© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №51/646)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СУД ПРИЗНАЛ АЛТАЙБИЗНЕС-БАНК БАНКРОТОМ
22.03.2018 Арбитражный суд Алтайского края удовлетворил заявление Сибирского главного управления Центробанка о признании банкротом АО "Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк»". Информация об этом размещена в картотеке арбитражных дел.
13 марта 2018 года ЦБ подал в Арбитражный суд Алтайского края заявление о признании банка банкротом (дело № А03-1987/2018). Как следует из материалов дела, 19 января 2018 года ЦБ отозвал у банка лицензию (см. "Банк России отозвал лицензию у барнаульского банка").
Основанием для отзыва лицензии стало неоднократное нарушение банком требований закона и невыполнение указаний ЦБ, что привело к возникновению реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка. По мнению ЦБ, проблемы в деятельности банка возникли в результате проведения высокорисковой кредитной политики. В частности, банк выдавал кредиты юридическим лицам, конечными бенефициарами которых были руководители банка. Это привело к тому, что на балансе банка образовались активы низкого качества. В ходе оценки кредитного риска банка было выявлено существенное снижение размера его капитала.
Как отметил в ходе судебного заседания представитель ЦБ, по итогам декабря 2017 года произошло снижение уставного капитала банка ниже, чем определено в его уставных документах и на дату отзыва лицензии у банка, что является основанием для возбуждения в отношении банка процедуры банкротства. Как позднее отметили в ЦБ, долги АлтайБизнес-Банка превышают величину его чистых активов более чем на 23,3 млн руб.
ЦБ два раза вводил ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков. "Возникший в 2017 году корпоративный конфликт между акционерами АлтайБизнес-Банка препятствовал стабилизации финансового положения банка, что свидетельствовало о бесперспективности его дальнейшего функционирования", – отметили в ЦБ.
Банк был создан в 1993 году как Акционерный коммерческий банк "Алтайсельмаш-Банк". Учредителями банка выступили местные предприятия АО "Алтайсельмаш-Холдинг", АО "Тепловая станция", ТОО "Время". В 1996 году холдинг "Сибагромаш" выкупил у "Алтайсельмаш-Холдинга" контрольный пакет акций, в связи с чем банк получил свое нынешнее наименование – "Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк»". В 2009 году холдинг "Сибагромаш" продал принадлежащий ему пакет акций ряду частных лиц. В сентябре 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов физических лиц. По итогам деятельности в 2016 году убытки банка составили 19,6 млн руб. «ПРАВО.РУ»
АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВКИ ВКЛАДЧИКАМ ВЭЛТОН БАНКА
23.03.2018 Агентство по страхованию вкладов 26 марта начинает выплату страхового возмещения вкладчикам белгородского Вэлтон Банка, чья лицензия была аннулирована 15 марта текущего года. Об этом сообщает департамент общественных связей АСВ.
Согласно полученному агентством реестру обязательств Вэлтон Банка, за выплатой возмещения по вкладам на сумму около 0,7 млн рублей могут обратиться порядка 30 человек.
В период до 25 сентября 2018 года прием заявлений на компенсации и иных необходимых документов, а также сами выплаты осуществляются через Росгосстрах Банк. Адреса трех доступных для этого подразделений банка-агента указаны на сайте АСВ. О дальнейших выплатах, если они не будут завершены в обозначенный срок, агентство сообщит дополнительно.
Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, на дату наступления страхового случая, но в совокупности не более 1,4 млн рублей. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора. По счету в иностранной валюте возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 15 марта 2018 года. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10348504&r1=rss&r2=yandex.news
МОСКОВСКИЙ АРБИТРАЖ ПОЛУЧИЛ ИСК О БАНКРОТСТВЕ ЛИШЕННОГО ЛИЦЕНЗИИ БАНКА «МАСТЕР-КАПИТАЛ»
21.03.2018 Московский арбитраж получил иск о банкротстве лишенного лицензии банка «Мастер-Капитал», говорится в документах суда.
Согласно материалам, соответствующий иск был подан в суд ЦБ РФ, и пока он не принят к производству.
Напомним, что Центральный банк РФ с 20 февраля этого года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского АО Акционерный коммерческий банк «Мастер-Капитал» (АКБ).
Соответствующее решение принято в связи с неисполнением банком федеральных законов и нормативных актов Центробанка. Также из сообщения ЦБ следует, что неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом, указывают на наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
По данным Allbanks.ru, АКБ «Мастер-Капитал» зарегистрирован в 1994 году. Уставный капитал составляет 625,1 млн рублей. Единственным акционером банка выступает ОАО «Объединение «Мастер» (100%), а конечными бенефициарами являются Надежда и Феликс Бажановы. На январь 2018 года активы нетто составляют 4,5 млрд рублей, чистая прибыль – 17,6 млн рублей. «АГЕНТСТВО БИЗНЕС ИНФОРМАЦИИ» https://abireg.ru/msk/n_49996.html
ОБЗОР: АСВ МОГЛО БЫ ПРИСТУПИТЬ К РАСЧЕТАМ С КРЕДИТОРАМИ "ЮГРЫ" В III КВАРТАЛЕ 2018 Г - ЦБ
22.03.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в случае назначения конкурсным управляющим могло бы приступить к расчетам с кредиторами банка "Югра" ориентировочно в третьем квартале 2018 года, отмечается в информации Банка России, поступившей в Госдуму.
Госдума 21 февраля поручила комитету по финансовому рынку запросить в Банке России развернутую информацию о результатах работы временной администрации по управлению банком "Югра", текущем состоянии банка и наличии активов для удовлетворения требования вкладчиков, о количестве физлиц, размер вкладов которых превышает 1,4 миллиона рублей, об общей сумме таких вкладах и перспективах удовлетворения требований по ним.
Арбитражный суд Москвы 19 марта перенес на 24 апреля рассмотрение обоснованности заявления Банка России о признании банка "Югра", входившего до отзыва лицензии в топ-30 в России, банкротом.
ЦБ обращает внимание, что если бы Арбитражный суд Москвы 19 марта принял бы решение о признании банка банкротом, деятельность временной администрации в нем была бы прекращена, а конкурсным управляющим при банкротстве "Югры" назначено АСВ. "Конкурсный управляющий банка сможет приступить к расчетам с кредиторами ориентировочно в третьем квартале 2018 года", - сообщает Банк России.
В соответствии с очередностью удовлетворения требований кредиторов ликвидируемой кредитной организации, в первую очередь, подлежат удовлетворению требования кредиторов "Югры" на сумму порядка 189,2 миллиарда рублей, в третью очередь - порядка 9 миллиардов рублей.
После отзыва лицензии на право осуществления банковских операций у "Югры" акционеры банка сообщали ЦБ о наличии у них активов, генерирующих прибыль, за счет которых готовы провести расчеты с кредиторами и вкладчиками банка. Банк России довел до сведения акционеров банка, что юридических препятствий для проведения расчетов с кредиторами и вкладчиками нет. По закону о банкротстве учредители "Югры", а также третьи лица вправе в любое время с даты признания банка банкротом до завершения конкурсного производства предоставить денежные средства, достаточные для исполнения его обязательств.
"Тем не менее, до настоящего момента собственники кредитной организации не воспользовались данной правовой возможностью и не предприняли никаких практических действий, направленных на расчеты с кредиторами банка, и нельзя исключать, что имеющиеся в распоряжении акционеров активы не позволяют провести такие расчеты", - отмечает ЦБ.
По информации ЦБ РФ, банк "Югра" выдавал кредиты компаниям, объем реального бизнеса которых не соответствовал величине кредитов. Полученные ими средства направлялись на реализацию бизнес-проектов, связанных с Алексеем Хотиным (являлся основным владельцем "Югры" - ред.), а общая величина таких кредитов, выданных банком, по оценке ЦБ, составляет не менее 200 миллиардов рублей. При этом бизнес Хотина также фондировался за счет кредитов, полученных в российских системно значимых кредитных организациях в основном в иностранной валюте. Объем данных кредитов составляет в эквиваленте 234 миллиарда рублей, стоимость их годового обслуживания равна 19,8 миллиарда рублей.
Банк России обращает внимание, что банк "Югра" "фактически использовался собственником для продолжения финансирования своих проектов, а также обслуживания задолженности перед системно значимыми банками, что стало фактором утраты банком устойчивости и привело к потерям вкладчиков и кредиторов". Банк фактически не осуществлял в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственником. "Данные выводы подтверждаются также тем, что после отзыва у банка лицензии обслуживание ссудной задолженности практически всех заемщиков-юрлиц было прекращено", - отмечается в информации ЦБ.
Прекращение обслуживания долга большинством заемщиков "Югры", а также непредставление ими банку актуальной информации, подтверждающей наличие у них достаточных средств для исполнения обязательств перед ним, "стало основной причиной снижения стоимости активов банка и, как следствие, формирования резервов на возможные потери в соответствии с нормативными актами Банка России", считает ЦБ.
На 28 февраля 2018 года кредитный портфель юридических лиц представлен ссудами 133 заемщиков с общей величиной задолженности 264 миллиарда рублей. Вся задолженность юридических лиц является просроченной. При этом 131 заемщик с совокупным объемом задолженности 263,7 миллиарда рублей имеет просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам длительностью свыше 90 дней (что является признаком банкротства юрлица), один заемщик с задолженностью в 0,3 миллиарда рублей – свыше 30 дней, один заемщик с задолженностью в 0,05 миллиарда рублей - до 30 дней.
С даты отзыва у "Югры" лицензии в погашение/обслуживание ссудной задолженности от юрлиц поступило всего 0,63 миллиарда рублей. В отношении 8 заемщиков, чья совокупная задолженность составляет 47,5 миллиарда рублей, после отзыва у банка лицензии начата процедура ликвидации, по трем заемщикам открыто конкурсное производство (совокупная задолженность - 17,8 миллиарда рублей). Временной администрацией направлено 205 требований к заемщикам и поручителям по досудебному урегулированию задолженности и 75 требований к залогодателям по досудебному порядку по искам об обращении взыскания на предмет залога.
В рамках проводимой временной администрацией работы по взысканию ссудной задолженности в арбитражные суды подано 65 исковых заявлений на общую сумму 98,3 миллиарда рублей. По состоянию на 28 февраля 2018 года в отношении четырех исков на общую сумму 4,7 миллиарда рублей судами принято решение об удовлетворении заявленных требований. В рамках признания недействительными сделок подано 7 исковых заявлений на общую сумму свыше 8,8 миллиарда рублей.
До настоящего времени расчеты с кредиторами (за исключением выплат страхового возмещения вкладчикам из средств Фонда обязательного страхования вкладов) и реализация активов банка "Югра" не начаты.
В настоящее время вкладчикам банка выплачено более 99,6% общего объема средств, подлежащих на 10 июля 2017 года страховому возмещению (172,5 миллиарда рублей). При этом требования 83,5% всех вкладчиков, которым полагается выплата страхового возмещения (180,4 тысяч человек) удовлетворены в полном объеме. Количество вкладчиков, сумма обязательств банка перед которыми превышает 1,4 миллиона рублей составляет 34,7 тысяч человек, совокупная величина их вкладов, превышающих сумму страхового возмещения, - 16,1 миллиарда рублей.
По состоянию на дату отзыва лицензии банк имел 7 филиалов и 109 внутренних структурных подразделений. За период деятельности временной администрацией все внутренние структурные подразделения закрыты. На дату отзыва лицензии у "Югры" было 1723 штатных и 35 внештатных сотрудников, а ежемесячный фонд оплаты труда составлял 175 миллионов рублей. В результате проведенных временной администрацией мероприятий по состоянию на 28 февраля 2018 года уволено по сокращению численности/штата и по собственному желанию 1270 работников, фонд оплаты труда сокращен до 33,4 миллиона рублей. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/Financial_market/20180322/828634722.html
ЦБ СПИШЕТ ДО 1 РУБЛЯ КАПИТАЛ САНИРУЕМЫХ РОСТ БАНКА И БАНКА "ТРАСТ"
22.03.2018 ЦБ РФ уменьшит до 1 рубля капитал санируемых Рост банка и банка "Траст", соответствующие приказы в отношении банков датированы 20 марта и размещены на сайте регулятора.
ЦБ на прошлой неделе утвердил план своего участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства "Траста" и Рост банка. С 15 марта функции временной администрации по управлению этими банками возложены на Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС, структура ЦБ).
"Траст" санируется с декабря 2014 года, сперва инвестором в рамках процедуры финансового оздоровления выступал "Открытие Холдинг". Агентство по страхованию вкладов (АСВ) из средств ЦБ выделило "Трасту" 99 млрд рублей на 10 лет под льготную ставку для закрытия "дыры" в капитале. Еще 28 млрд рублей на шесть лет под обеспечение получил холдинг на поддержание ликвидности банка.
В августе 2017 года основной актив холдинга - банк "Открытие" - сам попал под санацию и в декабре перешел под контроль ЦБ РФ, который докапитализировал его на рекордные 456 млрд рублей. "Траст" вошел в группу "Открытия", но новых денег на докапитализацию пока не получал.
Рост банк и входящие в его группу банки были санированы в 2014 году с привлечением Бинбанка в качестве инвестора. ЦБ выделил Рост банку на финансовое оздоровление 10-летний кредит на сумму 18,4 млрд рублей под 0,51% годовых, еще 17,5 млрд рублей на 6 лет под 6,01% годовых получил инвестор для поддержания ликвидности.
В декабре 2015 года основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов выкупил у кредитной организации акции Рост банка. А в сентябре 2017 года Рост банк вошел в группу Бинбанка в рамках финансового оздоровления последнего.
Перевод процедуры санации "Траста" и Рост банка под управление ФКБС делается в рамках общего плана создания объединенного банка на базе "Открытия" и Бинбанка (объединение планируется до 1 апреля 2019 года), а также банка непрофильных активов, указывали в "Открытии". Там также отмечали, что обсуждается сценарий возможного объединения "Траста" и Рост банка для создания банка непрофильных активов. В ближайшее время оба банка будут докапитализированы, заявляли в пресс-службе "Открытия".
Отрицательный капитал Рост банка на 1 февраля по РСБУ составлял 421,3 млрд рублей, банка "Траст" - 190,6 млрд рублей. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/604854
ЭКС-ВЛАДЕЛЕЦ ЧЕРЕЗ СУД ПОТРЕБОВАЛ ОТ «ФК ОТКРЫТИЕ» ПЛАТУ ЗА АРЕНДУ ОФИСА
22.03.2018 Экс-владелец «ФК Открытие» — «Открытие Холдинг» Вадима Беляева — пытается в судебном порядке добиться от банка платы за аренду главного офиса. В банке считают, что переплатили за аренду в прошлые годы.
В Арбитражный суд Москвы подан иск против санируемого банка «ФК Открытие». Истец — ООО «Пауэр Ресорсес», которая контролируется бывшим владельцем банка — «Открытие Холдингом» Вадима Беляева. Иск на 42 млн руб. связан с тем, что банк не платит за аренду своего головного офиса на Летниковской улице, которым владеет бывший акционер банка, объяснил РБК представитель «Открытие Холдинга». РБК направил запрос в «ФК Открытие».
Как писал РБК, 1 февраля «ФК Открытие» уведомил «Открытие Холдинг» о прекращении арендных платежей. Банк мотивировал это тем, что в 2016–2017 годах якобы переплатил за аренду около 186 млн руб. Как уточнял представитель «Открытие Холдинга», банк не заплатил за аренду в январе и феврале. Поданный в суд иск касается только неуплаты в январе, холдинг планирует новые обращения в суд в связи с неплатежами за каждый месяц, рассказал его представитель.
Офис «ФК Открытие» находится по адресу: улица Летниковская, дом 2, строение 4 (входит в бизнес-центр «Вивальди Плаза») в районе Павелецкого вокзала. Здание принадлежит «Открытие ТЗ», которое контролируется «Открытие Холдингом». В начале декабря зампред ЦБ Василий Поздышев называл «Вивальди Плаза» в числе активов, которые должны вернуться в банк. В холдинге объясняли, что здание находится в залоге по кредиту банку «Траст» (был на санации у «ФК Открытие», теперь санируется ЦБ), который обслуживается за счет арендных платежей.
За «Открытие Холдингом» Беляева остался не только офис «ФК Открытие», но и товарный знак банка. По данным Роспатента, холдингу принадлежат права на товарный знак банка, слово «Открытие» и его начертание. В компании Беляева оценивают стоимость товарного знака не менее чем в $1 млрд. Пока «Открытие Холдинг» пытается отсудить у ООО «Открытие факторинг» («дочка» банка) 1,2 млн руб. — организация не заплатила за пользование товарным знаком в третьем и четвертом кварталах.
«ФК Открытие» с августа находится на санации у Центробанка (меры по его оздоровлению осуществляются через контролирующийся регулятором Фонд консолидации банковского сектора). В начале декабря ЦБ объявил, что прекращает взаимодействие с Беляевым в рамках санации «ФК Открытие». Перед этим зампред ЦБ Поздышев, не уточняя имен, говорил, что сотрудничать в ходе санации стали не все акционеры «ФК Открытие» (Беляев до санации был основным владельцем банка). «Открытие Холдинг» называл решение регулятора «неожиданным и эмоциональным». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/22/03/2018/5ab3805b9a794703a8ddada4
ФАС РАЗРЕШИЛА ГРУППЕ "ОНЭКСИМ" КУПИТЬ ДО 100% БАНКА МФК
23.03.2018 Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России согласовала ходатайство группы "Онэксим" Михаила Прохорова о приобретении до 100% голосующих акций банка "Международный финансовый клуб" (МФК), сообщается на сайте службы.
"Федеральная антимонопольная служба рассмотрела ходатайство о приобретении обществом с ограниченной ответственностью "Группа Онэксим" до 100% голосующих акций акционерного общества акционерного коммерческого банка "Международный финансовый клуб" и приняла решение об удовлетворении данного ходатайства", - говорится в сообщении.
В феврале служба сообщала, что продлевает рассмотрение ходатайства группы "Онэксим" Михаила Прохорова о приобретении до 100% голосующих акций МФК.
"Онэксим" — один из частных российских инвестиционных фондов, имеющий диверсифицированный портфель инвестиций в горнорудной промышленности, финансовом секторе, недвижимости, энергетике и высоких технологиях.
Банк МФК предоставляет финансовые услуги крупным корпоративным и частным состоятельным клиентам.
В мае ФАС одобрила одобрила ходатайство "Онэксима" о приобретении 35,05% голосующих акций и увеличение тем самым доли группы в банке до 47,85%. Согласно информации на сайте Банка России, сейчас Михаилу Прохорову напрямую принадлежит 27,74% акций банка, косвенно через кипрский Onexim Holdings Ltd. — еще 19,71%, Winterlux Виктора Вексельберга после покупки доли у председателя совета директоров Evraz Александра Абрамова — 39,42%, и Екатерине Игнатовой — 13,14%.
По данным БИР Аналитик, банк МФК на 1 января занимал 102 место в банковской системе РФ с активами 49,9 млрд рублей. «FINVERSIA» https://www.finversia.ru/news/markets/fas-razreshila-gruppe-oneksim-kupit-do-100-banka-mfk-36913
АЛЬФА-БАНК СТАЛ ЛУЧШИМ ПРЕМИАЛЬНЫМ БАНКОМ ПО ВЕРСИИ FRANK RG
22.03.2018 Альфа-Банк стал победителем ежегодного рейтинга банков в сегменте премиального обслуживания Frank Premium Banking Award 2018 исследовательской компании Frank RG. Об этом рассказали в пресс-службе кредитной организации.
Кроме того, банк получил награду в номинации лучшее дистанционное обслуживание для премиальных клиентов.
«Состоятельным клиентам важны не просто продуктовые предложения банка, как, например, премиальные карты, но и безупречный сервис и дополнительные небанковские привилегии — инвестиционное обслуживание, помощь в обеспечении комфорта в жизни и путешествиях», — комментирует руководитель Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Майкл Тач. «Участие в рейтинге для нас — возможность оценить, насколько наше обслуживание, сервис и продукты соответствуют требованиям состоятельных клиентов. Кроме того, это позволяет проанализировать конкурентов и понять, кто также является лидером этого рынка и какие зоны для развития мы видим для себя в дальнейшем. Альфа-Банк участвует в рейтинге не первый год и стабильно входит в число лидеров и мы будем только повышать собственную планку».
Frank Premium Banking Award – это единственный рейтинг банков сегмента премиального банковского обслуживания в России, основанный на масштабной исследовательской работе и детальном анализе премиальных программ банков-участников.
В сегменте Premium Banking аналитики Frank RG исследовали банки, предоставляющие комплексные программы премиального банковского обслуживания состоятельным клиентам массового сегмента рынка.
Задачей рейтинга является не только предоставить объективную оценку банковских премиальных программ, но и дать возможность банкам оценить собственные конкурентные преимущества и актуальные направления для дальнейшего развития.
Любовь Прокопова, Проектный директор Premium & Private Banking, Frank RG отметила: «Мы изучаем premium banking в России 4-ый год и для нас это очень важный проект. Рейтинг, который мы публикуем по результатам нашего исследования, является ежегодным подведением итогов, оценка успеваемости каждого банка, и мы дорожим своей независимостью и объективностью. Ежегодно мы работаем над улучшением методики и в этом году улучшения коснулось 3-х основных направлений: Мы значительно повысили глубину изучения качества обслуживания банков на этапе mystery shopping; При оценке уровня сервиса и ДБО мы учитывали не только результаты собственной оценки, но и оценку действующих 4 800 премиальных клиентов. Для оценки надежности банков в дополнение к мнению международных рейтинговых агентств мы учли мнение банков-участников и 9 независимых экспертов». «ПЛАС» https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/399233-2/
REUTERS УЗНАЛ О ПОПЫТКАХ ЭРДОГАНА ПОМЕШАТЬ ПРОДАЖЕ «ДОЧКИ» СБЕРБАНКА
22.03.2018 По данным агентства, дубайскому Emirates NBD удалось сломить сопротивление президента Турции и сделка с DenizBank может быть заключена в ближайшие недели.
Дубайскому банку Emirates NBD, считающемуся основным претендентом на покупку у Сбербанка принадлежащего тому турецкого DenizBank, пришлось столкнуться с противодействием самого президента Турции Реджепа Тайипа Эрдогана, сообщает Reuters со ссылкой на свои источники.
Отношения Турции с Объединенными Арабскими Эмиратами (ОАЭ) обострились после того, как Анкара выступила в поддержку Катара, который ряд других государств Персидского залива обвинил в поддержке терроризма. В марте 2018 года глава МИД ОАЭ Абдуллах бин Заид Аль Нахайян назвал политику Турции угрозой региону арабским странам, после чего представитель турецкого внешнеполитического ведомства заявил о «клевете».
Взаимные упреки настолько накалили ситуацию, что в марте 2018 года ряд арабских телеканалов, в том числе принадлежащих дубайской медиагруппе MBC, прекратил вещание турецких «мыльных опер», пользовавшихся у их телезрителей большой популярностью.
В этой ситуации глава DenizBank Хакану Атешу, по данным Reuters, пришлось лично встречаться с Эрдоганом и другими представителями высшего руководства Турции, чтобы убедить их в выгодности сделки с Emirates NBD для страны в целом.
Источники Reuters отмечают, что о полном успехе говорить пока рано, однако сделка, как ожидается, все-таки может быть заключена «в ближайшие несколько недель». Собеседники агентства отмечают, что проблемы возникают в отношениях Турции не с Дубаем, а с Абу-Даби — правящая последним эмиратом семья определяет внешнюю политику всего государства ОАЭ.
В конце января 2018 года агентство Bloomberg сообщило о начале переговоров по продаже принадлежащего Сбербанку DenizBank, назвав возможными покупателями дубайский Emirates NBD и банки других государств Персидского залива.
В середине февраля факт проведения переговоров подтвердил глава Сбербанка Герман Греф. Кто именно может стать новым владельцем турецкой «дочки» Сбербанка, Греф не сказал, отметив, однако, что предложения поступили «очень выгодные».
Сбербанк закрыл сделку по приобретению у Dexia Group 99,85% акций DenizBank в сентябре 2012 года. На тот момент DenizBank занимал по размеру активов девятое место в Турции. Цена сделки была определена в 6,469 млрд турецких лир (€2,79 млрд), позднее Сбербанк дополнительно выплатил Dexia еще 400 млн лир.
Покупку DenizBank Греф тогда объяснял намерением Сбербанка выйти «на очень привлекательный рынок, на котором в последние годы отмечаются исключительные темпы роста и уровень доходности». В 2013 году DenizBank выкупил у Citi турецкий бизнес по обслуживанию физических лиц, в том числе 32 отделения по обслуживанию частных клиентов и портфель из более чем 600 тыс. клиентов, активов объемом более $620 млн и депозитов объемом более $825 млн.
В настоящее время DenizBank принадлежит 680 отделений на территории Турции, кроме того у него имеется филиал в Бахрейне. Группа также предоставляет свои услуги в странах Европейского союза через дочернюю компанию DenizBank AG, головной офис которой расположен в Вене, а «DenizBank Москва» предоставляет услуги клиентам, занимающимся торговлей с Россией. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/22/03/2018/5ab3d1d79a79476d98aafa32
СБЕРБАНК И ВТБ ЗАПИСАЛИСЬ НА МОНИТОРИНГ
23.03.2018 ВТБ и Сбербанк переходят на новый способ взаимодействия с ФНС — режим налогового мониторинга, когда вместо периодических проверок будет непрерывная проверка онлайн.
в 2018 году два крупнейших банка Сбербанк и ВТБ намерены перейти в режим налогового мониторинга. Эта процедура предполагает постоянное и полное раскрытие налоговой информации фискальным органам. Взамен компании освобождаются от проверок, а также получают право в сложных случаях обращаться в налоговые органы за мотивированным мнением до совершения сделок. Данный режим налогового взаимодействия используется с 2015 года, а в пилотном режиме работал с 2012 года. Однако перешли на него пока всего два банка (НКЦ и HSBC) из 524 компаний финансовой сферы, имеющих на это право.
Согласно НК РФ, с 2015 года перейти на взаимодействие с ФНС в режиме налогового мониторинга вправе крупнейшие налогоплательщики, чьи налоги в год превышают или равны 300 млн руб., доходы и активы — 3 млрд руб. На данный момент это 26 компаний.
По словам собеседника "Ъ", близкого к ФНС, предполагалось, что первыми перейдут на этот режим именно крупнейшие банки. «Сбербанк является активным участником разработки режима налогового мониторинга начиная с 2013 года,— отметили в Сбербанке.— В настоящий момент идет финальная стадия согласования положений соглашения о начале использования банком данного режима в отношении всех видов операций и уплачиваемых налогов». Впрочем, ранее в банке собирались перейти на налоговый мониторинг с 2017 года. «С этой целью в банке уже открыт соответствующий проект по автоматизации»,— сообщали "Ъ" в пресс-службе банка полтора года назад (см. "Ъ" от 20 октября 2016 года).
Однако по сравнению с 2016 годом банков, планирующих перейти на новый режим, прибавилось. Такие планы подтвердили в ВТБ — ради улучшения режима управления и предупреждения налоговых рисков, а также снижения бремени последующего налогового контроля. О планах проработать возможность перехода "Ъ" сообщили также в Райффайзенбанке, Россельхозбанке, Абсюлют-банке.
Дело в том, что лишь в 2017 году ФНС утвердила ряд нормативных документов, в том числе по правилам внутреннего контроля. Кроме того, ФНС активно предлагает новую модель рынку. Заместитель руководителя ФНС Даниил Егоров заявлял, что система классического налогового контроля при общении с крупнейшими налогоплательщиками не оправдывает себя, «налоговый мониторинг — именно та модель, которую мы предлагаем». Согласно опросу ФНС, главной причиной для перехода на налоговый мониторинг является снижение налоговых рисков, в первую очередь — через получение мотивированного мнения о нестандартной или сложной сделке.
Фактором, сдерживающим переход банков на новый режим общения с ФНС, является технологическая сложность его обеспечения. «Режим налогового мониторинга требует перестройки процессов внутри банка»,— отметили в Абсолют-банке. «Налогоплательщик должен создать так называемую витрину, куда выгружаются налоговые декларации, налоговые регистры и т. д. и к ним предоставляется доступ инспекторам»,— пояснил директор департамента налогообложения Delloite Александр Синицын. В общей сложности переход на новый режим требует от банка не менее года подготовки и порядка 100 млн руб. вложений. «В случае с крупнейшими налогоплательщиками эти расходы могут отбиться при получении мотивированного мнения по первой же сложной сделке»,— уверен партнер юрфирмы Taxology Алексей Артюх. По данным ФНС, компании и банки, уже работающие в режиме мониторинга, направили в службу 19 запросов на мотивированные мнения, в итоге в среднем по каждому случаю налогоплательщикам удалось сэкономить около 7 млрд руб. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3580593
ЦБ ОТКРУЧИВАЕТ ГАЙКИ
23.03.2018 В пятницу 23 марта совет директоров ЦБ объявит решение по ключевой ставке. Аналитики считают, что он понизит ее с 7,5% до 7,25% годовых. Это будет вторым понижением в этом году. Первый раз регулятор сделал это в феврале, опустив ставку на 25 базисных пунктов.
На минувшей неделе директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев заявил, что департамент предложит совету директоров регулятора рассмотреть снижение ключевой ставки.
«Исходя из тех расчетов и сценариев, которые департамент денежно-кредитной политики готовит и обновляет, мы предложим совету директоров рассмотреть снижение ставки. Масштаб изменения ставки будет уже обсуждаться на совете директоров, который, напомню, и принимает окончательное решение», — сказал он.
Дмитриев также отметил, что плавный рост инфляции с текущего уровня 2,2% в сторону целевого уровня в 4% начнется во втором полугодии.
По большому счету, единственное, что сейчас нельзя сказать наверняка, так это то, на сколько ЦБ снизит ключевую ставку — на 25 или на 50 базисных пунктов, притом что само по себе снижение уже воспринимается рынком как свершившийся факт, полагает аналитик «Алор брокер» Алексей Антонов.
Инфляция находится на исторически низком уровне, а цены на нефть с начала года ни разу не опускались ниже $60 за баррель Brent, обеспечивая внушительное положительное сальдо платежного баланса ($20,8 млрд в январе-феврале 2018 года против $14,5 млрд за аналогичный период прошлого года).
Антонов считает, что существуют и «экстремально высокие дефляционные риски, которые вполне могут быть реализованы во II и III квартале под воздействием сезонного фактора».
Все это, по его мнению, говорит в пользу снижения ставки на 50 б.п. Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал», в свою очередь, отмечает, что, снизив ставку до 7%, регулятор уже сейчас смог бы перейти в режим так называемой нейтральной денежно-кредитной политики и взять длительную паузу, ожидая постепенного сближения фактической инфляции с целевым уровнем в 4%.
В то же время Константин Артёмов, портфельный управляющий УК «Райффайзен Капитал», называет фактором в пользу понижения ставки на 25 пунктов «очень хорошие данные по росту реальных доходов (плюс в сторону повышения была пересмотрена предыдущая оценка) и розничным продажам».
Андрей Хохрин, начальник управления по работе с состоятельными клиентами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент», также уверен, что регулятор выберет более умеренный темп снижения ставки. Фондовый и облигационный рынки испытывают давление, потому сильное снижение ставки может быть преждевременным.
«Добавлю, что облигации РФ, субъектов Федерации и корпоративные, скорее всего, никак не отреагируют на четвертьпроцентное снижение ставки», — считает он.
Оба варианта снижения ставки если и приведут, то лишь к минимальным потерям рубля, чьи позиции по-прежнему определяются, прежде всего, общим настроением инвесторов в валютах стран с развивающимися рынками и геополитическим фронтом, рассуждает Юрий Кравченко.
Но не исключено, что ЦБ вообще не будет снижать ставку. В пользу такого сценария выступают аналитики Центра макроэкономического анализа «Альфа-банка».
«Пересмотренные Росстатом цифры теперь демонстрируют рост номинальных зарплат на 13% г/г за два месяца 2018 года; кроме того, безработица упала до 5%. Несмотря на то, что руководство ЦБ дало сигнал рынку, что в пятницу процентная ставка может быть понижена, мы полагаем, что в условиях двузначного роста зарплат и слабого курса рубля не следует спешить с этим решением», — указывается в их комментарии.
Было бы лучше сохранить ставку как инструмент монетарной политики на будущее, а не понижать ее до нейтрального уровня в ближайшее время, считают они.
Проблема в том, что правительство остро нуждается в стимулах для ускорения экономического роста. Пока ставки по кредитам в несколько раз превышают уровень инфляции и примерно в полтора-два раза превосходят ключевую ставку. В итоге за первые два месяца этого года, по данным ЦБ, кредиты нефинансовому сектору увеличились только на 1%. Снижение ключевой ставки должно способствовать дальнейшему удешевлению заемных средств для реального сектора. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/03/22/11691997.shtml
БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ СНИЗИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА 25 Б.П., ДО 7,25% ГОДОВЫХ
23.03.2018 Совет директоров Банка России 23 марта 2018 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,25% годовых. Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 3–4% в конце 2018 года и будет находиться вблизи 4% в 2019 году. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и завершит переход к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году.
Совет директоров Банка России, принимая решение по ключевой ставке, исходил из следующего.
Динамика инфляции. Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Она составила 2,2% в феврале 2018 года. Сохранение инфляции ниже 4% более длительное время, чем оценивалось ранее, дает основание для более быстрого завершения перехода к нейтральной денежно-кредитной политике в этом году.
Факторы, которые раньше оценивались в основном как временные, под воздействием ряда структурных изменений приобретают более длительный характер. Во-первых, инвестиции в сельское хозяйство и расширение его производственного потенциала снижают зависимость урожая от погодных условий и оказывают сдерживающее влияние на рост продовольственных цен. Во-вторых, применение бюджетного правила уменьшает чувствительность внутренних экономических условий, в том числе динамики валютного курса и инфляции, к изменениям цен на нефть. Все это делает процесс стабилизации инфляции на низких уровнях более устойчивым и снижает риски ее существенных колебаний.
Текущая динамика потребительских цен способствует снижению инфляционных ожиданий населения и бизнеса. Это, в свою очередь, вносит дополнительный вклад в сдерживание инфляции. Однако инфляционные ожидания населения все еще заметно превышают цель по инфляции, сохраняется их чувствительность к возможному повышению цен на отдельные группы товаров, в том числе продовольствие.
Замедление годовой инфляции может продолжиться в первом полугодии, что отчасти связано с эффектом высокой базы прошлого года по продовольственной инфляции. Постепенное возвращение инфляции к целевому уровню начнется во второй половине текущего года, чему будет способствовать дальнейшее восстановление внутреннего спроса. По прогнозу Банка России, инфляция составит 3–4% в 2018 году и будет находиться вблизи 4% в 2019 году.
Денежно-кредитные условия. Денежно-кредитные условия продолжают смягчаться, их дезинфляционное влияние постепенно ослабевает.
Основной вклад в смягчение денежно-кредитных условий внесла динамика процентных ставок. При этом реальные процентные ставки сохраняются в положительной области, что способствует привлекательности сбережений. Неценовые условия кредитования юридических лиц в основном остаются сдерживающими, банки по-прежнему консервативно подходят к отбору заемщиков и увеличению объемов кредитования. Рост ипотечного и потребительского кредитования пока не создает рисков превышения инфляцией 4%.
Принятое решение по ключевой ставке и потенциал ее последующего снижения будут способствовать дальнейшему смягчению денежно-кредитных условий, что поддержит рост внутреннего спроса и создаст условия для приближения годовой инфляции к 4%.
Экономическая активность. Рост экономической активности возобновился в начале текущего года после ее снижения под влиянием временных факторов в конце 2017 года.
Годовой темп прироста промышленного производства в январе—феврале вернулся в положительную область. Продолжился рост инвестиционной активности. Увеличение реальных заработных плат и расширение розничного кредитования поддерживают восстановление потребительского спроса.
Взгляд Банка России на перспективы роста российской экономики в целом не изменился. Банк России несколько повысил цены на нефть в базовом сценарии прогноза. Однако это не привело к существенному пересмотру темпов экономического роста в России на среднесрочном горизонте, учитывая уменьшение чувствительности экономики к изменению цен на нефть и сохранение структурных ограничений. Темпы роста ВВП составят 1,5–2% в 2018-2020 годах, что соответствует потенциальным темпам экономического роста.
Инфляционные риски. Оценка Банком России набора рисков для инфляции также значимо не изменилась, за исключением рисков со стороны рынка труда. Динамика заработных плат и безработицы создает предпосылки для возможного усиления проинфляционного давления. Пока остается неопределенность в оценке продолжительности и масштаба действия данных факторов. Банк России будет уделять особое внимание ситуации на рынке труда, в том числе оценивать влияние динамики доходов и заработных плат на потребительское поведение и инфляцию.
Банк России также будет отслеживать риски со стороны внешних условий, учитывая эпизоды повышенной волатильности на мировых рынках на фоне нормализации денежно-кредитной политики в других странах и усиления неопределенности в сфере торговой политики.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 27 апреля 2018 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени. «ЦБ РФ» http://www.cbr.ru/press/PR/?file=23032018_133000keyrate2018-03-23T13_20_35.htm
ДОЛЛАР УПАЛ МИМО РОССИИ
23.03.2018 Вчера курс доллара США к ведущим мировым валютам обновил четырехнедельный минимум.
Активной игре на повышение курса американской валюты способствовали итоги завершившегося в среду заседания ФРС США. Как и ожидало большинство аналитиков, после трехмесячного перерыва регулятор повысил ставку на 0,25 процентного пункта, до 0,5–0,75%. Однако неожиданностью для рынка стала информация о том, что ФРС по-прежнему придерживается мнения, что в 2018 году в общей сложности ставка будет поднята лишь трижды.
Смена ожиданий на более плавное повышение ставки ФРС привело к заметному укреплению валют развивающихся стран, отмечает ведущий аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.
По данным агентства Bloomberg, лидерами роста стали мексиканский песо и рэнд ЮАР, укрепившиеся к доллару США на 1,3–1,5%.
Снижение курса доллара оказало поддержку сырьевому рынку. По данным агентства Reuters, в среду стоимость североморской нефти Brent на спот-рынке поднималась до максимальной отметки с 28 февраля — $67,7 за баррель. По итогам торгов четверга цены закрепились возле отметки $67,5 за баррель, прибавив за два дня более 3,5%. Стоимость российской нефти Urals поднялась до $65,3 за баррель, прибавив за два дня 3,2%.
Однако в этих благоприятных условиях рубль продемонстрировал не самую лучшую динамику. Вчера в начале торгов на Московской бирже курс доллара опускался до отметки 56,73 руб./$, что на 15 коп. ниже значения закрытия вечерней сессии среды. Однако по итогам основной торговой сессии четверга он остановился на отметке 57,23 руб./$. При этом курс евро вырос относительно закрытия вечерней сессии только на 20 коп., до 70,4 руб./€. Укреплению рубля мешают опасения инвесторов относительно расширения антироссийских санкций. Выступившая вчера премьер-министр Великобритании Тереза Мэй предупредила лидеров ЕС, что Россия представляет угрозу всему блоку, передает агентство AFP. «Сильного ухудшения геополитической обстановки вокруг России мало кто из иностранных инвесторов ожидает, но возросшая неопределенность вынуждает их занимать выжидательные позиции в отношении рубля»,— отмечает трейдер иностранного банка. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3580645
ПРИТОК ВАЛЮТЫ В РОССИЮ ИЗ-ЗА «КРЕМЛЕВСКОГО ДОКЛАДА» СМЕНИЛСЯ ОТТОКОМ
23.03.2018 Деньги, пришедшие в Россию в январе на фоне опасений новых западных санкций, в феврале начали возвращаться за границу, заметили аналитики. Клиенты забрали из российских банков $8 млрд.
На перемену тенденции с валютными средствами на счетах российских банков обратил внимание Райффайзенбанк в своем обзоре банковского сектора за 22 марта. Как рассчитали авторы обзора на основе опубликованных ЦБ данных, с баланса российских банков произошел отток на $8 млрд. (из них $6,8 млрд — с корпоративных счетов).
Некоторые банки из-за оттока испытали дефицит валютной ликвидности, прибегнув к займам на рынке валютного межбанковского кредитования, отметили аналитики Райффайзенбанка.
В январе в российском банковском секторе наблюдалась противоположная тенденция. В начале 2018 года счета в российских банках пополнились валютой на $8,6 млрд. Райффайзенбанк связывал приток $5 млрд из этой суммы с опасениями новых санкций со стороны состоятельных россиян перед публикацией Минфином США выдержек из «кремлевского доклада», посвященного влиятельным политикам, чиновникам, бизнесменам и их связям с российскими властями. В список Минфина США, опубликованный в конце января, но ожидавшийся бизнес-элитой в течение нескольких месяцев, попали все российские участники списка Forbes с состоянием от $1 млрд. На фоне опасений состоятельных россиян заметный приток был зафиксирован в сфере private banking. Как говорила глава Sberbank Private Banking Евгения Тюрикова в середине февраля, в январе 2018 года приток средств вырос по сравнению с аналогичным периодом 2017 года в три раза. Точных показателей она не назвала, но сказала, что речь идет о «сотнях миллионов долларов». Об аналогичной тенденции РБК тогда сообщали в Альфа-банке.
«По-видимому, почти весь «санкционный» январский приток валюты в феврале покинул пределы России», — делает вывод аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
Авторы доклада допускают, что часть ушедших за рубеж средств пошла на приобретение суверенных бондов России на $4 млрд, размещенных 16 марта. Россия продала инвесторам облигации с погашением в 2029 году (на $1,5 млрд под 4,625%) и с погашением в 2047 году — на $2,5 млрд (5,25%). Из привлеченных на продаже евробондов $4 млрд большую часть ($3,2 млрд) российский Минфин планирует потратить на выкуп еврооблигаций выпуска «Россия-2030» (51% выпуска этих бондов владел банк «ФК Открытие»).
Если в короткий промежуток времени наблюдаются симметричные финансовые потоки, это всегда повышает вероятность, что может быть один источник таких перетоков, считает главный экономист «Ренессанс Капитал» в России и СНГ Олег Кузьмин. По его словам, это может быть связано с одной крупной сделкой. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников согласен, что такие существенные перетоки валюты, как правило, связаны с операциями отдельных крупных корпоративных клиентов.
Для оттока частного капитала из России за границу есть несколько причин, говорит РБК партнер PwC Михаил Филинов. Главная — запретительный характер валютного контроля и узкий перечень разрешенных операций, считает он. Другая причина — привлекательность иностранных площадок для операций с ценными бумагами и финансовыми инструментами, отмечает партнер КПМГ Донат Подниек.
В конце прошлого года на фоне ужесточения санкционной риторики российские власти предложили бизнесу сразу несколько мер по возвращению капитала. Было объявлено о возобновлении амнистии капиталов (она продлится с 1 марта 2018 до 28 февраля 2019 года), а также о выпуске евробондов для репатриации капитала.
Но значимых результатов предложенные меры пока не принесли. Ранее ВТБ Капитал и Минфин сообщали, что лишь 5% всей суммы ($200 млн) пришлись на долю розничных российских инвесторов в рамках анонсированного ранее «возврата капиталов».
Bloomberg со ссылкой на неназванного правительственного чиновника уточнял, что «олигархов» среди покупателей евробондов не оказалось. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/23/03/2018/5ab3b14d9a794725e74ba2a2
"ВТБ 24" ОШТРАФОВАЛИ В РОСТОВЕ ЗА НЕЗАКОННЫЕ ПОБОРЫ С КЛИЕНТОВ
22.03.2018 Суд подтвердил решение ростовского Роспотребназора, оштрафовавшего ПАО Банк "ВТБ 24" за взыскание с клиента платы за предоставление выписки по счету, сообщается в документе в электронной картотеке дел.
"Банк оштрафовали после рассмотрения жалобы одного из клиентов, предоставившего доказательства того, что "ВТБ" взял с последнего 200 рублей оплаты за выписку состояния ссудных счетов, хотя согласно договору такие сведения выдаются бесплатно", - указано в решении суда.
Банк с решением надзорного органа не согласился и подал заявление по признанию решения незаконным в Арбитражный суд Ростовской области. Суд установил, что вкладчик имеет полное право на бесплатное получение информации о состоянии долга перед банком и счетов и в заявленных требованиях отказал. «ROSTOV GAZETA»
СБЕРБАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ НА СЧЕТЕ КЛИЕНТА СРЕДСТВА ЗА ПРОДАННУЮ МАШИНУ
22.03.2018 Верховный суд признал действия банка, который посчитал операцию сомнительной, правомерными.
Верховный суд (ВС) РФ подтвердил определение апелляции, которая решила, что Сбербанк правомерно ограничил возможность клиента снять со счета деньги за проданную машину. Документ на этот счет, принятый судебной коллегией по гражданским делам ВС РФ, опубликован в картотеке в четверг.
С жалобой в ВС РФ обратился Алексей Зайцев, который в сентябре 2016 года столкнулся с блокировкой на своем счету в Сбербанке 4,5 млн руб. - части предоплаты за продаваемый Lexus. Еще 1,5 млн руб. он успел снять, прежде чем у него запросили документы по сделке и потребовали объяснить ее экономический смысл на основании закона о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Документация была предоставлена, но банк продолжал считать операцию Зайцева сомнительной до того момента, пока он не направил бумаги, свидетельствующие о переоформлении автомобиля на покупателя.
За это Зайцев потребовал в суде неустойку в размере 4,5 млн руб., компенсацию морального вреда в размере 10 тыс. руб. и штраф в 50% от взысканной суммы. Ему присудили в общей сложности только 10 тыс. руб., но сами действия Сбербанка Благовещенский горсуд признал незаконными. Однако Амурский облсуд это решение отменил и требования Зайцева отклонил.
А теперь и СКГД ВС РФ полностью поддержала позицию апелляционной инстанции. "В результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в отношении операций по счёту [А.Зайцева] ввиду их неоднократности, дающей основание полагать, что целью является уклонение от контроля, а также запутанного и необычного характера, не имеющего явного экономического смысла", - говорится в кассационном определении. Об этом, по мнению судей ВС РФ, свидетельствуют такие обстоятельства, как отсутствие положения о предоплате в договоре на фоне того, что ее размер составил более 95% от цены, попытка Зайцева снять со счета наличные денежные средства частями в разных отделениях банка, а также тот факт, что автомобиль длительное время оставался у прежнего владельца. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/russia/604779
ПОПАДУТ ПОД ВЫДАЧУ
22.03.2018 Микрофинансовый рынок могут полностью покинуть компании, выдающие займы "до зарплаты", считают в профильной саморегулируемой организации "Микрофинансирование и развитие" (СРО "МиР").
Сценарий по дальнейшему регулированию микрофинансовых организаций (МФО) ЦБ анонсировал в феврале. Регулятор представил три ключевых предложения: постепенное снижение максимальной суммы процентов по микрозайму (с трех объемов займа до полутора), ограничение ежедневной ставки до одного процента в день и внедрение спецпродукта по аналогии с займом "до зарплаты" - со сроком до 15 дней и объемом до 10 тысяч рублей без пролонгаций.
Во вторник тема последствий нововведений обсуждалась на совещании ЦБ с участниками рынка. По словам собеседника "РГ", знакомого с его итогами, дискуссию решено было продолжить до конца марта на экспертном совете Госдумы по небанковским кредитным организациям.
По мнению СРО "МиР", рынок может столкнуться с негативными последствиями нового регулирования. В аналитической справке к совещанию в ЦБ (есть у "РГ") СРО указывает, что снижение ставки, внедрение спецпродукта и ужесточение ограничений по максимальной сумме процентов не позволят МФО погашать обязательства перед кредиторами и инвесторами. В итоге рынок может сократиться более чем в два раза - с 2,2 тысячи МФО до примерно одной тысячи, говорится в справке. Директор СРО "МиР" Елена Стратьева называет эту цифру "критической". Уход грозит части оффлайн-МФО в силу более дорогой бизнес-модели и меньшей прибыльности по сравнению с онлайн-компаниями, а также всем МФО, занимающихся выдачей займов "до зарплаты", следует из документа. Кроме того, часть микрокредиторов может покинуть реестр МФО, но продолжить работу на "черном" рынке, опасаются в СРО. По мнению главного исполнительного директора МФК "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, "черный" сегмент может увести большую часть клиентов у легального бизнеса.
В аналитической справке СРО "МиР" говорится о доработке мер, предлагаемых ЦБ, - в частности, рынок предлагает расширить переходный период для новых требований, увеличить сумму и срок займа в спецпродукте (15 тысяч рублей, 30 дней) и не отменять пролонгации.
В ЦБ не ответили на вопрос "РГ" об отношении к этим доводам и предложениям рынка. При этом в ЦБ сообщили, что предлагаемые им меры регулирования относятся в первую очередь к сдерживанию роста портфелей участников рынка, получающих прибыль за счет работы на предельных значениях полной стоимости кредита, злоупотребляющих пролонгациями и рефинансированием, не имеющих качественной экспертизы кредитных рисков. "Несмотря на то что такие компании работают в правовом поле, реализация их бизнес-моделей провоцирует рост неоправданной долговой нагрузки заемщиков", - отметили в ЦБ. Из ответа ЦБ следует, что в силу поэтапного введения регулирования (в течение двух лет) у МФО есть время для адаптации бизнес-моделей к новым условиям.
Теоретически она может предстоять многим МФО. Так, стресс-тест ЦБ в июне прошлого года показал, что при ежедневной ставке по займу в один процент менять бизнес-модель для выхода в прибыль придется 619 МФО - это 70 процентов портфеля займов "до зарплаты. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/03/22/kazhdoj-vtoroj-mikrofinansovoj-organizacii-predskazali-uhod-s-rynka.html
ЕСТЬ ЛИ ВЫХОД ИЗ НАЛОГОВОГО ТУПИКА?
23.03.2018 Налоговое бремя увеличивать не планируется — речь идет об улучшении собираемости налогов, заявил глава Минфина Силуанов. А вот вице-премьер Дворкович допустил повышение НДФЛ до 15%. Чего же ждать?
Страсти вокруг налоговой реформы. В правительстве обсуждают различные варианты: что увеличивать — ставки или собираемость, и кто будет платить больше — население или бизнес?
Вице-премьер Аркадий Дворкович сказал, что повышение НДФЛ на два процентных пункта никто и не заметит. А глава Минфина Антон Силуанов на встрече с президентом рассказал о планах по пересмотру некоторых льгот и о возможности увеличить собираемость налогов.
Дискуссия, очевидно, идет. Повышать НДФЛ сразу после выборов как-то некрасиво. В этом ключе заявление Силуанова выглядит успокаивающе. Более того, оно выглядит выполнимым. Налоговая в последние годы работает очень эффективно. Системы вроде ЕГАИС, АСК НДС, онлайн-кассы и так далее — они все видят, а бизнес это чувствует, но не все торопятся выходить из тени. Почему?
Предприниматель, член бюро Национальной ассоциации фасилити-операторов Виктор Найшуллер уверен, что к этому еще не готов рынок. Заказчики не хотят переплачивать за услуги, предоставляемые компаниями, работающими вбелую, — их услуги, очевидно, дороже. Конкуренты, видя, что можно, так сказать, оптимизировать налоговые выплаты, могут предлагать более низкие цены — пока не будут наказаны, продолжает Найшуллер:
«Налоговики резко увеличили качество администрирования, надо отдать должное. Видят они все. Дальше только вопрос, кто попадает под раздачу. К ним вопросов нет. Вопросы есть, скорее, к нашим коллегам, к рынку и клиентам, для которых это некая новелла, что их поставщики хотят быть белыми и пушистыми. Не все пока к этому готовы. Тот же бизнес охраны — больше миллиона человек. Все обсуждают, но никто из них не представляет, как. Все понимают, что так жить дальше нельзя, потому что налоговое администрирование высокоэффективно. Вопрос только, кто попадает под раздачу, а кто нет, чья очередь позже».
В области госзакупок проблема стоит еще более остро. Выигрывает тот, кто предложил цену ниже. Белые серым в данном случае не конкуренты по определению.
Еще одно опасение бизнеса — перспектива попасть за решетку. Силуанов говорит о внутренней амнистии капитала, но у предпринимателей нет гарантий того, что вслед за теперь уже все знающими, но пока еще добрыми налоговиками не придут по традиции злые следователи и не спросят, что называется, за былые заслуги. А многие предприниматели панически боятся любых попыток государства улучшить их жизнь. «Просто ничего не трогайте», — как мантру повторяет владелец мебельной фабрики «Максик» Макс Ибрагимов:
«Ты не знаешь, что завтра они придумают. Поэтому все бегут в тень, стараются не высовываться, потому что завтра высунусь, а они поменяют, и я попаду. Когда они что-то меняют, им кажется, что завтра все будет хорошо. Допустим, НДФЛ поднимается с 13% до 15%, в то же время говорят: никто не собирается уезжать за границу, это не такая, мол, большая беда. Сегодня ему два процентных пункта поднять не беда, а завтра и пять будет не беда, потом десять будет не беда. Было же одно время все нормально, люди вышли из тени, начали работать, поверили. Потом начали менять, а потом все время говорят, что, мол, никто ничего не будет менять в ближайшие столько-то лет. И через год кто-нибудь пришел и хочет делать что-то новое».
Ситуацию осложняет еще и то, что за счет эффективности, которую государство демонстрирует в последние годы в плане собираемости налогов, сам этот ресурс уже почти исчерпан. Если раньше мимо фискальной системы ежегодно проходило 3-4 трлн рублей, то теперь в руки налоговой не доходит максимум триллион, говорит главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова:
«Прошлые несколько лет федеральный бюджет балансировался при цене на нефть в среднем, наверное, около 70 долларов за баррель. На 2018 год, скорее, прогноз 63 доллара за баррель. Это цена на нефть, которая балансирует бюджет. Эти показатели уровня цены на нефть, балансирующие бюджет, говорят нам о том, что, к сожалению, какими бы серьезными ни были усилия по собираемости налогов, Минфин должен прилагать их в будущем, если он хочет этой мерой решить проблему бюджетного дефицита».
Другими словами, нужно придумать что-то еще. Минфин заявил о намерении разработать меры, которые позволят увеличить собственную ресурсную базу предприятий, подняв тем самым их прибыль, пересмотреть некоторые льготы и преференции и нарастить поддержку инфраструктурных проектов. Ну а Дворкович между тем не увидел ничего страшного в возможном повышении НДФЛ на два процентных пункта. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/380436
ЧЕЛОВЕК, НЕ ОБЕЗОБРАЖЕННЫЙ ДЕНЬГАМИ
23.03.2018 Финансовая грамотность — не то, что мы думаем. Это не просто способность брать кредит так, чтобы непременно отдать, не показывать ПИН-код от карточки незнакомцу и ни за что не верить депозиту в 20% годовых при инфляции 2%. Финансовая грамотность — это одна из человеческих добродетелей.
Никакая грамотность не нужна сама по себе. Она всегда нужна для чего-то. Умение читать и писать само по себе бессмысленно, если мы не способны понимать прочитанное и осознавать, что пишем или подписываем (если речь идет о документах). Умение считать бесполезно, если мы не применяем его в повседневной жизни. К конфетам, которые хотим попросить у мамы, или к деньгам, которые планируем потратить на отпуск.
Главный смысл финансовой грамотности — человеческий, а не финансовый. Моральный, а не материальный. Он состоит в том, чтобы по собственной вине (это не всегда полностью зависит от самого человека) не оказаться в нищете. Не разориться. Не оставить долгов детям. Он состоит в том, чтобы, если получится, честно (это непременное условие!) разбогатеть. И оставить богатство детям. И еще в том, чтобы, честно разбогатев, так распоряжаться своим состоянием, чтобы не финансировать войны и убийства, а вкладываться в медицину, научные исследования или благотворительность.
Именно поэтому сама по себе финансовая грамотность не может считаться однозначным благом. Разумеется, люди, зарабатывающие состояния с помощью финансовых махинаций, отмывающие грязные деньги, обманывающие клиентов за счет хитрых схем, по-своему финансово грамотные. Но они используют свои навыки во зло. Государству, в свою очередь, иногда даже выгодно, чтобы были финансово безграмотные люди. Их легче обманывать, если государство готово пойти на обман. Как это бывает, мы хорошо знаем и по своей истории.
Определить уровень собственной финансовой грамотности — именно своей, а не чужой — не так-то просто. Разумеется, есть всевозможные финансовые критерии и тесты. Но жизнь, как водится, сложнее наших представлений.
Вот, например, взять недавно прошумевшую по Руси новость о цыганах, которые в одном из подмосковных городов «пытались продать с рук биткоины». О чем она говорит? С одной стороны, о том, что у нас очень финансово грамотный народ, раз уж о биткоинах знают даже подмосковные цыгане. С другой — о том, что наши люди настолько пещерно неграмотны в финансовой сфере, что запросто могут купиться на «наличные биткоины». До сих пор периодически приходят сообщения, что в разных вполне официальных торговых точках не принимают к оплате новые купюры достоинством 200 и 2 000 рублей — просто до сих пор не знают, что они введены в официальный денежный оборот, и потому считают их фальшивыми. Зато уже были попытки продать двухтысячную купюру почти за 3 000 рублей — как «сувенирную».
Вот если человек понимает, что «наличных биткоинов» не бывает и что две тысячи рублей не надо покупать за три, если это не какая-нибудь специальная монета, — он уже финансового грамотный или еще нет?
Достаточно ли записывать ежедневные траты в тетрадочку или в специальное приложение на мобильнике, чтобы считать себя финансово грамотным?
Может ли считаться грамотным человек, прошедший самый страшный обряд финансовой инициации в России, — тот, кто взял ипотеку и полностью расплатился с ней еще при жизни?
Зависит ли финансовая грамотность от уровня дохода? Кто более грамотен в денежных вопросах — глава крупного госбанка, владелец гигантской нефтяной компании, выдающийся экономист или человек, который умудряется прокормить себя и семью при доходах ниже официального прожиточного минимума?
Сможем ли мы назвать финансово грамотным или, того хуже, безумцем богатого человека, который потратил все свое состояние на какие-нибудь благие цели? Например, такого, как выдающийся американский филантроп ирландского происхождения Чарльз Фини, создатель сети магазинов Duty Free Shoppers. Он потратил на благотворительность практически все свое состояние — миллиарды долларов, причем полтора десятка лет делал это анонимно.
Разумеется, у финансовой грамотности есть масса критериев, связанных именно с тем, насколько эффективно мы пользуемся деньгами и финансовыми продуктами. Но все равно важнее, какие цели мы себе ставим в «общении» с деньгами и какой результат получаем.
Только по итогу всей жизни можно понять, насколько ты был финансово грамотным. Удалось ли тебе зарабатывать без обмана. Не тратить в ущерб себе и, главное, близким. Соразмерять расходы с доходами. Не попадаться на удочку мошенников. При этом важно понимать, что отсутствие или низкий уровень финансовой грамотности — не преступление. Скорее, наказание.
Поэтому финансовая грамотность, скорее, просто часть алгоритма «правильной» жизни. Научить нас правильно обращаться с финансовыми продуктами гораздо легче, чем правильно жить.
Финансовые знания — важное оружие современного человека. Возможно, одно из самых важных. Но пользоваться этим оружием, как и всяким другим, можно по-разному. Можно защититься, а можно убить. Можно познавать мир, помогать людям или просто жить в свое удовольствие, а можно отнимать такую возможность у других.
И еще финансовая грамотность не в состоянии заменить или дать нам счастье. Как и сами деньги. Но в состоянии приблизить нас к этому счастью. В это трудно поверить и непросто осознать, но финансовая грамотность — часть совести. Способность прожить так, чтобы у вас всегда были деньги и чтобы они вас никогда не портили. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10334893
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры