© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №51)ЦБ ОТОЗВАЛ ТРИ ЛИЦЕНЗИИ, АСВ ЗАПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ 16.10.2015 Российский Центробанк, который уже больше года методично зачищает финансовый сектор РФ, во вторник продолжил этот процесс с новой силой, отозвав лицензии сразу у трёх финансовых учреждений. Впрочем, вкладчикам не стоит чрезмерно беспокоиться. Согласно сообщению ЦБ, опубликованному в пятницу утром, лицензий на осуществление банковских операций лишились три банка. В их числе банки "Содружество", "Лада-Кредит" и Леноблбанк. Как говорится в сообщении регулятора, соответствующее решение по банку "Содружество" принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. При неудовлетворительном качестве активов банк "Содружество" неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка, готмечают в ЦБ. Отзыв лицензии у кредитной организации Леноблбанк, базирующейся в Ленинградской области, произведён в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. В свою очередь в госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщили о наступлении страхового случая в отношении указанных кредитных организаций. В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов, каждый их вкладчик имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного законодательством. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. Выплаты начнутся не позднее 30 октября 2015 года. STANDARD & POORS ПОНИЗИЛА РЕЙТИНГИ "НОТА-БАНКА" С "В/В" ДО "R/R" 15.10.2015 Служба кредитных рейтингов Standard & Poors 14 октября 2015 года понизила долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента ПАО "Нота-банк" с "В/В" до "R/R" и рейтинг по национальной шкале с "ruBBB+" до "R", сообщила пресс-служба агентства. Понижение рейтингов отражает регулятивные риски, связанные с вмешательством Банка России и введением моратория на удовлетворение требований кредиторов "Нота-банком" в отношении всех его кредитных обязательств. Это решение Банка России отражает ухудшение финансовой ситуации в "Нота-банке" в последние несколько месяцев. Мы считаем, что это свидетельствует о неспособности банка исполнять финансовые обязательства в связи с оттоком ликвидности. 13 октября 2015 года Банк России ввёл временную администрацию в "Нота-банк" на ближайшие шесть месяцев, чтобы оценить качество активов банка. Кроме того, мы полагаем, что "Нота-банк" может нарушить коэффициенты ликвидности, установленные в рамках требований Банка России. Мы считаем, что в сентябре 2015 года показатели ликвидности банка продолжали ухудшаться: доля наиболее ликвидных активов (в соответствии с определением российского регулятора) сократилась до уровня менее 5 млрд рублей (около 79 млн долларов) по состоянию на 1 октября 2015 года. Мы отмечаем, что 6 октября 2015 года "Нота-банк" обеспечил исполнение опциона "пут" по своим облигациям. Насколько мы понимаем, банк, скорее всего, не сможет исполнить обязательства по второму опциону на 1,5 млрд рублей 19 октября 2015 года. Дальнейшие рейтинговые действия в отношении "Нота-банка" будут обусловлены главным образом решением Банка России, характером и объемом процедур финансового оздоровления, а также нашим мнением о динамике бизнес- и финансового профиля банка после получения соответствующей информации. «БАНКРОТЯТСЯ ВСЕ БОЛЬШЕ И БОЛЬШЕ БАНКОВ» 15.10.2015 Вклады юрлиц тоже нужно страховать. С таким предложением выступил бизнес-омбудсмен Борис Титов. Он ссылается на опыт западных стран, где средняя планка такого страхования составляет около $100 тыс. В России эта сумма должна быть ограничена 5 млн руб., считает Титов. С начала года лицензий лишились более 60 российских банков. Причем в последнее время от этого все чаще страдают предприниматели, отметил бизнес-омбудсмен. По мнению Титова, обязательства по возмещению банковских вкладов юрлиц должно взять на себя Агентство по страхованию вкладов. Сейчас АСВ обеспечивает выплаты только физическим лицам. Максимальная сумма компенсации составляет 1,4 млн руб. на один вклад. Логичнее было бы создать отдельную структуру для страхования предпринимательских вложений, считает руководитель департамента исследований банковского сектора Национального агентства финансовых исследований Ирина Лобанова. Идея страхования вкладов юридических лиц обсуждается не в первый раз. Так, в Госдуме предлагали включить в систему государственного страхования вкладов представителей малого и среднего бизнеса. Предполагалось, что под выплаты подпадут только средства, предназначенные на зарплаты сотрудникам. Законопроект так и не был принят. Крупные банки в любом случае будут против подобной инициативы, а вот малые и средние воспримут предложение позитивно, уверен президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков В Агентстве по страхованию вкладов оперативный комментарий «Коммерсантъ FM» предоставить не смогли. КЛИЕНТОВ ПРИЗВАЛИ К СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ 16.10.2015 Некоторые клиенты западных, в том числе швейцарских, банков столкнулись с ужесточением правил игры на этом рынке. В швейцарских банках информацию об отказе от обслуживания части российских клиентов опровергают. Однако, как выяснил "Ъ", ужесточения со стороны ряда западных игроков все же произошли, и направлены они на повышение дохода от обслуживания не самых состоятельных клиентов. О том, что швейцарские банки начали в массовом порядке закрывать счета россиян с активами менее $5 млн, вчера сообщил Forbes со ссылкой на источники. По данным издания, банки вынуждают закрыть свои счета клиентов с активами менее $5 млн, в случае отказа клиент обязан заплатить абонентскую плату за ведение счета (около 1 тыс. швейцарских франков в месяц). Впрочем, оба банка в Швейцарии, которые приводились в качестве примеров,— UBS и Credit Suisse, опровергли эту информацию. "Мы не закрываем счета клиентов и не вносили изменений в тарифные схемы",— цитирует пресс-службу UBS "РИА Новости". "Информация о том, что банк закрывает счета российских клиентов с балансом до $5 млн, не соответствует действительности. Так же как и то, что банком применяются комиссии и штрафы по счетам с таким балансом",— передало агентство ответ Сredit Suisse. Как выяснил "Ъ", с ужесточениями со стороны иностранных банков клиенты действительно столкнулись, но несколько иного характера, причем не только российские клиенты и не только в швейцарских банках. По словам источника "Ъ" в одной из компаний, специализирующихся на wealth management, в конце сентября компания получила уведомление об изменении сегментации клиентов от двух универсальных швейцарских банков из первой десятки, однако раскрыть названия этих банков источник отказался. "Речь идет о необходимости увеличения объема активов под управлением, причем не обязательно на одном счете — в расчет принимается весь объем средств, размещенных в банке: на депозите, в корпоративном блоке и средства семьи в управляющей компании",— поясняет он. В среднем, по его словам, для отнесения клиента к сегменту состоятельных банки подняли планку на $2-8 млн. В такой ситуации те, кто не хочет или не может пополнить счета, автоматически перемещаются в более низкий сегмент, где, как правило, взимается фиксированная плата за обслуживание счета. ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ «СОДРУЖЕСТВА», КБ «ЛАДА-КРЕДИТ» И ЛЕНОБЛБАНКА НАЧНУТСЯ 30 ОКТЯБРЯ 16.10.2015 Выплаты страхового возмещения вкладчикам московских банков «Содружество» и «Лада-кредит», а также всеволожского Леноблбанка начнутся не позднее 30 октября, сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов. «В связи с тем, что указанные банки являются участниками системы обязательного страхования вкладов, каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного законом»,— говорится в сообщении. ЦБ ОТКЛЮЧИЛ ПЯТЬ БАНКОВ ОТ СВОЕЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 15.10.2015 Банк России отключил банки "Еврокоммерц", "Лада-Кредит", "Витязь", Гринфилдбанк и банк "Содружество" от своей системы Банковские электронные срочные платежи (БЭСП), сообщил РИА Новости источник в банковских кругах. По словам этого источника, речь идет о полном типе ограничений. Это означает, что платежная система ЦБ не проводит и не принимает никаких платежей этой кредитной организации. Банки, которых регулятор отключает от БЭСП, в большинстве случаев через некоторое время лишаются лицензии. Например, в августе ЦБ отключил от БЭСП Пробизнесбанк, через некоторое время у банка была отозвана лицензия. Позже аналогичным образом после отключения от БЭСП без лицензий остались банк "Адмиралтейский", Нота-банк и ряд других банков. Но отключение банка от БЭСП не обязательно означает, что у кредитной организации будет отозвана лицензия. В некоторых случаях такое отключение является временным. БАНКАМ ПОДТЯНУЛИ САНАТОРОВ 15.10.2015 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определилось с выбором санаторов для трех банков — Инвестторгбанка, родственного ему Волго-Окского банка (ВОК-банка) и экс-участника финансовой группы «Лайф» ВУЗ-банка. Как и предсказывал “Ъ”, крупнейший из них — Инвестторгбанк — будет санировать Транскапиталбанк. Санаторами других двух банков станут Тройка-Д банк и Уральский банк реконструкции и развития соответственно. Информация об итогах отбора банков-санаторов для Инвестторгбанка, ВОК-банка и ВУЗ-банка размещена на сайте АСВ. Согласно опубликованным данным, заниматься санацией крупнейшего из них, Инвестторгбанка, будет Транскапиталбанк. О том, что именно этот инвестор будет отобран по итогам конкурса АСВ, собеседники “Ъ” сообщали еще в начале текущей недели (см. “Ъ” от 13 октября). При этом финальный объем финансовой поддержки Инвестторгбанку оказался гораздо выше ожидаемого. Согласно данным АСВ, на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью активов и балансовой величиной обязательств ему будет выделено 29,7 млрд руб. сроком на десять лет под обеспечение. Еще 19,5 млрд руб. для поддержания ликвидности банка будет выделено инвестору — Транскапиталбанку. Средства будут предоставлены сроком на два года также под обеспечение. Таким образом, на финансовое оздоровление банка будет выделено как минимум 50 млрд руб., притом что ранее, по словам собеседников “Ъ”, речь шла о порядка 30 млрд руб. ЦБ: «ДЫРА» В БАЛАНСЕ М БАНКА ПРЕВЫСИЛА 28 МЛРД РУБЛЕЙ 16.10.2015 Отрицательная разница между обязательствами и активами М Банка (Мосстройэкономбанка), входившего в группу банков бизнесмена Анатолия Мотылева, составила на дату отзыва у кредитной организации лицензии 28,3 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные финансовой отчетности М Банка, представленной по итогам обследования ЦБ. Регулятор лишил М Банк лицензии 24 июля 2015 года за нарушения российского законодательства, низкое качество активов и «наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». М Банк входил в неформальную банковскую группу Анатолия Мотылева, включавшую «Российский Кредит», «Тульский Промышленник», М Банк и АМБ Банк. Мотылев являлся акционером и председателем совета директоров «Российского Кредита». Совокупный размер «дыры» в балансах банков группы ЦБ оценил более чем в 100 млрд рублей. ЦБ также установил, что на 24 июля объем обязательств М Банка составлял 39,7 млрд рублей, из которых обязательства перед частными вкладчиками составляли почти 19 млрд. В то же время реальная величина активов была оценена в 11,4 млрд рублей вместо 41,6 млрд, указанных в отчетности самой кредитной организацией. МЕНЕДЖЕРА БАНКА «УРАЛСИБ» ЗАПОДОЗРИЛИ В ХИЩЕНИИ 10 МИЛЛИОНОВ РУБЛЕЙ У КЛИЕНТОВ 16.10.2015 Менеджер банка в Москве подозревается в хищении со счетов клиентов свыше 10 миллионов рублей, сообщил «Интерфаксу» руководитель пресс-службы столичного главка полиции Андрей Галиакберов. В свою очередь источник агентства в правоохранительных органах рассказал, что речь идет о кредитной организации «Уралсиб». По словам собеседника агентства, среди пострадавших оказался певец Ираклий Пирцхалава. С его счета похищено более миллиона рублей. Как рассказал Гелиакберов, менеджер по работе с ключевыми клиентами изготовил поддельные расчетно-кассовые документы, по которым обналичил деньги нескольких вкладчиков. Заявление о хищении средств было подано еще в мае в УВД по Северному административному округу Москвы представителем банка, расположенного на Ленинградском проспекте. Заявитель пояснил, что к нему обратился клиент, обнаруживший несанкционированное списание денег со своего счета. Возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ «Мошенничество». В отношении подозреваемого избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде. БАНКОВСКИЕ СПИСАНИЯ И ПРОСРОЧКА БЬЮТ РЕКОРДЫ 16.10.2015 За год с 1 сентября 2014 по 1 сентября 2015 года объем списанных банками долгов вырос на 49% по сравнению с предыдущим аналогичным периодом — до 663,8 млрд рублей. Это следует из отчетности, которые банки сдают в Центробанк (101-я форма). По итогам 2015 года объем долгов, списанных банками за год, официально установит новый исторический рекорд — как и по просроченной задолженности. Банки предпочитают списывать с баланса безнадежные долги, которые не удается взыскать, но при этом они могут продолжать ее взыскивать в пределах искового срока давности (3 года) или продать. Рост объема списаний связан с нежеланием формировать по ним повышенные резервы: банки должны списывать долги с просрочкой от 360 дней или создавать под них резерв в размере 100%. Доля долгов с такой просрочкой превышает 90% всех просроченных кредитов, проданных коллекторам. Создавать резервы в кризис зачастую нерезонно — проще списать, тем более что эффективность взыскания плохих долгов коллекторами в кризис упала почти вдвое. В итоге объем рублевых долгов, списанных банками за 12 месяцев до 1 сентября 2015 года, вырос за год на 43,5% до 603 млрд, валютных — на 35,4%, до $912 млн (с учетом пересчета курса доллара на упомянутые даты). За предыдущий аналогичный период банки списали долгов на 445 млрд рублей. В 2009 году объем списанных долгов составлял лишь 35,9 млрд. После кризиса мощным фактором формирования безнадежных долгов стал рынок необеспеченного потребительского кредита. Последние годы наблюдался поступательный рост объема списаний: в календарном 2010 году банки избавились от 67,8 млрд рублей плохих долгов, в 2011-м — от 74,1 млрд, в 2012-м — от 126,6 млрд, в 2013 году — от 199 млрд рублей. «IZVESTIA.RU» «ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры