ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №113/708)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ ЯРОСЛАВСКОГО О.К. БАНКА ДОСТИГЛА 5,8 МЛРД РУБЛЕЙ

27.06.2018

Отрицательный капитал (превышение обязательств над активами) ярославского Объединенного кредитного банка (О.К. Банк), лишившегося лицензии 25 мая 2018 года, составил около 5,8 млрд рублей, следует из материалов Банка России. При этом на момент отзыва лицензии капитал кредитной организации уже являлся отрицательным и был почти на 1,1 млрд рублей меньше объема обязательств.

В частности, оценка, проведенная временной администрацией О.К. Банка, показала, что фактические активы банка составляют почти 1,9 млрд рублей против 6,6 млрд рублей до обследования. В то же время обязательства кредитной организации превышают 7,6 млрд рублей.

Причиной отзыва лицензии у О.К. Банка в ЦБ назвали систематическое проведение операций по трансформации активов, направленных на сокрытие реального финансового положения банка и уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принимаемых рисков. В мае 2018 г. банк осуществлял сделки с ценными бумагами, конечной целью которых являлся вывод значительной части ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

Согласно данным отчетности, на 1 мая 2018 года О.К. Банк занимал 200 место по размеру активов в банковской системе РФ.

«ТАСС»

БАНК ОДНОКУРСНИКА ПУТИНА СГУБИЛА ДЕШЕВАЯ ВОДКА

28.06.2018

Следственный комитет РФ задержал Николая Гордеева — президента «ОФК Банка», совладельцем которого является однокурсник Владимира Путина Николай Егоров. Гордеев подозревается в злоупотреблении полномочиями при руководстве кредитным учреждением. По подсчетам ЦБ РФ, финансовая «дыра» в капитале банка составляет 17,5 млрд рублей.

Как рассказал «Росбалту» источник в правоохранительных органах, 26 июня 2018 года большая группа сотрудников Следственного комитета России и оперативников нагрянула с обысками к Гордееву. После их окончания он был доставлен в здание СК и допрошен, затем Гордееву объявили, что он задержан. Предполагается, что 28 июня Басманный суд рассмотрит вопрос об избрании президенту банка меры пресечения. Скорее всего, следователи будут просить о домашнем аресте.

Собеседник агентства в правоохранительных органах рассказал, что следственные мероприятия проходили в рамках уголовного дела, возбужденного в декабре 2017 года по статье 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями). «Расследование было начато по заявлению одного из акционеров банка», — отметил он. Другой источник «Росбалта», знакомый с ситуацией, предположил, что речь идет о партнере адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», однокурснике Владимира Путина Николае Егорове, которому принадлежит 25% банка.

Николай Гордеев с 2003-го по 2008 год был генеральным директором Санкт-Петербургского «Императорского фарфорового завода», а потом возглавил «ОФК Банк». Также он сам и ряд его знакомых стали совладельцами кредитного учреждения. Самый большой пакет оказался у Николая Егорова. Также он стал председателем совета директоров банка. При новых владельцах ОФК был крайне активен в осуществление различных коммерческих проектов. Он скупал рыбные хозяйства в Ленинградской и Калужской областях, а также начал тесно сотрудничать с алкогольными предприятиями — «Кристалл-Лефортово» и «Статус-групп». Последняя структура в свое время торговала самой дешевой по ценам водкой, которая выпускалась в Кабардино-Балкарии. Практически весь кредитный портфель банка оказался сосредоточен в «Кристалл-Лефортово» и «Статус-групп».

Это и погубило ОФК. В 2016 году началась «зачистка» алкогольного рынка, у «Статус-групп» отозвали лицензию, предприятие объявило себя банкротом. Серьезные долги образовались и у «Кристалл-Лефортово». В результате оба предприятия перестали обслуживать кредиты, полученные в банке. Более того, ОФК предъявили гарантии по уплате акциза, которые предоставлялись водочным заводам из КБР. 

Весной 2018 года у банка возникли проблемы с переводом платежей клиентам и выплатой средств вкладчикам. ЦБ РФ 21 марта ввел в ОФК временную администрацию, а в апреле отозвал лицензию у данного кредитного учреждения.

«Проблемы в деятельности ПАО „ОФК Банк“ возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний сектора производства и дистрибуции алкогольной продукции. При этом банк осуществлял финансирование экономически взаимосвязанных предприятий указанной отрасли, применяя различные „схемы“ в целях формального соблюдения установленных Банком России пруденциальных норм деятельности. Кроме того, ПАО „ОФК Банк“ допускало неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части несоблюдения обязанности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, а также своевременности и достоверности представлявшейся в уполномоченный орган информации», — говорилось в сообщение ЦБ.

В конце мая Банк России объявил, что «дыра» в капитале ОФК составляет 17,5 млрд рублей:  активы банка по результатам обследования составили 11,271 млрд рублей, а обязательства — 28,775 млрд рублей.

Стоит отметить, что еще до отзыва лицензии у акционеров ОФК возник конфликт. Николай Егоров объявил, что он не имеет доступа к оперативному управлению банком и пытался сместить с должности президента Николая Гордеева. Но другие акционеры его не поддержали.

«РОСБАЛТ»

СУД ОТКАЗАЛ ДМИТРИЮ АНАНЬЕВУ В УДОВЛЕТВОРЕНИИ ИСКА К ЦБ

28.06.2018

Подконтрольная Ананьеву компания пыталась оспорить санацию Промсвязьбанка.

Арбитражный суд Москвы в среду рассматривал два иска, поданных бывшим совладельцем Промсвязьбанка Дмитрием Ананьевым к Центробанку еще в феврале этого года. Первый иск Ананьев подал от лица Промсвязьбанка, второй подала подконтрольная ему компания «Промсвязь капитал Б.В.». В них он потребовал признать недействительным предписание ЦБ по доформированию резервов на 104 млрд руб. в декабре прошлого года, из-за которого у Промсвязьбанка снизился капитал, а регулятор смог ввести свою временную администрацию и санировать банк. Истец настаивал на признании недействительными приказов о назначении временной администрации и снижении размера уставного капитала банка.

Суд решил отказать «Промсвязь капитал Б.В.» в удовлетворении требований, передал «Интерфакс» из зала суда. А по итогам рассмотрения иска Промсвязьбанка объявил перерыв до 29 июня. Дела по этим искам ведет один и тот же судья – С. М. Кукина.

Представители Ананьева в ходе заседания, на котором рассматривали иск Промсвязьбанка, заявили ходатайство с просьбой направить в Конституционный суд (КС) запрос о проверке конституционности ряда положений законодательства о банкротстве.

«Банк фактически переходит из собственности акционеров в собственность Центробанка, без судебного решения, только на основании актов самого Центробанка. Мы считаем, что такой порядок нарушает статьи 8 и 35 Конституции России, которые гарантируют частную собственность и запрещают лишать ее иначе, чем по вступившему в законную силу решению суда», – заявил представитель Ананьева в суде (его слова передает «Прайм»). Представители временной администрации в суде возражали против такого запроса, отметив, что решение ЦБ затронуло юрлицо, а не его акционеров. Суд в удовлетворении ходатайства отказал.

ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка 15 декабря прошлого года – банк перешел в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС, подконтролен регулятору). Сразу после этого Дмитрий Ананьев в интервью «Ведомостям» сказал, что с решением регулятора категорически не согласен. Позже его брат Алексей сообщил «Ведомостям», что они с братом решили разделить активы. У Алексея остался системный интегратор «Техносерв», у Дмитрия – банковский бизнес, девелоперская группа ПСН и медиаактивы. Алексей привлек в партнеры ВТБ и продает ему 40% «Техносерва», а Дмитрий покинул страну и находится теперь на Кипре.

«ВЕДОМОСТИ»

СУВЕРОВ: «ЗАКРЫТИЕ АНАЛИТИЧЕСКОГО ОТДЕЛА CREDIT SUISSE В РОССИИ ОТРАЖАЕТ РЫНОЧНЫЕ РЕАЛИИ»

27.06.2018

Швейцарский финансовый конгломерат идет по стопам многих других европейских банков, которые начиная с 2014 года свели на нет или сократили присутствие в России.

Credit Suisse сокращает свое присутствие в России. Второй по размеру швейцарский финансовый конгломерат отправил в бессрочный отпуск главу отдела по операциям с акциями в Москве. Из этого отпуска он может и не вернуться, сообщает Bloomberg.

По информации источников агентства, в результате реорганизации компанию покинут менее пяти человек. Банк создает новый трейдинговый хаб в Лондоне, который будет обслуживать клиентов из Европы, включая Россию, а также с Ближнего Востока и из стран Африки.

В пресс-службе Credit Suisse на запрос Business FM прислали письменный ответ: «Изменения в нашей аналитической платформе минимальные и относятся к небольшому количеству акций с локальным листингом в Москве. Россия остается важным рынком для Credit Suisse».

Это не первый западный банк, сокращающий свои операции в России, говорит начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов:

«Закрытие аналитического отдела Credit Suisse отражает рыночные реалии. До этого Deutsche Bank тоже фактически свернул и аналитические, и вообще все торговые операции в России. Это отражает тот факт, что российский рынок, как представляется западным банкам, не очень перспективный. И действительно, практически нет IPO, макроэкономическая ситуация тоже не внушает особого оптимизма, сам фондовый рынок России по размерам меньше, чем капитализация одной американской компании Apple. Поэтому, наверное, западные банки не видят каких-то дальнейших серьезных перспектив и сворачивают здесь свои операции».

Credit Suisse идет по стопам многих других европейских банков, которые свели на нет или сократили присутствие в России с 2014 года. Среди них Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, Barclays и BNP Paribas.

«BFM.RU»

ЦБ ЗАВЕРШИТ РЕФОРМУ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА К НОЯБРЮ

28.06.2018

Центробанк РФ планирует завершить реформу банковского надзора 25 октября. Об этом сообщила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова на пресс-конференции в Новосибирске в четверг.

"Началась реформа с Москвы и Центрального федерального округа, и 25 октября она завершится переходом кредитных организаций Сибири и Поволжья в ведение службы текущего банковского надзора", - сказала Полякова.

Она напомнила, что служба текущего банковского надзора была создана в марте 2017 года.

По словам Поляковой, реформа подразумевает "не столько организационные изменения, сколько качественные, которые на сегодняшний день требуются в банковском надзоре".

Как сообщалось, Банк России 1 марта 2017 года начал процесс централизации дистанционного банковского надзора, который будет проходить поэтапно и завершится в 2018 году. Одной из ключевых новаций является создание Службы текущего банковского надзора (СТБН), куда постепенно будут передаваться надзорные функции территориальных учреждений Банка России. Переход начался с кредитных организаций, находящихся под надзором ГУ Банка России по ЦФО и Дальневосточного ГУ ЦБ.

В результате реформы останутся три основных подразделения - департамент банковского надзора, департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями и Служба текущего банковского надзора.

Сообщалось также, что ЦБ РФ в рамках реформы банковского надзора сократит около 1,2 тыс. сотрудников региональных подразделений банковского надзора. Произошло перераспределение функционала сотрудников и были созданы новые подразделения в рамках реформирования надзора.

«ИНТЕРФАКС»

В РОССИИ ВЫРОСЛО ЧИСЛО ПРЕВЫШАЮЩИХ СТРАХОВКУ АСВ ВКЛАДОВ

28.06.2018

Депозиты на сумму свыше 1,4 млн рублей составляют более 40% от их общего объема.

Количество счетов, остатки по которым превышают сумму страхового покрытия АСВ (1,4 млн рублей), выросло на 2%. Объем хранимых на них средств вырос пропорционально и достиг 10,93 трлн рублей: это почти 42% всех средств, размещенных физическими лицами в банках. В среднем на одном таком счете находится 5,6 млн рублей.

По данным ЦБ, в прошлом году доля счетов с остатками под страховку АСВ сократилась с 95,1% до 94,7%, прирост наблюдался в сегменте вкладов от 1,4 млн до 5 млн рублей. Однако говорить о росте доверия к банковской системе со стороны массового клиента пока не приходится: приток денег обеспечили VIP-клиенты крупных банков, прежде всего государственных, полагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Доля private banking в небольших банках обычно невелика: это деньги собственников, их родственников и друзей. Поэтому прежде всего клиенты из сегмента private banking обслуживаются в крупным частных и государственных банках, добавил он.

По статистике, которую приводит ЦБ, на контролируемые государством банки в прошлом году приходилось 66,5% всех вкладов физических лиц (в 2016 году — 65,4%). Вмешательство регулятора в судьбу ряда крупных российских банков в 2017 году подтверждает, что вклады, открытые в таких кредитных организациях, могут считаться безрисковыми, даже, если их размер превышает 1,4 млн рублей, подчеркнул замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.

В прошлом году на рынке появились так называемые новые госбанки: ЦБ принял решение санировать три частные группы — «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Сейчас регулятор является единственным акционером первых двух банков, а Промсвязьбнк будет передан Росимуществу. Все три банка не прекращали текущую деятельность и выполняли все обязательства перед вкладчиками и другими клиентами, однако это всё равно привело к оттоку средств по вкладам.

Сейчас наблюдается ярко выраженный тренд по перетоку депозитов из частных и более мелких — в крупные госбанки, а «новые госбанки» решают задачу по восстановлению ресурсной базы и предлагают более привлекательные ставки по депозитам, отметила руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. В массовом сознании банк в госсобственности оценивается как более надежный, что и обеспечивает приток крупных вкладов. Кроме того, ставка по депозитам в топ-10 российских банков составляет примерно 6,06% годовых, то есть в массовом сегменте вклады — крайне низкодоходный продукт, но для премиального клиента ставка будет выше, отметила эксперт.

Кроме того, работа с крупными вкладчиками, обычно, отличается особыми требованиями к управлению рисками обязательств, пояснил Валерий Пивень. В периоды нестабильности в отрасли такие депозиты имеют тенденцию к быстрому оттоку, добавил эксперт.

Приток средств в крупные депозиты вряд ли связан с деофошоризацией, а, скорее всего, объясняется сезонными факторами: капитализацией процентов по вкладам и выплатой дивидендов, считает Иван Уклеин. Он подчеренул, что модель поведения рядового розничного вкладчика остается прежней: хранить сбережения в пределах страховой суммы АСВ и диверсифицировать вложения либо по вкладам в разных банках, либо оформлять депозиты под страховку в том же банке, но на своих родственников.

«ИЗВЕСТИЯ»

БАНКИ ПЕРЕКРАИВАЮТ ПРОГРАММЫ ЛОЯЛЬНОСТИ И УСЛОВИЯ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

28.06.2018

Конкуренция между банками за клиента перетекает из сферы депозитов и кредитов в сегмент платежных карт, утверждают эксперты. Свидетельство тому – участившиеся изменения банками тарифов и программ лояльности по действующим картам, а также появление новых карточных продуктов.

На днях сразу два крупнейших госбанка – Сбербанк и ВТБ – объявили, что с 1 июля меняют условия по картам, в том числе действующим.

ВТБ сообщил, что снижает с 15 000 до 5000 руб. минимальную ежемесячную сумму покупок по «Мультикартам» (основной карточный продукт банка), при которой не взимается плата за их обслуживание. Ранее эти карты обслуживались бесплатно, также если клиент поддерживал остаток на счете не менее 15 000 руб. или переводил на нее зарплату. Теперь эти возможности отменены. Так что, в частности, зарплатные «Мультикарты», с которых снимают почти все деньги, становятся платными. Годовая комиссия за обслуживание карты, с которой потрачено на покупки менее 5000 руб., составит 2988 руб.

Для тех же, кто тратит на покупки более 5000 руб. в месяц, станут бесплатными любые платежи «Мультикартой» через систему «ВТБ-онлайн», а также переводы с карты на карту и снятие наличных в банкоматах любых банков России. Ранее за переводы с карты ВТБ на карты других банков через «ВТБ-онлайн» взималось 1,25% от суммы операции (минимум 50 руб.).

Одновременно ВТБ увеличивает процент на среднемесячный остаток на карточном счете клиента с 5 до 6% годовых (начисляется на остаток от 75 000 до 300 000 руб., ранее — до 100 000 руб.). На сумму сверх 300 000 руб. доход нулевой.

А вот изменений в бонусной программе для держателей этих карт ВТБ не произойдет, сообщила его пресс-служба.

Сбербанк, напротив, с июля обновляет только карточную бонусную программу. Система начисления усложняется. В частности, величина и вид бонуса привязываются к сумме ежемесячных покупок по карте, доле потраченных средств по сравнению со снятыми наличными – чем они выше, тем больше привилегий у держателя карты.

Ранее еще несколько банков на свой лад скорректировали бонусные программы для держателей карт. Например, с июня банк «Восточный» превратил рублевый кэшбэк (возврат части потраченных по карте средств) в бонусный для кредитных карт, а с июля будет начислять бонусы вместо денег и держателям дебетовых карт.

Еще около десятка банков в мае-июне предложили новые карточки с повышенными бонусами для отдельных категорий клиентов.

На карточном рынке обострилась конкуренция за клиента; в основном она сосредоточена как раз в программах лояльности и условиях обслуживания, заключает управляющий директор НРА Павел Самиев. С ним согласна старший аналитик Frank RG Анна Стогниенко: «Если раньше банки всюду рекламировали высокие ставки по депозитам и низкие по ипотеке, то сейчас мы наблюдаем соревнование кэшбэков и бонусов». Многие банки сейчас упрощают бонусные условия, добавляет она, – например, начисляют повышенные баллы за все покупки, а не в отдельных категориях, предоставляют больше вариантов, куда эти бонусы можно потратить.

Величина бонусов «за любые покупки» по картам у большинства банков варьируется от 1 до 2% от потраченной суммы. Райффайзенбанк, к примеру, начисляет по кредитной карте «#всесразу» 2%, по дебетовой – 1%, а РСХБ – 1,5%. Исключение – Сбербанк со ставкой 0,5% за любые покупки.

Многие банки (МКБ, «Хоум кредит», Бинбанк, Уралсиб) стали позволять клиентам конвертировать накопленные баллы в рубли и зачислять их на карточный счет – как правило, по курсу 1 к 1. Сбербанк планирует с октября предоставить такую возможность самым привилегированным участникам бонусной программы «Спасибо».

По данным «Русского стандарта», 88% держателей карт с бонусами RS Cashback предпочитают именно такой вариант утилизации бонусов.

Банки зачастую отказываются от кэшбэка в виде денег, потому что начислять бонусы выгоднее им самим, говорят эксперты и признают банкиры. «Например, клиент может забыть обменять часть бонусов на деньги, они могут сгореть. Наконец, банк может установить специальный курс конвертации бонусов на рубли», – объясняет Стогниенко. «Срок жизни» бонусов, как правило, составляет 1–3 года.

Обновленные карточные программы практически всех банков преследуют единые цели – стимулировать клиентов как можно больше платить картами и снижать долю наличных операций, резюмирует Стогниенко. В ряде случаев, по ее словам, они также мотивируют клиентов активнее использовать дистанционные каналы обслуживания.

Сегодня одна из основных целей изменений в программах лояльности многих банков – вовлечь клиентов в использование других банковских продуктов помимо самих карт, считает гендиректор Центра программ лояльности – оператора «Спасибо от Сбербанка» Андрей Писарев. По его словам, это рыночный тренд.

«ВЕДОМОСТИ»

С 1 ИЮЛЯ БЮДЖЕТНИКИ БУДУТ ПОЛУЧАТЬ ЗАРПЛАТУ ТОЛЬКО НА КАРТУ «МИР»

28.06.2018

С 1 июля работники бюджетной сферы смогут получать зарплату только на национальную карту «Мир» или на счета, к которым не привязаны никакие карты вовсе, – так говорит закон.

Если к зарплатному счету привязана иная, чем «Мир», карта, банк не сможет зачислить деньги на этот счет, объясняет представитель Сбербанка. Их придется перевести на счет невыясненных сумм, подтверждает представитель «Открытия». Банки планируют уведомлять клиента сразу после поступления таких средств и предлагать забрать деньги наличными в отделении – либо дать распоряжение о переводе на счет, к которому привязана карта «Мир», или счёт без карты. На это отводится 10 рабочих дней, по истечении которых деньги вернутся в бюджет.

Эти правила касаются госслужащих, работников госорганов и госучреждений, получателей государственных стипендий. Тем, кто получает выплаты из бюджета реже одного раза в год или постоянно живет за границей, оформлять «Мир» не нужно, говорится в законе.

Зарплату на карту «Мир» уже получает порядка 95% работников бюджетной сферы, эта цифра увеличивается ежедневно, сообщил представитель ЦБ. В годовом отчете ЦБ сказано, что зарплата на «Мир» должна перечисляться примерно 17 млн человек, могут они получать зарплату и наличными.

Основная часть клиентов Сбербанка, работающих в бюджетной сфере, получила карты «Мир», это 10 млн человек, констатирует представитель банка, но сколько клиентов не успеет перейти на «Мир» к 1 июля, не говорит. Представитель ВТБ сообщал, что на «Мир» переведено абсолютное большинство клиентов-бюджетников, в «Открытии» говорят о 99% клиентов, в Райффайзенбанке – о 95%, всего 500 человек еще не получили карты, в Промсвязьбанке – о 97%, но оставшиеся 3% клиентов просто не забрали карты в отделении. Директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка Алексей Охорзин уверяет, что все клиенты-бюджетники переведены на «Мир». По словам руководителя розничного бизнеса Альфа-банка Майкла Тача, банк готов к исполнению закона, что позволит не возвращать выплаты клиентов.

Чтобы получать деньги на карту «Мир», клиенту нужно написать в бухгалтерии заявление, говорит представитель Сбербанка: о выпуске «Мира» и о переводе зарплаты или стипендии на счет, привязанный к этой карте. Райффайзенбанк после 1 июля будет самостоятельно открывать новые счета зарплатным клиентам-бюджетникам в том случае, если к их счетам привязана карта платежной системы, отличной от «Мира», а деньги из бюджета уже пришли, рассказывает руководитель группы зарплатных проектов Райффайзенбанка Артур Зиганшин. В подобной ситуации Сбербанк, сказал его представитель, будет искать подходящий счет среди уже открытых у клиента.

Положение, регулирующее возврат зарплат в бюджет, противоречит трудовому праву, считает партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Вячеслав Ушкалов: по Трудовому кодексу работник по согласованию с работодателем определяет способ получения зарплаты и порядок выплаты денег определяется только трудовым договором. Исключений из этого правила нормы трудового законодательства не содержат, уверен Ушкалов, зачисление денег обратно на бюджетный счет незаконно и должно повлечь за собой административную и уголовную ответственность.

Прямого противоречия трудовому законодательству здесь нет, возражает зампред совета некоммерческого партнерства «Юристы за трудовые права» Сергей Саурин. Право на получение зарплаты работник не теряет, объясняет он, вопрос в том, реализует ли он это право. Работодатель, если работник по такой причине не получил зарплату своевременно, ответственности за задержку заработной платы не несет, считает Саурин: сам факт перечисления средств снимает с него ответственность за их дальнейшую судьбу.

«ВЕДОМОСТИ»

ПУТИН ПОДПИСАЛ ЗАКОН О БЛОКИРОВКЕ БАНКОВСКИХ КАРТ ПРИ ПОДОЗРЕНИИ НА ХИЩЕНИЕ

28.06.2018

Президент России Владимир Путин подписал закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», сообщает пресс-служба Кремля.

Законом определяется порядок приостановления банком перевода денежных средств клиента при обнаружении признаков совершения перевода без его согласия.

«В частности, при выявлении признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента оператор по переводу денежных средств обязан приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение распоряжения о совершении операции, а также приостановить на такой же срок использование клиентом электронного средства платежа», — говорится в сообщении.

Законом также устанавливается, что признаки совершения перевода средств без согласия клиента должны быть определены ЦБ России и размещены на его официальном сайте.

Подписанным законом также предусматривается наделение ЦБ полномочиями по формированию и ведению базы данных о таких случаях, а также полномочиями по определению порядка направления и получения информации из такой базы данных операторами платежных систем и платежной инфраструктуры.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦБ ОБЯЗАЛ БАНКИ СООБЩАТЬ ЕМУ О КИБЕРУГРОЗАХ

28.06.2018

Центробанк обязал банки сообщать о хакерских атаках. Раньше передача такой информации была добровольной.

«Банки и операторы услуг платежной инфраструктуры с 1 июля 2018 года обязаны сообщать в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России о хакерских атаках и их технических параметрах», — говорится в пресс-релизе регулятора.

Полученную информацию применят для выработки рекомендаций участникам финансового рынка по противодействию обнаруженным угрозам.

Регулятор уточнил, что теперь кредитные организации должны для повышения качества защиты от угроз использовать для денежных переводов только сертифицированные программы и периодически проводить их тестирование. Также обязательным станет оценивание выполнения требований к обеспечению защиты информации при переводах сторонними организациями.

В ЦБ указали, что обмен информацией об атаках за несколько лет показал свою эффективность и оказался полезным как для финансовых организаций, так и для правоохранительных органов.

В начале июня в Сбербанке рассказали, что хакеры начали использовать в кибератаках искусственный интеллект. По словам зампредседателя правления банка Станислава Кузнецова, ИИ применяют для получения информации о построении защиты и архитектуре банковских операционных систем. Он добавил, что общее количество атак на банковский сектор выросло по сравнению с 2017 годом примерно в 1,5–1,8 раза.

«ИЗВЕСТИЯ»

КИБЕРЗАЩИТА РАСТЕТ В ЦЕНЕ

28.06.2018

Минюст зарегистрировал документ, вводящий новые требования по кибербезопасности для банков.

Давно ожидаемые рынком поправки в положение ЦБ 382-П, в котором определены требования к защите информации при переводах денежных средств, обрели финальный вид и зарегистрированы Минюстом. Территориальные подразделения ЦБ 26 июня направили этот документ банкам, “Ъ” удалось с ним ознакомиться.

Документ вводит целый ряд новых обязательных требований к защите информации. Среди них, например, применение в банках программного обеспечения, сертифицированного ФСТЭК. По словам консультанта по безопасности Cisco Алексея Лукацкого, часто разработчики программ для банков пренебрегают сертификацией, в итоге в программах выявляются уязвимости, которые используют хакеры: «ЦБ неоднократно указывал разработчикам на эту проблему, но рычагов влияния на них у регулятора нет, и потому было принято решение побудить банки отказаться от несертифицированного ПО».

Аналог сертификации — проведение анализа уязвимостей в соответствии с ГОСТом, что так же непросто, и его могут позволить себе лишь банки с сильными специалистами по ИБ, указывают эксперты. По мнению господина Лукацкого, в результате большинство игроков будут переходить на готовые решения. В 2017 году 68% из обследованных компанией банков использовали самописные программы, говорит директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.

Кроме того, у банков появится обязанность проводить ежегодные пентесты, а дважды в год — внешний аудит кибербезопасности. Сейчас банки могут ограничиваться собственной оценкой, все остальное исключительно добровольно.

И для банков, и для их клиентов важной новацией будет требование по внедрению «раздельных информационно-коммуникационных технологий» при проведении платежей через интернет или с использованием систем «банк—клиент». «Сейчас в компаниях та же платежка создается на компьютере бухгалтера и с него же отправляется в банк,— поясняет Алексей Лукацкий.— По новому требованию предлагается, что один компьютер готовит платежку, другой отправляет». То есть должна быть реализована соответствующая технология, опять же внесение изменений в АБС, и в те «банк-клиенты», что стоят у клиентов.

Это положение вступает в силу с отсрочкой, с 1 января 2020 года, и потому у банков и клиентов будет возможность подготовиться. В тех случаях, когда выполнить указанное требования невозможно, банк должен будет установить клиенту ограничения — на максимальную сумму перевода, список возможных получателей средств, временной период, когда могут проходить платежи, а также перечень устройств, с которых могут отравляться платежи. Тем самым клиент будет защищен от несанкционированных списаний. Ограничения банк сможет установить и по просьбе самого клиента.

Главная проблема, которую видят в выполнении новых требований банки,— рост расходов. Кроме того, по словам главы управления информационной безопасности ОТП-банка Сергея Чернокозинского, придется «скорректировать бизнес-процессы и отчетность». Однако в ЦБ уверены, что расходы не будут чрезмерными. «Экономические последствия введения новых требований обсуждались с профессиональным сообществом, было достигнуто взаимопонимание,— заверили в пресс-службе регулятора.— Расходы будут пропорциональны бизнес-моделям конкретных банков».

Однако один из наиболее важных для участников рынка вопросов реформы системы информационной безопасности в банковском секторе так и остался без ответа: не определены сроки реагирования на инциденты. Обсуждая грядущие поправки, регулятор не раз говорил о необходимости чрезвычайно оперативного реагирования на инциденты, работе в режиме 24/7, однако вопрос остался за рамками документа. По словам собеседника “Ъ”, знакомого с позицией ЦБ, регулятор готовит отдельный документ, который появится в ближайшее время.

«КОММЕРСАНТЪ»

ХАКЕРЫ СОБРАЛИ БОНУСЫ

28.06.2018

МВД России и Group-IB объявили о задержании двух хакеров, взламывавших аккаунты пользователей интернет-магазинов и онлайн-сервисов. По версии следствия, предполагаемые злоумышленники получали доступ к бонусам программ лояльности, тратили их сами либо продавали и в результате могли заработать минимум 500 тыс. руб.

О задержании двух человек, которые взломали аккаунты пользователей интернет-магазинов и онлайн-сервисов, среди которых «Юлмарт», PayPal, «Биглион», вчера сообщила компания Group-IB. Ими оказались жители Рязанской и Астраханской областей 18 и 19 лет. По сообщению представителя МВД, при обыске у них были изъяты компьютерная техника и носители информации, устройства связи, банковские карты. Следователи возбудили дело по ч. 3 ст. 272 УК РФ (несанкционированный доступ к компьютерной информации), максимальное наказание по которой до пяти лет лишения свободы, и взяли с фигурантов дела подписку о невыезде.

Задержание стало итогом расследования, начавшегося в ноябре 2015 года после кибератаки на сайт крупного онлайн-магазина. Тогда в результате инцидента было скомпрометировано 120 тыс. аккаунтов. Предполагаемые злоумышленники, по версии следствия, получали доступ к балансам карт посредством программ автоматического перебора паролей. Если логины и пароли подходили, то они взламывали личный кабинет, проверяли сумму накопленных бонусов и продавали учетные записи на хакерских форумах по цене от $5 за аккаунт или за 10–30% от номинального баланса аккаунтов. В дальнейшем покупатели использовали их для оплаты товара бонусами. Впрочем, фигуранты дела, по версии полиции, и сами совершали покупки на имеющиеся бонусные баллы в магазинах розничной торговли.

После того как в начале 2016 года крупные ритейлеры стали тщательно проверять все заказы с оплатой бонусами, хакеры переключились на другие менее известные интернет-магазины. Всего, по данным Group-IB, было взломано более 700 тыс. аккаунтов участников программ лояльности интернет-магазинов, онлайн-такси, платежных систем и букмекерских компаний. Среднее число бонусов на таких счетах было эквивалентно 5 тыс. руб. Хакеры оценили свой доход минимум в 500 тыс. руб., отметили в Group-IB. В уголовном деле пока говорится о более чем 500 тыс. взломанных учетных записей, сообщил "Ъ" собеседник в правоохранительных органах.

Техническая подготовка хакеров скорее средняя, однако созданную ими бизнес-модель сбора, использования и частичной продажи данных можно назвать продуманной, оценивают в Group-IB. Масштаб компрометации связан с тем, что пользователи применяли одни и те же слабые пароли к нескольким сервисам, соглашаются в полиции.

Представителю «Биглиона» известно о «единичных случаях, которые возникли по вине пользователей, не соблюдавших основы личной кибербезопасности»; «глобальных проблем» не было, подчеркивает представитель компании. В PayPal сказали, что подобные ситуации возникают редко. В «Юлмарте» на запрос "Ъ" не ответили.

Доказывание подобных составов преступлений представляется очень сложным, поскольку цифровые технологии существенно затрудняют сбор улик, отмечает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Поэтому расследования, завершенные путем предъявления обвинения по ст. 272 УК РФ и направления дела в суд, не очень распространенное явление, отмечает юрист.

В РОССИИ НОМЕР МОБИЛЬНОГО ТЕЛЕФОНА ХОТЯТ ПРИРАВНЯТЬ К ПАСПОРТУ

28.06.2018

Рабочая группа по нормативному регулированию цифровой экономики при правительстве обсудила законопроект о возможности подтверждения личности гражданина по номеру мобильного телефона. Об этом сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на текст документа.

Авторы законопроекта предлагают использовать как идентификатор еще электронную подпись, биометрические и дактилоскопические данные.

Издание пишет, что члены рабочей группы одобрили положение об использовании телефонного номера. Законопроект отправлен на доработку.

Отмечается, что область применения такого идентификатора "может быть ограничена" в ходе дальнейшего обсуждения инициативы.

В прошлом году в Госдуме предложили сделать SIM-карту идентификатором личности. Подчеркивалось, что она не заменит обычные паспорта, однако может использоваться для идентификации в некоторых случаях. Также в правительстве обсуждали вопрос об электронных паспортах, которые могли бы полностью заменить привычный бумажный.

В апреле газета "Известия" со ссылкой на источники, близкие к Центробанку, Минкомсвязи и Минфину сообщила, что в следующем году в России появится сквозной идентификатор, который объединит номера паспорта, пенсионного и страхового удостоверений. Отмечалось, что его получит "каждый россиянин".

По информации издания, уникальный номер позволит россиянам найти данные о себе в любой базе: например, на сайте Пенсионного фонда по паспортным данным можно будет получить СНИЛС.

По словам источника, близкого к Минкомсвязи, со временем сквозной идентификатор заменит остальные документы и снизит риски неправильного ввода данных.

Но это может и повысить риск компрометации данных, однако вполне вероятно, что сквозной идентификатор защитят от взлома надежнее, чем данные от разных ведомств.

Как считает руководитель группы исследования и анализа мошенничества Kaspersky Fraud Prevention Денис Горчаков, безопасным идентификатором личности, в том числе для получения льгот, могла бы стать универсальная электронная карта, проект которой разрабатывался ранее.

По его мнению, возрождение этой идеи, как в формате электронного паспорта нового образца, так и некоей карты — удостоверения личности с основными данными пользователя — имеет хорошие перспективы.

"Однако на этапе подготовки подобных проектов необходимо обращать внимание на противодействие злоупотреблениям людей-операторов систем, чтобы предотвратить появление подпольного рынка персональных данных", — отметил эксперт.

«РИА НОВОСТИ»

VISA НАЗВАЛА САМЫХ РАСТОЧИТЕЛЬНЫХ ИНОСТРАННЫХ ГОСТЕЙ ЧМ ПО ФУТБОЛУ

28.06.2018

Самыми щедрыми иностранными гостями оказались болельщики из США и Китая, следует из данных Visa. Больше всего иностранцы тратили в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи.

В первые дни чемпионата мира по футболу в России иностранные гости потратили в Москве по картам Visa 1,7 млрд руб. Об этом говорится в сообщении компании, поступившем в РБК. Платежная система является официальным партнером FIFA и глобальным спонсором чемпионата мира.

Среди других городов, где иностранцы потратили больше всего, названы Санкт-Петербург (506 млн руб.), Сочи (104 млн руб.), Казань (71 млн руб.) и Екатеринбург (48 млн руб.). Visa анализировала данные с 14 по 18 июня.

Самыми расточительными иностранными гостями оказались туристы из США, на втором месте — Китай, на третьем — Мексика. Меньше всего потратили представители Королевства Тонга.

Больше всего иностранные туристы в городах проведения чемпионата тратили на (в порядке убывания) на гостиничные услуги, одежду и рестораны и кафе. Средний чек иностранных держателей карт Visa составил 3575 руб. Каждая пятая покупка (17%) в 11 городах проведения матчей была сделана с помощью бесконтактных способов оплаты, включая смартфоны, браслеты и кольца.

Самый большой размер среднего чека по иностранным картам Visa был зафиксирован в категории «товары категории люкс» — 23 тыс. руб., за ней следует категория «гостиничные услуги» — 15 тыс. руб. Средний чек по категории «модная одежда» составил 8 тыс. руб.

Поскольку Visa — спонсор чемпионата мира, расплатиться на стадионах, где проходят матчи мирового первенства, можно только картами Visa или наличными. Платежная система проанализировала данные по тратам на стадионах с 14 по 21 июня.

Лидером по объемам транзакций среди стадионов стала арена «Лужники», где зрители потратили 139 млн руб., из которых чуть больше половины — 71 млн руб. — потратили иностранцы, а 68 млн руб. — россияне. Меньше всего потратили болельщики на стадионе в Калининграде (16,5 млн руб.). Размер среднего чека на всех стадионах составил 1682 руб.

Самым «дорогим» матчем с точки зрения объемов платежей по картам Visa стал матч между сборными России и Саудовской Аравии, который проходил в «Лужниках» в день открытия чемпионата 14 июня. Эту игру посетили туристы из 123 стран мира. На втором месте среди самых посещаемых туристами матчей была игра между сборными Германии и Мексики. Матч состоялся в «Лужниках» 17 июня — его посетили туристы из 116 стран мира. Суммы, которые болельщики потратили на этих матчах, компания не раскрывает.

Наибольшее количество транзакций на стадионах совершили держатели карт Visa, выпущенных банками США, Мексики и Китая. Доля бесконтактных платежей на всех стадионах составила 54%. Причем владельцы российских карт Visa чаще иностранцев предпочитали такой способ оплаты — 66% против 34% соответственно.

Чаще всего на стадионах болельщики приобретали еду и напитки, на втором месте — сувениры. При этом на еду и напитки россияне по объему транзакций потратили почти в два раза больше по сравнению с иностранными гостями, в то время как в магазинах со спортивной атрибутикой количество транзакций по российским и зарубежным картам практически равное. Средний чек, между тем, по иностранным картам Visa в полтора раза выше в обеих категориях.

Чемпионат мира по футболу проходит с 14 июня по 15 июля. Матчи идут в 11 российских городах.

«РБК»

ОЛЕНИ ПРОТИВ БАНКИРОВ: КАК ЖИВУТ И РАБОТАЮТ БАНКИ НА КРАЮ СВЕТА

28.06.2018

Кочевники, монахи, жители закрытых городов… Им приходится объяснять, зачем нужны пластиковые карты и банкоматы, которые только что приплыли по морю. Как живут банки в самых отдаленных уголках страны?

В России из 1 112 населенных пунктов со статусом «город» 942 — это средние и малые города с численностью населения меньше 100 тыс. человек. В них проживает 26% городского населения — это более 38 млн человек. Сотрудники Почта Банка рассказали Банки.ру, как развивать бизнес «на краю страны», ежедневно решать проблемы, связанные с предельной географической удаленностью своих точек, а также работать с клиентами, не привыкшим к современным финансовым технологиям.

Магадан — город-порт, расположенный вокруг сопок на берегу Тауйской губы Охотского моря, с суровым климатом и не менее суровой репутацией. От Магадана через основные поселки области проходит федеральная автодорога Р504 «Колыма», соединяющая область с Якутией и «большой землей». Действующей железной дороги в Магадане нет. Для того чтобы доставить туда банкомат, его пришлось отправлять морем.

По словам территориального менеджера розничной сети Почта Банка Евгении Пащенко, у клиентов банка вызвал острое недоверие банкомат, принимающий купюры: в городе подобных устройств отродясь не видали.

«Притом что появление Почта Банка жители города Магадана и области в целом восприняли радушно, некоторые особенности нашей работы вызывали много вопросов. Например, некоторые клиенты не хотели вносить денежные средства по вкладу в банкомат: «Как так, у вас нет кассы? Я не доверю свои деньги машине. А еще у банкомата нет закрытой зоны, я не хочу, чтобы кто-то видел мои деньги». Нам пришлось учить клиентов пользоваться нашими банкоматами. Мы объясняли, успокаивали», — рассказывает Евгения Пащенко.

При открытии точки на Чукотке банку пришлось столкнуться с проблемами связи. Чукотка — единственный округ в России, где еще нет стабильного Интернета. Отсюда сложности с работой любых централизованных IT-систем. Поэтому программное обеспечение банка и банкомат подключали через сотовую связь GSM. Отделение банка открыли в поселке Угольные копи, откуда до столицы округа можно добраться либо на вертолете, либо на пароме — в зависимости от времени года. «На Чукотке очень благодарные клиенты, они ценят то, что мы пришли к ним, несмотря на все трудности, которых побоялись остальные», — говорит территориальный менеджер региональной сети Почта Банка Александра Богомолова.

Коренное население Ненецкого округа — кочевники, но, оказывается, и у них есть потребности в банковских услугах.

«Оказавшись в тундре, познакомившись с ненцами, увидев их образ жизни, я поняла, что это самая сложная категория клиентов. Ненцы привыкли жить свободно, независимо и не иметь обязательств, а любые банковские услуги предполагают финансовую дисциплину и ответственность. Тем не менее продукты нашего банка заинтересовали жителей округа именно своей доступностью, и у нас появились первые клиенты, — говорит Александра Богомолова. — Ненцев, например, очень удивил факт, что совсем недалеко от них в почтовом отделении теперь есть пинпады и, следуя по своему кочевому маршруту, от одного поселка к другому, они могут пополнять счета или снимать деньги. Это их порадовало, так как они часто бывают на почте и переводят деньги своим родителям или детям».

 «Одно из самых ярких впечатлений я получила, когда поехала на презентацию в поселок Красное через тундру. На дороге мне встретилось огромное стадо оленей, полторы тысячи голов! Уважаемые животные переходили дорогу прямо перед моим автомобилем, «красный свет» был около получаса, зрелище очень интересное», — вспоминает Богомолова.

На острове Валаам до 2016 года не было ни одного банкомата. На острове живет всего 500 человек, но расположенный на Валааме Спасо-Преображенский ставропигиальный мужской монастырь пользуется большой популярностью у туристов и паломников из России и стран зарубежья. Население острова и туристы не имели никакого доступа к банковским услугам. А для того, чтобы снять с карты деньги или получить пенсию, приходилось ездить на речном судне «Комета» в ближайший город Сортавалу. Об установке банкомата ходатайствовало местное население.

«Самая сложная для нас задача была связана с доставкой банкомата на остров. Везти его надо было грузовым кораблем. Как раз в это время разыгрался шторм, и был большой риск закрытия навигации на неделю. К счастью, сильной непогоды не случилось, и банкомат удалось доставить ровно в срок. Но появилась новая проблема: где установить банкомат? На всем острове нашлось только одно место с каменным полом — в сельском магазине. Именно там, на месте предварительно разобранной столетней печи, встал банкомат Почта Банка», — рассказывает управляющий Петрозаводским областным центром Почта Банка Артем Бобин.

Чтобы попасть в один из самых маленьких городов России Островной, где проживает 1 187 человек, необходимо оформлять специальный пропуск. Добраться до города можно только морем, теплоход ходит раз в неделю. «Дорога от Мурманска до Островного заняла четырнадцать часов, добирались на пассажирском теплоходе «Клавдия Еланская». В порту нас встречало руководство города. Сразу же, как только сошли с парохода, мы направились в ДК, где собрались местные жители», — говорит руководитель по активным продажам Мурманского областного центра Почта Банка Наталия Безрукова.

Первым клиентом банка стал глава города, который оформил сберегательный счет и заявление на доставку пенсии.

«Жителей города удивила возможность снимать и вносить денежные средства через терминал в отделении почты, а также то, что можно проводить все платежи и переводы в онлайн-приложении, — отмечает Наталия Безрукова. — Люди очень заинтересовались продуктами банка, задавали многочисленные вопросы и подавали заявки. Затем мы провели специальную презентацию в военной части для сотрудников Министерства обороны. А на следующий день отдельно встречались уже с руководителями государственных учреждений города. В результате этих презентаций у нас появилось много клиентов, которые перевели в Почта Банк свои пенсии, оформили заявки на сберегательные счета и кредиты».

По словам управляющей Мурманским областным центром Почта Банка Валерии Орловой, в Островном их особенно поддержала Анастасия Черенкова, начальник местного отделения почтовой связи, которая в преддверии приезда банкиров организовала раздачу пригласительных на презентацию продуктов Почта Банка. Анастасия стала первым агентом банка в Островном.

В Почта Банке говорят, что в банк приходит большое количество запросов из удаленных регионов с просьбой открыть представительство банка в том или ином населенном пункте. На таких территориях банк чаще всего открывает точки в почтовых отделениях, где банковские услуги оказывают сотрудники почты. Точки такого формата не требуют больших вложений. Все, что нужно, — вознаграждение сотруднику почты — агенту банка, Интернет и POS-терминал, с помощью которого можно снять наличные с карты любого банка. При этом клиент вносит деньги в кассу почты, а операция проводится онлайн через POS-терминал. Сегодня в почтовых отделениях уже работают 20 тыс. таких терминалов, а до конца года должны быть установлены еще 30 тыс.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.