Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №52/647)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ЮГРА" ВЫРОСЛА ДО 143 МЛРД РУБЛЕЙ

 

23.03.2018

"Дыра" в капитале (отрицательная разница между активами и обязательствами) лишившегося лицензии банка "Югра" по результатам обследования выросла до 143 млрд рублей, следует из ответа ЦБ РФ на запрос депутатов Госдумы, имеющегося в распоряжении "Интерфакса".

 

На дату отзыва лицензии 28 июля 2017 года "дыра" в капитале "Югры" оценивалась в 2 млрд рублей, на 8 сентября - в 86,1 млрд рублей. Источник, знакомый с промежуточными результатами обследования, в октябре 2017 года сообщил "Интерфаксу", что "дыра" может вырасти до 135 млрд рублей.

 

"Дыра" в капитале банка выросла из-за переоценки кредитного портфеля, который сократился на 140,7 млрд рублей - до 21,6 млрд рублей.

 

Крах "Югры" стал крупнейшим страховым случаем в истории РФ. Вкладчикам было выплачено 172,5 млрд рублей (99,6% общего объема средств, покрываемых страховкой). У банка осталось 34,7 тыс. вкладчиков, сумма обязательств перед которыми превышает 1,4 млн рублей. Совокупная величина их вкладов составляет 16,1 млрд рублей.

 

В письме в Госдуму ЦБ отмечает, что акционеры банка уведомили регулятора о наличии у них генерирующих прибыль активов и о желании за счет них расплатиться с кредиторами и вкладчиками. Банк России считает, что юридических препятствий для этих расчетов нет.

 

"Тем не менее, до настоящего момента собственники кредитной организации не воспользовались данной правовой возможностью и не предприняли никаких практических действий, направленных на расчеты с кредиторами банка, и нельзя исключать, что имеющиеся в распоряжении акционеров активы не позволяют провести такие расчеты", - отмечает ЦБ.

 

Экс-председатель правления банка "Югра" Дмитрий Шиляев заявил, что в ноябре 2017 года акционеры направляли в адрес ЦБ план санации кредитной организации, предусматривающий расчеты с кредиторами в течение пяти лет. "Регулятор отклонил данное предложение, не проведя ни одной консультации с акционерами банка по предложенному плану, несмотря на активную поддержку со стороны клиентов банка", - передал он через пресс-службу.

 

Банк России считает, что "Югра" выдавала кредиты компаниям, связанным с бизнес-проектами собственника банка Алексея Хотина. Объем реального бизнеса этих компаний не соответствовал величине ссуд. Полученные средства вкладывались Хотиным в недвижимость, а также в добычу, переработку и транспортировку нефти. После существенного падения курса рубля в конце 2014 года и снижения цен на нефть доходы от этих бизнес-проектов, по оценке ЦБ, сократились почти на 50%.

 

Корпоративный кредитный портфель банка на конец февраля 2018 года представлен ссудами 133 заемщикам с кредитами на общую сумму 264 млрд рублей. Вся задолженность юрлиц является просроченной, отмечает ЦБ.

 

Банк России с 10 июля 2017 года ввел временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов в банк "Югра". Лицензию у "Югры" ЦБ отозвал с 28 июля 2017 года.

 

Банк "Югра" на конец первого квартала 2017 года занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100".

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/605013

 

МИХАИЛ ЗАДОРНОВ ВОЗГЛАВИЛ СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ "БИНБАНКА"

 

26.03.2018

 

Совет директоров Бинбанка возглавил президент - председатель правления банка "ФК Открытие" Михаил Задорнов. В состав совета также вошли другие топ-менеджеры "Открытия".

 

Правление Бинбанка возглавил советник гендиректора УК Фонда консолидации банковского сектора (через который санируется Бинбанк) Сергей Шевченко, работавший в надзорном блоке Банка России, а затем возглавлявший временную администрацию Бинбанка. С избранием совета директоров и правления ее работа прекращена.

 

Новые органы управления сформированы на внеочередном общем собрании акционеров банка. В марте Банк России стал владельцем фактически ста процентов его уставного капитала.

 

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила о возможном объединении санируемых через ФКБС "Открытия" и Бинбанка. Планируется, что позднее объединенный банк будет выставлен на продажу, Банк России рассчитывает на интерес частных инвесторов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/03/26/mihail-zadornov-vozglavil-sovet-direktorov-binbanka.html

 

СБЕРБАНК УХОДИТ ИЗ ТУРЦИИ

 

26.03.2018

Сделка по продаже турецкого актива Сбербанка Denizbank дубайскому банку Emirates NBD будет закрыта в третьем квартале, а ее сумма может составить $5,5 млрд.

 

Emirates NBD сам вышел на руководство российского банка в рамках своей стратегии расширения бизнеса. Emirates NBD — крупнейший банк в ОАЭ по активам (по состоянию на 31 декабря 2017 года 470,4 млрд дирхамов, или примерно $128 млрд) и активно развивает международное направление. Сейчас он работает в ОАЭ, Египте, Саудовской Аравии, Индии, Сингапуре, Великобритании, имеет представительства в Китае и Индонезии. Выход на рынок Турции — логичное продолжение международной экспансии, отмечает один из собеседников “Ъ”.

 

Глава Сбербанка Герман Греф получил не связанное с политикой выгодное коммерческое предложение от Emirates NBD как раз в тот момент, когда «гипотетически рассматривал продажу Denizbank из-за санкционных рисков» (переговоры начались в январе 2018 года), рассказал один из источников “Ъ”. По его словам, условия предложения перевесили «сомнения руководства Сбербанка о правильности решения расстаться с самым успешным зарубежным активом группы».

 

Denizbank девятый по размеру активов в Турции. Сбербанк купил Denizbank (99,85%) в 2012 году у бельгийской группы Dexia за $3,5 млрд, 0,15% акций банка находятся в свободном обращении. У банка 738 отделений и около 15 тыс. сотрудников в Турции и за ее пределами. Согласно информации на сайте банка, его чистая прибыль за 2017 год составила 1,9 млрд турецких лир ($477 млн по курсу на 31 декабря 2018 года), активы на конец 2017 года достигали 160 млрд турецких лир ($40,2 млрд), капитал (с учетом субординированных обязательств) — 18,1 млрд турецких лир ($4,5 млрд).

 

На прошлой неделе агентство Reuters сообщало, что Сбербанк продает Denizbank за $5,3 млрд. По данным источников "Ъ", цена может быть выше — $5,5 млрд. «Стороны надеются окончательно определиться с ценой и получить одобрение сделки турецким регулятором к середине апреля»,— уточнил один из собеседников "Ъ". Reuters со ссылкой на свои источники писало о разрешении дипломатических разногласий в процессе одобрения сделки: ей якобы противился президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган, который вправе блокировать продажу, однако сторонам сделки удалось убедить его. В Сбербанке отказались от комментариев. С Emirates NBD "Ъ" связаться не удалось.

 

С учетом стоимости приобретения потенциальная выгода от сделки по продаже Denizbank Emirates NBD может составить около $2 млрд. «Сделка окажет положительное влияние на коэффициенты достаточности капитала Сбербанка и может стать катализатором для роста дивидендов в 2018 или 2019 году»,— отмечают аналитики «Атона». Набсовет Сбербанка рассмотрит вопрос о дивидендах за 2017 год 17 апреля.

 

Однако не все эксперты считают, что Сбербанку стоит торопиться с продажей турецкой «дочки». «Цена хорошая, но не более того. Не такая, чтобы все бросить и уйти с развивающегося и перспективного рынка Турции,— полагает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.— То есть я до конца не понимаю причин продажи». Герман Греф, комментируя переговоры о продаже Denizbank, отмечал сложности развития в Турции, в частности с привлечением пассивов. В силу того что конкуренция на международных рынках достаточно большая, пояснял банкир, она и на турецком рынке очень плотная, и, находясь под санкциями, показывать стабильный результат очень непросто.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3584822

 

МКБ ПРИВЛЕК СИНДИЦИРОВАННЫЙ КРЕДИТ НА $400 МЛН ОТ БАНКОВ ИЗ ЕВРОПЫ, СЕВЕРНОЙ АМЕРИКИ И АЗИИ

 

23.03.2018

Московский кредитный банк (МКБ) привлек синдицированный кредит на $400 млн от кредиторов из Европы, Северной Америки, Азии и Ближнего Востока, сообщил банк.

 

«22 марта 2018 года Московский кредитный банк подписал соглашение о привлечении синдицированного кредита, в рамках которого банк получит средства объемом до $400 млн США от крупных кредиторов из 10 стран Европы, Северной Америки, Ближнего Востока и Азии сроком на 1 год с возможностью пролонгации еще на 1 год», — говорится в сообщении.

 

Commerzbank (Люксембург), ING Bank (Евразия) и Росбанк выступили в качестве уполномоченных ведущих организаторов и букраннеров.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/MKB-privlek-sinditsirovannii-kredit-na-400-mln-ot-bankov-iz-Evropi-Severnoi-ameriki-i-azii-2018-03-23/

 

ЦБ ОБНАРУЖИЛ ВЫВОД АКТИВОВ ИЗ СВЯЗАННОГО С ЭКС-ГЛАВОЙ ВДВ БАНКА

 

23.03.2018

Временная администрация банка «Арсенал», назначенная в связи с отзывом лицензии ЦБ, обнаружила вывод более чем 160 млн руб., говорится в сообщении регулятора.

 

ЦБ отозвал лицензию у банка и ввел временную администрацию 21 сентября 2017 года. «Арсенал» 12 января 2018 года был признан банкротом. По оценке ЦБ, банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов в сфере отмывания доходов, полученных преступным путем, не занимался выявлением операций по возможному финансированию терроризма и не направлял властям достоверных сведений о таких операциях. Деятельность банка характеризовалась использованием рискованной бизнес-модели и низким качеством значительной части активов.

 

Временная администрация «Арсенала» по итогам обследования финансового состояния банка «выявила сделки, направленные на вывод активов путем выдачи ссуд заемщикам, имеющим сомнительную платежеспособность либо не обладающим способностью исполнить свои обязательства», отметил регулятор. Общая сумма сделок превышает 160 млн руб.

 

Всю информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшим руководством «Арсенала», ЦБ направил в Генеральную прокуратуру, МВД и Следственный комитет «для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений».

 

По оценке ЦБ, стоимость активов обанкротившегося банка не превышает 408,5 млн руб. при величине обязательств перед кредиторами в размере 529,8 млн руб. «Арсенал» занимал 495-е место среди российских банков по величине активов. Согласно данным базы СПАРК, его совладельцами являются 12 физических лиц, а также общероссийская общественная организация «Российская ассоциация героев» (РАГ), возглавляемая председателем думского комитета по обороне, экс-главой ВДВ Владимиром Шамановым.

 

Сейчас регулятор готовит предложение, которое позволит ему вводить уполномоченных представителей в любой банк, в деятельности которого ЦБ увидит признаки вывода активов, заявил в январе зампред ЦБ Василий Поздышев в эфире «России 24». Кроме того, регулятор хочет получить право на введение полугодового запрета для банков на изменение и прекращение договоров залогового кредитования, чтобы заранее предупреждать вывод активов.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/03/2018/5ab4d4589a7947eb22d5bd19

 

АССОЦИАЦИЯ "РОССИЯ" ПРЕДЛАГАЕТ ОБЪЕДИНИТЬ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ

 

23.03.2018

Ассоциация "Россия" предлагает объединить профессиональные банковские организации в единую структуру для повышения эффективности, говорится в заявлении ассоциации.

 

"В настоящее время интересы банков представляют различные профессиональные объединения, членами которых зачастую являются одни и те же организации. Деятельность этих объединений не скоординирована, что в целом снижает ее эффективность. Решение данной задачи члены ассоциации "Россия" видят в объединении профессиональных организаций, представляющих интересы банков, в единую структуру", - говорится в сообщении.

 

"Мы обращаемся к вам с инициативой вынести на обсуждение общих собраний профессиональных ассоциаций и союзов, членами которых вы являетесь, вопрос о необходимости объединения в единую организацию, которая сможет стать центром правовой, аналитической и экспертной работы всего банковского сообщества", - обращается ассоциация к организациям - членам профессиональных банковских объединений.

 

Ранее в интервью агентству "Прайм" глава ассоциации "Россия" Георгий Лунтовский сообщил, что не исключает в скором времени инициатив слияния с Ассоциацией российских банков (АРБ).

 

Прошлым летом ряд крупнейших российских банков, включая Сбербанк SBER и ВТБ, заявили о выходе из АРБ из-за позиции ассоциации по ряду вопросов. Большинство из них при этом вошли в ассоциацию "Россия". После этого ряд СМИ сообщал, что две ассоциации могут быть объединены. Сам Лунтовский в начале декабря также не исключал слияния с АРБ.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20180323/828639178.html

 

АРБ ИЗУЧИТ ПРЕДЛОЖЕНИЕ АССОЦИАЦИИ «РОССИЯ» ОБ ОБЪЕДИНЕНИИ В ОДНУ СТРУКТУРУ

 

23.03.2018

Ассоциация российских банков (АРБ) изучит предложение ассоциации «Россия» об объединении в одну структуру, сообщил RNS президент АРБ Гарегин Тосунян.

 

«Наша реакция очень простая. Наши уважаемые коллеги предлагают начать совместный поиск решений. Мы изучим их предложение, поймём, что они предлагают, обсудим коллективно и тогда сообщим нашу реакцию на их предложение. Главное сначала понять, в чем суть этих предложений. Мы совместно работаем, так что если предлагается начать поиск каких-то дополнительных способов совместной работы, мы готовы рассматривать их», — сказал он.

 

По словам Тосуняна, предложенная ассоциацией «Россия» консолидация не означает, что на рынке останется одна профильная организация.

 

«Я думаю, нет. Они просто говорят, что давайте мы рассмотрим поиск решений на консолидацию. Выйдут с более конкретными предложениями, мы их поизучаем. Пока этой конкретики нет, это хорошее пожелание», — подвёл итог Тосунян.

 

23 марта совет Ассоциации банков «Россия» предложил руководству других банковских ассоциаций страны объединиться в общую структуру, говорится в его обращении (есть в распоряжении RNS).

 

В сообщении отмечается, что сейчас интересы банков представляют различные профессиональные объединения, участниками которых зачастую являются одни и те же организации.

 

«Деятельность этих объединений не скоординирована, что в целом снижает ее эффективность. Решение данной задачи члены Ассоциации "Россия" видят в объединении профессиональных организаций, представляющих интересы банков, в единую структуру», — отметили в ассоциации.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/aRB-izuchit-predlozhenie-assotsiatsii-Rossiya-ob-obedinenii-v-odnu-strukturu--2018-03-23/

 

ФАС ПРЕДЛОЖИЛА ОГРАНИЧИТЬ ПРИЕМ ВКЛАДОВ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ РЕЙТИНГА

 

26.03.2018

На рынке депозитов готовятся радикальные изменения.

 

Создать многоуровневую систему допуска банков к оказанию разных видов услуг в зависимости от рейтингов предлагает ФАС. В первую очередь речь идет о привлечении вкладов, рассказала «Известиям» заместитель начальника управления контроля финансовых рынков службы Лилия Беляева. Антимонопольщики считают, что предложенный ими механизм усилит конкуренцию между банками. Реализация инициативы ФАС может полностью изменить правила игры на рынке вкладов в первую очередь для состоятельных клиентов, чьи вложения превышают сумму страхового возмещения АСВ (1,4 млн рублей).

 

Очевидно, идея ФАС направлена на то, чтобы не допустить ситуацию too big to fail, когда государство вынуждено спасать отдельные крупные банки ради сохранения всей финансовой системы. О том, что размер капитала в некоторых случаях не имеет значения, говорит тот факт, что в конце прошлого года ЦБ был вынужден санировать три крупнейшие частные кредитные организации, потратив на эту процедуру 0,5 трлн рублей.

 

В Центробанке концептуально поддержали инициативы ФАС, сказала Лилия Беляева. В Банке России от комментариев воздержались. Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина говорила, что ЦБ поддерживает предложения антимонопольной службы по усилению конкуренции на рынке. В Минфине разделяют идею ФАС об использовании национальных рейтингов при определении кредитоспособности банков, сообщили «Известиям» в пресс-службе министерства. Сейчас в ЦБ аккредитованы два агентства — Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) и «Эксперт РА». Рейтинг от АКРА имеют 47 банков, от «Эксперт РА» — 126.

 

По нынешним правилам Банк России может ограничивать привлечение банками вкладов, основываясь на внутренних инструкциях, — такие решения часто оспариваются в суде. Агентства же присваивают рейтинги на основе собственной, публичной методологии, включающей множество критериев, — это исключает коррупционную составляющую.

 

Однако ЦБ получает отчетность банков ежедневно и практикует непрерывный надзор. В то же время агентства получают информацию о банках намного реже. Так АКРА опирается на отчетность по международным стандартам (МСФО) — банки публикуют ее раз в квартал, в полугодие или даже раз в год, рассказал «Известиям» заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Михаил Полухин. «Эксперт РА» ежемесячно анализирует отчетность банков на сайте ЦБ, а углубленный анализ проводит раз в квартал, сообщила замгендиректора агентства Марина Чекурова.

 

Если идея ФАС будет реализована, изменения могут быть радикальными, так как большинство действующих кредитных организаций уже входят в систему страхования вкладов, отметил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Понятно, что если банку, уже входящему в систему, понизят рейтинг, то физлица заберут из него свои деньги, не дожидаясь прихода временной администрации ЦБ.

 

Может получиться так, что как только агентство снизит рейтинг, банк лишится доступа к вкладам как главному источнику пассивов. Это напугает кредиторов, организация потеряет ликвидность и в итоге закроется, считает главный экономист Сбербанка Михаил Матовников. Поэтому, говорит он, нельзя лишать банки права принимать вклады на основании решения агентств. Но к рейтингу, по его мнению, можно привязать норму отчислений в Фонд страхования вкладов, которые должны делать все банки, имеющие право привлекать депозиты: чем ниже рейтинг, тем больше денег банк должен туда направить.

 

Если в случае с рынком вкладов инициатива ФАС вызывает вопросы, то при выдаче банковских гарантий ее вполне можно применить, считает Михаил Матовников. Он отметил, что в целом идея правильная, поскольку любые формальные требования, такие как размер собственных средств, достаточно уязвимы: банкротства крупных банков в 2017 году показали, что размер капитала, подтвержденный международными аудиторами, мог сразу оказаться отрицательным.

 

Нужно отменить требования к капиталу и при работе с госсредствами — разумнее перейти к отбору банков по рейтингам, полагает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев говорил, что с 2013 года государство потеряло в «плохих» банках 150 млрд рублей.

 

В аккредитованных агентствах позитивно относятся к идеям ФАС. Рейтинг учитывает множество факторов и может быть оптимальным инструментом для качественного отбора банков, отметил эксперт группы банковских рейтингов АКРА Михаил Доронин. Оценку надежности можно «отвязать» от размера капитала и участия в нем государства, полагает Марина Чекурова.

 

ФАС планирует обсудить свои предложения на заседании рабочей группы с участием представителей Минфина и ЦБ. В том числе рассмотреть возможные уровни рейтингов, которые дадут право банкам оказывать клиентам те или иные услуги.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/722885/gladysheva-tatiana/fas-predlozhila-ogranichit-priem-vkladov-v-zavisimosti-ot-reitinga

 

ЦБ И КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА: ЭКСПЕРТЫ УВЕРЕНЫ В СНИЖЕНИИ

 

23.03.2018

Банк России по итогам очередного заседания совета директоров принял решение понизить ключевую процентную ставку на 0,25%, до 7,25%. Анна Кокорева, заместитель директора аналитического департамента Альпари прокомментировала решение ЦБ РФ.

 

Обосновывая свое решение, регулятор ссылается на следующие факторы:

 

- Снижение инфляционных рисков и динамика инфляции. Годовая инфляция, по мнению банка, находится на устойчивом низком уровне. К концу года ожидает ускорение темпов роста инфляции до 3-4%.

 

- Рост экономической активности. Речь идет о промышленном производстве, рост которого составил 2,2% за первые два месяца года. Напомним, что в конце 2017 года наблюдался сильный спад. Регулятор позитивно оценивает динамику российской экономики, что отчасти поспособствует смягчению денежно-кредитной политики в будущем.

 

- Рублевые пары снижаются, а значит рубль растет по отношению к доллару и евро. Решение банка было ожидаемым, и оно было заложено в котировках ранее, на текущий момент инвесторы фиксируют прибыль. В ближайшем будущем укрепление рубля продолжится в связи с ростом цен на нефть. Пара доллар/рубль будет стремиться к отметке 56 руб. за «американца», пара евро/рубль может снизиться до 69,5 руб. за единицу европейской валюты.

 

Для бизнеса и физических лиц снижение ставки означает удешевление заемных средств, а значит ставки по кредитам снизятся следом за ставкой Банка России. Но не стоит забывать, что вместе со ставкой по кредитам упадет и вознаграждение по депозитам. Таким образом, привлекательность банковских вкладов будет снижаться, а спрос на кредиты расти.

 

Мы предполагаем, что в течение года Банк России снизит ставку как минимум дважды и продолжит плавно смягчать денежно-кредитную политику.

«ПЛАС»

https://www.plusworld.ru/professionals/tsb-i-klyuchevaya-stavka-eksperty-uvereny-v-snizhenii-2/

 

В ТЕМПЕ США: БАНК РОССИИ СНИЗИЛ СТАВКУ

 

23.03.2018

Многие аналитики ждали, что второе в этом году снижение ставки будет более существенным. Однако ЦБ предпочел оставаться в консервативном тренде: ранее ФРС США также не стал форсировать события и на те же 25 базисных пунктов изменил ставку, правда, в сторону повышения.

 

Некоторые аналитики и участники рынка полагают, что ЦБ медлит с более решительным снижением ключевой ставки и регулятору нужно увеличить шаг.

 

16 марта глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ РФ Игорь Дмитриев заявил, что движение ЦБ в этом вопросе связано в тем, что «рост экономики примерно совпадает с прогнозным».

 

«То, что сейчас происходит, вполне соответствует прогнозам, оценкам потенциала экономики. Рост достаточно сбалансированный. Слишком быстрые изменения здесь могут принести больший вред за счет большей непредсказуемости», — сказал он.

 

У банков скопился огромный объем (около 3 трлн. руб.) свободной ликвидности, которую они размещают на счетах в ЦБ по ставке, близкой к базовой. «Более сильное снижение базовой ставки может сделать эти размещения непривлекательными для банков и спровоцирует выплескивание этой ликвидности на рынок, что приведет к росту инфляции», — отмечает старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Александр Данилов.

 

Значимые сдерживающие факторы — это ожидаемый рост годовой инфляции в марте-апреле и неопределенности с перспективами на урожай-2018,

 

отмечает управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов. Еще одной причиной, обусловившей осторожное решение ЦБ, может быть ужесточение монетарной политики ФРС. В текущих условиях регулятор сделал выбор в пользу более плавного понижения ключевой ставки, говорит эксперт. 21 марта ФРС США приняла решение повысить базовую ставку также на 25 базисных пункта — до 1,5-1,75% годовых.

 

Причина сдержанности в смягчении денежно-кредитных условий на наших просторах в том, что благодаря удобрениям и благоприятным условиям для развития бизнеса становится устойчивее динамика урожая и курс валюты с инфляцией как будто освобождаются от воздействия высоких цен на нефть, отмечает директор аналитического департамента «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаил Крылов. Может вызывать опасение спрос на ОФЗ в рублях — обычный предвестник волатильности валюты в странах с развивающейся экономикой и с дезинфляцией от укрепления таргетируемой валюты.

 

ценку регулятора по равновесной ключевой ставке глава Центробанка Эльвира Набиуллина впервые назвала в 2016 году. По ее словам, при устойчивой инфляции в 4% ключевая ставка может быть выше нее на 2,5-3 п.п., то есть 6,5-7%.

 

Взгляд Банка России на перспективы роста российской экономики в целом не изменился.

 

Темпы роста ВВП, по версии ЦБ, составят 1,5–2% в 2018-2020 годах, инфляция — 3,5-4%.

 

В феврале глава Центра стратегических разработок (ЦСР), экс-министр финансов РФ Алексей Кудрин заявил, что в течение 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ вполне может быть снижена минимум на 1 процентный пункт, а в 2019 году ставка и вовсе может опуститься до 5% годовых и ниже, если «Центробанк и дальше будет контролировать инфляцию».

 

В краткосрочной перспективе реакция на действия ЦБ со ставкой может по-разному влиять на курс рубля, отмечает директор по инвестициям ИК «Питер Траст» Михаил Алтынов. Так, в 2015-м ЦБ снижал ставку, но рубль благополучно падал до исторических минимумов, а в 2016-2017 гг. — наоборот. В долгосрочной же перспективе курс рубля зависит от динамики нефтяных цен, добавляет эксперт.

 

Курс рубля будут поддерживать сохраняющийся приток в ОФЗ и высокая нефть наряду с покупками Минфином РФ валюты, отмечает начальник отдела брокерских операций РосЕвроБанка Евгений Волков. Пока есть консенсус, что дальнейшее снижение ставки может быть в районе 6,5 % до конца текущего года и 6% в течение следующего года, говорит он.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/03/23/11692915.shtml

 

ЛИКВИДНОСТЬ: ТОНКАЯ НАСТРОЙКА

 

26.03.2018

Смягчая под общие восторги денежно-кредитные условия путем снижения ключевой ставки, Банк России все большими объемами забирает ликвидность из банковской системы. Что, по сути, равноценно ужесточению денежно-кредитной политики.

 

В конце минувшей недели Банк России провел очередное заседание совета директоров, на котором рассматривал вопрос об изменении ключевой ставки. На двух заседаниях до этого, в декабре и январе, регулятор понижал ставку (на 50 и 25 процентных пунктов соответственно). На сегодняшний день у ЦБ имеются все предпосылки для дальнейшего смягчения процентной политики. Темпы роста инфляции и инфляционные ожидания сохраняются вблизи исторических минимумов, что открывало регулятору хорошую возможность для снижения ставки еще как минимум на 25 п. п. Так и произошло — ключевая ставка снижена с 7,5% до 7,25%.

 

Однако, смягчая под общие восторги денежно-кредитные условия путем снижения ключевой ставки, Банк России все большими объемами забирает ликвидность из банковской системы. Что, по сути, равноценно ужесточению денежно-кредитной политики. Основным инструментом ЦБ по абсорбированию ликвидности являются депозитные аукционы. Регулятор проводит традиционные аукционы раз в неделю, а также в зависимости от рыночной ситуации может проводить и дополнительные депозитные аукционы с привлечением средств на 1—6 дней — так называемые операции тонкой настройки. Банки весьма охотно размещают средства на депозитах в ЦБ как на неделю, так и на более короткие сроки в рамках операций «тонкой настройки».

 

Интерес банков вполне объясним, поскольку депозиты в ЦБ предлагают отличную возможность разместить ликвидность без рисков и с хорошей доходностью (для простого сравнения: текущая доходность депозитов в ЦБ превышает стоимость банковских вкладов). Однако привлекательность депозитных операций с регулятором сокращает интерес банков к размещению ликвидности на межбанковском рынке: зачем лишний раз рисковать в неспокойный период, когда можно разместить деньги в ЦБ? В результате те банки, которые в тот или иной период времени действительно нуждаются в привлечении средств, вынуждены занимать на межбанковском рынке по ставкам выше, чем доходность по депозитам ЦБ (ставка по депозитам привязана к ключевой ставке).

 

Весьма показательными были действия ЦБ после последнего снижения ключевой ставки 9 февраля. Снизив ставку на 25 базисных пунктов, регулятор приступил к активной стерилизации рублевой ликвидности через депозитные операции. С начала марта ЦБ перешел практически к ежедневному проведению депозитных операций «тонкой настройки» и тем самым искусственно поддерживал ставки межбанковского рынка выше ключевой ставки. Так, с момента снижения ключевой ставки 9 февраля на 25 б. п. индикативная межбанковская ставка MosPrime o/n не только не снизилась, но даже выросла на 8 б. п. (7,52% годовых по состоянию на 19 марта), оставаясь все это время выше ключевой ставки ЦБ.

 

Может показаться, что короткие ставки денежного рынка живут своей жизнью, оторванной от депозитных и кредитных ставок. Однако за последние годы все ставки на рынке стали тесно связаны друг с другом, вне зависимости от инструмента или срока привлечения. В результате в феврале снижение ставок по банковским вкладам также ощутимо замедлилось. Так, средняя максимальная ставка по депозитам, рассчитываемая Банком России, все три декады февраля практически не менялась, что в последнее время является достаточно редким событием.

 

Регулятор одной рукой формально снижает стоимость ликвидности для банков и, соответственно, их клиентов-заемщиков, а другой рукой забирает эту ликвидность из банковской системы, нивелируя эффект от снижения ключевой ставки. И забирает он ликвидность тем больше, чем ниже становится ключевая ставка. В среднем с начала марта банки поддерживали на депозитах в ЦБ остатки на уровне 2,9 трлн рублей, с начала 2018 года — 2,8 трлн рублей, тогда как в 2017 году среднедневной остаток средств на депозитах едва превышал отметку в 1 трлн рублей. По состоянию на 19 марта объем остатков средств банков на депозитах в ЦБ достигал 3,6 трлн рублей.

 

Можно предположить, что активное абсорбирование ликвидности в марте выполняло роль своеобразной страховки рубля в предвыборный период, когда на фоне серьезного усиления геополитической напряженности избыток рублевых средств у банков мог быть направлен на валютный рынок в игру против рубля. Однако результат остается налицо: на сегодняшний день банки поддерживают на депозитах в ЦБ свыше 3 трлн рублей, и еще почти 2 трлн рублей сформировано остатками свободной ликвидности банков на корсчетах у регулятора. Итого порядка 5—5,6 трлн рублей, что, для сравнения, составляет примерно 40—45% от совокупного розничного кредитного портфеля банков и 12—13% от портфеля всех кредитов предприятиям и организациям.

 

Вернуть хотя бы часть этих средств в систему — значит серьезно повысить инфляционное давление на экономику. При этом не будет никакой уверенности, что ликвидность пойдет на финансирование реального сектора, а не на валютный рынок или необеспеченное потребительское кредитование. Замкнутый круг, из которого регулятору еще предстоит выбраться, когда (и если) ставки по его депозитам станут окончательно непривлекательными для банков.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10343049

 

ВКЛАДЫ: ЖДАТЬ ЛИ НОВОГО СТАВКОПАДА

 

26.03.2018

ЦБ РФ снова понизил ключевую ставку по итогам последнего заседания — до 7,25%. Как известно, вместе с ключевой ставкой поступательно «падают» ставки по кредитам и вкладам. Банки.ру спросил у экспертов, ждать ли россиянам при такой политике регулятора снижения ставок вплоть до отрицательных значений.

 

Традиционно вместе с ключевой ставкой падают также ставки по кредитам и вкладам. Например, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по рублевым депозитам на днях побила свой очередной исторический антирекорд, достигнув значения 6,66% годовых.

 

Согласно базе Банки.ру, максимальные ставки в российских банках сейчас доходят до 8,5% годовых. Однако следует учитывать, что обычно такую ставку можно получить при размещении на вкладе значительной суммы или открытии побочных продуктов, например инвестиционного страхования жизни.

 

Россияне уже давно без особого азарта несут свои деньги во вклады, с ностальгией вспоминая двузначную доходность, которую предлагали кредитные организации еще несколько лет назад.

 

Директор аналитического департамента ИК «Golden Hills КапиталЪ АМ» Михаил Крылов считает, что если банки будут уменьшать ставки вслед за ЦБ, то более привлекательным вариантом для вложений граждан станут инвесткомпании и хедж-фонды.

 

«По этой причине отрицательные ставки по вкладам в России невозможны — при таких ставках из банков уйдут владельцы крупных счетов, что сильно ударит по ликвидности кредитных организаций. Кроме того, вклады в России и сейчас не отличаются привлекательной доходностью. Отрицательные ставки по депозитам, действительно, есть в нескольких банках Швейцарии, но для не очень крупных сумм, и там другой уровень риска», — говорит Крылов.

 

«Смягчение монетарной политики может, конечно, продолжаться и до отрицательных процентных ставок, но вероятность такого сценария крайне низка, — уверена руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Татьяна Ковалева. — Появление отрицательных ставок в России не исключено в условиях дефляции, что в обозримом будущем малореально. Но в условиях дефляции даже отрицательная номинальная ставка все равно не исключает положительной реальной ставки».

 

Минусовые ставки по вкладам — это «удел» Европы, отмечают эксперты.

 

«Отрицательные ставки по вкладам есть в Германии, скандинавских странах, Швейцарии — это страны с высокой склонностью к сбережению у населения. Собственно, для резидентов ставка там, как правило, не отрицательная, а равная нулю, при этом расчетные услуги становятся платными, — комментирует главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. — Спрос на срочные депозиты в этих странах упал. Собственно, и цель там была направить сбережения в негосударственные облигации и на фондовый рынок — напрямую или через аналоги ПИФов. С другой стороны, инерция и боязнь рисков приводят к тому, что даже под нулевую ставку деньги все равно держат».

 

При этом Табах считает маловероятным уход в отрицательные значения ставок по вкладам для России. В качестве одного из аргументов он приводит тот факт, что в США, где инфляция в отличие от еврозоны не нулевая, ставки по вкладам тоже положительные. Кроме того, Табах полагает, что российский вкладчик привык жить в парадигме положительных ставок и в случае отрицательной ставки будет хранить деньги «под матрасом».

 

Эксперты, опрошенные Банки.ру, успокаивают: по их мнению, ставки по вкладам в обозримой перспективе потеряют от силы 0,5 п. п. При этом многие банки понизили их еще до нынешнего решения ЦБ по ключевой ставке.

 

«На наш взгляд, исходя из последних решений по снижению ключевой ставки, ставки по вкладам могут снизиться уже в апреле на 0,25 процентного пункта, а к июлю 2018 года — еще на 0,25. Вероятно, некоторые банки снизят ставки единовременно на 0,5 процентного пункта. При этом снижение ставок по кредитам будет не столь значительно, что даст банкам сохранить приемлемый уровень процентной маржи», — прогнозирует Татьяна Ковалева из НРА.

 

Она добавляет, что аргументами в пользу дальнейшего снижения ставки являются пока еще слабый экономический рост в России и стагнация кредитования корпоративного сектора на фоне снижения инфляционных ожиданий.

 

«Снижение ставок по вкладам происходит примерно на пропорциональную снижению ключевой ставки величину. Но банки не всегда дожидаются пересмотра ключевой ставки. И к заседанию 23 марта некоторые участники рынка уже скорректировали доходность по депозитам. При этом снижение происходит неравномерно. Например, по вкладам на срок свыше года, как правило, устанавливается более низкая ставка из расчета на снижение, которое должно произойти в период действия вклада. На короткий срок банки смелее привлекают средства населения с рынка», — рассказывает Антон Павлов из Абсолют Банка.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10348506

 

АСВ ПРОТИВ ВКЛАДЧИКОВ: НОВЫЙ ПОВОРОТ

 

26.03.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оспорило выдачу денег вкладчику обанкротившегося банка. В ответ вкладчик обратился в Верховный суд. В чью пользу вынесут решение и нужно ли спешить в проблемный банк за своими деньгами?

 

Один из бывших вкладчиков лопнувшего банка дошел до Верховного суда. Он обжаловал иск Агентства по страхованию вкладов. АСВ оспаривало выдачу денег перед отзывом лицензии банка.

 

Заседание Верховного суда пройдет в понедельник, 26 марта. Решение внесет ясность во взаимоотношения вкладчиков с проблемными банками и поможет понять, следует и можно ли получать деньги в банке, когда у него начинаются проблемы, или же все равно эти выплаты в дальнейшем будут оспорены.

 

11 февраля 2016 года клиент получил в кассе банка «Унифин» 40 тысяч долларов, 25 тысяч евро и 2,55 млн рублей, следует из материалов дела. Спустя четыре дня Центробанк отозвал лицензию у этого кредитного учрежжения В дальнейшем Агентство по страхованию вкладов оспорило в суде выдачу средств вкладчику, мотивируя это тем, что он получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед другими кредиторами.

 

Суды всех трех инстанций поддержали АСВ. Отмечалось, что на дату получения денег (11 февраля 2016 года) в банке имелась картотека неисполненных платежей. Иными словами, распоряжения других клиентов банка не были выполнены в срок в связи с недостаточностью средств.

 

дипломатами

Дело дошло до Верховного суда. Теперь он должен разобраться и сформировать свою правовую позицию. В жалобе вкладчика говорится, что выводы судов о предпочтении сделаны при неправильном применении закона о банкротстве. Вне зависимости от того, какое решение будет принято, оно, скорее всего, будет прецедентным, считает партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко:

 

 «В том случае, если судебные акты, которыми были удовлетворены иски к вкладчику останутся в силе, следует ожидать массового удовлетворения таких исков по другим делам судами. Все вкладчики проблемных банков будут иметь дополнительные риски. То есть, когда у банка будут начинаться проблемы, будет непонятно, следует и можно ли получать в нем деньги или же все равно эти выплаты могут быть потом оспорены».

 

Задача арбитражного управляющего, в данном случае АСВ, заключается в том, чтобы максимально обеспечить сбор имущества должника, то есть банка, и всеми возможными методами увеличивать конкурсную массу, говорит адвокат, управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин:

 

«Фактически арбитражный управляющий действует в первую очередь в интересах кредиторов. Чем больше денег он соберет, тем больше денежных средств будет в его распоряжении для того, чтобы затем рассчитаться с кредиторами разных очередей и потом, соответственно, обеспечить максимальное удовлетворение их требований. Эти действия соответствуют закону. Было бы странно, если бы он этого не делал. Понятно, что ситуация неоднозначна, что затрагивает интересы обычных вкладчиков, но арбитражный управляющий тут действует в интересах кредиторов. Проблема в том, что не предусмотрено какого-то специального исключения, что какие-то простые вкладчики по рядовым операциям не страдали».

 

С точки зрения сбора конкурсной массы нет никакой разницы: вернуть деньги, которые вывел акционер с помощью подставных лиц через выданные кредиты или потребовать с вкладчиков вернуть деньги, которые они снимали незадолго до банкротства. Вот только зачастую бывшие акционеры быстро перебираются за границу. Кредиты оказываются невозвратными. Зато вкладчиков, которые снимали свои деньги, просто найти. С точки зрения цифр — эффективное решение, но для банковской системы оно несет высокие риски.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/380702

 

ОФЗ ВЫЛОЖАТ В СУПЕРМАРКЕТ

 

26.03.2018

Условия обращения облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н) могут измениться так, что продавать их можно будет через финансовый маркетплейс (совместный проект ЦБ и участников рынка).

 

ЦБ вместе с участниками рынка разрабатывает схему, которая сделает возможной прямую продажу «народных облигаций» через единую централизованную площадку онлайн-дистрибуции финансовых услуг — маркетплейс. Сейчас ОФЗ-н не подходят для такой реализации, необходимо поменять ряд правил обращения. В Банке России информацию подтвердили, добавив, что возможностью прямой продажи облигаций смогут воспользоваться в том числе Минфин и субъекты федерации: «Решение будут принимать сами эмитенты».

 

ОФЗ-н — специальный инструмент для инвестиций граждан. Это некий аналог традиционных облигаций федерального займа (ОФЗ), но с рядом особенностей. Обращение ОФЗ-н на вторичном рынке, включая сделки с облигациями между агентами, не допускается, за исключением выкупа облигаций агентом. Физлица могут предъявить облигации к выкупу в любой день до даты их погашения. Сейчас приобрести ОФЗ-н можно только в Сбербанке и ВТБ, хотя Минфин допускал расширение списка банков-агентов.

 

В обращении находятся два выпуска ОФЗ-н. Первый, общим объемом 30 млрд руб., Минфин разместил в апреле 2017 года, он был реализован в течение четырех с половиной месяцев. Второй выпуск на 15 млрд руб. Минфин начал размещать в сентябре 2017 года, но к 12 марта реализовано менее 25%. Сокращение активности покупателей, по мнению экспертов, может быть связано со снижением доходности. Для первого выпуска она составляла 8,48–9,25% годовых (до вычета комиссионного вознаграждения агента), а сейчас — только 7,65% годовых (с учетом комиссионных выплат в пределах 7,0–7,4% годовых).

 

Проект маркетплейса при поддержке ЦБ реализуют участники финансового рынка (см. “Ъ” от 15 марта). Рабочую версию «финансового супермаркета» планируется запустить в конце 2018 года. Это станет возможно, когда будут законодательно решены вопросы быстрых платежей и удаленной идентификации клиента со стороны самой платформы. Согласно «дорожной карте», на первом этапе потребителю предложат только депозиты. На втором этапе проекта станет возможна прямая покупка государственных и корпоративных облигаций.

 

В нынешнем виде ОФЗ-н не могут размещаться на маркетплейсе из-за ряда его особенностей. Например, в текущей схеме потребитель может погасить облигацию у агента размещения (Сбербанк и ВТБ), вернув себе часть инвестиций — стоимость номинала за вычетом комиссии 1,5%. Прямая дистрибуция на маркетплейсе исключает агента: продажи идут через так называемые агрегаторы, фактически — магазины финансовых товаров. Таким образом, погашать бумаги будет некому, а потребитель лишится возможности досрочно вернуть вложенные средства, если у него возникнет такая необходимость.

 

По информации “Ъ”, обсуждается возможность разрешить использовать продаваемые через маркетплейс ОФЗ-н в качестве залогов, а также перепродавать их физлицам на внебиржевом рынке. Кроме того, продажи через маркетплейс делают ненужным и размещение долговых госбумаг для населения на брокерских счетах, как это происходит сейчас. Таким образом, фактически речь идет о создании нового финансового инструмента для населения.

 

Источник “Ъ” в Минфине сообщил, что возможность трансформации инструмента ОФЗ-н для цифровых продаж пока не обсуждалась, но признал наличие потребности в этом. Премьер Дмитрий Медведев поручил до 26 марта представить в правительство план мероприятий, призванных увеличить объем эмиссии ОФЗ для физлиц в 2018 году до 100 млрд руб. «Возможно, мы приступим к этому, когда идеология инструмента изменится — перестанет быть в значительной степени образовательной. Тогда можно будет задуматься о снятии ряда ограничений»,— пояснил собеседник “Ъ” в Минфине. На официальный запрос “Ъ” там не ответили. В ЦБ сообщили, что «схема находится на начальной стадии проработки, с эмитентами технологическое решение пока не обсуждалось».

 

Удастся ли повысить спрос на ОФЗ-н путем перенаправления дистрибуции из реальных банковских офисов в онлайн-каналы — вопрос открытый. По словам главы департамента управления активами General Invest Дениса Горева, обсуждаемые изменения, в частности замена досрочного погашения возможностью залога, утяжеляют схему: «Инвесторам будет проще пойти к "дискаунт-брокеру" и купить у него ОФЗ. Размер комиссионных посредника, который они сэкономят, придя на маркетплейс, не компенсирует усложнение процедуры». Впрочем, он допускает, что ЦБ найдет вариант упрощенной реализации механизма, который сейчас выглядит излишне сложным.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3584870

 

КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ НЕНУЖНОЙ СТРАХОВКИ

 

26.03.2018

Приобрели полис страхования жизни, детально не разобравшись в условиях продукта, и приняли недостаточно взвешенное решение? Вы можете расторгнуть договор в течение 14 дней или после погашения кредита, если речь идет о заемщике. Как это сделать, рассказывает Банки.ру.

 

Для расторжения договора вам нужно написать заявление в свободной форме об отказе от договора страхования и направить его в страховую компанию любым удобным способом (по почте, по электронной почте, привезти лично). Желательно приложить к нему копию договора. В случае приобретения полиса в банке, который выдал кредит, заявление можно передать и через банк. Компания в течение 10 рабочих дней — с момента получения заявления, а не его отправки — вернет деньги. Возврат можно получить наличными или непосредственно на счет, который вы указали при заключении договора или при подаче заявления на расторжение.

 

Вернут ли Вам всю сумму целиком или только часть? Это зависит от конкретного страхового продукта и условий договора страхования. Например, в полисах инвестиционного страхования жизни деньги инвестируются, как правило, траншами. Скажем, дважды в месяц. Соответственно, страховая защита по полису вступает в действие только спустя две недели после оформления. Значит, в течение этих двух недель вы можете вернуть страховой взнос полностью. Если же по договору страховая защита действует с первого дня, то деньги вернут за вычетом тех дней, когда страховка действовала.

 

Если вы подали заявление на выплату по страховому случаю в течение двух недель, подать заявление на расторжение договора и вернуть часть взноса по страховке невозможно, ведь она уже «сработала». Это прописано в указании Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

 

Если Вас присоединили к коллективному договору страхования, который Вам не нужен, то возможность  его расторжения зависит от условий присоединения. В каких-то случаях предусмотрен возврат части премии за вычетом времени действия страховки (см. выше), в каких-то — нет. Но в любом случае по действующему законодательству вы не можете претендовать на возврат хоть какой-то части комиссии, уплаченной банку страховщиком, а в большинстве случаев именно она составляет львиную долю вашего взноса (до 95%). Сейчас в Минюсте подготовлен законопроект о том, что в течение определенного срока (10—14 дней) после досрочного погашения кредита заемщик сможет подать заявление на выход из коллективного договора страхования и, соответственно, вернуть часть уплаченных денег и даже часть незаработанной банком комиссии. Однако пока это только планы.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10351269

 

КОГДА ВСЕ БАНКОМАТЫ И ТЕРМИНАЛЫ БУДУТ ПРИНИМАТЬ НОВЫЕ КУПЮРЫ?

 

26.03.2018

Пока банкноты номиналом 200 и 2000 рублей распознают 85% устройств. При этом, например, терминалы в метро, забрав купюру и не зачислив деньги, могут ее и не вернуть.

 

Не все банкоматы принимают новые российские купюры. Речь идет о банкнотах номиналом 200 и 2000 рублей. Как сообщает РБК со ссылкой на Центробанк, эти купюры все еще не распознают 15% всех банкоматов, хотя с их появления прошло почти полгода.

 

В соцсетях пишут, что двухсотрублевки и двухтысячные не проходят в терминалах метро. Причины объясняет президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян:  «Когда появляется новая купюра, автоматы, банкоматы соответствующим образом должны быть настроены на «портрет» данной купюры. Это денег стоит. Нужно адаптировать, нужно всюду эти дополнения внести. Это трудоемкая работа, потому что много банкоматов, где-то успевают, где-то не успевают. Но это вопрос времени, не более того».

 

В ЦБ ранее заявляли, что причина неготовности банкоматов в том, что до выпуска банкнот в обращение регулятор присылал банкам только образцы купюр. Обновление устройств началось лишь после официальной презентации новых денег.

 

В Сбербанке РБК заявили, что новые купюры принимают практически все устройства самообслуживания, для которых реализована техническая возможность обновления. В Альфа-банке говорят, что банкноты номиналом 200 и 2000 рублей принимают 95% банкоматов. В ВТБ новые купюры распознают 80% устройств.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/380620

 

НАБИУЛЛИНА ДОПУСТИЛА РОСТ РЕЗЕРВОВ РФ ДО $500 МЛРД И БЕЗ ПОКУПОК ЦБ

 

23.03.2018

Международные резервы РФ могут выйти на уровень $500 млрд и без покупок ЦБ РФ, необходимости в них нет, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в пятницу.

 

"У нас золотовалютные резервы и так пополняются в силу действия бюджетного правила. И, по нашим расчетам, мы без специальных дополнительных покупок, интервенций со стороны Центрального банка, может выйти на уровень $500 млрд, который мы оценивали как ориентир, даже не как план, как ориентир. Поэтому в каких-то специальных дополнительных покупках мы не видим необходимости", - сказала Набиуллина.

 

Накануне Банк России сообщал, что международные резервы России на 16 марта составили $455,4 млрд, сообщил Банк России. По состоянию на 9 марта международные резервы равнялись $455,2 млрд. Таким образом, за неделю они увеличились на $0,2 млрд.

 

Между тем прогноз сальдо счета текущих операций в 2018 году повышен с $43 млрд до $59 млрд, прогноз валютных резервов - с $35 млрд до $50 млрд.

 

Как ранее сообщалось, чистый вывоз капитала частным сектором в январе-феврале 2018 года вырос в 2,2 раза и составил $9,8 млрд по сравнению с $4,4 млрд в январе-феврале 2017 года. Отток был связан преимущественно с ростом иностранных активов прочих секторов.

 

Профицит счета текущих операций платежного баланса в январе-феврале 2018 года вырос в 1,4 раза и составил $20,8 млрд.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/604972

 

МИНФИН РЕШИЛ РИСКНУТЬ РЕЗЕРВАМИ РОССИИ

 

23.03.2018

Россия намерена пойти по пути Норвегии и использовать Фонд национального благосостояния (ФНБ) для вложения средств в рискованные активы с более высокой доходностью, пишет Bloomberg.

 

Россия начала проявлять интерес к подобным инвестициям на фоне увеличения своих резервов из-за восстановления цены на нефть. Министр финансов России Антон Силуанов заявил, что, когда доля свободных средств ФНБ достигнет 7 процентов ВВП, часть средств фонда можно будет инвестировать в акции, облигации или другие ценные бумаги. Одним из требований к любым новым бумагам будет возможность быстро их продать.

 

«Такая практика широко распространена среди управляющих крупнейшими суверенными фондами», — сказал Силуанов. По его оценке, в 2018 году доля надежных вложений (с низким уровнем риска) может увеличиться с 3 до 5 процентов ВВП России. Министр отметил, что доля безрисковых активов вырастет, если курс рубля и цены на нефть останутся на текущих уровнях. Это позволит его ведомству направить на покупку валюты около двух триллионов рублей.

 

Государственный пенсионный фонд Норвегии (структура выполняет функции суверенного фонда) — крупнейший в мире фонд национального благосостояния. Первое зачисление нефтяных доходов в фонд произошло в 1996 году. После этого средства оставались практически неприкосновенными: большая часть денег инвестируется в международные активы, тратить разрешается только доходы от вложений. В результате в сентябре 2017 года объем норвежского фонда превысил триллион долларов.

 

ФНБ и Резервный фонд, в которые шли сверхдоходы от углеводородов, были сформированы в 2008 году на базе Стабилизационного фонда. С 1 января 2018 года Резервный фонд прекратил свое существование. По состоянию на 1 марта 2018 года на счету ФНБ находилось 3,7 триллиона рублей (64,7 миллиарда долларов), что составляет 3,8 процента ВВП страны.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2018/03/23/minfin/

 

В РОССИИ ВЫЯВЛЕН ОЧЕРЕДНОЙ СОМНИТЕЛЬНЫЙ БАНК С ЯКОБЫ 100-ПРОЦЕНТНЫМ ГОСКАПИТАЛОМ

 

23.03.2018

Портал Банки.ру обнаружил организацию, которая предположительно выдает себя за банк и занимается мошенничеством. Сайт straik-kapital.ru — якобы официальный сайт некоего Страйк Капитал Банка «со 100% госкапиталом». По данным Reg.ru, домен straik-kapital.ru зарегистрирован 27 февраля 2018 года на частное лицо. Как правило, домены реально действующих банков принадлежат самим банкам.

 

Между тем финучреждения с подобным названием не удалось найти ни на сайте ЦБ РФ, ни в реестре Агентства по страхованию вкладов. По указанному на сайте Страйк Капитал Банка телефону никто не отвечает.

 

На сайте предположительно лжебанка указано, что он входит в топ-100 крупнейших российских банков и работает с 10 млн клиентов в России. «Сотрудничает как с крупными федеральными розничными сетями, так и с небольшими региональными компаниями и торговыми сетями, которые специализируются на продаже электроники, бытовой техники, мебели, других товаров и услуг», — говорится в сообщении.

 

Согласно информации на сайте Страйк Капитал Банка, его основным владельцем выступает группа «Гарант», но ссылка ведет на сайт группы «ОНЭКСИМ». Кроме того, в Сети говорится, что Страйк Капитал Банк занимает лидирующие позиции по данным «Коммерсант-Деньги», но в материалах издания на этих позициях находятся совершенно другие банки. Так, 29-е место в рейтинге «50 крупнейших банков России по объему привлеченных средств граждан» занимает «Ренессанс Кредит», а 64-е место в рейтинге «Банки России по сумме чистых активов» на 1 ноября 2017 года — «Центр-Инвест».

 

В 2016 году Страйк Капитал Банк стал лауреатом Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2016», организованной группой компаний «РБК», и получил награду в номинации «Динамика и эффективность», следует из сообщения на сайте сомнительного банка. Стоит отметить, что у РБК никогда не было подобной номинации.

 

«22 марта 2018 года мне позвонили из неизвестного мне Страйк Капитал Банка с тем, что мне одобрено службой безопасности 100 тысяч рублей. Одно условие — наличие дебетовой карты Сбербанка и только. Осталось только пройди верификацию личности. Для этого нужно прийти в Сбербанк и положить на транзитный счет 3,5 тысячи рублей (комиссия за перевод денег по блиц-переводу Сбербанка «Колибри»), а дальше ко мне должен прийти человек из DHL подтвердить мою личность, и я иду получать свои 100 тысяч рублей наличными в кассе Сбербанка по блиц-переводу», — пишет пользователь форума Банки.ру.

 

«Никаких сведений о лицензии, ни ИНН и пр. Обращаюсь в реестр ЦБ — нет такого банка. Ну и последний этап — проверка в «Контуре». Фокус — результат отрицательный (ни по названию, ни по адресу). На следующий день мне звонит та же девочка и напоминает мне, что у меня встреча в Сбербанке на двенадцать часов, не забудьте», — отмечает пользователь.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10351396

 

ВКЛАДЧИКИ ЗАБРАЛИ ИЗ ЛАТВИЙСКИХ БАНКОВ 365 МИЛЛИОНОВ ЕВРО ЗА НЕДЕЛЮ

 

25.03.2018

Вкладчики в течение недели вывели из латвийских банков вклады на сумму 365 миллионов евро, свидетельствуют данные Комиссии по рынку финансов и капитала (FKTK).

 

"На настоящий момент в латвийских банках хранятся вклады на 18,37 миллиарда евро, что является самым низким уровнем за последние пять лет. В течение прошлой недели вкладчики вывели 365 миллионов евро", — сказали в FKTK.

 

FKTK ранее прогнозировала, что после введения запрета для банков работать с нерезидентами из латвийских финансовых учреждений будут выведены миллиарды евро.

 

Всего с 13 февраля, когда США предложили принять меры против ABLV Bank за нарушения международных санкций, объем вкладов в Латвии снизился на 2,15 миллиарда евро, или на 10,5%. Банк ABLV заявил о самоликвидации.

 

FTFK намерен добиться, чтобы доля вкладов нерезидентов в банках Латвии снизилась с нынешних 35% до 5%.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/world/20180325/1517205308.html

 

BANK OF AMERICA ВЫПЛАТИТ ШТАТУ НЬЮ-ЙОРК 42 МИЛЛИОНА ДОЛЛАРОВ...

 

25.03.2018

Bank of America заключили тайное соглашение с рядом компаний, среди которых Madoff Securities и Citadel Securities.

 

За прекращение расследования в отношении финансово-кредитного конгломерата Bank of America планируют заплатить властям штата Нью-Йорк 42 миллиона долларов, сообщает ФБА «Экономика сегодня».

 

Отмечается, что расследование в отношении банка было начато в результате обнаруженных нарушений, которые конгломерат позволял себе допускать при проведении электронных аукционов. Известно,что Bank of America заключили тайное соглашение с рядом компаний, среди которых Madoff Securities и Citadel Securities.

 

Стоит сказать, что до 2013 года финансовым организациям предоставлялось право проводить торговые операции со средствами вкладчиков и клиентов, без ведома последних.

 

Ранее появилась информация о том, что регулятор также прислал запрос в Royal Bank of Scotland, в котором сообщается о вероятном отмывании денег банком по «молдавской схеме».

«NEWINFORM»

https://newinform.com/111422-bank-of-america-vyplatit-shtatu-nyu-iork-42-milliona-dollarov

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика