ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №117/712)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

У БАНКА «СОВЕТСКИЙ» ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ. НА ЧТО ЭТО ПОВЛИЯЕТ?

3.07.2018

Проблемы у кредитной организации начались почти три года назад. Его пытались санировать, а в феврале ЦБ собирался заняться оздоровлением «Советского» по новой схеме.

ЦБ впервые лишил лицензии банк, санировавшийся через новый механизм. Это петербургский банк «Советский», который входит в топ-200 по размеру активов: он занимает 111-е место.

«Советский» проходил процедуру санации с октября 2015 года. Первоначально этим занимался банк «Российский капитал», затем Татфондбанк, который сам через год лишился лицензии. Тогда ЦБ возложил задачи временной администрации по управлению «Советским» на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В феврале Центробанк утвердил план санации банка «Советский» через Фонд консолидации банковского сектора. Решение по «Советскому» принято в связи со снижением размера собственных средств банка ниже минимального значения уставного капитала, сообщается на сайте регулятора.

Business FM обсудила это с начальником аналитического управления Банка корпоративного финансирования (БКФ) Максимом Осадчим. С ним беседовал Игорь Ломакин.

— Что же произошло? «Советский» был четвертым банком, который пытались провести через Фонд консолидации банковского сектора, и что-то пошло не так. А ведь еще в феврале появился документ под названием «о мерах по недопущению банкротства «Советского». Что случилось за полгода?

— Не удалось эту огромную дыру в капитале банка зашить, она составила на 1 июня 39,1 млрд рублей. Собственные средства капитала банка «Советский» на 1 июня составили минус 40,8 млрд рублей. После криминального вывода активов, после того, как повозились с банком четыре няньки, в общем-то, нечего было спасать. У банка ведь было четыре санатора, он санировался с октября 2015 года по март 2016-го «Российским капиталом», потом с марта 2016 года и Татфондбанком, потом у Татфондбанка, как вы знаете, начались неприятности, и 15 декабря 2016-го была введена временная администрация, и вот 20 февраля 2017 года санатором банка «Советский» стало АСВ. Но и тут незадача: не удалось ничего доброго сделать с банком. Убыток банка за 2017 год составил 10,7 млрд рублей, и пришлось передать его в Фонд консолидации банковского сектора. Ну и тут, в общем, ничего не вышло. Это, конечно, удар по репутации нового механизма. Оказывается, что и он не столь эффективный. Мы все ругали старый механизм с помощью АСВ, там сплошное безобразие творилось, но и новый тоже не очень эффективен.

— Кроме «Советского», сейчас через этот механизм проходят Бинбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк. Перспективы этих трех организаций в свете сегодняшних новостей каковы?

— Я бы сюда еще отнес, например, АТБ — Азиатско-тихоокеанский банк. Какие перспективы? Различные. То есть на те банки, которые намечены как мусорные ведра, будут выкинуты токсичные активы хороших санируемых банков, и благополучно, видимо, будут ликвидированы. А хорошие банки, из которых выведены плохие активы, может быть, продолжат какое-то время работать.

— Для банковского рынка сегодняшнее решение ЦБ вообще хоть сколько-нибудь замеченным пройдет, кроме, собственно, вопроса с репутацией нового механизма?

— Это несущественное на самом деле событие, банк, в общем-то, не очень большой, занимал 111-е место по активам на 1 июня, поэтому ничего драматичного не произойдет.

АСВ в течение двух недель выберет на конкурсе банк, который приобретет часть имущества и обязательств «Советского». Как ожидается, выплата страхового возмещения индивидуальным предпринимателям начнется не позднее 17 июля.

«BFM.RU»

АВТОВАЗБАНК ВЫКУПИЛ У "СОВЕТСКОГО" ПРОБЛЕМНЫЕ АКТИВЫ НА СРЕДСТВА ЦБ

3.07.2018

Автовазбанк выкупил у банка "Советский" проблемные активы на средства ЦБ, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе Банка России.

ЦБ во вторник отозвал лицензию у "Советского" и сообщил о планах передать обязательства банка перед кредиторами первой очереди другой кредитной организации. Конкурсный отбор банков-приобретателей проведет АСВ. Кредитная организация, которой будут переданы обязательства "Советского" примерно на 37 млрд рублей, продолжит обслуживание вкладчиков на прежних условиях, включая ставки по вкладам и сроки их размещения.

Для обеспечения выполнения необходимых условий для урегулирования обязательств "Советского" Банк России предоставил Автовазбанку 5-летний депозит на 34,2 млрд рублей. Тот, в свою очередь, выкупил у банка "Советский" необходимый пул проблемных активов "для обеспечения принципа эквивалентности размера передаваемых обязательств стоимости передаваемого имущества".

Работу с выкупленными у "Советского" активами будет вести создаваемый на базе "Траста" фонд непрофильных активов, куда в том числе войдет и Автовазбанк.

Банк России в октябре 2015 года возложил функции временной администрации по управлению "Советским" на АСВ. К осуществлению мер по финоздоровлению на первоначальном этапе был привлечен банк "Российский капитал", которому были предоставлены средства на поддержание ликвидности "Советского". Позже победителем конкурса на санацию петербургского банка стал Татфондбанк, который впоследствии и сам лишился лицензии. Функции временной администрации "Советского" были вновь возложены на АСВ.

В феврале 2018 года ЦБ принял решение санировать "Советский" самостоятельно. Он стал четвертой кредитной организацией, оздоравливаемой по новой схеме - через Фонд консолидации банковского сектора (вслед за банком "Открытие", Бинбанком и Промсвязьбанком).

В пресс-службе ЦБ "Интерфаксу" сообщили, что процедуру урегулирования обязательств следует рассматривать как альтернативу санации, которая позволяет максимально, исходя из сложившейся ситуации, защитить интересы кредиторов и вкладчиков банка. "Дальнейшая реализация мер по предупреждению банкротства банка была высокозатратной и могла не привести к желаемому результату", - указали в ЦБ.

«ИНТЕРФАКС»

ЦБ ДАЛ 34 МЛРД РУБЛЕЙ НА ПОХОРОНЫ БАНКА «СОВЕТСКИЙ»

3.07.2018

Центробанк решил передать часть обязательств и активов санируемого Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) банка «Советский» другой кредитной организации. Об этом регулятор объявил во вторник и отозвал у банка лицензию.

«Советский» передаст обязательства перед кредиторами первой очереди, куда входят вкладчики-физлица (37 млрд руб.), а также второй очереди (включают требования о выплате выходных пособий, заработных плат и др.), сообщил ЦБ. Обязательства перед третьей очередью, куда входят требования компаний, державших средства на счетах в банке, передаваться не будут. Эти требования регулятор оценил в 0,1 млрд руб. и указал, что выяснял, по какой причине компании обслуживались в банке, и пришел к выводу, что счета они закрыть не могут.

У «Советского» не было достаточного количества качественных активов, чтобы передать обязательства перед вкладчиками – всего 9,7 млрд руб. Все остальное – просроченные кредиты на 33 млрд руб., в том числе межбанковский кредит, выданный материнскому Татфондбанку, у которого ЦБ отозвал лицензию еще в марте 2017 г.

Чтобы передать обязательства «Советского», была проведена замена активов на его балансе, следует из ответа представителя ЦБ. Регулятор выдал депозит на 34,2 млрд руб. на пять лет АвтоВАЗбанку (АВБ), также вошедшему в ФКБС. АВБ выкупил у «Советского» проблемные активы «для обеспечения принципа эквивалентности размера передаваемых обязательств стоимости передаваемого имущества». Работу с этими проблемными активами будет вести Фонд плохих долгов, создаваемый на базе банка «Траст» и «Рост банка». Вчера «Траст» и «Рост банк» объединились, сообщение об этом появилось в ЕГРЮЛ. Позже к объединенной структуре присоединится АВБ.

«ВЕДОМОСТИ»

АСВ ОЦЕНИЛО ОБЪЕМ ПОДЛЕЖАЩИХ ПЕРЕДАЧЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ БАНКА "СОВЕТСКИЙ" В 37,2 МЛРД РУБЛЕЙ

3.07.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предварительно оценивает объем подлежащих передаче обязательств банка "Советский" в 37,17 млрд рублей, сообщили "Интерфаксу" в АСВ.

ЦБ во вторник отозвал лицензию у "Советского" и сообщил о планах передать обязательства банка перед кредиторами первой очереди другой кредитной организации. Конкурсный отбор банков-приобретателей проведет АСВ.

Кредитная организация, которой будут переданы обязательства "Советского", продолжит обслуживание вкладчиков на прежних условиях, включая ставки по вкладам и сроки их размещения.

Обязательства банка перед кредиторами второй очереди (требования о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и другие) планируется погасить в полном объеме.

Обязательства перед кредиторами (за исключением АСВ) третьей очереди в настоящее время оцениваются в порядка 0,1 млрд рублей, в том числе остатки на счетах клиентов банка - юрлиц оцениваются примерно в 0,01 млрд рублей. Оставшийся объем обязательств составляют в основном расчеты с прочими кредиторами, незавершенные расчеты и переводы. С клиентами банка - юрлицами проводилась работа по выяснению причин обслуживания в банке "Советский", по результатам которой было установлено, что возможность закрытия счетов у этих клиентов отсутствует.

По предварительным данным АСВ, балансовый размер обязательств "Советского" перед ИП и по которым будут произведены страховые выплаты - 2,99 млн рублей. Требования всех ИП полностью покрываются выплатой страхового возмещения.

ЦБ в 2015 году опробовал схему урегулирования обязательств банков с отозванной лицензией на Пробизнесбанке и Нота-банке, передав часть их активов и обязательств другим банкам (под обязательствами подразумеваются только вклады физлиц). Таким образом, бывшие вкладчики этих банков возобновили доступ к средствам на счете в банке-приобретателе.

Банк России в октябре 2015 года возложил функции временной администрации по управлению "Советским" на АСВ. К осуществлению мер по финоздоровлению на первоначальном этапе был привлечен банк "Российский капитал", которому были предоставлены средства на поддержание ликвидности "Советского". Позже победителем конкурса на санацию петербургского банка стал Татфондбанк, который впоследствии и сам лишился лицензии. Функции временной администрации "Советского" были вновь возложены на АСВ.

В феврале 2018 года ЦБ решил санировать "Советский" самостоятельно. Он стал четвертой кредитной организацией, оздоравливаемой по новой схеме - через Фонд консолидации банковского сектора (вслед за банком "Открытие", Бинбанком и Промсвязьбанком).

В пресс-службе ЦБ "Интерфаксу" сообщили, что процедуру урегулирования обязательств следует рассматривать как альтернативу санации, которая позволяет максимально, исходя из сложившейся ситуации, защитить интересы кредиторов и вкладчиков банка. "Дальнейшая реализация мер по предупреждению банкротства банка была высокозатратной и могла не привести к желаемому результату", - указали в ЦБ.

Какой объем активов будет передаваться вместе с обязательствами "Советского", регулятор не раскрывает.

«ИНТЕРФАКС»

САНАЦИЯ ПО-СОВЕТСКИ

4.07.2018

Финансовое оздоровление банка «Советский», длившееся почти три года, бесславно завершилось.

Банк России во вторник принял решение отозвать лицензию у банка «Советский». При этом регулятор запустил механизм урегулирования обязательств перед кредиторами банка. Таким образом, в отличие от обычного отзыва лицензии, когда на возврат средств через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) могут рассчитывать лишь физические лица и индивидуальные предприниматели (ИП) в пределах 1,4 млн руб., обязательства перед клиентами «Советского» будут переданы другому финансовому институту — физлица и ИП получат свои средства в полном объеме (в том числе свыше 1,4 млн руб.). Что касается кредиторов третьей очереди, то им повезло меньше — расчеты с ними будут проводиться по итогам банкротства банка. Однако ЦБ сообщил, что проводил с юрлицами работу по выводу их средств в другие кредитные организации. В итоге в банке остались лишь те юрлица, которые не могли закрыть в этом банке счета, но объем средств кредиторов третьей очереди, если не считать АСВ, оказался всего 0,1 млрд руб.

Банк, который будет выплачивать долги «Советского», будет определен по итогам конкурса. Всего, по оценке ЦБ, ему предстоит погасить обязательства на 37 млрд руб.

Эта сумма соответствует объему средств физлиц в банке, согласно последней отчетности. Взамен победитель конкурса получит имущество «Советского». Однако, так как хороших активов у «Советского» крайне мало, то ЦБ принял решение предоставить пятилетний депозит в размере 34,2 млрд руб. АВБ-банку (попадает в Фонд проблемных активов), который в свою очередь на эти деньги выкупил проблемные активы «Советского». Таким образом, победитель конкурса получит имущество «Советского» в виде денежных средств в размере 34,2 млрд руб. и прочее ликвидное имущество банка на сумму 2,8 млрд руб.

Отказ от санации «Советского» в пользу отзыва лицензии в пресс-службе ЦБ объяснили тем, что дальнейшая реализация мер по предупреждению банкротства банка была «высокозатратной и могла не привести к желаемому результату». Примечательно, что осенью 2015 года объем средств населения в «Советском» составлял около 21 млрд руб. После ввода временной администрации в банке вскрылась дыра в размере 1,7–1,8 млрд руб. Однако за время санации «Советский» предоставил группе Татфондбанка кредиты на 18,6 млрд руб. Татфондбанк лишился лицензии и не смог вернуть кредитные средства. Временная администрация в лице УК ФКБС создала стопроцентные резервы по этому межбанковскому кредиту, досоздала резервы по кредитам юрлиц и физлиц. В итоге дыра в банке превысила 40 млрд руб. Одновременно за время санации в 1,8 раза выросли вклады физлиц.

Рассчитывать на то, что Фонд проблемных активов вернет депозит в размере 34,2 млрд руб., не приходится. Статистика возвратности проблемных корпоративных кредитов в России составляет 10–15% .  Кроме того, в банке завис кредит АСВ в размере 10,8 млрд руб. Требования агентства как кредитора третьей очереди, согласно его же статистике за 2017 год, могут быть удовлетворены лишь на 14%. Соответственно, если даже удастся вернуть 6–7 млрд руб., финальные потери ЦБ могут составить около 38 млрд руб. Эта сумма в 1,5–2 раза больше, чем та, которая потребовалась бы в случае отзыва лицензии у «Советского» в 2015 году.

Эксперты считают решения ЦБ лишить «Советский» лицензии логичным шагом. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов отмечает, что решение ЦБ «свидетельствует о том, что нормальных активов в банке почти не осталось, проще или дешевле банк закрыть». Решение же расплатиться почти со всеми клиентами может быть связано с тем, что с февраля 2018 года «Советский» находился под контролем УК ФКБС. «Если бы после этого у него отозвали лицензию без урегулирования обязательств, то могли бы возникнуть обвинения нового механизма санации в несостоятельности»,— отмечает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦЕНТРОБАНК ЗАПУСТИЛ ПРОЦЕДУРУ ЛИКВИДАЦИИ «РУССКОГО НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА»

4.07.2018

Центробанк РФ обратился в арбитражный суд Ростовской области с требованием принудительно ликвидировать «Русский национальный банк», об этом РБК Ростов сообщили в пресс-службе суда.

Согласно исковому заявлению, в деятельности РНБ не было усмотрено признаков банкротства. У кредитной организации, по данным ЦБ, имеется достаточное количество имущества, за счет реализации которого возможно удовлетворить требования кредиторов. Объем собственных средств банка составляет 793 тыс. руб. Ликвидатором финансовой организации будет назначено «Агентство по страхованию вкладов».

«Русский национальный банк» является участником системы страхования вкладов. Таким образом, вкладчикам банка, в том числе предпринимателям, будут выплачены страховые возмещения в размере 100% остатка средств, но при этом не более 1,4 млн руб. в совокупности на каждого вкладчика.

Исковое заявление ЦБ принято к производству. Очередное заседание назначено на 19 июля текущего года.

Ранее РБК Ростов сообщал о том, что в начале июня 2018 года Центробанк отозвал лицензию на осуществление деятельности «Русского национального банка». Причиной отзыва стало «неисполнение кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность», а также наличие реальной угрозы кредиторам и вкладчикам.

Аналитики Банка России пришли к выводу, что бизнес-модель организации была в значительной степени ориентирована на обслуживание интересов его собственников. В частности, банк кредитовал заемщиков, которые прямо или косвенно связаны с конечными бенефициарами. Это, в свою очередь, привело к образованию на балансе организации «значительного объема проблемных активов», среди которых учтенное по завышенной стоимости имущество. Также «Русский национальный банк» часто проводит непрозрачные сделки, отмечают в ЦБ.

Ранее регулятор несколько раз применял против ростовского банка меры надзорного реагирования, например, дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Но руководство и собственники не предприняли действенных, по мнению ЦБ, решений.

Напомним, РНБ являлся третьим банком Ростовской области по объемам активов. Собственный капитал банка по итогам 2017 года составлял 1 млрд руб. (+9,9%).

