© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №68/663)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ ПРОДОЛЖАЕТ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ "ОФК БАНК"
16.04.2018 "Агентство по страхованию вкладов" в связи с отзывом Банком России с 16 апреля лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации "ОФК Банк" продолжает выплаты вкладчикам банка, говорится в сообщении АСВ.
На 16 апреля АСВ выплачено 6,6 тыс. вкладчиков банка 5,5 млрд рублей или 70% от общей страховой ответственности Агентства.
Банк России ввел временную адиминистрацию в банке 21 марта 2018 года. Одновременно Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО "ОФК Банк" сроком на три месяца.
26 марта АСВ сообщило о том, что ПАО "Сбербанк" стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения по вкладам вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Прием заявлений и выплаты страхового возмещения начались 2 апреля. «FINAM»
ЦБ ПОДАЛ В СУД ИСК О БАНКРОТСТВЕ СЕВАСТОПОЛЬСКОГО БАНКА ВВБ, ЛИШЕННОГО ЛИЦЕНЗИИ
17.04.2018 Отделение Центробанка РФ по Севастополю обратилось в Арбитражный суд города с иском о признании банкротом банка ВВБ (Севастополь), говорится в картотеке судебных дел.
Заявление о признании финучреждения банкротом датировано 13 апреля. Иск пока не принят к производству. Третьим лицом выступает Агентство по страхованию вкладов.
Как сообщалось, ЦБ с 9 апреля 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка ВВБ.
"Деятельность руководства банк привела к образованию на балансе кредитной организации значительного объема проблемных активов и имущества, учтенного по завышенной стоимости. Вследствие этого банк в декабре 2017 года оказался неспособен исполнять требования кредиторов. В целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков банк ВВБ с учетом его значимости для республики Крым и города Севастополь приказом Банка России был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов", - говорилось в сообщении регулятора.
В севастопольском финучреждении назначена временная администрация.
Банк ВВБ - участник системы страхования вкладов.
ВВБ по итогам 2017 года занял 182-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 марта текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 179-е место в банковской системе РФ. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax-russia.ru/Crimea/main.asp?id=926511
КРЕДИТОРЫ СБРР ТРЕБУЮТ ОТ АСВ ВЕРНУТЬ 338 МЛН РУБЛЕЙ
16.04.2018 Кредиторы Сибирского банка реконструкции и развития (СБРР) потребовали вернуть 338,2 млн рублей. Соответствующие требования от 450 заявителей поступило в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на 12 апреля, говорится в сообщении АСВ.
«По предварительной оценке конкурсного управляющего, с учетом необходимости оплаты текущих расходов на проведение конкурсного производства, на первоначальном этапе денежные средства для удовлетворения требований кредиторов банка отсутствуют», – говорится в сообщении.
Реестр требований кредиторов будет закрыт 23 мая. Задолженность банка перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями составляет 2 млрд 985 млн рублей.
При этом по состоянию на 15 марта этого года, по данным временной администрации, балансовая стоимость активов СБРР, за исключением из них резерва на возможные потери и амортизации основных средств, составила 1 млрд 124 млн рублей, из них средства в кассе и на счетах в Банке России – 103 млн 759 тыс. рублей, финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости – 7 млн 903 тыс. рублей, чистая ссудная задолженность – 652 млн 432 тыс. рублей.
Напомним, Центробанк 6 февраля отозвал лицензию у Сибирского банка реконструкции и развития. По данным регулятора, руководство банка выводило из него ликвидные активы и заменяло их заведомо безнадежными. Кроме того, из кассы банка пропала значительная часть денежных средств. «ВСЛУХ.РУ» http://www.vsluh.ru/news/economics/329345
БАНК "ЮГРА" ВЗЫСКАЛ С ДОЛЖНИКОВ 2 МИЛЛИАРДА
17.04.2018 Арбитражный суд Москвы удовлетворил три многомиллионных иска банка "Югра" к должникам, компаниям "Консалт-групп", "Арт-визинг" и "Альфапремьер", передает корреспондент Накануне.RU.
Читайте также: Превышенцы банка "Югра" едва не "уволили" советника президента Так, "Консалт-групп" должна банку 1 млрд 973 млн руб. основного долга, проценты по нему в сумме 68 млн руб. и неустойку в 4 млн руб., "Арт-визинг" – 246 млн руб. основного долга, проценты в 3 млн 900 тыс. руб. и 5 млн руб. неустойки, "Альфапремьер" – 113 млн руб. основного долга, 5 млн 200 тыс. руб. процентов по займу, 404 тыс. руб. неустойки. Об этом говорится в картотеке дел инстанции.
Напомним, ЦБ ввел временную администрацию в банк "Югра" в июле прошлого года. Лицензии кредитная организация лишилась двумя неделями позднее. Акционеры банка заявляли о готовности санировать "Югру" за счет собственных средств и просили для этого вернуть лицензию. Но в ЦБ не одобрили план спасения банка. "Превышенцы" "Югры" объединились в союз вкладчиков и добиваются возврата "сгоревших" средств. «НАКАНУНЕ.RU» https://www.nakanune.ru/news/2018/04/17/22504655/
ОРЛОВСКИЕ СИЛОВИКИ ВОЗОБНОВИЛИ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО О ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯХ В ОБАНКРОТИВШЕМСЯ БАНКЕ «ЦЕРИХ»
16.04.2018 Расследование уголовного дело о злоупотреблениях полномочиями руководством ныне обанкротившегося орловского ЗАО «Банк «Церих» возобновлено. Об этом сообщил конкурсный управляющий финорганизации – госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Отчитываясь о ходе конкурсного производства в «Церихе», АСВ отметило, что предварительное следствие по делу по ч. 1. ст. 201 УК РФ, которое в сентябре 2016 года возбудило СУ УМВД по Орловской области в отношении и. о. председателя правления банка, было прекращено в декабре 2017-го. По данным управляющего, органы не нашли в действиях руководства состава преступления.
Напомним, полиция предполагала, что и. о. председателя правления «Цериха» незаконно приобретал права требования к техническим юридическим лицам у ОАО АКБ «Капиталбанк» (признан банкротом в 2016 году). Более подробно обстоятельства дела не раскрывались. По данным АСВ, «Церих» был признан потерпевшим по делу в мае 2017-го. Согласно Kartoteka.ru, в 2014-2015 годах Наталья Горбылева и Жанна Воробьева временно исполняли обязанности председателя правления.
В сообщении агентства говорится, что постановление о прекращении уголовного дела было отменено и возобновлено предварительное следствие. В местном УМВД оперативно прокомментировать ситуацию не смогли.
Напомним, что в феврале прошлого года ЦБ отозвал у финорганизации лицензию за неоднократное нарушение законодательства и полную потерю собственных средств. Позже Банк России добился признания «Цериха» банкротом. В начале конкурсного производства (апрель 2016 года) балансовая стоимость активов организации едва превышала 617,6 млн рублей. Объемы основных средств и прочих активов банка АСВ оценило на уровне 3,4 млн рублей и 25,74 млн рублей соответственно. По состоянию на 1 апреля, АСВ направило 588,3 млн рублей на выплаты кредиторам первой очереди, в том числе вкладчикам «Цериха».
В банковской системе России «Церих» занимал 453-е место. По данным «СПАРК-Интерфакс», его основным владельцем выступал совладелец московской финансовой группы «Церих» Владимир Нефедов (88,97%), 9,03% принадлежат московскому ОАО «ИК «Церих Кэпитал Менеджмент», а 1% – Наталье Горбылевой. «АГЕНТСТВО БИЗНЕС ИНФОРМАЦИИ» https://abireg.ru/n_67288.html
ДОЛГИ БАНКИРА МУСИНА ПРЕВЫСЯТ МИЛЛИАРД: ДЕЛО ТОП-МЕНЕДЖЕРА «ТАТФОНДБАНКА»
17.04.2018 Подробности дела о личном банкротстве Роберта Мусина.
Долги экс-председателя правления обанкроченного «Татфондбанка» Роберта Мусина в середине мая 2018 году могут вырасти ещё на 825 млн рублей, из них 420 млн рублей требует конкурсный управляющий ТФБ — госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов». Ещё чуть более 405 млн рублей планирует получить другой казанский банкрот — «Интехбанк». 15 мая Арбитражный суд Татарии в рамках дела о личном банкротстве Мусина рассмотрит оба ходатайства конкурсного управляющего, общего для обоих банков.
Стоит отметить, что это далеко не все кредиторы, которые подали ходатайства в рамках дела. Так, ООО «Аида и Д» требует более 225,43 млн рублей. Если все требования удовлетворят, то Роберту Мусину потребуется гораздо больше средств для расчёта с кредиторами, чем он указал в качестве доходов в своей декларации за 2017 год. Претензии к нему уже превышают 1 млрд рублей.
Напомним, в своей декларации о доходах за 2017 год Роберт Мусин, который всё ещё является депутатом Госсовета РТ, несмотря на 11-месячное нахождение в СИЗО в прошлом году, указал, что заработал более 8,99 млн рублей. Относительно 2016 года доходы одиозного банкира существенно снизились — в четыре раза (с 31,13 млн рублей). Такая же картина наблюдалась с доходами его супруги, которая числится в руководстве некоторых фирм: с 31,89 до 4,69 млн рублей. Примечательно, в рамках судебных слушаний 2 февраля 2018 года банкир предоставил сведения, что «имеет доход в среднем 242 167 руб. ежемесячно». Простая арифметика с годовым доходом за 2017 год показывает среднемесячный доход в районе 749,166 тыс. рублей. Любопытно и то, что список имущества, которое имеется у Роберта Мусина, содержащийся в материалах дела о банкротстве и закреплённый выпиской от 5 декабря 2017 года, не совпадает со сведениями из депутатской декларации по итогам 2017 года. Например, как минимум два нежилых здания площадью 315,5 и 3369,6 кв. м в Зеленодольском и Лаишевском районах в декларации не фигурируют ни в собственности, ни в пользовании.
Проблемы у «Татфондбанка» начались в декабре 2016 года, а уже в марте 2017 года его лишили лицензии и в апреле обанкротили. Банк имеет обязательства перед 18,4 тыс. кредиторов из числа вкладчиков и юрлиц. Общая сумма их требований на начало марта 2018 года была свыше 155,692 млрд рублей.
Как ранее сообщало ИА REGNUM, 1 августа 2017 года конкурсный управляющий ТФБ обратился с иском о банкротстве Роберта Мусина. Тогда в качестве обоснования был заявлен долг 16 790 029,19 рубля. Рассмотрение дела откладывалось до начала февраля 2018 года, но 2 февраля Арбитражный суд Татарии рассмотрел иск и признал требования обоснованными, с этого момента была начата процедура реструктуризации долгов гражданина. Против реализации принадлежащего ему имущества Мусин при рассмотрении иска о личном банкротстве возражал.
С января 2018 года Роберта Мусина, являющегося фигурантом несколько уголовных дел, связанных с выводом активов банка и мошенничеством, выпустили из СИЗО под домашний арест. При этом в его делах число эпизодов превышает 20, а сумма ущерба перешагнула отметку 50 млрд рублей.
При очередном продлении домашнего ареста в конце февраля 2018 года экс-главе ТФБ разрешили ежедневные прогулки вне дома по одному часу в период с 13:00 до 15:00. «REGNUM» https://regnum.ru/news/2404945.html
ПУТИН ПОДДЕРЖАЛ ВВЕДЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ДЛЯ БАНКИРОВ ЗА КРАХ БАНКОВ
16.04.2018 Владимир Путин указал на необходимость распространения субсидиарной ответственности на собственников банков при банкротстве кредитных организаций. Соответствующие поправки были подготовлены Минфином и ЦБ в марте 2018 года.
Президент Владимир Путин на встрече с уполномоченным по правам человека Татьяной Москальковой указал на проблему в финансовой сфере, связанную с отсутствием субсидиарной ответственности владельцев собственников банков в случае «неблагоприятного развития ситуации и банкротства этих финансовых предприятий».
«Мы должны самым внимательным образом проанализировать практику и подумать, как эту ситуацию исправить, с тем чтобы ответственность на всех участниках этого процесса лежала достаточно серьезная и они стремились бы к исполнению всех своих обязательств перед клиентами, перед трудовыми коллективами», — сказал Путин.
Президент упомянул о необходимости распространить ответственность за крах банков на собственников после того, как Москалькова указала на то, что собственники предприятий после их банкротств остаются «при хорошей недвижимости, при достаточно больших денежных капиталах, а перед коллективами ответственности не несут».
В сентябре 2017 года Банк России предложил законодательно распространить субсидиарную ответственность собственников банков на весь период финансового оздоровления. Тогда зампред ЦБ Василий Поздышев указывал на необходимость «провести определенную работу с точки зрения законодательства по обеспечению эффективного возврата и взыскания активов банков и других организаций, не обязательно банковских, которые санируются за государственный счет».
В конце марта 2018 года стало известно, что Минфин совместно с Банком России подготовил соответствующие поправки в закон «О банкротстве», в соответствии с которыми расходы на санацию банков и страховщиков ЦБ будет делить с бывшими собственниками кредитных организаций. Предполагается, что величину убытков регулятор будет определять исходя из того, что мог бы не выдавать деньги на санацию бесплатно или по льготной ставке, а разместить их по ключевой ставке, действовавшей на момент передачи средств на санацию.
Необходимость таких законодательных изменений ЦБ объяснил тем, что решения бывших собственников кредитных организаций часто становятся причиной значительных убытков. Предлагаемая инициатива, по мнению Банка России, позволит эффективнее взыскивать убытки через суд. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/16/04/2018/5ad4b17e9a79472f645fa048
ОТ РАБОТАЮЩИХ С ГОСКОНТРАКТАМИ БАНКОВ ПОТРЕБОВАЛИ ИМЕТЬ КАПИТАЛ В 300 МЛН РУБЛЕЙ
16.04.2018 Правительство РФ вводит требования для банков, работающих с госконтрактами, иметь собственные средства в размере не менее 300 млн рублей, сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев.
"Ну, и еще один документ, который я подписал, он вводит дополнительные требования для банков, которые участвуют в исполнении государственных контрактов. Их надежность не должна вызывать никаких сомнений, поскольку система государственных закупок очень значимая для страны и должна находиться под контролем", - сказал он, открывая совещание с вице-премьерами в понедельник.
"Вводятся два обязательных требования. Во-первых, у такого банка должны быть собственные средства в размере не менее 300 млн рублей. И, во-вторых, соответствующий кредитный рейтинг - тот, который по этому документу считается минимально достаточным", - пояснил Медведев.
По словам премьера, таких банков с учетом новых требований по состоянию на начало марта в районе 130.
При этом, чтобы сохранить равные возможности для рынка в сегменте банковских гарантий, правительство вводит переходный период по этим требованиям до 1 января 2020 года. В течение этого времени банки с более низким рейтингом могут улучшить свои показатели и получить все положенные возможности.
"Так что это также один из важных документов, который должен и повысить доверие предпринимателей к банковской системе, и улучшить действия, связанные с заключением и исполнением государственных контрактов, а также контроль за тем, каким образом это происходит", - заключил Медведев. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/608704
В БАНКЕ РОССИИ ДОПУСТИЛИ ПОВЫШЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ
16.04.2018 Ключевая ставка может пойти как вверх, так и вниз, это будет зависеть от прогноза по инфляции, сказал директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев на банковском форуме "Казначейство-2018".
В 2014 году совет директоров Банка России шесть раз повышал ключевую ставку, доведя ее с 5,5 до 17 процентов. Наряду с проведением валютного репо это позволило справиться с последствиями санкций и падения цен на нефть; инфляция и инфляционные ожидания снизились, валютный курс стабилизировался.
Затем на протяжении более чем трех лет ключевая ставка постепенно снижалась (сейчас 7,25 процента), отражая растущую уверенность Банка России в достижении 4-процентной цели по инфляции. При этом регулятор действовал с осторожностью, фактически исключая новое повышение ключевой ставки при отсутствии мощных внешних шоков. Рынок постепенно стал также воспринимать динамику ставки как направленную исключительно на снижение.
Темпы роста потребительских цен уже несколько месяцев находится ниже таргета, однако выросшая волатильность валютного курса в связи с новыми американскими санкциями может привести к повышению инфляции и инфляционных ожиданий. Аналитики считают, однако, что в этих условиях Банк России предпочтет, скорее, сделать более продолжительной паузу перед следующим снижением ключевой ставки, которая уже находится вблизи своего равновесного уровня. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/04/16/v-banke-rossii-dopustili-povyshenie-kliuchevoj-stavki.html
РОССИЯНЕ ПЕРЕВОДЯТ ВКЛАДЫ В ГОСБАНКИ
17.04.2018 Две трети всех вкладов россиян хранятся в госбанках, и за последние два года переток средств из частных кредитных организаций усилился, показали подсчеты «Эксперт РА» для «Известий».
По состоянию на март 2018 года на депозитах находится 25,4 трлн рублей россиян. Около 74% всех средств граждан размещены в банках с госучастием, подсчитали для «Известий» в «Эксперт РА». По расчетам НРА, эта доля чуть меньше — 72%.
Тенденция перетока депозитов физлиц из частных банков в государственные сохранялась в течение двух последних лет: в 2016 году на них приходилось 62–64% всех вкладов, в 2017 году — 64–66%. Аналогичная картина и в сегменте юридических лиц — сейчас около 76% их вкладов находится в кредитных организациях с госучастием, а в 2016 году эта доля составляла 67%.
К этому привела масштабная санация банковского сектора, которую ЦБ начал в 2013 году, считает профессор Российской экономической школы Олег Шибанов. Количество банков за это время сократилось почти вдвое, отметил он. По данным ЦБ на 1 марта, в России работала 551 кредитная организация.
Россияне хотят сохранить свои деньги и поэтому выбирают более надежный с их точки зрения банк, поясняет глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Система страхования вкладов, которая гарантирует возврат 1,4 млн рублей в случае отзыва у банка лицензии, снижает риски, но не все захотят иметь дело с банкротством и получать свой вклад назад через АСВ, отметил он.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что доля госбанков в активах банковского сектора в 2017 году выросла с 59 до 66%. Она растет в основном за счет органического развития крупных госбанков, например Сбербанка и ВТБ, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Но в 2017 году тенденция усилилась из-за необходимости санировать три крупные частные кредитные организации («ФК Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк), отметил он. Эти банки перешли под контроль ЦБ и АСВ. То есть именно появление «новых госбанков» во многом объясняет наметившуюся тенденцию, согласились в НРА.
Участники банковского рынка вынуждены консолидироваться, небольшие частные банки просто не выдерживают конкуренции, подчеркнул директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов. Но конкуренция между госбанками сохраняется и до появления монополии или олигополии еще очень далеко, считает он.
Концентрация в банковском секторе не несет в себе больших рисков, полагает Олег Шибанов. Например, в США или Великобритании на пять крупнейших кредитных организаций приходится 50–53% активов всей системы, подчеркнул он. Между тем, по мнению Анатолия Аксакова, тенденция по увеличению доли государства в банковской системе может привести к монополизации рынка, поэтому нужно предложить новые механизмы, которые будут стимулировать граждан работать с небольшими частными банками. Одним из таких механизмов может стать финансовый маркетплейс, концепцию которого ЦБ представил минувшей осенью, считает Анатолий Аксаков.
Небольшие банки, которые не имеют сегодня широкой офисной сети или передовых мобильных приложений, требующих значительных инвестиций, получат возможность «дотянуться» через готовую инфраструктуру дистанционных продаж до потребителей, рассказали «Известиям» в ЦБ. Там отметили, что запуск проекта «Маркетплейс» позволит конкурировать уже на уровне продукта — размера ставки по вкладу, условий по нему. Как пояснил Анатолий Аксаков, такой подход обеспечит конкуренцию на рынке. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/731911/tatiana-gladysheva/rossiiane-perevodiat-vklady-v-gosbanki
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК СПИСАЛ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ С ВАШЕЙ КАРТЫ ИЗ-ЗА ПАДЕНИЯ КУРСА РУБЛЯ?
17.04.2018 В Facebook активно обсуждалась история россиянина, который заплатил за ужин с друзьями в Лондоне рублевой картой и очень возмутился, когда спустя несколько дней с его карты дополнительно списались 10 тыс. рублей. В банке это объяснили изменением курса на момент списания, отметив, что такова единая схема работы для всех кредитных организаций.
В случае списания банками валюты по рублевым картам курс берется не на дату авторизации платежа, а на дату списания. Если списание производится с рублевой карты, из-за разницы во времени холдирования (предварительной заморозки) и фактического списания денег с карты первоначальная сумма может измениться. Если операция совершена в валюте, отличной от валюты карточного счета, при расчетах осуществляется конверсия по курсу банка на день отражения операции по счету. При этом, если курс валюты счета по отношению к валюте операции снизится, при отражении по счету сумма операции будет больше изначальной суммы блокировки. А если курс валюты счета по отношению к валюте операции вырастет, сумма операции по счету будет меньше изначальной суммы блокировки. То есть в этом случае с человека спишут сумму меньше первоначально заплаченной.
По факту деньги списывает не сам банк. Из платежной системы приходит клиринговый файл, он загружается и деньги списываются с карточных счетов клиентов. Процесс расчетов при оплате банковскими картами состоит из двух этапов: на первом этапе при совершении покупки сумма операции блокируется банком по карте. Информация об этом отражается в СМС-сообщении. На втором этапе, после получения сведений от платежной системы, операция отражается по счету. Срок получения сведений от платежной системы и отражения операций по счету на практике составляет от одного до трех рабочих дней. Но, согласно правилам платежных систем, по независящим от банка причинам может увеличиться до 30 дней.
Избежать дополнительного списания денежных средств довольно просто. Для этого оплачивайте покупки валютной картой и всегда знайте общие правила вашего обслуживающего банка: какой срок на списание, какие колебания по курсу и т. д. Что касается ситуации, произошедшей с клиентом банка в Лондоне, на день отражения операции по счету на валютном рынке наблюдалась повышенная волатильность. В результате сумма операции по счету заметно отличается от изначальной суммы блокировки.
Конечную сумму покупки, если она производится с рублевой карты, заранее узнать, по сути, нельзя, поскольку курс постоянно меняется.
Если вы не согласны со списанием дополнительной суммы с вашей карты, пишите заявление в банк. Но крайне маловероятно, что вам что-то вернут, если вы не крупный клиент со статусом VIP. Во избежание подобных ситуаций лучше заранее ознакомиться с условиями обслуживания. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10392499
АНАЛИТИКИ: ВОЗМОЖНО КРАТКОСРОЧНОЕ УКРЕПЛЕНИЕ РУБЛЯ
17.04.2018 С большой вероятностью позитивная динамика национальной валюты будет продолжена и сегодня.
«Считаю, что в ближайшие дни для российской валюты сохранится негативный информационный фон. Допускаю краткосрочное укрепление отечественной валюты до 74,35 рубля за евро, и до 60,15 рубля за доллар США. Для пары доллар/рубль при этом сохраняю целевую область в районе 66,60 – 67,20 рубля, а для пары евро/рубль – на уровне 85,85 рубля», - прогнозирует Владислав Антонов, аналитик Альпари.
На валютной секции Московской биржи еще в рамках вчерашней вечерней сессии российскому рублю удалось отыграть новости о том, что в США медлят с введением новых санкций, в результате чего он существенно укрепился по отношению к основным мировым валютам, комментирует Богдан Зварич, старший аналитик ИК «Фридом Финанс».
«Сегодня с утра мы ожидаем продолжения данной тенденции, в результате чего доллар уже в начале дня может отступить в район 61 рубля. Отметим, что кроме новостного фона российскую валюту поддерживают и фундаментальные факторы. Здесь и стабильная ситуация на рынке энергоносителей, позволяющая рублевой стоимости нефти удерживать позиции в районе 4400 рублей за баррель Brent, что говорит о потенциале укрепления национальной валюты. Также в пользу роста рубля говорит приближение налогового периода, что повышает предложение валюты со стороны экспортеров», - сообщает эксперт.
«С технической точки зрения пара доллар/рубль откроется гэпом вниз и может с легкостью отправить «американца» под отметку 61 рубль. Тем более что доллар с начала недели чувствует себя неважно, отступая против большинства основных валют на международном рынке», - поясняет Игорь Ковалев, аналитик ГК ИнстаФорекс. «BANKIR.RU» http://bankir.ru/novosti/20180417/analitiki-vozmozhno-kratkosrochnoe-ukreplenie-rublya-10138943/
ГОРЕ ОТ УМА. СТОИТ ЛИ ВКЛАДЧИКАМ ДОВЕРЯТЬ АНАЛИТИЧЕСКИМ ПРОГНОЗАМ
17.04.2018 Как инвестиционная аналитика сбивает с толку охотников за доходностью.
«Риски оттока депозитов переоценены: ПОКУПАТЬ на просадке» — с таким призывным заголовком вышел аналитический отчет BCS Global Markets 11 июля 2017 года. В нем шла речь о двух выпусках субординированных еврооблигаций «ФК Открытие» — одного из крупнейших частных банков в стране, который на тот момент занимал 8-е место по объему активов в банковской системе России. Падение котировок стало реакцией на решение агентства АКРА присвоить банку «ФК Открытие» низкий кредитный рейтинг — «ВВВ–» с прогнозом «стабильный».
Авторы отчета БКС риски вложений в бонды оценивали как невысокие.
Рынок, впрочем, рассудил иначе. 29 августа Банк России объявил о санации «ФК Открытие» с использованием нового механизма — Фонда консолидации банковского сектора, а в сентябре регулятор анонсировал планы по списанию всех субординированных обязательств банка. К концу года выпуски еврооблигаций превратились в пыль, так как ФКБС размыл капитал банка до 1 рубля. Группа держателей выпуска облигаций на $500 млн готовится оспорить списание долга в Лондонском международном третейском суде (LCIA). Среди истцов есть инвесторы, купившие облигации по совету аналитиков БКС и других брокерских компаний.
Никто из инвесторов не собирается предъявлять претензии авторам аналитики — на это нет правовых оснований. «В отчете БКС был дисклеймер, что информацию в нем не стоит воспринимать как руководство к действию, инвестор принимает все решения сам. Да и это публичный отчет. Понятно, что он скорее для общего развития», — говорит держатель списанных субордов.
По словам юриста Saveliev, Batanov and Partners Сергея Коновалова, оговорки об «информационном характере» аналитических отчетов делают практически невозможным привлечение брокера к ответственности. Кроме того, есть судебная практика, согласно которой брокер не несет ответственности за результаты инвестиционных решений клиента, принятых на основании аналитики, предоставленной брокерской компанией.
Аналитические отчеты, падающие утром в электронный ящик, не единственный источник знаний для инвесторов. Нередко брокерские и инвестиционные компании пускают в ход тяжелую артиллерию, продавая клиенту продукт в офисе. При этом демонстрируется солидная подборка аналитики, подтверждающей привлекательность таких инвестиций.
Именно так продавались субординированные облигации Промсвязьбанка, о чем рассказали Forbes ряд клиентов банка и юристы, планирующие представлять интересы держателей субордов в суде. В декабре 2017 года субординированные обязательства банка, который тоже попал на санацию в ФКБС, были списаны. Это ударило по держателям пяти выпусков бондов.
Инвесторы оказались людьми с сильно различающимися доходами и представлениями о финансовых рынках. Среди них были бизнесмены, которые покупали бумаги Промсвязьбанка отнюдь не на последние деньги, и обычные граждане, потерявшие из-за списания долга все свои накопления. Например, один из собеседников Forbes — бывший военный, который продал квартиру и решил внести средства на депозит. Однако менеджер банка отговорила его, посоветовав купить бумаги «с низким уровнем риска», рассказывает инвестор.
По словам Романа Макарова, владельцы бумаг группы ПСБ на перепутье. Они должны ответить себе на главный вопрос: кого они считают виновными в своих проблемах? Бывших бенефициаров и менеджеров банка или регулятора, который пошел на крайние меры — санацию, что повлекло списание субордов и реструктуризацию несубординированных бумаг.
Покупка субордов с невнятными перспективами — далеко не единственное проявление слепого доверия к инвестиционной аналитике. Каждый день частные инвесторы допускают массу ошибок, принимая на веру единственную рекомендацию или инвестидею. правляющий партнер юридической компании «УК Право и бизнес» Александр Пахомов отмечает, что текущее законодательство позволяет привлечь автора рекомендации к ответственности лишь в одном случае — если тот умышленно сокрыл от клиента информацию о возможном дефолте эмитента и при этом брокер получал от него вознаграждение за предложение его бумаг в рамках инвестплана. Но это надо доказать.
Качество инвестаналитики — актуальная проблема не только для России, но и для Запада. В январе 2018 года в Евросоюзе вступила в силу директива «О рынках финансовых инструментов» MiFID II, кардинально поменявшая правила игры. Теперь сейлзы из брокерских и инвестиционных компаний Европы могут бесплатно предоставлять клиентам только общую аналитику. А четкие торговые идеи для клиентов будут поставляться только на платной основе.
Похожие нововведения, касающиеся персональных рекомендаций, грядут и в России, говорит Александр Пахомов. В 2017 году приняты поправки в закон «О рынке ценных бумаг», которые вводят регулирование деятельности инвестиционных советников. Согласно документу, инвестсоветник будет обязан предупреждать клиента о риске предлагаемой ему операции. Несоблюдение этого требования повлечет за собой ответственность согласно договору и законодательству России вплоть до запрета на ведение подобной деятельности. Закон вступит в силу в декабре 2018 года. «FORBES»
ИНВЕСТОРЫ ЗАЩИЩАЮТСЯ ЗОЛОТОМ
17.04.2018 Обострение отношений между США и Россией из-за Сирии вынуждает инвесторов увеличивать долю защитных активов в своих портфелях.
Последние данные агентства Bloomberg свидетельствуют о том, что активы биржевых индексных фондов, инвестирующих в золото, поднялись до максимальных значений за последние пять лет. По итогам торгов пятницы они составили 2303,21 тонны — это максимальный показатель с 1 мая 2013 года. Уверенный рост активов продолжается четвертую неделю подряд, и за это время запасы золота в фондах выросли почти на 60 тонн. Столь стремительно активы фондов не росли с августа 2017 года. Тогда на фоне эскалации напряженности в отношениях между США и КНДР за месяц активы выросли на 73 тонны.
Нынешнему бегству инвесторов в защитные активы также способствует противостояние двух ядерных держав. Правда, в этот раз оппонентом для США стала Россия, на которую американские власти возложили ответственность за якобы проведенную химическую атаку в Сирии. В качестве ответной меры в администрации Дональда Трампа рассматривали вариант ракетного удара по позициям сирийских правительственных сил. Российская сторона пообещала сбивать выпущенные по Сирии ракеты, а также уничтожать их носители, если возникнет угроза жизни российских военнослужащих. Жесткие заявления политиков и генералов рынки расценили как готовность США к прямому противостоянию с Россией.
Золото является классическим защитным активом, в который инвесторы переходят в момент роста геополитической напряженности, отмечают эксперты. «Спрос на золото подстегивают выросшие в последнее время геополитические риски, риски торговых войн, общий рост волатильности на рынках акций и снижение привлекательности облигаций в силу роста процентных ставок в США и других развитых странах»,— поясняет директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов. По словам управляющего активами УК «Ингосстрах-Инвестиции» Валентина Журбы, фундаментального смысла в этом нет, поскольку на долгосрочную стоимость золота влияют другие факторы, но в краткосрочном плане это имеет смысл в силу исторической привычки.
Высокий интерес со стороны профессиональных инвесторов к драгоценному металлу положительно сказывается на его стоимости. 11 апреля цена золота поднималась до максимальной отметки с августа 2016 года — $1365,22 за унцию. Вчера, по данным агентства Reuters, котировки закрепились возле отметки $1350 за унцию, прибавив с начала месяца 2%.
Впрочем, если очевидной эскалации конфликта в Сирии не произойдет, цена снова откатится назад, так как реальные процентные ставки в США продолжают расти, считает Валентин Журба. Экономисты банка Julius Baer прогнозируют, что Федеральная резервная система США объявит о планах четырех повышений ключевой ставки в текущем году на фоне устойчивой динамики ВВП и ожидаемого ускорения инфляции в экономике США. Рост стоимости заимствования и временное укрепление доллара должны оказать достаточное сильное давление на стоимость золота в ближайшей перспективе. «Краткосрочное негативное влияние со стороны цикла повышения ставок ФРС США будет ослабевать в течение года, открывая возможности для средне- и долгосрочных покупок. Устойчивое повышение котировок произойдет, когда опасения по поводу темпов экономического роста вернутся на финансовые рынки и оживят интерес к золоту как к защитному активу»,— отмечает аналитик рынка сырьевых товаров Julius Baer Карстен Менке. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3605608
ТРАМП ОБВИНИЛ РОССИЮ В ДЕВАЛЬВАЦИИ РУБЛЯ
17.04.2018 Президент США Дональд Трамп в понедельник утром обвинил Россию и Китай в том, что они играют на понижение курсов своих национальных валют. «Россия и Китай играют в игру «Девальвируй валюту», в то время как США продолжают повышать процентные ставки. Неприемлемо!», – написал он в Twitter.
Трамп борется за то, чтобы сократить торговый дефицит США. За последнее время он ввел пошлины на импорт стали (25%) и алюминия (10%) и пригрозил Китаю пошлинами на 1333 товара на общую сумму $50 млрд. После того как Китай обнародовал ответные меры на такую же сумму, Трамп пообещал ему пошлины еще на $100 млрд. Дефицит торгового баланса США в торговле с Китаем составил в 2017 г. $375,2 млрд.
Снижение курсов валют стран – основных торговых партнеров теоретически делает их экспорт более привлекательным на мировом рынке, тогда как укрепление доллара делает американские товары более дорогими для зарубежных покупателей. Однако курс юаня к доллару не снизился, а, наоборот, вырос с начала года на 3,7%, а за последние 12 месяцев – на 9,5%.
Обвал же курса рубля с начала прошлой недели объясняется санкциями, которые ввели США против крупных российских бизнесменов и компаний 6 апреля. Курс доллара вырос на 6,8% – с 58,18 руб./$ на закрытии в пятницу до 62,12 руб. в понедельник. На торгах 11 апреля, когда Трамп заявил о предстоящем ударе по Сирии, где находятся российские войска, он доходил до 65 руб./$. Но торговый оборот между Россией и США очень небольшой, к тому же в торговле с Россией у США профицит: в 2017 г. их экспорт составил $12,5 млрд, а импорт – $10,6 млрд. Более того, поставки из России теперь еще и сократятся, так как экспортировать свою продукцию в США не сможет попавшая под санкции UC Rusal: в 2017 г. ее продажи в США составили $1,4 млрд.
Как рынок отреагировал на заявление Трампа о возможном ударе по Сирии В целом же долларовый индекс (курс доллара к валютам стран – основных торговых партнеров) снизился с начала года на 3%, а за время президентства Трампа – на 9%. И это при том, что Федеральная резервная система США повышает процентные ставки (что обычно стимулирует укрепление валюты). Однако риторика Трампа и ожидания, что вслед за ФРС ужесточать ультрамягкую денежную политику начнут другие ведущие центробанки, способствовала ослаблению доллара.
«Одно слово – Трамп», – комментирует высказывания президента Кит Джукс, стратег по макроэкономике Societe Generale (цитата по Financial Times). «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/16/766841-tramp-obvinil-rublya
РОССИЯНЕ ЗАКУПИЛИСЬ КОТАМИ ПОСЛЕ ОБВАЛА РУБЛЯ
17.04.2018 Сервис объявлений «Юла» проанализировал статистику запросов и сделок по покупке котов в пиковый период обвала рубля (9-10 апреля) и обнаружил, что интерес к животным значительно вырос. Об этом свидетельствуют данные сервиса, которые имеются в распоряжении «Ленты.ру».
«Пик продаж пришелся на вторник 10 апреля — количество сделок выросло в 3,6 раза по сравнению со вторником, 3 апреля. В понедельник, 9 апреля, продажи увеличились на 213 процентов в сравнении со 2 апреля», — сообщили представители сервиса. Суммарно за два дня число сделок и запросов по покупке котов выросло почти в 4 раза в сравнении с аналогичным периодом неделей ранее.
Наиболее востребованной породой кошек у пользователей сервиса стали «шотландцы», на которых пришлось 40 процентов «рынка котов», при средней стоимости 2,9 тысячи рублей. На втором месте оказались «британцы» с долей 26 процентов и средней ценой 2,8 тысячи рублей. Замыкают тройку мейн-куны с долей 8 процентов, в среднем одна кошка этой породы стоит 7,4 тысячи рублей.
В топ-5 наиболее популярных пород также попали канадские сфинксы, которые оказались самыми дорогими из всех — 10 тысяч рублей за животное, и донские сфинксы по 3,1 тысячи рублей.
В марте самыми популярными породами кошек у россиян также были «шотландцы», «британцы» и мейн-куны. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2018/04/17/dont_panic_buy_cat/
«ЛИШНЕЕ» ЖИЛЬЕ: ПРОДАВАТЬ ИЛИ СДАВАТЬ?
17.04.2018 Когда выгоднее избавиться от недвижимости, а когда - пустить туда квартирантов.
Рынок жилья нынче далеко не в лучшем состоянии. И не каждый морально готов продавать квартиру по цене значительно ниже той, по которой ее вполне могли купить еще несколько лет назад. Вдруг жизнь еще наладится? А что тогда делать с недвижимостью, которая пустует?
По данным риэлторов, сдача квартиры сейчас приносит не так много. Всего до 5% годовых от стоимости жилья. И все-таки пусть не запредельный, но стабильный доход сдача квартиры приносить будет.
- Приобретать квартиру, чтобы наладить арендный бизнес, целесообразно в развивающихся мегаполисах или южных приморских городах, где существует постоянный приток арендаторов, - дополняет преподаватель Финуниверситета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
Выгоднее всего сдавать однушку: на нее проще всего найти желающих. А если посуточно?
Кроме долгосрочной аренды, есть еще и посуточная. И зачастую она может оказаться более выгодной. Так жилье в основном снимают туристы, студенты-заочники, которые приезжают в институт сдавать сессии, и парочки, которым надо где-то уединиться.
Представители пермской компании «Инвест-аудит», например, сообщили цену на посуточную аренду квартир в их городе - от 1,3 до 3 тыс. руб. в день.
Но никто не гарантирует постоянной заполняемости квартиры. Кроме того, можно намучиться с приведением жилья в порядок после каждых арендаторов.
По данным Федеральной риэлторской компании, посуточная аренда наиболее востребована в городах с хорошей «проезжаемостью». Например, на севере, где много вахтовых работников, или там, куда приезжает учиться много студентов.
Когда квартиры станут дорожать, точно никто не скажет. Прогнозы разные. Пожалуй, самый экстремальный - от портала «Индикаторы рынка недвижимости» (irn.ru). По мнению здешних аналитиков, квартиры в столице и Подмосковье будут дешеветь до 2024 года. Мол, застройщики сдали много новых домов. Поэтому нет дефицита предложения. Платежеспособность людей снизилась, и покупать квартир стали меньше.
Но держать «лишнюю» недвижимость про запас не всегда бывает правильно. «Например, в городе Данков (Липецкая область) двухкомнатная квартира в трехэтажке сдается за 3,5 тыс. руб. в месяц. Продать ее можно за 1 млн. руб. В такой ситуации лучше продать и положить деньги в банк,» - комментирует сотрудник агентства недвижимости «Азбука жилья» Александр Лунин.
Минус вкладов - низкая доходность. Сейчас средние ставки по рублевым депозитам составляют 6%. По долларовым - до 1%, а по вкладам в евро - 0,5%. К тому же истории с забалансовыми вкладчиками, когда людей не оказалось в реестре вкладчиков и деньги после банкротства банков им не вернули, доверия банковской системе не добавляет.
- В целом ответ на вопрос, что делать с «лишней» квартирой, зависит от многих факторов: в каком городе находится квартира, каков состав семьи (действительно ли она «лишняя» или просто не нужна в ближайшие 10 лет), как давно собственник этой квартирой владеет и какой налог будет должен платить от продажи, в каком состоянии находится недвижимость, знает ли человек, куда потом вложить средства, полученные от продажи, - резюмирует директор компании «Миэль-Аренда» Мария Жукова.
Сейчас выгоднее приобретать новостройки. Они на стадии строительства стоят дешевле. Покупать квартиру для перепродажи выгодно только в строящемся доме, заплатив половину ее стоимости. Тогда в дальнейшем на этой недвижимости можно будет заработать, при условии что застройщик сдаст проект в срок. Чего, конечно же, никто гарантировать не может.
Не забудьте также о ремонте или ищите вариант, когда квартиры сдаются с отделкой. Это будет чуть дороже, да и ремонт там будет совсем скромный. Зато квартиру можно будет сразу сдавать.
Сейчас недвижимость подешевела, так что время для покупки вполне подходящее.
По данным портала «Мир квартир», больше всего цены на новостройки упали в Северной Осетии (-14%), Тыве (-11%), Адыгее (-10%), Карачаево-Черкесской Республике (-9%), Рязанской области (-9%), Орловской области (-8%).
Если покупаете для сдачи недвижимость на вторичном рынке, не надо брать первую попавшуюся по принципу «все равно мне там не жить». Внимательно проверьте юридическую чистоту квартиры (то есть все документы на нее). Жилье, которое продается ниже рынка, надо изучать особенно внимательно. Очень часто причиной снижения цены становится то, что у квартиры плохая история. Купите такую недвижимость - а потом сделку оспорят через суд.
Нужно, чтобы у квартиры под сдачу было нормальное расположение. Метро или остановки общественного транспорта в шаговой доступности, наличие рядом с домом магазинов, школ и детских садов.
Если будете делать ремонт в квартире, которая явно не тянет на элитную, затевать грандиозные преобразования не стоит. Это существенно на стоимость аренды не повлияет. Вполне достаточно поменять обои и побелить потолок.
- Величина арендной платы хоть и зависит от площади квартиры, но не прямо пропорционально. Квартиру гостиничного типа площадью до 20 кв. м можно приобрести существенно дешевле, чем 35 - 40-метровую, а сдать потом примерно за такие же деньги, - советует преподаватель Финуниверситета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
Зарабатывать на недвижимости можно, и сдавая ее под какой-то бизнес. Только надо помнить, что на некоторые виды деятельности нужны лицензии или обязателен перевод квартиры в нежилой фонд.
- Самое простое, на что не потребуется лицензирования деятельности, наличия специальных санитарных и пожарных условий, - это кабинет психолога или юриста, - говорит руководитель отдела агентства «Биг Риэлти» Ольга Солодовникова.
А вот открыть в квартире парикмахерскую просто так нельзя. Для этого сначала надо перевести квартиру в нежилой фонд, получить разрешение на работу салона от разных ведомств (например, от Роспотребнадзора).
- Можно также открыть в квартире шоу-рум, например, одежды или модного дизайнера, - дополняет основатель архитектурного бюро Master's Plan Юлия Зубарик.
- Иногда в квартирах организуют кулинарные поединки, семинары, корпоративы, - делится наблюдениями исполнительный директор АН «Домплюсофис» Юлия Роженцева.
Перед заселением квартиранты должны, кроме платы за месяц, внести так называемый депозит. Он равен сумме ежемесячного платежа. Когда арендаторы будут съезжать, эти деньги пойдут в счет последней оплаты. Кроме того, если в квартире обнаружатся какие-то убытки, можно оставить эти средства в качестве компенсации.
Сдача квартиры не означает, что о ней можно забыть и просто раз в месяц получать деньги. Жилье лучше периодически навещать, проверять, как там и что. Надо контролировать и внесение коммунальных платежей. Лучше оплачивать квитанции самим, а у жильцов потом брать потраченные деньги.
Конечно, можно все это поручить и риэлторскому агентству, заключив с ним договор доверительного управления. Тогда присматривать за вашим жильем и отвечать за его сохранность будет агентство. Но это стоит денег.
Если при сдаче квартиры будете заключать договор, внимательно изучите его пункты. Нужно прописать количество людей, которые будут там жить. Указать, какую мебель и бытовую технику вы оставляете. Лучше заключать договор на полгода, а потом продлевать. Особенно в тех случаях, когда нет уверенности, что вы будете делать с квартирой в дальнейшем. Потом договор при необходимости можно продлить. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА» https://www.kp.ru/daily/26819.5/3856602/
ПОЛИС ДЛЯ РУИН
17.04.2018 Власти определились с проектом страхования недвижимости граждан.
Минфин согласовал с ведомствами поправки о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). По проекту страхование основывается «на принципе добровольности участия граждан», но минимум обязательств страховщика устанавливается правительством. Ранее предполагалось, что федеральный минимум по риску утраты жилого помещения в результате ЧС составит 300 тыс. рублей, но получить его можно только при полном уничтожении жилья.
Требования к условиям и порядку страхования и методику расчета страховых тарифов установит ЦБ. Полис федерального минимума может стоить 300 рублей в год. Законопроект предполагает создание единой базы данных о договорах страхования, страховых случаях и выплатах, оператором будет страховое СРО — Всероссийский союз страховщиков (ВСС).
Регионы смогут разрабатывать свои страховые программы, учитывающие дополнительные риски. При этом регион сам будет устанавливать долю своего участия в них. Примером стала действующая уже 22 года в Москве система льготного страхования жилья: в выплатах по ней доля города составляет 15%, страховщиков — 85%. Потолок ущерба предлагается рассчитывать из площади, средней цены квадратного метра в субъекте, места, этажности, материала и года постройки жилья по методике, которую утвердит Белый дом. Оплата страховки будет включена в коммунальные платежи.
Если государство примет решение о помощи гражданину, это не станет основанием для отказа в страховой выплате, но если застрахованный получит от государства жилье, право требовать выплаты со страховщика перейдет к региону. При этом выкуп годных остатков (в страховой терминологии — абандон) не применяется. Тем же, кто откажется участвовать в страховании, государство поможет только арендным жильем: малоимущим — социальным, а прочим — коммерческим.
95% рисков по полной утрате жилья будут перестрахованы Российской национальной перестраховочной компанией (РНПК).
По словам замглавы департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой, проект сбалансирован и согласован. В мае документ может быть рассмотрен во втором чтении, заявил глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3605622
ВТБ СОЗДАСТ ГИБРИДНОЕ ХРАНИЛИЩЕ ДАННЫХ
16.04.2018 ВТБ собирается создать платформу для решения аналитических задач и аккумулирования розничных данных в гибридном хранилище, говорится в сообщении банка. Инвестиции в проект составят 1 млрд руб.
«Новая платформа предоставляет быстрый и простой доступ к информации, который дает возможность проводить высококачественный и детальный анализ заемщиков. Это позволит сделать нашим клиентам адресные предложения, которые будут учитывать индивидуальные потребности», — говорится в сообщении.
Отмечается, что проект представляет собой два продуктивных контура, которые географически разнесены и полностью дублируют друг друга в целях обеспечения катастрофоустойчивости. «При этом они полностью синхронизированы и одновременно используются для разных классов задач», — говорится в сообщении. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/VTB-sozdast-gibridnoe-hranilische-dannih-2018-04-16/
РОССИЯ ВОШЛА В ТОП-5 ЛИДЕРОВ ЦИФРОВОГО БАНКИНГА
17.04.2018 Эксперты подразделения международной консалтинговой компании Deloitte - Deloitte Digital включили Россию в пятерку стран-лидеров цифрового банкинга в регионе EMEA, куда входят Европа, Ближний Восток и Африка.
Всего в исследовании приняли участие 38 стран, охват составил 238 банков. В топ-5, помимо России, вошли Швейцария, Испания, Польша и Турция. При этом наша страна заняла позицию выше, чем Великобритания, Франция и Австрия..
По данным специалистов Deloitte, из числа российских банков были протестированы 12 кредитных организаций, в том числе Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Рокетбанк и другие. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/04/17/rossiia-voshla-v-top-5-liderov-cifrovogo-bankinga.html
ЧУЖОЙ СРЕДИ СВОИХ: КАК МОШЕННИКИ ВЕРБУЮТ БАНКОВСКИХ СОТРУДНИКОВ
17.04.2018 И почему люди оказываются самым слабым звеном в информационной безопасности.
Возьмем махинации хакерской группы Cobalt. В сухих цифрах: пострадали порядка 100 финансовых учреждений из 40 стран. Суммарный ущерб составил более 1 млрд евро. По оценкам экспертов, работали хакеры с 2013 года, в основном — через фишинговые рассылки. В них мошенники выдавали себя за других и побуждали запускать вложения с вирусами. Как только получатель соглашался, компьютер заражался «авторским» вредоносом, и преступники получали доступ к машине. Дальше проникали во внутреннюю сеть банка, и наступало затишье: мошенники изучали сеть учреждения и взаимодействие серверов с банкоматами. Как только подготовительная часть завершалась, определенным банкоматам в нужное время отправлялась команда на выдачу денег. Естественно, рядом уже ждали дропы, готовые быстро забрать наличность.
В атаках Cobalt точкой входа чаще всего становился сотрудник банка. Именно он, введенный в заблуждение приемами социальной инженерии, запускал зараженное вложение, пока банки и регуляторы совершенствовали технологии и регламенты.
По оценке Сбербанка, почти половина (48%) получателей фишинговых писем отвечают на них и попадаются на удочку мошенников. С начала 2017 года служба безопасности Сбербанка выявила более 600 доменных имен, используемых для фишинга, 200 сайтов мошенников и 1,3 тыс. сайтов, распространяющих вредоносный софт. Но доверчивые и недостаточно грамотные в вопросах киберфрода люди по-прежнему пускают преступников к чужим средствам.
Попасть в ловушку — полбеды. Но как только сотрудник начинает действовать осознанно, риски банка увеличиваются. По понятным причинам такое редко выносят в суд: слишком сильно страдает репутация. Тем не менее признаки внутреннего мошенника есть в разных делах.
Например, в сентябре 2016 года в Петербурге всего за пять часов из четырех банкоматов было украдено 12,6 млн рублей. На каждом из терминалов обнаружили отверстие диаметром четыре сантиметра: через него неизвестные подключились к блоку управления банкомата и инициировали выдачу 4 млн 780 тыс. рублей. Идентичные взломы произошли той же ночью еще в трех районах города, и вряд ли бы работа мошенников была такой чистой без подельника внутри.
Другая история — про взлом трейдинговой системы банка из Татарстана — произошла в феврале 2015-го и, по словам первого заместителя председателя ЦБ РФ Сергея Швецова, могла быть расплатой за увольнение сотрудника. Мошенникам удалось изменить курс на Московской бирже, в результате чего курс доллара 14 минут колебался более чем на 15%: его можно было купить по 55 рублей и продать за 62 рубля. Потери Энергобанка составили 243,6 млн рублей.
Люди идут на преступления по разным причинам: кто-то мстит, другие зарабатывают. Но в большинстве случаев их подстегивают извне, и вот самые популярные стимулы.
Предложение заработать. Чтобы получить такое, даже не придется устанавливать Tor. На любом кардинг-форуме, который найдется через поисковую строку, полно предложений с пространными формулировками «требуются сотрудники банков», «хороший дополнительный заработок», «братья, друзья, знакомые и прочие посредники не интересуют».
Хотя бывают и конкретные запросы с указанием интересного мошеннику банка и процентом за услугу. Кстати, некоторые форумы предлагают гарант-сервис для «честных покупателей и продавцов»: гарант не несет ответственности за законность, но контролирует соблюдение условий сделки.
Квалификация инсайдерам нужна не всегда, чаще ищут «инициативных» и «ответственных». Мануалы и все необходимое предоставляют.
Не брезгуют предлагать услуги и сами сотрудники банков. Например, изготовить пластиковые карты на сканы.
Нацеленные на взлом банков мошенники в отличие от классических шантажистов требуют не выкуп, а данные рабочей учетной записи или связку «логин — пароль» от корпоративного почтового ящика.
Компромат мошенники ищут в краденых базах данных и в открытых источниках, например социальных сетях. В Интернете доступны десятки бесплатных парсеров для сбора информации из соцсети «ВКонтакте», включая непубличные личные данные, лайки, комментарии, членство в закрытых группах, участие в голосованиях, аккаунты в других соцсетях. Платные версии позволяют узнать еще больше, а стоят от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.
Более изощренный способ — установить на ПК жертвы программу-шпион и записать свежий компромат. Первый троян, использующий методы социальной инженерии для сбора компрометирующих сведений, обнаружили исследователи из Diskin Advanced Technologies в середине 2016 года. Зараженное ПО распространялось через игровые площадки и сайты «для взрослых». Оказавшись на компьютере жертвы, троян в том числе включал веб-камеру, чтобы записывать видео без ведома пользователя.
Обычная банковская практика: сначала узнать о проблеме и только после — о предательстве, когда расследование приведет к своим. И хотя содействие мошенникам идет вразрез с политиками безопасности, уличить сотрудника в игре на другую сторону довольно сложно. Среди признаков — изменение поведения или покупки, не соответствующие доходам. И то и другое можно умело скрывать, поэтому службам безопасности проще предупреждать проблему. А именно: работать с персоналом и определять в группы риска:
— сотрудников с проблемами (долги, правонарушения, игровая зависимость и др.);
— людей, которых можно шантажировать «скелетами в шкафу» (фетиши, нестандартные или табуированные сексуальные предпочтения и проч.);
— нелояльных работников (могут пойти на преступление, чтобы отомстить, восстановить справедливость, что-то доказать и т. д.).
Некоторые из этих людей потенциально опасны. Например, азартные игроки легко переносят привычку рисковать на работу. Другие уязвимы и пойдут на многое, чтобы скрыть зависимость, любовную связь или иную подноготную. Игнорировать это — значит оставлять бреши в безопасности, хотя инструменты защиты сегодня позволяют не просто детектировать нарушения, но и работать на их опережение: прогнозировать риски, предвидеть действия людей в тех или иных ситуациях и не допускать инцидентов. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10391123
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры