© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №70/665)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ВКЛАДЧИКИ «АКТИВКАПИТАЛ БАНКА» ЗА НЕДЕЛЮ ПОЛУЧИЛИ 83% ОТ ВСЕЙ СУММЫ
18.04.2018 Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» сообщило сегодня, 18 апреля, о выплате 19 млрд рублей вкладчикам самарского «АктивКапитал Банка».
Эта сумма была возмещена всего за неделю со дня начала выплат и составляет 83 % страховых возмещений, положенных клиентам рухнувшей финансово-кредитной организации. Свои средства получили порядка 21,7 тысяч человек в 11 регионах.
Самарский «АК Банк» лишился лицензии 29 марта. Свои деньги граждане и юрлица, в совокупности хранившие в этом банке не более 1,4 млн рублей, могут получить в течение года со дня начала выплат, обратившись с заявлением в банк-агент.
«ОТКРЫТИЕ» ОБЪЯСНИЛО ДВОЙНЫЕ СПИСАНИЯ СБОЕМ У БАНКА-УЧАСТНИКА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ MASTERCARD
19.04.2018 Один из банков-участников платежной системы MasterCard допустил техническую ошибку и произвел повторные списания по картам клиентов других банков, среди таких клиентов оказались и держатели карт банка «Открытие», сообщили RNS в пресс-службе «Открытия».
«Один из банков-участников платежной системы MasterCard допустил техническую ошибку и произвел повторные списания по картам клиентов других банков. Двойные списания произошли у держателей карт разных кредитных организаций, которые осуществляли операции покупки или снятия наличных в торговых точках и банкоматах, обслуживаемых банком, допустившим сбой. Среди таких клиентов оказались и держатели карт нашего банка, о чем мы и обязаны их предупредить», - сказали в пресс-службе.
В «Открытии» отметили, что «объем операций незначительный».
«Со своей стороны мы предпримем все действия для того, чтобы минимизировать неудобства наших клиентов, не дожидаясь исправлений от банка, допустившего ошибку», - добавили в пресс-службе.
Ранее 19 апреля банк ФК «Открытие» предупредил клиентов о техническом сбое, в результате которого возможны двойные списания по картам.
«Уважаемые клиенты, в настоящее время по техническим причинам возможны двойные списания по картам. В ближайшее время информация о денежных средствах на счетах будет восстановлена», - сообщил колл-центр банка 19 апреля в 11.45 по Московскому времени.
29 августа ЦБ объявил о санации банка «ФК Открытие» с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В периметр санации вошли банк «Траст», «Открытие Брокер», банки «Точка» и Рокет, а также страховая компания «Росгосстрах».
ДЕТОКС ОТ РЕГУЛЯТОРА. МОЖНО ЛИ ИЗ ПЛОХОГО БАНКА СДЕЛАТЬ ХОРОШИЙ
18.04.2018 ЦБ давно вынашивал идею создания банка плохих долгов. Сейчас она, наконец, близка к своей реализации, ведь регулятору нужно оздоровить сразу три крупных частных банка. Сыграли свою роль и последние санкции, из-за которых объем токсичных банковских активов может существенно вырасти.
Поводом к появлению в России банка плохих долгов стали отнюдь не санкции, а накопившиеся проблемы в банковском секторе. В этом наша страна совсем не одинока. Так, на излете президентства Джорджа Буша — младшего правительство США объявило о запуске программы помощи по освобождению от проблемных активов (TARP). Это случилось осенью памятного 2008 года, уже после краха Lehman Brothers, но еще до начала самых масштабных со времен Великой депрессии трудностей в экономике. Выкупать предложили токсичные активы, связанные с ипотечный кредитованием.
Позднее власти США начали стимулировать потребительский спрос через TARP — например, выкупать инструменты, связанные с автомобильным рынком. К концу 2014 года программа была признана выполненной и ее свернули — деньги вернулись, хотя экономисты до сих пор спорят, стоило ли спасать тех, кто «слишком большой, чтобы упасть».
Ранее, в 1987 году, в США был создан хрестоматийный банк плохих долгов — Grant Street National Bank (GSNB), куда передали некачественные ссуды из Mellon Bank. Специалистам из GSNB тогда удалось из $1 млрд токсичных активов получить $525 млн живых. Это стало возможным благодаря тесному сотрудничеству с коллекторской компанией Collection Service по схеме «издержки плюс 3% от вырученных средств».
Успешным опытом может похвастаться и Швеция, где банки к концу 1992 года также накопили большой объем необслуживаемых долгов. Шведы тогда создали государственные структуры, которым были переданы проблемные долговые обязательства. Уже к 1997 году задача по расчистке токсичных банковских балансов была решена.
Впрочем, если у американцев и шведов все получилось хорошо, то вот у китайцев, например, не очень. Власти КНР пытались разобраться с плохими долгами кредитных учреждений страны после Азиатского кризиса 1997 года, но тогда удалось вернуть лишь 1% от стоимости токсичных активов. Успех США обусловлен развитым финансовым рынком, что позволило привлечь к программе большое количество инвесторов, включая специализированные хедж-фонды, имеющие большой опыт работы с так называемыми мусорными бондами — очень рискованными, но сверхдоходными долговыми обязательствами.
Европейцы не раз собирались повторить опыт США, однако пока так и не запустили свою программу. Возможно, все еще впереди, а пока перед ними стоит задача закончить программу Европейского ЦБ по количественному смягчению.
В России разговоры о создании банка плохих долгов не прекращаются со времен мирового кризиса 2008 года. Наиболее близки к реализации идеи мы были в 2015 году — после начала санкционных войн. Но и тогда ни власти, ни бизнес не придумали, как это сделать. Зато после старта в 2017 году масштабной санации крупнейших частных банков — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка — план, наконец, созрел.
Стоит отметить, что санация частных банков стала лишь поводом. По данным Национального рейтингового агентства (НРА), доля стрессовых активов в банковской системе уже превышает 15%. К слову, даже уровень в 10% по международным меркам свидетельствует о системном кризисе.
В настоящее время уже известен банк, который займется расчисткой авгиевых конюшен, — это «Траст». Впрочем, слово «банк» скоро перестанет относиться к этой кредитной организации — зампред ЦБ Василий Поздышев уже объявил, что в течение этого года «Траст» сдаст банковскую лицензию. То, что останется, будет представлять собой либо инвестиционный фонд, либо управляющую компанию. Некоторые эксперты уже успели окрестить этот институт специализированным государственным коллекторским агентством, куда пригласят соответствующих специалистов, которые займутся хотя бы частичной монетизацией проблемных активов.
Вопрос о статусе этой организации — принципиальный. Ведь требования регулятора к инвестиционному фонду куда либеральнее. Например, ему не нужно будет создавать резервы. Если плохой кредит в классическом банке постоянно давит на капитал, то в фонде он есть не просит.
Не нужно забывать, что не все плохие долги одинаково токсичны. И вчерашний плохо обслуживаемый кредит может «воскреснуть» при изменении внешней или внутренней конъюнктуры. Но и инвестор должен уметь ждать, а для этого нужно не спекулятивное, а стратегическое мышление. Значительная часть плохих активов, которыми будет заниматься специализированный институт, — это как раз активы, которые могут быть «хорошими» при одной конъюнктуре рынка и «плохими» — при изменении условий.
Отдельная тема — непрофильные активы. Речь идет не только о кредитах компаниям, которые связаны с собственниками. Это могут быть и инвестиции в недвижимость, в зпифы и т. д. Словом, неликвидные или малоликвидные активы. По оценкам НРА, стоимость такого неликвида для всей банковской системы составляет более 2 трлн рублей. Банкиры с удовольствием расстались бы с частью этого груза — вопрос только в цене.
Какие активы и в каком порядке будут переданы в «Траст», пока неизвестно. ЦБ даст «Трасту» в долг 1,1 трлн рублей по ставке 0,5% сроком на год и с возможностью дальнейшей пролонгации еще на два года. Цифра в 1,1 трлн рублей примерно соответствует уже потраченной сумме на расшивку проблемных кредитов между «ФК Открытие», Рост-банком, Бинбанком и «Трастом». Не исключено, что «Траст» в дальнейшем получит сложные долги от Промсвязьбанка, поскольку из последнего делают специализированный банк для оборонного заказа.
Таким образом, ЦБ сделал серьезный первый шаг к тому, чтобы объединить «ФК Открытие» и Бинбанк, освободить новую структуру от груза необслуживаемых ссуд и предложить кредитную организацию рынку на выкуп. Регулятор уже поставил перед «Трастом» задачу вернуть 40-60% от стоимости передаваемых ему проблемных активов. Удастся это или нет — вопрос открытый, ведь специфика российских плохих долгов в том, что большая часть из них оформлялась на бывших бенефициаров банков. А это сигнал того, что шансы на возврат 40-60% не так велики.
От успеха перепрофилированного «Траста» будет зависеть многое. В случае дальнейшего ухудшения внешней конъюнктуры эксперты предсказывают быстрый рост токсичных активов — ведь при скачке курса рубля к доллару на 20% просрочка по долгам, номинированным в иностранной валюте, может вырасти в разы.
Если санкционная спираль продолжит раскручиваться, то проблемные активы будут множиться, и тогда речь пойдет уже о других суммах. Но будем надеяться на лучшее. Ведь если схема работы с плохими долгами заработает, регулятору, возможно, придется куда реже отзывать банковские лицензии.
НИПОЧЕМ
18.04.2018 Российские банки могут без проблем переварить новые санкции - такой вывод сделали в международном агентстве Fitch, публикуя свежее исследование. При этом на сотрудниках банков и вкладчиках-заемщиках санкции никак не скажутся.
Потенциальный риск может быть связан с тем, что санкции со стороны США, введенные 6 апреля против ряда российских компаний, могут оказать негативное влияние на их кредитоспособность. И повысить кредитные риски для банков, которые выдали им займы.
К чему может привести рост кредитного риска? Он влияет на рейтинг банков, на возможность брать кредиты на Западе, объясняет профессор Финансового университета при правительстве Российской Федерации Борис Хейфец, подчеркивая, что эти возможности и так сегодня ограничены. "Внутри же страны, если есть твердая уверенность в том, что какие-то предприятия не смогут возвращать кредиты, государство может оказать банкам помощь", - считает эксперт, добавляя, что "на краткосрочную перспективу порядка года я никаких проблем в этом сегменте не вижу".
Что же до влияния ситуации на сотрудников этих банков, то зарплату им будут платить без задержек, но для них есть опасность, не связанная с санкциями, утверждает он.
"В силу автоматизации и возможных сокращений ряд сотрудников может лишиться работы. А для вкладчиков и заемщиков, учитывая статус банков, у которых могут возникнуть трудности в связи с санкциями, я вообще не вижу серьезных проблем", - уверен Борис Хейфец. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
SWIFT НЕ БУДЕТ ОТКЛЮЧАТЬ РОССИЮ ИЗ-ЗА САНКЦИЙ
18.04.2018 Система передачи финансовых сообщений SWIFT не будет исключать Россию из числа участников системы, сообщили "Интерфаксу" два участника собрания бизнес-форума SWIFT и собрания участников Российской национальной ассоциации СВИФТ (РОССВИФТ).
По словам собеседников "Интерфакса", заявление о планах продолжать работать с Россией на мероприятии сделал глава SWIFT Готфрид Лейбрандт. Также об этом заявлении сообщила газета "Ведомости".
"В ближайшее время РОССВИФТ обнародует документы по работе SWIFT в России", - сообщил один из источников "Интерфакса".
Согласно уставу SWIFT, в каждой стране, состоящей в сообществе, создаются национальная группа членов SWIFT и группа пользователей SWIFT. В России интересы обеих групп представляет РОССВИФТ.
Перспективы возможного отключения России от SWIFT стали обсуждаться еще в 2014 году, после первой волны санкций США и ЕС против РФ. Сценарий отключения от системы также рассматривался в связи с санкциями из-за обвинений в отравлении бывшего сотрудника ГРУ Сергея Скрипаля.
Российские власти хотели обезопасить банки РФ от возможных проблем в случае отключения SWIFT, и с декабря 2014 года Банк России предоставил кредитным организациям новый сервис по передаче финансовых сообщений в форматах SWIFT по внутрироссийским операциям - Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Подключение банков осуществляется путем заключения соответствующих договоров с Банком России.
НЕТ ДОБРА БЕЗ САНКЦИЙ
19.04.2018 Не прошло и недели после того, как рынки начало трясти из-за нового обострения противостояния с Западом, как представители ЦБ начали подводить итоги и убеждать всех, что страшное позади. Мнение журналиста Игоря Моисеева.
По словам первого зампреда ЦБ Ксении Юдаевой, реакция рынков была адекватной, волатильность рубля возросла, но это не нарушило непрерывности работы и не создало ситуации неконтролируемых потрясений. «Можно сказать, что российский рынок продемонстрировал зрелость реакции, стабильность своей работы в условиях резкого изменения внешних факторов», — заявила она. До Юдаевой все комментарии регулятора сводились к необходимости подождать и посмотреть, как будут развиваться события. Никто с ходу не бросился гасить пожар валютными интервенциями, так что на Неглинке если и не было абсолютного спокойствия, то выдержка была железной.
Уместно будет напомнить, что новые санкции США в отношении ряда российских банков и компаний привели к падению котировок на десятки процентов (только акции Сбербанка потеряли в стоимости 22%) и проседанию рубля к доллару на 11% — с 57,57 в пятницу, 6 апреля, до 64,06 в среду, 11-го. Взвешенная реакция, ага.
Однако в случившемся есть много чего и положительного. То есть весь политический и экономический негатив, который банки, профучастники и иные экономические субъекты переваривают последние дни, не является негативом абсолютным. Он может иметь и положительные стороны. Более того, рискну сказать, что если бы его не было, то его надо было бы придумать или спровоцировать. Поясню почему.
Героические (без преувеличения) усилия Центробанка помогли добиться низкой инфляции, недостижимой последние четверть века. Это достижение, рядом с которым с точки зрения макроэкономики даже нечего поставить. Ключевая ставка опустилась до минимального уровня, что сразу же реанимировало кредитование — как корпоративное, так и потребительское. Владимир Путин с присущим ему практицизмом сразу же запустил национальный проект доступной каждой семье ипотеки. Действительно, не пропадать же добру. Однако другой стороной медали стало снижение доходности по депозитам, что в условиях недоразвитости других институтов сохранения сбережений для многих граждан стало большой неприятностью. Банкам, кстати, в условиях низких ставок тоже стало труднее зарабатывать: процентные доходы у них снизились, а на комиссиях большой прибыли не получишь.
Поэтому оппозиция новой экономической реальности, наступившей с момента достижения инфляционного таргета, как ни удивительно, не то чтобы высока, но явно не равна нулю. Таким несознательным гражданам нестабильность на рынках дает отличную возможность вспомнить, как работалось и жилось в лучшие времена высокой инфляции и больших прибылей. Да и для других, надо сказать, снижение ставок и динамики потребительских цен проходило настолько незаметно, без обычного надрыва, сопровождающего великие стройки, что многие не оценили это по достоинству. Если рубль удержится на высоком уровне достаточно долго, чтобы начали расти цены на импортные технику и продовольствие, а также ставки по кредитам и депозитам, у нас всех будет возможность по-новому посмотреть на благо низкой инфляции.
А еще это будет хороший тест для системы, насколько она устойчива и как скоро вернется в равновесное состояние. Поэтому и кажется, что так будет лучше. Только если недолго, конечно. «BANKI.RU»
БЕЗРАЗЛИЧНАЯ ВАЛЮТНАЯ ПОЗИЦИЯ
19.04.2018 Новая реакция граждан на обесценение рубля.
Резкое ослабление рубля по отношению к доллару и евро происходит в нашей стране далеко не в первый раз. Однако, как показывает опрос Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), в отличие, например, от 2014 года панических настроений среди граждан это уже не вызывает. Из 2 тыс. опрошенных россиян 60% сообщили, что их рост курса иностранной валюты не беспокоит, в некоторой степени обеспокоены 22%, и только 14% граждан всерьез волнует данная ситуация. Наибольшее волнение выражают граждане, оценивающие материальное положение своей семьи как плохое (46%), то есть те, у кого сбережений ни в какой валюте, скорее всего, нет. То есть переживания граждан за крепость национальной валюты переместились в теоретическую плоскость, поближе к международному положению и конкурентоспособности российского газа в Европе.
Это подтверждают другие данные опроса: заработать на перепадах курса рассчитывают только 2% респондентов. Две трети опрошенных (66%) не собираются предпринимать никаких действий и в случае дальнейшего ослабления рубля, 12% потратят имеющиеся средства на мелкие покупки и повседневные нужды. 8% сбережения позволят купить недвижимость или другие дорогие вещи.
Специалисты ВЦИОМа считают, что такая сдержанная реакция общества на падение рубля объясняется тем, что предусмотрительные граждане еще с лета 2017 года ожидали повышения стоимости доллара до 63–65 руб.
Хотя более вероятным кажется, что гражданам просто стало не до лишней валюты, им бы необходимые для жизни рубли не потерять. Что мы видели на банковском рынке за последнее время? Санации системно значимых Промсвязьбанка и «Открытия», отзыв лицензии у «Югры», входившей в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения, попытки Агентства по страхованию вкладов заставить вкладчиков вернуть их собственные средства, снятые незадолго до краха банка. Те 10% населения, которые ездят за границу хотя бы раз в год (если их еще выпустят судебные приставы), купят валюту по любому курсу. Но валюта как инструмент заработка уходит в прошлое. Подавляющее большинство граждан (94%) в последние месяц-два ее не покупало.
Скорее всего, объявленная властями США отсрочка введения новых антироссийских санкций — только затишье перед бурей. А учитывая намеченные Госдумой к обсуждению контрсанкции, «точечные и болезненные», колебания валютных курсов еще будут. Но лишь 23% опрошенных могут установить причинно-следственную связь между политическими событиями и реакцией на них валютного рынка. А с таким уровнем понимания происходящего лучше уж действительно инвестировать в еду. «КОММЕРСАНТЪ»
ИНВЕСТИРУЙ В ЭТО: ВО ЧТО ВЫГОДНЕЕ ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ
19.04.2018 Как лучше распределить семейную заначку.
Есть три способа зарабатывать деньги. Первый - работать и получать зарплату. Второй - вести свой бизнес. Третий - инвестировать свободные деньги в бизнес других. В развитых странах мира граждане предпочитают не только держать деньги в банках, но и вкладывать их в акции и облигации крупных компаний. Как правило, это приносит более высокий доход. Какие виды сбережений бывают в России и какие самые выгодные сейчас?
ДЕПОЗИТ в банке сложно назвать инвестицией. Но это первый шаг, который должен сделать любой начинающий сберегатель. Если у вас нет депозитов в банке, то в сторону биржи даже не смотрите. Вклады - это фундамент финансовой безопасности. Без него никуда. Стабфонд должен быть у каждой семьи. По-хорошему на черный день нужно отложить хотя бы три месячные зарплаты. В случае форс-мажора эти деньги помогут спокойно пережить кризисные времена (когда вы, например, будете искать новую работу и т. д.).
После того как в России появилась система страхования вкладов, выбирать банки стало проще. Главный критерий - лицензия Центробанка. Если у банка она есть, значит, в случае банкротства деньги вам вернут. Но это не повод расслабляться. Во-первых, нервничать по поводу сбережений не очень приятно. А любой отзыв лицензии - это стресс для клиентов. Во-вторых, некоторые банки, нарушая все возможные нормативы, не вносят данные о депозитах во внутренние документы. Так появляются забалансовые вкладчики, которым потом приходится доказывать, что они держали деньги в банке. Поэтому вестись на слишком уж щедрые предложения неизвестных банков не стоит.
ЗОЛОТО, ВАЛЮТА ИЛИ ЖИЛЬЕ? Есть несколько стереотипов. Первый - золото всегда в цене. Второй - недвижимость всегда будет дорожать. Третий - чтобы не потерять деньги, их надо хранить в твердой валюте. Достаточно посмотреть на динамику стоимости этих активов, чтобы понять, что это не так. Все они как растут, так и падают.
К примеру, стоимость недвижимости в России в последние четыре года упала примерно на 20% и пока отыгрывать потери не спешит. Золото активно росло с 2000 по конец 2011 года. А потом пять лет дешевело. В конце 2014 года доллар и евро резко подорожали, потом подешевели. Сейчас снова растут. Предсказать, что будет в будущем, невозможно. То есть выгода таких инвестиций неочевидна. При этом объективные минусы и этих активов есть.
1. Недвижимость. Она дорого стоит, приходится долго искать подходящий объект, а потом еще трудно продать. При этом сдача квартиры в аренду в среднем приносит 5% годовых. Это меньше, чем по рублевым депозитам в банке.
2. Золото. Тоже сложный актив. Покупать его в слитках невыгодно. Придется заплатить НДС (18% от стоимости), который не возвращается при продаже. Хранить металл нужно аккуратно, чтобы не повредить, иначе в банк его обратно не примут. Чтобы не платить налог, можно оформить обезличенный металлический счет (ОМС), но тогда само золото вы на руки не получите и средства на таком счете государством не застрахованы. А доход будет зависеть лишь от изменения стоимости металла на бирже. Проценты на ОМС не начисляются. Такая инвестиция будет выгоднее обычного депозита лишь в том случае, если стоимость золота будет расти быстрее 8% в год. В истории таких периодов было не так много.
3. Валюта. Каждый раз при покупке/продаже долларов или евро приходится платить комиссию (0,5 - 1%). При этом доход по валютным депозитам мизерный - те же самые 0,5 - 1% в год. Тем не менее многие финансовые советники рекомендуют часть заначки все же держать в долларах или евро. Во-первых, эти деньги могут пригодиться при поездке за рубеж. Во-вторых, это снизит риски валютных колебаний. Они у нас время от времени случаются.
В развитых странах мира капитал копят не в квадратных метрах, а в ценных бумагах крупных компаний. В России частных инвесторов очень мало - около 1% населения. При этом вложения на бирже приносят куда более высокий доход. Тем не менее вложения в акции и облигации априори рискованны (в кризисы ценные бумаги дешевеют). Советовать каждому торговать на бирже не будем. Но если есть желание, вот какие нюансы нужно понимать.
Во-первых, если вы чайник по части инвестиций, то начинайте свои «биржевые университеты» постепенно. Сначала можете купить паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Тогда сделки за вас будут совершать менеджеры этих фондов. Обычно такую услугу предоставляют в крупных банках или управляющих компаниях. Во-вторых, если уж очень хочется во всем разобраться самому, откройте брокерский счет. Эту услугу тоже предлагают крупные банки или брокерские компании.
Купить акции на бирже просто. Да и продать легче легкого. Одна сделка занимает считаные секунды. Как правило, на сайтах брокерских компаний есть личные кабинеты для клиентов, где те могут совершать сделки (они очень похожи на понятный многим онлайн-банк). Но это обманчивая простота. Далеко не факт, что каждый акт покупки или продажи будет приносить прибыль. Ведь вовремя понять, какая акция будет расти, а какая падать, - нетривиальная задача. Котировки ценных бумаг меняются ежесекундно. И подчас они даже не зависят от того, что происходит в самой компании, их выпустившей. Сделки на фондовом рынке - это всегда сплав экономики и психологии.
На начальном этапе инвестируйте в акции не больше 10 - 20% своих сбережений, а потом постепенно увеличивайте и доводите долю до 30 - 40%. Не стоит пытаться угадать оптимальное время для входа на рынок. Новичкам лучше инвестировать небольшую сумму денег регулярно (например, раз в месяц или квартал). Биржевики называют это усреднением. Эта стратегия называется инвестированием (в отличие от спекулирования) и хорошо работает как на растущем, так и на падающем рынке. В этом случае вы сглаживаете колебания биржевых котировок. И получаете неплохой доход при меньших рисках.
Если есть основная работа, на которой вы заняты с 9 до 18, то постоянно торговать на бирже у вас не получится. Да и ни к чему это. Спекуляции (то есть активная торговля, а не стратегия «купил и забыл») приносят сверхдоход только опытным игрокам (да и то далеко не всем), а большинство начинающих спекулянтов, по статистике, теряют вложенные деньги.
Несколько лет назад в России появился очень удобный инструмент для тех, кто никогда не вкладывал деньги в ценные бумаги. Называется он индивидуальный инвестиционный счет, сокращенно ИИС. Работает он так: вы открываете счет у брокера или в управляющей компании, покупаете на свои деньги акции или облигации российских компаний. В итоге можете получать прибыль от роста стоимости акций (хотя они могут и падать), дивиденды и купоны от облигаций, а также получить налоговый вычет (13%). Для льготных инвестиций есть лишь два ограничения. Первое - класть на счет можно не больше миллиона рублей в год, а вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки, если у вас есть официальный доход). Второе - чтобы иметь право на вычет, нужно не снимать деньги со счета в течение трех лет.
ИИС - довольно выгодный инструмент. К примеру, если вы вложите деньги в гособлигации (под 7 - 8% годовых) и получите налоговый вычет, то средняя доходность за три года составит 11 - 12% годовых. Это в полтора раза больше, чем прибыль по депозитам в банках.
Есть расхожий стереотип. Точнее, мечта многих. Мол, накоплю денег, открою бизнес и вот тогда заживу. Обычно так считают люди, которые совсем не имеют опыта своего дела. Те, кто пробовал, понимают, что не все так просто. Как считают эксперты, бизнес - это самая рискованная инвестиция. Если взять статистику, примерно 8 из 10 новых бизнесов закрываются в течение трех лет. Проходит еще три года, и «счастливчиков» остается еще меньше. За каждым банкротством часто стоит потеря всех сбережений. А за каждой историей успеха - очень упорный труд вперемежку с большой долей везения. Поэтому, чтобы не рисковать всеми сбережениями, сначала вложите часть денег в ценные бумаги крупных компаний (они уже прошли самый опасный этап). А уж потом инвестируйте в свой бизнес. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»
ИНВЕСТИЦИИ: ОСНОВНЫЕ ВИДЫ И ИХ ОСОБЕННОСТИ
18.04.2018 В современной рыночной экономике существует множество способов привлечения капиталов для развития бизнеса и, соответственно, множество способов вложения средств в целях получения доходов.
Одним из широко распространенных видов инвестиций является покупка акций. Предприятия выпускают эти ценные бумаги, чтобы привлечь финансирование для реализации своих проектов. Существуют обыкновенные и привилегированные акции. Первые дают их владельцам право на участие в управлении предприятием, но не гарантируют получения высоких дивидендов. Вторые не дают их владельцам права на участие в управлении предприятием, но позволяют регулярно получать большие дивиденды. Помимо дивидендов, формируемых за счет получаемой предприятием прибыли, акции приносят доходы своим владельцам за счет роста курсовой стоимости. Существуют фондовые биржи, на которых обращаются акции различных компаний. Они получают доход за счет комиссионных сборов, взимаемых с покупателей и продавцов при совершении ими сделок с акциями.
Существует и другой вид ценных бумаг – облигации. Они могут выпускаться и частными предприятиями, и муниципальными и региональными органами власти, и государством. Облигации выпускаются на определенный срок для финансирования различных проектов. В течение этого срока покупателям облигаций регулярно выплачивается фиксированный доход, а по окончании срока – возвращается полная стоимость облигаций, за которую они их приобретали.
Одним из привлекательных видов доходности считаются инвестиции в долговые обязательства для фондов. Такой вид инвестиций сегодня можно смело называть одним способов заработка думающих людей, которые просчитывают свои шаги, предугадывают конъюнктуру рынка, следят за современными тенденциями в финансовом секторе экономики. Такой метод инвестирования, если все сделать правильно и расчетливо, обязательно принесет свои плоды в виде хорошей прибыли подробнее на сайте.
Помимо ценных бумаг, высокой популярностью пользуются инвестиции в драгоценные металлы. Изготовленные из них ювелирные изделия всегда пользовались спросом у богатых людей. В настоящее время используются четыре основных способа инвестирования в драгметаллы:
-Покупка инвестиционных монет. Банки достаточно часто выпускают монеты по случаю памятных или юбилейных дат. -Приобретение ювелирных украшений из драгметаллов – колец, цепочек, серег. -Приобретение золотых мерных слитков. В настоящее время банки продают слитки весом от одного до тысячи граммов.
Самый современный способ – открытие в банке обезличенного металлического счета, на котором вместо рублей, долларов или евро будут числиться граммы золота. При закрытии счета вкладчик может получить золотые слитки с выплатой им налога на добавленную стоимость или их денежный эквивалент, рассчитываемый по текущему курсу стоимости золота на мировых рынках. Решение о выборе одного или нескольких из перечисленных видов инвестиций каждый принимает самостоятельно на свой страх и риск.
ЦЕНТРОБАНК РАЗОБЛАЧИЛ ИЗВЕСТНОГО ТРЕЙДЕРА
19.04.2018 Популярный инвестор и спекулянт Элвис Марламов занимался инсайдерской торговлей, следует из заявления Центробанка. Автор популярных стратегий автоследования, на которые подписаны свыше 2000 человек с 4000 счетами, фактически использовал своих подписчиков. Суть этого сервиса в том, что частные инвесторы, за определенную плату получают возможность повторять все действия более опытного трейдера. Как работала эта схема и в чем ее риски?
Элвис Марламов — известный и талантливый трейдер. Его давно знают на рынке. Для многих он — гуру.
Марламов — клиент «Финама», и там на специальной платформе common — автор стратегий автоследования. Подписчиков много, и он этим воспользовался: менее чем за два года заработал 8 млн рублей.
Выгоду Марламов извлекал так: открывал сделки до того, как размещал рекомендации, и, когда большое количество подписчиков заходили в рынок, котировки шли в его пользу. Спустя несколько минут он позицию закрывал. Марламов совершал сделки на счетах в разных компаниях, а значит, руководство одной из них не могло отследить операции на других счетах.
Марламов не является работником «Финама». В компании есть целый комплекс мер, которые снижают риск манипулирования, вероятно, благодаря им трейдер заработал не так много, как мог бы, говорит председатель правления группы компаний «Финам» Владислав Кочетков.
«За два года он получил доход на уровне 8 млн рублей. Хотя на пике в стратегиях, которые следуют за ним, находилось в портфелях более 2 млрд рублей, заработал не так много. Я считаю это нашей заслугой, потому что, во-первых, в «Финаме» построена система мониторинга счетов всех авторов стратегии автоследования. Соответственно, в рамках «Финама» никакой фронтраннинг, никакая инсайдерская торговля невозможна. Кроме того, нами создана специальная система выставления заявок в рынок, которая затрудняет использование недобросовестных практик. Возможно, это выступило фактором ограничения.
В сообщении Центробанка говорится, что есть предпосылки для уголовно-правовой квалификации действий Марламова, ведь доход этот в соответствии с Уголовным кодексом РФ признается доходом в крупном размере. Усматривается в этих действиях и недобросовестное поведение по отношению к подписчикам торговых стратегий. Не стоит расценивать это как кампанию против систем автоследования, но у регулятора есть возможность отследить недобросовестную практику, отмечалось на встрече ЦБ с журналистами.
Авторам подобных стратегий и компаниям стоит внимательно относиться к подобным рискам, считает директор департамента по противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке ЦБ Валерий Лях.
«В ближайшее время мы будем давать рекомендации — как непосредственно для профучастников, так и авторам стратегий, которые использовались в данной схеме, для того, чтобы избежать неправомерного использования инсайдерской информации, обмана клиентов и влияния на рынок. Профучастники должны обеспечить достаточный уровень сервиса, предусматривающий непредоставление под видом добросовестных услуг действия, которые используются в целях незаконного личного обогащения».
Доступ к любому большому портфелю можно использовать для манипулирования рынком: это касается и управляющего при доверительном управлении или НПФ, так и автора стратегии автоследования. Имея доступ к сделкам на десятки, сотни миллионов рублей можно двигать рынком, и у кого-то может возникнуть соблазн этим воспользоваться. Но тем, кто идет на такой риск, стоит помнить: за такие действия полагается ответственность.
ОНЛАЙН-МАГАЗИНЫ ПРИМУТ ТЕЛЕФОННЫЕ НОМЕРА ВМЕСТО БАНКОВСКИХ КАРТ
19.04.2018 Новация увеличит объем безналичных платежей и стимулирует интернет-торговлю.
В 2019 году все российские интернет-магазины будут интегрированы с платформой быстрых платежей, которую создает ассоциация «Финтех». Это позволит максимально упростить процедуру оплаты покупок в отечественных интернет-магазинах, рассказал «Известиям» источник, близкий к Центробанку. Он уточнил, что банковский счет пользователя будет привязан к номеру его телефона так же, как и номер карты. При этом к одному номеру мобильного разрешат подключать только одну карту.
Банкиры, знакомые с ситуацией, подтвердили эту информацию. Они рассказали «Известиям», что при оплате на сайте продавца откроется окно, куда пользователю нужно будет ввести только номер телефона. После того как придет SMS с кодом подтверждения, сразу пройдет оплата. То есть дополнительно вбивать номер карты, срок ее действия, имя и фамилию, а также CVV-код не потребуется. В ассоциации «Финтех» также подтвердили эту информацию, добавив, что такая процедура оплаты упростит покупки в онлайне.
— Сложность заполнения большого количества реквизитов при оплате отпугивает потенциальных покупателей. И коммерсанты, и банки стремятся как можно сильнее упростить процесс оплаты счетов, но это не всегда возможно. Неоднозначности, которые возникают при обработке платежей, часто являются источниками ошибок и конфликтов, — отметили в «Финтехе». — В системе быстрых платежей реализовано решение, которое позволяет всегда точно донести содержание счета до плательщика и установить назначение полученного платежа на стороне продавца.
Предлагаемый подход позволит избежать ошибок при заполнении реквизитов счета и существенно ускорит проведение оплаты, что повысит привлекательность безналичных платежей, прокомментировали «Известиям» в пресс-службе ВТБ. Это увеличит оборот розничной торговли интернет-магазинов, считает старший юрист CAF Group Юлия Семенова. Начальник отдела по развитию электронной коммерции Бинбанка Филипп Петров согласен с этим. Свою позицию он пояснил тем, что человек помнит свой номер телефона в отличие от номера карты. Если номера мобильного будет достаточно для оплаты покупки, операции будут происходить быстрее, что удобнее и для клиента.
— Мы всесторонне поддерживаем новацию, поскольку уменьшение физических действий при совершении покупки, несомненно, ведет к увеличению конверсии, — отметил президент Ассоциации компаний интернет-торговли Алексей Федоров. — Чем меньше кликов сделает потенциальный покупатель на сайте интернет-магазина, тем больше вероятность оплаты товара.
Осуществление платежа с использованием в качестве идентификатора номера мобильного телефона может повысить уровень продаж интернет-магазинов на 10–15% в первую очередь за счет импульсивных покупок, когда не нужно вбивать дополнительные реквизиты, которые затягивают процесс оплаты, считает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
Есть в этой упрощенной системе оплаты и риски — мошенники могут получить доступ к мобильному телефону граждан и начать совершать покупки за их счет, указала Юлия Семенова. Купить что-то в интернете по чужому номеру не получится, так как SMS с кодом подтверждения придет настоящему владельцу номера. Однако мошенники вполне смогут взломать эту систему, добавила юрист.
При этом новация соответствует мировой практике. Оплата интернет-покупок по номеру телефона действует в Швеции. Система работает через приложение Swish, которым пользуются около трех миллионов человек.
БАНКИ НЕ ПОСПЕВАЮТ ЗА МЕНЯЮЩИМИСЯ ПРЕДПОЧТЕНИЯМИ КЛИЕНТОВ
17.04.2018 В последние годы серьезно изменились предпочтения клиентов массового сегмента российского банковского рынка:
-В 2017 г. экономическая ситуация стала улучшаться, уверенность людей в завтрашнем дне повысилась, а с ней – и склонность к потреблению и получению кредитов.
-Вклады утратили привлекательность из-за снижения процентных ставок, поэтому клиенты со свободными средствами теперь предпочитают инвестировать в недвижимость или ищут альтернативные долгосрочные инструменты для инвестиций.
-Люди стали обращать внимание на фактор удобства при использовании банковских услуг, в т. ч. начали пользоваться цифровыми каналами и мобильными приложениями. Это создает предпосылки для масштабной трансформации банковских бизнес-моделей: клиенты все чаще получают финансовые услуги онлайн и управляют различными аспектами своей жизни через мобильные приложения.
Банкам необходимо провести детальную сегментацию потребностей клиентов. В таком случае предлагаемые продукты и услуги (или банковское предложение в целом) могут быть ориентированы на конкретные подсегменты клиентов, обладающие четкими характеристиками.
Этот подход также важен с точки зрения этических норм ведения бизнеса и обеспечения нормативно-правового соответствия. Внимание к истинным потребностям клиента позволит защитить банки от обвинений в продаже продуктов, не отвечающих его фактическим потребностям, непонятных покупателям или с непрозрачным ценообразованием.
Финансовому сектору необходимо направить инновационный процесс в сторону улучшения клиентского опыта, даже несмотря на риски кратковременного снижения акционерной стоимости. Иначе ему останется лишь наблюдать, как весь потенциал роста и увеличения стоимости реализуется другими участниками рынка. Крупные технологические компании вряд ли ограничатся текущим положением в матрице шести главных финансовых потребностей.
Исследование Oliver Wyman показывает: люди готовы платить за дополнительные услуги, которые помогут им решить проблемы и сделать их жизнь лучше. Но сейчас такие услуги отсутствуют на рынке, и пока неясно, кто сможет создать необходимую для клиентов ценность.
FORBES ОПУБЛИКОВАЛ РЕЙТИНГ 200 БОГАТЕЙШИХ БИЗНЕСМЕНОВ РОССИИ
19.04.2018 Журнал Forbes представил 15-й рейтинг двухсот самых богатых российских бизнесменов.
Список возглавил председатель совета директоров НЛМК Владимир Лисин, состояние которого оценивается в $19 100 млн. На втором месте - председатель совета директоров ПАО "Северсталь" Алексей Мордашов, заработавший $18700 млн. Тройку богатейших бизнесменов страны замыкает прошлогодний лидер рейтинга, председатель правления ПАО "Новатэк" Леонид Михельсон с состоянием в $18000 млн (за год потерял $400 млн).
Четвертое место в рейтинге Forbes занял президент НК "Лукойл" Вагит Алекперов ($16400 млн, состояние выросло на $1,9 млрд), пятое - член совета директоров "Новатэка" и "Сибура" Геннадий Тимченко ($16000 млн), шестое - президент холдинга "Интеррос" Владимир Потанин ($15900 млн).
Седьмую строчку рейтинга занял председатель комитета по стратегии (неисполнительный директор) "Еврохима" Андрей Мельниченко ($15500 млн, рост на $2,3 млрд), на восьмом месте - совладелец LetterOne Holdings и "Альфа-Групп" Михаил Фридман ($15100 млн, состояние выросло на $700 млн).
Замыкают десятку самых богатых бизнесменов в России председатель совета директоров группы компаний "Ренова" Виктор Вексельберг ($14400 млн) и основатель и основной акционер USM Holdings Алишер Усманов ($12500 млн, что на $2,7 млрд меньше, чем в прошлом году).
Как отмечает Forbes, несмотря на стагнацию рынка и ожидание новых антироссийских санкций, состояние 200 богатейших российских бизнесменов в совокупности выросло на $25 млрд, до $485 млрд. Миллиардеров в России стало больше: их число выросло с 96 до 106.
Как сообщалось, российское представительство в глобальном списке миллиардеров журнала Forbes выросло до 102 человек с 96 годом ранее. Их совокупное состояние в настоящее время оценивается в $410,8 млрд.
СРЕДНЯЯ ЗАРПЛАТА РОССИЯН В I КВАРТАЛЕ 2018 ГОДА ВЫРОСЛА НА 12%
19.04.2018 Среднемесячная заработная плата россиян в I квартале 2018 года выросла на 12% в сравнении с прошлым годом. Об этом говорится в докладе Росстата, опубликованном на сайте ведомства в среду, 18 апреля.
«Заработная плата работников организаций в марте 2018 года, по оценке, составила 41 650 рублей», — цитирует сообщение ТАСС.
При этом задолженность по заработной плате на 1 апреля 2018 года составила 2,8 млрд рублей и по сравнению с 1 марта 2018 года увеличилась на 2,3% (65 млн рублей).
11 апреля премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что решать проблему бедности в стране нужно комплексно и не только с помощью увеличения минимального размера оплаты труда (МРОТ).
МРОТ в России сейчас равен 9489 рублей, а с 1 мая он составит 11 163 тыс. рублей. Ранее российский президент Владимир Путин постановил довести минимальную зарплату до уровня прожиточного минимума.
БАНКИ УБЕДЯТ БИЗНЕС ОТКАЗАТЬСЯ ОТ СОМНИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ
19.04.2018 Банкирам придется регулярно встречаться с собственниками и руководителями компаний-клиентов. Это требование к кредитным организациям содержится в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленном в Центробанк и Росфинмониторинг.
Как следует из письма НСФР (есть у «Известий»), личные встречи с бизнесменами нужны для проверки клиентов по «антиотмывочному» законодательству. Банк сможет детальнее проанализировать деятельность клиента, запросить у него дополнительные документы для подтверждения транзакций и убедить его отказаться от проведения высокорискованных финансовых операций, сказано в документе. Там также говорится, что сотрудники кредитных организаций должны проводить личные встречи с бизнесом регулярно. Насколько часто, в письме не уточняется. Сейчас подобные встречи не являются распространенной практикой.
Цель нововведения — реализация основного банковского принципа «знай своего клиента», пояснил «Известиям» зампред НСФР Александр Наумов. Рекомендация разработана по заданию Банка России, письмо направлено в ЦБ и Росфинмониторинг. Как только нововведение будут одобрено ведомствами, оно вступит в силу. В ЦБ не ответили на запрос «Известий». В Росфинмониторинге поддержали нововведение, отметив, что оно соответствует мировой практике и стандартам FATF (Международная группа разработки мер по борьбе с отмыванием денег).
Прежде всего новация касается средних и небольших банков: крупные кредитные организации проводят встречи с собственниками компаний по принципу «знай своего клиента», отметила руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Для тех же банков, которые формально относились к процессу оценки клиента, новация сделает процедуру очных встреч с бизнесменами обязательной. По мнению Артемьевой, банки выполнят требование, чтобы не вызывать повышенное внимание ЦБ к их политике по соблюдению «антиотмывочного» законодательства. Крайняя мера за несоблюдение 115-ФЗ — отзыв лицензии, напомнила она.
Новация снизит число сомнительных операций, пояснил зампред НСФР Александр Наумов. Управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова полагает, что если нововведение примут, объем сомнительных операций сократится существенно — примерно на 40%. По данным ЦБ, объем сомнительных финансовых операций в России в 2017 году составил $800 млн, как и в 2016 году. В 2015 году, согласно сведениям регулятора, показатель равнялся $1,5 млрд.
Управляющий Фондом защиты вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин уверен, что нововведение также поможет избежать массовых блокировок банками клиентских счетов. На встречах с представителями кредитных организаций компании смогут предоставить дополнительные документы и другие доказательства своей добросовестности, пояснил Марат Сафиулин. Новация призвана снизить негативный эффект от упрощенного применения банками норм антиотмывочного законодательства (по принципу «лучше перестраховаться и запретить»), в результате которого во второй половине прошлого года оказались замороженными сотни тысяч счетов работающих компаний, добавил он.
Компания может оспорить блокировку операции или отказ в обслуживании в Центробанке — с 30 марта при регуляторе заработала межведомственная комиссия по реабилитации банковских клиентов-отказников. Если ЦБ сочтет отказ необоснованным, он может рекомендовать банку принять компанию на обслуживание и провести ее транзакции. Благодаря предложенному механизму реабилитации, клиенты могут быть исключены из черных списков, где сейчас, по данным «Опоры России», находится 460 тыс. компаний и граждан. Черный список регулятор рассылает банкам с 26 июня 2017 года — тогда он содержал данные о 200 тыс. клиентах. Доля попавших в черные списки ошибочно составляет 10%.
НАД БАНКАМИ НАВИСЛА НОВАЯ КИБЕРУГРОЗА
19.04.2018 Затишье в сфере атак на банки закончилось — не прошло и месяца с момента, когда был обезврежен глава успешно атаковавшей кредитные организации группировки Cobalt, как появилась новая угроза.
Банки—участники информационного обмена с FinCERT (специальное подразделение ЦБ по кибербезопасности) рассказали “Ъ”, что в среду получили рассылку с предупреждением о новой угрозе — рассылке фишинговых писем с вложением в виде шпионского трояна Dimnie. Причем отдельные игроки уверяют, что уже получили подобные фишинговые рассылки.
До недавнего времени главной угрозой для банков была группировка Cobalt, которая в 2017 году совершила 240 попыток атак на российские кредитные организации, из которых 11 завершились успехом. В результате группировка похитила более 1 млрд руб. Cobalt специализировалась на веерных рассылках фишинговых писем с вредоносным содержанием, выводила средства через карточный процессинг, платежную систему Банка России, SWIFT. Однако после задержания главы группировки (см. “Ъ” от 27 марта) рассылки группировки прекратились.
Но спокойствие продлилось недолго. Шпионский троян Dimnie, который ранее был угрозой для компаний, приспособили для атак на банки. По словам руководителя экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексея Новикова, данный троян нацелен в первую очередь на клиентов банков, физлиц или организации. «Конечная цель трояна Dimnie, если максимально упростить,— подмена реквизитов получателя в платежных поручениях в 1С, что в конечном счете позволяет перевести деньги на подложный счет злоумышленника»,— пояснил он.
О существовании трояна ЦБ известно как минимум с ноября 2017 года, когда эта угроза была обозначена в бюллетене FinCERT. «За последние месяцы интенсивность атак с использованием Dimnie возросла, рассылки по банкам сейчас носят массовый характер,— отметили в пресс-службе ЦБ.— При этом FinCERT не фиксировал хищений денежных средств у банков в результате атак с использованием Dimnie». Собеседник “Ъ” в правоохранительных органах подтвердил, что на сегодняшний день хищения денежных средств с использованием данного трояна не зафиксировано.
Возможности Dimnie широки, указывают эксперты. «Заражение происходит, когда пользователь открывает вредоносное вложение из письма,— говорит эксперт по техническим расследованиям центра мониторинга и реагирования на кибератаки Solar JSOC Виктор Сергеев.— После запуска троян скачивает дополнительные модули и начинает собирать логины и пароли от аккаунтов жертвы в различных интернет-сервисах и установленных программах — от почты и социальных сетей до криптовалютных кошельков». По словам господина Сергеева, Dimnie имеет встроенный кейлоггер (шпионская программа, перехватывающая все набранные на клавиатуре комбинации клавиш), благодаря которому злоумышленники получают данные учетных записей жертвы в корпоративных системах.
Несмотря на то что кредитные организации пока не понесли ущерба от Dimnie, специалисты считают, что недооценивать новую угрозу не стоит. «Неизвестно, кто данным инструментом захочет воспользоваться,— рассуждает глава управления информбезопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский.— Сейчас злоумышленники делают первые шаги в атаках на банки, потом троян может быть доработан и может стать серьезной угрозой, полагаю, нам расслабляться не стоит».
Специалисты по информбезопасности едины во мнении, что на сегодняшний день при проявлении должной бдительности угрозу можно выявить. «Нужно иметь средства мониторинга интернет-трафика (и особенно DNS), средства защиты e-mail и решения класса EDR (Endpoint Detection and Response). Традиционные антивирусы и обычные межсетевые экраны тут не помогут»,— отметил Алексей Лукацкий.
ЦБ ВПЕРВЫЕ ПОСЛЕ ОБВАЛА НА РЫНКЕ ВОЗОБНОВИЛ ЗАКУПКУ ВАЛЮТЫ
19.04.2018 Банк России 18 апреля купил иностранную валюту на 17,5 млрд руб. в интересах Минфина. Предполагалось, что такие закупки должны быть ежедневными, но последние полторы недели они не проводились из-за резкого снижения курса рубля.
Банк России в среду возобновил покупку иностранной валюты на внутреннем рынке в интересах Минфина, объем операций составил 17,5 млрд руб., следует из статистики на сайте ЦБ.
Минфин в апреле должен был каждый рабочий день покупать валюту на 11,5 млрд руб. Но начиная с 10 апреля закупки не проводились. Агентом по проведению этих операций является ЦБ.
График закупок валюты был изменен на фоне резкого падения курса рубля, которое началось после публикации 6 апреля новых санкционных списков США. На прошлой неделе в ходе торгов на Московской бирже курс доллара поднимался выше 65 руб., а европейская валюта превышала отметку 80 руб. за евро.
В четверг доллар на Московской бирже торгуется в районе отметки 61 руб., евро — 75,5 руб.
Как заявлял глава Минфина Антон Силуанов, временный отказ от закупки валюты был призван снизить волатильность на валютном рынке.
ИРАН ОТКАЗАЛСЯ ОТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ДОЛЛАРА ПРИ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТАХ
18.04.2018 Власти Ирана приняли решение перейти при международных транзакциях с доллара на евро. Решение принято в среду, 18 апреля, на заседании кабинета министров, сообщает пресс-служба президента Ирана.
Заседание прошло под председательством президента страны Хасана Рухани. Решение кабмина подразумевает, что все министерства, государственные организации и компании должны использовать евро вместо доллара в своих отчетах, информационных и финансовых данных. Центральному банку Ирана отныне придется устанавливать курс риала по отношению к евро.
чем именно связано такое решение, в сообщении пресс-службы кабинета министров не уточняется. Агентство Reuters отмечает, что оно принято на фоне усилий правительства по управлению обменными курсами и поддержке подешевевшего риала.
Иранская валюта — риал — с сентября 2017 года на свободных торгах потеряла половину своей стоимости. Причиной стали в том числе опасения по поводу новых санкций со стороны США в случае, если Белый дом решит выйти из «ядерной сделки».
НАЗАРБАЕВ ЗАПРЕТИЛ ПОМОГАТЬ ПРОБЛЕМНЫМ БАНКАМ
19.04.2018 Президент Казахстана Нурсултан Назарбаев запретил помогать проблемным банкам. И объявил, что программа по их оздоровлению будет закрыта. С таким требованием глава республики выступил на совещании по итогам деятельности Нацбанка.
«Вот эти банки, которые имеют ужасные показатели, из-за того, что акционеры плохо руководили этими банками, задолжали, и не могут ответить вкладчикам средствами своими. Как они могут работать? И все это надо взвалить на государство. Если хотят сохранить эти банки, пусть акционеры вкладывают, и вернут те деньги, которые вытащили самым неправильным образом», – подчеркнул Назарбаев.
Как заявил президент, ради спасения таких банков власти влили туда около 10 миллиардов долларов. Однако даже после этого объем выданных кредитов не увеличился. Кроме этого, Нурсултан Назарбаев попросил депутатов ускорить работу над законопроектом о валютном регулировании. С тем, чтобы уже в 2018 году начать реализацию ипотечной программы.
Также на совещании президент потребовал не давить на Национальный банк, подчеркнув, что руководство регулятора подчиняется только главе государства.
В США НЕ НАШЛИ ВИНЫ DEUTSCHE BANK
18.04.2018 Апелляционный суд второго округа США отклонил ходатайство о пересмотре решения первой инстанции, не нашедшей подтверждения тому, что Deutsche Bank преднамеренно помогал россиянам отмывать деньги через московский офис.
Первоначальное решение в отказе по иску было вынесено 26 июня 2017 года Федеральным судом Южного округа Нью-Йорка. Группа истцов, включая пенсионный фонд Chester County Employees Retirement Fund, утверждала, что Deutsche Bank помог отмыть в общей сложности $10 млрд через российские инвестиции в иностранные финансовые инструменты. Истцы, вложившиеся в акции Deutsche Bank в период с 31 января 2013 года по 26 июля 2016 года, полагают также, что банк занимался мошенничеством, вводя в заблуждение инвесторов.
Напомним, скандал вокруг российского подразделения разгорелся в мае 2015 года. Тогда стало известно, что сам Deutsche Bank проверяет подозрительные внебиржевые сделки, проводившиеся через московское подразделение. Расследование этого дела начали американский, британский и немецкий регуляторы. Речь шла о так называемых зеркальных сделках, при которых средства могли переводиться из одной страны в другую так, чтобы не привлекать внимания властей. Впоследствии было объявлено, что немецкий финансовый регулятор BaFin не нашел в действиях Deutsche Bank признаков отмывания денег.
Апелляционный суд рассмотрел все судебные документы, представленные сторонами, и не нашел подтверждения выдвинутым обвинениям. «Иски о мошенничестве с ценными бумагами должны соответствовать самым высоким стандартам доказательства конкретных обстоятельств совершения мошенничества... и не приводить к ошибочным выводам»,— говорится в решении апелляционной судейской «тройки».
Суд, в частности, напоминает, что при обвинении в мошенничестве, связанном с отмыванием капитала путем инвестирования в ценные бумаги, должны быть указаны мотивы совершения преступления, механизмы и «сильные доказательства преступного умысла или преступной безответственности». В иске же фигурировали умозрительные заключения о том, что активное инвестирование российского капитала в иностранные ценные бумаги «поддерживало корпоративную прибыль» банка или «помогало сохранить привилегии в (московском) офисе». «Утверждение истцов о том, что “в московском офисе царила атмосфера алчности и коррупции”, не нашло доказательств в конкретных фактах о том, кто именно из представителей офиса и как извлекал выгоды из того, что якобы искажал реальную ситуацию»,— говорится в решении апелляционного суда.
Он также отмечает, что все ранние замечания регулятора США в адрес деятельности Deutsche Bank, которые истцы приводят как косвенное доказательство своей правоты, ни разу не упоминали недостаточный контроль банка за исполнением законодательства о противодействии отмыванию нелегального капитала. «Это важное решение апелляционного суда, в котором анализируются стандарты, необходимые для подачи жалобы о факте мошенничества с ценными бумагами, а также что необходимо, чтобы доказать умысел или преднамеренное нарушение законодательства в действиях ответчика»,— прокомментировал “Ъ” нью-йоркский адвокат по корпоративным спорам Джордж Бенаур. «Решение, вероятно, будет иметь прецедентное значение при рассмотрении будущих подобных исков о подозрении в мошенничестве с ценными бумагами и отмывании капитала»,— добавил господин Бенаур.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры