Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №84/679)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

КАК ПОТЕРЯТЬ МИЛЛИОН. ИСТОРИЯ ВКЛАДЧИКА АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА

17.05.2018

Банк не платит по векселям, которые продавал вместо депозитов.

Держатели векселей ООО «ФТК», которые Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) продавал в отделениях населению вместо вкладов, жалуются, что банк вместо денег выдает эти бумаги. ФТК, по данным Центробанка, связана с бывшим собственником АТБ Андреем Вдовиным и использовалась для финансирования его проектов. Регулятор давно знал об этой схеме привлечения денег населения в АТБ, но утверждает, что в последнее время ее масштабы резко выросли – это стало одной из причин санации банка, он был передан в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. С менее 400 млн руб. на начало 2016 г. портфель этих векселей к началу апреля достиг 4,3 млрд руб., сообщал регулятор. Так банк обходил ограничения на наращивание обязательств перед физлицами и выдачу кредитов заемщикам, связанным с владельцами банка.

Оказывается, АТБ не только вместо депозитов продавал векселя, которые не защищены системой страхования вкладов, но и не выдавал их клиентам. Об этом рассказала «Ведомостям» одна из держателей такого векселя и написали на форумах другие. Собеседница «Ведомостей» подписала акт приема-передачи векселя и договор на его бесплатное хранение в АТБ. Впоследствии банк выслал на электронную почту «вкладчицы» копию векселя. В качестве места платежа «по предъявлении» был указан единственный московский филиал АТБ. В колл-центре АТБ корреспонденту «Ведомостей», представившемуся владельцем векселя ФТК, заявили, что те, у кого пришел срок погашения, «все у нас приходят за векселями и векселя забирают».

Теперь банк приглашает обеспокоенных граждан за векселями ФТК в свои отделения (с документами), а за информацией по выплатам и с финансовыми претензиями рекомендует обращаться в московский офис этого ООО, дозвониться в который держатель векселя не может уже неделю. Не удалось это и корреспонденту «Ведомостей».

8 мая АТБ начал рассылать по электронной почте и выдавать в своих отделениях держателям векселей официальные уведомления о невозможности их оплаты (копия есть у «Ведомостей») из-за невыполнения ФТК обязательств по перечислению нужных для этого средств. Об этом «Ведомостям» рассказала владелица векселя на 1 млн руб. Инга Теплинская из Благовещенска (там находится головной офис АТБ).

Сколько людей не могут получить деньги по векселям ФТК, ЦБ и АТБ не сообщают. Номер векселя ФТК, копию которого АТБ прислал Теплинской, около 7000, но многие векселя должны быть уже погашены: они выпускались на срок от трех месяцев до года, следует из отчетности банка.

Представитель ЦБ заявил, что ему пока нечего добавить к рассказанному ранее «Ведомостям»: «перспективы урегулирования ситуации с держателями векселей будут определяться» по итогам ее «исследования».

ООО «ФТК» было заемщиком не только АТБ, но и его «дочки» - «М2М прайвет банка», который лишился лицензии в декабре 2016 г. и утянул за собой материнский банк. АТБ пришлось формировать 100%-ный резерв по 6-миллиардному кредиту «М2М», что оказало непосильное давление на капитал АТБ.

ФТК была должна АТБ 1,2 млрд руб. Привлекала компания деньги и в «М2М». Агентство по страхованию вкладов (АСВ) как конкурсный управляющий этого банка подписало мировое соглашение с ФТК, в январе его утвердил Арбитражный суд Москвы. Банк прощает ФТК пени на 94 млн руб., если компания выплачивает остальную задолженность по договору (тело долга плюс проценты) в размере 251 млн руб. – ежемесячными платежами до 20 июня 2019 г.

В заявлении о санации АТБ Центробанк отметил «признаки финансовой пирамиды» в деятельности ФТК. Выяснить, что думает регулятор о мировой АСВ с «пирамидой» и платит ли ФТК по графику, «Ведомостям» не удалось: представитель ЦБ переадресовал вопросы в АСВ, где отказались от комментариев, сославшись на банковскую тайну.

Жизнь в «пирамиде» тем временем продолжается. 14 мая ФТК разместила на сайте HH.RU информацию о вакансии главного бухгалтера – «полная занятость, гибкий график». На сайте компании, работающей под брендом FTK-Factor, сказано, что это специализированная факторинговая компания, которая также занимается управлением задолженностью, «защитой от неплатежей», а ее основной партнер – АТБ, «надежный банк, благодаря которому компания не приостанавливала финансирование ни на один день».

«ВЕДОМОСТИ»


О БЕДНОМ БАНКИРЕ ЗАМОЛВИТЕ СЛОВО

17.05.2018

Банкир - это всегда и везде звучало гордо. Сразу возникал образ мужчины самостоятельного, хитрого и ушлого. Однако российская действительность и здесь проявила свою самобытность.

В опубликованных отчетах «ФК «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка вдруг обнаружилось, что их совокупные убытки за прошлый год достигли 1,6 трлн рублей. Бизнес-сообщество вздрогнуло, пораженное цифрой, - о том, что ситуация у всех трех сложная, стало известно еще летом прошлого года, но не настолько же!

ЦБ ведет себя крайне жестко при любом подозрении на проблемы (и даже без него), зачищая «поляну» от кредитных организаций, вызвавших сомнения в их надежности. Но упомянутые фигуранты были милостиво отправлены на санацию, хотя у «ФК «Открытие» и Бинбанка убытки на 1 ноября 2017 года составили почти 400 млрд рублей, а Промсвязьбанк потерял более 400 млрд рублей.

Разобраться с конкретными причинами провалов крупных кредитных организаций не так-то просто. Однако в итоге все сводится либо к ошибкам заемщиков, либо к их же злонамеренности - выстроили мошенническую схему и увели деньги налево. В любом случае это проколы банкиров, которые должны были тщательно проверять, кому доверяют деньги своих вкладчиков.

Так или иначе, но прежде всего именно они должны отвечать за убытки по всей строгости законов. Но у ЦБ иное мнение.

Когда стало ясно, что крупнейшие акционеры «Открытия», среди которых четыре российских миллиардера, не намерены тратиться на его спасение, ЦБ забрал себе 75% банка, то есть фактически перевел его из частных в государственные. И «оздоравливать» его теперь приходится из государственных средств, которые одновременно являются средствами граждан. Столь же заботливо будут спасать миллиардами рублей и других из упомянутой троицы.

То есть близким к властям банкирам подкинут «на бедность».

«МИР НОВОСТЕЙ»


ПРОМСВЯЗЬБАНК СТАЛ ЕЩЕ НА ШАГ БЛИЖЕ К ПЕРЕХОДУ В ГОСИМУЩЕСТВО

16.05.2018

ЦБ передал ОФЗ на 113,4 млрд руб. Агентству по страхованию вкладов. Эти средства АСВ направит на финансовую помощь Промсвязьбанку. После распоряжения правительства акции банка стоимостью 113,4 млрд руб. передадут в казну.

Совет директоров ЦБ решил передать Агентству по страхованию вкладов (АСВ) облигации федерального займа (ОФЗ) номинальной стоимостью 113,4 млрд руб. Эти средства будут переданы агентству в качестве имущественного взноса ЦБ, говорится в сообщении регулятора.

В свою очередь, совет директоров АСВ принял решение использовать эти ОФЗ на 113,4 млрд руб. для финансовой помощи санируемому Промсвязьбанку (99,9% банка сейчас принадлежит агентству). ОФЗ передаются банку безвозмездно.

Кроме того, совет директоров АСВ решил передать в 2018 году Промсвязьбанк в российскую казну, после издания правительством соответствующего распоряжения. В госсобственность будут переданы акции Промсвязьбанка балансовой стоимостью 113,4 млрд руб. за счет уменьшения имущественного взноса Российской Федерации, внесенного в АСВ.

На аналогичную сумму (113 млрд руб.) АСВ владело субординированными облигациями «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Бонды АСВ купило в 2015–2016 годах, а в ходе санации банков эти обязательства перед агентством были списаны вследствие отрицательной переоценки капитала банков.

Промсвязьбанк, который до начала санации в декабре 2017 года принадлежал братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым, планируется сделать опорным банком для гособоронзаказа и специализирующимся на кредитовании компаний оборонно-промышленного комплекса (ОПК). Решение создать такой банк было принято в связи с тем, что многие компании из ОПК находятся под санкциями США. Соответственно, для банков их кредитование также создает санкционные риски.

Именно через Промсвязьбанк правительство может оказать поддержку попавшим под американские санкции частные компании — UC Rusal и группе ГАЗ Олега Дерипаски, говорил в понедельник, 14 мая, и.о. министра финансов Антон Силуанов. «Ренова» Виктора Вексельберга, также находящаяся под санкциями, уже получила от Промсвязьбанка рыночный кредит. Из-за работы с «токсичными» компаниями Промсвязьбанк выглядит вероятным кандидатом на попадание под санкции США, поэтому руководящий состав банка могут засекретить, писал в начале мая «Коммерсантъ».

Промсвязьбанку на баланс должны перейти кредиты от оборонных предприятий на 1 трлн руб., говорил в феврале глава Минфина Антон Силуанов, при этом передача активов должна сопровождаться передачей капитала. Как писал РБК в конце апреля, против предложенных схем передачи кредитов вместе с капиталом выступили Сбербанк и ВТБ.

«РБК»


АСВ В НЕОПЛАТНОМ ДОЛГУ ПЕРЕД ЦБ

17.05.2018

Счетная палата усомнилась в исполнении обязательств агентства по кредиту.

О рисках срыва АСВ срока возврата кредита ЦБ Счетная палата сообщила в своем годовом отчете. Ведомство отметило, что по состоянию на 30 сентября 2017 года АСВ получило кредиты Банка России на сумму 768 млрд руб. Также Счетная палата привела прогнозы поступлений и расходования средств Фонда страхования вкладов (ФСВ) на период с 2017 по 2025 год: в фонд к 2025 году должно поступить 1,974 трлн руб., а страховые выплаты составят 1,154 трлн руб. Таким образом, превышение поступлений над выплатами составит 820,1 млрд руб. «Однако даже реализация указанного прогноза не позволит полностью погасить до 2025 года увеличенную до 1,03 трлн руб. сумму кредита Банка России»,— отметила Счетная палата.

В связи с дефицитом средств в ФСВ Банк России в августе 2015 года открыл АСВ кредитную линию на 600 млрд руб. сроком на пять лет. В 2017 году стало очевидно, что этих средств агентству не хватит для выплат всем вкладчикам на фоне масштабной расчистки банковского сектора. В июле 2017 года АСВ обратилось за увеличением кредитной линии до 1,03 трлн руб., а также попросило ЦБ увеличить срок возврата кредита до 2025 года.

Собеседник “Ъ”, близкий к АСВ, сообщил, что текущая задолженность АСВ по кредитной линии составляет на данный момент 806 млрд руб., но агентство, как и предполагалось изначально, рассчитывает вернуть долг к 2020 году. На официальный запрос “Ъ” в АСВ не ответили.

При этом в распоряжении “Ъ” оказалась переписка между АСВ и Счетной палатой, из которой следует, что вернуть долг ЦБ до 2020 года агентству вряд ли удастся. В ней АСВ приводит Счетной палате прогнозы, которые агентство предоставляло в ЦБ при запросе увеличения кредита в июле 2017 года. Из расчетов АСВ следует, что в период с начала 2017 года по 2025 год вкладчикам придется заплатить 1,154 трлн руб. Для этого АСВ использовало статистические данные последних двух лет и предположение, что интенсивность отзывов лицензий после 2018 года будет снижена. Взносы банков в ФСВ за тот же период составят 1,363 трлн руб. В ходе ликвидации обанкротившихся банков агентство получит еще 611 млрд руб. Таким образом, чистый приток средств в ФСВ к 2025 году составит 820,1 млрд руб., а после погашения кредита в 2025 году на 1 трлн руб. у фонда еще останутся средства на сумму 271 млрд руб. «Счетная палата в расчетах не учла притока средств за счет увеличения финансирования от ЦБ в 2017 году на 481 млрд руб.»,— предполагает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.

Таким образом, в Счетной палате, оперируя теми же данными, что и в АСВ, пришли к неутешительным выводам. Более того, в переписке со Счетной палатой АСВ поясняет, что ситуация сложилась даже лучше прогноза: вместо ожидавшихся во втором полугодии 2017 года и первом квартале 2018 года расходов по выплате страхового возмещения в размере 470 млрд руб. потребовалось 294,6 млрд руб. Поступления в ФСВ за эти три квартала составили 144 млрд руб. (при ожидавшихся 140,1 млрд руб.). При этом кредит перед ЦБ был частично досрочно погашен — на сумму 36 млрд руб., хотя по плану погашение кредита должно было начаться с первого квартала 2019 года.

Впрочем, даже с учетом всего перечисленного рассчитаться с ЦБ к 2020 году АСВ не удастся, считает Станислав Волков. «Из прогноза следует, что за счет взносов и поступлений в конкурсную массу ликвидируемых банков АСВ будет получать не более 250 млрд руб. в год,— поясняет он.— Даже если выплаты в среднем не превысят 50 млрд руб. в год, чтобы вернуть кредиты в размере 1 трлн, нужно около пяти лет». По его словам, погашение задолженности перед ЦБ раньше 2022 года, вероятно, потребует привлечения финансирования из иных источников.

«КОММЕРСАНТЪ»


БАНКАМ ДАЛИ ОРИЕНТИР

17.05.2018

ЦБ верит в рост прибыли банковского сектора.

В среду Банк России сообщил, что прибыль банков за январь—апрель 2018 года составила 537 млрд руб. За аналогичный период прошлого года российские банки заработали на 3% больше — 553 млрд руб. В ЦБ считают снижение прибыли несущественным. «Надо учитывать, что и кредитных организаций стало меньше, и было формирование резервов кредитными организациями, которые сейчас находятся на санации,— пояснила зампред ЦБ Ольга Полякова.— Если мы очищаем от кредитных организаций, находящихся на санации, то прибыль гораздо больше, чем в прошлом году». При этом соотношение прибыльных и убыточных банков сохраняется — две трети и одна треть соответственно, несмотря на снижение процентных ставок.

В ЦБ ожидают, что по итогам года прибыль банковского сектора вырастет по сравнению с прошлым годом. «Пока мы не считали по году прогноз, но будет больше, чем в прошлом году»,— отметила госпожа Полякова. В феврале председатель ЦБ Эльвира Набиуллина предварительно оценивала прибыль банков в 2018 году примерно в 1,5 трлн руб., однако допускала, что цифра может быть и меньше из-за санации трех крупных банков. Впрочем, прогнозировал увеличение прибыли банков ЦБ и в 2017 года, однако тогда кредитные организации заработали 790 млрд руб., что на 15% меньше результата 2016 года.

Аналитики считают прогноз ЦБ неоправданно оптимистичным. «Регулятор полностью контролирует инструменты, которые наполовину определяют уровень прибыли банков: нормы резервирования и ключевую ставку,— поясняет аналитик ИК "Алор брокер" Алексей Антонов.— ЦБ прогнозирует значительное увеличение прибыли банков по итогам 2018 года, но учитывая динамику экономического роста, вряд ли она увеличится больше чем на 15–20% даже при отсутствии сильных изменений по нормам резервирования, 1,5 трлн руб. — это малореалистично».

«КОММЕРСАНТЪ»


САНКЦИИ СИЛЬНЕЕ: НЕФТЬ НЕ СПАСЕТ РОССИЮ

16.05.2018

Санкции, введенные в отношении России в апреле, разогнали инфляцию и ослабили российскую валюту, несмотря на рост цен на нефть. В дальнейшем это приведет к разгону инфляции и отказу ЦБ от нейтрально денежно-кредитной политики, отмечается в новом выпуске «Мониторинга экономической ситуации в РФ» РАНХиГС.

В начале апреля США ввели новые санкции против России. В список попали ряд крупных российских бизнесменов и подконтрольные им компании. Это решение привело к серьезной волатильности на российском рынке.

За апрель рубль обесценился по отношению к доллару на 10,8%, опустившись до 63,5 рубля за американский доллар в связи с введенными в начале апреля жесткими санкциями со стороны США, отмечают эксперты РАНХиГС. При этом ослабление рубля произошло на фоне высокой цены на нефть. В апреле цены на нефть выросли на 10,2% до $74,6 за баррель.

«Нарастание геополитической напряженности способно стать фактором дальнейшего снижения курса рубля, которое может усугубиться при падении цен на энергоносители», — предупреждают эксперты.

Апрельское ослабление курса рубля уже привело к разгону инфляции и отказу ЦБ от снижения ключевой ставки на прошлом заседании совета директоров, который в конце прошлого месяца оставил ключевую ставку в 7,25% неизменной.

В целом длительный период смягчения денежно-кредитной политики подходит к концу. По оценкам ЦБ, нейтральный уровень ключевой ставки составляет 6–7%, однако в условиях значительных рисков новых внешних шоков его достижение вполне может растянуться на 1,5–2 года, заключают эксперты РАНХиГС.

Нетипичное поведение рубль демонстрировал еще в 2014 году, когда цена на нефть была еще высокой, говорит инвестиционный аналитик Global FX Владимир Рожанковский.

«Это было связано с тем, что российская экономика начала показывать первые признаки «перегрева»: нефтяные доходы бюджета уже не могли привести к сопоставимому росту ВВП, и рубль начал показывать первые признаки «боязни высоты», хотя цены на нефть продолжали рост», — вспоминает эксперт.

Рубль действительно ведет себя сейчас нетипично по отношению к цене на нефть, отмечает и эксперт БКС Брокер Сергей Гайворонский. При этом, по его словам, такая же ситуация наблюдалась не только в 2014 году, но и в ноябре 2017 года.

 «Тогда падали синхронно все валюты развивающихся рынков, реагируя на первый за долгое время серьезный отток капитала из рисковых активов. Инвесторы опасались более жесткой политики ФРС после ухода Йеллен. Корреляция нефти и рубля на некоторое время тогда также пропадала. То есть нефть на какое-то время перестала, в глазах инвесторов, быть важным фактором для определения курса рубля», — поясняет он.

При этом, по мнению ведущего аналитика Amarkets Артема Деева, только благодаря высоким ценам на нефть, девальвация рубля остается на данный момент контролируемым процессом.

«Если цены на нефть просядут (а сейчас есть риски развития такого сценария), то ослабление рубля станет уже естественным процессом, как это было в 2014 году. Спекулянты очень быстро задерут курс выше 70 рублей за доллар, а инфляция достигнет двухзначного уровня», — говорит Артем Деев.

В этой ситуации речь будет идти не о сохранении мягкой денежно-кредитной политики, а об ужесточении ДКП. ЦБ придется снова повышать ставки, говорит Деев.

На днях заместитель министра финансов США Сигал Манделкер как раз анонсировала введение новых санкций против России. По словам представителя ведомства, которую цитирует агентство Bloomberg, Вашингтон хочет заставить Россию понести «серьезные издержки в ответ на ряд злонамеренных действий». Благодаря новым ограничительным мерам представители российских элит «больше не будут защищены от последствий дестабилизирующей деятельности своего правительства», отмечал он.

В свою очередь генеральный директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов говорит, что поскольку инфляция в ближайшие годы будет определяться расходами бюджета из-за новых майских указов, то уровень в 4%, скорее всего, будет преодолен уже к концу этого года, а на следующий год более реальная цифра — 5-6% годовых.

«ГАЗЕТА.RU»


ДЕНЬГИ РОССИЯН ЛИШАЮТ АНОНИМНОСТИ: КАК ИЗМЕНИТСЯ ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК ПОСЛЕ ЗАПРЕТА ПРОДАЖИ ПРОДУКТОВ НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ

17.05.2018

С 1 июня в российской финансовой системе России начнет действовать запрет на безымянные продукты. Что это меняет для банков и клиентов?

На первый взгляд, запрет касается банковских вкладов на предъявителя, в том числе вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами на предъявителя или сберегательными книжками на предъявителя. Но это не так. «Если речь идет о «любом финансовом продукте на предъявителя», то этого продукта больше не будет», — говорит юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Сберегательные книжки и сберегательные сертификаты — просто первый продукт, который приходит в голову при упоминании данного запрета. «Этот запрет обусловлен тем, что предъявительские сберегательные сертификаты и сберегательные книжки позволяют идентифицировать лишь первого и последнего их владельца, другие участники оборота не контролируются», — отмечает старший партнер АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян. Эксперт отмечает, что сберегательные книжки на предъявителя, относящиеся к ценным бумагам, хотя и прописаны в Гражданском кодексе РФ, но по факту уже давно активно банками не выдаются. Раньше такие книжки использовались для подарков, оплаты сделок между физическими лицами, но антиотмывочное законодательство заставило банки отказаться от такой услуги.

Наличие вкладов на предъявителя было данью советской традиции, считает Дмитрий Константинов. Разумеется, для государства основная проблема, связанная с этим инструментом, — возможность осуществления финансовых операций неидентифицированными лицами. Предъявительские сберегательные сертификаты и сберегательные книжки позволяют идентифицировать лишь первого и последнего их владельца, другие участники оборота не контролируются, напоминает Армен Даниелян.

Вводимый запрет затронет в основном владельцев сберегательных сертификатов на предъявителя, пользовавшихся популярностью у клиентов Сбербанка, который является основным эмитентом этих ценных бумаг, считает Армен Даниелян. В обращении останутся лишь именные сберегательные сертификаты для физических лиц и депозитные сертификаты для юридических лиц.

Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных кредитными организациями до дня вступления в силу закона, будет проходить в пределах сроков, на которые выданы сберегательные и депозитные сертификаты и сберегательные книжки, то есть до даты их окончания или погашения, На это обращает внимание заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. Если сертификат или сберкнижка уже выданы, банк не будет иметь права после 1 июня 2018 года изменить условия этих продуктов. То есть новая редакция ГК РФ распространяется на правоотношения, возникшие после вступления закона в силу. Ранее заключенные договоры сохранят свое действие до конца срока действия.

В начале ХХI века многие отечественные банки выдавали как карточки мгновенного изготовления, на которые не наносились данные держателя, так и банковские подарочные карты.

Неименные карты моментального изготовления, строго говоря, не являются анонимными, но использовать их для оплаты, кроме держателя карты, мог любой человек, которому эта карта попадала в руки. Удобство карты было именно в скорости ее выдачи. Например, ты летишь в Париж, и у тебя не хватает времени сделать именную карту, чтобы посетить распродажи. С такой идеей продвигал карты данной категории в своей рекламной кампании самый крупный российский коммерческий банк в 2001—2004 годах.

Тот факт, что на неименной банковской карте не обозначено имя держателя, еще не делает ее анонимной, так как получить эту карту без паспорта невозможно, говорит Александр Орехов. Расчетный счет, к которому она привязана, тоже оформлен на конкретного человека, и все данные по этому лицу у банка имеются. Да, одним из главных преимуществ неименных карт является быстрота их выдачи, но есть и минусы: расчеты по ним в Интернете ограниченны, есть и другие недоступные функции.

Кроме неименных карт, банки выдавали и подарочные — их цель была как раз в том, чтобы дарить или передавать деньги. Сумма операций по таким картам сейчас ограничена планкой в 40 тыс. рублей в месяц. Вот от таких карт после вступления в силу новой редакции 115-го закона банки точно откажутся.

Несколько особняком стоят небанковские подарочные карты — карты торговых сетей, на которые тоже можно внести деньги и подарить или передать этот пластик другому человеку. Если у торговой сети стоит запрет на возврат денег, то есть средства можно потратить только на приобретение товара в магазине, то такие карты останутся в обращении. В том случае, если подарочная карта подразумевает, что деньги с нее можно снять там же, где человек их и вносил, — в точке продажи карты, рано или поздно Росфинмониторинг доберется и до таких карт. И на законодательном уровне запретит их, сходятся во мнении юристы. Ведь магазин, выдавая подарочную карту, зачастую даже не спрашивает паспорт у приобретателя этого продукта. А вот деньги, снятые с карты в известной торговой сети, с точки зрения антиотмывочного закона уже легальны и чисты.

Анонимные кошельки, которые технически находятся за пределами России, новая редакция закона не затрагивает — изменения касаются только банковских инструментов, регулируемых российским правом, отмечает Дмитрий Константинов.

Но вот те кошельки, которые находятся в российской юрисдикции, новые требования затронут.

Анонимные электронные кошельки используются, как правило, для осуществления небольших оперативных платежей — погашения микрозаймов, мелких переводов, оплаты парковки, напоминает Александр Орехов. Если сумма платежа меньше 15 тыс. рублей, то идентификация клиента для осуществления платежа не требуется. Если предполагается работа с большей суммой, идентифицироваться уже придется. «Отказ от этого инструмента в первую очередь усложнит жизнь не террористам, а индивидуальным предпринимателям, микробизнесу и самозанятым гражданам — им придется решать свои проблемы с помощью банковских карт и счетов. В результате пострадают не преступники, а электронный платежный бизнес: часть его будет отрезана», — считает Орехов.

Ограничения, вводимые новой редакцией 115-го федерального закона, также не коснутся обращения дорожных чеков, говорит Армен Даниелян. Но вы сами можете вспомнить, когда вы последний раз спрашивали в отделении банка, продают ли они дорожные чеки. Не вспоминайте — все от них давно отказались, когда на смену чекам массово пришли карты и электронные платежи.

«BANKIR.RU»


СБЕРБАНК ТРЕБУЕТ ПОЛНОЙ СЕКРЕТНОСТИ

17.05.2018

В борьбе с хищением средств у его клиентов Сбербанк перешел все разумные границы. Так, при подключении мобильного банка он требует: «Не вводите и никому не сообщайте свой номер телефона, данные паспорта или карт». Такое СМС-сообщение приходит всем клиентам после активации приложения.

Видимо, в Сбербанке уверены, что его клиенты имеют совершенно особый статус секретности. Они, в отличие от большинства граждан, не пользуются мобильным телефоном для звонков, не ходят в различные учреждения с пропускным режимом, не делают покупок в интернет-магазинах и др. Увидев предостережение Сбербанка, я крайне удивилась и опросила десяток крупнейших банков, удивив заодно и их. Таких запретов они не устанавливают, ограничиваясь стандартным: не разглашать пин-код, пароли и не передавать карты третьим лицам.

И вряд ли СМС Сбербанка — случайный креатив. Юристы уверены, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны банка. Клиенту навязывают условия, которые он выполнить не может, а банк получает возможность уйти от ответственности в случае хищения средств с карт. Из ст. 9 закона «О национальной платежной системе» (161-ФЗ) следует, что если клиент оперативно обратился в банк в связи с несанкционированным списанием у него средств, то банк обязан возместить потери за исключением случаев нарушения клиентом правил пользования электронными средствами платежа. А не нарушить правила Сбербанка практически невозможно.

В официальных комментариях Сбербанк уверяет, что предупреждение не стоит трактовать дословно. «Краткость сообщения определяется ограничениями размера СМС. Данное сообщение следует читать в комплексе: передача третьему лицу номера телефона, карты и паспорта одновременно,— заверили в банке.— Именно такая одновременная передача позволяет мошенникам искать новые пути мошенничества».

И я бы рада поверить, но закрадываются смутные сомнения: почему банк потратил две лишние буквы, написав вместо «и» «или». Не верится, что дела у Сбербанка так плохи, что нет средств на СМС, а текст их досконально не проработан юристами.

«КОММЕРСАНТЪ»


СБЕРБАНК НАЧНЕТ ОБСЛУЖИВАТЬ КЛИЕНТОВ С СОСТОЯНИЕМ ОТ ₽100 МЛН В РЕГИОНАХ

17.05.2018

Sberbank Private Banking, обслуживающий клиентов с состоянием от 100 млн руб., выходит на региональный рынок, оценивая его в $100–120 млрд. Это не приведет к его существенному переделу, полагает эксперт.

Подразделение Сбербанка Sberbank Private Banking (SPB) начинает региональную экспансию, рассчитывая до конца 2018 года открыть свои офисы в Ростове-на-Дону, Новосибирске и Екатеринбурге. Об этом РБК рассказала руководитель SPB Евгения Тюрикова. По ее словам, региональные подразделения будут обслуживать клиентов не только в местах дислокации, но и в ближайших крупных городах: Ростовское отделение — в Южном и Северо-Кавказском федеральных округах, Новосибирское — в Сибирском федеральном округе и т.д.

Сейчас интересы значительной части private-клиентов Сбербанка сосредоточены в крупных промышленных региональных центрах, и для обсуждения своего инвестиционного портфеля они вынуждены прилетать в Москву, объяснила причины решения Тюрикова. «Конечно, это неудобно, поэтому мы переведем таких клиентов на обслуживание в том регионе, где они сейчас проживают», — сказала она.

В настоящее время SPB за пределами Москвы работает с клиентами в Санкт-Петербурге; на новом этапе это подразделение будет работать на весь Северо-Западный округ.

На сегодня российский частный капитал, представляющий интерес для сервисов private banking, оценивается в $700 млрд, из них порядка $100–120 млрд находится в регионах, отметила глава профильного подразделения Сбербанка. В целом в России в 2017 году проживало 132 тыс. долларовых миллионеров, согласно данным Credit Swiss; по оценкам исследования Global Wealth Report, их число через пять лет вырастет на 49%, до 196 тыс. человек.

SPB — подразделение блока корпоративно-инвестиционного бизнеса Сбербанка, которое занимается персональным обслуживанием состоятельных россиян. Подразделение предоставляет клиентам доступ ко всем продуктам и услугам Сбербанка, а также его партнеров в России и за рубежом. Подразделение было образовано в октябре 2012 года в рамках интеграции бизнеса компании «Тройка Диалог» после ее покупки Сбербанком.

Входной порог в Sberbank Private Banking составляет 100 млн руб. и является самым высоким на российском рынке. При выходе в регионы снижать его не планируется. Как пояснила Евгения Тюрикова, private banking включает в себя не только финансовые предложения по управлению личным капиталом, то есть структурирование активов, инвестиционные и банковские услуги, в том числе на глобальных рынках, но и заботу о семье клиента, поддержку в вопросах наследования, налогообложения, социальных инвестиций. В результате клиент с портфелем в $200–300 тыс. для банка оказывается нерентабелен, утверждает Тюрикова. «Мы предлагаем классический private banking, отсюда и такой порог входа, клиент с 30–40 млн руб. для нас будет убыточным», — пояснила она.

В мире планка private banking в среднем находится на уровне $1 млн — €1 млн, потому что ниже этого уровня банк не сможет предоставить клиенту подходящую инвестиционную стратегию, согласен Арно Леклерк, управляющий директор швейцарского частного банка Lombard Odier. По его словам, большая часть европейских банков (в том числе и российских) не имеет сервиса private banking в классическом понимании. «Они под видом такого сервиса предлагают стандартное премиальное обслуживание c ограниченным набором стандартных инвестиционных инструментов на локальных рынках. Классический private banking совсем о другом — в большей степени ориентированный на распределение активов по всему миру и составление международного портфолио для клиента», — говорит Арно Леклерк.

В целом объем денежных средств, размещенных в сегменте private banking под управлением зарегистрированных в России банков, на конец 2017 года составлял порядка 7 трлн руб. ($112 млрд), по оценке исследовательской компании Frank Research Group. Примерно в эту сумму Сбербанк оценивает только потенциальный рынок в регионах.

По статистике FRG за 2016 год (данных за 2017 год нет), доля региональных клиентов составляет около 45% от общего числа private-клиентов в России, при этом с точки зрения размера капитала под управлением на регионы приходится лишь 20% от общего объема средств. По оценкам FRG, заметного передела регионального рынка private banking в связи с выходом туда Sberbank PB не будет. Скорее речь идет именно о предложении сервиса нового уровня для своих же клиентов, то есть тех, кто уже есть в базе Сбербанка, полагает Любовь Прокопова. «Нужно понимать, что региональный рынок давно поделен, причем не только между российскими банками, но и крупнейшими зарубежными», — говорит она. На одного персонального менеджера в среднем в индустрии приходится 120 клиентов, то есть для того чтобы открыть региональное отделение private banking, необходимо как минимум получить базу из 200–300 клиентов. «С учетом той доли, которую занимает Сбербанк на российском банковском рынке, банк располагает достаточным количеством клиентской базы с необходимым порогом входа, что позволяет принимать такое стратегическое решение», — резюмирует Любовь Прокопова.

«РБК»


ЦЕНТРОБАНК РФ ПЛАНИРУЕТ ЗАПУСТИТЬ РЕЕСТР ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ В III КВАРТАЛЕ 2019 Г.

16.05.2018

Центробанк РФ планирует запустить реестр вкладов физлиц в III квартале 2019 г. Об этом на встрече представителей российских банков заявила заместитель председателя Центробанка РФ Ольга Полякова.

«Банк России внедряет всевозможные новые технологии, которые позволяют оптимизировать работу с кредитными организациями. В этом году мы запускаем проект, который должен завершиться в следующем году. Он связан с операционным днем и формированием реестра вкладов. Основные цели проекта, это, в частности, получение оперативной информации о текущей деятельности кредитных организаций и формирование реестра вкладчиков для защиты от мошеннических действий отдельных кредитных организаций. В пилотном проекте участвуют 10 банков. В III квартале 2019 г. мы планируем завершить пилот», - сказала О.Полякова.

Ранее О.Полякова сообщала, что реестр вкладов физлиц необходим для того, чтобы вкладчики имели возможность с помощью системы идентификации получать информацию о наличии вклада, о достоверности его суммы. Создание реестра призвано решить проблему забалансовых вкладов, которые не попадают в отчетность банка и часто остаются без возмещения в случае краха кредитной организации.

«АГЕНТСТВО МОСКВА»


ИМИДЖЕВЫЙ УЩЕРБ. ШВЕЙЦАРСКИЕ ФИНАНСИСТЫ ПРЕДУПРЕДИЛИ О РИСКАХ ИНВЕСТИЦИЙ В РОССИЮ

17.05.2018

Швейцарский банк Lombard Odier пересматривает свои рекомендации клиентам по инвестициям в российские активы. Эксперты банка опасаются девальвации рубля и роста инфляции из-за новых санкций США.

Один из крупнейших частных банков Швейцарии Lombard Odier пересмотрел рекомендации для своих клиентов, инвестирующих в российские активы. В отчете за второй квартал (есть у Forbes) аналитики сменили статус России с «позитивного» на статус «под пересмотром».

Причиной стало недавнее расширение санкций США, которые аналитики банка называют самым агрессивным действием в отношении экономики России с момента введения секторальных ограничений после присоединения Крыма. Список из 38 юридических и физических лиц, которые попадают под санкционный режим, Минфин США опубликовал 6 апреля.

Ранее в обзоре Lombard Odier с перспективами инвестиций на 2018 год специалисты банка писали, что по большинству макроэкономических показателей Россия демонстрирует устойчивость и является привлекательным рынком для инвесторов. Так, по состоянию текущего счета и рискам, связанных с инфляцией и внешним долгом, Россия, по оценкам Lombard Odier, входит в пятерку стран с наиболее позитивной динамикой вместе с Китаем, Таиландом, Индией и Индонезией. Слабая позиция России отмечается только по темпам роста промышленного производства.

Сейчас же, согласно новому отчету Lombard Odier, российская экономика выглядит по-прежнему сильной по фундаментальным макроэкономическим показателям, но общую картину портит геополитика.

По оценкам аналитиков банка, показатель текущего счета в России вырос за последние три года на 3,3%, внешний долг страны находится на низком уровне в 17% от ВВП, а введение бюджетного правила позволило нивелировать зависимость рубля от стоимости нефти. Тем не менее из-за недавних санкций российский рубль ослаб, и его длительное падение может привести к росту инфляции, отмечается в обзоре.

По мнению директора аналитического департамента компании Локо-Инвест Кирилл Тремасов, произошедшая в апреле мини-девальвация добавляет примерно 0,5 п.п. к годовой инфляции. В случае же еще больших осложнений на мировом рынке или падения цен на нефть, девальвация рубля продолжится, а за ней вырастут и риски подъема уровня инфляции, соглашается директор по инвестициям ИК «Питер Траст» Михаил Алтынов. Произойти это может, например, на фоне новых санкций — о готовности ввести новые ограничения 15 мая уже высказался замглавы Минфина США Сигал Манделкер.

На этом фоне экономисты Lombard Odier считают возможным даже ужесточение монетарной политики ЦБ, то есть повышение процентных ставок. «Риск ужесточения политики регулятора сейчас повысился в связи с введением новых санкций США и возможностью роста инфляции», — говорится в отчете. Аналитики банка ожидают, что ЦБ пока возьмет паузу и не станет в ближайшее время понижать ключевую ставку.

Впрочем, российский рынок уже переварил новость о том, что ЦБ замедлит снижение ключевой ставки, так что это не станет для него шоком, сходятся во мнении опрошенные Forbes эксперты. При этом рисков более серьезного ужесточения монетарной политики нет, уверен Кирилл Тремасов. «ЦБ обещал в этом году снизить ставку до нейтрального уровня (6-7%), скорее всего, он сделает это, хотя и не в ближайшее время. Сейчас крайне нестабильна ситуация на развивающихся рынков, и это будет сдерживать регулятора. Неопределенности добавляет и возможное повышение налогов, несущее инфляционные риски», — поясняет эксперт.

На последнем заседании 27 апреля регулятор оставил ключевую ставку неизменной на уровне в 7,25% годовых.

Российский рынок часто называют недооцененным — подобный вывод следует и из отчета Lombard Odier: экономические показатели в норме, опасения вызывает лишь геополитическая напряженность.

Когда инвесторы видят рост геополитических рисков и ощущают неопределенность по поводу дальнейших перспектив на рынке, это способствует формированию дисконта в оценке российских активов, объясняет начальник отдела экспертов фондового рынка «БКС Брокер» Василий Карпунин. «Российские активы хронически недооценены по отношению к «коллегам» из других развивающихся стран, и это состояние для нас привычно на протяжении последних 10 лет», — говорит эксперт.

Тем не менее опасаться серьезного ухудшения экономической конъюнктуры не стоит, уверен Карпунин. «Рост инфляции в среднесрочной перспективе вероятен, однако речь идет не о тех масштабах, к которым мы привыкли в последние годы. Годовая инфляция ожидается на уровне 3–4%», — говорит аналитик. В 2014-2015 годы уровень инфляции был выше 10%, напоминает он.

По мнению аналитика ГК «Финам» Сергея Дроздова, стоимость российских бумаг соответствует действительности и отражает все имеющиеся страновые и политические риски.

«Реальные факты не позволяют говорить о привлекательности России для инвесторов», — соглашается Михаил Алтынов. — Давайте посмотрим на поведение крупных корпораций. Западные автогиганты — Mitsubishi, Citroёn, Opel — сокращают присутствие в России. C российского рынка ушли авиакомпании AirBerlin, EasyJet, Eurowings и DeltaAir. Под официальным предлогом реструктуризации Microsoft перевела разработку Skype из Зеленограда в Прагу, российские программисты Google перебрались в США и Европу», — резюмирует он.

«FORBES»


СНЯТЬ НАЛИЧНЫЕ В БАНКОМАТЕ БЕЗ КАРТЫ

16.05.2018

Такой функцией смогут воспользоваться владельцы онлайн-кошельков «Яндекс.Денег». Они смогут получать наличные в банкоматах Райффайзенбанка по коду.

Платежная система и банк запустили соответствующий сервис.

За один раз можно снять до 5 тысяч рублей, размер комиссии — 3% от суммы, но не менее 100 рублей. Суточный лимит — 30 тысяч рублей, месячный — 150 тысяч.

О том, как работает эта система, Business FM рассказала руководитель пиар-проектов «Яндекс.Денег» Анастасия Васильченко:

«Чтобы снять сумму от 500 рублей до 5 тысяч за один раз, пользователю необходимо заказать в своем электронном кошельке на сайте «Яндекс.Денег» или в мобильной версии сайта получение наличных. Ему придет SMS с четырехзначным PIN-кодом, привязанный к кошельку мобильный телефон. После этого на электронную почту и также в виде SMS придет номер снятия, который потом человек может ввести в банкоматах Райффайзенбанка, подтвердить PIN-кодом снятие денег и получить наличные. Услуга доступна в 2 тысячах автоматов, в 44 регионах и областях, в шести федеральных округах. Партнерская сеть банкоматов Райффайзенбанка достаточно большая. Это наш первый пилотный проект и для нас, и для Райффайзенбанка, мы рассчитываем, что он пройдет успешно, и после оценки результатов мы готовы его продолжать. В любом случае, готовы к обсуждению с другими банками, и Райффайзенбанк, насколько нам известно, рассматривает также для себя возможность снятия для своих пользователей без карты.»

Кому может быть интересна такая услуга, как снятие наличных в банкомате без карты? Комментирует заместитель гендиректора компании Zecurion Александр Ковалев:

«Во-первых, тем клиентам, у кого просто нет карточки «Яндекс.Денег». Она на самом деле очень удобная, дешевая и ее стоит завести, но если у кого-то по какой-то причине нет и кому-то надо снять денег, то это достаточно удобно. Потому что сейчас, чтобы снять деньги, необходимо подойти к какому-то терминалу, в общем, платить достаточно большую комиссию, если простыми словами. Если вы куда-то хотите вывести, если у вас карточки «Яндекс.Денег» нет, в данном случае подразумевается, что вы подходите к банкомату. Причем банкомат солидного хорошего банка, это не какой-то там в небольшом локальном супермаркете терминал, где не понятно, кому он принадлежит и что вы туда вводите, и что он выдает, и какая комиссия там будет в итоге. Скорее всего, будет очень большая. Пользователи будут, но, наверное, их будет не какое-то существенное количество, чтобы как-то повредить банкам или изменить данный сервис. То есть пока это видится больше как не пиар-ход, но такое повышение удобства пользователей «Яндекс.Денег», и заодно параллельно такой пиарход и просто шаг навстречу клиентам.»

Проект, запускаемый Райффайзенбанком и «Яндексом», новый для рынка, но шаги в направлении отказа от пластиковых карт уже делают и другие банки. К примеру, клиенты «Тинькофф банка» могут снимать наличные в банкомате с помощью QR-кода, напоминает РБК. В феврале стало известно, что Сбербанк тестирует сервис по снятию наличных с карт с использованием касс магазинов.

«BFM.RU»


ОТ КЛИЕНТОВ ОБМЕННИКОВ КРИПТОВАЛЮТ ПОТРЕБУЮТ ИДЕНТИФИЦИРОВАТЬ СЕБЯ

17.05.2018

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) будет добиваться того, чтобы в легальных пунктах обмена биткоинов и других криптовалют (когда такие в России будут созданы) на обычные деньги проводилась идентификация клиентов, сообщает «РИА Новости».

По словам заместителя ведомства Владимира Глотова, идентификация покупателей и продавцов криптовалют должна быть такой же, как идентификация покупателей и продавцов долларов или евро.

«Мы должны видеть того человека, который оперирует денежными финансами. В этом, собственно, наша работа: мы видим человека, смотрим его транзакции и понимаем — они имеют отношение к отмыванию доходов и финансированию терроризма», — пояснил Глотов.

Замглавы Росфинмониторинга отметил, что в случае с криптовалютами бдительность контрольных органов особенно важна, так как криптовалюты «в значительной части позволяют скрывать человека, который скрывает транзакции по цепочке».

«Поэтому мы относимся к этому осторожно, очень внимательно, принимаем участие во всех обсуждениях и пытаемся найти возможности для фиксации участника этих транзакций», — рассказал Глотов.

Выступая в среду на пленарном заседании VIII Петербургского международного юридического форума, премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что единственным законным платежным средством в стране останется рубль, однако сделки в цифровой среде власть больше не может игнорировать.

«Нам нужно закрепить в гражданском законодательстве базовые положения, перевести их на язык права. Поэтому вместо распространенных сленговых выражений типа «криптовалюты», «токены» законодатели разрабатывают более юридически строгие понятия цифровых денег, цифровых прав и некоторые другие», — заявил Медведев.

Премьер-министр отметил, что новый подход к регулированию не только обеспечит судебную защиту от злоупотреблений в случае возникновения споров, но и помешает выводить активы в нерегулируемую цифровую среду. «Это особенно важно при борьбе с легализацией доходов, которые получены преступным путем», — добавил Медведев.

В феврале 2018 года замглавы Минфина Алексей Моисеев говорил, что в Москве де-факто уже действуют несколько тысяч нелегальных обменников, которые, по сути, предоставляют услуги обмена криптовалют за рубежом. «И никакой проблемы в этом нет», — сказал замминистра, пояснив, что видит задачу Минфина в том, чтобы «несколько обелить этот рынок».

По словам Моисеева, Минфин рассматривает возможность разрешить в России торги криптовалютой на отдельных территориях, в частности, на территории особых зон на острове Русский близ Владивостока и на острове Октябрьский в Калининграде.

«Бизнес в виде обмена криптовалют пока не урегулирован в полной мере, что позволяет подобным сервисам процветать. Однако государство, естественно, возьмет под контроль и эту сферу. Все зависит от расторопности законодателей», — говорил в феврале РБК партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

«РБК»


КРУПНЕЙШАЯ МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ РОССИИ РЕСТРУКТУРИРУЕТ ДОЛГ ПОСЛЕ ДЕФОЛТА

16.05.2018

Технический дефолт по оферте крупнейшей в России микрофинансовой компании (МФК) «Домашние деньги» стал реальным – 26 апреля она не исполнила обязательства на 848 млн руб. по облигациям на 1,25 млрд руб. «Домашние деньги» не смогли выкупить бумаги у инвесторов из-за отсутствия денежных средств в необходимом объеме.

Московская биржа в связи с дефолтом с 17 мая ограничит режим торгов этим выпуском облигаций «Домашних денег», говорится в сообщении биржи.

Инвесторы предъявили к оферте значительно больше бумаг, чем рассчитывала сама компания. К 25 апреля «Домашним деньгам» поступили заявки на погашение бондов на 1,14 млрд руб. Из них 700 млн руб. МФК оценивает как «спекулятивные инвестиции» и решила оферту не исполнять. Бонды были куплены в I квартале 2018 г., когда котировки были 30–50% от номинала, указывала компания, а их доходность к оферте даже выше ограниченных ЦБ ставок для займов до зарплаты.

«Домашние деньги» в ближайшее время намерены предложить своим держателям реструктуризацию, голосование по которой должно пройти в мае, указал представитель компании. «С учетом майских каникул и отсутствием большинства держателей в стране только за последние дни мы достигли принципиальной договоренности по вопросу реструктуризации более чем с 50% инвесторов, что позволяет с уверенностью говорить о том, что план будет реализован», – уточнил он.

Согласно условиям реструктуризации дата погашения бондов останется прежней – 19 апреля 2022 г. МФК хочет постепенно гасить номинал бумаг. Так, 63 млн руб., или 5% номинала, держатели получат сразу, остальное – ежеквартально, вместе с выплатой купона: 2019 г. – по 2,5%, 2020 г. – 5%, 2021 г. – 7,5%, апрель 2022 г. – 35%. В 2019 г. ставку купона планируется зафиксировать на уровне 4%, в 2020–2022 гг. – 6,5%.

Деньги для исполнения обязательств МФК планирует взять из собственных средств, добавил представитель «Домашних денег». При этом «Домашние деньги» хотят представить рынку новую бизнес-модель, которая позволит выйти на «совершенно другой этап развития» в перспективе 2–3 лет и выполнить все свои обязательства перед инвесторами, указал ее представитель.

«ВЕДОМОСТИ»


ЦБ ВЫЯВИЛ В I КВАРТАЛЕ В 1,5 РАЗА БОЛЬШЕ ОРГАНИЗАЦИЙ С ПРИЗНАКАМИ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

16.05.2018

Банк России выявил в первом квартале 2018 года 45 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Об этом в интервью ТАСС заявил глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

"За первый квартал 2018 года мы выявили 45 организаций с признаками пирамид, и это на 50% больше, чем за такой же период прошлого года", - заявил Лях.

По его словам, сейчас финансовые пирамиды чаще всего действуют в форме ООО - за первый квартал ЦБ выявил 27 таких организаций. "Еще девять пирамид использовали форму кредитных потребительских кооперативов, восемь действовали в виде интернет-проектов, и одна пирамида существовала в форме потребительского общества", - пояснил глава департамента ЦБ.

Банк России связывает рост выявления пирамид, а также и других видов безлицензионной деятельности, с тем, что регулятор проводит более активную работу по этому направлению, объяснил Лях. "Так, в начале этого года во всех семи главных управлениях образованы специальные отделы по противодействию нелегальной деятельной на финансовом рынке, а в Краснодаре создан хаб, который координирует работу таких отделов. Мы предполагаем, что усиление региональной составляющей позволит эффективнее выявлять и пресекать мошеннические схемы на финансовом рынке, ведь зачастую они зарождаются как раз в регионах, и "кочуют" из одной области или края в другой", - отметил он.

В 2017 году Банк России обнаружили 137 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, в 2016 году их было 180, годом ранее - 200. При этом ущерб от их деятельности снижался: с 5,5 млрд рублей в 2015 году до 0,8 млрд рублей в 2017 году, следует из данных ЦБ.

«ТАСС»


В НАЧАЛЕ 2018 ГОДА В НЕСКОЛЬКО РАЗ ВЫРОСЛО ЧИСЛО ЗАКРЫТЫХ ЦБ «ЛЖЕБАНКОВ»

16.05.2018

Банк России (ЦБ) зафиксировал рост числа структур, которые оказывают населению нелегальные финансовые услуги. Об этом в интервью ТАСС рассказал глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.

По его словам, только за первый квартал 2018 года Банк России выявил уже 64 лжебанка, в то время как за весь прошлый год их было выявлено почти в четыре раза меньше. «Мы в первом квартале [2018 года] выявили 64 лжебанка, а за весь 2017 год — 17 таких организаций», — сказал он.

Кроме того, регулятору удалось с начала года пресечь работу 1300 «черных кредиторов». Это число сопоставимо с числом закрытых за весь прошлый год нелегальных МФО — за 2017 года ЦБ обнаружил 1344 такие организации, рассказал он.

Выявил Банк России за первые три месяца 2018 года и значительное число нелегальных форекс-дилеров — всего 99 компаний, которые оказывали нелегальные услуги населению. «По 78 таким организациям мы направили в прокуратуру информацию для блокировки в судебном порядке их сайтов. Если сравнивать с прошлым годом, то за весь 2017 год было выявлено 129 сайтов лжефорексеров», — сообщил глава департамента ЦБ.

По словам Валерия Ляха, обнаруживать нелегальные финансовые организации помогают Центробанку и легальные участники рынка. «Форекс-дилеры, участники микрофинансового рынка активно работают в этом направлении, взаимодействуют между собой и с нами», — рассказал Лях. Он пояснил, что устранение организаций, предоставляющих услуги неконкурентным способом, — «часть конкурентной борьбы».

Он также напомнил, что для борьбы с мошенниками ЦБ создал специальные отделы в каждом из семи главных управлений и специальный хаб в Краснодаре, контролирующий их работу: Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке официально заработал 2 февраля. ​Предполагается, что эти меры в комплексе помогут выявлять мошеннические схемы на ранней стадии, отслеживать их распространение, находить организаторов и пресекать их деятельность. К нелегальным практикам ЦБ относит финансовые пирамиды, а также работу компаний без соответствующих лицензий.

Выдавать займы населению в России имеют право только банки и микрофинансовые организации (МФО), состоящие в реестре Банка России (ЦБ). Исключенные из реестра МФО не имеют права выдавать кредиты. Проверить участника финансового рынка можно в реестре ЦБ на сайте регулятора.

«РБК»


БАНКИРЫ С ОТКЛОНЕНИЯМИ

17.05.2018

Необходимость работать по строгим алгоритмам приводит банковских сотрудников в отчаяние. Как требования, предъявляемые банковскому персоналу, приводят к эмоциональному выгоранию, выяснял Банки.ру.

Сотрудник одного из крупнейших российских банков, работающий с клиентами премиум-сегмента, пожаловался в «Служебном рейтинге» портала Банки.ру на то, что система управления менеджерами в кредитной организации доведена до абсурда. Менеджерам приходится отчитываться за каждое отклонение от установленных норм, и в конечном итоге их это демотивирует.

«Какие есть отклонения: Не заполненные опросники. Если ты заполнял с клиентом опросник 6 месяцев назад, то ты обязан это сделать и сейчас, если пропустил хотя бы 1 опросник — отклонение — отчитывайся!; Нагрузка. Если провел мало встреч — отклонение — отчитывайся, если мало звонил — отклонение — отчитывайся!; Длительность встреч и звонков. Средняя продолжительность звонков клиенту меньше 2 минут — отклонение — отчитывайся!; Средняя продолжительность встреч с клиентом меньше 20 минут — отклонение — отчитывайся! (мол ты фиктивно звонил и фиктивно встречался!); E-mail: не заполнил за неделю хотя бы 1 мэйл по клиенту, с кем была встреча — отклонение — отчитывайся!» — перечисляет сотрудник банка.

В системе также учитывается количество продаж потребкредитов, кредитных карт и НСЖ (накопительное страхование жизни), и, если возникают отклонения от плана, менеджеру также приходится объясняться с начальством.

«Много звонил, но мало назначил встреч — отклонение — отчитывайся! Много звонил, много назначил встреч, но мало кто пришёл — отклонение — отчитывайся!» — пишет менеджер. «Мы все адекватные люди, мы все понимаем, что находимся на работе и должны выполнять свои трудовые обязанности, но мы вам кричим о том, что мы уже демотивированы!» — завершает менеджер свое послание.

Банковские сотрудники также жалуются на необходимость «работать по скриптам», предлагая услуги незаинтересованным в этом людям. «Банки одни из первых в России стали системно пользоваться скриптами продаж. И, несмотря на большой опыт, многие до сих пор используют неэффективные скрипты продаж», — говорит руководитель компании «Пора расти» Олег Шевелев. «Сотрудники, которые изо дня в день используют неэффективные скрипты продаж, теряют веру в продукт, банк, их мотивация снижается, и происходит профессиональное выгорание», — указал он. К неэффективным скриптам, по его словам, можно отнести слишком «роботизированное общение»: своим голосом, вопросами и зачитыванием текста сотрудник напоминает «робота», которому надо озвучить написанный текст. Часто сотрудники не слушают клиента и не готовы отойти от прописанного сценария для поддержания адекватного разговора.

Необходимость устанавливать нормы связана с управлением персоналом, объясняют представители кредитных организаций.

«У нас в банке для менеджеров по продажам существует регламент. Он определяет минимальные пороги звонков/встреч/имейлов. В него включены нормы, которые необходимо выполнять, так называемый гигиенический минимум. Данный регламент направлен на повышение эффективности работы и способствует внедрению системного подхода», — рассказывает директор департамента организационного развития и управления персоналом РосЕвроБанка Наталия Гончарова.

«Регламентация процессов в банке необходима для стандартизации деятельности и возможности управления ими, в том числе для соблюдения законодательных норм и требований. Эти требования также контролируются регулятором», — отмечает директор департамента по работе с персоналом банка «Восточный» Екатерина Федюнина. «Но ограничений по количеству писем и встреч у нас нет», — добавляет она.

«Четкое понимание целей и задач дает возможность сотрудникам управлять своим доходом и предоставляет возможность зарабатывать. Кроме того, регламент является наглядной мотивацией персонала. Если сотрудник хорошо понимает свою мотивацию и все показатели для него прозрачны, это и есть самый эффективный метод управления персоналом», — поясняет Гончарова.

Регламенты и «сухие» нормативы не работают для молодых сотрудников, считает Екатерина Федюнина. «Воспользуюсь популярной на сегодня в бизнесе теорией поколений. Динамично растущая доля персонала в банке «Восточный» относится к поколению Y. Они отличаются высоким уровнем «диджитализации»: живут в Интернете, предпочитают быстро находить короткий материал, который бы давал четкое и однозначное представление о вопросе. И поколение Z, у которых высокие технологии «в крови». Для таких сотрудников регламенты и «сухие» нормативы точно не работают. Поэтому вместо регламента используются видеоматериалы и инфографики, которые сразу на примере объясняют суть бизнес-процесса. При этом в таких материалах может быть применен юмор, доступный сленг, — объясняет она. — Но, как показала практика, самый действенный инструмент для принятия всеми сотрудниками (любого поколения) выставленных планов и нормативов — это сопричастность коллектива общему делу. Общая цель и понимание своей роли в команде формируют эмоциональные узы между сотрудниками разных поколений. В коллективе возникает теплота, поддержка и лучше удается активное достижение совместных целей».

«Банки не единственные организации, в которых задачи сотрудников жестко регламентированы. Во многих компаниях для менеджеров прописывают количество звонков и встреч, например в рекрутинговых агентствах. Конечно, такой подход не для всех — остаются только подходящие», — отмечает менеджер портала FinExecutive Глеб Коломиец. По его мнению, даже при таком подходе есть окно для креатива: можно ставить КПЭ по холодным звонкам, теплым звонкам, повторным контактам или по заключенным договорам. «Также нужно понимать, что культура во многих крупных банках исторически сформирована. И не факт, что попытка ее изменить увенчается успехом. Другое дело финтех, где компании только создаются, где мы видим быстрый рост и возможность на старте заложить иные подходы, а новые технологии мотивируют нестандартно подходить к решению стоящих перед сотрудниками задач», — указывает он.

Необходимо отличать работу по регламенту и контроль каждого действия сотрудника, утверждает бизнес-партнер по работе с персоналом Banki.ru Валерия Евдокимова.

«Если говорить о работе с жесткими регламентами, то есть люди, для которых это комфортно. Они знают, что придут на работу, выполнят поставленные задачи и с чистой совестью уйдут. Но я бы отметила отличие между четким описанием бизнес-процесса, которому надо следовать, чтобы получить результат, и ситуацией, когда начальство контролирует все действия сотрудника, занимаясь микроменеджментом. Второй вариант может вызвать эмоциональные сложности. Сложности возникают и в ситуации, когда сотрудник вынужден изо дня в день выполнять операции, в которых он не видит смысла. Скорее всего, он захочет сменить сферу деятельности или работу в конкретной компании», — резюмирует Валерия Евдокимова.

«BANKI.RU»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика