Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №111/706)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "ВОРОНЕЖ" ОКОЛО 4,3 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

26.06.2018

Выплаты вкладчикам лишившегося лицензии банка "Воронеж" составят около 4,3 миллиарда рублей, сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

"Согласно реестру обязательств АО "Банк Воронеж" за выплатой страхового возмещения на сумму около 4,3 миллиарда рублей могут обратиться порядка 5 тысяч вкладчиков, в том числе около 70 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 4,9 миллиона рублей", — говорится в сообщении.

Отмечается, что страховое возмещение будет выплачиваться в десяти субъектах РФ, в том числе в Воронежской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 1 миллиарда рублей могут обратиться порядка 1,3 тысячи вкладчиков, в Москве и Московской области на сумму примерно 1,9 миллиарда рублей — порядка 2,1 тысячи вкладчиков.

Ранее АСВ сообщало, что выплаты вкладчикам банка начнутся 27 июня, их осуществит Сбербанк.

Банк России отозвал лицензию у банка "Воронеж" с 15 июня. Как сообщал регулятор, в результате проведения банком "схемных" операций по замещению активов с целью сокрытия своего реального финансового положения и формального соблюдения пруденциальных норм деятельности на балансе кредитной организации образовался значительный объем активов сомнительного характера. Кроме того, были установлены признаки проведения "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в ЦБ.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июня занимал 211-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»


ЦБР ВЫДЕЛИТ НА ПОДДЕРЖКУ ЛИКВИДНОСТИ ТРАСТА БОЛЕЕ 100 МЛРД РУБЛЕЙ

25.06.2018

Объединение банка Траст с Рост банком, а также дальнейшая передача проблемных активов на их объединенный баланс требует от Центробанка новых расходов, сказали Рейтер два источника, близких к ЦБ и руководству группы ФК Открытие.

Трасту, на базе которого будет создан объединенный банк проблемных активов, требуется более 100 миллиардов рублей, сказал источник, близкий к ЦБ.

Источник, близкий к группе ФК Открытие уточнил, что сумма окончательно не определена и ее обсуждение продолжается, но уже сейчас очевидно, что она превысит 100 миллиардов рублей: основная ее часть требуется на пополнение ликвидности Траста, другая — на пополнение капитала. Решение будет принято до конца текущей недели, сказал он.

По его словам, частично потребность Траста в капитале может быть компенсирована за счет перераспределения средств внутри группы ФК Открытие. Центробанк направил на пополнение капитала группы 456 миллиардов рублей в 2017 году.

Ранее выделение дополнительных средств для банка непрофильных активов допускала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью Рейтер. ЦБР внес в капитал санированных банков 758,3 миллиарда рублей, и предоставил им в форме депозитов 1,86 триллиона рублей.

Пресс-служба Центробанка пока не ответила на вопрос, для чего потребовался новый транш поддержки Траста. Пресс-служба Открытия отказалась от комментариев.

"ЦБ санировал крупнейших игроков начиная с третьего квартала 2017 года, получая в процессе множество активов. Прошел почти год и качество этих активов ухудшилось, стоимость некоторых активов снизилась, так как обнаружились новые проблемы", — сказал источник, близкий к Открытию.

Начиная с августа 2017 года ЦБ санировал три крупные банковские группы: ФК Открытие, Бинбанк и Промсвязьбанк. В мае текущего года ЦБР выкупил у ФК Открытие и Бинбанка акции Траста и Рост банка, а сейчас идет поэтапная передача на баланс объединенной организации проблемных активов санированных банков.

Проблемные активы санированных банков передаются в создаваемый банк непрофильных активов, объем которого составит 2,1 триллиона рублей. Непрофильные активы в объединенную структуру передадут ФК Открытие, Траст, Рост банк, Автовазбанк и Промсвязьбанк.

Новая структура начнет работу в июле 2018 года, говорил в интервью телеканалу РБК председатель правления ФК Открытие Михаил Задорнов. Финансирование ее работы полностью взял на себя ЦБР. Регулятор уже выделил депозиты на 1,5 триллиона рублей под 0,51 процента годовых Трасту, Росту и Автовазбанку; ожидается, что эти средства останутся в фонде проблемных активов на 10 лет.

«РЕЙТЕР»


БЕЛОРУССКИЙ ПАРИТЕТБАНК ПОДАЛ ПОВТОРНУЮ ЗАЯВКУ НА ПОКУПКУ "ДОЧКИ" СБЕРБАНКА НА УКРАИНЕ

25.06.2018

Паритетбанк (основной акционер - Республика Беларусь) второй раз подал пакет документов в Национальный банк Украины (НБУ) для покупки украинской "дочки" Сбербанка, сообщила ТАСС пресс-служба Паритетбанка. В случае одобрения заявки Паритетбанк опубликует условия сделки в своей международной финансовой отчетности. Возможное приобретение украинской "дочки" Сбербанка "является хорошей инициативой в рамках реализации стратегических приоритетов Паритетбанка по развитию банковского бизнеса, заявила пресс-служба белорусского госбанка.

Российские банки были вынуждены искать покупателей на свои украинские активы после того, как в марте 2017 года Украина ввела против них санкции (в марте 2018 года их продлили еще на год). Под санкции попали Сбербанк, ВТБ, Проминвестбанк (принадлежит Внешэкономбанку) и БМ Банк (принадлежит ВТБ). Им были запрещены любые финансовые операции в пользу связанных с ними лиц, в частности, материнских структур.

Ранее ограничительные меры касались и VS Bank, которым Сбербанк владел через европейскую "дочку" Sberbank Europe. В конце 2017 года VS Bank был продан украинскому бизнесмену Сергею Тигипко.

ВТБ продолжает искать покупателя на свои украинские активы. Как говорил глава ВТБ Андрей Костин, "мы свели деятельность к трем буквально офисам, продаем все, что можно - все залоги, все активы, рассчитываемся с населением, вкладчиками".

Внешэкономбанк тоже ведет переговоры о продаже украинского Проминвестбанка, хотя планировал закрыть сделку еще в начала 2018 года.

При этом в Нацбанке Украины заявляли, что не видят потенциальных покупателей для российских банков, так как они "очень велики", а единственным вариантом для них в НБУ считают "свертывание деятельности и сдача банковской лицензии".

В марте этого года Нацбанк Украины отказал Паритетбанку в покупке "дочки" Сбербанка "в связи с несоответствием заявителя требованиям законодательства Украины". Интерес к покупке украинского Сбербанка проявлял белорусский бизнесмен Виктор Прокопеня, который хотел приобрести Паритетбанк и через него - украинскую "дочку" Сбербанка. Однако сделка не состоялась. Не смогли купить украинский актив Сбербанка и другие инвесторы - НБУ не согласовал покупку доли кредитной организации бизнесменом Григорием Гусельниковым и сыном владельца НК "Русснефть" Михаила Гуцериева Саидом.

На Украине работают еще три российских банка, не попавшие под санкции: Альфа-банк, Укрсоцбанк (принадлежит "Альфа-групп") и банк "Форвард" (принадлежит группе "Русский стандарт").

«ТАСС»


УМИРАЕТ ЛИ ЧАСТНЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС В РОССИИ?

25.06.2018

Мнение Михаила Сухова, бывшего заместителя председателя ЦБ.

На днях рейтинговое агентство АКРА в аналитическом отчете вынесло вердикт частным банкам: «вылечиться» самостоятельно у них не получится – масштаб проблем существенный, а инвесторам банки сейчас не интересны, и вливать средства в капитал они не будут. Стало быть, судьба частного бизнеса неутешительна и помочь сможет только государство. Помогать оно уже начало – в прошлом году Центральный банк санировал три крупнейшие частные банковские группы. Это позитивная новость для их кредиторов, но не для инвесторов в целом.

Вектор движения сильно беспокоит – ставки слишком высоки. Путь от государственного контроля над банками до государственного контроля за экономикой очень короткий и неизбежный. После такого спринта тему эффективного использования ресурсов и структурных реформ придется отложить в долгий ящик. Но является ли огосударствление банковского сектора единственным возможным сценарием?

Накопленных проблем в секторе хватает, однако закрывать их можно не только деньгами Центрального банка. Эмиссия для санации трех банковских групп уже может превысить 2,5 трлн руб. (с учетом создания Фонда плохих долгов), а на фоне роста экономики и кредитных портфелей повторная эмиссия примерно такого же размера для покрытия оставшихся потерь негативно скажется на инфляции. А этого стоит избегать. АКРА оценило проблемы в 0,5 трлн руб., но в реальности они могут быть и больше.

Регулятор может помогать банкам в решении больших проблем (а относительно небольшие проблемы операционно прибыльные банки в состоянии решить самостоятельно). Речь здесь не про деньги, а про время, и таким ресурсом регулятор тоже располагает: это политика надзора, заменяющая прямое вмешательство, и для нее есть и закон, и международный опыт. У операционно убыточных банков, наоборот, перспектив нет.

Нельзя сказать, что у частных банков нет источников для того, чтобы решить свои проблемы, если дать им время. При оценках темпов экономического роста 1,5–2% в год и рентабельности капитала на уровне 15% у банков хватит средств и на покрытие неизбежных потерь, и на развитие бизнеса. При грамотном управлении рисками в фазе экономического роста рентабельности не угрожает и новый стандарт оценки потерь по МСФО 9, который стал применяться с этого года. Есть и куда расти: потенциал роста активов банковского сектора составляет еще 25–30% ВВП в течение 3–5 лет. Так что банковский бизнес в любом случае будет расти, но без частных игроков, имеющих рыночную мотивацию, рост этот будет либо неэффективным, либо сосредоточится в специфических сегментах, а не на развитии экономики.

Позитивные примеры частных банков нужны и самому государству: успешная приватизация невозможна, когда утрата государственного контроля будет для банков синонимом снижения рыночной доли, эффективности и уровня поддержки.

Но чтобы этот лимит доверия ЦБ банкам предоставил, нужна открытость и самих поднадзорных. Понятно, что негативный опыт использования банков для финансирования бизнеса владельцев породил недоверие властей к частному бизнесу как таковому. Но новое поколение имеет шанс избежать родовых травм банкиров из 1990-х гг., т. е. фактического отсутствия капитала как такового не только в банках, но и во всей молодой рыночной экономике. Сегодня инвестору, владеющему бизнесом в России, есть что терять: негативная деловая репутация от банкротства банков и последующие бега не входят в планы ни одного ответственного современного предпринимателя.

Власти умеют налаживать диалог с бизнесом, уместен он и теперь. Почему под контролем пяти из 20 богатейших россиян (по версии Forbes) находятся только четыре банка? Почему инвесторы не готовы вкладывать деньги в капитал с рентабельностью 15%?

Для прихода новых денег в сектор требуются действия властей, которые дадут понять, что доверие к банкам не связано с формой собственности. К таким мерам можно отнести стимулирование консолидации в негосударственном сегменте, ускоренную приватизацию госбанков, более широкий допуск банков к работе с государством там, где экспертиза частного бизнеса очевидно сильнее. Также возможно расширение их работы с малыми и средними предприятиями, с инвестиционными проектами и венчурным финансированием. Может быть, нужны другие решения, которые наверняка подскажет бизнес.

Важно только, чтобы они не откладывались на 5–7 лет или до дня, когда снимут санкции. Государство пока доминирует в банковском секторе, но окончательно его не монополизировало. Но еще несколько лет вытеснения частного бизнеса из банковского сектора – и настоящий коммерческий капитал здесь будет просто не нужен.

«ВЕДОМОСТИ»


ВЛИВАНИЕ КАПИТАЛА ГОСУДАРСТВОМ - ЭТО КРАЙНЯЯ МЕРА

25.06.2018

Российские власти в лице ЦБ, с одной стороны, ужесточают требования к кредитным организациям и пристально следят за исполнением нормативов. С другой стороны, когда ситуация складывается неблагоприятно, Минфин выходит с беспрецедентными мерам поддержки – как в 2015-2016 годах, когда банки получили от АСВ более 800 миллиардов рублей  через механизм ОФЗ. Как Минфин оценивает результаты этой программы, есть ли необходимость в новых мерах господдержки банков, почему валютный контроль де-факто стал лишь заклинанием и почему нельзя повышать страховые выплаты по вкладам, в интервью агентству "Прайм" рассказал  замминистра финансов Алексей Моисеев.

По программе докапитализации банков через ОФЗ, которая была проведена в 2015-2016 годах, субординированные облигации вернул только Альфа-банк. Пока я, к сожалению, не слышал предложений по возврату субордов ни от одного из других банков.

Все прекрасно понимают, что не у всех банков сейчас есть возможность вернуть эти деньги.

На мой взгляд, это вызвано двумя факторами. Первое – рост нагрузки на капитал банков, связанный с внедрением новых регуляторных мер. Когда мы видим, что взвешенные по риску активы превышают их балансовую стоимость – это уникальная ситуация. Получается, что регулятор говорит банкам: все ваши кредиты рискованные, лучше вообще не кредитуйте. Но банки не могут не кредитовать, поэтому требования по капиталу приобретают жесткий характер.

Второе – отсутствие источников для привлечения капитала. По сути, регулирование сделало суборды для банков практически недоступными. Новые суборды для инвесторов не очень привлекательны. С учётом того, что даже не акционер, а менеджмент банка может принять решение ничего по ним не выплачивать, этот инструмент по большому счёту может превратиться в инструмент без дохода и без погашения. Это, конечно, хорошо для банков, но интерес инвесторов естественно уменьшает.

В целом, мы исходим из того, что кредитные организации, у которых Россия купила субординированные облигации, должны будут их погасить в предусмотренные договором сроки, которые длятся 10 лет и наступают в 2025 году.

АСВ внимательно следит за тем, как банки исполняют условия программы (ежеквартально АСВ предоставляет отчеты), а за АСВ следит Счётная палата. Мы исходим из того, что все формальные требования исполняются в точности. Давно уже на набсовете (АСВ ред.) не поднимался вопрос по штрафам. Банки научились исполнять требования.

Пока нет такого жесткого дефицита, который бы потребовал государственных вливаний в капитал. Вливание государством капитала – достаточно экстремальная вещь. Есть общее мнение, что огосударствление экономики в целом и банковской системы в частности – это плохо. А вливание капитала государством – это и есть то самое огосударствление. Вообще, это крайняя мера, и пока в ней нет необходимости. Надо посмотреть, как банки будут реализовывать новые Базели и МСФО-9.

Я против прямых запретов госбанкам покупать частные банки. Это заманчиво, но вопрос в том, насколько реализуемо. Если альтернативой покупке госбанком частного банка, находящегося в плохом состоянии, будет его санация через ФКБС, наверное, пусть лучше его купит госбанк.

В любом случае, каждая такая сделка рассматривается и одобряется Центральным банком. Понятно, если «битый небитого везет», Центральный банк, как правило, такую сделку не одобрит. Но если хороший и здоровый банк хочет купить банк с финансовыми трудностями и получить франшизу или сеть – я не вижу в этом ничего плохого.

Позиция министерства финансов по поводу либерализации валютного контроля осталась прежней. Если год назад, когда санкции не так сильно "кусались", валютный контроль был бесполезен, то сейчас он становится вреден. Когда один из наших крупнейших экспортеров становится SDN-ом, понятно, что мы не можем воздействовать на него с помощью валютного контроля и тем самым его "добить".

Утверждение, что валютный контроль якобы помогает сберечь от чего-либо платежный баланс, я кроме как заклинанием назвать не могу. Согласен, что полный запрет на операции с иностранной валютой, как было в СССР, поддерживал платежный баланс. Это правда. Но все остальное – странная вещь.

Мы были, есть и, я надеюсь, будем системными и последовательными сторонниками полной отмены валютного контроля. Но решение, как вы знаете, принимается консенсусом, поэтому будем добиваться общего консенсуса в этом вопросе.

Я против повышения выплат в системе страхования вкладов. Считаю, что текущий объем страховки в 1,4 миллиона рублей выигрывает не по сумме, а по количеству вкладов (97-98%). Международный опыт показывает, что нельзя иметь полное страхование всех вкладов – это приводит к безответственности со стороны вкладчиков.

Люди, у которых вклады на большие суммы, чем 1,4 миллиона рублей, могут оценить качество портфеля банка, посмотреть его рейтинг. Если вы кладете 20 миллионов рублей – стоит задуматься и проанализировать, что за банк вы выбрали, и стоит ли туда вносить деньги.

Я считаю, что система страхования вкладов у нас должна быть направлена на защиту людей, которые объективно не могут сами оценить ликвидность кредитной организации. Зачастую это люди с невысоким уровнем финансовой грамотности.

Что касается повышения ставки, у нас такое же отношение к взносам в любой фонд: это касается и фонда страхования вкладов, и фонда защиты дольщиков. Должны быть актуарные расчеты, которые показывают уровень тарифа и обеспечивают сбалансированность фонда. Тариф должен покрывать эти убытки.

Надо будет вернуться к закону по страхованию МСП. Мы в Государственной думе провели консультации и в ближайшее время возвратимся к этому вопросу. Затем будем смотреть на развитие ситуации с тарифами. Тариф должен быть экономически обоснованным.    

«ПРАЙМ


НАЗВАНЫ ВЕРХНИЙ И НИЖНИЙ ПРЕДЕЛЫ КУРСА РУБЛЯ К ДОЛЛАРУ И ЕВРО

25.06.2018

Сегодня рубль имеет большие шансы укрепиться в ходе утренних торгов, считает член совета директоров АКГ "Финэкспертиза" Агван Микаелян. Однако, продолжает эксперт, укрепление в любом случае будет недолгим.

Да, с одной стороны, подорожавшая нефть поддержит национальную валюту. Однако, поясняет собеседник "РГ", много расти ей просто не дадут. Скорее всего, она всю неделю будет колебаться в пределах 1,5 рубля в разные стороны к доллару и к евро.

При этом долгосрочных трендов, определяющих направление движения курса, нет. Почему?

Дело не только в лете, говорит эксперт, но и в том, что сейчас финансовые власти очень активно играют в валютную игру, не давая рублю сильно укрепиться или ослабнуть.

Посудите сами, уточняет Микаелян, сейчас в Россию большой приток туристов, плюс к тому налоговый период. Рубль по идее должен был бы укрепляться, но этого не происходит. При этом серьезным минусом для российской нацвалюты можно назвать отток капитала из России, но он не слабеет.

В пятницу рубль вел себя с достаточной степенью неопределенности в рамках утренних торгов — дорожая к доллару и дешевея к евро. Вечером тренд стал более определенным — на фоне нефти, которая начала расти после заседания ОПЕК, где сначала было принято решение о росте добычи, но потом объем этого роста скорректировали вниз.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


СИЛУАНОВ НЕ ВИДИТ ОСНОВАНИЙ ДЛЯ КОЛЕБАНИЙ КУРСА РУБЛЯ

25.06.2018

Первый вице-премьер — министр финансов РФ Антон Силуанов не видит оснований для колебаний курса рубля, бюджетное правило позволяет удерживать его на текущем уровне.

"Бюджетное правило как раз позволяет не беспокоиться по вопросу о динамике курса рубля. Поэтому мы здесь не предвидим каких-либо серьезных колебаний, поскольку создан механизм, который позволяет держать стабильными курсовые соотношения нашего рубля по отношению к иностранным валютам", — сказал Силуанов в интервью телеканалу "Россия 1".

"Нет никаких оснований говорить о том, что он будет меняться", — добавил он, отвечая на вопрос о том, сохранится ли нынешний уровень курса рубля до конца года.

Минфин по бюджетному правилу направляет на закупку валюты, которую затем зачисляет в ФНБ, все дополнительные нефтегазовые доходы бюджета при цене нефти выше 40 долларов за баррель.

«РИА НОВОСТИ»


ДОХОДНОСТЬ КЛАССИЧЕСКИХ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ ПАДАЕТ

25.06.2018

Один из самых популярных в последние годы инструментов сбережения физлиц — банковские вклады — продолжает терять привлекательность. Этому способствуют курс ЦБ на снижение ключевой ставки, низкая инфляция и невысокие доходы граждан. Но у депозитов есть плюсы: госгарантии и удаленные каналы обслуживания.

Сберегательная активность граждан сокращается с каждым годом. Управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов напоминает, что в 2017 году объем вкладов населения увеличился на 7,5%, в 2016-м — на 4,5%, в то время как в 2015 году прирост составил 25%. Безусловно, одна из причин — непривлекательная доходность частных депозитов, которая снижается вслед за планомерным уменьшением ключевой ставки ЦБ (после мартовского снижения составляет 7,25%).

Но дело не только в ставках: Павлов говорит, что вторая причина — сокращение реального уровня доходов. Иными словами, основной массе потенциальных вкладчиков сберегать просто нечего.

Интерфейс классического банковского депозита сегодня выглядит довольно уныло. Руководитель отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Елена Сударикова сообщила «ЭВ», что текущая доходность рублевых вкладов составляет 2–8,5% годовых. Наибольшей популярностью пользуются продукты с самой высокой ставкой. И чаще всего это означает, что по вкладу невозможно совершать операции пополнения и снятия, капитализации и других приятных опций. Более того, верхняя планка доходности (8–8,5%) — это ценники для вкладов с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ), которые являются сложным структурным финансовым продуктом и требуют вложения достаточно крупных сумм.

Параметры продукта неизменно отражаются на портрете пользователя. По словам вице-президента СМП банка Романа Цивинюка, основной сегмент депозитных клиентов сегодня — это люди в возрасте 40–45 лет и старше, не склонные к повышенным рискам и предпочитающие традиционные сберегательные инструменты.

Впрочем, депозитная классика сегодня выглядит довольно продвинутой: удаленно можно совершать практически все операции по вкладу — открывать, закрывать, продлевать и пополнять. Клиенты активно пользуются такой возможностью. Так, как сообщили в пресс-службе ВТБ, до 40% открытых в банке вкладов приходится на дистанционное обслуживание.

К сожалению для консерваторов, никаких приятных сюрпризов на рынке вкладов не предвидится. Директор Центра макроэкономического анализа Бинбанка Наталья Шилова поделилась своими прогнозами. По ее расчетам, в 2018 году по краткосрочным рублевым вкладам (от полугода до года) средневзвешенная ставка снизится в пределах 0,5–0,75 п.п. и составит порядка 5–5,5% годовых, от года до трех лет диапазон достигнет 5,7–6,2% годовых. Темпы снижения слегка замедлятся, но о возвращении к двузначным доходностям вкладчикам в ближайшие несколько лет, судя по всему, говорить не приходится.

Что же делать? Банкам — фактически ничего. Эксперты утверждают, что депозитный маркетинг изжил себя, привычным форматом продукта завлечь вкладчика не получится, потому что основной ориентир для клиента — доходность, а уровень ее рекламировать довольно сложно.

По мнению Судариковой, в 2018 году банки будут развивать проекты, позволяющие привлечь клиента к использованию сразу нескольких продуктов. Например, один из банков максимально возможную ставку по депозиту предлагает тем, кто оформит карту рассрочки и в течение периода действия вклада будет поддерживать на ней определенный уровень оборотов. Все большую популярность набирают накопительные счета — в одном из госбанков ставка по такому счету может составить до 10% при условии оформления мультифункциональной дебетовой карты.

По большому счету вклад постепенно теряет функционал простой «кубышки» для безопасного хранения средств и превращается в элемент сложного процесса личного бюджетирования. По сути, так называемая выгода в виде повышенных процентных ставок с условием использования другого продукта иллюзорна, ведь второй продукт вынуждает нас тратить, а не сберегать.

И все же у вкладов остается несомненное преимущество — государственные гарантии. Ни один другой финансовый инструмент, будь то ценные бумаги, инвестиции в МФО или рынок форекс, не может предложить клиентам стопроцентной гарантии возврата средств в случае банкротства поставщика услуги.

Впрочем, страховое возмещение ограничивается суммой в 1,4 млн рублей, поэтому более состоятельные клиенты присматриваются к более выгодным альтернативам. Так, например, доходность инвестиций в микрофинансовые компании достигает 25–30% годовых, и этот рынок последние годы ощущает рост интереса потребителей. Замгендиректора ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова отмечает, что последние два года спрос на инвестиционные продукты компании увеличивается ежегодно на 30%.

«Ряд МФО зафиксировал небывалый приток вкладчиков. Например, в начале 2018 года к нам пришло такое же количество инвесторов, как за пять последних месяцев 2017 года», — говорит финансовый директор Kviku (МФК «ЭйрЛоанс») Вениамин Липский. Помимо прочего, отмечает директор департамента продуктов и банковских технологий Росгосстрах-банка Олег Ганеев, растет спрос на покупку недвижимости и других ликвидных активов.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


ИНВЕСТОР НА ДИВАНЕ. КАК МАРКЕТПЛЕЙС ОТ ЦБ УПРОСТИТ ЧАСТНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ

26.06.2018

Единая платформа для продажи финансовых инструментов поможет привлечь сбережения россиян на фондовый рынок страны, что даст толчок к формированию класса частных инвесторов.

За прошлый год в мире значительно выросли активы ПИФов. Так, в США объем активов инвестиционных фондов к концу 2017 года составил $24,36 трлн, или 125,6% ВВП, в Европе — $18,192 трлн, или 99,43% от общеевропейского ВВП. В России же этот показатель находится на уровне $51 млрд (1,28% ВВП).

В нашей стране был момент, когда появилась надежда на то, что паевые инвестиционные фонды займут подобающее им место в экономике страны как один из основных источников «длинных денег», оптимизирующий процесс привлечения и эффективного размещения средств внутренних инвесторов.

Произошло это в середине нулевых, когда интерес к ПИФам на волне роста фондового рынка начали проявлять широкие массы населения, а управляющие компании запускали рекламные кампании в федеральных СМИ. Чего еще не хватало «инвестиционной ракете», чтобы «взлететь в космос»? Разве что удаленной дистрибуции, то есть возможности приобретать паи инвестиционных фондов, «не вставая с дивана», как это уже тогда можно было делать, например, в США.

Потом случился кризис 2008–2009 годов, поразивший финансовую систему всего мира и принесший серьезные убытки для пайщиков, многие из которых ушли с разочаровавшего их рынка. Неудивительно, что фокус интереса управляющих компаний сместился с розницы на закрытые ПИФы и обслуживание крупных институциональных инвесторов, а рынок розничных паевых фондов хоть и продолжил развиваться, но уже не такими темпами.

Зачем сейчас вспоминать события более чем десятилетней давности? Затем, что именно сейчас та самая возможность удаленного приобретения паев инвестиционных фондов не только появилась, но и активно развивается под крылом мегарегулятора.

В прошлом году Банк России объявил о создании маркетплейса — системы, которая позволяла бы гражданам в режиме онлайн открывать банковские депозиты и при этом регистрировала бы все эти транзакции, обеспечив безопасность их проведения.

Эта идея регулятора получила логичное развитие, и список инструментов, доступных на маркетплейсе, в дальнейшем будет постепенно расширяться за счет государственных и корпоративных облигаций, страховых продуктов и прочих видов финансовых услуг. Есть в этом перечне и паи инвестиционных фондов.

Схема работы маркетплейса предполагает подключение к нему поставщиков финансовых продуктов, платформ, на которых можно осуществлять операции с различными инструментами, а также витрин — агрегаторов информации о финансовых продуктах. В настоящий момент в рамках пилотного проекта к маркетплейсу ЦБ подключены пять банков (Росбанк, Совкомбанк, «Ак Барс» Банк, банк «Центр-инвест» и банк «Зенит»), Московская биржа в качестве платформы и две витрины — Banki.ru и Fins.Money.

Появление независимых платформ и маркетплейса позволяет нивелировать сразу несколько ключевых ограничителей инвестиционных возможностей граждан. Во-первых, снимается барьер, связанный с географической доступностью.

До последнего времени для приобретения паев инвестиционных фондов было необходимо лично явиться в управляющую компанию или к агенту УК. При этом полный спектр управляющих компаний в стране был доступен, наверное, лишь в Москве и Санкт-Петербурге, в регионах же у граждан была возможность воспользоваться услугами либо наиболее крупных игроков, имеющих разветвленную сеть пунктов приема заявок, либо локальных УК. Сейчас же все, что нужно, — это работающий интернет.

Во-вторых, традиционно низкая финансовая грамотность российского частного инвестора, то есть ментальная недоступность многих финансовых инструментов, перестанет играть столь значительную роль с появлением такого простого и прозрачного способа приобрести инвестиционный продукт. Процесс выбора, что немаловажно, облегчит сама платформа, предлагающая инструменты сравнения и выбора продукта, основанные на риск-профиле и иных важных характеристиках клиента.

После неоднозначно воспринятого профессиональным сообществом отказа от накопительной пенсионной системы инвестиционные фонды могут в определенном смысле стать ее заменой, позволив сформировать источник «длинных денег» в экономике страны (ведь ПИФы — это в большей степени долгосрочное, а не спекулятивное инвестирование), а также став инструментом для формирования достойной пенсии.

То есть формально все предпосылки для появления внутреннего инвестора есть, особенно если отмести в сторону аргумент о низком уровне благосостояния россиян, посмотрев на объем средств физических лиц, находящихся на депозитах банков.

По состоянию на 31 марта 2018 года он составлял более 26,7 трлн рублей. Для сравнения: объем рынка открытых и интервальных ПИФов (без учета закрытых ПИФов, которые трудно назвать розничными) на эту же дату составлял 265,7 млрд рублей.

Во всем мире создание и развитие систем удаленной дистрибуции паев инвестиционных фондов является магистральным направлением в банковской и инвестиционной сфере. Сейчас и мы стали двигаться в этом же направлении.

Трудно ждать мгновенной революции рынка, так как существует такое явление, как инерция потребительского поведения, то есть привычка пользоваться традиционными офлайн-каналами получения финансовых услуг. Такая же инерция есть и у поставщиков финансовых сервисов, годами использующих проверенные технологии и помощь компаний-партнеров, агентов по распространению этих услуг.

Развитие удаленной дистрибуции будет эволюционным. Ландшафт рынка финансовых услуг вообще и паев инвестиционных фондов в частности претерпит серьезные изменения с дальнейшим внедрением инноваций и с проникновением в сознание потребителей концепции удаленного доступа к широкому спектру финансовых продуктов.

Каким именно станет этот ландшафт, предсказать трудно, но, как сказал Алан Кей, создатель операционной системы Windows, «лучший способ предсказать будущее — это создать его».

Кто станет лидером рынка, чья «инвестиционная ракета» полетит выше и быстрее, покажет время. Можно сказать, что в России для ее запуска в космос уже есть космодромы (маркетплейс Банка России и независимые платформы), есть экипажи космических кораблей (высококвалифицированные специалисты компаний, управляющих паевыми инвестиционными фондами) и есть топливо (сбережения граждан, которые нуждаются в сохранении и преумножении).

Управляющим фондами, у которых наступила «эпоха покорения космоса», пора или начинать строить свои «стартовые площадки» — платформы, открывающие клиентам доступ к инвестиционным фондам без ограничений в пространстве и времени, или же внимательнее присматриваться к подобным проектам коллег. Никто не запрещает сочетать несколько вариантов: сама философия открытой архитектуры продаж, которой пользуются маркетплейсы и инвестиционные супермаркеты, как правило, позволяет легко присоединиться к проекту на партнерских началах.

«FORBES»


УПРАВЛЕНИЕ МЕТРАМИ. СТОИТ ЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ФОНДЫ НЕДВИЖИМОСТИ

26.06.2018

Инвестиции в закрытые ПИФы недвижимости помогут оптимизировать доходы и расходы, связанные с недвижимым имуществом, а также диверсифицировать риски. Правда, подходит этот инструмент далеко не всем.

Недвижимость традиционно лидирует среди инструментов накопления среди россиян. Согласно опросу ВЦИОМ, в 2017 году этому активу отдали предпочтение 46%, в 2015 году — 45% респондентов.

Доходность инвестиционной недвижимости опрошенные Forbes эксперты оценивают в 5-10% годовых. По словам брокера агентства недвижимости CENTURY 21 Panorama Realty Константина Ламина, два-три года назад средний уровень доходности от аренды квартиры в Москве составлял 5-7% годовых. «В настоящее время после падения цен на жилье доходность от сдачи его в аренду составляет 6-8% годовых, а в некоторых случаях доходит до 10-11%», — отмечает Ламин.

Доходность аренды готовых квартир в новостройках в среднем составляет 6-8% годовых, если речь идет об объекте с отделкой от застройщика. Если же для инвестиционных целей покупается квартира с черновым ремонтом, то ее доходность будет на уровне 4-6%, дополняет управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая.

Но покупка квартиры для последующей сдачи в аренду — это не единственный способ инвестировать в недвижимость. Альтернативой является приобретение паев в закрытом паевом инвестиционном фонде недвижимости (ЗПИФН). Этот инструмент поможет оптимизировать доходы и расходы, связанные с недвижимым имуществом, а также диверсифицировать риски. Правда, подходит он далеко не всем.

ЗПИФ недвижимости — наиболее крупный сегмент среди закрытых фондов, на них приходится порядка 30% всего объема ЗПИФ, отмечают в «Эксперт РА». Стоимость чистых активов ЗПИФ, согласно оценке агентства, составляет порядка 2,6 трлн рублей, что в разы больше рынка открытых ПИФов, объем которого на конец 2017 года около 220 млрд рублей.

Эта разновидность инвестиционных фондов позволяет частным клиентам участвовать в крупных инвестиционно-строительных и рентных проектах, поясняет руководитель департамента альтернативных инвестиций УК «БКС — Фонды недвижимости» Дмитрий Шлогин.

«Управляющая компания сама подбирает для инвестирования объект, стратегию и оценивает риски, привлекает профессиональных консалтеров и девелоперов. Доходность таких проектов оценивается на уровне 10-13% годовых», — говорит он. Иногда паи закрытых фондов выводятся на биржу. По данным пресс-службы Московской биржи, на сегодняшний день на площадке представлены 107 ЗПИФ от 54 управляющих компаний.

Порог входа в ЗПИФН для розничного инвестора начинается с 300 000 рублей. Однако для ощутимого эффекта рационально рассматривать суммы от 1 млн рублей, а если есть желание принимать участие в управлении и принятии решений — еще больше, уточняет инвестиционный директор и главный аналитик ИГ «Универ» Дмитрий Александров.

Однако ЗПИФН едва ли можно назвать классическим розничным инструментом — он предназначен для узкого круга инвесторов, не желающих раскрывать свое участие напрямую, которые вкладываются в заранее отобранные проекты, обычно в сфере рентной (для сдачи в аренду) недвижимости, объясняет директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Александра Таранникова.

Таким фондам в первую очередь интересны коммерческие объекты с пулом арендаторов и долгосрочными договорами аренды, добавляет Дмитрий Шлогин.

По его словам, при выборе объекта инвестирования для фонда учитывается местоположение, количество арендаторов и другие критерии, определяющие инвестиционную привлекательность. «Износ объекта не говорит о том, что в дальнейшем эксплуатация его невозможна. В целом, в отношении ЗПИФ можно работать с разными объемами активов, главное, чтобы суммарная стоимость имущества была не менее 25 млн рублей», — говорит эксперт.

Существенная часть ЗПИФН для извлечения прибыли выбирают спекулятивную стратегию инвестирования: вкладываются в строительство недвижимости с последующей ее продажей.

Рейтинги ЗПИФН как таковые на рынке отсутствуют, но есть некредитные рэнкинги надежности и качества услуг УК, что может выступать дополнительным критерием выбора. На текущий момент в рейтинг-листе «Эксперт РА» есть 37 компаний, на которые приходится порядка 70% всего рынка управления активами, дополняет Александра Таранникова.

Выплата дохода, согласно правилам доверительного управления ЗПИФН, может осуществляться с любой периодичностью. «Это напрямую связано со стратегией работы фонда: если есть постоянный рентный доход, его можно выплачивать раз в месяц, квартал. Если период до фиксации прибыли больше, то и периодичность выплаты дохода должна происходить реже», — поясняет Дмитрий Шлогин.

Из недостатков ЗПИФН эксперты отмечают отсутствие возможности досрочного выхода из фонда и необходимость выплаты вознаграждения управляющим, даже если фонд терпит убытки. Инвестиции в закрытый фонд по умолчанию делаются до срока его расформирования.

По словам руководителя практики «Недвижимость. Земля. Строительство» АБ «Инфралекс» Сергея Шумилова, в среднем по рынку расходы инвесторов в ЗПИФН можно оценить в 0,5-5% от чистой стоимости активов.

Комиссионное вознаграждение управляющего может быть фиксированным, исчисляться в процентах от стоимости чистых активов или состоять из двух частей: management fee (комиссия за управление) и success fee (комиссия за успех), объясняет Дмитрий Шлогин.

Если паи не торгуются на бирже, то их продажа возможна только в рамках прямых сделок между пайщиками фонда, при этом она будет осуществляться с большим дисконтом, предупреждает финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

В случае если фонд прогорает или распадается, претензии необходимо предъявлять управляющей компании. Сделать это можно исключительно в судебном порядке. По словам специалистов, такие судебные тяжбы могут длиться до полутора лет.

Ранее ЗПИФН были интересны инвесторам с точки зрения налоговых льгот на имущество, а после их отмены фонды выполняют преимущественно роль оболочки, позволяющей снизить прозрачность владения тем или иным активом. Но отложенное налогообложение прибыли, генерируемой активами, сохраняется, отмечают в PwC.

По словам генерального директора УК «Развитие» Владимира Савчука, ЗПИФН позволяют защитить активы квалифицированного инвестора с сохранением конфиденциальности о владельцах инвестиционных паев.

«Для неквалифицированных инвесторов регулятор предусмотрел более жесткие состав и структуру активов ПИФ, а также исключил возможность участия в управлении портфелем активов. Безусловно, действующее законодательство ЗПИФ для квалифицированных инвесторов дает больше возможностей для клиента: практически неограниченный портфель объектов инвестирования, возможность участия в выборе инвестиционных направлений ЗПИФ, выход на рынок кредитных ресурсов и заемного капитала и прочее», — резюмирует Дмитрий Шлогин.

«FORBES»


РОССИЙСКИЕ АКЦИИ СНОВА НРАВЯТСЯ ИНОСТРАННЫМ ИНВЕСТОРАМ

25.06.2018

Они считают их недооцененными из-за санкций США.

Россия в июне привлекает не только футбольных болельщиков, но и управляющих фондами. Они говорят, что российские акции стали самыми дешевыми на развивающихся рынках после того, как США в апреле ввели санкции против ряда российских бизнесменов и принадлежащих им компаний.

Хотя вес России в индексе MSCI Emerging Market составляет лишь 3,5%, в портфелях большинства крупных фондов развивающихся рынков доля российских акций выше.

Фонд Lazard Emerging Markets инвестировал в Россию почти 10% средств, а Templeton Emerging Markets и Fidelity Emerging Markets — более 8%.

Их оптимизм объясняется благоприятной стадией экономического цикла, снижением котировок акций в результате сложной геополитической ситуации и санкций, а также высоким доходом, который приносят многие российские акции

«ВЕДОМОСТИ»


СИЛУАНОВ СООБЩИЛ О ПЛАНАХ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ ЗАИМСТВОВАНИЙ ДО $3 МЛРД ДО КОНЦА ГОДА

26.06.2018

Россия может привлечь на внешних рынках до конца года до $3 млрд, заявил первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов в интервью телеканалу «Россия 24».

«У нас есть еще возможность выхода на внешние рынки в текущем году, поэтому осенью будем этот вопрос рассматривать. Думаю, что второй за текущий год раз мы сможем выйти на внешние рынки за заимствованиями (…) Это будет до $3 млрд до конца текущего года», — сказал он.

Силуанов отметил, что «в следующем и последующих годах общий объем заимствований сохранится примерно на уровне текущего года».

«Планируем осуществлять заимствования как на внутреннем рынке – это основной объем, основной источник, так и на внешних рынках», — добавил вице-премьер.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


ЭКСПЕРТЫ ОТМЕТИЛИ СНИЖЕНИЕ ОБЪЕМА "СВОБОДНЫХ ДЕНЕГ" У РОССИЯН

26.06.2018

Объем "свободных денег" россиян в мае уменьшился по сравнению с апрелем текущего года на 4,4% и составил 24 тысячи рублей, средний объем "свободных средств" в 2018 году продолжает оставаться на рекордно высоком уровне — по итогам пяти месяцев он достиг 21,9 тысячи рублей, говорится в исследовании холдинга "Ромир", которое имеется в распоряжении РИА Новости.

Индекс свободных денег "Ромира" — разница между доходами домохозяйства и тратами на необходимые товары и услуги. Величина доходов определяется на основе расчетов холдинга и Росстата, затрат на товары и услуги — на основе скан-панели домохозяйств "Ромира". Она базируется на данных потребления 30 тысяч россиян, 11,5 тысячи домохозяйств в 190 городах с населением более 10 тысяч человек.

"Согласно расчетам на основе данных Romir Scan Panel о первоочередных затратах российских домохозяйств и при сравнении их со средними доходами, в минувшем мае объем свободных денег в среднестатистическом российском домохозяйстве достиг размера в 24 тысячи рублей. Среднегодовое же значение индекса свободных денег, таким образом, по итогам пяти месяцев составило 21,9 тысячи рублей", — говорится в исследовании.

По сравнению с апрелем текущего года объем "свободных денег" россиян снизился на 4,4%. Для сравнения, в мае 2017 года показатель составлял 20,9 тысячи рублей, годом ранее — 18,1 тысячи. Небольшое снижение индекса в мае "Ромир" объясняет длинными праздниками и выходными, в течение которых россиянам приходилось тратить больше на первоочередные расходы.

"Более того, личная инфляция, выраженная через дефлятор, в мае резко пошла вверх в связи с ощутимым ростом цен на бензин. И это также не могло не сказаться на объемах свободных денег", — добавляет холдинг.

В городах-миллионниках значение индекса в мае снизилось на 2,5% по сравнению с апрелем и составило 31,4 тысячи рублей. В городах с числом жителей 0,5-1 миллион индекс уменьшился на 4,7%, до 26,4 тысячи рублей. В городах с населением 100-500 тысяч человек индекс снизился на 8,8%, составив 15,5 тысячи рублей.

«РИА НОВОСТИ»


КАК СДЕЛАТЬ МГНОВЕННЫЕ ПЛАТЕЖИ ДОСТУПНЫМИ ВСЕМ

26.06.2018

Мнение Максима Солнцева, председателя правления СДМ-Банка.

В 2018 году ассоциация «Финтех» собирается запустить межбанковскую платформу мгновенных платежей. Это позволит «физикам» осуществлять быстрые платежи, используя для идентификации номер телефона, адрес электронной почты и аккаунт в социальной сети.

Мгновенные розничные платежи (Р2Р) не новинка. Системы Р2Р-переводов с успехом практикуют соцсети и мессенджеры (например, Facebook), платежные сервисы («Яндекс.Деньги», QIWI), торговые площадки (Alipay и PayPal), активно развивают системы, предлагающие мгновенные денежные переводы Apple и Google.

Запуск такой системы — это тренд будущего. С ее помощью в перспективе будет идти основная часть денежных переводов. Уже сегодня многие люди вместо привычных компьютеров используют для коммуникации мобильные телефоны и с их помощью предпочитают оплачивать услуги и переводить деньги.

Преимущество мгновенных платежей в том, что это быстро, удобно и можно делать из любого места. С помощью мобильных телефонов и соцсетей за пару кликов люди хотят оплачивать нужную услугу или товар, переведя деньги на номер телефона владельца магазина или через привязанные к соцсетям странички платежных сервисов в Интернете. Также можно, не сильно напрягаясь, переводить деньги со своего счета на счета друзей, коллег, родственников.

Количество и объем безналичных операций по картам в России постоянно растут. По данным Банка России, за 2017 год количество операций физлиц с картами выросло на 34% — с 17,8 млрд до 23,4 млрд. Оборот (включая операции за рубежом) увеличился на четверть. Доля оплаты товаров и услуг возросла с 25% в 2016 году до 26% на конец 2017-го.

При этом в банках система мгновенных платежей пока не очень развита, и это один из главных ее недостатков. Большинство российских банков для перевода денег между клиентами используют два традиционных способа — платежные реквизиты или перевод с карты на карту. Во всех способах необходимо заполнение 20-разрядного номера счета и БИК банка или 16-значного номера карты, что крайне неудобно для человека, который хочет отправить деньги с мобильного телефона. Однако если счет отправителя и получателя находятся в одном банке, то в мобильном приложении банка достаточно указать номер телефона и сумму перевода. Этим сервисом, например, активно пользуются клиенты Сбербанка, на который приходится значительная доля в сегменте переводов физлиц по картам. Его система мгновенных платежей — самая удачная на сегодняшний день в России. Также вполне удачной и технически правильной можно назвать платформу Райффайзенбанка, которую он запустил совместно с Mastercard.

Систему мгновенных переводов в межбанковском пространстве также создали и активно развивают международные платежные системы Mastercard и Visa. Например, при переводе денег по номеру телефона получателю приходит ссылка, по которой он должен подтвердить возможность получения денег, введя необходимые данные (обычно номер карты, на которую получатель желает получить денежные средства). После подтверждения перевод денег осуществляется мгновенно. К внедрению платформы мгновенных переводов приступила российская платежная система «Мир».

Но пока система мгновенных платежей доступна всего лишь у нескольких российских банков. Было несколько неудачных инициатив по запуску банками платформ моментальных платежей: идеи были не до конца продуманными и не вызвали интереса пользователей. Например, были попытки запустить платформу, в рамках которой можно делать быстрые переводы только банкам — участникам этой платформы, что ограничивало пользователей. Очевидно, что единая платформа должна обеспечить техническую возможность для моментальных переводов на любые карты любых банков. Только в этом залог развития и популярности такой системы.

Сейчас российские банки готовы выходить на рынок моментальных платежей и нуждаются в хорошей платформе. На ее создание требуются не такие уж огромные суммы. Поэтому могу предположить, что скоро системы мгновенных платежей появятся практически повсеместно. В создании такой системы заинтересованы и небольшие банки. Они, в отличие от крупнейших банков страны, не могут позволить себе создавать собственные платформы. И поэтому готовы поддержать любую инициативу по объединению платформ у нескольких небольших банков и вкладываться в их развитие.

Объединенные платформы — это не только инициатива участников, их развитие поддерживает и регулятор. Более того, недавно в СМИ появилась информация о том, что ЦБ работает над собственной системой моментальных платежей для физических лиц, к которой смогут присоединиться другие кредитные организации.

Появление системы, позволяющей переводить средства быстро и удобно, с использованием минимального объема предоставляемых сведений, нужно банкам, чтобы успевать за потребностями потребителей и развитием технологий. Она будет способствовать снятию межбанковских барьеров и развитию рынка платежных услуг, позволит банкам предложить клиентам быстрые и удобные сервисы в дополнение к традиционным.

Это дополнительный инструмент, который, безусловно, должен «перетянуть» на себя значительную часть денежных переводов. Однако востребованность и популярность платформы будет зависеть именно от технологии и предложенного интерфейса: будет ли технология предусматривать возможность перевода не только на счет, но и на карту или на номер телефона пользователя. Сможет ли клиент-получатель выбирать, на какой счет, карту, номер телефона он хочет получить деньги, и где происходит это выбор — например, в мобильном банке банка-получателя или на ином ресурсе. Можно ли сделать перевод на счет, карту любого банка, или необходимо, чтобы банк стал участником платформы быстрых платежей. От всех этих условий и будет зависеть, какая часть переводов перейдет на технологию быстрых платежей.

Итак, система мгновенных платежей имеет плюсы и минусы для обычного человека. Очевидный плюс — скорость в переводе денег. Минусом является относительно низкая распространенность мгновенных платежей, доступность которых зависит от конкретного банка. К тому же мгновенные переводы привязаны к мобильным телефонам. А значит, у них есть важный недостаток, о котором не все задумываются, — киберриски.

«BANKI.RU»


БЕЗ ЛИЦА И ГОЛОСА. КРЫМЧАН МОГУТ ЛИШИТЬ УДАЛЕННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В БАНКАХ

25.06.2018

Банки Крыма могут не подключить к Единой биометрической идентификации клиентов, которая заработает с 1 июля. Оферта ЦБ на участие в проекте исключает для них такую возможность, рассказали два источника, знакомых с содержанием документа.

В июне российские банки получили оферту от Центробанка по участию в Единой биометрической системе, которая позволит гражданам открывать счета и получать услуги без посещения офиса банка. Но согласно документу, крымские банки не смогут принять участие в инновационном проекте, рассказали Forbes собеседник, имеющий отношение к реализации проекта, и банкир, знакомый с деталями оферты.

С 1 июля вступает в силу закон об удаленной идентификации клиентов. Он предполагает, что клиенту необходимо всего один раз явиться в банк или встретиться с его представителем, показать паспорт и разрешить снять на видео лицо и записать голос. Эти данные будут переданы в единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА). После этого в банк ходить не придется — любую услугу можно будет получить, пройдя идентификацию по голосу и лицу на портале Госуслуг.

Как говорит собеседник Forbes в одном из банков, исключение Крыма из оферты теоретически не мешает крымчанам поехать в другой регион, сдать биометрические данные и пользоваться услугами федеральных банков.

В Крыму работают банки РНКБ, санируемый Генбанк и банк ЧБРР, а также филиалы банка «Россия» и ИС Банка, говорится на сайте ЦБ. В Севастополе работают «Севастопольский морской банк», банк ВББ.

В мае газета «Ведомости» писала, что РНКБ собирается начать регистрировать клиентов в биометрической системе лишь к концу 2018 года. Банки также жаловались, что на тот момент не было нормативных требований к оборудованию для сбора биометрии. Банкир из кредитной организации, входящей в топ-50 по активам, отметил в разговоре с Forbes, что такие требования уже поступили от ЦБ 22 июня.

В пресс-службе РНКБ заявили, что банк по состоянию на 25 июля предупреждения о неучастии в проекте ЕБС не получал. Сейчас банк проводит тестирование для снятия биометрии клиентов, чтобы подключиться к системе к концу 2018 года.

Если подобное указание от регулятора было, то получается, что ЦБ действует в строгом соответствии с международными санкциями, говорит партнер консалтинговой компании Urus Advisory Алексей Панин. «Никаких альтернатив этому подходу не существует. Об этом говорит и то, что закон об уголовной ответственности за соблюдение санкций фактически «захлебнулся», во всяком случае пока», — отмечает Панин.

После присоединения Крыма к России в марте 2014 года полуостров стоит особняком в финансовой жизни страны. Банки, которые решили работать в Крыму, в 2015 году попали под санкции. Крупные кредитные организации отказываются выходить на крымский рынок. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что он не видит возможности работы банка в Крыму в обход антироссийских санкций. Крупные страховые компании также не присутствуют в этом регионе.

Накопительной пенсии у жителей полуострова нет — крымчане не успели воспользоваться этой системой, рассказывала в сентябре 2016 года заместитель управляющего отделением ПФР по Крыму Дюдмила Пупышева. Альтернативой могло бы стать формирование пенсии из добровольных отчислений (НПО), которое предоставляют НПФ, но в августе 2015 года ПФР сообщал на своем сайте, что в Крыму нет негосударственных пенсионных фондов, поэтому крымчане могут формировать накопления только в управляющих компаниях.

«FORBES»


ТРАМП ОБВАЛИЛ РЫНОК

26.06.2018

По итогу дня индекс высоких технологий NASDAQ потерял больше 2%, индексы Dow Jones и S&P500 снизились на 1,3%. Стоит ли инвесторам беспокоиться по поводу этого снижения и как долго оно может продлиться?

Белый дом США планирует ограничить инвестиции в высокие технологии. Цель — защитить американские компании. Как написал The Wall Street Journal, меры будут направлены по отношению к инвесторам из Китая. Однако глава Минфина США Стивен Мнучин пояснил: ограничения коснутся и других стран, которые были замечены в краже интеллектуальной собственности.

В центре внимания инвесторов — торговая война между США и Китаем. Теперь могут появиться ограничения не только на товары, но и на капитал.

Власти США обеспокоены экспортом технологий. В специальном отчете по итогам расследования, связанного с кражами интеллектуальной собственности, говорится, что основной рост инвестиций из Китая сконцентрирован в семи секторах (автопром, авиасектор, биотехнологии, промышленное оборудование, включая робототехнику, электроника, энергетика и IT). За девять лет с 2005 года объем капитальных вложений в эти сектора увеличился в пять раз, с 1,9 млрд долларов до 9,8 млрд.

Подобная риторика означает, что пришло время избавляться от акций технологических компаний, считает управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин:

«Ключевой элемент этой истории можно озаглавить как «Появление технологического национализма». Подобные проявления означают, что фондовый рынок находится на вершине и, скорее всего, он переживает свою многолетнюю вершину. То есть это действительно «пузырь», рынок «побулькивает», как надо. Я думаю, что все хорошее на фондовом рынке США закончилось, наверное, в январе этого года. Он может попытаться сделать еще какой-то подъем, но, скорее всего, он свой «бычий» забег завершил».

Впереди конец квартала, через две недели начнут появляться отчеты компаний. Без них американские инвесторы, по крайней мере индексные фонды, вряд ли будут избавляться от акций, считает главный аналитик «Скайвинд финанс» Александр Потавин:

«Я не думаю, чтобы паника имела широкое развитие и продолжение. Индекс высоких технологий был силен в первой половине июня, и он оторвался от других американских индексов и по темпам прироста: с начала года и с начала II квартала. Поэтому сейчас он наиболее сильно падает. Здесь все логично: кто сильнее всех вырос, причем ни на чем, отчетности никакой не выходило, отчетность вся осталась в прошлом. Активно покупали бумаги, а сейчас просто-напросто рынок возвращается к средним значениям, ничего страшного пока не видно: растущий тренд, по крайней мере по NASDAQ, чтобы сломать его, надо еще падать как минимум процентов, наверное, 8-10».

Однако некоторые сигналы для беспокойства все-таки есть. Банк международных расчетов (BIS) заподозрил банки в маскировке долгов по примеру Lehman Brothers.

С помощью операций РЕПО банки по всему миру могут маскировать заимствования — к такому выводу пришли эксперты. Они считают, что балансы сильно приукрашены. Значит, при росте турбулентности на рынке есть риск ухудшения реального состояния банков. Дальше все зависит от того, насколько сильно балансы приукрашены.

«BFM.RU»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика