© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №44/639)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
РАСХОДЫ НА САНАЦИЮ БАНКА "ПЕРЕСВЕТ" ПРИБЛИЗИЛИСЬ К 100 МЛРД РУБЛЕЙ
14.03.2018 Ранее на финансовое оздоровление банка планировалось выделить 66,7 млрд.
Расходы на санацию банка "Пересвет" могут составить 99,8 млрд рублей, что гораздо больше цифры, которую первоначально озвучивал ЦБ, следует из годового отчета Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
ЦБ в апреле прошлого года сообщил, что выделит через АСВ кредит на финансовое оздоровление "Пересвета" в размере 66,7 млрд рублей, в том числе на покрытие дисбаланса и поддержание ликвидности банка. Кредиты именно на такую сумму "Пересвет" отразил в отчетности по МСФО за первое полугодие: заем в размере 47,6 млрд рублей на 15 лет под 0,51% годовых и в размере 19,1 млрд рублей на 6 лет под 4,01% годовых.
Вместе с тем в отчете АСВ указано, что план участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства "Пересвета" предусматривает оказание агентством финансовой помощи банку на общую сумму 99,8 млрд рублей. АСВ не уточняет, почему предусмотренная планом санации сумма на 33,1 млрд рублей больше цифры, озвученной в апреле Центробанком.
При этом Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), ставший инвестором в рамках санации "Пересвета", в консолидированной отчетности за 2017 год сообщил, что уже привлек у АСВ кредиты номинальной стоимостью 93,1 млрд рублей. Таким образом, исходя из отчетов ВБРР и АСВ, "Пересвету" на начало 2018 года оставалось привлечь еще 6,8 млрд рублей.
ВБРР в июне 2017 года стал владельцем 99,99% акций "Пересвета" в результате выкупа допэмиссии на 10 млн рублей.
По итогам 2017 года ВБРР занимал 18-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА", банк "Пересвет" - 35-е место. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/603479
РОСНЕФТЬ ПОЛУЧИЛА ДОПОЛНИТЕЛЬНО БОЛЕЕ 30 МЛРД РУБЛЕЙ НА СПАСЕНИЕ ПЕРЕСВЕТА
14.03.2018 Подконтрольный Роснефти Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) получил дополнительные средства на санацию банка Пересвет, рассказали Рейтер два источника.
Это подтверждает отчетность ВБРР и Агентства по страхованию вкладов, из которой следует, что спасение Пересвета обошлось государству почти в 100 миллиардов рублей.
ВБРР санировал Пересвет в апреле 2017 года с помощью механизма bail-in. Одним из кредиторов Пересвета была Роснефть, конвертировавшая средства в капитал банка.
Изначально речь шла о том, что АСВ выделит на санацию Пересвета 66,7 миллиарда рублей. Еще 69,7 миллиарда рублей собирались конвертировать в капитал Пересвета его кредиторы.
Финансирование было увеличено, так как сработали ковенанты — увеличилась дыра в капитале, говорит один из них. Изначально дыра в капитале Пересвета была оценена в 103,6 миллиарда рублей, сообщал ЦБ. Однако в отчетности ВБРР указано, что из 165 миллиардов рублей кредитов, выданных Пересветом, минимум 138 миллиардов могут не вернуться в банк.
ВБРР отчитался, что в 2017 году получил займы от Агентства по страхованию вкладов на 93,05 миллиарда рублей под 0,51-4,00 процента годовых и сроком до 2032 года, говорится в его международной отчетности.
Однако в отчете АСВ за 2017 год указано, что финансирование, потраченное на санацию Пересвета составляет 99,8 миллиарда рублей.
Представители АСВ, Роснефти не ответили на запрос Рейтер о том, почему сумма увеличивалась дважды, представитель ВБРР отказался комментировать ситуацию. «REUTERS» https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1GQ0J8-ORUBS
ПУЗЫРЬ ИЛИ СИНЕРГИЯ: ВО ЧТО ВЫЛЬЕТСЯ СЛИЯНИЕ СОВКОМБАНКА И РОСЕВРОБАНКА?
13.03.2018 В России создадут новый крупный частный банк. Он займет третье место среди «частников» после Альфа-банка и МКБ. Что из этого получится?
Совкомбанк и Росевробанк сообщили о слиянии. После этого активы объединенной организации превысят триллион, а сама она займет третье место среди частных банков после Альфа-банка и МКБ. Что стоит за слиянием?
Немного истории: 2014-2015 годы запомнились как годы слияний и поглощений в банковском секторе. Активно росли «Югра», Бинбанк, «Открытие». Лопались крупные банки, их отдавали на оздоровление — тот же «Траст» перешел «Открытию». Чем все это закончилось в 2017 году, напоминать не надо.
Совкомбанк братьев Хотимских в свое время тоже прославился агрессивной скупкой банков. Самая известная сделка — это приобретение «Джии Мани банка», но, помимо него, он купил еще несколько организаций и стал санатором одного из банков печально известной группы «Лайф». В 2015 году начал покупать акции Росевробанка и продолжал методично делать это все последние годы. И, наконец, доля в 80% и слияние.
Если бы не все неприятности нашей банковской системы, то стратегия вполне оправдывает себя. Маржинальность бизнеса на фоне кризиса упала. И логично объединяться, чтобы конкурировать с государственными игроками.
Станислав Волков, начальник отдела валидации агентства «Эксперт РА»: «Вообще говоря, то снижение маржинальности российского рынка, которое мы видим, оно должно выливаться не в большое количество дефолтов, как это произошло в 2015-2016 годах, а в укрупнение банков. То есть когда банки объединяются и за счет этого сокращают расходы, выстраивают более жизнеспособные к инвестированию бизнес-модели. Просто многие российские банки, они не готовы к объединению, потому что, даже объединившись, они не получат какую-то жизнеспособную бизнес-модель».
Модель может получиться действительно жизнеспособной. Совкомбанк специализируется на розничном рынке. Несколько лет подряд на россиян отовсюду глядит благообразный пенсионер, рядом крупная надпись «Дадим вам» и процент Совкомбанка по кредиту. А по телевизору взять взаймы убеждает актер Борис Щербаков. Ставка на пожилых людей сработала, они пришли за кредитами. В банке их, кстати, обслуживают без очереди.
Другое доходное направление — это кредитование регионов. Им в последние годы очень понадобились деньги, от государства помощь приходит не всегда, приходится занимать под процент у «частников».
Росевробанк, наоборот, специализируется на корпоративном секторе. Оба прибыльные, нормативы не нарушают. Получится ли синергия или выйдет другое слово?
Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования: «Я пока не готов сказать слово «пузырь» в отношении Совкомбанка, но, в общем, мы, конечно, знаем, что деревья не растут до небес, и по мере экспансии, конечно же, нарастают риски. Те риски, которые реализовались в случае того же Бинбанка, реализовались в случае того же банка «ФК «Открытие», который тоже рос в значительной степени благодаря сделкам слияния — поглощения и в итоге лопнул. Ну и немало до этого других банков было».
И теперь немного истории с географией. Росевробанк когда-то назывался банком «Лубянка». Совкомбанк когда-то был зарегистрирован в городе Буй Костромской области и имел не менее интригующее название «Буйкомбанк». «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/379644
ЧТО ПРОИСХОДИТ С «РУССКИМ СТАНДАРТОМ»
14.03.2018 О том, в чем суть претензий кредиторов банка и какие возможные последствия в материале banki.ru.
Кредиторы банка — это инвесторы, владеющие еврооблигациями, которые были выпущены зарегистрированной на Бермудских островах компанией Russian Standard Ltd г. два с половиной года назад при реструктуризации двух субординированных выпусков облигаций банка «Русский Стандарт». Банк пошел на это из-за рисков снижения нормативов достаточности капитала. Объем выпуска составил 451 млн долларов, срок погашения — в 2022 году. Залогом по облигациям стали 49% акций банка «Русский Стандарт».
В октябре прошлого года Russian Standard Ltd. не выплатила купон инвесторам — около 7,3 млн долларов. Держатели тогда потребовали досрочного погашения бондов. В марте этого года компания предложила инвесторам выплатить 25% от номинала облигаций либо 20% от номинала плюс часть прибыли банка. Однако этот вариант не устраивает инвесторов, которые намерены запустить процедуру изъятия акций банка. По различным оценкам, этим кредиторам принадлежит свыше 27% дефолтных бондов.
Покупателями еврооблигаций Russian Standard стали крупные западные инвестфонды, среди которых, по сведениям источников РБК, Pioneer Investments и фонд Ashmore. Доля обоих фондов на момент реструктуризации евробондов в 2015 году составляла более 25%, сообщало издание. Также среди держателей бумаг назывались компании Roachdale Investment Management, Northern Trust Luxemburg MGMT, банк UBS. Ранее евробондами Russian Standard также владел «Ингосстрах», однако, как заявляли представители страховщика, в прошлом году бумаги были проданы.
Предложенные условия неприемлемы для инвесторов из-за слишком большого размера дисконта к текущей цене облигаций. «Обращение взыскания на акции — процедура не быстрая, но это вынудит эмитента ускорить переговоры и предложить более выгодные условия», — считает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. Представители Тарико, напротив, считают, что инвесторам предложены условия выгоднее рыночных. В начале марта евробонды Russian Standard торговались во Франкфурте по цене 16—17% от номинала. Эксперты, опрошенные Банки.ру, не исключают, что цель кредиторов — получить контроль над банком. «В подобной ситуации у держателей нет уверенности, что компания через несколько лет сможет погасить облигации, поэтому высока вероятность, что они хотят вмешаться в управление бизнесом банка», — рассуждает гендиректор УК «Спутник Управление активами» Александр Лосев. Иной вариант, по его словам, — продажа акций стратегическому инвестору.
Единственный владелец банк «Русский Стандарт» — предприниматель Рустам Тарико. В 2016 году его состояние Forbes оценивал в 500 млн долларов, однако по итогам 2017 года он покинул список 200 богатейших бизнесменов страны. Издание оценило его состояние ниже 150 млн долларов. Помимо банка, Тарико владеет холдингом Roust, в который входят алкогольные предприятия в России и за рубежом. В 2017 году выручка компании выросла на 15% (681 млн долларов). На 1 января капитал банка «Русский Стандарт» составлял 51 млрд рублей. При этом в феврале норматив текущей ликвидности (Н3) банка составлял 52,5% при минимально допустимом значении 50%. По оценкам аналитика «Эксперт РА» Станислава Волкова, текущий запас ликвидности банка составляет около 20 млрд рублей (около 350 млн долларов). Такой отток средств банк сможет выдержать, не нарушая нормативы, но ему придется привлекать дополнительные средства под залог ценных бумаг. Однако уже сейчас банк ежемесячно привлекает недостающую ликвидность, закладывая практически весь портфель ценных бумаг по операциям РЕПО. По оценке руководителя информационно-аналитической службы Банки.ру Сабины Хасановой, доля заложенных бумаг составляет 34% от активов, и, по всей видимости, банку этого объема уже не хватает, так как уровень текущей ликвидности вызывает тревогу. «Если банк столкнется с нарушением нормативов, то в этом случае банки вынуждены будут закрыть на него лимиты, что отразится на его платежеспособности», — говорит Хасанова.
В банке еще в ноябре прошлого года отмечали, что на нем эта ситуация не отразится. Как писал РБК 31 октября председатель правления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов в ходе конференции S&P «Экономика и банковский сектор России» сказал, что организация, которая выпускала долг (Russian Standard Ltd), не находится на балансе банка. «Банк со своей стороны вне зависимости от действий в отношении этих облигаций будет выполнять все свои обязательства перед клиентами. То или иное корпоративное действие в отношении облигаций никаким образом не затронет положение банка», — заверил он.
В прошлом году «Русский Стандарт» улучшил финансовые показатели — в частности, заработал прибыль в 4,5 млрд рублей (до этого банк был убыточным). Хасанова подчеркивает, что основу прибыли кредитной организации формируют классические банковские операции (процентные доходы по кредитам физлицам, по ценным бумагам, доходы от расчетно-кассового обслуживания). Кроме того, указывает она, банк увеличил капитал на 2,3 млрд рублей, сократил просрочку (на 3%) и провел большую работу по оптимизации расходов на персонал. В то же время аналитики скептически оценивают его перспективы и отмечают, что постепенно банк утрачивает свои позиции на рынке. В прошлом году кредитный портфель сократился более чем на 9%, вклады — на 4,6%, вложения в ценные бумаги — на 13%. В агентстве Moody's полагают, что шансов на то, что «Русский Стандарт» в рамках своей сегодняшней бизнес-модели перейдет к устойчивому и здоровому росту, мало. «В ближайшие два-три года банк вряд ли сможет выйти на устойчивые показатели прибыльности, несмотря на то что общие макроэкономические условия и ситуация на рынке потребительского кредитования постепенно улучшаются», — говорит аналитик Moody's Ольга Ульянова. Она также указывает, что бизнес банка сильно сконцентрирован на операциях со связанными сторонами, а это делает финансовые результаты малопредсказуемыми. Речь идет о кредитах, которые банк выдавал холдингу Roust. Интересно, что проблемы «Русского Стандарта» пока не стали стоп-сигналом для частных вкладчиков. В январе они принесли в банк более миллиарда рублей (+0,74% к портфелю вкладов). Наиболее активно росли вклады сроком от полугода до одного года. Не исключено, что это было связано с тем, что банк предлагал более высокие ставки, чем конкуренты.
Эксперты, опрошенные Банки.ру, полагают, что рассчитывать на помощь государства «Русскому Стандарту» не стоит. Банк не входит в число системно значимых, у него нет прямых или косвенных связей с государством. «Русский Стандарт» развивался исключительно как частный проект Тарико», — вспоминает один из банкиров. К тому же, отмечают аналитики, регулятор далеко не всегда помогает даже крупным банкам.
Вариантов развития событий сейчас два. Первый (его называют наиболее вероятным) — инвесторам удастся заблокировать предложения «Русского Стандарта» и получить более выгодные условия реструктуризации. Не исключено, что Russian Standard выкупит часть облигаций, чтобы снизить долю держателей, которые не согласны с условиями реструктуризации. Второй вариант — держатели евробондов добьются ареста акций «Русского Стандарта». «Банк является крупным, у банка имеется ликвидный портфель ценных бумаг, прибыль банка формируют классические банковские операции, что вполне может заинтересовать других участников рынка или сыграть в пользу bail-in», — полагает Сабина Хасанова.
Выпуск облигаций Russian Standard Ltd, купон по ним и все решения касательно данных ценных бумаг никак не влияют на деятельность банка. Банк со своей стороны, вне зависимости от действий в отношении этих облигаций, будет выполнять все свои обязательства перед клиентами. То или иное корпоративное действие в отношении облигаций никаким образом не затронет положение банка.
Банк имеет достаточный запас ликвидности, как за счёт получения средств по сделкам РЕПО, так и за счёт депозитов. Так как сформирована значительная подушка ликвидности - в последнее время банк несколько раз понижал ставки по вкладам.
S&P Global Rating отметило в своем отчете улучшение основных финансовых показателей банка Русский Стандарт, а именно: улучшение показателей ликвидности, способность генерировать прибыль на фоне сокращения объема проблемных активов и расходов на формирование резервов. «Стабильный прогноз отражает наше мнение, что кредитоспособность банка продолжит постепенно улучшаться», – подчеркнули аналитики S&P Global Rating.
В холдинге «Русский Стандарт» отмечают, что эмитент проводит переговоры со значительным количеством держателей долговых обязательств и осуществляет консультации с Трасти.
По результатам данных обсуждений в холдинге уверены, что продолжение переговоров, нацеленных на поиск взаимоприемлемого решения, полностью отвечает интересам всех сторон. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10328316
НА БАНКИРА НАЛОЖИЛИ СОЛИДАРНОЕ ВЗЫСКАНИЕ
14.03.2018 Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти привлек к субсидиарной ответственности по долгам обанкротившегося Инкасбанка его экс-владельца Александра Гительсона и бывших топ-менеджеров Татьяну Лебедеву и Людмилу Саморукову. С них было решено солидарно взыскать свыше 11 млрд руб. по требованию Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Защита господина Гительсона считает вину банкира недоказанной и собирается обжаловать это решение. Это уже третье разбирательство, в двух первых апелляционная инстанция возвращала дело на новое рассмотрение.
Как выяснилось в ходе разбирательства, в АСВ полагают, что своими действиями господин Гительсон и бывшие топ-менеджеры Инкасбанка нанесли кредитной организации убыток, ставший причиной ее банкротства. По версии агентства, ущерб банку был нанесен в результате фиктивных операций с использованием корреспондентских счетов ностро в банках-нерезидентах на основе подложных СВИФТ-сообщений, а также предоставления невозвратных кредитов организациям, подконтрольным господину Гительсону. В ходе судебного заседания представитель АСВ настаивал, что экс-владелец банка руководил этими действиями, ссылаясь на протоколы допроса господина Гительсона и показания свидетелей из уголовного дела банкира. «Непринципиально, кто рисует эти СВИФТ-сообщения: сам Гительсон или привлекаются сотрудники банка»,— подчеркнул он.
Адвокат господина Гительсона Валентин Варкентин в суде утверждал, что обвинения в использовании корреспондентских счетов и выводе денег из Инкасбанка Александру Гительсону не предъявлялись. «Если вы считаете, что это хищение, то есть Уголовный кодекс,— сказал защитник.— Срок давности по таким преступлениям — десять лет, поэтому у АСВ есть возможность взыскания с Гительсона после установления степени его вины». По мнению адвоката, агентство «ленится это доказывать, исходя из фигуры Гительсона и того факта, что он находится в розыске и не может защититься».
В свою очередь, представители госпожи Лебедевой и госпожи Саморуковой обратили внимание суда на отсутствие доказательств причинно-следственной связи между действиями их подзащитных и банкротством Инкасбанка.
Инкасбанк входил в состав Восточно-Европейской финансовой корпорации (ВЕФК), основанной господином Гительсоном. В 2009 году кредитная организация лишилась лицензии и была признана банкротом. В отношении банка открыли конкурсное производство, а функции конкурсного управляющего были переданы АСВ. Аналогичная участь постигла и ряд других банков группы ВЕФК, включая Петро-Аэро-Банк, Русский торгово-промышленный банк, Уральский трастовый банк.
После судебного заседания господин Варкентин сообщил "Ъ", что будет обжаловать решение арбитража в апелляционной инстанции. «Если вы доказываете виновное поведение, то необходимо представить доказательства вины каждого. А здесь доказательства такие: Лебедева была руководителем, Саморукова исполняла обязанности в течение полутора месяцев, а Гительсон вообще самый главный в банке»,— заметил он. Корреспондентские счета, которые использовались банками группы ВЕФК, носили технический характер, и реального движения денежных средств не происходило, сказал адвокат. Представитель АСВ в суде отказался от комментариев.
Спор между сторонами продолжается уже несколько лет и к настоящему моменту проходит третий круг. До этого события развивались по одному и тому же сценарию. Сначала суды первой и второй инстанции занимали сторону АСВ, после чего Арбитражный суд Северо-Запада дважды отправлял дело на новое рассмотрение.
Напомним, что ранее господин Гительсон был в совокупности осужден на пять лет и два месяца лишения свободы по двум уголовным делам. Первое из них было связано с мошенничеством с деньгами правительства Ленобласти почти на 2 млрд руб., второе — с хищением 500 млн руб. у депутата Госдумы Аднана Музыкаева. Как сообщал "Ъ", после выхода на свободу бизнесмену было предъявлено обвинение в хищении почти 10 млрд руб. из банка ВЕФК, совет директоров которого он возглавлял. По этому делу банкира объявили в федеральный розыск из-за неявки к следователю. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3570764
АСВ ОТКАЗАЛОСЬ ОТ ИСКОВ К ВКЛАДЧИКАМ «ИНТЕХБАНКА» НА СУММУ БОЛЕЕ 8,4 МИЛЛИОНА РУБЛЕЙ
13.03.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отказалось от еще семи исков по выдаче денег вкладчикам «ИнтехБанка» в общем размере 8 470 822,67 руб. Сообщение опубликовано на сайте агентства.
Отмечается, что отказ связан с выявлением дополнительных обстоятельств в отношении оспариваемых сделок. Производства в Арбитражном суде Татарстана по заявлениям прекращены.
Вчера стало известно об отзыве семи исков к вкладчикам «Татфондбанка» на общую сумму около 8,7 млн рублей. Еще ранее — об отказе от требований к вкладчикам «Татфондбанка» и «ИнтехБанка» на общую сумму 48 млн рублей. «РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»
АСВ НАЧАЛО ПОГАШАТЬ КРЕДИТ ЦБ ДЛЯ ПОПОЛНЕНИЯ ФОНДА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ
14.03.2018 Агентство по страхованию вкладов в декабре 2017 года начало погашать кредит Банка России в размере 821 млрд рублей, предоставленный в целях обеспечения финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, на эти цели было направлено 17,1 млрд рублей, сообщается в отчете о деятельности АСВ за 2017 год.
В целях поддержания финансовой устойчивости Фонда обязательного страхования вкладов с 2015 года действует договор с Банком России о предоставлении агентству кредита без обеспечения на срок до пяти лет. АСВ сообщает, что по состоянию на конец 2017 года общий объем кредитования составил 821 млрд рублей при одобренном Банком России лимите в размере 1,03 трлн рублей.
"Агентством начато погашение кредита Банка России, предоставленного в целях обеспечения финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов", - отмечается в документе. В частности, на возврат указанных средств было направлено 17,1 млрд рублей.
Остаток средств на счетах Фонда обязательного страхования вкладов по состоянию на 31 декабря 2017 года составил 44,4 млрд рублей,
В течение года на счета фонда поступило 483,4 млрд рублей, в том числе 293 млрд рублей, полученных от Банка России, 127,7 млрд рублей страховых взносов банков, 61,6 млрд рублей - средств из конкурсной массы ликвидируемых банков в погашение требований по ранее выплаченному страховому возмещению, 1,1 млрд рублей - прочих поступлений.
В свою очередь платежи со счетов фонда за отчетный год составили 483,2 млрд рублей, большая часть из которых (438,9 млрд рублей) - на выплату возмещения по вкладам.
Агентство по страхованию вкладов в 2017 году обнаружило почти 5 тыс. случаев фальсификации обязательств перед вкладчиками с целью неправомерного получения ими страхового возмещения на общую сумму 4,5 млрд рублей.
В каждом банке, поступившим на санацию в АСВ или лишившимся лицензии, агентство проводило анализ операций по вкладам с целью выявления признаков формирования фиктивных обязательств перед вкладчиками, увеличивающих его страховую ответственность.
"По его результатам в 23 банках (список приводится в документе) выявлено 4 тыс. 920 случаев искусственного формирования обязательств Фонда страхования вкладов путем внесения в документы бухгалтерского учета банка технических записей о зачислении средств на счета физических лиц с целью неправомерного получения ими страхового возмещения на общую сумму 4,5 млрд рублей", - говорится в годовом отчете Агентства. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5028151
ЦБ ВНЕСЕТ 113 МЛРД РУБЛЕЙ В ИМУЩЕСТВО АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ
14.03.2018 ЦБ РФ внесет около 113 млрд рублей в качестве имущественного взноса в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) взамен списанных субордов "Открытия", Бинбанка и Промсвязьбанка, следует из годового отчета госкорпорации.
Соответствующее решение принято на совете директоров ЦБ 9 февраля этого года, говорится в отчете АСВ. Сам Банк России его не раскрывал.
АСВ приобрело суборды в 2015-2016 годах в рамках госпрограммы докапитализации банков, оплатив их облигациями федерального займа. Бинбанк получил капитал на 17,8 млрд рублей, "Открытие" - 65,2 млрд рублей, Промсвязьбанк - 29,9 млрд рублей.
Однако после того, как ЦБ отправил все три банка на санацию, суборды в соответствии с законодательством были списаны, а облигации федерального займа, которыми они были оплачены, планируется направить на докапитализацию Промсвязьбанка.
АСВ в отчете отразило в составе прочих активов (общий объем на конец прошлого года - 113,4 млрд рублей) требования к ЦБ по внесению средств в имущество агентства. В связи с прекращением требований АСВ по договорам субордов Бинбанка, "ФК Открытие" и Промсвязьбанка средства имущественного взноса РФ в АСВ, использованные на повышение капитализации этих банков, будут замещены имущественным взносом ЦБ, поясняется в отчете. Эти требования учитываются в отчетности в качестве событий после отчетной даты (СПОД). «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/603480
ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ ЛИШАТЬ СВОБОДЫ ЗА НАРУШЕНИЕ СВОИХ ЗАПРЕТОВ
13.03.2018 Банк России предлагает ввести уголовную ответственность за операции, которые банки проводят несмотря на запреты регулятора. Предполагается, что это остановит потенциальных нарушителей и защитит вкладчиков.
По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, запреты регулятора не являются залогом их выполнения. Есть «определенное количество случаев», когда банки проводят попавшие под ограничения операции вопреки требованиям Центробанка. Устранить предпосылки для подобных нарушений может уголовная ответственность.
«Возможность привлечения к уголовной ответственности будет сдерживать собственников, менеджмент и сотрудников банков от противоправных действий», – говорится в консультативном докладе для общественных консультаций, который ЦБ распространил в марте.
Санкциями для нарушителей указаны штраф, принудительные работы или лишение свободы – по решению суда. Подчеркивается, что мера будет выполнять не столько карательную, сколько превентивную функцию. Привлекать к ответственности намерены исключительно за крупный ущерб гражданам, организациям или государству. Таким в Банке России считают 5 миллионов рублей вне зависимости от размера банков. По мнению регулятора, это максимально защитит как вкладчиков, так и контрагентов банка. «ФОНТАНКА.РУ» http://www.fontanka.ru/2018/03/13/063/
ЦБ ЧАСТИЧНО РАССЕКРЕТИТ ИНФОРМАЦИЮ О НАДЗОРЕ ЗА БАНКАМИ
13.03.2018 Банк России рассматривает возможность обнародования запретов и ограничений, введенных в отношении банков. Регулятор считает несправедливым, что собственники знают об этих мерах ЦБ, а вкладчики и кредиторы — нет.
О том, что Банк России планирует расширить перечень публикуемой информации о накладываемых на банки ограничениях, журналистам сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев. Планы ЦБ о расширении перечня информации содержатся в опубликованном 13 марта докладе для общественных консультаций «О совершенствовании регулирования залогового обеспечения».
Публикуя данные о введенных в отношении банков запретов и ограничений, ЦБ рассчитывает повысить эффективность применения мер надзорного реагирования. «Асимметрия информации, когда о мерах надзорного реагирования знает только банк и его собственники, опасна», — отметил Поздышев. «Собственники и топ-менеджмент банка, знающие о проблемах банка и о том, что ЦБ тоже знает о проблемах и применяет меры, вместо того чтобы исправлять ситуацию, начинают вести активную работу по выводу залогов, активов, что приводит к более значительному ущербу независимых кредиторов и вкладчиков банка», — описал проблему зампред Банка России.
Сейчас на сайте ЦБ публикуется только информация о наложенном Банком России запрете по привлечению вкладов у физлиц и открытию банковских счетов для них же, если банк не соответствует требованиям Системы страхования вкладов.
«Банк России рассматривает возможность дополнения законодательства нормами об обязательной публикации информации о [других] вводимых мерах», — говорится в докладе. «Новое правило может коснуться наиболее серьезных мер, существенно ограничивающих операционную деятельность банков, — запретов на осуществление отдельных банковских операций, а также ограничений на проведение отдельных банковских операций», — отмечается в документе.
Варианты расширения этого перечня ЦБ предполагает обсудить с банковским сообществом. «Мы предлагаем обсудить возможность начала более открытого информационного режима надзора с наиболее жестких мер и вторым этапом перейти к информированию общества о применении к банкам ограничений», — сказал Поздышев.
Полный перечень информации о запретах и ограничениях, которые ЦБ считает целесообразным публиковать, Василий Поздышев не назвал, отметив лишь некоторые. Это может быть, например, информация о введении в отношении банка запрета на проведение операций с залогами с ценными бумагами и недвижимостью, отметил Поздышев. По его словам, запреты на открытие филиалов, на проведение отдельных банковских операций, на те же вклады, на проведение операций, связанных с нарушением требований антиотмывочного законодательства (115 ФЗ) — ЦБ не раскрывает и не имеет право это делать.
Банк России планирует публиковать на своем сайте информацию о вводимых по отношению к банкам мерах в день их введения, а также делать адресную рассылку профессиональным участникам финансового рынка, говорится в документе. Новое правило может коснуться «наиболее серьезных мер, которые существенно ограничивают операционную деятельность банков, — запретов на осуществление отдельных банковских операций», а также ограничений на их проведение. При этом никогда не должно быть перечня банков, в отношении которых Банк России не будет раскрывать введенные меры, заявил Поздышев.
ЦБ по-прежнему не планирует публиковать информацию о наиболее чувствительных для банков ограничениях. Публикация информации ЦБ не должна приводить к дестабилизации состояния банка, отметил Поздышев. «Например, если речь идет о штрафе в 3 млн руб., то по большому счету совершенно неважно, на какой банк ЦБ налагает штраф, и с этой точки зрения я не вижу проблемы, чтобы публиковать такую информацию», — пояснил Поздышев. Однако, по его словам, если принимаемая мера касается существенных претензий к банку в части, например, резервов, то публикация этой информации может привести к тому, что «у такого-то крупного банка могут быть серьезные проблемы».
Это существенный риск, и публикация о такой мере воздействия нецелесообразна, потому что риск может произойти, а может и не произойти, говорит зампред ЦБ. «После того как мы предъявляем банку требование о доформировании резервов, есть случаи, когда банк может это сделать или когда не может, но может собственник», — пояснил он, отметив, что в этой ситуации сама по себе информация о предъявлении к банку такой надзорной претензии очень опасна. «Может оказаться так, что вкладчики из банка побегут, а собственник возьмет и согласится докапитализировать банк или вернет обеспечение, которое было выведено», — подчеркнул Поздышев.
Расширение перечня информации о введенных запретах вполне целесообразно, считает партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. «Эти сведения позволят контрагентам избегать операций с банком после введения запрета, сейчас иногда недобросовестные банки действительно нарушают введенные запреты, — рассуждает Игорь Дубов. — Однако публикация сведений об ограничениях может негативно сказаться на репутации банка и принести вред его положению». Ограничения регулятор достаточно часто накладывает на вполне работоспособные банки, в то время как запреты обычно предшествуют собственно отзыву лицензии, отметил Дубов. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/13/03/2018/5aa797069a79470d9d7f00cf
РАСЧИСТКА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ПРОДОЛЖИТСЯ
13.03.2018 Эксперты считают, что основными причинами сокращения числа кредитных организаций станут нарушение антиотмывочного законодательства и планы правительства России ограничить число банков, имеющих право давать гарантии по госконтрактам.
В этом году лицензий могут лишиться 60 российских кредитных организаций, в том числе пять банков из топ-50, говорится в исследовании «Эксперт РА». По мнению аналитиков рейтингового агентства, основными причинами отзыва лицензий станут нарушения требований антиотмывочного законодательства, а также планы правительства по ограничению числа банков, имеющих право выдавать гарантии по госконтрактам. Вот что говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина: «Банки, особенно мелкие, вынуждены приспосабливаться к тому, что клиентские средства довольно дорогие, но они сталкиваются с тем, что сейчас нехватка качественных баз заемщиков, и, соответственно, им некуда разместить средства. Пытаются заработать как-то по-другому. Например, не процентные доходы, а гарантии. При этом мы видим, что в данном случае они могут оказаться отрезаны и от этого потенциального источника доходов по уровню кредитного рейтинга. То же самое касается, например, субсидирования процентных ставок по кредитованию малого и среднего бизнеса. Новое постановление правительства также ограничило круг банков, которые могут поучаствовать с довольно высоким рейтингом BBB+. Соответственно, на текущий момент многие мелкие банки столкнулись с тем, что бизнес-модель, которая была и раньше приносила им доход, когда рост кредитования был, сейчас должна претерпеть изменения, и они пытаются найти новые пути развития, которых все меньше, потому что рост экономики очень низкий. Серьезного роста в ближайшие пять лет не прогнозируем. И, соответственно, рост кредитования будет в районе 5-6% в следующем году. Естественно, это недостаточно, чтобы зарабатывать такой объем доходов, чтобы покрыть растущие риски».
Банки, в основном небольшие, продолжат уходить с рынка, считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев, но он не берется прогнозировать количество отозванных лицензий: «Конечно, я тоже считаю, что очень много банков сейчас именно в зоне риска. Не то чтобы отзыва лицензии, но в зоне риска по получению убытков в этом году и, конечно, снижения финансовой устойчивости и появления определенных проблем, в том числе необходимости срочной докапитализации. Таких банков много. Их, наверное, даже не 60, а больше. Я думаю, больше сотни таких банков, у которых действительно есть определенные существенные трудности и с их бизнес-моделью, и с качеством портфеля, и с рентабельностью, как результат. Что касается количества банков, у которых лицензии могут отозвать, такие прогнозы, как мне кажется, делать не очень правильно, потому что, как мы уже убедились на примере того, что происходило в прошлом году, некоторые отзывы лицензии и санации были, в общем-то, предсказуемы, некоторые оказались неожиданными. В любом случае это сильно зависит еще и от того, как в общем меняется ситуация на рынке.
Настроения, что госбанки — это единственный оплот надежности, сейчас на рынке, безусловно, присутствуют, и я думаю, что доля госсектора будет дальше расти. Скорее всего, она уверенно перешагнет за 70% уже по итогам I квартала, и это, может быть, даже и не предел. Здесь нужно отметить, что частные банки продолжают конкурировать по качеству сервиса достаточно эффективно. Они зачастую быстрее внедряют технологические инновации и действительно делают более качественный сервис, особенно для частных клиентов. Надежность и устойчивость банка сейчас в глазах большинства контрагентов — крайне важная история, поэтому госбанки в этом плане, конечно, выглядят более привлекательными».
В начале февраля глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что в минувшем году регулятор завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора. По ее словам, в 2017-м ЦБ был вынужден отозвать лицензии более чем у 50 банков. Это почти в два раза меньше, чем в 2015 и 2016 годах, но, как отметила Набиуллина, в системе все еще есть проблемы, приводящие к краху банков. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/379608
МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ТОП-10 РОССИЙСКИХ БАНКОВ ОСТАЛАСЬ НА УРОВНЕ 6,91%
13.03.2018 Максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десятке крупнейших российских банков по объему привлечения вкладов физических лиц в третьей декаде февраля 2018 года осталась на уровне 6,91%, следует сообщения ЦБ.
Во второй декаде февраля показатель составил 6,91%, в первой декаде — 6,96%.
В десятку самых крупных банков по объему привлечения депозитов физических лиц входят Сбербанк, ВТБ24, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АСВ: ОБЪЕМ "ЗАБАЛАНСОВЫХ" ВКЛАДОВ РУХНУВШИХ БАНКОВ СНИЗИЛСЯ В 2017 Г БОЛЕЕ ЧЕМ В 5 РАЗ
14.03.2018 Объем "забалансовых" вкладов, выявленных после отзыва у банков лицензий, по итогам 2017 года снизился более чем в 5 раз, составив около 11 миллиардов рублей, говорится в годовом отчете Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Госкорпорация отмечает, что в 2017 году был осуществлен комплекс дополнительных мер по восстановлению прав населения на "забалансовые" вклады. Так, с начала прошлого года АСВ по заявлениям 13,1 тысячи вкладчиков восстановлены в учете и включены в страховые выплаты "забалансовые" обязательства на сумму более 7,9 миллиарда рублей. При этом восстановление прав свыше 99% вкладчиков было осуществлено во внесудебном порядке.
АСВ раскрыл статистику по ряду рухнувших в 2017 году банков, где выявлялись случаи мошенничества с использованием "забалансового" учета вкладов. Так, в "Булгар банке", Тальменка-банке, "Торговом городском банке", банке "Крыловский" и "Канский" выявлены случаи сокрытия от учета 10,9 миллиарда рублей с целью хищения вкладов, привлеченных от 12,1 тысячи вкладчиков. Объем сокрытых банками средств по сравнению с 2016 годом уменьшился в 5,5 раз.
При этом в Росэнергобанке, в банке "Евростандарт" и "Торговом городском банке" обнаружены признаки фальсификации документов в целях внесения в учет банка несуществующих вкладов. В результате выявления в 2017 году 1450 фиктивных вкладов предотвращено нанесение ущерба Фонду страхования вкладов на сумму более 1,5 миллиарда рублей.
По данным АСВ, общий объем вкладов в банковской системе по итогам прошлого года достиг 26 триллионов рублей. При этом количество страховых случаев по сравнению с 2016 годом сократилось в два раза, с 88 до 41 случая, объем страховых выплат снизился на 29%, до 404 миллиардов рублей, количество вкладчиков, получивших возмещение – на 35%, до 638 тысяч человек. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/finance/20180314/828598207.html
РЕКЛАМА — ДВИГАТЕЛЬ ПОРТФЕЛЯ
14.03.2018 В этом году крупнейшие управляющие компании (УК) намерены значительно нарастить рекламную активность и увеличить бюджеты на эти цели.
На следующей неделе УК «Альфа-Капитал» запускает масштабную рекламную кампанию «Сделай больше онлайн». Кампания будет проходить в весенне-летний период на телевидении и в интернете. Бюджет ее составит около 200–300 млн руб., что втрое больше расходов на рекламу за весь прошлый год. Как пояснила “Ъ” гендиректор компании Ирина Кривошеева, до конца года планируется привлечь около 50 тыс. новых клиентов, что увеличит базу в два раза. Таким образом, привлечение одного нового клиента обойдется в 6 тыс. руб. Эта цена меньше той, что заплатила УК «Альфа-Капитал» при покупке паевых фондов «Ренессанс Капитала» в 2013 году. Тогда за четыре фонда со стоимостью чистых активов 660 млн руб. и почти 1 тыс. активных счетов компания заплатила, по оценкам “Ъ”, 13 млн руб., то есть привлечение одного клиента обошлось в 13 тыс. руб.
В последний раз управляющие компании проводили масштабные рекламные кампании с привлечением телевидения перед кризисом 2008 года. Тогда расходы на рекламу крупнейших розничных компаний составили в среднем около 50 млрд руб. на одну УК. Продолжалась такая ситуация недолго, финансовый кризис 2008 года ударил по экономике в целом и по рынку коллективных инвестиций в частности. Спрос на инвестиционные продукты начал восстанавливаться только во второй половине 2015 года — по итогам года приток средств инвесторов в открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы) составил 1,4 млрд руб. В 2016 году этот показатель вырос до 15 млрд руб., а в 2017 году составил рекордные 73,2 млрд руб. (см. “Ъ” от 26 февраля).
Рост притоков средств розничных инвесторов в ОПИФы стимулировали не только восстановление экономической ситуации, но и резкое падение доходности традиционного инструмента сбережений граждан — вкладов. По данным ЦБ, за третью декаду февраля среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков по вкладам составило 6,91% против 8,4% на начало 2017 года. Для сравнения: доходность наиболее популярной у инвесторов категории — фондов облигаций — за 2017 года составила 10–14%. «На рынке складываются уникальные возможности для значительного наращивания числа частных инвесторов, в том числе благодаря снижению доходности депозитов»,— отмечает Ирина Кривошеева.
В таких условиях расходы на рекламу увеличивают большинство крупных компаний. При этом в большинстве управляющих компаний делают ставку на рекламу в интернете. Андрей Никитченко отмечает склонность клиентов игнорировать прямую рекламу. «Более эффективна реклама, которая логично вплетается в контент сайта или поисковой системы и не бросается в глаза, будет для пользователя полезной информацией "здесь и сейчас"»,— считает господин Никитченко. По словам председателя совета директоров «ВТБ Капитал Управление активами» Владимира Потапова, значительную часть рекламных ресурсов в компании направят на развитие и продвижение инвестиционных услуг в интернете, в том числе через рыночные маркетплейсы. «Дигитализация вывела нашу индустрию на новый технологический уровень, что создает дополнительные предпосылки для масштабного притока средств частных инвесторов»,— резюмировала госпожа Кривошеева. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3570725
КАК РАЗВОДЯТ ХОМЯЧКОВ
14.03.2018 Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: «Рынок — не только место встречи продавца и покупателя. «Рынок — это место, назначенное, чтобы обманывать и обкрадывать друг друга», — сказал Анахарсис. Финансовый рынок — место, где наивные и финансово неграмотные инвесторы отделяются от своих денег. Ловушки для хомячков непрерывно совершенствуются.»
Новые формы обмана изобретаются постоянно. Как только появляется новый финансовый инструмент, он тут же становится орудием, позволяющим наиболее эффективно и элегантно отделять буратин от их золотых — так, чтобы деревянные инвесторы несли свои деньги мошенникам, выстраиваясь в шеренги. Когда сразу после развала СССР на отечественном рынке появились акции, они тут же стали излюбленным инструментом мошенников — настало время пирамид. Вот появились криптовалюты — и тут же возникли мошеннические криптовалюты и мошеннические ICO, включая те же пирамиды.
Есть инструменты откровенно грубого обмана — те же мошеннические акции. Есть инструменты, в которых применяется даже не обман, а лукавство, с расчетом на недальновидность и неопытность инвестора. Причем он должен так элегантно расстаться со своими деньгами, чтобы остаться клиентом обманщика. Это высший пилотаж индустрии управления активами.
Примером такого «хитрого» инструмента являются структурные продукты. В состав структурного продукта могут входить не только базовые активы, но и производные инструменты на их основе. Несмотря на кажущуюся простоту, структурные продукты обладают свойствами, непривычными и иногда весьма неожиданными и даже неприятными для неискушенного инвестора.
Весьма модным ныне структурным продуктом являются RCN (reverse convertible notes). Причем продают этот продукт и российские инвестиционные компании.
Эти ноты похожи на обычные облигации — периодически выплачивается купон. Причем купонная ставка, как правило, гораздо выше рыночного уровня процентных ставок, а в дату погашения инвестор получает номинал ноты. Но есть и нюанс: если цена акции, находящейся в основе ноты, хоть раз за срок обращения падает ниже определенного порогового уровня — барьера (скажем, 80% начальной цены — цены на дату покупки ноты), а на дату погашения оказывается ниже начальной цены, инвестор получает не деньги, а эти акции в количестве, равном номиналу ноты, деленному на начальную стоимость акций. Если акция полностью обесценивается, то инвестор не получает ничего, кроме купонов.
В состав этого структурного продукта входит депозит и барьерный пут-опцион. Причем инвестор оказывается продавцом этого опциона. То есть берет на себя риск падения цены базового актива, скорее всего, даже не подозревая об этом. Это как купить портфель, в котором лежит граната с выдернутой чекой.
Процентные ставки падают, инвесторы суетятся, ищут более выгодные варианты инвестиций. И тут добрые люди предлагают эти ноты, очень похожие на обычные купонные облигации. Причем с доходностью, существенно превышающей рыночный уровень. На растущем рынке инвесторы не задумываются над риском падения и охотно покупают ноты, клюнув на высокую доходность.
А ведь это слишком сложный для неопытного и для финансово неграмотного инвестора инструмент. Простак не способен оценить его риски и в результате закономерно разлучается со своими деньгами. Причем фокус состоит в том, что клиентский менеджер снимает с себя вину перед клиентом за некачественный инструмент, предлагая клиенту самостоятельно выбрать акцию, лежащую в основе ноты. И потом, когда клиент лишается своих денег, искренне сочувствует ему, попеняв, однако: «Но ведь ты же сам выбрал эту бумагу!» «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10327055
ОФИЦИАЛЬНЫЕ ЛИЦА
13.03.2018 Россияне смогут стать клиентами банков без посещения их офисов уже с 30 июня 2018 года. Об этом рассказал в интервью "Российской газете" заместитель директора департамента финансовых технологий Банка России и замруководителя направления развития удаленной идентификации и цифрового профиля ассоциации ФинТех Иван Зимин.
Удаленная идентификация вводится для того, чтобы у клиента была возможность получить банковскую услугу без посещения офиса. С помощью этого механизма банк сможет подтвердить личность клиента на расстоянии и дистанционно предоставить услугу. Процедура для пользователя будет бесплатной и, разумеется, добровольной, только с согласия клиента.
Клиенту необходимо будет один раз прийти в банк с паспортом и СНИЛС. Банк зарегистрирует клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и единой биометрической системе.
Регистрация в Единой системе идентификации и аутентификации проводится на основании проверки паспортных данных и СНИЛС. Если у клиента уже есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, то будет использована эта запись. Для регистрации в единой биометрической системе в банке у клиента возьмут биометрические данные - изображение лица и голос.
После подтверждения данных гражданину придет СМС о создании учетной записи в ЕСИА, в которой также будет содержаться информация о наличии биометрических образцов в единой биометрической системе. Наличие такой учетной записи позволит пользоваться в дальнейшем удаленной идентификацией и получать банковские услуги без личного посещения банка.
Для клиента процесс удаленного получения услуги будет простым и бесшовным. На сайте банка гражданин выберет нужную услугу, после чего система его автоматически переключит на ЕСИА. Для входа необходимо ввести логин и пароль. Далее пользователю будет необходимо произнести на камеру написанную на экране последовательность цифр или букв. Единая биометрическая система получит видеозапись и сравнит образцы с имеющимися в системе.
Перечень банков будет опубликован на официальном сайте Банка России. Механизм удаленной идентификации смогут использовать все банки, которые участвуют в системе страхования вкладов, к которым не применяются меры по предупреждению банкротства, а также отсутствуют неоднократные нарушения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Удаленная идентификация заработает с 30 июня 2018 года по всей России и для всех граждан. Естественно, мы будем анализировать работу системы через полгода-год и рассмотрим возможность расширения механизма на другие категории услуг.
Мы полагаем, что в дальнейшем он может использоваться и некредитными финансовыми организациями (страховщиками, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг), а также государственными и муниципальными органами и организациями, потенциально распространиться на систему нотариата.
Собирать биометрические данные у населения на первом этапе работы системы это смогут делать только банки. Банк России совместно с правительством планирует установить единые стандарты проведения первичной идентификации, и тогда другие категории организаций смогут осуществлять сбор биометрических данных в установленном законодательством порядке.
У нас нет цели ограничить перечень участников сбора такой информации, самое главное, чтобы это было качественно и безопасно.
При выборе параметров мы отталкивались от доступности и безопасности. Камера и микрофон есть практически в каждом смартфоне. В международной практике существуют проекты, связанные с использованием других видов биометрических данных, таких как радужная оболочка глаза и отпечатки пальцев, венозный рисунок ладони. Но такие технологии требуют дополнительных устройств или функций от мобильного устройства или компьютера: не все смартфоны умеют снимать отпечатки пальцев, а некоторые телефоны хранят их только непосредственно на самом устройстве.
В законодательстве установлено, что оператор такой системы должен занимать существенное положение в двух третях субъектов Российской Федерации. Сейчас в России этому условию соответствует только "Ростелеком".
"Ростелеком" выстраивает технологическую инфраструктуру удаленной идентификации: создает единую биометрическую систему, тестирует различные биометрические алгоритмы.
Сейчас банки готовятся к опытной эксплуатации биометрической системы. На площадке ФинТеха уже сейчас проводится обсуждение использования механизма удаленной идентификации и порядка эксплуатации биометрической системы. Такое обсуждение позволит создать решения, которые будут максимально удобны и для банков, и для клиентов.
Законодательство Российской Федерации предусматривает возможность получения данных силовыми структурами только в соответствии с их полномочиями и функциями. В настоящее время запросить необходимые данные силовые структуры могут во всех базах данных, в том числе и коммерческих. Это значит, что если для оперативно-розыскной деятельности или для следственных мероприятий потребуются данные биометрической системы, то по запросу они смогут их оттуда получить. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/03/13/rossiiane-smogut-brat-kredity-i-otkryvat-vklady-po-vneshnosti-i-golosu.html
РНКБ ВВЕЛ ИДЕНТИФИКАЦИЮ VIP-КЛИЕНТОВ ПО БИОМЕТРИЧЕСКИМ ДАННЫМ
14.03.2018 Крымский РНКБ внедряет пилотный проект по биометрической идентификации клиентов и сотрудников. Об этом порталу Банки.ру рассказали в пресс-службе кредитной организации.
В рамках пилотного проекта для клиентов VIP-центра РНКБ в Симферополе была установлена система биометрической идентификации по лицу. Данная технология позволяет клиентам и персоналу беспрепятственно проходить в помещения банка без использования документов, идентифицирующих личность.
Также в рамках проекта на пяти объектах банка, включая Центральную кассу, установлены биометрические контроллеры считывания вен ладони для сотрудников. В основе работы считывателя применяется технология получения изображения ладони в инфракрасном свете определенной длины волны. Полученный при сканировании рисунок вен уникален для каждого человека, и система использует его для последующей идентификации.
Основная задача проекта — обеспечение персонализации ответственного за подключение охранной сигнализации в помещении банка, а также обеспечение контроля доступа в особо важные зоны (в том числе хранилища, кассовые узлы и пр.).
«Все примененные в пилотном проекте технические решения дополнили и модернизировали уже существующие системы безопасности в банке, — прокомментировал начальник управления безопасности РНКБ Алексей Гостев. — В перспективе мы рассматриваем возможность внедрения биометрических систем распознавания личности в большинстве помещений банка».
В Сбербанке сейчас также тестируют несколько биометрических технологий для физического доступа. Например, технология доступа по биометрии лица уже используется в виде пилотного проекта в Москве, в здании на Кутузовском проспекте.
В перспективе камерами будут оборудованы все офисные здания Сбербанка, что позволит сотрудникам проходить турникеты без использования RFID-бейджа.
«В будущем эта технология станет доступна для наших клиентов в различных каналах обслуживания. Использование биометрии позволит значительно повысить удобство и безопасность наших услуг, а также снизить количество случаев мошенничества. Мы считаем, что будущее — за технологиями идентификации и аутентификации, которые не требуют владения чем-то (например, пластиковой картой или токеном) или знания чего-то (например, ПИН-кода или пароля). Биометрия выгодно отличается от этих технологий тем, что ее нельзя кому-то передать или похитить, что повышает безопасность при обслуживании. Точность биометрических технологий и риск-ориентированный подход к аутентификации позволяют использовать их в банковской сфере с высоким уровнем надежности и безопасности», — прокомментировали в пресс-службе кредитной организации.
В феврале «Ростелеком» представил первую рабочую версию единой биометрической системы — цифровой платформы, разработанной «Ростелекомом» по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций и ЦБ.
Масштабный запуск единой биометрической системы планируется 1 июля 2018 года.
В пилотном тестировании единой биометрической системы принимают участие 12 кредитных организаций. Как сообщил вице-президент по развитию бизнеса «Ростелекома» Александр Айвазов, среди них — крупнейшие участники рынка: Райффайзенбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк, «Ак Барс», СКБ Банк, Промсвязьбанк и Хоум Кредит Банк.
В пресс-службе ВТБ объяснили, как это будет выглядеть на практике: клиент, когда-либо оставлявший свои биометрические данные (лицо, голос), в любое удобное время заходит в интернет-банк «ВТБ-Онлайн», использует свои логин и пароль для входа на портал Госуслуг. Затем проходит аутентификацию, используя свои биометрические параметры. Система сравнивает предъявленные биометрические параметры с эталонными, после чего осуществляется процедура регистрации в ВТБ, и человек становится клиентом ВТБ. После этой процедуры клиент сможет воспользоваться всеми возможностями цифровых каналов ВТБ и приобрести продукты банка. По мнению главного операционного директора Альфа-Банка Марии Шевченко, удаленная идентификация — это новый этап развития банковского обслуживания в России. С каждым годом все большее число клиентов предпочитают дистанционные каналы личному обращению в отделения. Необходимость визита в отделение или встреча с представителем Банка является ограничением в развитии продуктов и привлечении на обслуживание новых клиентов. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10328035
ЧЕРНЫЕ СПИСКИ ДОПОЛНЯТ ИСКЛЮЧЕНИЕМ
14.03.2018 Пострадавшим банковским клиентам расширяют возможности реабилитации.
Банк России опубликовал проект указания о работе межведомственной комиссии, которая будет рассматривать жалобы клиентов финансовых организаций, попавших в черный список. Это очередной шаг ЦБ на пути в решении проблемы реабилитации таких клиентов. В ноябре прошлого года ЦБ рекомендовал банкам реабилитировать клиентов добровольно, однако к 1 марта было реабилитировано лишь 2,4 тыс. клиентов. Всего таких клиентов, по данным ассоциации «Россия», более 500 тыс. В конце прошлого года регуляторы сообщили о начале работы над двухуровневой системой реабилитации отказников. Межведомственная комиссия ЦБ и Росфинмониторинга станет вторым уровнем этой системы после рассмотрения вопроса банком. Соответствующие поправки вступят в силу с 30 марта 2018 года.
Черный список отказников ЦБ рассылает банкам и другим финансовым организациям с июня 2017 года. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства. С компаниями и физлицами из списка кредитные организации предпочитают не иметь дел (см. “Ъ” от 6 октября 2017 года). При этом механизма реабилитации — исключения из списка клиентов, попавших туда, например, по ошибке, до последнего времени не было.
Согласно опубликованному ЦБ проекту, если клиент не смог доказать банку, что он не вовлечен в сомнительную деятельность и получил отказ в реабилитации, в игру вступает межведомственная комиссия. Клиенту следует запросить у банка письменный отказ и подать его вместе с жалобой в ЦБ. Комиссия рассмотрит заявление в срок до 20 рабочих дней. Если и ЦБ, и Росфинмониторинг приходят по конкретной жалобе к общему мнению, то решение выносится заочно. Если есть разногласия, то проходит очное заседание комиссии. Участие клиента в заседании комиссии возможно «в исключительных случаях», но каких именно, в проекте ЦБ не указано.
В ЦБ пояснили “Ъ”, что с его стороны «работа по рассмотрению обращений заявителей и оценке конкретных кейсов будет осуществляться совместно службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг и департаментом финансового мониторинга и валютного контроля». От более детальных комментариев по работе комиссии в ЦБ отказались, сославшись на то, что механизм до конца не проработан и в настоящее время «Банк России готовит ряд нормативных актов о работе межведомственной комиссии, об информировании о принятых ею решениях».
Это, впрочем, не помешало Банку России совместно с Росфинмониторингом презентовать новый механизм реабилитации на прошедшем вчера выездном заседании совета межведомственной комиссии по ПОД/ФТ и ФРОМ. Там банкирам сообщили, что они должны будут выдавать отказникам документ, в котором будет изложено мотивированное разъяснение о причинах отказа в проведении операций или в обслуживании. «При этом ранее регуляторы несколько иначе презентовали данный механизм: тогда комиссия должна была сама запрашивать пояснения от банка»,— отметил сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин. Готовы ли кредитные организации давать подобные справки — вопрос. «Полагаю, что нет,— отметил общественный омбудсмен по защите прав предпринимателей на рынке финуслуг Олег Иванов.— Ранее банки таких справок не давали, юридических механизмов заставить выдать подобный документ нет, оперативно перестроиться они вряд ли смогут». По мнению главы коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, логичнее было бы, если бы ЦБ пошел по изначальному пути и комиссия сама запрашивала банк.
Успеет ли ЦБ доработать механизм реабилитации к 30 марта — вопрос. «Механизм реабилитации нужен, правда, сейчас он немного похож на дырявый корабль, который регулятор будет латать уже во время плавания»,— отметил Алексей Тимошкин. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3570723
ЦБ НАЗВАЛ НОВУЮ ПРИЧИНУ ОТТОКА КАПИТАЛА ИЗ РОССИИ
14.03.2018 Отток капитала теперь формируется не за счет погашения долгов банков, а благодаря росту иностранных активов компаний, следует из статистики ЦБ. Цены на нефть выросли, и экспортеры хранят дополнительную выручку за рубежом.
Чистый вывоз капитала в январе—феврале составил $9,8 млрд, опубликовал во вторник свою предварительную оценку Центробанк, это в 2,2 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Отток «был связан преимущественно с ростом иностранных активов прочих секторов», указал регулятор. Таким образом, главная причина формирования вывоза капитала изменилась — в течение прошлого года ЦБ, описывая сложившуюся динамику, объяснял ее погашением обязательств банковского сектора за рубежом.
Формулировка регулятора изменилась в январе — тогда отток вырос в 2,3 раза по сравнению с первым месяцем прошлого года, и ЦБ указал, что это связано с ростом иностранных активов банков и прочих предприятий. Таким образом, в феврале ЦБ подтвердил сложившийся тренд.
Профицит счета текущих операций в первые два месяца этого года вырос с $14,5 млрд до $20,8 млрд. «Определяющим стало существенное укрепление торгового баланса под влиянием продолжающегося второй год подряд роста экспорта, опережающего темпы восстановления импорта. Положительное сальдо внешней торговли товарами выросло по сравнению с январем—февралем 2017 года на $7,4, до $29,6 млрд, при незначительном увеличении совокупного отрицательного сальдо других компонентов текущего счета», — написал ЦБ.
Это свидетельствует, что растет выручка экспортеров, рассуждает глава лаборатории финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов: она «не успевает дойти до страны», и свободные средства остаются на счетах за рубежом. В то же время международные резервы, по данным ЦБ, выросли на $8,4 млрд, до $23,7 млрд. Такая динамика стала еще одним результатом роста экспортной выручки, отмечает Хромов. Детальных данных о платежном балансе ЦБ пока не опубликовал, они будут доступны вместе с публикацией квартальной динамики.
Показатель чистого оттока капитала «нельзя отождествлять с незаконным вывозом или «бегством» капитала», указывала глава ЦБ Эльвира Набиуллина (цитата по «РИА Новости»). «Любая страна с положительным сальдо текущего счета платежного баланса в открытой экономике вывозит капитал либо через рост государственных валютных резервов, либо через частный сектор. Поэтому отток капитала — это необязательно плохо, а приток капитала — это не всегда хорошо для экономики», — отмечала она. Показатель платежного баланса «сомнительные операции», который учитывает «имеющие признаки фиктивности операции», в 2017 году (последние доступные данные) составил $0,8 млрд. В 2013 году, например, их объем достигал $26,5 млрд.
Погашение иностранных долгов банков перестало быть главным компонентом оттока и потому, что сами долги становятся меньше, а выплаты по ним, как следствие, снижаются, указывает главный экономист «Ренессанс Капитала» по России Олег Кузьмин. Дополнительные нефтяные доходы хранятся за рубежом, потому что внутри страны их некуда деть, добавляет он. Такая тенденция продолжится, если цены на нефть останутся высокими, а сам отток капитала будет снижаться, прогнозирует аналитик: «Отток капитала с 2016 по 2019 год, по нашим оценкам, составит порядка $50 млрд. Это в три с половиной раза меньше, чем было за четыре года перед кризисом». «РБК» https://www.rbc.ru/economics/13/03/2018/5aa7e0989a794768c38f7da4?from=main
ОБМЕНЯЙТЕ ДОЛЛАРЫ НА ЕВРО! ЛАТВИЙСКИЙ БАНК RIETUMU ВВЕЛ ОГРАНИЧЕНИЯ ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ
14.03.2018 Латвийский банк Rietumu меняет правила для клиентов-нерезидентов.
Это происходит после того, как в конце февраля был закрыт третий по величине банк Латвии ABLV. Та же участь может постигнуть еще десять латвийских банков, недавно заявила министр финансов страны Дана Рейзниеце-Озола. Все дело в том, что большая доля клиентов этих банков — нерезиденты, в том числе лица, которые находятся под санкциями, поясняют эксперты.
Крупнейший частный банк Латвии Rietumu хорошо известен российским бизнесменам, впрочем, как и другие банки этой страны. Можно сказать, что латвийские банки специализируются на обслуживании нерезидентов: их вклады составляют половину банковского капитала страны. В последнее время это стало проблемой для самих банков, поскольку Минфин США считает, что они отмывают деньги.
Несколько клиентов Rietumu банка обратили внимание, что в личном кабинете невозможно принимать платежи на иностранное лицо в долларах США, невозможно и проводить платежи в долларах. Клиентам предложено конвертировать средства из долларов в евро.
Такая практика периодически возникает в банке с прошлого года, в связи с чем многие физлица-нерезиденты закрыли счета в этом банке, говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров: «Это произошло после известного инцидента во Франции, когда банк Rietumu был лишен права работать там какое-то количество времени. В прошлом году был установлен достаточно серьезный рост спроса на получение видов на жительство в Европейском союзе, соответственно на второе гражданство достаточного количества российских предпринимателей, и не только российских, но и со всего бывшего [Советского] Союза. Я полагаю, что только те лица, которые смогли получить правовую связь с Евросоюзом, сохраняют преимущества в виде возможности осуществлять операции в долларах США».
Логично предположить, что многие клиенты в связи с новыми правилами решат покинуть банк. Вопрос в том, будут ли введены ограничения. В середине февраля подразделение Минфина США, которое занимается предотвращением финансовых преступлений, обвинило ABLV Bank в отмывании денег и предложило заблокировать долларовые корреспондентские счета банка. В течение следующей недели из банка было выведено 600 млн евро, после чего пришлось «заморозить» счета и вклады клиентов. В дальнейшем банк был закрыт.
Вероятно, Rietumu просто не хочет повторить такой опыт, но надо понимать, что работать с долларовыми счетами или нет, определяют американские банки-корреспонденты, напоминает директор московского офиса компании Tax Consulting U.K. Эдуард Савуляк: «Год назад американские аудиторы проверяли все абсолютно латвийские банки, включая Rietumu, который получил штраф за это. Тогда речь шла о том, чтобы всю Латвию, не только крупнейшие банки, отключить от долларовых корреспондентских счетов, потому что конкретно американцы считают, что латыши «моют» деньги. В текущей ситуации долларовый корреспондентский счет — это возможность остаться без банковского бизнеса. Ни одного банка нет, который бы с долларами не работал, а работал в евро, допустим, у кого бы Европейский центральный банк отозвал лицензию за отмывание. Если посмотреть, кто работал с долларами, американцы отозвали [лицензии у] банков 50-ти, поэтому Rietumu сейчас защищает себя».
В новейшей истории Латвии это крупнейший финансовый скандал, который набирает обороты и рискует стать одним из самых громких и в истории Европы. Основные риски — на клиентах-нерезидентах. Российские граждане, понятное дело, тут занимают особое место. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/379675
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры