Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №76/671)

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №76/671)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

В «ИНТЕХБАНКЕ» ОБНАРУЖИЛИ НЕДОСТАЧУ АКТИВОВ НА 3,2 МЛН РУБЛЕЙ

27.04.2018

Конкурсный управляющий ПАО «ИнтехБанк» Агенство по страхованию вкладов сообщил, что в кредитной организации обнаружили недостачу активов в размере 3,2 млн рублей, переданных в доверительное управление ООО «ИК «ТФБ Финанс». Это связано с отсутствием на дату проведения инвентаризации подтверждающих документов.

Недостача была обнаружена по итогам инвентаризации имущества «ИнтехБанка», о которой стало известно 17 июля 2017 года.

Как сообщается на сайте АСВ, активы представляют собой обыкновенные акции ПАО «Сбербанк России» в количестве 160 штук и инвестиционные паи ЗПИФ рентный «ТФБ-Рентный инвестиционный фонд» в количестве 32,03815 штук.

В результате проведенных конкурсным управляющим мероприятий получены документы, подтверждающие передачу активов в доверительное управление. В дальнейшем ценные бумаги будут отражены на балансе Банка для последующей реализации.

Ранее сообщалось, что Арбитраж РТ признал недействительными несколько сделок «ИнтехБанка» на 33,6 млн рублей.

«РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ»

https://realnoevremya.ru/news/97298-v-intehbanke-obnaruzhili-nedostachu-aktivov-na-32-mln-rubley

АСВ ВЫЯВИЛО НЕДОСТАЧУ В БАНКАХ «ЕВРОСТАНДАРТ» И «АРСЕНАЛ»

26.04.2018

Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее процедуру конкурсного производства в столичном банке «Европейский Стандарт», по итогам инвентаризации его имущества выявило недостачу на общую сумму 580,772 млн рублей. Сообщение об этом опубликовано на сайте агентства.

Наибольшая сумма недостачи — 575,77 млн рублей — приходится на статью «прочие активы», а именно на суммы, списанные с корреспондентского счета до выяснения и впоследствии возвращенные, при этом операция не была отражена банком в период до отзыва лицензии.

Также конкурсным управляющим подтвержден факт недостачи наличных денежных средств, выявленный в период деятельности банка. На основании выявленной недостачи по заявлению Банка России были возбуждены уголовные дела по факту хищения наличных денежных средств и по факту хищения денежных средств под видом инкассации.

В ходе инвентаризации также выявлено имущество, не учтенное на счетах бухгалтерского учета, в количестве 494 единиц (мебель, оргтехника).

Лицензия у «Евростандарта» была отозвана 4 декабря 2017 года, а в начале февраля этого года банк был признан банкротом. «Дыра» в его балансе оценивается в 242,3 млн рублей.

В середине января этого года СМИ написали, что в банке «Европейский Стандарт» применялась схема с подставными вкладчиками: ее суть в том, что в реальности деньги не вносятся, но граждане после краха банка обращаются за страховкой в АСВ.

Ранее в апреле АСВ сообщило о недостаче на сумму 27,613 млн рублей в московском банке «Арсенал», который лишился лицензии 21 сентября 2017-го и был признан банкротом в январе этого года.

Наибольшая сумма недостачи связана с отсутствием на дату проведения инвентаризации подтверждающих документов и приходится на «прочие активы» — 25,906 млн рублей. Остальная часть — 1,707 млн — приходится на недостачу по основным средствам и хозяйственным затратам, в том числе 544 тыс. рублей — на неотделимые улучшения в арендованном банком помещении.

Также в ходе инвентаризации в «Арсенале» выявлено имущество (мебель, банковское оборудование и оргтехника) в количестве 587 единиц, не учтенное на балансовых счетах.

В одном из декабрьских выпусков «Вестника Банка России» «дыра» в балансе «Арсенала» была оценена в сумму около 72,7 млн рублей. В марте приводились данные, согласно которым оценка «дыры» увеличилась до 121,3 млн. Тогда же сообщалось, что ЦБ выявил признаки вывода активов из банка «Арсенал» на 160 млн рублей.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10432133&r1=rss&r2=yandex.news

ЦБ СТАЛ ВЛАДЕЛЬЦЕМ БОЛЕЕ 99,9% АКЦИЙ АВТОВАЗБАНКА

27.04.2018

Банк России стал владельцем более 99,9% акций Автовазбанка, сообщает пресс-служба банка.

«Банк России стал владельцем свыше 99,9% обыкновенных акций Акционерного общества Автовазбанк ... Указанные действия осуществлены в рамках реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства АО Банк АВБ, предусматривающих приобретение Банком России дополнительного выпуска обыкновенных акций Банка на сумму 350 млн рублей», — говорится в сообщении.

Ранее Банк России сообщал, что утвердил план финансового оздоровления банка. С 5 апреля функции временной администрации банка возложены на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ООО «УК ФКБС»).

Автовазбанк вошел в группу Промсвязьбанка в рамках механизма санации в 2015 году. С 15 декабря 2017 года Промсвязьбанк находится на санации в Фонде консолидации банковского сектора.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-stal-vladeltsem-bolee-999-aktsii-avtovazbanka-2018-04-27/

О РЕАЛИЗАЦИИ МЕР ПО ПОВЫШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКА «ТРАСТ» (ПАО) И АО «РОСТ БАНК»

27.04.2018

Банк России утвердил изменения в планы участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (рег. № 3279) (далее — Банк «ТРАСТ» (ПАО)) и Акционерного общества «РОСТ БАНК» (рег. № 2888) (далее — АО «РОСТ БАНК», совместно — Банки).

Указанным банкам предусмотрено выделение Банком России финансирования на осуществление мероприятий по докапитализации Банка «ТРАСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» в размере 300 млн рублей и 350 млн рублей соответственно. Данные средства будут направлены на приобретение дополнительных выпусков акций Банков.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=27042018_120009ik2018-04-27T11_59_47.htm

 «РИСКИ МОГУТ БЫТЬ, НО МЫ ИХ КОМПЕНСИРУЕМ»

27.04.2018

В начале года российские власти объявили, что на базе проблемного Промсвязьбанка (ПСБ) будет создан опорный банк, который возьмет на себя операции по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. О текущем состоянии банка, оперативных задачах и возможностях работы в условиях жестких санкций в своем первом интервью на новом посту “Ъ” рассказал глава временной администрации ПСБ Петр Фрадков.

«Есть перечень процедур, которые банк должен пройти, чтобы завершить докапитализацию. Финансовые результаты 2017 года не являются показательными и обусловлены во многом действиями предыдущего менеджмента банка. Сегодня нужно решить вопросы, связанные с передачей части проблемных активов в так называемый банк непрофильных активов, который сейчас формируется. Вопросы, связанные с передачей в собственность государству. ПСБ уже принадлежит АСВ, есть понятный с точки зрения финансов и сроков план действий. И как обозначали, в том числе, коллеги из Минфина, до конца мая банк должен быть передан государству и готов выполнять новые задачи.

Общая задача — обеспечить запас прочности с точки зрения достаточности капитала по тем активам, которые находятся на балансе. В дальнейшем мы уже должны самостоятельно решать вопросы, в том числе вместе с правительством, по наращиванию капитала для основных задач.

Есть важный аспект, что банк будет работать в первую очередь как универсальный. То есть он будет сопровождать и существующий гражданский бизнес.

Будет работать с физлицами, продолжит успешную практику по линии кредитования и поддержки малого и среднего предпринимательства. Никаких ограничений у нас не будет, а планируемые масштабы деятельности позволяют говорить о продолжении работы банка как системно значимого. Уже сейчас мы видим приток и клиентов, и их средств и по линии розницы, и по линии малого и среднего бизнеса. Даже по крупному бизнесу. При этом у банка появится большой функционал по кредитованию оборонного сектора и сопровождению гособоронзаказа.

Другие банки передадут ПСБ свои активы, связанные с гособоронзаказом. Здесь два направления. С одной стороны, банк должен уметь сопровождать гособоронзаказ как таковой. В принципе, для этого проводится работа с Минобороны в части необходимых технических мероприятий и лицензий по подключению гособоронзаказа. Что касается второго аспекта, он более сложный с точки зрения структурирования. Это, конечно, передача именно кредитного портфеля со стороны коммерческих банков. И это, собственно, касается всех тех банков, у которых на балансе есть подобного вида кредиты.

Передача активов должна быть с капиталом. Другого варианта просто нет, потому что это невозможно с точки зрения сопровождения портфеля, его обслуживания. Конечно, банки можно понять — кредитные портфели приносят доход. Кроме того, передача с капиталом может повлечь за собой снижение капитала этих банков. Но если взвесить все за и против, то плата не так уж велика. За возможность продолжать вести бизнес, развивать ключевые направления, зарабатывать, оставаться активными игроками на зарубежных рынках и привлекать капитал. Как показали последние события, вопросы отмены санкций в отношении отдельных компаний могут, как минимум, обсуждаться. Возможно, это также может послужить для кого-то стимулом к пересмотру своих позиций.

И на мой взгляд, в интересах банков передать кредитные портфели заемщиков отдельных отраслей вместе с капиталом как можно скорее для существенного снижения риска включения в SDN-лист.

В любом случае, у меня тоже нет задачи усложнять жизнь уважаемым банкам с точки зрения капитальной базы, но при этом есть ограничения с точки зрения принятия подобного рода активов. Поэтому с банками переговоры идут, активно участвуют Минфин и ЦБ. Думаю, вместе мы найдем решение, которое устроит всех.

Исторически так сложилось, что в банке достаточно дорогой пассив в целом и в том числе ликвидность. Ситуация сейчас неплохая, но, понятно, в режиме санации ЦБ предоставил достаточно большой объем средств — 330 млрд руб. Мы, кстати, досрочно начинаем его погашать — в марте, например, уже выплатили 100 млрд руб. Остальное погасим в течение 2018 года за счет депозитов с рынка, наших старых и новых клиентов.

Мы готовы, что нас внесут во все возможные санкционные списки. в какой-то части могут быть ограничения: валютные переводы, действия, связанные с международными платежными системами. Но мы ведем переговоры с партнерскими банками на случай негативного сценария. Внутри России все это будет работать. На карту «Мир» многие сейчас переходят. Кроме того, можно будет по-прежнему пользоваться картами Visa и MasterCard в рублях по России.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3614763

ЦБ ВОШЕЛ В ПОЛОЖЕНИЕ

27.04.2018

Банк России решил санировать Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). В него введена временная администрация из сотрудников управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора. ЦБ поддержит банк, гарантируя непрерывность его работы на период санации.

АТБ занимает 60-е место по активам, он является одним из крупнейших банков на Дальнем Востоке. Размер активов банка - 118 миллиардов рублей, на его балансе 60 миллиардов рублей вкладов населения и 17 миллиардов - средств организаций, отмечает эксперт Аналитического центра при правительстве РФ Даниил Наметкин.

Ухудшение финансового положения АТБ было связано с отзывом лицензии у дочернего М2М Прайвет Банка в декабре 2016 года. АТБ должен был сформировать стопроцентный резерв по вложениям в акции и требованиям к "дочке". Их совокупный объем составлял 8,9 миллиарда рублей.

В конце 2016 года Банк России согласовал план самостоятельного восстановления банком финансовой устойчивости, который АТБ достаточно последовательно реализовывал, зарабатывая ежегодно чистый операционный доход на сумму не менее 9 миллиардов рублей. Незадолго до введения временной администрации банк завершил формирование 100-процентных резервов по кредиту М2М, а также формировал резервы по кредитам другим заемщикам, которые в свое время были использованы как канал вывода из банка денег "для решения личных проблем" акционера банка Андрея Вдовина, сообщил "РГ" Банк России. После краха М2М он, согласно закону о деловой репутации, должен был снизить свою долю в АТБ по крайней мере до 10 процентов. По требованию Банка России была проведена замена председателя правления и председателя совета директоров банка.

Ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Михалина отмечает, что хотя с начала 2017 года средства физлиц (включая ИП) в банке снизились на 12,8 миллиарда рублей, за счет достаточной ликвидности банк эти оттоки покрывал, и по состоянию на 1 апреля этого года ликвидность у банка не вызывала особенных опасений - H2 составлял 219 процентов при минимуме 15, доля высоколиквидных активов - 15,1.

Но в апреле 2018 года вскрылись новые обстоятельства, которые принципиально изменили ситуацию, рассказал "РГ" представитель Банка России. Инспекционная проверка в ходе визуального наблюдения выявила организованную продажу населению векселей ООО "ФТК" (одна из компаний, использовавшаяся как канал вывода денег из банка) в помещениях банка, эти операции никак не отражались в его отчетности. На начало апреля накопленная задолженность "ФТК" по векселям достигла 4,3 миллиарда рублей.

Прогноз: Не менее 60 российских банков могут лишиться лицензии

ЦБ запретил наращивать банку кредитование "ФТК", поскольку заемщик обладал всеми признаками неплатежеспособности и был связан с финансированием проектов Вдовина. Под задолженность "ФТК" банк сформировал 100-процентные резервы. "ФТК" могла расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых векселей - образовалась классическая "финансовая пирамида". "АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению", - говорит представитель Банка России. Перспективы урегулирования ситуации с держателями векселей будут определяться по итогам расследования и изучения ситуации.

Банку может потребоваться докапитализация от ФКБС в объеме до 14-19 миллиардов рублей, считает Наметкин. Кредитный портфель АТБ составляет 68,2 миллиарда рублей, из них 8,8 миллиарда - просроченные кредиты. "Если предположить 100-процентное резервирование по ним и частичное дорезервирование при переоценке рисков по остальным, то может потребоваться не менее 15-20 миллиардов рублей", - говорит Наметкин. Учитывая, что по состоянию на 1 апреля АТБ отчитался о нормативе Н1.0 в 9,14 процента​, а минимально допустимое значение - 8, банк без вливаний в капитал может доначислить резервов в объеме 1,3 миллиарда рублей.

Екатерина Михалина оценивает объем докапитализации в 30-40 миллиардов рублей.

В ЦБ сообщили, что требуемый объем докапитализации будет определен по результатам оценки финансового состояния банка, и пообещали в случае проблем с ликвидностью предоставить ему через ФКБС помощь в необходимом объеме. В ЦБ рассчитывают, что переход АТБ под его контроль заставит клиентов банка успокоиться.

"Последние случаи санаций других банков, которые проходят процедуру финансового оздоровления с участием Банка России, показывают, что новый механизм санации пользуется доверием у населения, бизнеса и не приводит к оттоку кредиторов и вкладчиков", - сказал представитель регулятора.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/04/26/reg-dfo/bank-rossii-reshil-sanirovat-aziatsko-tihookeanskij-bank.html

ЦБ ОБНАРУЖИЛ В АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОМ БАНКЕ "ФИНАНСОВУЮ ПИРАМИДУ" ПО ПРОДАЖЕ ВЕКСЕЛЕЙ

26.04.2018

Банк России в ходе инспекционной проверки обнаружил в Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ) "финансовую пирамиду" по продаже населению векселей компании ООО "ФТК", задолженность которой на начало апреля по векселям достигла 4,3 млрд рублей. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе регулятора.

"Инспекционная проверка в ходе визуального наблюдения выявила организованную продажу населению векселей ООО "ФТК" в помещениях АТБ. Такие операции никак не отражаются в финансовой отчетности банка. На начало апреля 2018 года накопленная задолженность ООО "ФТК" по векселям достигла 4,3 млрд рублей", - сказали в пресс-службе.

В регуляторе отметили, что банку было запрещено наращивать кредитование ООО "ФТК", поскольку заемщик обладал всеми признаками неплатежеспособности и был связан с финансированием проектов собственника банка. "Под ранее образовавшуюся задолженность ООО "ФТК" банком были сформированы резервы до уровня 100%. Компания ООО "ФТК", не имея денежных поступлений, могла расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых векселей - образовалась классическая "финансовая пирамида". Банк АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению", - добавили в пресс-службе.

В пресс-службе регулятора также отметили, что в конце 2016 года Банк России согласовал план самостоятельного восстановления банком финансовой устойчивости, "который АТБ достаточно последовательно реализовывал, зарабатывая ежегодно чистый операционный доход на сумму не менее 9 млрд рублей". Так, АТБ по согласованному с Банком России графику формировал резервы по кредитам другим заемщикам, которые в свое время были использованы как канал вывода из банка денег для решения личных проблем владельца банка Андрея Вдовина, среди таких крупнейших заемщиков были V.M.H.Y. Holdings Limited , ООО "ФТК", Saymon Corp BVI. По согласованию с Банком России АТБ также постепенно распродавал пакет акций Petropavlovsk PLC, уточнили в пресс- службе.

Азиатско-Тихоокеанский банк основан в 1992 году. По данным Банка России, АТБ занимает 60-е место по величине активов среди российских банков, его активы на 1 апреля составили 120 млрд рублей.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/5162545

САНАЦИЯ БАНКОВ ЧЕРЕЗ ФОНД КОНСОЛИДАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА. ДОСЬЕ

26.04.2018

26 апреля ЦБ возложил на ФКБС функции временной администрации по управлению ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк".

Ранее подобный механизм финансового оздоровления был введен в отношении трех других кредитных организаций: ФК "Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк. Кроме того, в феврале - марте 2018 года под управление ФКБС были переданы еще три: банк "Траст", "Рост Банк" и банк "Советский", но процедура их санации началась еще раньше - в 2014-2015 годах.

После вступления на пост председателя ЦБ РФ в 2013 году Эльвира Набиуллина активизировала процесс оздоровления банковского сектора путем закрытия кредитных организаций, уличенных в сомнительных операциях или испытывающих финансовые проблемы. Небольшие банки начали лишать лицензий. Их вкладчикам в 2014-2017 годах Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило возмещения в размере свыше 1,7 трлн руб.

Для более крупных банков был предусмотрен механизм финансового оздоровления (санации) с участием АСВ или других кредитных учреждений. Однако их ресурсов уже не могло хватить для оздоровления банков, входящих в топ-20 по размеру активов. Также были примеры, когда спасать пришлось частные банки, которым было поручено санировать кредитные организации ("Открытие" и "Траст", Бинбанк и "Рост Банк" и т. д.).

В июле 2015 года премьер-министр Дмитрий Медведев дал поручение о создании в России так называемого банка плохих долгов или банка-санатора, который бы занялся поддержкой системообразующих корпораций.

1 мая 2017 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о создании управляющей компании, которая занялась санацией банков - "Фонда консолидации банковского сектора" (ФКБС). Эта структура на 100% принадлежит ЦБ. Ее генеральным директором стал бывший глава УК "ЕФГ Управление активами" Алексей Кузнецов.

В рамках механизма санации средства на ликвидацию финансовых проблем кредитной организации выделяет государство через ЦБ. Первоначально в банке вводится временная администрация, которая после окончания оценки финансового положения банка передает управление ФКБС.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Если временная администрация не выявит "дыру" (превышение обязательств над активами) в капитале санируемого банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после завершения оздоровления переходят в собственность ФКБС.

В рамках санации средства на счетах топ-менеджмента оздоровляемых банков в обязательном порядке списываются для покрытия расходов ЦБ. Также от бывших руководителей кредитной организации требуют вернуть ранее полученные премии. Данный механизм выгоден клиентам банков: в случае лишения лицензий физические лица могли рассчитывать на возмещение вкладов в размере до 1,4 млн руб., а компании вообще не имели прав на возмещение через АСВ.

30 сентября 2017 года Набиуллина отметила, что после завершения процедуры санации регулятор не планирует оставлять подвергнутые ей банки в госсобственности: впоследствии они могут быть проданы на бирже. При этом большую часть средств, затраченных на санацию, регулятор планирует вернуть.

"ОТКРЫТИЕ" 29 августа 2017 года ЦБ принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка ФК "Открытие" (крупнейшего частного банка в России, кредитная организация занимала на тот момент 8-е место по размеру активов). Перед этим, на фоне понижения рейтинга Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) и слухов о возможных финансовых проблемах у "Открытия", частные и корпоративные клиенты в июле - августе 2017 года забрали из него 528 млрд руб. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка. В октябре сообщалось, что размер "дыры" в капитале банка составил порядка 190 млрд руб.

29 ноября функции управляющей администрации в "Открытии" были переданы ФКБС. 7 декабря Банк России сообщил, что докапитализирует "Открытие" на 456,2 млрд руб. 11 декабря было объявлено, что регулятор стал владельцем 99,9% акций банка (а не 75%, что было бы возможно, если бы в капитале "Открытия" не была обнаружена "дыра").

БИНБАНК. 20 сентября 2017 года пресс-служба ЦБ сообщила, что собственники Бинбанка (12-е место по размеру активов) обратились с просьбой рассмотреть возможность санации через ФКБС. Основной владелец, Микаил Шишханов, пояснил, что "не рассчитал бизнес-силы, проблемы "Рост Банка", взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры".

21 сентября 2017 года ЦБ запустил санацию Бинбанка с участием ФКБС. Тогда регулятор сообщил, что банк нуждается в дополнительных резервах на сумму 250-350 млрд руб. План предупреждения банкротства был утвержден 13 октября 2017 года. 15 декабря 2017 года Банк России возложил функции временной администрации по управлению Бинбанком на ФКБС. 6 марта 2018 года была одобрена докапитализация Бинбанка на 57 млрд руб.

В марте 2018 года основным акционером Бинбанка стал Банк России: доля ЦБ в уставном капитале Бинбанка превысила 99,9%. В том же месяце в Бинбанке были избраны новые органы управления и завершена работа временной администрации.

ЦБ планирует после завершения докапитализации в 2019 году объединить Бинбанк с ФК "Открытие".

ПРОМСВЯЗЬБАНК. 15 декабря 2017 года было объявлено, что под управление ФКБС переходит Промсвязьбанк. Он занимал 9-е место по величине активов. "Дыра" в его капитале оценивалась в 100-200 млрд руб. 19 января 2018 года министр финансов Антон Силуанов объявил, что Промсвязьбанк в рамках санации будет превращен в опорный банк по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

Впоследствии было объявлено, что он будет использоваться для господдержки российских компаний, подпавших под иностранные санкции. 21 марта 2018 года Банк России объявил, что Агентство по страхованию вкладов выкупит 99,9% акций Промсвязьбанка на сумму 113,4 млрд руб. Во владение АСВ банк перешел 29 марта.

24 апреля 2018 года руководителем временной администрации Промсвязьбанка стал бывший экс-глава Российского экспортного центра Петр Фрадков.

"СОВЕТСКИЙ", "ТРАСТ" И "РОСТ БАНК". 22 февраля 2018 года под управление ФКБС был передан банк "Советский" (106-е место по размеру активов, ранее его санатором являлся Татфондбанк, лишившийся лицензии в 2017 году), а 15 марта - "Траст" (19-е место) и "Рост Банк" (15-е место), чьими санаторами ранее являлись "Открытие" и бывший владелец Бинбанка Микаил Шишханов. На базе балансов этих и некоторых других кредитных организаций в июле 2018 года планируется создать фонд непрофильных и "плохих" активов, собственником которого станет Банк России.

«ТАСС»

http://tass.ru/info/5160370

ЧЕТВЕРТЬ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИНОСЯТ УБЫТКИ

27.04.2018

ФАС зафиксировала ухудшение условий конкуренции на рынке финансовых услуг.

По итогам 2017 года 25% российских банков получили убыток почти на 772 млрд рублей, свидетельствуют данные Росстата. Эти убытки «съели» почти половину совокупной прибыли сектора: 75% банков за год заработали 1,56 трлн рублей. Итоговая прибыль банковской системы составила 789,7 млрд рублей. Тенденция продолжается и в этом году. По данным ЦБ, 74% кредитных организаций в I квартале получили прибыль в размере 521 млрд рублей, а убыток остальных 26% составил 169 млрд рублей. Итоговая прибыль сектора за квартал выросла на 4% по сравнению с I кварталом 2017 года и составила 352 млрд рублей.

Небольшие частные банки находятся в условиях жесткой конкуренции и зачастую вынуждены уходить из привычных секторов, отметил управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. Государственные и крупнейшие частные банки готовы забрать у небольших кредитных организаций наиболее качественных заемщиков, предложив им более выгодные ставки, пояснил он.

Теперь драйвером перетока клиентской базы становится сегмент кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), добавил Александр Сараев. Если ранее именно небольшие и средние банки кредитовали заемщиков этой категории, то по итогам 2017 года порядка 68% всех выданных кредитов МСБ обеспечили крупнейшие банки из топ-30, а это исторический рекорд, подчеркнул он.

ФАС отмечает ухудшение условий конкуренции на рынке банковских услуг и тенденцию к усилению, в том числе в регионах, крупных федеральных сетей, более половины капитала которых принадлежит государству или ЦБ, рассказала «Известиям» замначальника управления контроля финрынков антимонопольной службы Лилия Беляева. У других игроков практически нет возможности конкурировать с госбанками, подчеркнула она.

С 2016 года госбанки усилили позиции во всех сегментах рынка. Как показали расчеты «Эксперт РА» на основе данных ЦБ, на 1 марта 74% всех вкладов физлиц и 76% вкладов компаний находились в госбанках (в 2016 году — 64% и 67% соответственно). Также госбанки выдали 72% кредитов гражданам и 73% кредитов компаниям.

Еще одним фактором давления на систему в прошлом году стала санация трех крупных частных банков, считает руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. ЦБ санировал «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк, все они перешли под контроль ЦБ или государства. В связи с этим в 2017 году объем резервов банков на возможные потери вырос в десять раз и составил 1 трлн рублей, отметила она. По итогам I квартала остаток резервов на возможные потери вырос на 2,2%, отмечается в материалах ЦБ. Но, по мнению Карины Артемьевой, основной объем резервов уже сформирован, и во II квартале зависимость сектора от результатов работы «новых госбанков» снизится.

Банк России начал активное оздоровление сектора в 2013 году. За пять лет количество действующих банков сократилось почти вдвое, на 1 апреля лицензия есть у 542 кредитных организаций. Регулятор убирает с рынка недобросовестных игроков, основной причиной отзыва лицензии является неоднократное нарушение закона об отмывании денег, а также угроза интересам кредиторов и вкладчиков. Чтобы повысить доверие граждан к банкам, с 2004 года действует система страхования вкладов. Но переток клиентов госбанки все-таки состоялся.

Сейчас у банковского сектора два «локомотива» — это Сбербанк и российские «дочки» иностранных банков, обладающие наибольшей рентабельностью, считает Карина Артемьева. ФАС считает необходимым выровнять условия ведения бизнеса для всех банков вне зависимости от их размера и формы собственности, подчеркнула Лилия Беляева. Для маленького банка потеря вкладчиков и корпоративных клиентов означает проблемы с ликвидностью и снижение прибыли. Нехватка свободных средств для развития и улучшения услуг не позволяет маленьким банкам конкурировать с федеральными сетями по уровню сервиса. Результатом этих процессов становится потеря лицензии или санация более крупной банковской группой и в конечном итоге консолидация банковского сектора.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/736011/tatiana-gladysheva/chetvert-rossiiskikh-bankov-prinosiat-ubytki

ПРИЧИНЫ ДЛЯ ПАУЗЫ

27.04.2018

Аналитик Николай Минко — об аргументах против снижения ключевой ставки.

Сегодня совет директоров ЦБ проведет свое очередное заседание, где будет обсуждаться денежно-кредитная политика, центральный элемент которой — ключевая ставка. Скорее всего, регулятор оставит ее неизменной на уровне 7,25%. Еще в начале апреля казалось, что для Банка России это будет «проходное» заседание, и большая часть аналитиков предсказывали снижение ставки. Ожидания были построены на ряде факторов: стабильно низкая инфляция (2,2–2,5% с ноября прошлого года), инфляционные ожидания населения имеют тенденцию к снижению, национальная валюта стабильна.

Как мы ожидали, инфляция до конца первого полугодия останется в диапазоне 2–2,5%, а затем начнет расти и по итогам года достигнет 3,2%, то есть окажется ниже цели регулятора — 4%.

После изменения геополитической обстановки в начале апреля, рубль ослаб — на 12% с примерно 57,5 до 65 рублей за доллар, но затем восстановился до 61–62. Такое ослабление рубля теоретически должно способствовать ускорению инфляции. Однако, как отметила на прошлой неделе зампред ЦБ Ксения Юдаева, колебания курса валют уже мало влияют на инфляцию, и эффект от недавнего ослабления национальной валюты на инфляцию будет небольшим.

Предполагается, что в случае, если курс доллара в мае–декабре составит в среднем 57–60 рублей, то рост цен не ускорится по сравнению с нашим прежним прогнозом. Если же средний курс сложится в диапазоне 60–68 — инфляция могла бы подрасти вплоть до 4%, то есть до долгосрочной цели регулятора. Таким образом, если средний курс сложится в диапазоне 61–62, то по итогам года инфляция, скорее всего, будет незначительно выше нашего первоначального прогноза в 3,2%.

Нет уверенности в том, что рубль продолжит существенно снижаться от нынешних уровней. Во время апрельского ослабления рубля предложение иностранной валюты превышало ее покупку. Стоит отметить, что традиционно на фоне усиления инфляционных ожиданий спрос на валюту при ослаблении рубля преобладает. Отсутствие избыточного спроса на иностранную валюту со стороны частных лиц, возможно, говорит о том, что инфляционные ожидания населения близки к стабилизации.

А это одна из основных задач ЦБ при проведении денежно-кредитной политики. Последние данные за месяц по этому показателю, опубликованные на прошлой неделе, были собраны непосредственно перед началом ослабления рубля. Они указывают на довольно значительное снижение ожиданий населения по инфляции на ближайшие 12 месяцев: до 7,8% с 8,5% в марте. Следующая публикация будет лишь в мае, поэтому ЦБ и может взять паузу, чтобы оценить поведение данного показателя.

На следующем, июньском заседании, ЦБ обсудит ситуацию на рынке труда. Кроме того, регулятор пристально следит за риском избыточного повышения потребительского спроса и потребительского кредитования по мере восстановления экономики. Банк России также продолжает рассматривать в качестве фактора риска ситуацию в сельском хозяйстве — изменение объемов сельхозпроизводства, по мнению регулятора, может повлечь за собой как ускорение, так и замедление инфляции. Впрочем, ясность по этому вопросу мы, вероятно, увидим лишь во втором полугодии, когда будет получена первая информация об урожае этого года.

Решение оставить ставку неизменной должно способствовать стабилизации курса рубля за счет поддержания относительно высоких процентных ставок в экономике. Кроме того, регулятору необходимо время, чтобы оценить все нюансы нынешней геополитической обстановки и ее влияния на экономику, ту же работу необходимо проделать и другим экономическим агентам.

В нашем базовом сценарии мы предполагаем, что ЦБ снизит ставку на 25 базисных пунктов уже в июне, а общее снижение во II-IV квартале составит 75 базисных пунктов. Таким образом ставка может завершить год на уровне 6,5%. Этот прогноз основан на наших ожиданиях стабилизации курса на текущих уровнях и на росте потребительских цен темпами близкими к 3,2% в годовом выражении.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/736302/nikolai-minko/prichiny-dlia-pauzy

БАНК РОССИИ ТОРМОЗИТ: ВО ВСЕМ ВИНОВАТЫ САНКЦИИ

26.04.2018

Совет директоров Банка России проведет в ближайшую пятницу первое заседание после очередного раунда ужесточения американских санкций в отношении РФ. После того, как 6 апреля были введены ограничительные меры в отношении «Русала», «Реновы», Олега Дерипаски, Виктора Вексельберга, Алексея Миллера и других, рубль потерял по отношению к доллару около 10%.

Представители ЦБ в своих комментариях уже допустили, что ослабление рубля и высокая волатильность на финансовых рынках повлияют на процесс принятия решений по денежно-кредитной политике.

Траектория снижения ключевой ставки, вероятно, будет пересмотрена, сказала первый зампред Банка России Ксения Юдаева.

«Мы всю траекторию видимо пересмотрим. Наверное, за счет этого чуть-чуть позже будет. Но пока, мне кажется, риски того, что это не произойдет в 2018 году, меньше, но в 2018 году это может произойти позже, чем мы ожидали до этого», — сказала Юдаева.

Она также отметила, что вероятность снижения ставки на ближайшем заседании «конечно же, снизилась по сравнению с тем, как ожидали в прошлый раз». Она также добавила, что равновесная ключевая ставка Центробанка на краткосрочном горизонте несколько возрастет, но ее диапазон сохранится в пределах 6-7%.

Ранее глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев заявил, что ключевая ставка ЦБ может пойти как вверх, так и вниз. «Уже снимается ограничение на невозможность повышения ставки в зависимости от прогноза инфляции. Она может пойти вверх, может пойти вниз», — сказал Дмитриев.

Эксперты и аналитики считают, что ЦБ в нынешней ситуации не станет рисковать и не будет понижать ставку в пятницу.

«Последствия шока двухнедельной давности не рассосались до сих пор. Цена на нефть доходила до $75 за баррель, а курс доллар/рубль, который в 2014 году при такой цене на нефть был на отметке 50 руб., сейчас около 62 руб.», — говорит он.

По мнению аналитика, государству ослабление рубля выгодно, поскольку оно сможет дополнительно профинансировать социальные расходы. При этом руководство страны, по всей видимости, готово на рост инфляционных ожиданий, поскольку инфляция находится вблизи исторических минимумов и ниже таргета ЦБ.

Он поясняет, что курс доллар/рубль, несмотря на дорогую нефть, не снижается из-за высокого спроса на валюту. Поэтому снижение ставки в нынешних условиях представляется нецелесообразным, поскольку банки ставки по кредитам снижать не будут, а спекулянты лишь усилят покупки валюты, считает Ващенко.

«Я полагаю, что окно возможностей для дальнейшего снижения ключевой ставки откроется не ранее второй половины года», — резюмирует он.

Алексей Антонов, аналитик «Алор брокер», добавляет, что потенциальное спасение компаний, попавших под санкции, может стоить $10-20 млрд, которые «правительство будет брать из бюджета или создавать путем эмиссии». Это способно разогнать инфляцию как минимум до 4%, а возможно, и выше. Соответственно, ЦБ не станет трогать сейчас ставку.

Впрочем, экономист ВТБ Капитал по России и СНГ Александр Исаков отмечает, что макроэкономическая ситуация, текущая статистика и заявления ЦБ, скорее, говорят о том, что регулятор все же снизит ставку на 25 базисных пунктов до 7% годовых.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/04/26/11730457.shtml?updated

БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ СОХРАНИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА УРОВНЕ 7,25% ГОДОВЫХ

27.04.2018

Совет директоров Банка России 27 апреля 2018 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых.

Годовая инфляция остается на низком уровне. При этом произошедшее в апреле ослабление рубля на фоне геополитической напряженности станет фактором более быстрого приближения темпов роста потребительских цен к 4%, но не создает рисков превышения цели по инфляции. Вместе с тем пока остается неопределенность относительно влияния произошедших событий на инфляционные ожидания. По итогам 2018 года инфляция прогнозируется в интервале 3–4% и будет находиться вблизи 4% в 2019 году.

Банк России по-прежнему предполагает, что денежно-кредитная политика станет нейтральной в 2018 году. При этом Банк России считает, что потенциал снижения ключевой ставки для формирования нейтральных денежно-кредитных условий уменьшился, учитывая рост процентных ставок на развитых рынках и повышение страновой премии за риск на Россию. В дальнейшем, принимая решение, Банк России будет исходить из оценки инфляционных рисков, динамики инфляции и развития экономики относительно прогноза.

Совет директоров Банка России, принимая решение по ключевой ставке, исходил из следующего.

Динамика инфляции. Инфляция остается на низком уровне под влиянием факторов длительного действия, в первую очередь умеренного восстановления внутреннего спроса.

В марте темп прироста потребительских цен составил 2,4%, в апреле он оценивается в интервале 2,3–2,5%. Последние недельные данные по инфляции отражают пока слабую реакцию потребительских цен на ослабление рубля. Постепенное исчерпание запасов прошлогоднего урожая овощей и связанный с этим рост импорта внесли ожидаемый вклад в небольшое повышение как месячной, так и годовой инфляции в марте—апреле по сравнению с февралем.

В марте произошло снижение инфляционных ожиданий населения до исторического минимума — 7,8%. При этом остается неопределенность относительно дальнейшей реакции инфляционных ожиданий на апрельские события на финансовых рынках.

По оценкам Банка России, произошедшее ослабление рубля приведет к более быстрому приближению инфляции к 4%, но не создаст рисков превышения этого уровня в отсутствие существенного изменения внешних условий. По итогам 2018 года темп прироста потребительских цен прогнозируется в интервале 3–4% и будет находиться вблизи 4% в 2019 году.

Денежно-кредитные условия. По оценкам Банка России, потенциал снижения ключевой ставки для формирования нейтральных денежно-кредитных условий несколько уменьшился. В условиях некоторого роста страновой премии за риск и увеличения процентных ставок на развитых рынках оценка нейтральной процентной ставки смещается ближе к верхней границе диапазона ее значений 6–7%.

Экономическая активность. Деловая активность продолжает расти и уже почти не оказывает дезинфляционного влияния на динамику потребительских цен, что создает условия для возвращения инфляции к 4%. В марте продолжился рост экономики, включая промышленность, увеличилась загрузка производственных мощностей. Безработица находилась вблизи естественного уровня. Поддержку экономической активности оказывает постепенное восстановление потребительского спроса в условиях роста заработной платы и расширения розничного кредитования.

Темп прироста ВВП оценивается в 1,3–1,5% в I квартале, а по итогам 2018 года прогнозируется в интервале 1,5–2%, что соответствует потенциальному темпу роста экономики.

Инфляционные риски. Банк России отмечает рост инфляционных рисков со стороны ряда внешних и внутренних факторов. Во-первых, геополитические факторы и ускоренный рост доходностей на развитых рынках могут приводить к всплескам волатильности на финансовых рынках и оказывать влияние на курсовые и инфляционные ожидания. Кроме того, пока отсутствует определенность в отношении параметров налогово-бюджетных решений для оценки их влияния на динамику инфляции.

Оценка Банком России рисков, связанных с волатильностью продовольственных и нефтяных цен, динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, не изменилась.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке исходя из оценки инфляционных рисков, динамики инфляции и развития экономики относительно прогноза.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 июня 2018 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=27042018_133000key.htm

ВЫГОДНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: ПРАВИЛА, СТЕРЕОТИПЫ И ОСОБЕННОСТИ БИРЖИ

27.04.2018

5 правил для инвесторов.

Сейчас существует множество доступных вариантов вложения средств. Накопленные деньги можно держать в банке и получать на них процент. Можно приобрести на них недвижимость, золото или валюту. Открыть собственный бизнес или играть на бирже. Однако начинающим инвесторам нужно руководствоваться рядом правил.

Во-первых, не стоит выходить на биржу, не имея действующего вклада в банке. Именно он является гарантом сохранения сбережений по системе страхования вкладов. Во-вторых, перед тем, как начать инвестировать, лучше сформировать «подушку безопасности». Это сумма, которой хватит на жизнь в течение 3-6 месяцев.

Помните, что такие инструменты, как акции или облигации - вложения долгосрочные. Приобретение акций не имеет смысла, если цель инвестиции – покупка недвижимости в ближайшее время.

Большим плюсом будет предварительно повышение уровня финансовой грамотности. Эксперты советуют пройти начальные курсы по инвестированию.

Пережить тяжелые времена – потеря работы, болезнь одного из членов семьи –позволит счет в банке.Эксперты советуют накопить и положить на счет три месячных зарплаты. Сохранность вкладов гарантируется системой страхования, участниками которой являются все банки. Проверить банк можно на сайте Банка России или Агентства по страхованию вкладов. В случае отзыва лицензий банка вкладчикам вернут сумму до 1,4 млн рублей.

Зачастую начинающие инвесторы подвержены влиянию стереотипов. Они думают, что золото – это неизменно ценное вложение, недвижимость только дорожает, а деньги нужно хранить в твердой валюте. Статистика показывает обратное: ценность этих вложений имеет свою динамику и может, как расти, так и падать.

За последние несколько лет стоимость недвижимости в стране снизилась на 20%. Цены на золото росли 11 лет с начала тысячелетия. Затем был пятилетний период падения, сейчас стоимость драгоценного металла поднимается. Любые инвестиции связаны с риском, поэтому важно учитывать все плюсы и минусы вложений.

Например, недвижимость – это достаточно дорогостоящее вложение. Подбор подходящего объекта занимает время, как и его продажа впоследствии. Эксперты заявляют, что доход от сдачи квартиры в аренду составляет около 5% годовых. Средняя ставка по рублевым депозитам в банках больше этого значения.

Покупка золота в слитках невыгодна из-за необходимости платить НДС. Избежать этого можно, заведя обезличенный металлический счет. Но золото будет храниться в банке, а доход от покупки впадет в прямую зависимость от динамики цен на бирже. Случаев, когда такие инвестиции были выгодными не так много, говорят эксперты.

Комиссию в размере 0,5-1% предстоит заплатить и при купле-продаже валюты. Эта сумма соответствует годовому доходу по валютным депозитам. Доллар и евро за последние 4 года то резко вырастали, то падали, потом снова росли. Выгоды таких инвестиций не очевидны. Если валюта нужна для поездки за границу или закупок и расчете в валюте, то есть смысл ее покупать, если нет – то и постоянно покупать валюту смысла нет.

Кроме того, многие россияне уверены, что открытие собственного бизнеса принесет неплохой доход в ближайшие годы. Эксперты уверяют: бизнес – одна из самых рискованных инвестиций. Так, 8 из 10 компаний закрываются в первые 3 года, а за банкротством предприятия скрывается потеря всех сбережений.

Жители развитых стран предпочитают вкладывать накопленное в ценные бумаги. Такие инвестиции приносят больший доход, чем покупка квартиры и золота, но и сопряжены с более высоким риском. В России частными инвесторами становятся около 1% жителей. Следует помнить, что торги на бирже имеют свои особенности.

Начинать «знакомство» с биржей надо постепенно. Эксперты рекомендуют для начала купить паи паевых инвестиционных фондов: тогда сделки будут проводить менеджеры этих организаций. Можно открыть брокерский счет, чтобы научиться ориентироваться на бирже самостоятельно. С этим могут помочь крупные банки и брокерские компании.

Выбор брокерской компании – задача, пожалуй, еще более сложная, чем выбор банка. О том, как это делать, можно узнать на сайте ЦБ, посвященном повышению финансовой грамотности.

Покупка-продажа акций на бирже проходит за секунды. Брокерские компании предоставляют инвесторам доступ к личным кабинетам. Однако следует помнить, что не каждая сделка будет прибыльной, так как котировки акций постоянно меняются. Понять, какие бумаги будут расти, а какие падать в цене – достаточно сложная задача.

Эксперты советуют для начала не инвестировать в акции больше 20% накоплений. При этом угадывать выгодное время для вложений бесполезно – лучше делать это регулярно. Такая стратегия работает, как вовремя роста рынка, так и во время его падения, снижая риски для инвестора. Впоследствии сумму вложений можно увеличить до 40%.

Стоит помнить, что при наличии основной работы с постоянной загрузкой постоянно торговать на бирже невозможно. Кроме того, активная покупка-продажа акций приносит доход только опытным участникам рынка. Зачастую действующие по этой схеме «новички» теряют все накопления.

Индивидуальный инвестиционный счет – это относительно новый инструмент для управления своими вложениями, предназначенный для начинающих инвесторов. Схема его работы проста: для начала человек открывает счет у брокера, покупает акции или облигации.

В результате можно получить прибыль от роста акций, а также дивиденды и купоны от облигаций. И налоговый вычет в размере 13%. Однако существуют ограничения для льготных вложений. Во-первых, сумма инвестиций не должна превышать 1 млн рублей в год, а получить вычет с суммы не выше 400 тысяч рублей.

Во-вторых, для получения вычета нужно не снимать деньги со счета на протяжении 3 лет. При этом инвестиционный счет, по мнению экспертов, является выгодным инструментом, при использовании которого средний доход за 3 года составит около 11-12% годовых. Эта сумма почти в 1,5 раза больше, чем доходность банковских вкладов.

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях напоминает, что желающие заработать, вкладывая свои накопления, должны руководствоваться здравым смыслом. В частности – не верить компаниям, которые обещают высокий доход при минимуме вложений и риска, это могут гарантировать только банки.

«Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки», - предупреждает эксперт.

«INKAZAN»

https://inkazan.ru/news/society/26-04-2018/itogi-dnya-genplan-bez-metro-galimova-o-lzhi-delo-ziyatdinovoy

КАК БАНКИ ЗАВЛЕКАЮТ ГРАЖДАН НА ФОНДОВЫЙ РЫНОК

27.04.2018

Чтобы заработать больший комиссионный доход, многие крупные банки продают клиентам различные небанковские продукты, получая агентское вознаграждение. Например, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) для вложений в фондовый рынок.

Однако в общении с клиентами банки зачастую предпочитают обходить вопросы о рисках, с которыми может столкнуться человек, открывший ИИС. Такие наблюдения сделали сотрудники Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), которые под видом клиентов обратились в ряд крупных банков с просьбой открыть такой счет.

Завести ИИС тайным покупателям предложили в Альфа-банке, ВТБ, Райффайзенбанке, Россельхозбанке (РСХБ), «Хоум кредите», Промсвязьбанке, МКБ и «ФК Открытие».

Основное, на что упирают банки, пытаясь привлечь клиентов к ИИС — налоговые вычеты.

Но ни в одном из банков потенциальному инвестору не рассказали о риске получить отрицательную доходность или не заработать ничего, отмечают в КонфОП. Однако сотрудники в большинстве банков признавали, что гарантия получения дохода отсутствует. «Некоторые при этом акцентировали внимание на том, что это означает всего лишь «возможность отклонения величины доходности в большую от заявленной сторону», то есть давали неверную информацию, вводящую клиента в заблуждение», – отмечает предправления КонфОП Дмитрий Янин.

Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой либо договор брокерского обслуживания с банком или компанией-брокером, либо договор доверительного управления (ДУ) с одной из лицензированных управляющих компаний. На него инвестор вносит деньги, затем приобретает ценные бумаги и другие активы. Главное отличие ИИС от других счетов – вычеты по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере внесенной на счет суммы (не более 400 000 руб. в год) либо в размере всей полученной по счету прибыли за весь период инвестиций. Вариант вычета выбирает сам инвестор. Для сохранения выбранной налоговой льготы инвестор не должен выводить деньги со счета в течение трех лет. Если он выводит деньги досрочно, ему придется вернуть государству налог.

Сотрудники банков выдвигали тезис о постоянном росте курсов акций, а также о том, что за прошлые периоды отрицательной доходности у ИИС не было, следует из материалов КонфОП.

Нередко в кредитных организациях вместо договоров вклада гражданам предлагались облигации или иные ценные бумаги без объяснения особенностей и рисков такого продукта, соглашается представитель пресс-службы ЦБ, ссылаясь на анализ обращений граждан.

Представители всех банков на запрос «Ведомостей» ответили, что в отделениях предупреждают клиентов о возможных рисках инвестирования с помощью ИИС. При заключении договора ИИС каждый клиент подписывает декларацию о рисках, уведомление о запрете манипулирования рынком и о том, что денежные средства не застрахованы по закону «О страховании вкладов физических лиц», утверждает в частности представитель Промсвязьбанка (предлагает ИИС брокера и ДУ).

ИИС не может являться альтернативой вкладу или гарантировать безубыточность инвестиций, подчеркнул представитель РСХБ, где также можно оформить ИИС обоих типов.

«Только банковские депозиты застрахованы Агентством по страхованию вкладов. В случае дефолта эмитента гражданин рискует потерять свои сбережения, вложенные в облигации, поскольку такие вложения тоже не подпадают под государственную систему гарантирования», – предупреждают потенциальных инвесторов в пресс-службе ЦБ.

Почти все опрошенные банки утверждают, что денег с клиентов за открытие и ведение ИИС не берут. Кроме «Хоум кредита», взимающего 49,9 руб. в месяц с момента первого пополнения брокерского ИИС от компании «Септем капитал». Он предназначен для инвестиций в надежные облигаций из ограниченного списка, в том числе РЖД, Роснефти, Совкомбанка, Сбербанка.

Но ни в одном банке, кроме МКБ, тайным покупателям из КонфОП не рассказали о комиссиях, которые придется платить инвесторам, открывшим ИИС, сетуют тайные покупатели.

Виды комиссии зависят от типа договора ИИС, а размеры - от аппетита УК или брокера. Существуют комиссии биржи, брокера и депозитария, которые взимаются при операциях по брокерским ИИС, перечисляет руководитель департамента брокерского обслуживания ВТБ Владимир Потапов.

А вот владельцу ИИС доверительного управления придется платить за управление бумагами. Например, в УК «Альфа-капитал» и «Промсвязь» это комиссия за управление 2% в год от стоимости активов на счете, следует из тарифов, опубликованных на их сайтах. Также УК могут брать вознаграждение «за успех» обычно в размер 10-15% от прироста стоимости портфеля ИИС.

ЦБ рекомендует кредитным организациям, используя специально разработанную форму, информировать потребителей услуг о существенных особенностях предлагаемых им небанковских финансовых продуктов, заявили в пресс-службе регулятора.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/26/768036-banki-zavlekayut

РЫНОК АКЦИЙ РФ В ЧЕТВЕРГ ОТЫГРАЛ ВСЕ ПОТЕРИ ПОСЛЕ "ЧЕРНОГО ПОНЕДЕЛЬНИКА" 9 АПРЕЛЯ

26.04.2018

Рынок акций РФ в четверг вырос вслед за мировыми фондовыми площадками и нефтью на фоне коррекции вниз доходностей американских гособлигаций; индекс МосБиржи на фоне ослабления рубля превысил 2285 пунктов, отыграв все потери с "черного понедельника" 9 апреля после объявления Соединенными Штатами новых антироссийских санкций.

В лидерах роста выступили рублевые акции "Распадской" (+4%), "ЛУКОЙЛа" (+2,8%), "НОВАТЭКа" (+2,7%), "Сургутнефтегаза" (+2,5% и +2,9% "префы"), "Россетей" (+2,4%), "Мобильных телесистем" (+2,3%), "Газпрома" (+2%) и обновившие свои максимумы акции "Татнефти" (+2,1%, до 680 рубля; +3,6% "префы", до 476,7 рубля).

Подешевели ГДР X5 Retail Group (-3,3%, до 1740 рубля, минимум дня и новое "дно" - 1654 рубля) после выхода отчета по МСФО за первый квартал: чистая прибыль ритейлера снизилась на 32,6% (до 5,628 млрд рублей), что оказалось хуже консенсус-прогноза "Интерфакса" (6,488 млрд рублей).

Подешевели также акции "Интер РАО" (-1,1%), "Транснефти" (-1,2%), ВТБ (-0,9%), ПАО "Полюс" (-0,7%), "Ростелекома" (-0,7%), "РусГидро" (-0,6%), "РусАла" (-0,5%).

Суммарный объем торгов акциями из расчета индекса МосБиржи за день составил 45,975 млрд рублей (из них 16,001 млрд рублей пришлось на обыкновенные акции Сбербанка).

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/610391

«ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ» УШЛИ В ДЕФОЛТ

26.04.2018

Микрофинансовая организация (МФК) «Домашние деньги» допустила технический дефолт, не выкупив предъявленные к оферте облигации на сумму более 800 млн руб.

МФК «Домашние деньги» раскрыла информацию о техническом дефолте по выпуску биржевых облигаций на 1,25 млрд руб. В рамках оферты были поданы заявки на выкуп по номиналу более чем 92% выпуска облигаций, что может повлечь финансовые трудности для эмитента (см. “Ъ” от 26 апреля). Причина неисполнения обязательств — отсутствие денежных средств в объеме 840 млн руб.

В МФК «Домашние деньги» указали, что были готовы к исполнению оферты. На утро 24 апреля объем предъявленных к выкупу облигаций составлял 670,5 млн руб., до конца дня были поданы заявки на сумму еще 470 млн. руб. Всего заявок было на 1,14 млрд руб. Как пояснили “Ъ” в компании, из них на исполнение 26 числа не были поставлены заявки на 300 млн руб.

Впрочем, «Домашние деньги» отказались выкупать и этот объем бумаг. «С учетом того что более 700 млн руб. из общего объема компания оценивает как спекулятивные инвестиции, совершенные в рамках первого квартала 2018 года при котировках бумаг 30–50% от номинала, принято решение не исполнять обязательство по оферте облигационного займа,— следует из заявления компании.— Выкуп облигаций по номиналу в такой ситуации организация считает несправедливым по отношению к другим инвесторам». Сделки с облигациями данного выпуска «Домашних денег» по минимальным значениям (32% от номинала) заключались 31 января. Общий объем торгов в тот день составил 13 млн руб., а цены варьировались от 32% до 41,2% от номинала. Кроме того, почти весь март котировки держались на уровне 40% от номинала, объем торгов составил около 130 млн руб. Впоследствии цены выросли до более чем 50% от номинала и до 26 апреля не опускались ниже этого значения.

Отказавшись от выкупа предъявленных в рамках оферты бумаг, компания допустила технический дефолт.

В течение десяти рабочих дней она может выкупить предъявленные к погашению бумаги по номиналу и избежать реального дефолта.

Если этого не произойдет, то в течение 30 дней компания должна сделать предложение о реструктуризации выпуска держателям облигаций, который может быть утвержден при согласии более 70% из них.

В «Домашних деньгах» сообщили, что начинают работать с KPMG для корректировки стратегии развития бизнеса, реструктуризации обязательств и привлечению инвестора. В установленные сроки будет выбран агент и представлено предложение об изменении параметров облигационного займа. По информации “Ъ”, в настоящее время акционер компании Евгений Бернштам продолжает поиск средств для выполнения оферты и ведет переговоры с конкретным инвестором.

В случае достижения договоренности собеседник “Ъ”, знакомый с ситуацией, не исключает, что компания все же предпочтет сохранить деловую репутацию и выполнить оферту в полной мере.

Впрочем, эксперты считают, что сохранить деловую репутацию «Домашним деньгам» вряд ли удастся. По словам аналитика ИК «Алор брокер» Алексея Антонова, держатели облигаций имеют право предъявить их к выкупу, а компания должна их выкупить. «Надо понимать, на какой риск шли инвесторы, покупавшие облигации, по которым почти гарантирован дефолт, по цене 30–50% от номинала,— они рисковали и рискуют всеми вложенными деньгами, и разница между ценой покупки и номиналом — это та премия, на которую они рассчитывали за риск,— отмечает он.— В такой ситуации заявить инвесторам, что они "спекулянты",— это непрофессионализм, этим они закрыли себе возможность выпускать любые бумаги, привлекать кредиты». По словам гендиректора ИК «Харитонов Капитал» Максима Харитонова, для бизнес-модели, по которой работает компания, даже технический дефолт может нанести непоправимый урон и привести к банкротству, поскольку доверие со стороны инвесторов можно считать подорванным.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3614800

ЦБ РФ СТАНЕТ ОПЕРАТОРОМ И РАСЧЕТНЫМ ЦЕНТРОМ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

26.04.2018

Наблюдательный совет Ассоциации финансовых технологий (АФТ) утвердил концепцию и организационно-правовую модель системы быстрых платежей, говорится в сообщении ассоциации.

Предполагается, что оператором и расчетным центром системы будет ЦБ РФ, операционным платежным клиринговым центром - Национальная система платежных карт (НСПК).

Создание системы быстрых платежей в России позволит физическим, а в дальнейшем и юридическим лицам производить мгновенные платежи, независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя.

Ранее генеральный директор Ассоциации финансовых технологий Сергей Солонин в интервью "Интерфаксу" в феврале сообщал, что объем инвестиций в создание российской системы быстрых платежей оценивается более чем в 1 млрд рублей. Он отметил, что прототип системы будет запущен во втором квартале 2018 года.

Глава АФТ также рассказал, что рассматриваются разные варианты регистрации новой системы - на ассоциацию, на отдельное юрлицо и на НСПК. По его мнению, НСПК могла бы стать "неплохой площадкой для подобной технологии".

Набсовет АФТ в декабре 2017 года утвердил ООО "БПЦ банковские технологии" разработчиком прототипа системы быстрых платежей.

Новая система позволит гражданам в перспективе совершать мгновенные платежи в режиме 24/7, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств. Функционал этой системы может быть расширен за рамки операций между физлицами в сторону B2B- и B2C-платежей.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/610301

КАЖДОМУ РОССИЯНИНУ ДАДУТ ЕДИНЫЙ НОМЕР

27.04.2018

В 2019 году данные паспорта, пенсионного и страхового удостоверений привяжут к сквозному идентификатору.

Разработкой сквозного идентификатора занимаются Центробанк, Минкомсвязи и Минфин. Идентификатор свяжет информацию о гражданах из разных баз — номер паспорта, а также пенсионного и страхового удостоверений. Гражданину он позволит найти данные о себе в любой базе. Например, на сайте Пенсионного фонда России по номеру паспорта можно будет получить номер СНИЛС. Источник, близкий к ЦБ, пояснил «Известиям», что сквозным идентификатором станет уникальный номер. По его словам, сквозной идентификатор появится в 2019 году.

— На днях прошла встреча представителей ЦБ, Минкомсвязи и Минфина, по итогам которой было решено представить предложения по внедрению сквозного идентификатора в IV квартале 2018 года, — пояснил источник. — Эти предложения будут внедрены на практике в 2019 году.

Как ранее говорила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, по идентификатору можно будет получать и финансовые услуги. Новшество касается физлиц и будет разработано в рамках «Основных направлений развития финансовых технологий на 2018–2020 годы».

Граждане могут не иметь под рукой всех нужных данных о своих основных документах, цель сквозного идентификатора — помочь им это сделать, пояснила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.

Подобное нововведение позволит также объединить базы данных разных ведомств, и свести воедино ту информацию, которую клиентам часто приходится предоставлять в процессе документооборота с органами власти, инвесткомпаниями и банками — особенно при начале отношений или операциях ввода и вывода средств. Это удобно и позволяет ускорить проверку данных, отметил советник предправления ассоциации «Финансовые инновации» Андрей Коркишко.

В рамках новации повысится скорость обслуживания, а также снизятся риски неправильного внесения данных при обращении в финансовые организации, добавил директор департамента IT-развития банка «Открытие» Олег Зайцевский.

Объединение данных об основных идентифицирующих гражданина документах существенно упростит любое дистанционное общение с государственными организациями и удаленное получение госуслуг, считает директор департамента стратегических проектов Бинбанка Антон Маслий.

Однако при введении единого номера повышается риск компрометации данных. Мошеннику будет легче получить всю информацию о человеке, если он знает хотя бы один идентификатор, добавил Олег Зайцевский. Антон Маслий считает эти риски гипотетическими.

— Уровень защиты информации при ее обработке постоянно растет. Вполне вероятно, что защищенность сквозного идентификатора от взлома будет выше, чем защита данных у разных ведомств по отдельности, — отметил эксперт.

В ряде стран существует аналог сквозного идентификатора. Речь идет о личном номере, который дается с рождения и может использоваться в различных системах для привязки гражданина к его документам — паспорту, водительской лицензии, медицинской страховке и так далее. В Финляндии, например, это HETU, во Франции — INSEE. В Индии номер биометрической карты Aadhaar связывает номер банковского счета, карту налогоплательщика (PANCard), карту голосующего (Voter ID Card), карту газового обеспечения (LPG Connection Card), продовольственную карту (RationCard) и номер мобильного телефона.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/736340/anastasiia-alekseevskikh/kazhdomu-rossiianinu-dadut-edinyi-nomer

ЧЕРНЫЙ СПИСОК ЦБ ПРЕВЫСИЛ 6 ТЫС. ЧЕЛОВЕК

26.04.2018

Черный список ЦБ с начала года увеличился на 11%, до 6,4 тыс. человек. Его фигуранты — те, чья деловая репутация не соответствует требованиям регулятора. Основная часть попавших в список — представители кредитных организаций.

В черный список ЦБ на 23 апреля включены 6392 человека, сообщила журналистам директор департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Людмила Тяжельникова, передает корреспондент РБК. Из них 1127 — представители некредитных финансовых организаций, которых ЦБ включает в базу с 28 января 2018 года, после вступления в силу поправок в закон о деловой репутации, рассказала Тяжельникова.

Черный список ЦБ — это база данных о лицах, чья репутация не соответствует требованиям регулятора, а деятельность способствует нанесению ущерба финансовому положению банка. Ведение такого списка предусмотрено законом «О Центральном банке РФ». Включенные в него лица не могут, в частности, быть назначены на должность руководителя, члена совета директоров банка, приобретать свыше 10% акций банков и некредитных финансовых организаций. В черном списке также оказываются топ-менеджеры и акционеры банков, попавших под санацию или потерявших лицензию. Именно этими требованиями вызваны предписания ЦБ Дмитрию Ананьеву сократить долю в банке «Возрождение», а Андрею Вдовину — в Азиатско-Тихоокеанском банке.

На 1 января черный список ЦБ включал 5,79 тыс. лиц, на 11 декабря 2017 года в нем было 4,81 тыс. имен. Таким образом, за последние четыре месяца численность фигурантов списка выросла на 1,6 тыс. человек.

С 28 января вступили в силу поправки в законодательство о деловой репутации, которые вводят кросс-секторальный подход при оценке соответствия требованиям деловой репутации топ-менеджеров и контролирующих компанию лиц. С вступлением их в силу законодательство о деловой репутации теперь распространяется на топ-менеджеров и контролирующих лиц не только банков, но и других финансовых компаний — негосударственных пенсионных фондов, страховых и микрофинансовых компаний, управляющих компаний инвестфондов и паевых инвестиционных фондов. Срок пребывания руководителей в черном списке увеличен с пяти до десяти лет.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/26/04/2018/5ae1a0989a7947014c435732

КРИПТОВАЛЮТНАЯ ДИЛЕММА ПРЕСЛЕДУЕТ МИРОВЫЕ ЦЕНТРОБАНКИ

27.04.2018

Но на определенном этапе им все же придется объединить усилия, чтобы избежать катастрофы.

В кулуарах ежегодной весенней встречи МВФ и Всемирного банка, которая состоялась на прошлой неделе в Вашингтоне, быстро разошлась шутка о том, что Центробанки так заинтересовались темой криптовалют, будто им есть, что сказать и ответить по этому поводу на конференциях.

На самом деле все не так уж и забавно. Это говорит о том, что монетарные власти нервничают из-за появления этого «дивного нового мира» криптовалют. С тех пор, как цифровые валюты перешли в статус мейнстрима, ключевые надзорные органы по всему миру начали наперебой говорить о роли этих активов и сопряженных с ними проблем регулирования. Очевидно, что трансграничная природа виртуальных валют говорит о необходимости скоординированного подхода к регулированию этой экосистемы. Но пока значимых точек соприкосновения среди глобальных институтов по этому вопросу нет.

В целом Центробанки сходятся в том, что такие частные криптовалюты, как биткоин или эфириум не смогут вытеснить традиционные валюты. Этот консенсус был довольно четко обозначен в недавнем Докладе по вопросам глобальной финансовой стабильности, опубликованном МВФ, где подчеркивается, что цифровые валюты по-прежнему далеки от того, чтобы выполнять три главные функции денег.

«Они могут служить в качестве средства сбережения, но их возможности как средства обмена ограничены, а их повышенная волатильность лишает их статуса надежной единицы учета», — говорится к исследовании Фонда.

Регуляторы сходятся во мнении, что над криптовалютами необходим пристальный контроль, но есть вещи, которые вызывают большее беспокойство. Биткоин и ему подобные по-прежнему составляют лишь крошечную долю в мировой финансовой системе. Их рыночная стоимость выросла экспоненциально, но до сих пор не превышает и 3% от совокупного баланса в четырех крупнейших Центробанков мира.

Когда речь заходит о регулировании криптовалют, в рядах Центробанков нет согласия. В новом исследовании для Центра Хатчинса по фискальной и монетарной политике при Бруклинском институте, профессор экономики Корнелльского университета Эсвар Прасад представил длинный список различных подходов к биткоину со стороны регуляторов. В этом списке упоминается много примеров, от США, где Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) задействовала довольно расслабленный подход, классифицировав криптовалюты как сырье, до Китая, где Центробанк полностью запретил торговлю этими активами.

Разнообразие тактик указывает на ограниченный характер эффективности регулирования. Потребитель, живущий в Китае, по-прежнему может торговать биткоином на бирже, которая базируется в США. Торговля криптовалютой сопряжена с высокими рисками, и не только из-за волатильности этого рынка. На ряде бирж было зафиксировано уже немало случаев мошенничества и технологических уязвимостей. Если бы мир столкнулся с более масштабными случаями такого рода, это повлекло бы кризис доверия с последствиями общемирового масштаба. Наблюдая за тем, как потребители терпят убытки, регуляторы продолжают ломать голову над тем, как обеспечить увязку между своими такими разными позициями.

Потребность в скоординированном подходе могла быть еще больше, если бы Центробанки выпустили собственные цифровые валюты, о чем некоторые монетарные власти (к примеру, Швеция), уже начали задумываться. В этом случае граждане могут получить право на открытие счета прямо в Центробанке, как это происходит сейчас в коммерческих банках.

Как отмечает Прасад, создание криптовалюты Центробанком будет иметь серьезные последствия как для монетарной политики, так и для финансовой стабильности. Центробанки облегчат себе задачу по применению ряда инструментов нетрадиционной политики, включая «вертолетные деньги» и отрицательные процентные ставки. Эти меры будут приниматься напрямую, на индивидуальном счете каждого отдельного Центрального банка, что даст преимущество в сравнении с прохождением через всю банковскую систему.

При этом финансовая стабильность может пострадать. Если потребитель выберет цифровую валюту Центробанка, коммерческие кредиторы лишатся дешевого источника финансирования. Во время кризиса многие вкладчики, которые ранее предпочитали хранить свои деньги на счетах в частных банках, будут искать убежища в валюте Центробанка, что спровоцирует бегство капитала. Наконец, кризис может спровоцировать мощные трансграничные движения капитала, поскольку потребители начнут уходить в более безопасные цифровые валюты. Транснациональные последствия таких изменений очевидны. Регуляторам стран, которые подвергнутся агрессивным оттокам цифровых денег, на определенном этапе придется прибегнуть к введению мер контроля за движением капитала. Тем временем их коллеги, к которым эти деньги потекут рекой в поисках безопасной гавани, могут ограничить возможности для иностранцев по владению их виртуальными валютами, чтобы снизить уязвимость перед внешними рисками.

Пока Центробанки предпринимают очень робкие и вялые попытки кооперации. Банк Японии и ЕЦБ сплотились для изучения технологии блокчейн и пришли к выводу, что она недостаточно развита, чтобы обеспечить работу мировых платежных систем. Банк Канады и денежно-кредитное управление Сингапура тоже проводят совместные исследования. Банк международных расчетов, куда входят 60 Центробанков, инициирует международные усилия, направленные на изучение цифровых валют.

Проблема в том, что странами движут разные стимулы при решении вопроса о создании официальной виртуальной валюты. Шведский Риксбанк в этом плане вырвался вперед из-за стремительного сокращения использования наличных денег на территории страны. Монетарные власти развивающихся стран могут последовать его примеру: преимущества в контексте улучшения платежных систем и улучшения доступа к финансированию в этом сегменте больше, чем в развитых экономиках. Также их Центробанкам не приходится так опасаться вытеснения традиционных кредиторов, поскольку их банковские системы, как правило, недостаточно развиты. Безусловно, страны будут двигаться в этом направлении с разной скоростью, что неизбежно усложнит кооперацию на международном уровне.

Несомненно, мы еще далеки от того момента, когда один из крупнейших в мире Центробанков примет решение о запуске цифровой валюты. У монетарных властей есть налаженные связи коммуникации, которые доказали свою эффективность во время финансового кризиса и других непростых моментах. Но уже сейчас очевидно, что будет гораздо лучше, если бы страны все же пришли к каким-то общим идеям вместо того, чтобы действовать вразнобой и поодиночке. Да, на конференциях и прочих мероприятиях обсуждения будут утомительнее, но это позволит обеспечить устойчивость мировой финансовой системы.

«PROFINANCE.RU»

http://www.profinance.ru/news/2018/04/27/bmgk-kriptovalyutnaya-dilemma-presleduet-mirovye-tsentrobanki.html

ВАЛЮТНЫЙ ПАСЬЯНС

27.04.2018

Путешествовать по Европе самостоятельно интереснее и в целом дешевле, чем в организованном туре. Особенно если заранее учесть нюансы валютного обращения в разных странах. Обозреватель Банки.ру посетила шесть европейских стран за 12 дней отпуска и рассказывает, как это было с финансовой точки зрения.

Всем опытным путешественникам известны несколько золотых правил: в любой стране лучше платить ее собственной валютой, не стоит менять деньги в обменниках в аэропортах, желательно с осторожностью пользоваться банкоматами на улице (особенно в самых популярных туристических местах) — лучше выбирать банкоматы в отделениях.

Эти правила работают всегда, но они относятся все-таки в первую очередь к наличным деньгам. А сейчас уже редко кто везет с собой пачку долларов или евро — предпочитают расплачиваться картами. А там — свои нюансы. Итак, вкратце о том, где и чем лучше платить и на какие подводные камни можно наткнуться.

В еврозону, конечно же, нужно ехать с евро. Но важно определиться с географией этой валюты — выяснить, где начинается и где заканчивается зона «покрытия». Евро считается официальной валютой в Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, на Кипре, в Латвии, Литве, Люксембурге, Мальте, Нидерландах, Португалии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции, Эстонии, а также в Акротири и Декелии (две британские военные базы на Кипре, которые не входят в состав Великобритании), Андорре, Ватикане, Косово, Монако, Сан-Марино и Черногории.

Популярные у русских туристов Польша, Чехия, Хорватия, Болгария, Венгрия имеют собственные валюты — злотые, кроны, куны, левы, форинты соответственно. Причем отношение к евро в этих странах сильно зависит от того, где вы собираетесь расплатиться — в ресторане, супермаркете или маленьком частном магазинчике.

Белоруссия, пожалуй, самая прекрасная для россиян в плане свободы валютного оборота страна. Официально, конечно, в стране «ходят» только белорусские рубли (в народе называемые «зайчиками»), но неофициально здесь можно использовать все: наличные евро и доллары берут легко и охотно (если никто не видит). На рынке в белорусском городе Несвиже мне удалось даже расплатиться наличными российскими рублями (поскольку на рынке торг уместен, курс оказался весьма неплохим).

А вот прежде, чем платить картой в евро или рублях, хорошо бы узнать внутренний курс обмена в вашем банке, поскольку разница может оказаться значительной. Например, с рублевой карты Альфа-Банка средства у меня списывались по курсу 29 российских рублей за 1 белорусский, а с карты банка «ЮниКредит» в тот же самый день — по курсу 33, при официальном курсе на тот момент 28. Кстати, та же картина наблюдалась в Польше со злотыми и в Чехии с кронами.

Примерный курс конвертации местных валют в вашем банке можно узнать еще до поездки: курс может поменяться, а политика банка — вряд ли. Если есть выбор из карт и банков, берите с собой ту, где курс банка выгоднее.

Поляки и чехи относятся к наличным евро по-разному, в зависимости от возраста и менталитета, по всей видимости. Блошиный рынок в Люблине наглядно это доказал: у пожилой женщины, торгующей старыми шляпками, зонтиками, кашне и сумками, купюра в 20 евро вызвала брезгливое недоумение — она с кислой миной отстранила ее рукой и помотала головой (английским мадам, естественно, не владела, а я, увы, не знаю польского, так что объяснялись «на пальцах»).

А вот тридцатилетний продавец антикварного серебра на том же рынке охотно взял мои евро и даже сделал скидку относительно первоначальной цены, озвученной в злотых. С ним, кстати, и объясниться оказалось проще: он владел английским и даже немного русским. Помимо скидки, мы получили еще и книжечку его стихов в подарок — он оказался журналистом и писателем, к тому же очень расположенным к русским и к России.

Позже, расплачиваясь евро за завтрак в кафе уже в другом польском городе — Вроцлаве, мы также получили сдачу злотыми по вполне приличному курсу, близкому к официальному. Скидку и книжек, правда, не дали. А вот на заправках и в официальных магазинах наличные евро не берут, нам пришлось платить картой со счета в евро.

В чешских городах — Праге и Карловых Варах — наличные евро в «приличных» местах у меня брать отказались наотрез. Единственным местом, где удалось расплатиться европейской валютой, оказался магазинчик в формате «у дома», где продаются предметы первой необходимости. Но курс, по которому мне «обменяли» валюту, привел в изумление.

На тот момент за 10 евро, которые я отдала продавщице, мне полагалось около 250 чешских крон. Моя покупка стоила 190, но сдачи я так и не получила, хотя демонстративно ждала ее минут пять. Девица за кассой шустро подхватила мою купюру и тут же отвернулась к молодому мужчине, с которым болтала все время, пока я обходила магазин.

Дальше она демонстративно игнорировала мою богатую мимику, призванную показать, что я жду сдачу. От усталости после дороги английские слова начисто выветрились из моей головы — я не нашла, что сказать, и молча удалилась, утешив себя тем, что разница в 60 крон — это сущие копейки и не стоит из-за них поднимать бучу. По курсу 20 крон за евро вместо 25 взял с меня за поездку и таксист: «народный» курс, сделала вывод я, в корне отличается от официального.

Надо сказать, что Польша преподнесла мне наибольшее количество сюрпризов при конвертации валют. Правда, виноваты оказались вовсе не местные бизнесмены, а крупные международные корпорации. Выяснилось, что когда расплачиваешься картой, можно попасть на двойную конвертацию — когда, например, со счета в евро списывается сумма… в долларах. Предварительно, естественно, происходит перевод из местной валюты в доллары.

Такое может случиться в крупных торговых центрах международных сетей (я столкнулась с этим, покупая продукты в Carrefour, но там меня хотя бы спросили, в какой валюте списывать средства) и даже на сетевой заправке. При условии, что в поездках за границу сумма реально списывается со счета не моментально, а день-два-три спустя (порой на проведение трансакции уходит до 30 дней), на разнице курсов иногда можно и выиграть. Но все же лучше в этот вариант рулетки не играть. Лучше, чтобы конвертация была одна и шла через местную валюту.

Прежде чем вводить код карты на PIN-Pad для подтверждения операции, советую посмотреть на валюту, в которой идет списание. Если вы находитесь вне зоны евро и сумма выставлена в долларах, а платить вы хотите картой в евро или рублях, попросите сменить валюту. Если вы платите бесконтактным способом без введения ПИН-кода, уточните этот момент до того, как приложили карту.

Я этих тонкостей не знала и, оплачивая бензин на заправке Shell где-то в польской глубинке, потеряла на двойной конвертации 6 долларов при общей сумме счета около 35 долларов (то есть почти 17%). Хорошо хоть сумма была небольшая.

Посетив за две недели Белоруссию, Польшу, Чехию, Австрию, Германию и Литву, я поняла, что, отправляясь в такое путешествие, лучше иметь на руках весь доступный набор «средств»: рублевую, евровую и, на всякий случай, долларовую карты, а также немного наличных евро. Не забудьте перед поездкой предупредить банк, что вы собираетесь за границу, чтобы карту не заблокировали при первой же операции.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10409576

ЕЦБ СОХРАНИЛ ВСЕ ТРИ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ БЕЗ ИЗМЕНЕНИЙ

26.04.2018

Европейский центральный банк (ЕЦБ) по итогам заседания в четверг не стал менять базовую процентную ставку по кредитам, оставив ее на нулевом уровне, говорится в сообщении банка.

Ставка по депозитам ЕЦБ оставлена на уровне минус 0,4%, ставка по маржинальным кредитам - 0,25%. Решения совпали с ожиданиями рынка.

Основные формулировки заявления по итогам заседания остались прежними, как и объемы стимулирующих программ. Теперь рынок с еще большим рвением ждет пресс-конференции главы ЕЦБ Марио Драги, которая начнется в 15:30 по московскому времени.

Еще на заседании в октябре 2017 года руководство ЕЦБ приняло решение продлить срок действия программы количественного смягчения (QE) до сентября 2018 года при снижении ежемесячного объема выкупа облигаций с января до 30 млрд евро с 60 млрд евро.

Однако по итогам заседания 8 марта ЕЦБ неожиданно убрал из заявления фразу, что руководство ЕЦБ готово увеличить объем QE, если это потребуется из-за ухудшения экономического прогноза или финансовых условий. Тогда же банк подтвердил, что программа выкупа облигаций продлится до сентября "или дольше, при необходимости", или "до тех пор, пока совет управляющих ЕЦБ не увидит устойчивой корректировки инфляции в соответствии с его инфляционными целями". Эти формулировки сохранены и в апрельском коммюнике.

В заявлении по итогам заседания отмечается также, что ЕЦБ продолжит реинвестировать поступления от погашаемых облигаций в течение длительного времени после завершения QE.

"Ставки останутся на текущих уровнях еще долго после завершения QE", - отмечают в ЕЦБ.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/610322

ФИНЛЯНДИЯ ЗАКРЫВАЕТ ЭКСПЕРИМЕНТ С БЕЗУСЛОВНЫМ ДОХОДОМ

25.04.2018

Финляндия решила отказаться от эксперимента с безусловным доходом. Власти решили не продлевать исследование системы перераспределения богатства за пределы 2019 года.

В рамках эксперимента двум тысячам безработных финнов ежемесячно выплачивалось по 560 евро — это около 40 тысяч рублей. При этом условий никаких не накладывалось — даже если участники находили работу, выплаты продолжались.

Задачей было проверить, как поведут себя люди, если им будет не обязательно работать, чтобы обеспечивать себя минимальным набором благ. Однако Хельсинки решили завершить эксперимент: теперь финские власти будут размышлять над другими вариантами реформы системы социального обеспечения.

Можно ли хоронить идею безусловного дохода? Комментирует главный экономист ПФ Капитал Евгений Надоршин:

«Те эксперименты, которые ведутся как раз с безусловным доходом, обусловлены возможной существенной сменой, если хотите, технологий производства и оказания услуг, которые от ручного труда могут перейти к очень высокой степени автоматизации. Что потенциально может высвободить сотни миллионов рабочих рук по всему миру, причем в весьма короткие сроки. И, поскольку это может произойти весьма быстро, очень многие страны пытаются как раз заранее провести возможные исследования, как бы они, может быть, реагировали на подобную ситуацию. По большому счету, эти эксперименты, скорее всего, продлятся еще не один год, а еще можно сколь-нибудь четко будет говорить по поводу того, насколько они там успешны, неуспешны, адекватны, неадекватны. Правильный ли это ответ на возможные технологические выводы, которые потенциально обещают вот эту разрекламированную в последние годы индустриализацию 4.0».

В прошлом году Финляндия стала первой страной Европы, запустившей масштабный проект по введению безусловного дохода. Малые эксперименты проводились и в других государствах.

Два года назад референдум о введении всеобщего безусловного дохода прошел в Швейцарии.

Против получения от государства почти 2,5 тысячи евро в месяц выступили почти три четверти швейцарцев.

«BFM.RU»

https://www bfm.ru.bfm.ru/news/383315

ФОНДОВУЮ БИРЖУ ГОНКОНГА ВПЕРВЫЕ ЗА 127 ЛЕТ ВОЗГЛАВИЛА ЖЕНЩИНА

27.04.2018

Одна из влиятельных финансистов Китая Лора Ча впервые за 127 лет возглавила Гонконгскую фондовую биржу (HKEX), став председателем ее правления. Таким образом, она стала первой женщиной, возглавившей торговую площадку, сообщает South China Morning Post.

68-летняя Лора Ча была назначена по итогам ежегодного созыва собрания акционеров. Она заменила на этом посту Чжоу Сунгана, занимавшего этот пост последние шесть лет.

В феврале текущего года кандидатура Лоры Ча была выдвинута в совет директоров биржи правительством Гонконга. В состав этого органа вошли 13 человек, шесть из которых назначаются властями, еще шесть выбираются акционерами.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/737086/2018-04-27/fondovuiu-birzhu-gonkonga-vpervye-za-127-let-vozglavila-zhenshchina

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика