© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №35)ЕЩЕ ДВА БАНКА ЛИШИЛИСЬ ЛИЦЕНЗИЙ 24.09.2015 Сегодня ЦБ лишил лицензии московский Анталбанк и барнаульский Зернобанк. В обоих случаях регулятор был недоволен качеством активов кредитных организаций. При этом впервые ЦБ пошел на столь жесткие шаги из-за угрозы «интересам кредиторов и вкладчиков», а также в целях «сохранения конкурсной массы». Ранее во многих случаях после отзыва лицензий у банков оставалось слишком мало реальных активов. В четверг ЦБ отозвал лицензии у двух кредитных организаций — московского Анталбанка и барнаульского Зернобанка. В обоих случаях Банк России не удовлетворило качество банковских активов. В частности, Анталбанк «неадекватно оценивал кредитный портфель и принятые в связи с этим риски». Согласно данным ЦБ, в результате у банка неоднократно возникали «основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности». Только в августе Анталбанк три раза нарушал норматив достаточности базового капитала (Н1.1). Однако он не исполнял требования регулятора «на ограничение своей деятельности». Зернобанк, по данным ЦБ, в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, начиная с сентября допускал «случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами». При этом его руководители и собственники не предпринимали действенных мер «по нормализации его деятельности и восстановления финансового положения». По данным агентства «Интерфакс», массовых уход клиентов из Зернобанка начался в начале сентября. Это произошло после того, как в середине августа Арбитражный суд Алтайского края наложил арест на корреспондентский счет банка в рамках обеспечительных мер по иску компании «Мельник». При этом впервые в сообщениях Банка России об отзыве лицензий отмечается, что его действия связаны с «угрозой интересам кредиторов и вкладчиков», а также в целях «сохранения конкурсной массы». То есть ЦБ начал действовать на опережение, а не дожидаться разрастания финансовых дыр в проблемных банках. Оба банка входят в систему страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По данным отчетности банков, на 1 сентября объем средств физических лиц в Анталбанке превышал 9,5 млрд руб., в Зернобанке — 1,1 млрд руб. АСВ уже объявило, что выплаты по обоим страховым случаям начнутся не позднее 8 октября. НАЧАЛИСЬ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ "ТУСАРБАНКА" И БАНКА "АДМИРАЛТЕЙСКИЙ" 24.09.2015 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило от начале выплат вкладчикам лишившихся лицензий банка "Адмиралтейский" и "Тусарбанка". Они стартуют 25 и 30 сентября соответственно. За выплатой страхового возмещения на сумму около 3,2 миллиарда рублей могут обратиться порядка 6,7 тысячи вкладчиков "Адмиралтейского", в том числе около 330 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, уточняет АСВ. Расчетами с вкладчиками будет заниматься ВТБ 24. Для выплаты страхового возмещения вкладчикам московского "Тусарбанка" Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало "Сбербанк" и "Ханты-Мансийский банк Открытие". "Сбербанк" будет принимать заявления и выплачивать возмещения вкладчикам "Тусарбанка", которые на день наступления страхового случая имели вклады, открытые не для предпринимательской деятельности, а "Ханты-Мансийский банк Открытие" выплатит возмещения по вкладам для предпринимательской деятельности. Сумма выплат пока не называется. МОСГОРСУД ОСТАВИЛ БЕЗ ИЗМЕНЕНИЯ ПРИГОВОР БЫВШЕМУ ПРЕДПРАВЛЕНИЯ МОСОБЛБАНКА 24.09.2015 Мосгорсуд признал законным приговор, вынесенный бывшему председателю правления Мособлбанка Виктору Янину. «Апелляционная жалоба была рассмотрена сегодня и оставлена без удовлетворения. Решение районного суда вступило в законную силу», — сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе Мосгорсуда. Напомним, что Измайловский суд Москвы 22 июня признал Янина виновным в мошенничестве и приговорил к шести годам лишения свободы в колонии общего режима. Также суд постановил взыскать с Янина штраф в 800 тыс. рублей и удовлетворить иск Мособлбанка на общую сумму похищенного — 578 млн рублей. По данным следствия, Янин путем фальсификации договоров банковских вкладов физических лиц похитил у банка более 578 млн рублей, часть средств он перечислил на счет одной из коммерческих компаний в качестве исполнения своих обязательств перед ней. ЦБ РФ и Агентство по страхованию вкладов в конце мая 2014 года объявили о санации Мособлбанка, объяснив это наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. Дело в том, что банк фальсифицировал отчетность, чтобы обходить ограничения регулятора. Привлекаемые средства граждан не отражались в балансе, и банку удалось таким образом скрыть около 76 млрд рублей. STANDARD & POORS ПОНИЗИЛА ДОЛГОСРОЧНЫЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ КОНТРАГЕНТА БАНКА "РУССКИЙ СТАНДАРТ" С "В-" ДО "ССС-". 23.09.2015 Служба кредитных рейтингов Standard & Poors 21 сентября 2015 года понизила долгосрочный кредитный рейтинг контрагента АО "Банк русский стандарт" с "В-" до "ССС-" и его рейтинг по национальной шкале с "ruВВВ-" до "ruССС-", сообщила пресс-служба банка. Прогноз изменения долгосрочного рейтинга – "Негативный". В то же время мы подтвердили краткосрочный кредитный рейтинг контрагента "С". Кроме того, мы понизили рейтинг выпуска приоритетного необеспеченного долга банка "Русский стандарт" с "В-" до "ССС-" и рейтинг субординированного долга с "ССС" до "С". Мы вывели все рейтинги банка из списка Credit Watch ("рейтинги на пересмотре"), куда они были помещены 9 июля 2015 года с негативным прогнозом. Понижение рейтингов отражает продолжающееся снижение финансовых показателей банка "Русский стандарт". Характеристики качества активов банка по-прежнему ухудшаются, а его способность абсорбировать потери по кредитам ослабевает на фоне снижения показателей маржи. По нашему мнению, это обусловливает дополнительное давление на показатели капитализации банка. В связи с этим мы полагаем, что способность банка выполнять финансовые обязательства по-прежнему зависит от того, насколько благоприятной будет бизнес-среда, а также финансовая и экономическая ситуация. По нашему мнению, текущие сложные условия на рынке затрудняют ведение операционной деятельности и создают риски для финансового профиля банка. Отсутствие поддержки или её недостаточный объём могут обусловить быстрое ухудшение характеристик кредитоспособности банка "Русский стандарт", что приведёт к рискам нарушения регулятивных коэффициентов достаточности капитала. Какой вывод следует сделать из представленной информации? Вкладчикам следует держаться как можно дальше от банка "Русский стандарт" и всех остальных банков, активно увлекавшихся потребительским кредитованием. Или, хотя бы не держать в нём деньги свыше 1,4 млн рублей, гарантированных государством. Но лучше совсем ничего не держать. Ибо нервные клетки не восстанавливаются. СТРАХОВАНИЕ НЕВЗИРАЯ НА ЛИЦА 24.09.2015 В условиях продолжающейся расчистки банковского рынка и стагнации экономики вопрос защиты кредиторов банков из числа юрлиц, средства которых, в отличие от граждан и предпринимателей, не страхуются государством, набирает актуальность. Вопрос защиты кредиторов-юрлиц при отзывах у банков лицензий и их последующем банкротстве обсуждался вчера на заседании Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при АСВ. По итогам заседания решено было рассмотреть несколько вариантов компенсации потерь кредиторов-юрлиц (через введение страхования счетов юрлиц, а также ряда других механизмов поддержки корпоративных клиентов банков, лишившихся лицензий), а также подсчитать рост нагрузки на фонд страхования в случае реализации этой инициативы. Оформленные предложения и подсчеты должны быть представлены к следующему заседанию совета 1 декабря. По словам участников вчерашнего совещания, инициатива исходила от кредиторов банков-банкротов и представителей бизнеса. Агентство по страхованию вкладов, со своей стороны, согласилось обсудить этот вопрос. По данным "Ъ", один из вариантов разрешения проблемы утраты кредиторами-юрлицами своих средств в банках-банкротах (банкротство — наиболее частый сценарий развития событий после отзыва у банков лицензий) — страхование счетов юрлиц по аналогии со счетами физлиц и предпринимателей (сейчас страхуются на сумму до 1,4 млн руб.). Неофициальные оценки уже есть: согласно им, нагрузка на фонд при реализации этого предложения возрастет не так уж и сильно — примерно на 10%. Актуальный размер фонда агентством не раскрывается. На 1 июля, согласно полугодовому отчету АСВ, он составлял 30,9 млрд руб. Вторая идея — по сути, производная от первой: выделить средства на счетах юрлиц, предназначенные для выплаты зарплаты, и отнести требования по ним к первой очереди требований кредиторов (имеют право на страховку). Альтернативная инициатива исходила уже от клиентов банков. Смысл ее в том, чтобы относить зависшие в банках после отзыва лицензии средства компаний на расходы, включив их в фонд затрат будущих периодов с точки зрения исчисления и уплаты налога на прибыль". Если через несколько лет, сколько обычно длится банкротство банков, что-нибудь компании вернется,— уплатить с этого отложенные налоги, если нет — освободить эти деньги от налогообложения. Пока тема — на этапе обсуждения, ее реализация — под большим вопросом. По мнению экспертов, ресурсов на это особенно нет. "Это касается, в частности, идеи налоговых послаблений для кредиторов-юрлиц в условиях дефицита бюджета на следующий год 3%,— рассуждает вице-президент ФБК Алексей Терехов.— Проще реализуем вариант страхования, но это потребует пополнения фонда страхования за счет средств ЦБ, что де-факто будет означать эмиссию и может стать дополнительным фактором роста инфляции". В качестве альтернативного варианта господин Терехов предложил распространить механизм передачи активов и обязательств здоровым игрокам после отзыва лицензий у проблемных банков не только на обязательства физлиц, как сейчас, но и на обязательства "живых", работающих клиентов-юрлиц. Еще ряд участников рынка выдвинул идею объединить страхование с механизмом bail-in, как это было сделано на Кипре. КРУПНЫЕ БАНКИ ПОБЕДЯТ. И ЭТО ХОРОШО 24.09.2015 С развитием технологий небольшие розничные банки теряют последние конкурентные преимущества перед крупными и становятся каким-то странным недоразумением из прошлого. Пора сказать «прощай» мелким финансовым лавочкам с пыльным и невзрачным товаром. Корпорации в потребительском секторе более эффективны за счет большего масштаба деятельности и унификации услуг: массовый стандартный товар (даже если это гробы) либо обходится потребителю дешевле, либо приносит больше прибыли компании, чем штучный. Это относится и к супермаркетам, и к производству автомобилей, и к авиаперевозкам, и к интернет-сервисам. И, конечно, к розничным банкам как к одному из самых «потребительских» бизнесов, где при желании можно стандартизировать и автоматизировать практически все аспекты работы. Поэтому при прочих равных большой банк с налаженными бизнес-процессами (это важно) всегда сможет предложить потребителю больше банковских продуктов, чем малый. И эти продукты будут дешевле. Интересно, кстати, что с развитием «больших данных» и интеллектуальных систем работы с клиентами банки-«монстры» смогут лучше конкурентов играть даже на, казалось бы, традиционно выигрышном для «малышей» поле — предложении персональных продуктов, заточенных под нужды конкретного человека или бизнеса. Данные о поведении миллионов клиентов за несколько лет — намного лучший материал для анализа и предсказания, чем опыт даже заслуженного банковского клерка-ветерана. В целом можно с уверенностью сказать, что процесс исчезновения небольших розничных банков продолжится. Это не какой-то заговор (или не только он), а вполне естественное явление. Из «мелочи» выживут разве что «карманные» банки, приближенные к тем или иным властям или промышленным группам. Остальным придется воспользоваться услугами семьи Фишеров из упомянутого сериала. И это хорошо: пара десятков крупных банков с многомиллионной клиентской базой у каждого предоставят пользователям лучший сервис за меньшие деньги. В ГОСДУМЕ СОСТОЯЛСЯ ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫЙ ЧАС С УЧАСТИЕМ МИНИСТРА ФИНАНСОВ РФ АНТОНА СИЛУАНОВА 23.09.2015 О роли Министерства в вопросе развития и укрепления российской экономики, Антон Силуанов, сказал, что удалось «сохранить доверие вкладчиков банковской системы, а это более 21 триллион рублей средств граждан, которые работают на экономику и не ушли ни в офшоры, ни в доллары под подушки».
Кроме того, «в условиях международных санкций и практического полного закрытия рынка капитала разработана и реализовывается программа капитализации российских банков, в том числе региональных. На настоящий момент уже передано ОФЗ 12 банкам почти на 600 миллиардов рублей, всего в программе участвует 31 банк. Целью программы является наращивание кредитования реального сектора экономики». Из положительных решений отмечена также программа субсидирования ипотеки, а также предпринятые меры по восстановлению в полном объеме с 2016 года прав застрахованных лиц на формирование накопительной пенсий в соответствии с их выбором: «Создана система гарантирования пенсионных накоплений, которые составляют 3,6 триллиона рублей». Кроме того, ведомство способствовало развитию внутреннего финансового рынка: было создано два новых сегмента, в части налоговой политики обеспечивало стабильность и предсказуемость налогового законодательства. УСПЕТЬ ЗА ДВЕ МИНУТЫ 24.09.2015 Исследовательская компания Frank RG по просьбе РБК составила первый рейтинг call-центров крупнейших розничных банков. Кто стал лучшим? Сокращение банковских отделений за последний год сделало call-центры одним из важнейших каналов общения с клиентом, пришли к выводу авторы исследования «Оценка call-центров банков: 2015 год», проведенного Frank RG по просьбе «РБК Деньги». Насколько хорошо у банков получается решать проблемы клиентов по телефону? Чтобы ответить на этот вопрос, эксперты Frank RG провели серию экспериментов. «Тайный покупатель» звонил в call-центры банков и просил сотрудников ответить на вопросы про разные продукты. В первом случае потенциального клиента интересовали условия по кредитам наличными на сумму 200 тыс. руб. на год (ставка и штраф за просрочку), во втором — максимальные ставки по депозиту на 500 тыс. руб. на год, в третьем клиент просил совет о том, как лучше инвестировать 700 тыс. руб. Затем ответы операторов оценивали по нескольким параметрам: достоверность информации и впечатления от разговора с сотрудником call-центра. Дополнительно оценивалась техническая часть разговора: время ожидания до ответа оператора, качество связи и др. Лидером рейтинга стали Росбанк, Банк Москвы и Альфа-банк, аутсайдерами — «Русский стандарт», банк «Открытие» и Сбербанк. «Тайным покупателям» пришлось ждать ответа оператора в среднем около двух минут. У занявшего первое место в рейтинге Росбанка время ожидания составило 33 секунды, у оказавшегося на последнем месте банка «Русский стандарт» — 10,5 минуты. Быстрее всего разобраться с вопросом клиентов смогли сотрудники банка «Санкт-Петербург» (1 минута 10 секунд), дольше всех — операторы Россельхозбанка (5 минут 20 секунд). В среднем на решение вопроса через call-центр уходило около 3 минут. «Операторы российских банков оказались в целом довольно вежливы. Они интересовались, как зовут клиента, не повышали голос. Но с качеством информации есть проблемы. В каждом десятом случае она оказывалась некорректной», — рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. Как показал эксперимент, лучше всего в условиях по кредитам наличными разбираются сотрудники call-центров Росбанка, «Уралсиба», банка «Санкт-Петербург», Газпромбанка и МДМ Банка; в условиях по депозитам — сотрудники Альфа-банка, Московского кредитного банка, Райффайзенбанка, «Русского стандарта» и Бинбанка. ЦБ СЧИТАЕТ, ЧТО ОЧИСТИЛ РЫНОК ТЕРМИНАЛОВ 24.09.2015 ЦБ объявил, что ему удалось перекрыть один из каналов незаконного обналичивания денег — через платежные терминалы. Участники рынка считают, что он поторопился «Операции с признаками обналичивания денежных средств с использованием платежных терминалов с 1 сентября 2015 года практически прекратились после того, как Банк России провел соответствующую работу с платежными системами», — сообщил в среду директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов, передает Интерфакс. Регулятор занялся этим рынком, когда увидел, что более 90% наличных, поступающих в платежные терминалы, используются для операций с признаками обналичивания. По оценке ЦБ, объем таких операций в первом полугодии 2015 года через терминалы составил 390 млрд руб. Это больше, чем в банках, через которые прошло примерно 200 млрд руб. В 2014 году ситуация с сомнительными операциями была похожая: через платежных агентов прошло до 900 млрд руб., через банки, по предварительным оценкам ЦБ, — 700 млрд руб. Суть схемы заключается в том, что средства из терминалов после инкассации поступают не в банк на спецсчета, как положено по закону, а на рынок. Клиент, нуждающийся в обналичивании, забирает кэш и расплачивается за него по безналу, добавляя определенный процент. Так терминалы торгуют кэшем. «Проблема с продажей нелегальных наличных через платежные терминалы действительно была, но регулятор ее решил, обязав банки следить за зачислением наличных средств на специальные банковские счета. Уже сейчас мы видим резкое сокращение операций по обналичке в терминалах, а в ближайшее время их вообще не будет», — говорит исполнительный директор «Киберплат» Владимир Кузнецов. По его словам, это приведет к тому, что количество терминалов резко сократится и с рынка уйдут игроки, бизнес которых заключался в торговле кэшем, у них просто не будет денег платить за аренду терминалов. «Безусловно, ЦБ проделал большую работу для того, что снизить криминальную составляющую терминального бизнеса, но у платежных агентов все равно остаются лазейки и возможности, чтобы не инкассировать наличные в банки, а продавать на черном рынке, используя различные механизмы фальсификации отчетности, — считает председатель совета директоров компании «Золотая корона» Николай Смирнов. — Процесс полного искоренения обналичивания будет постепенным и потребует от ЦБ продолжения систематической работы по выявлению постоянно появляющихся схем и оперативному реагированию на них». «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры