ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №37/384)

БОЛЕЕ 142 ТЫС. ВКЛАДЧИКОВ ПАО «ТАТФОНДБАНК» ИЗ ТАТАРСТАНА ПОЛУЧИЛИ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ 

1.03.2017

Общая сумма выплаченной жителям республики страховки на данный момент составляет 43,1 млрд рублей.

Более 142 тысяч вкладчиков ПАО «Татфондбанк» из Татарстана получили страховое возмещение от АСВ. По состоянию на 28 февраля 2017 года, общая сумма страховых выплат для татарстанцев составила 43,1 млрд рублей. Доля выплаченных сумм от общей общей суммы к выплате составляет 93,1 процента.

 Выплаты производятся через Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Открытие и Ак Барс Банк.

 Татарстанским вкладчикам Интехбанка, в свою очередь, было выплачено 12,4 млрд рублей. Получили страховое возмещение 26,3 тысячи вкладчиков банка. На данный момент выдано 97,3 процента от общей суммы выплат.

ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ ВЫЯВИЛА ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ НЗБАНКА

1.03.2017

Временная администрация, назначенная ЦБ РФ, обнаружила признаки вывода активов из "Национального залогового банка" (НЗбанка) на общую сумму более 1,3 миллиарда рублей, а также кредитования заемщиков, заведомо не обладающих способностью исполнить свои обязательства перед банком, на общую сумму порядка 350 миллионов рублей, сообщает Банк России.

 ЦБ в ноябре прошлого года отозвал лицензию у НЗбанка, отметив, что кредитная организация не соблюдала требования законодательства и нормативных актов регулятора, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма в части достоверного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

 АСВ также сообщало, что выплаты вкладчикам банка могут составить около 1,4 миллиарда рублей. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 ноября 2016 года занимал 375-е место в банковской системе РФ.

 "Временная администрация по управлению АКБ "НЗБанк"… в ходе проведения обследования его финансового состояния выявила в действиях бывшего руководства и собственников банка признаки вывода активов посредством реализации в преддверии отзыва лицензии принадлежащих банку ценных бумаг на общую сумму более 1,3 миллиарда рублей", — говорится в сообщении.

 Временная администрация оценивает активы банка на уровне 0,4 миллиарда рублей, а обязательства — в размере 1,7 миллиарда, в том числе перед физлицами — 1,45 миллиарда. Таким образом, "дыра" в капитале банка оценивается на уровне 1,3 миллиарда рублей.

 Арбитражный суд Москвы признал кредитную организацию банкротом 19 января 2017 года. Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками банка финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена регулятором в Генпрокуратуру РФ, МВД и СКР.

ЧЕЛЯБИНСКИЕ ВКЛАДЧИКИ НЕСКОЛЬКО ДНЕЙ НЕ МОГУТ ПОЛУЧИТЬ СВОИ ДЕНЬГИ 

1.03.2017

Банк изменил режим работы и отказывается объясняться с клиентами.

 Жители Челябинска пожаловались на отсутствие возможности забрать из банка свои деньги. По их словам, в «Торговый городской банк» нельзя попасть, банкомат также не выдает требуемую сумму. Эта ситуация длится несколько дней, и клиенты банка утверждают, что не могут узнать причину неожиданного финансового кризиса.

 Выяснилось, что отделение «Торгового городского банка» в Челябинске неожиданно изменило режим работы. Теперь посетителей принимают с 8 утра до часа дня, суббота и воскресенье стали выходными днями. Однако о проблемах с банкоматом в предупреждающем объявлении ничего не сказано.

 Ранее «Торговый городской банк» информировал, что функция срочных электронных платежей больше недоступна для пользователей. Однако о других изменениях никто не сообщал. Вкладчики намерены обратиться в агентство по страхованию вкладов. Если получить деньги не удастся, вкладчики отправят заявление в прокуратуру и будут ждать результатов серьезной проверки.

ЗАБАЛАНСОВЫМ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ» ОТКАЗАЛИ В ВЫПЛАТАХ

1.03.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не включило более 350 забалансовых вкладчиков банка «Камский Горизонт» в реестр. Активисты из числа бывших вкладчиков получили практически одинаковые письма из АСВ и банка. В них говорится об отсутствии оснований для выплат страхового возмещения.

 «В поступившем из банка реестре сведения об обязательствах перед Вами в части заявленных Вами требований отсутствуют. При этом первичные банковские документы, подтверждающие Ваши права вкладчика, бывшим руководством банка в нарушение закона временной администрации по управлению банком не переданы, в банке в результате обследования не обнаружены. На данный момент оснований для выплаты вам страхового возмещения не установлено», — говорится в письме АСВ забалансовому вкладчику.

 Как сообщили порталу Банки.ру в АСВ, отсутствие данных о вкладах в автоматизированной учетной банковской системе и в документах первичного бухгалтерского учета в результате действий бывшего руководства банка не позволяет обеспечить надлежащего подтверждения остатков по счетам. Поэтому у временной администрации и, в настоящее время, у агентства отсутствуют законные основания для включения требований в реестр.

 Источник в АСВ также сообщил, что, вероятнее всего, вкладчикам нужно обращаться в суд для получения возможности вернуть вклады.

 Ранее вкладчики банка «Камский Горизонт» жаловались на Агентство по страхованию вкладов, утверждая, что госкорпорация затягивает страховые выплаты. По словам активистов из числа бывших вкладчиков банка, большинство пострадавших, а это порядка 700 человек, не нашли себя в реестре страховых выплат или обнаружили сумму к выплате не более 2 тыс. рублей.

СУД ОБЯЗАЛ ВНЕШПРОМБАНК ИСПОЛНИТЬ ТЕКУЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ ФНС В 7,7 МЛРД РУБ 

1.03.2017

Арбитражный суд Москвы отклонил ходатайство конкурсного управляющего ООО «Внешпромбанк» о запрете исполнять требования Межрайонной инспекции ФНС по крупнейшим налогоплательщикам № 9 и иные платежи налогового ведомства на общую сумму 7,7 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

 Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая является конкурсным управляющим банка, просила запретить исполнять требования налоговиков до вступления в законную силу судебного акта, касающегося изменения очередности текущих платежей.

 Непринятие указанных обеспечительных мер приведет, по мнению АСВ, к расчетам по текущим требованиям ФНС в размере 7,7 миллиарда рублей, что повлечет за собой расходование всех денежных средств, поступивших на настоящий момент в конкурсную массу (4,7 миллиарда рублей). «Это приведет к приостановлению дальнейшего финансирования мероприятий по формированию конкурсной массы Внешпромбанка на неопределённый срок, поскольку ее дефицит при этом составит более 3 миллиардов рублей», — отметил управляющий.

 Арбитраж отклонил ходатайство АСВ. «Конкурсным управляющим не представлены доказательства того, что непринятием данных мер будет причинен значительный ущерб кредиторам, а также разумность, необходимость и достаточность для его предотвращения именно заявленной обеспечительной меры», — говорится в определении суда.

 Балансовая стоимость активов Внешпромбанка на 11 марта 2016 года составила 36,5 миллиарда рублей, обязательства банка по балансу — 251 миллиард рублей. Такую информацию предоставила конкурсному управляющему временная администрация по управлению банком.

 Агентство в декабре 2015 года проинформировало о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Внешпромбанка, размер которого составит около 45 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 67 тысяч вкладчиков банка.

 Арбитражный суд Москвы 11 марта 2016 года по заявлению ЦБ РФ признал банкротом Внешпромбанк.

АРБИТРАЖ ПО ЗАЯВЛЕНИЮ ЦБ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ КБ "ВЕГА-БАНК"

1.03.2017

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом ООО «КБ «Вега-Банк», говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 Конкурсным управляющим банка утверждено агентство.

 ЦБ РФ 9 декабря 2016 года отозвал у банка лицензию. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России.

 Банк был образован в сентябре 1995 года на базе московского филиала Волго-Камского коммерческого банка. Учредителями выступили Волго-Камский коммерческий банк, АОЗТ «Новатор» и межотраслевая ассоциация «Росучпрофстрой». По состоянию на январь 2016 года, основными бенефициарами банка являлась группа физлиц.

ВТБ ЗАРАБОТАЛ НА РОЗНИЦЕ

2.03.2017

Группа ВТБ опубликовала вчера международную финансовую отчетность (МСФО) за 2016 год. Результаты деятельности превзошли ожидания рынка — чистая прибыль группы выросла более чем в 30 раз, до 51,6 млрд руб.

 Результаты ВТБ обеспечены двумя традиционными для него статьями, указывают эксперты. "Группа не показала бы прибыль, если бы розница не заработала 55,2 млрд руб.,— указывает аналитик Moody's Петр Паклин.— Вторая статья доходов группы — небанковская деятельность, и это принесло в 2016 году группе 43,5 млрд руб., из которых 21,3 млрд руб.— от продажи активов". Таким образом, все остальные бизнесы группы, включая корпоративный и инвестиционный, были убыточными, резюмирует эксперт.

 Корпоративный кредитный портфель ВТБ по итогам 2016 года сократился на 10%, до 7,3 трлн руб., розничный — вырос на 11%, до 2,18 трлн руб. ВТБ в 2017 году ожидает роста кредитов юридическим лицам на уровне 6%, физическим лицам — на уровне выше 10%, сообщил вчера зампред правления ВТБ Герберт Моос на телеконференции.

 При этом банк сообщил о том, что рост NPL (кредиты, не обслуживаемые более 90 дней) за 2016 год был незначительным — с 6,3% до 6,4%. "В четвертом квартале банк произвел списание проблемных ссуд на 111 млрд руб., что улучшило показатели качества портфеля",— уточняет Петр Паклин. Всего за 2016 год группа ВТБ списала 161,8 руб., а в 2017 году ожидает списания на сумму около 80 млрд руб. "Эти все ссуды были зарезервированы на 100%, списание не оказало влияния на статьи прибылей и убытков,— сообщил вчера Герберт Моос.— С другой стороны, это разгружает портфель проблемных ссуд".

АКЦИИ СБЕРБАНКА РАСТУТ НА 1,5% ПОСЛЕ ПУБЛИКАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ 

2.03.2017

2 марта по состоянию на 10:16 по московскому времени обыкновенные акции Сбербанка растут на 1,48% — до 162,36 руб. Максимальное значение в течение дня составило 162,59 руб.

 Привилегированные акции Сбербанка растут на 1,43% — до 124,68 руб.

 Ранее банк опубликовал финансовые результаты по МСФО по итогам 2016 года. Чистая прибыль выросла в 2,4 раза — до 541,9 млрд руб.

ВОЗВРАЩЕНИЕ БЕГЛОГО ДЕПОЗИТА 

1.03.2017

Банк перестал выдавать деньги вкладчикам. Причины могут быть различными, но для самих вкладчиков главный вопрос: как вернуть деньги? На вопросы "РГ" ответил начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

 Если выдать деньги отказывается действующий банк, вкладчик имеет право обратиться в суд общей юрисдикции, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере суммы вклада. Кроме того, за несвоевременный возврат вклада суд может привлечь банк к ответственности: начислить проценты за пользование чужими деньгами, которые банк также должен будет выплатить вкладчику.

 Ключевой момент - является ли банк участником системы страхования вкладов. Если да, то с требованием о выплате возмещения по вкладу нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Основанием для этого является один из двух предусмотренных законом страховых случаев: или Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций, или ввел в отношении банка мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

 В том и другом случае АСВ в течение двух недель публикует в прессе, на сайте банка, а также вывешивает в помещении самого банка сообщение, куда обращаться вкладчикам для получения страховки. Кроме того, АСВ обязано сообщить об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом.

 Приказ Банка России о назначении временной администрации публикуется в "Вестнике Банка России" в течение 10 дней со дня его издания.

Временная администрация помещает в "Российской газете", в "Вестнике Банка России" сообщение с реквизитами, адресом банка и сведениями о временной администрации. Эта информация также размещается в Интернете на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе "Пресс-релизы".

 Предъявляя требования к банку-должнику, необходимо не только указать сумму вклада вместе с процентами, но и приложить подлинные документы либо их заверенные копии, подтверждающие обоснованность требований.

 Если временная администрация признает требования вкладчиков обоснованными, она в течение 30 дней вносит их в реестр требований кредиторов. В этот же срок вкладчика уведомляют о включении в реестр или об отказе, если требование не признано. Бывают случаи, когда требование признается не полностью. Тогда в реестр включается только его признанная часть.

 Реестр требований вкладчиков формируется в банке в течение семи дней после отзыва лицензии и направляется в АСВ. Затем АСВ в течение семи дней со дня получения реестра публикует в "Вестнике Банка России" и СМИ информацию о том, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения, каков порядок приема таких заявлений. Также АСВ сообщает об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом. Как правило, заявления принимают банки-агенты, действующие от имени АСВ.

 Выплаты вкладчикам должны начинаться не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии или введения моратория. Обратиться с требованием о выплате денег вкладчик может в течение всего срока конкурсного производства (обычно оно длится около полутора лет). А при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания срока моратория.

 Если вкладчик пропустил срок для обращения с требованием о возмещении по вкладам, он может быть включен в реестр кредиторов решением правления АСВ. Согласно Закону "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", уважительными причинами в такой ситуации являются болезнь вкладчика, подтвержденная медицинскими документами, служба по призыву в армии или пребывание в воинских частях, а также чрезвычайные происшествия и другие обстоятельства непреодолимой силы.

 Если вкладчик по какой-то причине не сможет явиться в офис банка-агента лично, заявление можно будет отправить по почте. Выплаты также можно получить почтовым переводом.

 Вкладчику выплачивается возмещение: на сегодняшний день - не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, сумма которых превышает 1,4 млн рублей, он также получит не больше этой суммы. Но если вклады в нескольких банках и у них отозваны лицензии, то размер страхового возмещения для каждого банка исчисляется отдельно. Поэтому крупные суммы выгодно поделить и поместить в несколько банков.

 Вернуть всю сумму вклада вкладчик может рассчитывать в том случае, если у банка с отозванной лицензией достаточно средств для удовлетворения требований кредиторов (т.е. если происходит ликвидация банка не в связи с банкротством). Тогда недостающую часть (после выплат АСВ) он получит при ликвидации банка. Напоминаю, что вкладчики - это кредиторы первой очереди. Если же банк - банкрот, то все вернуть не удастся. В этом случае вкладчики могут рассчитывать только на выплаты АСВ.

 Следует помнить, что из суммы страховых выплат вычитается сумма обязательств вкладчика перед банком, если они есть.

 Отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что кредит можно не платить. У заемщика сохраняется обязанность исполнять свои обязательства перед банком по заключенному договору. Однако надо учесть, что могут поменяться реквизиты для погашения кредита.

 Если размер долга перед банком больше размера вклада (кредит - 1 млн рублей, а вклад - 400 тыс. рублей), то страховое возмещение можно будет получить только после полного погашения кредита или переуступки прав по этому долгу. При этом погасить часть кредита в банке с отозванной лицензией за счет вклада в этом же банке законодательство не разрешает: "Погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается" (п. 31, ст. 189.96 Закона "О несостоятельности (банкротстве)").

РОССИЯНЕ АТАКУЮТ КОЛЛ-ЦЕНТРЫ БАНКОВ

2.03.2017

Возросшая в разы активность говорит о росте финансовой грамотности населения, считают в Минфине.

 «Известия» опросили крупнейшие банки, чтобы выяснить, как количество обращений клиентов в их колл-центры изменилось за год. В кредитных организациях констатировали, что россияне стали в разы чаще звонить с самыми разными вопросами о вкладах, кредитах и картах. Например, в Бинбанке число звонков от граждан за год выросло в 2,5 раза — до 6,5 млн, в банке «Российский капитал» — в два раза — до 202,5 тыс. В ВТБ24 показатель увеличился в 1,2 раза — до 22 млн вызовов, в Россельхозбанке — на 80% — до 2,6 млн. В Росбанке число звонков от клиентов выросло на 36%, в банке «Россия» — на 20,6%, в Альфа-банке — на 6,5%, в СМП-банке — на 1,3%.

 Увеличилось и среднее время, которое граждане тратят на разговор с оператором колл-центра. Например, в «Российском капитале» в 2015 году его средняя длительность составляла две минуты и три секунды, а в 2016-м — уже на 30 секунд больше. В СМП-банке длительность разговора клиента с оператором за год увеличилась на пять секунд, до 1 минуты 50 секунд.

 Если раньше в колл-центры банков звонили по неотложным вопросам (например, заблокировать украденную карточку), то теперь тенденция изменилась коренным образом. Население обращается в банки для консультаций по самым разным вопросам финансового планирования. Активность граждан в этом направлении выросла в разы, как и длительность среднего разговора с сотрудником колл-центра, свидетельствуют данные опроса «Известий» банков из числа 30 крупнейших.

 Эта тенденция говорит о росте финансовой грамотности россиян, считает стратегический координатор проекта Минфина по повышению финансовой грамотности Анна Зеленцова.

 По наблюдениям вице-президента СМП-банка Романа Цивинюка, граждане стали более трезво оценивать сохранность своих сбережений. У клиентов есть понимание, что в текущей макроэкономической ситуации деньги в первую очередь надо хранить в надежном банке. Начальник управления методологии, контроля качества и планирования Бинбанка Александр Новиков отметил, что люди стараются при оформлении продукта уточнить больше информации, исключить «подводные камни», отдавая предпочтение наиболее понятным и прозрачным предложениям и условиям на рынке.

 По мнению гендиректора аналитического центра НАФИ Гузелии Имаевой, рост уровня финансовой грамотности россиян в перспективе приведет к увеличению объема вкладов, размещаемых ими в банках, снижению просрочки по кредитам. Она полагает, что заемщики также будут активно обращаться в банки за новыми займами — в том числе для рефинансирования ранее взятых. По ее словам, пока россияне недостаточно хорошо оценивают кредитные риски, немногие занимаются финансовым планированием.

 По последним данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), Россия занимает 25-е место среди 30 европейских стран по уровню финансовой грамотности взрослого населения. В лидерах — Франция, Финляндия, Норвегия. Но если судить по совокупным баллам, разрыв между Россией и Францией, где привычка к накоплению давно стала финансовой культурной традицией, небольшой — 12,2 против 14,9 балла

БИНБАНК ПООБЕЩАЛ ВЕРНУТЬ КЛИЕНТАМ НЕКОРРЕКТНО СПИСАННЫЕ СРЕДСТВА В ТЕЧЕНИЕ ЧАСА

1.03.2017

Бинбанк пообещал вернуть клиентам некорректно списанные средства, сообщили RNS в пресс-службе кредитной организации.

 «Вследствие технических работ сегодня у ряда клиентов были возможны некорректные отражения операций списания средств по картам. Никаких действий клиентам совершать не требуется. Клиенты были оповещены как СМС-уведомлениями, так и информацией на сайте банка», — сказал представитель банка.

 Ранее на странице Бинбанка в сети «ВКонтакте» владелица карты банка пожаловалась на некорректное списание 40 тыс. руб. На форуме портала Banki.ru один из пострадавших пожаловался на три повторных списания средств по операциям, проведенным по дебетовой карте около недели назад. Другой владелец также посетовал на повторные списания за прошлый месяц.

 По словам представителя Бинбанка, на данный момент все технические работы завершены. Процесс возврата средств клиентам будет завершен в течение часа.

 «Все клиенты получат СМС-уведомления с корректным отображением баланса. Также баланс по карте можно проверить в интернет-банке», — уточнили в Бинбанке.

РОБОТЫ СТАВЯТ БЛОК

2.03.2017

Попытки банков автоматизировать процессы выявления подозрительных операций клиентов привели к росту жалоб на массовые блокировки счетов из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства.

 Жалобы на незаконные блокировки счетов появились на сайте banki.ru. Собеседник "Ъ "в Росфинмониторинге подтвердил рост жалоб физлиц на блокировки счетов со ссылкой на закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (закон 115-ФЗ). "Жалоб действительно стало намного больше, и около 80% всех обращений — от клиентов Сбербанка",— отметил собеседник "Ъ". При этом работа с подобными жалобами не относится к полномочиям Росфинмониторинга, жалобы перенаправляются в ЦБ, но работа с ними занимает много времени, пояснил он.

 В основном клиенты жалуются на три проблемы: блокировка карт при внесении или снятии крупных сумм либо переводах на счет клиента или третьему лицу. По словам клиентов, банк просит предоставить пояснения и копии документов, подтверждающие источник поступления денежных средств. Срок рассмотрения документов — два-пять рабочих дней, но после рассмотрения банк может принять отрицательное решение о разблокировке счета с формулировкой, что "документы не объясняют экономического смысла операций". Согласно требованиям антиотмывочного закона (115-ФЗ), обязательному контролю подлежат операции на сумму от 600 тыс. руб., но банк вправе приостановить или заблокировать трансакцию и на меньшую сумму при возникновении подозрений и запросить документы о происхождении средств или цель сделки.

 Лидерство Сбербанка в количестве жалоб отчасти связано с его доминированием на рынке. "На Сбербанк приходится порядка 65% рынка подобных платежей",— отмечает зампред правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Однако резкий рост жалоб эксперты связывают именно с автоматизацией процессов в банке. "Рост жалоб клиентов Сбербанка напрямую связан с происходящей сейчас автоматизацией процессов комплаенс в банке и их централизацией",— отмечает представитель АРБ Алексей Тимошкин. "Мы поэтапно переводили контроль за операциями в центр комплаенса в Санкт-Петербурге, и сегодня проверка всех операций клиентов идет через него,— пояснила зампред Сбербанка Белла Златкис.— Централизация и автоматизация процессов в разы снизила расходы на проверку трансакций, проходящих через банк".

 Происходит проверка так: специальная программа-робот отсортировывает операции по формальным подозрительным признакам и блокирует их. "Это позволяет в разы увеличить качество комплаенс, но в итоге приводит и к значительному росту фактов блокировки счетов и карт добросовестным клиентам, чьи трансакции робот счел подозрительными по формальным признакам",— указывает Алексей Тимошкин. Проблему признают и в Сбербанке. "Действительно, около 10% всех заблокированнных трансакций и счетов разблокируется после предоставлении документов или пояснений клиентов",— отмечает Белла Златкис. В то же время отказаться от автоматизации банки не могут. "Если перейдем на ручной режим, то для проверки операций нам понадобится неадекватное количество специалистов",— указывает госпожа Златкис. "По пути автоматизации идут и другие игроки, так что количество жалоб будет только нарастать",— прогнозирует Алексей Тимошкин.

 Теоретически в ситуацию мог бы вмешаться адресат жалоб — Росфинмониторинг. Собеседник "Ъ", близкий к ведомству, отмечает, что оно могло бы выступить с предложениями о разработке соответствующих нормативных документов или рекомендаций для банков со стороны ЦБ. Однако вряд ли эта инициатива возымеет эффект: ЦБ не намерен вмешиваться в ситуацию, поскольку "не располагает информацией о массовых жалобах физических лиц из-за блокировки счетов в связи с выполнениями банками требований 115-ФЗ". В пресс-службе ЦБ сообщили: "Противолегализационным законодательством кредитным организациям предоставлено право отказывать в заключении договора банковского счета с клиентом, отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а также право расторгнуть договор банковского счета с клиентом. Решение о реализации указанных полномочий принимается кредитной организацией самостоятельно на основании собственных правил внутреннего контроля".

ESET ВЫЯВИЛ "ТРОЯН" ДЛЯ ANDROID, КОТОРЫЙ ВОРУЕТ ПАРОЛИ ОТ БАНКОВСКИХ ПРИЛОЖЕНИЙ

1.03.2017

Эксперты международного разработчика антивирусного программного обеспечения (ПО) ESET обнаружили мобильный банковский "троян" для Android, способный собирать данные пользователя в банковских приложениях, сообщается в пресс-релизе компании. "Зловред" маскируется под приложения с прогнозом погоды на Google Play.

 "Троян распознает популярные банковские приложения, собирает логины и пароли при помощи фальшивых форм ввода и направляет эти данные своим операторам. Функция перехвата текстовых сообщений позволяет обойти двухфакторную аутентификацию на базе SMS. Кроме того, программа может блокировать и разблокировать экран устройства по команде злоумышленников, - предположительно, эта функция используется в момент списания средств со счета, чтобы скрыть кражу от жертвы", - отмечается в сообщении.

 Впервые "троянец" под видом приложения прогноза погоды был обнаружен в феврале 2017 г. в магазине Google Play на платформе Android. Поддельное приложение было нацелено на пользователей 69 британских, австрийских, немецких и турецких банковских приложений.

 "После предупреждения ESET вредоносные приложения были удалены из Google Play, хостинговая компания обезвредила сервер злоумышленников", - подчеркивается в сообщении компании.

 Накануне "Лаборатория Касперского" сообщила, что количество мобильных вредоносных приложений по итогам 2016 г. возросло почти в три раза по сравнению с показателями предыдущего года. Наибольшее распространение получили рекламные мобильные "троянцы", которые могут установить полный контроль над мобильным устройством.

НАРОДНЫЕ ОБЛИГАЦИИ: НОВОЕ – ХОРОШО ЗАБЫТОЕ СТАРОЕ?

1.03.2017

27 февраля в ходе инвестфорума в Сочи глава российского Минфина Антон Силуанов презентовал программу выпуска облигаций федерального займа (ОФЗ) для населения. Это инструмент вложения средств, альтернативный вкладам. Первый выпуск ОФЗ стартует уже в апреле. Юга.ру собрал мнение экспертов о новом финансовом продукте .

 У облигаций для населения — долгая история, уходящая корнями в первые годы существования Советского Союза. Деньги населения необходимы были государству для ускорения индустриализации и восстановления народного хозяйства. Главной мотивацией для граждан была возможность выиграть по номеру облигации крупную сумму денег или автомобиль.

 «Ситуация со спросом населения на эти бумаги может разбиться о банальную историческую память: люди прекрасно помнят, что стало с их деньгами при аналогичном выпуске государственных «народных» облигаций в 90-х — они их больше не увидели. Чтобы убрать этот теоретический риск, государству необходимо максимально упростить процедуры разъяснения условий инвестиции в ОФЗ и дать все возможные гарантии сохранности этих средств.

 Средства фиксируются под жесткую ставку на три года, притом что банковская ставка уже сейчас не превышает средних 8,4% годовых и будет активно понижаться в дальнейшем. Банки, в отличие от государства, не хотят переплачивать населению за пользование их деньгами. С этой точки зрения вложения в ОФЗ смотрятся положительно», - говорит Анна Бодрова, старший аналитик компании «Альпари».

 «Новый инструмент «народных ОФЗ» по условиям вполне привлекателен. Облигации, по планам Минфина, будут давать в среднем 8,5%. Это выше, чем доходность вкладов, составляющих в среднем 7,2% при сроке более года. ОФЗ обеспечены государством, без ограничений, принятых по сумме вкладов. Надежность госдолга достаточно высока — более, чем в банке, подтверждается рейтингами ведущих агентств. Вероятность дефолта мала, российские облигации аккуратно гасятся и обслуживаются с 1998 года.

 Тем не менее спрос населения на первых порах может быть ограниченным из-за новизны, непривычности инструмента, памяти о прошлых дефолтах и конфискационных практиках государства. Должно пройти время, не менее года, появиться опыт обращения, обслуживания и погашения данных ОФЗ, чтобы они получили массовое распространение. Пока же предлагаемые выпуски на 20 млрд рублей — минимальные объемы для потенциального рынка, то есть инструмент рассчитан скорее на длительную перспективу. В любом случае инициатива полезна с позиций постепенного вовлечения средств населения в оборот, повышения финансовой грамотности, разнообразия финансовых продуктов на рынке, обеспечения дополнительных доходов людей», - считает Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК TeleTrade.

 «Народные облигации» — это инструмент для повышения финансовой грамотности населения. В перспективе с их помощью население страны должно увеличить свои инвестиции в рынок ценных бумаг, однако из-за невысокой стоимости анонсированных недавно «народных облигаций» и достаточно низкой доходности вряд ли они заинтересуют опытных игроков. А вот среднестатистический россиянин, который ищет возможности для инвестиций, вполне заинтересуется таким предложением.

 С точки зрения надежности «народные облигации» будут вполне безопасны, однако стоит помнить, что история знает немало хороших и плохих примеров с ценными бумагами. Что же касается доходности — если она будет составлять 1,5–2% (выше среднерыночного уровня доходности по депозитам — ред.), это вряд ли заинтересует широкий круг инвесторов, однако если процент будет увеличен до 3–5%, в глазах населения этот продукт реально сможет конкурировать с депозитами», высказывает свое мнение Павел Дашевский, генеральный директор DOLGI.ru.

ЦБ МОЖЕТ ЗАПУСТИТЬ НОВЫЙ ТИП ОБЛИГАЦИЙ

2.03.2017

Центробанку предложено создать новый тип ценных бумаг для компаний – бессрочные облигации. Эта инициатива содержится в новых предложениях по регулированию финансовых рынков, которые ЦБ собрал у профессионального сообщества.

 Бессрочные облигации могли бы быть интересны только очень крупным российским компаниям-эмитентам – таких можно пересчитать по пальцам одной руки, говорит управляющий брокерской компании БКС Андрей Алетдинов. Сложно найти и инвесторов для этого класса бумаг, добавляет гендиректор «Открытие брокера» Юрий Минцев.

 Единственным, кому удалось на российском рынке разместить бессрочные облигации, является Россельхозбанк. В 2016 г. он разместил субординированные бессрочные бонды на 10 млрд руб. Вечные бонды в 2012 г. выпускали также ВТБ и Газпромбанк, а в 2016 г. – Альфа-банк, однако делали это за рубежом, в 2014 г. это делали Промсвязьбанк и Татфондбанк, однако оба выпуска были клубными сделками. Последний выпуск бессрочных облигаций ценных бумаг провел в октябре прошлого года Альфа-банк.

 Выпуски вечных бондов российских банков были недостаточно популярны среди покупателей, вспоминает Минцев: «Если бессрочные облигации будут выпускать некредитные организации, то, скорее всего, они будут интересны только кэптивным инвесторам».

 Бессрочные облигации для компаний могут быть альтернативой размещению акций: по сути, так компании могут привлечь длинные деньги для финансирования крупных инвестиционных проектов, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Законодательное регулирование облигаций не зависит от срока их обращения, указывает партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

 Среди крупных российских компаний заинтересованность в выпуске подобного вида долговых бумаг до сих пор публично выражала лишь РЖД. «Мы планируем выпускать [бессрочные бонды] <...> для целевых направлений, в том числе это может быть «Северный широтный ход» <...> Чтобы не брать деньги в бюджете на инвестиции, такой формат заимствований можно было бы принять на рынке», – говорил в сентябре 2016 г. президент РЖД Олег Белозеров, выступая на Восточном экономическом форуме (цитата по «РИА Новости»).

ЦБ: ЧИСЛО ЖАЛОБ НА УЧАСТНИКОВ ФИНРЫНКА ПРЕВЫСИЛО 100 ТЫСЯЧ

1.03.2017

Число жалоб на участников финансового рынка, принятых Банком России в 2016 году, увеличилось почти на 50 процентов и превысило 100 тысяч. Об этом сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

 "Эта статистика говорит о том, что граждане стали более активно пользоваться возможностью защиты своих прав через подачу жалоб", - констатировал Мамута.

 Самое большое число жалоб касалось работы страховых компаний (78%). Обращения, связанные с МФО, кредитными потребительскими кооперативами и ломбардами занимают второе место. Их доля в прошлом году была на уровне 13%.

 Среди жалоб на МФО преобладают обращения, связанные с неправомерными способами взыскания задолженности (50 процентов). Жалобы на нелегальные организации, кредитующие граждан и привлекающие средства населения, составляют 11 процентов, обращения, связанные с невозможностью обслуживания долга, 12 процентов.

 Кстати, Банк России запустит мобильное приложение для повышения финансовой грамотности населения."Мобильное приложение будет многофункциональным. К примеру, будет содержать push-уведомления о новостях финрынка. Кроме того, там будут размещаться предупреждения о рисках, и, что очень важно, будет режим онлайн-консультирования, подсказок в режиме чата", - рассказал Михаил Мамута.

ПРОЦЕСС ЦЕНТРАЛИЗАЦИИ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО НАДЗОРА ЗАВЕРШИТСЯ В 2018 ГОДУ

1.03.2017

Центральный банк (ЦБ) РФ с 1 марта начинает процесс централизации дистанционного банковского надзора, который будет проходить поэтапно и завершится в 2018 году, говорится в сообщении регулятора.

 Одной из ключевых новаций является создание Службы текущего банковского надзора (СТБН), куда постепенно будут передаваться надзорные функции территориальных учреждений Банка России. «Реорганизация дистанционного банковского надзора будет способствовать повышению качества и эффективности надзорной деятельности, соблюдению единых подходов и стандартов в надзорной работе на всей территории страны, повышению квалификации сотрудников надзора и их персональной ответственности за результат», — сообщил ЦБ.

 Переход начнется с кредитных организаций, находящихся под надзором Главного управления (ГУ) Банка России по Центральному федеральному округу и Дальневосточного ГУ Банка России, — они будут переведены до 1 июля текущего года. В дальнейшем регулятор будет постепенно, с интервалом в полгода, передавать остальные кредитные организации под контроль СТБН. По итогам реорганизации дистанционный банковский надзор будет представлен тремя основными структурными подразделениями: СТБН, Департаментом надзора за системно значимыми кредитными организациями (ДНСЗКО) и Департаментом банковского надзора (ДБН).

 «Если использовать привычную для коммерческих банков терминологию, то СТБН и ДНСЗКО — это «фронт-офис» банковского надзора, который работает с различными сегментами рынка — системно значимыми кредитными организациями (ДНСЗКО) и со всеми остальными (СТБН). Функции «мидл-офиса» для организационного, методологического и контролирующего сопровождения подразделений «фронт-офиса» будет обеспечивать ДБН», — отмечается в сообщении. Главная инспекция Банка России будет привлекаться для проведения проверок по заданиям дистанционного надзора в тех случаях, когда вынесение профессионального суждения без уточняющей информации, получаемой в результате «выхода на место», окажется невозможным.

КАКАЯ РЕКЛАМА ДОЛЖНА ВАС НАСТОРОЖИТЬ? 4 ПРИЗНАКА ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД ОТ ЦЕНТРОБАНКА 

2.03.2017

Управляющий отделением Банка России в Перми Алексей Моночков объяснил Properm.ru, какие обещания о «выгодном» вложении денежных средств могут обернуться их полной потерей.

Мошенники не дремлют. Листая газеты объявлений в Перми, вполне можно наткнуться на предложения о таком «выгодном» вложении средств. Что должно насторожить в рекламе таких организаций?

 Первое — обещание дохода выше рыночного. Сейчас с опасением нужно воспринимать обещание выплачивать более 18–20% годовых. Как вариант — может проводиться розыгрыш дорогих подарков: квартир, машин, при скромных взносах.

 Второе — гарантирование доходов. Любая финансовая деятельность связана с риском, поэтому добросовестная компания не станет гарантировать доходность, тем более что это запрещено законом. В нашей стране гарантируются только вклады населения в банках, входящих в систему страхования вкладов, в пределах 1,4 млн рублей.

 Третье — заявление, что большие выплаты клиентам обеспечиваются вложением денег в заманчивый проект, подробности которого не раскрываются. С виду это может быть и вполне обычное предприятие — например, открытие сети магазинов деликатесов. Для создания видимости деятельности мошенники могут «пускать пыль в глаза», публикуя объявления о найме сотрудников.

 При этом наблюдается четвертый признак — компания не ведет никакой реальной деятельности, у нее нет собственных средств, активов, нет информации о ее финансовом положении. Наконец, привлечение «клиентов» проходит за счет массированной рекламы в СМИ, через социальные сети и интернет.

 Это самый распространенный вид финансовых «пирамид». Но есть и другие — те, что не скрывают, что они «пирамиды», и выплаты одним участникам формируются за счет участия новых клиентов. В этой ситуации «вкладчики» осознают риск потери своих денег, но надеются получить доход и «выйти из игры» до падения «пирамиды», для этого активно привлекают новых участников, то есть в какой-то мере содействуют преступникам.

 Ряд мошеннических структур предлагают кредиты под очень низкие проценты при условии внесения большого первоначального взноса: 5–20% от суммы займа. Есть те, кто, напротив, предлагают погасить кредит в банке или МФО за 20–30% от суммы задолженности. Наконец, как мы говорили, компании могут представляться участниками рынка «Форекс», хотя не являются ими на самом деле.

 Изобретательность мошенников не знает предела, поэтому гражданам, которые хотят приумножить свои средства, необходимо всегда быть начеку. Если есть хоть малейшее сомнение в добросовестности компании или характере ее деятельности, от контактов с ней лучше отказаться.

ЦЕНТРОБАНК ВЫЯВИЛ 965 КОМПАНИЙ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ НЕЛЕГАЛЬНЫМ КРЕДИТОВАНИЕМ 

2.03.2017

Центробанк в 2016 году выявил 965 компаний, занимающихся нелегальным ростовщичеством, что вдвое выше, чем годом ранее.

 Все данные об организациях, которые, предположительно, осуществляют свою деятельность нелегально, переданы в Генпрокуратуру.

 Об этом рассказали «Известиям» источники в регуляторе.

 «Наша деятельность направлена на создание условий, при которых выгода от недобросовестного поведения как для организаций, так и для их сотрудников будет полностью нивелироваться применением эффективных и соразмерных мер наказания. Развитие взаимодействия Банка России с Генеральной прокуратурой будет способствовать скорейшему и оптимальному решению этих задач», – сообщили в пресс-службе ЦБ.

 В Центробанке считают, что неотвратимость наказания за незаконную микрокредитную деятельность может способствовать очищению рынка от криминальных игроков.

 Кроме того, в ЦБ и Минфине полагают, что для этого необходимо ввести уголовное наказание для нелегальных ростовщиков, поскольку сейчас им грозит лишь штраф в размере 50 тыс. рублей.

 Впрочем, эксперты полагают, что проблема не в ростовщиках, а в клиентах, точнее в слишком жестких требованиях к заемщикам в официальных банках, из-за чего люди переходят «на темную сторону».

В МВД РАССЛЕДОВАНО ДЕЛО О ХИЩЕНИИ БАНКОВСКИХ АКТИВОВ НА 1 МЛРД РУБЛЕЙ

1.03.2017

В МВД завершено расследование уголовного дела в отношении бывшего совладельца коммерческих банков о хищении средств кредитных учреждений. Об этом сообщается на сайте ведомства.

 В настоящее время фигуранты и их защитники в соответствии со статьей 217 Уголовно-процессуального кодекса РФ знакомятся с материалами уголовного дела.

 Сотрудниками ГУЭБиПК МВД России в ходе оперативно-разыскных мероприятий установлено, что в период снижения платежеспособности одного из коммерческих банков его руководители выдали заведомо невозвратные кредиты на сумму около 1 млрд рублей и заключили мнимые сделки по приобретению недвижимости на общую сумму более 150 млн рублей. Действия злоумышленников повлекли отзыв лицензии у кредитной организации и прекращение ее деятельности. В этой связи материальный ущерб понесли более 1 тыс. вкладчиков с размером вкладов свыше 700 тыс. рублей.

 По подозрению в указанной противоправной деятельности задержаны и арестованы организатор схемы и шестеро его сообщников, в том числе бывшие руководители и учредители коммерческого банка. Еще двое организаторов сообщества в настоящее время скрываются от следствия и объявлены в международный розыск. Расследование уголовного дела в отношении последних продолжается, говорится в релизе МВД.

 Имена подозреваемых и название банка в сообщении не приводятся, но очевидно, что это банк, рухнувший более двух лет назад. Упомянутый правоохранителями потолок по размеру страховых выплат вкладчикам — 700 тыс. рублей — действовал в период с октября 2008 года почти до конца 2014 года (по страховым случаям начиная с 29 декабря 2014-го составляет уже 1,4 млн).

ФСБ ПРОВОДИТ ОБЫСКИ ПО ДЕСЯТКАМ АДРЕСОВ В ПЕТЕРБУРГЕ ПО ДЕЛУ ОБ ОБНАЛИЧКЕ 

1.03.2017

Сотрудники ФСБ проводят обыски по десяткам адресов в Санкт-Петербурге по делу о незаконном обналичивании, сообщили RNS в управлении ФСБ по региону.

 «Мы подтверждаем участие наших сотрудников в проходящих в городе обысках, однако не готовы раскрывать содержание данных мероприятий и достигнутый результат», — сказали в пресс-службе управления ФСБ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области.

 Ранее «Фонтанка» сообщила, что более 60 оперативников управления экономической безопасности и противодействия коррупции петербургского главка, десять следователей ГСУ и сотрудники ФСБ с утра 1 марта проводят в Петербурге 38 обысков по делу о незаконной банковской деятельности. Следствие интересуется финансово-хозяйственной деятельностью более 100 петербургских компаний.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.