ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №43)

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ СРАЗУ У ТРЕХ БАНКОВ 

6.10.2015

Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций сразу у трех кредитных организаций, говорится в материалах ЦБ. В их числе оказались московские Инвестрастбанк и Лесбанк, а также нижегородский Объединенный национальный банк. На 1 сентября 2015 г. Инвестрастбанк занимал 361-е место в банковской системе Российской Федерации. Лесбанк по итогам первого полугодия 2015 г. занял 433-е место среди российских банков, а Объединенный национальный банк находился на 622-м месте соответствующего рейтинга. Во всех кредитных организациях введена временная администрация.

 Инвестрастбанк

Как говорится в сообщении ЦБ, Инвестрастбанк был вовлечен в сомнительные транзитные операции. Банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В частности, он не оповещал регулятор об операциях, подлежащим обязательному контролю. Руководство и собственники Инвестрастбанка не приняли необходимых мер по нормализации его деятельности, что стало основанием для отзыва лицензии, решили в Банке России.

 Инвестрастбанк был основан в 1994 г. под названием "Санрайз-банк" по инициативе ряда предприятий, специализирующихся в области строительства, торговли компьютерной техникой и высоких технологий, сообщают в banki.ru. Первоначально Санрайз-банк выполнял функцию расчетного центра. В 1996 г. был переименован в "Риал сейф банк". В 2000 г., после смены наименования банка на ООО «Инвестиционный трастовый банк», владельцами было принято решение расширить деятельность кредитной организации как в области работы с предприятиями малого и среднего бизнеса, так и в направлении обслуживания частных лиц. В 2008 г. банк был преобразован в акционерное общество.

 Ключевым источником фондирования для Инвестрастбанка являются вклады населения (57,31% нетто-пассивов), средства корпоративных лиц - 24,21%, собственные средства - 15,30%. Банк является участником системы страхования вкладов. Банк активно выдает ипотеку, в том числе по программам "материнский капитал", "военная ипотека", "ипотека для молодых ученых и учителей". По итогам 2014 г. банк получил чистую прибыль в размере 22,08 млн руб. В 2013 г. чистая прибыль банка составила 33,32 млн руб.

 Лесбанк

В деятельности Лесбанка ЦБ увидел "наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков", следует из материалов регулятора. Лесбанк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций. Кроме того, кредитной организацией допускались нарушения требований предписаний надзорного органа и не соблюдались введенные ограничения на осуществление отдельных операций. В марте и сентябре 2014 г. банк привлекался к административной ответственности за неисполнение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 По данным Allbanks.ru, Лесбанк был создан в октябре 1991 г в Москве. Его первыми акционерами выступили корпорация «Российские лесопромышленники», Главспецлес МВД РСФСР, А/О «Экспортлес», Российская лесная биржа, СП «КРИС лимитед». Ранее банк носил имя «Рослеспромбанк», ныне - Лесбанк. В феврале 2005 г. вошел в систему страхования вкладов.

 Объединенный национальный банк

По информации banki.ru, Объединенный национальный банк был образован в форме товарищества с ограниченной ответственностью в апреле 1992 г. с наименованием «Теодор-банк» и зарегистрирован в сентябре того же года в Москве. По решению участников в 2001 г. организационно-правовая форма банка была изменена на ООО, а название - на «Объединенный национальный банк». В 2013 г. фининститут изменил адрес местонахождения своего головного офиса и переехал в Нижний Новгород.

 Банк специализируется на обслуживании корпоративных клиентов, в том числе бизнеса своих акционеров. По итогам 2014 г. кредитная организация получила прибыль в 24,4 млн руб. по РСБУ (в 2013 г. аналогичный показатель составил 62,5 млн руб.).

 Центробанк лишил лицензии нижегородский Объединенный национальный банк за неоднократное нарушение в течение одного года требований закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В частности, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, а также сомнительных транзитных операций в крупных объемах, выяснили в ЦБ. Кроме того, банк не представлял в уполномоченный орган достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Банк является членом системы страхования вкладов, предоставляет потребительские кредиты, осуществляет денежные переводы. Кроме того, банк называет важным проектом развитие собственной платежной системы F5, чьим оператором он является. Сервисы платежной системы позволяют осуществлять денежные переводы по России и в ближнее зарубежье, а также производить оплату товаров и услуг. Чистая прибыль банка за 2014 г. составила 232,5 млн руб. за счет уже упомянутых доходов от безвозмездно полученного имущества. За 2013 г. чистый убыток банка составил 23,4 млн руб.

«ВЕДОМОСТИ»

ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ ЛИШИВШИХСЯ ЛИЦЕНЗИЙ БАНКОВ НАЧНУТСЯ 20 ОКТЯБРЯ 

6.10.2015

Выплаты вкладчикам "Инвестрастбанка", "Лесбанка" и "Объединенного национального банка", у которых Банк России отозвал лицензии, начнутся не позднее 20 октября 2015 года. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ) "О наступлении страхового случая в отношении кредитных организаций". АСВ призвал вкладчиков проявлять спокойствие и заверил, что выплаты начнутся в указанный срок.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СУД РАССМОТРИТ ДЕЛО В ОТНОШЕНИИ РУКОВОДСТВА ДИГ-БАНКА О РАСТРАТЕ БОЛЕЕ 800 МЛН РУБ 

6.10.2015

Следователи МВД по Северной Осетии завершили расследование уголовного дела в отношении руководства обанкротившегося Диг-Банка, подозреваемого в растрате более 800 миллионов рублей вкладчиков и злоупотреблении полномочиями, сообщает пресс-служба ведомства, передает РИА Новости.

 «Следователи МВД установили, что в период времени с ноября 2009 года по июнь 2014 года руководители Диг-Банка с целью привлечения дополнительных денежных средств и получения прибыли создали скрытую от основного учета группу вкладчиков, сведения о вкладах которых не учитывали на балансе банка», — говорится в сообщении.

 Предвидя невозможность исполнить обязательства перед вкладчиками, руководители банка неправомерно использовали поступившие в Диг-Банк денежные средства от вкладчиков неучтенной группы, чем причинили банку материальный ущерб в особо крупном размере более 800 миллионов рублей.

 Дело расследовалось по статьям УК РФ «Растрата в особо крупном размере» и «Злоупотребление полномочиями». Прокуратура республики утвердила обвинительное заключение. Дело рассмотрит Советский суд.

 Лицензия Диг-банка, занимавшего 500-е место среди российских банков по размеру активов, была отозвана 23 июня 2014 года. Ранее представитель Нацбанка Северной Осетии сообщала, что общая задолженность банка перед кредиторами достигала более 2,4 миллиарда рублей. При этом его активы составляли около 397 миллионов рублей.

«РАПСИ»

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ БАНК «РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» 

6.10.2015

Московский арбитражный суд признал банкротом банк «Российский кредит» по заявлению ЦБ. Суд открыл конкурсное производство в отношении банка сроком на один год и возложил обязанности конкурсного управляющего на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 На заседании представители Банка России и временной администрации сообщили, что на дату отзыва лицензии (24 июля 2015 года) активы банка составляли около 39,2 миллиарда рублей, а обязательства — 150,4 миллиарда рублей. Разница составила более 111 миллиардов рублей.

 23 июля ЦБ отозвал лицензии у «Российского кредита», М Банка и АМБ Банка. Суммарный объем застрахованных обязательств банков перед вкладчиками составляет около 50 миллиардов рублей. Все эти кредитные организации входят в финансовую группу бизнесмена Анатолия Мотылева.

 Отзыв лицензии у банка «Российский кредит» связан с тем, что он проводил высокорискованную кредитную политику и представлял в Центробанк недостоверную отчетность. Выплаты пострадавшим вкладчикам начались с 7 августа.

 Банк был приобретен Мотылевым у грузинского миллиардера Бидзины Иванишвили в 2012 году. До 2008-го российский предприниматель владел банком «Глобэкс». Во время кризиса его санатором стал Внешэкономбанк, потративший на спасение проблемного актива более 80 миллиардов рублей.

«ЛЕНТА.РУ»

ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКОВ "ЕВРОТРАСТА" ПРОСЛЕДИЛИ ДО СОВЛАДЕЛЬЦА 

6.10.2015

Следственный департамент МВД РФ завершил расследование дела о хищении 3,5 млрд руб. у вкладчиков обанкротившегося банка "Евротраст". Организаторами этого преступления следствие считает совладельца "Евротраста", бывшего председателя комитета Ассоциации российских банков Андрея Крысина, а также экс-председателя правления кредитного учреждения Петра Журина.

На финальной стадии расследования обвинение двум основным фигурантам дела было ужесточено. Изначально Андрею Крысину и Петру Журину вменялось мошенничество в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159УК РФ), теперь они обвиняются еще и в организации растраты (ч. 3 ст. 33 и ч. 4 ст. 160 УК РФ).

 Как ранее сообщал "Ъ", расследование в отношении руководства "Евротраста" началось летом 2014 года, после того как в полицию обратилось Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Как следовало из заявления АСВ, по результатам аудита банка, проведенного после отзыва у него лицензии весной прошлого года, сотрудники агентства пришли к выводу, что из кредитного учреждения были выведены ликвидные активы на сумму не менее 3,4 млрд руб. Стоит отметить, что крупнейшим кредитором "Евротраста" являлось ОАО "Уралкалий", которое разместило в банке годовой депозит на сумму $34,07 млн. 31 декабря 2013 года "Евротраст" должен был перечислить этому вкладчику $35 млн, однако ограничился платежом на сумму $930 тыс., после чего выплаты прекратил.

 Схема вывода средств из "Евротраста" накануне его банкротства, считает следствие, была многоступенчатой. На первом этапе банк заключил фиктивные договоры с малоизвестным ООО "Инвестиционно-финансовая компания "Омега"". В соответствии с ними банк должен был приобрести облигации внутреннего займа ряда российских регионов России — Московской и Нижегородской областей, Красноярского края, Москвы и др. Затем, по бумагам, уже ИФК "Омега" купила у "Евротраста" эти ценные бумаги, но с обязательством их последующего обратного выкупа банком. Вскоре кредитное учреждение под видом аванса выплатило фирме под будущую покупку облигаций 3,5 млрд руб. Однако следователи пришли к выводу, что все сделки были фиктивными — никаких реальных облигаций партнеры друг другу не предоставляли. Тем временем, получив от банка деньги, ИФК часть средств перечислила аффилированным с ней фирмам, которые вложили их в различные ликвидные активы — векселя российских госбанков, недвижимость и т. п. А около 1 млрд руб. было сначала переведено в кипрский банк FBME, в отношении которого Центробанк этой страны ввел внешнее управление в связи с расследованием масштабного отмывания средств, а затем — в офшорную Epiadge Management Inc. Владельцем компаний, получивших деньги через ИФК, следствие считает бывшего совладельца "Евротраста" Андрея Крысина.

 Стоит отметить, что господин Крысин был весьма авторитетной фигурой в финансовых кругах. Он не только был совладельцем и президентом "Евротраста", но и руководил комитетом Ассоциации российских банков (АРБ) по ипотечному кредитованию, входил в совет АРБ, а также до своего ареста занимал пост председателя комиссии по работе с органами государственной власти Российского союза налогоплательщиков.

 Андрея Крысина задержали 17 сентября 2014 года. Одновременно около ста полицейских провели обыски в банке и по месту жительства фигурантов расследования, в том числе в особняке господина Крысина в Николо-Успенском. На следующий день банкир был арестован, а 25 сентября 2014 года ему и бывшему председателю правления банка Петру Журину предъявлено обвинение в особо крупном мошенничестве.

 В качестве соучастников преступлений по делу проходят руководитель "Омеги" Илья Сизов, а также бывшие зампред правления "Евротраста" Ольга Бочарова и руководитель отдела ценных бумаг Александр Есаков. В отличие от экс-руководителей кредитного учреждения, которые вину категорически отрицают, они сотрудничают со следствием.

«КОММЕРСАНТ.RU»

ВТБ24 ВЫПЛАТИЛ 154 МЛН РУБ. ВКЛАДЧИКАМ «АДМИРАЛТЕЙСКОГО» 

6.10.2015

ВТБ24 в Пермском крае за неделю выплатил более 154 млн руб. возмещения вкладчикам банка «Адмиралтейский», сообщила пресс-служба банка. Как отметил управляющий банка в регионе Светлана Щеголева, выплаты идут в плановом режиме, ажиотажа не наблюдается.

 Лицензия у банка «Адмиралтейский» была отозвана 11 сентября. С 25 сентября ВТБ24 как банк-агент АСВ ведет выплаты вкладчикам банка. На сегодняшний день по России выплачено 2,6 млрд руб., что составляет более 80% от общего объема выплат. Около 45% средств клиенты оставляют в ВТБ24.

«КОММЕРСАНТ.RU»

СЛЕДСТВИЕ ПО ДЕЛУ «ПЕРВОГО ЭКСПРЕССА» ЗАВЕРШЕНО 

6.10.2015

По информации из источников, близких с правоохранительным органам, завершено следствие по уголовному делу банка «Первый Экспресс». Бывшим руководителям финансовой структуры следователями предъявлено обвинение.

 Константин Томенчук, Сергей Федичев, Сергей Худяков и Юлия Воробьева обвиняются по статьям 210 (организация преступного сообщества), 159 (мошенничество в особо крупном размере), 174.1 (легализация денежных средств, добытых преступным путем), 195 (неправомерные действия при банкротстве) УК РФ.

 Томенчук, Федичев и Худяков находятся под домашним арестом, Воробьева – под подпиской о невыезде.

 Напомним, на момент осуществления деятельности банка «Первый Экспресс» Константин Томенчук являлся председателем правления банка, Сергей Федичев – его первым заместителем, Сергей Худяков – председателем совета директоров , Юлия Воробьева – начальником отдела ценных бумаг.

 На имущество обвиняемых наложен арест, под которым в том числе оказались автомобили, дома, земельные участки и недвижимость в Испании.

До того, как дело передадут в суд, они должны его изучить, и сейчас уже начали знакомиться с результатами расследования.

 Учитывая то, что уголовное дело состоит почти из 500 томов, их изучение может затянуться не неопределенный срок, тем более, что закон этого не запрещает.

 Так что пострадавшим вкладчикам «Первого экспресса» придется ждать вердикта, видимо, еще очень долго.

«ИНФО71»

ЦБ ИСКЛЮЧИЛ «ДЕЛЬТА КЕЙ» ИЗ РЕЕСТРА ОПЕРАТОРОВ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ 

6.10.2015

ООО «Коммерческий банк «Метрополь» — небольшой по размеру активов частный столичный банк с универсальной моделью бизнеса. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание корпоративных клиентов и физических лиц, привлечение средств населения во вклады. Важнейший источник фондирования — депозиты населения. Основные бенефициары: председатель совета директоров, президент банка Айдар Котюжанский (70,78%), член совета директоров Анна Ворновицкая (20,98%).

 По данным Банки.ру, на 1 сентября 2015 года нетто-активы банка — 3,34 млрд рублей (447-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) 0,67 млрд, кредитный портфель — 1,27 млрд, обязательства перед населением — 1,45 млрд.

«BANKI.RU»

ВАСИЛИЙ СОЛОДКОВ: «КОРЕННАЯ ПРОБЛЕМА НАШИХ БАНКОВ — ОНИ НЕ ИМЕЮТ ДОСТУПА К ТЕМ РЕСУРСАМ, КОТОРЫЕ ГЕНЕРИРУЮТСЯ В СТРАНЕ» 

6.10.2015

О трех проблемах российской банковской системы, депозитных сертификатах, поддержке «серийных» вкладчиков и о том, чему учить будущих банкиров, рассказал Василий Солодков, директор Банковского института Высшей школы экономики.

 О депозитных сертификатах.«Все понимают, что банковской системе нужны длинные пассивы. Но долгие годы шли по простому пути — не создавать систему формирования длинных пассивов внутри страны, а фондироваться за рубежом. В прежние годы это было удобно: ставки низкие и всегда можно было рефинансироваться. После того как Крым стал нашим, стали доить фондирование с Центробанка, говорить о том, что Центробанк не просто регулятор и центр эмиссии, но еще и должен стать банком развития, кредитовать все «родное», всю российскую экономику. Как это делал Госбанк СССР. Вот идея, на мой взгляд, сама по себе абсурдная. Банк развития и Центральный банк — это разные банки.»

 «Чем выгодно отличается американский депозитный сертификат, тем, что его в любой момент можно продать. То есть его может либо выкупить банк-эмитент (например, с дисконтом, поскольку он не обязан досрочно выкупать его по той же цене), либо я его могу продать соседу.»

 О серийных вкладчиках. Меня удручает то, что раздаются предложения борьбы с «серийными» вкладчиками. «Серийные» вкладчики — это такие «негодяи», которые в разные банки размещают суммы, которые подпадают под систему страхования вкладов. На самом деле, такое поведение людей надо поощрять. Потому что деньги, вместо того чтобы лежать под подушкой или вкладываться в какие-то финансовые пирамиды и в «мертвую» недвижимость, работают в банковской системе. Если же мы примем идеологию, по которой страховое возмещение может выплачиваться одному и тому же человеку только ограниченное количество раз или только на ограниченную сумму (например, не десять раз по 1,4 млн рублей, а только на 3 млн и баста), то мы отобьем у людей аппетит вкладывать деньги в банковскую систему.

 «Ресурсной базы нет для банков. Все деньги «там». Коренная проблема нашей банковской системы — она не имеет доступа к тем ресурсам, которые генерируются в стране. И плюс не создано системы, поощряющей население держать деньги в банках. У нас до сих пор большинство операций по банковским картам — это снятие наличных в банкомате. У нас до сих пор не платят процентов по остаткам на счетах, нет обязательной системы накопительных счетов при пластиковых картах. Мы вообще, честно говоря, мало занимались инструментами, которые формируют ресурсную базу банков. История со страхованием вкладов, которую мы с вами обсуждаем,— это еще лучший пример.»

 «Уровень капитализации. Это вторая проблема после проблемы глобального дефицита источников фондирования. Российские банки толком не нарастили собственные капиталы. То есть в сравнении с 90-ми, конечно, капиталы выросли на порядки, но все равно они рахитичны в сравнении с капиталами американских или европейских банков.

 Третья глобальная проблема — отягощение банков самыми разными надзорными процедурами. Это отвлекает огромное количество персонала, это в принципе непроизводительно. И, как мы с вами видим, совсем не сказывается на качестве банковской системы. Надзор чрезмерный, а качество — все то же.»

«BANKIR.RU»

ЭКСПЕРТЫ УПРЕКАЮТ ЧАСТНЫЕ БАНКИ В АВАНТЮРИЗМЕ 

5.10.2015

Общероссийский народный фронт составил антирейтинг банков по отзывам вкладчиков

 Москва, 5 Октября 2015, 19:23 — REGNUM В сентябрьском рейтинге Standard&Poor's российский банковский сектор вошел в 8-ю, практически максимальную группу риска. Хуже, по мнению агентства, обстоят дела только у банков Нигерии. Как отмечают аналитики, причинами такой негативной динамики стали ужесточение рисковой политики регулятора, общее ослабление экономики, а также снижение доходов населения.

С начала года Центробанк лишил лицензий около 60 коммерческих банков и свыше 200 МФО. По данным «Росбалта», регулятор даже завел свой закрытый рейтинг национальных банков, который отражает степень успешности или неудач того или иного банка. Эксперты отмечают, что его 3-я и 4-я группы, в которых «располагаются» кредитные организации, испытывающие серьезные экономические трудности и просто неплатёжеспособные — повышенного риска, стремительно пополняются.

 В Роспотребнадзоре доля жалоб, касающихся обмана или неправомерной деятельности банков, с начала года выросла более чем на 60%. Основные претензии пользователей финансовых услуг заключаются в том, что кредитные организации навязывают им дополнительные услуги и выставляют условия, о которых потребители не знали в силу недостатка информации. Общероссийский народный фронт (ОНФ) составил рейтинг банков, которые, по мнению граждан, чаще всего навязывают дополнительные услуги или в одностороннем порядке устанавливают драконовские тарифы, тем самым нарушая права потребителей. В тройку «лидеров» рейтинга вкладчиков, по информации «Росбалта», вошли банки «Русский стандарт» (27%), «Московский кредитный банк» (21%) и «Альфа-Банк» (20%).

 «Тем не менее, многие частные банки продолжают вести рисковую, подчас даже авантюрную политику, — отмечает издание, — депозиты частников уходят на поддержку бизнеса бенефициариев, покупку кредитно-инвестиционных структур сомнительного свойства — для привлечения все новых вкладчиков. Так, «Московский кредитный банк» недавно стал совладельцем ОАО «НПФ «Согласие», пытался выкупить банк Уралсиб, вложился в аптечную сеть «36,6». «Не только МКБ, но и другие банки пытаются за счет приобретения непрофильных и не приносящих прибыли активов повысить собственную «псевдоликвидность», — отмечает «Росбалт». — ЦБ РФ пока недостаточно внимательно отслеживает такие покупки, когда деньги вкладчиков оказываются вложенными в сомнительные активы, под которые не создаются обязательные резервы, а отчётность становится недостоверной, ведь формально такие активы становятся уже не кредитами, а «основными средствами».

 «Агентство страхования вкладов в данной ситуации также не может остаться в стороне и должно учитывать вероятность наличия проблем в любой кредитной организации, — отмечает ИА «Росбалт». — Ведь в случае банкротства такого банка, как «Московский кредитный банк», Агентство должно будет раскошелиться почти на 150 млрд рублей».

«РЕГНУМ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов.  Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.