ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №80/675)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ "АКТИВКАПИТАЛ БАНКА" СОСТАВИЛА 6,4 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

10.05.2018

Банк России оценил "дыру" в капитале самарского "Активкапитал банка", у которого ранее была отозвана лицензия, в 6,43 миллиарда рублей, сообщается в материалах регулятора.

Так, активы банка оцениваются в 18,74 миллиарда рублей при обязательствах в 25,17 миллиарда рублей.

Банк России 29 марта отозвал лицензию у "Активкапитал банка" в связи с неисполнением требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

АСВ сообщало, что выплаты вкладчикам банка начнутся 11 апреля через Сбербанк и ВТБ, они составят около 22,9 миллиарда рублей.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 марта занимал 117-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

РФ НАПРАВИТ ПО 5 МЛРД РУБ. НА ДОКАПИТАЛИЗАЦИЮ РСХБ И ПРОМСВЯЗЬБАНКА

11.05.2018

Россельхозбанк (РСХБ) и Промсвязьбанк (ПСБ) могут в текущем году получить из бюджета по 5 млрд рублей с формулировками соответственно "в целях сохранения темпов роста аграрного производства, стабилизации работы" и "в целях обеспечения кредитования головных исполнителей, исполнителей гособоронзаказа".

Соответствующие поправки в закон о федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019-2020 годов предложил Минфин.

РСХБ в прошлом году был докапитализирован государством трижды - на общую сумму 50 млрд рублей. Действующим законом о бюджете на этот год выделение средств на пополнение капитала РСХБ не предусматривается, однако вице-премьер Аркадий Дворкович, возглавляющий набсовет банка, говорил в апреле, что докапитализация все же может состояться.

"У нас есть прогнозное понимание, что может потребоваться докапитализация, она не запланирована пока, но принципиальная поддержка со стороны и президента, и премьера докапитализации есть. То есть если мы увидим уже, что фактические нормативы становятся близкими к критическим отметкам, то мы, естественно, примем решение. Политически этот вопрос решен. А финансово просто не считаем необходимым заранее выделять деньги, пока неизвестен точный необходимый объем. Примерные цифры, конечно, у нас есть", - отмечал вице-премьер.

РСХБ ежегодно получает вливания в капитал от государства для развития кредитования сельского хозяйства и решения проблем. В 2015 году банк был докапитализирован из средств бюджета на 10 млрд рублей, еще 68,8 млрд рублей он получил в капитал в виде ОФЗ. В 2016 году госбанк был докапитализирован на 8 млрд рублей.

Для Промсвязьбанка, на базе которого власти создают опорный банк для финансирования гособоронзаказа, сумма в 5 млрд рублей незначительна. ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка в декабре прошлого года, банк перешел в Фонд консолидации банковского сектора и был докапитализирован на 113,4 млрд рублей. Предполагается еще одна докапитализация на 130 млрд рублей.

«ИНТЕРФАКС»

СЛЕДСТВИЕ ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИЯХ ДЕНЕГ ВКЛАДЧИКОВ ТФБ НА ЗАВЕРШАЮЩЕМ ЭТАПЕ

11.05.2018

Верховный суд РТ продлил срок домашнего ареста бывшему главе ПАО «Татфондбанк» Роберту Мусину. Сам обвиняемый сегодня присутствовал на процессе.

Роберта Мусина обвиняют в незаконном выводе из ТФБ порядка 100 млрд рублей. По этому делу уже арестован частный самолет, не принадлежащий депутату ГС РТ. Однако следователи на счетах Мусина денег не нашли, в том числе и его годовой зарплаты за 2016 год.

Первый раз Роберта Мусина поместил под стражу Советский районный суд Казани 3 марта 2017 года.

26 января этого года в Приволжском районном суде следователи СУ СКР по РТ заявили ходатайство о переводе экс-главы ТФБ под домашний арест – суд его удовлетворил. Прокуратура РТ пыталась обжаловать это решение.

По словам следователя, расследование этого громкого дела находится на завершающем этапе.

«Роберт Мусин является единственным обвиняемым. В настоящее время он ознакомился с 10 томами дела из 120», – отметил следователь.

Сам Роберт Мусин был краток и на вопрос суда о его отношении к ходатайству коротко ответил: «Согласен».

Суд удовлетворил ходатайство следователей и оставил Роберта Мусина под домашним арестом до 16 августа.

«ТАТАР-ИНФОРМ»

АСВ ОСПАРИВАЕТ СДЕЛКИ VIP-ВКЛАДЧИКОВ БАНКА «СПУРТ»

11.05.2018

Через год после краха банка «Спурт» Агентство по страхованию вкладов начало разбираться со сделками с предпочтением, совершенными в последний месяц работы банка, то есть с 28 марта по 28 апреля 2017 года. Речь идет о кредиторах, получивших недвижимость или договоры цессии вместо своих вкладов.

С помощью такой «большой распродажи» предправления банка Евгения Даутова привлекала и сохраняла «живые» деньги во время клиентской паники. АСВ подало иски в отношении ряда топ-менеджеров крупных татарстанских предприятий, чиновников, общественных деятелей.

Крах «Спурта» начался с распространившихся в соцсетях и некоторых СМИ слухов. В результате за несколько дней напуганные вкладчики опустошили казну банка на несколько миллиардов рублей. Чтобы преодолеть последствия этих событий, Даутова выступила на пресс-конференции, обратилась в ФСБ с просьбой найти зачинщиков информационной атаки и активно искала помощь.

Благодаря ее авторитету банковское сообщество проявило солидарность. Несколько кредитных организаций выкупили кредитные портфели «Спурта», пополнив таким образом баланс банка на 2,95 миллиарда рублей. Помимо кредитов, банк продал недвижимость на сумму 219 миллионов рублей и портфель облигаций и еврооблигаций на сумму более 3 миллиардов рублей. В апреле продавать уже, видимо, было нечего: общая сумма активов сократилась до 11,5 миллиарда рублей.

К подобным мерам пришлось прибегнуть потому, что ЦБ, куда Даутова обращалась за помощью с поддержанием ликвидности, фактически ей отказал. Позиция Центробанка была такова, что «Спурт» справляется с ситуацией собственными силами и что банк сам предпочел переуступать свои активы, недели получить рефинансирование в ЦБ.

Как оказалось, тактика Даутовой, когда она ограничила выплаты «физикам», но при этом продолжала по возможности возвращать деньги «юрикам», помогла минимизировать ущерб. К моменту введения временной администрации на корпоративных счетах оставалось всего 789 миллионов рублей. Физлицам возмещение выплатило в основном АСВ, которое оценивало страховые выплаты в 8,5 миллиарда рублей.

Судя по действиям АСВ с марта по май этого года, АСВ намерено оспорить эти сделки. К чему именно возникли претензии, не уточняется. Самый заметный случай – претензия к «Банку Казани». Эта кредитная организация выкупила кредитные портфели на 540 миллионов рублей. А 3 мая 2018 года АСВ сообщило, что обратилось в арбитраж с иском об аннулировании прав переуступки 10 кредитных договоров с коммерческими предприятиями, которые «Спурт» и «Банк Казани» заключили 10 и 13 марта 2017 года.

В «Банке Казани» уверены, что никаких проблем иск АСВ им не принесет, потому что все сделки со «Спуртом» были заключены исключительно на рыночных условиях.

АСВ намерен признать недействительными и ряд сделок, касающихся VIP-вкладчиков. В апреле 2017 они предъявили банку требования, но вместо денег им пришлось взять недвижимость и кредитные портфели по договору цессии. Если агентство выиграет суд, то все это уйдет в конкурсную массу.

Среди таких клиентов, в частности, вся семья экс-главы Нацбанка РТ Евгения Богачева, топ-менеджеры «Нижнекамскнефтехима», в частности, замгендиректора НКНХ по экономике Валерий Старков и главбух предприятия Ильфар Яхин. Помимо предпринимателей, в списке и депутаты. Например, в «Спурте» деньги держали семья гендиректора ООО «Газпром трансгаз Казань», депутата Госсовета РТ Рафката Кантюкова, его заместитель Венера Ахметова, глава ПСО Казань, депутат Госсовета РТ Равиль Зиганшин. Кроме того, среди ответчиков АСВ экс-депутаты Госсовета РТ и топ-менеджеров малых и средних предприятий.

Наконец, среди ответчиков АСВ – и сама Даутова, которая, видимо, обменяла свой личный вклад на имущество банка.

Как рассказали сами VIP-вкладчики банка, они были уверены, что банк можно спасти. При этом полученная недвижимость не стоит тех вкладов, которые у них хранились в кредитной организации. Они отмечают, что сделки по передаче помещений были обычными рыночными. Другие заключают, что действия АСВ явно не способствуют повышению доверия к банковской системе.

«INKAZAN.RU»

СБЕРБАНК КОМПЕНСИРОВАЛ ЯНВАРСКИЙ ОТТОК СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ

10.05.2018

В апреле 2018 года Сбербанк привлек от физических лиц 312,6 млрд руб., что является рекордным показателем с начала года. В банке такой приток средств населения объясняют сезонностью.

По итогам апреля 2018 года Сбербанку удалось привлечь рекордный с начала года объем средств физических лиц — 312,6 млрд руб. Таким образом, в реальном выражении объем средств физлиц за месяц вырос на 1,2%, следует из отчета банка, подготовленного в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета. В ходе конференц-кола, посвященного отчетности, представитель банка объяснила приток средств сезонностью.

За счет такого притока банку удалось вернуть средства, которые клиенты забрали со своих счетов в январе 2018 года. В начале года отток составил 381 млрд руб., что объяснялось валютной переоценкой и сезонными тратами по банковским картам в период новогодних праздников. В феврале банку удалось вернуть более половины этих средств — 214 млрд руб., в марте средства населения увеличились еще на 33,5 млрд руб.

По оценкам управляющего директора Национального рейтингового агентства (НРА) Павла Самиева, резкое ускорение роста средств на счетах физических лиц может быть связано с перетоками средств крупных клиентов из зарубежных банков, а также какой-то части других ликвидных активов (например, вложений в иностранные ценные бумаги). На фоне общей нервозности на рынке после очередного этапа санкций для ряда клиентов очевидно встал выбор — где держать большие суммы, поясняет Самиев. Он также допускает, что перераспределение средств внутри банковской системы могло дать какой-то эффект, но в масштабах изменения динамики притока средств в Сбербанк такие изменения вряд ли могли быть существенными.

Чистая прибыль банка по РСБУ за 4 месяца 2018 года выросла на 26,6%, до 262,2 млрд руб. В апреле этот показатель составил 66,3 млрд руб. против 52,1 млрд руб. годом ранее.

Средства юридических лиц в апреле также выросли на 0,8% (в реальном выражении), приток составил 254 млрд руб. По состоянию на 1 мая средства населения выросли с начала года на 1,5% (с 12,1 трлн руб. до 12,3 трлн руб.), средства на счетах юридических лиц за аналогичный период увеличились на 5,1% (с 5,6 млрд руб. до 5,9 млрд руб.). Рост совокупного объема клиентских средств в Сбербанке с начала года составил 2,8%, они выросли с 17,7 трлн руб. до 18,2 трлн руб.

«РБК»

ОТ 60 И ВЫШЕ. ПОЧЕМУ НЕ СТОИТ ЖДАТЬ УКРЕПЛЕНИЯ РУБЛЯ К ДОЛЛАРУ

10.05.2018

На фоне высокой цены нефти рубль выглядит недооцененным, однако серьезного укрепления можно не ждать — совокупность факторов играет против отечественной валюты.

С начала апреля курс доллара США к рублю вырос на 10% и переместился в новый торговый диапазон — 61-65 рублей. Ранее американская валюта торговалась в коридоре 55-59 рублей. На фоне слабеющего рубля Минфин и Банк России ведут себя относительно спокойно, ведь для государственного бюджета слабая национальная валюта — это благо.

Однако розничные инвесторы пребывают в волнении, пытаясь предугадать, как будут развиваться события в ближайшее время и стоит ли покупать валюту на текущих уровнях.

Между тем сценариев развития событий всего три: базовый, который предполагает, что курс доллара задержится в текущем диапазоне; негативный, который подразумевает дальнейшее укрепление курса американской валюты, обновление максимумов и «поход» в сторону 70 рублей; позитивный (возврат курса рубля к уровням 55-59 рублей за доллар). Давайте посмотрим, какие факторы могут повлиять на реализацию того или иного сценария.

Фактор поддержки рубля номер один для российского рынка — это приток иностранного капитала. В настоящее время основной интерес инвесторов-нерезидентов сфокусирован на долговом рынке России и в меньшей степени на рынке акций. С учетом постепенного снижения спреда доходности между американскими облигациями Казначейства (US Treasuries) и российскими ОФЗ, а также высокой степени неопределенности в части политических рисков, следует быть готовыми к уходу кэрри-трейдеров с российского рынка.

Последние данные свидетельствуют об оттоке в объеме $100 млн из фондов, инвестирующих в Россию. Это трендовый показатель, оказывающий серьезное давление на российский рынок. Серьезного притока капитала ждать пока не приходится.

Второй по важности фактор — покупка иностранной валюты Минфином и Банком России для поддержки курса доллара и увеличения рублевых доходов от экспорта. Так, планируемые покупки за период с 6 апреля по 8 мая составляли 240,7 млрд рублей, объем ежедневных покупок должен был составить 11,5 млрд рублей.

В конце апреля — начале мая объемы покупок выросли: 28 апреля ЦБ приобрел валюту на 18,5 млрд рублей, 3 мая — на 18,9 млрд рублей. Объявленные Минфином планы по интервенциям на период с 10 мая по 6 июня станут рекордными — 322,8 млрд рублей. Ежедневный объем составит 16,1 млрд рублей, что приблизительно на треть выше апрельских объемов. План по интервенциям подтверждает — ведомство не заинтересовано в сильном укреплении рубля.

Также на российский рынок продолжает влиять фактор санкций. Мощное падение российских фондовых индексов на фоне санкций Минфина США против UC Rusal Олега Дерипаски продемонстрировало зависимость отечественной экономики от геополитической ситуации. В случае благоприятного исхода (выхода Дерипаски из компании и последующего снятия санкций), можно ожидать позитивного эффекта для рубля и всей экономике в целом. Однако пока невозможно предсказать, как будет развиваться ситуация.

Создает проблемы для рубля и дефицит валютной ликвидности, который сформировался из-за отсутствия доступа российских компаний на рынок дешевого капитала. Санкции отрезали эмитентов от международных финансовых рынков, в этих условиях платежи по валютным обязательствам значительно подорожали. Сюда же можем отнести и зачистку банковского сектора, которая также способствует снижению валютной ликвидности на внутреннем рынке.

Важнейшим фактором для рубля остается стоимость нефти. Решение Дональда Трампа по санкциям в отношении Ирана — ключевой фактор ценовых рекордов нефти. До уровня $80 за баррель осталось совсем немного, но будет ли этот рост устойчивым? При высоких ценах на сырье предложение неизбежно начинает увеличиваться, в том числе от роста выигрывают американские производители сланцевой нефти.

Себестоимость нефти для сланцевых компаний достаточно низкая, при этом они способны быстро реагировать на изменения цен и буквально в течение нескольких недель значительно нарастить добычу. Во многом это обусловлено самой технологией производства сланцевой нефти.

В целом высокие цены на нефть — это большое искушение наращивать добычу для всех стран-производителей. Так, например, Россия уже второй месяц не выполняет соглашения ОПЕК по ограничению уровня нефтедобычи. Высокая волатильность, которая в последнее время наблюдается на сырьевом рынке, подтверждает тот факт, что в стоимости актива заложена серьезная спекулятивная составляющая. В этой связи, несмотря на бурный рост цен на нефть в последние месяцы, позитивные эффекты от подорожавшей нефти Россия сможет ощутить ближе к концу года — в случае устойчивого закрепления стоимости барреля на отметке $70 и выше.

Наконец, большое влияние на динамику рубля оказывает глобальный отток капитала с развивающихся рынков. Помимо внутрирыночных факторов, российская валюта вместе с валютами других развивающихся стран (аргентинский песо и турецкая лира девальвировались на сопоставимые 10% за последнее время) испытывает давление со стороны доллара.

Мы видим тревожные факторы: снижение котировок биржевых фондов (ETF) развивающихся рынков, отток средств из фондов, инвестирующих в развивающиеся рынки, и, конечно, рост доходности американских облигаций Казначейства. Доллары потихоньку возвращаются на американский рынок: в перспективе повышение ставки ФРС, что делает американскую валюту и рынок в целом все более привлекательными для инвестиций.

Подведем итоги: все перечисленные факторы явно играют не на пользу рублю. Чего ждать инвесторам в сложившейся ситуации? Приготовиться к тому, что в ближайшее время курс доллара ниже отметки 60 рублей мы не увидим, а в моменты повышенной волатильности можно ожидать движений вверх до уровня 66 рублей за доллар. В случае снижения курса ниже отметки в 60 рублей имеет смысл покупать валюту.

«FORBES»

ОБМАНУТЫЕ ВКЛАДЧИКИ: КТО ВИНОВАТ?

11.05.2018

По России прокатилась волна митингов вкладчиков банков. На конец мая они запланировали акцию у стен Госдумы. Государство, имевшее дело только с обманутыми дольщиками, теперь сталкивается с еще одной общенациональной проблемой. Как получилось, что сотни тысяч человек лишились своих законных сбережений?

Ситуация первая. Гражданин заключил с банком, входящим в систему страхования вкладов, депозитный договор, считая, что его средства в объеме 1,4 млн рублей в любом случае не пропадут. Но когда Банк России (БР) отзывает у банка лицензию, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отказывает в выплате, заявляя, что депозит не состоял на балансе банка...

Впервые такая схема банковского мошенничества была вскрыта после краха Мособлбанка, где «за балансом» остались 70 млрд рублей. Банкиры вместо официальных документов записывали данные вкладчика в тетрадку, а деньги уводили. В случае с Кроссинвестбанком деньги вкладчиков перед банкротством списывались с баланса банка, а документы подделывались. Владелец банка отбыл на Майами, АСВ отправило вкладчиков на три буквы — в суд.

Ситуация вторая. Вкладчик доверяет деньги надежному банку с высоким рейтингом, имеющему сеть филиалов. Но тут регулятор выявляет нарушения, отзывает лицензию, назначает временную администрацию — и выясняется, что банк пустой, активы исчезли. АСВ исправно выплачивает компенсацию до 1,4 млн, но все остальное — тю-тю.

Так произошло, например, с банком «Интеркоммерц», кредиторы первой очереди которого получили от конкурсной администрации не более 6% от сумм выше положенной страховки. А ведь банк казался надежным, имел недвижимость и активы. Куда все это делось? Конкурсная администрация (назначенная от АСВ), на деятельность которой уходят сотни миллионов, инициировала несколько уголовных дел в отношении экс-владельцев «Интеркоммерца». Но попробуй догони... Выяснилось, что из банка в 2010-2013 годах было выведено за рубеж и частично обналичено 26 млрд рублей. Потом банк лишился еще 19 млрд. Лицензия была отозвана после вывода 4 млрд рублей в самом начале 2016-го, что, по-видимому, было уже кражей акционеров и менеджеров. Отзыв лицензии запоздал и не решил проблем вкладчиков.

Ситуация третья. Гражданин накануне отзыва лицензии забрал свой вклад из банка. Но АСВ по суду возвращает вклад в конкурсную массу, и вкладчик лишается своих денег.

Кто виноват? Вкладчики возлагают ответственность на регулятора, АСВ и правоохранителей. Логика ясна: раз регулятор выдал лицензию банку, а АСВ получало от банка отчисления в фонд страхования вкладов, компенсации должны выплачиваться в любом случае. Банк России (а не вкладчики) должен нести ответственность за состояние банка и работу его менеджмента. Обманутые вкладчики указывают: во многих банках проверки проходили накануне отзыва лицензии и ничего дурного не выявили. Вкладчики «Югры» вообще считают, что именно отзыв лицензии обрушил их банк, и судятся по этому поводу с БР.

Банк России и АСВ с этим не согласны, они-де делают все возможное в рамках закона, чтобы усилить контроль за банкирами. Руководитель АСВ Юрий Исаев как-то порекомендовал вкладчикам не нести деньги в «банки-помойки». Но как вкладчику отличить благонадежный банк от «помойки», если у того и другого есть лицензии, все включены в госсистему страхования вкладов? Руководство БР не раз выступало за ужесточение уголовной ответственности банкиров, предлагая, например, ограничить выезд из страны собственникам проблемных банков и другие меры. АСВ, выявляя мошенничество, передает материалы в правоохранительные органы. И все же после отзыва лицензии многих банков выясняется, что деньги утекли. Вернуть их могли бы только быстрые действия правоохранителей, но такое — редкость.

Свежий пример: 27 апреля с подачи конкурсной администрации сотрудники ФСБ задержали начальника операционного отдела банка «Северный кредит» (лицензия отозвана в конце 2017 года) Елену Липкину и двух ее подельников, которых подозревают в хищении средств на 3,1 млрд. Но чаще бывает по-иному. Так, БР отозвал лицензию у Пробизнесбанка в августе 2015-го из-за «отсутствия собственного капитала», в октябре его признали банкротом. Как позже обнаружило АСВ, разрыв между активами и обязательствами составил 70 млрд. В апреле 2017-го суд арестовал двух экс-владельцев Пробизнесбанка Сергея Леонтьева и Александра Железняка по делу о хищении 25 млрд рублей. Но арест был «бумажный», заочный. Банкиры давно за рубежом. Любимое место в таких случаях — Лондон. Именно там с комфортом скрывался от правосудия экс-владелец Внешпромбанка Георгий Беджамов. Меньше повезло его сестре, бывшему президенту банка Ларисе Маркус, получившей девять лет колонии. Ее зам Екатерина Глушакова осуждена на четыре года. Кстати, общие требования кредиторов к Внешпромбанку превосходят 200 млрд. Но как их удовлетворить?

Судебные перспективы возврата выведенных из банков средств туманны. АСВ пыталось привлекать к субсидиарной ответственности банкиров. Самая крупная претензия — на 76 млрд — к проживающему в Европах бенефициару Межпромбанка Сергею Пугачеву, из них взыскано только 2 млрд. Второй по размеру иск — к Борису Булочнику, собственнику Мастер-банка, находящемуся в международном розыске, — 24 млрд. Иск к совладельцу банка «Пушкино» Алексею Алякину и его подельникам — на 14,8 млрд рублей. Характерная деталь: любовница Алексея Алякина Елена Музыка работала на руководящих должностях в Банке России. А раньше Музыка входила в близкий круг бывшего первого зампреда Банка России Алексея Улюкаева. Газеты не хватит, чтобы расписать все имена и суммы. Как говорится, иск и ныне там...

В прошлом году началась масштабная перестройка банковского надзора Банка России, которая закончится в конце 2018-го. Цель — ввести единые стандарты и персональную ответственность. Сокращаются свыше тысячи «надзирателей» в регионах, контроль передается в центр. Логика такова: региональные управления БР порой не заинтересованы в закрытии проблемных банков — контролировать будет нечего. Пригляд из Москвы исключит «неформальные связи» на местах...

Вроде бы разумно. Но 18 апреля были арестованы главный экономист банковского надзора БР по Центральному федеральному округу Алексей Юргелевич и его отец Игорь Юргелевич, который ранее работал в том же подразделении ЦБ. По версии следствия, подозреваемые требовали у руководства Банка корпоративного финансирования 125 тысяч евро за якобы оказанное содействие в том, чтобы БР положительно оценил работу банка. А что, чем не схема?

По оценке лидера Союза вкладчиков России Николая Николаева, проблема вышла на общенациональный уровень. С 2010-го по 2017-й лицензий лишились более 380 банков. Общая недостача в них, по оценке экспертов, потянула на 1,5 трлн рублей. Эти деньги похищены у вкладчиков и выведены за рубеж. Триллионы из казны уходят на санацию лопнувших банков.

Неэффективной, как полагают эксперты, остается и работа АСВ по поиску и возвращению банковских активов. Общая сумма исков, предъявленных АСВ к закрытым с 2010 года банкам, превышает 500 млрд рублей. Однако реально удалось взыскать лишь 1% от этой суммы. Получается, банки безнаказанно грабят граждан России, подрывая доверие ко всей нашей банковской системе?

«ТРУД»

СБЕРБАНК ПОШЛЕТ ПО ИМЕНИ

11.05.2018

Сбербанк с 1 июня прекращает продажу сберегательных сертификатов и их прием на ответственное хранение. Перед введением запрета спрос на будущую «запрещенку» вырос.

С начала лета Сбербанк прекращает продажу сберегательных сертификатов и, соответственно, их прием на ответственное хранение. Об этом Банки.ру сообщили в пресс-службе кредитной организации. Такое решение принято в связи с тем, что с 1 июня 2018 года вступают в силу поправки в Гражданский кодекс, которые исключают возможность реализации ценных бумаг на предъявителя. В преддверии запрета неименных сертификатов спрос на них вырос. Так, если на 1 января 2018 года остаток по сберегательным сертификатам в Сбербанке составлял 360 млрд рублей, то на 1 мая он достиг 386 млрд рублей (+26 млрд рублей за I квартал). Ставки по сертификатам находятся в диапазоне от 4,35% до 6,1% годовых.

«Все остальные операции по сертификатам (оплата, выдача ранее принятого на хранение сертификата и другое) продолжат выполняться в полном объеме до тех пор, пока не останется ни одного выданного ранее неоплаченного сертификата. Погасить сертификат можно в большинстве офисов. В случае если сертификат на руках, его можно погасить за один визит в банк. Если сертификат находится на хранении в Сбербанке, необходимо предварительно проинформировать банк о желании его погасить (согласно договору хранения, за 3—5 дней до выдачи) и также за один визит получить деньги», — рассказали в пресс-службе банка.

Напомним, что законопроект, предусматривающий исключение из обращения сберегательных сертификатов на предъявителя, был принят в третьем чтении в апреле текущего года. Отказаться от этой разновидности ценных бумаг было решено в целях борьбы с коррупцией и отмыванием денег.

«С точки зрения законодательства о противодействии коррупции, а также легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сертификаты и сберегательные книжки на предъявителя имеют серьезные недостатки, поскольку позволяют идентифицировать только лицо, которому был выдан сертификат или сберегательная книжка, и предъявителя к погашению, но не иных лиц, участвующих в обороте», — говорилось в пояснительной записке к проекту закона.

Заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев в январе этого года сообщал, что в России выпущено таких сертификатов на предъявителя на сумму порядка 490 млрд рублей.

 «Сейчас банки предлагают оформить неименные сберегательные сертификаты на предъявителя. Именной сертификат менее удобен и популярен, так как в случае необходимости права пользования по нему придется оформлять через цессию (переуступку прав). Процентные ставки по сберегательным сертификатам выше, чем по вкладам. Это обусловлено тем, что этот продукт не участвует в системе страхования вкладов, соответственно, банкам не нужно делать отчисления в фонд», — комментирует руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина.

Так, в Сбербанке максимальная ставка по сберегательному сертификату на сегодняшний день составляет 6,1%, а по вкладам — 4,45% годовых.

«Кроме повышенной ставки, сберегательный сертификат на предъявителя интересен тем, что его можно просто подарить близкому человеку, а также использовать в качестве залога при оформлении кредита», — говорит Юлия Прошина.

В Сбербанке отметили, что наиболее близкими аналогами сберегательных сертификатов в настоящее время являются вклады «Сохраняй», а также периодически предлагаемые промовклады — на данный момент это сезонный вклад ко Дню Победы «Помню. Помогаю» с максимальной ставкой 6% годовых. Будет ли Сбербанк после 1 июня предлагать именные сертификаты, в пресс-службе кредитной организации не комментируют.

Между тем банковское сообщество ведет дискуссию с регулятором по поводу судьбы сберегательных сертификатов, точнее, о возможности их досрочного погашения.

Банк России разработал проект указания «О реквизитах сберегательного (депозитного) сертификата, закрепляющего права владельцев сберегательных (депозитных) сертификатов, выдаваемых на условиях обездвижения». В проекте, в частности, было предложено установить возможность для вкладчика вернуть средства досрочно (даже в случае «безотзывного» сертификата) при условии, что он выплатит кредитной организации некие проценты.

Это условие не устроило банки, в связи с чем Ассоциация банков России обратилась с письмом в Центробанк. Банкиры написали, что согласны досрочно погашать сертификаты лишь по аналогии с досрочным выкупом векселей.

Рынок сберегательных сертификатов по своему объему незначителен, но может заметно вырасти, если банки будут предлагать приличную премию к ставке по сравнению с обычными депозитами, говорят опрошенные Банки.ру эксперты.

«Максимальный объем размещенных сертификатов был достигнут в 2016 году (свыше 600 миллиардов рублей). С тех пор эта величина постепенно снижается (до 400 миллиардов рублей в 2018 году). Общий объем привлеченных таким образом средств остается не сопоставимым с масштабом привлечения через традиционные продукты», — указывает заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. Для сравнения: к концу 2017 года россияне держали в банках во вкладах около 26 трлн рублей.

«Сберегательные сертификаты являются аналогом банковских вкладов для населения, при этом обладают статусом ценных бумаг финансовой организации и не требуют такого же резервирования в ЦБ и АСВ, как депозиты. В то же время отсутствие сохранности по подобию страхования для вкладов дает банкам возможность давать больший процент своим клиентам. Экономия на резервировании для банка и доверие со стороны клиентов дают ощутимую поддержку для развития этого инструмента в России», — полагает член президиума СРО «МиР» Александр Шустов.

«Изначально целью введения данного продукта являлось ограничение способности клиентов изымать средства из кредитных организаций. Фактически, с учетом права физического лица досрочно разорвать договор вклада, все средства данной категории лишь с оговоркой являются срочными, имея больше характер онкольных (по требованию предъявителя. — Прим. Банки.ру) обязательств. Депозитные сертификаты должны были ценой более высокой ставки «закрепить» клиентские средства на счетах банка на заданный срок. Однако развитие системы страхования вкладов, механизмов санации проблемных банков и тому подобного во многом изменили поведение клиентов-«физиков», которые в меньшей степени демонстрируют панические настроения при появлении слухов о возможных неплатежах со стороны кредитных организаций. В результате у банков снижается интерес к привлечению средств по повышенной ставке, что особенно сильно может проявиться в период общего снижения ставок в системе. Кроме того, население активно стало использовать другие инструменты размещения средств, в частности облигации», — заключает Валерий Пивень.

«BANKI.RU»

БАНКОВСКОЕ НАВАЖДЕНИЕ: ПЕНСИОНЕРА УБЕДИЛИ ЗАСТРАХОВАТЬ СВОЮ ЖИЗНЬ НА 250 ТЫС. РУБЛЕЙ

11.05.2018

Характер эпидемии приобрело навязывание дополнительных товаров и услуг в нашем потребительском мире.

Банки, оказывается, тоже не отстают, навязывая своим вкладчикам, особенно пожилым, так называемые банковские продукты, в которых те плохо разбираются. Такие, например, как страхование не только вклада, но и жизни. Застрахуйте свою жизнь на солидную сумму, получите ощутимую прибавку к пенсии, а страховой полис убережет вас от несчастных случаев, внушают сотрудники банка пенсионерам.

73-летний Рустам Гарипович Тимершин оказался в их числе, пополнив ряды доверчивых жертв ловких банковских менеджеров. По его словам, дело обстояло так. Свои «гробовые» сбережения пенсионер уже три года хранил в одном из коммерческих казанских банков. Когда заканчивался срок оформления пенсионного вклада, приходил в офис и продлевал его еще на три месяца, максимум на полгода. С той же целью он явился в банк и в апреле, попросив симпатичную молодую сотрудницу продлить срок вклада, а заодно и пополнить его.

- Вместо этого операционист начала убеждать, что процентные ставки сейчас резко снизились, - рассказал пенсионер. - Но исключительно для меня она может предложить более выгодный банковский продукт, у которого ставка не 6,7, а целых 11 процентов годовых. И обрушила на меня поток информации, доказывая, что я непременно должен принять ее предложение. До сих пор не понимаю, как я мог на него согласиться, просто какое-то наваждение! Специалист говорила столь убедительно, что я стал подписывать страницу за страницей объемного договора, не читая его и даже не посоветовавшись с женой по телефону, что всегда делаю. Сбили с толку обещанные 11 процентов годовых в доход с моей суммы. Банковская служащая словно загипнотизировала меня, я послушно выполнил все ее распоряжения и явился домой с пухлой папкой документов.

Рустам Гарипович гордо сообщил жене, что ему предложили самый выгодный вклад, на который он переоформил все свои деньги. Но когда супруга, по профессии экономист, начала знакомиться с банковским договором, то пришла в ужас. Оказалось, что час назад ее муж, всегда крайне осторожный в финансовых делах, оформил договор страхования своей жизни сроком на три года (!) на сумму 250 тыс. рублей в неизвестной московской страховой компании, офис которой находится в Первопрестольной.

- Ты что наделал?! - всплеснула жена руками. - Оформил страховку на три года! Какие три года, если в наше нестабильное время можно доверять свои деньги банку не более чем на полгода!

- Как страховку? - изумился пенсионер, сел за изучение подписанных собственноручно документов, а потом помчался обратно в банк.

- Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть мой вклад обратно! Ваша сотрудница ввела меня в заблуждение, - еле сдерживая себя от негодования, потребовал седовласый клиент.

- Зря вы так разволновались, - пытался убедить пенсионера управляющий банком. - Наши московские партнеры-страховщики никогда нас не подводили. Подписывая договор, разве вы не поняли, что оформляли не вклад, а страховку?

Да, не понял, потому что, во-первых, плохо слышу, пояснил пенсионер. Во-вторых, привык доверять банку и даже не предполагал, что там могут развести. Оказалось, вернуть вклад не так-то просто - все дедушкины накопления уже переведены на счет московской страховой компании. Вкладчику посоветовали написать заявление об отказе, заполнить кучу документов и открыть в банке спецсчет, на который его деньги якобы вернутся или вечером, или в течение недели.

Конечно, вечером они не вернулись, как не вернулись и через неделю. Пенсионер потерял покой и сон, подсел на успокоительные таблетки, постоянно заглядывал в мобильник в надежде, что пришло обещанное сообщение о переводе. И, как на работу, каждый день ходил в банк с одним и тем же вопросом: «Где мои деньги?»

- Если бы они не пришли, меня ждало обращение в Роспотребнадзор, затем судебное разбирательство и поиск адвоката, услуги которого нынче недешевы, - рассуждал наш герой. - Обратно свои деньги я получил только через 12 дней, думаю, их где-то прокручивали… Расскажите читателям о моем случае, уверен, кому-то он послужит уроком и предостережением.

Комментарий финансового аналитика Ляйсан Сафиуллиной:

- Практически все банки зарабатывают сейчас на продаже страховых продуктов, в числе которых страхование жизни. Страховой рынок - составляющая часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Но страхование, скажем так, это весьма хитрый продукт. Нужно предельно внимательно читать условия договора, которые прописаны в довольно подробных правилах страхователя, и отдавать себе отчет в том, что это зона риска. Правила страхования меняются довольно часто, а сами страховые компании в любой момент могут исчезнуть с рынка, обанкротиться и закрыться. Вот статистика количества российских страховых компаний: если в апреле прошлого года в стране было зарегистрировано 244 страховые компании, то в ноябре их осталось 225.

Но главное, обладающий свободными средствами гражданин должен помнить, что самая надежная форма сбережений - банковский вклад в сумме не более 1 млн 400 рублей. И знать, что в России застрахованы только два вида вложений: вклады населения до 1 млн 400 рублей и пенсионные средства, вложенные в Пенсионный фонд. Все другие банковские продукты находятся в зоне риска, поскольку страхованию не подлежат. Еще нужно следить за ставкой рефинансирования и понимать, если вам обещают процент по вкладу, значительно выше ее, то это попахивает финансовым мошенничеством: работать себе в убыток банки не будут.

«КАЗАНСКИЕ ВЕДОМОСТИ»

ЦЕХ МОЛЧУНОВ. ПОЧЕМУ ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ БОЯТСЯ ОБСУЖДАТЬ СВОИ ПРОДУКТЫ ПУБЛИЧНО

11.05.2018

Отсутствие публичной дискуссии о качестве финансовых услуг — это вина не только индустрии, но и законодателя: любые сравнения продуктов в российской рекламе запрещены.

«Я не хочу, чтобы наши конкуренты вредили всей индустрии, подвергая своих клиентов неоправданным рискам»,— заявил Лоуренс Финк, исполнительный директор крупнейшего провайдера биржевых фондов (ETF), компании BlackRock.

Так он спровоцировал на дискуссию своих главных европейских конкурентов из Lyxor AM на одной из отраслевых конференций. Разразился скандал, с активным обсуждением в СМИ, публичной руганью, обидами и взаимными оскорблениями. Спор случился в 2011 году, но до сих пор остается одним из самых громких в индустрии управления активами.

До выступления Финка конкуренты так публично и открыто не выводили друг друга на «чистую воду», поэтому от неожиданности и возмущения все быстро перешли к взаимным разоблачениям и упрекам.

Использование компанией Lyxor деривативов, выпущенных материнским банком, действительно вызвали вопросы у инвесторов, но всплыло и то, что BlackRock, делая физическую репликацию инвестиционной корзины, «под ковром» зарабатывал, хотя клиентам об этом не говорил.

Спор достаточно быстро привлек внимание регулятора. В результате обеим сторонам пришлось поменять свои бизнес-модели: от BlackRock потребовали вернуть утаенные доходы клиентам (речь шла о чрезмерных агентских вознаграждениях за выполнение обязанности агента по кредитованию бумагами фондов), а от Lyxor — диверсифицировать круг своих контрагентов.

Кто победил в итоге? В моменте каждый из участников проиграл: BlackRock обвинил своих конкурентов и получил ответный удар. Обе стороны понесли существенные репутационные потери. Но на длинной дистанции обе компании выиграли: и у тех, и у других продукт стал лучше (спасибо регулятору), интерес к ним вырос, общий приток денег в ETF-индустрию увеличился.

Недавно я стал участником дискуссии, но уже в России, которая ничем не закончилась из-за нежелания другой стороны обсуждать проблемы в публичной плоскости. Ведь в нашей стране до сих пор не принято выносить сор из избы.

Рынок финансовых услуг в России только зарождается и пока не отличается большим разнообразием. На этом фоне инвесторы покупают существующие финансовые продукты не потому, что хотят их купить, а потому, что широкого ассортимента на рынке нет. Зато есть продавцы, мотивированные на продажу.

Все делают примерно одно и то же, и есть негласный цеховой сговор, в рамках которого участники не заинтересованы обсуждать что-либо между собой публично. У большинства компаний — совместные продукты и бизнесы. Это лишь укрепляет модель отношений, в которых нет поводов для дискуссии, а значит, и поводов улучшать свой продукт. Главное для всех, чтобы поднаготная их бизнеса не всплывала на поверхность.

На деле от этого проигрывают и потребители, и профессиональные игроки. Ведь основной зритель «цеховых разборок» — регулятор, которому публичная дискуссия позволяет выявить проблемы и «тонкие места».

Но главное, общая прозрачность рынка приводит к тому, что участники вынуждены улучшать свою бизнес-модель и продукты. И как в случае со спором ETF-провайдеров, в перспективе это приводит к выигрышу для всех: клиенты получают более качественную услугу, их становится больше — рынок растет и позволяет больше зарабатывать.

Если ты продаешь некачественный товар, это быстро становится известно всем. Но для финансовых рынков проблема качества является куда более острой, чем для других рынков.

Простой пример: когда в 1990-х люди покупали кроссовки «Бибок» или «Абибос», они допускали возможность, что подошва лопнет, ботинок расклеится, а шнурки порвутся. Очевидно, что контрафакт портился быстро, но никто не переставал носить кроссовки, несмотря на высокий процент брака. Кроссовки как продукт не теряли привлекательности, вопрос оставался лишь к конкретным продавцам и производителям.

Проблема с финансовыми услугами в том, что большинство клиентов в любой стране мира не обладают достаточным уровнем знаний (и никогда не будут обладать), для того, чтобы отличить подделку от настоящего финансового продукта. Но если человек обжегся на финансовом «Абибосе», то он уходит и вряд ли вернется – вся индустрия лишается этого клиента. Так в России происходит уже десятилетия.

Почему у российских профучастников так мало клиентов? Потому что недоверие к финансовой сфере слишком велико. Приходят клиенты, их подталкивают к инвестициям, выгодным только создателям продуктов, они полуют убытки, разочаровываются и уходят навсегда.В результате индустрия не растет и долгие годы остается очень компактной,если не сказать – камерной.

Сейчас Россия переживает уникальный момент: мы видим массовый интерес к финансовым продуктам — c одной стороны, из-за налоговых льгот, с другой — из-за низких ставок по депозитам. В также ситуации последствия продажи «контрафакта» окажутся куда более серьезными, чем раньше: продав некачественный товар новому кругу клиентов, мы потеряем их всех и отбросим развитие финансовой сферы на 20 лет назад.

Отсутствие публичной дискуссии — это вина не только индустрии, но и законодателя: любые сравнения финансовых продуктов в российской рекламе запрещены законом. Это очень плохо.

Конечно, конкуренты начали бы информационную войну, но благодаря ей все недобросовестные практики вышли бы на поверхность, и где-то бы ногами проголосовал клиент, а где-то — помог регулятор. Это была бы реальная возможность привлечь внимание к проблемам индустрии. Вспомните взаимный троллинг корпораций Apple и Samsung, Toyota и Ford, который стал мощным драйвером развития этих компаний.

Страх публичности означает еще и то, что поставщики финансовых услуг боятся клиентов. Они считают, что если клиенты станут «слишком» умные— им будет невозможно продавать то, что есть сейчас.

Другая проблема — короткие горизонты планирования. Это общее свойство российской экономики. Если пытаешься заработать здесь и сейчас, то тебя не волнует, что будет через три-пять лет.

Участники рынка не готовы рискнуть, уменьшить размер маржи сейчас, чтобы в перспективе, работая на рост рынка, получить больший кусок. От увеличения пирога выиграют все, но в моменте это может сократить прибыль. В России предпочитают краткосрочный доход. По сути, это означает, что участники рынка не верят в собственный бизнес. И они отчасти правы. С нынешним продуктом трудно увеличить размер рынка, и хоть немного приблизить его к американскому.

Пока наши профессиональные игроки будут отказываться обсуждать собственные продукты публично — у нас всех будет очень мало клиентов. Пока управляющие компании ставят перед собой краткосрочные цели, и для них важнее собственный куш, а не инвестиционный результат собственных клиентов — рынок будет оставаться маленьким и бесполезным.

«FORBES»

СВОБОДНЫЕ ДЕНЬГИ

10.05.2018

У россиян стало больше свободных денег - в марте их общий объем достиг 20,2 тысячи рублей, увеличившись по сравнению с февралем на 7,4 процента. Таковы результаты исследования, проведенного холдингом "Ромир".

Свободные деньги домохозяйств - это деньги, которые остаются после покупки необходимых продуктов питания, товаров повседневного спроса, оплаты жилищно-коммунальных, транспортных и других услуг. Это именно те средства, которые можно израсходовать на отдых, развлечения, дополнительное образование, ремонт или отложить для крупной покупки (квартира, дача, автомобиль и т. п.). "Кривая индекса продолжает свой рост уже второй месяц подряд (с первого месяца года), - отмечают в "Ромире". - Аналогичный тренд фиксировался и в I квартале прошлого года. Таким образом, среднегодовое значение индекса свободных денег с учетом данных I квартала в текущем году составляет 19 500 рублей. И это самый высокий показатель за все годы наблюдений". Вместе с тем социологи обращают внимание на снижение покупательной способности этих средств: "Несмотря на то что в текущем году объемы свободных денег в российских семьях находятся на самой высокой отметке за весь период наблюдений, покупательская способность этих средств, в частности выраженная в возможности приобрести на все деньги шоколадные яйца Kinder Surprise, находится далеко не на высоте". Например, на все свободные деньги в этом году можно приобрести 315 яиц. В прошлом году, говорят социологи, этот показатель был выше - 346 штук. А самой высокой покупательной способностью, выраженной в шоколадных яйцах, свободные деньги россиян обладали в 2012 и 2013 годах - тогда на них можно было покупать по 397 яиц ежемесячно.

Благосостояние среднего класса тоже улучшилось. Он перестал экономить и начал активно тратить. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса "Потребительский индекс Иванова", который проводится по заказу Sberbank CIB. В опросе участвуют 2300 россиян в возрасте 18-65 лет, проживающих в 164 городах с населением более 100 тысяч человек. Опрос проводится по методике, соответствующей опросам Росстата и оценкам потребительской уверенности, применяемым в ЕС, но охватывает более широкий спектр вопросов о потребительском поведении среднего класса.

Как показал опрос, средний класс стал меньше экономить на продуктах питания (доля таких людей сократилась по сравнению со вторым кварталом с 71 до 68 процентов) и пользоваться промоакциями. Выросла его готовность совершать крупные покупки - с минус 29 процентов во втором квартале до минус 24, что аналитики объясняют ростом реальных доходов на фоне рекордно низкой инфляции. Доля тех, кто экономит на питании вне дома, развлечениях, отдыхе и коммунальных услугах, упала до минимума.

Экспертами Sberbank CIB зафиксировано и повышение индекса национального благосостояния - он вырос на 5 процентов. На 1 процент сократилась доля россиян, считающих экономику страны нестабильной. Кроме того, среди участников опроса отмечено снижение уровня безработицы - до 10,9 процента по сравнению с 11,3 во втором квартале 2016 года. Четверть опрошенных сообщили, что их зарплата с начала года была повышена или проиндексирована на 6,3 процента. При этом на продукты питания граждане готовы тратить лишь 19 процентов прибавки, на одежду и товары для дома - 16 процентов, откладывать в сбережения - 12 процентов.

Неизвестно, к какой категории товаров будут отнесены шоколадные яйца, но увеличить налоговую нагрузку на вредные продукты и на "роскошное потребление" настойчиво предлагает минфин. "Необходимо, - говорит министр финансов Антон Силуанов, - снижать нагрузку на труд. Если мы снижаем нагрузку на труд, то при сохранении общего вида налогообложения, мы считаем, можно несколько изменить налогообложение косвенное - косвенное именно на потребление. Здесь возможно "роскошное потребление", которое осуществляется далеко не всеми гражданами и не всеми потребителями с одной стороны, и, как предлагали, увеличить нагрузку на потребление вредных продуктов, которые до сих пор продаются и имеют единый уровень налогообложения". По словам Силуанова, совокупный уровень налоговой нагрузки в 32 процента ВВП достаточен для обеспечения сбалансированности бюджета. Глава минфина считает, что налоговую систему РФ необходимо "поднастроить" таким образом, чтобы стимулировать выход из тени тех, кто еще уклоняется от налогов. Также, по словам Силуанова, минфин заинтересован в снижении налоговой нагрузки на добросовестных налогоплательщиков.

Пока что в России действует своего рода мораторий на повышение налогов. В этом году должна состояться дис-куссия по налоговой системе, анонсированная главой государства. А дискуссия о налоге на роскошь идет уже несколько лет (повысить тариф на элитную недвижимость и дорогие автомобили предполагалось с первой половины 2013 года). Что следует считать роскошью, а что - нет? Какой размер налога на роскошь был бы оптимальным, а какой чрезмерным? По кому ударит этот налог, а кого пощадит? "Налогом на роскошь будут облагаться дорогие дома и машины, - разъяснял весной 2013 года министр финансов. - Налог на роскошь с автомобилей мы будем взимать, скорее всего, через транспортный налог, через повышенное количество лошадиных сил. Можно сделать повышенный коэффициент с автомобилей, у которых большой объем двигателя и, соответственно, лошадиных сил". А налог на недвижимость, по словам министра, будет взиматься исходя из рыночной стоимости жилья, и малоимущие от этого не пострадают.

Как бы то ни было, у людей появились "излишки". Хотя 315 шоколадных яиц - пока не та покупательная способность свободных денег, которой могло бы удовлетвориться российское большинство.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

«РТЛАБС» И VISIONLABS РАЗРАБАТЫВАЮТ «БЕЗБУМАЖНЫЙ БАНК»

11.05.2018

Дочернее предприятие «Ростелекома» — «РТЛабс» и компания VisionLabs объявляют о стратегическом партнерстве и начале разработки инновационного биометрического решения «безбумажный банк». Об этом рассказали в пресс-службе VisionLabs.

Решение позволит не только собирать биометрические данные клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса и подтверждать их личности, но и создать хранилище контрольных биометрических шаблонов сотрудников банка для авторизации их доступа к информационным системам кредитного учреждения и подтверждения полномочий для проведения операций. Новый сервис будет действовать параллельно с единой биометрической системой, которая, в свою очередь, предназначена для удаленного открытия счетов, вкладов и оформления кредитов.

«Безбумажный банк» будет применяться во многих операционных процедурах банковских организаций: к примеру, позволит контролировать доступ сотрудников фронт-линии и прямых продаж к программному обеспечению, а также обеспечивать мониторинг выполняемых ими операций. Решение также предполагает подтверждение личности клиентов банка при обслуживании в отделениях.

«Системы распознавания лиц в современном мире внедряются повсеместно и делают многие сферы более удобными и безопасными. Внедрение технологий распознавания в банке позволит и сотрудникам, и клиентам воспользоваться прежними услугами на новом уровне комфорта и доступности, ускорит многие банковские процессы. Несомненно, «безбумажный банк» — это банк будущего», — комментирует генеральный директор и основатель компании VisionLabs Александр Ханин.

«Использование биометрических технологий не только улучшает качество обслуживания клиентов банка и условия работы его сотрудников, но и значительно повышает уровень внешней и внутренней информационной безопасности кредитной организации. Появление «безбумажного банка» — прорывной этап в формировании цифровой реальности. Также стоит упомянуть о значимости проекта в вопросах сохранения экологии. Отказ от бумажного документооборота и переход «в цифру» — перспектива ближайшего будущего во многих отраслях нашей жизни», — отмечает генеральный директор «РТЛабс» Михаил Бондаренко.

Стоимость внедрения подобной технологии в банковские структуры широко не публикуется, однако если говорить о том, будут ли оправданы затраченные на нее средства, то ответ, однозначно, положительный, - считает ведущий аналитик Центр современных инвестиционных технологий Денис Владимиров.

Ранее о введении идентификации по биометрии объявил крупнейший банк Крыма — РНКБ. Данная технология позволяет клиентам и персоналу беспрепятственно проходить в помещения банка без использования документов, идентифицирующих личность.

В Сбербанке также тестируют несколько биометрических технологий для физического доступа. Например, технология доступа по биометрии лица уже используется в виде пилотного проекта в Москве, в здании на Кутузовском проспекте.

В феврале «Ростелеком» представил первую рабочую версию единой биометрической системы — цифровой платформы, разработанной компанией по инициативе Министерства связи и массовых коммуникаций и ЦБ.

Масштабный запуск единой биометрической системы планируется 1 июля 2018 года.

В тестировании единой биометрической системы принимают участие 12 кредитных организаций. Как сообщил вице-президент по развитию бизнеса «Ростелекома» Александр Айвазов, это ряд крупнейших участников рынка: Райффайзенбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк, «Ак Барс», СКБ-Банк, Промсвязьбанк и Хоум Кредит Банк.

«BANKI.RU»

ПРАВО НА КОНЧИКАХ ПАЛЬЦЕВ

11.05.2018

Законодатели обсуждают предложение подключить нотариусов к единой информационной системе, в которой банки будут собирать биометрические данные своих клиентов.

Предложение было сделано на "круглом столе" в Госдуме, посвященном развитию нотариата, и вызвало одобрение. Организовал высокое собрание Комитет Госдумы по государственному строительству и законодательству.

Уже скоро банки начнут узнавать своих клиентов по отпечаткам пальцев, а в дальнейшем — по глазам, голосу, овалу лица и другим уникальным признакам, отличающим одного человека от другого.

Возможности, конечно, открываются фантастические. Как рассказывают эксперты, человек сможет в удаленном доступе решать важные финансовые вопросы, например, получить кредит в банке или открыть счет. По телефону. Удобно? Ответ очевиден. Однако не будем скрывать: есть и скептики, кого новшества пугают. Но можно ли остановить прогресс? Вопрос — риторический.

Напомним, в конце прошлого года глава государства подписал закон, разрешающий создать единую систему идентификации и аутентификации, содержащую биометрические данные клиентов банков.

Порядок регистрации гражданина в данной системе, включая состав сведений, необходимых для регистрации, определит правительство страны. То есть какие именно данные будут вноситься в базу — станет известно чуть позже. Вряд ли банки будут собирать полный комплект данных. По мнению экспертов, вероятно, дело ограничится отпечатками пальцев. По крайней мере — на первом этапе.

Для граждан регистрация в этой системе будет делом добровольным. Вопрос лишь в том, сможет ли человек открыть счет, не сдав пальчики?

Сейчас законодатели обсуждают предложение разрешить и нотариусам пользоваться данной системой. Многие эксперты, в том числе депутаты и сенаторы, поддержали идею. Ведь первая задача, которую решает нотариус в любом действии, это проверка личности гражданина.

Сегодня 100 процентов нотариальных действий регистрируется в Единой информационной системе нотариата

Бывало, мошенники приходили к нотариусам с фальшивыми паспортами, представлялись хозяевами квартир и пытались продать недвижимость.

Или приходили за богатым наследством под видом наследников. Иногда разоблачить обман было непросто: умелые подделки. А то и настоящие паспорта, украденные у реального хозяина. В таком случае мошенники пытались предъявить нотариусу кого-то очень похожего. Поэтому современные технологии в нотариальных конторах оказываются как нельзя кстати.

"Развитие биометрических технологий также является одним из важных инструментов для профессионального применения в нотариальной деятельности, чтобы обеспечить нотариусу максимально эффективный инструментарий для идентификации личности, снижения рисков профессиональной ответственности нотариуса, — сказал президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик. — Опыт зарубежных коллег показывает, насколько важны такие возможности для нотариата. В этой связи актуальным выступает закон о создании биометрической системы удаленной идентификации клиентов кредитных организаций. В этой части мы считаем необходимым закрепить норму о доступе нотариусов к такой базе. Такие гарантии играют принципиальное значение и для нотариуса, и для общества в целом".

В качестве примера эксперты приводят Колумбию: нотариат этой страны стал одним из главных инициаторов повсеместного использования биометрических данных. Любой посетитель нотариальной конторы не только предъявляет документ, но и прикладывает свой палец к сканеру. Мгновенно осуществляется связь с национальной базой данных, и личность гражданина подтверждена. Криминальные истории с поддельными паспортами, загримированными мошенниками и прочими попытками использовать недостоверные данные о личности ушли в прошлое.

В открытой электронной базе данных нотариата зарегистрировано свыше 33 млн доверенностей

В национальной базе данных хранятся и доступны для подтверждения компетентным органам и, конечно же, нотариусам, биометрические данные всех граждан. У нас, подчеркнем, об обязательной регистрации своей личной биометрии речь не идет. При этом нотариусы активно развивают электронные технологии, а законодатели думают о введении электронных нотариальных действий: в некоторых случаях гражданину не придется даже приходить лично к нотариусу. Естественно, такой облегченный режим возможен далеко не всегда. Но некоторые вопросы можно будет решать дистанционно.

По словам экспертов, российская Единая информационная система нотариата, созданная Федеральной нотариальной палатой, представляет собой надежную, защищенную систему, которая уже сегодня обменивается данными с системами государственных ведомств. В этой системе регистрируются все нотариальные действия.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ДОЛЛАРЫ ВЕРНУТСЯ БИТКОЙНАМИ

11.05.2018

Криптобанки осваивают традиционные банковские сервисы.

Пользователи криптовалютных карт смогут вернуть часть потраченных средств в биткойнах. Услугу Cryptoback для своих клиентов на днях запускает криптобанк Wirex (зарегистрирован в Великобритании). Об этом “Ъ” рассказали в компании. По сути, это традиционный банковский кешбэк, но вознаграждение за расчеты по карте происходит в биткойнах. Ставка фиксированная — 0,5% от потраченной суммы в биткойнах по курсу на момент совершения трансакции. Cryptoback действует при оплате картой банка Wirex покупок и получении услуг в офлайн-организациях. При этом возврат будет действовать на все трансакции — как биткойновые, так и совершенные в фиатных (традиционных) валютах. «Потратив, скажем, на продукты или заплатив за номер в гостинице $100, вы получите биткойнов на сумму $0,5 по рыночному курсу»,— поясняет сооснователь и гендиректор Wirex Павел Матвеев.

Банк берет комиссию за трансакции с долларовых карт ($0,28 независимо от суммы операции), для карт со счетом в евро или фунтах комиссия нулевая. За месяц взимается абонентская плата в размере £1, €1,2 или $1,5 — в зависимости от валюты счета. Возврат в биткойнах поступает на отдельную вкладку в клиентском приложении. Автоматически биткойновый кешбэк на кошелек не зачисляется — пользователь должен сделать это самостоятельно в ручном режиме. Такая схема применяется для того, чтобы данные не смешивались — чтобы клиент в любой момент времени мог видеть, когда, где и какое количество биткойнов начислено по программе.

Cryptoback не единственный продукт Wirex, являющийся полным аналогом услуги традиционного банкинга. Так, например, криптостартап обслуживает дебетовые карты, предоставляя возможность проводить платежи и переводы. В ближайшем будущем компания планирует предложить новые продукты, конкурирующие с традиционными банковскими, например b2b-решения и кредиты. «Так как мы представляем собой гибридную платформу, совмещающую функционал как традиционного банкинга, так и децентрализованных финансов, нам необходима более расширенная лицензия, чем e-money, в процессе получения которой мы сейчас находимся»,— сказал господин Матвеев.

Эксперты рынка отмечают устойчивую тенденцию проникновения блокчейн-стартапов (в том числе и криптовалютных) на «банковскую территорию». Однако о грядущей смерти классического банкинга пока говорить не приходится. По словам технического директора блокчейн-компании Midex Евгения Казначеева, вытеснению с рынка традиционных банков мешает прежде всего отсутствие регулирования крипторынка, достаточного для его работы с классической финансовой системой. Когда оно появится, внедрять продукты на основе криптовалют будут именно банки, причем используя собственные технические решения. «Доля криптовалюты в мире пока еще не сравнится с фиатными деньгами. Но в будущем такие проекты определенно имеют все шансы выдавить классические банки с рынка»,— говорит CEO компании Enigma, соучредитель криптовалютного фонда ICG Игорь Зартдинов. По словам аналитика компании Aurora Blockchain Capital Георгия Эрмана, в настоящее время нет ни правового поля, ни IT-инфраструктуры, а также полностью отсутствует массовый интерес к криптовалюте, что необходимо для вытеснения банков с рынка. Однако, по словам господина Зартдинова, в будущем при помощи записи в блокчейне компании напрямую смогут кредитовать и кредитоваться в любой стране мира, делать вклады без наличия классических банков в цепочке.

Но это не значит, что традиционные кредитные организации не стараются защитить свое место под солнцем. «В странах, где нет запретов на криптовалюту, уже появляются банки с лицензиями на торговлю цифровыми валютами, появляются специализированные банкоматы и отделения»,— указывает господин Зартдинов. Господин Эрман уверен, что конкурировать со стартапами банкам на данном этапе развития индустрии вообще не требуется. По крайней мере, кредиты — главный банковский продукт — в криптовалюте появятся еще очень нескоро из-за ее большой волатильности, считает господин Казначеев.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЗОЛОТОВАЛЮТНЫЕ РЕЗЕРВЫ РФ ЗА НЕДЕЛЮ ОБЕСЦЕНИЛИСЬ НА $2 МЛРД

10.05.2018

Золотовалютные резервы страны за неделю — с 28 апреля по 3 мая — снизились на $2 млрд или на 0,4% от своего объема, сообщил Банк России.

«Снижение произошло в результате отрицательной переоценки», — говорится в официальном сообщении ЦБ.

На 4 мая объем резервов составляет $458,4 млрд, уточняет ТАСС.

Международные резервы РФ, называемые также золотовалютными, состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (SDR), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.

До начала мая несколько недель резервы страны еженедельно росли. Этому способствовали покупки валюты в рамках валютного правила.

За весь 2017 год финансовые запасы выросли почти на 15%. За этот период РФ увеличила инвестиции в ценные бумаги казначейства США на 18,6% — до $102,2 млрд.

Международные (золотовалютные) резервы представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении ЦБ и правительства России.

«ИЗВЕСТИЯ»

БЕЛОРУСЫ ЗАБИРАЮТ ИЗ БАНКОВ ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ

11.05.2018

В апреле на рынке депозитов продолжалась тенденция сокращения валютных вкладов населения и увеличения рублевых, свидетельствуют данные коммерческих банков.

Так, по состоянию на 1 мая в банковской системе объем срочных рублевых вкладов населения составил 3,6 млрд рублей, с начала года он увеличился на 8,5%, в том числе в апреле — на 1,7%.

Срочные валютные депозиты населения на 1 мая сложились на уровне 6,41 млрд долларов и снизились с начала года на 4,1%, в том числе за апрель — на 1,7%.

Тенденция снижения валютных вкладов физлиц наблюдается на протяжении уже 30 месяцев — с ноября 2015 года, после того как государство пересмотрело условия размещения депозитов и процентные ставки по вкладам стали снижаться.

Максимальная ставка по долгосрочным рублевым безотзывным вкладам в начале мая составляла 13%, максимальная процентная ставка по валютным депозитам физлиц в банковской системе находилась на уровне 3% годовых.

Несмотря на относительно низкие процентные ставки, белорусские экономисты не ожидают массового оттока депозитов из банковской системы.

«Основная часть вкладчиков альтернативы депозитам не видит. Во-первых, из-за отсутствия фондового рынка у населения не сформировалась культура вложения средств в ценные бумаги. Во-вторых, государство сегодня гарантирует 100-процентный возврат банковских вкладов. Поэтому население никуда, кроме как на депозиты, зачастую и не смотрит», — отметил в комментарии БелаПАН директор Исследовательского центра ИПМ Александр Чубрик.

Эксперты также считают, что государство не стимулирует рост ставок по валютным вкладам, поскольку заинтересовано в определенном оттоке средств населения из банковской системы.

«Валюту, которая лежит в банках, населению особо забирать незачем, а если ее кто-то и забирает, то продает потом на валютном рынке, что полностью соответствует интересам Нацбанка, который, выкупая валюту у населения, может пополнять золотовалютные резервы», — отметила академический директор Белорусского экономического исследовательско-образовательного центра (BEROC) Катерина Борнукова.

«NAVINY.BY»

ВЭБ И ИСЛАМСКИЙ БАНК ВЛОЖАТ В ФОНД ПАРТНЕРСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ДО $100 МЛН

10.05.2018

Внешэкономбанк и Исламский банк развития создают фонд партнерского финансирования, их совместный вклад в капитал фонда составит до $100 млн, сообщила пресс-служба ВЭБа со ссылкой на главу Внешэкономбанка Сергея Горькова.

«Совместный фонд будет основан на принципах исламского финансирования, среди приоритетных для него задач — содействие привлечению инвестирования в российскую экономику и финансирование российских высоких технологий. Совместный вклад ВЭБ и Группы ИБР в капитал фонда составит до $100 млн, также в рамках первого закрытия планируется привлечение сторонних инвесторов», — говорится в сообщении.

В пресс-службе ВЭБа отметили, что для Внешэкономбанка «сотрудничество со странами организации исламского сотрудничества является стратегически важным направлением».

«Портфель кредитов и гарантий ВЭБа по поддержке экспорта в странах ОИС составляет $2,8 млрд» — добавили в пресс-службе, отметив, что «в ближайшей перспективе в ОАЭ Внешэкономбанк планирует открыть представительство (Абу-Даби) и создать российский бизнес-деск — он будет предоставить клиентам услуги по доступу к рынкам сбыта и капитала, создавать возможности для партнерства с локальными игроками».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.