© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №55/650)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО ЛАЙТБАНКА
29.03.2018 Банк России приказом от 29 марта 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Лайт" (КБ "Лайтбанк"), являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 марта кредитная организация занимала 425-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении ЦБ.
Как отмечает регулятор, проблемы у Лайтбанка возникли в связи с использованием высокорискованной бизнес-модели, связанной с кредитованием физических лиц. При этом банк неадекватно оценивал качество кредитного портфеля. Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) Лайтбанка и наличие основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.
В сообщении отмечается, что Банк России неоднократно применял в отношении Лайтбанка меры надзорного реагирования, в том числе вводил ограничение и запрет на привлечение вкладов населения. При этом руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенные меры по нормализации ее работы. В соответствии с приказом Банка России в Лайтбанк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
В связи с отзывом лицензии аннулирована лицензия на осуществление Лайтбанком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5076897
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЛАЙТ» (СПРАВКА BANKI.RU)
24.03.2017 Банк был учрежден в декабре 1994 года в Москве по решению общего собрания участников в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Спустя некоторое время сменил наименование организационно-правовой формы на ООО «КБ «Лайт». С декабря 2004 года является участником системы страхования вкладов.
В октябре 2016 года председатель правления банка Константин Тогузаев был привлечен ЦБ РФ к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Топ-менеджеру назначен административный штраф, который за указанное правонарушение может составлять для должностного лица от 10 тыс. до 30 тыс. рублей.
На текущий момент бенефициарами банка выступают председатель правления, член совета директоров Константин Тогузаев (45,46%), член правления Александр Казарновский (19,91%), член правления, член совета директоров Елена Фролова (19,91%), Антон Аросев (5,50%), член совета директоров Елена Бысова (4,65%), Александр Соложенцев (1,69%), Татьяна Поварова (1,44%), Наталья Королькова (1,44%).
Банк оказывает комплекс услуг как для корпоративного, так и для розничного сегмента, однако большая часть клиентской базы Лайтбанка представлена компаниями, участвующими во внешнеэкономической деятельности (в основном с КНР), а также субъектами малого и среднего бизнеса. Крупными корпоративными заемщиками в разное время выступали такие компании, как ООО «Новобусино», ООО «Алекс-Агро», ООО «Рассвет», ООО «Кодекс Девелопмент», ООО «ТД Агрохолод», ООО «Баур Инжиниринг» и др.
Корпоративным клиентам банк предлагает различные виды кредитования, РКО, брокерское обслуживание, размещение денежных средств, доверительное управление денежными средствами, операции с ценными бумагами, международное и торговое финансирование, зарплатные и пенсионные проекты, эквайринг, инкассацию, пополнение оборотных средств. Частным клиентам доступны ипотечные, авто- и потребительские кредиты, вклады, интернет-банкинг, денежные переводы через системы Western Union, «Золотая Корона» и «Киберплат», инвестиционные монеты. Предлагаются также VIP-обслуживание, выпуск дебетовых карт (особый акцент делается на системе Union Pay) и др.
Структура пассивов банка слабо диверсифицирована и отличается высокой зависимостью от корпоративных средств (больше 61%). На собственные средства (капитал) приходится 20,4% нетто-пассивов банка. На долю средств физических лиц приходится 9,1% пассивов. Клиентская база небольшая, обороты по текущим счетам клиентов в последние месяцы варьируются на уровне 0,9—2,7 млрд рублей ежемесячно.
В составе активов доминирует кредитный портфель. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10361417
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У САМАРСКОГО АКТИВКАПИТАЛ БАНКА
29.03.2018 Банк России в четверг отозвал лицензию на осуществление банковских операций у самарского Активкапитал Банка (АК Банк), являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 марта кредитная организация занимала 117-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении ЦБ.
По данным регулятора, в марте этого года АК Банк провел ряд операций, направленных на вывод значительной части активов, что привело к резкому ухудшению финансового состояния кредитной организации, возникновению острого дефицита ликвидности и неспособности своевременно исполнять обязательства перед клиентами.
Кроме того, в деятельности банка установили неоднократные нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю.
Банк России неоднократно применял в отношении Активкапитал Банка меры надзорного реагирования, в том числе вводил ограничение на привлечение вкладов населения.
Однако руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в их действиях прослеживались признаки недобросовестного поведения, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы, отмечается в сообщении ЦБ.
В соответствии с приказом Банка России в Активкапитал Банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5076846
АО «АКТИВКАПИТАЛ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
18.05.2017 Банк учрежден в 1994 году в Самаре под наименованием ОАО «ПК «Элкабанк». Основателями банка выступила группа юридических лиц, специализирующихся на производстве и продаже электрокабельной продукции. В сентябре 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов физических лиц. В июне 2011 года получил свое современное наименование — ОАО «АктивКапитал Банк». В июле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО, в январе 2018 года — на АО.
На январь 2017 года, согласно раскрываемым данным, акционерами банка выступают председатель правления, член совета директоров Григорий Оганесян (58,31% — напрямую и через ООО «Лира»), его мать Галина Оганесян (4,03%) и супруга Татьяна Оганесян (3,46%), председатель совета директоров банка Алексей Леушкин (20,19%), Надежда Кузьмина (10,81% через ООО «Волга») и Максим Комаревцев (3,21% через АО «Акварель»).
Юридическим лицам предлагается стандартный перечень банковских услуг, в том числе зарплатные проекты, инкассация, эквайринг, ценные бумаги, банковские гарантии, депозиты и система дистанционного управления счетами через Интернет «Клиент-Банк». Корпоративными клиентами выступают предприятия торговли, строительства и промышленности, в числе которых в различные периоды были замечены ОАО «Самара-Лада», ООО «Торговый дом Завода приборных подшипников», ЗАО «АвиаТАР», ПАО «Гидроавтоматика», ЗАО «Самарская шоколадная компания», ОАО «Самарский завод «Электрощит», ЗАО «ГазНИИпроект», АО «Металлист-Самара», ООО «Строительная компания БИН, ЗАО «Висма» бренд «Архыз», РусьАвиа, компании нефтегазового сектора и т. д. Всего на обслуживании находятся более 4,5 тыс. юридических лиц. Частным лицам в офисах кредитного учреждения предлагается кредитование, вклады, банковские карты (MasterCard и «Мир»), оплата коммунальных услуг, пенсионные карты, драгоценные монеты, обезличенные металлические счета, денежные переводы (Western Union, Contact, «Лидер», «Золотая Корона», UNIStream), операции с ценными бумагами и т. д.
Значительная часть пассивов представлена вкладами физических лиц (68,1%). Еще 14,2% составляет собственный капитал. Средства корпоративных клиентов формируют 11,1% нетто-пассивов, представлены преимущественно остатками на счетах до востребования.
В структуре нетто-активов 70,5% приходится на кредитный портфель, еще 11,4% составляют вложения в основные средства и нематериальные активы, 6,9% представлено высоколиквидными активами, 6,6% — прочие активы, 3,4% — МБК, предоставленные российским банкам. Порядка 1% приходится на вложения в портфель акций частных компаний и кредитных организаций. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10361408
АСВ НАЧНЕТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ "АКТИВКАПИТАЛ БАНКА" И "ЛАЙТБАНКА" НЕ ПОЗДНЕЕ 12 АПРЕЛЯ
29.03.2018 АСВ начнет выплаты вкладчикам "АктивКапитал Банка" и "Лайтбанка" не позднее 12 апреля 29.03.2018 10:30 Новости компаний.
"Агентство по страхованию вкладов" сообщило о наступлении страхового случая в отношении "АктивКапитал Банка" (г. Самара) и КБ "Лайтбанк" (г. Москва). В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов, каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Выплаты начнутся не позднее 12 апреля 2018 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте агентства официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. Такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 5 апреля 2018 года.
Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банков. «ФИНАМ»
БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ДАГЕСТАНСКОЙ НКО "УМУТ"
29.03.2018 Банк России (ЦБ РФ) отозвал лицензию на осуществление банковских операций у небанковской кредитной организации "Умут" (рег. № 2435-К, Республика Дагестан, г. Хасавюрт), говорится в сообщении Банка России.
"В деятельности ООО РНКО "УМУТ" установлены неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и корректности направлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, в IV квартале 2017 года РНКО "УМУТ» было вовлечено в проведение сомнительных транзитных операций, что свидетельствует о наличии в его деятельности реальной угрозы интересам кредиторов", - говорится в сообщении регулятора. Банк России неоднократно применял в отношении ООО РНКО "УМУТ" меры надзорного реагирования.
Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе РНКО "УМУТ" с рынка банковских услуг.
Приказом Банка России в ООО РНКО «УМУТ» назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. «ФИНМАРКЕТ» http://www.finmarket.ru/news/4743597
ООО «РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «УМУТ» (СПРАВКА BANKI.RU)
8.06.2017 Кредитная организация была зарегистрирована Банком России в июле 1993 года. Осуществляет свою деятельность в городе Хасавюрте Республики Дагестан.
К августу 2002 года в список учредителей организации, согласно данным «СПАРК», входили АООТ «Зернопродукт», АООТ Ремонтно-механический завод «Хасавюртский» и Хасавюртский консервный завод. До 2010 года кредитная организация функционировала в статусе банка. Впоследствии в связи с несоответствием объема собственного капитала новым минимальным требованиям была преобразована в расчетную небанковскую кредитную организацию, получив соответствующую лицензию ЦБ в марте 2010 года.
Согласно раскрываемой информации, основными бенефициарами НКО выступают председатель совета директоров Касим Мустафаев и его родной брат Алибек Мустафаев (совместно 32,93%), Абакар Абакаров (18,9%), Арсен Магомедов (18,29%), Арслан Аджиев (14,63%), Алев Казимагомаев (8,54%) и Муслим Аджиев (6,71%).
РНКО обслуживает 360 юридических лиц и 282 предпринимателей. На 1 января 2017 года совокупные остатки средств крупнейших 36 клиентов формировали 98,7% всех клиентских обязательств фининститута. В отраслевой структуре привлеченных средств клиентов 37,3% приходится на строительный сектор, 29,7% — сельское хозяйство, 11,1% — предприятия торговли. Своими основными клиентами РНКО называет следующие предприятия: ООО «Строитель», ООО «Промжилпроект», ООО «Спецстройсервис», ООО «Нарт», ООО «Дагестан-95», «Хасавюртовский консервный завод», «Дагестанский консервный завод», «Автоколонна-1292», ООО «Кавказ-А», «ОПХ им. Кирова», «Фермерское хозяйство Каирбекова Хангерея» и др.
Средства предприятий и организаций исключительно в виде остатков на расчетных счетах составляли на 1 мая 2017 года 40,7% пассивов РНКО. Динамика оборотов с начала 2017 года колеблется от 70 млн до 170 млн рублей в месяц. Практически весь объем операций проходит по счетам коммерческих предприятий, лишь малая часть приходится на государственные предприятия. Оставшаяся часть пассивов представлена преимущественно собственным капиталом.
Активы нетто на 99,9% сформированы высоколиквидными средствами, основная часть которых — остатки на корсчете в ЦБ РФ, а оставшаяся часть — остатки в кассе. Ежемесячные обороты по корсчету в Банке России составляют от 50 млн до 90 млн рублей. Обороты по счетам кассы с начала 2017 года в среднем колеблются на уровне 30—40 млн рублей в месяц. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10361424
СОБРАТЬ СОВКОМ. КАК БРАТЬЯ ХОТИМСКИЕ ПОСТРОИЛИ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС
29.03.2018 С помощью друзей и партнеров братья Сергей и Дмитрий Хотимские создали Совкомбанк. Сейчас он занимает четвертое место в России по размеру активов среди частных банков.
Совкомбанк уверенно чувствует себя в кризис. После того как в 2017 году один за другим отправились на санацию в Фонд консолидации банковского сектора «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк, Совкомбанк с активами на 661 млрд рублей оказался четвертым по размеру частным банком в стране. Хотимские уверены, что практически каждый крах частного банка связан с тем, что акционеры увлекаются кредитованием собственных проектов. В Совкомбанке с этим строго. «Во всем мире, кроме России, есть простая аксиома: выдача кредитов акционерам или подконтрольным им предприятиям — это то же самое, что и дивиденды, — рассуждает Дмитрий Хотимский. — Нет разницы, вложил я свои деньги в свое предприятие напрямую или же сначала завел средства в банк и сразу же забрал их под видом кредита. Мы исходим из этого принципа. Сейчас у нас нет возможности выплачивать себе дивиденды, потому что мы развиваемся. Соответственно, кредиты акционерам не выдаются».
У банка есть важная особенность. У братьев Хотимских никогда не было контрольного пакета, сейчас им принадлежит 38% банка, остальные доли распределены между 14 акционерами, среди которых топ-менеджеры банка и старые друзья.
Еще в 2001 году Сергей Хотимский вместе с друзьями Василием и Михаилом Клюкиными, окончившими Финансовую академию при правительстве РФ, задумались о покупке банка. Василий Клюкин рассказывает, что они, поработав наемными менеджерами в нескольких банках, захотели самостоятельности. Хотимский вспоминает, что поначалу речь шла о незамысловатой сделке: купить небольшой банк за $300 000, перевести его в Москву, получить валютную лицензию и продать за $1 млн. Такой банк нашелся в костромской области — партнеры приобрели БуйКомБанк с лицензией, но практически без активов. После покупки его переименовали в Совкомбанк, что, по мнению друзей, для клиентов должно было олицетворять солидность и надежность.
Вокруг банка сформировалась дружная компания из выпускников все той же Финансовой академии, многие из них, став предпринимателями, приходили в банк как клиенты или даже покупали в нем долю. Каждый акционер получал равные права при принятии решений кредитным комитетом. И эта особенность сохранилась в банке до сих пор.
К середине 2009 года Совкомбанк нанял команду из Ситибанка, выгнал всех «гениальных математиков» и уже к IV кварталу вышел в плюс по рознице.
Вскоре сформировалась и концепция банка для пожилых лиц — оказалось, что именно они являются самыми ответственными плательщиками. В соответствии с этой концепцией Совкомбанк начал активно открывать точки продаж в небольших городах, где конкуренцию ему составлял только Сбербанк, в большинстве случаев работавший по укороченному графику. К 2009 году сеть Совкома состояла из 150 допофисов и 600 точек продаж в 24 регионах.
Дмитрий Хотимский с начала 1990-х попробовал себя во многих бизнесах, например, кредитовал торговцев водкой и развивал молочные заводы, которые затем продал компаниям «Вимм-Билль-Данн» и «Юнимилк». В 2000-х он основал в США хедж-фонд IGI, но в 2008 году разорился. «Стоимость активов стала меньше стоимости моих долгов, — вспоминает Хотимский-старший. — Так что я стал безработным банкротом». Он вернулся в Россию, и в начале 2009 года к нему обратился младший брат и попросил его взглянуть на облигации банка «Русский стандарт», цена которых из-за кризиса упала до трети номинала. Братья решили рискнуть и купили бумаг на $20 млн. Через год облигации восстановились в цене, банк продал их за $40 млн, получив еще $5 млн в качестве процентов. «Оказалось, что и я уже не являюсь банкротом, и Совкомбанк, несмотря на какие-то проблемы в рознице, неплохо заработал», — вспоминает Дмитрий Хотимский. После этого он начал работать в банке.
Аналогичный трюк с облигациями Совкомбанк провернул в декабре 2014 года, когда рубль упал почти в два раза, Банк России взвинтил ключевую ставку на 6,5 п. п., до 17% годовых, и на рынке царила паника. Наблюдательный совет банка пересмотрел лимиты на крупнейших эмитентов облигаций. Дождавшись, когда иностранцы вернутся с зимних каникул, казначейство Совкомбанка за неделю со 2 января 2015 года скупило подешевевшие облигации российских эмитентов на $500 млн и уже к концу месяца за счет их роста банк заработал $50 млн.
На этом банк не остановился. По итогам девяти месяцев 2017 года на его балансе были облигации на сумму около 330 млрд рублей — почти 53% активов банка. Совкомбанк не только покупает бумаги на рынке, по данным портала Cbonds, среди организаторов облигационных займов в 2017 году Совкомбанк занял четвертое место. «За последние три года мы больше всего заработали на облигациях, — признает Дмитрий Гусев, предправления Совкомбанка. — Сейчас мы максимально заинтересованы в том, чтобы организовывать облигационные выпуски для наших клиентов и покупать их часть в портфель». По словам Михаила Доронкина, эксперта группы банковских рейтингов АКРА, Совкомбанк одним из первых на российском рынке начал делать ставку на замещение корпоративных кредитов облигациями. «Для банка, который не может конкурировать с госбанками по стоимости фондирования, такой шаг — хорошая возможность выйти в корпоративный сегмент по приемлемым ставкам и с небольшими рисками», — считает Доронкин. Активная работа с бондами помогла банку, который раньше опирался на вклады населения, диверсифицировать источники фондирования за счет сделок репо с другими банками.
У Совкомбанка есть возможности неорганического роста. С 2015 года он последовательно наращивает долю в Росевробанке, специализирующемся на кредитовании малого и среднего бизнеса. Сейчас Хотимские близки к контролю: им принадлежит 45,4% Росевробанка. Обсуждаются варианты объединения, если оно состоится, активы объединенной структуры превысят 900 млрд рублей, она может стать третьим по размеру частным банком в стране после Альфа-банка и Московского кредитного банка. «FORBES»
БЫВШИЙ СОБСТВЕННИК «ТРАСТА» ИЛЬЯ ЮРОВ ПОДАЛ ИСК В ЛОНДОНЕ К СВОЕМУ УПРАВЛЯЮЩЕМУ
29.03.2018 Экс-совладелец банка «Траст» Илья Юров в Высоком суде Лондона подал иск к бывшему управляющему его активами Бенедикту Уорсли, «Трасту», «Открытие холдингу» и его бывшему члену правления Дмитрию Попкову.
Бывший владелец банка "Траст" Илья Юров обвинил экс-управляющего своими активами Бенедикта Уорсли в разглашении конфиденциальной информации за вознаграждение от новых собственников кредитной организации.
Юров требует, чтобы ему компенсировали нанесенный ущерб, а также чтобы обнародованные сведения запрещено было использовать, пишут "Ведомости". Иск заявлен в Высокий суд Лондона, ответчики – Уорсли, "Траст", "Открытие холдинг" (санатор "Траста") и Дмитрий Попков, бывший член правления банка. Экс-банкир утверждает: после того, как "Траст" был отправлен на финансовое оздоровление, санаторы предложили Уорсли передать им все сведения об офшорах Юрова и его партнеров Сергея Беляева и Николая Фетисова в обмен на отказ от судебного преследования. Экс-владельцы "Траста" на тот момент уже были фигурантами уголовного дела о растрате.
Тот согласился, причем не бесплатно, подчеркивает Юров: с 1 декабря 2015 года он получал $32 500 в месяц. Кроме того, "Траст" якобы обещал выплачивать Уорсли 1,5–4% от стоимости активов, которые удастся вернуть, и компенсировать расходы на путешествия, включая перелеты бизнес-классом и проживание в 4-звездочных гостиницах. Передавать нужно было копии финансовых документов, сведения о схемах контроля за офшорами, любые сообщения, которые он получал от Юрова и его партнеров. Передача определенных бумаг могла быть поощрена дополнительно – суммой в $125 000. Со стороны банка мировое соглашение с Уорсли подписал Попков.
Помимо убытков, Юров хочет взыскать с участников этой сделки и сумму самой взятки – это, по его словам, от $500 000 до $2 млн. Ущерб он оценивает в сумму свыше $50 млн. Представитель "Открытие холдинга" назвал правовую позицию Юрова "полностью несостоятельной" – равно как и по другому иску, заявленному в суд Нью-Йорка в начале марта «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/29/755253-yurov-isk-upravlyayuschemu
АСВ СТАЛО ВЛАДЕЛЬЦЕМ БОЛЕЕ 99,9% ПРОМСВЯЗЬБАНКА
29.03.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало владельцем более 99,9% акций Промсвязьбанка, сообщается в материалах банка.
С середины декабря Промсвязьбанк проходит процедуру санации через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).
Банк России в пятницу сообщил, что АСВ выкупит допэмиссию обыкновенных акций Промсвязьбанка за 113,4 миллиарда рублей и станет владельцем свыше 99,9% его акций.
В январе стало известно, что на базе Промсвязьбанка будет создан опорный банк для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Банковское сопровождение гособоронзаказа будет осуществляться одновременно с обычными операциями банка. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180329/1517503963.html
ПРОМСВЯЗЬБАНК В ФЕВРАЛЕ ПОЧТИ ОСТАНОВИЛ ОТТОК ДЕНЕГ
28.03.2018 За предыдущие три месяца банк потерял более 366 млрд рублей средств корпоративных клиентов.
Промсвязьбанку, по данным его отчетности, в феврале почти удалось остановить отток средств компаний. Корпоративные клиенты забрали из банка всего около 4,6 млрд руб. Предыдущие три месяца банк фиксировал серьезный отток средств компаний: в ноябре они забрали 26,9 млрд, в декабре – 269,4 млрд, в январе – 65,2 млрд. К концу февраля в банке остается около 227,7 млрд руб. средств корпоративных клиентов.
Население на конец февраля держало в Промсвязьбанке столько же денег, сколько до санации: 370,26 млрд руб. После того как ЦБ 15 декабря объявил о ней, вкладчики забрали почти 22 млрд. Январь для банковского сектора традиционно – месяц оттока денег населения, в Промсвязьбанке их стало больше почти на 12,8 млрд, а в феврале добавилось еще почти 9 млрд руб.
«Декабрьский отток средств корпоративных клиентов был связан с паникой, в январе отток был разовый, Промсвязьбанк вернул средства, которые ему предоставляла некая госструктура», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов: на конец года от этой госструктуры у банка было 91,66 млрд, а на 1 февраля – 23,9 млрд руб. До сих пор неизвестно, какое из государственных учреждений поддерживал Промсвязьбанк, сообщает Данилов.
В январе оттока средств корпоративных клиентов не было, говорит представитель Промсвязьбанка. В отчетности снижение было вызвано закрытием репо с центральным контрагентом, сказал он.
Из банка «Возрождение», до недавнего времени родственного Промсвязьбанку (оба до начала санации второго принадлежали братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым; теперь работу Промсвязьбанка контролирует ЦБ и готовится передать его правительству, а «Возрождением» владеют структуры, связанные с младшим братом Дмитрием Ананьевым), отток средств продолжается. Компании за февраль забрали из «Возрождения» 2,74 млрд руб., население – 3,64 млрд руб. Совокупно за декабрь, январь и февраль «Возрождение» потерял 16,58 млрд руб. корпоративных клиентов. Средства населения у банка в декабре существенно увеличивались, а в январе и феврале сокращались, что характерно для банков в первые месяцы года.
Отток средств из «Возрождения» – следствие санации Промсвязьбанка, грядущей смены акционеров (Дмитрий Ананьев должен продать банк из-за неудовлетворительной деловой репутации; на покупку банка претендует фонд Bonum Capital, близкий к сенатору Сулейману Керимову. – «Ведомости»), а также проходящая в банке проверка ЦБ, считает Данилов. Запас ликвидности у банка хороший, указывает он: как минимум 50 млрд руб. быстрой ликвидности по состоянию на 1 февраля.
В IV квартале «Возрождение» значительно наращивал высоколиквидные активы в виде портфеля ценных бумаг, межбанковских кредитов и остатков на корреспондентских счетах для поддержания ликвидности Промсвязьбанка, сообщил представитель «Возрождения». Источником фондирования выступали привлеченные средства вкладчиков, указал он. С начала 2018 г. с целью сокращения избыточной ликвидности «Возрождение» целенаправленно уменьшал размер привлеченных платных ресурсов через снижение процентных ставок, что обеспечило контролируемый отток средств клиентов, говорит представитель банка. На текущий момент банк сократил уровень избыточной ликвидности до 10 млрд руб., заключает он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/28/755206-promsvyazbank-ottok
ДОЛЯ ГОСУДАРСТВА В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ВЫРОСЛА ДО 70%
29.03.2018 Основной проблемой для банковского сектора остается наличие просроченной задолженности у ряда банка и конкурентное преимущество ряда банков. Об этом в ходе Всероссийской банковской конференции сообщил Георгий Лунтовский, президент Ассоциации банков России.
Так, "Сбербанк" аккумулирует половину вкладов населения. Плюс к этому, сохраняются различные условия для доступа к фондированию у разных банков. При этом г-н Лунтовский уточнил, что доля государства на рынке выросла с 61% до 70%.
Еще одной проблемой является снижение рентабельности капитала организаций до 8,3%. "Доля убыточных банков в настоящий момент составляет около 25%", - обратил внимание Лунтовский, отметив, что банки вынуждены сокращать издержки, снижая численность сотрудников и закрывая отделения, в первую очередь в отдаленных регионах. «ФИНАМ»
СЛИШКОМ КРУПНАЯ РЫБА: ГОСУДАРСТВО ПРОГЛАТЫВАЕТ БАНКИ
29.03.2018 Информационно-аналитический отдел Банки.ру подготовил комплексный обзор российского банковского сектора в 2017 году и прогноз на 2018-й. Продолжится ли массовая зачистка банков? Остановится ли нарастающая экспансия государства в банковский бизнес? Что будет со ставками по вкладам и кредитам?
2017 год прошел под знаком регулирования крупных и крупнейших банков в рамках продолжения очищения регулятором банковского сектора от недобросовестных участников. В частности, лицензии потеряли Татфондбанк и банк «Югра», на санацию с участием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) был отправлен Бинбанк, а также системно значимые с точки зрения Банка России Промсвязьбанк и «ФК Открытие» (его санация официально закончена в декабре 2017 года).
Рекордные сроки проведения финансового оздоровления последнего вполне могут послужить для представителей ЦБ предпосылкой к более высокой публичной оценке эффективности санации с участием ФКБС, нежели ранее проводимых процедур под руководством Агентства по страхованию вкладов (АСВ). На момент публикации исследования уже известно о решении присоединить Бинбанк к «ФК Открытие».
Всего в 2017 году лицензии были отозваны у 47 банков (для сравнения: в 2016 году было отозвано 93 лицензии), еще 11 ушли с рынка добровольно, преимущественно за счет поглощений другими кредитными организациями. За 12 месяцев число действующих в России банков сократилось с 575 до 517.
Основной причиной отзывов банковских лицензий остается высокорискованная кредитная политика, или бизнес-модель, — размещение средств в низкокачественные активы, финансирование проектов собственников, неадекватная оценка рисков и недоформирование резервов.
Нетто-активы российских кредитных организаций, публикующих отчетность на сайте Банка России, за 2017 год увеличились на 7,3%, или на 5,7 трлн рублей, по данным рейтинга Банки.ру. Крупнейшим банкам легко удалось компенсировать уход с рынка двух участников, входивших в топ-50 по размеру активов (банка «Югра» и Татфондбанк). На 1 января 2018 года чистые активы банковского сектора составили 83,2 трлн рублей (расчеты Банки.ру без учета банков, не публиковавших отчетность).
Доля чистых активов пяти крупнейших банков за 2017 год выросла с 55,2% до 55,8%, доля топ-50 — с 88,5% до 90%, а доля 200 крупнейших кредитных организаций — с 98% до 98,5% от общей суммы активов российских банков.
Совокупный кредитный портфель российских банков увеличился за 2017 год на 6,1%, до 45,99 трлн рублей, по данным рейтинга Банки.ру (без учета банков, не публиковавших отчетность). Это более 55,2% активов.
К 1 января 2018 года на балансах пяти крупнейших банков находилось 63,4% от общей суммы выданных кредитов, на топ-100 кредитных портфелей уже приходилось 96,9% (годом ранее — 62,2% и 96,6% соответственно).
Удельный вес розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле банковского сектора РФ увеличился за год с 23,1% до 25,3%. При этом выросла и доля корпоративных кредитов — с 69% до 70,2%. Соответственно, доля прочих кредитов стала еще меньше.
В 2017 году года совокупная сумма привлеченных российскими банками средств юридических и физических лиц увеличилась на 4,9% до 51,4 трлн рублей.
Более существенно на общий рост в прошедшем году повлияла динамика средств физических лиц (+8%, или +1,92 трлн рублей), депозиты и остатки на счетах корпоративных клиентов увеличились на 5,4%, или на 1,28 трлн рублей.
К 1 января 2018 года на балансах пяти крупнейших банков находилось более 61% от совокупной суммы привлеченных средств юридических и физических лиц, на долю топ-50 банков приходилось уже 89,8%, а на топ-100 — 94,5%.
Чистая прибыль российских банков по итогам 2017 года составила 789,7 млрд рублей, что на 15% ниже, чем финансовые результаты за 2016 год. Тогда банковский сектор получил совокупную чистую прибыль в размере 929,7 млрд рублей.
В условиях стабильности экономико-политических условий существования России и российской банковской системы, в отсутствие крупных внешних шоков информационно-аналитический отдел портала Банки.ру прогнозирует:
◊ Замедление сокращения числа банков: в 2018 году будет отозвано меньше лицензий, чем в 2017-м. Как и в прошедшем году, основной официальной причиной отзывов останется высокорискованная кредитная политика, размещение средств в низкокачественные активы, финансирование проектов собственников, неадекватная оценка рисков и недоформирование резервов. Однако проблемы с перестройкой некоторых банков при переходе на систему пропорционального регулирования могут добавить «лишних» 10—15 отзывов лицензий в конце 2018 — начале 2019 года.
◊ Рост бизнеса крупных игроков и работа регулятора по очищению банковского сектора с одновременным огосударствлением и санацией крупных банков продолжат способствовать увеличению концентрации активов сектора на крупнейших банках страны. Удельный вес госбанков в банковском секторе будет продолжать расти и в 2018 году, но без существенного «неорганического» роста, как в 2017-м.
◊ Сохранение Банком России курса на смягчение денежно-кредитной политики и снижение уровня ключевой ставки до 6,5—7% к концу 2018 года при инфляции на целевом уровне в 4%.
◊ Сохранение в 2018 году тенденции к снижению процентных ставок банками — как по кредитам, так и по депозитам для юридических и физических лиц. Сокращение ставок по срочным депозитам физлиц до 5—5,5% к концу 2018 года. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10357598
ЛИКВИДАЦИЯ ЗАМЕНИЛА ПРОДАЖИ
29.03.2018 Термин «уставшие собственники» ввел в обиход зампред ЦБ Дмитрий Тулин. «Эти люди вошли в банковский бизнес давно, для них этот бизнес — почти семейный, а выйти из него почти невозможно». По идее господина Тулина, выходом для них мог бы стать Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ, созданный для санации по-новому.
Однако по собственной воле «уставшие собственники» в ФКБС не спешат, так как фонд плотно ассоциируется с проблемными банками. По словам собеседников “Ъ” из числа консультантов по продаже банков, в связи с повышением требований к капиталу банков (с 1 января 2019 года) и напряженной обстановкой в секторе в целом сейчас ряд собственников «карманных» небольших банков ищут возможность выхода из них. «В основном это крупные региональные бизнесмены, которым крайне дорога своя репутация,— говорит один из собеседников “Ъ”.— Плотно заниматься банком времени и желания у них нет, а учитывая, что ЦБ регулярно отзывает лицензии, доверять бизнес управляющим рискованно».
Наиболее логичный выход — продажа, но к нему теперь многие собственники не готовы. «Мы искали покупателей на ряд небольших банков из четвертой-пятой сотни, но все, кто проявлял интерес, были фигурами неизвестными, и предсказать, что они сделают с банком, было невозможно,— добавляет собеседник “Ъ”.— Не секрет, что сейчас мелкие банки часто скупаются для сбора средств и дальнейшего вывода активов, обналичивания, долго такие банки не живут, а быть связанными с такими историями и рисковать получить претензии ЦБ собственники не готовы».
В такой ситуации все чаще напрашивается выход сдать лицензию и забыть про банк, пусть и ничего не получив взамен. Раньше на такие шаги шли в основном иностранные банковские группы, бизнес которых в России не задался, а рисковать мировым именем не хотелось. Теперь их опыт перенимают «уставшие собственники» банков из числа бизнесменов. Наглядным примером такого подхода может служить история белгородского Вэлтон-банка, лицензию которого ЦБ аннулировал в середине марта. Основным собственником банка являлся известный бизнесмен Геннадий Бобрицкий — основатель и владелец крупнейшего производителя мяса птицы в стране «Приосколье». Банк, занимавший 500-е место в системе, подал регулятору ходатайство о добровольной ликвидации, и после пересчета активов и обязательств ЦБ его удовлетворил. По словам собеседников “Ъ” из числа консультантов по сделкам купли-продажи банков, примеру господина Бобрицкого намерены последовать ряд других владельцев банков, безуспешно пытавшихся продать их в прошлом году. Они слишком устали искать надежных покупателей и быть банкирами. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3586423
АСВ ОТЗЫВАЕТ ИСКИ К ВКЛАДЧИКАМ ТАТФОНДБАНКА И ИНТЕХБАНКА
29.03.2018 Агентство передумало судиться с клиентами, успевшими забрать деньги из рухнувших банков.
Верховный суд России вернул на рассмотрение дело вкладчика, который успел снять деньги незадолго до краха банка «Унифин». С иском выступало Агентство по страхованию вкладов. По мнению его экспертов, Рашиту Сайфутдинову при выплате депозита было оказано предпочтение, и агентство требовало вернуть снятые вкладчиком деньги. Суды первых инстанций поддержали позицию АСВ, но сейчас их решение отменено. Между тем агентство, как выяснили «Известия», в массовом порядке отзывает иски к клиентам разорившихся год назад Татфондбанка и Интехбанка. АСВ тогда тоже оспаривало досрочное снятие денег со счетов в период, когда кредитные организации уже испытывали проблемы. Сейчас из почти 600 заявлений отозвано 191. Их общая сумма составляет не менее 300 млн рублей, сообщили в АСВ. В Госдуме тем временем предложили изменить законодательство, чтобы защитить от судебных разбирательств добросовестных вкладчиков.
После того как АСВ выявило в Татфондбанке и Интехбанке «серую» схему по фиктивному возврату денег вкладчикам, агентство стало отзывать иски к тем клиентам этих кредитных организаций, которые забирали из них деньги до отзыва лицензий. Госкорпорация уже аннулировала 191 иск на 300 млн рублей. Всего в декабре прошлого года агентство подало около 600 исков к клиентам Татфондбанка и Интехбанка на общую сумму 3,3 млрд рублей, сообщили «Известиям» в АСВ. Оно оспаривало досрочное закрытие вкладов и снятие денег со счетов с 30 ноября по 21 декабря 2016 года — когда банки уже испытывали проблемы с ликвидностью и ограничили выдачу депозитов и наличных в кассах.
В АСВ «Известиям» объяснили массовый отзыв исков к вкладчикам выявленными в ходе судебной работы новыми обстоятельствами. В частности, выяснилось, что на самом деле досрочно депозиты клиенты не закрывали. По данным агентства, сотрудники банков, зная о его финансовых затруднениях, закрывали вклады по требованию, но не выдавали клиентам всю сумму. На остаток клиентам предлагали открыть новый вклад, а на руки выдавали от 50–100 тыс. рублей. По бумагам это выглядело так, будто закрытие вклада сопровождалось встречным внесением денег в кассу. АСВ расценило это как сомнительную операцию.
Ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков попросил агентство объяснить, почему изначально было подано так много претензий к вкладчикам. По его словам, в АСВ заявили, что действовали в рамках закона, а массовость объясняется большим числом клиентов татарстанских банков — в процентном выражении доля подозрительных вкладчиков невелика.
В случае с татарстанскими банками количество исков действительно объясняется масштабами их деятельности: из 11,6 тыс. вкладчиков Татфондбанка иски получили только 2%, в Интехбанке таких было 4%. Ранее АСВ уже судилось с клиентами разорившихся кредитных организаций, однако таких было в сотни раз меньше. Так, в Банке БФТ под подозрение попали 8% вкладчиков, однако это всего лишь 11 клиентов из 141. В Региональном банке развития — 6% вкладчиков (18 из 282), в Альта-банке — также 6% (15 из 238), следует из материалов АСВ, с которыми ознакомились «Известия».
Банк обязан возвращать вклады клиентам по первому требованию — всю сумму или ее часть в зависимости от условий договора. При этом закон не запрещает вкладчику забрать деньги, если он узнал о проблемах банка. По закону «О банкротстве» АСВ имеет право оспорить сомнительные сделки, совершенные за месяц до отзыва лицензии. Агентство действовало в рамках закона, если речь шла об удовлетворении требований одних вкладчиков в ущерб другим, считает партнер международной юридической фирмы Herbert Smith Freehills Алексей Панич.
Отзыв исков не гарантирует, что такая практика не повторится в будущем, уверен профессор НИУ ВШЭ Василий Солодков. Анатолий Аксаков рассказал «Известиям», что уже поручил своему аппарату разработать поправки к законодательству, чтобы защитить вкладчиков от судебных разбирательств. По его словам, изменения могут коснуться закона «О банкротстве» и закона «О страховании вкладов».
ЦБ начал очистку банковского сектора в 2013 году, с тех пор общее количество банков сократилось вдвое — до 507. После признания финансовой организации банкротом АСВ берет на себя функции конкурсного управляющего. Его задачей становится возвращение как можно большего количества средств в конкурсную массу. Это необходимо, чтобы выплатить долги кредиторам. В первую очередь клиентам, чьи вложения в банк превышали страховое покрытие в размере 1,4 млн рублей. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/723175/gladysheva-tatiana/asv-otzyvaet-iski-k-vkladchikam-tatfondbanka-i-intekhbanka
«МИРОВЫЕ» СУДЬИ
29.03.2018 С момента выдачи самых первых национальных карт «Мир» прошло уже два с лишним года. Сейчас тем или иным «Миром» владеет каждый пятый россиянин. Самое время, чтобы узнать, что нравится и чего не хватает нашим соотечественникам в национальном пластике.
Первые карты «Мир» были эмитированы рядом российских банков еще в конце 2015 года. Изначально «мировой» пластик выдавался как зарплатный самим сотрудникам банков в рамках тестовых партий эмиссии. Уже через год — к осени 2016-го — национальные карты начали выдавать все крупнейшие эмитенты. Сейчас «Мир» выдают почти 160 банков, а обслуживают свыше 360 кредитных организаций. Оператором карт «Мир» является Национальная система платежных карт (НСПК).
Общая эмиссия карт «Мир» на начало 2018 года превысила 31 млн штук. Получается, что уже пятая часть всех жителей России имеет на руках национальный пластик.
Портал Банки.ру провел опрос среди держателей национальной платежной карты и выяснил, что большинство из них видят схожие возможности «Мира» и карт международных платежных систем. Национальным пластиком россияне пользуются чаще всего для безналичной оплаты товаров и услуг. Тем более что «Мир» принимается уже везде, где можно расплатиться картой. Исключением остаются некоторые онлайн-магазины.
Пока не все жители России знают о том, что у платежной системы «Мир» есть своя программа лояльности — кешбэк-сервис. После регистрации национального пластика на сайте privetmir.ru держатель карты может получать кешбэк от партнеров «Мира». Возврат средств за покупки можно получать одновременно с имеющимися на карте «Мир» привилегиями от банка, выпустившего карту.
Кешбэк-сервис платежной системы «Мир» действует в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в Крыму, Новосибирской, Тверской и Ярославской областях и ряде других регионов. Сейчас сервис доступен для подключения по картам «Мир» нескольких десятков банков, включая крупнейшие. Уточнить возможность подключения данного функционала в конкретном банке можно в чате поддержки на сайте privetmir.ru или при обращении непосредственно в банк — эмитент карты.
Больше всего держатели карт ждут, когда «Миром» можно будет расплачиваться посредством всех мобильных платежных сервисов. Напомним, в декабре прошлого года появилась возможность привязать национальную карту к Samsung Pay. Однако владельцы Apple и android-смартфонов надеются, что «Мир» не остановится на достигнутом.
Второй наиболее волнующий «мировых» россиян вопрос — кешбэк-предложение по национальному пластику от самих банков. Держателям «Мира» хотелось бы, чтобы, помимо кешбэк-сервиса от платежной системы «Мир», было больше предложений по кешбэку от самих банков. Например, чтобы любой национальный пластик предусматривал кешбэк хотя бы в размере 1% от суммы платежа. А также чтобы увеличивалось количество партнеров и расширялась география «мирового» сервиса на privetmir.ru.
Давать ли кешбэк, по каким картам и в каком именно объеме, каждый банк-эмитент решает сам. Что касается собственно кешбэк-сервиса «Мира», то количество партнеров, а также количество городов и банков-участников в нем продолжит расти.
В тройку пожеланий наших соотечественников также входит возможность оплаты товаров и услуг картами «Мир» за границей.
Здесь следует напомнить, кто картами «Мир» уже можно расплачиваться за рубежом. Первой страной, где можно расплачиваться российским пластиком и снимать наличные в банкоматах, стала Армения.
Во многих других странах можно платить кобейджинговыми картами «Мир» — то есть такими, которые обслуживают сразу две платежные системы («Мир» в России и зарубежный партнер в другой стране). Кобейджинговые карты «Мир» предлагают сейчас клиентам Россельхозбанк, Газпромбанк, Челябинвестбанк, «Центр-инвест» и другие. Подробнее с условиями по этим продуктам можно ознакомиться здесь. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10357623
ПРАВИЛА ДЛЯ КРИПТОИНВЕСТОРОВ: КАК НЕ ПОМЕШАТЬ ПОДЪЕМУ НОВОЙ ИНДУСТРИИ
28.03.2018 Инвесторы в криптоактивы могут свободно выбирать юрисдикции и не приемлют давления. Заманить их на российский рынок можно только с помощью прозрачных и долгосрочных правил.
Внесение в Думу разработанного Минфином и ЦБ законопроекта, регулирующего оборот криптовалют в России, а также проекта поправок в Гражданский кодекс, вводящих в гражданский оборот понятие «цифрового права», — хороший повод оценить уровень развития криптоэкономики в нашей стране, а также действия государства в этой сфере.
Создание цифровой экономики имеет две составляющие: модернизацию сложившейся «аналоговой» экономики, чему посвящена в массе своей российская госпрограмма «Цифровая экономика», и построение принципиально новой «криптоэкономики», в основе которой лежат новые цифровые продукты и активы. Ее проявлениями являются не только начало платежей в криптовалютах или получение инвестиций с использованием процедур ICO как формы краудфандинга, но и генерация телекоммуникационными компаниями, соцсетями или поисковиками новых цифровых профилей абонентов, которые никак не попадают под действующий закон о персональных данных.
Если в первом случае существует сложившаяся система права, то во втором — миру приходится создавать ее заново, начиная с единого глоссария и заканчивая гражданско-правовыми отношениями. Именно по этой причине глава МВФ Кристин Лагард, которую сложно назвать сторонницей распространения криптовалют, призвала регулировать эту индустрию системно и без излишней жесткости. И это стало одним из основных итогов встречи министров финансов и глав центробанков G20 в Буэнос-Айресе. Мировые регуляторы уже признают криптоактивы, но еще стесняются назвать их деньгами.
Темпы развития криптоэкономики поражают и опрокидывают все прогнозы об очередном спекулятивном мыльном пузыре. Волатильность криптовалют, которую мы наблюдаем, — обычное явление для вновь возникающих отраслей. Вспомним, как через взлеты, падения и в какой-то момент очистку от лишнего мусора родилась мировая ИТ-индустрия, как появились Apple, Amazon, Google.
C появлением технологии блокчейн и цифровых активов эта индустрия переходит в новое качество. Достаточно посмотреть на рост количества проектов и инвестиций в блокчейн за последние три года.
Поручения президента России правительству и Центробанку о введении понятия «криптовалюта» в российское законодательство, данные в октябре 2017 года, вызвали оптимизм в криптосообществе. Однако подготовленный в итоге ЦБ и министерствами законопроект исходит из ложного убеждения, что можно регулировать криптоэкономику как новую нефтегазовую поляну: вводить ограничения на привлечение средств, мотивируя это заботой о будущих обманутых вкладчиках, но при этом снимая ограничения для иностранных инвесторов. Например, предлагается ввести налогообложение для майнеров, хотя майнинг — это процесс выработки программных кодов (криптовалют), и, если при этом не происходит обмена на классические (фиатные) деньги, облагать сам процесс майнинга налогами невозможно. Облагать налогом можно только процесс обмена криптовалют на фиатные деньги. Именно за это и идет гонка регуляторов во всем мире. Тот, кто первый предложит для этого лучшие условия, удовлетворяющие в том числе и требования антиотмывочного законодательства, тот и соберет в своей стране финансовый и интеллектуальный капитал новой цифровой экономики.
Криптоинвесторов можно привлечь только самыми лучшими, прозрачными и долгосрочными правилами. Это индустрия абсолютно децентрализована, и она не приемлет никакого давления.
С этой точки зрения внесенный в Госдуму проект изменений в ГК как раз выгодно отличается от законопроекта о регулировании рынка криптовалют. Это рамочный документ, соответствующий потребностям индустрии. Он предполагает введение терминологии, описывающей технологию блокчейн и криптовалюты, что позволит готовить дальнейшие необходимые законы и подзаконные акты. Хочется надеяться, что поправки в Гражданский кодекс будут приняты, а вот предложения Минфина и ЦБ ждет как минимум серьезная доработка.
Нам надо быстрее отрабатывать вопрос о внедрении криптотехнологий и в повседневную жизнь страны. Здесь разумно развернуть программу комплексной реализации технологий в рамках особой экономической зоны Крыма, где можно было бы без всякого бюджетного финансирования в кратчайшие сроки обеспечить приток инвестиций через процедуру краудфандинга в объекты малого предпринимательства или частный гостиничный бизнес. Можно оперативно внедрить платформы взаимодействия власти и населения, в том числе нотариат и регистрацию имущества. Для этого понадобится создать специальный правовой режим, обеспечивающий благоприятные условия для развития криптоэкономики Крыма.
Есть только один путь — бежать в два раза быстрее. Особенно в нынешних условиях. Потому что криптоэкономика — это в первую очередь люди. И если их что-то не будет устраивать, то они просто разлетятся по всему миру. Будут развивать компетенции и технологические проекты, но не в российской юрисдикции. «РБК» https://www.rbc.ru/opinions/technology_and_media/28/03/2018/5ab9200a9a79477ada1c3e33
БАНКИ ОПЕРЕДИЛИ НАЛОГОВИКОВ
29.03.2018 Предупреждение клиента о блокировке грозит уголовным делом.
Начали появляться публичные свидетельства того, что банки в попытке угодить корпоративным клиентам идут на нарушения и «по секрету» предупреждают о возможной блокировке счета налоговиками. Временной лаг между принятием такого решения налоговой инспекцией и реальной блокировкой составляет сутки, что позволяет клиенту оперативно опустошить счет.
В Федеральной налоговой службе (ФНС) за руку никого из банкиров пока не поймали, но намерены пресекать подобные действия и передавать заявления о возбуждении уголовных дел против недобросовестных налогоплательщиков и банкиров. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3586952
УКРАЛИ ЗА ДВЕ МИНУТЫ
28.03.2018 Около шести вечера в среду, 28 марта, пятеро неизвестных ворвались в офис Бинбанка на Сокольнической площади и, угрожая оружием, отобрали у кассиров все наличные деньги, после чего скрылись.
Как стало известно, налетчики были вооружены как бы пистолетами, а весь налет занял меньше двух минут. По словам работников банка, похищено приблизительно 100 тысяч долларов. Никто из сотрудников при этом не пострадал. В Москве объявили план "Перехват".
Начальник пресс-службы столичного главка МВД РФ Юрий Титов сообщил, что на место происшествия выехали наряды полиции и следственно-оперативная группа.
"Организован комплекс мероприятий по установлению и задержанию лиц, совершивших данное деяние", - сказал Титов. По его словам, "сумма ущерба устанавливается".
Полиция обнаружила брошенным автомобиль Hyundai, на котором скрылись грабители отделения Бинбанка на востоке Москвы, ведется их дальнейший поиск, сообщил РИА Новости источник в правоохранительных органах. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/03/28/reg-cfo/v-moskve-za-dve-minuty-ograbili-bank.html
GUARDIAN: МЭЙ СОГЛАСНА РАССМОТРЕТЬ ЗАПРЕТ НА ПРОДАЖУ ДОЛГОВЫХ БУМАГ РФ В РАЙОНЕ СИТИ
29.03.2018 Премьер-министр Великобритании Тереза Мэй согласилась рассмотреть возможность введения запрета на продажу Россией своих долговых ценных бумаг на фондовом рынке Лондона. Об этом сообщила в среду газета The Guardian.
По утверждению издания, эта инициатива набрала обороты после того, как выяснилось, что в минувшем месяце клиринговые палаты Сити помогли одному из находящихся под санкциями российских банков выпустить евробонды на сумму в $4 млрд для покрытия государственного долга, и что около половины всех этих еврооблигаций приобрели лондонские инвесторы. Выяснилось, что лазейки в законодательстве и ЕС, и Великобритании позволили попавшим под санкции российским финансовым институтам выступать в роли главных андеррайтеров нового выпуска облигаций.
В этой ситуации глава комитета Палаты общин по международным делам Том Тугендхат трижды в течение прошлой недели поднимал вопрос о необходимости "залатать" эти лазейки. Он предложил, чтобы ведущие клиринговые компании Европы, в том числе Euroclear and Clearstream, не имели права работать с российскими облигациями, что, как уверяет газета, сделало бы последние практически нереализуемыми на вторичном рынке и воспрепятствовало бы приобретению большинством европейских и американских инвесторов евробондов из РФ.
Как отмечает газета, идея Тугендхата нашла поддержку у главы британского МИД Бориса Джонсона, который на прошлой неделе назвал ее интересной. Теперь данная инициатива стала предметом внимания уже и главы правительства. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5076749
МИНФИН ОТРЕАГИРОВАЛ НА ЗАЯВЛЕНИЯ ЛОНДОНА, А О МЕРАХ ПРОТИВ РОССИЙСКОГО КАПИТАЛА ЗАГОВОРИЛИ И В США
29.03.2018 В Минфине прокомментировали возможный запрет на продажу российских долговых бумаг в Лондоне. Рассматриваемая в Великобритании мера негативно повлияет не только на российских инвесторов, но и на иностранцев, заявили в российском министерстве.
По мнению Guardian, это сделало бы российские бонды почти нереализуемыми на вторичном рынке. Однако преувеличивать угрозу не следует, отмечает гендиректор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин:
«Ежели вдруг так случится, что на лондонском рынке российские компании не смогут занимать, то этот долговой рынок переместится по российской бумаге в Азию, прежде всего в Гонконг, и, конечно, можно об этом сожалеть. Какого-то великого ущерба не будет, но будет задержка, и крайне неудобно эмитентам переходить на другие площадки обслуживаться. Но это неизбежно. Московская биржа также ждет клиентов, поэтому, мне кажется, в ближайшее время там принципиальных изменений не будет, а для крупнейших компаний всегда есть замена в виде синдицированных клубных кредитов, которые могут заменить размещение. Это будет чуть дороже. То есть великих издержек и потерь не будет, но неудобства и ограничения свободы тут всем не понравятся, поэтому я вижу умеренно нейтральной эту новость, все-таки вряд ли можно сказать, что она негативная, тем более большинство готовы, и мир большой, не только сегодня для эмитентов он в Лондоне».
О новых мерах в отношении российского капитала заговорили и в США. Американский посол в России Джон Хантсман не исключил возможности ареста российских активов в США из-за дела об отравлении экс-сотрудника ГРУ Сергея Скрипаля.
«Я не знаю, каким будет наше будущее, надеюсь, что нам удастся стабилизировать отношения. Но, конечно, это возможно», — сказал дипломат в эфире телеканала РБК. Ранее глава британского Минобороны Гэвин Уильямсон сообщил, что страна выдала первые ордера на арест российского имущества, происхождение которого неизвестно. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/380983
СМОЖЕТ ЛИ РОССИЯ БЕЗ SWIFT?
28.03.2018 Отключение страны от системы SWIFT все более вероятно. Насколько это серьезный риск и есть ли у России альтернативы?
Cеть SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) соединяет более девяти тысяч финансовых институтов мира и предназначена для обмена финансовой информацией между банками. Ее используют кредитные организации по всему миру, включая российские. Последние давно предполагали риск отключения, говорит эксперт в области информационной безопасности и технологий Максим Эмм:
«SWIFT — это наиболее, наверное, широкая коммерческая сеть по переводу платежей. Но никто не отменял прямые корреспондентские отношения с банками. То есть платежи чуть дольше будут ходить, может быть, чуть-чуть дороже, но банковскую систему, безусловно, это не обрушит. Так же, как не обрушит валютные платежи в другие страны. Просто это станет более затратным и чуть более долгим».
SWIFT — система не единственная, но самая распространенная. Есть альтернативы. Например, Китайская международная платежная система (CIPS) служит для обработки трансграничных сделок в юанях. В 2012 году банки Ирана были полностью отключены от SWIFT, сопровождать всю внешнюю торговлю пришлось с помощью банков сопредельных стран. Так что это решаемая проблема, говорит экономист Владимир Рожанковский:
«Иран, когда его отключили от SWIFT, когда сидел под санкциями, справлялся. Тем не менее могли все-таки нефть продавать. Это было безумно сложно, они были сильно ограничены. Но нет такого способа полностью забанить какую-то целую страну и чтобы у нее не нашлось никаких обходных путей. За деньги в этом мире, как вы понимаете, делается все. Нужно будет параллельно искать, во-первых, альтернативный быстрый канал перевода денег между банками, и, во-вторых, нужно будет искать возможность платежи осуществлять не в долларах, а в другой валюте».
Поскольку основные торговые партнеры России находятся в Европе и Азии, то и торговля идет в основном за евро, а теперь за юани. А чтобы обеспечить такие платежи без системы SWIFT, нужно будет пользоваться ограниченным пулом банков. Скажется это, например, на компаниях-экспортерах, которые получают выручку из иностранных банков, ведь работать им придется не с теми кредитными учреждениями, с которыми они привыкли, а с другим пулом, который поддерживает аналоги. Но, как говорят эксперты, и к этому можно приспособиться. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/380906
БРИТАНИЯ ПЕРЕСМОТРИТ «ЗОЛОТЫЕ ВИЗЫ» РОССИЯН
28.03.2018 Богатые россияне могут остаться без инвестиционных виз, полученных ими за вложение в британскую экономику миллионов фунтов стерлингов. Справедливо ли это, объяснили Business FM в российском отделении Transparency International.
Визовые документы российских бизнесменов, получивших право на пребывание в Британии по программе инвестиционных виз до 2015 года, будут пересмотрены, сообщила глава британского МВД Эмбер Радд.
По ее оценкам, это коснется почти 700 человек. Тех, кто получил инвестиционную визу позже, данная мера не затронет, так как три года назад правила выдачи инвествиз были ужесточены.
Проверять визы будут одновременно с законностью приобретения собственности, и не только у россиян. Но к ним отношение будет самым жестким, считает замдиректора Transparency International Россия Илья Шуманов:
«Программа получения инвестиционного гражданства в Великобритании — достаточно дорогое удовольствие, и не так много людей получили гражданство или визы через эту схему. По нашим оценкам, порядка 700 млн фунтов было инвестировано через эту программу россиянами. Эта программа не единственная в Европе, и на уровне Европейской комиссии сейчас обсуждается внесение изменений в законодательство ряда стран, чтобы понудить их поменять политику обменивать статус резидента страны на деньги. Процедура, наверно, останется, единственное, что она будет, наверно, усложнена для выходцев из тех стран, которые называют клептократическими. По какой-то причине Россию относят к категории таких стран.
Как мы видим, большое количество денег проходило через шотландские компании, закрытые партнерства, которые участвовали в отмывании денежных средств, в том числе и «российский ландромат», и «молдавский ландромат». Часть денег проходила в Великобританию через латвийские банки, которые сейчас один за другим схлопываются. Поэтому причин для пересмотра российских публичных должностных лиц, или капиталов, или активов, связанных с ними, предостаточно. Есть и политическая воля, есть и инструменты. Все подошло к той черте, когда четко британцы дали понять, что эти капиталы не нужны. При всех больших проблемах с «Брекзитом» вопрос привлечения инвестиций стоит остро, но британцы не готовы на получение таких денег. Презумпцию добросовестности приобретения имущества для активов, которые неясно кому принадлежат, это объекты недвижимости дорогой либо какие-то коммерческие компании, которые имеют сложную структуру собственности, должен сам собственник раскрыть свое identity, то есть кто он такой, при необходимости он должен доказать законность происхождения этих денежных средств. Это достаточно длительная процедура, сначала британцы дадут возможность владельцу собственности раскрыть и объяснить. Если он не раскрывает, то эти активы замораживаются отдельным постановлением и потом изымаются, конфискуются в доход государства. Вот такая процедура.
Я думаю, что в условиях политического кризиса, вот этой спирали, которая сейчас на международной арене происходит и «маккартизма 2.0» в отношении всех российских активов, я думаю, что тут накладывается эта повестка, и от нее никуда не уйти. В любом случае люди будут ориентироваться на то, что происходит в мире, они же не живут в каком-то вакууме. Будут ли проверки в отношении других стр
Я думаю, что речь идет о самом широком спектре лиц, в том числе публичных должностных. Я знаю точно, что сейчас выпущены вот эти ордера в отношении представителей стран бывшего Советского Союза, скорее всего, это либо Узбекистан, либо Казахстан. Речь идет об африканских каких-то странах, но я думаю, что и пройти мимо китайцев невозможно, потому что их везде много, они активно вступили в эту потребительскую модель скупки активов за пределами своей страны. Выходцы именно из России и Китая получили больше половины британских инвестиционных виз за последние годы. В целом для получения вида на жительство надо было вложить в британскую экономику от 2 млн до 10 млн фунтов стерлингов. От размера инвестиций зависела скорость получения вида на жительства. С некоторых пор эта программа приостановлена. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/380957
КАК НЕБОЛЬШОЙ ЛАТВИЙСКИЙ БАНК СТАЛ МЕЖДУНАРОДНЫМ ЦЕНТРОМ ПО ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ
28.03.2018 ABLV проводил незаконные транзакции для клиентов из России, Украины и Северной Кореи. (The Wall Street Journal )
Несколько лет назад малоизвестный латвийский ABLV Bank привлек внимание сотрудников министерства финансов США. Они обнаружили, что подставные компании переводили через него миллиарды долларов, и пришли к выводу, что он отмывает деньги для коррумпированных клиентов из России, Азербайджана и Украины. В конце 2017 г. минфин обнаружил нечто большее – Северная Корея использовала фиктивные компании, чтобы переводить деньги через этот банк для своей ядерной программы.
В этом году, 13 февраля, минфин США заявил, что отмывание денег являлось одним из основных видов деятельности ABLV и было одним из крупнейших в Европе в последнее время. Он также объявил о планах ввести санкции в отношении банка и лишить его возможности проводить транзакции в долларах. США, правда, не обвинили ABLV в том, что он знал имена владельцев подставных компаний.
Эти действия США привели к тому, что клиенты поспешно вывели из банка 700 млн евро ($865 млн) и он был вынужден закрыться. Европейские и латвийские регуляторы, несмотря на неоднократные предупреждения американцев и выявлявшиеся с начала века проблемы, не смогли обеспечить надлежащий надзор за деятельностью банка. Минфин США проинформировал Европейский центральный банк о намерении обвинить ABLV в отмывании денег всего за несколько минут до официального объявления.
Тот факт, что США применили санкции против организации в стране – союзнике по НАТО, подчеркивает угрозу, исходящую, как представляется Вашингтону, из этого уголка Евросоюза. В последние годы Латвию посетило много американских дипломатов, которые отмечали, что слабое регулирование финансового сектора позволяет преступникам или находящимся под санкциями организациям незаконно переводить крупные средства в Европу. «Это вопрос национальной безопасности, - заявил заместитель госсекретаря США Джон Салливан во время визита в Ригу во второй половине февраля. - Угроза безопасности может принимать разные формы, включая коррупцию и попытки подорвать целостность финансовой системы».
ABLV был основан Олегом Филем и его партнером Эрнестом Бернисом. В 1995 г. они приобрели контрольный пакет акций Aizkraukles Banka из небольшого городка Айзкраукле; у него тогда было вкладов всего на $1 млн. Департамент кредитных карт возглавил 19-летний сотрудник, клиентов завлекали участием в лотерее, где разыгрывались произведения современного искусства, нарисованные местными студентами. Позже владельцы сократили название банка до ABLV.
Филь, отказавшийся от интервью для этой статьи, считал, что Латвия может стать мостом между Россией и Западом. Рига – это «место, где с момента ее основания пересекались торговые маршруты Востока и Запада», отмечал он в годовом отчете банка за 2012 г. По его словам, столице Латвии предназначено было «занять признанное и уважаемое место на карте финансового мира наряду с такими центрами, как Лондон и Люксембург».
В 1998 г. в Латвии был создан регулирующий орган по борьбе с отмыванием денег. Это было обязательным условием для вступления страны в ЕС. Однако настоящая борьба с этой незаконной деятельностью так и не началась. Регулятор выписывал скромные штрафы за отмывание денег – максимум 142 000 евро для банка и 350 евро для причастного к этому сотрудника, по данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Законы в Латвии не запрещали открывать банковский счет на подставное лицо. Иностранцы, которые даже никогда не были в Латвии, могли открывать счета без тщательных проверок через зарубежные отделения латвийских банков. Это не соответствовало стандартам развитых стран, отмечает ОЭСР.
В 2000 г. после трехдневной проверки, связанной с заявкой Латвии на членство в ЕС, специалисты блока по борьбе с отмыванием денег похвалили страну за наличие «очень обширной структуры для защиты финансовой системы». К моменту ее вступления в ЕС в 2004 г. размер активов латвийских банков превышал ВВП страны.
Примерно в то же время ABLV активизировал попытки привлечь новых клиентов из стран бывшего СССР. Обычно они переводили деньги в Латвию через страны, позволяющие компаниям скрывать своих истинных владельцев, утверждают американские и латвийские регуляторы. Тогда более 80% клиентов ABLV находились за пределами Латвии и около 90% использовали подставные компании, по данным Службы по предотвращению легализации незаконно нажитых средств. Похожий феномен наблюдался во всем банковском секторе Латвии, и это вызывало у регуляторов подозрения в возможном отмывании денег.
В интервью в феврале Вадим Рейнфельд, заместитель председателя правления ABLV, выражал уверенность в том, что знание различных культур позволяет банку отличать преступников от клиентов, которые просто хотят легально вывести деньги из России. «Мы знаем, когда русские лгут», - утверждал он. Руководители банка уверяли, что делают все от них зависящее, чтобы проверять клиентов, и часто отказывают тем, кто вызывает подозрения. «Не было рекомендаций [по борьбе с отмыванием денег], которые мы не выполняли», - говорил Рейнфельд.
ABLV установил корреспондентские отношения с 49 банками, включая Deutsche Bank и JPMorgan Chase, что облегчало перевод денег между ним и крупными западными финансовыми институтами. Филь в итоге стал одним из богатейших людей Латвии, активно поддерживал развитие современного искусства.
Между тем банк не раз попадал в поле зрения регуляторов из-за сомнительных операций. По данным министерства юстиции США, предъявившего обвинения колумбийскому наркобарону, в 2001 г. ABLV помог ему перевести $697 000. Банк заявил, что не мог знать, что транзакция была связана с преступной деятельностью. Примерно в то же время американские прокуроры выяснили, что сайт с детской порнографией переводил платежи по кредитным картам на счет в ABLV. Банк заявил, что сотрудничает с правоохранительными органами по этому делу. В разведывательных докладах различных американских ведомств Латвия называлась связующим звеном для организованных преступных групп и стран-изгоев. Вашингтон также беспокоила возможность использования латвийской финансовой системы террористическими группировками.
В 2004 г., вскоре после вступления Латвии в НАТО, США предложили ей военную помощь, но при одном условии: американские специалисты проведут аудит латвийских банков. Дэниел Глэйзер, который тогда был заместителем начальника подразделения минфина США по борьбе с финансированием терроризма, прилетел в Ригу, чтобы контролировать проверку. В 2005 г. он обвинил два латвийских банка в отмывании денег и запретил американским с ними сотрудничать.
Латвийские регуляторы пообещали ужесточить надзор, но больших результатов не добились. Банки сообщали о десятках тысяч подозрительных транзакций в год, рассказывает руководитель Службы по предотвращению легализации незаконно нажитых средств Виестурс Бурканс, но у него тогда было лишь 30 сотрудников, работавших с устаревшим программным обеспечением.
В 2014 г., когда Латвия ввела евро, надзор за местными банками перешел к ЕЦБ. Однако у него нет полномочий расследовать случаи отмывания денег, этим должны заниматься местные регуляторы.
Между тем Филь и ABLV в то время финансировали строительство музея современного искусства, концертного зала и разработали проект на $1 млрд по созданию в Риге международного финансового центра. А для борьбы с отмыванием денег, по заявлению ABLV, он к 2017 г. нанял 109 специалистов и к концу того года прекратил работать с пятой частью своих клиентов. Одним из ведущих консультантов, которых пригласил ABLV, стал сам Дэниел Глэйзер, который с уходом администрации Барака Обамы оставил госслужбу в США. В возглавляемой Глэйзером фирме Financial Integrity Network отказались от комментариев.
Последней каплей для минфина США стало обнаружение в конце 2017 г. среди клиентов ABLV подставных компаний, работавших с северокорейскими банками, которые находятся по санкциями США. По словам человека, знакомого с ситуацией, среди этих подставных компаний были, например, китайские импортеры угля.
В февральском заявлении минфин США, в частности, обвинил сотрудников ABLV в подделке документов для реализации «финансовых схем» и подкупе латвийских регуляторов. Банк отверг эти обвинения.
Латвийские власти пытались сохранить банк и в течение нескольких дней обсуждали возможность предоставления ему стабилизационного кредита на $590 млн. Однако ЕЦБ вскоре объявил, что ABLV будет ликвидирован. Вкладчики смогут вернуть лишь застрахованную сумму – до 100 000 евро.
«Латвия хотела оказаться на карте мира, стать финансовым центром, соединяющим Восток и Запад, – заявил после выхода под залог президент Центрального банка Латвии Илмар Римшевич, который в феврале был задержан по подозрению в коррупции. – Наверное, мы были слишком наивны. И сейчас все разваливается на глазах». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/28/755174-latviiskii-bank-tsentrom-otmivaniyu
СЛИШКОМ БОЛЬШОЕ КОЛИЧЕСТВО ВКЛАДОВ НЕРЕЗИДЕНТОВ И ПОДОЗРЕНИЯ В ОТМЫВАНИИ ДЕНЕГ - ЭСТОНСКИЙ VERSOBANK МОЖЕТ ПОВТОРИТЬ СУДЬБУ ЛАТВИЙСКОГО БАНКА ABLV
28.03.2018 Европейский центральный банк (ЕЦБ) отозвал лицензию эстонского банка Versobank AS в связи с нарушениями, связанными с отмыванием денег, сообщает Reuters.
Отзыв лицензии у эстонского банка произошел в то время, когда лидеры стран Балтии готовятся к саммиту с президентом США Дональдом Трампом на следующей неделе, на котором должны будут продемонстрировать свою готовность к борьбе с отмыванием денег.
Латвия пытается восстановить доверие к своим финансовым институтам после обвинений США в том, что третий по размеру банк страны ABLV помогал отмывать средства, полученные незаконным путем. ABLV, руководство которого отрицает все обвинения, был ликвидирован в прошлом месяце. Также Латвия намерена запретить shell-компании, которые часто используются для отмывания денег. ЕЦБ отозвал лицензию Versobank по просьбе Финансовой инспекции Эстонии, которая заявила, что дело против банка — это "изолированный случай", который не затронет другие банки страны.
"Отзыв лицензии Versobank — ясная демонстрация того, что Эстония не потерпит нарушений законодательства об отмывании денег и борьбе с терроризмом", — заявил глава фининспекции Кильвар Кесслер.
Представитель Versobank Маргус Майдла сообщил, что шаги против банка были предприняты до того, как новая команда управляющих смогла полностью реализовать свой бизнес-план — действующий генеральный директор банка Айво Адамсон возглавил правление в июле прошлого года. "Мы ждали чего-то, но не ожидали получить такую пулю", — сказал Майдла.
Центробанк Эстонии сообщил, что из 5 тысяч 600 клиентов Versobank 3 тысячи 600 являются нерезидентами. Общая сумма вкладов в банк составляет 253 миллиона евро, или 1,5% всех банковских депозитов Эстонии.
В понедельник представителю ЕЦБ Даниэль Нуи пришлось отвечать на вопросы о предполагаемом отмывании денег в ABLV и мальтийском Pilatus Bank. В обоих случаях претензии к банкам высказали власти США. Нуи призвала изменить законодательство ЕС для борьбы с этой проблемой, которую назвала "постыдной".
Справка Летом 2016 года Госполиция Латвии провела обыск в рижском представительстве Versobank. Процессуальные действия были проведены в рамках уголовного процесса, который начат по подозрению в легализации полученных преступным путем средств и запрещенной предпринимательской деятельности.
В сентябре 2016 года Versobank было запрещено привлекать новых клиентов на территории Латвии, а также поручено прекратить договорные отношения с уже имеющимися клиентами. Такое решение Комиссия рынка финансов и капитала приняла в связи с тем, что Versobank длительное время нарушал закон о кредитных учреждениях.
В марет 2017 года газета Guardian сообщила о преступной схеме отмывания денег "Всемирная прачечная", в которой участвовали, в том числе, и эстонские банки. По сведениям издания, через Versobank прошло около 205 миллионов долларов. «SPUTNIK ЛАТВИЯ» https://ru.sputniknewslv.com/Baltics/20180328/7803511/versobank-estonia-ecb.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры