ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №30/377)

АСВ ПОДАЛО ИСК К ЭКС-РУКОВОДСТВУ МОСКОВСКОГО БАНКА "РУБЛЕВСКИЙ" НА 779 МЛН РУБ 

16.02.2017

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) подало заявление в Арбитражный суд Москвы о взыскании солидарно с 12 бывших руководителей московского банка "Рублевский" 779,7 миллиона рублей убытков, говорится в сообщении агентства.

 В результате проверки обстоятельств банкротства организации установлено, что в период с 4 июня 2012 года по 24 декабря 2013 года действиями председателя правления банка Сергея Занегина, членов правления и наблюдательного совета по выдаче/одобрению предоставления кредитов техническим юридическим лицам (не ведущим хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования и не обладающим собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам) и физическому лицу банку был причинен ущерб.

 Указанные обстоятельства являются основанием для привлечения руководителей банка "Рублевский" к гражданско-правовой ответственности в форме взыскания убытков.

 Арбитражный суд Москвы 18 февраля 2014 года по заявлению ЦБ РФ признал банкротом банк "Рублевский", который занимал 662-е место среди крупнейших банков РФ. В ходе заседания представитель ЦБ заявил, что у банка есть признаки банкротства. Так, обязательства банка на 24 декабря 2013 года составляли 979 миллионов рублей, а активы — 798 миллионов рублей. На момент отзыва лицензии у банка имелась картотека неоплаченных платежей.

 В мае 2014 года АСВ сообщило, что инвентаризация имущества банка "Рублевский" выявила недостачу в размере 178 миллионов рублей. Наибольшая сумма недостачи (170,7 миллиона рублей) приходится на документально неподтвержденные средства, предоставленные двум юридическим и двум физическим лицам, отметило агентство.

ГЛАВА СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ «АК БАРС» БАНКА: «ОБЯЗАТЕЛЬНО ВОЗНИКНУТ ЛЮДИ, КОТОРЫЕ ЗАХОТЯТ ОСЕДЛАТЬ ТЕМУ» 

16.02.2017

Валерий Сорокин рассказал о причинах негативных слухов о главном банке Татарстана и о потерянных вкладчиками процентах.

 За последние три дня в «Ак Барс» Банке закрыто не более 900 вкладов, при этом открыто почти 3 тыс. новых. Об этом во время пресс-конференции рассказал журналистам председатель совета директоров «Ак Барс» Банка Валерий Сорокин. По оценкам специалистов, вкладчики потеряли на этой операции около 14 млн рублей в виде недополученных процентов.

 «Мы готовились к этому, зарядили под завязку банкоматы. На два часа дня оперативные данные: сумма начисленных процентов, которые мы должны были выплатить, если бы клиенты не сняли вклады досрочно, чуть-чуть превысила 14 млн рублей», – отметил Валерий Сорокин.

Комментируя причины, по которым люди закрывали свои вклады, председатель совета директоров «Ак Барс» Банка отметил, что имело место наложение нескольких факторов: общее настроение на финансовом рынке, закрытие одного из зарплатных проектов. При этом значительную роль сыграли и конкурентные технологии.

 «Конечно, коллеги, которые наблюдают за этой ситуацией, мониторят... Грех не воспользоваться, – рассказал Сорокин. – Сегодняшний пример – не проходит платеж из одного банка в "Ак Барс", звонок в колл-центр, а оператор сообщает: "Платеж не проходит по причине низкого рейтинга". Конкурентная технология, креативная. Хороший самоподдерживающийся процесс, подогревается с декабря прошлого года. Обязательно возникнут люди, которые захотят оседать тему».

 Кроме установки сообщать не самую достоверную информацию, данной сотрудникам колл-центра одного из банков, В. Сорокин привел ряд других примеров, которые могут быть поняты как составные части информационной атаки на банк. К ним относятся сообщения о проблемах с операциями и прочих сложностях.

 При этом председатель совета директоров «Ак Барс» Банка заметил, что ситуация для подобной конкурентной борьбы действительно подходящая. Согласно приказу главы МВД, зарплаты всех региональных подразделений органов внутренних дел будет обслуживать банк ВТБ. Процесс идет во всех регионах, коснулся он и Татарстана. В «Ак Барс» Банке были зарплатные карты 6,6 тыс. сотрудников МВД. Всего банк обслуживает 600 тыс. зарплатных карт, но плановое мероприятие было использовано в качестве фона для конкурентной борьбы.

 «Рынок сжимается, клиентов, которые поглощают во все возрастающих объемах кредиты, все меньше и меньше, время, когда в магазинах раздавали кредитные карты, прошло. Конкуренция будет повышаться по мере того, как сжимается рынок», – констатировал Валерий Сорокин.

 При этом «Ак Барс» Банк из-за вышеприведенных случаев распространения дезинформации пока не обращался в правоохранительные органы.

ПОМНОЖИЛИ НА НОЛЬ: «ТАТАГРОПРОМБАНК» ПЕРЕШАГНУЛ КРАСНУЮ ЧЕРТУ МИНИМАЛЬНОГО КАПИТАЛА 

17.02.2017

Приостановивший обслуживание третий банк группы Роберта Мусина списал на убытки рекордные 600 млн рублей.

 Накануне вечером Центробанк опубликовал итоги деятельности банков в январе 2017 года, из которых стало известно о том, что все собственные средства взятого под контроль АСВ «ИнтехБанка» — свыше 4,1 млрд рублей — были списаны на убыток. Примерно такая же участь постигла еще один банк группы Роберта Мусина — «Татагропромбанк», капитал которого за месяц рухнул почти на 95%. В результате, как выяснила аналитическая служба «Реального времени», татарстанская банковская система закрыла январь 2017 года с убытком в 4,2 млрд рублей из-за крушения группы Роберта Мусина.

 Похоже, опасения по поводу скорого краха третьего по счету банка финансовой группы Роберта Мусина не случайны. По итогам января 2017 года небольшой «Татагропромбанк» отчитался о рекордном убытке почти в 600 млн рублей. В результате капитал банка, который на 1 января составлял чуть больше 820 млн рублей, сократился за первый месяц года почти на 95% до 44,3 млн рублей. Таким образом, банк нарушил Н1.0 — один из ключевых нормативов Центробанка, регулирующий уровень достаточности капитала.

 Напомним, 20 декабря после начала проблем в ТФБ в «Татагропромбанке» ввели ограничения на снятие наличных со счетов. 2 февраля «Реальному времени» стало известно, что «Татагропромбанк» не проводит платежи «по техническим причинам». 13 февраля банк сообщил, что «по техническим причинам» приостановлено обслуживание клиентов в большинстве офисов.

 Судя по всему, погребенный под валом финансовых проблем собратьев по финансовой группе, «Татагропромбанк» терпит бедствие. Аналитическая служба «Реального времени» изучает отчетность кредитной организации за январь по всем основным показателям деятельности. Подробные материалы об этом будут опубликованы в нашем издании в ближайшее время.

 Тем временем в январе временная администрация АСВ списала на убытки свыше 4,175 млрд рублей, в результате чего собственные средства банка скатились ниже нулевой отметки. Фактически речь идет о процедурах, характерных для банкротства кредитной организации. Однако информации о судьбе «Интеха» на данный момент нет.

 Напомним, 16 февраля стало известно, что Арбитражный суд Татарстана зарегистрировал иск от АО «Сувар-Казань» к Татфондбанку. Об этом свидетельствует информация, появившаяся в базе арбитража. Само заявление подано 13 февраля.

 Суть требований не раскрывается, однако речь, вероятно, идет о возмещении убытков строительного холдинга, которые он понес в результате покупки в начале 2016 года 30% банка. Видимо, в «Суваре» крайне недовольны тем, во что превратилась казавшаяся еще недавно удачной инвестиция.

 Потери банков группы Роберта Мусина нанесли сильный удар по финансовым результатам банковской системы Татарстана. Заработанные устойчивыми кредитными организациями 588 млн рублей месячной прибыли попросту потонули в убытках двух связанных с ТФБ игроков, не считая ТФБ и «Тимера», которые продолжают скрывать свою отчетность.

 Помимо «Интеха» и ТАПБ, показавших на двоих убыток чуть ли не в 5 млрд рублей, понесли финансовые потери в начале года «Автоградбанк», отразивший убыток в размере около 20 млн рублей, и «ИК Банк», списавший чуть больше 10 млн рублей.

 Тем временем лидером по прибыли стал банк «Аверс», заработавший за месяц свыше 203 млн рублей. На втором месте — «Татсоцбанк» с прибылью около 108 млн рублей. На третьем — альметьевский «Девон-Кредит» (75,3 млн рублей).

 Любопытно, что флагман банковской системы республики «Ак Барс» Банк заработал в январе всего 56,3 млн рублей.

 Чуть больше показал в своей отчетности «Анкор» (72,4 млн рублей), который 6 февраля принял решение об ограничении выдачи вкладов. Напомним, в день один вкладчик банка не может получить более 10 тысяч рублей. «Анкор банк» испытывает определенные проблемы с ликвидностью. Банк вынужден ввести ограничения на снятие вкладов на фоне панических настроений клиентов», — рассказали в «Анкоре» «Реальному времени». В дополнение к этому с 16 февраля банк Андрея Коркунова объявил о сокращении графика обслуживания юрлиц.

ВНЕШПРОМБАНК ПОСТУПАЕТ В БЮДЖЕТ 

17.02.2017

Конкурсная масса Внешпромбанка может поступить в бюджет. Крах принес банку бумажную прибыль, и ФНС требует налог 7 млрд рублей.

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсный управляющий Внешпромбанка обратилось в московский арбитражный суд с заявлением о признании незаконным решения Межрайонной инспекции ФНС № 50 по г. Москве, которое обязывает банк уплатить недоимку по налогу на прибыль в размере 7,1 млрд руб. и 464 млн руб. пени. В качестве обеспечительных мер АСВ просит приостановить действие решения ИФНС.

 Это третья попытка АСВ добиться обеспечительных мер, но всякий раз агентство получало отказ, последний – 13 февраля. Суд счел, что АСВ не привело достоверных и допустимых доказательств того, что без обеспечительных мер будет причинен ущерб должнику и его кредиторам, следует из определения суда.

 Налоговая инспекция вынесла решение о взыскании с банка задолженности по налогам на прибыль на 7,9 млрд руб. и уже выставила требования на 3,5 млрд руб. и эти платежи являются текущими, говорится (со ссылкой на представителя конкурсного управляющего) в письме кредиторов Внешпромбанка президенту, премьеру, министру финансов, председателю ЦБ и руководителю ФНС (опубликовано в группе вкладчиков во «В контакте»). «Ситуация абсурдная – откуда могут возникнуть такие огромные налоги на прибыль в абсолютно убыточном банке, который в последние годы не получал прибыль, а лишь выводил деньги посредством выдачи кредитов на подставные компании», – возмущаются кредиторы и просят высокопоставленных адресатов отменить решение налоговиков.

 Всего у банка 11 808 кредиторов с требованиями на 253,9 млрд руб. и шансы получить что-то «призрачно малы», ведь сейчас в конкурсной массе всего 4,6 млрд руб., говорится в письме кредиторов. Представитель АСВ от комментариев отказался. Из материалов агентства следует, что на 1 января оно собрало в конкурсную массу 2,7 млрд руб.

 В данном случае налоговая задолженность у банка сформировалась после отзыва лицензии и поэтому она относится к текущим платежам, объясняет человек, близкий к одной из сторон спора. Из закона о банкротстве следует, что требования по текущим обязательствам банка не подлежат включению в реестр требований кредиторов – они являются приоритетными.

 Налог на прибыль возник у Внешпромбанка из-за того, что с лишением лицензии у него исчезли основания для создания и переноса резервов на возможные потери по ссудам, которые уменьшали налогооблагаемую базу, поэтому возникли обязательства уплатить налоги, объясняет собеседник «Ведомостей». Это подтверждает другой человек, близкий к одной из сторон спора. «Якобы банк из-за формирования резервов недоплатил налогов, а теперь он должен их отчислить», – описывает он требования ИФНС. Но банк формирует резервы по требованию ЦБ, а не для того, чтобы избежать налогов, недоумевает он. «Непонятно, почему у убыточного банка возникает необходимость отчисления налога на прибыль, к тому же исходя из фальсифицированной отчетности», – сетует собеседник «Ведомостей».

 Такие случаи были и раньше, продолжает он, но их было немного и требования налоговой были несущественными, в ситуации же с Внешпромбанком это большая проблема: фактически все, что попало в конкурсную массу к текущему моменту, отойдет налоговой, а не кредиторам. Оба собеседника «Ведомостей» указывают, что АСВ и ФНС продолжают спор и во внесудебной плоскости.

 Банкротство Внешпромбанка стало одной из крупнейших банковских катастроф : у банка с созвездием VIP-клиентов оказалась крупнейшая дыра – 215 млрд руб.

 «Здравая логика подсказывает, что, если банк фальсифицировал отчетность – как можно определить налог на прибыль? В банке не оказалось ничего, никаких активов. И несправедливо, что налоговая идет вперед кредиторов», – говорит один из кредиторов.

 «Такие вопросы в практике возникают и требуют разрешения на уровне Верховного суда», – считает партнер «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская (компания ведет ряд судов для АСВ). Данная проблема требует принципиального решения, поскольку очевидно, что интересы кредиторов банка не должны страдать от таких пробелов законодательства, говорит она. «Интересно, чем закончится рассмотрение этого конкретного дела в суде. Если оно дойдет до Верховного суда, то, возможно, разбирательство создаст некий прецедент», – заключает Тарнопольская.

АСВ: ОБЪЕМ ЗАСТРАХОВАННЫХ ВКЛАДОВ ВЫРОС ПОЧТИ НА 5% ЗА 2016 ГОД 

16.02.2017

Первый заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Валерий Мирошников заявил, что общий объем застрахованных вкладов достиг к концу прошлого года 24,02 трлн руб.

 «К концу 2016 года совокупный объем застрахованных вкладов достиг 24,02 трлн руб., увеличившись за год на 1,13 трлн руб. (+4,9%). Страховая ответственность агентства на конец года составила 16,3 трлн руб. (67,8% совокупного объема застрахованных вкладов)», — сказал Мирошников.

 Он также добавил, что объем выплат страхового возмещения вкладчикам банков в России за 2016 год увеличился на 54%, до 568,4 млрд руб.

 Ранее в АСВ сообщили, что доходность вкладов в российских банках продолжает уменьшаться на фоне снижения процентной ставки.

ЛИЧНОЕ ИНВЕСТИРОВАНИЕ: НА ЧЕМ ЗАРАБОТАТЬ В НОВОМ ГОДУ? 

16.02.2017

Личное инвестирование, разнообразные способы заставить деньги «работать» популярны всегда, ведь пассивный заработок – это одна из составляющих финансового успеха и стабильности. Рынок инвестиций очень подвижен, поэтому то, что было выгодно пять лет назад, сегодня уже не кажется таким привлекательным. Прогнозы аналитиков относительного личного инвестирования на 2017-2018 год уже сформированы, и они будут полезны каждому.

 В наступившем году новый виток развития получили современные способы инвестирования, в том числе торговые работы на мировых биржах. В число наиболее доходных способов вложения средств оказались:

 - трейдерская работа;

- бинарные опционы;

- памм-счета;

- частные инвестиционные организации и фонды.

 По оценкам экспертов в интернет-пространстве можно получить доход от вложений самый разный: от 10 до 900 процентов. Все зависит от активности инвестора и правильного выбора посредника.

 Наиболее популярным и проверенным методом инвестирования остается Форекс и все, что с ним связано. Наибольший процент прибыли относительно начальных затрат можно получить, осуществляя активную торговлю на бирже. Чтобы не рисковать своими деньгами, лучше сотрудничать с крупнейшими трейдерами, они дают гарантии возмещений убытков, сохранности всех средств на счетах. Но на этом рынке есть прямая зависимость между риском и прибылью: чем больше гарантий, тем меньше доход.

 Памм-счета и фонды могут обеспечить до 60% пассивной прибыли. Это самый удобный вариант вложений для тех, у кого нет желания разбираться в тонкостях торговли и в принципе заниматься биржевыми вопросами. Однако в случае высокодоходных счетов выбирать нужно проверенные организации, которые заранее предупреждают обо всех имеющихся рисках и указывают как максимальный заработок, так и возможный минимальный.

 Сейчас динамично развиваются бинарные опционы. Прибыль на них практически не ограничена, а принцип заработка прост и понятен: купить дешевле, продать дороже, угадать выгодный момент. Это очень интересная работа, которая кроме непосредственно дополнительного дохода позволяет приобрести ценные знания в области экономики и финансов в принципе. Есть и вариант пассивного заработка на вложениях, а именно способ доверить управление своим средствами профессиональным торговцам опционами, которые затем отчисляют процент заработка индивидуальному инвестору.

 Наиболее стабильными и простыми в плане контроля были и остаются традиционные варианты вложений. Это банковские счета и паевые фонды. Банковские вклады в наступившем году становятся менее привлекательными, поскольку повсеместно ставки снижаются. Финансовые организации этого уровня выдают гораздо меньше кредитов и отказываются от рискованных операций, поэтому уже не настолько заинтересованы в частных вкладчиках. Аналитики отмечают, что на сегодняшний день банковский вклад становится скорее способом сохранить имеющиеся средства, чем приумножить их.

 ПИФЫ в текущем периоде оказываются гораздо более активными. Они по-прежнему предлагают вкладчикам разнообразные программы инвестиций. Причем по сравнению с прошлым годом условия досрочного снятия средств, комиссии за операции, проценты от полученного дохода становятся все более выгодными для вкладчика. Очевидно, здесь сказывается имеющаяся конкуренция, которая создается растущей популярностью фондовых рынков. Однако теперь наиболее выгодными становятся вложения в ПИФы сроком более года, что не всегда бывает удобно. Однако при сравнении с банковским вкладом пай выигрывает в доходности.

БАНКИ БОЛЬШЕ НЕ РОЖДАЮТСЯ

17.02.2017

За два года в России не появилось ни одного нового.

 Число заявок на регистрацию новых кредитных организаций за последние два года существенно сократилось и в сумме немногим превысило дюжину, рассказали «Известиям» в ЦБ. Из них была одобрена только треть, но ни один новый банк в стране не появился. Интерес к этому бизнесу пропал из-за его низкой доходности, да и кредитных организаций в стране уже достаточно, считают эксперты.

 ЦБ за три последних года существенно оздоровил банковский сектор, расчистив дорогу новым игрокам. Впрочем, новички не торопятся выходить на рынок. Как сообщили «Известиям» в ЦБ, в 2015 году регулятору поступило девять заявок на регистрацию кредитных организаций, а в прошлом — семь. По десяти Центробанк дал отказ, причем большая часть заявок была отклонена в позапрошлом году.

 По словам представителя ЦБ, оснований для отказа в выдаче лицензий было два. Первое — неудовлетворительное финансовое состояния акционеров банков. Второе — несоответствие учредительных документов требованиям законов.

 В Центробанке уточнили, что в 2015 году было зарегистрировано две новые кредитные организации, а в 2016 году — три. Из материалов регулятора следует, что всё это не банки, а кредитные организации — расчетные организации, клиринговые компании, кредитные кооперативы и т.д.

 Тот факт, что число банков уменьшается, а новые не открывают, объясняется несколькими причинами. По мнению большинства экспертов, главная причина — низкая рентабельность бизнеса.

 — Доказательством может служить тот факт, что сейчас основные сделки на банковском рынке — это сделки по слиянию и поглощению, когда происходит укрупнение кредитных организаций. Зачастую это более простой способ создать нечто новое на рынке. При этом такой путь не всегда является более дорогим по сравнению с запуском банка с нуля, — говорит первый зампред правления Азиатско-тихоокеанского банка (АТБ) Вячеслав Андрюшкин.

 В ходе оздоровления сектора Центробанк действительно повысил требования к минимальному размеру капитала банка в полтора раза — с 180 млн до 300 млн рублей с 2015 года, на горизонте двух лет ожидается очередное повышение. Однако никаких запретительных барьеров регулятор не устанавливал.

 Юрий Юденков уточняет, что речь не столько о «цене» выхода на рынок, сколько об операционных издержках, в частности по предоставлению отчетности для ЦБ.

 — В отечественных кредитных организациях они в десять раз превышают аналогичные затраты за рубежом из-за дублирования информации. Дело в том, что банки обязаны отчитываться перед регулятором и по РСБУ, и МСФО, — указывает собеседник «Известий».

 Еще одной причиной отсутствия интереса к созданию банков может быть рост требований к деловой репутации собственников и топ-менеджеров кредитных организаций.

 — Деньги любят тишину, а нынешняя надзорная политика регулятора идет в русле Базельских рекомендаций с их «рыночной дисциплиной» и чрезмерной публичностью, —продолжает Юрий Юденков из РАНХиГС.

 Важно также учитывать высокие темпы роста доли IT в финансах, добавляет банкир из крупной кредитной организации. Сейчас практически ни один банк не обходится как минимум без АБС (автоматизированной банковской системы), а это весьма дорогостоящее удовольствие. Кроме того, финансовые технологии всё глубже проникают в сами продукты и услуги, да так, что даже некоторые из ныне действующих банков не поспевают за конкурентами.

 СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»

 По данным ЦБ, на топ-200 банков приходится 95% рынка банковских услуг, на остальные — всего 5% (на 1 января в стране работало 575 банков). При этом, как отмечается в «Обзоре состояния финансовой доступности», подготовленном ЦБ, несмотря на сокращение числа банков, увеличивается охват разных регионов и слоев населения дистанционными финансовыми услугами, повышается доступность, в том числе и ценовая, кредитов и прочих продуктов.

ЦБ ПРОТИВ ИДЕИ ПРИНУДИТЕЛЬНОГО BAIL-IN ДЛЯ КРЕДИТОРОВ БАНКОВ 

16.02.2017

Банк России не поддерживает идею принудительного bail-in для кредиторов банков, рассказал журналистам первый заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин.

 «Bail-in для кредиторов, которые не являются собственниками... пока не хотим продвигаться здесь по целому ряду соображений. Мировой опыт однозначно не говорит о том, что это очень хорошо. Доверие к банковской системе со стороны экономических субъектов тоже не укрепляется, потому что они (кредиторы и банки. — RNS) так не договаривались. Это выходит за рамки их (кредиторов. — RNS) договора с банком — трансформировать их кредитные требования в инструменты капитала», — сказал он.

 Сейчас в Госдуму внесен законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в связи с созданием дополнительных механизмов финансового оздоровления кредитных организаций)». Он предусматривает принудительный bail-in собственников банка в целях его спасения.

О МОТИВАХ БЕГЛЫХ БАНКИРОВ 

16.02.2017

Мнение Геннадия Меликьяна, экс-куратора надзора в ЦБ.

 К этому (практике выезда владельцев лопнувших банков за рубеж. — RNS) относиться можно только негативно. Речь идет не только о банкирах, к сожалению. Наши западные партнеры везде ратуют за то, что мы должны наводить порядок в финансах и так далее. Но сами они мешают этому.

 Потому что многие уверены — в крайнем случае уедут на Запад и будут скрываться в каком-нибудь Лондоне. А вот если бы они (западные страны. — RNS) выдавали и все знали об этом, думаю, многие не поступали бы так, как сейчас.

 Ведь они разоряют банки за счет чего? Если банк функционирует нормально, все равно он такую «дыру» (в капитале. — RNS), как правило, не имеет. «Дыра» резко растет, когда начинают выводить активы. И многие говорят: «А ладно, банк — что с ним будет? Я зато деньги "отбил" свои и уехал в Лондон».

 Когда банк разоряется, стоимость активов банка реально все равно падает, в любом случае. Потому что актив держится, есть определенные схемы, схемы эти соблюдаются, есть общее доверие между банков, заемщиком и так далее. Как только банк разоряется, то подавляющая часть активов в стоимости падает. И теряет огромные деньги не только банк и банкиры — собственники банка. Теряют огромное количество структур, которые держали деньги в банке, работали с банком.

ГЕНПРОКУРАТУРА И ЦБ ДОГОВОРИЛИСЬ УКРЕПЛЯТЬ ЗАКОННОСТЬ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 

16.02.2017

Генеральный прокурор Юрий Чайка и председатель Банка России Эльвира Набиуллина подписали соглашение о взаимодействии двух ведомств в деле укрепления законности в кредитно-финансовой сфере.

 «Предыдущему соглашению уже 20 лет. За это время серьезно изменились финансовая система страны и сам регулятор. Новое соглашение позволит повысить эффективность пресечения недобросовестных практик и преступлений на российском финансовом рынке», — пояснила Набиуллина, слова которой цитирует пресс-служба ЦБ.

 В сообщении ЦБ отмечается, что сотрудничество с Генпрокуратурой должно способствовать повышению эффективности защиты интересов потребителей финансовых услуг, противодействия нелегальной деятельности по предоставлению кредитов и отмыванию доходов, полученных преступным путем.

 Совместные действия в данной сфере ЦБ и Генпрокуратура планируют проводить путем сверки статистических данных, взаимодействия специально созданных рабочих групп, а также в формате совещаний, конференций и т.д.

ЦБ ДУМАЕТ, КАК ЗАЩИТИТЬ РОССИЯН ОТ ИНОСТРАННЫХ ФОРЕКС-БРОКЕРОВ

16.02.2017

И намерен требовать с них корректно раскрывать информацию для потребителей

 Центробанк думает над различными способами регулирования форекс-компаний, зарегистрированных в иностранных юрисдикциях, сообщил зампред ЦБ Владимир Чистюхин на Уральском форуме информационной безопасности финансовой сферы. Похожее законодательство есть в США, напомнил он, где существует FATCA - закон о налогообложении иностранных счетов.

 «С учетом развития интернет-технологий и интернет-продаж мы будем вынуждены тоже создавать правила, которые затрагивают юрлица, легально находящиеся на другой территории. Это история для дальнейшего серьезного обсуждения. Должны вводиться требования к этим сайтам, к тому, как раскрывается информация, как описывается продукт и как защищаются права потребителя», - заметил Чистюхин.

 По его словам, страна стоит «на пороге каких-то правовых революций». «Потому что речь идет о регулировании участников, находящихся в других юрисдикциях», - говорит он. Проблема заключается в том, что есть компании, зарегистрированные в иностранных юрисдикциях и не попадающие под действия российских законов, продолжая тем не менее оказывать услуги через интернет. Сейчас регулятор может только заблокировать сайт компании-нарушителя, напомнил Чистюхин. «Вопрос: а что нам делать? Наша задача - защитить потребителей от нераскрытия информации, от недобросовестных действий, от изменения правил в период продаж, совершения сделок», - замечает он.

 Согласно действующему российскому закону о регулировании дилерской деятельности на рынке форекс, компании должны получить лицензию ЦБ до 1 января 2016 г., а также состоять в саморегулируемой организации. Сейчас лицензии форекс-дилера есть у шести компаний, уточнил Чистюхин, зарегистрирована одна СРО, еще одна подала заявку на регистрацию.

 По словам вице-президента ГК TeleTrade Дмитрия Дригайло, недобросовестных компаний из иностранных юрисдикций на рынке форекс значительно больше, чем тех, что уже получили лицензию: речь идет о нескольких десятках подобных фирм. «Самим компаниям они доставляют меньше трудностей, чем клиентам, так как они, клиенты, фактически ничем не защищены при работе через интернет с компанией, зарегистрированной в офшоре и не имеющей не только офиса в России, но и зачастую не указывающей на своём сайте даже телефона. Это плохо влияет на имидж индустрии», - говорит он.

 Кроме того, замечает он, деятельность иностранных компаний на российском рынке форекс не допускается, однако клиенты из России имеют право самостоятельно пользоваться услугами таких компаний. «В то же время деятельность компаний, получивших лицензию форекс-дилера в России, не может осуществляться в связи с тем, что пока не согласованы базовые стандарты индустрии. И это проблема. Мы надеемся, что механизм взаимодействия с иностранными компаниями будет найден», - отмечает Дригайло.

МОШЕННИЧЕСТВА С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ: ВЗЛАМЫВАЮТ НЕ СИСТЕМЫ, А ЛЮДЕЙ

16.02.2017

В России появился новый вид мошенничества с банковскими картами, предупреждает Центробанк на своем сайте. По его данным, в последнее время участились случаи, когда неизвестные лица обращаются к клиентам банков с предложениями выкупить их банковскую карточку или размещают объявления о покупке чужих платежных карт.

 После того как в распоряжении таких людей оказывается банковская карта, они используют ее для совершения нелегальных операций. Так, например, на эти карты можно перевести преступные доходы и обналичить их, а также снять в банкомате средства с чужих интернет-банков или электронных кошельков.

 Кроме того, участились и случаи смс-мошенничества, отмечают в ЦБ. Так, например, гражданину может прийти сообщение о том, что на его карте заблокирована определенная сумма и для ее разблокировки необходимо позвонить по указанному номеру телефона. В ходе этого разговора мошенники стараются выведать номер счета гражданина, кодовое слово и другие данные, с помощью которых они получат доступ к деньгам.

 Между тем говорить о низкой безопасности банковских карт сегодня не приходится, подчеркивает вице-президент по безопасности MasterCard в России Евгений Балезин. "На российском рынке за несколько последних лет в результате планомерных усилий уровень защищенности операций растет, и этот рынок находится в числе достаточно благополучных", — отмечает он.

 Чаще всего проблемы с картами и кража денег происходят из-за клиентов банка. "Это так называемая "социальная инженерия", когда злоумышленники связываются с держателем карты, например, по телефону, представляются от имени банка и получают информацию о номере карты, PIN-коде, кодовом слове", — поясняет он.

 Именно из-за высокого уровня безопасности банковских карт и продуктов хакерам уже не остается ничего, кроме как работать не над взломом систем, а над "взломом людей", соглашается с Балезиным зампредправления "Локо Банка" Андрей Люшин.

 "Моделируются ситуации, когда человек сам дает мошенникам доступ ко всем счетам, причем инструментарий у преступников за последние два года серьезно увеличился", — подчеркивает Люшин. По его словам, такой способ украсть средства — самый удобный для мошенников, так как он не требует высоких затрат, а правоохранительным органам трудно доказать факт преступления.

 "Продавать карты могут только те люди, которые не понимают, зачем они им нужны. Они никогда не пользуются ими и рассчитывают получить выгоду, продав за небольшие деньги", — объясняет директор Центра "Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования" Николай Берзон.

 Большинство граждан не задумывается о том, что последствия могут быть самыми непредсказуемыми и опасными. Например, при помощи чужой карты и PIN-кода можно открыть онлайн-счет и делать с ним "все что угодно, вплоть до финансирования террористических организаций", предполагает Берзон.

 Под ударом, скорее всего, окажутся пенсионеры, которые приходят в "Сбербанк" за своей пенсией со сберегательной книжкой. Карты, которые им выдал банк и на которые также перечисляется их пенсия, лежат дома "без дела" — значит, их можно продать, объясняет Берзон.

 Поддерживает его и профессор кафедры прикладной макроэкономики НИУ ВШЭ Игорь Николаев. "Большинство граждан преклонного возраста хотят получать деньги только наличными. Даже если они и пользуются карточкой, то для того, чтобы тут же снять всю пенсию в банкомате", — отмечает он. Поэтому пожилые люди — первые претенденты на то, чтобы быть обманутыми.

 Между тем передавать свою банковскую карту третьему лицу, как и все остальные важные данные, запрещено во всех банках, напоминает Андрей Люшин. "Если такой факт обнаружится, банк незамедлительно блокирует карту", — подчеркивает он. Но большинству граждан это неизвестно.

ЦБ РФ ГОТОВ РАССМОТРЕТЬ ПОЭТАПНОСТЬ ПЕРЕХОДА БЮДЖЕТНИКОВ И ПЕНСИОНЕРОВ НА КАРТЫ "МИР"

16.02.2017

Банк России готов рассмотреть поэтапный переход на карты "Мир" бюджетников и пенсионеров, заявила заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова на заседании комитета по финансовому рынку в Госдуме.

 "Мы в рамках обсуждения готовы рассмотреть возможность поэтапного перехода, мы считаем этот подход рациональным и правильным", - сказала Скоробогатова.

 По ее словам, с одной стороны, процесс перехода нужно сделать достаточно гибким, с другой - достаточно быстрым, но без ущерба для граждан.

 Переход на карту "Мир" сотрудников бюджетной сферы запланирован на 1 января 2018 года, пенсионеров - на 1 января 2020 года, напомнил председатель комитета Анатолий Аксаков. "Максимально плавно должен быть осуществлен этот переход. Наши граждане не должны почувствовать переход с одной платежной карты на другую", - отметил он.

БАНК РОССИИ РАССКАЗАЛ О НОВОЙ IT-СТРАТЕГИИ ДО 2020 ГОДА 

16.02.2017

Банк России разработал IT-стратегию на период до 2020 года, которая позволит ему стать высокотехнологичным регулятором. Об этом в кулуарах Уральского форума по информационной безопасности банков рассказали журналистам заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин и глава департамента информационных технологий Максим Тищенко.

 Глава Банка России Эльвира Набиуллина в пятницу заявила, что регулятор проводит масштабные изменения в надзоре, которые меняют структуру ЦБ и приведут к повышению качества управления рисками в финансовом секторе.

 "Задача IT — соответствовать тому, как меняются подходы к надзору, как меняются взаимоотношения. Задача IT — этому соответствовать, и соответствовать с опережением, дать современные инструменты работы с данными, чтобы Банк России был высокотехнологичным регулятором", — подчеркнул Тищенко.

 «Мы переводим разработку всех IT-решений из аутсорсинга. Будут также подразделения — так называемые эксплуатационные хабы. Департамент информационных технологий, который уже создан — это уже следствие реализации этой стратегии, других изменений не планируются», — сообщил Тищенко.

 "Мы переходим от разрозненных решений — у нас сейчас 375 разрозненных приложений — мы переходим на девять специализированных прикладных платформ, которые… покрывают весь функционал, как текущий, так и прогнозируемый до конца 2020 года", — также отметил глава департамента информационных технологий.

 Создание общего источника всех необходимых данных позволит Банку России иметь оперативный анализ по всем секторам финансового рынка, сообщил Чистюхин.

 "Что нужно надзорным подразделениям, чтобы чувствовать себя комфортно? Нам нужна единая база данных, или единое хранилище. То есть, не только отдельно, там, по страховым компаниям, отдельно по банкам, отдельно по микрофинансовым организациям. Нам нужно единое хранилище, в которое мы можем заходить для получения информации", — сказал он.

 "При этом принципиально важно, чтобы там были не только надзорная информация, но и статистическая информация, та информация, которая собирается в целях финансовой стабильности и, возможно, бухгалтерская информация. Это позволит нам осуществлять полноценный анализ во всех разрезах", — уточнил зампред ЦБ.

 "Такое хранилище будет максимально подвижным, это будут не закрытые реестры, а отдельные, информации, которыми мы можем пользоваться", — заключил он.

ВЛАСТИ ИТАЛИИ ОДОБРИЛИ УВЕЛИЧЕНИЕ ГОСДОЛГА НА 20 МЛРД ЕВРО ДЛЯ ПОМОЩИ БАНКАМ 

16.02.2017

Итальянский парламент в четверг окончательно одобрил предложение правительства Паоло Джентилони об увеличении государственного долга на 20 миллиардов евро в целях предоставления финансовой помощи местным банкам, следует из решения парламента.

 За принятие пакета мер проголосовало 246 депутатов, 147 были против, 22 воздержались. Ранее законопроект был одобрен верхней палатой парламента Сенатом.

 Предоставленные в рамках декрета средства должны использоваться для обеспечения "должного уровня ликвидности", а также для восстановления потенциала финансирования в среднесрочной и долгосрочной перспективе путем принятия мер по рекапитализации и эмиссии новых акций некоторых кредитных учреждений.

 В декабре правительство Джентилони предложило в "качестве меры предосторожности" образовать специальный фонд в размере 20 миллиардов евро для возможного оказания поддержки ряду итальянских банков. Речь, прежде всего, идет о старейшем банке в мире — Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS), который по требованию Европейского центрального банка должен провести рекапитализацию. Впрочем, по данным местных финансовых аналитиков, воспользоваться господдержкой вполне могут и другие банки страны, в частности, Popolare Vicenza, Veneto Banca, Carige, Banca Marche, Banca Etruria, CariChieti и CariFerrara.

 В случае спасения банков со стороны государства последствия этого процесса для вкладчиков будут "абсолютно минимизированы" или их не будет вообще.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.