© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №40/635)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
БАНК «ЮГРА» ПРОДОЛЖИТ ОСПАРИВАТЬ ДЕЙСТВИЯ ЦБ РФ
5.03.2018 Девятый арбитражный апелляционный суд назначил на 6 марта рассмотрение апелляционной жалобы банка «Югра» на решение Арбитражного суда Москвы, который признал законным приказ Центробанка РФ об отзыве у кредитной организации лицензии.
Напомним, что «Югра» лишилась лицензии 28 июля прошлого года и теперь пытается ее вернуть в судебном порядке.
Как заявили представители «Югры», еще в июле, когда в банке начинала работу временная администрация, функции которой были возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), акционеры кредитной организации обращались к президенту РФ, причем дважды. Сначала попросили перевести «Югру» в категорию, исключающую появление сторонних управляющих, а затем заявили о необходимости отзыва сотрудников агентства. На обоих письмах стоит одинаковая резолюция: «Набиуллиной Э.С. Пр. рассмотреть».
В том же месяце были направлены письма в Госдуму и главе ЦБ. Последнее содержало план финансового оздоровления банка, предложенный основным акционером Алексеем Хотиным. Бизнесмен был готов рассчитаться со всеми вкладчиками и корпоративными клиентами в течение пяти с половиной лет, а также погасить возникшие в результате страховых выплат обязательства банка перед АСВ в течение пяти лет в случае, если «Югре» будет возвращены лицензия. Но регулятор это предложение проигнорировал.
В начале ноября «Югра» направила главе ЦБ Эльвире Набиуллиной новый план оздоровления, а чуть погодя обратилась к ней же, попросив рассмотреть вопрос о возврате лицензии. Регулятор ответил лишь в декабре, заявив об «отсутствии оснований» для реализации предложенного плана.
Как указывают представители «Югры», через неделю после этого письма им удалось встретиться с главой юридического департамента ЦБ Алексеем Гузновым, который пообещал уведомлять акционеров банка «о порядке дальнейших действий», однако после этого «многочисленные попытки связаться с Гузновым А.Г. остались безуспешными».
Наконец, в конце декабря «Югра» получила два письма из ЦБ. В одном сообщалось об отказе удовлетворять ходатайства, заявленные еще в июльском обращении к президенту РФ, в другом — об «отсутствии механизма» возврата лицензии.
Представители «Югры», в свою очередь, настаивают на том, что основания для отзыва лицензии были применены регулятором незаконно: 10 июля, когда в банк пришла временная администрация в лице АСВ, капитал кредитно-финансового учреждения составлял 33 млрд рублей и все установленные Банком России нормативы выполнялись. «ЦБ не опроверг наши доводы и не предоставил документы, показывающие, почему изменилось финансовое положение банка. Имеющиеся в нашем распоряжении документы показывают, что решения регулятора либо не подтверждены реальными данными и надлежащими доказательствами, либо основаны на ошибочных расчетах», — заявил представитель учредителей банка «Югра» Антон Александров.
Отметим, что на этой неделе по всей России проходят протесты вкладчиков против действий ЦБ и АСВ. Как подчеркивают активисты, в результате политики Центробанка, массово отзывающего лицензии у частных банков на протяжении последних трех лет, десятки тысяч человек, чьи вклады превысили сумму страховой выплаты, не могут вернуть свои деньги. Вкладчики собрали уже несколько десятков тысяч подписей под обращением к президенту России Владимиру Путину, в котором просят его вмешаться в ситуацию.
Кроме того, «превышенцы» банка «Югра» в массовом порядке пишут обращения к депутатам Госдумы, в которых рассказывают о том, как пострадал каждый из них после отзыва лицензии у кредитной организации. «РОСБАЛТ» http://www.rosbalt.ru/business/2018/03/05/1686681.html
АСВ ВЗЫСКАЛО МНОГОМИЛЛИАРДНЫЕ УБЫТКИ С БЫВШИХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ БАНКА «ЗАПАДНЫЙ»
5.03.2018 Арбитражный суд города Москвы удовлетворил заявление Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о взыскании убытков с бывшего руководства банка "Западный". Об этом сообщает пресс-служба АСВ.
В октябре 2014 года суд признал банк "Западный" банкротом (дело № А40-74809/2014). В отношении банка начата процедура конкурсного производства, а функции управляющего были возложены на АСВ. Ранее в отношении одного из руководителей банка Александра Григорьева возбудили уголовное дело по факту создания организованной преступной группы, которая занималась незаконными финансовыми операциями. Сейчас Григорьев находится в СИЗО по обвинению в двух эпизодах мошенничества в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК).
31 августа 2017 года юристы АСВ подали в суд заявление о привлечении бывшего руководства банка к субсидиарной ответственности в виде возмещения убытков в общем размере 10 млрд руб. По мнению истца, ряд руководящих лиц банка принял решение выдать крупные кредиты сторонним компаниям на значительные суммы. При этом никаких мер по обеспечению возврата заемных средств банком не предпринималось.Таким образом, по мнению АСВ, происходил незаконный вывод денег из банка, что нанесло ущерб интересам его вкладчиков.
АСГМ удовлетворил требования частично. В пользу банка взыскано с Виктора Хребта и Тимура Чачуха более 9 млрд руб. Во взыскании убытков с бывших руководителей банка Ларисы Поповой, Екатерины Лащеновой и Ольги Тимохиной суд отказал, поскольку в судебном заседании было установлено, что они не имели отношения к выдаче сомнительных кредитов и не принимали участия в заседаниях правления банка, на которых было принято это решение.
В отношении Григорьева производство было приостановлено до рассмотрения его дела и вступления решения по нему в законную силу. «ПРАВО.РУ»
С БЫВШЕГО РУКОВОДСТВА «ГЕЛЕНДЖИК-БАНКА» ВЗЫЩУТ 188,7 МЛН РУБЛЕЙ
5.03.2018 Арбитражный суд Краснодарского края удовлетворил заявление Агентства по страхованию вкладов.
АСВ требовало взыскать с трех бывших руководителей ПАО «Геленджик-Банк» убытки. Сумма составляет 188,7 млн рублей.
Агентство подало иск в суд в мае прошлого года. Отмечается, что Дмитрий Горев, Валентин Ржевский и Дмитрий Рутовский, контролирующие банк, отчуждали без оплаты ликвидные ценные бумаги. Они выдавали кредиты юридическим лицам, не ведущим хозяйственную деятельность и не имеющим ликвидного обеспечения. В результате банку были причинены убытки.
ЦБ РФ 14 августа 2015 года подал в Арбитражный суд Краснодарского края иск о несостоятельности «Геленджик-Банка». Банк России отозвал у финансовой организации лицензию на осуществление операций. Агентство по страхованию вкладов начало выплачивать страховые возмещения вкладчикам «Геленджик-Банка». Банкротом банк признали 17 сентября 2015 года. В июле 2016 года имущество «Геленджик-Банка» выставили на электронные торги.
В Москве в ноябре арестовали совладельца «Геленджик-Банка». Первые электронные торги по продаже имущества «Геленджик-Банка» не состоялись. «КУБАНЬ 24» http://kuban24.tv/item/s-byvshego-rukovodstva-gelendzhik-banka-vzyshut-188-7-mln-rublej-195267
S&P ДАЛ ПРОГНОЗ ПО ДОКАПИТАЛИЗАЦИИ САНИРУЕМЫХ ЦБ БАНКОВ В 2018 ГОДУ
6.03.2018 Объем дополнительной поддержки банков, санируемых Банком России через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), может составить еще 0,8-1,0 трлн рублей, говорится в отчете рейтингового агентства S&P Global Ratings.
Эта сумма включает средства на докапитализацию банка "Траст", Промсвязьбанка, Рост банка и Бинбанка. Аналитики считают, что среди крупных государственных банков только Россельхозбанк может получить значительную поддержку в форме капитала в 2018-2019 годах.
"Мы не прогнозируем, что в 2018-2019 годах акционеры крупнейших российских банков окажут им существенную поддержку в форме капитала. В то же время мы ожидаем, что поддержка, предоставляемая Банком России проблемным финансовым организациям через Фонд консолидации банковского сектора, будет значительной в абсолютном выражении", - отмечает S&P.
ЦБ в 2017 году уже предоставил на покрытие убытков санируемых через ФКБС банка "Открытие" и его дочерних структур 456,2 млрд рублей.
"Мы отмечаем низкую готовность и способность акционеров частных банков вливать новый капитал, принимая во внимание неопределенные перспективы развития бизнеса ввиду усиления конкуренции в банковском секторе и увеличения числа государственных банков", - подчеркивают эксперты.
По их мнению, только несколько крупнейших российских банков могут увеличить капитал первого уровня и совокупный регулятивный капитал при помощи выпуска гибридных инструментов в ближайшие год-два. "По нашему мнению, готовность инвесторов приобретать гибридные инструменты российских банков существенно снизилась после того, как субординированные долговые обязательства, выпущенные банком "ФК Открытие", Промсвязьбанком и Бинбанком, были списаны", - добавляют они.
S&P отмечает, что показатели капитализации большинства российских банков остаются слабыми по сравнению с банками других стран, в том числе развивающихся. Аналитики подчеркивают, что для крупнейших анализируемых российских банков оценка показателей капитализации и прибыльности остается негативным рейтинговым фактором. Агентство подсчитало, что для нейтрального значения оценки капитализации 30-ти крупнейшим банкам в РФ нужен дополнительный капитал на сумму около 1,5 трлн рублей, или около 17% капитала всего банковского сектора на 1 января 2018 года. Для достижения средней достаточности капитала крупнейших российских банков уровня, сопоставимого со среднемировым, банкам требуется около 5,5 трлн рублей допкапитала.
S&P напомнило, что в 2016-2017 годах коэффициенты капитала, взвешенные с учетом риска (risk-adjusted capital, RAC), у крупнейших российских банков несколько улучшились благодаря восстановлению чистой процентной маржи и низким темпам роста, однако остались невысокими по сравнению с уровнем принимаемого риска и более низкими, чем у большинства рейтингуемых агентством банков других стран.
Кроме того, на конец 2017 года показатели капитализации российской банковской системы были еще ниже с учетом отрицательной величины собственного капитала Рост банка, Промсвязьбанка и Бинбанка в размере около 500 млрд рублей (5,5% капитала сектора).
S&P ожидает, что повышение требований к размеру капитала в рамках Basel III продолжит сдерживать рост активов многих банков и, как следствие, останется одним из факторов, поддерживающих показатели достаточности капитала всей системы.
"Мы не прогнозируем существенного улучшения показателей капитализации банков в ближайшие два года, поскольку считаем, что возможность дальнейшего роста рентабельности в секторе и возможность предоставления финансовой поддержки ограниченны", - добавляют аналитики.
Агентство полагает, что показатели капитализации крупнейших российских банков в 2018 году останутся в целом на уровне показателей середины 2017 года вследствие низкого темпа роста активов, стабильных показателей маржи и по-прежнему повышенного уровня потребностей в резервировании. "Увеличение дивидендных выплат может также негативно влиять на способность некоторых крупнейших банков генерировать капитал за счет внутренних источников. С нашей точки зрения, спрос корпоративных клиентов на новые кредиты, вероятнее всего, останется невысоким, а многие из 30-ти крупнейших банков будут продолжать ограничивать рост бизнеса в целях выполнения повышенных требований Basel III к запасу капитала", - отмечает S&P. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/602505
ЦИФРОВОЙ БАНК OTP GROUP УВЕЛИЧИЛ УБЫТОК ДО 1,6 МЛРД РУБЛЕЙ
5.03.2018 Проект венгерской OTP Group – Touch Bank, который специализируется на обслуживании клиентов онлайн, в прошлом году увеличил убыток на 25% до 1,6 млрд руб., следует из отчетности группы по МСФО (расчеты по курсу форинта на 31 декабря).
Touch Bank создан в 2015 г., он работает на лицензии российского «ОТП банка». Убытки Touch Bank терпит третий год подряд, следует из отчетности группы: в 2015 и 2016 гг. банк потерял по 1,2 млрд руб. Результаты Touch Bank не оправдали ожиданий относительно числа клиентов, оборотов и доходов, говорится в отчетности группы за прошлый год. Новое руководство постоянно работает, чтобы достичь целевых показателей прибыльности, указано там. Из банка в конце 2017 г. ушел руководитель проекта Андрей Козляр.
На запуск нового проекта OTP Group выделила 40 млн евро, в 2015 г. группа ждала, что проект выйдет на окупаемость через 3,5–4 года
Основной продукт банка – дебетовые карты, но на них в России не заработаешь, объясняет топ-менеджер розничного банка. Активно выдавать кредиты, на которых как раз и можно заработать, Touch Bank начал в прошлом году, его портфель вырос примерно с 330 млн руб. на начало года до 2,8 млрд, следует из отчетности. Выросла доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней: с 6,7 до 10%. Во II квартале банк ужесточил стандарты выдачи кредитов, сказано в отчетности.
В прошлом году у Touch Bank выросли операционные расходы почти на 20%, в основном за счет маркетинга, следует из отчетности. В конце года у банка выросли затраты на привлечение клиентов, кроме того, банк потратил примерно 130 млн руб. на рекламную ТВ-кампанию. В таких проектах все зависит от того, как скоро бренд станет узнаваемым и заработает сарафанное радио, указывает топ-менеджер розничного банка.
У проекта, аналогичного Touch Bank, – Рокетбанка (сейчас работает на лицензии «ФК Открытие», создан в 2012 г.) – в 2016 г. убыток составил 234 млн руб., говорится в отчетности «ФК Открытие» по МСФО.
За два года операционной деятельности в Touch Bank был с нуля разработан и запущен полноценный цифровой банк, говорит представитель «ОТП банка». С этого года Touch Bank начинает новый этап своего развития, основная цель которого – масштабировать текущие разработки и решения, продолжает он. И подчеркивает, что стратегия группы в России по-прежнему предполагает фокус на прибыльности каждого выданного продукта.
Сам «ОТП банк» отчитался в понедельник о рекордном заработке (без учета Touch Bank): его чистая прибыль по итогам 2017 г. составила 5,9 млрд руб., что на 22% больше результатов 2016 г. Прошлый год был лучшим для группы в России, подчеркивается в сообщении. «ВЕДОМОСТИ»
У БАНКОВСКОЙ ГРУППЫ «РОСНЕФТИ» РУХНУЛИ НОРМАТИВЫ ПО КАПИТАЛУ
5.03.2018 Банковская группа «Роснефти», включающая Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) и санируемый «Пересвет», по итогам 2017 г. нарушила нормативы достаточности капитала, следует из ее отчета по МСФО. Нормативы достаточности базового (Н20.1) и основного капитала (Н20.2) рухнули до 0%, минимально допустимые значения – 4,5% и 6% соответственно.
Группа также нарушила максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков (Н21) – он составил 57,2% при максимально допустимых 25%.
Причина – приобретение группой «Пересвета» в июне 2017 г. (его санацией занимается ВБРР), у которого был отрицательный капитал из-за «превышения расчетных резервов на возможные потери над фактически сформированными», говорится в отчетности. В результате базовый капитал группы стал отрицательным - минус 14,17 млрд руб., (в 2016 г. он был 97,8 млрд руб.), основной капитал сократился на 112,1 млрд руб. до 81,3 млн руб. При этом в отчетности группы указано, что кредитный портфель «Пересвета» составляет 165 млрд руб., и «наилучшая оценка», что банк из них не получит 138 млрд руб.
Группа считает, что санация «Пересвета» окажет «существенный положительный эффект на консолидированное значение собственного капитала группы» и она вновь начнет исполнять регуляторные нормативы.
«ЦБ следит за нормативами банков не только на групповой основе, но и смотрит нормативы каждого банка отдельно. И определяющее для регулятора - последнее», - говорит партнер коллегии «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. ЦБ не комментирует действующие банки.
ВБРР занимается финансовым оздоровлением «Пересвета» с апреля 2017 г. - его санация проходит еще по старому механизму, который предполагает наличие рыночного инвестора, льготное финансирование и возможность для санируемого банка не соблюдать обязательные нормативы (по новому механизму санацией занимается сам ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора, и после рекапитализации банки сразу должны начать соблюдать нормативы). На санацию «Пересвета» ВБРР получил 66,7 млрд руб. от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Она обходится ВБРР всего лишь в 0,51-4% годовых, срок возврата займов – 2023 г. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/05/752809-gruppi-rosnefti
ОБЪЕМ АКТИВОВ ТЕНЕВОГО БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РОССИИ ВЫРОС НА 22%
6.03.2018 К концу 2016 года сумма активов теневого банковского сектора (ТБС) в России составляла $76,3 млрд (узкая оценка), что на 22,6% превышает показатель предыдущего года ($62,2 млрд), следует из доклада базирующегося в Базеле Совета по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB) при «Большой двадцатке».
«Теневой банкинг» (англ. shadow banking) в терминологии FSB не означает нелегальной активности, а представляет собой совокупность институтов, которые формально не являются банками, а потому не попадают под надзор и контроль регулирующих органов, но фактически представляют альтернативный официальным банкам канал кредитования. Для многих компаний и домохозяйств ТБС — удобный инструмент диверсификации источников заемных средств, который составляет здоровую конкуренцию банкам.
К теневому банкингу FSB относит структуры, которые занимаются небанковским финансовым посредничеством, такие как страховые компании, пенсионные фонды, финансовые учреждения вспомогательного характера и «иные финансовые посредники» (ИФП; OFI — other financial intermediaries). В рамках анализа в 2017 году последние были подразделены на десять основных типов: инвестиционный фонд денежного рынка (money market fund, MMF), хедж-фонды, иные инвестиционные фонды, трастовые фонды, инвестирующие в недвижимость (real estate investment trusts) и инвестиционные фонды, вкладывающие средства в недвижимость (real estate funds), трастовые компании, финансовые компании, брокерские дилеры, структурные финансовые компании, центральные контрагенты (central counterparties), зависимые финансовые компании (captive financial institutions) и займодатели.
Для исследования отрасли авторы использовали данные из 29 государств и юрисдикций, прежде всего тех, кто входит в «Большую двадцатку». Пять стран и территорий, которые не входят в G20, включенные тем не менее в доклад — Бельгия, Каймановы острова, Чили, Ирландия и Люксембург. Для некоторых статистических подсчетов использовался иной подход — авторы учитывали показатели 21 страны и территории, а также отдельно — еврозоны целиком.
Рост объемов альтернативного банковского сектора в 2016 году стал результатом в том числе эффекта низкой базы, считает главный экономист по России и СНГ «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин. «По итогам 2017 года рост бизнеса этого сектора продолжится, но более сдержанными темпами, — прогнозирует эксперт. — Сбережения граждан будут отчасти уходить на финансовый небанковский рынок, что является позитивным фактором для экономики в целом, потому что он станет источником длинных денег, в которых она нуждается».
На рынке shadow banking присутствуют и кэптивные сделки, и не совсем прозрачные операции, но в основном в России они контролируются жестче, чем во многих других странах, за счет мегарегулирования всего финансового рынка, считает Самиев.
В большинстве исследуемых стран банковский сектор представляет собой крупнейшую часть финансовой системы. Они играют особенно важную роль по сравнению с «иными финансовыми посредниками» в Азии и большинстве развивающихся экономик. С начала глобального кризиса «иные финансовые посредники» стабильно наращивают свою долю в мировой финансовой системе, особенно в сравнении с банками. Наиболее явно эта тенденция проявляется в Европе.
У стран, в которых выше соотношение финансовой системы к ВВП, сектор «иных финансовых посредников», как правило, больше. К ним относятся Люксембург (92% от всех финансовых активов), Каймановы острова (85%), Ирландия (76%) и Нидерланды (58%). ИФП в этих странах представлены преимущественно инвестфондами и/или зависимыми финансовыми компаниями. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/05/03/2018/5a9d58619a7947573be3d02a
РУССКИЙ СТАНДАРТ ВЫЯСНИЛ, КАК ИЗМЕНИЛОСЬ ПОВЕДЕНИЕ ВКЛАДЧИКОВ ЗА 2017 ГОД
5.03.2018 Банк Русский Стандарт проанализировал изменения в поведении своих вкладчиков, подвел итоги 2017 г., выявил новые тренды в сфере сохранения сбережений, сделал прогноз по изменению ставок на рынке депозитов в 2018 г.
«Основным фактором, влияющими на изменение ставок по депозитам на рынке, сегодня являются: снижение ключевой ставки и комфортный уровень ликвидности в банковском секторе. Портфели пассивов на сегодня достаточны для обеспечения текущих потребностей банков по развитию кредитования, поэтому нет необходимости в их существенном наращивании, – рассказывает Евгений Лапин, первый заместитель председателя правления Банка Русский Стандарт. – Мы полагаем, что тренд на снижение ставок по вкладам ключевыми игроками продолжится на протяжении первого полугодия 2018 года».
По данным Русского Стандарта, модель «сохранять с наибольшей выгодой» в 2017 году начала терять популярность, хотя ей пока и удается оставаться в лидерах среди всех предпочтений вкладчиков. Так, непополняемый вклад «Максимальный доход» в 2017 году выбрали 57% клиентов Банка Русский Стандарт, в то время как в 2016 году эта доля составляла 79%. Напомним, что сегодня по вкладу «Максимальный доход» предлагается самый высокий процент в линейке розничных вкладов банка – до 7,5% годовых в рублях.
«Копить» – эта стратегия на втором месте по популярности у вкладчиков. Но и она сдает позиции. Так, пополняемый вклад в 2017 году открыли 8% клиентов Банка Русский Стандарт (в 2016 году эта доля составляла 12%).
Сейчас в сберегательном поведении вкладчиков наметился новый тренд и все большее распространение стала получать другая модель, в основе которой заложена возможность управлять собственными накоплениями. С середины 2017 года клиенты все чаще стали выбирать инструменты, предоставляющие быстрый доступ к деньгам, например, депозиты с возможностью пополнения или частичного снятия. Так, на третьем месте по популярности оказался депозит «Удобный», который позволяет в любое время пополнять и снимать средства (до суммы неснижаемого остатка). Максимальная ставка по этому вкладу 6,5%. Такую модель и вклад «Удобный» выбрали в 2017 году 3% клиентов Банка Русский Стандарт (в 2016 их было в два раза меньше – всего 1,7%).
Согласно этой же логике, очень популярными в 2017 году стали накопительные счета. Накопительный счет – это бессрочный депозитный продукт, по которому разрешено пополнение и изъятие средств в любое удобное для клиентов время без потери процентов. В Банке Русский Стандарт доход, получаемый от остатка по накопительному счету достигает 7% годовых. При этом проценты по данному продукту начисляются ежедневно на фактический остаток средств на счете и выплачиваются ежемесячно. Кроме того, средства на накопительном счете так же, как и на депозите, застрахованы в АСВ (Агентство по страхованию вкладов), что делает этот продукт еще более привлекательным для вкладчиков. Сегодня доля клиентов с остатками по накопительным счетам в Банке Русский Стандарт составляет 24,3% от клиентов, имеющих депозиты.
Топ-5 городов с самыми активными вкладчиками в сети Русского Стандарта выглядит следующим образом: -Москва; -Санкт-Петербург; -Самара; -Нижний Новгород; -Воронеж.
Дополнительно Русский Стандарт выделил топ-5 «продвинутых» городов, где живут самые активные онлайн-вкладчики. Отметим, что доля онлайн-вкладов в общем портфеле депозитов банка сегодня составляет 10%: -Москва; -Санкт-Петербург; -Нижний Новгород; -Самара; -Ростов-на-Дону. «ПЛАС» https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/398580-2/
ЛУЧШЕ ВКЛАДА?
6.03.2018 С начала года ряд крупных банков разместили свои облигации, в марте планируются еще несколько размещений. Стоит ли присмотреться к этим бумагам с учетом того, что на фоне снижающейся ключевой ставки доходность вкладов продолжает падать? Банки.ру сравнил, что предлагают банки своим вкладчикам и инвесторам.
начале февраля ЦБ в очередной раз понизил ключевую ставку (на 0,25 процентного пункта до 7,5%), что вызвало новый виток снижения доходностей вкладов. В прошлом месяце максимальная процентная ставка в десяти крупнейших кредитных организациях упала до исторического минимума — 6,91%. Это существенно ниже, чем даже доходность по ОФЗ. На последнем аукционе Минфин разместил 15-летние бонды с доходностью 7,4%. Примерно такую же доходность сейчас на Московской бирже показывает индекс гособлигаций (MICEXCBITR) — 7,49%.
Это существенно больше, чем предлагают крупные банки. Например, максимальная доходность, на которую могут рассчитывать сейчас вкладчики Сбербанка, — 5,91% (для владельцев пакетов «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый»), и 5,5% для всех остальных клиентов. У другого госбанка — ВТБ ставки заметно выше: например, разместив деньги во вклад «Выгодный» сроком до 180 дней, можно рассчитывать на 7% годовых. Одно из лучших предложений среди госбанков — вклад «На будущее» Газпромбанка. Банк обещает выплатить до 7,4% годовых при условии, что клиент заключит договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ «Газфонд ПН». Для остальных клиентов банк предлагает максимальную ставку 6,7% годовых, при этом деньги можно разместить на срок до трех лет.
В крупнейшем частном банке — Альфа-Банке вкладчик может рассчитывать на 6,68% годовых, если разместит сумму от 5 млн рублей на три года. Максимальная ставка для владельца пакета «Альфа Private» за три года — 6,79% годовых.
Банки зачастую предлагают более высокую доходность по вкладам с короткими сроками. Однако вкладчику выгоднее ориентироваться на более долгий срок. Ведь доходность вкладов продолжит падать вслед за ставкой ЦБ. «Мы ожидаем увидеть к концу года снижение доходности вкладов на рынке до 5—6%», — говорит руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова.
На фоне падающих ставок по вкладам россияне наращивают объем инвестиций в облигации. Например, только в ПИФы с начала года инвесторы вложили около 14 млрд рублей. При этом почти вся сумма, как показывают расчеты Национальной лиги управляющих (НЛУ), пришлась на облигационные фонды. У брокеров несколько иная картина: генеральный директор компании «Открытие Брокер» Юрий Минцев отмечает, что только 10% клиентов выбирают консервативные стратегии. «На рынок зачастую приходят с большими средствами и стремятся заработать доходность выше той, которую предлагают эмитенты облигаций. Часть инвесторов размещает деньги и в акции, и в облигации», — рассказывает он.
Однако для начинающего, неопытного инвестора, как считают эксперты, все же больше подходят облигации, «устройство» которых очень похоже на стандартный банковский вклад. За исключением страховки в АСВ (законопроект о страховании инвестиций пока принят только в первом чтении). Компания или банк, выпускающие облигацию, также гарантируют ее покупателю возврат всех вложенных денег (в конце срока при погашении либо во время оферты), а также периодическую (обычно дважды в год) выплату купонов.
Если речь идет о бумагах с фиксированным купоном, то эмитент гарантирует выплаты постоянного дохода в течение всего срока: это может быть 5—10 лет и более. Это особенно выгодно в условиях падающих ставок. «Нас интересуют бонды компаний первого эшелона со сроком погашения 3—5 лет, которые имеют доходность в районе 7,2%. На горизонте года они могут принести заметно большую доходность на фоне снижения общего уровня процентных ставок в результате смягчения монетарной политики ЦБ РФ», — говорит портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Дорофеев.
Существенное отличие облигации от вклада в том, что ее стоимость может меняться в зависимости от спроса. Поэтому, если инвестор, например, приобрел облигацию по номиналу (скажем, 1 000 рублей), но на рынке ее цена поднялась, то, продав бумагу, он заработает дополнительный доход. Именно поэтому зачастую выгоднее покупать облигации на первичном рынке, то есть во время их размещения.
В феврале — марте свои облигации предлагали многие крупные банки. В частности, в середине февраля два выпуска пятилетних биржевых облигаций разместил Газпромбанк. Банк предложил инвесторам купон с доходностью 7,45%, доходность выпусков до погашения составила 7,43—7,48% годовых. В начале марта свои бонды выпустил Сбербанк: объем выпуска составил 50 млрд рублей, доходность — 7% годовых. Погасить облигации банк должен в августе 2021 года.
Среди ближайших выпусков отметим бонды Альфа-Банка, событие состоится 6 марта. Последний раз банк размещал свои бонды 21 февраля: доходность его 15-летних облигаций составила 7,4%. В середине марта выпуск облигаций запланировал РСХБ. Сбор заявок прошел 28 февраля. Банк увеличил объем выпуска с 10 млрд до 25 млрд рублей.
При выборе облигаций для вложения на вторичном рынке следует обратить внимание на дату их размещения, советует главный аналитик БК «Регион» Александр Ермак. Ведь облигации, выпущенные после 1 января 2017 года, не облагаются налогом. «С учетом низких темпов инфляции и в условиях ожиданий снижения ставок инвестиции в облигации со сроком обращения от 3—4 лет могут быть привлекательными как при удержании облигаций до погашений, так и с возможностью продажи их в более ранние сроки с получением дополнительного дохода от роста цен», — разъясняет он.
Несмотря на снижающуюся доходность вкладов, этот инструмент остается привлекательным для значительной части россиян. По официальной статистике ЦБ, на 1 февраля 2017 года вклады физических лиц составляли более 30% пассивов банковского сектора, или 25,47 трлн рублей. «Вклад остается единственным простым и понятным финансовым инструментом вложения денег для большей части населения», — говорит Сабина Хасанова. По ее прогнозам, рост привлечения розничных вкладов в этом году составит 2—5%.
Приток средств в банковский сектор обеспечивается и за счет того, что ряд кредитных организаций предлагают более высокие по сравнению с конкурентами ставки. Например, банк «ФК Открытие» сейчас предлагает вклады со ставкой до 7,2—7,3% годовых, в Бинбанке можно разместить средства под 7,6% годовых, открыв вклад онлайн. Еще один санируемый банк, Промсвязьбанк, обещает выплачивать 7,45%, если вкладчик доверит ему 2 млн рублей. Максимальную доходность (8,5%) банк предлагает для клиентов, заключивших договор инвестиционного страхования жизни с одной из компаний-партнеров. По данным Банки.ру, в январе именно все эти банки оказались в числе лидеров по притоку вкладов, а вот из Сбербанка, Газпромбанка и Альфа-Банка вкладчики деньги забирали.
«Санируемые банки находятся под полным контролем ЦБ, регулятор гарантирует бесперебойность их работы и платежеспособность, а это самый важный фактор для клиента. Сам статус «на санации» не является клеймом. Ведь, например, мораторий в отношении данных банков не вводился, операционная деятельность не прекращалась ни на день. Так что самый острый период для клиентов данных банков уже пройден», — комментирует Сабина Хасанова. Кроме того, подчеркивает аналитик, банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк являются системно значимыми кредитными организациями. «На горизонте 1—3 лет, до планируемой продажи, оснований для беспокойства вкладчиков этих банков я не вижу. Далее нужно будет исходить из того, к какому акционеру перейдет банк», — говорит Хасанова.
Финансисты указывают, что доходность облигаций банков, находящихся в процессе санации, также значительно выше, чем у госбанков. Например, бонды Бинбанка с погашением в 2021 году торгуются с доходностью выше 9%. «В силу законодательных ограничений ряд институциональных инвесторов не могут приобретать их бумаги, поэтому по ним предлагается неплохая премия», — говорит Дмитрий Постоленко из УК «Капиталъ». Однако, указывает управляющий, большинство выпусков облигаций этих банков были эмитированы до 2017 года. Следовательно, по ним будет необходимо заплатить налоги. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/
МАРТ НЕ ПОЖАЛЕЕТ РУБЛЬ
5.03.2018 Объем валютных интервенций Минфина в марте-апреле этого года сократится почти на 35%. Аналитики считают, что давление на рубль немного ослабнет, но ближе к президентским выборам 18 марта волатильность на рынке возрастет. К концу месяца есть риск, что доллар подорожает до 60 рублей. Но при отсутствии серьезных шоков, вроде ужесточения санкций, курс может оказаться возле отметки в 55 рублей.
Минфин сегодня объявил параметры очередного раунда покупки валюты на рынке. Совокупный объем средств, направляемых на эти цели составит 192,5 млрд руб. Операции будут проводиться в период с 7 марта 2018 года по 5 апреля 2018 года, соответственно, ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 9,6 млрд руб.
В предыдущие месяцы объемы валютных интервенций были выше – 257,1 млрд рублей в январе-феврале и 298,1 миллиарда в феврале-марте. Снижение объемов покупки валюты связано с падением цен на нефть. По данным Минфина, баррель российской марки Urals в январе 2018 года стоил в среднем $68,46, а в феврале - $63,27.
Юрий Попов, Sberbank CIB полагает, что снижение объемов покупки валюты приведет к ослаблению давления на рубль. «Напротив, продажи валюты экспортерами достигнут максимума, так как им потребуются средства для выплаты налогов», - отмечает он.
До 28 марта нужно заплатить налог на прибыль по итогам 2017 года. По оценке Sberbank CIB,, в общей сложности это около 650 млрд. руб.
«Таким образом, если глобальное восприятие рисков резко не ухудшится, наш прогноз курса 55 руб. за доллар США по итогам 1 квартала 2018 года по-прежнему вполне реалистичен», - резюмирует аналитик.
Георгий Ващенко, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» считает, что на рынок в значительной степени будут влиять решения ЦБ и ФРС в конце месяца об уровне ставок, новости о новых санкциях. При этом он полагает, что рубль не укрепится, а немного потеряет к концу месяца.
Аналитик «Алор брокер» Алексей Антонов отмечает, что в ближайшее время волатильность на рынке усилится, спрос на валюту вырастет. Основным фактором, который будет нервировать биржевых игроков, будут президентские выборы 18 марта.
Второй побуждающий мотив покупки доллара — это высокая вероятность введения новых санкций со стороны США уже в ближайшие две недели. Это может быть и запрет на операции с ОФЗ, который не был введен в прошлый раз. Полагаю, что все эти тревожные настроения вскоре приведут к росту курса доллара к рублю до отметки 60», - полагает аналитик.
По данным Минфина, на 1 февраля этого года внутренний госдолг составлял 8,7 трлн рублей (в том числе госгарантии – 1,5 трлн руб.), внешний – $50,5 млрд (включая $11 млрд госгарантий).
Брать в долг России в этом году будет проще. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило долгосрочный рейтинг России по обязательствам в иностранной валюте со спекулятивного «BB+» до инвестиционного «BBB-». «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/02/22/11659783.shtml
РОССИЙСКИЙ РЫНОК АКЦИЙ СНОВА СТАНОВИТСЯ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫМ
5.03.2018 Первое повышение рейтинга России агентством S&P с 2006 года «отражает успешный баланс осторожной политической реакции, которая позволила российской экономике приспособиться к более низким ценам на сырье и к международным санкциям» (издание Handelsblatt, Германия ).
Положительно оценивается также чистка, которую проводит Центральный банк в неустойчивом российском банковском секторе, где многочисленные банки закрывались или сливались друг с другом, а также налоговая стабилизация.
С такой оценкой уровня инвестиций крупные консервативные вкладчики, такие как, например, пенсионные кассы или индексные фонды, смогут вновь инвестировать в российские государственные облигации. Это считается однако, с учетом американских управляющих активами, скорее теоретической возможностью: ибо обеспокоенность по поводу существующих санкций США в отношении России и их возможное расширение в результате обвинений специального прокурора Роберта Мюллера против 13 россиян из-за якобы имевшего место вмешательства в выборы американского президента в 2016 году могут, согласно оценкам аналитиков, удержать многих от бизнеса в России.
При этом основы хорошие: индекс Micex зафиксировал в понедельник самую высокую оценку и прибавил с начала года в перерасчете на евро около 10%. В среду этот индекс был зафиксирован после двух дней на уровне 2 306 пунктов. Как подчеркивает Вячеслав Смольянинов из инвестиционного фонда BCS Global Markets, специализирующегося на российских акциях, Россия предлагает не только «сильный старт 2018 года» по сравнению с другими пороговыми странами, но и чрезвычайно высокие рендиты при фокусировке на акциях с высокими дивидендами. Так, BCS Global Markets в результате своей стратегии 5 наивысших дивидендов добилась в прошлом году роста на 30%, в то время как российский индекс RTS увеличился на 2%.
Главная рекомендация BCS — акции Сбербанка, крупнейшего банка Центральной и Восточной Европы. Сбербанк, руководитель которого Герман Греф был также включен в конце января в американский список из 210 российских крупных чиновников, политиков и предпринимателей, попавших под особое наблюдение, огласил в среду свои данные за 2017 год: согласно им, чистая выручка возросла по сравнению с предыдущим годом на 38,2%, в пересчете — около 11 миллиардов евро.
Кроме этого крупного банка, BCS рекомендовал также концерн по работе с недвижимостью «Эталон», а также, в качестве новичка, частный «Тинькофф Банк» наряду с уже используемыми акциями таких фирм, как мобильный оператор МТС, нефтяной гигант Лукойл и торговая сеть X5 — причем данные о потреблении с начала года относятся к самым плохим игрокам. Между тем среди лучших — интернет-концерн Яндекс. Аналитики банка Уралсиб-Банк рекомендуют покупать акции оператора мобильной связи Veon (ранее ВымпелКом), а специалисты инвестиционного банка Prime Capital — акции алюминиевого гиганта Русал. Будучи крупным акционером крупнейшего в мире концерна по производству никеля «Норильский никель», Русал играет между тем в «русскую рулетку», как писало московское издание журнала «Форбс» (Forbes).
Владимир Миклашевский, главный экономист банка «Данске Банк» (Danske Bank), видит в отношении российских акций «большой голод у многих инвесторов», который может быть утолен лишь после самых высоких котировок. Однако Дмитрий Дорофеев, портфельный управляющий московского банка «Альфа-Капитал», предостерегает: «Российские государственные облигации уже давно продаются на том же уровне, как и бумаги других государств с категориями капиталовложений. Поэтому, хотя я и ожидаю позитивных реакций, однако большой гонки не будет». «ИНОСМИ.РУ» https://inosmi.ru/economic/20180305/241618561.html
КРИПТОВАЛЮТУ УСКОРЯТ: PAYPAL РАЗРАБОТАЛА СПОСОБ ОПЛАТЫ ЧЕРЕЗ БЛОКЧЕЙН
5.03.2018 Компания PayPal подала заявку в Бюро по патентам и торговым знакам США на регистрацию собственной системы мгновенных криптовалютных платежей.
Компания PayPal, принадлежащая eBay, разрабатывает способ ускорения обработки криптовалютных платежей. Заявка под названием «Система ускоренных транзакций с использованием виртуальных валют» была опубликована на сайте Бюро по патентам и торговым знакам США 1 марта.
Из документа следует, что процессинговый сервис PayPal заинтересовался возможностями блокчейн-технологий еще летом 2016 года. Компания предлагает создавать вторичные кошельки для покупателей и продавцов, в которых будут записываться отдельные приватные ключи, соответствующие суммам покупок.
В заявке говорится, что так как некоторые онлайн-транзакции теперь осуществляются с использованием виртуальных валют, существует потребность в ускоренной системе обработки такого рода транзакций: «Тем не менее, децентрализованный характер таких виртуальных валют сопровождается необходимостью подтверждения транзакций, и эти процессы подтверждения вносят временную задержку или период ожидания между инициализацией транзакции и точкой, в которой транзакция подтверждена». «FORBES»
АУДИТОРЫ ОТВЕТЯТ СВОБОДОЙ
6.03.2018 За заведомо ложное заключение пропишут уголовное наказание.
На заседании комиссии РСПП по аудиторской деятельности 5 марта обсуждались два законопроекта, направленные на усиление ответственности аудиторов за некачественное заключение. Первый — проект Минфина, предусматривающий введение уголовной ответственности для аудиторов за заведомо ложное заключение. Работа над проектом началась еще летом 2016 года и уже тогда идея вызвала массу вопросов. Сейчас появился текст, и проект готовится к внесению в Госдуму. По нему за подписание заключения, которое было признано судом заведомо ложным, аудитор может быть оштрафован на сумму до 400 тыс. руб. или приговорен к лишению свободы до трех лет. То же деяние группы лиц грозит штрафом до 1 млн руб. или лишением свободы до четырех лет. Сейчас заведомо ложное заключение чревато лишь лишением аттестата, то есть запретом на профессию.
Второй проект — депутатский, он вводит в Кодекс об административных правонарушениях статью 29.29 «Грубое нарушение законодательства об аудиторской деятельности», предусматривающую максимальную административную ответственность для аудиторских организаций — до 800 тыс. руб.
Глава комиссии РСПП по аудиторской деятельности Александр Турбанов, представляя проект Минфина, отметил, что без введения уголовной ответственности «для торгующих аудиторскими заключениями» не обойтись. По его словам, нельзя закрывать глаза на то, что отдельные игроки выдают заключение без выхода к клиенту или же когда сделанные аудитором выводы прямо противоположны собранным доказательствам. Директор по внутреннему аудиту корпорации «Ростех» Наталья Смирнова также поддержала идею уголовной ответственности, но лишь для подписавших заведомо ложное аудиторское заключение общественно значимой организации.
Однако большинство присутствовавших аудиторов выступили резко против уголовной ответственности. Так, глава совета СЗРФ АПР Дмитрий Желтяков отметил, что уголовная ответственность для аудиторов есть лишь в двух странах — Новой Зеландии и Южной Корее, весь остальной мир ограничивается штрафами. Глава СРО ААС Ольга Носова сообщила, что в большинстве европейских стран действуют «драконовские штрафы» за заведомо ложные заключения и торговля ими просто невыгодна. «На мой взгляд, сначала ввести административную ответственность с существенным размером штрафов и посмотреть, как это будет работать на практике»,— отметила она. «Совместный проект Минфина и ЦБ по реформе аудита предусматривает, что на аудиторском заключении всегда будут две подписи: руководителя проверки и главы аудиторской компании,— пояснил партнер EY Игорь Буян.— Таким образом, это будет действие группы лиц, значит, и ответственность будет максимальной».
По итогам заседания голосования не было. По словам Александра Турбанова, так как большинство выступило против уголовной ответственности, то именно такое решение и будет отражено в протоколе. Также вопрос, скорее всего, будет вынесен на голосование бюро РСПП. Немаловажную роль в данном случае играет ЦБ — новый регулятор отрасли, который в данном заседании не участвовал. Банк России не раз выступал за усиление ответственности аудиторов, но об уголовной ответственности речи не было. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. По словам источника, знакомого с позицией регулятора, прежде чем вводить уголовное наказание, необходимо отработать механизм признания заключений заведомо ложными в суде. Сейчас таких кейсов единицы, потому говорить об уголовной ответственности рано. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3566681
ТАРИФ «ЗАЩИТА ОТ НЕГОДЯЕВ»: КАК ГЛАВА АРБ СТАЛ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМ КЛИЕНТОМ ГОСБАНКА
6.03.2018 Президент одной из старейших российских банковских ассоциаций — АРБ — Гарегин Тосунян внезапно стал «источником опасных операций» для одного, по его словам, уважаемого банка. При переводе средств с его счета юридического лица на его же счет лица физического банк удержал у Тосуняна 4% от суммы.
На днях на заседании круглого стола «Проблемы применения банками законодательства ПОД/ФТ», организованном Ассоциацией российских банков (АРБ) и Институтом государства и права Российской академии наук (РАН), глава АРБ Гарегин Тосунян вежливо выслушивал специалистов, рассказывавших о противодействии отмыванию доходов, добытых преступным путем. Ораторы благодарили главу ассоциации за помощь в борьбе с «различными негодяями». Сотрудники банков в своих выступлениях неоднократно подчеркивали, что они вводят повышенные тарифы на вывод денег со счетов клиентов, которые вызывают у них подозрение, вовсе не ради наживы. А исключительно чтобы отпугнуть нежелательных клиентов и пресечь их отмывочные операции.
В ответ на эти признания Гарегин Тосунян отметил, что в борьбе с недобросовестными клиентами всех мастей самое главное оружие банков — открытость в разоблачении различных схем и выявлении сомнительных операций. Поэтому он, как глава банковской ассоциации, понимает обеспокоенность банков тем, что ЦБ, с одной стороны, требует сомнительные операции пресекать, а с другой — наращивать прибыльность финансовых трансакций.
Тосунян признал, что иногда клиенты банков — провокаторы, мошенники и негодяи. Но порой доходит до абсурда. Так, в конце прошлого года супруга Тосуняна по его просьбе дала распоряжение банку перевести сумму дивидендных выплат, накопившихся на счете Гарегина Ашотовича за несколько лет, на его же счет физического лица в том же банке. При этом за трансакцию была удержана комиссия — 4% от суммы. «Нашли отмывальщика», — довольно ехидно констатировал на круглом столе Тосунян. Он даже уже и не возмущался, а просто засвидетельствовал факт. И добавил, что 4% — это цветочки, другие банки вводят комиссии в 10%. И показывают хорошую прибыль трансакционного бизнеса. «Я поинтересовался в других рыночных банках, какова у них комиссия за перевод средств со счета юридического лица на счет физического лица. Оказалось, что в среднем 0,37% от суммы», — резюмировал глава АРБ.
Основная тенденция расчетно-кассового обслуживания (РКО) в 2018 году — продолжающийся курс на ужесточение регулирования Банком России. Критический для надзорного регулирования порог сомнительных операций с октября 2017 года в очередной раз понижен, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Он отмечает, что этот индикатор поэтапно снижался с 5% среднеквартального объема клиентских расчетных операций, или 5 млрд рублей в квартал в 2013 году. В итоге на начало 2017 года уже действовал порог 3%, или 2 млрд рублей. Однако подходы рабочих групп Банка России в отнесении операций к имеющим признаки сомнительности также постоянно ужесточались. «С этим и связана фиксация прямо в тексте договоров у крупных банков «заградительных» тарифов на некоторые категории операций, принудительные закрытия счетов и так далее. Данный тренд, очевидно, продолжится в 2018 году», — считает Уклеин.
Размер тарифов комиссионного вознаграждения при выводе средств устанавливается банком и может зависеть от разных факторов. Однако клиент всегда информируется о тарифах и имеет право отказаться от обслуживания на таких условиях, говорит финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов. «Что касается признаков подозрительности операции, в теории банк может сделать их основанием для повышения тарифов для минимизации своих возможных рисков. Но клиент в таком случае должен иметь возможность оспорить применение тарифа и устранить признаки подозрительности операции — например, предоставить документы, объяснить движение средств», — отмечает Степанов. Иначе получится ситуация, когда банк может в одностороннем порядке применять повышенные тарифы ко всем, ссылаясь на признаки подозрительности, считает юрист.
Правомерность действий банка по повышению тарифов чаще всего зависит от условий договора, заключенного между ним и клиентом. Если, например, в договоре прямо указано такое право банка, то говорить о неправомерности введения повышенного тарифа нельзя, отмечает основатель маркетинговой группы «Алехин и партнеры» Роман Алехин. Если у клиента нет права оспорить решение банка о применении к нему повышенного тарифа, то можно опротестовать это условие в суде. «Здесь все будет зависеть от того, как на эту ситуацию взглянет суд. Но в спорах с банками у клиентов обычно есть все шансы на то, чтобы доказать ущемление своих прав», — полагает Алехин.
«Обычно договор РКО составлен таким образом, что любые спорные ситуации разрешаются в пользу банка. Списание любых комиссий произойдет на законных основаниях, а счет может быть закрыт при малейших — иногда и ложных — подозрениях сотрудников банка», — говорит Иван Уклеин. Права клиентов защищены не в очень высокой степени, при этом договор часто даже не подлежит изменениям со стороны юристов клиента. «Дело делается по принципу «не нравится — не приходи», — отмечает аналитик. Да и суды обычно принимают сторону госбанков в таких спорах. Львиную долю рынка РКО занимают два крупнейших банка — то есть этот рынок отличается пониженной конкуренцией, в отличие от рынка кредитов, гарантий и других банковских продуктов, считает Уклеин.
«Есть еще такой момент, что установление повышенных тарифов на сегодняшний день кажется маркетинговой ошибкой. У банков сейчас жесткая конкуренция, и клиенты чаще выбирают кредитные организации, которые не требуют от них необоснованных затрат», — говорит Роман Алехин.
Пока непонятно, что делать с клиентами, которые попадают в «черные списки» по ошибке или по причине каких-то нетипичных операций, которые на самом деле не являются сомнительными, отмечает Иван Уклеин. Четко разграничить все клиентские операции по категориям и выработать единые критерии для занесения в «черные списки» — это задача регулятора на ближайшее время, заключает аналитик. «BANKIR.RU»
В ВЕЛИКОБРИТАНИИ ОШТРАФОВАЛИ НА €200 ТЫС. ТРЕЙДЕРА ПО ПРОЗВИЩУ ГОЛЛУМ
6.03.2018 Экс-трейдер Адольф Гиллиам стал очередным осужденным по делу о манипуляциях ставкой LIBOR. Общая сумма штрафов, которую наложили на банки по этому делу с 2012 года, превысила $9 млрд.
В Великобритании был оштрафован на £180 тыс. (более €200 тыс.) бывший трейдер Deutsche Bank Адольф Гиллиам, следует из решения Управления по финансовому регулированию и контролю Великобритании (FCA). Как отмечает Bloomberg, в профессиональной среде он известен под кличкой Голлум в честь персонажа из «Властелина колец».
Дело Гиллиама стало частью крупного скандала, связанного с манипулированием лондонской межбанковской ставкой предложения (LIBOR). Эта ставка фиксируется Британской банковской ассоциацией с 1985 года на основании данных, предоставляемых банками, она используется в качестве эталонной для процентных ставок популярных финансовых продуктов, таких как ипотечные кредиты. В 2008 году стало известно, что банки искажали публикуемые данные с целью создать благоприятное впечатление о своей кредитоспособности. Манипуляциями заинтересовались надзорные органы, и в сентябре 2012 года банк Barclays был оштрафован на £290 млн за попытки манипулировать LIBOR. Расследованию подверглась деятельность других крупных банков, в том числе Deutsche Bank, Citigroup и Bank of America. Общая сумма штрафов, по данным Bloomberg, составила $9 млрд.
Гиллиам был признан виновным в манипулировании показателями для оказания влияния на ставку LIBOR. Изначально прокуроры требовали для него штрафа в £200 тыс., но сумма была снижена за его сотрудничество со следствием. FCA особо отметило, что Deutsche Bank, пользуясь услугами трейдера, «не соблюдал надлежащие стандарты поведения». Помимо штрафа Гиллиаму пожизненно запретили заниматься трейдингом.
Летом 2017 года FCA объявила, что расчет LIBOR будет прекращен к 2021 году. Причиной стал непрозрачный механизм ее образования, оказавшийся удобным для злоупотреблений. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/05/03/2018/5a9d40a69a79473b2d64b764
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры