© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №27)АСВ ВЫБРАЛО БАНКИ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «СМОЛЕВИЧ» 14.09.2015 Агентство по страхованию вкладов /АСВ/выбрало банки-агенты для выплат возмещений вкладчикам банка «Смолевич», у которого была отозвана лицензия. Как сообщается в пресс-релизе АСВ, вкладчикам банка страховое возмещение выплатит Сбербанк и РНКБ Банк /для вкладчиков Крымского федерального округа/. Прием заявлений о выплате страховых возмещений, а также выплата самих возмещений вкладчикам указанного банка начнутся 21 сентября 2015 года. Банк России отозвал лицензию у коммерческого банка «Смолевич» 8 сентября 2015 года.
ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКОВ ЗАВИСЛИ В ИНВЕСТТОРГБАНКЕ МИНИМУМ ДО 25 СЕНТЯБРЯ 14.09.2015 Введение временной администрации в московском Инвестторгбанке полностью парализовало работу кредитной организации, включая ее уральские офисы - в Екатеринбурге, Тюмени и Сургуте, передает "Уралинформбюро". Внешнее управление было введено решением Банка России 27 августа 2015 года после того, как финучреждение приостановило проведение платежей по счетам юридических лиц. Функции временной администрации возложены на Агентство по страхованию вкладов. В екатеринбургском филиале Инвестторгбанка сообщили, что сейчас идет полная финансовая проверка. Кредитная организация отключена от Межрегионального центра информатизации и полностью изолирована от системы электронных расчетов. Специалисты отделения не могут произвести ни одной операции, включая возврат денег с депозитов. Бездействует и служба инкассации. Проверка завершится не ранее 25 сентября. В АСВ "Уралинформбюро" подтвердили, что все операции прекращены до завершения проверки. Представители агентства просят жителей не поддаваться панике – внешнее управление позволит защитить интересы вкладчиков и кредиторов банка. Инвестторгбанк входит в сотню крупнейших в России по активам и объему вкладов населения. По последним данным, на его депозитах размещено почти 59 миллиардов рублей.
ВТБ ЗАБУДЕТ ПРО БАНК МОСКВЫ 14.09.2015 ВТБ придумал новый бренд для "нездоровой" части Банка Москвы — вскоре планируется начать согласование товарного знака "М Банк". Бренд Банка Москвы постепенно перестанет существовать. Однако новое название тоже может вызвать сомнительные ассоциации: еще недавно оно использовалось одним из лишившихся лицензий банков Анатолия Мотылева. "Ъ" стали известны подробности дальнейшей судьбы Банка Москвы. Его "здоровая" часть перейдет в группу ВТБ в мае 2016 года путем одномоментного (в течение дня) присоединения специального выделенного юрлица. В самом Банке Москвы останется лишь так называемая токсичная часть — проблемные кредиты, выданные бывшими собственниками. По словам собеседников "Ъ", "нездоровую" часть в ВТБ решили переименовать из Банка Москвы в М Банк. Таким образом, постепенно бренд "Банк Москвы", существующий с 1994 года, полностью прекратит существование. По мнению экспертов, переименование "нездоровой" части бизнеса — правильный шаг. "С политической точки зрения неправильно, чтобы полностью проблемный актив ассоциировался с государством, в данном случае правительством Москвы, которое прочно связано в глазах населения с Банком Москвы,— говорит собеседник "Ъ" в одном из госбанков.— Подойдет любое нейтральное название". Однако М Банк таковым полностью назвать нельзя: еще недавно на рынке существовал одноименный банк, чья судьба закончилась печально. Речь идет об М Банке (полное название Мосстройэкономбанк), который входил в банковскую империю Анатолия Мотылева, все участники которой в июле лишились лицензий.
ДЛЯ САНАЦИИ «ЗЕРНОБАНКА» СРЕДСТВА КРАЕВОГО БЮДЖЕТА НЕ ПОНАДОБЯТСЯ 14.09.2015 В администрации Алтайского края опровергли версию о том, что в случае санации «Зернобанка» при помощи «Сибсоцбанка» будет задействован краевой бюджет. В конце прошлой недели губернатор Александр Карлин направил письмо председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной с просьбой инициировать процедуру оздоровления «Зернобанка» при непосредственном участии «Сибсоцбанка». После этого ряд наблюдателей заговорили о том, что в «Зернобанк» будут транслироваться средства краевого бюджета, так как учредитель «Сибсоцбанка» - администрация края. Высокопоставленный источник в краевой администрации рассказал «ПОЛИТСИБРУ», что в случае согласия Эльвиры Набиуллиной на санацию «Зернобанка» при помощи «Сибсоцбанка» будут использоваться не краевые, а федеральные средства. «Сибсоцбанк» выступит фактически в качестве внешнего управляющего. Дав согласие на такую санацию, Центробанк, скорее всего, поддержит «Сибсоцбанк» средствами на проведение процедуры оздоровления, что позволит краевому банку укрепить свои позиции. Основные мотивы администрации края, которыми она руководствуется, предпринимая усилия по спасению «Зернобанка», - сохранить поступающие от него платежи в бюджет региона и защитить вкладчиков, сообщил источник «ПОЛИТСИБРУ». О проблемах «Зернобанка» начали говорить, когда в Арбитражный суд Алтайского края поступил иск от крупного зерноперерабатывающего предприятия «Мельник» на сумму 179 млн рублей. 8 сентября рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности «Зернобанка» до уровня B. По шкале такая оценка соответствует «низкому уровню кредитоспособности», прогноз по рейтингу – негативный, что означает высокую вероятность снижения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе.
КУДА ИДЕТ ИМУЩЕСТВО БАНКОВ ПОСЛЕ ИХ «СМЕРТИ» 14.09.2015 После ликвидации банка остается главный вопрос: как и за счет чего будут расплачиваться с их кредиторами? В ход идут все банковские активы: кредитные портфели, движимое и недвижимое имущество. Но, как правило, всего на всех не хватает — активы распродаются с большим дисконтом. Эксперты рассказали «Газете.Ru», как происходит процедура «большой распродажи» и кому достается оставшееся от нее имущество. При принятии решения о ликвидации банка ЦБ руководствуется законом «О несостоятельности (банкротстве)». «Согласно этому закону, отзыв лицензии является основанием для ликвидации кредитной организации, — рассказывает арбитражный управляющий Петр Райзман. — Но отзыв лицензии возможен не только в связи с неисполнением банком каких-либо обязательств перед вкладчиками». Ликвидатором выступает АСВ. Оно изучает дела организации, структуру баланса, делает финансовый анализ, в котором указывает, может ли данный банк рассчитаться с кредиторами. Если не может, значит, найдены признаки банкротства, при которых вводится конкурсное производство. Если же признаки банкротства не обнаруживаются, то банк проходит простую процедуру ликвидации через распродажу имущества и расчет с кредиторами. По словам начальника аналитического департамента Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, на практике полный расчет с кредиторами третьей, самой многострадальной очереди происходит в среднем на 20%. На этом имущество, которое поступает в распродажу в счет долгов, обычно заканчивается. Исключением из правил можно назвать ситуацию с банком «Совинком», лишенным лицензии 26 марта 2014 года. В сентябре 2015 года «Совинком» целиком наполнил конкурсную массу для расплаты по долгам с кредиторами всех очередей. В начале месяца на счет АСВ поступило чуть более 290,4 млн руб., вырученных от продажи имущества банка в результате первого этапа торгов.
УДОВЛЕТВОРЕНЫ ПОЧТИ ВСЕ ИСКИ ВКЛАДЧИКОВ «ДИГ-БАНКА» 11.09.2015 Советский райсуд удовлетворил около 98% поступивших исков обманутых вкладчиков «Диг-Банка», сообщает «15-й регион». Об этом информационному порталу рассказали в пресс-службе суда. Из 1396 поступивших исков судьи вынесли положительные решения по 1366. 25 исков были оставлены без рассмотрения, в основном из-за неявки истцов. 3 июня 2014 г. у «Диг-Банка», работавшего во Владикавказе, была отозвана лицензия. Арбитражный суд республики 2 сентября прошлого года признал банк банкротом. 12 подразделений «Россельхозбанка» начали выплаты вкладчикам страхового возмещения. Однако часть вкладчиков «Диг-Банка» не попали в реестр выплат, несмотря на то, что у них на руках были договоры и приходные ордера. Получить компенсацию они могли только по судебному решению.
УВОЛЕННЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ «РОССИЙСКОГО КАПИТАЛА» ХОЧЕТ ВЕРНУТЬСЯ В БАНК 14.09.2015 Совет директоров банка может рассмотреть вопрос о восстановлении Михаила Кузовлева и его команды Совет директоров «Российского капитала» 10 сентября принял решение о расторжении трудового договора с Кузовлевым и прекращении его полномочий в качестве предправления и члена совета директоров банка по соглашению сторон, уточнил представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ), владельца банка. Решение об отставке Кузовлева, по словам представителя АСВ, «обусловлено имеющимися разногласиями между предправления и советом директоров банка по принципиальным вопросам определения стратегии дальнейшего развития банка и необходимому для этого ресурсному обеспечению». Эти разногласия могут оказаться временными. Совет директоров «Российского капитала» в самое ближайшее время пересмотрит свое решение и восстановит в должностях Кузовлева и членов его команды, уверяет человек, близкий к «Российскому капиталу». «Противоречия сняты: АСВ пересмотрело свой взгляд на стратегию [банка]», – объясняет он. Кузовлев сейчас пытается договориться с правительством о том, чтобы вернуться, знает еще один собеседник «Ведомостей». Вероятность того, что ему это удастся, весьма высока, оценивает он. Замминистра финансов и член наблюдательного совета АСВ Алексей Моисеев назвал отставку Кузовлева «недоразумением»: по его словам, уже в пятницу решение было пересмотрено и «сейчас Кузовлев – руководитель «Российского капитала». Кузовлевым остался недоволен гендиректор АСВ Юрий Исаев, знает один из собеседников «Ведомостей». Это и есть основная причина его ухода, утверждает он: амбиций Кузовлева хватило бы на то, чтобы в перспективе занять пост гендиректора АСВ. Все остальные причины – небольшие грехи, которые были предъявлены Кузовлеву в качестве формальных причин, считает собеседник «Ведомостей». Потенциал Кузовлева даже выше, чем потенциал Исаева, и кандидатуру Кузовлева на должность предправления «Российского капитала» утверждал не Исаев, а более высокопоставленные люди, говорит человек, близкий к группе ВТБ (в нее входит Банк Москвы), хотя АСВ согласовывало всех топ-менеджеров «Российского капитала».
МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО ВКЛАДАМ ТОП-10 БАНКОВ ВЫРОСЛА ДО 10,51% 11.09.2015 Центробанк провел мониторинг максимальных ставок по вкладам в рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц. В первой декаде сентября максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков выросла с 10,46% до 10,51%. Мониторинг был проведен департаментом банковского надзора ЦБ РФ с использованием информации, представленной на web-сайтах следующих банков: Cбербанк России, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Об этом сообщает пресс-служба Банка России. Отметим, в январе 2015 года ставка снизилась с 15,64% до 15,08%, в феврале – до 13,84%, в марте – до 13,16%, в апреле ставка снизилась до 12,88%, в мае – до 11,34%, в июне ставка поднялась до 11,59%, а затем снизилась до 11,49%. В июле 2015 года показатель снизился до 10,78%, а в августе – до 10,46%. В начале сентября Центробанк повысил прогноз по росту вкладов физлиц в российских банках в 2015 году до 15%. Агентство по страхованию вкладов также повысило прогноз и ожидает, что рост банковских вкладов составит 17-19%. На 1 августа 2015 года вклады физлиц составили 20,4 трлн. рублей. В 2014 году вклады населения номинально выросли на 9,4% до 18,6 трлн. рублей, а с поправкой на валютную переоценку снизились на 2,5%.
ПРИБЫЛЬ РОССИЙСКИХ БАНКОВ УПАЛА В 8 РАЗ 11.09.2015 По данным ЦБ, по итогам восьми месяцев 2015 года прибыль российских банков составила 76 млрд руб. против 592 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. В течение 2015 года прирост депозитов и средств на счетах организаций составил 4,1%, вкладов населения - 13,8%. Резервы банков на возможные потери увеличились с начала года на на 939 млрд руб, что означает рост по данному показателю на 23,2%.
ДО 100 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ ВКЛАДЧИКАМ УКРАИНСКИХ БАНКОВ В КРЫМУ ВЫПЛАЧИВАЮТ БЕЗ ПОЛНОГО ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ 13.09.2015 Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» осуществляет выплаты компенсаций в соответствии со вступившим в силу 8 июня 2015 года Федеральным законом №148-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя», в соответствии с которым осуществляются выплаты в размере до 100 тысяч рублей вкладчикам, подавшим в фонд заявления о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам в срок до 13 апреля 2015 г., не имевшим возможности представить полный пакет документов, подтверждающих наличие и размер неисполненных банком обязательств перед ними. Право на компенсационную выплату до 100 тысяч рублей получили граждане, заключившие договоры вклада (счета) в период со 2 апреля до дня принятия Банком России решения о прекращении деятельности украинских банков, действовавших на территории КФО, а также граждане Российской Федерации, не имеющие места жительства на территории КФО, но имевшие вклады в украинских банках, прекративших свою деятельность на территории Крыма. Всего за период с 9 июня по 7 сентября 2015 года на выплату для 29 тысяч вкладчиков этих категорий в соответствии с законом было направлено 655,4 млн рублей. По состоянию на 7 сентября, в банки-агенты за получением компенсационных выплат на общую сумму 437,2 млн рублей обратилось 13,6 тысяч человек.
ВЛАСТИ КРЫМА СОСТАВЛЯЮТ РЕЕСТР ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ, ПОСТРАДАВШИХ ОТ УКРАИНСКИХ БАНКОВ 13.09.2015 Вопрос возврата крымским предпринимателям средств, заблокированных на счетах ушедших из Крыма украинских банков, будет решаться после составления реестра. Об этом сообщил глава республики Сергей Аксенов. «Идет формирование реестра, мы должны понять сумму, а потом посмотрим по источникам. Потому что есть поручение президента, чтобы не пострадал ни один крымчанин, ни физическое ни юридическое лицо, - сказал он журналистам. - Центробанк переговоры ведет. Этот вопрос будет решаться на уровне МИДа». По словам Аксенова, реестр пострадавших от украинских банков предпринимателей будет составлен до 1 ноября. После этого будет понятен объем ущерба и способы возврата средств. «Это ваши деньги, которые вы зарабатывали, но мошенники подходят таким способом. Но мы все равно побьемся», - сказал он одному из предпринимателей.
ВЫСТРЕЛ НАУГАД 14.09.2015 Финансовые показатели банка ничего не говорят о вероятности отзыва у него лицензии даже для банковских специалистов У каждого банка своя судьба, сейчас для кого-то она кажется печальной - полоса темная. Можно разбираться в финансовых показателях, прежде чем становиться клиентом банка, но далеко не всегда такое знание - панацея от проблемных банков. Конечно, есть какие-то общие тренды финансовых показателей, но, к примеру, в текущем году смотреть на прибыльность банка большого смысла нет. Рост вкладов физических лиц, так называемый «фактор пылесоса», когда банк собирает деньги населения и очень быстро растет на этих «дрожжах», - тоже неоднозначный признак. Есть пример Мособлбанка, принимавшего «забалансовые» неучтенные вклады. На его санацию СМП Банк снова просит добавки государственных средств. Также в текущем году наблюдался рост депозитов физических лиц, последовавший вслед за оттоком в декабре 2014-го - январе 2015 года, после чего банки поднимали ставки по вкладам, чтобы удержать средства клиентов и не терять ликвидность. Многим это более чем удалось. Однако если все-таки попробовать поймать общее, выделить группу «сигнальных огней» в этой небольшой выборке финансовых показателей банков, лишенных лицензий, то первое, что обращает на себя внимание, - это динамика вкладного портфеля за год до отзыва. У половины из приведенных в таблице 20 крупнейших банков, потерявших лицензию в 2015 году, динамика вкладного портфеля за 12 месяцев до отзыва достаточно высока (более 35 % за 12 месяцев). И у большинства это происходит на фоне сокращения средств корпоративных клиентов и невысокой (иногда снижающейся) доли высоколиквидных активов. Меньше года назад активно говорили о том, что средства Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на исходе и их не хватит на выплаты вкладчикам крупных банков, поэтому среди «крупняка» отзывов ждать не стоит. Тем не менее среди потерявших лицензии в этом году «Российский кредит» (объем вкладов - 42,7 млрд рублей), банк «Транспортный» (объем вкладов - 38,7 млрд рублей), Пробизнесбанк (объем вкладов - 27,2 млрд рублей), СБ Банк (объем вкладов - 21,7 млрд рублей). И это только крупнейшие кредитные организации. Эпидемия потери банковских лицензий при таких вводных не дает объективной картины даже для банковских специалистов. Вопросов больше, чем ответов. Но, исходя из заявления АСВ о намерении перейти на финансирование страховых выплат за счет кредитов Банка России (при снижении размеров фонда ниже 40 млрд рублей), совершенно очевидно, что продолжение следует.
ИДЕАЛЬНАЯ ЖЕРТВА. КАК МОШЕННИКИ ОБМАНЫВАЮТ ПЕНСИОНЕРОВ 14.09.2015 Идеальная жертва для мошенников, организующих финансовые пирамиды на новый лад, — это пенсионеры, у которых есть хоть какие-то сбережения. За последние два года в мегаполисе развернули бурную деятельность множество финансовых пирамид. Если в 90-е гг. прошлого века действовали очень крупные пирамиды, которые завлекали миллионы граждан, то сегодня полно небольших и очень разнообразных. Пенсионеры могут снова оказаться жертвами, если попадутся в лапы мошенников, специализирующихся на... обманутых гражданах. Да, есть и такие! Они отслеживают, когда и где лопаются фирмы, и начинают охоту. Дежурят около закрывшихся офисов, вступают в группы в социальных сетях, где общаются пострадавшие, дают рекламу в Интернете: «Жертвы финансовых пирамид! Звоните нам, и мы вернём ваши деньги!» В лучшем случае доброжелательные «юристы» и «правозащитники» сдирают с пенсионеров втридорога за составление искового заявления или получение исполнительного листа (при отсутствии денег на счёте инвесткомпании никакие решения суда не помогут вернуть деньги). В худшем случае людей лишат последних накоплений. Так случилось с обманутыми вкладчиками «МММ»-2012. Им звонили аферисты из двух call-центров (которые располагались на просп. Мира и в Северянинском пр-те) и предлагали гарантированный возврат вкладов. Надо было только оплатить услуги посредников. По данным полиции, уже задержавшей 14 участников этой группировки, число повторно пострадавших граждан превышает 500 человек, а за мифическое посредничество народ перевёл более 100 млн руб.
БАНКОВСКИЕ ПРОБЛЕМЫ ЛИШИЛИ РАБОТЫ ПОЧТИ 30 ТЫС. ЧЕЛОВЕК 14.09.2015 Процесс очистки банковской системы Украины, продолжавшийся до середины 2015 года, оставил без работы около 30 тыс. банковских работников. Такие цифры приводит Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). Здесь надо напомнить, что в середине лета Национальный банк Украины отметил, что первый этап реформирования финансовой системы страны (вывод с рынка нестабильных банков) уже завершен. Всего за вышеуказанный период ФГВФЛ ввел свою администрацию в 56 проблемных банков. «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры