Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №60/655)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ РФ УТВЕРДИЛ ПЛАН СВОЕГО УЧАСТИЯ В ФИНОЗДОРОВЛЕНИИ АВТОВАЗБАНКА

 

4.04.2018

Банк России утвердил план своего участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства Автовазбанка, говорится в сообщении регулятора.

 

Функции временной администрации возложены на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС). "Предусмотренные планом участия Банка России меры обеспечат бесперебойную деятельность банка по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств", - говорится в пресс-релизе.

 

Автовазбанк с 2015 года санировался Промсвязьбанком , который проходит процедуру финансового оздоровления с 15 декабря 2017 года с участием УК ФКБС.

 

Ранее зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что балансы Автовазбанка и Промсвязьбанка будут разделены, а проблемные активы обеих организаций могут поступить в специализированный банк на базе "Траста".

 

В декабре 2017 года Поздышев сообщил, что дополнительные средства понадобятся на санацию Автовазбанка, хотя объем проблем там меньше, чем в других санируемых банковских группах, где тоже были в свою очередь банки на финансовом оздоровлении (группа Бинбанка и группа банка "ФК Открытие" . По оценке на тот момент, на докапитализацию Автовазбанка потребовалось бы не более 15 млрд рублей.

 

Автовазбанк по итогам 2017 года занял 53-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/606958

 

 

ОТКАЗ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЯКУБОВСКОГО И РУКОВОДСТВА КБ "МОНОЛИТ" ЗАКОНЕН — ВС

 

5.04.2018

Верховный суд (ВС) РФ не будет пересматривать определение об отказе Агентству по страхованию вкладов (АСВ) в аресте имущества адвоката Дмитрия Якубовского, ранее занимавшего должность председателя правления банка "Монолит", и шести его бывших руководителей на сумму 6,4 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

 

Доводы жалобы АСВ, как отметил ВС, сводятся к переоценке доказательств и установлению иных обстоятельств по делу, они не подтверждают нарушений судами норм права.

 

Ранее агентство, которое является конкурсным управляющим банка, подало заявление в суд о взыскании солидарно с ответчиков 6,4 миллиарда рублей. В рамках этого спора АСВ подало ходатайство об аресте имущества экс-руководства, которое суды отклонили. Эти судебные акты агентство обжаловало в ВС.

 

В феврале столичный арбитраж удовлетворил заявление АСВ о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка "Монолит" двух его руководителей, отказав в части требований к Якубовскому.

 

Суд привлек солидарно Александра Данилина и Андрея Икрамова к субсидиарной ответственности по обязательствам банка. Арбитраж приостановил производство по заявлению в части определения размера ответственности этих двух менеджеров до окончания расчетов с кредиторами.

 

В удовлетворении требований к Якубовскому и еще четырем бывшим руководителям организации было отказано.

 

Арбитраж 23 апреля 2014 года признал несостоятельным (банкротом) банк "Монолит", входивший в третью сотню по размеру активов в РФ. В ходе заседания суда представитель Центрального банка (ЦБ) РФ заявил, что на момент отзыва у банка лицензии стоимость его активов составляла 1,783 миллиарда рублей, в то время как размер обязательств перед кредиторами составлял 8,694 миллиарда рублей. Банком не были исполнены платежные документы на сумму порядка 500 миллионов рублей.

 

По информации ЦБ, в связи с потерей ликвидности банк "Монолит" не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками, при этом кредитная организация скрывала факты неисполнения требований кредиторов и вкладчиков, представляя в Банк России недостоверную отчетность. Кроме того, банк проводил высокорискованную кредитную политику. Общий объем сомнительных операций КБ "Монолит" за 2013 год составил 9 миллиардов рублей, отметил регулятор.

 

Арбитражный суд Московской области по заявлению ФНС РФ ввел процедуру реструктуризации долгов Якубовского.

 

Его долг перед межрайонной ИФНС России № 22 по Московской области в размере 2,2 миллиарда рублей был включен в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

 

Якубовский вел передачу "Арест и воля", преподавал в московском Институте международного права и экономики им. А.С. Грибоедова, был председателем президиума Первой столичной коллегии адвокатов. С 2007 года он занимается девелоперским бизнесом, владеет швейцарской компанией Engelberg Industrial Group.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180405/282405675.html

 

ГЛАВА «ИНТЕРКОММЕРЦА» НЕ ЗРЯ ОБЕЩАЛ ВЕРНУТЬСЯ

 

5.04.2018

Генпрокуратура России в ближайшее время направит в Чехию официальные документы для экстрадиции бывшего председателя правления обанкротившегося банка «Интеркоммерц» Александра Бугаевского. Он был объявлен в международный розыск по линии Интерпола еще год назад по обвинению в многомиллиардных хищениях активов банка накануне отзыва у него лицензии.

 

На данный момент Александр Бугаевский является обвиняемым по уголовному делу, которое ведут следователи ГСУ СКР. ЦБ лишил «Интеркоммерц» лицензии 8 февраля 2016 года за целый ряд нарушений законодательства. Уже через три дня после этого в МВД и СКР были направлены заявления о выявленных в действиях сотрудников банка признаках мошенничества (ст. 159 УК РФ), растраты (ст. 160 УК РФ), злоупотребления полномочиями (ст. 201 УК РФ) и преднамеренного банкротства (ст. 196 УК РФ). Еще через несколько дней к списку обвинений временная администрация добавила также подозрения в хищении ценных бумаг «Интеркоммерца». 30 марта 2016 года в отношении господина Бугаевского СКР возбудил первое уголовное дело об особо крупном мошенничестве. Речь шла о махинациях, совершенных 21–25 января 2016 года, то есть непосредственно перед надвигавшимся крахом кредитного учреждения. Тогда, по версии СКР, предправления списал на счета подконтрольных ему и неким «не установленным следствием лицам» фирм €45 млн (около 3,9 млрд руб.) по фиктивным договорам купли-продажи валюты. 7 сентября того же года в отношении Александра Бугаевского появилось еще одно дело о мошенничестве — за хищение принадлежавших банку облигаций федерального займа номинальной стоимостью 7,925 млрд руб. В результате чего, как пояснили в АСВ как правопреемнике рухнувшего банка, «Интеркоммерцу» был причинен ущерб в виде этой суммы, к которой добавились почти 100 млн руб. выплаченной, но не полученной прибыли. Впрочем, сам Александр Бугаевский уехал из России еще до того, как стал подозреваемым.

 

Несмотря на то что его еще не искали, экс-банкир, как теперь полагают в правоохранительных органах, покинул Россию «неофициально» — на машине через Белоруссию. Во всяком случае, оперативники МВД, осуществляющие оперативное сопровождение расследования, не смогли найти отметок о пересечении господином Бугаевским границы РФ. Уже в декабре 2016 года бывший предправления «Интеркоммерца» был объявлен в международный розыск как лицо, скрывшееся от следствия. В марте прошлого года Басманный райсуд заочно арестовал банкира. А спустя несколько месяцев господин Бугаевский также стал подозреваемым и в особо крупной растрате, связанной с выдачей сомнительным компаниям крупных кредитов. Надо отметить, что на момент отзыва лицензии у банка, позже признанного арбитражным судом банкротом, дыра в его капитале оценивалась примерно в 65,2 млрд руб. Основные активы из «Интеркоммерца» были выведены, а в его кредитном портфеле числились в основном невозвратные займы на сумму около 48,8 млрд руб. Между тем, по оценкам АСВ, на начало марта этого года обязательства перед кредиторами находящегося в стадии ликвидации «Интеркоммерца» составляют без малого 86 млрд руб. При этом сам обанкротившийся банк признан потерпевшим в рамках уголовного дела и заявил к господину Бугаевскому гражданский иск почти на 4 млрд руб.

 

В ходе расследования уголовного дела господина Бугаевского следователи через суд наложили арест в качестве обеспечительных мер на обнаруженное имущество семьи банкира — квартиру в Москве, подмосковный коттедж и земельные участки, а также более 100 млн руб. на счетах. Близкие экс-банкира — жена и дочери — через своих представителей пытались обжаловать эти решения суда, но безуспешно. Сам Александр Бугаевский передавал следователям через адвоката, что считает их действия незаконными, поясняя, что его не уведомляли о них надлежащим образом, а потому требовал отменить свой заочный арест и розыск. При этом он даже обещал добровольно вернуться в Россию и дать показания, но дальше разговоров дело не пошло. Адвокаты господина Бугаевского и его семьи вчера "Ъ" комментариев относительно сложившейся ситуации не предоставили.

 

Кстати, это не первый скандал, связанный с уголовным преследованием сотрудников банка «Интеркоммерц». Как рассказывал "Ъ", летом прошлого года Басманный суд вынес суровый приговор экс-менеджерам банка Антону Чернухину и Алексею Малахаеву, назначив им 16 и 13,5 года строгого режима соответственно. По данным раскрывшего их аферу ГУЭБиПК МВД, еще с 2014 года они являлись организаторами ОПС, занимавшегося незаконной обналичкой и выводом средств за рубеж. По данным Росфинмониторинга, за три года через них было прокачано как минимум 26 млрд руб., а прибыль дельцов составила не менее 313 млн руб. Оба предполагаемых главаря группы обнальщиков до оглашения приговора находились под домашним арестом. Правда, как оказалось, не слишком строгим, поскольку из-под него они попросту незаметно сбежали, не явившись в суд «с вещами». Причем, по некоторым данным, один из осужденных скрылся в Турции, попав в нее, как и его экс-шеф, транзитом через Минск, а другой обосновался в Израиле.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3593504

 

АСВ ПРОИГРАЛО РАСТОРОПНЫМ ВКЛАДЧИКАМ В ВЕРХОВНОМ СУДЕ

 

5.04.2018

Суд решил, что картотека неплатежей не может быть единственным основанием для взыскания денег, которые вкладчики успели снять незадолго до краха банка.

 

Вчера Верховный суд опубликовал определение, в котором он разъяснил, почему отменил решения нижестоящих судов по спору Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с вкладчиком, успевшим забрать свои деньги из банка незадолго до его краха. Суд рассматривал дело вкладчика банка «Унифин» Рашита Сайфутдинова, который забрал свои сбережения из банка за четыре дня до отзыва у него лицензии. До этого суды трех инстанций в споре поддержали позицию АСВ: вкладчик получил деньги с нарушением очередности выплат кредиторов – к тому моменту у банка скопилась картотека неплатежей – и его сделка была нетипичной, что позволяет ее оспорить.

 

Наличие у банка картотеки не может быть единственным основанием для оспаривания выдачи денег вкладчику, говорится в определении судебной коллегии Верховного суда по экономическим спорам. Однако в законе о банкротстве нет исчерпывающего списка признаков, когда сделку можно считать нетипичной и выходящей за пределы обычной хозяйственной деятельности, указал Верховный суд. Тем не менее наличие картотеки – лишь одно из обстоятельств, которое учитывается наряду с другими при выяснении, была ли сделка для банка типичной или нет.

 

Добиться недействительности нетипичной сделки можно, если банк проводил оспариваемый платеж через корреспондентский счет с нарушением установленной очередности и при наличии других распоряжений, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостатка средств на этом счете, сообщил Верховный суд. Однако по этой норме можно оспорить расчетные и другие платежи, а не любые операции. «Вопреки выводам судов наличие в банке картотеки не может образовывать презумпцию при оспаривании сделок по выдаче наличных денежных средств добросовестным вкладчикам (клиентам) банка», – говорится в решении суда. Вкладчики, как правило, являются слабой стороной правоотношений, указал Верховный суд.

 

Суд первой инстанции никак не оценил, действовал ли вкладчик «Унифина» добросовестно, заметил Верховный суд. При этом сам вкладчик заявил, что деньги, которые потребовались ему на покупку квартиры, он заказал в банке заранее – 26 января 2016 г., а получил лишь 11 февраля. Большую часть полученных денег вкладчик положил в банковскую ячейку, а оставшиеся 600 000 руб. вернул на расчетный счет в банке, «что свидетельствует о добросовестности поведения Рашита Сайфутдинова, который не предполагал, что банк испытывает финансовые трудности», счел Верховный суд. АСВ же не представило доказательств, что Сайфутдинов знал о неисполнении банком поручений других клиентов банка.

 

Дело Сайфутдинова далеко не единственное: АСВ массово оспаривает снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков, писал ранее «Коммерсантъ» и называл Военно-промышленный банк и Татфондбанк.

 

Ключевыми в этом деле все же стали очевидные признаки добросовестного поведения вкладчика, полагает партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. «Поэтому это дело не должно стать основанием для массового пересмотра подобных решений», – считает она. Вместе с тем в определении суда прослеживается и общая тенденция по усложнению процесса оспаривания сделок и крен в сторону защиты стабильности гражданского оборота в ущерб кредиторам обанкротившихся банков, замечает Тарнопольская.

 

Также на уровне Верховного суда впервые прозвучала позиция о невозможности прямого применения положений в законе о банкротстве о платежах через корсчет к сделкам, при совершении которых корреспондентский счет не задействован, т. е. к кассовым операциям, указывает она. С точки зрения логики подход верный, но он порождает серьезную практическую проблему, связанную с отсутствием в законе специальных указаний для таких сделок «вне корсчета», говорит Тарнопольская. «Теперь у судов появится серьезная неопределенность в вопросе того, на основании каких четких критериев относить такие сделки к недействительным», – резюмирует она.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/04/755832-asv-proigralo-rastoropnim-vkladchikam

 

ВОРОНЕЖЦЫ МАССОВО ЖАЛУЮТСЯ НА ТО, ЧТО БАНКИ НАВЯЗЫВАЮТ ИМ НЕНУЖНЫЕ УСЛУГИ

 

5.04.2018

Многие жители Воронежа при посещении банка для открытия кредита или депозитного счета систематически сталкиваются с тем, что сотрудники учреждения навязывают им какие-то дополнительные услуги.

 

Как отметил один из воронежских предпринимателей, с которым пообщался местный журналист, он пришел в банк для открытия вклада. Менеджер банка стал просто уговаривать бизнесмена оформить договор инвестиционного страхования жизни.

 

Бизнесмен признался, что среди его знакомых много таких людей, которые тоже сталкиваются с навязыванием банковских услуг. Инвестиционное страхование жизни выгодно для банка тем, что он получает дополнительный доход в виде комиссионных. Кроме этого, в банках часто предлагают не открывать вклады, а инвестировать свои деньги в высокодоходные облигации. Эксперты настоятельно советуют не поддаваться на такие говоры и не рисковать, так как инвестиции в облигации то рискованное мероприятие.

 

В случае провала какого-либо инвестиционного проекта вкладчик просто теряет все свои деньги. Напомним, ранее ИА «Инфоповод» сообщало, что воронежский суд начнет рассмотрение дела мошенников, жертвами которых стали пенсионеры. Преступники предлагали пенсионерам вернуть их утерянные вклады, но в итоге полностью обворовывали своих жертв.

«BANKI-VRN.RU»

http://banki-vrn.ru/news-vrn/17367-voronezhcy-massovo-zhaluyutsya-na-to-chto-banki-navyazyvayut-im-nenuzhnye-uslugi.html

 

ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМ НЕ ВЫДАВАТЬ

 

5.04.2018

В конце марта Верховный суд поставил точку в вопросе, может ли банк отказать в выдаче вклада наличными при закрытии счета. Такой отказ отныне и впредь (до нового распоряжения) будет правомерен, если клиент не может удовлетворить интерес банка относительно источника происхождения средств. Мнение журналиста Игоря Моисеева

 

За прояснение ситуации хочется поблагодарить вкладчика Сбербанка Сергея Будника, который после того, как ему отказались выдать 55 млн рублей наличными, не поленился, подал иск и прошел все инстанции до конца. Удовлетворения ему это, как видим, не принесло. Зато теперь многочисленные вкладчики-«превышенцы», да и просто вкладчики, будут крепко думать, прежде чем отнести в любой банк деньги в сумме более 600 тыс. рублей. Потому что именно с этой сакральной суммы, как известно, начинается в нашей стране противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма.

 

Очень жаль, конечно, что из сообщений СМИ непонятно, пытался ли господин Будник как-то прояснить, откуда у него взялись деньги на счете в Сити Инвест Банке, с которого, собственно, и был осуществлен перевод в Сбербанк. Потому что тогда миллионы вкладчиков знали бы, на какие аргументы лучше не тратить своих усилий и времени, если деньги им не возвращают. Известно, например, что даже продажа квартиры иногда не принимается во внимание в качестве достаточного источника крупных доходов. Ну, если есть сомнения, что продал свое или что-то недосказал. В отношении недомолвок судьи высказались предельно ясно: если вкладчик не хочет раскрывать свои деловые секреты, он может быть ограничен в определенных действиях со своим счетом.

 

Поэтому очевидно, что наилучшим и правдоподобнейшим объяснением источника происхождения крупных средств для любого банка (не только «Сбера», кстати) может быть только справка по форме 2-НДФЛ, где написано, что вы работали, допустим, председателем правления государственной кредитной организации и ваш доход равнялся 11 млн долларов в 2016 году. Если принесете ее, то все порядке, потому что только такая бумажка является для банка и настоящей, и окончательной, и броней. Поэтому с самого начала своей трудовой деятельности и до занятия соответствующего поста (а тем более его незанятия) надо справки о доходах складывать в секретную папочку и первыми выносить из дома при пожарах и наводнениях. Тогда, может, позволите себе к моменту выхода на пенсию положить в надежный банк если не 55 миллионов, то хотя бы миллиона два-три.

 

Если же говорить серьезно, то в этом деле есть одна непонятность, которая цепляет очень сильно. Ведь сначала вкладчик перевел деньги в Сбербанк и попросил их обналичить. Только после того, как ему отказали в выдаче, началась история со срочным депозитом и последующими претензиями. Так вот, по-человечески (а не с точки зрения банковского дела или законодательства) непонятно, для чего Сбербанк предложил сомнительному клиенту открыть вклад. Знаю немного про открытую оферту и даже про презумпцию невиновности. Но не понимаю, почему, если есть сомнения в происхождении денег, нельзя сразу позвонить в полицию или, на худой конец, в Финмониторинг?

 

Вот англичане в этом смысле молодцы и действуют куда увереннее, чем наши банкиры. Были у них подозрения в том, что Россия замешана в отравлении, — взяли и выслали половину посольства. И дружков своих подговорили. Вот что значит проявить решительность в борьбе — хоть со шпионами, хоть с отмыванием. А Сергею Буднику, кажется, даже деньги вернули, хоть и безналом. Получается, что смысл борьбы с отмыванием в том, чтобы поскорее перевести стрелки на другой банк, не такой щепетильный. Где вам смогут выдать 55 млн рублей в килограммах и граммах.

 

Всего получается 11,2 килограмма, если в пятитысячных купюрах. Не так много, по сути.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10366879

 

МИНФИН РАЗМЕСТИЛ ОФЗ С ПРИВЯЗКОЙ К ИНФЛЯЦИИ НА 20 МЛРД РУБЛЕЙ

 

4.04.2018

Министерство финансов разместило новый выпуск ОФЗ с номиналом, индексируемым по инфляции, объемом 20 млрд рублей, сообщается на сайте ведомства. Размещение данного инструмента прошло впервые с марта 2016 года.

 

«Предложение ОФЗ-ИН вызвало значительный интерес у инвесторов. Совокупный объем спроса на аукционе превысил ожидания и составил 138 млрд рублей со стороны 40 участников, что почти в 7 раз больше объема предложения. Весь предложенный объем облигаций был размещен среди 18 участников по средневзвешенной реальной доходности 2,97% годовых, не предполагающей предоставление так называемой “премии за новый выпуск”», — говорится в сообщении.

 

10-летний выпуск с погашением 2 февраля 2028 года имеет ставку купонного дохода 2,5%.

 

В аукционе приняли участие инвесторы различных категорий, в том числе, нерезиденты. «Значительная доля спроса пришлась на российские пенсионные фонды и управляющие компании (до 75%), которые далеко не всегда участвуют в аукционах иных типов ОФЗ», — отметили в ведомстве.

 

Минфин планирует предлагать ОФЗ-ИН на регулярных аукционах, а также не исключает возможность размещение путем формирования книги заявок. Сроки очередного выпуска ОФЗ с привязкой к инфляции будут зависеть от рыночной конъюнктуры.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Minfin-razmestil-OFZ-s-privyazkoi-k-inflyatsii-na-20-mlrd-rublei-2018-04-04

 

ОСНОВНЫМИ ПОКУПАТЕЛЯМИ «НАРОДНЫХ» ОБЛИГАЦИЙ СТАЛИ ПЕНСИОНЕРЫ

 

4.04.2018

Граждане приобрели «народных» облигаций федерального займа (ОФЗ) на 43 млрд руб., сообщает пресс-служба Минфина. Такие данные были озвучены на заседании в ведомстве по развитию программы ОФЗ для населения под председательством министра финансов Антона Силуанова.

 

В течение первого года «народные» ОФЗ выпускались в три этапа. «В ходе обсуждения итогов первого года размещения ОФЗ-н проект был признан успешным», — отмечается в сообщении пресс-службы.

 

Причем основными покупателями ОФЗ для населения стали «новые клиенты банков, средний возраст которых составляет 60 лет и выше». «Наша задача — сделать ОФЗ-н таким же доступным и понятным для населения инструментом, как банковский депозит», — сказал Силуанов, отметив, что также важно, чтобы «предлагаемый нами продукт был удобен и востребован для молодых граждан, которые активно пользуются современными технологиями и живут в цифровой среде».

 

На совещании, в котором участвовали представители Банка России, Московской биржи, НРД и российского банковского сообщества, обсуждались различные способы расширения продаж «народных» облигаций. В частности, предлагалось снизить минимальный порог объема покупки таких ОФЗ с 30 тыс. руб.

 

Первый выпуск ОФЗ размещали Сбербанк и ВТБ24 в апреле прошлого года. В ОФЗ для населения можно вложить от 30 тыс. до 15 млн руб. Купон по ОФЗ выплачивается раз в полгода, размер купона увеличивается с каждой выплатой. Ставка по первой выплате составит 7,5%, по второй — 8%, и так далее до 10,5%. Средняя доходность «народной облигации» за три года составит 8,5% годовых.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/04/04/2018/5ac50fd09a7947490ef1b3c0

 

ДЕНЬГИ ДОВЕРЯТ МЕССЕНДЖЕРАМ

 

5.04.2018

Новая платформа быстрых платежей будет интегрирована с сервисами для обмена сообщениями.

 

Переводы через мессенджеры Тelegram, WhatsApp, Viber и Facebook Messenger станут возможны после их интегрирования с платформой быстрых платежей, которую разрабатывает «Финтех», рассказал «Известиям» источник, близкий к ЦБ. Технические нюансы платформы пока не разглашаются. По информации «Финтеха», любой перевод с помощью мобильного телефона будет осуществляться по номеру или адресу электронной почты, а также по аккаунту в соцсети. Это позволит клиентам переводить деньги другим гражданам из любого удобного им места. Представители ЦБ отказались от комментариев. В WhatsApp и Viber рассказали «Известиям», что поддерживают новацию. По информации банкиров, знакомых с ситуацией, «Финтех» работает в этом направлении по договоренности с мессенджерами.

 

В рамках новации пользователи смогут переводить деньги друг другу, минуя мобильный и интернет-банк кредитных организаций. В мессенджерах появится кнопка оплаты/переводов денег. При ее нажатии появится окно, куда нужно будет ввести номер телефона, счет получателя и банк-получатель. Конкретный интерфейс определят сами мессенджеры, рассказали в «Финтехе», платеж будет идти через интернет. Таким образом, механизм оплаты через мессенджеры будет похож на тот, что сейчас действует при переводах на карты Сбербанка по номеру телефона, где платеж идет через мобильного оператора. У Сбербанка еще есть и Сбербанк-мессенджер, который «зашит» в Сбербанк-онлайн — этот мессенджер переводит деньги через Сеть, но для того, чтобы им воспользоваться, нужно зайти в интернет-банк.

 

Вполне логично дополнить мессенджеры функциями денежных переводов — потребность в этом часто возникает в ходе общения или вообще является основной целью коммуникации, отметили в «Финтехе». Более 50% пользователей смартфонов активно используют мессенджеры, отметил член правления, руководитель IT-блока банка «Открытие» Сергей Русанов: многие отказались от аккаунтов в социальных сетях и перевели свое повседневное общение с друзьями и коллегами по работе в WhatsApp, Telegram, Viber.

 

Перевод денег через мессенджеры может вытеснить оплату услуг с помощью платежных  терминалов, отметил Сергей Русанов. Появление дополнительных  каналов  перечисления денег увеличит объем безналичных переводов на российском рынке, считает начальник отдела по развитию электронной коммерции Бинбанка Филипп Петров. Развитие подобных технологий в будущем сведет к минимуму наличные расчеты, уверен аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Евгений Романов.

 

Тем не менее при оплате через мессенджеры нельзя забывать про риски информационной безопасности, отметил Сергей Русанов. Поэтому процессы авторизации и установления  лимитов по операциям остаются важными вопросами при таких операциях, добавил он. Переводы через мессенджеры в любом случае будут защищены технологией 3DSecure, что ограждает пользователя от утечки данных, отметил Филипп Петров.

 

В Китае уже более 500 мky человек расплачиваются через мессенджер WeChat. В США из пользователей Facebook каждый шестой совершает в месяц хотя бы один перевод другому человеку через соцсеть. С 2015 года мессенджеры Venmo и Xoom провели в США через свои платформы десятки миллиардов долларов. 

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/727668/anastasiia-alekseevskikh/dengi-doveriat-messendzheram

 

К СЕРЕДИНЕ АПРЕЛЯ РУБЛЬ ПОТЕРЯЕТ ДО ПЯТИ ПРОЦЕНТОВ СВОЕЙ ЦЕНЫ

 

5.04.2018

Вадим Иосуб, старший аналитик Альпари, специально для "Российской газеты":

 

«С начала недели стоимость "черного золота" снизилась с 70 до 67,5 доллара за баррель марки Brent. Рынок питается слухами, что Саудовская Аравия снизит официальную цену продажи на майские партии всех сортов нефти при поставках в Азию.

 

В то же время, некоторую поддержку баррель получил во вторник со стороны статистики от Американского института нефти. Отчет организации указал на снижение запасов нефти на 3,3 миллиона баррелей после роста на 5,3 миллиона неделей ранее. В среду цены снижались до 66,6 процента за бочку, но ситуацию спасли данные Управления энергетической информации минэнерго США, которые внезапно показали снижение запасов на 4,6 миллиона баррелей, тогда как эксперты ожидали роста за неделю на 0,2 миллиона. В результате цена на нефть быстро отыграла около одного доллара.

 

В целом, в области 70-70,5 процента цена на нефть имеет дело с серьезным сопротивлением, поэтому нельзя исключить ее снижения цен в среднесрочной перспективе до 63,5 доллара.

 

Пара EUR/USD снижается с середины прошлой недели, за это время она прошла путь с 1,2470 до 1,2290. Но в последние дни рост доллара на мировых рынках затормозился, не в последнюю очередь, из-за опасений по поводу торговой войны США с Китаем. В среду вышли предварительные данные по индексу потребительских цен в ЕС за март. Как и ожидалось, он вырос на 1,4 процента.

 

Скорее всего, сильной динамики доллара на мировых рынках не будет до пятницы, когда выйдет статистика по американскому рынку труда. Как ожидается, число созданных новых рабочих мест вне сельского хозяйства в марте могло снизиться до 198 тысяч после 313 тысяч в феврале. Если статистика не преподнесет сюрпризов, пара EUR/USD останется в диапазоне 1,2240-1,2345.

 

Без сильной негативной динамики рынка нефти до конца недели рубль будет демонстрировать стабильность. Доллар будет торговаться в диапазоне 57-58 рублей, европейская валюта - 70-71 рубля.

 

В перспективе до середины апреля, кроме снижения нефтяных цен, валютные спекулянты будут следить за ситуацией в Лондоне, получат ли развитие планы по затруднению клиринга российских долговых бумаг. Пока реализация этих рисков представляется маловероятной, но при негативном сценарии рубль может потерять до пяти процентов свой стоимости к иностранным валютам.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/04/05/k-seredine-aprelia-rubl-poteriaet-do-piati-procentov-svoej-ceny.html

 

СОВКОМБАНК КУПИЛ КОМПАНИЮ-ПРАВООБЛАДАТЕЛЯ ТОРГОВОЙ МАРКИ «ХАЛВА» ЗА 1,1 МЛРД РУБЛЕЙ

 

5.04.2018

Совкомбанк купил компанию-правообладателя торговой марки «Халва», сообщается в консолидированной отчетности кредитной организации за 2017 год.

 

«В соответствии с решением наблюдательного совета группы в феврале 2018 года Совкомбанк приобрел 100% долей в ООО “Совкомкард” у третьих лиц за 1,1 млрд рублей. “Совкомкард” учреждена в 2017 году для развития проекта карты рассрочки “Халва” и является правообладателем торговой марки “Халва” на территории Российской Федерации», — говорится в документе.

 

Также «Совкомкард» осуществляет взаимодействие с магазинами-партнерами карты рассрочки «Халва».

 

«Банк приобрёл компанию только сейчас, до этого это была компания инициаторов проекта “Халва”. Покупка "Совкомкард" осуществлена для обеспечения единого центра управления экосистемой “Халвы”», — сказал RNS представитель банка.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Sovkombank-kupil-kompaniyu-pravoobladatelya-torgovoi-marki-Halva-za-11-mlrd-rublei-2018-04-05/

 

ПРОЦЕНТЫ ВЫРАСТУТ БЕЗ ОСТАНОВКИ

 

5.04.2018

Бизнес-омбудсмен Борис Титов направил в ЦБ предложения, которые должны защитить клиентов банков от попадания в черные списки отказников.

 

Предложения направлены на пресечение практики необоснованных отказов в обслуживании и проведении операций клиентами, которых банки заподозрили в совершении сомнительных операций.

 

Одно из наиболее радикальных предложений — обязать банки «проверять подозрительные операции на сумму до 5 млн руб. без их приостановки и блокировки счетов, но не более трех раз в течение года». Помимо этого омбудсмен предлагает ввести для сотрудников банков персональную ответственность за необоснованные отказы в проведении операций, а также на законодательном уровне прописать обязанность банков в выдаче клиенту мотивированного отказа в обслуживании или проведении операции. В пресс-службе ЦБ “Ъ” сообщили, что изучат данные предложения.

 

«Ситуация с черными списками зашла в тупик. Сотни тысяч юрлиц и ИП, попавшие под подозрение, исключаются из хозяйственного оборота без шансов на оправдание»,— пояснили появление предложений в пресс-службе омбудсмена. С июня, когда ЦБ начал рассылать списки, по октябрь 2017 года число отказников выросло с 200 тыс. до 460 тыс.

 

В список попадают клиенты, которым кредитные организации отказали в обслуживании или в проведении транзакций. При этом исключение из списка отказников весьма проблематично из-за пока плохо работающего механизма реабилитации (см. “Ъ” от 2 апреля).

 

Эксперты отмечают, что, несмотря на благие намерения, данные предложения могут принести скорее отрицательный эффект. В первую очередь из-за того, что «пропуск» банками сомнительных сумм, пусть и небольших, противоречит 115-ФЗ. «Вся система построена таким образом, чтобы не пропустить сомнительную транзакцию, при этом сумма транзакции не имеет значения,— отмечает заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный.— Я понимаю желание защитить добросовестных бизнесменов от блокировок, однако сами бизнес-объединения указывают, что ошибок бывает крайне мало». Банкиры уверены, что даже если подобный подход будет реализован, то это в разы увеличит тарифы на обслуживание клиентов. «Организаторы схем по обналичиванию средств часто вовлекают в них легально работающий малый бизнес, одна из используемых схем — дробление сумм между несколькими юрлицами»,— отмечает глава комитета АРБ по ПОД/ФТ Инна Родригес. «Банкам придется куда более внимательно, причем постфактум, проверять такие транзакции, а также больше тратить на работу с малым бизнесом как с фактором риска»,— отмечает топ-менеджер крупного банка.

 

При этом предпосылки для роста тарифов для клиентов, которых банки подозревают в сомнительной деятельности, уже есть. В настоящее время тарифы для сомнительных клиентов банка составляют от 10% до 25% суммы транзакции. По словам Инны Родригес, сейчас специальные тарифы на необычные операции вводят отдельные игроки, в будущем же, по ее мнению, это может стать стандартной практикой, в первую очередь из-за увеличения затрат банков на борьбу с отмыванием доходов. Отказ же по формальным критериям, который используют многие кредитные организации, расходы минимизирует, но вызывает жесткое недовольство регулятора.

 

В то же время ЦБ не намерен сдерживать рост тарифов для бизнеса, вызвавшего сомнения у банков. Как сообщили “Ъ” в пресс-службе Банка России, при возникновении у кредитной организации подозрений, что действительной целью клиента, в том числе при расторжении соответствующего договора, является проведение сомнительной операции, такая кредитная организация вправе использовать любой доступный ей на законных основаниях инструментарий, направленный на противодействие проведению сомнительных операций. В том числе устанавливать повышенную комиссию («заградительный» тариф) за проведение подобной операции, заявили в ЦБ.

 

По словам участников рынка, уже сейчас есть кредитные организации, кто применяет тарифы не как заградительный механизм, а как средство извлечения дохода. «Данная практика не получила распространение,— считает заместитель руководителя НП "Национальный совет финансового рынка" Александр Наумов.— Цель заградительных комиссий — предупредительная, а не коммерческая. Если какая-нибудь организация будет пытаться зарабатывать на сомнительных операциях, Банк России должен будет применить меры».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3593546

 

КАКИМ ФИНАНСОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ НЕЛЬЗЯ ДОВЕРЯТЬ?

 

5.04.2018

Эксперты советуют: не доверяйте финансовым организациям, которые вам обещают огромные проценты по вкладам. Огромные - это какие точно?  Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин:

 

«Центробанк регулярно мониторит проценты по депозитам. Информацию о средних ставках можно увидеть на сайте регулятора (www.cbr.ru) в разделе «Статистика». Кроме того, ЦБ определяет базовый уровень доходности вкладов. Сейчас этот показатель составляет около 8,1% для рублёвых вкладов на срок больше года. Если банки привлекают деньги на 3 п.п. выше этого значения, то они обязаны платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов.

 

На наш взгляд, рискованными являются ставки, которые превышают средне­рыночные значения больше чем на 3 п.п. Сегодня это вклады с доходностью выше 11% годовых.

 

Однако все депозиты до 1,4 млн руб. застрахованы. По­этому при выборе банка для открытия вклада потребителю важно ориентироваться не только на величину ставок, но и на иные факторы. В частности, необходимо проверить, входит ли финансовая организация в систему страхования вкладов, и убедиться в том, что вы не стали забалансовым вкладчиком (то есть внесённые деньги отражены в официальной бухгалтерии кредитной организации). Для этого кроме договора вклада нужно взять справку о зачислении денег на счёт.»

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

http://www.aif.ru/money/mymoney/kakim_finansovym_organizaciyam_nelzya_doveryat

 

ИНДИКАТОР ПЕРЕМЕН. ПОЧЕМУ ИНВЕСТОРАМ СТОИТ СЛЕДИТЬ ЗА КУРСОМ БИТКОИНА

 

5.04.2018

Динамика биткоина сигнализирует о завершении эпохи неограниченной и бесплатной ликвидности на финансовых рынках.

 

Биткоин разделил финансовое сообщество на два лагеря антагонистов: сторонников, считающих его краеугольным камнем платежной системы будущего, и критиков, называющих биткоин пузырем и пирамидой. Так или иначе, эта криптовалюта входит в список самых важных индикаторов финансового рынка, за которыми стоит следить. И вот почему.

 

Текущее состояние американской и мировой экономики можно охарактеризовать как конец долгосрочного цикла роста, начавшегося после прохождения через нижнюю точку предыдущего кризиса зимой 2009 года. Такие циклы роста, как правило, прерываются рецессией раз в 7-12 лет, и нынешний — один из самых длинных в послевоенной истории США. Индикаторы того, что американская экономика уже достигла пика своей формы — безработица на многолетнем минимуме и потребительский оптимизм на многолетнем максимуме, а также рекордная капитализация фондового рынка.

 

В каждый экономический цикл в США в массовый обиход входят новые технологии. Компании, меняющие уклад жизни людей, возносятся на фондовом рынке и ниспровергают с пьедестала почета старых лидеров. В нынешнее десятилетие это социальные сети, электромобили, облачные сервисы, big data и блокчейн. Биткоин с капитализацией на текущий момент $117 млрд (на 4 апреля) можно поставить в ряд высокотехнологичных гигантов вслед за Google ($719 млрд) и Facebook ($464 млрд).

 

Незадолго до краха доткомов в начале 2000 года капитализация лидеров технологического сектора была похожа на то, как сейчас оцениваются самые дорогие компании мира. Стоимость Microsoft в начале 2000-х годов в 30 раз превышала годовую выручку и почти в 80 раз — чистую прибыль. Это был, несомненно, пузырь! В декабре 1999-го акции Microsoft торговались у отметки $60, а спустя год — почти в три раза дешевле, по $20,75.

 

Аналитики абсолютно правильно разглядели в Microsoft уникальный коммерческий потенциал. Компания все последующие 17 лет продолжала расти, по итогам 2017 года увеличив выручку относительно 1999 года в пять раз, а прибыль — в 3,3 раза. Но максимум по капитализации Microsoft обновила лишь спустя 17 лет, в конце 2017 года.

 

Тогда продолжавшийся много лет растущий тренд на фондовом рынке создал иллюзию богатства, которая толкала инвесторов к дальнейшим покупкам и обоснованию все более высоких мультипликаторов. Но все же это не была слепая толпа. По настоящему эпических размеров пузыри надулись в акциях компаний, действительно обладавших долгосрочным коммерческим потенциалом. А реликты той эпохи вроде сайта pets.com по онлайн-продаже собачьего корма по цене в три раза дешевле себестоимости хоть и наделали много шума, но даже на пике рынка редко пересекали отметку в $1 млрд по капитализации.

 

В прошлом году, когда биткоин покорял все новые и новые максимумы, среди его инвесторов бытовало мнение, что стоимость криптовалюты может вырасти еще в разы, поскольку ее совокупная капитализация существенно меньше величины, до которой дорастали пузыри в прошлом. Однако в современной истории $320 млрд (столько достигала совокупная стоимость биткоинов 16 декабря 2017 года) — это рекордная оценка за актив, не приносящий никакого дохода.

 

Интересно, что в топ-10 дотком-провалов портал CNN.Money в 2010 году включил сайт Flooz.com, который предвосхитил идею токенов Telegram. Flooz.com продавал онлайн-валюту, которую пользователи интернета могли использовать вместо кредитных карт для покупок в различных онлайн-магазинах. По описанию автора статьи, «несмотря на тупость концепции, Flooz.com привлек от инвесторов $35 млн». Партнеры проекта — производитель микрочипов Cisco и авиакомпания Delta AirLines — использовали Flooz для корпоративных подарков. Flooz потратил на рекламyю кампанию с Вупи Голдберг порядка $8 млн и обанкротился в августе 2001 года.

 

Троекратное падение биткоина с момента достижения максимума 16 декабря 2017 года по 5 февраля 2018 стало неожиданностью для криптосообщества. Вряд ли кто-то мог спрогнозировать день или хотя бы месяц, когда пузырь из этой криптовалюты лопнет. Тем не менее это абсолютно логично, что падение биткоина началось в течение квартала, в котором ФРС начала изымать доллары из глобальной финансовой системы. В обзоре в октябре 2017 года я высказал мнение, что поскольку взлет биткоина стал возможным благодаря накачиванию ликвидности мировыми центральными банками — изъятие этой ликвидности станет событием, меняющим «правила игры», но инвесторы почувствуют это на себе не ранее начала 2018 года из-за плавного механизма сокращения.

 

В апреле, июле и октябре 2018 года ФРС США нарастит темпы сокращения баланса соответственно до $30, $40 и $50 миллиардов в месяц. Европейский центральный банк пока продолжает закачивать евро в платежную систему, но он сократит программу покупки активов в октябре и, согласно прогнозам экспертов, полностью уйдет с рынка, начиная со следующего года.

 

Таким образом, дефицит ликвидности еще не наступил. Исторически ужесточение монетарной политики отрезвляюще действовало на инвесторов и хорошо корректировало цены на переоцененные активы, хотя и ускоряло наступление рецессии. На этот раз ФРС повышает ставку очень плавно, ЕЦБ вообще не планирует повышение. В современной экономической истории еще не было прецедентов изъятия впрыснутой в финансовую систему денежной ликвидности, поэтому трудно спрогнозировать, как и когда сочетание повышений ставки и сокращения баланса ФРС приведет к корректировке цен на все финансовые активы.

 

Неудивительно, что биткоин, не имеющий фундаментальной стоимости, но ставший для некоторых инвесторов своеобразным убежищем от политики количественного смягчения центральных банков, теперь является отличным индикатором завершения эпохи неограниченной и бесплатной ликвидности.

 

Полное обесценение биткоина может стать сигналом к тому, что дефицит ликвидности достиг максимума и пора покупать другие параллельно распроданные активы, например, облигации эмитентов из развивающихся стран. Безусловно, на практике выбрать правильную инвестиционную стратегию будет непросто. Во-первых, криптовалюты останутся востребованы хакерами, наркоторговцами и в странах с разрушенной финансовой системой вроде Венесуэлы. Явного индикатора окончательного выхода рыночных инвесторов из биткоина не будет.

 

Во-вторых, замедление или рецессия в экономике США, которая может последовать за коррекцией на фондовом рынке, запустит продолжительную цепочку кризисов в странах и компаниях, не рассчитавших долговую нагрузку. Наконец, банкротства IT-стартапов вроде Pets.com или Flooz.com в 2000-2001 годах послужили хорошим индикатором прохождения дна кризиса доткомов, но не дали никакой информации, когда рынок снова начнет расти. После падения с $60 до $20,75 в 2000 году акции Microsoft торговались в диапазоне $20-30 затем еще более 10 лет, начав новый восходящий тренд лишь в 2013 году.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/359497-indikator-peremen-pochemu-investoram-stoit-sledit-za-kursom-bitkoina

 

ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ О МАСКИРОВКЕ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД ПОД ICO

 

4.04.2018

О проведении первичного размещения токенов (Initial coin offering, ICO) нередко объявляют мошенники, фактически речь идет о маскировке под ICO новых финансовых пирамид, предупредил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

 

«Сейчас значительная часть финансовых пирамид действительно маскируется под ICO, это проблема в первую очередь не внутрироссийская, это международная проблема, связанная еще и с тем, что фактически идет оказание трансграничных псевдофинансовых услуг», — сказал Лях журналистам (цитата по «РИА Новости»).

 

Представители Банка России уже не раз высказывали опасения относительно рисков оборота криптовалют, сравнивая их с финансовой пирамидой.

 

«Очевидно, что во время роста пирамиды интерес к этой пирамиде активно подогревается высокой доходностью», — говорил в октябре 2017 года первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов. «Мы считаем, что для наших граждан использование таких криптовалют в качестве объектов для инвестирования несет неоправданно повышенный риск», — добавлял он.

 

Cоветник международного секретаря IDACB (Международной децентрализованной ассоциации криптовалют и блокчейна) Юлия Хренова полагает, что опасения представителей ЦБ «значительно преувеличены», однако советует инвесторам внимательнее относиться к выбору ICO, в которое они намерены вложиться.

 

«Проекты ICO, направленные на сбор средств без каких-либо гарантий и выходных продуктов, сильно выделяются на фоне проектов реальных и жизнеспособных. Основными маркерами надежных проектов служат длительность существования до выхода на ICO, пошаговые и подробные дорожные карты с техническими параметрами, наличие прототипа продукта и реальные люди в команде проекта. Особо важна прозрачность компании — владельца токенов. У нее должна иметься информация о регистрации. Кроме того, необходимо обращать внимание на проведение листинга на надежных биржах и сертификацию международных ассоциаций», — пояснила РБК Юлия Хренова.

 

оветник председателя правления ассоциации «Финансовые инновации» Андрей Коркишко заявил РБК, что масштабы махинаций при проведении ICO измеряются сотнями миллионов долларов. «Самый яркий пример из первых крупных ICO — компания Tezos. Она привлекла у инвесторов $230 млн и потом благополучно прекратила существование из-за внутреннего конфликта, сейчас компанию преследуют американские регуляторы и обманутые инвесторы», — отметил он.

 

По его словам, проблема заключается в низкой финансовой грамотности инвесторов. «Многие люди увидели в криптовалютах элемент быстрого обогащения. Рассказы о сказочном богатстве людей, которые принимали участие в ICO, заставили неопытных инвесторов поверить в это так же, как они верили в МММ или другие финансовые пирамиды. То есть люди думали, что рост биткоинов и других цифровых валют и компаний, которые проводили ICO, никогда не прекратится. Однако этим воспользовались мошенники. Они [мошенники] действовали по простой схеме: они делали красивую обертку, вкладывали значительные средства в пиар и маркетинг, привлекали для рекламы зачастую известные имена», — пояснил Коркишко.

 

По его словам, чтобы предостеречь себя от ошибок, необходимо тщательно изучать предложения. «Необходимо понимать, во что вы инвестируете деньги, какая будет доходность, не стесняться задавать вопросы людям, которые это ICO проводят, следить за тем, чтобы была прозрачная информация», — добавил он.

 

Операционный директор Waves Lab Виталий Цигулев рассказал РБК, на что стоит обращать внимание, чтобы предостеречь себя от ошибок. «Обычно со 100-процентной вероятностью можно сказать, что данный проект — это финансовая пирамида, если вы видите в нем такие признаки, как абстрактные общие лозунги о финансовом благополучии, независимости и успехе, если основная бизнес-идея построена вокруг объединения людей, совместном обучении на онлайн-вебинарах, обещаниях гарантированной доходности, выраженной в фиксированных процентах за месяц», — пояснил он.

 

По его словам, частных инвесторов должны насторожить упоминания о реферальной сети и возможность получить доступ к особым привилегиям. «[Признаками финансовой пирамиды могут быть присутствующие] в команде никому неизвестные люди с опытом инфобизнеса. Они - талантливые ораторы, но говорят общие популистские вещи о том, как вам будет хорошо, если вы присоединитесь к их проекту», — добавил эксперт.

 

В конце декабря 2017 года стало известно, что​ Минфин и Банк России подготовили законопроект о регулировании ICO. В документе в основном оговариваются вопросы регулирования ICO, так как, по словам замглавы Минфина Алексея Моисеева, именно в этой сфере велика опасность для граждан попасть в руки мошенников.

 

20 марта проект закона «О цифровых финансовых активах» был внесен в Госдуму. Согласно документу, решение по ограничению суммы приобретения токенов лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами, будет приниматься ЦБ «с целью обеспечения защиты неквалифицированных инвесторов».

 

По подсчетам экспертов исследовательской компании Autonomous, только в первом полугодии 2017 года финтех-стартапы привлекли $1,27 млрд, продавая криптовалюты в рамках ICO. В исследовании отмечалось, что за два года объем средств, привлеченных через ICO, вырос почти в 50 раз (в 2014 году он составлял $26 млн).

 

Позднее эксперты Ernst & Young, проанализировав данные о 372 ICO, заявили, что примерно $400 млн из $3,7 млрд, которые удалось привлечь организаторам выпуска криптовалют, было похищено.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/04/04/2018/5ac4cc0d9a79472c65f1b3b9

 

РОССИЙСКОЙ СЕМЬЕ ТРЕБУЕТСЯ 76 ТЫС РУБ В МЕСЯЦ ДЛЯ "НОРМАЛЬНОЙ ЖИЗНИ"

 

5.04.2018

Средней российской семье из трех человек нужно ежемесячно 75,9 тысячи рублей для нормального уровня жизни, свидетельствуют данные опроса исследовательского холдинга "Ромир".

 

В марте текущего года в ходе всероссийского опроса населения "Ромир" задал респондентам один из традиционных вопросов - сколько денег нужно семье из трех человек, проживающей в их населенном пункте, для "нормальной жизни".

 

Каждая пятая семья (21%) готова "нормально" прожить при семейном бюджете от 20 до 45 тысяч рублей в месяц. Две трети российских семей (66%) претендуют для обеспечения "нормальной жизни" на ежемесячный доход в 45-120 тысяч рублей. И 13% респондентов считают, что для поддержания "нормальной жизни" им необходимо в среднем более 120 тысяч рублей для семьи из трех человек.

 

"Таким образом, средняя российская семья претендуют на ежемесячный доход в 75 тысяч 900 рублей", - говорится в исследовании.

 

Авторы исследования отмечают, что жители мегаполисов традиционно выдвигают более высокие материальные требования, чем жители городов меньшего размера. Так, в миллионниках респонденты в среднем претендуют на доход в 91,6 тысячи рублей в месяц для обеспечения "нормальной жизни", в полумиллионниках этот показатель снижается до 80,2 тысячи рублей, а в стотысячниках - до 75 тысяч рублей. Жители же сельской местности готовы довольствоваться доходом в 61,5 тысячи рублей в месяц для ведения "нормальной жизни".

 

В опросе приняли участие 1,5 тысячи человек в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и сельской местности, во всех федеральных округах. Выборка репрезентирует взрослое население России. "Ромир" – российский частный холдинг, специализирующийся на маркетинговых, медиа- и социально-экономических исследованиях. Является представителем международной исследовательской ассоциации Gallup International в России и странах СНГ.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/News/20180405/828679208.html

 

РОССИЯ ЖДЕТ ПОВЫШЕНИЯ НАЛОГОВ

 

5.04.2018

Сегодня у многих появилась уверенность, что решение о повышении налогов с большой вероятностью уже принято. Всех беспокоит тот факт, что налоги в последние недели стали частой темой высказываний высших должностных лиц.

 

Прежде всего обратили на себя внимание два заявления заместителя председателя правительства РФ Аркадия Дворковича. В одном он сообщил, что фактически уже принято решение о повышении подоходного налога с 13 до 15%, а в другом, сделанном на коллегии Министерства транспорта, сказал, что для строительства дорог налоги надо будет повысить. В то же время министр экономического развития Максим Орешкин высказался против увеличения налогов, поскольку это отрицательно скажется на экономике страны и доходах бюджета. Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина, в манере, свойственной всем руководителям центробанков, высказалась неопределенно: любые налоговые новации должны вводиться «с учетом необходимости и экономики» и обязательно принимая во внимание инфляционные риски.

 

Наконец, министр финансов Антон Силуанов утверждает, что готовятся лишь «настройки» налоговой системы, которые оставят общий уровень налоговой нагрузки неизменным.

 

Детали предполагаемых «настроек» пока неизвестны, хотя сказано, что реформа предполагает пересмотр существующих налоговых льгот. С большой вероятностью речь идет о так называемом «Налоговом маневре 22 на 22», который был предложен Минфином еще в начале прошлого года. Суть его сводится к тому, что социальные взносы уменьшаются с 30% до 22% от фонда заработной платы, НДС при этом увеличивается с 18% до 22%.

 

В экономической эффективности маневра имеются серьезные сомнения. Прежде всего, реформа обескровливает пенсионную систему: окончательно добивает накопительную пенсионную схему и закрепляет финансирование пенсий из бюджета, что в перспективе уменьшает инвестиционные ресурсы страны. Кроме того, предложенный маневр стимулирует трудоемкие отрасли и дестимулирует предприятия с высокой добавленной стоимостью за счет технологий. Теоретически, реформа должна послужить созданию новых рабочих мест, но в России нет особой проблемы безработицы. Возможно также, у Минфина имеется надежда, что реформа повысит доходы населения, которые снижаются начиная с 2014 года.

 

Конечно, Минфин надеется, что снижение соцвзносов приведет к «обелению» теневых зарплат, тем более что подоходный налог решили повысить, так что обещания не повышать налоговую нагрузку не вполне искренние. Еще год назад все бизнес-ассоциации выступили с решительной критикой принципа 22/22.

 

Профессор кафедры «Бухгалтерский учет и налогообложение» Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова Сергей Колчин считает, что Минфин преследует чисто ведомственные цели. Дело в том, что в налоговом администрировании НДС достигнуты существенные успехи, и это позволило увеличить бюджетные поступления даже в период экономического спада, когда добавленная стоимость, создаваемая в экономике, объективно уменьшается. Подобного прогресса в эффективности налогового контроля в отношении налогов с оплаты труда не наблюдается. При реализации данного предложения возникнут негативные макроэкономические последствия, связанные со снижением спроса, возможностями внутреннего инвестирования и ростом инфляции.

 

Также эксперт полагает маловероятным повышение подоходного налога, поскольку данная мера окажет негативное влияние на уровень жизни населения, приведет к падению спроса на товары и услуги, изменит структуру потребления и негативно отразится на поступлениях многих налогов.

 

Вместе с тем, по оценке Сергея Колчина, есть вероятность повышения акцизов путем повышения налоговых ставок и расширения перечня подакцизных товаров; также существует некоторая вероятность введения налога на добычу углеводородов – проект соответствующей главы НК РФ уже разработан.

 

Член Федерального политсовета партии «Гражданская инициатива» Николай Алексеев считает, что рост налогового бремени и так происходит. Судя по отчетам Минфина, по сравнению с 2013 г. поступления в федеральный бюджет налога на добавленную стоимость от внутреннего производства в текущих ценах увеличились на 64%; акцизов – почти вдвое, на 97%; налога на прибыль – на 116%. Всего от внутреннего производства федеральных налогов в 2017 г. поступило больше, чем в 2013 г., на 77%. Если вычесть инфляцию, получается рост налогов на 40%, при том что ВВП за этот период сократился на 0,4%. За счёт чего государство столь значительно повышает налоговую нагрузку, почти не меняя налогового законодательства?

 

«Отделения ФНС осуществляют контроль налогоплательщиков, опираясь на внутренние официальные нормативные письма ведомства, – говорит Николай Алексеев. – Эти письма устанавливают норму суммарного отчисления налогов предприятиями от их выручки. Норма варьируется в зависимости от отраслевой принадлежности предприятия и региона, в котором оно платит налоги. Между государством и бизнесом существует негласное взаимопонимание того факта, что в случае полной выплаты налогов почти весь бизнес разорится, и экономика страны полностью встанет. Но при этом государство год от года на протяжении последних пяти лет постепенно повышает указанные нормативы отчисления налогов, устанавливаемые внутренними письмами ФНС. В такой ситуации бизнес лишается предсказуемых правил игры. В результате возникает порочный круг: инвестиции сокращаются, капитал выводится из страны».

 

Зачем правительству понадобились дополнительные доходы – вопрос отдельный, но, по крайней мере отчасти, ответ на него дала Счетная Палата РФ, подсчитавшая, что выполнение последних поставленных президентом РФ задач по борьбе с бедностью и увеличению расходов на здравоохранение, образование и инфраструктуру требует дополнительных 8 трлн рублей в течение 6 лет.

 

«Повышение налогового бремени, скорее всего, связано с затянувшимся кризисом российской экономики и с тем, что никто не отменял и не снижал расходы бюджета на текущее развитие определенных отраслей (например, развитие оборонной промышленности, которое ставится в приоритет на ближайшее время), – полагает старший налоговый менеджер IPT Group Илья Бурцев. – Так, мы видим, что в последнее время, кроме льгот, которые предоставляет наше правительство, вводятся все новые и новые налоговые инструменты, такие как налогообложение контролируемых иностранных компаний, бенефициарная собственность на доходы от источников в РФ, автоматический обмен налоговой информацией и т.д.».

 

При этом нет надежды, что финансовые коллизии в России будут разрешаться по старым рецептам, путем роста давления на нефтяников: последние успешно лоббируют для себя льготы в качестве компенсаций за налоговые решения прошлых лет – это называется «меры стимулирования», министр финансов Силуанов публично отверг возможность увеличения налогового давления на нефтегазовых сектор.

 

Со стороны многих представителей экспертного сообщества звучат рекомендации правительству не увеличивать налоги, а – лучше – расширять заимствования. В пользу такого решения в последние дни высказывались, в частности, глава Центра стратегических разработок, бывший министр финансов Алексей Кудрин и замдиректора Института «Центр развития» НИУ ВШЭ Валерий Миронов. Однако, если не говорить уже об обычных рисках роста долга, сегодня на фоне внешнеполитического кризиса возникает опасность, что внешние заимствования для России как «токсичного» должника могут оказаться слишком дороги и страна столкнется с иными ограничениями. Как известно, в Великобритании в числе возможных санкций в связи с «делом Скрипаля» обсуждалось и ограничение обслуживания российских ценных бумаг.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

https://www.if24.ru/rossiya-zhdet-povysheniya-nalogov/?utm_source=push-notification&utm_medium=push-world&utm_campaign=push

 

КАРНАВАЛ НА ВЫЖИВАНИЕ

 

5.04.2018

Высочайшая корреляция между финансовыми рынками России и Бразилии (акции, валюта) с конца 1990-х является одной из экономических «тайн». Что бы ни случалось в этих странах, как правило, их финансовые динамики «параллельны». Об этом говорится в исследовании «Феномен связанной динамики в глобальных финансах» заведующего отделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН Якова Миркина.

 

Миркин указывает на сходство экономик, идей, общественного устройства России и Бразилии. Это экономики во многом сырьевые, вертикалей, концентрированной собственности, с сильным присутствием государства. Идеология «особого пути», идеи великой державы, сильного влияния в регионе. Уровень зрелости, место в мировой экономике сопоставимы у России и Бразилии. Обе страны рассматриваются прежде всего как сырьевые экономики (нефть, продовольствие, металлы). Еще одна общая черта этих рынков (как и всей группы развивающихся) — низкая капитализация рынков акций и очень низкая насыщенность деньгами, кредитами, банковскими активами. Она кратно ниже, чем в группе развитых стран.

 

Отмечается также сходство в коллективном поведении населения в России и Бразилии. И, соответственно, в том влиянии, которое оно оказывает на то, как устроена экономика и финансовые рынки в этих странах. И в той и в другой стране значимую роль играют «ценности выживания». В развитых экономиках, наоборот, большее значение у ценностей «самовыражения». Выживание не лучший способ создать крупные, стремящиеся к самостоятельному движению финансовые рынки.

 

«Именно такая коллективная модель поведения выстраивает модели экономики с высоко концентрированной собственностью, с крупным участием государства, с вертикальными владениями. Она основана на нерасположении населения к риску, к рисковым инвестициям и часто к инновациям. Соответственно, возникает финансовый сектор, основанный на банках и долгах, с очень небольшими рынками акций и финансовых инноваций. Участие розничных и в целом местных инвесторов в них резко ограниченно», — объясняет ученый. Следствием того, что местные финансовые рынки невелики, является их зависимость от нерезидентов.

 

Когда на глобальном уровне происходит связанное, параллельное движение финансовых рынков, то естественно полагать, что оно вызывается не инвесторами внутри страны, тем более розничными (их роль невелика), а прежде всего нерезидентами, глобальными инвесторами.

 

 

«Вложения в акции и валюту на рынках России и Бразилии уже четверть века рассматриваются глобальными инвесторами как высокоспекулятивные, очень рискованные», — отмечается в статье Миркина.

 

Основой принятия решений глобальных инвесторов по действиям на рынках акций России и Бразилии являются три детерминанты. Первая — динамика цен на нефть (грубо говоря, их падение означает будущее движение вниз на рынках акций России и Бразилии, и наоборот). Соответственно этому и действуют инвесторы (их трейдеры), ежедневно принимая решения. Вторая — тесная связанность динамики акций России и Бразилии. То есть инвесторы (их трейдеры), наблюдая ту или иную динамику на одном рынке акций (России или Бразилии), автоматически ожидают, что другой рынок будет повторять это движение, и соответственно этому «покупают» или «продают». Коэффициент корреляции рынков акций России и Бразилии — 0,91. И рядом «дремлет», как детерминанта, динамика рынка акций США — как крупнейшего, ядра глобальных финансов в этом сегменте.

 

«Если вас удручают новости про кризис и тому подобные неприятности, то скажите себе: «Я в Бразилии. Это большое латиноамериканское приключение», — иронизирует Миркин.

 

«Сравнение рынков акций России и Бразилии происходит постоянно. Связано это с расчетом индекса MSCI BRIC. На мой взгляд, корреляция между рынками России и Бразилии есть, как и у всех рынков equity, но нельзя это назвать идентичностью, так как у каждого рынка есть свои особенности, страновые риски и инвесторы. Соответственно, можно сказать, что российские инвесторы смотрят на индекс Бразилии не в первую очередь, перед тем как принять решение по инвестициям на российский рынок», — отмечает аналитик «Алор Брокер» Евгений Корюхин.

 

Чтобы ответить на вопрос, действительно ли динамика финансовых рынков России и Бразилии идентична, нужно просто открыть долгосрочные графики бразильского индекса Bovespa и его российского «брата-близнеца» — индекса Московской биржи, говорит старший инвестиционный консультант компании «БКС Брокер» Максим Ковязин. «Как видно из графиков, корреляция равна практически 90%. У обеих стран идентичная структура экономики, ориентированная на экспорт. Только если в России основные статьи дохода — от экспорта сырьевых товаров, таких как нефть и газ, то в Бразилии, кроме полезных ископаемых, это еще сельхозпродукты, которые производятся в Бразилии, но перерабатываются уже за рубежом. Также у наших стран похожий инвестиционный рейтинг от ведущих рейтинговых агентств. Бразилия и Россия потеряли рейтинги инвестиционного уровня в 2015 году. В январе S&P Global Ratings ухудшило рейтинг Бразилии с «BB» до «BB-» со «стабильным» прогнозом из-за недостаточных реформ и политической неопределенности. Moody's держит рейтинг Бразилии на уровне «Ba2». Россия имеет инвестиционный рейтинг от двух агентств — Fitch и S&P Global Ratings. Отмечу, что глобальные инвестфонды при принятии решения о вложениях ориентируются в первую очередь на суверенные рейтинги стран», — объясняет Ковязин.

 

«На самом деле есть и сходство, и различия: сходство обусловлено тем, что многие страны, такие как Россия, Бразилия, ЮАР и другие, чьи экономики относятся к развивающимся и при этом значительно завязаны на сырье, в свое время относились портфельными управляющими к единому пулу и перетоки денег крупных фондов в активы этих стран происходили практически автоматически, с учетом доли той или иной страны в индексе. Была даже введена аббревиатура, которая прижилась: BRIC, а позднее BRICS — Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка. Естественно, что упаковка в единую корзину приводит и к единообразию принятия решений, а значит, и потоков капитала. Действительно, в долларовом выражении Бразилия прошла минимум своего фондового рынка в начале 2016 года, как и Россия (но и канадский индекс, кстати, тоже показал минимум в январе 2016 года). Доходность 10-летних гособлигаций тоже похожа: у Бразилии — 4,8% годовых, у России — 4,5%. Сходство тем больше, чем ближе структура экономик и более сходны политические риски. Например, индексы Германии DAX и Франции CAC40 сходны почти до идентичности. Последние три года сходны динамики РТС и индонезийского JCI, еще сильнее наше сходство с малайзийским KLCI», — полагает ведущий аналитик AMarkets Артем Деев.

 

 

В 2015 году ВВП России снизился на 3,7%, причиной экономического спада стали санкции и падение цен на нефть. В экономике Бразилии в 2015 году также начались проблемы. Экономика страны оказалась в центре давления трех факторов: кризиса кредитования развивающихся рынков, проблем в Китае и изменения денежно-кредитной политики США. ВВП Бразилии по итогам 2015 года упал на 3,8%.

 

Годовая инфляция в Бразилии в 2017 году составила 2,95% и оказалась минимальной с 1998 года. В России инфляция в 2017 году составила 2,52%. Цель по инфляции в Бразилии составляет 4,5% и может колебаться в пределах 1,5 процентного пункта, в России таргет по инфляции установлен на уровне 4% годовых.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10369054

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика