© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №71/666)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ОБ ОТЗЫВЕ У БАНКА «ЛОГОС» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ
20.04.2018 Приказом Банка России от 20.04.2018 № ОД-1032 с 20.04.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Инновационно-Коммерческий Банк «ЛОГОС» ООО ИКБ «ЛОГОС» (рег. № 3233, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.04.2018 кредитная организация занимала 514 место в банковской системе Российской Федерации.
В деятельности ООО ИКБ «ЛОГОС» установлены неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, связанные с неисполнением обязанностей по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и своевременному направлению в уполномоченный орган достоверных сведений по ним. В рамках надзорных мероприятий также установлены факты осуществления кредитной организацией валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России. При этом в деятельности ООО ИКБ «ЛОГОС» зафиксированы неоднократные случаи совершения указанных операций без проведения обязательной идентификации клиентов-физических лиц. Кроме того, в 2018 году банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операции.
Банк России неоднократно применял в отношении ООО ИКБ «ЛОГОС» меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на осуществление отдельных операций, включая привлечение вкладов населения.
Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе ООО ИКБ «ЛОГОС» с рынка банковских услуг.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В соответствии с приказом Банка России от 20.04.2018 № ОД-1033 в ООО ИКБ «ЛОГОС» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ООО ИКБ «ЛОГОС» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. ООО «ИННОВАЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЛОГОС» (СПРАВКА BANKI.RU)
29.08.2017 Банк учрежден в 1995 году в форме общества с ограниченной ответственностью. С августа 2005 года финансовое учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
В марте 2016 года председатель правления Татьяна Сурдо привлекалась к административной ответственности за нарушение части 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях. Топ-менеджеру было вынесено предупреждение.
Участниками и бенефициарами банка являются председатель совета директоров Юрий Закиров, председатель правления Татьяна Сурдо (по 23,11%), Петр Воробьев (21,64%), Яков Бакалейник (10,81%), Владимир Левинсон (9,21%), Виктор Винокуров (5,69%), член совета директоров Елена Маркина (1,64%), член правления, главный бухгалтер банка Ирина Копылова (1,39%), член совета директоров Анна Мазина, Андрей Лезин (по 1,37%), Александр и Елена Шерозии (брат и сестра, владеют по 0,05% акций каждый), Светлана Доненко (0,03%), миноритарии (0,53%).
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: пластиковые карты (MasterCard), потребительский кредит, линейку вкладов, расчетно-кассовое обслуживание, удаленное банковское обслуживание, аренду сейфов, денежные переводы по системе «Золотая Корона».
Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредиты (в том числе овердрафты), банковские карты, валютные операции, банковские ячейки, инкассация, банковские гарантии, удаленное банковское обслуживание и пр.
Значительную часть пассивов формируют собственные средства (капитал), доля которых на 1 августа 2017 года составила 79,6%. Еще 11,4% приходится на вклады физических лиц, которые практически полностью представлены остатками на текущих счетах. Средства предприятий и организаций, полностью сформированные остатками на расчетных счетах, составляют 10,6% пассивов нетто. Клиентская база банка небольшая, в основном представлена остатками на счетах предприятий, осуществляющих свою деятельность в сфере торговли и строительства.
Заметную долю в структуре активов формируют высоколиквидные активы, доля которых на начало августа 2017 года составила 60,8%. Еще 17,7% активов представлено средствами, размещенными на депозитах в ЦБ РФ сроком на один день и от двух до семи дней. Кредитный портфель формирует 9,4% нетто-активов, прочие активы — 6,9%, основные средства и нематериальные активы — 5,2%. На отчетную дату банк не имел вложений в портфель ценных бумаг сторонних эмитентов.
ОБ ОТЗЫВЕ У БАНКА «РУССКИЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ
20.04.2018 Приказом Банка России от 20.04.2018 № ОД-1034 с 20.04.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «РТБК» (ООО) (рег. № 2842, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.04.2018 кредитная организация занимала 215 место в банковской системе Российской Федерации.
Бизнес-модель КБ «РТБК» (ООО) носила высокорискованный характер и была ориентирована на кредитование экономически связанных, а также технических компаний. Ряд заемщиков имел признаки связанности с банком. При этом КБ «РТБК» (ООО) не исполнял требования надзорного органа об отражении в отчетности реального финансового положения и представлял в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывавшую наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
Банк России неоднократно применял в отношении КБ «РТБК» (ООО) меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.
Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.
В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе КБ «РТБК» (ООО) с рынка банковских услуг.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
Информация об установлении фактов существенной недостоверности отчетных данных кредитной организации на основании части 1.2 статьи 140 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 75.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» будет направлена Банком России в Следственный комитет Российской Федерации для решения вопроса о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного статьей 172.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций приказом Банка России от 20.04.2018 № ОД-1034 аннулирована лицензия на осуществление кредитной организацией КБ «РТБК» (ООО) профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
В соответствии с приказом Банка России от 20.04.2018 № ОД-1035 в КБ «РТБК» (ООО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
КБ «РТБК» (ООО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика. ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «РУССКИЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
18.01.2018 Банк был учрежден в конце 1993 года и зарегистрирован 16 мая 1994 года. Начинал работу как Специальный Инвестиционный Банк (Специнвестбанк).
До 1997 года кредитная организация была сосредоточена на индивидуальном и доверительном обслуживании клиентов. В 2002 году уставный капитал был увеличен до 150 млн рублей (позже, в 2012 году, — до 217 млн, в ноябре 2013 года — до 259,4 млн рублей). В 2005 году банк вошел в систему страхования вкладов.
До 2010 года участниками банка являлись предприятия, занимающиеся транспортировкой нефти, девелоперы и группа физических лиц. В 2010 году владельцы во главе с Михаилом Львовым за 280 млн рублей продали банк Сергею Иванову, бывшему акционеру и председателю правления Русского Банка Развития (РБР; в кризисном 2008 году не выдержал оттока средств клиентов и в рамках санации перешел к ФК «Открытие», позже переняв от нее наименование).
С февраля 2010 года в купленном банке трудится новая команда, сформированная в основном из коллег Иванова по работе в РБР. Пост председателя правления заняла Людмила Сапегина из юридического департамента РБР. Летом 2010 года кредитная организация была переименована в «Русский Торговый Банк» (РТБК).
На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель совета банка Сергей Иванов (28,19%), супруги Сергей и Нина Муравленко (совокупно 25,54%), член совета банка Александр Аврутин (19,32%), член совета банка, председатель правления Людмила Сапегина (4,26%), Ирина Молодецкая (8,94%), Ирина Надворная (7,81%), Игорь Медуница (4,08%), Татьяна Симонова (1,83%) и Елена Гладких (0,03%).
РТБК сконцентрирован на работе с торговыми организациями и на торговом финансировании в сегменте малого и среднего бизнеса, а также развивает направление private banking. Юридическим лицам банк предлагает следующие банковские операции: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, удаленное банковское обслуживание, таможенная карта, пластиковые карты, эквайринг, депозиты и др. Физическим лицам доступны вклады, РКО, пластиковые карты MasterCard (дебетовые, кредитные), сейфовые ячейки, переводы (Contact) и др. Порядка 150 клиентов основанной Сергеем Ивановым Русской факторинговой компании, работающей под этим брендом с 2008 года, переведены на обслуживание в РТБК. Они и составили первоначальную клиентскую базу.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 63,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации.
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 77,4% нетто-активов. ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ЛОГОС» И РУССКОГО ТОРГОВОГО БАНКА НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 4 МАЯ
20.04.2018 Выплаты вкладчикам банка «Логос» и Русского торгового банка начнутся не позднее 4 мая 2018 года, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе не позднее 26 апреля 2018 года.
20 апреля регулятор отозвал лицензии на осуществление банковских операций у данных московских банков. По состоянию на 1 апреля 2018 года банк «Логос» и Русский торговый банк занимали соответственно 514-е и 215-е место в банковской системе России. ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ООО КБ «КОНФИДЭНС БАНК»
19.04.2018 Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает, что ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации ООО КБ «Конфидэнс Банк» (г. Кострома).
Прием заявлений о выплате страхового возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Конфидэнс Банк» начнутся 25 апреля 2018 года. «АСВ» https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/523982/
РАЙФФАЙЗЕНБАНК: СБОЙ НЕ СВЯЗАН С БЛОКИРОВКАМИ РОСКОМНАДЗОРА
20.04.2018 В Райффайзенбанке произошел сбой. По картам невозможно проводить операции, онлайн-банкинг недоступен в России и за рубежом, сообщают клиенты.
В службе поддержки отвечают, что перезагружается система, говорит клиент банка, москвич Илья Максимов:
«У Райффайзенбанка, по крайней мере в Москве, сейчас какие-то проблемы: нельзя снять деньги, просто не выдают деньги и грузятся постоянно карты, говорит, что лимит времени исчерпан. Не работает сайт и интернет-банк в телефоне. Когда звонишь в службу поддержки, они говорят, что у них перезагружается система, и сколько это будет происходить, они не знают. То есть если людям нужно срочно снять деньги, то нужно ждать, когда перезагрузится система. Мне кажется, это странно, что когда в банке перезагружается система, ничего не работает».
Автоответчик Райффайзенбанка в Москве предупреждает клиентов, что ведутся плановые технические работы, в ходе которых могут быть сложности при проведении операций по карте. В ближайшее время банк обещает восстановить работу системы в полном объеме.
Директор по связям с общественностью Райффайзенбанка Максим Селиванов сообщил Business FM, что это внутренние проблемы банка — они никак не связаны с внешними факторами:
«Небольшой сбой наблюдается, мы сейчас исправляем. Я не могу назвать точное время, но постараемся в ближайшее время все исправить. Это никак не связано с внешними факторами, это я могу сказать точно».
В службе техподдержки банка отмечают, что сбой не связан с мерами Роскомнадзора по ограничению доступа к мессенджеру Telegram и блокировке IP-адресов. Об этом же банк сообщил в Twitter.
Похожий сбой в Раффайзенбанке произошел в феврале, а также в 2017 году. Но репутационно банк никак не пострадал. Этого не произойдет и сейчас — клиентов вряд ли отпугнет этот сбой, уверен младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин:
«Причины сбоев бывают самые разные. Это характерно даже для крупнейших банков, и несколько месяцев назад мы наблюдали нечто подобное у одного из главных конкурентов Райффайзенбанка, также являющегося дочерним по отношению к крупной международной финансовой группе. Нельзя сказать, что это как-то существенным образом повлияло на лояльность клиентов. Как правило, такие сбои в крупных банках не являются каким-то сигналом к тому, что в банке происходят нестандартные вещи — подмена или фальсификация баз данных, но в случае с «Райффайзеном» мы также отмечаем, что это не первый сбой. Банк репутационно не пострадал ни от сбоев, которые происходили полгода назад, ни от нехорошей истории со звонками, когда работа офисов была парализована. Клиенты, которые доверяют таким крупным иностранным банкам, понимают, что вкладываются в финансовый институт с очень высоким уровнем корпоративной культуры, бизнес-процессов, а сбои все-таки носят единичный характер».
В четверг, 19 апреля, неполадки наблюдались в платежных терминалах в системе банка «Зенит»: они привели к двойным списаниям средств. В «Зените» пообещали вернуть средства в ближайшие дни. Проблема затронула ряд других банков: «Открытие», Альфа-банк и Совкомбанк. Там надеются уладить все проблемы до конца пятницы. КОМПАНИЯ ДМИТРИЯ АНАНЬЕВА ПОПРОСИТ ПРИЗНАТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ
19.04.2018 Банк «Промсвязькапитал» Дмитрия Ананьева подаст на банкротство. При этом долг банка перед его основным кредитором, ПСБ, — 7,8 млрд руб. Компании обычно сами подают на банкротство, чтобы контролировать его процесс, говорят юристы.
О намерении АО «Промсвязькапитал» подать заявление в Арбитражный суд Москвы о признании себя банкротом говорится в материалах компании на «Федресурсе», едином федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц. В качестве кредитора компании указано ПАО «Промсвязьбанк». Объем обязательств АО «Промсвязькапитал» перед Промсвязьбанком на 1 января 2018 года составлял 7,8 млрд руб., большая часть из этой суммы — обязательства по облигациям, сообщил источник РБК на финансовом рынке.
«Вероятно, эти бумаги были приобретены банком в конце 2016 года или начале 2017-го, это был выпуск объемом на 10 млрд руб. и, очевидно, нерыночное размещение», — добавил собеседник РБК.
В настоящее время Промсвязьбанк находится в процессе санации, на его базе государство намерено создать банк для обслуживания оборонно-промышленного сектора России.
В пресс-службе ПСБ отказались от комментариев об объеме обязательств «Промсвязькапитала» перед банком, сославшись на то, что это коммерческая информация.
АО «Промсвязькапитал» принадлежит ООО «Инвест С», которое не участвует в уставном капитале других компаний (ранее этой компании принадлежал страховщик жизни «Аско-Жизнь», ее братья Алексей и Дмитрий Ананьевы купили перед санацией Промсвязьбанка). Согласно последнему раскрытию информации об аффилированных лицах, владелец АО «Промсвязькапитал» — нидерландская Promsvyaz Capital B.V. Через эту компанию Ананьевы владели долями в Промсвязьбанке и банке «Возрождение». После санации Промсвязьбанка Центробанком братья решили разделить бизнес, и Алексей Ананьев передал свою долю в Promsvyaz Capital B.V. Дмитрию.
Среди обязательств «Промсвязькапитала» — два облигационных выпуска общим объемом 20 млрд руб., следует из данных Мосбиржи. Оба имеют срок погашения в 2026 году. При этом по обоим выпускам в ближайшее время предстоят купонные выплаты — 20 апреля на сумму 525 млн руб., 25 мая — на сумму 512,5 млн руб.
Один из выпусков, по данным биржи, крайне низко оценен инвесторами — доходность бумаг с погашением в апреле 2026 года вечером 19 апреля, по данным биржи, составляла сотни тысяч процентов — 295418,75%. 19 апреля Мосбиржа сообщила, что информация о размере купонного дохода по апрельским облигациям «Промсвязькапитала» эмитентом не предоставлена и биржа не будет рассчитывать накопленный купонный доход по этим бумагам.
Второй выпуск облигаций «Промсвязькапитала» с погашением в ноябре 2026 года пока оценивается выше — его доходность составляет 10,3%.
В конце декабря 2017 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» отозвало без подтверждения кредитный рейтинг облигаций «Промсвязькапитала» «в связи с неприменимостью методологии». Тогда агентство отмечало, что облигационный заем «Промсвязькапитала» обслуживается за счет материнской компании — Promsvyaz Capital B.V.
Promsvyaz Capital B.V. за последние месяцы фактически утратила активы. Контрольный пакет (50,03%) в Промсвязьбанке был размыт после того, как ЦБ в середине января списал собственный капитал Промсвязьбанка до 1 руб. А доля в банке «Возрождение» (52,7%) была разделена между шестью кипрскими компаниями (каждой из них принадлежит менее 10% банка).
В соответствии с законодательством юридическое лицо обязано подать на собственное банкротство, если объем обязательств компании превысил объем ее активов.
Главное преимущество в случае подачи компанией заявления о собственном банкротстве — выбор арбитражного управляющего. «Кто первым подал на банкротство — тот и управляет процессом», — говорит партнер юридической компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. Только при переходе к следующей процедуре банкротства (например, из наблюдения в конкурсное производство), кредиторы могут сменить управляющего, отметила она.
В любом случае недостаточность или полное отсутствие активов для удовлетворения требований кредиторов в процедуре конкурсного производства должно закончиться подачей заявления о привлечении лиц, виновных в доведении компании до банкротства (будь то ее бывшее руководство или бенефициары) к субсидиарной ответственности, поясняет адвокат. При этом у кредиторов, обладающих большим количеством голосов, в банкротстве будет достаточно влияния, чтобы принудить даже лояльного должнику арбитражного управляющего к подаче такого заявления, заключает Тарнопольская. АНАТОЛИЙ АКСАКОВ: ЦЕНТРОБАНК ПОЛУЧИТ НОВЫЕ ПОЛНОМОЧИЯ
19.04.2018 Полномочия Центробанка РФ будут значительно расширены, и регулятор сможет еще эффективнее пресекать действия недобросовестных участников рынка. Речь идет об инсайде, рассказал глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью "Российский газете" на IV Ялтинском международном экономическом форуме.
Поправки будут внесены в законодательство о противодействии использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком. "Мы собираемся кое-что подкорректировать в этом законе, чтобы расширить полномочия Центрального банка. Это произойдет буквально в мае-июне", - сказал Аксаков.
Если поправки будут приняты, Центральный банк сможет более активно и широко мониторить ситуацию на рынке. И на основе анализа, в том числе больших данных, отслеживать всплески на рынках и оперативно вмешиваться в ситуацию, чтобы пресечь манипулирование финрынком, пояснил Аксаков. ЦБ ЗАПУСТИЛ РЕГУЛЯТИВНУЮ «ПЕСОЧНИЦУ»
19.04.2018 В Центробанке заработала «регулятивная песочница» для тестирования услуг и сервисов с применением инновационных финансовых технологий, сообщает регулятор.
«Песочница» представляет собой особый правовой режим, позволяющий компаниям протестировать инновационные разработки в ограниченной среде без рисков нарушения действующего законодательства.
Подать заявку для пилотирования в «песочнице» может любой банк или организация, планирующие внедрить новые технологии, требующие изменения регулирования, отмечается в сообщении ЦБ.
Услуги, сервисы и технологии, которые прошли апробацию в «регулятивной песочнице», могут быть либо одобрены к внедрению, либо признаны нецелесообразными для применения.
Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова подчеркнула, что совместная работа регулятора и участников рынка по тестированию новых сервисов и технологий будет способствовать расширению спектра финансовых услуг и повышению конкурентоспособности российского финансового рынка.
Создать регулятивную «песочницу» на базе ЦБ в октябре 2017 г. поручил президент Владимир Путин.
ЦБ ОПРЕДЕЛИЛ БАЗОВЫЙ УРОВЕНЬ ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ НА МАЙ
19.04.2018 Банк России установил базовый уровень доходности вкладов на май. Соответствующие материалы размещены на сайте регулятора в четверг.
Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 апреля 2018 года. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета, уточняют в ЦБ.
Базовая доходность вкладов в рублях до востребования и на срок от 91 до 180 дней снизилась на 0,042 и 0,059 процентного пункта соответственно, а на остальные сроки — выросла на 0,092—0,658 п. п.
Так Базовая доходность вкладов в рубля на срок до 90 дней составляет 7, 042 %, сроком выше года -7,841%.
По долларовым вкладам до востребования базовая доходность уменьшилась на 0,007 п. п., а по срочным депозитам — увеличилась на 0,19—0,586 п. п.
Вышеприведенные показатели служат ориентиром для дифференцированного определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с I квартала 2018 года составляет 0,15% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2—3 п. п. надбавка составляет 50% базовой ставки, более чем на 3 п. п. — 500% базовой ставки.
ОТКРЫТЬ ЯЧЕЙКУ
19.04.2018 Министерство юстиции России приступило к разработке законопроекта, который заставит банки быть гораздо откровеннее с судебными приставами.
Теперь банкиры будут обязаны сообщать приставам, например, о банковских ячейках, арендованных должниками. А также электронных кошельках должников. Все это и многое другое станет возможным при условии, конечно, что инициатива будет принята.
Как говорится в сообщении минюста, планируется подготовить поправки в статью 69 закона "Об исполнительном производстве", которые расширят перечень информации, предоставляемой по запросу судебных приставов банками и налоговыми органами.
Главная черта времени: жизнь человека становится во многом прозрачной. Выйти на след его тайных и явных дел можно с помощью электронных баз. Поэтому и должникам, которым есть, что скрывать, сегодня становится все сложнее и сложнее скрывать. Как сообщил недавно директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов, в прошлом году приставами было направлено 687 миллионов электронных постановлений в банки и регистрирующие органы.
По электронным каналам приставы находят счета должников, блокируют их, а подчас и списывают деньги. Однако должники, желающие сыграть в прятки, идут на различные уловки. Например, открывают какие-то особые счета, не входящие в стандартный набор (текущие, специальные, депозитные). Кроме того, деньги можно просто положить в сейф, арендовав ячейку у банка. А еще в темной зоне, по словам экспертов, оказывались электронные деньги.
Как поясняют в минюсте, сегодня перечень сведений, которые приставы вправе запрашивать, трактуется банками и иными кредитными организациями как закрытый и не подлежащий расширенному толкованию. Поэтому у недобросовестных должников и остаются пока такие лазейки.
Что будет после того, как приставы смогут узнать больше? Как пояснила юрист Юлия Лысенко, это не означает, что теперь приставы смогут вскрывать банковские ячейки без участия должников. Просто судебные исполнители теперь будут знать, что в таком-то банке у должника есть ящик, в котором что-то лежит. Но что именно - пока неизвестно.
Если инициатива пройдет, приставы смогут также арестовывать деньги в электронных кошельках "О содержании сейфа не знают даже сотрудники банка, - говорит Юлия Лысенко. - Вполне возможно, что там лежат какие-то документы, важные для должника, но не имеющие материальной ценности. Но есть и большая вероятность, что там лежит что-то ценное. Что будут делать приставы, получив такую информацию? Думаю, всю процедуру их действий необходимо прописать в законе".
По ее словам, сейчас сложно что-то сказать, не видя самого проекта, а минюст только сообщил о начале работы над документом и рассказал в общем о своих планах. Тем не менее какие-то разумные предположения строить можно.
"Первый шаг, который сделают приставы, узнав о ячейке, это арест, - говорит Юлия Лысенко. - То есть необходимо будет ограничить к ней доступ должника, чтобы он не очистил сейф прежде, чем до него дойдут приставы. Получив постановление об аресте, которое придет в электронной форме, сотрудники банка уже не пустят гражданина без судебных приставов".
Однако, по ее словам, все эти процедурные моменты необходимо прописать в законе. Так как здесь возникает масса нюансов - в силу особенностей ситуации.
Расширение перечня информации, которую должны предоставлять приставам банки, потребует от них дополнительных затрат, говорит глава совета банковской ассоциации "Россия", председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. "Тем не менее это справедливая постановка вопроса, поскольку полные данные о счетах и ячейках необходимы для того, чтобы обращать взыскание на средства должников, которые не исполняют свои обязательства, хотя держат в банках значительные средства", - говорит Аксаков. По его словам, Комитет Госдумы по финансовому рынку, скорее всего, поддержит законопроект минюста.
Наиболее существенное и потенциально чувствительное для многих клиентов расширение перечня запрашиваемых сведений - это запрос информации о наличии банковских ячеек, подтверждает аналитик рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислав Волков. "Банковские ячейки традиционно выступали и выступают способом хранения значительных объемов наличных, в том числе в иностранной валюте. Высокий уровень конфиденциальности - одно из ключевых преимуществ такого способа хранения, без него спрос на аренду ячеек действительно может снизиться", - полагает Волков. В данном случае у приставов появляется доступ к закрытой информации, но поскольку речь идет об исполнительных производствах, то это оправдано, считает аналитик.
По словам зампреда правления банка "Ренессанс Кредит" Сергея Королева, будущий законопроект минюста в обозначенном виде все же не стоит считать серьезным расширением перечня запрашиваемых сведений. "Скорее, это конкретизация или уточнение того, что именно могут запрашивать. Практически все из перечисленного и так попадает под текущие требования, которые сейчас имеют обобщенные формулировки", - рассказывает он.
По мнению директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Екатерины Алиевой, целью законодательной инициативы является правильное и своевременное исполнение судебных и иных актов. Но инструмент достижения цели потребует дополнительного и более детального обсуждения со стороны участников финансового рынка, говорит Алиева. ТОРГОВЫЕ ВОЙНЫ И РАСШИРЕНИЕ САНКЦИЙ: РАКЕТНЫЙ УДАР ПО КОШЕЛЬКУ РОССИЯН
20.04.2018 Как сберечь и приумножить капиталы во время новой финансовой нестабильности – актуальный вопрос на фоне очередного падения рубля, расширения санкций Минфина США против России и предполагаемого повышения цен.
Вопрос этот вновь собрал традиционный дискуссионный клуб «РБК – Татарстан» на встречу с авторитетными спикерами финансовой отрасли.
Новый надвигающийся кризис будет отличаться от ситуации декабря 2014 года. Тогда люди бросились скупать бытовую технику, пытаясь экономичней сберечь накопленное. Сейчас очередей за телевизорами-кондиционерами не будет. У людей просто не осталось свободных денег.
В бюджете государства тоже нет денег. Теперь их станет еще меньше, поскольку попавшие под санкции крупнейшие российские бизнесмены, потерявшие на этом порядка 12 млрд долларов – крупнейшие же и налогоплательщики.
Выдержат ли банки новое испытание кризисом? Вице-президент «Банка Казани» Олег Бачурин уверен, что да.
– В последние три дня в нашем банке наблюдается бум обмена валюты. Много тех, кто покупает евро, но и тех, кто евро продает. Поэтому в кассе достаточно валюты. Мы заметили тенденцию – люди не выносят деньги, хранящиеся на рублевых вкладах, не обменивают их, а так и продолжают держать накопления в рублях. Поэтому политику банковских вкладов пересматривать не планируем. Вообще, сейчас в офисы банка ходить стали реже – 40 процентов сделок совершается онлайн. Люди ловят постоянно меняющийся курс валют и стараются на нем заработать, – рассказал Олег Бачурин.
Замечено, что со снижением доходов у населения, увеличивается спрос на кредиты. Как заметил банкир, покупая в кредит, многие фиксируют для себя рублевую стоимость товара.
– Банковского кризиса не ожидаем, – твердо заявил Бачурин.
В недвижимости пока все стабильно, но цены тоже будут расти, спрогнозировал Президент Гильдии риелторов Татарстана Андрей Савельев. – Это связано не столько с валютой, сколько с общим ростом цен на стройматериалы. Однако рост будет незначительным. Не таким высоким, как в Москве. Вообще, о росте цен говорить пока рано, ведь недвижимость – более инертный инструмент, нежели банковская сфера. Сделка у нас может проходить в течение 10 дней. Могу сказать, что в феврале-марте этого года спрос на недвижимость вырос на 5-10 процентов по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Цены же пока стоят, хотя есть много предпосылок к тому, что они будут расти, однако связано это, прежде всего, не с ростом валюты, а нововведениями в законодательстве. Но случится это не сейчас, поскольку «задел» объектов с уже зафиксированной ценой на рынке Казани пока большой, – рассказал он.
Хотя, нужно помнить, что и риск в долевом строительстве достаточно высок, причем вне зависимости от репутации застройщика.
– Недвижимость – это не источник заработка, а, скорее, сохранение средств в условиях инфляции. Валютные скачки, думаю, никак не отобразятся на недвижимости, так как в последние годы все расчеты между подрядчиками производятся в рублях. А вот увеличение спроса можно объяснить перекладыванием инвестиций вкладчиками из одной «корзины» в другую, ведь денег у населения, увы, больше не стало. Если мы сейчас повысим цены, количество сделок однозначно уменьшится. Но и снижения цен не будет, даже если доходность населения резко упадет. В этом случае рынок недвижимости просто замрет, – уверен Андрей Савельев. ВКЛАДЧИКИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ НЕ ЗАМЕТЯТ НОВЫХ САНКЦИЙ США
19.04.2018 Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков успокоил клиентов российских банков. "Вкладчики и заемщики никаких последствий возможных новых санкций США не почувствуют, - заявил он в интервью "Российский газете" на IV Ялтинском международном экономическом форуме.
И объяснил почему: "Финансовая система России устойчива, банки работают вполне стабильно и уверенно". Вклады населения растут, кредиты выдаются. И что особенно важно, подчеркнул Аксаков, наши банки стали активно кредитовать российский бизнес. По его словам, еще пару лет назад такого не было.
Однако банки все-таки могут столкнуться со сложностями, поскольку санкции оказывают влияние на финансовые институты, так как деньги проходят, в том числе через кредитные институты Соединенных Штатов, уточнил депутат. "Уже сейчас мы видим, что порой задерживаются платежи, расчеты в американских институтах, проводятся какие-то дополнительные проверки по надуманным причинам. Но глобального влияния санкции не окажут", - сказал Аксаков.
САНКЦИИ НЕ ПОМЕХА: РОССИЯ СКУПАЕТ ДОЛЛАРЫ
20.04.2018 ЦБ за неделю увеличил размер золотовалютных резервов на $3,5 млрд.
Неизвестно, заработали ли что-то россияне на последних скачках курса, вызванных новой порцией американских санкций, но сам регулятор в минус точно не ушел. В четверг ЦБ сообщил, что объем международных резервов по состоянию на 13 апреля составил $462,4 млрд, увеличившись за неделю на $3,5 млрд или 0,8%.
В Банке России объясняют этот прирост «совокупным положительным влияниям переоценки, операциями по счетам Минфина России и монетизацией золота».
Напомним, что ограничительные меры в отношении «Русала», его основного акционера Олега Дерипаски, Виктора Вексельберга и «Реновы», главы «Газпрома» Алексея Миллера и других физлиц и компаний были введены 6 апреля. В понедельник 9 апреля на бирже началось обвальное падение рубля.
Тем не менее ЦБ купил в этот день валюту для Минфина на 11,6 млрд руб. Затем интервенции были приостановлены. Но как только ситуация на рынке успокоилась, покупки были возобновлены. 18 апреля Центробанк потратил на эти цели 17,5 миллиардов рублей. В этом году больше было направлено только 20 февраля (31,4 млрд руб.). Высокий объем интервенций сохранится еще несколько дней, чтобы компенсировать неучастие в шести торговых сессиях. Всего в этом году Минфин направил на пополнение резервов уже около 1 трлн руб.
«Несмотря на то что краткосрочные проинфляционные риски, связанные с ослаблением рубля и динамикой зарплат, за прошедший месяц возросли, переход к тренду на возвращение инфляции к 4% ожидается только во второй половине этого года», — отмечается в апрельском обзоре «О чем говорят тренды».
Но при этом первый зампред ЦБ Ксения Юдаева говорит, что очередного раунда понижения ключевой ставки в апреле может и не произойти. В этом году регулятор понижал ставку дважды, в прошлом году он делал это шесть раз. Сейчас ключевая ставка составляет 7,25% годовых.
«Я точно скажу, что вероятность снижения, конечно же, снизилась по сравнению с тем, как ожидали в прошлый раз. Я бы никаких сейчас не исключала вариантов, но исходя из той информации, которая новая есть, вероятность снижения снизилась», — сказала Юдаева.
Она также добавила, что равновесная ключевая ставка Центробанка на краткосрочном горизонте несколько возрастет, но ее диапазон сохранится в пределах 6-7%.
Влияние возобновления валютных интервенций Минфина на курс рубля не будет значительным. Механизм покупки ЦБ валюты для Минфина существует настолько давно и работает настолько незаметно, что рынок практически перестал обращать на это внимание, считает аналитик «Алор брокер» Алексей Антонов.
«Для участников валютного рынка гораздо большее значение будут иметь взаимоотношения США и России в сфере санкций и на фоне конфликта в Сирии. Больше ракетных ударов означает более слабый курс рубля», — подчеркивает он.
Но при этом рубль выигрывает от более высокой цены нефти, которая перешагнула через отметку в $74 за баррель Brent — впервые с ноября 2014 года.
Алексей Антонов полагает, что курс доллара в ближайшую неделю вернется как минимум к уровню поддержки 59 рублей. Но затем он оттолкнется от этой отметки и снова начнет расти. Двигать его вверх будут покупки валюты регулятором и гражданами, которые готовятся к летним отпускам и страхуют свои сбережения от возможной резкой девальвации рубля. O`КЕЙ, GOOGLE! ГУД-БАЙ, БАНКИ?
20.04.2018 Состоятельные люди в России отдают предпочтение не технологическому, а олдскульному банкингу и не откажутся от услуг персональных банкиров. Как private-банкиры намерены конкурировать с «умными» алгоритмами и привлекать клиентов в эпоху Amazon Banking, выяснял Банки.ру.
В Москве на Международном саммите Института Адама Смита руководители подразделений private banking в России обсуждали, как они будут отвечать на вызов со стороны технологических компаний.
«Грядет эпоха Amazon Banking, и многие из тех вещей, которые вы сейчас делаете, будут делаться проще и дешевле», — такое мнение высказал один из участников саммита в ходе дискуссии ведущих private-банкиров.
Amazon, как сообщается, ведет переговоры с JP Morgan и другими крупными розничными банками, чтобы создать предложение по финансовым продуктам — дебетовым счетам — для молодых людей. По мнению аналитиков, это станет сигналом того, чтобы компания перешла на другие финансовые рынки, в том числе в кредитование, ипотеку, страхование и управление капиталом.
Так, согласно опросу, проведенному Bain & Co., более половины респондентов из США готовы приобретать финансовые продукты у технологических компаний, таких как Amazon, Apple и Google. «Amazon может следить за клиентами по мере того, как они будут проходить через разные жизненные и семейные этапы, и у него есть возможность на основании этих данных персонализировать свои предложения. Данные о совершаемых покупках уже дают информацию о том, что происходит в жизни у клиента, а когда компания будет предлагать соответствующие финансовые услуги, объем этой информации станет еще больше», — говорится в отчете Bain.
Представители подразделений private banking тем не менее считают, что их клиенты отличаются от массового сегмента и будут приходить в офисы за «настроением» и «вкусным» кофе. А если дела будут совсем плохи, то профессиональные банкиры найдут «какое-нибудь другое интересное занятие». «Количество людей в индустрии, конечно, будет уменьшаться, но полностью их заменить не получится, а если будет совсем тяжело, то мы сможем либо управлять роботами, либо займемся чем-нибудь другим, не менее интересным», — сказал руководитель направления private banking в России Unicredit Игорь Рябов.
Состоятельных клиентов отличает «олдскульность» и желание «посмотреть в глаза», указал начальник департамента частного банковского бизнеса (private banking) Газпромбанка Сергей Потапейко.
Я уверен, что полностью мы не уйдем от человеческого ресурса. Средний клиент private banking — это человек в возрасте 45 лет и старше. Эти люди — приверженцы «олдскульных» личных отношений. Им важно видеть своего клиентского менеджера, — отмечает он. — Кроме того, в России есть такая черта, когда людям важно посмотреть друг другу в глаза, прежде чем принимать какое-либо решение».
Еще одно человеческое умение, которое не смогут заменить технологии, — это умение создавать настроение, считают банкиры. «Мы создаем настроение. В офисе клиент должен получать настроение начиная со входа в банк. Это офис-менеджеры, их улыбки, их внимание, красивая посуда, вкусный кофе, свежая конфетка и так далее. Это проникновенное общение и заинтересованность людей в том, чтобы решить вопрос, с которым человек пришел», — говорит руководитель семейного офиса VTB Private Banking Виктория Валюк. Именно для создания особого настроения Private Banking включает в себя организацию различных мероприятий. «После замечательной экскурсии по замечательной выставке клиенты за бокалом какого-нибудь напитка раскрываются и дают обратную связь, и мы понимаем, что нравится и что не нравится, и мы на это оперативно реагируем», — рассказывает она.
Для состоятельных клиентов в первую очередь важна репутация, и уже потом — технологичность. И это также аргумент в пользу того, что персональные банкиры будут играть важную роль в финансовой индустрии.
«Растущее проникновение технологий в финансовую жизнь и возможности digital-каналов, конечно, меняют формат взаимодействия банка и клиента, многие операции уходят в онлайн. Вместе с тем для состоятельных клиентов безопасные и комфортные технологии работы с финансами — это важный, но отнюдь не определяющий фактор. Когда речь идет о серьезных деньгах, на первый план выходит деловая репутация private-банка и, безусловно, живой личный контакт. Он очень важен, поскольку помогает создавать для клиента решение, наиболее полно соответствующее его инвестиционному профилю и финансовым целям», — полагает управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов.
Тем не менее банкиры экспериментируют с технологиями и стремятся внедрять новшества в процесс работы с состоятельными клиентами, отмечает управляющий директор по работе с крупным частным капиталом «Альфа Private» Альфа-Банка Катерина Милеева.
«Мы начинаем использовать чат-боты в работе баз знаний, активно работаем с технологиями VR, чтобы в виртуальной реальности представить прообразы форматов работы клиента и его советника в будущем. Клиент надевает очки виртуальной реальности, персональный банкир также подключается к соответствующей гарнитуре, и они могут, находясь сколь угодно удаленно друг от друга, «встретиться» и, например, обсудить состояние инвестиционного портфеля и договориться о его ребалансировке. Сейчас мы проводим тестирование этой технологии и собираем отзывы клиентов. У нас также пилотируется биометрическая идентификация в одном из офисов. Клиент заходит, и система по определенным параметрам его распознаёт. Мы также активно изучаем и обсуждаем варианты использования блокчейн-технологий в персональном банкинге», — рассказывает Катерина Милеева.
«Технологии не бросают вызов, а дают индустрии новые возможности, — говорит руководитель направления private banking Локо-Банка Елена Портнягина. — Прайвет-бэнкинг сильно поменяется, но он все равно будет на острие персонифицированных решений в финтехе. Именно такие услуги, которые максимально конфиденциальны, максимально защищают персональную информацию, могут дать доступ к редким финансовым решениям, продуктам и инструментам, будут востребованны всегда, а сами по себе подобные вещи от уровня технологий не зависят», — указывает она.
Портнягина подчеркнула, что прайвет-бэнкинг, особенно в классическом понимании, когда речь идет о клиентах с десятками миллионов долларов активов, является в известном смысле дверьми в закрытый клуб. «Интересных нишевых решений всегда мало, и до широкого потребителя они никогда не дойдут в силу ограниченности предложения», — заключает Портнягина. БУЗЯТ КАК МОГУТ
20.04.2018 «Кошерный биткоин», бузкоин, криптокотики, венесуэльская национальная криптовалюта el petro... Что творится с криптомиром и куда он катится? Можно ли сделать состояние на разведении криптокотят и кому нужны «кошерные биткоины»? Банки.ру ответит.
Инвесторы и бизнесмены возлагали на криптовалюты большие надежды вплоть до января 2017 года, когда произошло мощное падение курса биткоина. Тогда богатые криптовладельцы потеряли миллионы долларов и пыл общественности немного угас. Но с 17 апреля 2018 года основные криптовалюты начали достаточно активный рост, а 18 апреля официально стартовала предпродажа нашумевшего бузкоина. Разберем, что говорят эксперты по этому поводу.
О старте предпродаж собственной криптовалюты певица и телеведущая Ольга Бузова рассказала на своей странице в Instagram. На момент написания материала, по информации, указанной на официальной странице проекта Buzcoin, несмотря на рекордную популярность Бузовой в соцсетях, пока удалось собрать всего 101 тыс. долларов из запланированных 210 млн, что составляет 0,05% от нужной суммы. На пресс-конференции Бузова рассказала, что запускает на блокчейне платформу «для всего на свете» и что все мы, в принципе, живем, ни много ни мало, в «эпоху Ольги Бузовой». Видимо, двух этих оснований инвесторам пока показалось недостаточно. С другой стороны, собрать просто так практически «ни на что» 101 тыс. баксов тоже удастся не каждому.
Проект позиционируется как «честный и прозрачный» маркетплейс. Однако эксперт «Международного финансового центра» Ольга Прохорова считает, что он был создан, только чтобы пропиариться на криптовалютном «хайпе». «С моей точки зрения, желание запоздалое. Сообщество криптоинвесторов трансформируется в сторону увеличения количества квалифицированных инвесторов, с рынка уходят непрофессиональные участники (те, кого называли «хомячками»)», — комментирует эксперт.
«Тот факт, что эпоха Ольги Бузовой пришла в блокчейн, вызывает по меньшей мере тревогу, — рассуждает генеральный директор фонда ICBF Антон Махновский. — Когда капитализация криптовалюты опирается лишь на известность и репутацию ее создателя, о каком инвестиционном потенциале можно говорить?» Как считает эксперт, подобные проекты дискредитируют крипторынок и не повышают к нему доверие.
Если говорить о «незвездных» криптовалютах, стоит понаблюдать за проектом Николаса Мадуро. В конце прошлого года президент Венесуэлы, устав от санкций США, для борьбы с гиперинфляцией, нищетой и хроническим дефицитом товаров народного потребления (вплоть до туалетной бумаги) выпустил el petro, монету, обеспеченную нефтяными запасами страны, чем подал пример другим странам, входящим в санкционный список.
«Казалось бы, вот она настоящая капитализация — живая нефть, которая всегда будет в цене. Есть одно но: народ Венесуэлы, который и до этого-то был недоволен руководством страны, теперь уверен, что Мадуро потратит все нефтяные запасы на криптоидею», — говорит Антон Махновский. «Такая позиция не добавляет el petro популярности электората. Но и Мадуро не отчаивается. Он не только обязал венесуэльские компании принимать el petro как расчетную единицу и запустил бесплатные государственные курсы по устранению безграмотности населения в отношении крипторынка. Он также выпустил улучшенный вариант el petro. El petro oro — старший брат первой венесуэльской «крипты», и в этот раз монета обеспечена золотом», — отмечает эксперт.
Главная особенность биткоина — децентрализованная эмиссия: нет единого ЦБ, который может для решения своих проблем включить печатный станок, наводнить рынок дешевыми деньгами и ударить таким образом по кошельку населения.
«Изменилось ли что-то фундаментально в экономике Венесуэлы с момента запуска национальной криптовалюты? Абсолютно ничего — она все так же находится в состоянии коллапса. Вот и получается, что если вам дороги ваши кровные, то этот актив стоит обходить стороной», — советует Михаил Мащенко.
Ольга Прохорова отмечает, что целью создания венесуэльской криптовалюты было привлечение реальной иностранной валюты в страну, которая отрезана санкциями от доступа к международным рынкам капитала, и выйти из экономического кризиса за счет использования нетрадиционных инструментов.
Bitcoen (биткоэн) придумал российский предприниматель Вячеслав Семенчук специально для многочисленной еврейской общины. По задумке автора, криптовалюта должна быть лишена спекулятивной составляющей и существовать исключительно в качестве расчетного средства между иудеями всего мира.
Перед стартом ICO в прошлом году Семенчук обещал за два года довести капитализацию bitcoen до полутора миллиардов долларов, заключить соглашения на использование монеты с тысячами магазинов, торгующих кошерными товарами, и вывести «крипту» для иудеев на главные криптобиржи. Антон Махновский отмечает, что ничего из обещанного сделано не было. При этом активность основателя bitcoen в последние месяцы была связана разве что со скандалами с прессой, якобы очерняющей прекрасную идею кошерной криптовалюты, и теми же представителями еврейской общины, не признавшими новое платежное средство «за свое».
«Не раскрытыми остались имена «совета шести» — шести уважаемых представителей еврейской общины, на которых возложено руководство проектом, — что также не внушает доверия. Да и сама процедура ICO была перенесена с ноября прошлого года на февраль 2018-го. За это время Семенчук успел подумать и снизил хардкэп («максимальное количество средств, которые будут собраны в процессе краудфандинга) ICO с 20 миллионов долларов до двух с половиной, в результате успешно его закрыв», — рассказал эксперт.
Также в СМИ писали о том, что криптовалюта столкнулась с критикой со стороны еврейского сообщества.
CryptoKitties: котенок за 110 тыс. долларов - фактически это не криптовалюты, а игра на блокчейне, где пользователи выращивают и продают криптокотят. Проект, о котором хочется сказать: «Жаль, что не я это придумал». Наследник идеи тамагочи, предлагающий за криптовалюту покупать и разводить виртуальных котиков, уже захватил 15% сети Ethereum и принес своему создателю миллионы. За все время существования оборот внутри этой игры составил 23,2 млн долларов, а самый дорогой котенок был продан за 110 тыс. долларов.
«Идеальный пример кратковременного помешательства толпы, — комментирует Михаил Мащенко из eToro. — Самое удивительное, что на этом действительно можно было заработать, но лишь первые пару недель после запуска. На пике популярности число ежедневных пользователей не превышало 14 тысяч человек, тогда как сейчас их осталось не больше тысячи».
«Стал бы я инвестировать в разведение криптокотят? В здравом уме — вряд ли. Полагаю, что скоро «хайп» уляжется и проект CryptoKitties останется в истории блокчейна пусть и как самая успешная, но все же всего лишь игра», — удивляется Антон Махновский из ICBF.
Биткоин — цифровое «золото», самая популярная криптовалюта, которая полномасштабно используется в криптоиндустрии. С его помощью покупаются другие валюты, торгуют на бирже, инвестируют в ICO. Биткоин выполняет роль доллара в цифровом мире и пользуется неким доверием со стороны игроков, так как существует на рынке дольше аналогов.
По мнению Михаила Мащенко, это идеальный вариант для начинающих инвесторов и обязательный атрибут опытного спекулянта. «Курс биткоина имеет все шансы вырасти к концу года на фоне притока новых пользователей и инфляции основных «традиционных» валют; политика «дешевых» денег западных стран, проводимая для стимулирования экономики, приводит к снижению покупательской способности населения, благодаря чему количество сторонников децентрализованных валют неуклонно увеличивается», — считает эксперт.
«Учитывая рост интереса к криптоактивам со стороны крупных игроков рынка (JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Barclays Bank), а также центробанков, можно сделать вывод, что рынок развивается и переходит к более цивилизованной фазе своего становления. Поскольку биткоин является «эталоном» криптовалюты и крупнейшей по капитализации, предполагаю, что данный инструмент представляет инвестиционный интерес, но только в долгосрочной перспективе», — подчеркивает Прохорова.
«ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ» ПОДОШЛИ К КОНЦУ
20.04.2018 МФК задерживает выплаты инвесторам.
Информация о том, что инвесторы МФК «Домашние деньги» массово жалуются на задержки с получением выплат, появилась на финансовых форумах. Компания привлекает средства населения (от 1,5 млн руб.) и юрлиц. По информации компании, максимальная доходность по инвестициям в рублях составляет 23% годовых, в валюте — 10%. Согласно сообщениям инвесторов, в последнее время компания не возвращает средства в положенный срок. В «Домашних деньгах» не отрицают факт невыплаты средств инвесторам, но обещают решить проблемы. «Действительно, присутствуют случаи задержек выплат, но с каждым инвестором ведутся индивидуальные переговоры, и практически во всех случаях достигаются договоренности о графиках погашения,— пояснили в компании.— Причиной такой ситуации является необходимость компании аккумулировать достаточно большую сумму денег для прохождения оферты».
Помимо привлечения средств от компаний и физлиц МФК «Домашние деньги» размещает биржевые облигации. По одному из выпусков таких облигаций на сумму 1,25 млрд руб. на 24 апреля назначена оферта. Потенциально предъявить к оферте держатели могут 100% выпуска. Купон по этому выпуску бумаг составляет 18% годовых. По данным Rusbonds на 19 апреля, бумаги торговались по цене 68,8% от номинала.
При этом в рамках оферты предъявить облигации к погашению держатели могут по номиналу.
МФК «Домашние деньги» — старейшая компания на микрофинансовом рынке. Является крупнейшей из небанковских МФК в розничном сегменте, занимая около 25% рынка. Объем выданных займов превышает 31 млрд руб. Специализируется на выдаче займов физическим лицам на сумму до 55 тыс. руб. и сроком до года. По данным базы «Коммерсантъ Картотека», акционером МФК является компания «Хруванта Холдингс Лимитед» (Кипр). Бенефициаром компании считается ее основатель Евгений Бернштам.
Проблемы с платежами инвесторам у компании возникли не впервые, однако до сих пор «Домашним деньгам» удавалось договориться с инвесторами (см. “Ъ” от 24 августа 2017 года). В настоящее время Арбитражный суд Москвы рассматривает девять исков (не считая переподанных одними и теми же лицами) к «Домашним деньгам» на общую сумму 353 млн руб. Из них два иска от Вега-банка на 188,3 млн руб. и 77,5 млн руб. Кроме того, крупные требования заявлены от НП «Координационный центр регионального развития» на 44,4 млн руб. по займу и от ООО «УК “Юникс”» по договору поручительства на €1,5 млн основного долга, а также процентов на него. Примечательно, что по искам кредиторов, поданным к «Домашним деньгам» в 2017 году, почти все долги были погашены до вынесения решения суда.
В «Домашних деньгах» рассчитывают, что и на этот раз смогут расплатиться с инвесторами. «Мы не ожидаем никаких сложностей в исполнении обязательств,— отметили в МФК.— Наша компания присутствует на рынке ценных бумаг с 2012 года, за это время она успешно прошла девять оферт, включая полное погашение одного из облигационных выпусков. Было выплачено более 1,7 млрд руб. купонного дохода, а общая сумма денежных средств, направленная эмитентом для приобретения и погашения облигаций, за всю историю размещения составляет 3,5 млрд руб.».
В КИТАЕ РАСКРЫЛИ КРУПНУЮ КРИПТОВАЛЮТНУЮ АФЕРУ
19.04.2018 Полиция китайской провинции Шэньси задержала девять человек, раскрыв преступную аферу с криптовалютой на 86 миллионов юаней (13 миллионов долларов), передает Центральное телевидение КНР.
Жертвами аферы менее чем за три недели стали порядка 13 тысяч человек — те, кто поверил в обещания мошенников о возврате крупных денежных сумм в результате присоединения к криптовалютной пирамиде. Афера затронула людей в 31 провинции страны.
Организаторы мошеннической схемы с 28 марта на различных мероприятиях по всей стране предлагали доверчивым инвесторам покупать криптовалюту Datang Coin (DBTC). Первоначальный вклад составлял 3 миллиона юаней (около 480 тысяч долларов), в этом случае аферисты обещали, что вкладчики смогут зарабатывать до 80 тысяч юаней (13 тысяч долларов) в день.
Мошенники действовали настолько убедительно, что 20 марта государственная газета China Daily написала статью о "церемонии запуска криптовалюты DBTC" в городе Сиань.
В ходе расследования выяснилось, что этой криптовалюты никогда не существовало. Мошенники заплатили 30 тысяч юаней (около 4,8 тысячи долларов) иностранному гражданину, чтобы он выдавал себя за главу подставной компании-пустышки, якобы расположенной в Гонконге. Точное имя и гражданство иностранного "главы компании" неизвестно.
В результате проведенной в минувшие выходные спецоперации правоохранительные органы города Сиань провели задержания и заморозили 42 банковских счета, на которых находились 86 миллионов юаней.
НАЗАРБАЕВ ПРИЗВАЛ ТРИ «УЖАСНЫХ» БАНКА ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ И ПРОДОЛЖИТЬ РАБОТУ
19.04.2018 Казахстанские банки второго уровня «ЭксимБанк», «Банк Астаны» и Qazaq Banki имеют ужасные показатели, несмотря на средства, вложенные Национальным банком в рамках программы оздоровления, заявил президент Казахстана Нурсултан Назарбаев. Об этом 19 апреля сообщает «КазТАГ».
Глава республики считает, что акционеры трех названных банков плохо руководили своими активами и теперь не могу рассчитаться с вкладчиками. Назарбаев дал совет, если акционеры хотят сохранить свои банки, то они должны вложить собственные средства, а не сваливать все на государство.
По мнению президента, банкам, которые не смогли воспользоваться государственной поддержкой, нет никакого смысла обращаться к Национальному банку за помощью
Назарбаев напомнил, что в коммерческие банки были вложены средства как квазигосударственным сектором, так и населением. По его мнению, для нормальной работы банков акционерам эти средства необходимо вернуть.
Как сообщало ИА REGNUM, 18 апреля в Астане состоялось совещания по итогам деятельности Национального банка республики за 2017 год. В ходе заседания Нурсултан Назарбаев заявил, что государственная программа оздоровления банков с плохими показателями будет закрыта.
ТУРЦИЯ ЗАБРАЛА СВОЙ ЗОЛОТОЙ ЗАПАС ИЗ США
20.04.2018 Центральный банк Турции в 2017 году вывел весь золотой запас страны из США из-за ухудшения отношений с Вашингтоном. Об этом сообщает турецкий портал Haber 7.
В американском Федеральном резерве хранилось около 28,7 тонны драгметалла. Выведенное из США золото частично возвращено в Турцию, а также направлено на хранение в Европу, в хранилища Банка Англии и Банка международных расчетов в Швейцарии.
В отчетах турецкого ЦБ в графе об имеющихся в Федрезерве золотых резервах республики по состоянию на 2016 год значится цифра в 28 тысяч 689 килограммов, а по состоянию на конец 2017 года стоят прочерки. Общий объем золотого резерва страны составляет 564,6 тонны, или более 20 миллиардов долларов.
По данным World Gold Council, в 2017 году Банк России стал мировым лидером по темпам увеличения резервов золота. В сентябре прошлого года золотой запас вырос на 34,6 тонны — до 1778,9 тонны, это максимальный месячный прирост с октября 2016 года. Таким образом, ЦБ занял шестое место по объему золота в резервах среди центральных банков мира.
ПОЧЕМУ ТУРЦИЯ ВЫВЕЗЛА СВОЕ ЗОЛОТО ИЗ США
20.04.2018 Мнение аналитика «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР» Тимура Нигматуллина.
В 2017 году Турция вывезла весь свой золотой запас — 28,7 тыс. тонн — из Федерального резерва США, сообщают турецкие СМИ.
За последние годы, действительно, наметился тренд по вывозу физического золота из США странами, которые ранее отдавали его на хранение. Наиболее резонансным, в частности, стало решение о репатриации немецкого золота из Франции (374 тонн ) и США (300 тонн ). Очевидно, что планы Турции по возврату из США своих 29 тонн хорошо в него вписываются.
Говоря о причинах побудивших страны изменить место хранения физического золота, центробанки и политические власти обычно указывают на то, что размещение золота в США более не целесообразно по геополитическим причинам. Так, во времена холодной войны золотой металл из-за опасений вторжения Советского союза хранить на территории страны было опасно. Однако с момента распада СССР прошло почти 30 лет и пришло время репатриации, которая идет уже длительный период времени.
На мой взгляд, слухи о том, что вывозить золото из США Турцию побудило ухудшение отношений между ней и Западом (НАТО) — не более чем слухи. Обращу внимание, что выведенное из США золото было лишь частично возвращено в Турцию. Помимо этого оно было переразмещено на хранение ЦБ Великобритании и в Банк международных расчетов в Швейцарии.
Предположу, что банки развитых стран проводят ревизию золотых запасов еще и по той причине, что планируют постепенно избавиться от них. Золото с годами почти растеряло свою монетарную ценность. Напомню, что еще в 1971—1978 годах Бреттон-Вудскую систему сменила Ямайская валютная система, основанная на свободной торговле валютой (свободной конвертации валют). Несколько лет назад об отказе от золота в резервах объявила Канада. С учетом повального перехода развивающихся стран во главе с Россией к свободному курсообразованию отказ от золота может перекинуться и на них.
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры