ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №36/383)

 «ДЫРА» В КАПИТАЛЕ БАНКА «МИРЪ» СОСТАВИЛА 1,37 МЛРД РУБЛЕЙ 

1.03.2017

Отрицательный капитал банка «Миръ» составил 1,37 млрд руб., следует из материалов «Вестника Банка России».

 По результатам обследования суммарные обязательства кредитной организации составили 1,6 млрд руб., активы — 232 млн руб.

 19 декабря у банка «Миръ» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По данным ЦБ, кредитная организация размещала средства в низкокачественные активы и не обеспечивала их необходимым количеством резервов, а также проводила сомнительные транзакции. При этом менеджмент не предпринял достаточных мер по нормализации деятельности.

АСВ ВЫЯВИЛ НЕДОСТАЧУ ИМУЩЕСТВА АРКСБАНКА НА 33,7 МЛРД РУБ 

28.02.2017

Инвентаризация московского АО «Арксбанк» выявила недостачу имущества в размере 33,7 миллиарда рублей, говорится в сообщении госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Наибольшая сумма недостачи (29,2 миллиарда рублей) приходится на «прочие активы», сообщило агентство, которое является конкурсным управляющим банка.

 Центральный банк (ЦБ) РФ в ноябре 2016 года сообщил, что временная администрация по управлению Арксбанком в ходе проведения обследования состояния организации выявила сделки на сумму 35 миллиардов рублей, осуществленные банком за день до отзыва лицензии, имеющие признаки операций, направленных на вывод активов. В частности, Арксбанк перевел в иностранный депозитарий, связь с которым временной администрации установить не удалось, высоколиквидные ценные бумаги на сумму 4,5 миллиарда рублей.

 Одновременно банк произвел зачет обязательств перед одним из кредиторов на сумму более 600 миллионов рублей путем передачи ему векселей финансово устойчивых кредитных организаций, а также мену аналогичных векселей на сумму порядка 300 миллионов рублей на векселя организаций, имеющих признаки фирм-однодневок. По оценке временной администрации, стоимость активов Арксбанка не превышает 600 миллионов рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере более 36 миллиардов рублей.

 Арбитражный суд Москвы 21 сентября 2016 года принял решение о признании АО «Арксбанк» несостоятельным (банкротом).

 Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками Арксбанка финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений

ЦБ УВЕЛИЧИЛ ОЦЕНКУ «ДЫРЫ» В ВОЛОГДАБАНКЕ ДО 712 МЛН РУБЛЕЙ

01.03.2017

Центробанк РФ сообщил, что «дыра» в балансе АО «Вологдабанк» (лишился лицензии 19 декабря 2016 года) составила 711,8 млн. рублей.

 По сравнению с предыдущей оценкой отрицательная разница между активами и обязательствами выросла на 18,7% (596,1 млн. рублей). Увеличение «дыры» в балансе кредитной организации произошло за счет снижения оценки стоимости активов с 783,9 млн. до 670,9 млн. рублей и роста величины обязательств с 1 млрд. 302,5 млн. до 1 млрд. 336,2 млн. рублей.

 Отзывая у Волгодабанка лицензию, ЦБ отметил фактически отсутствующие активы и предоставление недостоверной отчетности. Вологдабанк признан банкротом 7 февраля 2017 года.

ЦБ ОЦЕНИЛ «ДЫРУ» В КАПИТАЛЕ БУЛГАР БАНКА В 803 МЛН РУБЛЕЙ 

1.03.2017

Величина отрицательного капитала Булгар банка по итогам проверки временной администрации составила 803,7 млн рублей, сообщает ЦБ.

 По данным на дату обследования, величина активов банка составила 641,85 млн рублей, а величина обязательств — 1,44 млрд рублей.

 16 января 2017 года Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление деятельности Булгар банка по причине непредоставления отчетности, достоверно отражающую его обязательства перед физлицами. Также Булгар банк несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами в связи с низким качеством активов, а руководство банка не приняло необходимые меры по нормализации деятельности.

 РГС банк, по решению АСВ, выбран в качестве банка-агента для выплаты страхового возмещения. Общая сумма выплат составит около 1,29 млрд рублей.

В ТОРГОВОМ ГОРОДСКОМ БАНКЕ ВВЕДЕНЫ ОГРАНИЧЕНИЯ НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВКЛАДОВ 

1.03.2017

В Торговом Городском Банке введены ограничения на открытие счетов и привлечение во вклады денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

 «В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» банк информирует физических лиц о введении ограничения сроком на двенадцать месяцев на открытие банковских счетов и привлечение во вклады денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также на внесение дополнительных денежных средств во вклады (на счета), открытые в банке до настоящего времени», — отмечается в релизе.

 Во вторник Торговый Городской Банк был частично отключен от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) ЦБ РФ. В кол-центре финучреждения заявляли, что платежи юрлиц проходят с задержкой. «Часть платежей проходит с задержкой», — отмечал сотрудник кредитной организации.

 Ранее клиенты банка испытывали сложности с возвратом вкладов и обслуживанием карт. В Торговом Городском Банке поясняли, что трудности связаны с длительными выходными и инкассацией.

 При этом на сайте банка сообщается, что «в связи с проведением настройки банковского оборудования» с 28 февраля по 3 марта его подразделения будут работать до 13:00, 4 и 5 марта — выходные дни.

АСВ ПЫТАЕТСЯ ВЗЫСКАТЬ СРЕДСТВА ДЛЯ БАНКА «БФГ-КРЕДИТ» С КИНОКОМПАНИЙ 

28.02.2017

К студии «БФГ-Медиа-Продакшн» поданы иски на сумму свыше 45 млрд рублей.

 Агентство по страхованию вкладов пытается взыскать деньги для покрытия обязательств лишившегося лицензии банка «БФГ-Кредит» с кинопроизводственных компаний. Большая часть долгов перед банком приходится на «БФГ-Медиа-Продакшн», выпускавшую сериалы для крупнейших федеральных телеканалов.

 Как пишет «Коммерсант», к этой структуре поданы десятки исков на общую сумму 45,6 млрд руб., еще более 0,9 млрд руб. взыскивается с компаний Владимира Гусинского.

 В картотеке Арбитражного суда зарегистрированы десятки исков от ООО «КБ «БФГ-Кредит» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов (АСВ) к студии «БФГ-Медиа-Продакшн».

  «БФГ-Медиа-Продакшн» выпускала теледетективы и мелодрамы по заказам «Первого канала», «России 1», НТВ. Среди ее проектов — «Банды», «Участковая», «Зоя» и др.

 Как уже сообщал Банкир.Ру, крупные телехолдинги, включая ВГТРК, RT и структуры «Первого канала», давно сотрудничали с «БФГ-Кредитом» и держали в банке в общей сложности около 6 млрд руб. После отзыва его лицензии в июле 2016 года вопрос о возврате зависших в нем денег оказался болезненным для медиакомпаний. Вернуть деньги получилось с помощью банка «Россия», структура которого выкупила права требования по долгам.

РЕШЕНИЕ О САНАЦИИ ТАТФОНДБАНКА И ИНТЕХБАНКА ПОКА НЕ ПРИНЯТО 

28.02.2017

Решение о санации Татфондбанка и Интехбанка еще не принято, сообщил RNS президент Республики Татарстан Рустам Минниханов в кулуарах Российского инвестиционного форума.

 «К сожалению, пока еще нет. Пока нет», — сказал Минниханов, отвечая на соответствующий вопрос.

 Татфондбанк 12 декабря 2016 года ввел ограничения на выдачу вкладов и наличных, а с 14 декабря того же года приостановил расчетно-кассовое обслуживание. 15 декабря 2016 года Банк России наложил мораторий на выплаты кредиторам и вкладчикам Татфондбанка. 23 декабря аналогичные меры были применены к Интехбанку.

 В январе в ходе Гайдаровского форума Минниханов сообщил, что правительство Татарстана готово поддержать Татфондбанк после выбора санатора путем конвертации депозитов компаний в капитал банка. О своей готовности участвовать в bail-in заявила только компания «Татнефть». «Если будет стоять вопрос о потере размещенных средств против получения доли в капитале банка, то второй вариант лучше. Главный вопрос — санация банка, а он от нас не зависит», — подчеркнули в компании.

В ПОДМОСКОВЬЕ ЗАДЕРЖАЛИ ЗАМПРЕДА ПРАВЛЕНИЯ ТАТФОНДБАНКА

1.03.2017

Заместитель председателя правления Татфондбанка был задержан 28 февраля в Подмосковье по подозрению в мошенничестве, сообщает пресс-служба МВД по Республике Татарстан.

 "Сергей Мещанов был задержан 28 февраля в Подмосковье по подозрению в совершении мошеннических действий. В настоящее время задержанный доставлен в Казань", - говорится в сообщении.

 Ранее главное следственное управление (ГСУ) МВД по Республике Татарстан в рамках расследования уголовного дела по деятельности "ИК "ТФБ Финанс" объявило Мещанова в федеральный розыск.

 Как сообщал ТАСС, ГСУ МВД возбудило уголовное дело по заявлениям граждан по деятельности "ИК "ТФБ Финанс" по статье "Мошенничество, совершенное в особо крупном размере" УК РФ. По предварительным подсчетам, причиненный потерпевшим ущерб оценивается более чем в 90 млн рублей. По данным МВД, в органы внутренних дел Татарстана поступило более 100 заявлений по фактам хищения денежных средств, переданных в доверительное управление в "ИК "ТФБ Финанс".

 Татфондбанк 12 декабря 2016 года ввел ограничения на снятие наличных в банкоматах и при досрочном закрытии вкладов в связи с повышенным спросом на фоне публикаций в СМИ о возможной санации. Затем 15 декабря Банк России объявил мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка сроком на три месяца, ввел в банке временную администрацию, а также отключил его от системы банковских электронных срочных платежей. Функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев ЦБ возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По решению АСВ, возмещение по вкладам (сумма которых не превышает 1,4 млн руб.) было возложено на Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, банки "ФК Открытие" и "Ак Барс", выплаты вкладчикам начались с 26 декабря.

НА ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ СЕВЕРО-ЗАПАДНОГО 1 АЛЬЯНС БАНКА ПОТРЕБУЕТСЯ 470 ТЫС. РУБЛЕЙ 

28.02.2017

За возмещением могут обратиться около 50 клиентов кредитной организации.

 Выплаты вкладчикам питерского Северо-Западного 1 Альянс банка составят 470,5 тыс. рублей. Как сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ), согласно полученному реестру обязательств банка за выплатой страхового возмещения на сумму около 470,5 тыс. рублей могут обратиться около 50 вкладчиков. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 января 2017 года занимал 547-е место в банковской системе РФ.

 Напомним, как сообщал портал Банкир.Ру, ЦБ с 16 февраля отозвал у кредитной организации лицензию. Ранее в феврале АСВ сообщало, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 2 марта, их осуществит Локо-Банк. 

 По информации ЦБ, лицензия у банка отозвана из-за неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России. Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски.

В "ПЕРЕСВЕТЕ" ЗАВИСЛО 18,7 МЛРД РУБ. ГРУППЫ "ИНТЕР РАО"

1.03.2017

Суммарный объем средств группы "Интер РАО" в банке "Пересвет" на 31 декабря 2016 г. составил 18,709 млрд руб., 15% задолженности банк вернет группе в течение года, следует из отчета группы по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).

 "По состоянию на 31 декабря 2016 г. все денежные средства и депозиты, размещенные в банке "Пересвет" в общей сумме 18,709 млрд руб. были реклассифицированы в состав денежных средств с ограничением к использованию в сумме 2,806 млрд руб. и прочих внеоборотных активов в сумме 15,903 млрд руб.", - сказано в отчете.

 При этом руководство группы полагает, что наиболее вероятный план по реструктуризации задолженности "Пересвета" будет включать конвертацию 85% задолженности банка перед группой в облигации сроком на 15 лет с процентной ставкой 0,51% годовых и опцией по конвертации займа в акции банка, оставшиеся 15% задолженности будут возвращены в течение года.

 21 октября 2016 г. в банке АКБ "Пересвет" была введена процедура внешнего управления, функции временной администрации были возложены на ЦБ РФ. С 23 января 2017 г. Центробанк повторно ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.

 "По состоянию на отчетную дату и на момент утверждения настоящей консолидированной финансовой отчетности ЦБ РФ не провел конкурс по отбору инвестора для проведения санации банка, также не был выработан план мероприятий по реструктуризации задолженности банка", - сказано в отчете группы.

 Ранее дочерние компании группы "Интер РАО" - компании "Интер РАО - Электрогенерация" и "Мосэнергосбыт", хранившие средства на депозитах в банке "Пересвет", раскрыли в отчетности по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ), что намерены участвовать в оздоровлении банка и конвертировать 85% этих средств в долгосрочные облигации кредитной организации. Сумма средств "Мосэнергосбыта" на счетах "Пересвета" составила 2,9 млрд руб., при этом сумма мораторных процентов составила 53,5 млн руб., средства "Интер РАО - Электрогенерация" на эту же дату составили 5 млрд руб.

 Группа "Интер РАО" - диверсифицированный энергетический холдинг, присутствующий в различных сегментах электроэнергетической отрасли в России и за рубежом. Компания занимает лидирующие позиции в России в области экспорта-импорта электроэнергии. В состав холдинга входят ГРЭС в России и за рубежом, энергосбытовые, трейдинговые и инжиниринговые компании.

ЦИФРА НЕДЕЛИ: 8,5% ГОДОВЫХ 

1.03.2017

План перехвата. Станут ли народными «народные ОФЗ».

 Представители Минфина раскрыли некоторые параметры готовящегося к выпуску в апреле дебютного выпуска «народных» облигаций федерального займа (ОФЗ). Новый вид ОФЗ будет доступен для инвестиций исключительно гражданам-резидентам. Номинальная стоимость именных купонных облигаций составит 1000 руб., срок погашения – от одного года до пяти лет. На организованном рынке облигации торговаться не будут. Объем первого трехлетнего выпуска составит 20 млрд руб., всего в 2017 г. Минфин планирует с помощью ОФЗ привлечь в бюджет порядка 1 трлн руб. Это 4% от средств граждан, хранящихся сегодня в банках.

 Минфину придется задействовать окошки самих банков: размещать и обслуживать «народные» ОФЗ будут банки-агенты, по словам представителей Минфина, пока это будут Сбербанк и «ВТБ 24». Захотят ли банки активно избавляться от клиентов, предлагая им ОФЗ вместо собственного продукта, большой вопрос.

 Доходность первого выпуска новых ОФЗ, по словам министра финансов Антона Силуанова, составит 8,5% годовых. Это примерно на 0,5 п. п. выше фиксированного купона обращающихся на рынке ОФЗ с дюрацией около трех лет. С другой стороны, оплачивать услуги агентов по размещению ОФЗ, судя по всему, придется покупателям бумаг. По признанию чиновников, агентская комиссия будет зависеть от вложенной инвестором суммы. В среднем она составит те же 0,5%, максимум – 1,5%. Это, безусловно, снизит итоговую доходность вложений.

 Анонсированная чиновниками доходность «народных» ОФЗ даже с учетом комиссий выглядит привлекательнее ставок банковских вкладов. Но не настолько, чтобы вкладчики начали массово превращаться в инвесторов. Например, в Сбербанке премиальные клиенты при вложении нескольких миллионов рублей на три года с учетом капитализации процентов получат доходность 7,6–7,7% годовых. В «ВТБ 24» – примерно столько же.

 Однако «народные» ОФЗ вряд ли получится разместить на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Поэтому инвестор лишается дополнительной прибыли в виде налогового вычета в размере 13% от вложенных средств (пока в пределах 400 000 руб.), которую мог бы получить, инвестируя в обычные ОФЗ через ИИС. Так что вкладчику очевидно выгоднее инвестиции в рыночные гособлигации.

 Удастся ли при таких условиях приучить граждан-вкладчиков к инвестициям через «народные» ОФЗ, на что надеется Минфин, совсем не очевидно. Ведь предыдущие попытки – бумажные облигации государственного сберегательного займа, которые выпускались Минфином в середине 90-х гг., и бездокументарные муниципальные облигации Москвы для населения в начале 2000-х – по разным причинам успеха не имели.

У РОССИЙСКИХ КАРТ «МИР» ПОЯВИТСЯ ПРОГРАММА ЛОЯЛЬНОСТИ

1.03.2017

У российских карт «Мир» в этом году появится программа лояльности, сообщила в интервью RNS зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

 «Еще один фактор влияния на изменения тарифной политики банков — дополнительные сервисы, которые мы хотим предлагать держателям карты "Мир". Среди них — программа лояльности. Ее полномасштабный запуск намечен на осень текущего года. На мой взгляд, она станет одной из лучших в стране и будет способствовать более активному использованию нашей национальной карты», — рассказала Скоробогатова.

 Оператором национальной платежной системы «Мир» является Национальная система платежных карт (НСПК), созданная Банком России в 2014 году. Первые карты «Мир» выпущены в декабре 2015 года. Согласно данным НСПК, карты «Мир» выпускают 53 федеральных и региональных банка, включая Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, ВТБ24, «Возрождение», «Открытие» и другие.

 В настоящее время выпущено около 3 млн карт.

 «Мы рассчитываем, что в этом году выпустим около 15 млн карт, в следующем году темпы эмиссии, по нашим оценкам, будут выше», — добавила Скоробогатова.

В МОСКВЕ ВЫНЕСЕНЫ ПЕРВЫЕ В РФ ПРИГОВОРЫ ПО СТАТЬЕ О ФАЛЬСИФИКАЦИИ БАНКОВСКОЙ ОТЧЕТНОСТИ 

1.03.2017

Первые в России приговоры по новой статье УК - о фальсификации финансовой отчетности - вынесены в Москве в 2016 году. Об этом сообщил руководитель Главного следственного управления СК РФ по Москве Александр Дрыманов на расширенной коллегии ГСУ СК РФ по Москве.

 "Проведена комплексная работа по формированию правоприменительной практики раскрытия и расследования преступлений, предусмотренных ст. 172.1 УК РФ, устанавливающей уголовную ответственность за фальсификацию финансовых документов учета и отчетности финансовой организации", - сообщил Дрыманов.

 Для этого, по его словам, было организовано взаимодействие с Центробанком РФ, проведены совещания и консультации с банковскими специалистами, позволившие в короткий срок сформировать методику расследования и принять своевременные меры по фиксации и закреплению доказательственной базы преступных действий руководства финансовых учреждений.

 "В результате данной работы с 2015 года подразделениями Главного управления окончено шесть уголовных дел по материалам Центрального банка, пять из которых направлены в суд и по ним состоялись первые и единственные в России обвинительные приговоры", - сообщил Дрыманов.

 Он не уточнил, каких компаний касались расследования.

 Статья 172.1 была включена в УК в июле 2014 года, она предполагает наказание от штрафа до 1 млн рублей до лишения свободы на срок до 4 лет.

ДОЛГ В РЕБРО

28.02.2017

За последние полгода средний потенциальный банкрот в России "постарел" почти на 5,5 года, а его средний возраст составил 43,2 года".

 Об этом "Российской газете" сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Доля самых "молодых" должников до 30 лет сокращается, а самых "пожилых" потенциальных банкротов растет.

 Под потенциальными банкротами, поясняют эксперты, подразумеваются граждане, формально подпадающие под действие закона о банкротстве физических лиц (просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов).

 По данным четырех тысяч кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй, на конец февраля 2017 года количество потенциальных банкротов в стране достигло 689,7 тысячи человек, увеличившись за 6 месяцев на 10,9 процента.

 В начале сентября 2016 года таких насчиталось 621,9 тысячи человек.

 Самые "возрастные" потенциальные банкроты живут в Камчатском крае (средний возраст - 45,7 года), Карачаево-Черкесии (45,1 года), Калининградской области (44,4 года), а также в Приморском крае и Чеченской Республике (по 44,2 года).

 Наиболее "молодые" граждане, подпадающие под действие закона о банкротстве, зафиксированы в Республиках Дагестан (41,4 года) и Северная Осетия - Алания (41,5 года), а также в Мордовии (41,9 года) и Башкортостане (42,1 года).

 "Новый средний возраст потенциального банкрота свидетельствует о вымывании из кредитного процесса самых молодых заемщиков, а также об активизации работы кредиторов с заемщиками старше 50 лет", - предупреждает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

 Напомним, Банк России направил банкам письмо, в котором рекомендовал больше внимания уделять информированию клиентов о возможных рисках, связанных с вложением денег в различные инструменты.

 ЦБ подчеркивает, что люди не всегда понимают нюансы предлагаемого договора и поэтому не могут правильно оценить риски, а также "сформировать ожидания по соотношению риск - доходность", сравнить с услугами других банков.

«ДАЖЕ БАБУШКИ СЕГОДНЯ ЛОВЯТ ПОКЕМОНОВ» 

1.03.2017

Приведет ли развитие финтеха к созданию нового «тайного» финансового сектора.

 Невероятные возможности и непредсказуемые угрозы. Так оценивают развитие финансовых технологий эксперты. Банки.ру выяснил, действительно ли финтех может привести к появлению мощного теневого сектора финансовых услуг и можно ли будет обойтись без банков уже в самом ближайшем будущем.

 Финтех — это не только новые возможности, но и угрозы, в частности создание неподконтрольного государству финансового сектора. Такое мнение высказал в ходе недавнего круглого стола «Инновации в банковском бизнесе: перспективы и риски» в Москве управляющий партнер DDP Group, заместитель проректора по науке Финансового университета Владимир Гамза.

 «Существует риск получить огромный теневой финансовый сектор в виде финтеха, что приведет к новым видам финансовых пирамид и так далее. Поэтому государство обязано озаботиться регулированием этого сектора, а не занимать позицию страуса», — сказал эксперт.

 По мнению опрошенных Банки.ру идеологов российского финтеха, в ближайшем будущем технологии совершат переворот в экономике, избавив ее от схем по выводу денег и предоставив всем гражданам равный доступ к ресурсам.

 Идентификация с помощью биометрии, криптовалюты и VR-технологии — все это повлияет на существующую сегодня реальность, считает руководитель digital-направления банка для предпринимателей «Точка» (финансовая группа «Открытие») Мария Швецова.

 В качестве прорывных технологий, которые повлияют на финансовую сферу, генеральный директор компании «Сбербанк-Технологии» Алиса Мельникова называет блокчейн, RPA, аддитивные технологии, искусственный интеллект, а также новейшие разработки в области биометрии и кибербезопасности.

 Технологии в банковской сфере не только упростят пользователям взаимодействие с банками или сервисами, которые их заменят, но и предоставят возможность поставить под контроль все финансовые потоки.

 Построение тотальной системы мониторинга и выявления сомнительных операций возможно при участии регулятора, говорит предправления Модульбанка Андрей Петров.

 «Мы очень внимательно работаем с AML и используем свою эффективную систему для выявления и пресечения сомнительных операций и компаний. Но она могла бы быть более результативной, если бы была частью какой-то общей платформы, где авторизованный участник смог бы отслеживать цепочки трансакций. Это позволило бы очистить рынок от серых денег, снизить регуляторную нагрузку на игроков рынка, а государству — заработать на «обелении» бизнеса», — поясняет он.

 По мнению Петрова, это может быть устроено так: в ЦБ так или иначе стекается информация по операциям банков и их клиентов. Так что на этой глобальной базе и можно строить подобные решения — идет машинный анализ полного набора данных на выявление схем и цепочек обналичивания или транзита и в автоматизированном режиме отправляется информация в обслуживающий банк.

ЕВРОПА ПОЧИСТИТ БАНКИ 

1.03.2017

Европейское банковское управление (EBA) опубликует правила управления проблемными ссудами. EBA предлагает создать плохой банк еврозоны, Германия против.

 На балансах банков еврозоны скопились проблемные ссуды на 1,06 трлн евро. Это 5,4% их совокупного кредитного портфеля. К проблемным кредитам ЕЦБ относит такие, по которым заемщики не платят три месяца и более.

 В конце января председатель EBA Андреа Энриа заявил, что проблема требует срочного решения, и предложил создать плохой банк еврозоны, который будет покупать просроченные кредиты. Он должен финансироваться на бюджетные средства и покупать кредиты «по их экономической стоимости», которая будет устанавливаться в ходе due diligence. Предполагается, что плохой банк может купить до четверти просроченных кредитов у банков еврозоны.

 У EBA нет полномочий учредить такую структуру самостоятельно, пишет FT, для этого понадобится одобрение властей ЕС и стран еврозоны. Предложение о создании плохого банка поддерживает председатель Европейского стабилизационного механизма Клаус Реглинг: «Какая-то поддержка государственного сектора в этом вопросе потребуется».

 Но план EBA не нравится Германии, у банков которой доля просроченных кредитов ниже, чем в среднем в еврозоне (см. график). «Непонятно, какова будет добавочная стоимость европейского плохого банка», – на условиях анонимности сказал Reuters источник в немецком правительстве, добавив, что проблема плохих кредитов «актуальна только для некоторых стран».

 Более четверти всех плохих кредитов еврозоны сосредоточено в итальянских банках – 276 млрд евро. У греческих и кипрских банков просроченные кредиты превышают 40% портфеля. Низкий процент плохих кредитов у британских, скандинавских и прибалтийских банков, а также немецких – 2,6%.

 Ирландия и Испания, пережившие после 2008 г. масштабный банковский кризис, спасали свои банковские системы на деньги налогоплательщиков. После этого ЕС запретил оказывать государственную помощь банкам, прежде чем часть убытков возьмут на себя держатели облигаций банков.

 Италия с декабря готовится к национализации банка Monte Paschi (третьего по активам в стране). Дыру в его капитале – 8,8 млрд евро – отчасти закроет правительство, отчасти держатели субординированных облигаций. А UBI Banca согласился за символический евро купить три региональных банка – Banca Marche, Banca Etruria и CariChieti, которые правительству пришлось спасать от банкротства в ноябре 2015 г.

 Банки США с 2008 г. нарастили большое конкурентное преимущество по сравнению с европейскими и могут купить некоторых из них, сказал Bloomberg основатель хедж-фонда Algebris Investments Давид Серра. По его мнению, сделки могут быть уже в 2018 г., если выборы во Франции, Германии и Нидерландах дестабилизируют политическую ситуацию в Европе. Серра ожидает, что участником слияния может стать крупнейший итальянский банк UniCredit, в декабре сообщивший о плане провести допэмиссию, чтобы привлечь в капитал 13 млрд евро.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.