Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №54/649)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «КРЕДИТ ЭКСПРЕСС» В РОСТОВЕ ВЫПЛАТЯТ 1,2 МЛРД РУБ.

 

28.03.2018

Вкладчикам ростовского банка «Кредит Экспресс» в Ростове выплатят возмещения по вкладам на общую сумму около 1,2 млрд руб., сообщает «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

 

По данным агентства, за страховой выплатой могут обратиться порядка 1,2 тыс. вкладчиков, в том числе 22 человека, имеющих счета в ликвидируемом банке на сумму около 3,6 млн руб.

 

Как сообщал РБК Ростов ранее, клиенты ликвидированной организации имеют право на возмещение 100% суммы всех счетов, которая в совокупности составит не более 1,4 млн руб. на одного человека. Банком-агентом по выплатам назначен Россельхозбанк. Прием заявлений о выплате возмещений по вкладам, а также осуществление самих выплат начались 27 марта 2018 года.

 

Напомним, Центральный банк России отозвал лицензию на ведение банковской деятельности у ростовского банка «Кредит Экспресс» 15 марта 2018 года. Причиной такого решения стали многочисленные нарушения законодательства в области отмывания дохода. Помимо этого, в «Кредит Экспресс» выявлено существенное снижение собственных средств, что «создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков».

«РБК»

https://rostov.rbc.ru/rostov/freenews/5abb38a39a794704d1411c9b

 

АКРА ПОДТВЕРДИЛО РЕЙТИНГ СОВКОМБАНКА НА УРОВНЕ А ПО НАЦИОНАЛЬНОЙ ШКАЛЕ

 

28.03.2018

Российское рейтинговое агентство АКРА подтвердило рейтинг Совкомбанка на уровне А по национальной шкале, сообщается на сайте агентства.

 

«Кредитный рейтинг ПАО "Совкомбанк" подтвержден на уровне А(RU) со "стабильным" прогнозом. Внеплановый пересмотр рейтинга связан с анонсированием банком планов по увеличению эффективной доли в капитале АКБ "Росевробанк" (рейтинг АКРА А по национальной шкале, прогноз "стабильный") до 92% с последующей консолидацией бизнесов на базе Совкомбанка», — говорится в сообщении.

 

По мнению аналитиков АКРА, сделка не окажет немедленного воздействия на кредитоспособность Совкомбанка.

 

«Вместе с тем операционная интеграция, которую планируется завершить в 2019 году, способна позитивно сказаться на оценке бизнес-профиля Совкомбанка вследствие усиления франшизы, роста диверсификации бизнеса, а также снижения стоимости фондирования объединенного банка за счёт большего объёма текущих счетов компаний», — говорится в сообщении.

 

АКРА отмечает, что данный фактор может найти отражение в мнении агентства относительно уровня рейтинга банка.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/aKRa-podtverdilo-reiting-Sovkombanka-na-urovne-a-po-natsionalnoi-shkale--2018-03-28/

 

ДЕРЖАТЕЛИ ОБЛИГАЦИЙ ДЕВЕЛОПЕРСКОЙ КОМПАНИИ ДМИТРИЯ АНАНЬЕВА ТРЕБУЮТ ПРОВЕСТИ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ

 

28.03.2018

Иски подали два кипрских офшора, с одним из которых судится Промсвязьбанк.

 

В истории с дефолтом «ПСН проперти менеджмент» Дмитрия Ананьева по двум выпускам облигаций на 10 млрд и 15 млрд руб. появились новые лица. Две кипрские компании – Atna Capital Investments Ltd и Perzenia Holding Ltd – подали в суд на ПСН ПМ. Они настаивают на том, что собрание владельцев облигаций первого выпуска, на котором обсуждалась его реструктуризация, состоялось, рассказал «Ведомостям» представитель группы ПСН. Собрание по вопросу реструктуризации проводилось 13 марта, и за нее проголосовало большинство держателей бумаг, но необходимых 75% выпуска они не набрали, а потому решение принято не было. Компания предлагала сократить срок обращения бумаг на три года, с 2019 г. постепенно гасить номинал и увеличить число купонов с 20 до 26.

 

На каком основании компании хотят признать решения о реструктуризации принятым, неизвестно: представитель ПСН говорит, что компания получила только уведомление о подаче иска. Не получили иски и в Промсвязьбанке (заявлен третьей стороной), и в Ligal Capital Investor Services (выбрана представителем владельцев облигаций ПСН ПМ, заявлена соответчиком).

 

Кому в действительности принадлежат кипрские компании, не известно, однако одна из них судится с Промсвязьбанком, который настаивает, что Atna Capital Investments участвовала в продаже ценных бумаг накануне введения в банк временной администрации.

 

Как заявляет Промсвязьбанк, Atna Capital Investments вместе с другими компаниями переводила деньги, полученные Promsvyaz Capital B.V. от продажи ценных бумаг самому же банку накануне введения временной администрации. Связаны ли Atna Capital Investments Ltd и Perzenia Holding Ltd с Дмитрием Ананьевым, представитель ПСН не знает, представитель Промсвязьбанка на этот вопрос не ответил. Согласно кипрскому реестру владельцем Atna Capital является траст Ionics Secretaries Limited, Perzenia Holding – два гражданина Кипра. Из-за отсутствия решения по реструктуризации ПСН ПМ объявила дефолт по выпуску облигаций на 10 млрд руб., говорит представитель ПСН. Компания не выплатила 648 млн руб. по третьему купону и не исполнила оферту на 3,3 млрд руб. Также был допущен дефолт и по выпуску облигаций на 15 млрд руб. (в обращении находятся бумаги на 6 млрд руб.) – ПСН ПМ не выплатила первый купон на 391 млн руб. Компания объявила о технических дефолтах по двум выпускам из-за отсутствия средств, объяснил представитель ПСН.

 

В России практически отсутствует положительная практика оспаривания решений общих собраний владельцев облигаций, говорит юрист Saveliev, Batanov and Partners Сергей Коновалов. Реструктуризации проводятся очень тщательно, зачастую с привлечением сторонних юридических консультантов, объясняет он: «Но даже при наличии каких-либо нарушений миноритарные облигационеры до последнего времени не отличались активностью в судах».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/28/755115-obligatsii-developerskoi-kompanii-ananeva

 

ЦБ В ЯНВАРЕ ВЫДАЛ БАНКУ "ВОЗРОЖДЕНИЕ" ПРЕДПИСАНИЕ О ЗАМОРОЗКЕ РИСКОВ НА АНАНЬЕВЫХ

 

27.03.2018

ЦБ РФ в январе 2018 года выдал банку "Возрождение" предписание, указывающее не увеличивать риски на активы, связанные с Алексеем и Дмитрием Ананьевыми, сообщила зампред правления банка Наталья Шабунина на пресс-конференции во вторник.

 

"Проверка (идущая сейчас - ИФ) не посвящена операциям с активами, их качеству, но у нас есть предписание ЦБ о том, что мы не увеличиваем ни на рубль риски в отношении лиц, связанных с бывшими акционерами", - сказала Шабунина.

 

Глава банка Марк Нахманович пояснил, что под бывшими акционерами имеются в виду братья Алексей и Дмитрий Ананьевы, а на конец 2017 года "Возрождение" контролировалось группой кипрских компаний, владельцами которых значится ряд жителей Кипра.

 

Нахманович рассказал, что предписание по сделкам с акционерами было выдано в январе.

 

"Правление не исполняло даже решения совета директоров, которые были приняты осенью в период до и после входа временной администрации ПСБ. Мы не исполняли те решения, которые увеличивали риск на наших акционеров", - отметил Нахманович.

 

Согласно предписанию ЦБ, Ананьевы должны снизить долю в "Возрождении" до 10%, поскольку с 15 декабря 2017 года началась санация Промсвязьбанка, который контролировался теми же основными акционерами.

 

Акционеры "Возрождения" братья Ананьевы ведут переговоры о продаже банка. О договоренности по сделке официально сообщил фонд Bonum Capital, который управляет активами бизнесмена Сулеймана Керимова.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/605481

 

«ВОЗРОЖДЕНИЕ» ЗАМЕСТИЛ КЛИЕНТОВ

 

28.03.2018

Юрлица забрали средства из банка с нестабильными акционерами.

 

27 марта банк «Возрождение» раскрыл отчетность по международным стандартам (МСФО) за прошлый год. Из нее следует, что средства корпоративных клиентов в банке за год сократились на 30,2%, до 44,1 млрд руб. «Банк работал над замещением более дорогих средств юридических лиц средствами розничных клиентов»,— указано в сообщении «Возрождения». За счет притока денег от физических лиц средства клиентов в целом за год даже немного выросли — на 2,7%, до 206,6 млрд руб.

 

Как рассказали “Ъ” близкие к «Возрождению» источники, клиенты, в том числе традиционные для банка — муниципальные учреждения, забирали деньги и сокращали операции по другим причинам. В первую очередь на их поведение влияла негативная ситуация вокруг Промсвязьбанка, в то время родственного «Возрождению». Летом 2017 года ПСБ наряду с Бинбанком, «ФК Открытие» и Московским кредитным банком оказался в центре скандала — менеджер УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов в письмах сообщил клиентам о грядущих проблемах в этих банках. «Основной отток клиентских средств из "Возрождения" приходится на вторую половину 2017 года, одна из причин этого — негатив вокруг ПСБ и акционеров»,— отмечает аналитик S&P Екатерина Марушкевич.

 

К тому же осенью ждали объявленного слияния ПСБ с «Возрождением», и то, что владевшие обоими банками братья Дмитрий и Алексей Ананьевы неожиданно передумали объединять их (см. "Ъ-онлайн" от 27 октября 2017 года), также не прибавило клиентам понимания дальнейшей стратегии «Возрождения».

 

Ведение в ПСБ временной администрации УК Фонда консолидации банковского сектора ЦБ (см. “Ъ” от 15 декабря 2017 года) рикошетом затронуло и «Возрождение». Как указано в МСФО, регулятор трижды требовал от владельцев «Возрождения», которые лишились права владеть банками, выполнить предписание по снижению доли в капитале кредитной организации. В декабре компания братьев Ананьевых Promsvyaz Capital B.V., юридически контролировавшая «Возрождение», продала свою долю. С тех пор формально банк контролировали десять компаний, зарегистрированные в иностранных юрисдикциях. Однако, по словам предправления «Возрождения» Марка Нахмановича, в ЦБ продолжают считать, что банк контролируется прежними собственниками, и на протяжении 2018 года банк получил еще два предписания, чтобы указанная группа компаний снизила долю максимум до 10%.

 

Сроки выполнения данного требования не ясны. О намерении купить банк ранее заявлял фонд Bonum Capital, который, по данным источников “Ъ”, представляет интересы бизнесмена Сулеймана Керимова. По словам Марка Нахмановича, в покупке «Возрождения» также заинтересовано «очень много инвесторов», среди которых есть крупные банки «и с госучастием, и частные банки, пулы инвесторов». Однако госпожа Марушкевич предположила, что сделке может мешать проверка ЦБ, которая началась в декабре 2017 года, но еще не завершилась. «Руководством банка ожидается, что данная проверка должна завершиться в апреле»,— уточнили в «Возрождении».

 

Не добавляет позитива и реакция на положение банка со стороны рейтинговых агентств. 25 декабря 2017 года «Эксперт РА» понизило рейтинг «Возрождению» с уровня ruA– до ruВВВ–, изменило прогноз. В конце января рейтинг был снижен до уровня ruВ+. Агентство среди прочего отметило сохраняющиеся репутационные риски и возможное снижение лояльности клиентов на фоне санации ПСБ. Тем не менее, по словам Екатерины Марушкевич, если в ближайшее время появится ясность в плане акционеров, это скорее всего окажет позитивное влияние на рейтинги, и банку удастся вернуть клиентов. «Банк достойно переживает шок»,— подчеркнула она.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3586245

 

ФАС ПРИЗНАЛА НЕНАДЛЕЖАЩЕЙ РЕКЛАМУ КАРТЫ ТИНЬКОФФ БАНКА

 

27.03.2018

Московское управление Федеральной антимонопольной службы признало недобросовестной наружную рекламу АО «Тинькофф Банк» с использованием утверждения «Лучшая карта с кешбэком», говорится в сообщении на сайте ведомства.

 

АО «Тинькофф Банк» (рекламодатель) и «Русс Аутдор» (владелец рекламной конструкции) признаны нарушившими закон о рекламе. Им грозит штраф в размере от 100 тыс. до 500 тыс. руб.

 

«При использовании в рекламе слов «лучший», «первый», «номер один», «самый», «только», «единственный» и иных аналогичных, рекламодатель обязан указать конкретные характеристики или параметры сравнения, имеющие объективное подтверждение, а также упомянуть такое достоверное подтверждение (например, исследование, опрос или экспертное мнение, доступное для всеобщего обозрения)», — говорится в сообщении.

 

В УФАС отметили, что в подобной рекламе необходимо указывать наименование лица, оказывающего финансовые услуги.

 

Если обязательная по закону информация «изображена таким образом, что она плохо воспринимается или вообще не воспринимается потребителем, то она считается отсутствующей, а соответствующая реклама ненадлежащей», отметили в антимонопольной службе.

 

Дело было возбуждено в начале февраля. В ФАС отметили, что пояснения на рекламе банка о том, почему же он является лучшим, были изображены «таким образом, что не воспринимались потребителем». В пресс-службе банка тогда заявили РБК, что соблюдают нормы законодательства о рекламе.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5aba80549a7947b12b82e4fb

 

НАЦБАНК УКРАИНЫ ОТКАЗАЛ ПАРИТЕТБАНКУ В ПРИОБРЕТЕНИИ "ДОЧКИ" СБЕРБАНКА

 

27.03.2018

Комитет по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, надзора (оверсайта) платежных систем Национального банка Украины (НБУ) принял решение отказать Паритетбанку (Белоруссия) в приобретении 100% акций Сбербанка (Киев).

 

"НБУ отказал в согласовании существенного участия в ПАО "Сбербанк" акционерному обществу "Паритетбанк" в связи с несоответствием заявителя требованиям законодательства Украины", - говорится в сообщении на сайте центробанка.

 

Соответствующее решение принято 19 марта.

 

НБУ уже уведомил заявителя о своем решении, а также обсудил с новым руководством украинского Сбербанка дальнейшую стратегию финучреждения.

 

Ранее интерес к покупке украинского Сбербанка проявлял белорусский бизнесмен Виктор Прокопеня, который намеревался приобрести находящийся в госсобственности Паритетбанк и через него - украинскую "дочку" Сбербанка РФ.

 

Изначально власти Белоруссии одобрили продажу бизнесмену госбанка за $50 млн, однако позже подконтрольная Прокопене компания VP Capital сообщила, что Паритетбанк остается собственностью его текущего владельца - республики Белоруссия.

 

Кроме того, у Сбербанка (РФ) была договоренность о продаже украинского актива другой группе инвесторов, но сделка не состоялась. НБУ в июле 2017 года отказал бизнесмену Григорию Гусельникову и сыну владельца НК "Русснефть" Михаила Гуцериева Саиду в согласовании приобретения существенного участия в украинском Сбербанке.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/605524

 

В «ЗЕНИТЕ» РАССКАЗАЛИ ОБ УСЛОВИЯХ ОБЪЕДИНЕНИЯ ВХОДЯЩИХ В ГРУППУ БАНКОВ

 

27.03.2018

Банковская группа «Зенит» в рамках новой cтратегии развития до 2020 года объединит все кредитные организации группы на одной лицензии. Такая интеграция позволит ежегодно экономить 1,5 млрд руб. О подробностях объединения банков, входящих в банковскую группу «Зенит», и предполагаемых финансовых результатах во вторник, 27 марта, рассказало руководство группы в ходе презентации новой стратегии развития до 2020 года, передает корреспондент РБК.

 

«В рамках нашей стратегии мы будем в течение двух лет, в 2018–2019 годах, объединять все банки на одной лицензии, технологической платформе и продуктовом ряде», — сказал председатель правления банка «Зенит» Олег Машталяр. По его словам, объединение позволит более успешно конкурировать на текущем банковском рынке за своего клиента. «Объединяя пять банков на одной лицензии, по нашим расчетам, мы экономим 1,5 млрд руб. в год», — сказал Машталяр.

 

На текущий момент интеграция банков группы, предполагающая технологическое и юридическое объединение банков, а также унификацию продуктовой линейки и стандартов клиентского сервиса, уже начата. Объединенный банк «Зенит» останется универсальным банком, предлагая во всех клиентских продуктовых сегментах свой набор продуктов, отметил Олег Машталяр. Такое решение, по его словам, было принято в ходе диалога менеджмента банка с контролирующим акционером банковской группы «Зенит» ПАО «Татнефть».

 

Начальник управления развития и корпоративного сопровождения стратегических проектов ПАО «Татнефть» Александр Тищенко добавил, что в рамках трехлетней стратегии нефтяная компания останется контролирующим акционером банковской группы. «В любом случае, все зависит, в первую очередь, от того, какие результаты покажет банк. Банк должен пройти достойно этот путь и доказать, что те цифры и те показатели, которые заложены в стратегию, могут быть выполнены. Пока у «Татнефти» есть определенный оптимизм, в первую очередь связанный с командой банка», — добавил Тищенко.

 

Согласно новой стратегии, чистые активы группы за три года должны вырасти с 260 млрд до 300 млрд руб., доходность на капитал (ROE) составит 15%. «Это не заоблачная цифра, но тем не менее, это, по сути, отражает риск-аппетит нашего акционера, это одна из основных задач, которая была поставлена перед менеджментом», — отметил Машталяр. Он также добавил, что основные задачи, поставленные ключевым акционером банковской группы, — это контролируемый риск и умеренный в среднем по рынку доход.

 

При этом портфель корпоративного бизнеса объединенного банка «Зенит» к 1 января 2021 года сократится с 103 млрд до 73 млрд руб., а розничный портфель покажет рост с 35 млрд до 61 млрд руб., ожидают в банке. В сегменте малого и среднего бизнеса также предполагается рост портфеля с 19 млрд до 45 млрд руб. То есть совокупно розничный бизнес и МСБ превысят 100 млрд руб., отметил финансовый директор банка «Зенит» Михаил Степанов.

 

В банковскую группу «Зенит» входят «Зенит», «Зенит Сочи», Спиритбанк, банк «Девон-Кредит» и ЛКБ, говорится на сайте организации. Также отмечается, что группа входит в топ-40 российских банков по размеру активов.

 

Машталяр возглавил банк в 2017 году, а до того работал в МДМ Банке. Прошлогодние кадровые перестановки были проведены для повышения эффективности деятельности группы, рассказали в августе 2017 года РБК в банке.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5aba62b39a79479f9f840a1d

 

ПРОТИВ ГЛАВЫ ИНТЕХБАНКА ВОЗБУДИЛИ ДЕЛО ИЗ-ЗА ВЫВОДА 870 МЛН РУБ. ЗА МЕСЯЦ

 

27.03.2018

Следственный комитет возбудил уголовные дела против ​председателя правления Интехбанка Марселя Зарипова и его первого заместителя Елены Наумовой. Об этом говорится в сообщении ведомства в официальном канале в Telegram.

 

В СКР сообщили, что Зарипов и Наумова подозреваются в превышении полномочий. «По версии следствия, зная о неплатежеспособности банка и возможности отзыва лицензии ЦБ РФ, в декабре 2016 года они незаконно вывели активы финансового учреждения на сумму 873,6 млн руб.», — говорится в сообщении ведомства.

 

Банк России отозвал у Интехбнка лицензию на осуществление банковских операций 3 марта. В тот же день лицензии лишились еще два татарстанских банка — Татфондбанк, в группу, которого входил Интехбанк, и зарегистрированный в Казани Анкор Банк. 11 апреля 2017 года суд признал Интехбанк банкротом. В финансовой организации была введена временная администрация, которая обнаружила в капитале банка дыру в размере 14,785 млрд руб.

 

Кроме того, временная администрация уличила руководство банка в совершении сомнительных сделок и выводе капитала. В АСВ заявили, что в Интехбанке и Татфондбанке «имело место беспрецедентное по объему дробление крупных вкладов и остатков по счетам юридических лиц, проводившееся в том числе через кассы банков».

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/27/03/2018/5aba25329a794777893b7d6c

 

СРЫВ ПОКРОВОВ. СКРЫТЫХ «ДЫР» У БАНКОВ СТАЛО МЕНЬШЕ В ЧЕТЫРЕ РАЗА

 

27.03.2018

С момента прихода на пост главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной в середине 2013 года уровень скрытых «дыр» в банках уменьшился в четыре раза, подсчитали в ЦМАКП. Жесткая политика надзорного блока привела к тому, что банки стали сами разрешать свои проблемы, не дожидаясь прихода к ним ЦБ.

 

За время пребывания Эльвиры Набиуллиной на посту руководителя ЦБ, то есть с середины 2013 года, средний уровень скрытых «дыр» в капитале действующих банков снизился до 4% от активов банковского сектора. На момент, когда эту должность оставлял Сергей Игнатьев, руководивший ЦБ в течение 11 лет, показатель скрытых «дыр» составлял 14%. К такому выводу пришел эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) Михаил Мамонов в публикации «Скрытые дыры в капитале банков до и после смены руководства Банка России» для журнала «Деньги и кредит».

 

Жесткая надзорная политика ЦБ привела к тому, что часть уязвимых банков стала разрешать свои проблемы, не дожидаясь прихода ЦБ, заключил автор публикации. «Дыра» в капитале банка — это отрицательная разница между совокупными активами и обязательствами банка.

 

Согласно расчетам на основе «Вестников Банка России», в период с середины 2013 года по середину 2017 года регулятор обнаружил 2 трлн рублей «дыр» в капитале в совокупности в 227 банках, что составляет 2,5% активов банковской системы, приводит данные Мамонов.

 

Сейчас объем скрытых «дыр» в банковской системе стабилизировался, и с июля 2016 года по май 2017 года он находился в районе 4% отмечает Мамонов. Но в середине 2015 года наблюдался всплеск уровня с 5% до 10% — именно с этого момента модель начала предсказывать наличие «дыры» в «ФК Открытие» и ряде других крупнейших финансовых институтов страны, часть из которых в ближайшие месяцы либо решили свои проблемы, либо спрятали их еще более изящным образом, пишет автор публикации.

 

Мамонов отмечает, что банк может достаточно продолжительное время жить с «дырой» в капитале, и тому две причины. Во-первых, многое зависит от доверия вкладчиков, и если они продолжают пополнять пассивы банка из-за отсутствия достоверной информации о его положении, то такой банк сможет продержаться долгое время на плаву. Но если начнется резкий отток и паника вкладчиков, то такой банк быстро столкнется с неисполнением обязательств и отзывом у него лицензии. Во-вторых, есть такой фактор, как «медлительность» регулятора», который не может отзывать лицензии мгновенно в силу самых различных причин: политического давления, дефицита государственного бюджета и т. д., поясняет автор статьи.

 

По словам управляющего директора НРА Павла Самиева, вряд ли в будущем у крупных банков будут выявлены проблемы, похожие на те, что были обнаружены у «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Сейчас, по его словам, у крупных банков структура бизнеса диверсифицирована, они меньше зависят от крупных клиентов, связанных сторон и инвестиционных активов. Но вопрос в том, как будут себя вести вкладчики, подчеркивает Самиев: «Панику клиентов достаточно трудно спрогнозировать, и трудно понять, какие обычно события к ней приводят. А отток вкладчиков могут погубить банк и без дыр».

 

Что касается средних и малых банков, то у них ситуация несколько хуже, считает Самиев. По его словам, у них большая доля кредитования компаний, связанных с акционером, из-за чего их уязвимость выше. «Связанные с акционером компании — это не обязательно заемщики плохого качества. Однако как только у банка начинаются финансовые трудности, акционер не видит смысла платить по кредитам, которые были оформлены на его компании, в результате чего и образуется дыра в капитале банка», — заключил Самиев.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/359293-sryv-pokrovov-skrytyh-dyr-u-bankov-stalo-menshe-v-chetyre-raza

 

ЦБ РАЗДЕЛИТ УБЫТКИ ОТ САНАЦИИ С ВЛАДЕЛЬЦАМИ БАНКОВ

 

28.03.2018

ЦБ хочет разделить расходы на санацию банков и страховщиков с их бывшими собственниками, предъявив им упущенную выгоду от потраченных средств на финансовое оздоровление.

 

Это следует из подготовленных Минфином и ЦБ ко второму чтению в Госдуме поправок в закон «О банкротстве». Документ находится на межведомственном согласовании.

 

Определяться величина убытков будет исходя из того, что ЦБ мог бы не выдавать деньги на санацию бесплатно или по льготной ставке, а разместить их по ключевой ставке, действовавшей на момент передачи средств на санацию в фонды консолидации банковского или страхового сектора. При этом ущерб будет оцениваться как при вливании средств в капитал банка, так и при выдаче средств на возвратной основе по ставке ниже рыночной, передал «Ведомостям» зампред ЦБ Василий Поздышев. После введения временной администрации регулятор обнаруживает, что решения и действия лиц, контролировавших банк, стали причиной значительных убытков. Предложенные нововведения позволят эффективнее взыскивать убытки через суд, следует из его слов.

 

Средства для пополнения капитала банка или страховщика ЦБ передает фонду под 0% на 20 лет, указано в поправках.

 

Санацией банков силами Фонда консолидации ЦБ занимается с лета – санированы «ФК Открытие», Бинбанк, «Рост банк» и Промсвязьбанк. На докапитализацию «ФК Открытие» ЦБ направил 456,2 млрд руб., и вплоть до конца декабря у банка было 710 млрд руб. ликвидности от ЦБ.

 

Если предположить, что поправки об убытках на момент санации банка уже действовали бы, то по вложениям в капитал «ФК Открытие» регулятор мог бы предъявить убытки примерно на 752 млрд руб., а по предоставленной ликвидности – примерно на 11,7 млрд руб., исходя из величины ключевой ставки на момент выдачи средств и того, что средства на капитал выданы на 20 лет, подсчитал ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. Промсвязьбанк прямых вливаний в капитал от ЦБ не получал, но привлекал финансирование на 330 млрд руб., убыток ЦБ мог бы составить около 3,5 млрд руб., говорит он. У Бинбанка ликвидность ЦБ на 415 млрд руб., а также 56,9 млрд руб. средств в капитале – потери ЦБ могли бы составить 5,4 млрд и 82,5 млрд руб., заключает он.

 

При этом средства, потраченные на санацию банков, ЦБ рассчитывает вернуть, хоть и допускает возможность потерь – регулятор планирует продавать санированные банки.

 

ЦБ исходит из концепции альтернативных издержек, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. С экономической точки зрения это не выглядит аномальным – взыскание убытков позволит нейтрализовать издержки от вынужденной эмиссии для вливания средств в капитал банков. Однако смущает, что в данном случае речь идет о регуляторе, который имеет возможность постоянно мониторить банки, продолжает она: «ЦБ в том числе надзорный орган, и нельзя сказать, что он не контролирует то, что происходит в банковском секторе». В случае санации часть ответственности ляжет и на регулятора, резюмирует Орлова.

 

Если бы ЦБ не должен был санировать банки, он бы и не проводил дополнительную эмиссию, соответственно, и альтернативных вложений быть бы не могло, говорит главный экономист БКС Владимир Тихомиров. «Странно ставить вопрос об упущенной выгоде, ведь ЦБ не может вести кредитно-хозяйственную деятельность, т. е. выдавать деньги под процент и на этом зарабатывать». ЦБ кредитует банки, но делает это во исполнение своего мандата как регулятора, чтобы избежать негативных последствий для сектора, продолжает Тихомиров: «В некоторых случаях он может становиться кредитором последней инстанции».

 

Тихомиров полагает, что ЦБ пытается связать политические решения с коммерческими потерями: операция предоставления средств по репо – это рыночное решение, а предоставление ликвидности для поддержания банка на санации – это надзорное решение ЦБ, у которого, безусловно, есть объяснение, но тогда странно искать упущенную выгоду. «ЦБ – некоммерческая организация, по идее, упущенной выгоды у него быть не должно. Скорее это способ наказать прежних собственников», – заключает бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/28/755108-ubitki-ot-sanatsii

 

ПРАВКОМИССИЯ СОГЛАСИЛАСЬ С ЛИШЕНИЕМ АСВ ПРИВИЛЕГИЙ В ДЕЛАХ О БАНКРОТСТВЕ

 

27.03.2018

Правительственная комиссия согласилась с необходимостью лишить государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) привилегий в делах о банкротстве: она поддержала законопроект, лишающий АСВ возможности принимать участие в качестве кредитора на соответствующих собраниях закрытого банка.

 

По словам члена комиссии, председателя правления Ассоциации юристов России Владимира Груздева, в настоящее время возникает ситуация, когда АСВ осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) банка.

 

«При этом основную массу требований в деле о банкротстве банка составляют требования, перешедшие к агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, так что оно является еще и доминирующим кредитором. Поэтому предлагается лишить агентство по страхованию вкладов возможности принимать участие в качестве кредитора в принятии решений на собраниях кредиторов закрытого банка. Таким образом будут защищены вкладчики и коммерческие кредиторы с незначительным объемом требований, которые сегодня не способны оказывать влияние на ход ликвидационных процедур в силу доминирующего и привилегированного положения Агентства по страхованию вкладов», — подчеркнул Груздев.

 

Он отметил, что цель законопроекта — обеспечить разумный баланс участников дел о банкротстве и принудительной ликвидации кредитных организаций.

 

Сейчас вкладчики банков имеют право обратиться в АСВ за получением страхового возмещения по вкладу в течение всего срока конкурсного производства в отношении банка.

 

«Такая система была создана для защиты граждан: вкладчики банков должны быть уверены, что не потеряют свои деньги в случае возникновения у банка каких-то проблем. Тем самым государство гарантирует надежность финансовой системы», — пояснил член правительственной комиссии,

 

Он уточнил, АСВ, выплатив компенсацию, имеет право участвовать в процедуре банкротства банков, чтобы возместить свои расходы, то есть права требования от обычного человека, который получил полное возмещение, переходят агентству.

 

На практике же возникают ситуации, когда вкладчики банков обращаются в АСВ уже после закрытия реестра требований кредиторов. При этом их требования не включаются в общий реестр, а удовлетворение происходит по остаточному принципу: после удовлетворения требований, включенных в реестр, напомнил Груздев.

 

Законопроект предлагает устранить эту проблему и предоставить возможность включения требований АСВ в реестр требований кредиторов независимо от даты его закрытия.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/banking_law_news/20180327/282328297.html

 

ДЕПУТАТЫ ВСТУПИЛИСЬ ЗА ВКЛАДЧИКОВ

 

28.03.2018

АСВ ограничат в истребовании депозитов у населения.

 

Депутаты комитета Госдумы по финансовому рынку совместно с Банком России, АСВ и Минфином готовят проект закона, который защитит вкладчиков банков от претензий со стороны АСВ, рассказал глава комитета Анатолий Аксаков. По его словам, причиной для подготовки проекта является массовое оспаривание АСВ снятия денег вкладчиками банков накануне отзыва лицензии (см. “Ъ” от 1 февраля). При этом признаком необычной сделки, подлежащей оспариванию, в глазах АСВ является наличие картотеки в банке, вне зависимости от добросовестности вкладчика.

 

Как ранее отмечал глава АСВ Юрий Исаев, агентство оспаривает лишь сделки, выходящие за понимание стандартной банковской операции, а также подозрительные сделки. Однако в последнее время число таких споров резко возросло. Только в Татарстане было подано порядка 500 подобных исков к вкладчикам. При этом в АСВ не против внесения изменений, которые установят ясность в данном резонансном вопросе. По словам директора экспертно-аналитического департамента АСВ Юлии Медведевой, «необходимо решить, запретить ли оспаривать такие операции совсем, что, возможно, повлечет риск, что в предбанкротный период будут удовлетворяться исключительно випы, или ограничить сумму оспариваемых операций физических лиц». По статистике АСВ, в 160 из 195 кредитных организаций, признанных банкротами в 2015–2017 годах, АСВ выявило сделки с предпочтением, при этом в 128 банках они были совершены в интересах физлиц.

 

Как пояснил “Ъ” Анатолий Аксаков, идея проекта — отделить добросовестных вкладчиков банков от связанных с кредитной организацией лиц, обладающих инсайдерской информацией о деятельности банка. «Когда нет картотеки, то и исков к вкладчикам у АСВ быть не должно,— отметил Анатолий Аксаков.— Когда же введена картотека, то тут банкам необходимо четко фиксировать очередность обращения за деньгами и выдавать средства строго в соответствии с этой очередностью». То есть имеющие место сейчас ситуации, когда в банке уже картотека, но при этом в кассе есть деньги и вклад выдается из этих средств, что вызывает в дальнейшем претензии АСВ, будут исключены, пояснил он. Кроме того, в рамках проекта предполагается зафиксировать, что необходимо устанавливать, мог ли иметь человек доступ к инсайдерской информации.

 

Пока, по словам господина Аксакова, варианты реализации обсуждаются, в законопроект инициатива может вылиться к апрелю-маю. Собеседники “Ъ” в ЦБ и АСВ подтвердили свое участие в работе, однако в связи с отсутствием даже текста документа от детальных комментариев пока отказались. Официально в ЦБ и Минфине на запрос “Ъ” не ответили. «АСВ действует в соответствии с законодательством, учитывая критерии сомнительности сделок,— сообщили в пресс-службе.— Если законодатель изменит эти критерии для того, чтобы максимально учесть интересы всех сторон, АСВ будет им неукоснительно следовать».

 

Эксперты уверены, что для решения проблемы одних поправок мало, необходим строгий контроль ЦБ. «Нужен жесткий контроль регулятора, чтобы у банка не было возможности подтасовать очередность обращений за деньгами и выплаты средств,— говорит управляющий партнер "Ренессанс-Lex" Георгий Хурошвили.— Иначе нельзя исключить подделку недобросовестными игроками реестра обращений». По словам главы коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, правильным шагом было бы также введение личной финансовой ответственности сотрудников банков, которые выдали вклад с нарушением очередности.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3586165

 

ОРИЕНТАЦИЯ НА ДОЛЛАР. КАК ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ ПОМОГУТ ПРИУМНОЖИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ

 

28.03.2018

Доходность по рублевым депозитам достигла рекордно низких значений. Но это не предел — ставки по вкладам в ближайшее время продолжат сокращаться.

 

На вопрос о том, как сохранять сбережения, у экспертов есть традиционная рекомендация: треть вложить в доллары или евро для защиты от валютных рисков, 10-25% направить в инвестиционные продукты, а все остальное держать в рублях. В принципе, этому совету большинство частных инвесторов следовали долгие годы. Но три назад года структура сбережений начала меняться, и  предпочтения сместились в сторону рублевых депозитов.

 

По данным Банка России на начало 2016 года, объем вкладов физических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлах составлял 29,7% от общего объема депозитов частных клиентов. В топ-30 банков этот показатель был даже немного выше — 30,6%. На 1 января 2017 года доля валютных вложений частных лиц снизилась до 24%, а в январе 2018 года достигла рекордно низкой отметки — 21%. При этом в абсолютных значениях объем вложений  в валюте номинально также сокращается — с 7 трлн рублей на начало 2016 года до 5,4 трлн рублей на начало этого года.

 

С одной стороны, снижение связано с валютной переоценкой. Курс евро за 3 года снизился на 10 рублей, а доллара — примерно на 15 рублей. Поэтому реальное сокращение объемов не столь значительное.

 

С другой — вкладчики стали реже размещать средства в валютные депозиты по причине снижения доходности, которая снизилась в 2017 году фактически до минимальных значений. Безусловно, ставки на уровне 1% или даже ниже, выглядят не очень убедительно на фоне рублевых депозитов на уровне 7-8% годовых.

 

Но в 2018 году начался обратный тренд. Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным вкладам физлиц в долларах последнее время медленно, но стабильно растут. Ставка по вкладам на срок от года до трех лет с уровня 1,2% в середине 2017 года увеличились в январе 2018 уже до 1,58%. А по вкладам на срок свыше трех лет — с 1,6% до 2%. Ставка на срок до 1 года практически не изменилась. В феврале-марте, хотя официальных данных еще нет, ставки в сторону повышения скорректировали многие банки.

 

Конечно, даже учитывая повышение, величина ставок все еще относительно мала. Но и разворот уже очевиден, при этом по ставкам достаточно большой разброс доходности — от 1 до 3% в зависимости от банка. И здесь как раз причина на поверхности. Возможности размещения валютной ликвидности ограничены. Если банк понимает, куда он может направить привлечённые у населения доллары или каким образом хеджирует валютные риски, то он предлагает лучшие условия по депозитам. Поэтому при выборе долларового депозита имеет смысл сравнить условия и предложения.

 

Но необходимо учесть, что доходность по валютным вкладам складывается из двух составляющих: процентный доход и курсовые изменения. И, несмотря на то, что ставки невелики, вкладчики, выбравшие долларовый депозит, могут в итоге оказаться в самом большом плюсе благодаря росту курса американской валюты. По нашим прогнозам, 2018 год может оказаться удачным для доллара.

 

На протяжении 2017 года и в начале 2018 года курс американской валюты колебался в пределах 55-62 рублей за доллар. К основным причинам укрепления или ослабления рубля можно отнести  внешнеполитические события, прежде всего, санкционные меры, изменение нефтяных котировок или предпосылки для пересмотра условий добычи странами ОПЕК+, налоговые периоды, а также изменение монетарной политики США и реализация предвыборной программы Дональда Трампа.

 

В 2018 году внутренняя политика США будет оказывать большое влияние на курс. И не только по отношению к рублю, а к валютам всех стран.

 

Один из основных факторов роста доллара в 2018 году — налоговые реформы в США. Новый президент США  внес существенные изменения в налоговую систему — снизил отчисления в бюджет для  юридических и физических лиц, в том числе налог на прибыль с 35 до 21%. Но наиболее существенное влияние на глобальный рынок  может оказать снижение налога на средства, полученные  корпорациями за рубежом, при возвращении их на родину — в США.  В случае репатриации капитала юридическим лицам придется заплатить не 35% налога, как раньше, а 15,5% с наличных средств и 8% — с безналичных.

 

Крупные американские корпорации ранее, чтобы не платить высокие налоги у себя в стране, оставляли средства в зарубежных подразделениях. По оценкам некоторых экспортов, накопленные капиталы американцев за рубежом оцениваются несколькими триллионами долларов. При возврате даже части американского капитала на родину рынок может серьезно вздрогнуть. Юридические лица будут конвертировать местную национальную валюту в доллары США, что, учитывая объемы хранящихся за границей средств, приведет к росту курса американской национальной валюты в 2018 году.

 

Ужесточение монетарной политики Федеральной резервной системы США — еще один тренд в пользу укрепления доллара. По итогам заседания 21 марта американский регулятор снизил базовую ставку на 0,25 процентных пункта до 1,5–1,75% годовых. к концу 2019 года ФРС планирует увеличить ее до 3%.

 

Увеличение базовой ставки означает рост доходности по государственным облигациям США. Если до этого момента многие предпочитали вкладывать свои средства пусть и в более рисковые госбумаги развивающихся стран, но зато с большей доходностью, то в новых условиях выбор будет неочевиден. Изменение доходности по гособлигациям одной из крупнейших экономик мира может привести к оттоку капиталов с рынков развивающихся стран, к числу которых помимо Турции, Бразилии, ЮАР относится и Россия. Это, скорее всего, приведет к укреплению американского доллара по отношению к валютам этих стран.

 

Для валютных вкладчиков  рост курса американской валюты по отношению к российскому рублю должен обеспечить основной доход по долларовому вкладу.

 

Пока разница между величиной процентной ставки по вкладам и уровнем инфляции пока сохраняется — сейчас порядка 3 процентных пункта, потенциал для снижения доходности по депозитам остается значительным. А значит, необходимость в поиске альтернативных инструментов для сохранения и приумножения своих сбережений будет расти. И несмотря на то, что на рынке появились новые инвестиционные инструменты, в том числе с гарантией возврата вложений, им пока сложно конкурировать со вкладами по надежности, функциональности и комфортности использования. С этой точки зрения долларовый вклад может стать удачным решением на 2018 год. 

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/359271-orientaciya-na-dollar-kak-valyutnye-vklady-pomogut-priumnozhit

 

УНЦИЯ ВОЙНЫ

 

28.03.2018

Торговое противостояние США и Китая подняло котировки золота.

 

Вчера, по данным агентства Reuters, котировки золота на мировом рынке поднимались до отметки $1356,66 за тройскую унцию — максимального значения с 16 февраля этого года. Этот результат не дотянул до двухлетнего максимума всего $10, или менее 1%. Уверенный рост происходит пятый день подряд, за это время золото подорожало на 3,5%.

 

Повышение золотых цен происходило на фоне снижения курса доллара США. Вчера индекс DXY (курс доллара относительно шести ведущих мировых валют) снижался до 88,94 пункта — минимума с 19 февраля. Ослабление американской валюты началось на прошлой неделе после оглашения итогов заседания ФРС, на котором регулятор ожидаемо повысил ставку на 0,25 п. п. Неожиданностью для рынка стала информация о том, что ФРС по-прежнему придерживается мнения, что в 2018 году в общей сложности ставка будет поднята лишь трижды. «Прогноз относительно будущих повышений ставки оказался менее жестким, чем ожидали инвесторы. В итоге американский доллар ослаб относительно евро и иены, а котировки золота за счет этого смогли подрасти, несмотря на то что реальные процентные ставки в США растут, что в целом негативно для золота»,— отмечает управляющий активами УК «Ингосстрах-Инвестиции» Валентин Журба.

 

Уходу инвесторов в защитные активы способствует решение президента США Дональда Трампа ввести торговые ограничения в отношении Китая. Повышение пошлин может затронуть ввоз товаров на сумму до $60 млрд, преимущественно оно коснется высокотехнологичной продукции. В ответ Китай пригрозил повысить пошлины на ряд импортируемых из США товаров. «Торговые споры и более жесткая позиция Вашингтона на Ближнем Востоке приводят к нервозности на финансовых рынках. В результате в последние две недели спрос на золото в качестве защитного актива демонстрирует рост. Увеличение спроса на обеспеченные физическим объемом металла инструменты привело к повышению котировок золота»,— говорит глава исследований сырьевых рынков Julius Baer Норберт Рюкер.

 

В таких условиях аналитики не исключают дальнейшего роста стоимости золота. «В случае роста геополитических рисков, торговых войн и ослабления доллара США рост цен на золото может продолжиться»,— отмечает старший портфельный управляющий УК «Капиталъ» Вадим Бит-Аврагим. Впрочем, при дальнейшем росте ставок в США и по всему миру, а также низкой вероятности полномасштабной торговой войны с Китаем трудно ожидать устойчивого повышения котировок золота. «Повышение ставок и временное укрепление доллара будут оказывать негативное давление на золото в ближайшей перспективе»,— отмечает Норберт Рюкер.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3586212

 

ОТ ХАОСА К ЭВОЛЮЦИИ

 

28.03.2018

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин — о том, как вывести криптофинансы в легальную сферу.

 

Взрывное развитие крипторынка в 2017 году заставило все ведущие страны мира заняться его регулированием. За 12 месяцев капитализация этой отрасли выросла с $18 млрд до $600 млрд (к 1 января 2018 года). По нашим оценкам, как минимум, 2% этого сомнительного пирога — доля российских криптоинвесторов, то есть более 650 млрд рублей. Эта сумма равна примерно 55% объема всего розничного российского фондового рынка и в 15 раз превышает общий объем средств, накопленных за 3,5 года гражданами на индивидуальных инвестиционных счетах.

 

На самом деле реальные инвестиции наших граждан в криптопроекты значительно больше. Огромные средства вложены россиянами в «облачный майнинг», в ICO, а также в недобросовестные проекты, маскирующиеся под цифровые. В январе руководитель комитета Госудумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков оценил долю недобросовестных ICO в 90%.

 

Криптоактивы, которыми владеют граждане и на приобретение которых они потратили огромные деньги, не имеют никакого правового статуса. Их нельзя передать по наследству, включить в конкурсную массу при банкротстве, практически ни один спор в криптоэкономике сегодня не может быть решен в суде.

 

Нет стандартов проведения ICO. Мы размещаем «коины» с помощью программных и программно-технических средств, именуемых криптокошельками, которые никем и никак не сертифицированы, не проверены, и которые регулярно взламываются. При этом вероятность возврата украденного приближается к нулю.

 

Ситуация осложняется тем, что в цифровой экономике нет никаких отраслевых стандартов, которые могли бы служить для инвесторов маркером добросовестности участника. В этих условиях роль государства в очищении крипторынка становится ключевой.

 

Законопроект главы комитета Госдумы по законодательству Павла Крашенинникова предполагает закрепление в Гражданском кодексе основных понятий цифрового права, что выведет отношения в сфере криптофинансов в правовую плоскость. Появится возможность легально заключать соглашения, совершать сделки с криптоактивами. Гражданин сможет предъявлять официальные претензии по цифровым сделкам и пользоваться благами судебной защиты.

 

Легализация деятельности криптокомпаний позволит наладить за ними налоговый и финансовый контроль. Криптоэкономика потеряет привлекательность для теневого и преступного бизнеса.

 

Законопроект подтверждает, что «цифровые деньги» не являются средством платежа — закрепление этого принципа затруднит возможности для манипуляций курсами криптовалют. В то же время в некоторых случаях им может быть придана платежная функция, что оставляет возможность для реализации национальных криптовалютных проектов. Законопроект также вводит в ГК возможность регистрации прав с применением распределенного реестра, что должно послужить толчком к применению блокчейн-технологий в госуправлении и бизнесе.

 

Важно гармонизировать законопроект, представленный Павлом Крашенинниковым, с законопроектом «О цифровых финансовых активах», внесенным Анатолием Аксаковым. Эти два документа частично пересекаются. В некоторых моментах не до конца «стыкуются», однако важно, что они дополняют друг друга, расширяя «белую» зону цифровой экономики.

 

В то же время упомянутые законопроекты закрывают далеко не все острые вопросы. В частности, остается серьезная проблема сертификации программно-технических средств, используемых в цифровой экономике. Это может быть обязательная или добровольная сертификация, но частный инвестор должен получить четкое представление о возможных рисках, связанных с использованием неизвестного программного обеспечения.

 

Крайне важным и даже первостепенным представляется введение отдельной статьи о цифровых активах в ФЗ «О рекламе». Ограничения в этой сфере должны быть не менее жесткими и однозначными, чем при рекламе ценных бумаг и финансовых активов.

 

Уверен, что депутаты совместно с экспертным сообществом смогут оперативно доработать и дополнить представленные законопроекты, и уже до конца текущего года мы выйдем из криптохаоса, а российское общество начнет получать от цифровой финансовой системы заслуженные дивиденды. И тогда можно будет абсолютно точно говорить о новом этапе криптоэволюции рынка.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/725289/marat-safiulin/ot-khaosa-k-evoliutcii

 

ЛИХИЕ ДЕНЬГИ КОНЧИЛИСЬ

 

27.03.2018

Мавроди своим грандиозным обманом научил нас не верить таким, как он.

 

В понедельник ушел из жизни Сергей Мавроди. Величайший аферист постсоветской эпохи или финансовый гений? Почему ему так доверяли, какова судьба собранных миллиардов, в чем его роль в истории личных финансов россиян? Не на все эти вопросы есть ответы.

 Фото: PhotoxpressКогда Мавроди в 2011 году заявил о себе последний раз, он уже не скрывал, что вкладчики могут потерять деньги. Но они их все равно отдавали.  Фото: Photoxpress Когда Мавроди в 2011 году заявил о себе последний раз, он уже не скрывал, что вкладчики могут потерять деньги. Но они их все равно отдавали. Фото: Photoxpress

Финансовая пирамида МММ, которую признали крупнейшей в истории страны, зародилась в 1989 году. У вкладчиков захватывало дух от нового ощущения легких денег. К 1994 году деньги потекли рекой. А потом пирамида рухнула. По разным оценкам, пострадали до 15 миллионов вкладчиков. Мавроди был взят под стражу. Но толпы людей требовали дать ему свободу.

 

Шальную игру питала не только жажда легкой наживы, но и вера. Для сознания людей, выросших в СССР, слово, сказанное, как тогда говорили по "центральному телевидению", было непреложной правдой. А при упоминании билетов МММ в памяти всплывали лотереи, которые контролировало государство. Реклама пирамиды на телевидении умело обыгрывала стереотипы россиян. Действовали и глубинные шаблоны, отработанные мировой практикой.

 

Есть две основные схемы массовых финансовых афер. Первая - "Панама", стала известна после строительства Панамского канала, когда собранные деньги акционеров были разворованы. Построена модель на том, что вкладчикам не платится ничего, но зато подробно рассказывается, как проект приближается к успеху, как ведутся дела и откуда в итоге возьмутся деньги. Вторая модель - собственно пирамида, которую использовал и Мавроди. Принцип противоположный. Вкладчикам ничего не рассказывается, откуда возьмутся деньги, но для формирования доверия первым вкладчикам выплачиваются деньги за счет последующих. По этим же схемам работали последователи МММ.

 

Сам Мавроди успел побыть депутатом, скрывался от следствия, провел за решеткой несколько лет. И в 2011 году вновь заявил о себе. Новая пирамида открылась в Интернете. "Мавроди уже не скрывал, что вкладчики могут потерять деньги. Но они их все равно отдавали", - говорит председатель комитета Госдумы по финансовому рынку и председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков. И добавляет: люди, которые готовы тратить и терять свои деньги, есть всегда.

 

Значит, и идеи для финансовых афер также всегда найдутся. С распространением информационных технологий мошеннические схемы обрели новые формы. Правда, масштаб мельчал. Например, в последние годы действовали онлайн-обменники, где, перегоняя деньги с сайта на сайт, предлагалось заработать на разнице курсов.

 

Более масштабный проект появился, когда созрела массовая аудитория - поколение цифровых технологий. Ему были предложены криптовалюты. И многие клюнули.

 

Но массового ажиотажа, как с МММ, уже нет. Почему? Кризисы научили людей ценить деньги. А финансовая грамотность - оценивать риски. Да и нет сегодня у большинства россиян "лишних денег". Наверное, Мавроди было очень одиноко последние годы. Он жил тихо. И ушел молча.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/03/27/chemu-nauchila-rossiian-piramida-sergeia-mavrodi.html

 

ПРИСТАВЫ В 2017 ГОДУ СПИСАЛИ РОССИЯНАМ 2,2 ТРЛН РУБЛЕЙ БЕЗНАДЕЖНЫХ ДОЛГОВ

 

28.03.2018

Судебные приставы по итогам 2017 года списали безнадежных долгов жителей России на общую сумму в 2,2 трлн руб. В сравнении с 2016 годом показатель вырос на 16%, сообщают «Известия» со ссылкой на Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

 

Рост объема списанных долгов связан с увеличением кредитования и падением реальных доходов граждан в прошлом году, отмечает издание. По данным Банка России, объем розничного кредитования в 2017 году вырос на 13% — до 12 трлн руб., в то время как реальные располагаемые денежные доходы населения в прошлом году упали на 1,7%, свидетельствуют данные Росстата.

 

По информации Национального центра банкротств (НЦБ), средний размер безнадежной задолженности за 2017 год вырос на 34% — до 1,7 млн руб. Одновременно в Объединенном кредитном бюро отметили, что на 1 марта 2018 года число потенциально несостоятельных заемщиков достигло 702,8 тыс.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Pristavi-v-2017-godu-spisali-zhitelyam-Rossii-22-trln-rublei-beznadezhnih-dolgov-2018-03-28/

 

ДЕНЬГИ НЕ ПАХНУТ

 

28.03.2018

Член английского парламента демонстрирует забавное лицемерие: с одной стороны, требует ужесточения антироссийских санкций, с другой — получает прибыль как партнер компании, которая владеет крупными пакетами акций Сбербанка, находящегося под американскими и европейскими санкциями. Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

 

Somerset Capital Management LLP (SCM) — управляющая компания, зарегистрированная в Лондоне.

 

Эта инвестиционная компания, специализирующаяся на управлении инвестициями на развивающихся рынках, была основана в 2007 году Эдвардом Робертсоном, Домиником Джонсоном (CEO) и Джейкобом Риз-Моггом. Компания управляет активами на сумму 9,6 млрд долларов.

 

По данным агентства Bloomberg, с 30 сентября 2017 года SCM владеет 3,957 млн расписок на обыкновенные акции Сбербанка. На 12:00 мск 26 марта стоимость этого пакета составила 75,2 млн долларов. 30 сентября 2017 года цена расписок составляла 14,235 доллара, на 12:00 мск 26 марта — 19,045 доллара, то есть на 34% больше, что соответствует доходности 70% годовых. Можно только поздравить английскую фирму со столь выгодной инвестицией. Напомню цитату, приписываемую Марксу (на самом деле он цитирует Томаса Даннинга): «Обеспечьте 10 процентов, и капитал согласен на всякое применение, при 20 процентах он становится оживленным, при 50 процентах положительно готов сломать себе голову, при 100 процентах он попирает все человеческие законы, при 300 процентах нет такого преступления, на которое он не рискнул бы, хотя бы под страхом виселицы». Также можно вспомнить изречение императора Веспасиана: «Деньги не пахнут».

 

Следует отметить, что с 2014 года Сбербанк находится под санкциями США и Евросоюза.

 

Помимо этого, SCM владеет:

 

— 3,41 млн акций Yandex N. V., стоимость пакета — 140,3 млн долларов;

 

— 1,89 млн расписок на обыкновенные акции X5 Retail Group, стоимость пакета — 61,3 млн долларов;

 

— 308,2 тыс. расписок на обыкновенные акции «ЛУКОЙЛа», стоимость пакета — 20,8 млн долларов;

 

— 272,3 тыс. расписок на обыкновенные акции Mail.ru, стоимость пакета — 9,6 млн долларов.

 

Суммарная стоимость этих пяти пакетов — 307,2 млн долларов. «ЛУКОЙЛ» также находится под санкциями США и ЕС.

 

Джейкоб Риз-Могг является партнером SCM. С 2010 года он член британского парламента, притом один из самых богатых. Он — ярый сторонник Brexit, «брекзитер».

 

Риз-Могг сказал в палате общин премьер-министру Терезе Мэй во время обсуждения отравления экс-полковника ГРУ России Сергея Скрипаля: «Надо противостоять тиранам». И добавил: «Я призываю заморозить активы, чтобы у людей не было возможности вывести их из страны в краткосрочной перспективе».

 

Подобные лицемеры не редкость и у нас. На словах — ярые патриоты и государственники, а на деле — владельцы недвижимости в США и ЕС. И детей своих пристроили кто в Лондон, кто в Париж.

 

Давление на иностранных инвесторов может заставить их выйти из российских активов и обрушить российский фондовый рынок.

 

Между тем юридические лица — нерезиденты владеют 45,41% обыкновенных акций Сбербанка. Рыночная капитализация Сбербанка — 103 млрд долларов, стоимость акций, принадлежащих юрлицам-нерезидентам, — 47 млрд долларов. По данным агентства Bloomberg, наиболее крупные акционеры-нерезиденты — Capital Group Companies Inc. (86,6 млн расписок, стоимость пакета — 1,6 млрд долларов), Blackrock (52,9 млн расписок, стоимость пакета — 1 млрд долларов) и Schroders PLC (33,0 млн расписок, стоимость пакета — 0,6 млрд долларов). Штаб-квартиры Capital Group Companies Inc. и Blackrock находятся в США, Schroders PLC — в Лондоне.

 

Конечно, за многими юрлицами-нерезидентами скрываются наши соотечественники. Но тем не менее если нерезиденты вынуждены будут под давлением санкций продать акции Сбербанка, то их цена, несомненно, обвалится. То же произойдет и со многими другими бумагами российских эмитентов.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10357095

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика