Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №114/709)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

РОССЕЛЬХОЗБАНК ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМ МОСУРАЛБАНКА

29.06.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) назначило Россельхозбанк банком-агентом для выплаты возмещения вкладчикам Московско-Уральского акционерного коммерческого банка (Мосуралбанк), у которого ЦБ РФ отозвал лицензию 22 июня, сообщается в пресс-релизе агентства.

О месте, времени и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения АСВ сообщит не позднее 6 июля 2018 года.

По информации ЦБ, бизнес-модель Мосуралбанка была ориентирована на обслуживание интересов его акционеров и аффилированных с ними лиц. Результатом выдачи кредитов заемщикам и сделок с лицами, связанными с бенефициарами банка, стал значительный объем проблемных активов на его балансе.

Кроме того, Мосуралбанк представлял в ЦБ существенно недостоверную отчетность, которая скрывала, что в деятельности кредитной организации были основания для принятия мер по предупреждению банкротства.

По данным ЦБ, на 1 июня 2018 года Мосуралбанк по величине активов занимал 269-е место в банковской системе РФ.

«ТАСС»


СУД ОТКЛОНИЛ ИСК ПРОМСВЯЗЬБАНКА К ЦБ

29.06.2018

Арбитражный суд Москвы в пятницу отклонил иск Промсвязьбанка в лице бывшего председателя правления Дмитрия Ананьева к Банку России о признании недействительными действия и бездействия.

При этом часть требований Промсвязьбанка суд оставил без рассмотрения.

Как сообщили "Интерфаксу" представители Ананьева, они планируют обжаловать данное решение суда.

Истец требует признания недействительными предписания и приказов Банка России соответственно о доформировании 104 млрд рублей резерва, уменьшении до 1 рубля уставного капитала и введении временной администрации.

Промсвязьбанк в лице Ананьева ходатайствовал о предоставлении доказательств необходимости принятия решений ЦБ РФ. Суд отказал в удовлетворении ходатайства. Также истец просил о рассмотрении дела в закрытом режиме, в чем также было отказано.

На прошлом заседании были заслушаны позиции сторон. Заявитель сообщил о том, что капитал банка в результате предписания регулятора снизился, потому что более половины из 104 млрд рублей резервов были начислены неправомерно. Представитель Промсвязьбанка в лице Ананьева также указал на то, что заемщики были оценены Центробанком в более низкую категорию качества, чем та, которая была определена самим Промсвязьбанком (до введения временной администрации).

Суд ранее по ходатайству Банка России привлек к участию в деле государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ).

Промсвязьбанк с 15 декабря 2017 года санируется через ФКБС, подконтрольный ЦБ РФ. Ранее банк контролировался братьями Алексеем и Дмитрием Ананьевыми.

«ИНТЕРФАКС»


АДВОКАТ ЕГОРОВ РАСКРЫЛ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯ В СОБСТВЕННОМ БАНКЕ

29.06.2018

Финансовый партнер известного защитника арестован за причинение ущерба на сумму более 14 млрд рублей.

Уголовное дело по ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями) в отношении Николая Гордеева было возбуждено СКР в апреле 2018 года. Основанием стало заявление совладельца ОФК-банка — известного адвоката Николая Егорова. Основными владельцами банка господа Егоров и Гордеев стали еще в 2008 году. При этом господин Гордеев, владевший 15% акций банка, стал его президентом и председателем правления, а адвокат Егоров — председателем совета директоров.

По данным “Ъ”, впервые внимание на подозрительные операции своего партнера господин Егоров обратил еще в 2016 году, высказав ему претензии в связи с тем, что тот использует рискованную бизнес-модель, ориентированную исключительно на кредитование компаний, действующих на алкогольном рынке. При этом сам господин Егоров, которому принадлежало 25% долей банка, был ограничен в его управлении.

После того как совет директоров ОФК-банка заблокировал попытку сместить господина Гордеева с занимаемой должности, Николай Егоров обратился в правоохранительные органы. В итоге длившаяся почти полтора года проверка привела к уголовному преследованию Николая Гордеева. Отметим, что господин Гордеев был смещен со своих постов лишь в феврале этого года, а еще через два месяца у самого банка отозвали лицензию. При этом регулятор неоднократно пытался спасти это кредитное учреждение, вводя в нем процедуру финансового оздоровления. Однако ни это, ни другие меры надзорного реагирования, включая ограничения на привлечение вкладов населения, не помогли избежать отзыва лицензии.

Как отмечалось в заявлении Центробанка, осуществление процедуры финансового оздоровления ОФК-банка с привлечением АСВ «признано экономически нецелесообразным» в связи с практически полной утратой банком собственных средств. На сегодняшний день дыра в этом кредитном учреждении составляет более 17 млрд руб. Кроме того, регулятор отмечал, что банк «допускал неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В ходе начатого расследования СКР установил, что «в 2013–2016 годах Николай Гордеев в составе группы лиц без согласия совета директоров ОФК-банка на совершение крупной сделки» выдал 115 ничем не обеспеченных кредитов почти на 14,2 млрд руб. компаниям, подконтрольным одному из крупнейших дистрибуторов алкогольной продукции — ООО «Статус групп». В частности, эти деньги получили ООО «Инвест фактор», ООО «Атлас», ООО «Нео финанс», ООО «Парус» и ряд других. По версии следствия, некоторые из них имели признаки фиктивности, а их руководителями являлись бывшие и действующие сотрудники ОФК-банка и ООО «Статус групп». При этом полученные в кредитном учреждении деньги уходили не только торговцам алкоголем, но и в виде займов непосредственно их гендиректорам. Те, в свою очередь, как следует из материалов дела, вкладывали полученные деньги в компании, занимающиеся производством, переработкой и продажей рыбной продукции (ООО «Росрыба», ООО «Рыбстандарт», ООО РСТ и другие), также связанные с менеджментом ОФК-банка.

Отметим, что, в отличие от рыбного бизнеса, алкогольный после получения многомиллиардных кредитов был свернут: в феврале 2018 года «Статус групп» подала заявление о собственном банкротстве.

Как полагают в СКР, именно деятельность господина Гордеева и пока неустановленных лиц привела к «тяжелому финансовому положению банка» и, как следствие, прекращению его деятельности.

Представители Николая Егорова подтвердили вчера “Ъ” факт обращения последнего в правоохранительные органы, добавив, что именно он инициировал внутренний аудит, в ходе которого и были выявлены злоупотребления. Защита заключенного вчера под домашний арест Басманным райсудом Николая Гордеева комментировать ситуацию не стала. При этом не исключено, что в деле могут появиться и другие эпизоды. Арбитраж сейчас рассматривает иск комитета по строительству Санкт-Петербурга о взыскании около 5 млрд руб. с ОФК-банка по банковским гарантиям, выданным на достройку стадиона «Санкт-Петербург Арена». Кроме того, в банке зависли 2 млрд руб., которые правительство Севастополя в качестве аванса перевело на счет подрядчика строительства очистных сооружений.

«КОММЕРСАНТЪ»


ДО 10 МИЛЛИОНОВ — КАЖДОМУ

28.06.2018

Намерение Банка России увеличить размер страхового покрытия по банковским вкладам для отдельных категорий вкладчиков в отдельных случаях, кажется, упало на благодатную почву. Мнение журналиста Игоря Моисеева.

Значительная часть российского населения давно уже привычно дробит свои сбережения, распределяя их в несколько банков. А наиболее ленивые не заморачиваются, ограничивая выбор банками с государственным или иностранным участием. Те, у кого жадность и лень заключили союз, все чаще оказываются у разбитого корыта: нормальную доходность предлагают главным образом банки с высокой степенью риска, а расчистку банковского сектора никто не отменял. Вкладчикам такое положение дел уже порядком надоело, а потому и планы ЦБ многие начали с надеждой (и несколько наивно) рассматривать как первый шаг к общему увеличению суммы страхового покрытия.

Но государство наше, если и было когда-то замечено в бескорыстной доброте, давно уже от этого порока избавилось. Оно решает конкретные задачи, поставленные конкретным заказчиком, денег лишних у него в последнее время нет, все подарки всероссийский Дед Мороз раздал во время избирательной кампании, а на «Прямой линии» нужного вопроса никто не задал. Опять же АСВ, назанимав у Банка России в лихую годину, накопило долгов более 1,2 трлн рублей, того и гляди само окажется перед необходимостью оздоровления.

Потому не стоит удивляться довольно резкой отповеди, которую дал заместитель министра финансов Алексей Моисеев на вопрос о возможном увеличении суммы страхового покрытия по вкладам. «Я против повышения выплат. Считаю, что текущий объем страховки в 1,4 миллиона рублей выигрывает не по сумме, а по количеству вкладов (97—98%). Международный опыт показывает, что нельзя иметь полное страхование всех вкладов: это приводит к безответственности со стороны вкладчиков», — сообщил он РИА. То же самое думают и в Банке России, который сам оказался в убытках по итогам прошлого года. Нечего плодить у вкладчиков иждивенческие настроения.

Для того чтобы понять, назрело или нет увеличение страхового покрытия по вкладам, можно посмотреть, как оно росло с момента создания АСВ и как за это же время вырос объем депозитов физлиц. Для удобства расчеты лучше вести в долларовом эквиваленте, чтобы не тратить время на корректировку по инфляции.

Здесь все получается очень просто и наглядно. С начала 2005 года, когда система страхования заработала, вклады страховались на 100 тыс. рублей (3,6 тыс. долларов по курсу), и было их тогда всего в российских банках на сумму около 1,5 трлн рублей (54 млрд долларов). В настоящий момент объем страхового покрытия составляет 22,2 тыс. долларов, а объем вкладов — 424 млрд долларов. Рост в первом случае составляет 516%, во втором — 685%. Вроде все адекватно.

Однако это только если считать с самого начала работы системы. Вместе с тем в первые годы, когда система только отлаживалась, депутаты проводили достаточно быстрое повышение суммы покрытия — сперва до 190 тыс. рублей, потом до 400 тыс. и в 2007 году до 700 тыс. рублей. Делалось это поэтапно, чтобы дать возможность АСВ протестировать и отладить систему, не загнав в случае неудачи государство в крупные расходы. За образец же была принята система страхования в странах ЕС, которая рекомендовала членам-государствам установить сумму страхового покрытия не менее чем в 20 тыс. евро.

В итоге в России к 2008 году предельная сумма страховки составляла 27,6 тыс. долларов, увеличившись в 7 раз против первоначальной, а объем вкладов хотя и тоже вырос, но не так быстро — всего в четыре раза, до 200 млрд долларов. Если считать от 2008 года, то прогресса в компенсационном механизме по сравнению с динамикой объема вкладов к 2018 году нет никакого: сумма страхового покрытия уменьшилась с 27,6 тыс. до 22,2 тыс. долларов, а объем депозитов у населения вырос со 199 млрд до 424 млрд долларов.

Нелишним здесь будет также заметить, что за прошедшие годы директивы ЕС, на которые изначально ориентировались российские власти, поменялись и теперь в большей части европейских стран предельный объем компенсации составляет уже 100 тыс. евро. То есть эту гонку мы тоже проиграли.

Между тем не исключено, что в рамках начинающегося торга между государством и профсоюзами по пенсионной реформе власти могут пойти на увеличение суммы страхования как альтернативу накопительным пенсиям. И если человек до достижения нового предельного пенсионного возраста решит жить на доходы с накопленного, у него появилась бы возможность безбоязненно положить деньги в банк. Мне кажется, могла бы получиться очень неплохая разменная монета в будущих больших торгах, раз уж без них не обойтись.

«BANKI.RU»


ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ В ИЮНЕ В ПРАВИЛАХ ПО БАНКОВСКИМ СЧЕТАМ И ВКЛАДАМ

29.06.2018

1 июня 2018 года в ГК РФ вступили в силу новые правила регулирования финансовых сделок, в том числе, банковского вклада и банковского счета, отраженные в ранее опубликованном и широко анонсированном Федеральном законе от 26.07.2017 № 212-ФЗ.

ПРО ВЫДАЧУ ВКЛАДОВ. В отношении обычных банковских вкладов законодатель возвел в норму практику выдачи банком сумм вкладов на определенные вкладчиками счета, вместо выдачи наличными. После принятия нормы практика выдачи вклада наличными может существенно сократиться, а переводы вкладов на счета вкладчиков стать нормой, за осуществление которых банки могут навязывать дополнительные комиссии.

В виду изложенного, к содержанию договоров банковского вклада следует относиться с достаточным вниманием для целей исключения взимания платы за переводы на счета вкладчиков.

Вместе с тем, и в настоящее время безналичные возвраты имеют место, причем превалирующее, в случаях открытия вкладов черед онлайн-сервисы и приложения банков. Причем данная тенденция, как полагают большинство специалистов, связана с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», исполнение которого со стороны банков в последнее время и так доставило большое количество хлопот субъектам предпринимательской деятельности, чем вызвало существенный резонанс.

ПРО СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ И ДЕПОЗИТНЫЕ ВКЛАДЫ. Нельзя не заметить изменения в сфере сберегательных, депозитных сертификатов, подтверждающих выдачу вкладов. Ранее такие сертификаты могли быть как именными, так и на предъявителя.

Вступившие изменения предусмотрели, что в настоящее время сберегательные сертификаты выдаются исключительно гражданам и индивидуальным предпринимателям и могут быть только именными.

Депозитные сертификаты выдаются только юридическим лицам. Также стало предусмотрено, что сумма вклада, удостоверенного сберегательным сертификатом, страхуется по общим правилам для вкладов.

Важно заметить, что в результате вступивших изменений банки получили право выдавать безотзывные сберегательные и депозитные сертификаты, по которым вкладчик не может предъявить досрочного требования о возврате суммы вклада, между тем, на безотзывный характер такого вклада должно быть прямо указано в соответствующем сертификате.

Особенностью вкладов, удостоверенных сберегательным, депозитным сертификатом является и то, что размер процентов по такому вкладу не может быть изменен в одностороннем порядке.

ПРО ВКЛАДЫ В ДРАГМЕТАЛЛАХ. Относительно поправок в регулирование банковского вклада отмечаем, что в ГК РФ закреплен новый вид банковского вклада, вложением по которому будут драгоценные металлы. При этом, особенностью, на которую следует обратить внимание, является то, что на данный вид страхования не распространяются правила о страховании вкладов. Вместе с тем, для непрофессиональных участников оборота законодатель предусмотрел, что граждане должны письменно уведомляться о том, что страхование вклада, совершенного в виде драгоценных металлов, не производится. Данная норма не является сугубым новшеством для гражданского оборота, а закрепила лишь давно сложившуюся практику отношений.

Особенностью договора банковского вклада, предметом которого является драгоценный металл заключается в том, что такой договор должен содержать обязательное указание на наименование драгоценного металла, размер процентов по вкладу и форму их получения вкладчиком, а также порядок расчета суммы денежных средств, подлежащих выдаче, если возможность такой выдачи предусмотрена договором. Данные дополнительные существенные условия договора вызваны причинами изменчивости цен на драгоценные металлы.

ПРО БАНКОВСКИЕ СЧЕТА. В отношении изменений в регулировании банковского счета важно отметить произошедшие локальные изменения в общие положения о данном договоре, а также в виды банковского счета.

В числе актуального и наиболее интересного можно заметить на следующее:

1. В ГК РФ теперь закреплено, что договор банковского счета будет расторгнут из-за отсутствия на нем денежных средств независимо от того, указано это основание в договоре или нет. Условием расторжения договора является отсутствие на счете клиента-гражданина денежных средств в течение двух лет.

В таком случае договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Для клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей предусмотрено, что при отсутствии на таком счете денежных средств в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета. Законодатель предусмотрел, что альтернативный срок отсутствия денежных средств на счете клиента, который может быть предусмотрен договором, в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета с таким клиентом считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения.

2. Также обращаем внимание, что расторжение договор банковского счета может быть расторгнут судом по требованию банка, когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом, а также при отсутствии операций по этому счету в течение года.

Остаток денежных средств на счете в результате расторжения выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, если нет ограничений по счету, предусмотренных п. 3 ст. 858 ГК РФ, а в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления, либо неполучения от клиента указания о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

3. Усилена ответственность банка за несвоевременное зачисление денежных средств, поступивших клиенту, или необоснованное их списание со счета клиента. В случае допущения такого рода нарушений банк должен будет заплатить одновременно и проценты за пользование чужими денежными средствами, и проценты по по банковскому счету (п. 1 ст. 852 ГК РФ).

4. Законодатель предусмотрел, что договором могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Результатом этого, станет большее число случаев, когда распоряжение денежными средствами на счете может быть ограничено. Стороны смогут предусмотреть основания для такого ограничения в договоре, кроме того, основания могут появиться и в законодательстве. В настоящее время основания для блокировки средств на счете в достаточной степени отражены в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ, ознакомление с которыми не будет излишним для владельцев банковских счетов.

При этом, обращаем внимание, что расторжение договора банковского счета не будет основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств.

5. Законодателем определены правила совместного банковского счета. Предусмотрено, что этот счет используется для размещения денежных средств несколькими клиентами.

Договор такого счета заключается только с физическими лицами. Представляется, что банк по данному договору является обязанным лицом в отношении всех клиентов, которые его подписали. Предусмотрено, что в договоре клиенты могут определить доли, в которых им принадлежат права на денежные средства, размещенные на совместном счете. Если это не сделано, указанные права принадлежат клиентам в долях, определяемых пропорционально суммам, которые внес каждый клиент (или в его пользу внесли третьи лица). В том случае, если клиентами по общему счету являются супруги, то права на денежные средства, размещенные на совместном счете, являются их общими правами. Иное может быть установлено брачным договором, о заключении которого клиенты, состоящие в браке, уведомили банк.

Поправки также предусматривают запрет ареста денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев такого счета в размере, превышающем установленную договором или законом долю средств, принадлежащих этому владельцу счета. Отметим, что расторжение договора не снимет арест, он распространится на остаток денежных средств на счете.

Нормы о совместном счете в перечне изложенных поправок вызывают наибольшее число вопросов, связанных с тем, может ли совместный счет открыть кто-то из супругов, каким образом будет происходить раздел средств при расторжении брака, а также вопросы вызваны очевидными рисками, связанными с полным арестов счетов, порядком страхования средств на совместных счетах

6. Также законодателем определены правила регулирования металлического счета, на котором вместо денежных средств размещаются драгоценные металлы. Законодатель предусмотрел, что в договоре о таком счете должно быть, в частности, указано наименование драгоценного металла, с которым проводятся банковские операции. При этом не требуется обязательного указания в договоре пробы металла и не устанавливается презумпция о том, какая должна быть проба металла, если в договоре о ней не сказано. Это требует внимания сторон, чтобы избежать споров о предмете договора и сумме начисленных процентов. С данного счета можно снять как сам драгоценный металл, так и сумму, эквивалентную стоимости металла. Порядок расчета этой суммы и возможность ее выдачи должны быть установлены в договоре банковского счета в драгоценных металлах.

Следовательно, правовое регулирование металлического счета носит схожий характер с регулированием вклада в драгоценных металлах.

7. Изложенные изменения носят наиболее актуальный характер, между тем, следует обратить внимание на то, что законодателем также внесены изменения в договоры номинального счета, договоры публичного депозитного счета, договор условного депонирования (эскроу), аккредитива, которые широко известны и давно используются в практике, в связи с этим, между тем, данные поправки носят весьма узкий, специальный характер, в связи с чем заинтересованные лица могут ознакомиться с произошедшими изменениями в полном объеме при обращении к тексту Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ.

«КЛЕРК»


ПОГОНЯ ЗА ДОЛЛАРОМ: ЗАЧЕМ БАНКИ РФ ПОВЫСИЛИ СТАВКИ ПО ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ

29.06.2018

Российские банки к концу июня повысили ставки по валютным вкладам на фоне повышения базовой ставки ФРС США. Этот фактор, а также меры ЦБ РФ по снижению доли валютной составляющей банковских вкладов влияют на политику банков по валютным депозитам и задают новый тренд. О том, почему банкам выгодно привлекать валюту российских вкладчиков, и не испытывают ли они проблемы с валютной ликвидностью – в обзоре РИА Новости.

Банк России в мае сообщил, что высокая доля валютной составляющей в активах и пассивах банковского сектора является источником риска для финансовой стабильности. В настоящее время регулятор предпринимает ряд мер по ограничению валютного кредитования в экономике.

Об ограничении выдачи российскими банками валютных кредитов высказались ранее главы крупнейших российских банков. Так, Сбербанк внимательно смотрит на валютные кредиты и хеджирует их, сообщал глава банка Герман Греф, подчеркивая, что не все нужно регулировать. Глава ВТБ Андрей Костин напротив считает правильными меры по ограничению валютного кредитования: нужно дедолларизовать экономику РФ. Однако ни Сбербанк, ни ВТБ не готовы полностью отказаться от валютного кредитования.

Первой "ласточкой" тренда на повышение ставок по валютным депозитам стал второй по активам в стране банк ВТБ: еще 1 июня, когда до решения ФРС США оставалось почти две недели, банк ВТБ увеличил доходность по депозитам в долларах и евро для розничных клиентов и владельцев пакета услуг "Привилегия". В рамках розничной линейки вкладов рост ставок составил в среднем 0,69 процентного пункта в долларах и 0,18 процентного пункта — в евро.

В середине месяца МКБ повысил ставки по вкладам в долларах – на 0,3-0,4 процентного пункта для всех сроков размещения. При этом банк будет корректировать процентные ставки, если поменяется ситуация на рынке, рассказал РИА Новости директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.

"Если говорить о возможном изменении ставок в ближайшее время, то мы будем ориентироваться на рыночную ситуацию, так как на уровень ставок влияет много факторов: макроэкономическая ситуация, стабильность курса, потребность банка в привлечении средств в иностранной валюте, и стремление банка сохранить свои позиции на рынке", — перечислил глава департамента нюансы, влияющие на политику банка.

Ближе к концу июня повысил вклады и Россельхозбанк – на 0,35 процентного пункта по долларовым депозитам. Рост ставок у банка "Возрождение" составил в среднем около 0,7 процентного пункта, а по долларовым вкладам Абсолют банка — от 0,15 до 0,5 процентного пункта.

"Причина корректировки доходности по вкладам в долларах США — повышение ставки ФРС. Федрезерв принял решение об увеличении ставки на 25 базисных пунктов — 1,75-2% годовых. Ставка ФРС является для участников рынка таким же индикатором по долларовым вкладам, как и ключевая ставка по рублевым инструментам фондирования. При этом ожидается, что до конца года ФРС продолжит курс на ужесточение монетарной политики, что может привести к дальнейшей коррекции ставок", — рассказал агентству управляющий директор по розничным продуктам Абсолют банка Антон Павлов.

Нормализация денежно-кредитной политики США напрямую оказывают влияние на банковский сектор в РФ: внутренние ставки по долларовым вкладам взаимосвязаны с внешними ставками через мировые рынки, отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Ставки на российском рынке подтягиваются вслед за мировыми, потому что российский рынок не является закрытым.

"На рынке вкладов крупнейшие клиенты всех банков обслуживаются еще и за рубежом. Если кто-то им за рубежом предлагает более высокие ставки, они уйдут туда. Поэтому наши банки вынуждены поднимать ставки по вкладам в иностранной валюте. Вторая история — это то, что стоимость привлечения юридических лиц растет, поэтому банкам выгоднее привлекать население, чтобы не зависеть от юридических лиц", — объясняет Матовников.

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, также связывает повышение ставок российскими банками с ситуацией на мировых финансовых рынках. Он считает, что вслед за ростом доходности американских госбумаг инвесторы ожидают продолжения роста доходности по еврооблигациям развивающихся стран, в том числе и России, а также возможного повышения ставок со стороны Европейского Центробанка.

Он отметил, что поскольку фондирование от западных банков дорожает (в связи с решением ФРС США) и растут долларовые ставки на западных рынках капитала, то российские банки в этой ситуации повышают ставки по валютным депозитам.

"Это позволяет заместить западное фондирование, удерживает российских клиентов. Более высокие ставки по депозитам банки перекладывают на конечных заемщиков и компенсируют более высокими доходностями еврооблигаций и по валютным кредитам", — сказал Монастыршин.

Проблем с валютной ликвидностью у российских банков пока нет, заявили опрошенные агентством банки. Тем не менее, условия для их возникновения сформировались, считает директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин.

С ним расходится во мнении главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин: по его подсчетам с начала текущего года остатки на валютных счетах клиентов российских банков сократились на 5 миллиардов долларов, однако на такую же сумму были погашены валютные корпоративные кредиты. Кроме того, по словам аналитика, имеется большой запас ликвидных активов, среди которых облигации в иностранной валюте на сумму, эквивалентную 3,1 триллиона рублей.

Проблем с валютной ликвидностью нет, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Он видит в ситуации другую проблему: активную борьбу Центрального банка с валютизацией активов и обязательств.

"Валютное кредитование быстро сокращается, а валютное привлечение сокращаться не спешит. В результате, растет разрыв между валютным кредитованием и валютным привлечением. В масштабах банковской системы валютное кредитование меньше, чем привлечение от клиентов – на 90 миллиардов долларов. Это много. Но банки могут доходно размещать избыток привлеченных средств в валютные облигации", — отмечает он.

В целом Матовников не видит причин, по которым россияне бы продолжили активно вкладываться в валюту: на рынке происходит девалютизация вкладов, считает эксперт. Россияне, по его словам сейчас перестали хранить сбережения в валюте, потому что спекуляции "уже давно ни к чему не приводят".

"В апреле, когда курс рубля на санкциях снизился, масштаб перекладки клиентами из рублей в валюту был очень маленький, массовый клиент на скачки курса уже не реагирует. Клиенты понимают, что если будешь тратить в рублях, то и копить следует в рублях", — сказал эксперт.

«ПРАЙМ»


ТОВАРЫ ПОПАЛИ В ОБОРОТ

29.06.2018

Тинькофф-банк нашел способ продать кэшбэк производителям.

О том, что Тинькофф-банк запустил для держателей дебетовых карт сервис по возврату кэшбэка за покупку товаров определенного бренда в любом магазине, “Ъ” рассказали в банке. Уникальность проекта заключается в том, что кэшбэк привязан к производителю товара, а не к поставщику услуг или магазину. «Мы подтвердили гипотезу, что кэшбэк значительно влияет на выбор брэнда в группе сопоставимых товаров»,— поясняет директор монетизации данных Тинькофф-банка Евгений Исупов. Обычно в рамках программ лояльности клиентам возвращают от 1% до 7% потраченных средств, в рамках товарного кэшбэка — 10–30%, но не более 6 месяцев, в дальнейшем он снижается до стандартного уровня.

Реализация товарного кэшбэка стала возможна благодаря цифровизации фискальных чеков (с 1 июля 2017 года). Данные о позициях в чеке поступают оператору фискальных данных (ОФД). Однако у ОФД нет информации об эмитенте карты, которой произведена оплата. Эта информация есть в Национальной системе платежных карт (НСПК). Агрегируя эти данные, банк узнает историю покупок своих клиентов. На текущий момент Тинькофф-банк сотрудничает только с «Первым ОФД» и НСПК.

«Первый ОФД» занимает 25% рынка по сбору и обработке фискальных данных. Работает с такими торговыми сетями, как Metro C&C, Х5 Retail Group, «Ашан», «Вкусвилл», «Эльдорадо», «Спортмастер», Zolla, Rendez-Vous.

Информация о товарах, приобретаемых держателями карт банка, используется для привлечения производителей, которые готовы заплатить за расширение своей клиентской базы. Часть средств получает банк, часть идет на оплату повышенного кэшбэка. По сути, банк предлагает кэшбэком простимулировать держателей карт, использующих аналогичные товары конкурирующих брендов, перейти на товар партнера.

Сегодня товарный кэшбэк можно получить на продукцию таких брендов, как «Вискас», Splat, «Тесс», «Меридиан», «Макфа», «4 сезона», «Тысяча озер». Но, учитывая, что сервис запущен в июне, оценить его эффективность производители пока затрудняются.

В НСПК утверждают, что у банков возможность товарного кэшбэка вызывает интерес. «До конца года планируем начать сотрудничество еще с тремя банками»,— сообщили там. По словам директора по развитию бизнеса «Первого ОФД» Максима Ларькина, в компанию обратились представители нескольких крупных банков, заинтересованных в работе по этому направлению. В ВТБ отметили, что оценивают возможность развития программ кэшбэка, в том числе через персонализированные предложения. «Такое таргетирование — пробный продукт использования возрастающих объемов данных по клиентам, и говорить сейчас, что именно он представляет интерес, преждевременно»,— отмечает начальник управления технологий электронной коммерции Альфа-банка Максим Семин. По словам исполнительного директора кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислава Яныкина, опция открывает широкие возможности для точной настройки программы лояльности, но клиенты зачастую предпочитают кэшбэку скидку.

«КОММЕРСАНТЪ»


НА ЧЕМ МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ ДО КОНЦА 2018 ГОДА

29.06.2018

Эксперты рассказали, чего бояться инвесторам и как лучше вкладывать деньги.

Второй квартал года изрядно потрепал нервы инвесторам в российские активы. Расширение в начале апреля санкций США в отношении ряда российских граждан и компаний привело к падению биржевых индексов акций и облигаций, а также к снижению курса рубля – несмотря на подорожавшую на 16% нефть (до $77,8 за баррель Brent).

В отличие от индекса Московской биржи (отражает стоимость 43 ликвидных акций), который теперь практически вернулся к отметкам конца марта, курс рубля так и не восстановился.

С 1 апреля по 28 июня доллар к рублю подорожал на 11%, а евро – на 3,6%.

В конце прошлого – начале текущего квартала в крупных банках можно было разместить рубли во вклады (до 1,4 млн руб.) под 7,5–7,6% годовых, доллары – под 2%, евро – под 1%. Поэтому самыми доходными банковскими вложениями оказались депозиты в долларах, которые принесли прибыль до 11,1% в рублевом эквиваленте. Вклады в евро дали 3,84% прибыли, а в рублях – лишь 1,9%. Во всех трех случаях банковские вложения покрыли инфляцию (по данным Росстата на 25 июня – 1,06%).

Не будь апрельских санкций США, рубль сейчас был бы дороже по отношению к доллару на 7–8%: при нынешних ценах на нефть доллар стоил бы 55–56 руб., подсчитал главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров.

Индекс Мосбиржи к 29 июня в минусе на 0,5%. Лишь треть акций на ней выросли в цене. Причем только четыре индексные бумаги смогли обыграть долларовые вклады: акции «Роснефти» подорожали на 25,7%, «Новатэка» – на 14%, «Юнипро» и привилегированные акции «Татнефти» – на 12%.

Покупка обыкновенных акций крупнейшего российского эмитента, Сбербанка, обернулась потерей 18% вложенных средств, а привилегированных – 14%. Но самые большие убытки у покупателей депозитарных расписок на акции компании En+ Олега Дерипаски, попавшего под санкции. Они лишились более половины вложений!

Санкции, рост инфляционных ожиданий, пауза в снижении ключевой ставки ЦБ (последний раз она снижалась в марте до 7,25%), а также рост ставок в США ударили по стоимости рублевых облигаций. Это привело к массированному уходу нерезидентов с рынка облигаций федерального займа (ОФЗ), напоминает управляющий активами УК «Регион эссет менеджмент» Алексей Скабалланович.

Практически все ОФЗ, кроме привязанных к инфляции, упали в цене. Но с учетом выплаченных купонов держатели госбумаг с погашением в ближайшие 1–2 года получили доход в размере 0,7–1%, а ОФЗ с плавающими купонами – 0,7–1,8%.

Наибольшие потери – 0,5–2,4% – во II квартале 2018 г. несут владельцы облигаций с фиксированным купоном и длительным сроком до погашения, указывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Самые надежные корпоративные облигации позволили заработать 3–5% прибыли, а высокорискованные субординированные бонды – более 30%.

Драгоценные металлы на мировом рынке подешевели. Цена тройской унции золота с начала апреля снизилась уже более чем на 5% – до $1255, серебра – на 1% до $16,16, платины – на 7,9% до $855, палладия – на 0,4 до $948.

Однако в России владельцам обезличенных металлических счетов, где металл учитывается по ценам ЦБ в рублях, удалось заработать от 1,4 до 9,8% прибыли в зависимости от металла.

Инвестиции в фондовые индексы развитых страх, например через покупку акций биржевых фондов на международном рынке, позволили заработать 2–8% в валюте. На развивающихся рынках инвесторы потеряли до 6% валютных вложений.

По прогнозам участников фондового рынка, индекс Мосбиржи к концу года подрастет на 5–15%. Однако существуют риски, которые могут не дать сбыться этим прогнозам.

Главный из них – торговые войны. В случае дальнейшей эскалации торговых войн под ударом вновь окажутся активы на развивающихся рынках – валюты, облигации, акции. При появлении признаков компромисса между США и Китаем, скорее всего, развивающиеся рынки развернутся.

В нынешних условиях многие эксперты отдают предпочтение зарубежным инвестициям, прежде всего в развитые рынки, а также вложениям в валюту.

Лучшие инвестиционные идеи на ближайшие месяцы, по мнению экспертов, – покупка доллара, казначейских облигаций США, а также продажа российских биржевых индексов.

«ВЕДОМОСТИ»


НЕОХОТНОЕ ОДОЛЖЕНИЕ. МИНФИН НЕ СМОГ ПРОДАТЬ ИНВЕСТОРАМ ВСЕ ГОСОБЛИГАЦИИ

28.06.2018

Второй квартал оказался неудачным для размещения российского госдолга. Желание Минфина во что бы то ни стало выполнить план по привлечению капитала может сыграть с ним злую шутку и вызвать новую волну распродаж, предупреждают аналитики.

Минфин впервые за три года рискует не выполнить план по размещению гособлигаций федерального займа, пишет Bloomberg. Во втором квартале этого года министерство сумело реализовать лишь половину облигаций, что является худшим результатом с июля-сентября 2015 года.

Плановый объем размещений во втором квартале должен был составить 450 млрд рублей, однако по итогам аукционов министерство сумело привлечь лишь 218 млрд рублей. В течение трех недель в июне ведомству не удавалось реализовать весь выпуск ОФЗ.

На аукционе 20 июня Минфин предлагал четырехлетние облигации объемом в 10 млрд рублей, однако инвесторы выкупили бумаг лишь на 7,2 млрд рублей. В предыдущие аукционы Минфин также потерпел неудачу и не сумел разместить облигации на всю сумму: 13 июня было собрано 18,9 млрд из 20 млрд рублей, 6 июня — 26,6 млрд из 30 млрд рублей.

Разместить все бумаги после серии неудач Минфину удалось лишь на последнем июньском аукционе, который прошел в среду, 27 июня. В ходе сделки были предложены облигации с погашением в феврале 2024 года и в мае 2034 года. Все бумаги на 20 млрд рублей были реализованы, средневзвешенная доходность по ним превысила 7%.

Минфину сложно сейчас разместить бумаги из-за общего негативного настроя инвесторов в отношении развивающихся рынков, в частности из-за напряженной ситуации на долговом рынке в России, объясняет портфельный управляющий УК «Капитал» Дмитрий Постоленко. В апреле-мае иностранные инвесторы вывели из российских ОФЗ рекордный объем средств — $3,6 млрд, или 228 млрд рублей. Доля нерезидентов на рынке сократилась до 30,5% — минимум за 10 месяцев, следует из данных ЦБ.

Тем не менее к концу мая объемы покупок ОФЗ выросли, и «с 22 мая по 6 июня иностранные инвесторы нарастили вложения в ОФЗ на 34 млрд рублей», говорится в последнем отчете Банка России.

Индекс российских гособлигаций RGBI с 6 апреля, когда был объявлен новый список попавших под американские санкции российских компаний и граждан, упал почти на 4%, до 139,46 пунктов. Масла в огонь добавил и ЦБ, который по итогам последнего заседания 15 июня дал понять, что понижение процентной ставки в этом году уже не будет.

На этом фоне Минфину удалось полностью разместить бумаги 27 июня не в последнюю очередь благодаря тому, что ведомство предоставило по первому выпуску бумаг значительную премию, объясняет заместитель генерального директора по инвестициям Национальной управляющей компании Андрей Вальехо-Роман. Она составила 8-10 базисных пунктов.

«Это совершенно нормальная ситуация. На плохом рынке инвесторы просят премию, они не хотят рисковать, а наличие премии, по сути, хеджирует их от неожиданных движений рынка», — объясняет директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов.

Однако повышение премии — опасный путь, так как, размещая бумаги любой ценой, Минфин может спровоцировать новые волны оттока иностранцев с рынка, считает Вальехо-Роман.

«Прибыль тех, кто зашел в бумаги, например, полтора года назад, сейчас «съедается», так как доходности по бумагам повышаются. Все бумаги устойчиво падают в цене последние два месяца, и, размещая бумаги с большой премией, вы ускоряете этот процесс», — объясняет эксперт.

По его мнению, Минфин формально пытается выполнить план по размещению, разработанный в начале года, который не учитывал важные экономико-политические факторы (введение санкций и рост цен на нефть).

Размещать же бумаги любой ценой имеет смысл, только если Минфин видит риски существенного ухудшения ситуации в следующем году и хочет создать запас прочности. «Однако если на протяжении 3-4 месяцев Минфин будет предлагать бумаги с большей премией, а надо иметь в виду, что инвесторы будут просить каждый раз премию все выше и выше, это просто убьет рынок», — заключает Вальехо-Роман.

Для российского бюджета нет ничего катастрофического в том, что план по размещению ОФЗ не будет выполнен, сходятся во мнении опрошенные эксперты. Благодаря росту нефтегазовых доходов федеральный бюджет по итогам года будет, вероятнее всего, профицитным, так что в случае, если Минфин не сможет разместить запланированный объем бумаг в этом году, на расходы бюджета просто придется потратить деньги из Резервного фонда, говорит Дмитрий Постоленко.

«Но это будет виртуальная операция (МинФин обменяет доллары на рубли напрямую в ЦБ, без выхода на открытый рынок) и негативных последствий для рынка и уменьшения объемов ЗВР от этого не будет», — уточняет он.

Однако, по мнению Кирилла Тремасова, ведомство будет вынуждено собрать нужную сумму у инвесторов. «Минфин сам себя загнал в эту ситуацию введением бюджетного правила, которое лишает его гибкости в вопросах размещения ОФЗ», — говорит аналитик.

Согласно бюджетному правилу, сверхдоходы от продажи нефти не могут быть направлены на расходную часть бюджета и отправляются в резерв. Это парадоксальным образом вынуждает Минфин увеличивать объем заимствований на фоне роста нефтегазовых доходов, поясняет Тремасов.

«FORBES»


БОЛЬШИЕ ДОЛГИ НЕ НАШЛИ ИНВЕСТОРОВ

29.06.2018

Физлица предпочитают рискованные облигации.

Июнь стал еще одним провальным месяцем для российского долгового рынка. По данным агентства Cbonds, в этом месяце российские корпоративные заемщики привлекли менее 62 млрд руб., что в полтора раза меньше показателя мая. В июне 2017 года объем привлечений был в 3,5 раза выше и составил 211 млрд руб. В целом за квартал корпоративные заемщики привлекли на первичном рынке менее 250 млрд руб., что вдвое меньше, чем в предшествующем году. К тому же это худший показатель с третьего квартала 2014-го. Тогда на фоне расширения секторальных санкций и падения цен на нефть произошло резкое повышение ставок на внутреннем рынке. В результате за три месяца компании смогли привлечь всего 182,5 млрд руб.

Сократил объемы привлечений на внутреннем рынке и Минфин. За квартал он разместил ОФЗ на 217 млрд руб., что почти вдвое ниже показателя второго квартала 2017 года. При этом в течение первых трех недель эмитенту не удавалось реализовать предложение госбумаг в полном объеме. По словам директора департамента рынков долгового капитала Росбанка Татьяны Амброжевич, «неудачные первичные аукционы Минфина свидетельствовали о том, что инвесторы в моменте избегают любых рискованных активов». «Лишь на последних аукционах были размещены оба выпуска в полном объеме благодаря существенному (в пределах 0,5–1 п. п.) снижению цен относительно вторичного рынка»,— отмечает главный аналитик по долговым рынкам БК «Регион» Александр Ермак.

Как и четыре года назад, текущий спад на рынке был вызван решением США расширить антироссийские санкции. После этого произошел обвал на российском финансовом рынке. В числе наиболее пострадавших оказались рубль и долговые бумаги (см. “Ъ” от 10 апреля). «Рост доходности гособлигаций продолжается фактически уже почти три месяца вследствие оттока денежных средств инвесторов-нерезидентов, который по итогам мая-июня составил 228 млрд руб.»,— отмечет Александр Ермак.

Усугубило ситуацию глобальное снижение аппетита у международных инвесторов к риску на фоне торговой войны США с Европой и Китаем, а также повышение ставки ФРС. По словам старшего кредитного аналитика «ВТБ Капитала» Станислава Боженко, в этих внешнеэкономических условиях ЦБ был вынужден замедлить цикл снижения ключевой ставки, в том числе на фоне роста инфляционных рисков. «Данные факторы привели к тому, что покупатели долга стали требовать более высокие премии за риск. Эмитентам потребовалось время для адаптации к новым реалиям, и большинство из них взяли паузу»,— отмечает старший персональный брокер «БКС брокер» Владимир Крохалев.

На фоне снижения активности компаний первого и второго эшелонов активизировали размещения представители третьего эшелона, хотя и в существенно меньших объемах. «Активность эмитентов третьего эшелона отчасти связана с временным отсутствием предложения качественных бумаг, избытком рублевой ликвидности и высокой привлекательностью предлагаемых процентных ставок»,— отмечает Александр Ермак. Причем зачастую эти рисковые, но высокодоходные бумаги покупают частные инвесторы.

В условиях сохраняющейся напряженности в отношениях между США и Россией, а также планов ФРС по повышению ставки участники рынка осторожно прогнозируют дальнейшее поведение эмитентов. «Восстановление первичного рынка может произойти на фоне существенного снижения геополитических рисков, что может замедлить отток средств нерезидентов и восстановить интерес к рублевым облигациям»,— отмечает Александр Ермак. К тому же инвесторы будут ждать следующих заседаний Банка России для понимания его позиций и возможных тенденций в денежно-кредитной политике. И в случае намеков на дальнейшее ее смягчение требования инвесторов к премии могут быть скорректированы, что подтолкнет компании к выходу на рынок.

«КОММЕРСАНТЪ»


БАНКИ БУДУТ САМИ БЛОКИРОВАТЬ КАРТЫ ПРИ ПОДОЗРЕНИИ НА КРАЖУ ДЕНЕГ

28.06.2018

Банки получат право без согласия клиента блокировать банковские карты на два дня при подозрительном уменьшении средств на балансе. Закон об этом подписал президент Владимир Путин, он вступает в силу через 90 дней.

Сейчас банки блокируют карты в основном по запросам клиентов. Основания для приостановки операций чаще всего регулируются внутренними документами или договорами, указывает партнер юридической фирмы "Инфралекс" Юлия Карпова.

По новому закону, перечень основных признаков перевода денег без согласия плательщика устанавливается банками по согласованию с ЦБ. По мнению юриста адвокатского бюро А2 Максима Сафиулина, таковыми можно считать снятие значительных (в процентном отношении к остатку) сумм, если ранее такие операции клиентом не проводились, а также большое число операций по бесконтактной оплате без ввода пин-кода за короткий промежуток времени. Блокироваться будут не только карты, но и связанные с ними электронные сервисы - кошельки и приложения.

Банки смогут приостанавливать операции по картам на срок до двух рабочих дней, следует из закона. Клиент должен быть сразу проинформирован о приостановке по телефону или электронной почте, оператор запросит у него подтверждение операции, которую банк посчитал подозрительной. Если разрешение клиента будет получено, то банк проведет операцию и разморозит карту. Если разрешения не будет, то карта будет разблокирована через два рабочих дня. При этом клиенту следует проверять подлинность номера или электронного адреса, через которые общается банк, а также спрашивать у оператора о дате заключенного договора (совпадает с датой выпуска карты), говорит Сафиулин.

Поскольку блокировка карты при подозрении на кражу денег станет не правом, а обязанностью банка, то впоследствии хищения могут сократиться, допускает Карпова. Хотя более конкретно об этом можно будет сказать только после публикации ЦБ перечня признаков кражи, отмечает она. В 2016 году было совершено около 300 тысяч несанкционированных операций с платежными картами российских банков более чем на миллиард рублей, напоминает юрист.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ВТБ ПРОГНОЗИРУЕТ ОТКАЗ ОТ РАСЧЕТОВ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ

28.06.2018

Отказ от пластиковых карт как носителя является следующим шагом в эволюции денежного обращения, при этом наличные будут существовать еще десятилетия, рассказала RNS зампред правления ВТБ Ольга Дергунова.

«В Швеции этот процесс (информатизация банковского сектора, — RNS) начался в 1957 году, и там до сих пор есть бумажные деньги. Мы и вовсе в начале пути. Я думаю, что наличные будут существовать еще десятилетия. (...) Я предполагаю, что следующим большим шагом будет не отказ от бумажных денег, а отказ от пластиковой карты как от носителя. Когда есть смартфон, карта не нужна. Технологии скорее будут развиваться в сторону создания других денежных носителей, чем пластик и бумага. А для нас как для банка деньги — это запись на счете», — сказала она.

По словам Дергуновой, криптовалюта в будущем может стать такой же валютой, как и любая другая.

«С ней можно будет работать, когда появятся четкие принципы взаимодействия между сторонами в процессе движения валют по счетам. Но стоит отметить, что криптовалюты будут более волатильны, чем фиатные деньги, так что риски для участников рынка при обращении с ними будут выше. Вероятнее всего, такая ситуация сохранится в ближайшем будущем в силу природы криптовалют», — добавила Дергунова.

Дергунова отметила, что еще одна тенденция, которая может воплотиться в жизнь, — банковские операции с криптовалютами, но сначала эта область должна быть регламентирована.

«Любая нерегламентированная область, в рамках которой происходит обращение с деньгами клиента, создает очень большой риск для обеих сторон. Мы готовы работать, как только регулирование будет установлено. Криптовалюта может стать такой же валютой, как и любая другая. Но стоит отметить, что криптовалюты будут более волатильны, чем фиатные деньги, так что риски для участников рынка при обращении с ними будут выше», — сообщила Дергунова.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


ИНВЕСТБАНКИ ОСВАИВАЮТ ЦИФРУ

29.06.2018

Выходцы из Qiwi запустили криптопроект.

На российском рынке появится первый криптоинвестиционный банк. Компания, зарегистрированная в российской юрисдикции, будет работать под брендом HASH. HASH не является дочерней компанией группы Qiwi, однако создается силами ее сотрудников. Об этом “Ъ” рассказал руководитель проекта, финансовый директор Qiwi Blockchain Teсhnologies (QBT) Яков Баринский (ранее работал в Credit Suisse, «Ренессанс Капитал» и др.). По его словам, заинтересованность в проекте проявил гендиректор и основной акционер группы Qiwi Сергей Солонин. Господин Солонин подтвердил “Ъ”, что рассматривал участие в проекте в качестве стратегического инвестора. Однако пояснил, что хотел бы понаблюдать за проектом в развитии и принять окончательное решение через какое-то время.

По сути, проект — это классические инвестбанковские услуги, перенесенные на рынок виртуальных активов. «Мы помогаем компаниям проходить через этап фандрайзинга. Монетизация классическая: мы получаем свою комиссию после того, как компания с нашей помощью привлекла средства на рынке»,— рассказывает господин Баринский. В роли технологического подрядчика выступает QBT. HASH же берет на себя процесс построения финансовой модели проекта: как будет работать токен, для чего он нужен, как будет использоваться. В настоящее время для вывода на ICO готовятся три компании. После этого HASH привлекает международные фонды, специализирующиеся на инвестициях в цифровые активы. По словам господина Баринского, сейчас компания сотрудничает с десятью такими фондами, объем самого крупного из них — порядка $100 млн. Кроме того, HASH собирается запустить работу аналитического подразделения. По словам господина Баринского, спекулятивность рынка и отсутствие на нем длинных денег — следствие того, что никто до конца не знает настоящую стоимость того или иного блокчейна в долгосрочной перспективе. Организация трейдинга, которая потребует уже получения лицензии, по словам господина Баринского, пока откладывается на следующий год.

По данным ресурса Coinschedule, с начала года в мире проведено 530 ICO. Объем привлечения составил $11,9 млрд. Самым крупным размещением было ICO Telegram ($1,7 млрд). По экспертным данным, на проекты с российским участием приходится 60–80% размещений.

Лидеры традиционного инвестбанкинга восприняли бизнес-идею выходцев из Qiwi сдержанно оптимистично. Так, в ВТБ считают, что заинтересованность классических инвестбанков в рынке цифровых активов будет расти пропорционально усовершенствованию законодательной базы. При этом, отмечают в пресс-службе кредитной организации, технология блокчейн в целом «хорошо подходит как для традиционного корпоративного банковского бизнеса, так и для инвестиционного». По словам инвестбанкира, пожелавшего остаться анонимным, классические продукты привлечения капитала на рынке инвестбанковских услуг отличаются от «рынка криптовалют». «Это другой продукт, наиболее близкий к венчурному капиталу (или даже привлечению капитала на более раннем этапе). Поэтому даже с точки зрения сути продукта эти две ниши мало пересекаются»,— отмечает собеседник “Ъ”.

Кроме того, собеседники “Ъ” указывают на слишком высокие риски потери инвесторами средств. «Когда консультант действует добросовестно и не намеревается обмануть инвестора, но в итоге инвестор вложился в скам (мошенническое ICO.— “Ъ”) и потерял деньги, возможно привлечение консультанта к гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязательств»,— напоминает руководитель практики финтех O2 Consulting Дарья Носова. Правда, для этого придется доказать, что именно консультант виноват в потере вложенных средств, а это будет непросто, так как договоры, как правило, содержат предупреждение, что деятельность по инвестированию в цифровые активы является высокорисковой.

«КОММЕРСАНТЪ»


СБОР БИОМЕТРИЧЕСКИХ ДАННЫХ ОТКРОЕТ КРЫМЧАНАМ ДОСТУП К КРУПНЫМ БАНКАМ

29.06.2018

Введение биометрической платформы в российских банках поможет крымчанам получать услуги системных российских банков удаленно, заявил замминистра экономического развития республики Андрей Кулик.

Российские банки с запуском 1 июля единой биометрической системы (ЕБС) начнут сбор биометрических данных клиентов. Это позволит россиянам удаленно получать банковские услуги. Президент РФ Владимир Путин в прошлом году подписал закон, который позволяет банкам с помощью биометрических данных удаленно идентифицировать потенциальных клиентов и оказывать ряд услуг через интернет без их личного присутствия. Часть положений данного закона, которыми как раз и вводится механизм удаленной биометрической идентификации, вступила в силу 29 июня.

"Ввод единой биометрической системы, безусловно, облегчит доступ жителей Крыма к кредитным и другим услугам Сбербанка, ВТБ и других российских банков. Необходимость ехать в другой город для их получения отпадет, все можно будет оформить удаленно", — сказал РИА Новости Кулик.

Кулик отметил, что совместная работа по упрощению доступа крымчан к услугам российских банков проводилась Минэкономразвития республики совместно с Центральным банком РФ. Когда выяснилось, что вопрос может решиться не точечно, а в масштабах всей страны, такая работа была прекращена, сказал Кулик.

В данный момент крымский РНКБ проводит тестирование снятия биометрических данных в отделениях банка. Согласно требованиям Банка России, в отделениях будет производиться запись голоса и фотографирование клиента для последующей передачи в "Единую биометрическую платформу". Сбор биометрических данных планируется начать в 40 отделениях РНКБ, сообщили в пресс-службе.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сказал в ходе Ялтинского экономического форума, что проблему доступа крымчан к ресурсам больших российских банков поможет преодолеть принятый закон о биометрических данных.

«РИА НОВОСТИ»


КАК ЕДИНАЯ БИОМЕТРИЧЕСКАЯ СИСТЕМА МОЖЕТ ПОМОЧЬ РЫНКУ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ

29.06.2018

Возможность мошенничества вызывает беспокойство, но обоснованно ли оно? Мнение Андрея Пономарева, генерального директора Webbankir.

С 1 июля в России заработает Единая биометрическая система идентификации личности, благодаря которой столь популярная ныне цифровизация еще глубже проникнет в нашу финансовую отрасль. Достаточно будет единожды явиться в банк и создать свой биометрический шаблон (то есть сфотографироваться и сделать голосовую запись), и дальше вы можете осуществлять финансовые операции дистанционно. Роль паспорта будет выполнять камера в вашем смартфоне.

Банки, участвующие в запуске проекта, единодушны: система упростит взаимодействие с клиентами и позволит оптимизировать издержки. Становится реальной идея финансового маркетплейса, анонсированная Центробанком в конце 2017 г.: кредиты и вклады от различных финансовых организаций, страховые полисы, операции с ценными бумагами – все это можно будет получить на одной онлайн-площадке.

Подключение к Единой биометрической системе придало бы импульс и микрофинансовому рынку. Самым быстрорастущим сегментом на нем являются PDL-займы, или так называемые займы до зарплаты. В 2017 г. они выросли по сравнению с предыдущим на 50%, по данным рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), несмотря на то что в последнее время власти и Центробанк регулярно сообщают о новых мерах по борьбе с этим видом займов, считая их слишком высокорискованными. Предлагается то ограничить их сумму и срок, чтобы максимальная переплата со всеми штрафами и пенями не превышала 3000 руб., то на законодательном уровне снизить процентные ставки или же запретить рекламу микрофинансовых организаций (МФО).

Популярность PDL-займов во многом обусловлена простотой их получения. По закону, для оформления займа в пределах 15 000 руб. действует упрощенная идентификация (УПРИД), когда клиент дистанционно предоставляет свои данные, которые сверяются с базой Пенсионного фонда. Если же человеку требуется бóльшая сумма, ему необходимо лично явиться в офис МФО с паспортом. Что не совсем удобно, да и вообще в эпоху цифровой экономики начинает восприниматься как атавизм.

Вместо того чтобы воевать с займами до зарплаты, не лучше ли стимулировать бизнес развивать другие виды микрокредитования? Возможность использовать единую биометрическую базу данных позволила бы МФО активнее выдавать более крупные займы на более длительный срок и под меньшие проценты или развивать POS-кредитование.

Между тем, власти не спешат приобщать МФО к биометрии. Это произойдет не раньше 2019 г. Наиболее распространенный аргумент – будет много мошенничества. На первый взгляд, угроза небеспочвенна. По статистике Webbankir, до трети первичных обращений в МФО имеют признаки мошенничества. Нюанс в том, что работающие онлайн МФО (а именно они в первую очередь заинтересованы в подключении к системе, чтобы пользоваться ее данными) вообще не планируют собирать биометрические параметры своих клиентов. У многих компаний для этого даже нет офисов. Таким образом, они никак не смогут добавлять в систему данные мошенников.

Другой аргумент заключается в заботе о самих МФО, мол, им будет только лучше, если проект до них протестируют на банках. Однако и он кажется весьма странным, учитывая заявления «Ростелекома», разработчика и оператора системы, что вероятность ошибки при идентификации равна 10 в минус седьмой степени. Если все же предположить, что система еще несовершенна, то гораздо опаснее обкатывать ее на банках. Цена ошибки здесь гораздо выше, учитывая, что объем потребительских кредитов в 2017 г., по данным Объединенного кредитного бюро, составил 5,68 трлн руб. Для сравнения: рынок микрозаймов, по оценкам, в 20 раз меньше – примерно в 242 млрд руб.

На деле онлайн-МФО готовы к использованию биометрии гораздо лучше, чем банки. Технологии, с которыми некоторые банки начинают знакомиться только сейчас, уже в течение пяти лет успешно применяются в микрофинансировании; МФО начали использовать их еще до того, как ЦБ обязал их проводить УПРИД. Суть онлайн-микрокредитования как раз в том, что решение о выдаче займа принимается автоматически, без личной встречи с заемщиком, без предъявления оригинала паспорта, справок о доходах и иных документов.

Конечно, поначалу идентификация человека по ту сторону монитора проходила небезупречно. До половины выдаваемых займов могли не возвращаться. Однако по мере накопления статистики и развития скоринговых систем онлайн-МФО научились весьма точно опознавать своих клиентов. Сегодня компании проводят анализ по сотням различных параметров, от информации из бюро кредитных историй и Федеральной службы судебных приставов до аккаунтов в социальных сетях и evercookies, которые позволяют отследить, какие сайты посещал потенциальный клиент. В итоге передовые микрофинансовые компании могут похвастаться тем, что более чем в 90% случаев решения о выдаче займа принимаются автоматически, без вмешательства человека-андеррайтера, а просроченные займы в среднем не превышают 15% всего портфеля.

Фактически системы идентификации самих компаний значительно превосходят возможности предписанной законом УПРИД. А вот биометрия могла бы стать для микрофинансистов столь же полезным инструментом, как и уже существующие внутренние системы оценки. Эффективным именно с точки зрения бизнеса и реальной борьбы с мошенничеством, а не соблюдения формальных процедур.

«ВЕДОМОСТИ»


ПО СТОПАМ МММ: КАК СЕГОДНЯ НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ МОШЕННИКОВ

29.06.2018

Отгремела эпоха великих финансовых махинаций в России. МММ и «Властилины» уже давно нет, однако до сих пор некоторые мошенники пытаются заработать на обмане граждан. Впервые за последние 4 года Центробанк зафиксировал всплеск выявления подобных организаций.

За первый квартал 2018 года специалистами Банка России зафиксировано 45 финансовых пирамид. На аналогичный период прошлого года их было на 45% меньше. Может показаться, что рост связан с благоприятными условиями для мошенничества. Однако на деле ситуация прямо противоположная – усиленный контроль в финансовой сфере позволяет пресечь лохотрон уже в самом его зачатке.

Новые финансовые пирамиды уже не могут позволить себе несколько лет набирать клиентуру, дабы затем оставить ее ни с чем. Главный тренд в работе мошенников сейчас – скорость. Выкачав за каких-нибудь три месяца все возможные финансы из людей, компании спешно закрываются. Главное – не привлечь внимание. Такие компании несложно вычислить, главное знать как. Мошенники не имеют лицензии на финансовую деятельность – проверить наличие лицензии можно прямо на сайте Центробанка. Если лицензии нет, это явный сигнал, что перед вами – мошенники.

Согласно данным Банка России, большинство компаний работают по схеме «ООО». Таких в первом квартале 2018 года было замечено 27 штук. Также было найдено 9 кредитных потребительских кооперативов, 8 интернет-проектов и одно потребительское общество.

Изменяется и подход к работе с клиентами – с каждым годом поднимаются все более трендовые темы. Наиболее популярны среди мошенников сейчас биткоины и технологии для ICO. Чем более современный тренд предлагают пирамиды, тем проще обмануть незадачливого вкладчика. Главное – завернуть пустышку в красивый фантик.

«Причем с распространением технологий затраты создателей схем сводятся к минимуму. Ведь когда в интернете просят деньги будто бы на новые разработки, главное - обладать хорошими дизайнерскими либо презентационными навыками, чтобы сделать красивую картинку и продать ее», - отмечает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

В прошлое уходит и традиция первоначальных выплат. Если раньше для поддержания легенды, чтобы заманить новых граждан, мошенники выплачивали некоторым клиентам дивиденды, то сейчас на это уже не тратят ни времени, ни денег. Вся работа с клиентурой проводится в интернете, всегда можно сослаться на банковскую систему и зависание компьютеров. Причина и в «хайповости» самих проектов – суля клиенту огромный куш, призывают его немного подождать.

Большинство контор по типу МММ работают сейчас с молодежью. Современные тренды подталкивают молодое поколение к занятию бизнесом и собственным делом. В таких условиях трудно устоять перед соблазном заработать при минимальных усилиях. К этому примешивается низкая финансовая грамотность и элементарное незнание законов работы рынка.

«Это история про то, что, несмотря на всякие технические новации, по сути своей мошенничество не сильно меняется. Появляются новые инструменты, а сам подход остается прежним. В первую очередь, надо втереться к человеку в доверие, польстить «клиенту», рассказав ему, что он самый талантливый, самый умный, нарисовать блестящие перспективы. Это торговля мечтой, а в основе игра на инстинктах – жадности, лени, а иногда безысходности», – отмечает Лях.

На самом деле, вернуть деньги из финансовой пирамиды почти невозможно. Так как мошенники работают вне правового поля, законными средствами заставить их возместить убыток не выйдет. По большей части они ведут себя как бродячие циркачи – маленькие гастроли в одном городе, а затем немедленный переезд в другой. Меняется название компании, имя ее директора и основное предложение клиентам, суть же остается прежней.

С этим и связано обнаружение в 2018 году большее количество пирамид. С годами их не становится больше, просто их все чаще раскрывают. Центробанк принимает сообщения от россиян о работе подозрительных сайтов и компаний, похожих на пирамиды. Так, за первый квартал специалисты ЦБ сняли с делегирования, то есть практически заблокировали, 328 мошеннических сайтов. За такой же период 2017 года - 163 сайта.

Искоренить финансовое мошенничество в принципе невозможно. Со стремительным развитием информационных технологий это становится еще сложнее. Однако существует несколько мер, к которым прибегает Банк России.

«Если мошенники работают в Интернете, то чем больше препятствий мы им ставим, блокируя сайты, вынуждая провайдеров проверять информацию и рекламу, которую они размещают, тем больше нелегалы несут расходов - им приходится вкладывать ресурсы, чтобы менять сайты, их дизайн, внедрять новые технические разработки и т.д. Расходы растут, окупятся они или нет - непонятно, а риск уголовного преследования высок», - резюмирует Лях.

Помимо схем наподобие МММ набирают оборот и новые виды мошенничества. Сейчас активно развивается так называемое «франчайзинговое мошенничество». Человеку предлагают не просто заоблачные проценты якобы по вкладу или как доход от ценных бумаг, а липовый бизнес, который якобы приведет его к достатку. На деле схема получается даже несколько эффективней – люди не сразу ждут прибыли. На осознание неэффективности бизнес-модели уходит еще какое-то время. Все это позволяет преступникам выкачать максимальное количество денег из людей.

Так, в начале 2013 года в Омск пришла одна из подобных компаний, строящихся на франчайзинговой схеме. Мошенники предлагали компьютерную программу, якобы совмещающую в себе все возможности файлообменников и мессенджеров тех лет. Отработав в городе менее чем полгода, основные действующие лица якобы американской компании покинули Омск, оставив людей ни с чем. Верные адепты компании и вовсе продолжили распространять сеть конторы в другие города.

Именно так омич Иван Ф. лишился достаточно крупной суммы – порядка 21 тысячи рублей. За полгода попыток построить свой бизнес он привлек в компанию еще порядка 5 человек. Прибыли из них не увидел никто. Позже и вовсе выяснилось, что компьютерные программы были сделаны китайцами, а головной офис американской компании оказался просто гаражом.

Еще одной признанной схемой среди мошенников являются различные несуществующие кредитные потребительские кооперативы и международные финансовые организации. Они могут эффективно маскироваться под легальные, а подчас и реальные компании. Их задача проста – выкачать из игроков рынка деньги, прикрываясь известным брендом.

Банк России совместно с правоохранительными органами продолжает искать способы борьбы с пирамидами и прочими мошенниками. Налицо переход участников мошеннических схем в интернет, поэтому ведется разработка специализированного софта и начата работа с большими объемами данных.

«Рассчитываем к концу года подготовить своеобразный обзор, карту распространения нелегальной деятельности по стране. Такими аналитическими материалами смогут пользоваться правоохранительные органы, они будут применяться для информирования населения об угрозах на рынке псевдо-финансовых услуг, чтобы люди не попадались люди на удочку мошенников», - резюмирует Валерий Лях.

Для того же, чтобы не попасть в лапы мошенников, стоит придерживаться элементарных правил. Например, прежде чем вкладывать куда-то средства, обязательно проверьте, легально ли действует организация. Это можно сделать на сайте Банка России www.cbr.ru. Если в картотеке Центробанка организацию найти не удалось, то связываться с ней категорически не рекомендуется. Постарайтесь получить базовые знания по экономике и финансам, развивайте свою финансовую грамотность. Никогда не вкладывайте деньги в неизвестный проект.

Самое главное правило – не стоит гнаться за сверхприбылью. В ментальности русского человека с детства заложена надежда на легкий заработок. Это видно даже в фольклоре: скатерть самобранка, «неразменный рубль», который всегда возвращался хозяину или печка, которая сама печет пироги и пр. Но жизнь чуть сложнее сказки. Поэтому сотни тысяч россиян ежегодно становятся жертвами мошенников. Запомните, чем выше доходность сделки или финансовой операции – тем выше риск, следовательно необходимо тщательно подходить к изучению вопроса.

«ГОРОД55»


ПОДОХОДНЫЙ НАЛОГ ПО МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ИДЕИ ОРЕШКИНА

29.06.2018

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин предложил платить налог на доходы физлиц (НДФЛ) там, где прописаны сотрудники. Сейчас его за граждан платит работодатель. Соответственно, деньги идут туда, где прописаны компании.

Идея давно витала в воздухе, и она гораздо шире, чем изменить место сбора НДФЛ. Это идеологический спор о том, чтобы забрать у крупных городов часть доходов — в первую очередь, конечно, у Москвы.

Антон Силуанов регулярно предлагает столице поделиться деньгами с другими регионами, на что регулярно получает негативную реакцию Сергея Собянина. В прошлый раз речь шла о налоге на прибыль компаний. В этот раз идею выдвинул Максим Орешкин, и она касается НДФЛ. Все просто: огромное количество человек живет в Подмосковье, но платит личные налоги в Москве. Точнее, это делает их налоговый агент — работодатель. Так пусть же граждане платят по месту жительства, и пусть это место за счет налогов благоустраивается.

В этом есть логика. Иные подмосковные города заставляют сомневаться в том, что всего в нескольких километрах — красивый, современный, удобный мегаполис. Житель Подмосковья и гендиректор Совхоза имени Ленина Павел Грудинин поддерживает идею Орешкина. Вопрос: сможет ли гражданин без работодателя сам оплачивать этот налог?

«Конечно! Мы уже всех поставили на «цифру» и обо всех все знаем. А как администрируют другие страны, которые еще до введения интернета и цифровой экономики спокойно администрировали эти вещи? Человек должен сам платить налоги. Не работодатель должен почему-то быть налоговым агентом и быть за все ответственным. Эта старая советская система должна уйти в прошлое. Всю систему надо поменять».

Сергей Собянин обычно на подобные идеи реагирует быстро, но в этот раз не стал отвечать Максиму Орешкину. Может быть, потому что однажды высказывался на тему в духе, что люди всегда уезжали из деревень в города — так формировалась цивилизация. Можно, конечно, отправить их назад в деревни, но что тогда будет с урбанизацией, задавался вопросом мэр.

Но, возможно, эта инициатива сама по себе обречена на провал — из-за того же администрирования. Предположим, население будет самостоятельно платить налог — другого способа нет. Если заставить это делать работодателей, они почти в прямом смысле слова сойдут с ума — раскидывать платежи по разным городам. Людям тоже вряд ли понравится еще одна головная боль. Но, допустим, чтобы спать спокойно, они массово пойдут в свои налоговые. Продолжает противник идеи, доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов:

«Большинство налоговых инспекций по месту жительства явно не готовы к наплыву огромного количества работников, которые теоретически должны будут подать документы на уплату НДФЛ по месту жительства. Поэтому, скорее всего, эта инициатива останется не более чем курьезной инициативой и не получит своего воплощения на практике».

Кстати, именно по этой причине против уплаты НДФЛ по месту жительства когда-то выступал и Минфин, обозначив свое мнение простым словом — «невозможно». Если инициатива все-таки пойдет дальше слов Орешкина, то Москва, конечно, выступит резко против: ладно еще налог на прибыль, но подоходный — это святое. Столица в прошлом году заработала 2 трлн рублей, из них почти половина — это НДФЛ.

Да и так ли уж оправдана идея в наших условиях? Одни живут в пригороде, но платят налоги в городе, а другие хоть и прописаны в пригороде, но живут и платят налоги тоже в городе и справедливо пользуются оплаченными благами.

Поэтому здравое зерно перемалывается несовершенством института прописки, финансовой безграмотностью и другими глобальными проблемами. Существующая система с богатыми городами и бедными пригородами, конечно, далека от идеальной, но она хоть со скрипом, но работает. Системным реформам — привет.

«BFM.RU»


DEUTSCHE BANK ПРОВАЛИЛ СТРЕСС-ТЕСТ В США

29.06.2018

«Дочка» банка в США оказалась единственной из 35 организаций, не прошедшей тестирование на устойчивость к кризисам. По итогам стресс-теста ФРС также потребовала от Goldman Sachs и Morgan Stanley не повышать размер дивидендов.

Американская «дочка» Deutsche Bank провалила второй раунд ежегодного тестирования Федеральной резервной системы США, пишет The Wall Street Journal. В ФРС заявили, что у банка выявлены «критические недостатки в практиках управления капиталом». Также у организации выявили проблемы с прогнозированием доходов и управлением рисками, потери в ключевых сферах бизнеса.

В ФРС выразили озабоченность способностью банка определять свои потребности в капитале на перспективной основе. В Deutsche Bank в ответ на сообщение ФРС заявили, что результаты тестирования не повлияют на действия с капиталом и выплату дивидендов.

В то же время Goldman Sachs и Morgan Stanley финансовые власти США велели заморозить размер дивидендов, пишет Financial Times. В случае с остальными крупными банками ФРС признала, что их резервы достаточны для того, чтобы они выстояли в случае нового финансового кризиса.

Goldman Sachs разрешили выплатить дивиденды в размере $6,3 млрд против $9,9 млрд годом ранее (по факту банк тогда направил на дивиденды только $5,7 млрд).

Стресс-тесты ФРС призваны выяснить, способен ли банк продолжить кредитование в условиях финансового кризиса. Текущий раунд тестирования успешно прошли 34 из 35 крупнейших банков США, включая JP Morgan Chase, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo, уточняет WSJ.

В конце мая подразделение Deutsche Bank в США попало в список банков с серьезными угрозами финансовой состоятельности. Активы банка на тот момент оценивались более чем в $42,1 млрд.

«РБК»


ЛИШНИЕ ДЕНЬГИ. ПОЧЕМУ ИНВЕСТОРЫ РАСПРОДАЮТ АКЦИИ БАНКОВ США

29.06.2018

Инвестиции в акции американских банков снижаются две недели подряд — это самый продолжительный спад за 20 лет. Что тревожит инвесторов и почему банкиры теряют клиентов — в материале РИА Новости.

В результате уменьшения вложений в инвестфонды, специализирующиеся на банках, индекс BKX за три месяца "похудел" на 11%. Общая капитализация игроков финансового сектора США за полгода упала почти на четверть.

ПРИВЕТ ОТ ОБАМЫ. Первую мину под банковский сектор страны заложили еще несколько лет назад, когда руководство Федрезерва проводило масштабный выкуп облигаций у игроков рынка — так называемое количественное смягчение. Предполагалось, что вырученные от продажи долговых бумаг средства пойдут на производственные инвестиции.

Надежды не оправдались: корпорации просто не нашли в стране достаточно интересных вариантов вложения капитала. В результате часть денег, полученных в рамках количественного смягчения, направилась на биржевые спекуляции, разогнав фондовые индексы до рекордных значений.

Львиная доля средств осталась на депозитных счетах в ожидании лучших времен. Для банков это означало, что у клиентов снизилась потребность в кредитах. За последние два года объем кредитования промышленности в США увеличился только на сто миллиардов долларов.

Для сравнения: за два года после кризиса, с 2012-го по 2014-й, объем кредитов промышленному сектору вырос на 220 миллиардов долларов. Соответственно, заметно сократились доходы банков от процентов по ссудам.

ПРИВЕТ ОТ ТРАМПА. Сильный удар по финансовой системе в этой ситуации нанесла торговая война. Сразу после того, как в конце марта Трамп объявил об импортных пошлинах на сталь и алюминий, индекс BKX обвалился на 7,3%.

Эксперты подчеркивают, что распродажа бумаг началась в Китае — на Шанхайской и Гонконгской биржах, а затем перекинулась на биржевые площадки США и других стран. Инвесторы резонно рассудили, что в условиях торговой войны компании предпочтут воздержаться от новых кредитов и это негативно скажется на банковском бизнесе.

Опасения подтвердились: глава ФРС Джером Пауэлл 20 июня на банковской конференции в Португалии сообщил, что американские компании уже откладывают инвестиции и найм новых работников из-за опасений спада в экономике. По экспертным оценкам, торговые войны могут замедлить рост ВВП на 0,3-0,4 процента уже в этом году. И это оптимистичный прогноз.

Еще один фактор — денежно-кредитная политика ФРС. В марте ставку рефинансирования повысили на 0,25 базисных пункта, еще на столько же — в середине июня.

А государственный долг продолжает неуклонно расти: уже сейчас это 21 триллион долларов. Конгрессмены полагают, что на решение данной проблемы осталось не более десяти лет — потом кредитная кабала окончательно задушит финансовую систему страны. Некоторые и вовсе уверены, что точка невозврата уже пройдена.

"Страна тратит больше, чем получает, и вынуждена занимать деньги. Структурный дефицит создает "эффект колеи". Думаю, мы движемся к пропасти", — предупреждает конгрессмен Энди Биггс.

В отличие от Биггса, аналитики с Уолл-стрит не стесняются в выражениях. В частности, всемирно известный инвестор Джефф Гундлах, предсказавший кризис 2007 года, так прокомментировал повышение ключевой ставки при увеличении дефицита федерального бюджета (в данный момент — один триллион долларов): "То, что мы делаем, похоже на экономическое самоубийство".

Усиление макроэкономических рисков приводит к росту стоимости заимствований для американского правительства: доходности по гособлигациям США находятся на рекордно высоких уровнях. До недавнего времени это даже помогало американским банкам, бросившимся скупать долговые бумаги с высокой доходностью. В результате финансовые показатели в мае и начале июня чуть улучшились, что вызвало краткосрочный всплеск индекса BKX.

Однако заявление Белого дома о намерении ввести с 6 июля новые торговые пошлины отправило банковские акции в затяжное пике, продолжающееся до сих пор.

НЕНУЖНЫЕ ДОЛЛАРЫ. Сейчас наиболее вероятным сценарием выглядит резкая девальвация юаня против доллара — именно о таком асимметричном ответе на новые американские пошлины говорил Пекин.

Значит, цены американских товаров на мировых рынках повысятся по сравнению с китайскими аналогами. Следовательно, у компаний еще меньше резонов брать кредиты на расширение производства.

Кроме того, все отчетливее перспективы отказа многих стран от доллара в международных расчетах. Соответственно, потребность в долларовых торговых кредитах резко ослабеет. Другими словами, американские банки могут оказаться ненужными в "прекрасном новом мире", основанном на протекционизме и локальных валютах.

«РИА НОВОСТИ»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.


По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика