ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №110/705)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ЯРОСЛАВСКОГО "ОБЪЕДИНЕННОГО КРЕДИТНОГО БАНКА" СОСТАВИЛА 5,7 МЛРД РУБ

22.06.2018

Совокупная разница между величиной обязательств и активов ярославского "Объединенного кредитного банка" ("О.К. Банка"), лишившегося лицензии в мае, составила 5,747 миллиарда рублей, следует из материалов Банка России.

Активы банка по результатам обследования составили 1,895 миллиарда рублей, обязательства — 7,642 миллиарда рублей.

Банк России с 25 мая отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "О.К. Банка" в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

По данным ЦБ, в результате систематического проведения "О.К. Банком" "схемных" операций по трансформации активов, направленных на сокрытие реального финансового положения банка и уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принимаемых рисков, на балансе кредитной организации образовался значительный объем активов сомнительного характера.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 мая занимал 200-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

ЦБ ИНИЦИИРОВАЛ БАНКРОТСТВО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

25.06.2018

Бум-Банк покинул рынок из-за рискованной бизнес-модели, которая ориентирована на кредитование физлиц.

В итоге на балансе банка сформировались активы сомнительного качества. «В деятельности Бум-Банка, ООО установлены нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшейся кредитной организацией в уполномоченной орган информации, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом во втором полугодии 2017 года банк был активно вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций», – мотивировал свое решение Центробанк.

Как сообщается на сайте банка, обязательства кредитной организации по страховому возмещению составляли 1,45 млрд руб., которые должны выплатить 7000 вкладчикам. 22 июня Центробанк обратился с иском о признании банка банкротом, а сумма требований составляет 1,6 млн руб. (дело № А20-2894/2018).

«ПРАВО.RU»

КУБАНСКИЙ БАНК «НОВОПОКРОВСКИЙ» ПРИЗНАЛИ БАНКРОТОМ

25.06.2018

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд признал банкротом краснодарский банк «Новопокровский». Об этом говорится в материалах суда.

Таким образом, суд отменил решение Арбитражного суда Краснодарского края, который 30 марта 2018 года отказался признать должника банкротом.

Кроме того, апелляционный суд постановил открыть в отношении ООО КБ «Новопокровский» конкурсное производство на один год, а Арбитражному суду Кубани — назначить судебное заседание по рассмотрению отчета по результатам процедуры конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначено Агентство по страхованию вкладов.

Как сообщал РБК Краснодар, в декабре 2017 года Банк России отозвал лицензию у банка «Новопокровский»  и назначил в компании временную администрацию. По данным регулятора, бизнес-модель кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества.

По оценкам ЦБ РФ, в деятельности краснодарского банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, которые осуществляли «схемные» операции, для того, чтобы избежать формирования резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам. Регулятор отмечал, что неоднократно в отношении банка применялись меры надзорного реагирования, включая введение ограничения на привлечение вкладов населения.

В январе 2018 года Банк России потребовал признать «Новопокровский» банкротом. Известно, что сумма возмещений вкладчикам банка, которую выплатит Агентство по страхованию вкладов, составляет 6,8 млрд рублей.

В феврале того же года стало известно, что совокупная разница между величиной обязательств и активов краснодарского банка «Новопокровский» составила 2,3 млрд рублей.

В марте в судебном заседании руководитель временной администрации с учетом доводов о нарушении платежной дисциплины заемщиками после отзыва лицензии затруднился пояснить, какие данные принимались в расчет при определении качества обслуживания долга — до или после отзыва лицензии.

«При таких обстоятельствах в данном случае у суда отсутствуют основания полагать, что на дату отзыва лицензии у должника имелись признаки неплатежеспособности», — говорилось в решении суда.

По данным СПАРК, ООО КБ «Новопокровский» зарегистрировано, в Краснодаре в 1990 году. Предпринимателю Алексею Демьянову принадлежит 93,32% уставного капитала. Согласно данным отчетности, по величине активов по данным на 1 ноября 2017 кредитная организация занимала 208 место в банковской системе РФ.

«РБК»

АСВ ПОДАЛО ИСК К БЫВШИМ РУКОВОДИТЕЛЯМ МАСТ-БАНКА НА 13,1 МЛРД РУБ

22.06.2018

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) подала заявление в Арбитражный суд Москвы о привлечении к субсидиарной ответственности 21 бывшего руководителя МАСТ-Банка на сумму 13,1 миллиарда рублей, говорится в сообщении агентства.

В ходе проверки обстоятельств банкротства было установлено, что в период с 1 июня 2013 года до 24 июня 2015 года контролирующими банк лицами были совершены сделки по замещению ликвидных активов МАСТ-Банка на заведомо невозвратную задолженность физических и юридических лиц. Кроме того, на протяжении указанного периода банк не предпринимал мер по предупреждению банкротства при наличии соответствующих оснований.

Указанные обстоятельства являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности, отметило АСВ.

Арбитражный суд Москвы 26 августа 2015 года по заявлению Центрального банка (ЦБ) РФ признал банкротом МАСТ-Банк.

Регулятор 24 июня 2015 года отозвал лицензию у МАСТ-Банка. Кредитная организация, по информации ЦБ, представляла существенно недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Также регулятор отмечал, что в связи с проведением высокорискованной кредитной политики и неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не исполнял обязательства перед вкладчиками.

Как отметил ЦБ, в деятельности кредитной организации установлены неоднократные нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в части порядка идентификации клиентов при осуществлении безналичных расчетов по их поручениям. При этом МАСТ-Банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме, а также сомнительных транзитных операций, сообщил регулятор.

В 2013 году МАСТ-Банк оказался замешан в скандале с обналичиванием более 36 миллиардов рублей.

По данным ЦБ РФ, по величине активов кредитная организация на 1 июня 2014 года занимала 189-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

РОСФИНМОНИТОРИНГ: ИЗ РУХНУВШИХ В 2017 ГОДУ БАНКОВ ПОХИЩЕНЫ АКТИВЫ БОЛЕЕ ЧЕМ НА 300 МЛРД РУБЛЕЙ

22.06.2018

В российских банках, лицензии которых были отозваны в 2017 году, обнаружены признаки хищения активов на сумму более 300 млрд рублей (без учета крупных банков, взятых на санацию). Такая предварительная оценка приводится в годовом отчете Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга).

Также сообщается, что применение кредитными организациями превентивных мер в 2017 году позволило не допустить в легальный оборот около 230 млрд рублей средств сомнительного происхождения.

Ведомство во взаимодействии с Генеральной прокуратурой, правоохранительными органами, Банком России и Агентством по страхованию вкладов проверило деятельность 114 кредитных организаций, в которых были обнаружены признаки хищения активов. В результате совместной работы с подразделениями финансовой разведки 20 зарубежных стран установлено местонахождение активов на общую сумму более 200 млн долларов. Так, в результате проведенного финансового расследования по фактам хищения денежных средств одного из российских банков были выявлены сведения о размещенных обвиняемыми денежных средствах на счетах в банках, находящихся на территории трех иностранных государств, рассказали в Росфинмониторинге. По информации службы, денежные средства заблокированы, следственными органами осуществляется взаимодействие с правоохранительными структурами иностранных государств с целью наложения ареста на принадлежащие обвиняемому денежные средства в размере 116 млн долларов.

В числе прочего в годовом отчете Росфинмониторинга отмечается продолжение в 2017-м положительного тренда по снижению вовлеченности банковского сектора в проведение сомнительных операций. Ведомство указывает, что за нарушение кредитными организациями банковского законодательства и нормативов, установленных Банком России, в прошлом году была отозвана 51 банковская лицензия, из них 17 — за вовлеченность банков в проведение сомнительных операций, 24 — за несоблюдение требований федерального закона 115-ФЗ («антиотмывочного»). Более чем в 80% случаев отзыва лицензий работа по проблемным банкам велась с использованием материалов Росфинмониторинга, подчеркивает служба.

В ведомстве рассказали, что в 2017 году удалось пресечь работу 22 площадок по обслуживанию теневых потоков (в 2016-м — 12). Общая сумма денежных средств, выявленных в результате данной деятельности, составила более 80 млрд рублей. С использованием материалов Росфинмониторинга правоохранительными органами возбуждено более 60 уголовных дел по статье о незаконной банковской деятельности и другим статьям Уголовного кодекса.

Относительно нарушений в небанковском секторе финансового рынка, в частности, сообщается, что в 2017 году МВД по информации Росфинмониторинга пресекло деятельность межрегиональной преступной группы, связанной с хищением средств 25 тыс. вкладчиков на общую сумму более 6 млрд рублей. В данную группу входило более 20 кредитных потребительских кооперативов с центром управления в Хабаровском крае, работа которых осуществлялась с 2014 по 2017 год на территории 17 субъектов РФ.

В страховом секторе Росфинмониторинг отмечает традиционные риски причастности страховых компаний к сомнительным операциям по выводу средств за рубеж под видом «перестрахования». «Однако наиболее распространенные страховые продукты не являются уязвимыми с точки зрения отмывания доходов и финансирования терроризма», — заключает служба.

«BANKI.RU»

ЦБ УСЛОЖНИТ БАНКАМ КРЕДИТОВАНИЕ СВЯЗАННЫХ ЗАЕМЩИКОВ

25.06.2018

ЦБ разработал 16 критериев для определения связанности заемщиков банка. Нынешнее определение позволяет соблюдать норматив риска на одного заемщика лишь формально, и некоторые банки успешно обходят его.

Банк России разработал 16 критериев определения экономической связи между заемщиками, следует из проекта указания регулятора. Эти критерии банки должны будут учитывать при кредитовании для выполнения обязательного норматива H6, ограничивающего размер риска на одного заемщика или группу связанных сторон (не более 25% капитала для универсальных банков, 20% — для банков с базовой лицензией).

Связанные заемщики — юридические и физические лица, связанные между собой таким образом, что ухудшение финансового положения одного делает вероятным ухудшение финансового положения другого (других заемщиков), что может явиться причиной неисполнения этой группой обязательств перед банком по его кредитным требованиям.

Заемщики будут признаваться связанными, если будут удовлетворять хотя бы одному из этих критериев, говорится в документе. Связанность сторон необходимо учитывать, поскольку ухудшение финансового положения одного заемщика может привести к неисполнению обязательств другого перед банком, отмечается в пояснительной записке к документу.

Сейчас банки при расчете норматива используют более общее определение связанности заемщиков, данное в статье 64 закона «О Центральном банке».

Существующие правила отнесения заемщиков к взаимосвязанным очень формальны, сказал РБК старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков. Несмотря на пристальное внимание со стороны ЦБ к этой проблеме в последнее время, нынешнее регулирование позволяет многим средним и небольшим по размеру банкам успешно обходить ограничения по концентрации на группу взаимосвязанных заемщиков. «В основном используются сложные цепочки собственников, включая нерезидентов, а также оформление [компаний] на разных физических лиц, которые представляют экономические интересы одного конечного бенефициара», — пояснил Исаков.

О необходимости изменения подходов к расчету норматива Н6 заявляла на Международном финансовом конгрессе в Петербурге глава ЦБ Эльвира Набиуллина, указывая на то, что высокая концентрация риска на одного заемщика может угрожать устойчивости самих банков. Сейчас в расчет Н6 не попадает довольно широкий круг заемщиков, которые являются связанными, говорил там же журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев. По его словам, анализ ситуации в рухнувших банках также продемонстрировал фиктивное соблюдение нормативов: «Когда выходила временная администрация и спрямляла схемные сделки, норматив Н6 нарушался».

Высокая концентрация бизнес-рисков зачастую приводит к банкротству банков даже в случае, когда формально кредиты были не связаны с бизнесами собственников, отметил аналитик S&P Роман Рыбалкин. «Например, один из российских банков выдал кредиты на сумму, как минимум в два раза превышающую объем собственного капитала, компаниям, которые занимались заготовкой, транспортировкой и переработкой древесины и целлюлозы и формально принадлежали разным владельцам, но одновременно прекратили выплачивать проценты по кредитам и допустили дефолт», — рассказывает аналитик. По его словам, критерии, приведенные в проекте ЦБ, направлены на выявление подобных ситуаций.

Разработанные ЦБ критерии детально описывают, какие компании необходимо относить к связанным. Среди них — осуществление заемщиком доверительного управления более 20% активов другого заемщика; получение более 50% совокупной выручки или расходов заемщика за последний год от операций с другим заемщиком (за исключением естественных монополий); последовательное участие заемщиков на разных стадиях производства конечного продукта или реализации единого экономического (производственного, инвестиционного, торгового) цикла; и даже наличие операций, совершаемых между заемщиками не по рыночной стоимости (без указания масштаба таких сделок).

Детальное описание критериев — следствие давней дискуссии между ЦБ и банковским сообществом, которая идет с тех пор, когда регулятор получил право применять мотивировочное суждение для определения сторон, связанных с банком, в рамках расчета норматива Н25, сказал Рыбалкин. По его словам, банки неоднократно просили ЦБ формализовать критерии связанности, теперь это, видимо, происходит и в отношении всех заемщиков, а не только связанных с банком.

Наряду с кредитованием связанных сторон чрезмерная концентрация на группу взаимосвязанных заемщиков является одной из основных причин финансовой несостоятельности банков, отметил Семен Исаков. «Предложенные более четкие критерии, безусловно, являются положительными и должны привести к снижению рисков концентрации в ссудных портфелях банков, а значит, и усилить банковскую систему», — считает он.

Мотивировочное заключение Банка России, которое тот будет делать о связанности заемщиков, теперь будет более четким и объективным в связи с уточнением критериев, считает старший менеджер департамента управления рисками компании Deloitte СНГ Сергей Гришунин. По его мнению, сами критерии объективны и могут повлиять на дальнейшее кредитование банками компаний.

Но некоторые критерии вызывают у экспертов вопросы. Например, заемщики признаются связанными, если более 20% активов заемщика представлены требованиями к другому заемщику. Однако под этот критерий могут попасть лица, которые ни прямо, ни косвенно не связаны, а просто являются значимыми друг для друга контрагентами, предупредила заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова.

В связи с появлением новых критериев связанности банки могут стать более изобретательными, а не более избирательными в плане выбора заемщика, предположила Носова. «Появится больше промежуточных компаний между заемщиками, и при проверке регулятору будет сложнее выявить их связанность», — сказала она. Наличие у банка четкой инструкции, по которой необходимо проверить наличие/отсутствие экономической связи, с одной стороны, существенно упрощает процесс принятия соответствующего решения, а с другой — возможно, повлечет усложнение процесса проверки и необходимость изучения большего массива документов, оценила последствия нововведений для банков замгендиректора по правовым вопросам национальной юридической службы «Амулекс» Юлия Галуева.

Из-за большого количества критериев связанности заемщиков главным эффектом указания ЦБ будет не увеличение отказов в выдаче кредитов, а возможное нарушение норматива Н6 целыми группами банков, предупредил Гришунин.

Оценить масштаб возможных нарушений Н6 банками на данный момент эксперты затрудняются. Норматив Н6 раскрывается только в ежемесячной отчетности, которая не является публичной, пояснил директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. По его словам, у розничных банков, как правило, показатель Н6 ниже из-за меньшей концентрации кредитных рисков на заемщиках-физлицах. Кроме того, косвенная, а не прямая связанность заемщиков, которых кредитуют банки, может сильно искажать этот показатель, заключил эксперт.

«РБК»

ВКЛАДЫ К ЛЕТУ НЕ ХУДЕЮТ

25.06.2018

Средняя ставка по вкладам неумолимо падает, и на фоне этого печального известия сезонные вклады приходятся как нельзя кстати. Этим летом «сезонку» предлагают и крупные игроки во главе со Сбербанком.

В середине июля 2018 года средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по вкладам в рублях пробила очередное «дно». Теперь она равна 6,05% годовых (за первую декаду июня). Это на 0,22 процентного пункта ниже, чем за третью декаду мая, и на 1,28 п. п. ниже показателя конца декабря прошлого года.

Согласно базе Банки.ру, ставки по рублевым депозитам сейчас доходят до 8,25% годовых. Но для получения доходности выше 8% необходимо либо изначально положить на вклад значительную сумму, либо разместить депозит на долгосрочную перспективу, либо оформить вместе с вкладом какой-либо побочный продукт (инвестиционное страхование жизни, карту рассрочки и проч.).

С сезонными вкладами история несколько другая. Их банки обычно предлагают, чтобы пополнить собственную ликвидность, поэтому условия по данному виду депозитов лояльнее, а ставка по сравнению с обычным продуктовым рядом банка выше. Поэтому, например, вкладчиков всегда интересуют «сезонки» от Сбербанка, в котором ставки традиционно далеко не самые высокие, говорят эксперты.

На текущий момент на рынке представлены два вида сезонных вкладов — «летние» и «футбольные».

Максимальную ставку среди «сезонок» предлагает СДМ-Банк. Его вклад «Чемпион» как раз приурочен к чемпионату мира по футболу, но при этом был запущен аж в середине марта 2018 года. Впрочем, действует предложение до сих пор — почему бы им не воспользоваться? Правда, для получения максимальной доходности в 7,35% годовых придется разместить на депозите на год деньги в размере свыше суммы страхового возмещения — от 1,4 млн рублей. Минимальная сумма открытия — 25 тыс. рублей по ставке 6,65%. При открытии вклада на сумму от 500 тыс. рублей клиенту также бесплатно выдадут одноименную карту «Чемпион», при открытии на сумму более 1,4 млн рублей — карту и тематическую (памятную) монету.

Примечательно, что по вкладу «Чемпион» действуют вполне себе «фанатские» условия. Так, ставка по вкладу может быть повышена в трех случаях:

— если сборная РФ выйдет в 1/8 финала (это, кстати, уже произошло), ставка по вкладу увеличивается на 0,1 п. п. с даты, следующей за датой, в которую произошел выход в 1/8 финала;

— если сборная РФ выйдет в 1/4 финала — на 0,25 п. п.;

— если Россия окажется в финале — на 0,5 п. п.

Есть у СДМ-Банка и просто «летний» вклад. Так и называется — «Летний». Лучшую доходность по нему — 7% — можно получить, положив от 1,4 млн рублей на полгода.

На втором месте среди сезонных предложений — вклад «Летний» от Международного Коммерческого Банка. Положив на него от 100 тыс. рублей на год, получите ставку 7% годовых.

У Международного Коммерческого Банка существует и другая «сезонка» — вклад «Супер Лето» за 6,85% годовых (условия размещения те же). В первом случае выплата процентов будет произведена в конце срока, во втором — ежемесячно. «Супер Лето» также можно пополнять, но с ограничениями.

Замыкает тройку лидеров опять «футбольный» вклад. Связь-Банк анонсировал свой вклад «Чемпион» с доходностью 7% годовых точно в день начала чемпионата мира по футболу — 14 июня 2018 года. Открыть этот депозит можно от 50 тыс. рублей на полтора года.

Не отстают и региональные игроки. Четвертое место нашего рейтинга занимает Сургутнефтегазбанк с предложением «Премиальный — Инвест». Как следует из названия, это предложение для премиальных клиентов, однако банк относит его к сезонным. Депозит открывается под 7% годовых на сумму от 750 тыс. рублей на три месяца. Обращаем ваше внимание, что для получения статуса премиального клиента обычно необходимо держать в банке сумму в несколько миллионов рублей.

Сбербанк России не вошел в рейтинг лучших сезонных предложений, однако он тоже запустил свой «летне-футбольный» вклад. Депозит «Побеждай» можно открыть под 6% годовых от 50 тыс. рублей на полгода.

Кредитные организации, опрошенные порталом Банки.ру, указывают, что сезонные вклады составляют значительную долю в их объеме привлеченных средств.

На долю сезонных вкладов в Почта Банке приходится порядка 70% привлечения депозитов, отмечает вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

Средняя доля «сезонок» колеблется в Связь-Банке в интервале 40—45% от вновь открываемых вкладов.

«Спрос на сезонные вклады стандартно устойчивый: чем больше разница ставок в сезонном предложении по сравнению с основной линейкой вкладов, тем активнее клиенты на него реагируют. Лето этого года, пожалуй, не выделяется повышенным спросом», — комментирует руководитель направления по развитию пассивных продуктов департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Надежда Куликова.

По словам ведущего эксперта по банковским продуктам Банки.ру Екатерины Марцуковой, сезонные вклады по-прежнему предлагают повышенные по сравнению со стандартными условиями банков ставки. При этом сейчас это повышение стало не таким значительным. В первую очередь потому, что банки при установлении ставок вынуждены ориентироваться на максимальный уровень, заданный ЦБ.

«BANKI.RU»

В МИНФИНЕ ВЫСТУПИЛИ ПРОТИВ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ ПО ВСЕМ ВКЛАДАМ

25.06.2018

Минфин России поддерживает увеличение суммы страховых выплат вкладчикам с предельных 1,4 млн рублей в отдельных случаях, но выступает против повышения предельных страховых выплат по всем вкладам, сообщил в интервью РИА Новости замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Я против повышения выплат. Считаю, что текущий объем страховки в 1,4 миллиона рублей выигрывает не по сумме, а по количеству вкладов (97—98%). Международный опыт показывает, что нельзя иметь полное страхование всех вкладов: это приводит к безответственности со стороны вкладчиков», — сказал он.

По словам Моисеев, люди, чьи вклады выше 1,4 млн рублей, должны также самостоятельно оценить качество того или иного банка, посмотреть его рейтинг и проанализировать, стоит ли туда вносить деньги.

Однако инициативу ЦБ об увеличении суммы возмещения гражданам по вкладам в банках в отдельных случаях Минфин поддерживает. «В принципе да… Будем думать над тем, чтобы такие вещи были застрахованы. Но и в этом случае должен быть какой-то предел. В целом идея мне кажется здравой, но нужно продумать, как ее правильно реализовать», — сказал Моисеев.

В настоящее время страхованию и возмещению в пределах 1,4 млн рублей в случае отзыва у банка лицензии подлежат денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина в начале июня заявила, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам в России скоро может существенно вырасти с нынешних 1,4 млн рублей. Это касается ситуаций, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, а также при социально чувствительных ситуациях: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий. Глава АСВ Юрий Исаев сообщил, что речь идет о повышении предельной суммы покрытия до 10 млн рублей.

«РИА НОВОСТИ»

ИНОСТРАННЫЕ ИНВЕСТОРЫ ЗА НЕДЕЛЮ ВЫВЕЛИ ИЗ РОССИИ РЕКОРДНУЮ СУММУ

25.06.2018

Иностранные инвесторы за последнюю неделю вывели более 460 миллионов долларов с российского фондового рынка. Объем средств стал рекордным за последние три года. Бегство международных вкладчиков эксперты связывают с обострением в экономических отношениях Китая и США.

Отток капитала с российского рынка продолжается уже почти два месяца. За это время из отечественных фондов успели вывести почти 1,8 млрд долларов. Отмечается, что иностранные инвесторы активно покидают рынки и других развивающихся стран, а также сокращают свое присутствие в Европе, сообщает «Коммерсант».

Вывод денег в подобных масштабах из РФ последний раз наблюдался в августе 2015 года. Тогда инвесторы за неделю распродали свои активы из-за опасений жесткой «просадки» экономики Китая и на фоне обещаний ФРС США серьезно ужесточить денежно-кредитную политику. В результате из России было выведено 642 млн долларов, а фонды развивающихся стран лишились рекордных 10 млрд долларов. При этом в начале года РФ вошла в десятку самых привлекательных рынков мира для развития бизнеса, улучшив свои показатели на одну позицию. Также в список включили Великобританию, США, Китай, Индию и Германию, сообщало Nation News.

«URA.RU»

ТРЕХЛЕТНИЙ АНТИРЕКОРД: ЗА НЕДЕЛЮ ИЗ РОССИИ УШЛО $460 МЛН ИНВЕСТИЦИЙ

23.06.2018

В течение недели до 20 июня инвесторы вывели с российского рынка 460 млн долларов. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на данные организации Emerging Portfolio Fund Research.

Инвесторы ускорили уход из России и других развивающихся стран на фоне новой торговой войны ведущих игроков глобального рынка. В результате фонды развивающихся стран за одну неделю лишились 10 млрд долларов. Это почти трехлетний антирекорд: больший объем средств за одну неделю инвесторы забирали в августе 2015 года.

Непрерывный отток средств продолжается восьмую неделю подряд. За это время клиенты вывели из фондов почти 1,8 млрд долларов. Это общемировая тенденция по развивающимся рынкам, говорит руководитель отдела инвестиционого консультирования «КИТ Финанс Брокер» Владимир Капустянский:

 «Для России это было видно в котировках бумаг, плохо проводятся аукционы облигаций федерального займа, падение топовых компаний. И даже то, что сейчас начался период дивидендных отсечек, не поддерживает котировки, а, скорее, удерживает от какого-то обвала. Понятно, что продажи будут, кто-то будет рассматривать текущие уровни для обхода и считать, что можно заработать, а кто-то будет это рассматривать, наоборот, еще большим сигналом, но цифры показательны. Это может еще продолжаться около одного-двух месяцев, а далее все будет зависеть от общемирового климата, так как сейчас следят и за тем, что происходит с точки зрения ФРС, непосредственно стоимости денег, и второй момент — это таможенный конфликт между Китаем и США, да и в целом сейчас в Евросоюзе».

Уход инвесторов происходит на фоне ужесточения денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы США. Базовая процентная ставка уже выросла на четверть пункта. До конца года ФРС планирует поднять ставку еще дважды.

Текущие события — репетиция экстремального сценария, который ждет Россию в будущем. Но пока цены на нефть стабильны и контролируемы, фатальных потрясений в российской экономике не будет, считает управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин:

«За период подъема цен на нефть и немного раньше в Россию были инвестированы миллиарды. Эти критичные цифры, о которых мы сейчас слышали, говорят о том, что инвесторы больше не ждут понижения процентной ставки. Сейчас сложилась комбинация условий, которая повлияла на сильное падение валют развивающихся стран. Это коснулось Аргентины, Бразилии, России, Китая, Турции. Это явление носит массовый характер, в том числе из-за повышения процентной ставки в США. Но я думаю, что для России на данный момент это все не очень критично, поскольку рынок нефти находится в контролируемом состоянии, и сейчас пока нет условий, которые способны разрушить стабильность цен на нефть. То, что имело место, это репетиция тех событий, которые ждут нас в неком отдаленном будущем».

Эксперты полагают, что на фоне ужесточения монетарной политики ФРС и торговой войны между США, Китаем и, похоже, Европой (Трамп заявил о введении пошлин на европейские автомобили) дальнейший отток из фондов развивающихся стран неизбежен.

«BFM.RU»

ИНВЕСТОРЫ РАЗБЕЖАЛИСЬ

23.06.2018

Международные инвесторы на минувшей неделе ускорили бегство с российского рынка, свидетельствуют данные Emerging Portfolio Fund Research (EPFR). Общий объем инвестиций, которые были выведены из российских акций за неделю, закончившуюся 20 июня, превысил $460 млн. Непрерывный отток средств с российского рынка продолжается восьмую неделю подряд, и за это время клиенты вывели из фондов почти $1,8 млрд.

Больший объем средств за одну неделю инвесторы забирали в конце августа 2015 года. Тогда на опасениях жесткой просадки экономики Китая, а также обещаниях ФРС США приступить к ужесточению денежно-кредитной политики инвесторы в панике распродавали все рисковые активы. В результате фонды развивающихся стран за одну неделю лишились рекордных $10 млрд, а из России было выведено $642 млн.

Как и три года назад, сейчас бегство инвесторов происходит на фоне реального ужесточения денежно-кредитной политики ФРС. На прошлой неделе американский регулятор поднял базовую процентную ставку на 0,25 процентного пункта, до 1,75–2% годовых, а также выступил еще за два повышения ставки до конца года. «На фоне роста ставок в США инвесторы уходят от риска на облигационных рынках развивающихся стран. Это, в свою очередь, приводит к негативным настроениям в отношении рынка акций»,— отмечает заместитель гендиректора по фондовым операциям УК ТФГ Равиль Юсипов.

Эффект от ужесточения монетарной политики ФРС был усилен внешнеэкономическими шагами президента США. На прошлой неделе Дональд Трамп объявил о введении пошлин в размере 25% на импорт из КНР объемом $50 млрд в год, а в ответ на симметричные шаги со стороны Китая пообещал расширить объем товаров до $200 млрд. В пятницу он пообещал ввести пошлины на автомобили из Европы. «Очевидно, что президент США не склонен снижать градус напряженности в отношении Китая, и помимо новых заявлений о торговых ограничениях на повестке дня также обсуждение ограничений на инвестирование китайских капиталов в экономику США»,— отмечает руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова.

Инвесторы понимают, что в торговой войне по определению не может быть победителей. Ее результатом станет замедление экономического роста в обеих странах, а для американских потребителей введение пошлин вдобавок обернется ростом цен на импортируемые товары, отмечает экономист «ВТБ Капитала» Нил Маккиннон.

Впрочем, сильнее всего рынки пугает влияние торговой войны на темпы роста всей мировой экономики. «Возросшая неопределенность и риски будут отражаться на уверенности бизнеса и инвестициях, особенно на трансграничных инвестициях. Таким образом, этот процесс будет влиять на рост экономики Китая, США и других стран»,— говорится в отчете Oxford Economics.

Поэтому сильнее всего инвесторы сокращают вложения на рынках развивающихся и европейских стран. По данным EPFR, за минувшую неделю они вывели из фондов emerging markets более $5,1 млрд — максимум с ноября 2016 года. Из европейских фондов за этот период инвесторы вывели $2,7 млрд. От этого исхода в наибольшей степени выигрывают основные участники торгового конфликта — США и Китай.

«Такое поведение выглядит логичным, ведь в торговом противостоянии инвесторы ставят на США, экономика которых выглядит более чем убедительно»,— отмечает портфельный менеджер «Сбербанка Управление активами» Юрий Морогов. По словам руководителя отдела брокерского обслуживания ключевых клиентов «БКС брокера» Артема Аргеткина, Китай наиболее устойчив на фоне других развивающихся стран, что становится ключевым фактором для глобальных инвесторов на этом сегменте рынка.

И дальнейший отток из фондов развивающихся стран неизбежен. «Отток также продолжится и из России, но он может быть компенсирован за счет растущего внутреннего спроса, драйвером которого будет высокая дивидендная доходность и фундаментальная неоцененность на фоне исторически низких ставок по банковским депозитам»,— считает Равиль Юсипов.

«КОММЕРСАНТЪ»

РЫНОК КРАУДФАНДИНГА В РОССИИ УДВОИЛСЯ В 2017 ГОДУ

25.06.2018

Данные Банка России, которые с 2015 года собираются на основе добровольной отчетности интернет-платформ, фиксируют фактически двукратное увеличение объема рынка краудфандинга в 2017 году, до 11,2 млрд руб.

Столь заметный рост рынка «народного финансирования» отчасти объясняется появлением в сегменте B2B (займы, предоставляемые бизнесом бизнесу) отчетности нового крупного игрока (вероятнее всего, речь идет о платформе Fudl, запущенной Qiwi). Это увеличило объем соответствующего сегмента рынка на 81,5%, до 9,3 млрд руб., в 2017 году на нем было заключено более 9,4 тыс. договоров.

Другими причинами бурного роста рынка стали ужесточение требований банков к маленьким компаниям-заемщикам (особенно стартапам), а также физлицам. Так, за 2017 год сумма заключенных сделок в сегменте P2P (финансирование граждан гражданами) выросла практически вдвое, до 208,8 млн руб., средний размер одного займа составил 8,9 тыс. руб., а число заемщиков выросло в 1,3 раза, хотя при этом сопоставимо — более чем на треть — снизилось число заимодавцев. Рынок выдачи займов компаниям или предпринимателям физлицами (P2B) за 2017 год увеличился на 216% и достиг 1,55 млрд руб.— доходность таких инвестиций в разы превышает ставки по банковским вкладам. Объем портфеля займов на этом рынке вырос на 236%, до 1,15 млрд руб., а доля просроченной задолженности на нем снизилась с 8,7% в 2016 году до 7,8% в 2017 году. Сегмент краудинвестинга (чаще всего, финансирование юрлиц в обмен на долю в уставном капитале), где инвесторами выступали в основном граждане, потерял в объемах 52%, сжавшись до 153,2 млн руб., которые поделили 19 компаний. Краудфандинговый сектор rewards (финансирование в обмен на нефинансовое вознаграждение) в 2017 году был стабильным — 2,5 тыс. проектов и 163 млн руб.

Напомним, в июне 2017 года премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минэкономики, Минфину и ЦБ разработать предложения по развитию альтернативных механизмов финансирования — краудфандинга, краудинвестинга и краудлендинга. В результате был разработан законопроект «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», который сейчас готовится ко второму чтению. Он ограничивает как объем вложений физлиц в проекты, так и объемы, которые каждая платформа может привлечь от граждан.

«КОММЕРСАНТЪ»

БОЛЕЛЬЩИКИ ИЗ США И ВЕЛИКОБРИТАНИИ ЧАЩЕ ВСЕХ СНИМАЮТ ДЕНЬГИ В БАНКОМАТАХ

25.06.2018

Крупнейшие банки зафиксировали резкий рост объема валютно-обменных операций с начала чемпионата мира по футболу в России. Чаще всего иностранцы меняют на рубли доллары, на втором месте — евро. Редкие валюты занимают небольшую часть оборота, рассказали опрошенные «Известиями» банкиры.

Так, Бинбанк зафиксировал увеличение объема валютно-обменных операций на 15%, а сам спрос на такие услуги вырос на 35%. В ВТБ операции по обмену валюты выросли на 17%. В банке «Русский стандарт» накануне ЧМ объем валютно-обменных операций вырос в 3–4 раза. В МТС-банке в первые дни мундиаля объемы операций по обмену валюты по сравнению с началом месяца выросли на 20–30%, отметил директор департамента операций на финансовых рынках инвестиционного блока банка Глеб Сорокин.

Как отметили в Бинбанке, американская валюта занимает 73% от общего объема операций по обмену на рубли, 26% приходится на евро, и около 1% — на редкие валюты.

Нагрузка на банкоматы также выросла. В Ситибанке она увеличилась на 30–40%, организация увеличила число инкассаций. В АТМ «Русского стандарта» количество операций выросло вдвое. Как отметили в банке, такой скачок спроса был ожидаем, поэтому аппараты обеспечили достаточным количеством наличных.

Активнее всего банкоматы российских банков используют болельщики из США и Великобритании, показала статистика Альфа-банка, чьи устройства установлены на стадионах ЧМ-2018 по соглашению с FIFA. Американцы вошли в тройку лидеров по снятию наличных в банкоматах в девяти локациях ЧМ из 13 (помимо стадионов в статистику вошел Международный центр вещания), а британцы — в шести. В Соединенных Штатах многие карты до сих пор выпускают без чипов, поэтому снятие наличных в банкоматах для американцев является наиболее удобным выбором, отметила руководитель проекта по финансовой грамотности «Финшок» Ольга Дайнеко.

Снимать деньги в банкомате в чужой стране довольно дорого: нужно учитывать комиссию и своего банка, и банка в стране пребывания, подчеркнул заместитель председателя правления Локо банка Андрей Люшин. Гораздо лучше обменивать деньги в кассах кредитных организаций, считает эксперт.

Согласно статистике финансовой организации, самая большая доля операций иностранцев в банкоматах в Москве — 76% в Международном центре вещания и 51% на стадионе «Москва-Спартак», а также в Ростове-на-Дону (46%) и Казани (43%). Меньше всего зарубежных фанатов пользовалось банкоматами в Екатеринбурге — всего 23%.

Болельщикам важно соблюдать правила безопасности, когда речь заходит об обмене валюты. Как подчеркнул Андрей Люшин, менять деньги следует только в кассах банков, не прибегая к услугам сомнительных лиц и организаций. Чемпионат мира по футболу FIFA стартовал 14 июня и продлится до 15 июля, матчи проходят в 11 городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Сочи, Казань и Ростов-на-Дону.

«ИЗВЕСТИЯ»

ТОНКОСТИ КОНВЕРТАЦИИ. КАКУЮ КАРТУ ВЗЯТЬ В ЗАРУБЕЖНУЮ ПОЕЗДКУ

25.06.2018

Вы купили билеты, выбрали отель, осталось собрать чемодан, и можно в путь. Остается решить, какую карту брать с собой для расходов за границей — рублевую или валютную?

Прежде всего разберемся, от чего зависит наличие конвертации по карте и размер комиссии за транзакцию. Как происходит сам процесс оплаты картой за какой-либо продукт или услугу? Вы даете карту продавцу, и он прокатывает ее, отправляя запрос в свой банк в местной валюте.

Если речь идет о чашечке кофе в Италии, то покупка осуществляется в евро. Кстати, если продавец спросит вас, в какой валюте произвести списание средств, и предложит на выбор доллар или евро, то при выборе доллара у вас была бы конвертация в местную валюту, влекущая за собой дополнительную комиссию, поэтому соглашаться в этом случае нужно только на операцию в евро.

Далее банк продавца отправляет запрос в платежную систему вашей карты (наиболее известные — Visa, Mastercard), а она, в свою очередь, отправляет запрос уже в ваш банк, который выпустил карту. Банк рассчитывается с платежной системой и списывает сумму. Если он расплачивается с платежной системой в евро, то конвертации на уровне платежной системы не происходит.

Если же ваш банк расплачивается с платежной системой в другой валюте, а не в евро, то платежная система производит конвертацию по своему внутреннему курсу, и уже потом ваш банк списывает с карты сумму операции. Если это сумма в валюте вашей карты, то конвертации не будет и вы заплатите только комиссию банку за зарубежную операцию (согласно тарифам кредитной организации). Если же валюта списания и валюта карты разные, то происходит конвертация по внутреннему курсу банка.

Вот три основных аспекта, на которые нужно обратить внимание, прежде чем оплатить покупку картой за рубежом:

-валюта вашей банковской карты;

-валюта расчета, в которой происходит списание с вашей карты;

-валюта, в которой ваш банк, который выпустил вам карту, расплачивается с платежной системой (Visa, Mastercard). Российские банки выбирают доллары США, евро и рубли.

Если все операции проводятся в одной валюте, то конвертации нет. Если хоть какая-то валюта отличается от остальных, будет конвертация и за нее придется заплатить дополнительно. В этой связи можно порекомендовать следующее:

-непременно уточняйте валюту, в которой ваш банк ведет расчеты с платежной системой;

-если вы часто путешествуете в разные страны с собственными валютами, причем порой достаточно экзотическими (типа шведских крон), то идеально иметь рублевую карту. При этом нужно убедиться, что ваш банк ведет расчеты с платежной системой в рублях, чтобы у вас была всего одна конвертация;

-если вы можете выявить валюту, которая вам чаще всего нужна для заграничных поездок, то вам может быть выгоднее подобрать банк, который бы вам выпустил карту в этой валюте и который вел бы в ней расчеты с платежной системой;

-если у вас все время разные валюты в поездках, то вам выгоднее использовать рублевую карту и в стране путешествия списывать в местной валюте.

Помните про дополнительные бонусы: карты для путешествий бывают выгодно открывать с опциями cash back, особенно по расходам на билеты, отели, кафе и рестораны. А также идеально — с начислением бонусных баллов. Еще один важный момент: хуже всего было бы остаться за рубежом без денег, поэтому карту выбираем в максимально надежных банках системной значимости, чтобы исключить страховой случай по АСВ в период вашей поездки.

Карта — это безумно удобно, но все равно подстрахуйтесь на тот случай, если окажется, что в местности, куда вы направляетесь, безналичный расчет не в почете. Хотя бы минимальное количество наличности все равно нужно будет с собой взять.

Перед поездкой уточните уровень комиссий за оплату картами по сравнению с обменом наличной валюты, так как есть страны, где карты принимают везде, но комиссии при этом астрономические. Здесь оптимизацией будет предварительный обмен рублей на валюту через брокерский счет. Благо без декларации можно вывезти за рубеж до $10 000.

«FORBES»

УЖЕ С 1 ИЮЛЯ В РОССИИ МОГУТ ВВЕСТИ НАЛОГ НА ПЕРЕВОД ДЕНЕГ НА КАРТУ

25.06.2018

Уже с 1 июля в России могут ввести налог на перевод денег на карту – эта новость появилась недавно во многих сетевых СМИ.

с 1 июля 2018 года вступают в действие поправки к Налоговому кодексу РФ, гласящие об обязанности банков по первому требованию налоговой службы предоставлять сведения о движении финансовых сумм на счетах физических лиц. Все непонятные денежные поступления будут расцениваться налоговиками как доходы, за которые, если не уплачен налог, последуют пени и штраф в 20% от полученной суммы.

Речь пока идет о крупных суммах – например, более 100 тысяч рублей. В отдельных случаях банк может заблокировать карту до выявления источника, откуда данный перевод поступил, является ли он источником дохода или нет.

Может ли налоговая узнать через банк о доходах и начислить налоги?

Может, но, несмотря на полномочия налоговой, это не так просто. С компаниями и ИП все понятно: там по каждому поступлению должны быть документы и по выписке сразу можно выяснить, что это за деньги — возврат займа или выручка.

С физлицами сложнее. Сначала налоговая должна найти основания для проверки. Если такие основания нашлись, она может сделать запрос в банк и узнать, что кому-то на карту иногда приходят какие-то деньги. Одна сумма — это зарплата, а по другим ничего не понятно.

Даже если налоговая увидит такие суммы, она не сможет автоматически начислить с них налоги. У налогоплательщика запросят пояснения: откуда деньги и за что. Но и это еще не повод что-то начислять. Есть целый список доходов, с которых платить налоги не нужно.

Например, возврат долга или денежный подарок от другого человека не облагаются НДФЛ. А любую сумму можно назвать подарком. И это налоговая должна доказать, что на самом деле деньги — это не подарок, а оплата услуг. Не налогоплательщик доказывает, что не виноват, а налоговая ищет доказательства его вины. А вот если найдет и все задокументирует, только тогда может быть штраф — 20% от неуплаченной суммы. Но это тоже не новость: такой штраф был всегда и действует для любых недоимок.

Налоговые органы уже не единожды опровергали подобные слухи, поскольку налог на перевод средств с карты на карту уже стал чем-то вроде новой городской легенды. Последовало опровержение и на этот раз.

Полный список того, что считается в России доходами, приводится в статье 208 Налогового кодекса. С этих доходов взимается налог НДФЛ. Операций по банковским картам в списке, конечно же, нет.

Согласно этой статье, налоговые органы могут запрашивать в банке информацию о счетах физлица. Банки не передают такую информацию автоматически, от налоговиков необходим мотивированный запрос. Если в налоговых органах полагают, что у конкретного гражданина есть незадекларированный источник дохода, они могут сделать подобный запрос. Но эта норма, напомним, действует довольно давно.

«ROSREGISTR»

НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА РАССКАЗАЛА О КОНТРОЛЕ ДВИЖЕНИЯ СРЕДСТВ ПО КАРТАМ

24.06.2018

Тотальный контроль за движение средств на счетах и вкладах россиян налоговая служба вводить не намерена и о введении автоматического взимания налога с «неопознанных» переводов на пластиковые карты речи не идет.

Единственное требование к вкладчикам и держателям банковских карт — готовность подтвердить резидентство России, так как приближается ввод автообмена финансовой информацией между РФ и 74 государствами.

Запросы о подтверждении гражданства будут формировать кредитные организации, а не налоговики, передает «Российская газета».

Информация о начислении налогов за все невыясненные поступления на карты не соответствует действительности, обратили внимание в ФНС.

Единственным нововведением станет обязательство банков предоставлять в ФНС выписки по металлическим счетам.

Запрашивать информацию о счетах, вкладах и электронных кошельках налогоплательщиков налоговая служба может только при проведении мотивированных проверок.

Если все доходы гражданина имеют легальное происхождение и налоги с них уплачены в срок и полностью, волноваться не о чем.

«ИЗВЕСТИЯ»

BINEX.TRADE: МОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ ДОХОД ОТ КРИПТОБИРЖ НЕ ТОРГУЯ?

25.06.2018

По открытым данным с сайтов криптобирж, суточные объемы торгов криптовалютами достигают колоссальных масштабов. Попытаемся разобраться сколько зарабатывают их владельцы на комиссиях (на момент написания статьи).

Binance, суточный объем торгов более 2,5 миллиардов долларов. Комиссия 0.1% от сделки. Суточный доход биржи 2,5 млн. $

Bittrex. Объем торгов — 95 млн $. Комиссия 0.25%. Доход от комиссии: 237 тыс. $ в сутки.

Kraken. Объем торгов — 243 млн.$. Комиссия 0.26%. Доход биржи: 630 тыс. $ в сутки.

Poloniex. Объем торгов — 330 млн $. Комиссия 0.25%. Доход от комиссии: 825 тыс. $ в сутки.

EXMO. Объем торгов — 40 млн. $. Комиссия 0.2% от сделки. Доход: 80 тыс. $ в сутки.

Bithumb. Объем торгов — 620 млн $. Комиссия 0.15%. Доход от комиссии: 930 тыс. $ в сутки.

Bitfinex. Объем торгов — 242 млн $. Комиссия 0.20%. Доход от комиссии: 484 тыс. $ в сутки.

Наряду с заявлениями о планах по созданию криптобирж и обменников работающих без комиссий, появляются инновационные проекты предлагающие рядовым криптовладельцам разделить доход от биржевой комиссии.

Сингапурский проект BINEX.TRADE- криптовалютная биржа, наряду с биржей Binance, которая ввела свой внутренний токен BNB, вводит собственный токен BEX — стандарт ERC20, работающий на платформе Ethereum. Токен так же позволяет совершать внутренние операции на бирже, но ключевым отличием, по заявлению разработчиков, является ежедневное распределение 70% дохода получаемого от трейдерской комиссии между владельцами BEX. На момент написания статьи, стоимость 1 токена составляет 1 USD. Всего выпущен 21 млн. BEX, и больший выпуск не предусмотрен. 1 миллион зарезервирован за учредителями, 1 в виде бонусов при предварительной регистрации и 19 в свободной продаже.

В настоящий момент работает альфа-версия биржи на которой уже зарегистрировалось более 50 тыс. трейдеров, а так же уже функционирует мобильное приложение. Запуск платформы намечен на 8 августа 2018 года.

"Для стимулирования интереса трейдеров, к нашей биржи, мы разработали ряд поощрительных бонусов за регистрацию и первые трейдинговые операции в виде наших токенов" — объяснил один из основателей проекта трейдер и бизнесмен Вишал Гупта.

Вишал так же отметил, что для защиты инвесторов, и справедливого распределения доходов компания ввела ограничение на покупку токенов для одного владельца. Минимальный порог входа составляет 100 BEX (эквивалентно 100$), максимальный, не более 1000 BEX во время открытой продажи.

Система поддерживает наиболее распространенные валютные пары, полностью гарантирует анонимность вкладчиков, имеет реферальные программы и систему поощрений за активность, а так же предусматривает возможность торговли с использованием заемных средств в 2-х и 3-х кратном размере.

В настоящее время, существует множество специализированных площадок криптообмена и криптовалютных бирж, разбросанных по всему миру. С учетом того, что все существующие на сегодняшний день криптовалютные биржи, были созданы крипто-энтузиастами, у сингапурского проекта, есть все шансы утвердиться на блокчейн арене, и изменить подход к получению прибыли от обменных крипто-операций.

«PRAVDA.RU»

СТАНУТ ЛИ РОССИЯНЕ ИЗГОЯМИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ ЕС?

25.06.2018

Из-за антироссийских санкций США кипрские банки вынуждены ужесточить требования к россиянам, владеющим счетами в банках Кипра. Мнение Натальи Мильчаковой, заместителя директора аналитического департамента «Альпари».

В российских СМИ сообщалось о давлении, которое Минфин США оказывает на кипрские банки, работающие со счетами россиян. Это происходит в связи с антироссийскими санкциями США, так как американский регулятор особо интересуется счетами олигархов из России, которые недавно подпали под новую волну санкций. Активы российских олигархов из «санкционного» списка США могут быть арестованы по требованию американского Минфина. И если раньше Кипр как уже бывшая офшорная зона предъявлял к владельцам офшорного бизнеса, в том числе к бизнесменам из России, весьма либеральные требования, то теперь все пойдет по-другому. В частности, кипрский финансовый регулятор может потребовать начать распространять на россиян требования Евросоюза о прозрачности бизнеса и доходов.

В складывающихся условиях можно предположить, что наибольшему давлению со стороны надзорных органов Кипра могут подвергнуться россияне-неризиденты, имеющие действующие корпоративные счета из других гаваней с льготным налогообложением.

Чем это грозит российским предпринимателям? Самое худшее, что их ждет на Кипре, — это закрытие счетов: если они не смогут предоставить убедительные для кипрского банка объяснения происхождения крупных сумм денег, хранящихся у них на счетах, а также цели, для которых крупные суммы снимаются со счетов.

Конечно, россияне могут вывести средства из кипрских банков и перевести их в российские банки. Однако не все захотят возвращать свои средства обратно в Россию. Прежде всего — из-за существующей негибкой системы налогообложения и ожиданий «налоговой донастройки» от правительства, которая в том числе может быть связана с повышением НДС или иных налогов.

Некоторые предприниматели могут рассматривать вопрос о смене налогового резидентства. Но сфера таких возможностей постоянно сужается. Еще несколько лет назад не все российские бизнесмены были готовы открывать офшорную компанию на Кипре именно из-за того, что Кипр долгое время имел не самую солидную репутацию как «отмывочной» офшорной зоны. Они предпочитали другие офшорные зоны в Европе. Однако сейчас российскому бизнесмену, который хочет уменьшить налогооблагаемую базу, в Европе придется несладко. «Конкурентами» Кипра для россиян были Люксембург, Нидерланды, Лихтенштейн, Британские Виргинские острова, Ирландия и ряд других стран с благоприятным налоговым климатом. Но большинство из них входят в Евросоюз, который также ввел санкции против России, да и до санкций там всегда были повышенные требования к прозрачности доходов конечных бенифициаров офшорных компаний, по сравнению с Кипром. А Британские Виргинские острова также могут перестать быть дружественными к россиянам, если Великобритания из-за последних политических скандалов ужесточит антироссийские санкции.

Недавно россияне стали сталкиваться с ужесточением требований банков, например, из Латвии, которые еще недавно были рады любому крупному клиенту из России. Теперь россиянину, чтобы хранить крупные суммы денег в латвийском банке, нужно сначала будет убедительно доказать законность происхождения этих денежных средств.

Как много россиян пострадает от ужесточения требований кипрских банков? В открытых источниках приводились оценки, что из-за повышения требований к прозрачности доходов более 150 тыс. счетов российских предпринимателей могут вывести капиталы с Кипра. Это немного. Российская экономика, если, теоретически, они выведут капитал с Кипра обратно в Россию, только выиграет. Однако это будет иметь символическое значение — как сигнал о финансово-экономической изоляции России со стороны Запада.

Самой сложной процедурой для многих россиян — владельцев офшорного бизнеса может оказаться доказательство законности происхождения своих капиталов. Многие из проживающих на Кипре российских бизнесменов обогатились в 90-е годы XX века или в начале нулевых годов XXI века. Нередко их состояния были сколочены за счет участия в залоговых аукционах, когда государственное имущество распродавалось по символическим ценам, или за счет скупки по бросовым ценам акций приватизированных предприятий в регионах и перепродажи их затем на фондовой бирже по ценам, в разы превышающим цену покупки. По существу, в таких операциях ничего незаконного нет, игра на ценовой разнице финансовых активов легальна и регулируется государством в любой стране, где есть рыночная экономика. Но предпринимателям будет сложно доказать, что они заработали свои капиталы именно за счет биржевой игры, а не за счет отмывания денег, полученных преступным путем.

Например, еще в начале нулевых годов на российских биржах торговались акции нескольких десятков региональных «телекомов», которые потом были объединены в семь крупных операторов проводной связи по федеральным округам. Похожая история была с акциями электроэнергетических компаний, многие из которых прекратили свое существование после масштабной реформы электроэнергетики в России. Если некий российский бизнесмен заработал свои капиталы именно на объединении «телекомов» или реформе энергетики, то ему придется немало потрудиться для объяснения комплаенсу банка, какие акции он купил и потом выгодно продал. Для целей прозрачности происхождения доходов комплаенс-подразделения банков могут запрашивать уставные документы тех компаний, акциями которых российский предприниматель ранее владел. А как быть, если компании уже не существует? Конечно, некоторые банки могут счесть достаточными объяснения, что эти эмитенты были в таком-то году поглощены другими компаниями. Но некоторые могут придраться к тому, что этих эмитентов уже не существует, и где гарантия, спросят комплаенс-офицеры, что российский предприниматель не заработал свои доходы, осуществляя мнимые или фиктивные сделки?

Еще более сложной процедурой может стать объяснение происхождения доходов, например, от продажи квартиры или иной недвижимости в России: ведь кипрские банки могут потребовать не только копию договора купли-продажи недвижимости, но еще выписки из российских банков или налоговых инспекций. При этом подавляющее большинство сделок по продаже и покупке недвижимости в начале нулевых годов, не говоря уже о «лихих» 90-х, оплачивались наличными деньгами. И этого уже достаточно, чтобы комплаенс кипрского банка забеспокоился, все ли тут «чисто»… Но даже если сделки оплачивались в безналичном порядке, у россиян могут быть проблемы с предоставлением справок на Кипр из российского банка о том, что клиент осуществил сделку купли-продажи ценных бумаг или иного имущества, если у этого банка уже отозвана лицензия.

Так что российским предпринимателям придется серьезно «попотеть», чтобы объяснить кипрским банкам происхождение своих доходов, даже если эти доходы были получены честным путем, но не были оформлены так, как этого требует законодательство Евросоюза. У них сейчас три основных выхода: сменить текущее кипрское налоговое резидентство на резидентство все еще дружественной к России страны (речь может идти об Израиле или о некоторых небольших островных государствах, которые не так сильно зависят от диктата США или Великобритании, чем Кипр и иные широко известные офшорные страны); не пожалеть денег на услуги квалифицированного местного налогового консультанта с хорошей деловой репутацией, который объяснит, как легко обойти «подводные камни» кипрских банков. Или, наконец, вернуться и вернуть свои капиталы обратно в Россию. Я думаю, что в условиях объявленной амнистии капитала третий выход был бы самым оптимальным.

«BANKI.RU»

ЖЕРТВЫ ТРАМПА: ЗА ДВА ДНЯ ТОРГОВОЙ ВОЙНЫ КИТАЙСКИЕ МИЛЛИАРДЕРЫ ПОТЕРЯЛИ $50 МЛРД

22.06.2018

Заявление президента США о новых пошлинах на товары из Китая резко снизило состояние китайских участников списка Forbes

Девятнадцатого июня Дональд Трамп заявил о введении дополнительных 10%-ных пошлин на ввоз китайских товаров стоимостью $200 млрд. Пятью днями ранее стало известно о введении США пошлины в размере 25% на ряд китайских товаров, Китай отреагировал зеркально — обещанием поднять пошлины для ввозимых американских товаров. Первыми жертвами масштабной торговой войны стали китайские миллиардеры. За два дня после заявлений Трампа, 20 и 21 июня, по нашим расчетам, совокупное состояние 351 миллиардера из Китая в глобальном списке Forbes снизилось с $1,155 трлн до $1,105 трлн.

Меморандум, направленный на сокращение торгового дефицита США с Китаем, Дональд Трамп подписал 22 марта и поручил составить первый список китайских товаров, которые будут обложены пошлинами. Тогда речь шла о китайском импорте на $60 млрд. По словам американского президента, торговый дефицит с Китаем составляет $540 млрд. 3 апреля США опубликовали список из 1300 китайских товаров, которые при импорте в Соединенные Штаты будут облагаться пошлиной в 25%. В него, в частности, попали лекарства, медицинское оборудование, авиадвигатели, робототехника, светодиодные лампы. Китай ответил списком из 106 позиций, в который вошли соевые бобы, автомобили, нефтехимическая продукция и самолеты. Оба списка «весили» по $50 млрд.

В июне обещано обложить пошлинами китайский импорт уже на $200 млрд, при этом Трамп пригрозил увеличить «зону наказания» еще на $200 млрд, если Китай введет ответные пошлины на американские товары.

В марте торговая война только начиналась, тогда же был опубликован глобальный список Forbes, в котором было 374 миллиардера из Китая, сейчас их 351. По мнению ведущего сотрудника Института Дальнего Востока РАН Василия Кашина, торговая война может растянуться на длительный срок. «Кроме Трампа, который выстраивает собственную стратегию давления на Китай, которая все же имеет целью заключение сделки, есть еще и Конгресс, — объясняет эксперт. — Конгресс может срывать соглашения там, где они вроде бы намечаются, как это произошло в случае с компанией ZTE».

19 июня Сенат Конгресса США заблокировал соглашение американского правительства с китайской компанией ZTE, которое снимало запреты на ведение бизнеса в США с этого одного из крупнейших в мире производителей телекоммуникационного оборудования и смартфонов. Обвиненная в нарушении санкций против Ирана и КНДР компания ради американского рынка была готова выплатить штраф в размере более $1 млрд, но Конгресс решил, что этого недостаточно.

Эксперты уверены, что Китай уступать в торговой войне не намерен и будет на американские атаки отвечать зеркально. По мнению Василия Кашина, у Китая меньше возможностей вводить тарифные ограничения против американского экспорта товаров, поскольку он относительно невелик. «Зато в торговле услугами у США в прошлом году был профицит в размере $38 млрд, — отмечает эксперт. — И отдельная тема — американские компании, ведущие бизнес внутри Китая. У топ-20 из наиболее вовлеченных туда годовая выручка внутри Китая была $158 млрд». В общей выручке Intel, например, доля китайского рынка составляет 23,6%, у Starbucks — 20,2%, у Apple — 19%.

Американский бизнес в Китае — главная уязвимость США в этой войне. Высокотехнологичные компании, которые китайцам нужны для развития новой экономики, вряд ли первыми попадут под удар. А вот кофейни и сети закусочных известных американских брендов — вполне.

«FORBES»

ЗАБЕЙ НА ДЕНЬГИ

25.06.2018

В мае Банк России ввел в обращение памятную пластиковую купюру, посвященную чемпионату мира по футболу 2018 года. Как ни странно, государства украшают свои деньги рисунками на тему любимой миллионами спортивной игры нечасто. Например, 10 лет назад Банк Аргентины собирался разместить изображение легендарного форварда и главного тренера национальной сборной Диего Марадоны на монетах и банкнотах страны. Но проект так и остался проектом — на денежных знаках власти больше хотят видеть серьезных мужчин с галстуками. А зря! О деньгах, посвященных футболу, — в галерее «Ленты.ру».

1.Изображение на лицевой стороне памятной российской банкноты номиналом 100 рублей, по замыслу ЦБ, «символизирует преемственность поколений»: мальчик, мечтающий повторить достижения знаменитого советского футболиста, вратаря Льва Яшина. Мяч на оборотной стороне символизирует земной шар с выделенной картой России. Ниже указаны названия городов, где состоялись матчи ЧМ-2018.

2.В начале 2018 года в продажу поступили сувенирные банкноты номиналом 0 евро, посвященные ЧМ-2018 по футболу. В серии 32 купюры — по числу команд-участниц чемпионата. Банкноты напечатаны на той же бумаге, что и обычные евро, со всеми степенями защиты, включая голограммы и водяные знаки.

3.В начале 2018 года в продажу поступили сувенирные банкноты номиналом 0 евро, посвященные ЧМ-2018 по футболу. В серии 32 купюры — по числу команд-участниц чемпионата. Банкноты напечатаны на той же бумаге, что и обычные евро, со всеми степенями защиты, включая голограммы и водяные знаки.

4. В 2006 году в Северной Ирландии выпустили серию банкнот в честь местной футбольной легенды Джорджа Беста, лучшего бомбардира «Манчестер Юнайтед» среди полузащитников за всю историю клуба. Эту пятифунтовую купюру принимают по всей Великобритании.

5. В 2017 году на Мальдивах выпустили полимерную банкноту номиналом 5 руфий. На лицевой стороне купюры размещено изображение футболиста, в котором можно угадать капитана национальной сборной Али Ашфака. Лицо знаменитого спортсмена не изображено — это дань уважения традициям ислама.

6. В конце 2017 года Банк России выпустил памятные золотые монеты номиналом 50 рублей, а также серебряные монеты достоинством 3 рубля, посвященные чемпионату мира по футболу 2018 года в России. Тираж золотой монеты составляет 12 тысяч штук, серебряной — 24 тысячи штук.

7. Также в конце прошлого года ЦБ запустил в обращение памятные монеты номиналом 25 рублей, посвященные талисману ЧМ-2018 — волку Забиваке. Тираж этой монеты в обычном исполнении составляет почти 20 миллионов штук, в специальном цветном — 250 тысяч штук.

8. В центре оборотной стороны банкноты номиналом 5 мьянманских кьятов изображены игроки в чинлон — национальной игры в мяч. Ее суть заключается в виртуозном жонглировании специальным мячом, сплетенным из тростника. Так же, как и в классическом футболе, в чинлоне категорически запрещено касаться снаряда ладонью и рукой до локтя.

9. Оборотные стороны сингапурских долларов посвящены сферам жизни, которым страна уделяет особое внимание: экономика, образование, природа, искусство и развитие молодежи. На купюре номиналом 10 сингапурских долларов, выпущенной в 2007 году, изображены пять видов спорта, среди них футбол.

10. Реверс памятной монеты номиналом 1 гривна посвящен финальному турниру чемпионата Европы по футболу, который проводился на Украине и в Польше в 2012 году. Тираж монеты составлял 5 миллионов штук.

11. Банк Польши также выпустил серию памятных монет к Евро-2012. Монета номиналом 2 злотых изготовлена из медно-алюминиевого сплава, ее тираж составляет 100 тысяч штук. Монет достоинством 20 злотых отчеканили 35 тысяч штук.

12.В 2017 году в Нидерландах в оборот запустили монету номиналом 5 евро с изображением одного из лучших футболистов XX столетия и тренера национальной сборной, трехкратного обладателя «Золотого мяча» Йохана Кройфа. За свою карьеру знаменитый спортсмен сыграл 752 матча и забил 425 мячей.

«LENTA.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.