ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №32)

ВОЛЖСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК ВЫПЛАТИЛ ВКЛАДЧИКАМ 520 МЛН РУБ – АСВ

21.09.2015

ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" (ВСБ) направило на выплаты кредиторам первой очереди (вкладчики) 520,5 миллиона рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий банка).

Размер установленной задолженности перед кредиторами составляет 3,9 миллиарда рублей, долг перед вкладчиками – 1,6 миллиарда рублей.

Ранее АСВ сообщило, что инвентаризация имущества ВСБ выявила недостачу в размере 1,3 миллиарда рублей.

Арбитражный суд Самарской области 3 февраля 2014 года признал ВСБ банкротом. Крупнейшими кредиторами ВСБ на тот момент являлись Самарский областной фонд жилья и ипотеки (более 198 миллионов рублей) и ОАО "Корпорация развития Самарской области" (около 200 миллионов рублей).

ВСБ лишился лицензии 2 декабря 2013 года. К этому времени банк несколько раз приостанавливал операционную деятельность. Экс-глава Волжского социального банка Валерий Кучканов был найден мертвым с огнестрельным ранением головы 20 ноября 2013 года в своем доме. На месте происшествия был найден травматический пистолет, из которого, предположительно, застрелился Кучканов.

«РАПСИ»

АСВ: БАНК "ОГНИ МОСКВЫ" ВЫПЛАТИЛ ВКЛАДЧИКАМ 459 МЛН РУБ ДОЛГА 

21.09.2015

ООО КБ "Огни Москвы" направило на выплаты кредиторам первой очереди (вкладчики) 459,4 миллиона рублей, говорится в сообщении  госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ, конкурсный управляющий).

 Размер установленной задолженности перед кредиторами составляет 14,6 миллиарда рублей (долг перед кредиторами первой очереди – 13,01 миллиарда рублей).

Арбитражный суд Москвы 4 июля 2014 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании банкротом КБ "Огни Москвы".

Регулятор 16 мая 2014 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Огни Москвы". По информации ЦБ, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, он не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами, отмечается в сообщении регулятора.

Организация, по данным ЦБ, входила во вторую сотню банков РФ по объему активов (177-ое место).

Коммерческий банк "Огни Москвы" был создан в 1993 году. Он имел филиалы в Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге, Твери, Иркутске, Самаре и Калининграде.

 «РАПСИ»

АСВ НАЙДЕТ ИНВЕСТОРОВ ДЛЯ ИНВЕСТТОРГБАНКА И ВОКБАНКА, САНАЦИЮ ПЕРВОГО НАЧНЕТ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» 

21.09.2015

Банк России утвердил изменения в план участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства Инвестторгбанка. Как сообщает пресс-служба ЦБ, на первоначальном этапе в качестве инвестора для осуществления мер по финансовому оздоровлению банка привлечен «Российский Капитал».

Инвестторгбанку «предоставлены средства на поддержание ликвидности в объеме, достаточном для обеспечения бесперебойной работы и восстановления своевременного осуществления расчетов с кредиторами», рассказали в ЦБ. В дальнейшем АСВ проведет конкурсный отбор инвестора для осуществления мер по финансовому оздоровлению Инвестторгбанка. Победит организация, которая предложит наилучшие условия санации.

Средства на поддержание ликвидности в объеме, достаточном для своевременных расчетов с кредиторами и бесперебойной работы, предоставлены и аффилированному с Инвестторгбанком нижегородскому Вокбанку. Инвестор для его финансового оздоровления также будет отобран агентством в ходе конкурса.

Оба банка были участниками «ИТБ Холдинга». Банк России 27 августа этого года возложил на АСВ функции временной администрации по управлению Инвестторгбанком и Вокбанком.

Инвестторгбанк в августе подвергся атаке вкладчиков в Ивановской области, из-за чего был вынужден ввести там комиссии за снятие депозитов. Действия вкладчиков были спровоцированы присланными им СМС, в которых говорилось, что у банка наблюдаются трудности и возможен отзыв лицензии. В 20-х числах августа в Инвестторгбанке начались проблемы с проведением платежей. После введения временной администрации, в начале сентября, сообщалось, что банк продолжает обслуживать клиентов, но с ограничениями.

«BANKI.RU»

ЦБ ВЫБРАЛ СПОСОБ ОЗДОРОВЛЕНИЯ ПЯТИ БАНКОВ 

21.09.2015

Газэнергобанк, Социнвестбанк и банк «Экспресс-Волга» перейдут под контроль инвесторов — СКБ-банка, Совкомбанка и банка «Российский капитал». Инвестторгбанк и Вокбанк пока будет оздоровлять АСВ

Банк России утвердил поправки в представленные Агентством по страхованию вкладов (АСВ) планы по предупреждению банкротства сразу нескольких банков. В результате сразу три банка решено передать под контроль банков-инвесторов и со временем присоединить к последним.

В частности, калужский Газэнергобанк, входивший ранее в возглавляемую Пробизнесбанком (12 августа 2015 года ЦБ отозвал у него лицензию) финансовую группу «Лайф», перейдет под контроль СКБ-банка. В сообщении ЦБ отмечается, что СКБ-банк предложил АСВ наиболее выгодные коммерческие условия по финансированию мероприятий по предупреждению банкротства Газэнергобанка и был признан победителем конкурса по выбору инвестора.

Утвержденный ЦБ план предусматривает реорганизацию Газэнергобанка в форме присоединения к СКБ-банк.

Внешним инвестором для еще одного банка из группы «Лайф» — саратовского банка «Экспресс-Волга» — выбран Совкомбанк, предложивший «наиболее приемлемые условия финансового оздоровления». В дальнейшем банк «Экспресс-Волга» планируется влить в состав Совкомбанка.

Башкирский Социнвестбанк, дыра в капитале которого ранее оценивалась в 5,5 млрд руб., вольется в состав банка «Российский капитал», 99,99% акций которого принадлежит АСВ.

Кроме того, «Российский капитал» в качестве инвестора примет участие в первоначальном этапе финансового оздоровления Инвестторгбанка, переданного под управление АСВ в конце августа 2015 года.

Санацией Волго-Окского коммерческого банка (Вокбанк) АСВ поначалу будет заниматься самостоятельно. В конце августа Вокбанк, как и Инвестторгбанк, был передан под временное управление АСВ и получил необходимые для расчетов с кредиторами и клиентами средства. В дальнейшем для Вокбанка также планируется найти стороннего инвестора.

В самом банке ранее заявляли, что воспринимают введение временной администрации как стандартную банковскую процедуру, «говорящую о том, что ЦБ воспринимает банк как устойчивый и перспективный».

«РБК»

ПОЧЕМУ ВЛАДЕЛЬЦЫ ГРУППЫ «ЛАЙФ» НЕ СМОГЛИ НАЙТИ ОБЩИЙ ЯЗЫК С ЦБ 

20.09.2015

Бенефициары Пробизнесбанка уверяют, что не выводили из банка активы, но маскировали понесенные потери

История с лишившимся в августе лицензии Пробизнесбанком, головным банком финансовой группы (ФГ) «Лайф», развивается нетипично. Впервые в истории банковских банкротств дыра в капитале после проверок не выросла, а уменьшилась сразу на 40%.

Почему же ЦБ не стал санировать банк, на что, по оценке его бывшего руководства, понадобилось бы вдвое меньше средств, чем регулятор планирует выделить на санацию региональных банков группы?

«ВЕДОМОСТИ»

MOODY'S ПОНИЗИЛО РЕЙТИНГИ БАНКА "ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС" 

21.09.2015

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service в пятницу снизило долгосрочные рейтинги банка "Восточный экспресс" по депозитам в иностранной и национальной валютах и рейтинг приоритетных долговых обязательств в национальной валюте с "B3" до "Caa1", сообщается в пресс-релизе агентства.

Прогноз изменения рейтингов - "негативный".

Вместе с тем базовая оценка кредитоспособности банка ухудшена с "b3" до "caa1", а краткосрочные рейтинги по депозитам в иностранной и национальной валютах оставлены на уровне "Not Prime".

Рейтинг банка по национальной шкале снижен с "Baa3.ru" до "Ba3.ru".

Снижение рейтингов банка отражает ухудшение качества его активов и показателя рентабельности на фоне повышенных рисков его кредитного портфеля, а также низкую степень покрытия резервами потенциальных убытков по "плохим" кредитам. Последний показатель усугубили существенные убытки в 2014 году и в первой половине 2015 года, говорится в заявлении Moody's.

Банк "Восточный экспресс" по итогам первого полугодия 2015 года занял 43-е место по объему активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»

КОЛЛЕКТИВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 

20.08.2015

Спад экономики России в 2014-2015 годах породил множество идей, призванных стабилизировать сложившуюся ситуацию и вывести экономику из кризиса. Одна из таких идей, разработанная по поручению главы правительства Дмитрия Медведева и активно продвигаемая Минэкономразвития, – введение франшизы на вклады физических лиц. Предполагается, что страховка АСВ покрывает 90% суммы вклада и начисленных процентов – это вклад государства, остальное компенсируется за счет средств физического лица.

По мнению разработчиков, реализация данной идеи заставит клиентов банков задуматься над тем, насколько надежна кредитная организация, в которую они вносят свои средства. Это будет, в свою очередь, способствовать снижению страховых рисков по выплате компенсаций денежных средств ликвидированных банков.

Мотивы сторонников указанной меры ясны: фактически покрытие рисков по вкладам происходит за счет клиентов всех банков, участвующих в программе страхования АСВ. Иными словами, клиенты более крупных банков, размещающие свои сбережения на счетах под более низкие проценты, по сути, оплачивают убытки клиентов, соблазнившихся более высоким процентом в банке поменьше.

«Я поддерживаю идею о дестимулировании привлечения вкладов населения неблагополучными кредитными организациями по завышенным ставкам. При этом я категорически против такой ее реализации, при которой на рынке вкладов установится административно-нормативное регулирование ставок привлечения средств. Это верный путь к монополии», – полагает д.э.н., профессор, президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» Артем Генкин. По мнению ученого, введение ограничений на использование страховки в течение жизни – мера административная и нерыночная. По его словам, можно выявлять отдельные случаи злоупотреблений и бороться с ними административно-правовыми и уголовно-правовыми методами, но нельзя дискриминировать всю массу потребителей банковских услуг. «По ОСАГО такого ограничения не вводится. Как бывший слушатель Национальной школы страхования (ENASS, Париж), могу добавить, что не припомню подобных прецедентов и в западном страховом опыте», – комментирует Артем Генкин.

В настоящий момент идея введения ответственности за выбор надежного банка для клиента не находит широкой поддержки в экспертном сообществе, в том числе со стороны Банка России. Тем не менее, обсуждение данного вопроса по-прежнему находится в активной фазе.

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНКОВСКИЙ ЖУРНАЛ»

ОПУБЛИКОВАН РЕЙТИНГ КРУПНЕЙШИХ РОССИЙСКИХ БАНКОВ 

21.09.2015

Журнал «Коммерсантъ-Деньги» представил рейтинг российских банков по величине активов по состоянию на 1 сентября 2015 года.

Возглавили рейтинг Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. В частности, Сбербанк располагает активами на сумму 20,8 трлн рублей, ВТБ - 8,4 трлн рублей, а Газпромбанк - 4,6 трлн рублей.

В пятерку российских банков также вошли ФК «Открытие» и ВТБ 24.

На прошлой неделе глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что санкции Украины в отношении российских банков не подорвут устойчивость банковской системы России. «Нет, это решение, конечно, не в состоянии подорвать устойчивость банковской системы России, мы не видим больших рисков», - сказала она.

В августе в ЦБ также сообщили, что у российских банков достаточно собственных ресурсов для решения экономических проблем, и у Банка России нет специальной программы финансового оздоровления банковского сектора.

С момента назначения Эльвиры Набиуллиной главой Банка России летом 2013 года до 16 октября 2014 года ЦБ отозвал лицензии более чем у 100 кредитных организаций. Расчистка банковского сектора, кульминацией которой стал отзыв лицензии у Мастер-банка, в прошлом году вызвала массу проблем у небольших региональных банков, вкладчики которых кинулись забирать свои средства.

«ВЗГЛЯД»

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ ВЕРНУТЬ ПРОБИЗНЕСБАНКУ 604 МЛН РУБЛЕЙ 

19.09.2015

Совет директоров банка "Российский капитал", дочерней структуры Агентства по страхованию вкладов (АСВ), принял решение вернуть Пробизнесбанку 604 млн рублей, выведенные до отзыва у последнего лицензии.

Как сообщала газета "Ведомости", 27 мая этого года Пробизнесбанк выдал гарантию по кредиту компании "Лайф факторинг", входящей в финансовую группу (ФГ) "Лайф", по ней банк обязался в случае неисполнения обязательств компанией выплатить кредитору 622,9 млн рублей. По данным издания, "Российскому капиталу" удалось вернуть эти средства 10 августа, когда Пробизнесбанк уже управлялся временной администрацией. Спустя два дня - 12 августа - он лишился лицензии.

"Совет директоров банка "Российский капитал" принял решение о перечислении ОАО "Пробизнесбанк" денежных средств, уплаченных ОАО "Пробизнесбанк" в счет погашения задолженности ООО "ФК "Лайф" перед банком "Российский капитал" в размере 604 млн рублей", - заявили в АСВ.

Совет директоров "Российского капитала" также утвердил основные направления стратегии банка на 2015-2018 годы. Основными направлениями деятельности банка в ближайшие три года станут участие в конкурсах на санацию банков и на выкуп активов и обязательств банков, а также реструктуризация задолженности системообразующих и стратегических предприятий и организаций и выполнение ряда других функций.

«ФИНМАРКЕТ»

КЛУБ БЕЗЗАЩИТНЫХ МИЛЛИОНЕРОВ 

21.09.2015

В процессе чистки банковской системы выяснилось, что у некоторых кредитных организаций помимо обычных вкладчиков есть подпольные, на счетах которых миллионы рублей. Между тем и в самых добропорядочных банках VIP-клиенты — наименее защищенная категория вкладчиков.

На банковском форуме в Сочи зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил, что Банк России будет наказывать рублем кредитные организации, которые исподтишка предлагают высокие проценты по вкладам VIP-клиентам. Давать повышенные ставки по крупным вкладам — стандартная практика банков. И, как правило, ничего криминального в этом нет.

Собственно, Михаил Сухов просто напомнил банкирам и общественности, что с 1 июля этого года ЦБ по-новому рассчитывает ставку взносов в Фонд страхования вкладов. При этом он подчеркивал, что регулятор будет следить не только за ставками по депозитам "для широких масс" — мониторинг коснется всех типов вкладов.

На самом деле задача мониторинга ставок довольно проста, поскольку банки обязаны публично раскрывать все ставки. Однако когда речь заходит о VIP-вкладчиках, все оказывается гораздо сложнее. "Бывает, что банк дает персональные ставки, которые согласовываются только на совете директоров или на правлении банка. Бывают такие вещи. Но это только в коммерческих банках",— уверяет источник "Денег" в одном из госбанков. По его словам, "увидеть" такой вклад ЦБ может только во время проверки по конкретной сделке или по конкретному лицу.

Чтобы ничего не нарушать, банк может опубликовать свое предложение буквально на день или на несколько часов. "Как вариант в определенном офисе просто выкладывается такой талмуд с тарифами, туда приходят конкретные люди, для которых и предназначена высокая ставка, а после их ухода это просто убирается",— рассказали "Деньгам" источники на банковском рынке.

По наблюдениям начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, VIP-вкладчики вообще делятся на "своих" и "чужих". ""Свои" — это или конечные бенефициары, или связанные с ними лица, может быть, какие-то "нужные" клиенты. VIP-вклад может быть даже формой взятки, деликатной и трудно доказуемой",— рассказывает Осадчий. Он напоминает, что существует льготный режим налогообложения вкладов. Собственники банков получают дивиденды в виде процентного дохода по вкладам. "Получается вполне изысканный уход от налогов",— говорит Максим Осадчий.

Вторая категория VIP-вкладчиков — "чужие", они наслаждаются принадлежностью к категории VIP до возникновения у банка первых проблем. Такие VIP-вкладчики, как все нормальные люди, ищут наиболее доходные инструменты для инвестирования. Но далеко не все они готовы рисковать большими деньгами.

Но это касается только "честных" нарушителей, которые заключают с клиентами официальные договоры и заносят их средства на счета. Между тем в середине августа ЦБ опубликовал письмо, где сообщил, что будет наказывать банки, которые не сдают при приеме средств на депозиты наличные в кассу, не оформляют приходных и расходных кассовых документов и не отражают привлеченные средства на балансе.

VIP-вкладчики со стороны узнают, что они не "свои", как правило, когда у такого банка отзывают лицензию или он попадает в процедуру санации. Иногда вкладчиков изначально набирают в форме пирамиды: деньги "старым" клиентам выплачиваются за счет притока новых. Если их проводят в обход официальной отчетности, это уже откровенный криминал. И ЦБ этого не увидит.

В настоящее время, по данным АСВ, количество банковских счетов, превышающих максимальный размер страхового возмещения в 1,4 млн руб., составляет 2,4 млн. Это 0,2% всего количества счетов в банках. При этом на них приходится почти 40% общей суммы вкладов.

Кроме того, в отчетности, которую АСВ получает от банков, агентство видит структуру крупных вкладов: от 1,4 млн руб., более 3 млн руб. и более 5 млн руб. "Если считать VIP-клиентами самых крупных вкладчиков — с суммой вклада свыше 5 млн руб., то в настоящее время в банках размещено около 250 тыс. таких вкладов на общую сумму 5,7 трлн руб.",— сообщили "Деньгам" в агентстве.

Именно такие клиенты больше всех теряют при отзыве у банка лицензии, однако все равно клюют на предложение повышенных процентов. А ведь давно известно, что слишком высокие ставки по банковским вкладам — верный признак предсмертной агонии банка. На этом зарабатывают только системные вкладчики — те, что бегают за самыми высокими ставками, но размер вклада ограничивают 1,4 млн руб.— максимальным страховым возмещением.

"Есть сайт bankovedenie.ru. Это робот, который отслеживает и показывает реальный уровень ставок, который дает тот или иной банк",— рассказывает Максим Осадчий. Проверяем систему по августовской статистике. Лидер списка — банк "Адмиралтейский": ставка — 19,3% годовых. В тот день, когда мы разговаривали с Максимом Осадчим, у банка "Адмиралтейский" исчезло руководство. Спустя несколько дней банк лишился лицензии.

«КОММЕРСАНТ.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов.  Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.