ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №93/688)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

«АКТИВКАПИТАЛ БАНК» ПРИЗНАН БАНКРОТОМ

30.05.2018

Самарский банк, у которого в конце марта Центробанк отозвал лицензию, признан банкротом. Согласно документам дела, дыра в капитале банка составила 6,4 млрд руб.

Заявление о банкротстве было подано в середине апреля Центробанком. Лицензию отозвали еще в конце марта – к организации неоднократно применяли меры, а регулятор обнаружил реальную угрозу в деятельности банка для вкладчиков и кредиторов.

К концу апреля стало известно, что размер активов «АК Банка» составляет 18,7 млрд руб., а размер обязательств – 25,1 млрд руб. В итоге образовалась дыра в 6,4 млрд руб. 28 мая в банке было открыто конкурсное производство (дело А55-10304/2018).

Банк был основан в Самаре в 1994 году. Текущее название получил в 2011 году – до этого назывался "Элкабанком". На момент отзыва лицензии занимал 117-е место в банковской системе России по величине собственных активов.

«ПРАВО.РУ»

ПЕРЕД САНАЦИЕЙ ИЗ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА УТЕКЛО 10 МЛРД РУБЛЕЙ

29.05.2018

Вкладчики забрали 5,5 млрд, компании – четверть средств на счетах.

Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ) незадолго до санации столкнулся с оттоком средств клиентов. В апреле компании забрали из банка 4,4 млрд руб. (на 1 мая в банке оставалось 12,34 млрд руб. средств юрлиц), население – 5,54 млрд руб. (на 1 мая – 54,4 млрд), следует из отчетности банка на 1 мая, опубликованной сегодня. Чтобы расплатиться с клиентами, банк забирал деньги со счетов в ЦБ (1,23 млрд руб.) и продавал ценные бумаги (5 млрд).

В апреле норматив достаточности капитала банка Н1 рухнул с 9,13% до 5,53%, пробив минимальный регуляторный порог в 8%. Причина – резервы. Незадолго до того как ЦБ ввел в АТБ временную администрацию, банк получил предписание регулятора о доформировании резервов. Из отчетности банка следует, что в апреле он сформировал резервы на 2,37 млрд руб.

Банк формировал резервы на потери по кредиту ООО «ФТК», рассказывал представитель ЦБ. Эта компания с 2015 г. продавала векселя в отделениях банка населению вместо вкладов. В итоге к 1 апреля задолженность ФТК по векселям составила 4,3 млрд руб. ЦБ предложил держателям векселей обратиться в суд и подать иски не только к ФТК, но и к банку, чтобы признать его обязанность по возврату средств.

«ВЕДОМОСТИ»

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК МОГУТ ПРОДАТЬ ЧАСТНЫМ ИНВЕСТОРАМ

30.05.2018

На докапитализацию Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ) не потребуется значительных затрат. В ближайшее время эта процедура будет проведена, и банк предложат частным инвесторам. Об этом сообщил заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2018).

"Мы проводим оценку, размер суммы незначительный, проблем с ликвидностью банк уже не испытывает, оттоки средств прекратились. Все процедуры докапитализации будут завершены в ближайшее время, и банк будет предложен частным инвесторам", — сказал Василий Поздышев.

Напомним, ранее вкладчики, поверив в обещания о высоких процентах, купили в сахалинских отделениях банка векселя. Но, когда островитяне обратились за деньгами выяснилось, что векселя выдавал не банк, а некая ООО "Финансовая торговая компания", представителей которой никому не удается найти. Чтобы разобраться в ситуации ИА SakhalinMedia отправило руководству регионального отделения банка официальный запрос.

«SAKHALINMEDIA»

ФИГУРАНТ САНКЦИОННОГО СПИСКА США СТАНЕТ КУРАТОРОМ «ОБОРОНКИ» В ПСБ

30.05.2018

Курировать блок ОПК в Промсвязьбанке будет попавший в 2016 году под санкции США Олег Минаев из Собинбанка. Также в «банк для оборонки» перешли топ-менеджеры из ВЭБа, Российского экспортного центра и банка «Российский капитал».

Член совета директоров и бывший предправления Собинбанка Олег Минаев перешел в Промсвязьбанк (ПСБ) руководить блоком по работе с предприятиями ОПК (оборонно-промышленного комплекса). Назначение состоялось в начале мая, рассказал РБК близкий к банку источник. Олег Минаев подтвердил РБК свое назначение. По его словам, в Промсвязьбанке сейчас идет процесс реорганизации и органы управления еще не сформированы, «поэтому говорить об окончательной должности рано».

Собинбанк вместе с банком «Россия» с 2014 года находится в санкционном списке США, а в 2016 году под санкции попал сам Олег Минаев, как предправления Собинбанка.

В январе стало известно, что санируемый с декабря 2017 года Промсвязьбанк станет опорным банком для операций по гособоронзаказу и крупным оборонным контрактам. Его возглавил Петр Фрадков, ранее возглавлявший Российский экспортный центр (РЭЦ). Позже министр финансов Антон Силуанов заявлял, что работающие с ОПК банки передадут ПСБ кредиты на 1 трлн руб. и поделятся с ним капиталом. По состоянию на 1 ноября в число таких банков входили ВТБ, Сбербанк, банк «Россия» (контролирует Собинбанк), Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Новикомбанк, ВБРР, Россельхозбанк. В пресс-службе ПСБ сообщили, что Собинбанк не передавал ПСБ кредиты и проекты предприятий ОПК.

В апреле—мае в ПСБ пришли пять новых топ-менеджеров, говорят два осведомленных источника РБК. На должность руководителя дирекции информационных технологий был назначен Сергей Пегасов, ранее занимавший место старшего вице-президента банка «Российский капитал». Михаил Дорофеев, который последние 16 лет работал в ВЭБе, занял место директора правовой дирекции. Еще одним выходцем из ВЭБа в новой команде ПСБ стал Сергей Малышев, ранее занимавший место зампредправления в Связь-банке. В ПСБ он возглавил блок розничного и цифрового бизнеса.

Еще двое человек перешли вслед за Петром Фрадковым из РЭЦ — Михаил Сорокин, который возглавил департамент корпоративного управления и Борис Ярышевский, который теперь руководит департаментом стратегии и проектов развития ПСБ.

Петр Фрадков начал формировать свою команду с февраля. В банк уже перешел Павел Косов из ВТБ и ряд менеджеров из РЭЦ.

«РБК»

ОТТОК СРЕДСТВ ЮРЛИЦ ИЗ «ФК ОТКРЫТИЕ» ОБЕСПЕЧИЛИ ЕВРОБОНДЫ

29.05.2018

В апреле в банке «ФК Открытие», находящемся на санации в Фонде консолидации Центробанка, снизился размер средств юридических лиц – на 38,8 млрд руб. до 297 млрд руб., следует из отчетности банка. Население же продолжало нести деньги в этот банк – за апрель вклады выросли на 5,6 млрд руб. до 448,4 млрд руб.

В основном отток средств юридических лиц из банка «ФК Открытие» обеспечили нерезиденты, указывает аналитик Fitch Александр Данилов, и это необязательно рыночные депозиты: «Не исключено, что «ФК Открытие» просто расшил размещения внутри группы».

Снижение средств юрлиц произошло из-за планового погашения обязательств перед держателями евробондов, объяснил представитель «ФК Открытие». «Что касается средств на депозитах юрлиц, то за апрель мы наблюдаем небольшой приток в размере 600 млн руб.», – добавил он. Согласно данным Reuters, 25 апреля подошел срок погашения еврооблигаций банка на $500 млн (более 31 млрд руб.).

Отток корпоративных денег зафиксировал банк «Траст»: за месяц их стало меньше на 28 млрд руб., к 1 мая в банке осталось 11,3 млрд руб. Снижение связано с тем, что в апреле «Траст» списал 28 млрд руб. депозита бывшего акционера – «Открытие холдинга», указывает Данилов.

Эти деньги холдинг получил в 2015 г. от Агентства страхования вкладов (АСВ) на санацию «Траста» и сразу же разместил на депозите в банке. В августе 2017 г. холдинг потерял контроль над банком: вместе с «ФК Открытие» «Траст» был передан на санацию в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. «Траст» вернул деньги АСВ, но холдинг все равно остался должен по этому кредиту.

В отличие от «ФК Открытие» «Траст» зафиксировал отток средств и со счетов населения: за месяц люди забрали 6 млрд руб., к 1 мая на счетах осталось 75,7 млрд руб. Небольшой отток может быть связан с новостным фоном, а именно намерением ЦБ сделать из «Траста» фонд плохих активов, указал Данилов.

За апрель размер депозитов и средств на счетах организаций в пассивах банков сократился, по данным ЦБ, на 1,7% и составил 25,2 трлн руб. Вклады населения, напротив, выросли на 1,1% и достигли 26,7 трлн руб. Доля вкладов населения в пассивах банков стабильно превышает долю корпоративного фондирования, по данным ЦБ, на 1 мая на эти два источника приходится 30,9 и 29,2%.

«ВЕДОМОСТИ»

САНАЦИЯ БИНБАНКА МИКАИЛА ШИШХАНОВА: ИТОГИ И ОСОБЕННОСТИ

29.05.2018

Санация трех крупнейших частных банков — "ФК Открытие" Рубена Аганбегяна и Евгения Данкевича, Промсвязьбанка братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых и Бинбанк Микаила Шишханова закончилась весной 2018 года. Инструмент оздоровления кредитных организаций через Фонд консолидации банковского сектора был признан эффективным, паники вкладчиков, как опасалось экспертное сообщество в самом начале цикла санаций, не случилось.

Несмотря на то что на санацию вышеупомянутых банков Центробанк потратил 2 млрд рублей на начало 2018 года, эти средства уже начали возвращаться в бюджет страны. Больше всего было потрачено на "ФК Открытие": 456,2 млрд рублей на докапитализацию и 380 млрд рублей — на поддержание ликвидности в краткосрочном периоде. На ПАО "Бинбанк", бывшим руководителем которого был Микаил Шишханов, Центробанку пришлось потратить всего около 50 млрд рублей.

Изначально экспертам было понятно, что ликвидация последствий крушения банков могла стоить Банку России куда больших потерь. Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева отмечала, что последствия крушения таких банков выразились бы в системных рисках для всего финансового сектора. Потери грозили многим финансовым структурам: и НПФ, и страховым компаниям, и инвестиционным, и управляющим, не говоря уже о клиентах — розничных, корпоративных, госструктурах. Только на удовлетворение требований кредиторов Бинбанка и "Открытия" пришлось бы потратить более 1 трлн рублей — около 1% ВВП, или почти 10% от капитала всей банковской системы страны.

В связи с этим решение бывшего руководителя ПАО "Бинбанк" Шишханова Микаила обратиться к регулятору с просьбой о санации кажется вполне взвешенным и стратегически грамотным. Вторым шагом в оздоровлении собственной кредитной организации стало вложение бывшим руководителем Бинбанка Шишхановым Микаилом ценных бумаг "Интеко", "А101" и ряда других производственных и инфраструктурных активов. Это решение он объяснил так: "За год, два или три — сколько потребуется — я буду все делать, как скажет Центробанк. И, если потребуется, буду рядом с Бинбанком при новых собственниках промышленными активами заниматься".

Такое решение принял бывший руководитель Бинбанка Микаил Шишханов, что привело не только к уменьшению панических настроений на рынке, довольно быстро был предотвращен отток средств, появились новые выгодные программы, которые привели к притоку клиентов.

После списания субординированных обязательств перед акционерами (включая и личные суборды бывшего руководителя Бинбанка Микаила Шишханова) в размере 226 млн долларов, эксперты отметили, что в этом случае инструмент санации работает эффективно и не несет рисков российской экономике.

Санация Бинбанка закончилась в конце марта 2018 года решением Центробанка об объединении с "ФК Открытие". На данный момент обновленный Бинбанк занимает 13 место по объему активов и 11 по объему капитала. Согласно отчетности от 1 апреля, по итогам I квартала 2018 года чистая прибыль Бинбанка составила 62,1 млрд рублей.

«ПРАЙМ»

ЦБ НАУЧИЛСЯ "ПЕЧАТАТЬ" ПРИБЫЛЬ ДЛЯ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ

29.05.2018

ЦБ России после траты 1 трлн рублей на спасения ФК "Открытие", Бинбанка и Промсвязьбанка продолжил их поддерживать, печатая уже не деньги, а процентную прибыль для их "дочек".

По данным Райффайзенбанка, только в апреле Банк России влил в банковский сектор 352 млрд рублей новых кредитов. Средства пошли банку "Траст", который санировался при помощи "Открытия", и Рост-банку, проходившему санацию с помощью Бинбанка.

Они получили средства под символические 0,5% годовых за счет Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).

Статистика ЦБ показывает, что полученные средства банки отнесли обратно в ЦБ - положив на депозиты или вложив в купонные облигации (КОБРы). Через эти инструменты Банк России привлек в общей сложности 454 млрд рублей.

Таким образом, ЦБ выделил средства под 0,5%, а обратно получил их под ставку выше 7%. В апреле ставка регулятора по срочным депозитам составила от 7,2% до 7,22%, КОБРы размещались по ставке выше ключевой (7,25%).

В итоге избранные банки оказались в ситуации, когда они получают фактически бесплатную процентную прибыль, которую обеспечивает "печатный станок" ЦБ.

Как следствие, банки сразу заметно увеличили прибыль. Например, доходность активов (ROAE) вообще выросла вдвое - с 9% за весь 2017 год до 18% в I квартале 2018 года. Суммарно банки показали чистую прибыль в апреле в размере 184 млрд рублей, тогда как в марте она составляла 175,5 млрд рублей.

При этом в отличие от предшествующего месяца восстановления средств из резервов не происходило (в резервы было направлено 84,5 млрд рублей), указывает эксперт. По оценке Fitch, на начало апреля общий объем госвливания в банковский сектор достиг 3,5 трлн рублей - это кредиты от ЦБ, а также средства Минфина, федерального бюджета и региональных властей.

«ЦАРЬГРАД»

СУД ОТЛОЖИЛ КАССАЦИЮ «ЮГРЫ» НА 20 ИЮНЯ

30.05.2018

Арбитражный суд Московского округа отложил рассмотрение кассационной жалобы банка «Югра» на решения Арбитражного суда столицы и Девятого арбитражного апелляционного суда об отзыве лицензии на 20 июня, сообщает корреспондент RNS из зала суда.

«Арбитражный суд Московского округа определил: отложить судебное заседание на 20 июня, 10:00 (мск)», — сказал судья.

Представители «Югры» ходатайствовали об отложении рассмотрения дела из-за того, что в суд поступили две дополнительные кассационные жалобы, которые не были приобщены к материалам дела.

«Считаем, что дальнейшее рассмотрение без их приобщения невозможно», — сказал представитель «Югры».

Третьими лицами по делу выступали Агентство по страхованию вкладов и уполномоченный по правам предпринимателей.

10 июля 2017 года ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры» и ввел временную администрацию, которая должна была реализовать план по оздоровлению банка. 20 июля Агентство по страхованию вкладов начало выплаты вкладчикам. В тот же день Генпрокуратура предостерегла гендиректора АСВ Юрия Исаева от выплат клиентам «Югры».

28 июля ЦБ отозвал лицензию «Югры». «Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений», — говорилось в сообщении регулятора.

4 сентября банк оспорил в Арбитражном суде Москвы приказ регулятора об отзыве лицензии. Ответчиком по иску стал ЦБ, в качестве третьих лиц выступали АСВ и уполномоченный при президенте по правам предпринимателей Борис Титов.

18 декабря суд отклонил иск и признал действия ЦБ законными. 2 февраля «Югра» подала апелляцию в Девятый арбитражный апелляционный суд, 15 марта она была отклонена.

Параллельно в Арбитражном суде Москвы рассматривается иск ЦБ о банкротстве «Югры». Следующее заседание состоится 31 мая.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦБ ПОЗВАЛ ВОЛОНТЕРОВ В НАДЗОР

29.05.2018

Им предложили поработать санитарами финансового рынка, ведь сам ЦБ не получил права на контрольные закупки/

ЦБ предложил волонтерам взять на себя роль санитаров финансового рынка. «Я бы предложил вам подумать о новом направлении волонтерского движения – "санитары леса". То есть санитары финансового рынка», – заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов на Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения (его цитирует «Прайм»). Он напомнил, что у регулятора нет права на контрольную закупку, и добавил, что вряд ли ЦБ сможет проводить контрольные закупки в достаточном объеме.

Он заявил, что для ЦБ очень важна обратная связь. «Имея с нашей стороны административный ресурс, с вашей – возможность оценить качество сопровождения продаж финансовых продуктов, могли бы сотворить реально чудо, мы могли бы гораздо быстрее очистить наш рынок от неквалифицированных продаж, от некачественных продуктов и от злоупотреблений», – сказал Швецов.

ЦБ хотел получить законодательное право на проведение контрольных закупок. Об этом рассказывала в сентябре прошлого года зампред ЦБ Ольга Полякова. По ее словам, это помогло бы проверять банки, которые регулятор заподозрил в ведении двойной бухгалтерии с деньгами вкладчиков. Но статус субъекта оперативно-розыскной деятельности (ОРД) ЦБ так и не получил, а потому проводить впрямую контрольные закупки не может. Хотя подобным инструментом регулятор все же пользоваться планирует: в апреле сотрудникам Службы текущего банковского надзора (СТБН) объявили, что они смогут искать нарушения в том числе с помощью метода тайного покупателя. Они будут звонить в колл-центры и отделения банков, представляясь потенциальными клиентами, желающими разместить какую-либо сумму, рассказывали «Ведомостям» два человека, знающие это от сотрудников надзорного блока ЦБ. Но поскольку статуса ОРД у ЦБ нет, самостоятельным доказательством выявленные таким образом нарушения не станут.

«ВЕДОМОСТИ»

РУБЛЬ ПОКА ВСТАЛ НА ПУТЬ ОСЛАБЛЕНИЯ

30.05.2018

Сегодня рубль имеет больше шансов на ослабление к основным мировым валютам, чем на рост, полагает Сергей Суверов, начальник аналитического департамента УК "БК "Сбережения".

При этом в целом динамика курса национальной валюты находится в зависимости от нестабильной ситуации на рынке нефти, роста доллара и падения евро.

Краткосрочный тренд я вижу точно на ослабление, однако оно будет ограничено 63-64 рублями к доллару.Против рубля играет сезонная слабость текущего счета платежного баланса.

И, конечно, ослабление связано с реакцией нефти на возможный пересмотр соглашения ОПЕК+, реакция идет несколько дней и достаточно логичная. Однако вряд ли текущее ослабление рубля носит долгосрочный характер, так как на горизонте маячат другие факторы, например, санкции США могут быть наложены на страны, обладающие третью мировых запасов, и, кроме того, начинается автомобильный сезон.

Поэтому действительно рубль ближайшую неделю будет слабеть, но к лету ситуация может развернуться. В позитив же, на укрепление нацвалюты, будет работать профицит бюджета и ставки по доходности облигаций. Думаю, что уже к концу июня рубль начнет крепнуть и к доллару, и к евро.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РАЗЫГРАЛИ ПО НОТАМ. КАК ЗАЩИЩАЮТСЯ ИНВЕСТОРЫ РУХНУВШИХ БАНКОВ

30.05.2018

Держатели списанных еврооблигаций и нот российских банков, попавших под санацию, пытаются вернуть свои инвестиции через Лондонский арбитражный суд. Шансов у них немного.

Ряд известных банков, прекративших свою деятельность в последние годы, злоупотребили верой своих клиентов в их жизнеспособность. Банки размещали субординированные, или «младшие» по отношению к другим обязательствам, еврооблигации. Такие долги при снижении капитала до критических значений списываются банком в первую очередь.

Банки активно предлагали суборды своим же VIP-клиентам с большими суммами на депозитах. По сути, шансы держателя этих бумаг получить возврат такого займа от банка в случае его банкротства или санации равны нулю.

Но о риске клиентам сообщали между делом или же не сообщали вовсе. При продаже инструмента упор, как правило, делается только на высокую доходность в сравнении с депозитами. Статус квалифицированного инвестора, дающий право приобретать такие бумаги, присваивался клиентам формально — через разовую покупку определенных объемов ОФЗ.

Параллельно с этой практикой происходят масштабные изменения стандартов работы финансового сектора. С 2013-го по 2019 год в России внедряется банковский стандарт Базель III. Положения этого документа повышают требования к достаточности капитала банков, формированию резервов, усиливают надзор и информационную открытость банкиров.

Самое важное нововведение для инвесторов в том, что с декабря 2014 года в эмиссионные документы новых субординированных долгов включаются условия, предусматривающие их списание или конвертацию в капитал при снижении его достаточности до критических минимумов или при санации банка.

Предполагается, что инвестор предупрежден о таком положении дел и осознает риски инструмента, которые компенсируются лишь его высокой доходностью. Стоит добавить, что проспект эмиссии субординированных нот Промсвязьбанка составляет 58 страниц убористого текста на английском языке.

Большинство судебных дел, в которых вкладчики пытались доказать, что их суборды были списаны банками незаконно при объявлении санации, в российских судах проиграны. Держатели нот доказывали, что они не были квалифицированными инвесторами, что банк не ставил их в известность о токсичности бумаг, делая основной акцент лишь на доходности и апеллируя к вере в кредитную организации и таланты ее акционеров.

Наконец, держатели нот указывали, что на момент приобретения бумаг в законе не было нормы о том, что санация банка — это основание для списания бумаги. В этой связи появившиеся недавно поправки в законодательство не должны на них распространяться. Но в конце 2016 года Верховный суд России не нашел оснований для пересмотра решений нижестоящих судов о применении новых положений закона с обратной силой.

Ряд этих дел с фактической стороны были проработаны адвокатами на высоком профессиональном уровне. В Басманном суде допрашивались менеджеры банка «Траст», изучались централизованно выпущенные скрипты продаж, направленные лишь на пояснение клиентам выгоды таких бумаг и их надежность.

Тем не менее сложилась устойчивая негативная практика, что владельцам «младших» бумаг ничего не положено при санации. Они должны были знать и понимать, что приобретают.

Светлым пятном в этой ситуации можно назвать лишь выигранное дело «ВТБ Австрия» по иску к банку «Уралсиб» в Лондонском коммерческом арбитражном суде. Банк-должник задекларировал отказ от своих обязательств по субординированному кредиту в соответствии с новыми формулировками федерального закона о банках и банковской деятельности. Но «ВТБ Австрия», а в след за ним и третейский суд, с таким подходом не согласился. Банк «Уралсиб» исполнил решение третейского суда.

Итак, доверие и добросовестность меняются в банке на деньги по хорошему курсу, но на весах российской Фемиды эти эфемерные сущности оказались недостаточно тяжелы.

В 2016 году рынку стало очевидно, что механизм защиты граждан от действий банкиров по продаже субордов не работает. Российские банки стали повально продавать своим клиентам всевозможные бумаги и инструменты.

Особенно отличился Промсвязьбанк. В качестве брокера он предлагал своим клиентам не только субординированные ноты нескольких видов, но и, например, бумаги «ПСН проперти» — специализированной компании, входящей в группу ПСН, объединяющей земельные и девелоперские активы бывших бенефициаров Промсвязьбанка.

Бумага никак не связана с банком с точки зрения нормативов достаточности его капитала, однако ушла в дефолт без очевидных причин вскоре после санации кредитной организации. Нота листинговалась как обеспеченная поручительством, ее эмитентом выступила кипрская компания и по совместительству единственный собственник «ПСН проперти» — компания «Промсвязьнедвижимость». Учитывая закредитованность последней, такое поручительство мало что дает держателям бумаги с точки зрения надежности.

Также банк выступил брокером при размещении бумаг Peters International (Cayman) Limited. Эти бумаги не являются субординированными и юридически не связаны с банком. Тем не менее они активно распространялись по базе клиентов Промсвязьбанка с упором на обеспеченность личными активами бенефициаров кредитной организации.

На рынке есть комплексные предложения нескольких известных юридических компаний как по работе с бондами ПСБ-19, так и Peters и «ПСН проперти». Охарактеризовать их можно коротко: долго, громоздко, дорого и без гарантии.

В частности, держатели субординированных нот ПСБ-19 надеются пойти по проторенной дорожке «ВТБ Австрия» в деле против «Уралсиба». Но несмотря на высокую вероятность выигрыша дела в Лондонском коммерческом арбитражном суде, само по себе решение этого третейского арбитража не носит обязательного характера.

При этом Промсвязьбанк готовится принять на себя роль банка для санкционных организаций, преимущественно из комплекса ВПК, и планирует закрывать свои зарубежные корреспондентские счета.

Это означает, что решение суда против Ппромсвязьбанка можно будет исполнить только в России. Учитывая обстоятельства и практику отечественных судов, не склонных к исполнению важных решений иностранных третейских судов, на многое надеяться не приходится.

Сейчас ожидается сбор пула держателей каждого выпуска бумаг Peters и ПСБ-19, необходимый для инициирования иска. Также ряд юридических фирм исследует возможность подачи исков в Европейский суд по правам человека против Российской Федерации.

Казалось бы, речь нужно вести о полном запрете продажи физическим лицам таких бумаг и оставить их лишь профессионалам со специальным образованием. Но регулятор пока ограничился лишь усилением формальных требований к признанию лица квалифицированным инвестором.

Если ранее вкладчик мог стать таковым, купив определенные объемы ОФЗ, что можно было провернуть за один рабочий день, то теперь дополнительно требуется подписать анкету заявителя и заявление. Суть заявления сводится к признанию таким свежеиспеченным квалифицированным инвестором высоких рисков своих инвестиций.

«FORBES»

РОССИЯНЕ НАКОПЯТ 5,2 ТРЛН РУБЛЕЙ В 2018 ГОДУ

30.05.2018

Сбережения граждан вырастут на 15% — это связано с ростом зарплат.

В 2018 году темпы наращивания сбережений граждан по сравнению с прошлым годом увеличатся на 15%, всего за год россияне накопят 5,2 трлн рублей, следует из макропрогноза Института народохозяйственного прогнозирования (ИНП) РАН. В 2019-м граждане накопят на 13% больше — 5,9 трлн рублей, а в 2020 году — на 8% больше — 6,4 трлн рублей.

По данным Росстата, в 2017 году общий объем сбережений россиян составил 30 трлн рублей. Большую часть денег население хранит на банковских вкладах — без малого 20 трлн рублей, меньшую — в ценных бумагах и наличных — порядка 10 трлн.

Прошлый год был отмечен уходом населения от сберегательной модели поведения: граждане накопили лишь 4,5 трлн рублей после 7,7 трлн и 6 трлн рублей в 2015 и 2016 годах соответственно. Сокращение уровня сбережений связано с улучшением экономической ситуации в стране: курс рубля стабилизировался, цены на нефть поднялись примерно до $50–60 за баррель, и у россиян появилась уверенность в завтрашнем дне. Центробанк в своих обзорах отмечал, что уход от сберегательной модели поведения подтверждался также ростом розничного кредитования и ипотеки. Так, займы населению в прошлом году выросли на 13,2% против 2,5% в 2016-м, свидетельствуют данные ЦБ.

Сейчас россияне увеличивают свои сбережения в связи с ростом реальных зарплат и доходов, пояснил один из авторов прогноза, замдиректора ИНП РАН Александр Широв. Однако он подчеркнул, что рост накоплений россиян не означает, что они вернулись к сберегательной модели поведения. Граждане всё же продолжают удовлетворять свой посткризисный спрос на продукты длительного пользования, например автомобили и бытовую технику. Сбережения населения могли бы быть больше, если бы не низкие ставки по депозитам, добавил Александр Широв.

В пресс-службе ЦБ подтвердили, что потребители стали более благоприятно оценивать нынешний период как подходящий для крупных расходов.

Реальные доходы граждан в начале 2018 года продемонстрировали рост после четырехлетнего падения. Оценки Росстата за февраль и март превышают 4% по отношению к соответствующему периоду предыдущего года. Годовая динамика реальной зарплаты составила в первые три месяца 2018-го 11%, 10,6% и 6,5% соответственно. Такие темпы прироста зарплаты наблюдались последний раз в 2012 году, подчеркивается в прогнозе РАН.

Реальные зарплаты и доходы населения по итогам этого года покажут рост, уверен доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Никита Моисеев. В связи с этим предпосылки к увеличению накоплений граждан есть. Однако для уверенного экономического развития страны предпочтительно, чтобы население больше тратило. Это стимулирует выпуск продукции и, как следствие, рост ВВП, подчеркнул Никита Моисеев.

У россиян после нескольких лет падения реальных доходов сформировался слишком большой спрос на товары длительного пользования, поэтому вряд ли они сейчас будут копить, не согласился с прогнозом ИНП РАН директор Центра конъюнктурных исследований Георгий Остапкович. По его словам, для экономики это очень выгодно: будут расти и розничный товарооборот, и ВВП. При этом слишком большой уровень накоплений безопасен только на банковских вкладах или в финансовых инструментах: сбережения «под матрасом» могут сгореть в случае скачка инфляции, отметил эксперт.

С начала этого года в качестве инструмента для накоплений стали пользоваться спросом краткосрочные вклады сроком до трех месяцев. В I квартале 2018 года объем таких депозитов в рублях вырос более чем в полтора раза. На поведение граждан повлияла политика банков. Они не хотят привлекать деньги на долгий срок в ожидании снижения ключевой ставки. Для потребителя это шанс разместить деньги под относительно высокий процент, пусть и на небольшой срок.

«ИЗВЕСТИЯ»

ETF ПО-РУССКИ: ЧТО ЖДЕТ В РОССИИ САМЫЙ ПОПУЛЯРНЫЙ ВИД ИНВЕСТИЦИЙ В США

29.05.2018

УК Сбербанка летом запустит первый торгуемый на бирже фонд ETF, созданный по российскому праву. До сих пор провайдерами ETF в России выступали лишь иностранцы. Название ETF к новому фонду применять нельзя, утверждают конкуренты.

Управляющая компания Сбербанка — «Сбербанк Управление активами» — собирается запустить на Московской бирже первый биржевой фонд (exchange-traded fund, ETF) по российскому праву (в рамках закона «Об инвестиционных фондах». — РБК), рассказал гендиректор компании Евгений Зайцев. Размещение фонда, акции которого будут торговаться на Мосбирже, запланировано на лето. Сейчас на Мосбирже зарегистрированы 14 ETF, но они торгуются как иностранные ценные бумаги.

Создаваемый Сбербанком ETF будет отслеживать фондовый индекс Мосбиржи, а его портфель составят акции 50 крупнейших российских компаний. Акции фонда будут торговаться в рублях, листинг на зарубежных площадках пока не планируется. До конца года УК Сбербанка может запустить еще три фонда, направленность которых пока не определена. Возможно, они будут фокусироваться на индексах акций наиболее ликвидных компаний США — S&P 500 и S&P 100.

По словам Зайцева, уже в ближайшее время «Сбербанк Управление активами» планирует привлечь в российский ETF 200–250 млн руб., а до конца года — 1 млрд руб. Фонд, как отметил гендиректор «Сбербанк Управление активами», будет ориентирован на широкий круг инвесторов. Комиссия за управление средствами в ETF обычно меньше, чем в традиционных паевых инвестфондах. Если в ПИФах она составляет несколько процентов, то в ETF — десятые доли процента. В ETF УК Сбербанка эта комиссия будет в пределах 1%. Порог входа в инструмент (цена одной акции ETF) составит 1 тыс. руб., однако напрямую частное лицо, не имеющее статуса квалифицированного инвестора, купить его не сможет — нужно будет обратиться в брокерскую контору. Основным каналом привлечения инвесторов в новый ETF ​должна стать именно биржа, однако возможна интеграция, например, со «Сбербанком-Онлайн».

Продукт, предложенный УК Сбербанка, фактически не является ETF, считает Владимир Крейндель, исполнительный директор «Финэкс Плюс» — «дочки» международной компании FinEx и крупнейшего провайдера уже существующих на Мосбирже ETF. По его мнению, правильнее называть новый продукт не ETF, а биржевым ПИФом. Формулировка «ETF по российскому праву» — просто маркетинг управляющей компании, отметил Крейндель. ETF как продукт должен обладать рядом обязательных характеристик: в частности, должна быть возможность подписки/погашения бумаг фонда путем обмена на активы из базовой корзины. У фонда должно быть полноценное администрирование, независимые трасти и кастодианы (те лица, которые берут на себя обязательства хранения ценных бумаг), обязанность четко следовать за бенчмарком. В биржевом ПИФе этого нет, он фактически является тем же ПИФом, но прошедшим листинг на бирже, для которого дополнительно рассчитывается индикативная стоимость в течение дня. Впрочем, Сбербанк вполне может выполнить заявленный план и привлечь посредством нового инвестинструмента 1 млрд руб. до конца года, отметил Крейндель.

Момент для выхода на рынок ETF сейчас довольно благоприятный — инвестиционный сегмент сейчас пользуется повышенным спросом в связи с низкими ставками по депозитам и снижающимися доходностями облигаций и других инструментов с фиксированной доходностью, рассказал главный инвестиционный стратег БКС Максим Шеин. В то же время репутационная составляющая традиционных ПИФов все еще далека от идеала. Возможность дешево купить ETF и вложиться в индекс может найти спрос, в том числе среди лояльных клиентов банка, предположил Шеин. По мнению эксперта, Сбербанк впоследствии может интегрировать ETF в структурные продукты.

ETF — это инвестфонд, акции которого торгуются на бирже. Как правило, ETF отслеживают те или иные индексы — как общерыночные (S&P, NASDAQ, РТС), так и специально рассчитанные (например, индекс долларовых еврооблигаций российских компаний). ETF в отличие, например, от традиционных паевых инвестиционных фондов — это фонд пассивного управления. Он ориентируется на индекс при составлении портфеля, движения индекса обуславливают колебания котировок акций ETF. На западных фондовых рынках ETF — очень популярный инструмент: в феврале этого года общий объем средств, которые находятся в управлении ETF, достиг рекордных $5 трлн, а один из крупнейших игроков на этом рынке, американская управляющая компания Blackrock, только за 2017 год привлекла в ETF $246 млрд.

Что касается России, то здесь рынок ETF только начинает развиваться — впервые такой инструмент появился на Мосбирже в 2013 году. Сейчас на Мосбирже торгуются акции 14 ETF, провайдеры которых — зарубежные компании FinEx и ITI Group.

«РБК»

НАБИУЛЛИНА ПРЕДЛОЖИЛА СОЗДАТЬ АССОЦИАЦИЮ ПО ПОДДЕРЖКЕ ФИНГРАМОТНОСТИ

29.05.2018

Глава Банка России Эльвира Набиуллина предложила создать под эгидой ЦБ ассоциацию по поддержке и развитию финансовой грамотности населения. Об этом шла речь в выступлении Набиуллиной на IV Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения граждан.

"Мы хотели бы (...) под эгидой Банка России создать такую ассоциацию в области поддержки финансовой грамотности, в которую бы вошли и финансовые организации, готовые финансировать проекты на местах. Мы видим со стороны финансовых организаций желание финансировать такие проекты, многие добросовестные банки заинтересованы их развивать", - сообщила глава Банка России (цитата по ТАСС). По словам Набиуллиной, интерес к созданию такой ассоциации выражали также некоммерческие организации, занимающиеся финансовой грамотностью.

Предполагается, что участники организации смогут выбрать эффективные проекты и самостоятельно их финансировать. По словам Набиуллиной, одним из ключевых условий успеха развития финансовой грамотности является участие в нем волонтерского движения, но нужны и другие механизмы поддержки инициатив.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВСЕ МИКРОКРЕДИТОРЫ СОБЕРУТСЯ НА САЙТЕ ЦБ

30.05.2018

С 2020 года граждане смогут получить микрозаем на платформе маркетплейс, которую создает Центробанк.

Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к ЦБ. Информацию подтвердили два банкира, знакомых с ситуацией. На платформе можно будет ознакомиться с предложениями всех российских МФО, сразу оставить кредитную заявку и в дальнейшем получить заем. Эксперты поддержали новацию, отметив, что конкуренция на рынке микрокредитования повысится и, как следствие, снизятся ставки.

Перед тем как воспользоваться маркетплейсом, клиентам придется посетить банк и сдать биометрические параметры. Они попадут в единую биометрическую систему (ЕБС; должна заработать с 1 июля 2018 года). После того как гражданин оставит заявку на микрозаем, платформа направит запрос в ЕБС для подтверждения личности клиента по биометрии. В тот же момент его перенаправят на сайт госуслуг, где он вводит логин и пароль для подтверждения личности. Данные сверяются, и положительное решение об аутентификации отправляется в конкретную микрофинансовую организацию (МФО). Как только там получают подтверждение личности клиента, его с сайта госуслуг возвращают на маркетплейс, и он может ждать оформления микрозайма.

В ЦБ «Известиям» сообщили, что пилотным продуктом маркетплейса станут банковские вклады. Потом в него включат и иные финансовые продукты, в том числе кредитные. Сроки и детали пока находятся в начале обсуждения.

Новация станет отличным технологическим решением: на единой площадке смогут присутствовать только добросовестные МФО, прошедшие проверки ЦБ, а их предложения можно будет сравнивать в реальном времени, отметил гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. Это приведет к усилению конкуренции на рынке и в конечном счете к снижению ставок по микрозаймам, уверен он.

— Платформа позволит исключить сокрытие или недостаточное раскрытие всех условий по микрозаймам и комиссий при их оформлении, — считает руководитель департамента финрейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

«ИЗВЕСТИЯ»

ЕВРО С ИТАЛЬЯНСКИМ АКЦЕНТОМ

30.05.2018

Европейская валюта теряет позиции в мире.

Европейская валюта продолжает терять свои позиции на мировом рынке. Во вторник курс евро впервые с июля 2017 года приблизился к уровню $1,15. В ходе торгов он достигал отметки $1,1506, что на 1% ниже закрытия предыдущего дня. Курс иены к евро вырос на 1,3%, до ¥125,5, максимума с 27 июня 2017 года. Подорожали относительно евро и другие ведущие валюты — швейцарский франк на 0,9%, канадский доллар на 0,8%. За шесть недель почти непрерывного снижения европейская валюта подешевела по отношению к другим валютам на 4–6%, причем только за последнюю неделю потеряла 1,6–4%.

Ослабление евро происходит на фоне острого политического кризиса в Италии. В минувшие выходные президент страны Серджо Маттарелла отказался утвердить состав коалиционного «правительства перемен», который представил Джузеппе Конте, выдвинутый на пост премьер-министра партиями «Лига Севера» и «Движение 5 звезд». Глава государства принял решение создать технический переходный кабинет, что многие ведущие итальянские политики расценили как превышение конституционных полномочий. В ответ отстраненные от формирования правительства партии предложили объявить импичмент президенту, а также заявили о готовности провести новые парламентские выборы в случае необходимости.

В таких условиях международное рейтинговое агентство Moody`s объявило в понедельник о своем решении поместить долгосрочный рейтинг Италии Baa2 на пересмотр с возможностью снижения. Аналитики агентства объяснили свое решение возросшими рисками ухудшения состояния бюджета страны на фоне планов нового коалиционного правительства Италии. Кроме того, по их мнению, усиливаются риски того, что структурные реформы застопорятся, а прошлые достижения, включая обновление пенсионной системы с 2011 года, будут ликвидированы. В итоге итальянский фондовый индекс FTSE MIB обвалился с начала недели почти на 5%, а доходность десятилетних еврооблигаций впервые с октября 2014 года поднялась выше уровня 3% годовых (еще неделю назад она составляла 1,8% годовых). «Эти события вызвали легкую панику на мировых площадках и привели к снижению вероятности ужесточения денежно-кредитной политики ЕЦБ, что также дает игрокам негативный сигнал по евро»,— отмечает директор управления рынков и акций Альфа-банка Борис Красноженов.

Теряет позиции европейская валюта и в России, хотя и менее значительно. В ходе торгов на Московской бирже курс европейской валюты опускался до отметки 72,11 руб./€, что на 42 коп. ниже закрытия понедельника. По итогам основных торгов курс закрепился на отметке 72,41 руб./€, потеряв за день всего 12 коп., но за неделю поднялся на 40 коп. При этом курс доллара вырос соответственно на 40 коп. и 1,64 руб., до 62,68 руб./$. «Рублю сложно демонстрировать позитивную динамику на фоне общих негативных настроений на рынках, что приводит к снижению интереса к активам emerging markets»,— отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.

«КОММЕРСАНТЪ»

РОССИЯН ИЗГОНЯЮТ ИЗ КИПРСКИХ БАНКОВ. ПРИ ЧЕМ ЗДЕСЬ ВЕКСЕЛЬБЕРГ И ТРАМП?

29.05.2018

Сообщения о том, что счета российских клиентов усиленно проверяют и им настоятельно предлагают перевести деньги в другой банк, подтверждаются.

Business FM удалось подтвердить сообщения о проблемах российских клиентов на Кипре. Ранее независимая журналистка Елена Тофанюк рассказала, что россиян заставляют закрывать счета в Bank of Cyprus и переводить деньги в другие банки, например в кипрскую «дочку» ВТБ.

Все можно понять. Британские банки ужесточили проверки и могут отказать россиянам в открытии счета. Американские банки и российский бизнес — эти понятия теперь так далеки друг от друга, как США и Россия. Но чтобы Кипр, священная корова отечественного бизнеса… Причем не просто не открывают счет, но и жестко требуют закрыть действующий и перевести все в другой банк.

Истории, которые рассказала в телеграм-канале журналистка Елена Тофанюк, похоже, подтверждаются. Независимый консультант с Кипра анонимно сообщил радиостанции, что недавно его клиент получил от банка электронное письмо: уходите без объяснения причин.

«Сказали, что, к сожалению, клиент не проходит по стандартам банка и они дают два месяца на то, чтобы покинуть банк. При этом они блокируют все входящие и все исходящие транзакции и отпустят деньги только на счет этого же юридического лица, открытый в другом банке. От каких-либо комментариев сотрудники банка воздерживаются, конструктивную беседу они не поддерживают».

Есть предположение, что это Bank of Cyprus, и есть версия о причинах. Один из его акционеров — попавший под американские санкции Виктор Вексельберг. А недавно агентство Bloomberg рассказало о деталях, которые якобы вскрылись в ходе расследования спецпрокурора США Роберта Мюллера. У Вексельберга есть кузен Эндрю Интратер, который управляет американским фондом Columbus Nova. Американские власти считают, что он связан с «Реновой» Вексельберга и этот Columbus Nova перевел полмиллиона долларов фирме, которую учредил в штате Делавэр юрист Дональда Трампа Майкл Коэн.

Bloomberg упоминает Bank of Cyprus: прямо не пишет, что деньги шли через него, но отмечает, что Вексельберг инвестировал в этот банк вместе с Уилбуром Россом. Во время кампании Трампа он был его советником, а сейчас занимает пост министра торговли США.

Так ниточка привела на Кипр. Впрочем, масштаб проблем пока явно небольшой и о нем особо не знают, говорит кипрский бизнесмен Константин:

— С банками общаюсь, у нас об этом вообще ни слова, никто ничего не говорит, и даже народ об этом ничего не говорит. То, что ужесточают проверки происхождения денег, это другое дело. Уже как минимум два-три года, если не больше, как ужесточились проверки, чтобы были чистые деньги.

Открыть счет на Кипре для россиян легко. В том же Bank of Cyprus это можно сделать даже без визита на остров, например в московском представительстве банка. А еще есть множество посредников в России. Business FM связалась с одной из таких фирм, где за открытие счета берут комиссию в 790 евро. Там ничего не знают о глубоких проверках и об отказах:

«Такого нет. Сейчас такая проблема только с латвийскими банками. С Кипром пока таких проблем нет. У нас очень много клиентов, и пока такого не случалось. Кипр довольно лояльный».

Латвия, о которой упомянула собеседница, прославилась зимой. Американская разведка выпустила доклад об отмывании российских денег в местном банке ABLV. Над ним нависла угроза санкций, начался массовый отток клиентов, и сейчас этот банк просто не существует. Якобы американский Минфин негласно попросил кипрские банки отказаться от денег из России, а если они не послушаются, то будет, как в Латвии. На острове вроде пока спокойно. Но, возможно, именно Bank of Cyprus — это новая точка уязвимости Трампа, и история будет развиваться.

К слову, о слабых местах президента США. Через упомянутую фирму в Делавэре, как писали американские СМИ, пришли деньги порноактрисе Стефани Клиффорд (Сторми Дэниэлс), чтобы та молчала об интимных отношениях с Трампом. В итоге все смешалось: Кипр, Латвия, российские деньги, Вексельберг, Трамп, актриса, и никаких железных связей нет. Но США с лихвой хватит и этого.

«BFM.RU»

В АВСТРИИ ЗАПРЕТИЛИ МАЙНИНГОВУЮ КОМПАНИЮ INVIA WORLD

30.05.2018

В Австрии по решению управления, контролирующего законность на финансовом рынке страны, запрещена деятельность майнинговой компании Invia World.

Бизнес обвинили в нескольких нарушениях. Во-первых, майнеры не прошли специальную регистрацию, которая даёт право на ведение финансовой деятельности в Австрии. При этом компания предлагала клиентам стать участниками фонда альтернативных инвестиций. В Австрии же такая деятельность под запретом.

Как сообщалось в презентации Invia World, компания разработала свой алгоритм по выбору приносящих наибольшую прибыль криптовалют. После добычи вся «крипта» переводилась в Еthereum и биткоины. Эти валюты майнеры выплачивали клиентам.

Последним в компании сообщали, что такая деятельность на территории Австрии разрешена и на нее имеется лицензия. Свой алгоритм в Invia World называли «революционным в сфере майнинга».

Ранее австрийские власти при поддержке Интерпола инициировали в стране расследование в отношении организаторов криптопирамиды Optioment. Мошенники принимали от вкладчиков биткоины, обещая огромную прибыль. Пострадавшими признаны более 10 тысяч жителей Европы, их потери превысили 115 миллионов долларов (12 тысяч биткоинов).

«INNOV.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.