© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №61/656)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ БАНК "СОЛИДАРНОСТЬ"
5.04.2018 Арбитражный суд Москвы по заявлению Банка России признал банкротом московский банк "Солидарность", передает корреспондент РИА Новости из зала суда.
Суд открыл в отношении банка процедуру конкурсного производства сроком на год. Конкурсным управляющим утверждено Агентство по страхованию вкладов.
ЦБ РФ в январе оценил "дыру" в капитале банка "Солидарность" в 7,15 миллиарда рублей.
По состоянию на 15 декабря 2017 года временная администрация, введенная регулятором, оценивала активы банка в 2,98 миллиарда рублей при обязательствах в 10,13 миллиарда рублей.
Банк России с 15 декабря прошлого года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность". Решение об отзыве было принято в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, регулятор принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
Банк на момент отзыва являлся участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным РИА Рейтинг, банк на 1 ноября 2017 года занимал 184-е место в банковской системе РФ. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180405/1517982639.html
ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ АО «АК БАНК»
5.04.2018 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает, что ПАО Сбербанк и Банк ВТБ (ПАО) стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации АО «АК Банк» (г. Самара).
Прием заявлений о выплате страхового возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам кредитной организации АО «АК Банк» начнутся 11 апреля 2018 года.
Для удобства определения вкладчиками своего банка-агента, Агентство с 10 апреля 2018 года разместит сервис «Найти свой банк-агент» на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» (раздел «Страховые случаи/«АК Банк» (АО). «АСВ» https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/521990/
ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ПО ВКЛАДАМ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ООО КБ «ЛАЙТБАНК»
5.04.2018 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает, что АО «Россельхозбанк» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации ООО КБ «Лайтбанк» (г. Москва).
Прием заявлений о выплате страхового возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Лайтбанк» начнутся 10 апреля 2018 года. «АСВ» https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/521995/
ВКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ СЛУЧАЙ
6.04.2018 В российской арбитражной практике произошел случай, подобного которому юристы не помнят: кредиторам, чьи требования были исключены из реестра на основании аффилированности с обанкротившимся банком, удалось вернуться в реестр.
Банкам «Экспресс-Волга» и «Солидарность», ВУЗ-банку и Газэнергобанку, которые ранее входили в одну группу с Пробизнесбанком (лицензия отозвана 12 августа, признан банкротом 27 октября 2015 года), удалось отстоять включение своих требований на 57,2 млрд руб. в реестр кредиторов Пробизнесбанка в кассационном суде. Интересы этих четырех банков представляли юристы из коллегий адвокатов «Юков и партнеры» и «Яковлев и партнеры». Они сообщили “Ъ”, что арбитражный суд Московского округа 28 и 29 марта поддержал позицию апелляции, признавшей, что «факт аффилированности банков не означает, что их операции с Пробизнесбанком носят технический характер».
В отличие от обанкротившегося Пробизнесбанка, эти четыре его дочерних банка были переданы на санацию. Они же оказались крупнейшими кредиторами банкрота — их требования составляют более половины всех включенных в реестр. В конце 2016 года независимые кредиторы Пробизнесбанка подали иск об исключении требований четырех «дочек» из реестра — по их мнению, межбанковские кредиты были техническими. Истцы ссылались на то, что доказательств перечисления средств недостаточно, движение по счетам ЛОРО не видит ЦБ. Кроме того, в опубликованной АСВ отчетности Пробизнесбанка на 27 октября 2015 года весь долг банкрота по межбанковским кредитам составлял 4,8 млрд руб., по счетам ЛОРО — 2,8 млрд руб. Заявители настаивали, что у «дочек» не было возможности предоставить свыше 57 млрд руб. Пробизнесбанку. В октябре 2017 года арбитражный суд Москвы удовлетворил иск.
Но четырем банкам удалось отменить это решение: апелляционный, а затем и кассационный суд сочли кредитование реальным. Причем против доводов независимых кредиторов в суде возражали также ЦБ и АСВ. АСВ указывало, что межбанковское кредитование подтверждается договорами с банкротом, а также выписками по счетам ЛОРО. ЦБ пояснял, что выдача межбанковских кредитов со счетов ЛОРО юридически равнозначна выдаче их через корсчет в ЦБ. Источник “Ъ”, близкий к одному из четырех банков, объясняет отсутствие долга в октябрьской отчетности банкрота тем, что средства были переведены на другой счет с межбанка самим АСВ (перед слушанием в апелляции АСВ аннулировало октябрьскую отчетность из-за технических ошибок.— “Ъ”). Спорный же долг отражен в отчетности банка на 10 августа 2015 года.
Руководитель инициативной группы независимых кредиторов Нерсес Григорян заявил “Ъ”, что они не согласны с постановлением кассации и обжалуют его в Верховном суде. Представитель одного из истцов также видит конфликт интересов в том, что АСВ одновременно является конкурсным управляющим Пробизнесбанка и при этом выступает кредитором его бывших «дочек», то есть заинтересовано в получении ими средств. Так, Совкомбанк получил от АСВ на санацию «Экспресс-Волги» около 50 млрд руб. на 10 лет под 0,51% годовых.
Алексей Костоваров из адвокатского бюро «Линия права» не слышал о подобных случаях: «Обычно, если кредитора исключают из реестра банкрота, то ему не удается вернуться обратно, тем более если он аффилирован с должником». По его словам, здесь немаловажную роль сыграла позиция ЦБ и АСВ, поскольку для судов важно мнение регулятора. Партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Магомед Газдиев соглашается, что это исключительный случай, добавляя, что «его исключительность продиктована субъектным составом правоотношений, а также тем, что банки, вернувшиеся в реестр кредиторов, находятся на санации».
У независимых кредиторов мало шансов на успех в ВС, считает господин Костоваров: «По статистике на пересмотр чаще всего передаются дела по жалобам АСВ, а не противостоящих ему лиц». Господин Газдиев более оптимистичен: «Шансы на передачу дела в коллегию неплохие, так как ВС в последнее время последовательно продвигает идею про исключение взаимосвязанных с должником кредиторов». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3594278
ГЛАВА «ФК ОТКРЫТИЕ» РАСКРЫЛ ДЕТАЛИ СОЗДАНИЯ ФОНДА ПЛОХИХ ДОЛГОВ
6.04.2018 Создание фонда для работы с непрофильными и проблемными активами санируемых «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка займет три месяца, свою работу он начнет в июле 2018 года, рассказал в интервью телеканалу РБК глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов.
«Создание этой организации потребует от нас квартал, в июле банк непрофильных активов должен уже заработать и получить как раз на баланс ряд непрофильных для «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка активов», — отметил он.
О том, что ЦБ создаст банк плохих долгов на базе «Траста», сообщил 2 апреля, зампред Центробанка Василий Поздышев. Структура для работы с непрофильными активами санируемых кредитных организаций будет функционировать как фонд прямых инвестиций, а не как банк, уточнял он.
Задорнов отметил, что сначала непрофильные активы будут разделены и сгруппированы по отраслевому принципу и следующие два месяца будет решаться вопрос, какие из них будут переданы в фонд плохих долгов. «Сейчас наши команды с привлечением внешних экспертов — аудиторских компаний, отраслевых специалистов анализируют топ-50, затем топ-100 активов каждого из банков, [мы] определяем стратегию работы с этими активами, после их рыночной оценки они будут передаваться на баланс «Траста», — уточнил он.
Уже сейчас ясно, что в новую структуру перейдут требования банков к бывшим собственникам, добавил Задорнов. Кроме того, по его словам, туда будет передан ряд девелоперских и земельных компаний, а также активов из лесной и сельскохозяйственной отраслей промышленности, «поскольку все-таки это спецдеятельность, требующая отдельного управления».
В целом в банковской системе доля непрофильных активов в 2017 году составила 2,9%, при этом на санируемые через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) «ФК Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк, «Траст» и Рост Банк приходится 0,8% от всех непрофильных активов, писал ранее РБК. «Траст» и Рост Банк санировались «ФК Открытие» и Бинбанком соответственно еще до собственной санации.
В минувшем году рекордсменом по доле непрофильных вложений (68,9%) стал Рост Банк. Как отмечало рейтинговое агентство «Эксперт РА», весь объем его непрофильных активов составляет 338 млрд руб., из которых 284 млрд появилось на балансе банка в прошлом году. На сентябрь 2017-го, когда началась санация банков группы Бинбанка (в том числе и Рост Банка), и пришлась основная часть прироста непрофильных активов на балансе Рост Банка.
В октябре Поздышев сообщал, что бывшие собственники передали Бинбанку акции девелоперских компаний «Интеко» и А101, «Русснефти», заводы по производству бройлеров, цементные заводы, лесопилки и проекты в сфере нанотехнологий. В апреле зампред ЦБ уточнил, что основной объем непрофильных активов, передаваемых в «Траст», придется на активы Рост Банка.
Основными претендентами на банк плохих долгов были Рост Банк и «Траст». С точки зрения существующей ИT-системы, организационной инфраструктуры и юридических вопросов выбор был сделан в пользу «Траста», говорит Задорнов. «Поскольку есть иски, которые сами банки подавали против некоторых заемщиков, есть история исков опять-таки против самих организаций, вся совокупность плюсов и минусов сложилась в пользу банка «Траст», — уточнил он.
В процессе создания фонда ЦБ планирует провести законодательные изменения, которые позволят «Трасту» вернуть банковскую лицензию не через механизм ликвидации, а на том основании, что его единственный кредитор Банк России, сообщал Поздышев.
На текущий момент ЦБ оценивает общий размер фонда плохих активов в 1,1 трлн руб. Названная им сумма соответствует размеру погашенной в марте 2018 года межбанковской задолженности Рост Банка и «Траста»: около 779 млрд руб. — бывший долг Рост Банка от Бинбанка и 372 млрд руб. — депозит «ФК Открытие» в «Трасте». Таким образом, пассивы фонда непрофильных активов составит долг перед Центробанком. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/06/04/2018/5ac4e8609a79473937f1b3b4
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ СБЕРБАНКА ЗА I КВАРТАЛ ПО РСБУ ВЫРОСЛА НА 26% — ДО 195,9 МЛРД РУБЛЕЙ
6.04.2018 Чистая прибыль Сбербанка по итогам I квартал 2018 года составила 195,9 млрд рублей по РСБУ, сообщает кредитная организация. Аналогичный показатель прошлого года составлял 155 млрд руб.
Чистый процентный доход банка вырос на 7,2% и составил 301,3 млрд руб. Чистый комиссионный доход увеличился на 18,4% до 90,8 млрд руб.
Расходы на совокупные резервы составили 38,8 млрд руб., что на 20,6% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились на 0,3 трлн руб. до 24,1 трлн руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЦБ МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ПРАВО БЕСПРЕПЯТСТВЕННОГО ДОСТУПА В ПОМЕЩЕНИЯ ЮРЛИЦ
5.04.2018 Правительство России предлагает наделить Центробанк полномочиями по беспрепятственному доступу в помещения юридических лиц с целью проверки соблюдения закона об инсайдерской информации. В случае принятия предложения сотрудники ЦБ при предъявлении служебных удостоверений получат право «беспрепятственного доступа» в помещения юрлиц, органов и организаций, с правом доступа к их документам и информации, компьютерам и системам хранения информации. ЦБ, согласно поправкам, вправе требовать от юридических и физических лиц и организаций в ходе такой проверки выдачи документов и сведений, даже если они составляют коммерческую, служебную, банковскую тайну. Исключениями станут только гостайна и налоговая тайна.
Перечень лиц, подлежащих выездной проверке ЦБ, предлагается дополнить иностранными организациями, которые не являются юридическими лицами, а также иностранными гражданами. Под проверки ЦБ также могут попасть федеральные и региональные органы исполнительной власти, органы местного самоуправления, органы управления государственных внебюджетных фондов, имеющие право размещать временно свободные средства в финансовые инструменты. При этом ЦБ не сможет получить доступ в помещения органов, осуществляющий оперативно-розыскную деятельность.
Напомним, в июле 2017 года Банк России причислил к инсайдерам новые категории участников рынка — депозитарии и доверительных управляющих. К ним будут применяться все нормы соответствующего закона, включая административную и даже уголовную ответственность за его нарушения. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3594176
ИНСАЙД ДЛЯ ЦБ: ЗАЧЕМ РЕГУЛЯТОР ПОПРОСИЛ ПОЛНОМОЧИЯ СИЛОВИКОВ
6.04.2018 В рамках проверок по инсайдерским делам ЦБ сможет получить доступ к документам и информации, в том числе той, доступ к которой ограничен федеральными законами, следует из текста законопроекта. Сотрудники Банка России смогут самостоятельно копировать оригиналы документов и компьютерной информации «в целях избежания сознательного искажения, сокрытия или уничтожения информации». Сейчас ЦБ может лишь запрашивать документацию у организаций.
Беспрепятственный доступ ЦБ в компании — это «общая практика предотвращения противоправных действий», ответила пресс-служба банка на уточняющий запрос РБК. Банк России полагает, что нововведение позволит избежать возможных фальсификаций документов со стороны тех, кто готовит манипулирование рынком. Поправки в законодательство ускорят расследование недобросовестных практик и восстановят доверие к рынку со стороны его участников, добавил представитель регулятора. Разрешение на проверки может давать только глава ЦБ или его заместитель, напомнили в Банке России.
По словам замглавы Минфина Алексея Моисеева, проверки с беспрепятственным доступом представителей ЦБ в помещения юридических лиц и других организаций будут осуществляться только при серьезных основаниях полагать, что нарушен закон об инсайдерской информации. «Не просто вы шли мимо и решили зайти, должны быть подозрения. Там целый перечень процедур принятия решения, все будет утверждено специальным органом внутри ЦБ», — сказал он «Интерфаксу».
Законопроект о наделении ЦБ новыми полномочиями планировалось вынести на рассмотрение во втором чтении на заседании комитета Госдумы по финансовым рынкам 5 апреля, но оно было перенесено. Законодатели могут вернуться к обсуждению законопроекта в мае, поскольку получили «ряд замечаний» со стороны государственно-правового управления, сообщил «Интерфаксу» глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Сейчас проводить проверки в компаниях могут правоохранительные органы в соответствии с законами об оперативно-разыскной деятельности и полиции, указывает адвокат и управляющий партнер адвокатского бюро «Проценко и партнеры» Татьяна Проценко. «Это могут быть органы МВД, ФСБ и следственные органы», — уточняет она. Сначала выносится постановление, что необходимо провести проверку на основе информации о готовящемся или совершенном преступлении, и затем представители соответствующих структур могут беспрепятственно входить в помещения юрлиц с проверкой. По сути, отмечает Проценко, ЦБ становится еще одним правоохранительным органом.
Центробанк хочет получить крайне широкий функционал и минимальные ограничения, уверен партнер FMG Group Михаил Фаткин. «У ЦБ и сейчас есть все полномочия, чтобы противодействовать незаконному распространению инсайдерской информации совместно с МВД», — отмечает эксперт. В рамках этих полномочий регулятор информирует правоохранительные органы и совместно с ними выявляет и пресекает любое преступление, говорит Фаткин. Выступая с инициативами о расширении полномочий, ЦБ говорит о том, что МВД и правоохранительные органы не справляются с незаконным распространением инсайдов, заключает юрист.
Банк России сейчас имеет двойственный статус, сочетающий в себе функции органа госуправления и юридического лица, осуществляющего хозяйственную деятельность, указывает юрист Ланта-банка Дмитрий Шевченко. По его словам, ЦБ никак не является субъектом оперативно-разыскной деятельности, а именно такими полномочиями его, по сути, желают наделить. Более того, предварительное следствие по преступлениям, предусмотренным ст. 185.3 УК РФ («Манипулирование рынком»), производится Следственным комитетом, а самостоятельная роль ЦБ в этом вопросе не совсем понятна, если, конечно, его не захотят еще наделить и полномочиями по расследованию уголовных дел, поясняет юрист. В рамках проверки на соблюдение требований закона о противодействии инсайдерской информации Банк России наделен полномочиями, установленными в ст. 14, что, по мнению Шевченко, в рамках действующей компетенции является вполне достаточным.
Для рынка такая инициатива правильна, считает директор по корпоративному управлению Prosperity Capital Management Денис Спирин. Дело в том, что в соответствии с новым законодательством не будет закрытого перечня инсайдерской информации и инсайд будет определяться общим понятием через оценочные критерии. Именно так он регулируется на развитых рынках. Однако в связи с этим правоохранительные органы не смогут определять, нарушен ли закон об инсайде, так, как это было раньше: посмотрел в перечень, если есть, значит, нарушил. Пока они не обладают квалификацией для профессиональной оценки, является ли информация инсайдерской или нет. Поэтому важно, чтобы они не сами делали такую оценку, а полагались на профессиональное заключение того, кто обладает соответствующим пониманием. «Из госорганов сейчас пока только Банк России может квалифицированно определить, что такое инсайд и есть ли факт нарушения закона. Поэтому важно, чтобы любые действия правоохранительных органов были основаны именно на его заключениях», — добавляет он. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/05/04/2018/5ac639ef9a7947b54f17f205
MOODY`S: СТРАХОВАНИЕ В БАНКАХ ВКЛАДОВ МАЛОГО БИЗНЕСА БУДЕТ ВЫГОДНО ЧАСТНЫМ БАНКАМ
5.04.2018 Страхование в банках вкладов микро- и малых предприятий будет выгодно частным банкам, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody`s, имеющемся в распоряжении РИА Новости.
В марте депутат Госдумы Анатолий Аксаков сообщил, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает распространить страхование определенной суммы в банках на всех юридических лиц, норма может заработать в 2018 году. Закон о страховании средств малых и микропредприятий, по его словам, может быть принят уже в апреле текущего года.
Позднее президент РФ Владимир Путин поручил правительству и ЦБ обеспечить внесение в законодательство до 1 сентября норм, распространяющих систему страхования вкладов физических лиц на вклады, размещаемые в банках микро- и малыми предприятиями. Ответственными за исполнение поручения назначены глава ЦБ Эльвира Набиуллина и премьер-министр Дмитрий Медведев.
"Страхование вкладов микро- и малых предприятий будет особенно выгодно частным банкам, которые сосредоточены на секторе малого и среднего бизнеса. Это облегчит давление, возникающее из-за оттока клиентов в трудные времена", - говорится в обзоре Moody`s. Среди крупнейших частных банков, работающих в этом сегменте, агентство выделило банк "Возрождение", банк "Санкт-Петербург" и Транскапиталбанк.
В целом, агентство считает, что данная инициатива будет "положительна для российских банков, поскольку она повысит стабильность вкладов и доверие вкладчиков - микро- и малых предприятий к банковской системе".
"По нашим оценкам, крупнейшими участниками (данной инициативы - ред.) будут банки с наибольшей долей рынка в сегменте малого и среднего бизнеса. Эти банки включают Сбербанк SBER -0,01%, ВТБ, банк "Санкт-Петербург" и коммерческий банк "Ак Барс", - пишет агентство. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/finance/20180406/828684725.html
РОССИЯНАМ ПОСОВЕТОВАЛИ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ДОЛЛАРА
6.04.2018 Наталья Мильчакова, заместитель директора аналитического департамента Альпари, специально для "Российской газеты":
«Какие важные события могут повлиять на курс рубля до конца апреля? Как всегда, это политика, но в основном внешняя. Внутренняя политика в апреле, в отличие от марта, будет достаточно слабо влиять на рубль.
Президентские выборы уже состоялись, но интрига с будущим составом кабинета министров будет довлеть над финансовыми рынками как минимум до мая, поскольку Владимир Путин обещал объявить кандидатуру на пост премьер-министра после инаугурации. Соответственно, сильных движений курса рубля на фоне внутриполитических событий в апреле ожидать не следует.
Не следует в этом месяце ожидать ориентиров для динамики валютных курсов и от ФРС США, поскольку ближайшее заседание комитета по открытым рынкам ФРС по вопросу о процентной ставке состоится только в мае.
Полагаем, что в апреле валютный рынок будет с тревогой ожидать, подтвердится ли слух, что власти Великобритании запретят размещение евробондов России на лондонских торговых площадках. Мы полагаем, что слух не подтвердится. Так как подобные санкции, если будут введены, приведут к обратному эффекту, поскольку в результате атакуют британских и других иностранных инвесторов.
Заседание Европейского центрального банка по вопросу о процентной ставке 26 апреля состоится. Мы полагаем, что ставка по-прежнему останется на нулевом уровне, так как инфляция в еврозоне остается достаточно низкой. Однако заявления, сделанные руководством ЕЦБ на пресс-конференции, могут оказать влияние на евро. Новости о будущем ужесточении денежно-кредитной политики еврозоны могут укрепить евро и ослабить курс рубля к евро.
А на следующий день, 27 апреля, совет директоров Банка России проведет заседание по вопросу о снижении своей ключевой ставки. Каким будет это решение, - покажут статистика по инфляции за март и первую половину апреля, а также уровень цены нефти. Если инфляция с начала года останется невысокой (ниже официального прогноза по годовой инфляции в четыре процента), а цены на нефть будут по-прежнему превышать 65 долларов за баррель, то ЦБ может снова снизить ставку. А вот повышение инфляции или существенное падение цены на нефть могут привести к тому, что ЦБ на апрельском заседании возьмет тайм-аут в повышении ставки.
Мы ожидаем, что курс доллар до конца апреля будет находиться в рамках 56,5-59 рублей, а евро закрепится в диапазоне 69,5-72 рубля. В целом полагаем, что динамику валютных курсов в апреле можно будет охарактеризовать как вялый боковик.
Мы по-прежнему полагаем, что евро выглядит привлекательнее доллара. И самым популярным ответом на вопрос, в чем сберегать деньги в апреле, будет "храните деньги в евро". Но лучше, на наш взгляд, распределить свои сбережения между рублем и евро, в евро можно вложить до 60 процентов сбережений.
Полагаем, что привлекательность евро в этом году будет расти на фоне сильных макроэкономических показателей еврозоны. Впрочем, каждый решает сам, как ему поступить со своими сбережениями и какие прогнозы принимать во внимание.» «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/04/06/rossiianam-posovetovali-otkazatsia-ot-dollara.html
IT-КОМПАНИЯ «ЛАНИТ» ПОДАЛА ИСК ПРОТИВ ЦЕНТРОБАНКА
6.04.2018 «Ланит», одна из крупнейших групп компаний на российском рынке информационных технологий, обратилась в Арбитражный суд Москвы с иском против Центробанка, следует из материалов в картотеке арбитражных дел.
Ее требования, согласно документу, касались договора с ЦБ, в рамках которого «Ланит» должна была разработать для Банка России автоматизированную систему, обеспечивающую функционирование перспективной платежной системы (ППС) регулятора (pdf.). Однако Центробанк от реализации этого соглашения в одностороннем порядке отказался. ГК «Ланит» в иске потребовала признать такое решение ЦБ недействительным.
Действующей платежной системе Банка России, как напомнил газете сотрудник регулятора, уже более 25 лет. Однако Центробанк, по его данным, постепенно добавляет в нее различные сервисы. Так, в настоящий момент система многоуровневая, однако ЦБ захотел работать проще и вести счета всех банков в едином пространстве. Это, как уточнил источник «Ведомостей», позволило бы ускорить и упростить расчеты.
В связи с этим в 2015 году ЦБ и «Ланит» заключили соответствующий договор. Согласно презентации этой системы на сайте Банка России ППС предполагала построение централизованной платежной инфраструктуры регулятора (pdf.), которая работала бы с 0:00 до 21:00 мск. Система должна была осуществить развитие и перевод сервисов срочного и несрочного перевода на единую платежную платформу, а также обеспечить приоритетный приeм и исполнение всех крупных и срочных платежей в сервис срочного перевода (индивидуально или в составе мини-пакетов). Изначально проект планировалось завершить в первой половине 2017 года. С 2019 года ЦБ надеялся полностью перейти на использование ППС. В системе, как указывалось в пресс-релизе ЦБ, должны были быть «использованы компоненты программного обеспечения отечественного и зарубежного производства, в том числе компоненты итальянской компании SIA S.p.A.».
«Ланит», согласно договоренности с регулятором, занялась разработкой технической платформы для бесперебойного проведения платежей и расчетов участников системы вне зависимости от их географического расположения и часового пояса.
Сумма контракта официально прежде не раскрывалась. При этом CNews со ссылкой на базу судебных решений указывает, что стоимость договора составила рублевый эквивалент $20,8 млн (примерно 1,2 млрд руб. по курсу ЦБ на момент заключения контракта) и 524,7 млн руб. За несколько лет сотрудничества Банк России, как рассказали «Ведомостям» два собеседника, знакомых с ходом создания системы, успел выплатить «Ланиту» за работу примерно 1,5 млрд руб. Однако в конце 2017 года, по их данным, стало понятно, что регулятор созданная система не устраивает. В середине января 2018 года банк направил своему подрядчику — «Ланиту» — уведомление об одностороннем отказе от договора, пишет CNews.
Такое решение Банка России, как пояснил «Ведомостям» собеседник, знающий, как шла разработка системы, было связано с тем, что внедрить систему SIA оказалось невозможно: выбор был изначально неудачный. При этом, по словам других четырех источников газеты, «Ланит» не успела в обозначенный срок.
«Срок реализации проекта — 2 июля 2018 года, и мы рассчитываем, что, несмотря на расторжение договора с ЗАО «Ланит», сервис будет запущен в срок», — прокомментировал изданию ситуацию представитель ЦБ. «Ланит», как заметили в регуляторе, неоднократно нарушала сроки исполнения и требования к качеству работ, предусмотренные договором. В чем именно заключались эти нарушения, собеседник газеты не уточнил.
При этом представитель «Ланита» в беседе с «Ведомостями» назвал создание перспективной платежной системы чрезвычайно сложным IT-проектом, который практически не имеет аналогов в мире. За три года компания проделала с ЦБ огромную совместную работу, собрала детальные требования к системе и разработала существенную часть программного обеспечения для запуска системы в постоянную эксплуатацию, рассказали в пресс-службе компании, подчеркнув, что «Ланит» предприняла все усилия, чтобы выполнить проект в срок. «РБК» https://www.rbc.ru/technology_and_media/06/04/2018/5ac71cf59a7947ff41f0c000
СБЕРБАНК ОТРИЦАЕТ УГРОЗУ ВИРУСА-ТРОЯНЦА
6.04.2018 Сбербанк опроверг информацию о том, что его клиенты могут пострадать от вируса, который поражает смартфоны на платформе Android. Об этом говорится в пресс-релизе банка.
Ранее специалисты антивирусной компании Dr.Web сообщали, что клиентов крупнейшего российского банка атакует вирус-троянец Android.BankBot.358.origin. Причем они привели конкретные данные: количество зараженных гаджетов превышает 60 тыс., объем средств, которые могут быть похищены со счетов, – более 78 млн руб. Кроме того, 2,7 млн руб. вирус может украсть со счетов мобильных телефонов. Однако банк назвал информацию недостоверной.
«Специалистам банка уже давно известно о существовании данного вируса. Приложение Сбербанк.Онлайн со встроенным антивирусом надежно защищает устройства от подобных атак», – отмечается в сообщении банка. «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ» https://www.if24.ru/sberbank-otritsaet-ugrozu-ot-virusa-troyantsa/
БОЛЕЕ ПОЛОВИНЫ ДОЛЖНИКОВ МФО В РФ НАМЕРЕННО ПЫТАЮТСЯ НЕ ПЛАТИТЬ ПО ДОЛГАМ
5.04.2018 Более половины (55%) россиян - должников микрофинансовых организаций намеренно не возвращают займы, а 45% заемщиков действительно не могут погасить долг по причине финансовых трудностей, следует из совместного исследования компании "Домашние деньги" и коллекторского агентства "КИТ Финанс Капитал".
"У 45% должников действительно возникла сложная жизненная ситуация, однако их бездействие привело к существенному увеличению задолженности. На текущий момент банки и МФО разработали индивидуальные программы, которые направлены на помощь должнику, таким образом, при объективных причинах невозможности обслуживания кредита/займа клиенту может быть предоставлена рассрочка или реструктуризация", - говорится в исследовании, имеющемся в распоряжении РИА Новости.
В то же время 55% должников пытаются уйти от ответственности и не платить по долгам. "20% должников при общении делают вид, что не знают о возникновении просроченной задолженности. При этом график платежей подробно расписан не только в договоре, но и в личном кабинете, который есть у 80% заемщиков, оформляющих займ в крупных МФО", - подчеркнули аналитики.
Еще 17% должников пытаются решить проблему задолженности через суд. "Они уверены, что для кредитора или его представителя экономически нецелесообразно взыскание задолженности через суд. Причем около 60% из них уверены, что долг по решению высшей инстанции будет списан. По статистике, в 99% случаях суд занимает сторону финансовой организации", - пояснили эксперты.
Около 10% должников говорят, что ничего не должны, и уверены, что по истечении трех лет с момента подписания договора займа сумма задолженности будет прощена. Однако, отмечается в исследовании, большинство должников не в курсе, что срок исковой давности отчисляется не с даты подписания договора займа, а с даты окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. В результате должники, сами того не подозревая, увеличивают размер задолженности, ошибочно полагая, что долг будет списан.
Наконец, по данным компаний, некоторые должники (5%) заявляют, что собираются воспользоваться правом признать себя банкротом. А 3% должников при общении пытаются всячески избежать оплаты по долгу и манипулируют нормами закона "О защите прав физлиц при взыскании", хотя около 42% из них имеют возможность обслуживать займ. «FINVERSIA»
КЛИЕНТЫ ОБМАНЫВАЮТ МФО. НЕТ, НЕ НАОБОРОТ
6.04.2018 В банках при подаче заявки на кредит, кроме паспорта, у вас запрашивают множество других документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, справку о доходах. В микрофинансовом секторе часто обещают выдать деньги только по паспорту и за 15 минут. Иногда это оборачивается против самих МФО.
Выступавшие на недавнем форуме микрофинансовых организаций MFO Russia Forum спикеры неоднократно говорили о том, что перед рынком микрофинансирования остро стоит проблема мошенничества. Нет, речь шла не о «лже-МФО», а о мошенниках-клиентах. В офисы МФО часто приходят клиенты с поддельными паспортами. При этом данная проблема характерна и для онлайн-сервисов — когда паспорт утерян, фотография переклеена, но документ до сих пор значится в базе МВД как действительный.
Старший советник по экономической безопасности компании «МигКредит» Дмитрий Лихарев сообщил, что когда он сам терял паспорт в Москве, его документ еще две недели значился в базе как действующий.
Самые большие проблемы создают именно украденные и утерянные паспорта. По словам участников форума, скупщики продают паспорта, украденные на вокзалах, в метро и в торговых центрах, примерно за 500 рублей. Паспорт с переклеенной фотографией стоит от 2,5 тыс. до 15 тыс. рублей. Цена зависит от качества вклейки новой фотографии — то есть видны ли следы клея, пузыри, подрез пленки на странице с фотографией. Именно следы клея светятся в ультрафиолете и говорят специалисту компании о том, что перед ним фальшивый паспорт. В современные российские паспорта фотографии в паспорт не вклеивают, а приваривают при ламинировании страницы.
«Сейчас есть множество сервисов, которые позволяют в онлайне определить, настоящий паспорт или нет. Мы используем Fraud Prevention Service бюро кредитных историй Equifax. Но сталкиваемся с мошенничествами редко. Полагаю, что ситуация, когда человек приходит с «переклеенным» паспортом в офис МФО, больше характерна для регионов, чем для Москвы», — говорит генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.
В Москве мошенники больше переходят в онлайн-сегмент. Можно даже сказать, что МФО являются своеобразным барьером на пути мошенников, которые в противном случае атаковали бы банки или простых физлиц, считает Александр Шустов. Он также сообщил, что каждый сотрудник МФК «Мани Фанни», который работает с клиентами, проходит специальную подготовку и учится проверять подлинность документов и денежных знаков. Получает навыки практической психологии, которые позволяют еще на этапе первого обращения определить, добросовестный ли перед вами заемщик.
Больше всего сотрудников безопасности микрофинансовых организаций удивляет тот факт, что всех задержанных с поддельными паспортами, даже с привлечением органов полиции, или отпускают с миром, или высылают из страны — так как в большинстве своем это граждане бывших советских республик. А если дела и доводят до суда, то мошенники отделываются условным сроком. «Так, например, гражданин Украины, пойманный за руку при попытке взять заем по паспорту с переклеенной фотографией, был осужден судом в августе 2017 года. А в декабре того же года он снова пришел с поддельным паспортом на другое имя, причем в то же самое отделение», — рассказал Дмитрий Лихарев из «МигКредита». При этом в сумке у этого человека было найдено еще 30 поддельных паспортов, и все они были «украшены» фотографией этого человека.
Саморегулируемая организация «МиР» создает инициативную группу для разработки сервиса «Стоп! Мошенник!». Речь идет о формировании единой базы данных о потенциальных мошенниках. Об этом сообщил управляющий директор МКК «АН БизнесИнвест» Станислав Дехтулинский. Сведениями базы смогут воспользоваться все легально работающие на рынке МФО, они же эту базу будут пополнять. Сегодня каждая компания самостоятельно формирует стоп-листы с указанием подозрительных документов, фотобанки мошенников, использующих чужие паспорта для оформления займов. Объединив усилия, микрофинансисты надеются более эффективно пресекать попытки оформить кредит по поддельному документу. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10374721
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры