ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №102/697)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ВЛАДЕЛЬЦЫ БОНДОВ RUSSIAN STANDARD ПОТРЕБОВАЛИ ИХ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ

13.06.2018

Держатели дефолтных бондов «Русского стандарта» на $545 млн, по которым заложены 49% акций банка, потребовали их досрочного погашения. Это требование не повлияет на переговоры с другими инвесторами, считают в «Русском стандарте»

Инвесторы, консолидировавшие более 25% выпуска еврооблигаций Russian Standard Ltd (RSL) (Бермудские острова), по которым в октябре 2017 года был допущен дефолт, потребовали досрочного погашения выпуска на $545 млн. Об этом говорится в сообщении комитета, представляющего их интересы (есть в распоряжении РБК). Соответствующее требование (acceleration notice) в адрес эмитента направило лондонское подразделение Citibank N.A., которое выступает доверительным управляющим (трасти) по евробондам.

Залогом по семилетним еврооблигациям, выпущенным в 2015 году, выступают 49% акций банка «Русский стандарт». Первоначальный объем бондов составлял $451 млн, но с учетом начисленных и невыплаченных процентов сумма увеличилась до $545 млн. Разместившая бонды Russian Standard Ltd контролируется компанией Roust Holdings Limited, на 100% принадлежащей Рустаму Тарико, который является конечным владельцем банка «Русский стандарт», следует из отчетности банка по МСФО и информации о собственниках на сайте Центробанка.

Холдингу Roust известно о требовании группы инвесторов досрочно погасить облигации. Выпуск такого сообщения не является неожиданным или значительным событием и представляет собой технический шаг, который держатели облигаций могли сделать еще в октябре 2017 года, сообщил РБК представитель Roust Holdings. Это событие «не повлияет на переговорный процесс с держателями облигаций», рассчитывают в холдинге.

В настоящее время Russian Standard Ltd продолжает обсуждать условия соглашения с держателями и планирует вскоре запустить официальный процесс голосования по сделке среди владельцев облигаций, подчеркнул представитель Roust Holdings.

Ранее сообщалось, что в ходе переговоров держателям бондов предлагался выкуп бумаг по 25% от номинала деньгами или выплата 20% от номинала плюс условное право на стоимость акций банка «Русский стандарт», которые служили обеспечением по выпуску. При втором варианте выплаты будут зависеть от финансовых показателей банка.

Инвесторов, требующих досрочного погашения евробондов, предложенные условия реструктуризации не устроили. Они намерены дать поручение трасти начать реализацию заложенных акций банка «Русский стандарт» с целью их продажи по наилучшей стоимости, отмечается в сообщении объединившего их комитета. По заявлению держателей части облигаций RSL, после дефолта по бондам акционеры банка не имеют права голосовать по заложенным акциям без согласования с трасти.

Уведомление о погашении долговых обязательств не является оповещением о взыскании залога, парируют в Roust Holdings. «Трасти или группа держателей облигаций могут теоретически начать процедуру взыскания залога, однако данный процесс будет долгосрочным и с неопределенным результатом, в силу наличия законодательных и регуляторных требований», — говорят там. Пока процесс взыскания залога не запущен.

Еврооблигации, залогом по которым выступают 49% акций банка «Русского стандарта», выпускались в 2015 году уже в рамках реструктуризации прежнего выпуска евробондов банка. Схема реструктуризации предполагала обмен бумаг банка на выпущенные RSL облигации. Формально банк и его прямой акционер — ЗАО «Компания «Русский стандарт» (КРС) — не имеют отношения к RSL. Согласно отчетности банка «Русский стандарт» по МСФО, RSL связана с банком только через Roust Holding Limited (RHL).

«РБК»

ТОРГ ПОДОЖДЕТ

12.06.2018

Президент Сбербанка Герман Греф предложил приватизировать ту часть пакета акций банка, которая принадлежит государству. Однако эксперты, опрошенные "РГ", считают, что делать этого ни в коем случае нельзя.

По мнению Грефа, полученные от продажи акций средства можно "вместо повышения налогов" направить на реализацию майских указов. Понятно, что одним Сбербанком здесь не обойтись - госпакет в 50 процентов плюс одна голосующая акция, принадлежащий Центробанку, на Московской бирже по данным на 8 июня стоил около 2,4 триллиона рублей.

Эксперты, опрошенные "РГ", между тем сомневаются, что идея продажи госпакета акций Сбербанка - хорошая идея. Более того, они категорически против высказанной инициативы.

Продажа госпакета все-таки из области теоретических дискуссий, считает руководитель направления "Экономика и финансы" Института современного развития Никита Масленников.

Практика показывает, что мы неэффективно используем средства, необходимые на реализацию инфраструктурных проектов, деньги на реализацию майских указов можно найти и без продажи госпакета крупнейшего банка страны, соглашается профессор Финансового университета при правительстве РФ Борис Хейфец. "Возникает вопрос: можно ли продать госпакет по рыночной цене? Найдется ли стратегический инвестор, который сможет приобрести пакет, еще неизвестно. Если и найдется, то, на мой взгляд, им может стать только иностранный, например, китайский. Но хорошо ли это?" - продолжает Масленников.

Тем более, говорит Хейфец, госпакет "мог бы стоить намного дороже, если бы не было санкций в отношении Сбербанка. То есть продавать сейчас не вовремя, столько денег, сколько можно было бы взять, точно не возьмешь".

Комментируя идею Германа Грефа, первый зампред ЦБ Сергей Швецов заявил, что такой сценарий не обсуждается, и регулятор по закону не может снижать свою долю в Сбербанке, сообщает ТАСС.

"Сегодня в ЦБ такой дискуссии нет, мы исходим из того, что закон не разрешает нам продавать Сбербанк. Там четкая норма, запрещающая продажу Сбербанка. Все, что можно было продать по соглашению с правительством, Банк России продал", - заявил он, имея в виду последовательное снижение доли ЦБ в Сбербанке в 2007 и 2012 годах. Тогда в ходе первого так называемого "народного IPO" Сбербанк продал 2,6 миллиона акций за 8,9 миллиарда долларов, а позже регулятор продал еще 7,58 процента акций Сбербанка за 5,2 миллиарда долларов.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦЕНТРОБАНК ПРЕДЛАГАЕТ УВЕЛИЧИТЬ ШТРАФЫ ДЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

13.06.2018

Проект закона предполагает взыскание за нарушения законов и ведомственных актов до 1% собственных средств.

В Госдуму внесен правительственный законопроект о наделении Банка России правом штрафовать недобросовестные кредитные организации на сумму до 1% от размера их собственных средств (капитала). Он внесен в базу данных нижней палаты, сообщает РИА Новости.

Напомним, сейчас при выявлении нарушений законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, нераскрытие информации и в ряде других случаев регулятор может потребовать от банка устранения нарушений, взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала (от 90 тыс. до 1 млн рублей) или ограничить проведение отдельных операций. Если банк не исполнил выданные ЦБ предписания, если нарушения, банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), штраф может быть увеличен до 1% размера уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала (от 90 тыс. до 10 млн рублей).

Поправки вносят изменения в ст. 74 закона о ЦБ РФ. Проект привязывает размер штрафа не к минимальному уставному капиталу, а к собственному капиталу кредитного учреждения: в первом случае ЦБ может наложить штраф до 0,1% размера капитала банка, во втором — до 1% размера его капитала.

В пояснительной записке со ссылкой на надзорную практику ЦБ разработчики отмечают, что применение меры в виде штрафа в его действующем размере «не приводит к адекватному воздействию на банки, в деятельности которых выявлены системные ошибки». Так, в первом полугодии 2017 года объем выявленных сомнительных операций клиентов банков по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию более чем в 4 тыс. раз превысил сумму взысканных штрафов.

Существующий размер штрафа «не побуждает кредитные организации существенным образом противодействовать проведению клиентами сомнительных операций», считает правительство. Расходы на оплату штрафов легко перекрываются получаемой недобросовестными банками выгодой от сомнительных операций их клиентов.

«Реализация законопроекта позволит обеспечить дифференцированный подход при применении Банком России мер, в первую очередь по отношению к крупным и финансово устойчивым кредитным организациям, побуждая их к безусловному исполнению требований законодательства РФ и Банка России», — отмечает Кабмин.

«КОММЕРЧЕСКИЕ ВЕСТИ»

БАНКАМ ПРЕДСКАЗАЛИ ПЯТЬ ЛЕТ ПРОБУКСОВКИ

13.06.2018

Только 21% российских банков могут самостоятельно генерировать капитал, не теряя финансовую устойчивость. При этом 62,5% учреждений в последние годы хотя бы раз попадали в критическую зону по этому параметру. Об этом свидетельствуют данные исследования, проведенного рейтинговым агентством АКРА.

По мнению экспертов, в таких условиях единственный источник финансирования — государство. Банковский сектор в течение как минимум трех-пяти лет продолжит буксовать, цитирует РБК сообщение АКРА.

На банки, способные наращивать капитал, приходится 36% активов сектора, отметили авторы исследования. На финансовые учреждения, попадавшие в зону риска, — 46%.

До 2021 года основной вклад в показатели прибыльности и генерации капитала, по мнению аналитиков, по-прежнему будут вносить крупнейшие банки с государственным участием, в первую очередь — Сбербанк, а также несколько крупных частных игроков и дочерних иностранных банков, у которых высок уровень кредитоспособности.

В марте Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила изменить подход к рейтингу банков. В частности, при оценке устойчивости опираться не на величину капитала и государственную долю в нем, а на кредитный рейтинг. В ФАС считают, что такие изменения усилят межбанковскую конкуренцию. Заместитель начальника управления контроля финансовых рынков службы Лилия Беляева сообщила «Известиям», что Центробанк концептуально поддержал идею.

«ИЗВЕСТИЯ»

ВЫГОДНО И БЕЗОПАСНО. ВО ЧТО ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ, ЧТОБЫ НЕ ПРОГОРЕТЬ

11.06.2018

АиФ.ru опросил финансистов и выяснил, в какие инструменты инвестировать выгодно и, главное, безопасно.

АРТЕМ БАХТИГОЗИН, АНАЛИТИК ПО РОССИЙСКОМУ ФОНДОВОМУ РЫНКУ ИК «ФРИДОМ ФИНАНС»: Одним из самых надежных способов сохранить сбережения являются банковские вклады. Тем более если мы говорим об относительно небольших суммах. Даже в случае банкротства или отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) полностью компенсирует потери (максимальное страховое возмещение — до 1,4 млн. руб.).

Правда, в условиях снижающихся процентных ставок банковские депозиты с точки зрения доходности уже не такие привлекательные инструменты.

Преимущества есть у инвестиций в облигации — здесь можно получить большую доходность. По данным ЦБ, максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам снизилась до 6,37% в первой декаде мая. Тогда как облигации крупных нефтяных компаний показывают текущую доходность на уровне 7,6-7,8%. Или, например, облигации Красноярского края — около 8%.

Ценные бумаги — это ликвидный инструмент, который можно продать в любой рабочий день и вывести средства без потери процентов. В отличие от банковских вкладов, доход по облигациям начисляется каждый день.

ТАМАРА КАСЬЯНОВА, ПЕРВЫЙ ВИЦЕ-ПРЕЗИДЕНТ «РОССИЙСКОГО КЛУБА ФИНАНСОВЫХ ДИРЕКТОРОВ»: Общая стратегия хранения своих средств зависит от суммы накоплений и долгосрочности (целей сохранения). Чем меньше сумма и короче сроки хранения, тем более надежные инструменты стоит выбирать. Самыми популярными инструментами для накопления являются банковские вклады, ПИФы, золото-валютные инвестиции, а также инвестиции в недвижимость. Все эти инструменты имеют и преимущества и риски.

Более квалифицированные инвесторы обращаются к паевым инвестиционным фондам (ПИФам), вкладываются в акции крупных компаний или государственные облигации. Но здесь нужно найти надежную инвестиционную компанию и выбрать правильную инвестиционную стратегию.

Есть возможность вкладывать средства в облигации федерального займа. ОФЗ для физических лиц были выпущены в марте-сентябре 2018 года, их можно купить только в Сбербанке и ВТБ. Владелец ОФЗ может реализовать их только в том банке, где он их приобрел, передача в третьи руки исключена. ОФЗ — это вложения на несколько лет при ставке сходной со ставкой по депозитам, хотя ОФЗ считаются более надежными, поскольку гарантируются государством.

Что касается инвестиций в золото, они могут иметь смысл только в долгосрочной перспективе, стоимость ценного металла медленно, но растет, хотя и подвержена сильным колебаниям. Возможны три варианта вложения денежных средств: покупка золотых слитков, покупка золотых монет, создание обезличенных металлических счетов (ОМС). В отличие от ОМС, хранение слитков не зависит от банковской системы, что для владельца является надежным способом вложения. Но ему придется при покупке оплатить НДС в размере 18 %, как владельцу движимого имущества. Кроме того, возникает вопрос безопасного хранения и слитки достаточно трудно быстро и прибыльно реализовать: нужно искать банк, который приобретет их по лучшей цене и они должны быть в отличном состоянии.

Монеты можно приобрести без НДС, но здесь владелец также сталкивается с низкой ликвидностью, а также с тем, что их стоимость оказывается выше, чем тот вес золота, который они содержат — часть цены уходит на их производство. ОМС напоминают по смыслу депозит — владелец видит динамику стоимости купленных граммов ценных металлов, но не имеет непосредственно с ними дела, этот счет является обезличенным (нет конкретной информации о слитках). Большим недостатком ОМС является то, что они не входят в программу госстрахования, то есть в случае отзыва лицензии у банка, владелец их может потерять.

Инвестиции в валюту достаточно надежны, хотя и рискованны, особенно в период нестабильной экономической ситуации. Всегда следует помнить, что хранить все сбережения в одной валюте опасно. При долгосрочном хранении и крупной сумме сбережений желательно держать деньги в разных валютах. Именно так хранит свои резервы Центробанк — он меняет соотношение разных валют в зависимости от конъюнктуры рынка.

Резюме. Во-первых, вкладывать в рост стоит только те средства, которые вам не понадобятся достаточно долгое время. Во-вторых, желательно использовать разные инвестиционные инструменты (не хранить все деньги «в одной корзине»).

Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets: «Рост евро и доллара в этом году, скорее всего, продолжится, поэтому приоритетной остается возможность хранения вкладов в иностранной валюте.

Еще одним видом надежных вкладов являются инвестиции в недвижимость, которая в этом году продолжит набирать в цене.

Драгоценные металлы, в частности золото, всегда были и будут успешными инструментами инвестирования. Но так как золото и драгоценные металлы медленно растут в цене, эти вклады являются долгосрочными».

Руслан Мовсесян, директор московского филиала «БКС Премьер»: «Снижение доходностей по вкладам продолжит стимулировать интерес населения к альтернативным инструментам. Чаще всего вчерашние вкладчики выбирают облигации крупных российских компаний и ОФЗ. Это понятные, надежные вложения, которые могут приносить доходность выше депозита, к тому же хорошо прогнозируемую. Портфель из ОФЗ можно купить его на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и увеличить тем самым потенциал доходности. Кроме получения налогового вычета от внесенной суммы 13%, вы можете заработать, в зависимости от выбранного выпуска ОФЗ от 6 % до 8% годовых. В отличие от акций ОФЗ не подвержены значительным колебаниям цены, а также заранее известен график выплаты купонного дохода. Выплата купона гарантируется Минфином РФ. Таким образом, фактически без риска за первый год доход от такой инвестиции может превысить 20% годовых.

Покупка недвижимости всегда считалась надежной инвестицией в будущее. Однако в сложившейся ситуации вряд ли можно с уверенностью это утверждать. Уже достаточное количество времени мы наблюдаем застой и уверенное снижение цен на жилье. Выход из ценовой стагнации в недвижимости также отнюдь не гарантирован в этом году, яркой позитивной динамики в любом случае здесь ждать не приходится. Ранее работавшая схема покупки на «стадии котлована» уже не имеет былой доходности, а сдача в аренду жилья способна принести до 4% годовых. Лучшие решения с инвестиционной точки зрения в такой ситуации — покупка одно- и двухкомнатных квартир эконом-класса в спальных районах мегаполисов, вблизи деловых центров, с хорошей транспортной доступностью и развитой инфраструктурой.

Лучший выбор для частного инвестора — грамотно диверсифицированный портфель, разделенный на три части. Первая — ликвидная, которую можно снять в любой момент на непредвиденные нужды. Ее можно положить на депозит до востребования, пусть и с небольшим процентом.

Вторая часть — доходная, которая будет приносить прибыль каждые 3, 6, 12 месяцев. Причем в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Например, деньги на обучение ребенка в США через 10 лет надо копить в долларах.

И последняя часть — защитная. Она, например, поможет поддерживать привычный уровень жизни в непредвиденных обстоятельствах и сохранит накопления к преклонному возрасту. Портфель нужно пересматривать каждые 3-6 месяцев, чтобы вкладываться в более выгодные инструменты».

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

«ХОРОШИЙ ЧЕЛОВЕК — БЕДНЫЙ ЧЕЛОВЕК». КАКИХ ВКЛАДЧИКОВ РУХНУВШИХ БАНКОВ ОСТАВЯТ В ПОКОЕ?

13.06.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не будет оспаривать снятие средств граждан со вкладов, которое произошло незадолго до краха банка, если сумма не превышает 10 млн рублей. Соответствующие поправки предложили по итогам «активного общественного обсуждения», рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе в Петербурге.

По мнению Верховного суда, наличие картотеки неисполненных поручений в банке — это еще не основание для того, чтобы признать сделку недействительной. Проще говоря, если с кем-то банк расплатился, а с кем-то нет, это еще не значит, что счастливчик должен вернуть свои деньги. Из решения следует, что агентство при оспаривании обязано доказывать нетипичность сделок и недобросовестность клиентов.

После решения Верховного суда вкладчики стали выигрывать в спорах с АСВ. Возможно, ограничение в 10 млн упростит кому-то жизнь, но нельзя ограничивать добросовестность клиента определенной суммой — должен быть индивидуальный подход, считает член комитета кредиторов «Аскания Траст» Эрнест Манаков:

 «Получается по принципу какого-то религиозного плана «хороший человек — значит бедный человек». Это совершенно не так. Может, человек, продав свою квартиру в Чертанове по рыночной цене 13 млн рублей и добавив личные средства от продажи автомобиля, мотоцикла, будет иметь на вкладе порядка 16 млн рублей с целью приобретения квартиры за счет ипотеки за 20 млн рублей. При этом, подтвердив источники, он будет являться добросовестным лицом».

Ограничение в 10 млн может стать еще одним инструментом в руках недобросовестных банкиров по выводу активов. С другой стороны, непонятно, почему для юрлиц не будет подобного ограничения — к ним исков в разы больше. Причем требования вернуть деньги касаются как грантов на десятки миллионов рублей, так и переводов в другой банк на 4-5 млн на выплату зарплаты сотрудникам, оплаты поставленных товаров и так далее, говорит кандидат юридических наук Елена Лихотникова:

«Норма права говорит о равенстве всех участников гражданского оборота: какая разница, физическое лицо или юридическое. Я считаю, это крайне несправедливо. Я надеюсь, что все встанет на свои места и вещные права будут вещными правами, а обязательственные права будут обязательственными правами. Никто не разрешал ни банку, ни должностным лицам в лице АСВ отнимать собственные денежные средства, потому что это с позиции права является конфискацией, а с позиции уголовного права грабежом — открытое хищение чужого имущества при помощи судебной системы».

Оспаривание сомнительных сделок ликвидируемых банков, как ранее отчитывалось АСВ, дало за три года 7 млрд рублей живых денег. Только непонятно, если новое ограничение будет действовать, даст ли это возможность тем, кто вернул свои деньги в конкурсную массу, получить их обратно. Кажется, такие риски никто не рассматривает.

«BFM.RU»

ОТТОК СТАНОВИТСЯ НЕУДЕРЖИМЫМ

13.06.2018

Седьмую неделю подряд международные инвесторы сокращают инвестиции на российском фондовом рынке. За это время они вывели из рублевых активов более $1,1 млрд, больше чем из других развивающихся стран. Среди развитых стран выделяется Европа, которая лишилась $20 млрд инвестиций из-за ухудшения экономической и политической ситуации в регионе. При этом поводов для смены настроений на фондовом рынке в ближайшее время его участники не видят.

Последние данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR) показывают, что иностранные инвесторы продолжают уходить с российского фондового рынка. По оценке “Ъ”, основанной на отчете BofA Merrill Lynch Global Research (учитывающем данные EPFR), на неделе, которая закончилась 6 июня, нерезиденты вывели из российских фондов $130 млн (неделей ранее — $240 млн). Неделя стала седьмой подряд, когда фонды данной категории теряют ресурсы, международные инвесторы вывели из них более $1,1 млрд.

Это худший результат среди развивающихся стран в целом и БРИК в частности. Сопоставимый отток зафиксировали только фонды Индии, лишившиеся за неделю $140 млн, а за неполные два месяца — $564 млн. В фонды Китая инвесторы вложили $393 млн и $3,7 млрд соответственно, а в Бразилии — $12 млн и $261 млн. По словам управляющего активами «Ингосстрах-Инвестиции» Валентина Журбы, у каждой страны есть свои специфические проблемы, но общий риск — это повышение курса американской валюты и понимание того, что корпорации третьего мира набрали слишком много кредитов в долларах. «Кредитно-денежное стимулирование ведущих мировых центробанков скоро закончится. Новые заемные средства будут стоить значительно дороже. В таких условиях рассчитывать на стабильный рост развивающихся экономик не приходится»,— отмечает господин Журба.

Напомним, что в прошлом году фонды данной категории пользовались высокой популярностью у инвесторов, поскольку экономика региона демонстрировала уверенный рост, а денежно-кредитная политика ЕЦБ оставалась сверхмягкой. В результате за 2017 год международные инвесторы вложили в европейские фонды более $50 млрд. В настоящее время ЕЦБ готовится к сворачиванию программы количественного смягчения. «Неприятно удивляет слабая макростатистика по крупнейшей экономике Европы — Германии, отсюда и усилившееся бегство инвесторов»,— отмечает портфельный управляющий группы «Тринфико» Фарит Закиров.

В ближайшее время участники рынка не ждут сильных изменений настроений инвесторов. «Пока разговоры об экономической войне продолжаются, будут сохраняться все предпосылки для оттока средств с фондовых рынков большинства стран»,— отмечает Алексей Скабалланович. И российский фондовый рынок не будет исключением. «При общемировой тенденции бегства от риска над российским рынком еще висит и дамоклов меч санкций»,— считает Фарит Закиров. В случае реализации факторов риска (торговые войны, усиление санкций против России и Ирана, ужесточение денежно-кредитной политики), добавляет он, «мы увидим усиление оттока капитала с российского фондового рынка».

«КОММЕРСАНТЪ»

ПОСЛЕ ОБЪЯВЛЕНИЯ О САНКЦИЯХ НЕРЕЗИДЕНТЫ ПРОДАЛИ ОФЗ НА 131 МЛРД РУБЛЕЙ

9.06.2018

Это отток, но не бегство, оценивают аналитики.

В апреле иностранные инвесторы устроили распродажу облигаций федерального займа (ОФЗ). Их портфель сократился на 131 млрд руб. до 2,2 трлн руб., следует из данных Центробанка. Доля нерезидентов на рынке ОФЗ сократилась с рекордных 34,5% до 32,3%. Рынок ОФЗ за месяц вырос на 0,9% до 6,88 трлн руб.

В апреле панику на российском рынке спровоцировали новые санкции. 6 апреля минфин США объявил о включении в список блокирующих санкций SDN (Specially Designated Nationals) 24 российских бизнесменов и высокопоставленных чиновников и 15 связанных с ними компаний. А 9 апреля отреагировали и инвесторы: они начали выходить из российских акций и ОФЗ, за день российский рынок потерял 2,7 трлн руб. капитализации. Помимо санкций нерезидентов пугала и угроза эскалации конфликта в Сирии.

В апреле – мае нерезиденты продали ОФЗ примерно на 200 млрд руб., их доля снизилась приблизительно до 31%, говорила в конце мая первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Отток средств происходил в рамках общего выхода инвесторов с рынков развивающихся стран, говорила она. «Здесь нет ничего необычного», – цитировал ее «Интерфакс».

Падение рынка ОФЗ в апреле было достаточно скоротечным, говорит портфельный управляющий УК «Райффайзен капитал» Константин Артемов: нерезиденты вышли из бумаг за неделю, а излишний объем абсорбировал внутренний рынок. «Да, цены несколько просели, доходности подросли, однако эффект от такой распродажи был очень небольшой», – добавляет он.

Сокращение инвестиций на 131 млрд руб. – это отток, но не бегство, считает директор аналитического департамента УК «БК сбережения» Сергей Суверов. Пока интерес иностранцев к российским бумагам остается достаточно низким из-за ослабления рубля, перехода ЦБ к нейтральной денежно-кредитной политике, а также планов Минфина по увеличению заимствований на рынке, добавляет он.

«Вероятно, сейчас мы видим начало более серьезной распродажи госдолга в рамках глобального выхода инвесторов с развивающихся рынков: цены на ОФЗ снижаются на 1,5–2%», – замечает Артемов.

Снижение доли нерезидентов в ОФЗ может продолжиться и в июне, соглашается старший аналитик по макроэкономике и долговым рынкам «Атона» Яков Яковлев: на этой неделе вместе с ослаблением рубля значительно выросла и доходность таких бумаг. «Здесь сказывается общая волатильность развивающихся рынков. Возможно, некоторые инвесторы предпочли зафиксировать прибыль в ОФЗ и переложиться в более доходные инструменты на других локальных рынках EM», – говорит он.

Во второй половине года российские ОФЗ будут востребованы, оптимистичен Суверов: с одной стороны, у России остается низкий уровень госдолга, с другой – у таких бумаг есть потенциал с точки зрения carry trade.

«ВЕДОМОСТИ»

ЦАРЬ ГОРЫ: ВСЕМИРНЫЙ БАНК ПОДПИСАЛ ДОЛЛАРУ ПРИГОВОР

13.06.2018

Агрессивная внешнеэкономическая политика и огромный госдолг США привели к тому, что об отказе от доллара уже не рассуждают — процесс дедолларизации в мире запущен, и обратить его вспять вряд ли удастся, констатируют эксперты Всемирного банка. Экономисты уверяют: международная финансовая система в ближайшее десятилетие сильно изменится.

Сейчас 70% всех сделок в мировой торговле приходится на доллар, 20% — на евро, остальное делят между собой азиатские валюты, в частности китайский юань.

В марте Китай нанес мощный удар по доллару на глобальном рынке энергоносителей, открыв торговлю нефтяными фьючерсами за юани. В 1993-м Пекин уже пытался запустить аналогичный инструмент, но неудачно. Сейчас юань — третья по значимости валюта в корзине МВФ, и вторая попытка увенчалась абсолютным успехом.

Китай готовится к следующему шагу — переходу на оплату физических поставок нефти национальной валютой.

Пока при торговле сырьем в качестве валюты контракта используется доллар, но юань вполне может его вытеснить с одного из самых быстрорастущих рынков нефти в мире. По оценкам экономистов, это вопрос ближайших десяти-пятнадцати лет.

И речь не только об углеводородах: в двусторонних торговых отношениях крупнейших финансовых партнеров, Москвы и Пекина, доллару все меньше места. В прошлом году доля КНР в российской международной торговле достигла 15%. В 2018-м, по прогнозам, этот показатель вырастет до 17%, а вот роль доллара в расчетах будет лишь ослабевать. Российско-китайские соглашения о прямой торговле за рубли и юани вступили в силу еще в декабре 2014-го. Такие платежи не подразумевают участие банков США, Великобритании или ЕС. Следовательно, финансовые системы России и Китая все менее зависимы от третьих стран.

В апреле Тегеран отказался от американской валюты и перевел все международные расчеты на евро.

"Доллар в Иране и так не в ходу, трейдеры предпочитают альтернативные валюты для своих транзакций. Больше нет оснований продолжать использовать долларовые счета-фактуры", — заявил представитель ЦБ Ирана Мехди Касрейпур.

Вашингтон ввел против Тегерана новые санкции, но Европа отказываться от иранской нефти не намерена, и сделки осуществляются в евро, а не долларах.

В евро Ирану за черное золото платит и Индия, причем в этой стране быстро растет экономика (в 2018-м ожидается прирост в семь процентов ВВП) и энергоресурсов требуется все больше.

Чтобы обойти санкции, своему третьему по значимости поставщику Индия предложила вести расчеты за нефть в рупиях через государственный UCO Bank. В Дели заявили, что будут придерживаться только тех ограничений, которые введены ООН, а не какой-либо другой страной.

Планы по отказу от доллара вынашивает и Турция, уже перешедшая на взаиморасчеты в нацвалютах с Ираном. Не исключено, что в скором времени к ним присоединится и Россия. Как сообщил министр энергетики России Александр Новак, правительство рассматривает возможность расчетов за нефть в национальных валютах — особенно с Турцией и Ираном — в обход доллара США.

Параллельно Турция снижает зависимость от "американца", скупая золото на мировом рынке. По данным Всемирного совета по золоту, в прошлом году турецкий ЦБ приобрел 187 тонн драгметалла, став вторым крупнейшим суверенным покупателем этого актива после России. Как и другие страны, не все свое золото Турция держала при себе — часть, слитки общим весом 28,7 тонны, отдала на хранение в ФРС. Теперь Анкара все вывезла, разместив золотой запас в хранилищах на территории страны, а также в Банке международных расчетов в Швейцарии и Центробанке Англии.

То же самое делают и другие страны. Германия завершила программу вывоза своего золотого запаса из США, вернув на родину 300 тонн слитков. Порядка 100 тонн золота репатриировали Нидерланды.

Отток золота из ФРС, начавшийся в 2014 году, продолжается практически без перерыва. Причины очевидны: рост ставок Федеральной резервной системы, давление на евро и другие валюты, оказываемое США, усиление геополитических рисков. Мир стремится уменьшить зависимость от доллара.

Больше всех драгоценного металла у самих США — восемь тысяч тонн. У Германии — три тысячи тонн, у Италии и Франции — по две с половиной тысячи.

Россия переместилась на пятое место, впервые обогнав Китай: у ЦБ — 1860 тонн золота рыночной стоимостью около 80 миллиардов долларов.

"Я уверен, что глобальная перезагрузка случится, когда правительствам мира понадобится избавиться от долгов и они привяжут все к цене золота. Вот почему страны вроде России и Китая накапливают золото — они знают, что может произойти через несколько лет", — отмечает Кит Ньюмейер, председатель совета директоров First Mining Gold.

По прогнозам Всемирного банка, доллар перестанет играть главную роль в мировой финансовой системе. Его заменит система из трех валют: евро, доллара и какой-то азиатской валюты — cкорее всего, юаня.

Американский экономист и бывший советник МВФ Барри Эйхенгрин так объясняет неизбежность утраты долларом статуса главной мировой валюты: мощь современных финансовых технологий разрушает "сетевые эффекты", создававшие естественную валютную монополию. Этот процесс он сравнивает с развитием операционных систем для персональной электроники — больше не требуется использовать одну только Windows.

Стоит вспомнить и о том, что доллар в качестве мировой резервной валюты сменил в 1944 году британский фунт. Великобритания накопила непосильные долги, и фунт рухнул.

Долг CША уже превысил 20 триллионов долларов и неуклонно растет, а печатный станок продолжает работать. Как указал известный инвестор Джим Роджерс на Петербургском международном экономическом форуме, именно поэтому американская валюта все менее привлекательна на рынке. По его оценкам, статуса мировой резервной валюты доллар лишится уже к 2030 году.

«РИА НОВОСТИ»

РОССИЯНЕ УШЛИ ОТ СБЕРЕГАТЕЛЬНОЙ МОДЕЛИ ПОВЕДЕНИЯ

13.06.2018

Россияне полностью ушли от сберегательной модели поведения, рассказали «Известиям» в Центробанке. Норма накоплений вернулась к уровню 2013–2014 годов. Уходу от сберегательной модели поспособствовало оживление на рынке потребкредитования. Кроме того, граждане благоприятно оценивают нынешнее время как подходящее для больших расходов. Более активные траты россиян  простимулируют  розничный товарооборот, ускорят рост экономики и повлияют на повышение ставок по вкладам, считают эксперты.

Сейчас можно говорить о завершении перехода россиян от сберегательной модели поведения к потребительской, констатировали в Центральном банке. Так, норма сбережений (отношение накоплений к располагаемым доходам населения) вернулась к докризисному уровню 2013–2014 годов и составила 7%, отмечается в последнем докладе о денежно-кредитной политике регулятора. В среднесрочной перспективе тенденция сохранится, и норма накоплений останется в диапазоне 7–9%, сообщили «Известиям» в ЦБ.

 

Снижению нормы сбережения способствовало оживление на рынке потребительского кредитования, отметили в регуляторе. Другим индикатором, который косвенно указывает на смену модели поведения, служит склонность населения к крупным покупкам: потребители стали более благоприятно оценивать текущий момент как подходящий для больших расходов.

Эксперты объясняют сокращение уровня сбережений улучшением экономической ситуации в стране: курс рубля стабилизировался, цены на нефть поднялись примерно до $70–80 за баррель. При этом граждане все же копят, хоть и не в таких объемах, как во время кризиса. В 2017 году объем сбережений граждан достиг рекордных 29,5 трлн рублей. Сейчас россияне увеличивают свои накопления в связи с ростом реальных зарплат и доходов.

В этом году граждане увеличат свои траты на 3,8–4,3%, говорится в докладе Банка России о денежно-кредитной политике. В 2017 году, по данным Росстата, этот показатель вырос на 3,4% и составил 47,9 трлн рублей. Увеличение трат населения ускорит рост розничного товарооборота. По действующему прогнозу Минэкономразвития, этот показатель в 2018 году вырастет на 2,9%. В прошлом году он увеличился на 1,2% после двухлетнего падения.

Рост розничного товарооборота повлечет за собой и ускорение экономики. Так, по оценкам Международного валютного фонда (МВФ) российский ВВП в этом году вырастет на 1,7% вместо 1,5% годом ранее.

Еще одним драйвером роста товарооборота и экономики в этом году станет Чемпионат мира по футболу, который пройдет в 11 городах России с 14 июня по 15 июля. Ожидается приезд порядка 1,5 млн иностранных болельщиков, заявлял ранее глава Ростуризма Олег Сафонов. Каждый из них потратит в нашей стране порядка $1,5 тыс., прогнозировали опрошенные «Известиями» эксперты. Таким образом, ожидаемые 1,5 млн иностранцев потратят в России порядка $2,3 млрд, или 141 млрд рублей, посчитали эксперты. Это ускорит розничный товарооборот в июне и июле на дополнительные 1–2 п.п., а в целом за этот год — на 0,3–0,4 п.п.

Ситуация с потреблением населения сейчас действительно улучшилась, но говорить о полном отказе населения от сбережений пока преждевременно, считает главный экономист БКС Владимир Тихомиров. Он отметил, что реальные доходы населения начали расти только в этом году после падения на протяжении четырех лет подряд.

Рост потребления населения может повлечь за собой увеличение ставок в экономике — например, по вкладам, отметил доцент РЭУ имени Г.В. Плеханова Никита Моисеев. Таким образом банки постараются привлечь людей, которые не хотят накапливать средства. По словам эксперта, рост розничного товарооборота неизбежно приведет и к небольшому ускорению инфляции. При этом, отмечает он, увеличится и ВВП.

Потребительская уверенность россиян уже в прошлом году была выше, чем в ряде европейских стран, таких как Италия, Венгрия, Румыния, Хорватия, Болгария и Греция, отмечали в НИУ ВШЭ. В целом есть предпосылки к тому, чтобы индекс потребительских  настроений наших граждан повышался и дальше. По макропрогнозу Минэкономразвития, до 2020 года реальные зарплаты и доходы населения будут увеличиваться.

«ИЗВЕСТИЯ»

КУДА УХОДЯТ НАШИ ДЕНЬГИ: ПАРАДОКСЫ СТАТИСТИКИ ПОТРЕБЛЕНИЯ

13.06.2018

Мнение Наталии Шиловой, директора центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка.

С сентября 2017 года статистика Росстата и Банка России однозначно говорит нам об улучшении уровня жизни. Ускорился рост зарплат, в 2018 году наконец начали расти реальные доходы населения, а рост необеспеченных потребительских кредитов превысил 10%. Опросы ФОМ также свидетельствуют о том, что все больше граждан готовы делать крупные покупки. При этом доля доходов, направляемых на накопление, снижается, а это, как правило, сопровождается ростом потребительской активности. Действительно, на рынок розничного кредитования вернулся долгожданный бум — портфели растут темпами свыше 15%. Последний раз такой рост кредитов фиксировался в докризисные месяцы 2014 года. Парадокс в том, что единственный сектор, который никак не ощущает оживления спроса, — это розница и услуги, хотя именно они должны в первую очередь реагировать на новый потребительский всплеск. Куда же уходят деньги населения — из выросших доходов и свежевыданных банковских кредитов?

Обратимся к цифрам. Согласно Росстату, благодаря рекордно низкой инфляции реальные зарплаты населения (за вычетом инфляции) выросли на 7,8% к апрелю 2017 года. Без учета инфляции — заработную плату в среднем по стране повысили более чем на 10%. Если посмотреть на более широкие показатели доходов (кроме зарплаты к ним относятся доходы от предпринимательской деятельности, социальные пособия, пенсии, инвестиционные доходы) и вычесть обязательные платежи (квартплату, страховки, кредиты) и инфляцию, то получится, что реально они выросли на 5,7%. И это лучшие показатели с мая 2014-го: в 2015—2017 годах доходы населения падали.

Но это статистика, про которую говорят: «Существуют три вида лжи: ложь, наглая ложь и статистика». Есть гораздо более интересные вещи, которые практически не подвержены погрешностям статистического учета. Это социальные опросы населения (когда респондент просто говорит, хуже или лучше ему стало жить) и банковские балансы — если розничный портфель растет, значит, растет и потребительская активность, а следовательно — розничная торговля и экономика в целом.

Индекс потребительской уверенности (по Росстату) находится в I квартале 2018 года на отметке минус 8. Эта отметка — среднее арифметическое из оценки потребителями собственного положения, ожиданий и оценки благоприятности крупных покупок. Хотя индекс остается в отрицательной зоне (то есть в массе своей население настроено пессимистично), однако его значение — максимальное с III квартала 2014 года. Следовательно, в основном население согласно с тем, что жить стало лучше и даже чуть-чуть веселее.

Независимый от Росстата источник, ФОМ, отмечает все большую долю респондентов, готовых к крупным покупкам. В последнем отчете за май 2018 года 13% опрошенных ответили, что в ближайшие три месяца планируют крупные покупки с целью ремонта (в сентябре 2017 года таких было 11%). Общая доля граждан, планирующих крупные покупки, выросла с 32% в сентябре до 35% в мае этого года. А в целом индекс крупных покупок ФОМ вырос с 83 пунктов в мае 2017-го до 90 пунктов в мае 2018-го. То есть устойчивая положительная динамика налицо.

Подсчеты Банка России подтверждают тренд активизации потребителя — бум розничного кредитования вернулся на банковский рынок. Портфель ипотеки еще в начале марта не только перевалил за 4 трлн рублей, увеличившись на 17% за год, но и ускорил рост по сравнению с 2016—2017 годами. Не отстает и автокредитование: портфель вырос на 16%, притом что в 2015 году — первой половине 2017-го автокредиты преимущественно «выгашивались». Необеспеченное кредитование (в том числе кредитные карты) увеличилось на 13% — в кризисные годы этот сегмент также сокращался, а двузначные темпы роста портфеля последний раз фиксировались в 2014 году. То есть банки подтверждают: потребитель проснулся и пошел за финансированием крупных покупок.

Эту приятную картину роста всеобщего благосостояния и оптимизма портит только одно обстоятельство: розничная торговля растет несопоставимо низкими темпами по сравнению с ростом доходов и задолженностью по кредитам. Формально рост розничной торговли составляет чуть выше 2% в апреле и держится в диапазоне 2—3% с сентября 2017 года. Рынок платных услуг населению в целом показывает схожие цифры: рост за январь — апрель 2018 года — ниже 2%, рост оборота кафе и ресторанов в сопоставимых ценах — 3%. Так куда же население тратит выросшие доходы и привлеченные в таких масштабах кредиты? Ведь рост в 2—3% сложно назвать активизацией спроса.

Предположим, что потребительский спрос уходит в интернет-торговлю. Причем значимую часть составляют трансграничные покупки в зарубежных интернет-магазинах, 90% которых, по данным АКИТ, приходятся на китайские. А они, как известно, не фиксируются Росстатом. На них в прошлом году пришлось 36% покупок в Интернете, или 374,3 млрд рублей. Относительно 2016 года оборот вырос на 70 млрд рублей, или на 23%. Однако даже если учесть данные цифры в обороте розничной торговли страны, то такой прирост «отъест» лишь 0,2% от роста внутренней розничной торговли — на уровне статистической погрешности. Косвенно данную статистику подтверждает и Почта России, которая отчиталась о росте числа посылок на 26% в 2017 году. Однако вряд ли можно говорить о том, что значимая часть потребительского спроса проходит мимо Росстата.

Помимо розницы, должно было активизироваться потребление услуг (маникюры, стрижки, репетиторство и туризм) параллельно росту доходов и кредитов. Но и здесь не сходится: рост такой же, как и в торговле. Возможно, весь этот «ненаблюдаемый» рост спроса уходит в теневой сектор экономики: репетитор свою деятельность и доходы не декларирует, налоги не платит, для статистики таких услуг не существует. При этом есть сектор услуг, который точно можно отследить, — зарубежный туризм. Абсолютное большинство туристов из страны вылетают, а пассажирооборот авиакомпаний легко отслеживается. Тут действительно можно увидеть повышенную активность: за январь — апрель 2018 года российские авиакомпании перевезли на 12,4% больше пассажиров, что уже сопоставимо с ростом кредитов и доходов. Получается, что новые доходы население тратит, в том числе и на путешествия.

Так что же происходит с розничной торговлей и потребительским спросом? Помимо того, что некая часть спроса уходит в «ненаблюдаемые» Росстатом сектора, можно отметить еще парадокс «невидимых» для Росстата доходов. Например, МВФ оценивает долю теневой экономики в РФ в 33,7%, а рост заработных плат Росстат рассчитывает только по наблюдаемым компаниям. Если предположить, что в крупных и средних компаниях (преимущественно наблюдаемых Росстатом) ситуация действительно стабилизировалась и начала улучшаться, то население, занятое в теневом секторе, продолжает ощущать «снижение» доходов. В результате растущий спрос со стороны официально трудоустроенных граждан компенсируется снижением уровня жизни прочих групп, а значит, в стране растет расслоение — и экономическое, и социальное.

«BANKI.RU»

КАРТА, Я ТЕБЯ ЗНАЮ

12.06.2018

Как избежать мошенничества с банковской карточкой.

ТЕЛЕФОН КАК ОТМЫЧКА. "Ваша карта аннулирована", "Заявка на списание средств принята", "Карта заблокирована, свяжитесь с банком по телефону..." - иногда мы получаем СМС такого содержания. Далее в сообщении обычно указан телефон, по которому нужно позвонить "для подробной информации".

Владелец карты в панике звонит, не подозревая, что ему отвечают мошенники. Они представляются как служба поддержки или безопасности банка и сообщают, что для "восстановления карты" или "отмены заявки" надо назвать номер карты, срок ее действия, ПИН-код или код CVV на оборотной стороне. Иногда мошенники изображают покупателей гаражей, земельных участков, породистых котят и много чего другого. Они якобы готовы сразу перечислить вам задаток, но для этого им опять-таки нужны данные вашей карты.

Получив их, они отправляют в банк запрос на транзакцию от вашего имени. Но чтобы банк выполнил распоряжение, клиент должен сообщить одноразовый код, который приходит в СМС-сообщении на ваш телефонный номер. Так что мошенники "выуживают" и этот код, и если человек его сообщает, тут же списывают с карты деньги.

Что делать: Получив подобную СМС действительно нужно звонить. Но не по номеру из сообщения, а по тому, который указан для связи с банком на обороте карты или в договоре о ее выпуске, чтобы сообщить о возможном мошенничестве. Настоящие сотрудники банка никогда не станут спрашивать у вас ПИН или CVV. Эти сведения владелец карты обязан хранить в тайне. Исключений из этого правила нет.

Вы оплачиваете картой покупку в супермаркете, и тут кассир сообщает, что оплата не прошла. Все повторяется сначала, на этот раз успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги были списаны дважды.

ДВОЙНАЯ ОПЛАТА. Честный кассир, если терминал действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает для покупателя соответствующий чек.

Что делать: Подключите опцию СМС-оповещений по операциям своей карты. Если транзакция прошла успешно, вы тут же получите соответствующее сообщение, сможете предъявить его кассиру и отказаться от повторной оплаты.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета, и действуйте соответственно.

ЕСТЬ КОНТАКТ. Многие платежные системы выпускают карты бесконтактной оплаты, чтобы ускорить совершение покупок. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, если сумма не превышает 1000 рублей. Специальный терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что деньги списаны.

Терминалами бесконтактных платежей оснащены многие торговые центры, платные автодороги, турникеты, автозаправки, кафе.

Мошенники научились похищать деньги с таких карт с помощью портативных бесконтактных считывателей. В транспорте, на рынке, в магазине они прислоняют считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадут деньги у ничего не подозревающих владельцев. Порой для этого бывает достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров.

К тому же считыватель позволяет завладеть информацией о карте, которая может быть использована для хищения средств уже не по тысяче рублей, а по-крупному.

Что делать: Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, установите индивидуальный расходный лимит по карте, ограничьте количество возможных списаний. И не носите карту в наружном кармане одежды или сумки - лучше убрать ее поглубже.

КАРТЫ-ДВОЙНИКИ. Один из самых опасных способов кражи денег со счета - изготовление дубликата сим-карты мобильного телефона, на который приходят СМС-оповещения из банка. Есть много способов узнать номер телефона владельца карты. Например, мы часто сами сообщаем его в социальных сетях.

Владельцу поступают звонки и СМС-сообщения с просьбой перезвонить. Представляться мошенники могут как сотрудники компании мобильной связи, платежных систем и даже Центрального банка. Владельца номера просят назвать код из СМС-сообщения, которое только что им получено, для того, например, чтобы отменить ошибочную блокировку счета. Если клиент выполняет требование, мошенники могут изготовить дубликат сим-карты его телефона и получить полный контроль над его счетом, управляя им через "мобильный банк".

Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора сотовой связи нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. Но на практике работники офисов не всегда бывают скрупулезными, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о списании средств, а номер вскоре будет заблокирован. Исчезновение денег с банковского счета владелец телефона может обнаружить не сразу, ведь СМС-сообщения о списании средств он получать уже не сможет.

Что делать: Получив от сотового оператора оповещение о списании средств после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все платежные карты, "привязанные" к вашему телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на "горячие линии" банков, номера которых указаны на самих картах.

Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и блокировки дубликата, полученного мошенниками.

ЧУЖИЕ РУКИ. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому вы передаете платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Что делать: Так что не выпускать из виду человека, совершающего операцию с вашей картой. Если он фотографирует ее на мобильный телефон под видом набора номера или СМС, нужно прервать операцию и потребовать возврата карты. Для надежности обратитесь в банк с заявлением о выдаче новой карты: вы ведь не знаете, какие данные успел заснять мошенник. А лучше всего не передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупки или услуги.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СТУЧАТЬ ЗА СПАСИБО: ЦБ НЕ ХОЧЕТ ПЛАТИТЬ ДОНОСЧИКАМ

13.06.2018

Почему предложенный ЦБ институт информаторов не заработает.

ЦБ на прошлой неделе опубликовал «Основные направления развития финансового рынка РФ на период 2019-2021 годов», в котором предусмотрел создание нового института.

«Банк России уделяет пристальное внимание повышению доверия инвесторов к финансовому рынку за счет дестимулирования недобросовестного поведения. В указанных целях планируется развитие соответствующего регулирования, направленное на наделение Банка России необходимыми полномочиями для сбора доказательной базы, внедрение института информаторов (whistleblowers), модернизация системы мер соразмерного наказания», — говорилось в документе.

Чтобы у доносчиков был стимул делиться информацией, для них смягчат наказание. В документе ЦБ предложил закрепить в законодательстве институт сделки с регулятором, дающий ЦБ право смягчать или не применять к нарушителю меры воздействия за нарушения, связанные с манипулированием рынком или неправомерным использованием инсайдерской информации в обмен на активное содействие расследованию и компенсацию причиненного вреда.

Однако о материальном вознаграждении для таких информаторов речи не идет. В частности, комментируя вопрос о появлении таких информаторов на сессии Международного финансового конгресса, первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов уточнил, что в качестве информаторов будут выступать волонтеры, которые не будут получать за свою деятельность деньги.

Аналогичный институт информаторов успешно работает в США. По закону Додда-Фрэнка, принятому в 2010 году, осведомители получают вознаграждение в размере от 10 до 30% от суммы штрафа, который уплачивает профучастник по факту установления нарушения в специально учрежденный Конгрессом Фонд страхования по защите прав инвесторов, откуда в итоге гонорар начисляется информатору. Гонорар выплачивается, если размер штрафа превысит $1 млн, и только после его зачисления в казну.

С 2012 года, когда институт информаторов заработал, американские доносчики получили $262 млн.

В целом комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) за пять последних лет были оплачены доносы от 53 информаторов. Благодаря их информации в бюджет США удалось вернуть более $1 млрд.

Как поясняет старший инвестиционный консультант «БКС Брокер» Максим Ковязин, институт информаторов действительно мог бы помочь регулятору раскрывать финансовые преступления и отбить охоту у нечистых на руку финансистов нарушать закон. «Такая практика позволяет получить важную информацию о преступлениях и ускорить расследование по манипулированию на финансовых рынках, а также повышает уровень доверия среди инвесторов к финансовому рынку», — говорит он.

В России также, как в США, могли бы возвращать миллиарды в бюджет, если бы этот институт действительно заработал, полагают эксперты.

«Возможно, «свистуны» предотвратили бы появление «московского кольца», уничтожили в зародыше противоправную деятельность Мастер-Банка — центра «обнала» федерального масштаба, Мособлбанка, который вывел за баланс вклады на сумму около 76 млрд рублей, и многих других криминальных банков», — отмечает Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ.

«Получение вознаграждения за деятельность финансовых осведомителей — единственный стимул к их деятельности», — уверяет Юлия Галуева, заместитель гендиректора по правовым вопросам юридической компании «Амулекс»

Внедрять институт осведомителей без предоставления вознаграждения осведомителям не имеет никакого смысла: и сейчас кто угодно имеет право обратиться в ЦБ с информацией о правонарушении и бесплатно помочь расследованию, соглашается юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов.

Как поясняет Максим Осадчий, информаторы, по сути, совершают «профессиональное самоубийство, ставя крест на своей карьере, поскольку никому не нужны шпионы-доносчики».

Эксперты также считают, что нынешняя система не очень хорошо защищает права осведомителей. Как поясняет Алексей Калачев, эксперт-аналитик «Финам», иммунитет от уголовного преследования отлично работает в США, а в России следствие не всегда выполняет данные обещания.

Впрочем, Дмитрий Горбунов, партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры», считает, что Центробанку следует не разбираться с последствиями нарушений, а совершенствовать их мониторинг и профилактику.

«ГАЗЕТА.RU»

ФИНАНСОВЫЕ СООБЩЕНИЯ ПОЙДУТ ЧЕРЕЗ БЛОКЧЕЙН

13.06.2018

Члены Ассоциации корпоративных казначеев приступают к тестированию прототипов систем передачи финансовых сообщений в рамках блокчейн-проектов, реализуемых на базе ассоциации «Финтех». Участники проекта займутся унификацией форматов электронных сообщений и разработкой решений для их будущей интеграции казначействами компаний и автоматизированными банковскими системами.

Ассоциация «Финтех» (АФТ) намерена приступить к тестированию прототипов систем передачи финансовых сообщений на базе блокчейна, рассказали “Ъ” в АФТ. В проекте примут участие компании—члены Ассоциации корпоративных казначеев (АКК), объединяющей крупнейших игроков всех сегментов рынка. «Привлечение экспертизы от АКК позволит АФТ учитывать ожидания корпоративного сегмента финансового рынка при реализации инфраструктурных проектов»,— отметила управляющий директор АФТ Татьяна Жаркова. К тестированию приглашены также все компании и банки—участники АФТ. Проект стартует в третьем—четвертом кварталах 2018 года.

Основная задача участников проекта — расширить систему передачи финансовых сообщений с учетом разработанных в рамках тестирования прототипов единых форматов. Разработка будет проводиться в рамках блокчейн-проектов, реализуемых крупнейшими банками на базе АФТ: распределенного реестра цифровых банковских гарантий, децентрализованной депозитарной системы учета закладных и цифрового аккредитива.

В настоящее время на российском рынке существует несколько каналов, с помощью которых можно передавать финансовые сообщения. Наиболее популярна международная система обмена банковской информацией SWIFT. С 2014 года запущен ее российский аналог — система передачи финансовых сообщений (СПФС) на базе ИТ-платформы Банка России. В феврале 2017 года ЦБ пригласил присоединиться к СПФС и нефинансовые организации.

Однако форматы, используемые в таких системах, в частности в СПФС, не вполне удовлетворяют потребности корпоративных участников рынка. Значительная часть передаваемых по электронным каналам документов имеет свободный формат. Это затрудняет работу с такими документами, учитывая большое количество банков-контрагентов, с которыми взаимодействуют казначейства компаний. По словам президента АКК Владимира Козинца, корпоративные участники рынка заинтересованы в создании единого платежного шлюза — терминала, позволяющего отправлять финансовые (а в дальнейшем и хозяйственные) сообщения в унифицированном виде в автоматизированные банковские системы сразу всех банков-контрагентов. «Глобально речь идет об оптимизации платежной системы крупных корпораций и переходе на единую систему электронного документооборота, гарантированную крупным инфраструктурным игроком, таким как, например, Банк России», — заявил господин Козинец.

Год назад стало известно, что СПФС будет переведена на рельсы технологии распределенных реестров. «Реализация проекта прорабатывается рабочей группой центральных (национальных) банков стран—участниц ЕАЭС в рамках развития единого платежного пространства союза»,— пояснили в ЦБ. Сроки запуска будут определены совместно со странами союза. «В настоящее время стартует совместный проект ЦБ, АКК и АФТ, который позволит модифицировать СПФС для использования в корпоративном сегменте»,— отметил господин Козинец. Будет ли блокчейн-версия СПФС Банка России отдельной платформой или она будет интегрирована с проектами платформы «Мастерчейн» (в частности, цифровых банковских гарантий, цифровых аккредитивов и учета электронных закладных), пока не решено.

«КОММЕРСАНТЪ»

КУРС БИТКОЙНА РУХНУЛ БОЛЕЕ ЧЕМ НА 10% ПОСЛЕ КИБЕРАТАКИ НА КОРЕЙСКУЮ БИРЖУ

11.06.2018

Курс биткойна за минувшие выходные упал более чем на 10% после заявления южнокорейской криптовалютной биржи о том, что она подверглась кибератаке. Согласно данным CoinDesk, курс биткойна опустился ниже $6700.

Криптовалюта потеряла более половины своей стоимости в этом году, в настоящее время ее курс на две трети ниже рекордного уровня - около $20000, зафиксированного в декабре. В феврале текущего года курс биткойна опускался ниже $6000.

В воскресенье криптовалютная биржа Coinrail сообщила о краже некоторой суммы альтернативных криптовалют (альткойнов) в результате кибератаки. Порядка 70% цифровых активов Coinrail были переведены в так называемый "холодный" кошелек - носитель, не подключенный к интернету.

Биржа заявила, что работает над возвращением потерянных активов. Coinrail не уточнила стоимость украденных криптовалют, однако, по некоторым оценкам, сумма составляет более $40 млн, пишет MarketWatch.

Согласно данным coinmarketcap.com, биржа Coinrail является небольшой и находится ближе к концу списка 100 крупнейших криптовалютных бирж мира.

Курсы других известных криптовалют, включая Ethereum, Ripple и Bitcoin Cash, снизились более чем на 11% в воскресенье.

Кибератаки являются серьезной проблемой для рынка, с 2014 года они стоили инвесторам не менее $1,4 млрд. В январе этого года кибератаке подверглась японская биржа Coincheck Inc., в феврале - итальянская биржа BitGrail.

Негативом для биткойна и других криптовалют также стало сообщение о том, что американские регуляторы потребовали от криптовалютных бирж данных о ходе торгов в рамках расследования возможных манипуляций на рынке фьючерсов на криптовалюты, пишет газета Financial Times.

«ИНТЕРФАКС»

ЛАТВИЯ СДАЛАСЬ: КАК САНКЦИИ США ВЕРНУТ КАПИТАЛЫ В РОССИЮ

13.06.2018

К концу мая 2018 года удельный вес вкладов иностранных клиентов в латвийских банках сократился до 29,3%, сообщили агентству ЛЕТА в Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК).

В мае 2018 года по сравнению с маем 2015 года удельный вес вкладов иностранных клиентов снизился на 58% — с 12,4 млрд евро до 5,2 млрд евро.

Как отметил председатель КРФК Петерс Путниньш, начатый в латвийском банковском секторе процесс самоочищения идет динамично. При этом местные банкиры озабочены таким стремительным уходом нерезидентов.

«Всегда рискованно, когда в стране большое количество иностранных депозитов. На это нужно обращать внимание, и мы в Norvik banka это делаем. С другой стороны, следует понимать, что не все иностранные депозиты относятся к рискованным. Есть также честные, квалифицированные иностранные держатели депозитов.

Проблема в том, что в случае потрясений именно хорошие клиенты уходят первыми», — цитирует слова заместителя председателя совета Norvik banka Андерс Фог Расмуссен местное издание Dienas Bizness.

Все последние годы иностранные вложения играли огромную роль в прибалтийской экономике, а нерезиденты, в свою очередь, с удовольствием вкладывали в Латвию.

Так, в конце 2016 года общий объем иностранных вкладов на счетах в банках Латвии составлял 42,8%, в 2015 году — 53,4%, в 2014 — 51,7%, 2013 — 47,3%, 2012 — 48,9%, 2011 — 47,2%, 2010 — 41,6%.

При этом эксперты объясняли любовь к Латвии привлекательными условиями хранения денежных средств в местных банках, в частности, тем, что они не задавали лишних вопросов о деятельности компаний и брали небольшую комиссию за обслуживание.

Власти Латвии сами стремились создать и поддержать славу «прибалтийской Швейцарии». Например, в 2012 году государственная Комиссия рынков финансов и капитала (КРФК) выпускала обращение, называя преимущества Латвии для нерезидентов. В их числе значились стабильность, географическое разнообразие клиентов местных банков, эффективное размещение активов. По некоторым оценкам, в 2011 году обслуживание нерезидентов позволило Латвии получить около 1,7% от ВВП страны.

 

Однако в 2018 году все изменилось. Латвийские банки и раньше нередко обвиняли в участии в схемах по отмыванию капитала, что, в частности, и привело к некоторому снижению доли иностранных вкладов в прибалтийских банках в 2017 году, однако в этом году эти обвинения стало невозможно игнорировать. В конце февраля третий по размеру активов крупнейший частный банк Латвии ABLV объявил о самоликвидации.

Причиной стали обвинения минфина США в отмывании денег и проведении сомнительных сделок, в том числе с лицами, «причастными к политической коррупции» в России и Украине.

После набега вкладчиков, который стоил ABLV не менее €600 млн, банк просто не смог работать. По оценкам экспертов, около 80% клиентов банка были нерезидентами. На фоне скандала с сомнительными операциями нерезидентов был отстранен от должности подозреваемый во взяточничестве глава Банка Латвии Илмар Римшевич.

Как заявлял глава латвийского минфина в марте, в ближайшие шесть месяцев доля вкладов иностранцев в банках страны снизится до 5%. При этом латвийские банки также ужесточили контроль за «компаниями-пустышками».

«Политика банков Латвии по выяснению происхождения средств на счетах нерезидентов резко поменялась в результате давления США и ЕС, и другого выхода, кроме как закрывать счета тем нерезидентам, которые не могут объяснить происхождение средств, у местных банков нет, иначе были бы жесткие санкции со стороны американских и европейских банков, а последствия этих санкций будут жестче любого потенциального банковского кризиса: просто закроют корсчета латвийских банков в США, и они не смогут вести деятельность», — говорит генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.

По словам Ярослава Кабакова, заместителя генерального директора ИК «Финам», с такими быстрыми темпами снижения вкладов иностранцев в стране теоретически может начаться кризис ликвидности, который усугубится кризисом доверия, поскольку контрагенты толком не знают, какую долю активов каждого конкретного банка составляют иностранные вклады.

директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов.

Ярослав Кабаков не исключает, что меры по спасению банковского сектора Латвии в итоге придется принимать даже европейскому центробанку (ЕЦБ). Возможно, часть долгов будут реструктурированы, другие — рефинансированы, говорит он.

При этом эксперты предполагают, что закрытие «прибалтийской Швейцарии» привет к возвращению хотя бы части капитала на родину.

По словам директора аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергея Суверова, регуляторы ужесточают требования к операциям с деньгами сомнительного происхождения по всему миру. Один из последних примеров — Кипр, где начали проверять счета россиян после инспекции острова минфином США. При этом, как выяснила «Газета.Ru», с владельцев счетов в кипрских банках стали требовать объяснить транзакции за последние 15 лет.

Однако большинство средств россияне отправят в другие юрисдикции, а не вернут на родину, говорит Шустов. Хотя правила ужесточаются по всему миру, пока что еще есть относительно «тихие гавани», в которых можно хранить деньги, не привлекая внимание регулирующих органов. По словам Шустова, выведенные нерезидентами, в том числе и россиянами, деньги уйдут в Дубай, Монако, Сингапур, то есть в менее зависимые от европейских регуляторов юрисдикции.

«ГАЗЕТА.RU»

ABLV BANK ДО КОНЦА 2020 ГОДА ПЛАНИРУЕТ ВЫПЛАТИТЬ 95% ВКЛАДОВ

13.06.2018

ABLV Bank, которому Комиссия рынка финансов и капитала (FKTK) разрешила проводить контролируемый процесс самоликвидации, до 2020 года планирует выплатить 95% вкладов, сообщили в банке.

В ближайшие дни FKTK подготовит проект решения об аннулировании лицензии кредитного учреждения ABLV Bank и подаст его в Европейский центральный банк. В течение трех дней после аннулирования лицензии ликвидаторы должны опубликовать сообщение о самоликвидации в Latviajs Vēstniesis, и этот день станет началом трехмесячного срока для заявления требований кредиторов.

Чтобы заявить требование, нужно указать его основание и размер, а также предъявить идентификационные документы.

После получения всех заявок кредиторов они будут проверяться не менее трех месяцев, после чего будут составлены списки кредиторов.

Таким образом, выплаты вкладчикам с остатком вкладов более 100 тыс евро могут начаться в декабре 2018 года, начиная с кредиторов второй очереди.

В банке подчеркнули, что выплата денег кредиторам будет тщательно оцениваться, в том числе со стороны аудиторской фирмы и FKTK.

Планируется, что процесс ликвидации банка продлится примерно пять лет. Обязательства по отношению к ликвидируемому банку нужно выполнять, как и ранее.

Также с утверждением самоликвидации совет и правление теряют свои полномочия, а органом, принимающим решения, становится ликвидационный комитет в составе четырех ликвидаторов.

В команду ликвидаторов банка входят присяжный адвокат, администратор неплатежеспособности Элвийс Веберс, эксперт по недвижимости и финансам Андрис Ковальчук, присяжный адвокат, ведущий партнер латвийского бюро Sorainen Эва Берлаус и эксперт по корпоративным финансам Арвид Костомаров.

"После 25 лет работы, посвященной этому предприятию, очень сложно произносить эти слова, но мы удовлетворены принятым решением. Это лучшее возможное решение в такой ситуации. Управление банком перенимает знающая, профессиональная и независимая команда ликвидаторов, которая сделает все, чтобы удовлетворить требования кредиторов на 100%. Мы удовлетворены, что процесс будет проходить под надзором КРФК, в сотрудничестве с международным аудитором", - сказал совладелец банка, бывший председатель правления Эрнест Бернис.

На 30 апреля 2018 года активы банка составляли 2,4 млрд евро, вклады - 1,6 млрд евро, кредитный портфель - 828,3 млн евро.

«MIXNEWS.LV»

ВЛАСТИ ШВЕЦИИ РЕШИЛИ НЕ ОТКАЗЫВАТЬСЯ ОТ НАЛИЧНЫХ

12.06.2018

Шведские банки должны обеспечить вкладчикам доступ к средствам снятия наличных средств и депозитов, несмотря на резкое сокращение числа людей, использующих монеты и банкноты, заявил в понедельник назначенный правительством комитет.

Многие шведы полностью перестали использовать наличные деньги, полагаясь на цифровые услуги, такие как Swish и iZettle, чтобы покупать и продавать предметы и отправлять деньги друг другу. Власти Швеции решили не отказываться от наличных. Центральный банк был в числе тех, кто предупреждал, что передача платежных систем в руки коммерческих операторов может привести к проблемам во времена экономической неопределенности и что некоторые группы, такие как пенсионеры, по-прежнему полагаются на наличные деньги.

Назначенный правительством комитет сказал, что шесть крупнейших банков Швеции должны убедиться, что все шведы имеют доступ к наличным деньгам и возможность депонировать банкноты и монеты без необходимости путешествовать более чем на 25 км. По его словам, это обойдется шести кредиторам в 8-15 миллионов шведских крон. Комитет, который также рассматривает мандат Центрального банка, сказал, что парламент должен решить, как должна продолжаться растущая цифровизация платежного рынка и роль наличности в долгосрочной перспективе.

«VISTANEWS.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.