ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №38/385)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ СРАЗУ У ЧЕТЫРЕХ БАНКОВ 

3.03.2017

Крайняя мера воздействия - отзыв лицензии на осуществление банковских операций - принята Банком России в отношении сразу четырех кредитных организаций: "Татфондбанка", "Интехбанка", "Анкор Банка" и "Межрегионального почтового банка".

Об этом сообщается на официальном сайте регулятора.

 Как уточняется в опубликованном документе, "Татфондбанк", занимавший 42 место в банковской системе страны, наказан за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов Банка России. При этом финансовое оздоровление с привлечением "Агентства по страхованию вкладов" (АСВ) оказалось невозможным из-за низкого качества активов.

 С 3 марта отозвана лицензия у "ИнтехБанка" (Казань). Эта кредитная организация также является участницей системы страхования вкладов, а по величине активов занимала 138 место.

 Кроме того, разрешения на ведение деятельности лишился еще один казанский банк - "Анкор Банк", занимавший 233 место в банковской системе страны.

 Со стандартной формулировкой также отозвана лицензия у московского "Межрегионального почтового банка" (475 место).

АСВ ПРОДОЛЖИТ ВЫПЛАТЫ КЛИЕНТАМ ТАТФОНДБАНКА И ИНТЕХБАНКА 

3.03.2017

Выплата возмещений вкладчикам татарстанских Татфондбанка и Интехбанка, у которых ЦБ в пятницу отозвал лицензии, продолжится, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 ЦБ в пятницу отозвал лицензии у трех татарстанских банков – Татфондбанка, входившего в топ-50 банковской системы РФ, "Анкор банка" и Интехбанка. Как отметил регулятор, финансовое оздоровление Татфондбанка и Интехбанка "на разумных экономических условиях" не представлялось возможным из-за низкого качества их активов.

 Банки являются участниками системы страхования вкладов. При этом в Татфондбанке и Интехбанке с 15 и 23 декабря соответственно действовал трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что является страховым случаем. Выплаты возмещения вкладчикам Татфондбанка начались с 26 декабря, Интехбанка – с 12 января.

 ЦБ ранее в пятницу пояснил, что отзыв лицензии до окончания действия моратория не отменяет правовые последствия его введения, в том числе выплату страхового возмещения вкладчикам.

 По данным ЦБ, Татфонбанк на 1 февраля 2017 года занимал 42-е место в банковской системе РФ по величине активов, Интехбанк — 138-е место.

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ МЕЖРЕГИОНАЛЬНОГО ПОЧТОВОГО БАНКА И АНКОР БАНКА НАЧНУТСЯ ДО 17 МАРТА

3.03.2017

Выплаты страхового возмещения вкладчикам казанского Анкор Банка, у которого ЦБ РФ сегодня отозвал лицензию, и московского Межрегионального почтового банка, у которых ЦБ аннулировал лицензию, начнутся не позднее 17 марта. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 10 марта.

 Заявления о выплате страхового возмещения вкладчики могут подавать в течение всего периода ликвидации банков.

 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Анкор Банка в связи с неудовлетворительным качеством активов и за несвоевременное исполнение обязательств перед кредиторами.

 Лицензия Межрегионального почтового банка аннулирована в связи с решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации.

 По данным отчетности, по величине активов Анкор Банк на 1 февраля 2017 г. занимал 233-е место в банковской системе РФ, Межрегиональный почтовый банк - 475-е место.

ПАО «ТАТФОНДБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 

27.02.2017

Банк учрежден в 1994 году несколькими ваучерными инвестиционными фондами. В 1995 году преобразован из АОЗТ в АООТ, с середины 1997 года функционировал в форме ОАО. В декабре 2015 года организационно-правовая форма банка была приведена в соответствие с действующим законодательством РФ и определена как публичное акционерное общество.

 На пресс-конференции в сентябре 2010 года представители банка «Ак Барс» и Татфондбанка объявили о возможном слиянии этих кредитных организаций. Ориентировочным сроком тогда был назван конец 2013 года, однако никаких существенных заявлений на эту тему банки в дальнейшем не делали.

 С 15 декабря 2016 года в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Банк России ввел временную администрацию в ПАО «Татфондбанк» в лице АСВ сроком на три месяца, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Данный факт вызвал панические настроения в домашнем регионе банка, в результате чего целый ряд кредитных организаций, зарегистрированных на территории Республики Татарстан, испытали финансовые затруднения в связи с «набегом» кредиторов. Часть этих банков впоследствии нарушили нормативные акты ЦБ РФ. Первые сообщения о финансовых проблемах Татфондбанка появились в ряде СМИ в начале декабря 2016 года. Банком было введено ограничение на выдачу вкладов, а также установлен лимит на выдачу наличных, что говорит о недостатке ликвидных средств. Впоследствии ЦБ РФ вел длительные переговоры с акционерами банка, в том числе с правительством Татарстана, о возможности спасения банка, которые в итоге закончились введением временной администрации и моратория на требования кредиторов. Размер превышения обязательств банка над его активами, по оценкам разных СМИ, достигает суммы до 120 мрлд рублей.

 В марте 2016 года стало известно, что Банк России утвердил изменения в плане предупреждения банкротства банка «Советский», выбрав в качестве санатора Татфондбанк. Однако уже 20 февраля 2017 года, после возникновения проблем у санатора, ЦБ РФ вновь ввел временную администрацию в банк «Советский» сроком на шесть месяцев. Стоит отметить, что ранее один из миноритарных акционеров «Советского» оспорил в суде законность выданного Татфондбанку межбанковского кредита на общую сумму 14,8 млрд рублей. 14 февраля 2017 года Татфондбанк подал кассационную жалобу на решение суда о взыскании 15,06 млрд рублей (сумма кредита плюс накопленные проценты) в пользу «Советского».

 Кроме того, 20 февраля 2017 года Банк России ввел временную администрацию в еще один «дочерний» банк Татфондбанка — Тимер Банк, одним из ключевых бенефициаров которого значится бывший председатель правления Татфондбанка Роберт Мусин.

 Структура владения банка сложная и часто меняется, как и состав бенефициаров (в том числе рядом долей владеют граждане иностранных государств, в частности Кипра); в структуре собственности применяются схемы перекрестного владения.

 На настоящий момент основными акционерами выступают ООО «Новая нефтехимия» с долей в 17,36% (конечный бенефициар — Роберт Мусин), Республика Татарстан через Министерство земельных и имущественных отношений РТ (МЗИО РТ) — 41,68% (в том числе через ООО «А/Ф «Лениногорская», АО «Татспиртпром» и АО «Татэнерго»), ЗАО «Гелио-полис» — 8,46% (единственным бенефициаром которого выступает подданная Великобритании Дженифер Кэтрин Рин), ОАО «Ипотечное агентство Республики Татарстан» — 7,49%, Дмитрий Сухов — 7,49% (через ООО «ДСК»), Ильдус Мингазетдинов — 4,45% (через ОАО «Артуг»), Ильдар Аипов — 3,9% (через ООО «Свитиль»), АО «Фоника» — 3,35%. Доля ОАО «Наско», одним из собственников которого выступает крупнейший банк Республики Татарстан ПАО «АК Барс», составляет 2,08%. Оставшаяся часть акций распределена между акционерами-миноритариями.

 Стоит отметить, что 20 февраля ЦБ РФ подал иск в Арбитражный суд к Татфондбанку, ООО «Новая нефтехимия» и «Нижнекамскнефтехиму» о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам кредита. Детали иска на сайте Арбитражного суда не раскрываются.

 Ранее двое представителей топ-менеджмента, совмещающих должности в Татфондбанке и его инвестиционной «дочке» — компании «ТФБ Финанс», были задержаны по подозрению в мошеннических действиях при осуществлении деятельности «ТФБ Финанса». В частности, ряд вкладчиков Татфондбанка сообщили в правоохранительные органы, что под видом операции продления вклада их средства были незаконно переведены в «ТФБ Финанс». Соответственно, позднее, после ввода моратория (страховой случай), данные средства не были учтены в реестре на выплату страхового возмещения по вкладам АСВ.

 По состоянию на 1 декабря 2016 года структура пассивов банка выглядит следующим образом: основным источником фондирования кредитной организации выступают средства физических лиц (35,6%), представленные в основном долгосрочными депозитами населения со сроками погашения от одного года, еще 21% приходится на средства предприятий и организаций. Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства кредитных организаций: привлеченные межбанковские кредиты (16,6%, в том числе от ЦБ РФ) и остатки на счетах лоро (1,6%). Выпущенные банком облигации и векселя составляют долю в 8,9% нетто-пассивов. Банк имеет давнюю историю заимствований на рынке. По данным на 25 января 2017 года, его облигации, несмотря на ввод моратория на удовлетворение требований кредиторов, входили в ломбардный список Банка России. Клиентская база банка большая. Обороты по текущим счетам клиентов в последние месяцы до ввода временной администрации находились на уровне 85—120 млрд рублей ежемесячно.

 Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (56,1%). Еще 24,8% и 14,4% формируют прочие активы и вложения в ценные бумаги соответственно. Выданные МБК и высоколиквидные активы в сумме составляют долю порядка 2% активов нетто кредитной организации.

АО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» (СПРАВКА BANKI.RU)

31.03.2016

АО «Анкор Банк Сбережений» зарегистрировано в декабре 1992 года в Казани под наименованием «Татарский Коммерческий Экологический Банк» (Татэкобанк).

 Учредителями выступили факультет экологии КГУ, НТЦ Экологии и Госкомприроды республики Татарстан. В июле 2008 года Андрей Коркунов* выкупил контрольный пакет акций у топ-менеджеров банка. Тогда основными владельцами кредитного учреждения стали Галина Коркунова (49,4%), Андрей Коркунов (13,4%), Николай Харченко (14,6%), Сергей Рыжов (14,5%) и Павел Сигал (4,25%). В августе 2009 года банк был переименован в «Анкор Банк Сбережений». Примерно в это же время Галина Коркунова консолидировала 74,9% акций. В декабре 2004 года кредитная организация стала участником системы страхования вкладов.

 На текущий момент бенефициарами банка являются известный российский предприниматель, член политсовета партии «Единая Россия», председатель совета директоров банка Андрей Коркунов (49,79%), член совета директоров Вадим Федоров (23,26%), Евгений Макей (11,95%), сын известного государственного деятеля Павла Астахова Антон Астахов (9,00%), Борис Бычинский (3,50%), известный в Татарстане предприниматель Павел Сигал (1,02%) и миноритарии (1,48%).

 Ключевыми корпоративными клиентами банка являются компании торговли, строительства, предоставления услуг, обрабатывающего производства, занимающиеся финансовой деятельностью и проводящие операции с недвижимостью. Среди клиентов банка были замечены ОАО «Татэнерго», ОАО «СВСЭСС», ООО «ЭнергоМашСервис», ООО «Моя Вода», ООО «Энерготранс», ОАО «Казанское пассажирское автотранспортное предприятие № 1», ОАО «Контур», ЛК «Аки-лизинг», СК «АСКО».

 Значительную часть пассивов составляют вклады населения (порядка 58%), средства юрлиц (18%)  и собственные средства.

 Активы нетто кредитной организации на 40,8% сконцентрированы в кредитном портфеле, ещё 35,9% — прочие активы, которые практически полностью представлены вложениями в приобретенные права требования (75,4%).

 Андрей Николаевич Коркунов — крупный российский предприниматель, основатель известной «Одинцовской кондитерской фабрики», выпускающей кондитерскую продукцию под брендом «А. Коркунов». За 17 лет работы с фабрикой Андрей Коркунов превратил ее из небольшой компании по импорту кондитерской продукции в крупного кондитерского производителя с торговой выручкой более 100 млн долларов США, располагающего производственными мощностями не только в России, но и в Германии, Канаде, США, Индии и Японии. На сегодняшний день единственным владельцем кондитерской фабрики является ООО «Марс» (100%), а Андрей Коркунов занимает пост президента компании.

 На текущий момент Андрей Коркунов является сопредседателем Общероссийской общественной организации «Деловая Россия», совладельцем ООО «РусКо» и «Apps4all»

ПАО «ИНТЕХБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

10.10.2016

Банк был зарегистрирован в 1994 году в Казани в форме товарищества с ограниченной ответственностью.

 Учредителями выступили ТОО «Риат», ТОО «Информед Казань», ТОО «Кулон», ТОО «Интех», Татарский республиканский комитет Общества Красного Креста и Красного Полумесяца, ТОО «Рея». В 2007 году организационно-правовая форма кредитной организации была преобразована в открытое акционерное общество, в апреле 2015 года — изменена на ПАО.

 С января 2005 года банк входит в систему страхования вкладов.

 Структура акционерного капитала ИнтехБанка сложная, бенефициаров, осуществляющих фактический контроль, банк не называет. В настоящее время фининститут имеет 13 акционеров. 17,50% в совокупности принадлежит компаниям АО «Национальная страховая компания Татарстан» (АО «НАСКО») и ООО «Страховая Компания «НАСКО Жизнь». В числе акционеров данных организаций ПАО «АК Барс» Банк, компании ООО «Миэль Капитал» и ООО «Альпари Капитал», физические лица. Доли в размере 9,94—9,96% (в общей сложности 49,75%) от капитала банка принадлежат пяти юрлицам, подконтрольным 17 частным акционерам. Среди данных юрлиц необходимо выделить ООО «НефтеТрейдСервис» и ООО «Креатив-Инвест». В состав бенефициаров первой организации входит ее финансовый директор Айрат Жамилов — член совета директоров ИнтехБанка. В числе бенефициаров второй компании и соответственно ИнтехБанка — бывший депутат Госсовета и заслуженный экономист Республики Татарстан, экс-председатель правления, а ныне член совета директоров ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Ильдус Мингазетдинов. 10,03% акций ИнтехБанка принадлежит Министерству земельных и имущественных отношений Республики Татарстан, в том числе через Некоммерческую организацию «Региональный фонд социально-экономического развития «Туган». Оставшаяся часть капитала банка распределена между различными татарстанскими структурами в форме ООО: «Поляр» (7,68%), «Стандарт Ритейл» (7,55%), УК «ТатИнК» (4,9%), и акционерами-миноритариями (2,59%).

 За счет притока с начала 2016 года вклады физлиц превысили 50% от пассивов кредитной организации на отчетную дату. Почти все ресурсы от населения привлекались на сроки от одного года до трех лет. Средства предприятий и организаций составляют порядка четверти пассивов и представлены как остатками на расчетных счетах, так и депозитами на все периоды срочности.

 В активной части баланса 64,4% приходится на кредитный портфель, вложения в ценные бумаги формируют 13,9% нетто-активов, высоколиквидные активы (средства в кассе и на корсчетах) — 6,2%, основные средства и иммобилизованные активы — 1,6%, прочие активы — 12,8%.

 Клиентская база банка небольшая, однако ее активность весьма стабильная. Основную часть платежной динамики клиентов формируют коммерческие предприятия. В целом обороты по счетам клиентов поддерживаются с начала 2016 года на уровне 10—15 млрд рублей ежемесячно.

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ПОЧТОВЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU) 

28.06.2016

Межрегиональный Почтовый Банк ведет свою деятельность с 1995 года. Учредителями банка выступили торговый дом «Мико» и одноименный страховой концерн, а также Енисейская трастовая компания «ААА».

 Позднее банк попал в сферу интересов Вадима и Вячеслава Аминовых, в число участников банка вошли компании «Проминвест» (поставки нефтепродуктов) и «Градиент» (импорт парфюмерии). Основной состав бенефициаров банка существенно не менялся с конца 1990-х годов. В марте 2005 года банк вступил в систему страхования вкладов.

 Бенефициарами банка являются известные бизнесмены, братья Вадим и Вячеслав Аминовы (32,74% и 14,38% соответственно), председатель правления, член совета директоров Игорь Шульгин (18,76%), Юрий Белоусов и член совета директоров Александр Бутурлин (по 16,71%). На миноритариев приходится 0,70% акций. Нужно отметить, что Вячеслав и Вадим Аминовы, крупнейшие бенефициары банка, являются также основными совладельцами одного из крупнейших железнодорожных операторов РФ — компании «Нефтетранссервис» (второе-третье место по объему перевозок — 59,6 млн тонн, третье место по парку вагонов — около 59 тыс.). Помимо этого Вячеслав Аминов является президентом Федерации современного пятиборья России и вице-президентом Международного союза современного пятиборья.

 Пассивы кредитной организации на 35,9% представлены остатками на расчетных счетах корпоративных клиентов. На средства физлиц приходится 18,3% нетто-пассивов.

 Кредитный портфель — 32,9% нетто-активов.

ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У ТАТФОНДБАНКА СТАЛ ДЛЯ ТАТАРСТАНА НЕОЖИДАННОСТЬЮ – ГЛАВА МИНЭКОНОМИКИ ЗДУНОВ

3.03.2017

Решение Центробанка России отозвать лицензии у Татфондбанка и Интехбанка стало для Татарстана неожиданным. Об этом заявил сегодня журналистам глава минэкономики РТ Артем Здунов, передает корреспондент KazanFirst.

 Отвечая на вопрос, было ли такое решение ожидаемым, Здунов сказал: «Нет, конечно. Шла же работа». Раскрывать подробности и комментировать рост протестных настроений министр отказался, заявив, что готовится официальный пресс-релиз.

 Решение лишить лицензий Татфодбанк и Интехбанк регулятор принял сегодня в связи с низким качеством активов кредитных организаций, что сделало невозможным осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением госкорпорации АСВ и его кредиторов «на разумных экономических условиях».

 Ранее власти Татарстана неоднократно заявляли, что не видят другого пути выхода из ситуации, только как через санацию банков. Неделю назад было заявлено о том, что «Таиф» готов стать стратегическим инвестором ТФБ.

FITCH: ЦБ РЕШИЛ НЕ «ЗАЛИВАТЬ ДЕНЬГАМИ» ПРОБЛЕМЫ ТАТФОНДБАНКА 

3.03.2017

Банк России решил не «заливать деньгами» проблемы Татфондбанка, сказал RNS старший директор по банковским рейтингам Fitch Ratings Александр Данилов. Риски для банковской системы Татарстана ограничены.

 «Видимо, ЦБ посчитал, что риски ограничены, и урон будет поправим. Перед отзывом лицензии ЦБ изучает, у кого из других банков есть риски на проблемный банк (линии, кредиты, облигации), просчитывает последствия и только после этого принимает решение. Понятно, что там много пострадает юрлиц, малый бизнес, который держал счета, которые не застрахованы», — сказал он.

 «Но из двух зол ЦБ выбрал это — идеальных вариантов не было. Видимо, объем "дыры" был такой, что не набиралась критическая масса кредиторов, готовых к участию в добровольной санации, республика не готова была оказать достаточную помощь, а ЦБ не посчитал возможным заливать все своими деньгами», — подвел итог Данилов.

 3 марта Банк России отозвал лицензии на осуществление операций у Татфондбанка, Интехбанка и Анкор-банка.

ЭКСПЕРТ ОЦЕНИЛ ВЛИЯНИЕ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИЙ ТРЕХ БАНКОВ НА ЭКОНОМИКУ ТАТАРСТАНА

3.03.2017

Финансовая устойчивость Татарстана не пострадает из-за отзыва лицензий у трех республиканских банков, они не предоставляли транзакционных услуг бюджету, заявил РИА Новости старший директор, руководитель группы суверенных и региональных рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Андрей Пискунов.

 Основная масса платежей проводится через "АК Барс", который фактически обслуживает бюджетную систему республики (месячные обороты достигают среднемесячных расходов бюджета)", - добавил он.

 По его словам, проблемы Татфондбанка уже во многом отыграны. "Пенсионеров и депозиты населения из Татфондбанка уже перевели в Сбербанк. Пострадали в основной массе ИП, малый и средний бизнес. Однако, учитывая размер банков, вряд ли стоит ожидать существенного всплеска безработицы и социальных протестов", — отметил эксперт.

 Пискунов полагает, что наиболее вероятные претенденты на нишу этих банков — это крупные федеральные банки (Сбербанк и ВТБ), имеющие достаточную филиальную сеть в Татарстане.

"Вместе с тем можно рассчитывать на то, что и "АК Барс" также увеличит свою долю рынка. Акционер "АК Барса" (СИНХ) неоднократно заявлял о своем намерении наращивать бизнес банка, вносил дополнительные средства в капитал. В сложившихся условиях "АК Барс" вполне способен заместить эти три банка", — заключил эксперт.

«ТАЛЬМЕНКА-БАНК» ПРИЗНАН БАНКРОТОМ 

3.03.2017

Банкротом признал «Тальменка-Банк» Арбитражный суд Алтайского края 3 марта.

 Лицензию Центробанк отозвал у него еще 23 января.

 - Принято заявление Центрбанка РФ о банкротстве «Тальменка-Банка». Открыто конкурсное производство, - сообщила «ПОЛИТСИБРУ» помощник судьи, ведущего дело, Елена Боярских.

 Напомним, лицензию на банковские операции Центробанк отозвал еще 23 января 2017 года в связи с тем, что «Тальменка-Банк» не исполнял нормативные акты Банка России и законы, регулирующие банковскую деятельность. Заявление о признании должника банкротом поступило в Арбитражный суд 8 февраля 2017 года.

 Как отмечает издание, сумма вкладов в «Тальменка-Банке» на 1 декабря 2016 года составила 1,2 млрд. рублей. Убыток за 11 месяцев 2016 года - 39,1 млн. рублей. С 6 февраля вкладчикам начали выплачивать возмещения.

СУД ВЫНЕС ПЕРВЫЙ ОБВИНИТЕЛЬНЫЙ ПРИГОВОР ЗА «ЗАБАЛАНСОВЫЕ ВКЛАДЫ» 

3.03.2017

Пяти топ-менеджерам Диг-банка вынесен приговор по прецедентному делу: принимая деньги от вкладчиков, они просто не отражали их на балансе банка. Хотя все фигуранты получили условные сроки и штрафы до 500 тыс. руб., прецедент придаст импульс судебной практике по подобным делам, считают эксперты.

 В конце февраля в России вынесен первый в истории приговор по так называемым забалансовым вкладам, выяснил РБК. После более чем года судебных разбирательств Советский райсуд Владикавказа вынес обвинительный приговор руководителям обанкротившегося владикавказского Диг-банка. Как сообщила прокуратура республики, пять топ-менеджеров банка признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение и растрата, совершенные группой лиц по предварительному сговору с использованием служебного положения в особо крупном размере) и ч. 1 ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями). При этом все фигуранты дела получили условные сроки лишения свободы и штрафы. Председатель совета директоров Сергей Цаллагов приговорен к штрафу 500 тыс. руб., председатель правления банка Резо Гуджараидзе — к штрафу в размере 400 тыс. руб., а зампредседателя совета директоров Берта Шанаева, зампредседателя правления Хетаг Хетагуров и главный бухгалтер Альбина Дарчиева должны будут выплатить по 300 тыс. руб.

 Лицензия Диг-банка была отозвана летом 2014 года. В ходе разбирательств был выявлен один из первых случаев масштабной фальсификации операций по вкладам, который стал причиной отказа в выплатах почти 2 тыс. вкладчиков (а ущерб, по данным гособвинителя, составил 800 млн руб.). Фальсификации проходили по разным схемам: руководство Диг-банка не только вывело за баланс реальные депозиты, но и зачислило на баланс несуществующие вклады, чтобы после отзыва лицензии получить по ним «возмещения». Впоследствии топ-менеджмент давал признательные показания о части «забалансовых» махинаций, но при этом скрыл фиктивное происхождение части таких вкладов. Таким образом, помимо «забалансовых вкладов» в банке были еще и «рисованные». Выборочная проверка подлинности документов посредством графологической экспертизы, проведенная Агентством по страхованию вкладов (АСВ), установила факт подделки подписей со стороны как вкладчиков, так и банковских сотрудников. Данные по ущербу по разным видам махинаций АСВ не раскрывало.

 Все чаще после отзыва лицензии у коммерческого банка некоторые его вкладчики сталкиваются с абсурдной ситуацией: вклады, которые они размещали в данном финансовом учреждении, оказываются никак не отражены на балансе банка (следовательно, вкладчик не может рассчитывать на выплаты из фонда страхования вкладов). Выясняется, что руководство банка просто использовало эти деньги в своих целях.

 Проблема «забалансовых вкладов» была выявлена в 2014 году в ходе расчистки банковского сектора. Тогда в ходе санации Мособлбанка вскрылось, что в отчетности не были отражены вклады на сумму 76 млрд руб. Со счетов клиентов при этом средства списывались без ведома и согласия владельцев. Подобные факты двойной бухгалтерии были выявлены позже в банках «Екатерининский», Мико-банке, Кроссинвестбанке, Стелла-банке, Мострансбанке, Арксбанке. Согласно данным АСВ по итогам девяти месяцев 2016 года (более свежих оценок пока нет), сотрудниками этих банков по таким схемам были похищены средства 57 тыс. вкладчиков на общую сумму 51 млрд руб.

 Два источника РБК, близких в АСВ, уточнили, что вынесенный фигурантам дела по Диг-банку обвинительный приговор стал первым в истории по «забалансовым вкладам». Опрошенные РБК юристы согласны с этими оценками. «Это первый случай, ранее приговоров за такие фальсификации не выносилось», — уточнила партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Торнопольская. Она добавила, что сейчас ведет дела двух банков по «забалансовым вкладам». «Уголовных дел такого рода заведено достаточно много, но на моей практике ни разу не доходило до вынесения приговора», — сообщил руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции «ФБК Право» Александр Сотов.

 Пр этом, эксперты признают, что правовая квалификация настоящего судебного дела не соответствует тяжести деяния. В связи с этим, по мнению юристов, опрошенных РБК, приговор по Диг-банку не стоит рассматривать как сигнал о безнаказанности таких деяний. «В данном случае было бы разумно применение ч. 2 ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору и причинившее особо крупный ущерб)», — считает Александр Сотов. Председатель Московской коллегии адвокатов «Международное партнерство» Татьяна Проценко также считает, что «сумма хищения достаточно велика, поэтому непонятно, почему суд принял решение об условном наказании».

 Регулятор тем временем в феврале констатировал, что одним из способов решения проблемы «забалансовых вкладов» может быть усиление ответственности за такие преступления. На традиционной встрече с банкирами в пансионате «Бор», организованной ассоциацией «Россия», глава юридического департамента Банка России Алексей Гузнов выступил с предложением подумать о введении уголовной ответственности непосредственно за создание схем «забалансовых вкладов».

 Прокуратура называет приговор по Диг-банку чрезмерно мягким. Она готовит апелляционное представление об его изменении и усилении наказания.

ХИТРЫЙ ПРОЦЕНТ

3.03.2017

Вкладчиков переводят на накопительные счета. Чем опасны такие вложения.

 Накопительный, или сберегательный, счет – симбиоз текущего счета и депозита. С одной стороны, вкладчик свободно распоряжается средствами счета и получает на остаток сопоставимый с депозитным доход. С другой – счет бессрочный и закрыть его можно в любой момент, причем без потери ранее начисленных процентов. Размещенные на счете средства (до 1,4 млн руб.) застрахованы АСВ.

 Клиентам накопительные счета нравятся мобильностью средств, а банкам – возможностью покрепче зацепить клиента, «прикрутив» счет к карте или целому пакету банковских услуг.

 Банкиры утверждают, что сами по себе накопительные счета клиентам не очень интересны. Поэтому сейчас они чаще всего предлагают их в тандеме с картой. «В подавляющем большинстве случаев накопительный счет работает как банковский сейф, но с начислением процентов, а пластиковая карта – кошелек, который можно периодически пополнять из «сейфа», например, через системы дистанционного банковского обслуживания», – говорит директор департамента развития частного банковского бизнеса «Абсолют банка» Евгений Сафонов. Благодаря этому владельцы карт, во-первых, получают более высокий доход (ставки даже доходных карт обычно ниже, чем по накопительному счету), во-вторых, снижают риск кражи мошенниками денег с карты, объясняет начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.

 Сейчас ряд розничных банков сознательно переориентируют клиентов со срочных вкладов на накопительные счета. Например, «ВТБ 24», ставки «Накопительного счета» в котором для крупных сумм достигают 7–8% годовых – на уровне депозитов. Такой счет появился в госбанке в конце 2014 г. и, по словам старшего вице-президента Юлии Деменюк, за 2016 г. количество активных счетов увеличилось в 15 раз до 150 000, а количество вкладов сократилось на 15%. Сейчас в «ВТБ 24» вкладов лишь в 5 раз больше, чем накопительных счетов.

 Основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор счета, связаны с порядком начисления процентов. Большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1–2 дня, а в итоге не получить почти никакого дохода.

 Чтобы избежать такой ситуации, «Юникредит банк» по «Текущему счету клик» (его можно оформить дистанционно) платит проценты ежедневно, а «Русский стандарт» рассчитывает доход ежедневно, а выплачивает раз в месяц.

 Некоторые банки ограничивают максимальный размер средств на счете, на который начисляется доход. Так, в Бинбанке планка установлена на уровне 30 млн руб., в банке «Открытие» – 50 млн, в «ВТБ 24» – 500 млн. Более крупные суммы будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки «до востребования» – не более 0,01% годовых.

 В среднем же величина накопительных ставок в большинстве банков составляет 5–7% годовых. Они сравнимы, а в отдельных случаях более выгодны, чем ставки по депозитам с возможностью пополнения и снятия, указывает руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер..

 Ставки по счетам корректируются нечасто и в основном синхронизированы с динамикой ставок по доходным картам. А они в отличие от падающих ставок по вкладам за последний год практически не менялись.

 Но главный риск, которому подвергается вкладчик с накопительным счетом, – изменение ставок банком в одностороннем порядке при уведомлении клиента за определенный договором срок (обычно 5–15 дней). Впрочем, пока банки этой возможностью не злоупотребляют.

ПОЧЕМУ РЫНОЧНЫЕ ОФЗ ВСЕ ЖЕ ВЫГОДНЕЕ «НАРОДНЫХ»

2.03.2017

В этом году Минфин планирует с помощью ОФЗ привлечь в бюджет порядка 1 трлн руб. Это 4% от средств граждан, хранящихся сегодня в банках.

 Индекс Dow Jones вырос почти на 1,5% и впервые преодолел отметку 21 000 пунктов. Агентство Reuters связало рост американских индексов с выступлением президента США Дональда Трампа перед Конгрессом. Он заявил о намерении снизить налоговую нагрузку и вложить 1 трлн долларов в развитие инфраструктуры и переработку реформы системы здравоохранения.

 На этом фоне российские фондовые индексы тоже выросли. Практически весь февраль российские индексы снижались, эксперты связывали это с переходом инвесторов из рынка акций в ОФЗ. Какие ОФЗ выгоднее для частных инвесторов: «народные», которые в апреле планирует выпустить Минфин, или рыночные?

 Параметры дебютного выпуска «народных» облигаций федерального займа известны пока только на словах. Проспекта эмиссии нет, и это усложняет сравнение. Например, доходность первого выпуска составит 8,5%, по словам министра финансов Антона Силуанова. Это сопоставимо с текущей рыночной доходностью, отмечают эксперты. Но, поскольку «народные» ОФЗ можно будет купить в Сбербанке и «ВТБ 24», будет еще и агентская комиссия. По данным «Ведомостей», в среднем она составит от половины до полутора процентов от вложенной суммы. Это существенно меняет дело, говорит заместитель генерального директора ИК «Велес Капитал» по развитию розничного бизнеса Алексей Бушуев.

 «Однозначно можно будет судить только, когда мы увидим окончательную математику. То есть это сверху включается в стоимость и так далее, но, естественно, если это «скушает» полпроцента доходности, это более, чем ощутимое значение для такого срока бумаг. Тогда бумага будет не до конца интересная мне как частному лицу».

 Вложения на 100% будут гарантированы государством, пообещал Силуанов. Весомый аргумент, но, учитывая экономическую ситуацию и вероятное снижение ключевой ставки ЦБ, вряд ли стоимость рыночных трехлетних ОФЗ снизится. «Народные» будут освобождены от НДФЛ, но и по обычным, рыночным тоже есть освобождение, пояснили Business FM в пресс-службе Минфина. Правда, в случае с купоном есть нюанс в Налоговом Кодексе, говорит партнер адвокатского бюро «А2» Михаил Александров.

 «Выигрыши по облигациям федеральных займов освобождены от уплаты налога, сами суммы освобождены, такие же положения в отношении займов субъектов или займов муниципалитетов, но почему-то конкретно купоны конкретно по федеральным займам должны облагаться налогом. Это выглядит как некоторое упущение законодателя, который, описывая выигрыши по облигациям федерального займа, просто не упомянул купоны. Поэтому в целом, с точки зрения общей логики законодательства, наверное, купоны должны быть освобождены, но, если следовать букве Налогового Кодекса, сейчас с них нужно платить налог».

 Получается, что вместо «народных» ОФЗ выгоднее купить рыночные. Двойную выгоду можно получить, если открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), с него купить рыночные ОФЗ и получить налоговый вычет с суммы покупки, что фактически дает дополнительный доход в размере 13%. Но есть ограничение: максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 000 рублей в год. За три года на такой счет можно внести 1 200 000 рублей, 156 000 получить в качестве налогового вычета и около 200 000 — в виде купонов по ОФЗ. Такой вариант намного выгоднее, вот только без «народной» упаковки.

ЦЕНТРОБАНК РАЗРАБОТАЛ НОВЫЙ МЕХАНИЗМ ФИНАНСОВОГО ОЗДОРОВЛЕНИЯ БАНКОВ 

2.03.2017

Центробанк разработал пакет документов, вводящих новый механизм финансового оздоровления банков. Согласно сообщению на сайте регулятора в соответствии с проектом теперь в санации финансовых учреждений ЦБ сможет принимать участие напрямую.

 Ранее проект закона о подобном механизме санации банков был рассмотрен и принят Госдумой в первом чтении. Разработанные ЦБ документы подготовлены ко второму чтению закона в нижней палате парламента.

 В соответствии с проектом нового механизма непосредственное участие в оздоровлении банков будет принимать не Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а напрямую ЦБ. Финансирование санации будет производиться за счет Фонда консолидации банковского сектора. Кроме того, допускается возможность передачи акций и иного имущества банка в доверительное управление управляющей компании, единственным учредителем которой будет выступать ЦБ. Управляющая компания должна будет, действуя от имени ЦБ, не допускать банкротства банка. После процедуры рекапитализации санируемый банк будет продан на открытом аукционе новому владельцу.

 «Реализация нового механизма позволит минимизировать расходование средств государства, направляемых на меры по финансовому оздоровлению», — подчеркивается в сообщении регулятора.

 Кроме того, в документах ЦБ прописываются все этапы механизма санации банков, в частности условия начала его действия. В случае если какой-либо банк проявит признаки финансовой неустойчивости, ЦБ сможет направить туда своих представителей для оценки ситуации.

 Ранее, 14 февраля, стало известно, что Центробанк ужесточил требования к банкам из-за угрозы взлома со стороны хакеров. Банки, чьи системы будут признаны уязвимыми ко взлому, обязаны увеличивать капитал или нести расходы по резервированию этих рисков.

ЦБ ДОПУСТИТ СТОРОННИХ ИНВЕСТОРОВ К ОЗДОРОВЛЕНИЮ БАНКОВ В РАМКАХ НОВОГО МЕХАНИЗМА САНАЦИИ

2.03.2017

Банк России в рамках нового механизма финансового оздоровления банков допустит привлечение стороннего инвестора для участия в капитале санируемой кредитной организации.

 «Предупреждение банкротства путем прямой докапитализации санируемого банка Банком России предполагается использовать в качестве основной модели санации, однако одновременно с этим законопроект предусматривает возможность привлечения регулятором и стороннего инвестора для участия в капитале санируемого банка по аналогии с действующим порядком участия в санации Агентства по страхованию вкладов», — сообщает ЦБ.

 Новый механизм финансового оздоровления банков также предполагает переход от кредитной схемы к прямому участию регулятора в капитале санируемых организаций.

 Планируется, что по новому механизму санация будет проводиться Банком России, а не Агентством по страхованию вкладов. Финансировать санацию предполагается за счет Фонда консолидации банковского сектора, формируемого из денежных средств Банка России.

 Акции и другое имущество санируемого банка, приобретенные регулятором за счет средств Фонда, могут передаваться в доверительное управление управляющей компании, единственным учредителем которой выступит ЦБ. Конечная цель управления банками, прошедшими процедуру рекапитализации, — продажа их новому владельцу на открытом аукционе, который проведет ЦБ.

 Новый механизм позволит свести к минимуму расходование средств государства на финансовое оздоровление, резюмирует ЦБ.

БАНКИ БОЯТСЯ ЗАЕМЩИКОВ С КАВКАЗА 

3.03.2017

Еще один федеральный банк выходит на кредитный рынок Северного Кавказа — Почта-банк заявил о планах по дальнейшей экспансии в регионе. Потенциал огромный, только многие банки уже потерпели здесь неудачу, комментируют эксперты.

 В марте Почта-банк собирается открыть филиалы на Северном Кавказе. «Сейчас идет подбор команды, помещений, ищем руководителя региона», — рассказал «Газете.Ru» президент банка Дмитрий Руденко. По его словам, банк начнет с базового продукта – открытия клиентам сберегательного счета. «Потом подтянутся депозиты и кредиты», — рассказал он. При этом активную работу по кредитованию в регионе банкир рассчитывает начать только в 2018 году. «Не построив внятную понятную систему сбора, взаимодействия с местной властью, по меньшей мере глупо бросаться в омут с головой», — отметил Дмитрий Руденко.

 По информации Центробанка на 1 февраля этого года, в Северо-Кавказском федеральном округе (СКФО) работает 891 банк, при этом 666 из них — в форме дополнительных офисов. Самый популярный у банков регион республики — Ставропольский край. Здесь, по данным ЦБ, работают 508 банков. В Дагестане --121 банк, в Ингушетии — 9, в Кабардино-Балкарии — 102, в Карачаево-Черкесии — 37, в Северной Осетии — 64, в Чеченской Республике — 44.

 Эксперты согласны с необходимостью развивать банковские услуги на территории региона. Потенциал Северного Кавказа высокий. Несколько лет назад Дагестан по количеству кредитных организаций занимал третье-четвертое место на российском банковском рынке, но после кампании ЦБ по обелению рынка и отзыва лицензий у недобросовестных игроков сильно сдал свои позиции, комментирует младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

 «Северо-Кавказский округ, с точки зрения развитости финансовой инфраструктуры и в целом с точки зрения доступности финансовых услуг, является регионом-аутсайдером. По количеству кредитных организаций в СКФО самый низкий показатель в сравнении с другими федеральными округами», — соглашается и руководитель направления корпоративных исследований аналитического центра НАФИ Ольга Стасевич.

 Уровень закредитованности россиян в регионе очень низкий. Последние данные о лавинообразном росте кредитования в отдельных сегментах в регионе как раз и показывают этот потенциал.

 Причин для невысокой развитости банковских услуг в регионе несколько: высокая неформальная занятость, низкий уровень финансовой грамотности и, как следствие, осведомленности о банковских продуктах, — перечисляют эксперты.

 «При анализе данного региона также не следует забывать о низком уровне урбанизации: около половины жителей проживают в сельской местности. Соответственно, у них зачастую нет физического доступа к банкам», — говорит Стасевич.

 Наряду с низким уровнем финансовой грамотности и вовлеченности в финансовые продукты среди жителей СКФО наиболее высокий уровень просроченной задолженности, говорят в НАФИ.

«Если уровень просроченной задолженности по России в целом составляет 7,9%, то в СКФО данный показатель достиг 10,2%. Лидирующим субъектом Федерации по просрочке является Республика Ингушетия (27,6%)», — отмечает Стасевич.

 При этом, по словам президента компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, минимальный показатель роста просроченных долгов в регионе — 5,51% — у Чеченской Республики.

 Если внимательно покопаться в статистике федеральных банков, то станет очевидно, что у многих не получилось построить кредитный бизнес на Северном Кавказе.

 Есть проблемы у банков даже с изъятием залогов. В регионе специфическое поведение заемщиков, правоприменительная практика также складывается там совершенно по-особому», — комментирует управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

 Вячеслав Путиловский из «Эксперт РА» вспоминает, что банк «Еврокоммерц» (основными владельцами являлись бизнесмены из Кабардино-Балкарии), лишившийся лицензии в 2015 году за сомнительные операции, очень успешно до определенного момента строил бизнес в регионе. «Банк специализировался на кредитовании в небольших городках и селениях в регионе и очень успешно вел бизнес благодаря знанию специфики региона. В допофисах банка обычно сидели доверенные лица местных представителей власти. Это накладывало на человека, взявшего кредит в небольшом городе или селении, определенную ответственность», — объясняет Вячеслав Путиловский.

АУДИТОР СЧЕТНОЙ ПАЛАТЫ: ЗА 3 ГОДА ПО МНИМЫМ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИМ СДЕЛКАМ ВЫВЕДЕН 1 ТРЛН РУБЛЕЙ

3.03.2017

В результате мнимых внешнеэкономических сделок за последние три года за рубеж выведено около 1 трлн рублей, сообщил на заседании коллегии ФТС аудитор Счетной палаты Сергей Штогрин.

 «Задача таможенной службы, чтобы эта лазейка — за три года ушло за рубеж, ушло около триллиона рублей по этим сделкам — была закрыта», — сказал Штогрин.

 Он напомнил, что по этому вопросу Совет безопасности давал поручения, в том числе касающиеся внесения изменений в законодательство. В числе исполнителей — Центральный банк, ФТС и другие органы.

 «Вы должны проявить настойчивость, инициативу, чтобы такая лазейка, которая позволяет безнаказанно выводить деньги за рубеж, — ведь это, как правило, будем говорить, бандитские, незаконные деньги, — была закрыта», — заключил Штогрин.

 Он напомнил, что в этом году ФТС стала органом валютного контроля, на ее баланс передана дебиторская задолженность по штрафам и пеням на 1,47 трлн рублей.

 В свою очередь глава ФТС России Владимир Булавин добавил, что в настоящее время служба разрабатывает инструменты риск-ориентированного подхода к организации валютного контроля.

ЖИТЕЛИ РОССИИ ЗА ГОД ПЕРЕВЕЛИ ДРУГ ДРУГУ ПО КАРТАМ СБЕРБАНКА 7,5 ТРЛН РУБЛЕЙ 

2.03.2017

Объем денежных переводов, совершенных клиентами Сбербанка в 2016 году, составил 7,5 трлн рублей, сообщил в ходе конференц-колла президент — председатель правления Сбербанка Герман Греф.

 «Оборот по нашим картам вырос на 47% — до 5,7 трлн рублей, эквайринг вырос на 55% — до 4,5 трлн рублей... Переводы между физлицами резко повысились: на 82% — до 7,5 трлн рублей», — сообщил Греф.

 По его словам, за год число POS-терминалов (терминалы оплаты в торговых точках) увеличилось на 29% и достигло 900 тыс.

 В 2016 году чистая прибыль Сбербанка по МСФО выросла в 2,4 раза — до 541,9 млрд руб.

БИТКОИН ВПЕРВЫЕ СТАЛ СТОИТЬ БОЛЬШЕ УНЦИИ ЗОЛОТА 

2.03.2017

Стоимость биткоина выросла до $1238,11 и превзошла стоимость одной унции золота, сообщает CoinDesk.

 В то же время спот-цена на унцию золота согласно индексу Bloomberg Markets составила $1237,73.

 Издание MarketWatch отмечает, что стоимость биткоина на короткое время превышала стоимость унции золота в ходе торгов на некоторых биржах в Китае, однако впервые это происходит согласно широко используемому индексу.

 На курс биткоина в том числе положительно влияют ожидания того, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) одобрит регистрацию первого биржевого инвестиционного биткоин-фонда Winklevoss Bitcoin. Решение комиссия должна принять 11 марта.

О ВОЗМОЖНОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ВЫБОРОВ ПУТЕМ БЛОКЧЕЙН-ГОЛОСОВАНИЯ. 

2.03.2017

Мнение Александра Иванова, основатель блокчейн-платформы Waves.

 Все компании нефинансовой сферы интересуются блокчейном — в любой сфере бизнеса я могу вам назвать два-три стартапа. Но область госуправления более инертна, там технологии блокчейн пока не внедряются.

 Если мы будем их развивать в этой области, данные технологии имеют потенциал превратиться в платформу голосования. Системы для голосования можно делать на блокчейне уже сейчас, и они будут прозрачными. На мой взгляд, можно в тестовом режиме попробовать провести на блокчейне выборы мэра небольшого города. Считаю, что это уже не технический вопрос, а организационный, зависящий от политической воли.

 На мой взгляд, государству это в принципе важно и интересно, в том числе для финансового регулирования. В частности, сейчас Центробанк не видит кредитные движения, которые происходят в банках. Они видят транзакции, но не видят кредиты. Если бы кредиты были на блокчейне, это решило бы многие проблемы с отзывом лицензий.

ЛАТВИЯ ТЕРЯЕТ РОССИЙСКИХ БАНКИРОВ

3.03.2017

Игорь Ким может продать банк в Латвии. Выход с латвийского рынка рассматривают и другие игроки с российским капиталом.

 Игорь Ким может продать латвийский Expobank, об этом в четверг заявил сам банкир. По его словам, продажа возможна, если будет хорошее коммерческое предложение. «Банк в Латвии всегда был прибыльным, имеет достаточно устойчивые позиции, по-прежнему стабильно работает», – рассказал банкир.

 Альтернативный вариант – объединение банка в Латвии с чешским Expobank на базе последнего. Решение еще не принято, подчеркнул Ким. «Единое экономическое пространство и регулирование в ЕС создает оптимальные условия для объединения европейского бизнеса», – говорит Ким, объясняя, что это позволяет усилить управление операционными и кредитными рисками. Бизнес в Европе банкир планирует развивать на платформе чешского банка, в правление которого после согласования регулятором войдет Игорь Штрель. Он ранее возглавлял «ВТБ Австрия» и входил в правление Sberbank Europe.

 Банковские активы Кима приросли банком в Сербии – 28 февраля Экспобанк закрыл сделку по приобретению Marfin Bank Beograd у Cyprus Popular Bank. Цену покупки он сообщить отказался. У группы сохраняется интерес и к российским банкам, следует из слов Кима – команда планирует закрыть одну-две сделки, но деталей не раскрыл.

 Банком в Латвии Ким владеет с 2012 г., когда выкупил у «МДМ банка» латвийский LTB, тогда он был 15-м в стране по величине активов. В 2014 г. российский Экспобанк приобрел чешский LBBW Bank, позже был переименован в Expobank.

 Выйти с рынка Латвии хотят и другие игроки. В Латвии немало банков с российскими владельцами, хотя, после того как в Прибалтике потерпели крах два банка российского бизнесмена Владимира Антонова – литовский Snoras и латвийский Latvijas krajbanka, отношение к российскому банковскому капиталу стало настороженным. Помимо Кима в Латвии есть банк у Андрея Вдовина – совладельца «Азбуки вкуса» и Азиатско-Тихоокеанского банка – ему принадлежит Latvijas Biznesa banka. С Вдовиным связаться не удалось. А один из основателей группы ИСТ – Игорь Цыплаков – создал в Латвии Rigensis bank. Причем в 2015 г. акционеры Rigensis bank намеревались получить лицензию в Чехии, рассказывал «Ведомостям» топ-менеджер одного из банков, а также писал чешский портал Е15. Вице-президент группы ИСТ Константин Янаков говорит, что группа рассматривает варианты географической диверсификации банковского бизнеса в ответ на увеличивающиеся комплаенс-риски в банковском секторе Латвии. Из слов Кима следовало, что решение относительно латвийского рынка с регулированием не связано.

 «Банки, имеющие корреспондентские отношения с банками, находящимися в Латвии, стали проводить более жесткий комплаенс-контроль. Доходит до отказа в проведении платежей», – рассказывают два собеседника «Ведомостей». Эта юрисдикция для всего мира считается своеобразной низшей кастой, но большее значение имело русскоязычное общество и интегрированность в Европу, вспоминает он.

 В последние несколько лет европейский регулятор взялся за такие юрисдикции, как Кипр и Латвия, рассказывает топ-менеджер крупного российского банка: ужесточились требования к комплаенсу и контролю, к тому же регулятор очень внимательно стал смотреть на происхождение российских денег. Ряд операций был очень востребован российскими клиентами, теперь же этот бизнес умирает, поэтому и потребности держать лицензию, штат сотрудников нет, заключает собеседник «Ведомостей».

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.