Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №33)

ИНВЕСТОРОВ ПОТЯНУЛО НА СПАСЕНИЕ 

22.09.2015

ЦБ и АСВ нашли инвесторов для оздоровления трех из пяти банков, оценивавшихся в последнее время на предмет санации,— Газэнергобанка, банка "Экспресс-Волга" и Социнвестбанка. Поиск санаторов для Инвестторгбанка и Вокбанка пока продолжается, им займутся банк "Российский капитал" и АСВ. Впрочем, хотя массовые санации банков на российском рынке не слишком распространенное явление, о пересмотре политики регулятора по расчистке рынка от недобросовестных и неустойчивых игроков случаи данных банков не свидетельствуют. Здесь, скорее, сработали экономические факторы: наличие инвесторов и тот факт, что в условиях кризиса выгода для кредиторов от санации по сравнению с банкротством существенно возрастает.

 Вчера ЦБ и АСВ обнародовали окончательные и промежуточные решения сразу по пяти проблемным банкам, которые рассматривались на предмет санации (после введения в них временной администрации Агентства по страхованию вкладов, АСВ). Речь о Газэнергобанке, банке "Экспресс-Волга", Социнвестбанке, Инвестторгбанке и Вокбанке. Задачей временных администраций являлось "проведение обследования финансового положения банков, включая определение наиболее оптимальных мероприятий по защите интересов кредиторов и вкладчиков". Согласно официальным сообщениям, пока полная ясность появилась лишь в отношении трех игроков.

 Для Газэнергобанка, банка "Экспресс-Волга", Социнвестбанка наконец отобраны банки-инвесторы, которые и займутся их оздоровлением. Санацию Газэнергобанка будет проводить СКБ-банк, банка "Экспресс-Волга" — Совкомбанк. Впоследствии оба банка будут присоединены к санирующим их структурам. Социнвестбанк, в свою очередь, будет отдан на санацию "дочке" АСВ — банку "Российский капитал", к которому впоследствии также будет присоединен. По двум другим банкам — Инвестторгбанку и его дочернему Вокбанку — инвесторов еще предстоит отобрать.

 Цифры не раскрываются. Зато теперь точно известно, во сколько обойдется государству оздоровление трех первых игроков. Санация Газэнергобанка, "Экспресс-Волги" и Социнвестбанка будет стоить государству совокупно 80 млрд руб.

Массовые санации большого количества банков на российском рынке не слишком частое явление. Впрочем, по мнению участников рынка, в вышеописанных случаях это вполне объяснимо. "На решение регулятора, скорее всего, повлияли три фактора: объем средств клиентов банков (на 1 сентября, по данным российской отчетности, в "Экспресс-Волге" было 36,4 млрд руб. средств физлиц и 3,17 млрд руб.— юрлиц, в Газэнергобанке — 17,4 млрд руб. и 1 млрд руб., в Социнвестбанке — 8,8 млрд руб. и 0,5 млрд руб., в Инвестторгбанке — 55,9 млрд руб. и 13,9 млрд руб., в Вокбанке — 5,2 млрд руб. и 1,07 млрд руб. соответственно.— "Ъ"), их социальная значимость (многие банки являются достаточно крупными региональными игроками, и отзыв лицензии у них мог спровоцировать панику в регионах), а также сокращение фонда страхования вкладов (ФСВ), из которого и осуществляются компенсационные выплаты вкладчикам при отзыве у банков лицензий",— рассуждает вице-президент ФБК Алексей Терехов.

Данные по размеру фонда страхования вкладов АСВ с недавних пор не раскрывает. Согласно официальной информации, средств в нем достаточно для выплат, но ранее сообщалось, что уже в октябре агентство намерено перейти на финансирование выплат за счет кредитов Банка России, если размер фонда опустится ниже 40 млрд руб. (см. "Ъ" от 3 сентября). Очевидное истощение фонда началось весной и усугубилось после крупных отзывов лицензий у банков группы Анатолия Мотылева и Пробизнесбанка.

Массовая санация сразу пяти проблемных банков, по мнению замгендиректора по работе с кредитными организациями компании "Финэкспертиза" Натальи Борзовой, не свидетельствует о смягчении политики регулятора по отношению к проблемным игрокам. "ЦБ сохраняет свою задачу по расчистке рынка, просто в условиях кризиса вопросы экономики играют большую роль",— считает она.

«КОММЕРСАНТ.RU»

 

ФАС РОССИИ ПРИНЯЛА К РАССМОТРЕНИЮ ДЕЛО В ОТНОШЕНИИ БАНКА ГАГАРИНСКИЙ 

22.09.2015

21 сентября 2015 года Федеральная антимонопольная служба приняла к своему рассмотрению дело, возбужденное Санкт-Петербургским УФАС России в отношении КБ «Гагаринский» (АО) по признакам нарушения пункта 2 части 1 статьи 14 ФЗ «О защите конкуренции» (недобросовестная конкуренция).

Основанием для возбуждения дела по признакам недобросовестной конкуренции на рынке банковских вкладов граждан послужило заявление вкладчика, в котором он сообщал об ухудшении КБ «Гагаринский» (АО) потребительских свойств уже отрытых в этом банке вкладов по сравнению с первоначально заявлявшимися свойствами.

Согласно представленной гражданином информации такое ухудшение произошло в результате введения КБ «Гагаринский» (АО) комиссии за внесение пополнений во вклады.

В состав комиссии по рассмотрению дела в отношении КБ «Гагаринский» (АО), как этого требует статья 40 ФЗ «О защите конкуренции», на паритетной основе включены представители Центрального банка Российской Федерации.

Следует напомнить, что, помимо упомянутого дела, в центральном аппарате ФАС России уже рассматривается ряд похожих дел, в том числе дело по признакам недобросовестной конкуренции АО «Тинькофф Банк», который в одностороннем порядке снизил размер процентной ставки, начисляемой на суммы пополнения вкладов граждан.

«ФАС»

 

РОССЕЛЬХОЗБАНК ПРИСТУПИЛ К ВЫПЛАТАМ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КБ «БИЗНЕС ДЛЯ БИЗНЕСА» 

21.09.2015

АО «Россельхозбанк» на основании договора с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» приступило к выплатам страхового возмещения индивидуальным предпринимателям, которые на день наступления страхового случая имели вклады в коммерческом банке «Бизнес для Бизнеса». Об этом РИА «Дагестан» сообщили в пресс-службе кредитной организации.

АО «Россельхозбанк» образовано в марте 2000 года для обслуживания предприятий агропромышленного комплекса. В настоящее время банк входит в число десяти крупнейших банков страны и занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Кроме того, свыше 1500 отделений банка работают во всех регионах страны, в том числе более половины – в малых городах и сельских населенных пунктах.

Представительства банка открыты в Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении. Единственный акционер Россельхозбанка – РФ в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.

Чистый убыток Россельхозбанка по международным стандартам финансовой отчетности в 2014 году составил 47,928 млрд рублей против прибыли в 729 млн рублей годом ранее.

«РИА ДАГЕСТАН»

 

В ПРОБИЗНЕСБАНКЕ ИЩУТ «РЕШАЛ» 

22.09.2015

АСВ проводит серьезную проверку всех платежей в Пробизнесбанке, которые проводились накануне отзыва у банка лицензии. Скандал подогревают юридические лица, которые уже в третий раз выходят на пикет, требуя расследования по всем денежным проводкам в этот период. Тем временем, пользуясь всеобщей паникой, активизировались «решалы», предлагающие за вознаграждение «вытащить» застрявшие на счетах Пробизнесбанка деньги вне очереди.

Как сообщил «Газете.Ru» источник, близкий к Пробизнесбанку, в понедельник, 21 сентября, начались масштабные проверки всех движений по счетам банка, которые происходили 10–11 августа.

Напомним, что банк был отключен от системы БЭСП (банковских электронных срочных платежей) 7 августа. Обычно такие отключения перед отзывом лицензии бывают необратимыми и двусторонними – система не работает ни на «вход», ни на «выход». Однако случай с Пробизнесбанком стал уникальным.

Во-первых, входящие платежи продолжали работать, заблокированы были только исходящие. Таким образом, на счетах скопились средства, дальнейшая судьба которых неизвестна. Во-вторых, 10 августа БЭСП внезапно заработали снова. В этот день, как сообщили «Ведомости», был совершен платеж по банковской гарантии в пользу банка «Российский капитал» на 602 млн руб. Тем самым была нарушена очередь кредиторов, картотека фактически не формировалась, поскольку в процесс вмешался человеческий фактор.

По словам одного из источников, текущая проверка призвана выявить все проводки, которые были осуществлены накануне отзыва лицензии, и определить, были ли выведены в этот период в том числе и средства собственников банка. И не только они.

В субботу, 19 сентября, на пикет на Трубной площади вышли бизнесмены, чьи деньги зависли на счетах в Пробизнесбанке. Главный вопрос, на решении которого настаивают предприниматели, — кто и почему оставил возможность для осуществления входящих платежей при наличии запрета на исходящие в период с 7 по 12 августа, а также почему этот запрет распространялся не на всех.

Нынешняя проверка, кроме всего прочего, может помочь установить факты деятельности так называемых «решал», которые за откаты предлагают клиентам Пробизнесбанка вывести их средства со счетов.

То же относится и к «торговле очередностью». Если банк произвел погашение кому-то с нарушением правил очередности, то АСВ в тот момент, когда все платежи будут проверяться (а это обязательная процедура), в рамках процесса банкротства в арбитражном суде предъявит требование о взыскании этих денежных средств. Следовательно, все деньги, выплаченные с нарушением установленных процедур, будут взысканы обратно в конкурсную массу.

«ГАЗЕТА.RU»

 

«РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ХОЧЕТ СОВМЕЩАТЬ ФУНКЦИИ САНАТОРА И УНИВЕРСАЛЬНОГО БАНКА 

21.09.2015

Дочерний банк Агентства по страхованию вкладов (АСВ) «Российский капитал» будет мегасанатором и желает стать полноценным финансовым институтом, сообщается со ссылкой на осведомленные источники.

АСВ в октябре представит в Минфин проект стратегию развития кредитной организации. «Российский капитал» будет восстанавливать проблемные банки и работать с токсичными активами социально значимых компаний. Кроме того, председатель правления банка Михаил Кузовлев уже не раз заявлял о планах сделать «Российский капитал» универсальным коммерческим банком.

Некоторые эксперты сомневаются в реализации такой программы. По мнению директора по финансовым институтам Fitch Ratings Александра Данилова, банку будет весьма проблематично финансово оздоровлять сторонние кредитные организации и одновременно вести регулярную банковскую деятельность. Эксперт считает, что для этого потребуется либо постоянная поддержка АСВ, либо регулятивные послабления. Такой подход не является нормой для коммерческого банка.

«BANKI.RU»

 

ВЫСОКИЕ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ ВРЕДЯТ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 

21.09.2015

Рост процентных ставок угрожает стабильности финансовой системы. В кризис вкладчики, охотно разместившие сбережения на депозитах под высокий процент, массово закрывают счета. Помочь банкам выжить может жесткая позиция регулятора и система страхования вкладов, рассказал старший преподаватель факультета экономических наук НИУ ВШЭ Александр Челеховский.

Во времена экономических кризисов в зоне риска прежде других оказывается банковская система. Паника среди вкладчиков, их «набеги» на кредитные организации заставляют банкиров любой ценой сохранять ликвидность и удерживать клиентов, например, путем повышения ставок по вкладам.

Александр Челеховский решил выяснить, какое воздействие оказывает банковская паника в периоды экономической нестабильности на кредитные организации и насколько эффективны в этой связи инструменты монетарной политики, влияющие на стабильность финансовой системы (страхования вкладов, жесткого регулирования процентных ставок и пр.). Результаты исследования легли в основу статьи «Стабильность банковской системы в условиях дефицита ликвидности».

«OPEN ECONOMY»

 

ОПАСНЫЙ ПРОЦЕНТ: КАКИЕ БАНКИ ДАЮТ САМЫЕ ВЫСОКИЕ СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ 

21.09.2015

Чем ниже надежность банка, тем выше ставки по депозитам. Обычно это правило работает. Именно такие результаты РБК получил в начале 2015 года, когда сопоставлял доходность вкладов с рейтингами надежности банков.

Тем интереснее искать исключения.  С помощью сервиса «Сравни.ру» мы выбрали десять вкладов с самыми высокими ставками (13,5–14% годовых) по состоянию на начало сентября 2015 года, а аналитики рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» проанализировали отчетность предлагающих их банков.  Из всех десяти банков слишком дорогие депозиты (высокая средняя стоимость вкладов физлиц) привлекают «Кредит-Москва» и Соверен Банк, говорит аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Евгений Славнов. Большинство из выбранных банков либо начали недавно предлагать высокие ставки, либо привлекают по ним не так много средств. Возможно, это связано с тем, что минимальные суммы по таким вкладам могут начинаться от 500 тыс. руб.  Финансовое состояние почти всех банков, по оценке «Рус-Рейтинга», неплохое. Впрочем, это еще не означает, что все в порядке, предупреждает старший директор аналитической группы по финансовым организациям рейтингового агентства Fitch Александр Данилов. «За цифрами не видно реального качества активов», — говорит он и приводит в пример недавно лишившийся лицензии Пробизнесбанк, в отчетности которого был, по данным ЦБ, указан портфель несуществующих ценных бумаг.  Совет не держать в этих банках сумму, превышающую покрываемые страховкой 1,4 млн руб., в этом случае актуален как никогда.

Итак, десять самых доходных депозитов:

Банк «Новый кредитный союз» - 14%

Банк «Экспресс-кредит» - 13,8%

Богородский муниципальный банк- 13,8%

Банк «БФГ-Кредит» -13,75%

Вестинтербанк-13,57%

ЯР-Банк- 13,55%

Риабанк-13,51%

Банк «Кредит-Москва»-13,5%

РТС-Банк-13,5%

Соверен Банк-13,5%

«РБК»

 

ПУГАЧЕВ БЕЗ ДЕНЕГ: ПРОТИВ РФ ПОДАН ИСК НА $10 МЛРД 

22.09.2015

Беглый банкир Сергей Пугачев подал в постоянную палату Третейского суда в Гааге иск к России на $10 млрд, сообщает Reuters со ссылкой на близкие к бизнесмену источники. Бывший миллиардер залез в долги после ареста счетов и владеет лишь не более чем 50 тыс. евро.

На родине экс-банкира, бежавшего сначала в Лондон, а затем перебравшегося во Францию, обвиняют в выводе активов из Межпромбанка и обмане вкладчиков.

В июле 2014 г. лондонский суд по иску Агентства страхования вкладов (АСВ) арестовал зарубежные активы Пугачева более чем на $2 млрд.

Пугачев начинал карьеру как банкир, в 1992 г. создал Межпромбанк, который затем стал ядром его активов. Одновременно с предпринимательской деятельностью Пугачев пытался приобрести политический вес. С 2001 по 2011 гг. он был сенатором, представляя в Совете Федерации Туву.

В 2004 г. Пугачевым была создана Объединенная промышленная корпорация, в которую вошли оборонные активы: "Балтийский завод", "Северная верфь", ЦКБ "Айсберг", ОАО "ОКБ Сухого", а также угледобывающая "Енисейская промышленная компания".

Владельцами всех финансовых и промышленных активов стоимостью свыше $15 млрд была семья Пугачева, по утверждению самого беглого банкира.

Он считает, что власти незаконно отобрали у него бизнес, и подал иск.

Проблемы у Пугачева начались во время финансового кризиса в России в 2009 г.

АСВ провело анализ состояния банка и выяснило, что до момента краха из Межпромбанка были выведены активы на миллиарды рублей и снято обеспечение по сомнительным кредитам.

АСВ подало иски к Пугачеву на 70 млрд руб.

В феврале 2013 г. Арбитражный суд Москвы признал банкротом ЗАО "Объединенная промышленная корпорация" с долгом в 1,4 млрд руб.

В декабре 2013 г. Басманный суд заочно арестовал Пугачева, который вскоре после этого стал критиковать власти России и говорить о политическом преследовании.

Летом 2015 г. экс-банкир обманул Высокий суд Англии, скрыв наличие французского паспорта, который позволил ему переехать в Париж.

Высокий суд Англии установил в действиях Сергея Пугачева неуважение к суду в связи с нарушением им двух судебных приказов, после того как он без предупреждения покинул пределы Великобритании и перестал появляться на судебных заседаниях.

В ноябре 2014 г. Интерпол объявил экс-банкира Пугачева в розыск.

«ВЕСТИ»

 

БОРИС ГРАЧЕВСКИЙ ОКАЗАЛСЯ БАНКРОТОМ 

22.09.2015

Несколько дней назад Банк России отозвал лицензия у банка "Адмиралтейский", в котором хранились все деньги Грачевского, в том числе деньги "Ералаша".

Деньги со счета, которые шли на зарплату сотрудникам, аренду помещений и организацию съемочного процесса, "сгорели".  Вернуть свои деньги в полном объеме режиссер не надеется.

"Сгорели все накопления. Деньги нам не отдают! А кто отдаст, если банк сгорел? Я в полной растерянности: как теперь существовать? Мы ищем выход, но найти не можем. Государство нас финансирует только на сорок процентов. Остальные шестьдесят мы зарабатывали сами и хранили в одном банке", - заявил Грачевский.

Ранее у детского киножурнала также были серьезные финансовые проблемы, и судьба телепроекта была под вопросом. Грачевскому и без того приходилось экономить, чтобы остаться на плаву.

После закрытия банка "Адмиралтейский" наряду с Грачевским свои сбережения потеряли сотни вкладчиков. Банк обещает вернуть всем деньги в порядке живой очереди, но сколько придется ждать, неизвестно.

«БЛОКНОТ»

 

FINEXTRA: ГЛАВНЫЙ ЭКОНОМИСТ БАНКА АНГЛИИ ГОВОРИТ О ВОЗМОЖНОЙ ОТМЕНЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ 

21.09.2015

Как сообщает издание, главный экономист Банка Англии Энди Холдейн заявил о возможности отмены бумажных денег и замены их поддерживаемой государством цифровой валютой в качестве способа облегчения введения отрицательной процентной ставки.

Холдейн в своей речи сказал о необходимости дальнейшего снижения процентной ставки для предотвращения возврата к рецессии.

Этому подходу банки традиционно сопротивляются, так как он ведет к оттоку вкладчиков из банков и переходу прямых взаиморасчетов между частными лицами на наличные деньги. Для борьбы с этим предлагается либо полная отмена наличных денег, либо установление точного курса обмена бумажной валюты на электронную с постепенным обесцениванием наличных, благодаря чему и будет возникать отрицательная процентная ставка.

Экономист утверждает, что, если государство введет в оборот электронную валюту, это позволит сохранить деньги как некоторое общепринятое средство учета и единицу обмена и в то же время позволит более гибко манипулировать процентной ставкой, чтобы уйти от ограничений «нулевого нижнего предела» (zero lower bound) — макроэкономической ситуации возникновения ловушки ликвидности при низких процентных ставках.

Тем не менее вопросы о том, способна ли эта технология поддержать выпуск цифровой валюты центральным банком страны, равно как и о том, будет ли общественность готова принять подобную валюту, остаются пока еще открытыми. Именно поэтому работа над созданием возможности для выпуска поддерживаемой государством цифровой валюты имеет сейчас высший приоритет в списке исследований Банка Англии. Хотя на пути к этому еще много препятствий, однако победа над «нулевым нижним пределом» — это реальная цель, считает Холдейн.

«BANKI.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов.  Информацию можно прислать на e-mail: press@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

Наши партнеры
Яндекс.Метрика