© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №65/660)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЭКОНОМИСТЫ ОБЪЯСНИЛИ, ПОЧЕМУ ЗАКРЫВАЮТСЯ ОТДЕЛЕНИЯ «УРАЛТРАНСБАНКА». И ЕДИНЫ В ОЦЕНКЕ, КАК НА ЭТО РЕАГИРОВАТЬ
11.04.2018 Закрытие филиалов «Уралтрансбанка» в Екатеринбурге — вынужденное, но верное решение. К такому выводу пришли экономисты, опрошенные «URA.RU».
«Последние годы были непростыми для „Уралтрансбанка“. Сначала из числа их акционеров вышел Европейский банк реконструкции и развития. Затем были замечания со стороны ЦБ, так как учреждение не соответствовало требованиям по доходности капитала и ликвидности. Вся эта история развивается на фоне общей печальной ситуации с региональными банками, — объяснил ситуацию финансовый аналитик, кандидат экономических наук Константин Селянин. — В начале нулевых федеральные банки отобрали у них работу с крупным региональным бизнесом. Затем, в кризисы 2008 и 2014 годов, иссякла прослойка компаний среднего и малого бизнеса. Сейчас банки переориентировались на обслуживание физических лиц, но это самый рискованный сектор — люди не всегда отдают кредиты. В такой ситуации банки вынуждены выживать, сокращать расходы и менять концепцию бизнеса. Все делается правильно, надеюсь, что эта мера не запоздалая. Желаю банку выстоять».
Сокращение числа физических офисов — нормальная ситуация для банковского сектора. Все больше операций уходит в онлайн, содержать помещения и персонал «просто так» банкиры не намерены, отмечает директор департамента малого и среднего бизнеса «ВУЗ-банка» Олег Попков.
«Это обычные оптимизационные мероприятия. В каждом банке считается рентабельность офиса, если он работает в убыток, его закрывают. В такой же логике работает, например, Сбербанк. Уверен, что закрытие офисов не приведет к массовому оттоку вкладчиков, разве что могут уйти ленивые клиенты, которые жили поблизости от закрытых офисов», — отметил эксперт.
Массового оттока вкладчиков не ждет и заместитель председателя «Уральского банковского союза» Евгений Болотин. По его словам, большинство вкладчиков не беспокоится, потому что уверено в работе Агентства по страхованию вкладов.
«Вклады физических лиц в банках защищены госстрахованием. Если у вас сумма не больше одного миллиона четырехсот тысяч рублей, бояться нечего. В случае закрытия учреждения деньги вернут. Если у вас большая сумма, то можно разбить ее на несколько частей и хранить в разных банках», — поделился опытом Болотин. Оперативно получить комментарий в самом «Уралтрансбанке» не удалось.
«Уралтрансбанк» планирует закрыть три офиса в Екатеринбурге с 20 апреля. Под сокращения попадут отделения на улицах Готвальда, Титова и на проспекте Космонавтов, сообщается на сайте организации. В конце марта банк занял 94-е место в списке Forbes по финансовой устойчивости среди всех банков страны. «URA.RU» https://ura.news/news/1052330680
ДЕЛО О ХИЩЕНИИ 37 МЛРД РУБЛЕЙ У ВКЛАДЧИКОВ ДЕВЯТИ БАНКОВ НАПРАВЛЕНО В СУД В МОСКВЕ
12.04.2018 Восемь участников преступного сообщества в Москве пойдут под суд за хищение 37 млрд рублей у вкладчиков девяти банков. Об этом сообщила старший помощник руководителя Главного следственного управления СК по Москве Юлия Иванова.
"Следственными органами ГСУ СК по Москве завершено расследование уголовного дела в отношении 55-летнего Магомеда Мухиева и семерых соучастников преступного сообщества. В настоящее время в отношении восьми фигурантов уголовное дело с утвержденным обвинительным заключением направлено в суд для рассмотрения по существу", - сообщила Иванова.
В зависимости от роли каждого они обвиняются в организации преступного сообщества с использованием своего служебного положения и участии в нем, мошенничестве в особо крупном размере и растрате. По версии следствия, Мухиев совместно с соучастниками организовали преступное сообщество, которому в 2014-2015 годах были подконтрольны девять банков в Москве - КБ "Лада-Кредит", Анталбанк, НСТ- Банк, КБ "Доверие, равноправие и сотрудничество", КБ "Межрегионбанк", Региональный банк сбережений, Банк "Содружество", Гринфилдбанк и Банк "Максимум". Банки проводили агрессивную политику по привлечению средств граждан во вклады под завышенные проценты и впоследствии похищали их. Ущерб от деятельности преступного сообщества составил более 37 млрд рублей.
В ходе следствия были допрошены более 300 свидетелей, проведены более 100 обысков и выемок, установлены организаторы, исполнители и пособники совершенных преступлений. "13 соучастников находятся в федеральном и международном розыске", - добавила Иванова.
Кроме того, следствие во взаимодействии с оперативными службами и Росфинмониторингом выявили имущество фигурантов, в том числе находящееся за пределами РФ. Общая стоимость арестованного имущества превышает 1 млрд рублей.
Как сообщил ТАСС источник в правоохранительных органах, в ходе следствия был наложен арест на яхту на Британских Виргинских островах. Кроме того, арестована коллекция наручных часов стоимостью 507 млн рублей, иномарки класса люкс - Ferrari, Lamborghini, Bentley и Rolls-Royce, а также объекты недвижимости в четырех регионах России. «ТАСС» http://tass.ru/proisshestviya/5114857
ПОЛИЦИЯ ЗАДЕРЖАЛА БАНКИРА ВЛАДИМИРА АНТОНОВА
12.04.2018 Сотрудники главного следственного управления ГУ МВД по Санкт-Петербургу задержали экс-владельца футбольного клуба «Портсмут», банкира Владимира Антонова, рассказал РБК источник в ГУ МВД по Санкт-Петербургу. Информацию о задержании подтвердил источник в центральном аппарате МВД.
«Владимира Антонова подозревают в хищении средств банка «Советский», — рассказал источник в полиции. По его словам, задержание бизнесмена проводилось в рамках расследования уголовного дела по ч. 1 ст. 159 УК России (мошенничество).
Банк «Советский» Антонову официально не принадлежал, о его связи с ним не сообщалось. В 2015 году банк был санирован, изначально к осуществлению мер по финансовому оздоровлению был привлечен банк «Российский капитал». В марте 2016 года санатором «Советского» стал Татфондбанк. В декабре 2016 года Центробанк ввел в Татфондбанк временную администрацию в лице АСВ и мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В марте 2017 года лицензия Татфондбанка была отозвана. В феврале 2018 года санацию банка «Советский» ЦБ поручил Фонду консолидации банковского сектора.
В конце марта Генпрокуратура Литвы направила в Генпрокуратуру России запрос об оказании правовой помощи в расследовании дела в отношении владельцев банка Snoras («Снорас») Раймондаса Баранаускаса и Владимира Антонова. Пятый по величине литовский банк Snoras в 2011 году был национализирован, дыра в нем и его латвийском филиале превысила $1,5 млрд. Вильнюс подозревал, что банкиры скрываются на территории России и просил Генпрокуратуру России опросить их и предъявить им обвинения литовской стороны. В Генпрокуратуре Литвы напоминали, что выписан европейский ордер на арест Антонова и Баранаускаса.
В октябре 2016 года Арбитражный суд Москвы отказался рассматривать по существу иск Антонова о взыскании с Литовской Республики более 40 млрд руб.
Владелец национализированного банка требовал взыскать с Министерства юстиции Литвы более 20,2 млрд руб. убытков и более 19,9 млрд руб. в качестве компенсации за вред, причиненный его деловой репутации. Помимо этого Антонов потребовал признания не соответствующими действительности заявлений президента Литвы Дали Грибаускайте, которая назвала в 2011 году деятельность руководства Snoras «дерзкой атакой против литовской банковской системы и против интересов граждан Литвы». Антонов утверждал, что преследование со стороны Вильнюса объясняется его национальностью.
В 2000-х Владимир Антонов контролировал ряд банков, для управления активами предпринимателя в 2004 году была создана «Конверс групп». В России он был совладельцем Инвестбанка. В 2011 году он продал долю в банке своему подчиненному, а в 2013-м банк лишился лицензии. Агентство по страхованию вкладов оценивало дыру в Инвестбанке в 44 млрд руб.
Антонов также был совладельцем Конверсбанка и панамского Banco Transatlantico. Банкир и его партнеры владели британским футбольным клубом «Портсмут» и компанией North One Sport — глобальным промоутером чемпионата мира по ралли, а также рядом других спортивных активов в разных странах мира. Структуры Антонова также владели пакетом акций медиаконцерна Lietuvos rytas и контрольным пакетом латвийского издательского дома «Телеграф».
Кроме того Антонову принадлежали английский производитель спортивных внедорожников Bowler и доля в производителе спортивных автомобилей Spyker Cars N.V. Долгое время Антонов пытался купить шведского автопроизводителя Saab, в итоге его приобрел Spyker, но ради этого банкиру пришлось выйти из числа акционеров компании.
В августе 2017 года «Ведомости» писали, что Владимир Антонов возвращается в бизнес и создает новую банковскую группу в России. По информации собеседников издания, Антонов контролирует банк «Русский инвестиционный альянс» (Риабанк), а его доверенные лица планировали приобрести Русский международный банк (РМБ). Представители этих банков опровергли связь с Антоновым. Через две недели после выхода статьи Центробанк отозвал лицензию у Риабанка, еще через две недели без лицензии остался и РМБ. «РБК» https://www.rbc.ru/business/11/04/2018/5ace55019a79472e7c1bfbce
ПОХОД ПРОТИВ ИНСАЙДА. ЗАЧЕМ ЦЕНТРОБАНКУ ПОЛНОМОЧИЯ СИЛОВИКОВ
11.04.2018 По итогам проверки ЦБ Московской бирже придется заплатить штраф в 300 000 рублей за каждое нарушение законов об инсайдерской информации. Регулятор установил, что инсайдеры, работающие на бирже, не уведомляли о совершении сделок на срочном рынке. Почему этот случай важен и какие формы может принять борьба с нарушением законодательства об инсайде в России? Вопрос инсайдерской информации все чаще звучит в новостных заголовках СМИ. Как ни странно, эта тема не волновала государство и общественность вплоть до весны 2017 года. Целый пласт законодательных положений спокойно «дремал» долгие десятилетия. И вот «великан» проснулся.
Слово «великан» наиболее точно выражает правовой статус Центробанка как мегарегулятора огромной совокупности правоотношений. Существовавшие ранее ФКЦБ, а после ФСФР практически не прикасались к положениям закона об инсайде. Аналогичное отношение наблюдалось и со стороны Следственного комитета России, который изначально был уполномочен вести проверки и расследовать уголовные дела, связанные с инсайдерской информацией.
Только с момента передачи Банку России полномочий по контролю рынка ценных бумаг интерес к инсайдерской тематике возрос. Центробанк решил оживить бизнес-сообщество и весной 2017 года показательно сообщил о проведенной проверке и выявленных нарушениях в АФК «Система».
Затем было объявлено, что ЦБ совместно с СК России разрабатывает методические рекомендации по выявлению нарушений в сфере инсайдерской информации и расследованию соответствующих уголовных дел.
Осенью 2017 года ЦБ издает собственный документ, в котором более детально изложен перечень информации, которая может быть отнесена к инсайдерской. Появление этого документа было обусловлено неоднозначностью положений существовавшего приказа ФСФР о критериях инсайдерской информации.
После этого ЦБ совместно с Генпрокуратурой начал осуществлять активные действия по наведению порядка в соответствующей сфере. Судя по всему, останавливаться на достигнутом мегарегулятор не намерен.
Недавний запрос в рамках законодательной деятельности на предоставление полномочий силовиков — яркое тому подтверждение. Центробанк фактически следует сложившейся тенденции среди надзорных ведомств по наращиванию полномочий и функционала. Так, например, налоговики сначала получили возможность проводить выемки и допросы, затем — право использовать результаты ОРД, а потом аналогичных же полномочий захотела и ФАС. ЦБ лишь старается не отстать от них.
Пример Московской биржи показывает, что принцип неотвратимости наказания за совершенное правонарушение подогревается и возможностью пополнения бюджета за счет значительных штрафных санкций.
Проблематика уголовного преследования бизнеса за инсайд пока не является острой. Наработанной практики и специалистов необходимой квалификации нет ни в подразделениях полиции по борьбе с экономическими преступлениями, ни в СК России. Однако их появление — это вопрос времени. Собственно, для того ЦБ и просит новые полномочия, чтобы самому осуществлять все необходимые доследственные проверочные мероприятия с последующей передачей материалов сразу на возбуждение уголовных дел, минуя стадию доследственных проверок, которые сейчас проводят оперативные структуры МВД России.
Последние совместные действия ЦБ и Генпрокуратуры не стоит расценивать в качестве некой спланированной кампании против Московской биржи. Скорее всего биржа была выбрана как некая площадка, концентрирующая в себе огромное количество сделок с ценными бумагами, где уж со 100-процентной вероятностью можно найти искомые нарушения. Это обусловлено скоротечными процессами по заключению сделок. Решения на бирже принимаются мгновенно, и естественно, что при обмене информацией никто сильно не задается вопросом о ее правовом характере.
Соблюдение положений законодательства об инсайде само по себе требует наличие штата соответствующих специалистов, разработку на основе норм права внутренних политик по обороту инсайдерской информации, положений о действиях ответственных лиц по порядку оборота внутри компаний и раскрытию данных на публичных площадках. К тому же усилия ЦБ по конкретизации перечня инсайдерской информации не привели к прорыву. Соответствующий перечень все еще содержит условия, при которых могут быть двойные толкования положений нормативов.
При таких обстоятельствах нарушить текущие положения законодательства, регулирующие оборот инсайдерской информации, невзначай и без злого умысла очень просто. Однако скорее всего ЦБ будет подходить к вопросу ответственности с формальной стороны, раздавая штрафы и оставляя на откуп судам проблему освобождения от ответственности бизнеса. Таким образом, российский бизнес де-факто получает еще одно поле потенциальных «боевых действий». «FORBES»
ВСЕМ ПОНАДОБИЛСЯ ЕВРО
12.04.2018 Приведут ли последние события на валютном рынке к отказу от доллара? Научит ли чему-нибудь эта история россиян?
Европейская валюта 11 апреля взлетела на Московской бирже и закончилась в обменниках. Хотя к вечеру произошла коррекция, и евро даже подешевел к предыдущему закрытию. Возможно, это связано с опасениями, что российским компаниям и гражданам потенциально могут запретить операции в долларах. Прецедент уже был в 2014 году, когда из-за санкций пострадало несколько российских банков.
Четыре года назад под санкции попали банки бизнесменов Ковальчука и Ротенбергов. Согласно указу, их активы в США должны были быть заблокированы, американским компаниям и гражданам запретили работать с фигурантами черного списка. Затем обслуживание карт этих банков временно приостановили Visa и Mastercard.
Три года назад The Wall Street Journal сообщила, что американские власти заморозили активы банков «Россия» и СМП на 637 млн долларов. В СМП тогда факт заморозки подтвердили, но отметили, что суммы были несущественные. Судя по открытой информации, СМП проводит валютные операции, принимает вклады в иностранной валюте. Недавно «Газпром» открыл в этом банке несколько счетов, в том числе в долларах и евро. Что касается физических лиц, то менеджер СМП Роман предложил нам пакет с привлекательным названием. Правда, оно себя не оправдало.
За последние годы много чего произошло. Вводились новые санкции США, в том числе против ВЭБа и Газпромбанка. И международные платежные системы не отказались от сотрудничества с ними. Потом в России создали национальную платежную систему. После долгих баталий с ней начали работать и Visa, и Mastercard. Но до прежних отношений далеко. «Россия» Юрия Ковальчука, судя по информации кол-центра, сейчас исключительно внутренний банк.
Эти истории — иллюстрация того, что может произойти с валютными депозитами граждан и корпораций. ЕС пока не поддержал российские санкции. И, возможно, не поддержит. Поэтому европейская валюта сейчас — самая тихая гавань для российских бизнесменов и компаний, которые потенциально могут попасть под санкции.
Сергей Суверов, начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения»: «Все покупают евро: во-первых, евро растет против доллара и на Forex, во-вторых, произошла достаточно четкая переоценка рисков, связанных с Россией. Наши активы стали сегодня более восприниматься как токсичные. И Россия, наверное, движется к иранскому варианту санкций. И, наверно, есть основания говорить, что мы близки к геополитической западне, поэтому неудивительно, что население и корпорации уходят сейчас в валюту».
В среду, 11 апреля, прозвенел первый «звоночек» от иностранных банков. «Райффайзен» заявил, что прекращает работу с компаниями, попавшими в санкционный список. А этот банк работал в том числе и с «Русалом». Почему опасность почувствовали именно в Европе, в Австрии, пока не понятно. Но когда-то похоже вели себя Visa и Mastercard. Они тоже перестраховались, потом признались, что ошиблись, и снова начали работать, потом прекратили, но не со всеми, и на это ушли годы. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/382183
ОЧЕРЕДЕЙ В ОБМЕННИКАХ НЕТ, НО ДОЛЛАРЫ КОЕ-ГДЕ УЖЕ ЗАКОНЧИЛИСЬ
11.04.2018 В соцсетях все чаще проскакивают «напоминалочки» о взрывах курсов валют трехлетней давности. Это декабрь 2014 года - когда доллар с евро наперегонки каждые несколько часов побивали исторические рекорды. Народ в фейсбуках гадает: стоит ли закупаться долларами, пока цена на них не взлетела до сотни рублей за штуку? Но соцсети - особый мир паникеров. А есть ли ажиотаж на самом деле? Едем по банкам и обменникам.
Первая точка - крохотный закуточек с кассой в офисном здании у Петровского парка (метро «Динамо»). У меня легенда: подумываю поменять свои рублевые сбережения на 5 - 10 тысяч евро или долларов и интересуюсь, есть ли столько в наличии прямо сейчас. Тетеньку по ту сторону окошка мои запросы не удивили. 10 тысяч? Да хоть 15. Иди да меняй!
Такая же история в отделении крупного банка у метро «Дмитровская».
- Я не заметила ажиотажа вокруг обмена валют в последние дни, - говорит молоденькая кассирша. - Лучше крупные суммы заранее заказывать. Но если вам сейчас 10 тысяч евро нужны - у меня есть.
Двигаюсь в сторону центра. И в кассе банка на Новослободской не оказалось валюты! Даже тысячи долларов нет.
- Сегодня больше обращений на обмен, чем обычно, - кивает сотрудница. - Могу заказать нужную сумму, но привезут ее дня через два. И уже по другому курсу, скорее всего. Видно, дефицит валюты у нас есть.
В банках на Тверской очередей в кассы нет. Пробивая талон на обмен валюты, ждешь минуты три. А то и сразу зовут.
В одном банке девушка в кассе вновь рассказывает, что особого ажиотажа нет, и вдруг вспоминает:
- Правда, сегодня у нас почему-то многие валютные вкладчики начали активно снимать деньги со счетов. Человек пять-шесть уже таких было.
- А куда они их? На рубли обратно менять, что ли? - спрашиваю.
- Не знаю. Может, считают, что в чулке хранить надежнее...
Через несколько витрин прячется маленький обменник. У таких часто курс более привлекательный, чем у банков. Но и здесь очереди нет. Хотя круглолицая тетенька за пуленепробиваемым стеклом рассказывает, что народ вчера-сегодня так и прет.
- Да, считают, что валюту лучше сейчас покупать, пока курс еще больше не вырос. Сегодня за день он менялся уже четыре раза. Например, евро с утра подорожал на два рубля. Давненько такого не припомню. Но вы бы лучше не спешили, - говорит. - Вдруг в ближайшие дни курс снова вниз пойдет?
Да, пока не спешу. У меня и рублей-то столько нет. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА» https://www.msk.kp.ru/daily/26818.4/3854404/
РЫНОК МЕЖДУ ТВИТАМИ ТРАМПА
12.04.2018 Рубль на фоне заявлений американского президента бросало то вниз, то вверх. Штормило и западные рынки. Хронология событий на бирже от Business FM.
Среда, 11 апреля, 14:00 по Москве. Дональд Трамп публикует свой исторический твит: «Россия обещает сбивать любые ракеты, выпущенные по Сирии. Готовься, Россия, они прилетят». Доллар, который начал день с 63, взлетает до 65. Европейские рынки идут вниз.
В 14.30 Трамп публикует следующий твит. В этот раз он пишет, что нет повода для холодной войны, и задает вопрос: «Прекратим гонку вооружений?» После второго высказывания президента рынок развернулся.
Алексей Антонов, трейдер «Алор-брокер» : «Мы заработали, потому что мы в районе 58 рублей покупали доллары, и после трех дней роста, которые мы с вами видели сегодня, позиции закрыли по доллару. Будем ждать в районе 60. Все это изначально было похоже на спекуляцию — этот трехдневный рост в районе 10% при растущей нефти и при падающем долларе, все это выглядит как спекуляция».
Первый твит Трампа не только в моменте уронил рубль, но и подстегнул нефть. Brent, которая до этого вела себя довольно спокойно в районе 71 доллара, подскочила до 72. Позже оборонные силы Саудовской Аравии сообщили, что по ним нанес ракетный удар Йемен. ПВО сбили две баллистические ракеты. Еще утром были сообщения, что саудиты сбили йеменский беспилотник. И не очень было понятно, что же они все-таки сбили: дрон, ракеты или и то, и другое.Главное для российского рынка, что на сообщениях о ракетном ударе по королевству нефть взлетела уже до 73 долларов. О жизни между твитами Трампа и событиями на Ближнем Востоке говорит президент компании «Московские партнеры» Евгений Коган: «Когда всем совсем стало страшно в тот момент, когда Трамп твитнул: «Ужас, ужас. Я сейчас покажу всем кузькину мать», а примерно это так звучало, было понятно, что, в общем-то, эта кузькина мать уже в ценах утренних. Соответственно, что он сказал? Он ничего нового не сказал. Он сказал всем: «Ай-я-яй». Замечательно, значит, можно было в этот момент спокойно купить индекс РТС, который после этого сделал плюс 4% наверх».
Когда доллар пробил 65, московские обменники атаковали граждане, решившие, что настал лучший час для покупки валюты. Тогда же в банк приехал главный редактор Business FM Илья Копелевич, решивший, что наступил лучший час для продажи долларов. Но немного опоздал и в итоге лишился части прибыли.
Илья Копелевич, главный редактор Business FM: «Я приехал в банк в шесть часов вечера. Закрываю депозит. Меня уговаривают не закрывать, не конвертировать: потеряете проценты, а почему вы думаете, что доллар обязательно упадет? Разговаривали, разговаривали, в тот момент было 64. Переходим к конвертации — вдруг 62, 61,94. Вот так вот буквально за 15 минут я потерял несколько десятков тысяч рублей. Точнее, недополучил».
А биржи в этот момент читали заявления главы Пентагона Джеймса Мэттиса. США все еще изучают разведданные о химической атаке в Сирии. Министр обороны, конечно, не исключает применения силы. Но вылет ракет явно откладывается. Американский президент опубликовал еще несколько твитов, в итоге он обвинил во всех разногласиях с Россией демократов. А глава американского Минфина Стивен Мнучин заявил, что Вашингтону не следует вводить санкции против российского госдолга. На этих примирительных высказываниях рубль вырос до 62 за доллар. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/382193
РУБЛЬ МЕЖДУ ТВИТТЕРОМ И ЭФИРОМ
12.04.2018 Валютный рынок отыгрывает заявления Дональда Трампа и Антона Силуанова.
Очередной беспокойный день пережил российский валютный рынок в среду. В первой половине дня ослабление рубля шло волнами, с периодом в два-три часа.
Движение курсов мировых валют на российском рынке продолжают определять международные инвесторы, но растет спрос и со стороны внутренних инвесторов. «Иностранные участники рынка либо предусмотрительно хеджировали свои валютные риски, либо напрямую сокращали позиции в российских активах и покупали иностранную валюту»,— отмечает собеседник “Ъ” на финансовом рынке. По его словам, локальные игроки также закрывали валютные позиции, при этом соотношение спроса на валюту между иностранными и локальными участниками рынка можно оценить как 70 к 30. «Очевидно, что текущие значительные объемы торгов вызваны повышенным спросом не только со стороны иностранных carry-трейдеров, но и со стороны корпоративного сектора»,— отмечает начальник отдела операций на денежном рынке казначейства банка «Возрождение» Михаил Берулава.
Риски расширения санкций отразились и на рынке ОФЗ, где доля вложений нерезидентов на начало текущего года превышала 33% от общего объема. По оценкам главного аналитика долговых рынков БК «Регион» Александра Ермака, наиболее существенно в пределах 3,5–4,0 процентных пункта (п. п.) снизились котировки длинных ОФЗ.
Добавило нервозности на рынке дневной твит президента США Дональда Трампа о предстоящем ракетном ударе по Сирии с обещанием запустить «хорошие, новые и "умные"» ракеты. Именно на этих словах курс доллара на биржевых торгах обновил дневной максимум.
Спустя 40 минут после твита о ракетах Дональд Трамп написал новое сообщение, в котором призвал остановить гонку вооружений. Это сняло часть напряжения от первого поста. «Рынки весьма чутко воспринимают любой негатив, связанный с Россией, и реакция на сообщения президента Трампа в Twitter — лишнее тому подтверждение»,— отмечает ведущий аналитик Нордеа-банка Денис Давыдов.
Дальнейшей стабилизации курса рубля способствовало заявление министра финансов Антона Силуанова о приостановке плановых покупок валюты на рынке. «Спрос сейчас идет на валюту, зачем нам дополнительно его подогревать? Поэтому будем делать из принципа разумности»,— отметил господин Силуанов в эфире телеканала «Россия 24». При этом уже в понедельник, 9 апреля, Банк России не покупал валюту для Минфина. В предыдущий торговый день, 6 апреля, в интересах министерства было приобретено валюты на 11,6 млрд руб. «Российская валюта была очень сильно перепродана, и для разворота рынку не хватало только повода, которым и стало долгожданное заявление господина Силуанова»,— отмечает начальник валютно-финансового департамента Ситибанка Денис Коршилов.
Впрочем, сохраняющаяся геополитическая напряженность в отношениях США и России продолжит определять поведение инвесторов на рынке. «Любое геополитическое противостояние, грозящее перерасти в военный конфликт, вызывает повышенную негативную реакцию на рынках. Рубль будет иметь шансы на восстановление части утраченных позиций в том случае, если сирийский вопрос вернется в дипломатическую плоскость»,— отмечает Денис Давыдов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3600264
МИНФИН ОБЪЯСНИЛ ОТКАЗ ОТ ЗАКУПОК ВАЛЮТЫ КОНТРОЛЕМ ЗА РЫНКОМ
11.04.2018 Повышенная волатильность на валютном рынке объясняется воздействием «геополитических факторов», заявил в эфире телеканала «Россия 24» министр финансов Антон Силуанов.
«С другой стороны, [ситуация на валютном рынке подвержена] воздействию того санкционного, дополнительного, очередного вмешательства в экономику Российской Федерации», — сказал министр.
По словам главы Минфина, все эти факторы оказывают «определенное воздействие» на валютные рынки, однако ситуация в целом остается под контролем.
«Центральный банк и Министерство финансов обеспечивают контроль за ситуацией», — сказал Силуанов.
Одной из мер, призванных снизить волатильность на валютном рынке, министр назвал временный отказ своего ведомства от закупки валюты.
«Несмотря на необходимость покупки валюты в определенных объемах, которые мы доводим до Казначейства, Казначейство — до Центрального банка, эти покупки не осуществлялись и будут осуществлены в более поздний момент с тем, чтобы не оказывать дополнительное влияние на ситуацию на валютном рынке», — сказал Силуанов.
Ранее сообщалось, что Минфин в апреле должен будет закупать валюту каждый рабочий день равномерно в течение дня. Однако 11 апреля стало известно, что 10 апреля, когда курс рубля заметно снизился, ЦБ не проводил закупки валюты для Минфина. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/11/04/2018/5ace13529a79476bc5462acc
ЗАОКЕАНСКОЕ ВЛИЯНИЕ: ПРИДЕТСЯ ЛИ ЦБ СНОВА СПАСАТЬ РУБЛЬ
11.04.2018 Пока движения курса российской валюты определяются внешними новостями, время вмешательства ЦБ в ход торгов не пришло, считают эксперты.
ЦБ еще во вторник дал понять, что пока рисков для финансовой стабильности не видит и не будет прибегать к «системному вмешательству». Воздействие регулятора на рынок пока ограничивается словесными интервенциями и прекращением покупок валюты для Минфина в рамках бюджетного правила. Но еще 10 апреля ЦБ допустил, что в случае необходимости может вернуться к практике предоставления валюты через механизм РЕПО и валютных интервенций. РБК опросил экспертов о возможных сценариях вмешательства регулятора в ситуацию с падающей российской валютой, если резкое снижение курса рубля из-за сложной геополитической ситуации продолжится.
Последовательность действий ЦБ, если регулятор все-таки решит вмешаться, будет выглядеть так: валютное РЕПО, затем ужесточение процентной политики и лишь в последнюю очередь — валютные интервенции, считают аналитики Росбанка. При этом они отмечают, что вопрос о необходимых условиях для валютных интервенций остается для рынка открытым.
Опрошенные РБК аналитики уверены, что на данном этапе нет необходимости в дополнительных мерах по защите рубля со стороны ЦБ. Регулятору имеет смысл вмешаться в ситуацию лишь при увеличении курса доллара на 15% к текущему курсу, считает Мурашов.
Помимо уровня курса на решение регулятора вмешаться в ситуацию будет влиять и волатильность на рынке, считают эксперты. «Если высокая волатильность сохранится, интервенции ЦБ имеют смысл. Сейчас волатильность есть (она находится на уровне 20% при обычном уровне 12%), но если она снизится, надобность в валютных интервенциях пропадет», — говорит Мурашов.
Волатильность рубля усиливает то обстоятельство, что маркетмейкеры (крупные банки и финансовые организации, которые определяют текущий уровень валютного курса за счет значительной доли своих операций в общем объеме мирового рынка) практически не участвовали в торгах, что привело к увеличению расходов участников на конвертацию валюты, говорит начальник дилингового центра Металлинвестбанка Сергей Романчук. Он сравнивает ситуацию с 2014 годом, однако отмечает, что тогда масштабы волатильности были значительнее.
Ведущий аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский считает, что проведение аукционов валютного РЕПО или предоставление валютной ликвидности участникам рынка могут удовлетворить их потребности. Однако, если будет наблюдаться быстрый отток со стороны нерезидентов, эти инструменты могут быть не слишком эффективны. По мнению Поддубского, по мере того как эмоции на рынке будут сходить на нет, рубль может компенсировать часть понесенных потерь, поэтому ЦБ, возможно, вовсе не придется прибегать к специальным мерам.
Даже если регулятор решит воспользоваться валютными интервенциями, вряд ли они будут эффективны в сложившейся ситуации, говорит Мурашов. «Направленные валютные интервенции эффективны, только когда они сбивают спекулятивный настрой на рынке. Однако, если курс ослабляется под влиянием фундаментальных причин, как сейчас, они могут оказаться неработающими», — объясняет эксперт.
По мнению экономиста Citi Артема Заигрина, ЦБ не станет прибегать к операциям РЕПО и валютным интервенциям до тех пор, пока на рынке не появится новых рисков. «Есть все основания полагать, что Банк России использует все доступные рычаги для стабилизации рынка, в том числе и интервенции, только в случае углубления кризиса в отношениях между США и Россией на фоне сирийского вопроса, а также лавинообразного ускорения ослабления рубля», — говорит эксперт. Пока же, если ослабление рубля не будет отыграно и повлияет на динамику инфляции, то Банк России, скорее всего, обратится к процентной политике и приостановит цикл снижения ключевой ставки, полагает Заигрин. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/11/04/2018/5ace12719a794769f6462ad1
НЕКУДА БЕЖАТЬ. СМОГУТ ЛИ ВКЛАДЧИКИ НАЙТИ ЗАМЕНУ ДЕПОЗИТАМ
12.04.2018 Ставки по депозитам опустились до исторического минимума – 6,9% годовых. Из-за низкой ставки ЦБ, на которую и ориентируется депозитная политика, банки не заинтересованы в привлечении вкладов населения. Есть ли альтернатива вкладам? По данным Центробанка, в конце февраля 2018-го максимальная ставка привлечения рублевых депозитов в десятке крупнейших российских банков (без Сбербанка) опустилась до 6,9% годовых, исторического минимума. Средневзвешенная ставка привлечения с учетом Сбербанка на конец декабря 2017 года составила 5,4% годовых. В обозримой перспективе размещение депозитов станет приносить все меньше доходов. Депозитная политика банков следует за динамикой ключевой ставки ЦБ, которая с текущего уровня 7,5% может снизиться в 2018 году до 6,5–6,75%.
Еще одна проблема — отсутствие в России инвестиционного спроса. Банкам некого кредитовать, отсюда их низкая заинтересованность в привлечении депозитов населения. За 2017 год кредитный портфель предприятиям и организациям вырос в Сбербанке всего на 5%. Избыток ликвидности крупнейший банк страны направил на покупку бондов, и облигационный портфель за год вырос на 23,6%, в денежном выражении почти на 0,5 трлн рублей.
Пока вкладчики по инерции продолжают держать деньги на депозитах. В конце 2017 года, по данным АСВ, их объем составил 26 трлн рублей (рост за год — 7,4%). Но вкладчикам уже трудно мириться со ставками 4–5% годовых в рублях, и они ищут альтернативу. Судя по комментариям банкиров, переток из депозитов в 2017 году стал ощутимым драйвером роста альтернативных инвестиций во всех сегментах. Тем более что вкладчик может и сам покупать гособлигации.
Государство тоже включилось в борьбу за средства вкладчиков. В 2017 году Минфин выпустил первый транш «народных» ОФЗ, предназначенных специально для населения. Их доходность была на полпроцента выше, чем по обычным ОФЗ, обращающимся на фондовом рынке. Эксперимент оказался удачным и с точки зрения первых инвесторов, и с точки зрения государства. На 2018 год поставлена цель увеличить в разы объем размещения ОФЗ для населения.
Скорее всего, на следующих аукционах «народных» ОФЗ премия по доходности по сравнению с обычными ОФЗ будет сокращаться. Но частным инвесторам вовсе не обязательно подстраиваться под первичные размещения, так как гособлигации торгуются на бирже. Доходность ОФЗ составляет 6,5–7% годовых, а облигаций, выпущенных крупнейшими госкомпаниями и банками, — до 7,5%.
Дополнительную доходность можно получить через индивидуальный инвестиционный счет, он выгоднее, чем «народные» ОФЗ. Такой способ инвестиций может обеспечить доходность выше 10% годовых при минимальном уровне риска. Вопрос лишь в том, как долго просуществует льготный налоговый режим. Ведь государство сейчас не просто освобождается от налогов, а еще и доплачивает покупателям облигаций. Но даже когда льготу по ИИС отменят, покупка облигаций обеспечит доходность на 1–2% годовых выше, чем по депозитам при аналогичном уровне надежности.
Еще одна попытка создать замену вкладам — инвестиционное страхованием жизни. Этот продукт в нынешнем виде сложно назвать инвестированием или страхованием. Инвестору гарантируется возврат средств только в конце срока, который составляет от трех и более лет. При продаже полиса страховая компания размещает большую часть средств в долгосрочный депозит или облигации, которые обеспечивают возврат первоначальных инвестиций, остальное делится на комиссию компании, банка, и лишь на небольшую часть приобретаются опционы, которые при благоприятном стечении обстоятельств принесут доход. С таким же успехом можно в момент размещения депозита отделить от основной суммы 10–20% и купить на них лотерейные билеты. Подавляющее число попробовавших этот продукт клиентов разочарованы результатами.
На основе статистики по паевым инвестиционным фондам можно делать первые выводы о перетоке вкладчиков. По данным Investfunds.ru, с 1 марта 2017 года по 1 марта 2018-го активы открытых ПИФов выросли на 75%, до 242,6 млрд рублей. Облигационные фонды росли еще быстрее — на 135%, до 174,9 млрд рублей. Крупнейшие российские банки вновь начали уделять внимание привлечению денег в фонды подконтрольных управляющих компаний. Наибольших успехов добился Сбербанк. За год его управляющая компания нарастила активы под управлением в открытых и интервальных фондах с 30 млрд до 63 млрд рублей и увеличила долю рынка с 21% до 25%.
О том, что источником роста активов ПИФов стал переток из банковских депозитов, говорит статистика нетто-привлечения по фондам. В отличие от США и развитых стран, где доминируют фонды акций, в российской десятке лидеров по привлечению представлены исключительно консервативные фонды облигаций, причем девять из десяти — рублевые и лишь один фонд еврооблигаций. Пока самый крупный российский фонд «Сбербанк — Фонд перспективных облигаций» с активами 28 млрд рублей выглядит карликом по сравнению с американским Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral, управляющим $657 млрд.
Успех привлечения инвесторов в ПИФы пока больше зависит от мощности розничной сети и каналов продаж управляющих компаний, нежели от качества фондов. Ни один из топ-10 фондов по притоку средств не вошел в десятку лидеров по доходности. Совокупный объем активов ПИФов пока составляет около 1% от банковских депозитов населения. По этому показателю Россия все еще аутсайдер среди не только развитых, но и большинства развивающихся стран, где ПИФы и банковские вклады составляют величину одного порядка. «FORBES»
МАКСИМАЛЬНАЯ СТАВКА ПО РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ТОП-10 РОССИЙСКИХ БАНКОВ ОБНОВИЛА ИСТОРИЧЕСКИЙ МИНИМУМ
12.04.2018 Максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в десятке крупнейших российских банков по объему привлечения вкладов физических лиц в первой декаде апреля 2018 года снизилась на 0,13 п.п. — до 6,4%. Таким образом, показатель достиг исторического минимума.
В третьей декаде марта показатель составлял 6,53%, в первой и второй декадах марта — 6,66%.
В десятку самых крупных банков по объему привлечения депозитов физических лиц входят Сбербанк, Совкомбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк , Альфа-Банк , «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Россельхозбанк. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ДОЖИВЕМ — УВИДИМ
12.04.2018 На фоне роста всеобщего интереса к инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) в начале апреля Совкомбанк заявил о выводе этого продукта из своей линейки спустя всего несколько месяцев после его запуска. Свою позицию руководство банка мотивирует непонятностью и непрозрачностью продукта для клиента и предлагает запретить ИСЖ как класс, допустив к нему лишь квалифицированных инвесторов. То есть лишить простых участников финансового рынка возможности зарабатывать таким образом. Банки.ру решил выяснить, стоит ли игра свеч — можно ли заработать на ИСЖ больше, чем по среднему банковскому депозиту (6—7%), и на что нужно смотреть клиенту, выбирая компанию и стратегию.
Доходность по договорам ИСЖ банки раскрывают неохотно, потому что считать «среднюю температуру по больнице» сложно и не очень показательно. Личный доход инвестора зависит от множества факторов, в частности от точки входа и срока договора. Оценить реальный доход можно только в момент выхода, то есть по завершении срока договора. У большинства игроков этого рынка (кроме «РГС Жизни», «АльфаСтрахования» и «Сбербанк Страхование жизни») пока не было массового закрытия договоров. Так что на данный момент можно говорить либо о продуктах с фиксирующимся в определенные промежутки дополнительным доходом, либо о росте базового актива, от которого в конечном итоге зависит доход клиента.
Эксперты на берутся в нынешних экономических реалиях давать советы, в какие именно активы стоит сейчас инвестировать: невозможно предсказать, что будет падать, а что — расти. Что касается стратегий и конкретных инвестиционно-страховых продуктов, в которые стоит вкладываться, тут есть несколько базовых рекомендаций.
Во-первых, необходимо смотреть на коэффициент участия (КУ), который определит потенциал заработка по продукту. «При низком коэффициенте участия не удастся много заработать даже при высокой доходности базового актива, — отмечает председатель комитета по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков Максим Чернин. — Но нужно понимать, что для разных базовых активов «хороший» КУ будет разным». В этом смысле принципиально важно обращать внимание и на сам базовый актив по продукту, к динамике которого применяется коэффициент участия. Хорошим тоном на рынке сегодня является близкий к 100—120% КУ при вложении в рынки акций развитых стран (США, ЕС, Японии).
Если говорить о более рискованных вложениях, например, в рынки развивающихся стран, рынки высоких технологий, сырьевые рынки, то КУ может колебаться в пределах 40—70%. Математика в данном случае довольно проста: так, если развитые рынки дают доходность 5—10% на длинном сроке, то инвестиции в них имеют смысл при КУ 100—120%, тогда как развивающиеся рынки и хай-тек могут принести 15—25%, что позволит получить достойный доход и при 50—60% участия. «Постарайтесь точнее понять, какую доходность демонстрировал сам базовый актив последние 5—10 лет. Чтобы затем, применив к нему коэффициент участия, иметь возможность сопоставить возможную доходность продукта ИСЖ со своими ожиданиями и альтернативными инструментами, например депозитами. Клиентский менеджер обычно обладает такой информацией и может ее предоставить по вашему запросу», — советует Максим Чернин.
Второй важный момент, на который необходимо обратить внимание при выборе конкретного продукта, — комиссионное вознаграждение банка. Слишком высокие комиссии «съедают» все доходы клиента. Вы имеете право потребовать от банка-продавца раскрыть размер его комиссионного вознаграждения — по закону он обязан это сделать.
Стоит также иметь в виду, что договор ИСЖ с большим сроком имеет больший потенциал доходности. «Я лично больше верю в продукт, где срок инвестирования близок к пяти годам. У него потенциально более высокая доходность, потому что по более краткосрочным договорам страховщик вынужден закладывать более высокую фиксированную часть в более надежные, но менее прибыльные активы — чтобы гарантировать клиенту возврат вложенных средств», — говорит глава комитета ВСС.
Размер гарантии возврата средств также очень важен при выборе продукта ИСЖ. Как поясняет эксперт, по большинству действующих сейчас договоров гарантируется стопроцентный возврат суммы взноса, однако никаким законом этот момент не регламентируется. На рынке уже есть продукты с гарантированным возвратом 110% от вложенной суммы, могут появиться и продукты с гарантированным возвратом менее 100%.
К слову, ИСЖ — чисто российское изобретение. Это вариации на тему так называемого unit linked, или долевого страхования жизни (ДСЖ) в отечественной терминологии, где нет стопроцентной гарантии возврата инвестиций. А именно этот вид собирается развивать Банк России — это прописано в опубликованной регулятором для широкого обсуждения стратегии развития страхования жизни. На сегодняшний момент законодательной базы для существования в РФ ДСЖ попросту нет.
Немаловажное значение имеет также и выкупная сумма — то, что клиент может получить при досрочном расторжении договора. Нельзя исключать, что вам экстренно понадобятся вложенные средства, но договор ИСЖ подразумевает возврат лишь части вложенного, если срок договора не истек. Оно и понятно: досрочный вывод средств из активов почти наверняка приведет к потери части инвестиционного дохода.
Максим Чернин советует также обращать внимание на различные опции в договоре ИСЖ. Например, есть договоры с возможностью зафиксировать дополнительный инвестиционный доход за какой-то период (год, шесть месяцев и т. п.) и либо вывести заработанное, либо присовокупить эти деньги к сумме первоначального взноса. «Сейчас стали появляться купонные продукты по ИСЖ, которые подразумевают выплату оговоренной на старте суммы (купона), если случится триггерное событие», — рассказывает Чернин. Подобным «триггерным событием» может быть, например, сохранение стоимости базового актива на определенном уровне. Если это условие не соблюдается, купонный доход не выплачивается.
Важным моментом при волатильности российских рынков может стать и возможность поменять базовый актив: например, уйти из «нефти» в доллар.
Банки.ру опросил ведущих игроков рынка, как у них обстоят дела с доходностью ИСЖ и ростом базового актива.
Клиенты СК «Сбербанк страхование жизни» в 2017 году зафиксировали дополнительный доход по полисам ИСЖ на общую сумму около 1 млрд рублей, а сумма по опции «выплата дополнительного инвестиционного дохода» составила 375 млн рублей. Как сообщил страховщик, зафиксированный и выплаченный им инвестиционный доход в среднем составил 10% на полис. Наибольшее количество фиксаций и выплат пришлось на договоры ИСЖ по стратегиям «Новые технологии» (средняя доходность составила 37,5% годовых), «Акции Сбербанка» (8,3%) и «Глобальный фонд облигаций» (6%). Максимальный размер зафиксированного в 2017 году дохода по конкретным полисам составил 60,61% по стратегии «Глобальный фонд облигаций», 46,41% — по стратегии «Акции Сбербанка» и 43,21% — по стратегии «Новые технологии».
В «ВТБ Страхование жизни» наиболее доходными по итогам 2017 года стали инвестиционные стратегии «Золото» и «Мировое богатство». «В целом рост базовых активов по разным стратегиям за 2017 год составил до 12%. Средняя доходность по закрытым в 2017 году договорам ИСЖ составила 6—7% годовых», — рассказал Банки.ру генеральный директор компании Максим Пушкарев..
Генеральный директор СК «РГС Жизнь» Евгений Гуревич говорит, что в среднем для большинства клиентов компании, выплаты которым предстоят в 2018—2019 годах, ожидается доходность в диапазоне 10—20% на уплаченные взносы.
Если обобщить промежуточные результаты ведущих игроков рынка ИСЖ, можно сказать, что средние показатели доходности все-таки превышают ставки по банковским депозитам (8—12% против 6—7%), но не так значительно, как ожидалось и как в ряде случаев обещают банковские консультанты, продающие ИСЖ. Наиболее успешными стали стратегии, где базовым активом являются ценные бумаги компаний, работающих в сфере новых технологий (в том числе в фармотрасли), а также стратегии со «сложносочиненным» базовым активом («Глобальная безопасность» компании «ЭРГО Жизнь» и «Сбалансированный рост» «Ингосстрах-Жизни»). «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10382331
«МИР PAY», «МИР» ЕШЬ
12.04.2018 На конференции «Банковские карты: практика и трансформация» 11 апреля состоялся круглый стол платежной системы «Мир», где обсуждались ее продукты, маркетинг и безопасность. Подробнее о создании «Мир Pay», нефинансовых сервисах и эмиссии карт — в репортаже Банки.ру.
Представители Национальной системы платежных карт (НСПК) подробно рассказали о ключевых направлениях развития «Мира», о том, что уже удалось сделать, какие планы и проблемы есть на данный момент.
«Карта «Мир» — это, с одной стороны, коммерческий продукт, и мы хотим видеть его как максимально востребованную россиянами коммерческую историю. С другой стороны, мы осознаем, что мы обладаем довольно сильной государственной сущностью. И здесь мы должны помнить о высочайшем уровне безопасности. Есть целый ряд инфраструктурных проектов, платформ, которых от нас ожидают, и мы должны сделать их хорошо, чтобы вокруг НСПК сформировывались правильные стандарты и форматы», — начал сессию глава НСПК Владимир Комлев.
«Карта «Мир» представляет собой порядка 11% от общего объема эмиссии карт на 1 января 2018 года, доля в объеме трансакций — 9%. При этом прирост обеспечивался в том числе обязательным переходом бюджетников на получение зарплаты на карты этой платежной системы. Порядка 90% карт сотрудникам бюджетной сферы уже выданы, этот потенциал подходит к концу», — рассказал Комлев.
Национальная платежная система «Мир» по-настоящему удивила как участников конференции, так и журналистов, озвучив планы по созданию платежного сервиса «Мир Pay». Он пока у нас еще не приобрел каких-то конкретных реперных точек, и мы пока не можем сказать, когда у нас плановый запуск. Но мы, безусловно, готовимся в этом году такого рода продукт презентовать», — отметил глава НСПК.
Платежная система «Мир» активно развивает функциональное наполнение продуктов, в том числе тех, которые касаются неплатежной функциональной наполненности. То есть тех, которые идут в сторону нефинансовых услуг. Об этом подробно рассказал заместитель начальника управления департамента развития продуктов и бизнеса НСПК Сергей Романов. «Это и оплата проезда, и идентификация при проходе в учебные заведения или на рабочие места, — пояснил Романов. — Мы стремимся к созданию продукта, который был бы уникальным, выгодным и действительно удобным. С этой точки зрения мы считаем, что у нас все для этого есть».
Он привел в пример нефинансовый сервис на базе технологий ПС «Мир» — социальную карту москвича, с помощью которой реализованы оплата товаров и услуг, оплата проезда в общественном транспорте, идентификация в единой медицинской системе, дисконтная программа, возможность записать на карту ЭЦП. Карты выдаются в отделениях банка и МФЦ.
Кстати, в марте 2018 года уже была выдана миллионная такая карта.
Для освоения продуктов «Мира» в части нефинансовых сервисов и осознания всего спектра возможностей НСПК создала комплект разработчика нефинансовых сервисов — инструмент освоения технологий ПС «Мир».
«У нас получилась функциональная коробка, в которой, по сути, есть весь свод знаний, которыми мы обладаем в отношении наших нефинансовых сервисов. В состав этого комплекта входят базовые концепции того, как это можно реализовывать, есть программное обеспечение и исходные коды. Также в комплекте можно найти техническую и бизнес-документацию. Он поможет ознакомиться со всеми необходимыми инструментами, которые помогли бы освоить технологии для реализации проектов. Мы распространяем этот инструмент свободно», — отметил Романов.
«Мы строили его по принципу «кроличья нора». Каждый сам решает, до какого уровня нужно провалиться: до уровня лиц, принимающих решения, или же до уровня архитекторов и разработчиков, которые используют в полном смысле этот инструментарий. Это полностью наша отечественная разработка», — подчеркнул он.
99% держателей карт отмечают, что безопасность совершения платежей — это один из самых важных критериев при выборе той или иной платежной системы. Поэтому «Мир» стремится соответствовать всем передовым стандартам безопасности, как технологической, так и операционной. Технологии не стоят на месте, и новые вызовы появляются каждый день.
О безопасности в электронной коммерции в ходе круглого стола подробно рассказала заместитель начальника управления безопасности НСПК Анна Гольдштейн.
«Мы живем и работаем на новой платформе безопасной электронной коммерции Amir Accept 2.0, которую мы запустили в августе 2017 года», — уточнила Гольдштейн.
Она сообщила, что на данный момент НСПК разрабатывает новый сервис. «Он будет адресован именно эмитенту и позволит сделать всю ту сложную работу по сбору большого объема информации в одну корзину, которая передается вместе с сообщениями в рамках нового протокола EMV 3DS 2.0. Благодаря этому на основании совокупности факторов будет приниматься решение, является ли данная операция рискованной или низкорискованной», — пояснила представитель НСПК. Сервис был продуман таким образом, чтобы минимизировать усилия эмитентов: никакой дополнительной интеграции с сервисом не нужно. «При этом мы сохранили для эмитента возможность принятия собственного решения об идентификации клиента. Сегодня к этому сервису со стороны банков уже проявлен интерес для участия в пилотном проекте, мы рассчитываем предложить рынку этот сервис уже к Новому году», — рассказала Гольдштейн. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10384433
ЭКСПЕРТЫ УКАЗАЛИ БАНКАМ НА НЕОБХОДИМОСТЬ ЦИФРОВИЗАЦИИ БИЗНЕСА ЗА 2–3 ГОДА
12.04.2018 По прогнозам консалтинговой компании Boston Consulting Group (BCG) в ближайшие пять лет 30% выручки в мировом традиционном корпоративном банкинге будет получено исключительно через цифровые каналы.
При этом у корпоративных банков есть два-три года для того, чтобы провести комплексную цифровую трансформацию, и российские банки с этой точки зрения не отстают от своих западных коллег, а в ряде направлений вовсе являются пионерами, следует из нового отчета BCG «Мировой корпоративный банковский бизнес: как достичь успеха с помощью цифровизации» (есть в распоряжении РБК).
Аналитики BCG выделяют три наиболее эффективных направления цифровой трансформации для корпоративных банков. Во-первых, это цифровизация всего взаимодействия клиента и банка, что принесет выгоду как с точки зрения удовлетворенности клиентов, так и с точки зрения затрат на внутренние процессы. Второе направление предполагает использование цифровых инструментов для поддержки продаж, таких как удаленный интерфейс клиентского менеджера, динамическое ценообразование, использование искусственного интеллекта для цифровизации рутинных операций и другие. Наконец, банкам необходимо выстроить систему управления большими данными и адаптировать к новым требованиям IT-архитектуру.
Сегодня доходность корпоративного бизнеса в России во всех клиентских сегментах находится под давлением, полагает партнер и управляющий директор Boston Consulting Group Дмитрий Ангаров. По его словам, российским банкам, так же как и их иностранным коллегам, достаточно трудно показывать приемлемую норму доходности без радикальных изменений бизнес-модели, так как классические методы повышения рентабельности бизнеса зачастую уже испробованы.
Однако, по оценкам начальника отдела валидации «Эксперт РА» Станислава Волкова, на российском рынке вряд ли треть прибыли в корпоративном банкинге в ближайшее время принесут цифровые каналы. «Все крупные корпорации кредитуются и обслуживаются в крупных банках и зачастую выбор этих банков обоснован не наличием передовых продуктов, а надежностью или сложившимися взаимоотношениями», — поясняет Волков. По его словам, это несколько тормозит развитие цифровых услуг в корпоративном банкинге. В первую очередь цифровые каналы будут развиваться и демонстрировать двузначные темпы прироста в сегменте розничного банкинга и малого и среднего бизнеса, прогнозирует Волков. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/12/04/2018/5ace5f369a79473b351bfbcb
РАССТАТЬСЯ С ДЕНЬГАМИ? ЛЕГКО!
12.04.2018 Почему люди сами загоняют себя в сложное материальное положение.
Кировский юрист Ян Чеботарев в соцсетях поделился историей, как столкнулся с нечистоплотностью своих коллег по отношению к пострадавшим людям.
К нему обратилась старушка, которая унесла свои гробовые деньги в фирму "Удобно Сбережения" под высокий процент. Тогда многие клюнули на него и на полис страхования гражданской ответственности с суммой аж в один миллион рублей - документ людям показывали в офисе.
Фирма лопнула, без денег остались сотни человек. Организаторы фирмы осуждены, но для вкладчиков это моральное утешение меркнет перед желанием вернуть деньги.
- Год назад мы объяснили бабульке: шанс что-то взыскать со страховой фирмы равен нулю, - говорит юрист. - Обманутых граждан - масса, страховая сумма - мизерная, фирма давным-давно лопнула. Бабульку мы в реестр обманутых кредиторов включили. Оставалось только ждать.
Но теперь она пришла к Чеботареву уже с новой бедой: какой-то юрист пообещал ей "всего" за 30 тысяч рублей взыскать со страховой компании все потерянные деньги. Однако получить решение суда о взыскании - одно, а получить по нему деньги - совсем другое. В итоге старушка повесила судебное решение на стенку, а юрист тем временем требует деньги "за работу".
Как говорит Диана Сорк, юрист и член правления Международной конфедерации обществ потребителей, ситуация, когда человек по нескольку раз наступает на одни и те же грабли, совсем не уникальна. И создает ее он, как правило, сам.
Причем речь идет не только о пожилых (они могут слабо представлять последствия тех или иных финансовых действий), но и о вполне успешных людях с высшим образованием. В подтверждение она привела несколько примеров, в том числе похожих на вышеописанный.
По ее словам, при общении с юристами молодые люди впадали в какой-то непонятный ступор, лишавший их элементарной логики. Недавно к Диане обратилась девушка: ей в медцентре навязали некачественные услуги на 46 тысяч рублей, которые она захотела вернуть. Девушка обратилась к юристам, те составили ей претензию за... 52 тысячи рублей. Когда возникли сложности с возвратом, юристы сказали, что нужно еще 128 тысяч. У девушки высшее образование, но она даже не читала договор, который ей навязывали юристы.
Аналогичная история: мужчине всучили пищевые добавки на 300 тысяч рублей. Когда он пришел в себя, возбудили уголовное дело, покупателя признали потерпевшим, но информация о нем каким-то образом, видимо, "утекла" из кабинета следователя. Мужчине позвонили юристы и сказали, что готовы помочь вернуть деньги за... 400 тысяч рублей.
- За эту сумму ему составили шесть, как было сказано в договоре, "правовых документов", - рассказывает Диана. - В суде выяснилось, что это обращение к президенту РФ, в Роспотребнадзор, прокуратуру и другие инстанции. Но в этом удивительном перечне не было даже заявления в суд. Дело против юристов выиграно, но взять деньги не с кого - у компании ничего своего нет, она в стадии ликвидации.
Каким образом пострадавшие в обоих случаях не могли хотя бы сопоставить сумму убытка и стоимость юридических услуг - непонятно.
Человек обращается к юристам, когда уже попал в беду. Трюков, чтобы его "поставить на деньги", множество.
Так, Диана Сорк сама провела эксперимент с медицинским центром, сотрудники которого пригласили ее к участию в "программе правительства", согласно которой она "имеет право на бесплатное тестирование позвоночника".
Центр оказался легальным, вышедшая к Диане девушка-медик в ходе "устного обследования" выявила множество болезней, избавить от которых ее готовы всего за полцены, поскольку она имеет право на участие в программе. Нужно лишь 120 тысяч рублей вместо 250 - столько без скидок стоят услуги. Понятно, что не у каждого есть свободные деньги, поэтому ей готовы пойти навстречу и здесь же - в соседнем кабинете - оформить кредит.
От участия "в программе" Диана отказалась. Кстати, как выяснилось, непосредственно медицинские услуги согласно договору стоили 44 тысячи рублей, а остальная сумма - "психологическое сопровождение". Цена понятна с учетом состояния клиента, который, выйдя из медцентра с кредитом на 120 тысяч, поймет, во что вляпался.
- Здесь работают сразу несколько психологических трюков, рассчитанных прежде всего на пенсионеров, - говорит юрист. - "Участие в программе" для них началось уже с того момента, когда они согласились прийти в медцентр. Им неудобно, они заняли время важных людей, врачей. В таких случаях лучше не полагаться на себя, а привести с собой близких людей с более критическим мышлением. Например, детей или внуков. И может оказаться, что услуги, если они действительно нужны, в другом центре будут стоить в несколько раз дешевле. И не нужно будет брать кредит.
Само по себе кредитование при всех его издержках, конечно, благо. Многим оно помогает, например, купить в ипотеку квартиру. Но пользоваться этим инструментом нужно крайне осторожно. Ситуация, когда человек импульсивно, поддавшись на рекламу, покупает дорогой смартфон (при этом денег едва хватает на еду), становится массовой. Она характерна уже для молодежи.
Кстати, по статистике меньше всего бесперспективных кредитных должников среди ипотечников. Люди, которые хотят купить квартиру и берут в долг большую сумму на много лет, очень тщательно все просчитывают. И если возникает ситуация неплатежа, это, как правило, какой-то форс-мажор.
Хуже всего, если человек, попав в долговую ловушку, пытается выбраться из нее через новые кредиты.
Так, одна из обратившихся к Диане Сорк женщина набрала 18 кредитов, чтобы расплатиться с одним. Но еще хуже, когда человек считает, что "все само рассосется".
- Первое, что нужно сделать, - попытаться договориться с банком, - говорит юрист. - Можно рефинансировать или реструктурировать долг. Банки идут на это, если понимают, что человек готов платить. Можно попытаться уменьшить сумму задолженности, оспорить незаконные комиссии.
Она привела пример, когда клиент случайно недоплатил 627 рублей из платежа на сумму более 100 тысяч рублей и получил SMS от банка: долг за два дня просрочки - 6027 рублей. Суд встал на сторону клиента, сочтя штраф несоразмерным с последствиями нарушения.
Пожилым сложнее адекватно оценить ситуацию. Поэтому лучше, если дело дойдет до кредита, чтобы вместе с ним бумаги изучил человек, который в этом разбирается.
- Когда банк подготовит договор, не надо торопиться его подписывать тут же. Можно попросить взять бумаги с собой, чтобы изучить их в спокойной обстановке. Кроме того, кредитные организации выкладывают образцы договоров у себя на сайте. И перед тем как идти в банк, стоит зайти на его страничку, - заключила Диана Сорк.
Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков:
- Сегодня в финансовой сфере широко применяется социальная инженерия, которая позволяет "вытаскивать" из людей личную информацию или заставляет их предпринять какие-то действия. В группе особого риска - пожилые. Защитить пенсионеров только и остается повышением их финансовой грамотности. Мы не можем и не должны решать за людей их проблемы. Мы никогда не сможем решить за кого-то, что ему лучше. Но если человек в силу своего возраста не в полной мере отдает себе отчет в своих действиях, ему нужна помощь. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
СОМНЕВАЯСЬ, НЕ ПРОВЕРЯЙ
12.04.2018 Как показала практика, обмен сомнениями, по крайней мере, банков с налоговиками до добра не доводит.
В последнее время налоговая служба делится информацией о своих подозрениях в отношении компаний с кредитными организациями. По словам финансистов, сейчас в банки регулярно поступают письма из налоговых органов, в которых содержится информация о провинностях клиентов. К ним относятся сведения об отсутствии организации по юридическому адресу, вовлечении в схемы незаконного возмещения НДС или же использовании незаконных схем налоговой оптимизации.
Данные письма — дружеский совет налоговиков банкирам; как распорядиться полученными сведениями, они решают сами. «Информирование налоговыми органами банков о наличии недостоверных сведений об адресе юридического лица, нарушениях им законодательства о налогах и сборах не противоречит действующему законодательству»,— сообщили в Федеральной налоговой службе.
Однако в вопросах выявления сомнительных клиентов банки крайне щепетильны, поэтому любую информацию охотно принимают и используют. К тому же данные, содержащиеся в письмах налоговиков, практически совпадают с признаками клиентов из группы риска, перечисленных в положении ЦБ № 375-П. В результате сомнения налоговиков множат сомнения банкиров, и компания, попавшая в «дружескую» рассылку, рискует оказаться в черном списке банковских отказников. При этом, по словам юристов, клиенту крайне сложно доказать банку, что ИФНС ошибалась по поводу вовлеченности его в налоговые схемы, поможет разве что решение суда.
Примечательно, что своими подозрениями налоговики делятся с банкирами до того, как они подтвердятся вынесением соответствующего судебного решения. А ведь ошибаться, как показывает практика, могут даже налоговые органы. Арбитражные суды завалены исками по оспариванию доначислений налогов, при этом в 20% случаев их удается оспорить (по данным ФНС). То есть, как минимум каждое пятое сомнение налоговых инспекторов оказывается необоснованным.
По решению суда можно добиться налоговой справедливости, вернув переплату из бюджета, но выбраться из черного списка банковских отказников не так просто. Поди докажи, что транзакции были остановлены по ни к чему не обязывающему совету, а не по 375-П. Что уж говорить о получении компенсации за ущерб, причиненный в результате дружеского обмена сомнениями между банкирами и налоговиками. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3599899
ХАКЕРЫ В ПОДЗЕМЕЛЬЕ: КАК ДАННЫЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ МОГУТ УКРАСТЬ ЧЕРЕЗ WI-FI В МЕТРО
11.04.2018 В беспроводной сети подземки найдена уязвимость. Почему оператор не провел простое тестирование, чтобы не ставить под удар миллионы москвичей и гостей столицы.
В наше время ситуации утечки персональных данных начинают входить в обычную рабочую рутину. Это начинает становиться нормой для всех: пользователей, операторов и разработчиков. Случай с утечкой персональных данных в московском метро поражает не столько масштабами (куда Москве до 58 млн пользователей Facebook), сколько безалаберностью оператора «МаксимаТелеком», подставившего под удар всех москвичей.
Судя по доступной информации, уязвимость была найдена исследователем еще около месяца назад и выложена публично в блоге на «Хабрахабр». Она заключается в том, что идентификация пользователя происходила по номеру телефона и МАС-адресу устройства. MAC-адрес устройства — это идентификатор, который вшит в чип вашего устройства, теоретически он уникальный у каждого устройства в сети: компьютера, смартфона, роутера. Однако программными средствами можно сэмулировать любой адрес, чтобы, как в случае с беспроводной сетью в Московском метрополитене, получить доступ к чужим персональным данным. Практически о любом, кто подключился к сети подземки, можно узнать, куда и по каким маршрутам он ездил.
Если бы оператор озаботился защитой информации пользователя, то шифровал бы данные и злоумышленник не смог бы узнать ничего ценного. А в этом случае оператор зашифровал только номера телефонов, по которым происходит подключение (на них приходит SMS), но остальные данные остались в исходном виде.
Утечка данных из бюро кредитных историй Equifax гремела не один месяц, последовало увольнение топ-менеджеров, судебные иски. В инциденте с Facebook хватило извинений. А о случае в метрополитене почти не было реакции в соцсетях и СМИ. Все смирились?
С одной стороны, персональные данные, которые могли быть украдены через беспроводную сеть в Московском метрополитене, не несут особой ценности. Профили пользователей скорее всего есть (может быть, частично) и у других агрегаторов, и даже с большим количеством данных. Кроме того, негативный эффект снижает то, что эти данные продавались различным рекламным агентствам и по другим каналам.
С другой стороны, Московский метрополитен обрабатывает данные больше половины всех москвичей. Напомню про туристов, среди которых есть иностранные гости, а значит, надо учитывать область действия закона ЕС о персональных данных — GDPR. Последствия могут быть далеко не локальными.
Найденная уязвимость вполне банальна и должна была быть устранена на этапе тестирования бета-версии продукта или раньше, но почему-то о ней не знали. Это наводит на мысли о том, а насколько вообще нефинансовые организации пекутся о своей безопасности? Точнее, о нашей.
Вот финансовая сфера живет в мире, который более чувствителен к киберугрозам, там серьезно занимаются безопасностью. На них «давят» регламенты, риски, пользовательское недовольство в конце концов, потому что там есть что потерять — деньги, измеримые деньги. В случае потери или утечек эффект будет прямой — возмещения, судебные иски и так далее.
В случае с персональными данными потери не так очевидны, а значит, и не так страшны риски. Нет прецедентов крупных штрафов, которые могут сильно навредить бизнесу. Вот в ЕС по GDPR предусмотрен штраф в размере 4% от годового оборота компании, но в России регламенты с похожими штрафами пока что не слишком популярны, и видимо, зря. Оператора не особо заботит мнение пользователей, особенно в метро, где нет конкурентной борьбы — 3G/LTE практически не работает, выбора нет. Поэтому безопасность не в приоритете. Тем более сейчас в мире столько информационного фона, что об этом забудут через несколько дней.
Очень интересно в разных сферах рынка видеть разный уровень развития организаций в части ИБ. Кто-то всеми способами внедряет процессы безопасной разработки, тестирует приложения, проводит аудит безопасности, а в других сферах компании не озадачиваются даже простейшими тестами на проникновение. Например, многие организации финансового сектора проходят множество аудитов на соответствие различным стандартам, проходят различные тестирования своих приложений на безопасность и не только поддерживают требуемый уровень безопасности, но и стараются его максимально улучшить.
Какие же выводы можно сделать? Пользователям повлиять было практически невозможно: хочешь интернет — держи Wi-Fi, все остальное не ловит. В результате и максимально возможная реакция: «Покричат немного, а потом забудут». Избежать повторения ситуации, когда персональные данные жителей столицы хранились в незашифрованном виде, можно только с помощью регулятора: путем введения правил, штрафов, санкций и всего того, что так не любят.
Пользователь может только запомнить, что подключение к публичным точкам Wi-Fi априори считается небезопасным. Так как получить все данные, которые вы передаете в незашифрованном виде, может как минимум хозяин точки доступа. Злоумышленник, получивший доступ к оборудованию или сымитировавший сеть, может перехватить и передаваемые персональные данные, и даже файлы, в которых часто содержатся пароли.
Несмотря на многочисленные инциденты с утечками данных, взломами различных сервисов, найденными критическими уязвимостями в различном оборудовании и ПО, компании начинают заниматься безопасностью, когда риски достигают уровня, в несколько раз превышающего стоимость внедрения этой самой системы информационной безопасности. В основном этот момент наступает после того, как происходит какой-то непоправимый инцидент. Нежелание учиться на чужих ошибках может дорого стоить, а пока непоправимой ситуации не произошло, у нас любят полагаться на старый добрый авось. Не настало ли время переосмыслить подходы? «FORBES»
ДЕНЬГИ УШЛИ МОШЕННИКАМ В РЕЖИМЕ ОНЛАЙН
12.04.2018 68 кредиторов пострадали от действий группы злоумышленников, получавших займы на третьих лиц в режиме онлайн. Упрощенная идентификация при выдаче таких ссуд позволила мошенникам многократно получать небольшие займы, которые они не собирались отдавать.
О том, что выявлена группировка жертвами, которой стали почти 70 онлайн-кредиторов, рассказали “Ъ” участники рынка. По словам одного из собеседников “Ъ”, мошенники использовали персональные данные 50 физлиц для получения ссуд. Злоумышленники действовали дистанционно, деньги после заключения договоров переводились на банковские счета. «Хотя большая часть заявок была отклонена, пострадали 68 кредиторов,— рассказывает источник, знакомый с ситуацией.— Большинство из них это онлайн-МФО, несколько банков и ООО». Впрочем, пока расследование инициировало только МФК «Центр финансовой поддержки» (ЦФП) в отношении лишь одного из мошенников, еще одно МФО подало заявление в полицию, поясняет он.
Участники рынка отмечают, что попыток мошенничества в онлайн-сегменте больше из-за сложности идентификации заемщика. «Типология мошенничества в офлайн- и онлайн-компаниях отличаются,— говорит главный исполнительный директор МФК "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.— В офлайне это чаще всего поддельные документы и внутреннее мошенничество, в онлайне — идентификация клиента, телефона и владельца карты, на которую перечисляются денежные средства». По словам гендиректора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, доступ к базам данных БКИ, а также возможность оперативной оценки кредитоспособности заемщика даже при заключении договора онлайн существенно снижают вероятность использования персональных данных лиц, ведущих маргинальный образ жизни, или уже умерших граждан. Однако многие МФО, несмотря на обязанность передавать данные в БКИ, пренебрегают ей, вовсе не пользуясь кредитными историями. Так, по недавно обнародованным данным ЦБ, в БКИ не передают данные 402 МФО из 2214. Риски этих компаний существенно выше, заключает господин Шустов.
По мнению юристов, в описанной ситуации, несмотря на то что виновным был признан лишь господин Лешкашвили, мошеннические действия совершались, скорее всего, группой лиц. «Мошенничество, как правило, преступление, связанное с групповыми действиями, которые распределяются среди нескольких сообщников,— говорит партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.— Скоординированные действия позволяют обмануть потерпевшего и затягивать время обнаружения совершения хищения». При этом, по его словам, когда начинается расследование уголовного дела, в случае задержания сообщников один из них при неоспоримости доказательств вины берет все на себя, поскольку совершение преступления группой лиц существенно увеличивает тяжесть наказания. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3600282
БЫТЬ ЛИ В ИНГУШЕТИИ ИСЛАМСКОМУ БАНКИНГУ?
12.04.2018 Устойчивость морально-нравственных основ общества — основа развития исламского банкинга.
Наиболее привычные российскому обывателю формы ведения бизнеса — это ООО, ЗАО и ОАО. Однако Гражданский кодекс РФ разрешает осуществлять предпринимательскую деятельность в рамках еще нескольких примечательных статусов.
Один из них — товарищество на вере. Его статус закреплен в Гражданском кодексе, где сказано, что это объединение (между физическими лицами или организациями), которое основывается на обоюдном доверии и при этом не нуждается в однозначно строгом юридическом закреплении отношений. Наряду с обычными участниками — предпринимателями — товарищество на вере включает в себя лиц особого статуса — вкладчиков. Они возлагают на себя риск возможных убытков, которые связаны с бизнесом в рамках данной правовой формы, но не более сумм вкладов.
По приглашению Минэкономразвития Ингушетии 11 апреля нашу республику посетил генеральный директор исламской финансовой компании (товарищества на вере) «ЛяРиба-Финанс», г. Махачкала, член Российской ассоциации экспертов по исламскому финансированию, старший преподаватель Дагестанского гуманитарного института Мурад Алискеров. Цель руководства министерства — изучить опыт в данном направлении и выявить возможность применения данной формы ведения бизнеса в Ингушетии. В конференц-зале отеля «Артис-плаза» в Магасе с участием гостя прошел семинар на тему «Перспективы создания исламского банкинга в Ингушетии. Практические шаги в данном направлении».
Послушать мнение эксперта в специфическом финансовом направлении и озвучить свои мысли пришло немало людей, среди которых представители общественных организаций, в том числе «Деловой России», «Опоры России», руководитель ингушского отделения Сбербанка Алихан Арчаков, руководитель Управления по делам религии Администрации Главы Ингушетии, глава фонда «Солидарность» Магомед Харсиев, преподаватели и студенты ИнгГУ, предприниматели, другие заинтересованные данной темой лица. Всем им в ходе открытого и конструктивного разговора возможность высказаться предоставил модератор семинара, руководитель Минэкономразвития республики Умалат Торшхоев.
Необходимо сказать, что исламский банкинг впервые появился несколько десятилетий назад, и сразу же скептики подвергли сомнению (мягко говоря) практику получения доходов без взимания процентов. Однако сегодня двузначный годовой рост исламского банкинга снял эти и аналогичные сомнения и, более того, привел к тому, что традиционные банки стали предлагать исламские банковские услуги.
— Хотя исламские финансы еще не получили в России должного развития, понимание их значимости есть и в нашей стране, — сказал Алискеров. — Так, по результатам исследования, проведенного Советом муфтиев России, 69% респондентов ищут альтернативные методы финансирования своих банковских потребностей и 56% выразили готовность стать клиентами исламских банков. Рост интереса к индустрии исламских финансов, наблюдаемый в последние несколько лет, трудно объяснить одними лишь финансовыми санкциями, введенными против части финансовых институтов России западными странами. Тем не менее, именно после кризиса 2008 года стал наблюдаться всплеск интереса к исламскому банкингу, потому что в нем, по определению, нет «дутых» активов...
В ходе весьма интересного диалога прозвучало много конструктивных предложений, озвучивались самые креативные мысли по продвижению и развитию исламского банкинга в нашей стране, и прежде всего — на территориях с преимущественным проживанием мусульманского населения. Да, понятно, что большая часть мира живет в условиях традиционной финансово-экономической системы, построенной на доктрине личной выгоды, не уделяющей внимания моральным ценностям. Именно здесь — в «устойчивости» моральных ценностей, по мнению Алискерова, и кроется основа возможного развития исламского банкинга. Насколько эти ценности у нас крепки, это вопрос дискуссии. Возможно — очень длительной.
Добавим, что перспективы развития исламского банкинга в России были основным предметом обсуждения на исламском экономическом форуме «Россия — гарант партнерства», который состоялся в Корпоративном университете Сбербанка в Москве 27 февраля т. г. и где Центробанк, а также ведущие коммерческие банки страны продемонстрировали интерес к внедрению новых принципов работы финансовых структур. «ИНГУШЕТИЯ»
ЛАГАРД НАЗВАЛА ОБОСНОВАННЫМ РЕШЕНИЕ О ВКЛЮЧЕНИИ ЮАНЯ В КОРЗИНУ ВАЛЮТ МВФ
12.04.2018 Включение юаня в корзину специальных прав заимствования (SDR) МВФ было обоснованным решением, уровень интернационализации китайской валюты будет расти, заявила глава Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард в интервью изданию South China Morning Post.
"Уровень интернационализации китайской валюты немного снизился, но в настоящий момент он вновь начинает расти, и ожидается, что этот рост продолжится", — заявила Лагард.
Она отметила, что "решение о включении юаня в корзину специальных прав заимствования МВФ было обоснованным".
По ее словам, факт признания юаня МФВ поспособствовал тому, что центробанки и другие финансовые операторы стали рассматривать юань "как одну из валют международного значения".
Исполнительный совет МВФ в ноябре 2015 года принял решение с 1 октября 2016 года включить юань в корзину SDR, в которую уже входят доллар, евро, фунт стерлингов и иена. Решение фонда совпало с ожиданиями международных аналитиков и экспертов, которые давно говорили о необходимости признания роли Китая в глобальной торговле. Народный банк Китая приветствовал решение МВФ, назвав его признание результатом экономического развития и политики реформ и открытости Китая.
SDR являются международным резервным активом, созданным МВФ в 1969 году в дополнение к официальным резервам своих стран-членов. «FINVERSIA»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры