© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №41/636)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ДОКАПИТАЛИЗИРУЕТ «БИНБАНК» И ОБЪЕДИНИТ С «ОТКРЫТИЕМ»
6.03.2018 Слияние кредитных организаций планируется провести до 1 апреля.
Банк России докапитализирует ПАО «Бинбанк» на 56,9 млрд рублей. Средства пойдут на покупку дополнительного выпуска акций банка. До 1 апреля кредитную организацию объединят с ПАО Банк «ФК Открытие», сообщает регулятор.
Как сообщал сайт kp.ru, оба банка сейчас находятся в процессе санации - финансового оздоровления, которое должно предотвратить организации от банкротства. 2 февраля глава Банка России Эльвира Набиуллина подтвердила информацию о слиянии Бинбанка и «Открытия». При этом для вкладчиков кардинальных перемен не предусматривается. Их просто продолжит обслуживать организация с новым наименованием.
На конец 2017 года объем вкладов Бинбанка составлял 484 млрд рублей, его активы оценивали в 1,3 трлн рублей. Вкладчики начинают возвращаться. За ноябрь 2017 года размер срочных депозитов физических лиц вырос на 6 млрд. рублей.
На «ФК Открытие» и Бинбанке была опробована новая система санации - с участием специально созданного для этого Фонда консолидации банков. Его собственником является ЦБ, то есть санация проходит с госучастием. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА» https://www.kp.ru/online/news/3042776/
ЦБ ВОЛЬЕТ В КАПИТАЛ БИНБАНКА 57 МЛРД РУБЛЕЙ
6.03.2018 ЦБ раскрыл часть плана финансового оздоровления Бинбанка. Регулятор направит в его капитал 56,9 млрд руб. – на эти средства он выкупит допэмиссию акций банка. Сейчас отрицательный капитал Бинбанка – 37 млрд руб. Но соблюдать нормативы он сможет только после «урегулирования требований» Бинбанка к родственному «Рост банку», сообщил ЦБ. Как они будут урегулированы, представитель ЦБ не сказал.
Основные риски Бинбанка – межбанковский кредит «Рост банку» (751 млрд руб., или 75% активов на 30 сентября. – «Ведомости»), говорит аналитик S&P Анастасия Турдыева. Поскольку ЦБ сообщил, что эти требования будут урегулированы – скорее всего, кредит будет погашен, – то докапитализации на 57 млрд руб. должно хватить для выполнения банком нормативов достаточности капитала, размышляет она.
«Рост банк», который наряду с «Трастом» последнее время претендует на роль банка плохих долгов, продолжает Турдыева, скорее всего, получит средства от ЦБ, из которых и вернет долг Бинбанку.
Межбанковский кредит также частично может быть погашен за счет активов, переданных бывшим собственником (контрольный пакет Бинбанка был у Микаила Шишханова), но информацию о перечне переданных активов и их стоимости регулятор не раскрывал, заключила Турдыева.
Шишханов неоднократно заявлял, что планирует передать Бинбанку активы в размере, сопоставимом с требуемыми к формированию резервами (250–350 млрд руб.). В прошлом году он говорил, что к 1 декабря было передано 75% активов. «Я уже практически закончил передачу активов, остались технические детали», – сообщил во вторник Шишханов в ответ на вопросы «Ведомостей», но сумму переданных активов не назвал.
ЦБ забрал на санацию Бинбанк, «Рост банк», а также «Бинбанк диджитал» и Уралприватбанк в сентябре прошлого года. Тогда же зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что, по предварительной оценке, с учетом того, что не все активы группы изучены, необходимость в формировании банками группы резервов составляет 250–300 млрд руб. Позже оценка необходимых резервов выросла до 350–370 млрд, следовало из слов Поздышева. И хотя «Рост банк» не входил в группу Бинбанка до санации (его контролировал лично Шишханов), деятельность банка финансировал Бинбанк.
ЦБ также сообщил, что планирует присоединить Бинбанк к «ФК Открытие», оздоровлением которого также занимается регулятор, до 1 апреля 2019 г. В начале февраля Михаил Задорнов, возглавивший санируемый «ФК Открытие», заявил, что объединение банков позволит сэкономить на финансовом оздоровлении, а также сократить сроки продажи банка рынку. «ФК Открытие» объединится с «Трастом», Бинбанком и РГС-банком – решение принято, сообщил он: «Мы составляем график и планы, но это длинная история. Объединенная сеть группы – 950 точек продаж в 70 регионах».
В этом году ЦБ может направить на санацию банков 0,8–1 трлн руб. сверх уже предоставленных «ФК Открытие» и некоторым его «дочкам» 456,2 млрд руб., писало агентство S&P. Триллион регулятор направит на поддержку «Траста», Промсвязьбанка, «Рост банка» и Бинбанка, перечисляло S&P. В прошлом году все эти банки направили в резервы на возможные потери по кредитам 930 млрд руб., указало агентство.
Регулятор оценивал потребность Промсвязьбанка в капитале в 100–200 млрд руб., он будет докапитализирован в течение I квартала 2018 г., обещал ЦБ. Сколько регулятор готов потратить на «Траст» и «Рост банк», отрицательный капитал которых 190 млрд и 421 млрд руб. соответственно, он пока не сообщал. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/06/752924-tsb-volet-v-kapital-binbanka-57
ШИЛЯЕВ: СУД ДАЛ «ЮГРЕ» ПОЗИТИВНЫЙ СИГНАЛ
6.03.2018 Девятый арбитражный апелляционный суд объявил перерыв до 15 марта в рассмотрении жалобы банка «Югра» на решение Арбитражного суда Москвы, который в конце прошлого года признал законным приказ ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии.
Как сообщил «Интерфаксу» бывший председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев, суд намерен вникнуть в детали и разобраться в сути жалоб, поданных в рамках рассмотрения дела от двух юридических лиц и одного физического лица.
«Такое решение можно рассматривать как позитивный сигнал, поскольку оно демонстрирует, что суд принимает во внимание ходатайства и старается вникнуть в суть дела. По нашему мнению, арбитражным судом было проигнорировано изначальное решение ЦБ не отзывать лицензию у кредитной организации, что исключает возможность последующего вынесения приказа об отзыве лицензии без отмены решения по предусмотренным законом основаниям. Кроме того, мы обвиняем ЦБ в искусственном создании условий для отзыва лицензии», — заявил Шиляев.
Напомним, 28 июля 2017 года ЦБ отозвал у «Югры» лицензию. Сейчас банк оспаривает действия регулятора в суде. «У Центрального банка нет и не было оснований ни для ввода временной администрации в лице Агентства по страхованию вкладов, ни для отзыва лицензии, ни для инициирования дела о банкротстве банка „Югра“. Имеющиеся в нашем распоряжении документы показывают, что решения регулятора либо не подтверждены реальными данными и надлежащими доказательствами, либо основаны на ошибочных расчетах», — подчеркивал адвокат учредителей «Югры» Антон Александров. Банк выполнял все нормативы регулятора, а претензии, которые ему предъявляли ЦБ и АСВ, впоследствии не подтвердились.
Пострадавшие в результате отзыва лицензии вкладчики «Югры» также неоднократно обращались к руководству ЦБ с просьбой пересмотреть свое решение и обратить внимание на план спасения банка, предложенный его основным акционером Алексеем Хотиным. Бизнесмен был готов рассчитаться со всеми вкладчиками и корпоративными клиентами в течение пяти с половиной лет, а также погасить возникшие в результате страховых выплат обязательства банка перед АСВ в течение пяти лет в случае, если «Югре» будет возвращены лицензия.
Кроме того, действия Банка России и АСВ подвергаются критике со стороны экспертов. В частности, по мнению доктора экономических наук, профессора МГИМО Валентина Катасонова, за отзывом лицензий у коммерческих банков часто скрываются вполне конкретные интересы регулятора. «В случае, если „дербанят“ тот или иной коммерческий банк, активы растаскиваются по другим, „идейно близким“ ЦБ банкам. А в ситуации, когда функции по выплате компенсаций клиентам передаются другим банкам, перехватываются ведь еще и клиенты разоренного банка. Это ведь все разновидность своего рода рейдерства», — заявил эксперт в интервью изданию «Правда.ру».
Профессор юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, доктор юридических наук, участник НКС при Верховном Суде РФ Светлана Карелина также считает, что Центробанк не имел никаких законных оснований для отзыва лицензии у «Югры» — или как минимум должен был подробно обосновать это решение. Карелина напоминает, что отзыв лицензии — это крайняя мера, и регулятор должен тщательно взвесить ее соразмерность, справедливость и адекватность. Решение должно приниматься с учетом интересов кредиторов, вкладчиков и акционеров. Кроме того, отзыв лицензии у банка совершенно недопустим в том случае, если организация устранила нарушения и выполнила всевозможные предписания. «РОСБАЛТ» http://www.rosbalt.ru/business/2018/03/06/1687086.html
"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ТЮМЕНСКОГО БАНКА СБРР СОСТАВИЛА 1,9 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ
7.03.2018 Совокупная разница между величиной обязательств и активов Сибирского банка реконструкции и развития (банк СБРР, Тюмень), лишившегося лицензии в феврале, составила 1,966 миллиарда рублей, следует из вестника Банка России.
Активы банка по результатам обследования составили 1,356 миллиарда рублей, обязательства — 3,322 миллиарда рублей.
Банк России с 6 февраля отозвал лицензию у банка СБРР в связи с неисполнением кредитной организацией требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала.
По данным ЦБ, резкое ухудшение финансового положения банка произошло в связи с осуществлением в последней декаде января крупных сделок с ценными бумагами, направленных на замену ликвидных активов заведомо безнадежными, а также пропажей из кассы банка значительной суммы денежных средств. Формирование по требованию надзорного органа необходимых резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам выявило полную утрату кредитной организацией капитала. Ранее в феврале Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что выплаты вкладчикам банка СБРР составят около 2,8 миллиарда рублей.
По величине активов, согласно данным ЦБ, банк СБРР на 1 января 2018 года занимал 322-е место в банковской системе РФ. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180307/1515923601.html
АСВ ОБНАРУЖИЛО В МФБАНКЕ НЕДОСТАЧУ В РАЗМЕРЕ 124 МЛН РУБЛЕЙ
6.03.2018 Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила, что по итогам частичной инвентаризации имущества ООО КБ «МФБанк» (лицензия отозвана 4 октября 2017 года) обнаружила недостачу в размере 124,164 млн рублей.
Она выявлена по статье «основные средства» (серверное оборудование, неотделимые улучшения в арендованных помещениях, терминалы). Кроме того, АСВ обнаружило не учтённое на балансе банка имущество в количестве 915 единиц.
В конце января текущего года Центробанк РФ обратился в правоохранительные органы с заявлением против экс-руководства МФБанка, которое извлекало выгоды для себя вопреки законным интересам кредиторов и вкладчиков, в том числе путем использования денежных средств клиентов без их ведома. Объём забалансовых вкладов в МФБанке оценивается в 9 млрд рублей. «САМИНВЕСТОР» http://saminvestor.ru/news/2018/03/06/57644/
ЦБ ВЫДАЛ ДМИТРИЮ АНАНЬЕВУ НОВОЕ ПРЕДПИСАНИЕ
6.03.2018 Центробанк направил совладельцу санируемого Промсвязьбанка и банка «Возрождение» Дмитрию Ананьеву новое предписание, сообщил регулятор на своем сайте.
С 6 марта ЦБ ограничил ему право голоса по акциям банка «Возрождение» 10% - предписание будет действовать до того дня, пока регулятор не опубликует информацию о его отмене, указано там. Причина ограничения - неудовлетворительная деловая репутация Ананьева из-за санации подконтрольного ему Промсвязьбанка. Он занимал должность предправления в банке и вместе с братом Алексеем Ананьевым через компанию Promsvyaz Capital B. V. владел 50,03% акций банка.
Предписание, ограничивающее Дмитрия Ананьева в праве голоса по бумагам «Возрождения», он уже получал - почти сразу после ввода в Промсвязьбанк временной администрации ЦБ. В нем говорилось о доле компании Promsvyaz Capital B. V., через которую Ананьевы владели 52,7% «Возрождения». По предписанию ЦБ эта компания должна была снизить долю в банке ниже 10% до 18 марта - вплоть до этого момента ее голоса ограничены также 10%. В интервью «Ведомостям» в конце февраля Алексей Ананьев сообщил, что после ввода временной администрации в Промсвязьбанк поделил с братом активы и вышел из состава акционеров Promsvyaz Capital B. V.
Теперь среди акционеров «Возрождения» Promsvyaz Capital B. V. уже нет, следует из списка лиц, под контролем которых находится банк. Он датирован 5 февраля и опубликован на сайте «Возрождения». Теперь банком почти полностью владеют 10 иностранных компаний: Nordan Limited (10,18%), Bimersano Services Ltd (9,99%), Bervessa Holding Ltd (9,99%), Reldans Holding Ltd (9,87%), Notilsera Holding Ltd (9,68%), Wipasena Holding Ltd (9,53%), Tamilania Holding Ltd (9,16%), Rotilesa Holding Ltd (9%), Skiberti Limited (8,43%), Kostrano Investments Ltd (4,99%). Все они принадлежат кипрским гражданам, следует из документа.
Центробанк сообщил, что шесть компаний, владеющие 52,72% акций банка, – Bervessa Holding, Notilsera Holding, Reldans Holding, Rotilesa Holding, Tamilania Holding, Kostrano Investments – находятся под контролем Дмитрия Ананьева и входящих с ним в одну группу лиц. Остальные четыре владеют 38,1% акций «Возрождения» – этот пакет арестован по иску Промсвязьбанка к 10 зарубежным компаниям: банк пытается признать недействительными сделки с ценными бумагами банка, которые Promsvyaz Capital B.V. продал самому банку накануне введения временной администрации.
Представитель Promsvyaz Capital B. V. объяснил переход контроля выполнением требования ЦБ: «Данные сделки заключались именно с целью исполнения предписания Центрального банка РФ от 18 декабря 2017 г. по поводу контроля на банком "Возрождение". Передача пакетов акций проходила в рамках корпоративной реструктуризации как часть подготовки к сделке». Он подчеркнул, что компания с указанным предписанием не согласна и будет его оспаривать.
Представитель «Возрождения» назвал текущую структуру акционеров «отражением действий основных акционеров по предпродажной подготовке акций банка» – структурированием сделки купли-продажи, которая пройдет в несколько этапов.
7 марта на собрании акционеров, голосование на котором ЦБ ограничил Ананьеву, будет переизбран совет директоров.
Среди кандидатов в него 11 представителей фонда Bonum Capital, уточнял его представитель. Этот фонд связывают с Сулейманом Керимовым: среди его менеджеров много тех, кто работал с бывшим бизнесменом, а ныне сенатором. Собеседники «Ведомостей», близкие к банку и фонду, называют Bonum претендентом на покупку «Возрождения».
Bonum Capital был держателем крупного пакета бессрочных субординированных евробондов Промсвязьбанка, рассказывали «Ведомостям» два человека, знающие итоги размещения, и подтверждал человек, близкий к банку. При размещении в июле 2017 г. фонд купил этих бумаг на $100 млн, что составляет 1/5 всего выпуска. В январе ЦБ списал капитал банка до 1 руб., вместе с ним были списаны и субординированные обязательства банка. Держит ли Bonum Capital бессрочные евробонды Промсвязьбанка сейчас, неизвестно. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/06/752895-ananevu-predpisanie
КОМПАНИЯ ТАРИКО ОБСУДИЛА С ИНВЕСТОРАМИ ДЕФОЛТ ПО БОНДАМ
6.03.2018 Russian Standard Ltd Рустама Тарико провела встречу с держателями выпуска дефолтных еврооблигаций общим объемом $451 млн, залогом по которым выступает 49% акций банка «Русский стандарт».
О том, что встреча с держателями облигаций Russian Standard Ltd, назначенная на 6 марта, состоялась РБК, сообщил представитель холдинга Roust. «Встреча состоялась в формате телефонной конференции, в которой приняло участие большое количество участников», — сообщили в холдинге. Назвать долю выпуска, владельцы которой участвовали в конференции, в холдинге отказались. «Целью телеконференции было предоставление деталей по озвученному ранее инвесторам предложению и получение комментариев с их стороны, — сообщил РБК представитель холдинга. — В силу того, что прошедший звонок не был формальным процессом, никаких голосований среди держателей долговых обязательств не проводилось».
На неформальной встрече с владельцами облигаций компания основного бенефициара «Русского стандарта» Рустама Тарико планировала обсудить с инвесторами два варианта выкупа еврооблигаций. При первом сценарии реструктуризации инвесторы получат по 25% от номинала деньгами, а во втором — 20% от номинала плюс условное право на стоимость акций банка «Русский стандарт», которые служили обеспечением по выпуску. При втором варианте выплаты будут зависеть от финансовых показателей банка.
В ходе конференц-звонка новых условий инвесторам не предлагали, держателям долговых обязательств более подробно объяснили предложение, которое было сделано ранее, сообщил представитель холдинга. По его словам, инвесторы «задавали уточняющие вопросы, на которые получили детальные ответы». «Первая встреча прошла позитивно и созданы все предпосылки для дальнейшего конструктивного диалога», — сообщил представитель холдинга.
В то же время группа держателей почти 30% выпуска облигаций не принимала участие во встрече, сообщил РБК один из инвесторов этой группы. «Мы по-прежнему готовимся к процессу досрочного погашения задолженности, этот процесс может быть начат в течение двух ближайших недель», — говорит собеседник РБК. Ранее РБК сообщал, что группа владельцев 27,5% выпуска не приняла предложение о выкупе и намерена продолжить процесс принудительного взыскания. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a9eec789a79477af435b762
АСВ ВЫПЛАТИЛО В 2017 ГОДУ 404,3 МЛРД РУБЛЕЙ СТРАХОВЫХ ВОЗМЕЩЕНИЙ
6.03.2018 Общий объем выплат страховых возмещений со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в 2017 году составил 404,3 млрд рублей, за возмещением обратились 637,8 тыс. вкладчиков рухнувших банков. Об этом сообщается на сайте агентства.
В документе уточняется, что за год в отношении банков - участников системы страхования вкладов наступил 41 страховой случай.
"В целом за 14 лет функционирования системы страхования вкладов произошло 424 страховых случая, общий размер страховой ответственности по которым составил 1 746 млрд рублей перед 8,4 млн вкладчиков", - отмечается в сообщении.
Кроме того, в минувшем году АСВ продолжило проводить меры по повышению капитализации российских банков. В результате общий размер предоставленных банками, участвующими в докапитализации, кредитов и вложений в облигации предприятий приоритетных отраслей экономики в период после получения ОФЗ вырос на 30,4%, до 1,83 трлн рублей, подчеркивается в сообщении агентства.
Также по данным на 31 декабря 2017 года агентство выступило в качестве ликвидатора в 323 кредитных организациях. "В отчетном году под управление агентства поступило 55 кредитных организаций, завершены ликвидационные процедуры в 27 кредитных организациях. Средний процент удовлетворения требований кредиторов по банкам - банкротам, ликвидационные процедуры в которых завершены за весь период деятельности агентства, составил 36,1%", - говорится в сообщении АСВ. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5012463
ВКЛАДЧИК ОБЖАЛОВАЛ В ВС ПОПЫТКУ ОСПОРИТЬ ВЫДАЧУ ДЕНЕГ ПЕРЕД ОТЗЫВОМ ЛИЦЕНЗИИ БАНКА
6.03.2018 Верховный суд (ВС) РФ принял к рассмотрению иск вкладчика проблемного банка, с которого пытаются взыскать полученные с вклада деньги. Об этом говорится в определении ВС, опубликованном в картотеке арбитражных дел. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать выдачу средств вкладчикам проблемных банков, и это решение Верховного суда может сформировать правовую позицию по этому вопросу, говорят эксперты.
Как следует из материалов дела, 11 февраля 2016 года Рашит Сайфутдинов получил в кассе банка "Унифин" $40 тыс., 25 тыс. евро и 2,55 млн рублей. Центробанк отозвал лицензию у банка 15 февраля. После того как против банка возбудили дело о банкротстве, его конкурсный управляющий (АСВ) оспорил в суде выдачу средств вкладчику, посчитав, что он получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед другими кредиторами.
Суды всех трех инстанций поддержали АСВ, указав, что на дату совершения сделки (11 февраля 2016 года) у должника имелась картотека неисполненных в срок распоряжений других клиентов банка в связи с недостаточностью средств. Тогда Сайфутдинов обратился с жалобой в Верховный суд, указав, что выводы судов о предпочтении сделаны при неправильном применении закона о банкротстве. Так, по его словам, перевод средств был осуществлен по поручению от 26 января 2016 года, а 11 февраля 2016 года произошла лишь выдача заранее подготовленных средств. Кроме того, в этой картотеке неисполненных платежных поручений были требования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, что исключает предпочтение при совершении оспариваемой сделки, поскольку требования Сайфутдинова основаны на договоре банковского вклада и относятся к требованиям кредиторов первой очереди, указал заявитель.
Верховный суд принял иск к рассмотрению.
В начале февраля газета "Коммерсантъ" сообщила, что АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет - для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. По данным издания, в рамках банкротства Военно-промышленного банка АСВ подало более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. АСВ сообщило о 39 исках. Они поданы спустя год и более после снятия гражданами средств.
По данным АСВ, в 160 из 195 банков, признанных банкротами в 2015-2017 годах, выявлены сделки с предпочтением, в том числе в 128 организациях они были совершены в интересах физических лиц. В ходе проверки ПАО "Татфондбанк" и ПАО "ИнтехБанк" АСВ выявило значительное количество сомнительных операций по снятию физическими лицами средств со своих счетов (вкладов), имеющих признаки предпочтительного удовлетворения требований кредитора в ущерб другим. В общей сложности массовые схемные операции проводились в более чем 150 кассах банков, в них участвовали сотни физических лиц и были задействованы более тысячи их лицевых счетов, сообщило АСВ в начале февраля.
Сейчас подано огромное число таких исков, и сам факт принятия этого дела к рассмотрению свидетельствует, что практика рассмотрения таких споров будет изменена, считает партнер юридической фирмы "ЮСТ" Александр Боломатов. Это решение будет иметь большое значение для практики и может сформировать правовую позицию по этому вопросу, считает партнер юридического бюро "Падва и Эпштейн" Антон Бабенко. Если ВС РФ оставит в силе решения нижестоящих судов, это создаст дополнительные риски для клиентов проблемных банков: деньги, полученные при наличии у банка финансовых проблем, могут истребовать обратно, поясняет он. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/russia/602626
АСВ ОТКАЗЫВАЕТСЯ ОТ ИСКОВ К ВКЛАДЧИКАМ ТАТФОНДБАНКА И ИНТЕХБАНКА – ОТОЗВАНЫ ЗАЯВЛЕНИЯ НА 48 МЛН РУБЛЕЙ
6.03.2018 Агентство по страхованию вкладов продолжает отзывать иски к вкладчикам-физлицам, которые успели снять свои деньги незадолго до крушения татарстанских банков. По заявлению конкурсного управляющего Арбитражный суд РТ прекратил производство по 11 искам к вкладчикам Татфондбанка на общую сумму 13,6 млн рублей и 22 искам к клиентам ИнтехБанка на 34,3 млн рублей.
АСВ подало в арбитраж РТ ходатайства об отказе от поданных ранее заявлений «в связи с выявлением дополнительных обстоятельств в отношении оспариваемых сделок», говорится на сайте агентства.
Ранее «БИЗНЕС Online» подробно описывал ситуацию с «тотальным cashback», когда АСВ спустя год после остановки работы Татфондбанка принялось за расчистку сделок с предпочтением — любых операций за месяц до введения временной администрации в ТФБ и ИнтехБанк. Тогда иски начали получать самые обычные люди и малый бизнес, которые радовались, что успели спасти свои средства.
Однако после АСВ отказалось от половины исков к вкладчикам ТФБ и ИнтехБанка, согласившись на то, что они стали жертвами недобросовестных схем руководства банков и объяснив, что в числе прочих недействительными признаются такие сделки, совершенные в последний месяц, которые «выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности». Всего было подано более 600 исков, на 14 февраля в работе оставалось только 285 исков к клиентам ТФБ и 98 — к клиентам ИнтехБанка. «БИЗНЕС ONLINE» https://www.business-gazeta.ru/news/374741
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ АНОМАЛИИ
7.03.2018 Частные инвесторы в феврале вложили в ПИФы рекордный объем средств.
По данным Investfunds, февраль стал самым успешным месяцем для индустрии коллективных инвестиций РФ за всю ее историю. За минувший месяц чистый приток средств в открытые паевые фонды превысил 11,8 млрд руб., что почти в полтора раза больше показателя предыдущего месяца и на 20% выше рекорда, конца 2017 года. Также февраль стал 31-м месяцем подряд, когда фонды фиксируют чистый приток средств пайщиков. За это время в них поступило свыше 113 млрд руб., причем только за зимние месяцы — 30 млрд руб.
Обновление рекордных показателей произошло на фоне очередных шагов по смягчению денежно-кредитной политики ЦБ. В феврале регулятор снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,5%. В результате максимальная ставка в крупнейших банках впервые в истории опустилась ниже 7% годовых. «Ставки по депозитам последние месяцы несколько раз обновляли минимум, что способствует притокам на рынок паевых фондов»,— отмечает управляющий директор «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов. Гендиректор УК «Уралсиб» Андрей Никитченко обращает внимание и на рост маркетинговой активности крупнейших банков, продающих паи через свои розничные сети.
По-прежнему большую часть средств частные инвесторы размещают в паевых фондах, инвестирующих в облигации. За месяц такие ПИФы привлекли свыше 11,7 млрд руб. Структура спроса на ПИФы подтверждает, что основной источник средств — это депозиты банков. «Частные инвесторы не готовы брать на себя более существенные риски, чем риски рублевых облигаций, поэтому и выбирают консервативные паевые фонды в первую очередь»,— отмечает директор департамента управления активами «Альфа-Капитала» Виктор Барк.
Но в феврале вырос интерес инвесторов и к более рисковым продуктам — фондам, инвестирующим в акции. Их привлечения за месяц составили 300 млн руб., притом что в предыдущие два месяца они фиксировали отток. По словам Василия Илларионова, фонды акций покупают опытные клиенты, которые стремятся получить большую доходность. Спрос инвесторов концентрировался на узком сегменте — отраслевых фондах, и прежде всего в акциях компаний высоких технологий. В феврале они привлекли свыше 400 млн руб., основная доля пришлась на фонды под управлением «Альфа-Капитала», «Сбербанк Управление активами», «Райффайзен Капитала». По данным Investfunds, такие фонды смогли показать прирост стоимости пая по итогам 2017 года в размере 30–41%. «Инвесторы, судя по всему, позитивно оценивают перспективы интернет-компаний»,— отмечает господин Илларионов.
Участники рынка ожидают в этом году роста интереса частных инвесторов к ПИФам, инвестирующим в акции. По словам Андрея Никитченко, привлекательными останутся отраслевые фонды и фонды, инвестирующие в бумаги с высокой дивидендной доходностью, поскольку доходность вложений в облигации снижается вслед за ставками депозитов. Но для устойчивого притока рынок акций должен демонстрировать устойчивый рост в течение нескольких месяцев. «Это время позволит убедить инвесторов, что российский рынок акций может приносить хорошую доходность и стоит риска»,— отмечает Виктор Барк. По словам главы управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитала» Константина Кирпичева, при устойчивом росте рынка акций к концу года количество желающих купить фонды акций может возрасти, однако вряд ли приблизится к спросу на фонды облигаций. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3568383
ЧАСТНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ПРЕДПОЧЛИ ВКЛАДАМ УСЛУГУ ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ
7.03.2018 Российские частные инвесторы нашли альтернативу теряющим в доходности банковским вкладам.
Приток средств частных клиентов на российский рынок доверительного управления (ДУ) за 2017 год составил 216 млрд руб., подсчитали аналитики «Эксперт РА». Это почти в три раза больше, чем поступило на рынок в 2016 году (79 млрд руб.). «2017-й стал годом ренессанса доверительного управления средствами частных инвесторов», — говорится в обзоре рынка ДУ и коллективных инвестиций, подготовленном агентством на основе опроса 58 компаний, на активы под управлением которых приходится 95% рынка (есть в распоряжении РБК).
В целом рынок ДУ и коллективных инвестиций, включающий в себя инвестирование пенсионных накоплений и резервов, страховых резервов, закрытые ПИФы и средства корпоративных клиентов в управлении, за прошлый год увеличился на 16% и составил около 6,4 трлн руб. Но розничный сектор рос опережающими темпами: объем паевых инвестиционных фондов (открытых и интервальных ПИФов) увеличился на 62% (или 85 млрд руб.), до 222 млрд руб., а средства физических лиц в индивидуальном ДУ — на 53% (131 млрд руб.), до 381 млрд руб.
Этот сегмент не самый крупный: пенсионные накопления занимают 40% от всех средств ДУ, а пенсионные резервы — еще 16%. Но если приток средств от НПФ практически не меняется (в 2016 году Пенсионный фонд России передал НПФ 259 млрд руб., а в 2017-м — 234,4 млрд), то частные клиенты, наоборот, становятся активными участниками рынка, отмечают аналитики «Эксперт РА».
Кроме снижения доходности вкладов на приток средств физлиц влияли процессы по возврату капиталов в российскую юрисдикцию и выводу инвестиций из снизившего свою привлекательность рынка недвижимости, указывает генеральный директор УК «Альфа Капитал» Ирина Кривошеева.
Еще одним стимулом для развития розничного рынка доверительного управления стали налоговые льготы, отмечают эксперты. Это освобождение от подоходного налога с начала 2018 года облигационных доходов, не превышающих ключевую ставку ЦБ плюс 5% (распространяется на облигации, размещенные с 2017 года).
Частные клиенты УК в рамках ОПИФ и доверительного управления в 2017 году предпочитали акции и облигации компаний из нефтегазовой и финансовой отрасли — суммарно на них приходится 44% инвестиций, сообщает «Эксперт РА». Это связано как с общей структурой российской экономики и, как следствие, представленностью инструментов на финансовом рынке, так и с постепенным восстановлением цен на нефть, отмечает рейтинговое агентство.
Клиенты УК предпочитают инвестировать в долговые ценные бумаги: доля облигаций в портфеле на ИИС составляет 58%. Облигации доминируют во всех направлениях ДУ частных клиентов: по данным Национальной лиги управляющих, в структуре ОПИФ доля фондов облигаций на конец 2017 года составила свыше 70%, увеличившись за год на 21 п.п., а объем привлеченных средств в такие фонды возрос в 2,4 раза. В структуре среднего портфеля ИДУ средствами физических лиц, согласно данным «Эксперт РА», доля облигаций составляла около 54% на 30 сентября 2017 года.
В 2018 году, по прогнозам «Эксперт РА», приток средств частных инвесторов в доверительное управление продолжится, рынок увеличится еще на 180–225 млрд руб., прогнозирует агентство. При этом розничные фонды прибавят 80–100 млрд руб., а ДУ средствами физических лиц вырастет на 100–125 млрд руб. «В основе этих ожиданий — прогноз дальнейшего снижения процентных ставок, а также эффект перетока средств состоятельных россиян из-за границы в условиях усиления санкционного давления», — указывает «Эксперт РА». Кроме того, по мнению агентства, росту рынка могут способствовать законодательные инициативы, направленные на защиту прав розничного инвестора, а также развитие дистанционных каналов продаж. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/07/03/2018/5a9e958f9a7947175b150793
КРИПТОВАЛЮТЫ СТАЛИ ПОПУЛЯРНЕЕ ИНВЕСТИЦИЙ В ЗОЛОТО И ОБЛИГАЦИИ
7.03.2018 Криптовалюты обошли золото и облигации по росту привлекательности инвестиций — за год интерес к этому инвестиционному инструменту вырос на 16%, указано исследовании Knight Frank - The Wealth Report 2018.
В 2017 году среди частных и институциональных инвесторов наибольшим спросом пользовались акции (+52%). На втором месте — недвижимость (+40%).
Инвестиции в акции непубличных компаний выросли на 39%, наличные — на 29%, предметы роскоши — на 29%, золото — 15%, облигации — 6%. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПРИСТАВЫ БЕРУТ ПОД КОНТРОЛЬ МАСС-МАРКЕТ
7.03.2018 Популярный способ уклонения от уплаты долгов заинтересовал ФССП.
В России участились случаи обращения к «массовым адвокатам», чтобы избежать личного общения с взыскателями. Однако «массовые адвокаты» сами нередко оказываются мошенниками и не имеют адвокатского статуса, то есть не могут быть представителем должника. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) пытается пресечь подобную практику.
В частности, ФССП утвердила новую форму заявления должника об отказе от взаимодействия с взыскателем либо осуществлении с ним взаимодействия только через представителя. Основным отличием стала необходимость указания номера адвокатского удостоверения представителя, номера и даты включения в реестр адвокатов, а также наименования такого реестра. До сих пор должнику достаточно было указать Ф. И. О. представителя, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.
Отказаться от взаимодействия с взыскателями либо общаться с ними только через представителя должнику позволяет закон о взыскании долгов с физлиц (230-ФЗ, вступил в силу с 1 января 2017 года). Полностью избежать контакта должник может лишь спустя четыре месяца со дня возникновения просроченной задолженности. Но уже с первого дня просрочки гражданин имеет право взаимодействовать с взыскателями не лично, а через представителя, который обязан иметь статус адвоката. Однако на практике требование о наличии адвокатского статуса нередко нарушается. Речь идет как о неквалифицированном предоставлении услуг, так и о ярко выраженном мошенничестве.
Нередко должники прибегали к услугам «массовых адвокатов», отмечают участники рынка. «Они были представителями одновременно у столь огромного количества неплательщиков, что вызвали подозрения кредиторов и регулятора относительно фиктивности предоставления услуги», — рассказывает совладелец агентства «Эверест» Дмитрий Чернышов. По мнению взыскателей, именно эту порочную практику теперь пытается пресечь ФССП. «Введение нормы позволит учитывать объем дел, в которых адвокат выступает в роли представителя, а также применять санкции в отношении лиц, которые пытаются уйти от выплаты долга путем злоупотребления правом», — отмечает Чернышов.
Впрочем, эксперты уверены, что явно недобросовестных должников указанная мера не исправит. Если у должника есть средства на оплату адвоката, который за него будет контактировать с взыскателем, то странно, что он не может найти деньги на обслуживание задолженности, говорят участники рынка. По их оценкам, рыночная стоимость таких услуг начинается от 10 тыс. рублей в месяц. «КОММЕРСАНТЪ» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10321019
В РОССИИ ЧИСЛО МУЛЬТИМИЛЛИОНЕРОВ ВЫРОСЛО ЗА ГОД НА 27%
7.03.2018 В России количество людей с состоянием более 5 миллионов долларов по итогам 2017 года выросло на 27% — до 38,1 тысячи, говорится в ежегодном исследовании консалтинговой компании Knight Frank о распределении благосостояния в мире The Wealth Report 2018.
Российские мультимиллионеры совокупно владеют состоянием в 1,2 триллиона долларов, что составляет 73,5% ВВП России 2017 года, указывается в исследовании. Как отмечается в нем, по показателю годового прироста миллионеров Россия обошла Бразилию, Южную Корею и Тайвань.
По данным компании, число ультра-богатых людей с капиталом более 50 миллионов долларов в России в 2017 году составило 2620 человек — 2% от общего количеству в мире.
Больше всего (31%) ультра-богатых людей проживают в США, добавляется в исследовании Knight Frank. «РИА НОВОСТИ» https://realty.ria.ru/realtynews/20180307/1515924185.html
СТАЛА ИЗВЕСТНА ЗАРПЛАТА МЕЧТЫ РОССИЙСКОЙ ЖЕНЩИНЫ
7.03.2018 Российские женщины согласны зарабатывать на треть меньше мужчин, а самой популярной сферой деятельности у них стали бухгалтерия и финансы: девять из десяти резюме на позиции в этой категории — женские, говорится в исследовании «Avito Работа». Об этом со ссылкой на проведенное порталом исследование пишут РИА Новости.
В январе — феврале текущего года средняя зарплата, которую готовы получать соискательницы, составила 21,7 тысяч рублей. Это на 36,8 процента меньше той суммы, за которую готовы трудиться мужчины.
Намного ниже зарплатные ожидания у женщин в разделе «менеджмент» (на две трети), в разделах «административная работа» и «госслужба» — на половину.
образовании и науке женщины готовы получать в среднем 11,94 тысячи рублей, в сфере продаж — 21,9 тысяч, в банках — почти 25 тысяч.
Самый большой разрыв в зарплатных ожиданиях между мужчинами и женщинами наблюдается в Красноярске (мужчины хотят получать в среднем на 54 процента больше), Тюмени (50 процентов) и Екатеринбурге (49,3 процента).
В конце января портал «Avito Работа» подсчитал, что в России работающие студенты зарабатывают в среднем 29,3 тысячи рублей. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2018/03/07/ozhidania/
ДОРОГИЕ ЖЕНЩИНЫ: МУЖЧИНЫ ВЛЕЗЛИ В ДОЛГИ РАДИ 8 МАРТА
7.03.2018 В преддверии 8 марта мужчины взяли на подарки женщинам 220 тысяч займов в микрофинансовых организациях.
В преддверии весеннего праздника россияне взяли в микрофинансовых организациях почти 220 тысяч займов на подарки. Об этом говорится в обзоре МФО «Домашние деньги» (есть в распоряжении «Газеты.Ru»).
Согласно опросу, около 98% заемщиков в целевой категории «подарки» — это мужчины в возрасте от 30 до 45 лет. Порядка 50% берут займы на подарок супруге, 20% — теще, 15% — дочерям и внучкам, 10% — бабушкам, 5% — любовницам и знакомым.
Несмотря на экономическую ситуацию и снижение покупательной способности, количество займов, оформленных в преддверии Международного женского для того, чтобы купить подарок, составит в 2018 году не менее 10% от общего количества займов, говорится в обзоре.
Стоит отметить, что особой фантазией в выборе подарков заемщики не блистали. Больше всего займов россияне взяли на покупку парфюмерии и косметики (около 49%). Еще 17% в этом году купили в подарок женщинам одежду и обувь, 15% — крупную и мелкую бытовую технику, 14% — ювелирные изделия.
В числе оригинальных подарков, которые выбирали мужчины, ремонт автомобиля, покупка стройматериалов для ремонта, набор витаминов на год, свадебные платья, спортивные тренажеры и туристические путевки.
Стоит отметить, что 8 марта – это один из немногих праздников, ради которых россияне залезают в долги. Как отмечается в обзоре, в феврале продолжилась тенденция по сокращению доли займов на подарки ко Дню всех влюбленных и Дню защитники Отечества.
«Около 5% заемщиков оформили займы на эти цели, что в абсолютном выражении не превысило 100 тыс. ссуд против 120 тыс. в прошлом году (снижение на 16%). Однако общее количество займов на другие нужды по-прежнему показывает рост», — говорится в исследовании.
Мужчины готовы взять кредит ради подарка женщинам, но пока не готовы делить с ней домашнюю работу. По данным опроса «Ромир» основная нагрузка в работе по дому в российских семьях по-прежнему лежит на женщине. В основном она единолично готовит (в 52% семей), стирает (74%), гладит (76%), убирает (45%). Чисто же мужских обязанностей в российских семьях по традиции две – вынос мусора (47%) и обслуживание автомобиля (81%).
Президент «Ромир» Андрей Милехин констатирует, что «в России исконно существует традиционное распределение обязанностей в семьях».
«Нынешняя ситуация с семейными обязанностями показывает, что Россия — это, конечно, не совсем Восток, но и современные тенденции Запада к «бесполому миру» нас еще не накрыли», — отмечает он.
Другая социологическая служба – ВЦИОМ – также проводила подобное исследование в преддверии 8 марта. По итогам опроса, россияне выступают за равноправие в семье: 82% от числа всех опрошенных считают, что так должно быть, 72% среди женатых (проживающих вместе, встречающихся) заявляют, что на практике принимают все решения совместно. С 2009 года эта цифра выросла вдвое (тогда таковых было 34%).
«Наибольшее гендерное равенство в российских семьях наблюдается по одному из самых острых вопросов – финансовому. Мужчины и женщины теперь совместно зарабатывают деньги, совместно планируют семейные расходы и считают, что так и должно быть», — отмечает аналитик ВЦИОМ Иван Леконцев.
Прежний стереотип, что муж должен полностью обеспечивать семью, необратимо разрушен, хотя пока мужчины продолжают утверждать, что их вклад в семейный бюджет больше 50%, и в основном женщины с ними согласны, подчеркивает он.
Очевидно, что остатки этого стереотипа, неизжитые традиции, вкупе с не очень хорошим финансовым положением, и заставляют российских мужчин занимать на подарки к 8 марта. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/03/02/11668741.shtml
СБЕРБАНК: В РОССИЙСКОМ ОБЩЕСТВЕ НЕТ ВЫРАЖЕННОГО ЗАПРОСА НА РАВНОПРАВИЕ ПОЛОВ
7.03.2018 В российском обществе нет выраженного запроса на равноправие полов, а есть ностальгия по «традиционным» ценностям, свидетельствуют данные совместного исследования Сбербанка и Validata.
«В ходе исследования было выделено две основные тенденции. С одной стороны, в современном обществе нет выраженного запроса на равноправие полов: общество пришло к пониманию “мы — разные”. Ощущается ностальгия по “традиционным” ценностям, “традиционному” пониманию роли мужчины и женщины. С другой стороны, несмотря на тяготение к традиционной модели, люди не готовы возвращаться к «домострою» и стремятся к гибкому разделению “зон ответственности” — такому, при котором различия между мужчинами и женщинами не стираются, а дополняют друг друга», — говорится в сообщении Сбербанка.
Исследование показало, что женщины живут в режиме многозадачности и испытывают усталость и стресс, а мужчины вынуждены постоянно доказывать, что они чего стоят, «чтобы заслужить свои главенство и авторитет».
«Также было отмечено, что у женщин стало больше возможностей реализовать себя в различных профессиональных сферах, они стали повсеместно водить машины и лучше разбираться в технике. Для современной женщины наравне со стремлением быть женственными, важно все успевать, быть активной, иметь возможность для самореализации. Возможно, поэтому мужчины стали больше вовлечены в развитие и воспитание детей, что несомненно влияет на укрепление семьи. Современные представительницы прекрасного пола хотят быть самодостаточными», — свидетельствуют данные исследования. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВТБ: ЖЕНЩИНЫ ЗАРАБАТЫВАЮТ БЫСТРЕЕ МУЖЧИН И ПОКУПАЮТ БОЛЕЕ ДОРОГИЕ АВТОМОБИЛИ
7.03.2018 ВТБ проанализировал продуктовые предпочтения своих клиентов и пришел к выводу, что женщины быстрее наращивают доходы и чаще открывают депозиты, а также предпочитают покупать более дорогие автомобили. Об этом говорится в сообщении банка по итогам исследования.
«Результаты показали, что женщины увеличивают свои доходы быстрее мужчин (за последние пять лет на 40% против 37%). Кроме того, женщины оформляют больше депозитов и приобретают более дорогие автомобили», — выяснили в банке.
Женщины-клиенты ВТБ на 70% чаще мужчин открывают вклады — 475 тыс. против 281 тыс. Средний размер вклада женщины-клиента на 17% больше, чем у мужчины.
«Еще одной отличительной особенностью женщин является стремление к покупке более дорогих автомобилей. “Средний чек” по оформляемым автокредитам ВТБ у них составляет свыше 750 тыс. рублей, у мужчин — только около 700 тысяч. Хотя общее число приобретаемых автомобилей у мужчин почти вдвое больше», — говорится в сообщении.
При этом мужчины более активны с точки зрения использования кредитных карт, отмечает руководитель департамента розничного CRM и продвижения ВТБ Андрей Кутовой. «Они оформляют на 60% больше кредитов наличными, чем женщины, на 44% — ипотеки. Это говорит о том, что в российских семьях финансовую ответственность, по большей части, берет на себя именно “сильный пол”», — говорит Кутовой.
Доля оформленных кредитных карт у мужчин на 25% больше, чем у женщин.
«И даже несмотря на существующее мнение о том, что женщины совершают более импульсивные покупки, статистика ВТБ говорит о том, что чаще транзакции по картам проводят не они. За последние 5 лет число транзакций у мужчин выросло почти в три раза, в то время как у женщин — только в 2,5», — подвели итог в ВТБ. «RAMBLER NEWS SERVICE»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры