ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №45)

АРБИТРАЖ МОСКВЫ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ БАНК "КЛИЕНТСКИЙ" 

08.10.2015

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центробанка РФ о признании банкротом банка «Клиентский», говорится в сообщении госкорпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Конкурсным управляющим банка назначено агентство.

 Регулятор в августе сообщил, что бывшее руководство и собственники банка «Клиентский» не обеспечили передачу временной администрации документации банка, что фактически делает невозможным взыскание долга по данным обязательствам в судебном порядке и, как следствие, исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками банка, размер которых составляет 14,3 миллиарда рублей.

 По данным ЦБ, экс-руководство банка не обеспечило передачу оригиналов кредитных досье на сумму более 14,6 миллиарда рублей или более 90% активов банка.

 Информацию о фактах воспрепятствования деятельности временной администрации, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, Банк России направил в Генпрокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

 АСВ 16 июля сообщило о начале выплат страхового возмещения вкладчикам лишившегося лицензии банка «Клиентский», размер которого составит около 11,4 миллиардов рублей. За страховым возмещением могут обратиться порядка 15,3 тысячи вкладчиков банка.

 Центробанк РФ 3 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Клиентский».

 Регулятор отметил, что при неудовлетворительном качестве активов кредитная организация неадекватно оценивала кредитный портфель и принятые в связи с этим риски. При этом кредитная организация проводила агрессивную политику по привлечению денежных средств физических лиц и не исполняла требования предписаний надзорного органа, направленных на ограничение ее деятельности, сообщил ЦБ.

 Банк также не соблюдал требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

 Банк «Клиентский» является участником системы страхования вкладов. По величине активов, по данным ЦБ, на 1 июня 2015 года банк занимал 200-ое место в банковской

«РАПСИ»

«РУССКИЙ СТАНДАРТ» ПРЕДУПРЕДИЛ О ВОЗМОЖНОМ БАНКРОТСТВЕ 

08.10.2015

Банк «Русский Стандарт», который входит в российский топ-20, фактически предупредил о своем возможном в следующем году банкротстве. Чтобы его избежать, держателям облигаций кредитного учреждения следует согласиться на реструктуризацию, говорится в сообщении банка. Общая сумма выпуска ценных бумаг - 550 миллионов долларов. За первое полугодие «Русский Стандарт» показал убыток почти в 22 миллиарда рублей, что больше, чем за весь прошлый год.

В сентябре мировые агентства понизили рейтинг банка, по словам владельца которого, Рустама Тарико, для преодоления кризиса необходимо порядка 30 миллиардов рублей. По мнению экспертов, в случае развития ситуации по негативному сценарию норматив достаточности базового капитала банка упадет ниже минимального значения, установленного регулятором. После чего последует стандартная реакция и процедура санации либо отзыв лицензии. Стоит учесть, что «Русский Стандарт» в основном занимался розничным кредитованием, а значит, масштабных выплат вкладчикам не будет, но тех, кто брал заем, банкротство от обязанности выплат не освобождает. Розничный кредитный портфель «Русского Стандарта» превышает 200 миллиардов рублей.

 «Проблемы у этого банка стандартные: произошло снижение процентного дохода и одновременно удорожание фондирования, в основном на внешнем рынке. С теми же проблемами сталкиваются все российские банки. В данный момент те банки, которые до этого проводили достаточно рискованную кредитную политику, основанную на розничных, массовых кредитах, в данный момент и испытывают трудности», - пояснил директор представительства ОАО «Московская биржа» в г. Самаре Андрей Лютиков.

«ТРК "ТЕРРА"»

ВЛАДЕЛЬЦА «ПЛАТО-БАНКА» ЗАДЕРЖАЛИ ЗА ПОЛУМИЛЛИАРДНУЮ «ДЫРУ» В КАПИТАЛЕ 

07.10.2015

Следователи задержали топ-менеджеров екатеринбургского «Плато-банка» по подозрению в преднамеренном банкротстве. Среди задержанных оказался основной акционер кредитного учреждения Андрей Лазарев.

 Сотрудники Следственного комитета провели обыски и изъяли документы в жилищах Лазарева, начальника службы внутреннего контроля Валентины Викуловой и председателя правления банка Елены Ярославцевой. Высокопоставленные сотрудники банка задержаны по подозрению в преднамеренном банкротстве и злоупотреблении полномочиями, сообщает ТАСС со ссылкой на четвертое следственное управление СК.

 Напомним, Центробанк отозвал лицензию у «Плато-банка», считавшегося кэптивной структурой, в мае этого года. Кредитная организация не выполнила норматив по капиталу, говорилось в сообщении регулятора.

 В июле стало известно, что Арбитражный суд признал «Плато-банк» банкротом, а спустя месяц временная администрация ЦБ выяснила, что активы финучреждения не превышают 473 млн рублей, а обязательства перед кредиторами при этом составляют 907 млн рублей.

«66.RU»

СУД ПОДТВЕРДИЛ ЗАКОННОСТЬ ПРИКАЗА ЦБ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ У ДАГЭНЕРГОБАНКА 

08.10.2015

Девятый арбитражный апелляционный суд оставил в силе решение первой инстанции, подтвердившее законность приказа Центрального банка России об отзыве у махачкалинского Дагэнергобанка лицензии на осуществление банковских операций, говорится в материалах суда.

 Арбитражный суд Москвы в июле отклонил иск председателя общего собрания учредителей Дагэнергобанка Гамзата Гамзатова, который просил признать недействительным приказ ЦБ России от 24 марта 2015 года об отзыве лицензии и приказ о назначении временной администрации в банке. Не согласившись с решением суда, истец подал апелляционную жалобу, однако суд в четверг ее отклонил.

 Гамзатов в обоснование позиции по спору указал, что действия Банка России по изданию оспариваемых актов были направлены не на защиту интересов вкладчиков, а на преднамеренное ухудшение финансового состояния банка и создание условий для отзыва лицензии. Суд же с указанным доводом не согласился, отметив, что он носит предположительный характер, основанный на субъективной оценке заявителем обстоятельств дела. Кроме того Гамзатов не предоставил достоверных и неопровержимых доказательств отсутствия в действиях Дагэнергобанка выявленных Банком России нарушений, отмечается в решении суда.

 Арбитражный суд республики Дагестан в июне удовлетворил заявление Центробанка РФ и признал банкротом Дагэнергобанк. Конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

 Ранее ЦБ в ходе осуществления надзорных функций за деятельностью Дагэнергобанка установил существенную недостоверность отчетности банка. Предоставляемая в Банк России «отчетность Дагэнергобанка не отражала его реального финансового положения, не учитывала либо учитывала не в полном размере неисполнение банком обязательств перед кредиторами», отмечается в сообщении регулятора. В связи с этим Банк России дважды предъявил Дагэнергобанку требование о представлении достоверной отчетности, которые банком исполнены не были.

 Руководство Дагэнергобанка, по мнению регулятора, скрывало от надзорного органа установленные законодательством РФ основания для обязательного отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, что является признаком уголовно наказуемого деяния, предусмотренного статьей 172.1 Уголовного кодекса РФ.

Информацию о деятельности руководства Дагэнергобанка, имеющую признаки уголовно наказуемых деяний, Банк России направил в Следственный комитет РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

 Банк России с 24 марта отозвал лицензию у махачкалинского Дагэнергобанка. В связи с тем, что этот банк является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, сообщило ранее АСВ.

«РАПСИ»

ОТ УЧАСТИВШИХСЯ ОТЗЫВОВ ЛИЦЕНЗИЙ СТРАДАЮТ БИЗНЕСМЕНЫ 

08.10.2015

Государство обязывает юридические лица проводить операции через банк, поэтому риски бизнеса велики.

 На проблемы бизнеса в связи с участившимися отзывами банковских лицензий в Bankir.Ru указал председатель совета директоров Автоградбанка Павел Сигал. По его словам, массовый отзыв лицензий - это общая проблема, которая всех беспокоит. «Наверное, в большинстве случаев это отзыв обоснованный и оправданный. С точки зрения формальных регуляторных требований оправданны все случаи отзыва, Центральный банк поступает в соответствии с нормами закона. Однако в условиях кризиса очень сложно на практике соблюдать все нормативы. Если работать, буквально соблюдая все требования, то у банка не будет ни клиентов, ни вкладчиков — никого. Если подходить формально, то лицензию можно отозвать сегодня у каждого второго банка», - считает банкир.

 По оценке Павла Сигала, здесь возможен эффект домино. «Те несколько десятков тысяч компаний, которые пострадали, в свою очередь не заплатили своим контрагентам. И эта проблема будет только обостряться, если отзыв лицензий не остановится (а он не остановится). Действительно, есть много банков, у которых стоит отозвать лицензию. Но у них есть десятки тысяч клиентов — юридических лиц, которые ни в чем не виноваты», - отметил он.

«BANKIR.RU»

"ЦБ НЕ ЗАИНТЕРЕСОВАН В МАССОВОМ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИЙ У РОССИЙСКИХ БАНКОВ", - СТАНИСЛАВ МАШАГИН 

08.10.2015

"ЦБ не заинтересован в массовом отзыве лицензий у российских банков", - сообщил директор инвестиционной компании VOLGA Capital Станислав Машагин корреспонденту НИА "Нижний Новгород", комментируя информацию об отзыве лицензии у ОАО АКБ "Лесбанк", имеющего центральный офис в Москве и единственный филиал в Нижнем Новгороде.

 По его словам, регулятор, то есть Центробанк, не заинтересован в массовом отзыве лицензий у некрупных банков, потому что это может взбудоражить рынок и уменьшить банковскую активность, что приведет к усилению стагнации на рынке.

 "ЦБ и дальше будет продолжать осторожную политику проверок и финансового мониторинга. Он использует достаточно прозрачные критерии при оценке деятельности того или иного финансового учреждения, то есть во-первых, проводит ли банк рискованную кредитную политику, во-вторых, не поднимаются ли ставки по депозитам намного выше среднерыночных, в-третьих, не проводит ли банк сомнительные операции по выводу денег. Если несколько из названных критериев имеют место быть, то стоит задуматься о добросовестности такой организации. Если говорить о большинстве российских банков, то они ведут умеренную кредитную политику и используют предсказуемые финансовые инструменты, чтобы иметь прибыль и что называется "удерживаться на плаву". При выборе финансовой организации, вкладчику стоит ориентироваться на открытость и известность банка, а также его место в общем рейтинге. Таких банков в целом не очень много - 5-10 , не более того", - отметил собеседник агентства.

«НИЖНИЙ НОВГОРОД»

ЦБ С НАЧАЛА ГОДА ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У 64 БАНКОВ С ОБЩИМ ОБЪЕМОМ ВКЛАДОВ В 250 МЛРД РУБЛЕЙ

07.10.2015

Банк России с начала года отозвал 64 лицензии на осуществление банковских операций Об этом в эфире телеканала "Россия 24" сообщил заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.

По его словам, общий объем вкладов в этих кредитных организациях составлял 250 млрд руб.

"К сожалению, из этих 64 банков 28 банков находятся в процедуре банкротства, в одном из случаев судами уже приняты решения о банкротстве. И в этих банках активов меньше, чем всех обязательств, примерно на 250 млрд руб. То есть вот эта дыра в банках - банкротах составляет величину примерно равную величине привлеченных ими вкладов", - сказал Сухов.

 "Это много. Но мы каждый раз используем все возможности для защиты интересов вкладчиков; естественно, во всех банках вклады застрахованы, и 1,4 млн руб. наши вкладчики получают при любых обстоятельствах".

«ТАСС»

БАНКИ ПОПАЛИ ПОД РЕПРЕССИИ 

08.10.2015

Центробанк продолжает массовый отстрел сомнительных финансовых организаций. С начала 2015 г. лицензий лишились 74 банка. По этому показателю год будет рекордным.

На банкиров будто напал массовый мор. К началу октября 2015 г. в России осталось 723 банка, тогда как три года назад их было 900. Событием года стало закрытие 45-го по величине банка страны «Российский кредит», которое затронуло более 100 тыс. человек. Население держало в нём 60 млрд рублей.

 Масштабные репрессии финансистов со стороны Центробанка начались со второй половины 2013 г., тогда прихлопнули 29 банков. Год спустя темпы зачистки рядов выросли втрое, в 2014 г. стараниями ЦБ ушли в мир иной 86 финансовых организаций, в том числе 73 банка. В 2015 г. рекорд явно будет побит, число закрытых банков зашкалит за 80 штук.

 Конечно, расчистка конюшен необходима, но массовое вымирание банков нервирует людей. Число затронутых банкопадом увеличивается. Если в 2013 г. в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обратились 369 тыс. человек, в 2014 г. таких было уже 579 тысяч. В 2013 г. государство выплатило по страховке 104 млрд руб., год спустя сумма достигла 202 миллиардов. «В нынешнем году только за первые шесть месяцев вкладчики получили от АСВ почти 105 млрд руб., уже к концу лета размер страховых возмещений достиг 200 млрд руб., что сравнимо с выплатами за весь 2014 год», – отмечают финансовые эксперты.

 Стоит ли волноваться? Напомним, с декабря прошлого года правительство повысило несгораемый порог сбережений с 700 тыс. до 1,4 млн рублей. Причём страховая сумма включает набежавшие по вкладу проценты. Кроме того, теперь страховка распространяется на индивидуальных предпринимателей. Правда, валютные вклады возвращают по курсу ЦБ на день закрытия банка, при этом ждать возврата обычно нужно пару недель. Скажем, выплаты вкладчикам трёх банков, у которых ЦБ отозвал лицензии 6 октября 2015 г., начнутся с 20 октября.

 Конечно, большинству бояться нечего, поскольку, по статистике, 80% вкладов держат в рублях, их средний размер к осени 2015 г. едва достиг 121 тыс. рублей. Но некоторым всё же стоит быть настороже. Общая сумма на кону изрядная и постоянно растёт. Если в конце 2014 г. население держало в банках 18,3 трлн руб., к октябрю 2015 г. народные накопления выросли до 19,85 триллиона. По прогнозу АСВ, к концу года сумма достигнет 22 триллионов. При этом под государственное страхование попадёт только 69% этой огромной денежной массы, или 12,7 трлн рублей. Остальное приходится на часть, которая превышает страховой порог.

«АРГУМЕНТЫ НЕДЕЛИ»

ПОВЕРИВШИЕ В РУБЛЬ

07.10.2015

Россияне вернули на депозиты деньги, которые в панике забирали в прошлом году. За полгода приток новых вкладов в банки превысил 4,5 процента. Причем заметнее всего росли вклады-"миллионники".

 К концу декабря депозиты населения могут подобраться к отметке в 22 триллиона рублей, ожидают в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

 Эксперты, опрошенные "Российской газетой", между тем, уверены, что долго сберегательная активность населения не продержится. "Под матрасами" у граждан денег не осталось, да и банкам они сейчас не очень-то нужны, отмечают они.

 Рост вкладов директор Банковского института НИУ "Высшая школа экономики" Василий Солодков объясняет попытками хоть как-то сохранить свои сбережения. «Другая причина: многие изменили модель поведения: стали меньше тратить и больше сберегать, чтобы иметь финансовую "подушку безопасности"».

 При этом именно банковские вклады традиционно являются в России основным инструментом сбережения, говорит Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит. данным Московской биржи, количество физлиц, зарегистрированных в ее системе торгов, по состоянию на август составляло 1,2 миллиона человек, то есть всего около 1,5 процента от экономически активного населения. Число пользователей таких инвестиционных продуктов, как паевые инвестфонды (ПИФы) или металлические счета, также не очень высоко.

 Но долго это продолжаться не будет, уверены эксперты. "Все, что было можно, граждане уже потратили, - считает Василий Солодков. - Новые доходы поступают уже не в том объеме, что раньше. Поэтому, до наступления лучших времен, все больше людей будут переходить в режим жизни "от зарплаты до зарплаты".

 Еще один фактор - ставки по вкладам. По последним данным ЦБ, средняя ставка сейчас составляет 10,5 процента годовых. Для сравнения в начале года она была на уровне 15,3 процента, а в конце первого полугодия - 11,5 процента годовых.

 "Со стороны банков спрос на средства от населения сейчас небольшой. Из-за сжавшегося рынка потребительского кредитования, им не нужны большие объемы ликвидности. Поэтому они вынуждены балансировать рост своих активов и пассивов путем снижения ставок по вкладам, - поясняет Станислав Дужинский. - Давление на ставки оказали и поправки в законодательство, установившие с 1 июля дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке".

 В начале года, как показывает отчет АСВ, симпатии клиентов банков были преимущественно на стороне рубля. Сейчас процентное соотношение вкладов, открываемых в рублях и в иностранной валюте, по словам Натальи Пшеничкиной, составляет примерно 80 к 20. До конца года этот расклад вряд ли заметно изменится. В целом, вклады населения к декабрю, по прогнозам АСВ, могут вырасти на 3,2-3,5 триллиона рублей или на 17-19 процентов. В этом случае объем депозитов граждан в российских банках по итогам года составит 21,7-22 триллиона рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ И МИНФИН ПРИСОЕДИНИЛИСЬ К САНКЦИЯМ ЗАПАДА ПРОТИВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

08.10.2015

Российским банкам сложно укрыться от западных санкций даже дома: Центральный банк РФ и Министерство финансов ограничивают их финансирование, чтобы защитить от возможного ареста деньги, проходящие через зарубежные рынки.

 Власти ограничили доступ к долларовым средствам для крупнейших российских банков по аналогии с санкциями США и Евросоюза, сообщили три чиновника и топ-менеджер банка, знакомые с ситуацией. В результате ОАО «Сбербанк», Группа ВТБ и другие банки из санкционного списка не участвовали в годовых аукционах репо в иностранной валюте, которые были экстренно введены ЦБ для помощи с платежами по внешнему долгу, сообщили источники, попросившие об анонимности, потому что детали аукционов официально не комментировались.

 Международные санкции из-за конфликта на Украине в сочетании с падением цен на нефть спровоцировали первую с 2009 года рецессию в России, которая сопровождается сокращением потребительского спроса и девальвацией рубля. Решение придерживаться ограничений означает, что ЦБ уходит от роли кредитора последней инстанции и повышает стоимость финансирования для крупнейших банков, чтобы защитить государственные финансы в период самого сильного противостояния России и Запада со времен холодной войны.

 Центробанк стремится обезопасить себя, поскольку доллары, которые он предоставляет кредитным организациям, проходят через корреспондентские счета в американских банках и могут быть арестованы, объяснили два источника. Хотя сейчас ЦБ ограничивает срок кредитования в валюте 28 днями для всех банков, он не будет превышать установленный США и ЕС 30-дневный лимит для банков из санкционного списка даже при необходимости, сообщил один источник.

 Минфин на аукционах Казначейства предпочитал не размещать долгосрочные депозиты в иностранной валюте в банках, подпавших под санкции, сказали источники.

В результате ведущие банки, на которые приходится около 60 процентов банковских активов РФ, уязвимы перед новыми потенциальными рыночными потрясениями, а рост стоимости финансирования увеличивает риск упустить сделки, требующие привлечения средств в долларах или евро. Эти банки фактически не имеют доступа даже к среднесрочному капиталу, за исключением депозитов физических лиц и компаний.

Финансирование со стороны Центробанка и Минфина «может потребоваться банкам при реализации стрессового сценария: при падении цены на нефть до $30-40 за баррель, резком оттоке капитала, - сказал главный экономист ИК «Ренессанс капитал» Олег Кузьмин по телефону. - В случае таких ограничений ЦБ может поддержать капитал банков, и они купят валюту на рынке, что повлияет на курс рубля, либо банки будут полагаться на чистые иностранные активы».

«FINANZ.RU»

THE WALL STREET JOURNAL: ПОТРЕБИТЕЛИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ СМОГУТ ЗАЩИЩАТЬ СВОИ ПРАВА В СУДЕ

07.10.2015

Бюро финансовой защиты потребителей США предлагает принять новые правила, которые ограничат права банков и страховщиков.

 Бюро финансовой защиты потребителей США (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB) предлагает отменить многочисленные оговорки в договорах финансовых и страховых компаниях, которые ограничивают права потребителей при обращении в суд, пишет . Правила снимут многочисленные ограничения, написанные мелким шрифтом в конце договоров и сегодня блокирующие индивидуальные и совместные действия потребителей широкого спектра финансовых продуктов.

 Ранее CFPB принял закон Додда-Франка, который защищает вкладчиков частных банков. Новые правила продолжат тенденцию по защите прав потребителей и призваны внести изменения в Федеральный арбитражный закон 1925 года, который в значительной степени был основой для решений Верховного арбитража по искам.

 Одновременно CFPB предлагает ввести более жесткие ограничения на рынке автокредитования и при выдаче ипотечных кредитов и разработать новые правила по другим банковским услугам.

«BANKIR.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов.  Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.