ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №47/394)

ЦЕНТРОБАНК ОБНАРУЖИЛ ПРИЗНАКИ НЕЗАКОННОГО ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ БАНКА «КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ»

16.03.2017

Временная администрация при обследовании финансового состояния банка «Камский горизонт» (г. Набережные Челны, Татарстан) выявила признаки вывода активов из банка.

 Как сообщает регулятор, в ходе проведения обследования финансового состояния банка администрация выявила низкое качество ссудного портфеля банка, обусловленное кредитованием компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности, и установила недостачу денежной наличности в кассе банка.

 Информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками ООО КБ «Камский горизонт», Банк России направил в правоохранительные органы.

 Напомним, Арбитражный суд Республики Татарстан 11.01.2017 принял решение о признании банка банкротом. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

СУД ВЕРНУЛ В ПРОКУРАТУРУ ДЕЛО О РАСТРАТЕ 2 МЛРД РУБ. В «МОЕМ БАНКЕ»

16.03.2017

Пресненский суд Москвы вернул в прокуратуру уголовное дело о растрате 2 млрд руб. со счетов «Моего банка», передает корреспондент РБК из зала заседаний.

 В четверг, 16 марта, Пресненский суд Москвы вернул в прокуратуру уголовное дело о растрате 2 млрд руб. со счетов «Моего банка», которым владел экс-сенатор от Воронежской области Глеб Фетисов. Решение о возврате дела для устранения нарушений приняла судья Татьяна Васюченко.

 Судья пришла к выводу, что «Мой банк» и Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которых следствие считает потерпевшими, не могут являться таковыми: финансовое учреждение уже ликвидировано, а АСВ больше не занимается его конкурсным управлением. Таким образом, единственным действительным потерпевшим лицом от растраты суд признал компанию «ФФФ Холдингс», которая принадлежит самому же Фетисову.

 Кроме того, по мнению судьи Васюченко, обвинительное заключение недостаточно детальное. Оно не содержит конкретных сведений о том, чьи именно деньги растратили руководители банка. Недостаточно конкретики и доказательств и в описании механизма хищения, который описан в обвинительном заключении. Из-за большого количества неточностей и противоречий суд не может принять дело к рассмотрению, заявила Васюченко.

 «Суд принял единственное законное и справедливое решение, — сказал журналистам после заседания адвокат Александр Гофштейн. — Оно стало закономерным результатом практически трехлетнего расследования, которое проводилось в отношении единственного в своем роде нашего соотечественника. Он владелец банка, у которого отозвали лицензию, но ни один вкладчик которого не остался обиженным. Все претензии физических и юридических лиц — а их многие тысячи — были удовлетворены по доброй воле Фетисова». Еще один адвокат, Петр Баренбойм, напомнил, что Фетисов был задержан по прилете в Россию, поскольку, «узнав о проблемах банка, не стал отсиживаться за рубежом».

 Обвиняемыми по делу о растрате в «Моем банке» проходят сам Глеб Фетисов, а также прежняя глава правления банка Кира Андрианова.

 Дело против Фетисова и Андриановой было возбуждено в 2014 году по статье «Мошенничество», а затем его переквалифицировали на хищение или растрату. Преступление, по версии обвинения, руководители банка совершили с использованием своего служебного положения и в особо крупном размере.

 «По данным предварительного следствия, Андрианова совместно с Фетисовым в 2012–2013 годах совершила растрату принадлежащих кредитной организации ценных бумаг и денежных средств на общую сумму 1,96 млрд руб.», — сообщала ранее Генпрокуратура. Действия Андриановой и Фетисова, по версии обвинения, привели к тому, что в январе 2014 года у банка отозвали лицензию. Обязательства банка перед вкладчиками, которые на тот момент составляли более 6 млрд руб., перешли к Агентству по страхованию вкладов. В дальнейшем АСВ сообщало уже о долгах на 14,3 млрд.

 «Мой банк» закрылся вскоре после того, как Фетисов продал его 11 крупным инвесторам. А через месяц после отзыва лицензии его задержали в аэропорту Домодедово. Первоначально дело расследовал следственный департамент МВД, ​затем материалы были переданы в центральный аппарат Следственного комитета.

 Фетисов не признает вину. После своего ареста он заявил о намерении погасить все долги банка, однако сделать это удалось только спустя год, в феврале—апреле 2015 года. Тогда в общей сложности Фетисов перевел АСВ около 14 млрд руб. Пресс-секретарь Фетисова Игорь Пылаев пояснил РБК, что на тот момент это был беспрецедентный случай. Уже после Фетисова главы других лопнувших банков погашали за свой счет обязательства перед вкладчиками, но в тех случаях речь шла о существенно меньших суммах.

 Однако к закрытию дела это не привело. В том же 2015 году Фетисова сначала перевели под домашний арест, а затем освободили. В конце августа 2015 года Генпрокуратура не утвердила обвинительное заключение по его делу и вернула материалы на доследование. В итоге дело дошло до суда только в январе этого года.

 Фетисов был сопредседателем партии «Альянс Зеленых и социал-демократов», которую создал в 2014 году вместе с лишенным на тот момент мандата депутатом Геннадием Гудковым. В интервью РБК из следственного изолятора Фетисов связывал свое преследование с политической деятельностью.

 В декабре 2015 года, вскоре после освобождения, экс-сенатор заявил о выходе из партии. «Наступил момент пересмотреть приоритеты. Я хочу больше времени и внимания уделять своему здоровью и семье. Политикой я больше не занимаюсь. После того как поправлю здоровье, вернусь в науку и бизнес», — объяснял Фетисов свое решение.

ВНЕШПРОМБАНК ПРЕДЪЯВИЛ ТРЕБОВАНИЕ К СВОЕМУ ЭКС-ПРЕЗИДЕНТУ В РАЗМЕРЕ 1 МЛРД РУБ

16.03.2017

Внешпромбанк подал заявление в Арбитражный суд Москвы о включении долга перед ним в размере 1,01 миллиарда рублей в реестр требований кредиторов его бывшего президента Ларисы Маркус, находящейся в процедуре банкротства, говорится в определении суда.

 Заявление банка будет рассмотрено судом 28 марта.

 Девятый арбитражный апелляционный суд 12 января подтвердил законность определения о введении процедуры реструктуризации долгов в отношении Маркус. Тем самым апелляция отклонила жалобу экс-президента банка на определение первой инстанции. Арбитраж Москвы 18 октября 2016 года по заявлению банка "ВТБ 24" ввел в отношении Маркус процедуру банкротства.

 Мосгорсуд в декабре 2016 года продлил до 24 апреля срок содержания под стражей обвиняемой в мошенничестве Маркус. Ей грозит до 10 лет лишения свободы.

 По данным следствия, Маркус с соучастниками в 2013 году создали организованную преступную группу для хищения средств банка. Они выдавали кредиты подконтрольным организациям, не намереваясь возвращать эти деньги в банк. Были похищены 932,1 миллиона рублей, но где сейчас похищенные деньги, не установлено.

 Кроме того, Московский городской суд 21 марта 2016 года признал законным решение о заочном аресте совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова (брат Маркус), обвиняемого в мошенничестве. Его адвокат просил отменить решение Тверского суда Москвы, заочно выдавшего санкцию на арест. Пресс-служба Генеральной прокуратуры РФ подтвердила информацию о том, что в апреле 2016 года Беджамов, которому предъявлено заочное обвинение в России, был задержан в Монако.

 По версии следствия, Беджамов и Маркус совершили хищение денежных средств банка в размере около одного миллиарда рублей путем выдачи заведомо невозвратных кредитов подконтрольным организациям.

 Арбитраж Москвы 11 марта 2016 года по заявлению ЦБ РФ признал банкротом Внешпромбанк. Конкурсному управляющему Внешпромбанка предъявлены требования более 10 тысяч заявителей на общую сумму 176,6 миллиарда рублей, ранее сообщило АСВ. Балансовая стоимость активов Внешпромбанка на 11 марта 2016 года составила 36,5 миллиарда рублей, обязательства банка по балансу — 251 миллиард рублей.

ЦБ РФ СООБЩИЛ О НАРУШЕНИЯХ ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА "МЕТРОПОЛЬ"

16.03.2017

Бывшие руководители ООО КБ «Метрополь» не передали временной администрации документы на недвижимое имущество, принадлежащее банку на праве собственности, балансовой стоимостью более 550 миллионов рублей, говорится в сообщении Центрального банка (ЦБ) РФ.

 Временная администрация по управлению банком в ходе ревизии наличных денежных средств выявила недостачу в размере 21,4 миллиона рублей. Также в ходе обследования финансового состояния кредитной организации установлены операции по кредитованию организаций и физических лиц, имеющих сомнительную платежеспособность, отметил регистратор. По оценке временной администрации, стоимость активов банка «Метрополь» составляет 1,1 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 2,4 миллиарда рублей.

 Информация об осуществленных бывшими руководителями и собственниками КБ «Метрополь» финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Центральным банком в Генеральную прокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

 Арбитражный суд Москвы 7 февраля признал этот банк несостоятельным (банкротом).

 Банк является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов банк «Метрополь» на 1 ноября 2016 года занимал 377-ое место в банковской системе России.

ЦБ РФ СЧИТАЕТ ХОРОШЕЙ ПЕРСПЕКТИВУ САНАЦИИ БАНКА "ПЕРЕСВЕТ" 

17.03.2017

Банк России видит хорошие перспективы санации банка "Пересвет", заявил журналистам первый зампредседателя ЦБ РФ Дмитрий Тулин.

 "Думаю, скоро будет подписано официальное соглашение, там все идет по плану", - сказал он.

 По словам Тулина, пока рано говорить о конкретных объемах, предложенных кредиторами банка "Пересвет" для конвертации в его акции. "Я не владеют цифрами", - отметил он, подчеркнув, что позитивно оценивает перспективы bail-in и последующей санации банка.

 В начале марта 2017 года банк сообщил, что держатели шести из девяти выпусков облигаций банка согласились на реструктуризацию долга по этим бумагам.

КЛИЕНТЫ СНЯЛИ ВСЕ СРЕДСТВА СО СЧЕТОВ ИСЛАМСКОГО БАНКА В ТАТАРСТАНЕ

16.03.2017

Клиенты Центра партнерского банкинга (ЦПБ), открытого в Казани для оказания финансовых услуг по законам Шариата, вывели со счетов все свои средства. Они опасаются отзыва лицензии у головной структуры ЦПБ - Татагропромбанка. Об этом в рамках семинара по исламским финансам сообщил директор Российского центра исламской экономики и финансов при Российском исламском институте Искандер Исхаков.

 "Люди, у которых были счета в ЦПБ, на 100% их обнулили. Будущее ЦПБ полностью зависит от будущего Татагропромбанка, у которого уже нормативы (достаточности базового капитала - прим. ТАСС) давно нарушены. Сейчас вопрос времени: либо у него ЦБ отзовет лицензию в связи с этим, либо ситуацию смогут исправить. Но последнее, по-моему мнению, под большим вопросом", - сказал он.

 Исхаков добавил, что юридически ЦПБ является филиалом Татагропромбанка. "ЦПБ был, прежде всего, проектом Татфондбанка, а Татагропромбанк был просто площадкой (для реализации этого проекта - прим. ТАСС). Банк России отозвал лицензию у Татфондбанка 3 марта 2017 года. Как считает Исхаков, все же перспективы развития у ЦПБ есть. "Есть надежда, что другие банки возьмутся за это дело, было бы правильно, если бы ЦПБ взял другой банк, например Ак Барс Банк", - объяснил он.

 Ранее ТАСС сообщал, что Татагропромбанк ввел лимит на снятие денег с 17 января этого года. 8 февраля банк приостановил платежи и переводы по расчетным счетам, 17 февраля кредитная организация возобновила проведение операций по безналичным расчетам. Банк России 16 февраля 2017 года опубликовал информацию, что уровень достаточности базового капитала Татагропромбанка ниже необходимого уровня. На следующий день банк отчитался о мене субординированного депозита компании "Новая Нефтехимия" в размере более 300 млн рублей на долю в уставном капитале Татагропромбанка. "Реализация данных мероприятий восстанавливает норматив достаточности капитала Банка до требуемого значения", - отмечала пресс-служба банка.

 Центр партнерского банкинга открылся в Казани в марте прошлого года. Он представляет собой пилотный проект в рамках Дорожной карты Банка России по развитию в стране исламских финансов. Банки, работающие по законам Шариата, не могут выдавать классические займы под проценты из-за запрета на ростовщичество (риба). В качестве альтернативы они используют другие формы: финансирование, основанное на торговых отношениях (таких как, продажа в рассрочку), аренда с правом выкупа или лизинг, долевое финансирование (когда банк финансирует что-либо на условиях разделения прибыли или убытков).

НА СОБРАНИИ ВКЛАДЧИКОВ ТФБ: ВСЛЕД ЗА ДУШНИКАМИ ПРОКУРАТУРА СОЗДАСТ ПРЕЦЕДЕНТ ДЛЯ «ДРОБИЛЬЩИКОВ» 

16.03.2017

Прокуратура РТ создаст судебный прецедент по включению «дробильщиков» Татфондбанка в реестр АСВ. Это заявление на проходящем сейчас собрании вкладчиков банка в ТПП по РТ сделала клиентка банка Венера Салахова.

 «Прокуратура РТ выступила с предложением помочь „дробильщикам“ по примеру двух прецедентов, созданных накануне», — рассказала присутствующим Салахова, признавшись, что она сама раздробила свой вклад, когда у банка начались проблемы с выплатами. Дело за малым — найти «дробильщиков», которые сами не в состоянии защитить свои права.

 Информацию «БИЗНЕС Online» подтвердил старший помощник прокурора РТ по взаимодействию со СМИ Руслан Галиев. «Мы ищем правовое решение этого вопроса», — уточнил он.

 Ранее прокуратуре РТ удалось отсудить деньги в пользу двух вкладчиков «ТФБ Финанс». Вахитовский районный суд Казани 15 марта удовлетворил иск пострадавших. Суд обязал зачислить их в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

ПОМОЩИ ФЕДЕРАЛЬНОГО БЮДЖЕТА ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ ТАТАРСТАНА НЕ ПРЕДПОЛАГАЕТСЯ 

17.03.2017

Выделения средств из федерального бюджета на помощь вкладчикам банков Татарстана не предполагается, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

 "Помощи федерального бюджета не предполагается. Какие там проходят дискуссии Банка России и АСВ я не знаю, мне это знать не положено", - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.

 Банк России отозвал с 3 марта 2017 года лицензии на осуществление банковских операций у казанских Татфондбанка, Интехбанка и Анкор Банка. Согласно данным отчетности, по величине активов Татфондбанк на 1 февраля занимал 42-е место в банковской системе РФ; Интехбанк - 138-е, Анкор Банк - 231-е. Все три банка являются участниками системы страхования вкладов.

 6 марта сообщалось, что пострадавшие в результате лишения лицензии банков предприниматели и физические лица во время встречи с премьер-министром Татарстана Ильдаром Халиковым попросили создать фонд поддержи вкладчиков и пересмотреть бюджет министерств и ведомств региона, чтобы перераспределить средства в пользу пострадавших клиентов банков.

БЫВШИЙ ПЕРВЫЙ ЗАМПРЕД ПРАВЛЕНИЯ ТАТФОНДБАНКА ЗАДЕРЖАН ПО ДЕЛУ О МОШЕННИЧЕСТВЕ 

16.03.2017

Бывший первый заместитель председателя правления Татфондбанка Рамиль Насыров и еще два бизнесмена задержаны по делу о мошенничестве, сообщает СК РФ в четверг.

 "Пятнадцатого марта по подозрению в причастности к совершению преступления задержаны бывший первый заместитель председателя правления Татфондбанка Рамиль Насыров, директор компании "Новая нефтехимия" Рамиль Сафин и директор "Роял Тайм Групп" Елена Леушина", - говорится в релизе. Решается вопрос о мере пресечения.

 По предварительной версии, в августе 2016 года сотрудники Татфондбанка представили в ЦБ РФ фиктивные сведения о наличии высоколиквидного актива и затем, добившись кредита более чем в 3 миллиарда рублей, похитили деньги, переведя их в аффилированные фирмы.

 ЦБ РФ 3 марта отозвал у Татфондбанка лицензию. По данным ЦБ, "дыра" в балансе Татфондбанка по состоянию на 1 февраля 2017 года составила порядка 96,7 миллиарда рублей при том, что до введения временной администрации ее размер оценивался в 43 миллиарда рублей.

 Как заявляли пострадавшие клиенты, порядка 1,8 тысячи вкладчиков Татфондбанка были без их ведома переведены кредитной организацией в статус клиентов инвестиционной компании "ТФБ Финанс" и теперь не могут получить свои вклады. В полицию Татарстана поступило более 100 заявлений по фактам хищения денег, переданных в доверительное управление ИК "ТФБ Финанс".

 По результатам проверки заявлений МВД Татарстана возбудило уголовное дело по статье о мошенничестве в особо крупном размере.

 В настоящее время по фактам нарушений в Татфондбанке расследуется два уголовных дела - о мошенничестве в особо крупном размере по фактам хищения средств клиентов "ТФБ Финанс" и в отношении председателя правления банка.

ПОЛОЖЕНИЕ ЕЩЕ ОДНОГО ПОШАТНУВШЕГОСЯ БАНКА В ТАТАРСТАНЕ УХУДШИЛОСЬ

16.03.2017

Банк «Спурт» перестал проводить платежи компаний после того, как ограничил выдачу наличных населению.

 Казанский банк «Спурт» в четверг, 16 марта, перестал проводить платежи компаний. Об этом «Ведомостям» сообщили в колл-центре кредитной организации. По словам оператора, с четверга банк проводит только налоговые и зарплатные платежи. До этого все платежи проводились, хотя и с задержкой, сообщил он. Непроведение платежей означает, что у банка может возникнуть картотека.

 В банке также продолжают действовать ограничения на снятие наличных для населения - их «Спурт» ввел в понедельник.

 Один из топ-менеджеров банка из топ-100 рассказывал «Ведомостям», что на днях банк получал предложение от «Спурта» приобрести эту кредитную организацию.

 «Спурт» занимает 143-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА». В основном банк привлекал средства населения и размещал их в кредиты компаниям, следует из его отчетности.

 На 1 февраля нормативы ликвидности банк не нарушал. Значение норматива текущей ликвидности Н3 — 62,7% при минимуме 50%. Рейтингов у банка нет.

ПОРОШЕНКО ОДОБРИЛ САНКЦИИ ПРОТИВ ПЯТИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

16.03.2017

Ограничения введены на год в отношении Сбербанка, VS Bank, Проминвестбанка, ВТБ и БМ Банка.

 Украинский президент Петр Порошенко ввел в действие санкции в отношении пяти банков с российским госкапиталом, работающих на рынке Украины.

 Об этом сообщила пресс-служба главы государства.

 Санкции введены во исполнение принятого накануне решения Совета национальной безопасности и обороны Украины. Ограничения введены в отношении "Сбербанка", "VS Bank" ("ВиЭсБанка"), Проминвестбанка, "ВТБ Банка" и "БМ Банка".

 Президент поручил "Министерству иностранных дел Украины проинформировать компетентные органы Европейского Союза, Соединенных Штатов Америки и других государств о введении санкций и поставить перед ними вопрос о применении аналогичных ограничительных мер в соответствующих юридических лиц".

 Санкции вводятся на год и предполагают, в частности, запрет вывода средств за пределы Украины, а также выплату дивидендов, процентов, возвращения межбанковских депозитов и кредитов, средств из корреспондентских счетов субординированного долга. Запрет также касается распределения прибыли и капитала этих пяти банков. В то же время ограничения, по данным Нацбанка Украины, не запрещают проведения расчетов между резидентами Украины и их контрагентами, которые имеют счета в материнских структурах.

 Проблемы с российскими банками на Украине возникли после информации о якобы готовности "Сбербанка" обслуживать клиентов с паспортами провозглашенных республик Донбасса. Нацбанк Украины накануне сделал заявление, в котором выразил надежду, что банки с российским капиталом "покинут украинский рынок цивилизованно".

 "Банки с российским капиталом никуда не денутся, они продолжат работать в правовом поле Украины. Мы надеемся, что потенциальный выход банков с украинского рынка будет осуществлен цивилизованным путем - путем продажи или путем постепенного выполнения обязательств перед клиентами", - сказала, в частности, замглавы НБУ Екатерина Рожкова.

 При этом она выразила уверенность, что банки с российских капиталом на Украине имеют достаточно средств для выполнения своих обязательств перед клиентами на фоне предложенных в отношении них санкций. "На сегодняшний день в этих банках сосредоточено 36 млрд гривен ($1,3 млрд) обязательств перед юридическими и физическими лицами. Из них 21 млрд гривен ($783 млн) - перед физическими, 15 млрд гривен ($560 млн) - перед юридическими лицами", - сказала Рожкова. Она также сообщила, что в таких банках сосредоточено 150 млрд гривен кредитного портфеля. "То есть обслуживание и погашение кредитного портфеля обеспечит выполнение этими банками обязательств перед клиентами", - заверила представитель регулятора.

 О том, что санкции Украины в отношении "дочек" российских банков нанесут ущерб экономике самой Украины и ее гражданам, а также негативно скажутся на банках РФ заявил журналистам глава ВТБ Андрей Костин. "Это, безусловно, отрицательно повлияет на деятельность всех банков, о которых идет речь. К сожалению, на Украине видно, что радикальные силы, силы войны, постепенно берут вверх. Это не первая попытка, и для нас это не было неожиданностью", - сказал он. Костин отметил, что до вчерашнего заявления украинским властям хватало здравого смысла отказаться от таких мер.

 "Когда ты вкладываешь деньги в экономику страны и не можешь даже процент обратно получить, то это создает препятствия для дальнейшей деятельности российских финансовых институтов. Но я бы хотел сказать - это даже было признано вчера в заявлении НБУ - мы всегда четко выполняли все обязательства, все нормативы, ответственно проводили политику в отношении наших клиентов. Мы их будем поддерживать и дальше", - заявил глава ВТБ.

 ВТБ и Внешэкономбанк находятся в активной стадии реализации украинских активов. В частности, глава Внешэкономбанка Сергей Горьков заявлял в феврале, что госкорпорация планирует продать дочерний банк на Украине - Проминвестбанк - в течение первого полугодия 2017 года и ведет переговоры с финальными покупателями. Костин также сообщал в конце февраля, что БМ Банк - дочерний банк ВТБ на Украине - может быть продан в ближайшее время, на этот актив уже есть четыре покупателя. Из российских госбанков не планировал расставаться с украинской "дочкой" только Сбербанк - об этом в течение 2016 года неоднократно заявлял глава кредитной организации Герман Греф.

 Кремль пообещал защищать всеми доступными средствами интересы российских банков на Украине. "Конечно, будем при необходимости защищать всеми доступными законными средствами интересы наших кредитно-финансовых учреждений", - сказал журналистам пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

 По оценке представителя Кремля, "действительно, ситуация на Украине пугает своей тенденцией к дальнейшей деградации и к усилению напряженности". "В экономическом плане Украина перестает быть для иностранных и международных инвесторов надежным и предсказуемым местом, куда можно вкладывать деньги и где можно присутствовать в качестве субъектов экономической жизни", - отметил Песков. "Мы весьма обеспокоены в связи с ситуацией, которая складывается вокруг наших банков в связи с ограничениями, которые введены или будут вводиться в отношении российских юридических лиц или их дочерних предприятий", - заявил представитель Кремля.

 Он уверен, что "безусловно, это противоречит международному праву". "Мы продолжим очень внимательно отслеживать ситуацию", - заверил Песков. Пресс-секретарь также заверил, что руководство российских банков сможет при желании обсудить с президентом России Владимиром Путиным на съезде РСПП ситуацию с бизнесом на Украине.

 "Традиционно общение (Путина) с РСПП в ходе пленарного заседания съезда этой организации проходит в свободном формате, никакой фиксированной повестки дня нет, - заявил Песков. - Предприниматели свободно говорят о тех проблемах, о которых считают нужным говорить. Поэтому если или в открытом, или в закрытом формате эта тема будет подниматься, я думаю, что, безусловно, президент будет готов обсудить ее и выслушать озабоченности наших банкиров". "Можно понять обеспокоенность руководителей наших банков, которым не посчастливилось присутствовать в экономической жизни Украины", - заметил Песков.

КУДРИН ОБЪЯСНИЛ, ПОЧЕМУ ОТ САНКЦИЙ ПРОТИВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПОСТРАДАЕТ КИЕВ

16.03.2017

Банки РФ играют заметную роль в финансовой системе Украины, санкции против них приведут к эффекту бумеранга не в интересах Киева, считает экс-министр финансов РФ, глава совета фонда ЦСР Алексей Кудрин.

 "Российские банки играют заметную роль для инвестиций, для финансирования финансовой системы Украины. И такое преследование просто существенно ухудшает финансовую систему Украины. Здесь, по сути, эффект бумеранга произойдет. Мне кажется, это не в интересах Украины", — сказал Кудрин журналистам.

 "Конечно, потеря российских банков тоже мешает работать этим банкам и наносит ущерб. Это означает, что надолго это сохранит имидж нестабильной территории с незащищенными правами, что надолго уменьшит приток инвестиций на Украину. Это сверхдорогие шаги в ущерб интересам Украины", — добавил он.

 Согласно решению Совета национальной безопасности и обороны (СНБО), которое президент Украины Петр Порошенко ввел в действие своим указом, с 16 марта сроком на один год вводятся санкции против всех пяти работающих на Украине структур российских госбанков: украинских Сбербанка и ВТБ, "БМ Банка" ("внучка" ВТБ), Проминвестбанка ("дочка" ВЭБа) и VS Bank ("дочка" Сбербанка). Им запрещен вывод капиталов за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц.

 Кроме того, государственным предприятиям Украины, а также организациям, акционерами которых является государство, запрещено размещать средства на счетах в украинских "дочках" российских госбанков, в отношении которых Киев ввел санкции.

В ВТБ УСМОТРЕЛИ КОММЕРЧЕСКИЕ МОТИВЫ В САНКЦИЯХ ПРОТИВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

16.03.2017

ВТБ в планах ввести санкции против "дочек" российских госбанков РФ на Украине усматривает не только политические, но коммерческие мотивы, заявил журналистам глава ВТБ Андрей Костин.

 Некоторые заемщики не хотят возвращать кредиты российским банкам, отметил Костин. "Кстати, этот шаг, который был предпринят, не в последнюю очередь направлен на то, чтобы некоторые заемщики не возвращали деньги российским банкам. Мы тут усматриваем и коммерческую составляющую, а не только политическую", — заявил Костин в кулуарах съезда РСПП в рамках Недели российского бизнеса.

 "Но мы будем стремиться, тем не менее, максимально взыскивать средства, для того, чтобы банк мог продолжать операционную деятельность, в том числе, при необходимости и для расчета с вкладчиками", — отметил глава ВТБ.

УКРАИНСКАЯ «ДОЧКА» СБЕРБАНКА ЗАЯВИЛА, ЧТО САНКЦИИ НЕ ПОВЛИЯЮТ НА КЛИЕНТОВ

16.03.2017

Санкции, введенные украинским государством, не повлияют на законные интересы клиентов дочернего банка Сбербанка на Украине. Об этом сообщила пресс-служба Сбербанка на Украине.

 «Введенные санкции в отношении ПАО "Сбербанк" о запрете вывода капитала в пользу материнской структуры, согласно заявлению НБУ, не связаны с коммерческой деятельностью банка, а диктуются другими обстоятельствами. Данные ограничения не повлияют на законные интересы клиентов», — сказано в сообщении.

 В дочернем банке «Сбербанка» на Украине подчеркивают, что он «обладает всеми необходимыми ресурсами и управленческим опытом для продолжения стабильной работы».

 Клиентами банка являются более миллиона граждан Украины и несколько тысяч украинских предприятий.

 «Ликвидные активы и кредитный портфель банка на сегодня — свыше 60 млрд гривен (130 млрд руб.), что практически в четыре раза превышает депозитный портфель со средствами украинских физических и юридических лиц на уровне 15,9 млрд гривен (34,6 млрд руб.) и обеспечивает выполнение банком обязательств перед клиентами», — указывают в кредитной организации.

 Сбербанк России назвал санкции дискриминационным, политически мотивированным решением.

«БУДЕМ ОТКРЫВАТЬ ПО ШЕСТЬ ТЫСЯЧ НОВЫХ ТОЧЕК ЕЖЕГОДНО» 

17.03.2017

Предправления Почта Банка Дмитрий Руденко — о борьбе за вкладчиков, выходе кредитной организации в новые регионы РФ и запуске финансовых продуктов для бизнеса.

 Мы будем активно конкурировать с другими игроками как за новые вклады, так и за уже имеющиеся на рынке.

 Наш метод борьбы- доступность. Деньги — это не очень эмоциональный бизнес. Если это вклад, то, конечно, на первое место выходят выгода, надежность и доступность. Близость к дому или работе. Гарантами Почта-Банка выступают акционеры — группа ВТБ и «Почта России». Да, есть какое-то негативное восприятие «Почты России», но это свойственно всем большим структурам. В то же время трудно отрицать, что на протяжении последних лет на почте не происходит изменений, она меняется, становясь лучше и современнее.

 Опять же именно размещение «окон» в почтовых отделениях делает Почта Банк по-настоящему доступным. Мы растем очень быстро, будем открывать по 6 тыс. точек ежегодно, нанимать и обучать персонал. Я реалист и понимаю, что это тяжелый путь. Но в итоге мы окажемся ближе к дому и к работе наших сограждан, чем любой другой банк.

 В России вообще больше любят жаловаться на сервис, чем хвалить его. Впрочем, в других странах ситуация такая же. Когда нам что-то нравится — мы воспринимаем это как должное, чуть что не так — сразу пожалуемся или раскритикуем. Это вопрос скорее человеческой природы.

 Ставки по вкладам банка будут выше, чем у конкурентов, ставки по вкладам будут выше, чем у конкурентов.

 У нас нет проблем с фондированием, нам хватает тех средств, которые выделяют акционеры. Несмотря на это, уже в 2017 году мы хотели бы выйти на собственное фондирование или максимально к нему приблизиться. Почему мы можем держать более высокие ставки, почему я так уверенно об этом говорю? Если я лоукостер, то это значит, что у меня меньше издержки на одну операцию. Если у меня меньше издержки, то я могу часть сэкономленных денег отправить на улучшение условий. Лоукостеры существуют не только в банковском секторе, но и в других отраслях экономики.

 Мы продолжим экспансию в уже охваченные регионы и еще в несколько новых, где мы раньше никогда не работали. Первый — это Северный Кавказ: двинемся в Дагестан, Чечню, Карачаево-Черкесию, Ингушетию. Все эти республики станут объектом нашего пристального внимания. Второй регион — Дальний Восток. Здесь мы будем развивать кредитование населения, в том числе в рамках программы «Дальневосточный гектар». Считаю, что мы сумеем помочь ДФО в продвижении важных для него программ.

 Почта Банк, как и всякий лоукостер, заточен под определенные продукты. Любое изменение продуктовой линии, выход за рамки должны просчитываться с точки зрения экономики. Пока перед нами стоят задачи по расширению сети отделений, банкоматов, обучению сотрудников. Мы считаем, что органический рост сети и умение эффективно продавать продукты гораздо лучше, чем борьба за деньги вкладчиков падающих банков. На рынке уже есть специалисты в этой области. Когда-нибудь мы и дорастем до санации банка, но наш нынешний форм-фактор пока этого не предполагает.

АСВ ПОСЛЕ ВВЕДЕНИЯ НОВОГО МЕХАНИЗМА САНАЦИИ ОСТАНЕТСЯ ОТДЕЛЬНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ

17.03.2017

После создания фонда санации банков под управлением ЦБ Агентство по страхованию вкладов останется отдельной организацией, рассказал журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Российского банковского форума.

 «Фонд санации и АСВ — это будут разные организации. Никакого объединения не будет… АСВ останется отдельной организацией примерно с таким же функционалом», — сказал Моисеев.

 Ранее ЦБ предложил создать фонд санации банков, которым бы руководила управляющая компания и который бы реализовывал банковские активы после успешной санации.

ДЕНЬГИ В БАНКОМАТАХ ПОДОРОЖАЮТ 

17.03.2017

Снятие наличных с пластиковых карт может стать дороже. Visa первой из платежных систем разрешила владельцам банкоматов вводить для клиентов комиссии за снятие денег.

 Комиссию за снятие денег с карты берет выпустивший ее банк, а потом рассчитывается с владельцем банкомата. Это позволяет устанавливать единые правила игры: клиент всегда знает тариф, каким бы банкоматом он ни воспользовался. Размер межбанковской комиссии устанавливают платежные системы: у Mastercard это 0,5% от суммы транзакции, у Visa – 0,45% + 3 руб., у «Мира» – 0,45%. Обычно банки делают снятие наличных в «своих» банкоматах бесплатным, некоторые никогда не берут комиссию за снятие, выплачивая межбанковскую комиссию из собственных средств.

 Новая тарифная политика Visa принципиально меняет рынок, считают опрошенные «Ведомостями» банкиры, отмечая оговорку: эквайеры смогут брать комиссию за снятие наличных по картам Visa, только если другие системы изменят свои правила аналогичным образом.

Mastercard поддерживает эти изменения и может изменить свои тарифы в ближайшие месяцы, говорят два банкира, знающих это от сотрудников платежной системы.

 Представитель национальной платежной системы «Мир» заявил, что система не планирует менять свои правила, сейчас они запрещают владельцам банкоматов брать дополнительную комиссию с держателей карт.

  «Поскольку Visa и Mastercard занимают коллективное доминирующее положение на рынке, то введение необоснованных тарифов может носить признаки нарушения антимонопольного законодательства в части навязывания. Однако, чтобы сделать окончательные выводы, необходимо проанализировать деятельность Visa и Mastercard в других странах», – сказал замруководителя ФАС Андрей Кашеваров.

 Себестоимость снятия наличных составляет 0,7–0,8% от суммы (включает затраты на покупку банкоматов, их обслуживание, инкассацию, а также стоимость отвлеченных денег), говорит банкир, в некоторых регионах она доходит до 1%. До 2015 г. межбанковская комиссия за снятие наличных составляла около 1%, который позволял эквайерам окупать свою сеть банкоматов и даже получать небольшой доход. В связи с появлением Национальной системы платежных карт Mastercard, а за ней Visa опустили комиссию за снятие наличных до 0,5%. Это привело к тому, что Сбербанк, который владеет крупнейшей банкоматной сетью в стране, недосчитался комиссионных доходов, объясняет розничный банкир. Сбербанк даже собрался сократить число своих банкоматов в 2017 г. с 80 000 примерно до 70 000.

 Другие банки последовали его примеру: им выгоднее стало платить Сбербанку 0,5%, чем содержать сеть, рассказывает другой банкир из топ-50. Сейчас банки без широкой банкоматной сети могут потерять клиентов, волнуется он: если Сбербанк установит высокие комиссии, часть клиентов перейдет к нему, чтобы не переплачивать. Особенно болезненно это будет для банков со слабой банкоматной сетью, добавляет он, опасаясь 20%-ного оттока клиентов.

 «Тинькофф банк», у которого банкоматов нет, не поддерживает изменения, сказал его представитель: «Мы считаем неправильным, когда доминирующий игрок рынка инициирует подобные меры, которые могут нарушить существующий между всеми карточными игроками баланс». Возможность бесплатного снятия наличных клиенты «Тинькофф банка» ставят только на 4-е место среди преимуществ, подчеркнул его представитель. И пообещал, что если изменения будут приняты, то банк по-прежнему будет компенсировать клиентам снятие наличных в чужих банкоматах.

ГЛАВА СБЕРБАНКА РАССКАЗАЛ О ПЕРВЫХ ИТОГАХ ЭКСПЕРИМЕНТА В "БЕЗНАЛИЧНОМ ГОРОДЕ"

16.03.2017

В Зеленодольске запущен пилотный проект по переводу города на безналичные и бесконтактные расчеты с помощью многофункциональной карты.

 Оборот наличных средств в татарстанском городе Зеленодольск, где реализуется проект по снижению их использования, сократился в 2 раза. Об этом сообщил глава Сбербанка Герман Греф в ходе лекции для студентов МФТИ.

 В Зеленодольске запущен пилотный проект по переводу города на безналичные и бесконтактные расчеты с помощью многофункциональной карты. В проекте участвуют правительство Татарстана, платежная система Mastercard, Сбербанк и банк "АК Барс".

 "Мы второй год экспериментируем, создали в Зеленодольске уникальную среду. В течение года мы снизили объем "кэшевых" оборотов в два раза, хотим их довести до минимума", - рассказал Греф.

 За отказом от наличных будущее, считает глава госбанка: "Живые бумажные деньги в наших карманах должны исчезнуть. Cash - это очень дорогая история для банков, государства, потребителей. Деньги в кошельке, в кармане - это всегда риск - потерять, быть подверженным нападению и т.д.".

 Татарстан был выбран для реализации проекта как регион, где в большей степени используются наличные, пояснил Греф.

 Проект "Карта жителя Республики Татарстан" официально стартовал 13 октября 2016 года в 100-тысячном городе Зеленодольске, расположенном в 40 км от Казани. Для реализации проекта Сбербанк обеспечил pos-терминалами 70% торгово-сервисных точек города от крупных сетевых магазинов до предпринимателей на городском рынке, все они принимают к оплате карты по бесконтактной технологии. Желающим жителям Зеленодольска начали выдавать универсальные электронные пластиковые карты, которые одновременно являются средством оплаты в транспорте, торговых сетях, а также заменяют личные документы для идентификации в госорганах и медучреждениях.

ЦБ СООБЩИЛ О СОХРАНЕНИИ ПОТЕНЦИАЛА СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ В I ПОЛУГОДИИ 

16.03.2017

Потенциал снижения ключевой ставки ЦБ РФ в первом полугодии сохраняется, но он ограничен инфляционными рисками, говорится в комментарии Банка России по инфляции. Как сообщалось, по состоянию на 13 марта инфляция в годовом выражении замедлилась до 4,4%, таргет ЦБ на конец года - 4%.

 "Сближение инфляции с целевым значением 4% происходит в условиях более уверенного, чем ожидалось ранее, восстановления экономической активности. Это указывает на сохранение потенциала для снижения ключевой ставки в первом полугодии", - говорится в комментарии ЦБ по инфляции.

 "Тем не менее, он по-прежнему ограничен наличием инфляционных рисков. Так, исчерпание действия временных факторов может привести к повышению месячного темпа роста цен. Кроме того, с декабря 2016 года отмечается ускорение роста цен производителей в ряде базовых отраслей (в нефтяной промышленности, металлургии), связанное с динамикой мировых цен. Оно обусловило, в частности, повышение темпа роста цен на бензин и может оказать негативное влияние на затраты и цены в экономике в целом", - отмечает ЦБ.

 Ограничить инфляционные риски позволит поддержание умеренно жестких денежно-кредитных условий, вновь подчеркнул ЦБ.

КЛИЕНТОВ СБЕРБАНКА БУДУТ РАСПОЗНАВАТЬ ПО ГУБАМ 

17.03.2017

В ближайшем будущем в Сбербанке будет реализован принципиально новый подход к идентификации клиентов. Таким образом крупнейший банк России работает над обеспечением максимальной безопасности вкладчиков.

 Глава Сбербанка Герман Греф рассказал, что одним из ключевых направлений для инвестиций является сфера создания новых идентификационных возможностей. Организация уже реализовала немало проектов в данном направлении, в частности, распознавать людей предлагалось по отпечаткам пальцев и сетчатке глаза.

 «Последняя история — это когда распознается не только голос, не только кодовые слова, но и распознавание движения губ, которые произносят кодовые слова, потому что это является уникальным и мышечную активность подделать невозможно», - пояснил Герман Греф.

 Ранее глава Сбербанка заявлял, что технологии распознавания голосов и лиц клиентов позволят в скором времени отказаться от использования банковских карт.

 Напомним, глава Минкомсвязи Николай Никифоров недавно высказал мнение, что в течение трех-пяти лет объем используемых банковских карт заметно сократится, поскольку им на смену может прийти какая-либо биометрическая идентификация.

ЧИСЛО ДОЛЛАРОВЫХ МИЛЛИОНЕРОВ В РОССИИ ВЫРОСЛО НА 10% В 2016 ГОДУ

16.03.2017

Число долларовых миллионеров в России в 2016 году увеличилось до 132 тысяч человек - на 10% по сравнению с 2015 годом. При этом в Европе их число сократилось на 4%. Такие данные приводятся в мониторинге социально-экономического положения и самочувствия населения Института социального анализа и прогнозирования (ИНСАП) РАНХиГС, представленном на пресс-конференции в ТАСС.

 "По данным Knight Frank Research в 2016 г. число долларовых миллионеров в России увеличилось по сравнению с предыдущим годом на 10% и составило 132 тыс. человек (или 0,1% от численности россиян в возрасте старше 15 лет), причем число лиц с состоянием от $1000 млн США увеличилась на 11% и составило 83 человека", - отмечается в докладе.

 При этом за аналогичный период прирост миллионеров в среднем по миру был меньше, а в Европе их количество уменьшилось. "Для сравнения: в целом в мире число долларовых миллионеров увеличилось в 2016 г. по сравнению с 2015 г. лишь на 3%, а в Европе даже сократилось на 4%", - отмечается в мониторинге.

 Более 40% населения России не хватает денег на жизнь, говорится в мониторинге ИНСАП РАНХиГС. "В феврале 2017 года доля субъективно бедных респондентов, которым денег хватало только на еду или не хватало даже на нее, составила 40%. При этом 8% респондентов относительно высоко оценивали материальное положение своей семьи, сообщая, что денег им хватает на покупку автомобиля", - сообщается в докладе.

СБЕРБАНК СООБЩИЛ О МЕРОПРИЯТИЯХ ПО БОРЬБЕ С МОШЕННИКАМИ

16.03.2017

Сбербанк во взаимодействии с правоохранительными органами в конце 2016 – начале 2017 года провел ряд мероприятий, направленных на противодействие попыткам завладеть средствами клиентов незаконным путем, говорится в сообщении банка.

 В частности, в Санкт-Петербурге в декабре 2016 – феврале 2017 гг. задержаны четыре человека, пытавшиеся дистанционно перевести средства со счетов 15 клиентов. У них изъяты магнитные носители информации, поддельные банковские карты, ноутбуки, сим-карты, полученные по поддельным документам, мобильные телефоны. В марте госорганам передана информация о еще одной преступной группе, действовавшей в Санкт-Петербурге аналогичным способом, преступники также арестованы.

 В сообщении отмечается, что в марте арестована группа мошенников, пытавшихся организовать похищение средств из устройств самообслуживания Сбербанка в торговых центрах Москвы с использованием скиммингового оборудования. «Определить преступников было сложно, они действовали из-за рубежа, появляясь на территории России лишь на краткосрочное время. В результате кропотливой аналитической работы службы безопасности Банка и правоохранительных органов был установлен порядок взаимодействия мошенников, выявлен руководитель-координатор. Попытка группы перенести деятельность в другие регионы была немедленно пресечена силами МВД», - сообщил банк. Задержание главаря произошло в Республике Беларусь, где он также подозревается в кибермошенничестве.

 Кроме того, банк активно противодействует попыткам взлома и подрыва устройств самообслуживания. С начала 2017 года по посягательствам на банкоматы и терминалы задержано 20 злоумышленников.

 Повышенное внимание, как говорится в сообщении, Сбербанк уделяет всем попыткам реализации фальшивых денег. В 2016 году прекращена деятельность преступной группы, сбывавшей поддельные пятитысячные купюры на территории Хабаровского и Приморского края, Амурской области и Еврейской автономной области. Всего фальшивок заготовили на сумму около 7,5 миллиона рублей.

 В январе выявлена и пресечена деятельность преступников, планировавших продать крупную партию поддельных векселей, якобы «авалированных» Московским банком Сбербанка. Группа состояла из «продавцов» ценных бумаг и лица, подтверждающего «законность» сделки. Для придания «легитимности» своим действиям мошенники арендовали банковскую ячейку в Сбербанке и проводили переговоры с потенциальными жертвами в помещении клиентского зала. После выявления преступной группы все ее действия проходили под контролем полиции и службы безопасности банка, а в качестве покупателя выступал сотрудник правоохранительных органов.

 По словам заместителя председателя правления Сбербанка Станислава Кузнецова, технологии преступников постоянно совершенствуются. «Но я хочу заверить, что у Сбербанка достаточно компетенций для пресечения самых изобретательных схем. Иногда мошенники надеются на невнимательность наших сотрудников, пытаются получить средства по поддельным документам, порой стремятся склонить к сговору сотрудников Банка, имеющих доступ к базам данных клиентов. Внедренная система безопасности позволяет моментально вскрывать попытки несанкционированного получения или перевода денежных средств. В сотрудничестве с правоохранительными органами Банк успешно противодействует криминалитету во всех сферах, и работу эту мы будем постоянно усиливать», – рассказал зампред правления.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.