По данным системы СПАРК, «Русский национальный банк» был зарегистрирован в Ростовской области в 1990 году. Совладельцами кредитной организации являются супруга известного ростовского бизнесмена Вадима Варшавского Елена Варшавская (45%), Стелла-Мария Шишкина (45%) и Сергей Насибуллин (10%), который также является председателем правления банка.

Согласно финансовой отчетности за прошлый год, чистая прибыль РНБ сложилась в объеме 103,8 млн руб.

«РБК»

СИТУАЦИЯ ВОКРУГ БАНКА «ТААТТА» В ЯКУТИИ НАКАЛЯЕТСЯ: ДЕНЬГИ КОНЧИЛИСЬ

4.07.2018

Якутский банк «Таатта» сегодня перестал выдавать деньги своим вкладчикам. Операторы банка покинули свои рабочие места, рекомендовав возмущённым клиентам обращаться в центральный Банк России.

В социальных сетях и СМИ публикуются фотографии толп людей, собравшихся возле офиса банка. Люди рассказывают, что хранили там деньги, и совершенно не ожидали, что у «Таатты» могут возникнуть проблемы.

«У меня в банке «Таатта» «зависли» около 300 тысяч рублей, платежи контрагентов. Что делать, не знаю», — цитирует ИА SakhaDay одного из предпринимателей. Издание утверждает, что именно в этом банке хранили деньги представители бизнеса: «Это практически 70−80% от всех предпринимателей Якутии».

«Уже лет десять здесь обслуживался, никаких нареканий не было. Все вполне на уровне. И такой финал. У меня вопрос к правительству Якутии — Почему никто нас не предупредил о возможном крахе банка?», — возмущены люди.

Информирование о том, что государство вернёт средства по вкладам до 1,4 млн рублей многих не утешает: размеры счетов были и больше.

Как стало известно ИА SakhaDay, тяжелая ситуация из-за проблем банка «Таатта» возникла у частных садов Якутска. У ИП на расчётных счетах застряли субсидии, направленные из бюджета.

Как сообщало ИА REGNUM, 3 июля клиенты банка «Таатта», у которых были деньги на счетах, могли снять не более 30 тыс. рублей.

По данным из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) «Таатта"-банк имел почти 1 млрд средств уставного капитала и внушительный список учредителей и акционеров. В их числе — республиканское объединение «Сахаагротехсервис», обанкротившееся в том же году, когда был создан банк (2005), а также сельскохозяйственные производственные кооперативы «Победа», «Харбалах» и «Таатта», компании «Тайга», «Телен», «Ленапромкомплект», «Туйаара», «Стандарт-М», «Горизонт РТ», «Профи».

Телеканал «Якутия 24» со ссылкой на собственный источник сообщал, что вероятность закрытия банка «Таатта» в связи с банкротством действительно существует.

«REGNUM»

БАНК "ТРАСТ" ЗАВЕРШИЛ ПРОЦЕДУРУ ПРИСОЕДИНЕНИЯ РОСТ БАНКА

3.07.2018

Санируемый банк "Траст", на базе которого будет создан фонд непрофильных активов, завершил присоединение Рост банка, говорится в сообщении "Траста".

Соответствующая запись внесена в ЕГРЮЛ 2 июля.

"Траст" стал правопреемником Рост банка. Все обязательства и требования, предусмотренные действующими договорами клиентов с Рост банком, сохраняют свою силу и выполняются в полном объеме.

ЦБ создает на базе "Траста" фонд, куда будут переданы непрофильные активы санируемых Рост банка и Автовазбанка, а также часть активов после разделения Промсвязьбанка. Создаваемый фонд будет пополняться до конца 2019 года, его общий объем составит около 2 трлн рублей. Предполагается, что в фонд войдут активы из сферы недвижимости, нефтедобычи, сельского хозяйства, лесной промышленности, а также активы из других отраслей. Около 1% в фонде получит РФПИ.

«ИНТЕРФАКС»

АЛЬФА-БАНК ПОЛУЧИТ ЗА ДОЛГИ КРУПНЫЙ ОФИСНЫЙ ЦЕНТР В МОСКВЕ

4.07.2018

Офисный центр «Авион», расположенный рядом со станцией метро «Аэропорт» в Москве, перейдет за долги Альфа-Банку. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на свои источники.

Строительством объекта занималась компания Horus Capital Сергея Гордеева (главы ГК «ПИК»). Позднее портфель компании целиком купила структура Бориса Минца, создавшего на его основе O1 Properties. В 2015 году было объявлено, что «Авион» продан за $1 кипрской компании Dilomana Ltd, однако источники «Ведомостей» утверждают, что бизнес-центр продолжала контролировать компания, аффилированная с O1 Group. Представители O1 Group и О1 Properties рассказали изданию, что объект был продан физическим лицам, компания Минца продолжала управлять бизнес-центром, но договор на управление истек в первом квартале этого года.

В финансовом отчете О1 Properties за 2014 год указано, что «Авион» был заложен в Альфа-Банке по кредиту в $63 млн, погасить его компания должна была в 2022 году, отмечает газета. Рыночная цена бизнес-центра ниже стоимости долга, и банк мог потребовать дополнительного обеспечения кредита. В связи с этим объект проще было передать кредитору, рассказали «Ведомостям» источники. Опрошенные изданием эксперты оценивают «Авион» в 2,5–3 млрд руб. (около $40–47 млн по курсу ЦБ).

«Авион» — офисный центр класса В на Ленинградском проспекте, 47. Его площадь составляет 19 тыс. кв. м, из них 17,5 тыс. кв. м — офисная часть.

В конце мая нынешнего года стало известно, что Борис Минц и его семья переехали в Лондон, причиной этого стала напряженная ситуация с бизнесом. В ноябре 2017 года некоторые активы бизнесмена были арестованы по иску банка «ФК Открытие». Затем сообщалось, что контроль над самой O1 Properties перейдет кипрской компании Riverstretch Trading & Investments (ее связывают с «Роснефтью» и ГК «Регион») в счет долга в размере 25 млрд руб.

Альфа-Банк является владельцем большого количества коммерческой недвижимости, которая перешла ему в счет долгов. Для управления этими активами была создана дочерняя структура банка «Альта Плюс». По данным «Ведомостей», она владеет более чем 400 тыс. кв. м торговых, офисных и складских площадей и около 500 га земли.

«РБК»

МЭР ОЖИДАЕТ ОСЛАБЛЕНИЯ КУРСА РУБЛЯ ДО 68 РУБЛЕЙ ЗА ДОЛЛАР В 2024 ГОДУ

4.07.2018

Средний курс рубля к доллару в 2024 году может 68 руб., следует из документа «Картина экономики» за июнь 2018 года, подготовленного Минэкономразвития.

Согласно представленному ведомством прогнозу, ослабление рубля по отношению к доллару в 2018-2024 годах будет постепенным: в 2019 году курс составит 63,2 руб. за доллар, в 2020 году – 63,8 руб., в 2021 году – 64 руб., в 2022 году – 64,7 руб., в 2023 году – 66,3 руб., в 2024 году – до 68 руб.

При этом в МЭР подчеркнули, что ожидают сохранения обменного курса рубля вблизи текущих уровней до конца 2018 года.

По мнению ведомства, с учетом значений первого полугодия 2018 года в среднем за 2018 год курс рубля к доллару США прогнозируется на уровне 60,8 руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦЕНТРОБАНК РАССКАЗАЛ О ПРЕИМУЩЕСТВАХ И РИСКАХ ГИБРИДНЫХ ДЕПОЗИТОВ

4.07.2018

Специалисты самарского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России разъяснили, что собой представляет гибридный депозит, кому он подходит и в чем его преимущества и недостатки.

Сегодня средняя ставка по банковским вкладам позволяет защитить личные накопления от инфляции, но вряд ли может помочь ощутимо приумножить капитал. На другой чаше весов - более перспективные с точки зрения прибыли инвестиции, например, в ценные бумаги, которые при этом могут обернуться потерей всех вложенных средств. Существует ли золотая середина? В теории - да.

Как отмечают специалисты Центробанка, в Европе сегодня депозиты зачастую оформляют вместе с полисами накопительного страхования. Не очень давно аналогичный банковский продукт появился и на отечественном рынке. Он получил название инвестиционного или гибридного депозита. Этот комбинированный продукт объединяет в себе классический банковский вклад и инвестиционный компонент. При этом процентное соотношение безрисковых вложений и средств, которые будут инвестированы в фондовый рынок, в разных кредитных организациях может различаться: 90 к 10, 50 к 50, и так далее.

Подобный компромиссный финансовый инструмент способен заинтересовать тех, кто хочет впервые попробовать себя в роли инвестора, но не готов вложить в рисковые активы все свои сбережения. Однако следует сначала взвесить все "за" и "против". Из плюсов можно назвать то, что прибыль по депозитной части "гибрида" гарантирована. Доход может превысить среднюю ставку по вкладам, если на фондовом рынке были совершены успешные сделки. Из минусов - то, что система страхования вкладов способна защитить лишь депозитную часть "гибрида" (в остальном условия стандартные: максимальная застрахованная сумма по всем вкладам в одной кредитной организации не превышает 1,4 млн рублей). Гарантий получения прибыли по инвестиционной части гибридного депозита нет - это условие прописывается банком в договоре. Более того, вместо дохода вас может ожидать убыток.

Помните еще и о том, что гибридный депозит потребует от инвестора дополнительных расходов. Вам придется уплатить комиссию управляющей компании, даже если проведенные на фондовом рынке операции были убыточными. И еще один нюанс, который не связан непосредственно с гибридным депозитом как банковским продуктом, но может стать причиной серьезных неприятностей. Речь о ситуациях, когда вкладчик не до конца осознает все риски, не предупрежден о возможных потерях либо умышленно дезинформирован. В таком случае человек, у которого через некоторое время возникнет необходимость досрочно вернуть вложенные деньги, рискует получить назад не всю сумму. А это может быть чревато, например, срывом покупки квартиры или невозможностью оплатить срочную операцию. Впрочем, как и при выборе любого другого финансового инструмента, провести грань между желанной прибылью и неоправданными рисками здесь помогут только ваше здравомыслие и внимательность.

«ВОЛГА НЬЮС»

ЧЕРВОНЦЫ В УШАХ И БУТЫЛКИ В СЕЙФАХ

4.07.2018

Семь способов, как сберегать и копить деньги к пенсии.

1. БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ. Самый надежный способ сбережений. Но именно сбережений, а не получения дополнительного дохода.

- Сколько нужно денег для относительно безбедной старости? В соцопросах обычно справедливыми деньгами называют 40 тыс. руб. в месяц, - объясняет экономист Максим Кваша. - Предположим, что человек проводит на пенсии 20 лет. Это 10 млн. руб. Такие деньги можно накопить, откладывая по 20 тыс. руб. каждый месяц в течение 40 лет. Но не забываем, что есть инфляция. Поэтому с каждым годом эта сумма должна быть выше. Например, если инфляция 4%, а вы держите деньги на вкладе под 4%, то получаете по итогам года нулевую прибыль (т. е. просто сохраняете без потерь. - Ред.). Если вам удастся обыграть инфляцию, хотя бы на 2%, то для достижения финансовой цели достаточно откладывать в 1,5 раза меньше (13 тыс.). Сейчас ставки по рублевым депозитам составляют около 6% годовых, а годовая инфляция меньше 4%.

Имейте в виду: в одном банке не надо держать больше 1,4 млн. руб. - максимальная сумма страхового возмещения, которую государство вернет вкладчикам при банкротстве учреждения. И еще нужно выбирать депозит с возможностью пополнения. Тогда в любой момент на него можно докладывать деньги.

- Не бывает вкладов на 10 лет. Обычно их срок от 3 месяцев до года. Поэтому вам надо будет регулярно заново пристраивать свою заначку. Но ставки по депозитам постоянно снижаются, и найти выгодное предложение будет все труднее, - напоминает эксперт Банки.ру Ольга Кучерова.

2. ВАЛЮТА. Ставки по депозитам в долларах значительно ниже рублевых: около 2%. Это примерно соответствует годовой инфляции в США. То есть теоретически долларовый вклад только сохраняет, но не приумножает. Выиграют или проиграют предпочитающие долларовое сбережение рублевому на 20-летнем отрезке времени, неизвестно. Периодические девальвации национальной валюты с лихвой компенсируют разницу условий по депозитам. Например, при средней разнице процентной ставки между рублевым и долларовым депозитами в 10%, на отрезке 1998 - 2018 гг., валютный вклад оказался прибыльнее.

3. НЕДВИЖИМОСТЬ. Здесь нужно предварительно скопить хотя бы 1 млн. руб. Взять ипотеку еще на 2 млн. И купить квартиру за 3 млн. руб. В Подмосковье это однушка, в провинции - двушка или трешка. Сдавать за 20 тыс. руб. в месяц - и этими деньгами расплачиваться по кредиту. При нынешней ставке 10% годовых ежемесячный платеж составит 19 тыс. руб. За 20 лет, как раз к выходу на пенсию, долг погасите. Дальше будете получать доход.

4. ЗОЛОТО. Золото может дорожать или дешеветь, но поменять его на кусок хлеба можно будет всегда. Например, нынешние цыгане, отнюдь не чуждые достижений цивилизации, до сих пор доверяют только желтому металлу.

- Недавно к нам приходил табор цыган, купили царские золотые червонцы - по 25 тыс. руб. за монету. Эти люди не доверяют бумажным деньгам. И правильно делают. Цыганки носят монетки в ушах, как сережки. Это и украшение, и сохранение капитала, - рассказывает вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский.

Интересно, а где хранить сокровища, если уши не проколоты? В банковской ячейке или домашнем сейфе?

- Да хоть где! Можно и закопать. Золото не окисляется, оно и в воде может храниться, - рассказывает Вязовский.

Драгоценные металлы и камни действительно гарантированно будут иметь ценность в обозримом будущем. Но вот какую - вопрос.

- В 1980 году золото стоило дорого - $850 за унцию. Потом оно дешевело. Надо было ждать 25 лет, чтобы оно вернулось к этой отметке. Вывод такой: в мире нет ни одного актива, который постоянно дорожает, - говорит гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок.

5. ВИНО. Приятно, престижно и выгодно. Высококачественные вина, конечно, можно выпить, но зачем, когда они дорожают с каждым годом? В 2016 году коллекции вина принесли инвесторам 24%. А за последние десять лет в среднем подорожали почти на 300%!

Большую часть инвестиционных вин производят во французском Бордо. Цены начинаются от $600 за бутылку. Рекомендуют покупать бордо 1982, 1990, 2000, 2005, 2009 и 2010 годов. А также некоторые тосканские вина (Sassicaia, Tignanello, Ornellaia).

- Лучший способ пополнения коллекции - купить что-нибудь дешево. Вина малоизвестной, нераскрученной винодельни. А потом они могут взять медали на авторитетных конкурсах и вырасти в цене. Бывает, при банкротствах винзаводов коллекции распродаются по дешевке. В 2013 году в Крыму практически даром распродали коллекцию «Коктебеля». Бутылку коллекционной мадеры урожая 1954 года можно было купить примерно за 700 руб., - рассказывает главный редактор портала Грозди.ру-Все о вине Александр Милицкий.

Заметно вино дорожает через 6 - 10 лет после производства. Покупаете каждый год дюжину-другую бутылок. Половину выпиваете, а остальное откладываете в подвал. Через 20 лет это будет капитал. Главное только - правильно хранить. И не разбить. И не выпить.

6. ИНОСТРАННЫЕ ФОНДЫ. Россиянам не запрещено открывать счета в иностранных инвестиционных фондах. Такие могут предложить доходность на долларовом счете до 10% годовых.

- До санкций это можно было сделать за один день. Сейчас стало сложнее. Понадобятся доказательства легальности денег, - рассказал член правления «Национальной ассоциации корпоративных директоров» Николай Григорьев.

Подобный вариант подойдет лишь тем, кто уже располагает некими сбережениями. Во-первых, минимальный размер вклада может начинаться от десятков тысяч долларов, во-вторых, определенный процент съест брокер-посредник за перевод средств. Плюс, если вести дело по-белому, то с дохода придется заплатить и 13% налогов. Так что мелкими суммами оперировать невыгодно.

- Если у вас есть, скажем, «лишних» всего $10 тыс. и зарплата $500, то инвестировать деньги за пределами родины не надо. Если есть $100 тыс. и вы можете по $1 тыс. ежемесячно добавлять на счет, то из таких инвестиций может что-то получиться, - считает Григорьев.

Инвестиционный фонд - не банк. Гарантий и доходности, и сохранности вложений куда меньше. Но если выбрать крупную старинную компанию, риск меньше.

- Если, например, крупный американский банковский холдинг «Морган Стэнли» закроется, тогда и мировой экономике конец, и многим банкам, - дополняет Грирьев.

7. ПРЕДМЕТЫ ИСКУССТВА. Купить за гроши мазню бедного студента, а потом через 20 лет продать уже как раннее творчество мэтра, - мечта любого коллекционера. В 1984 году картину Жана-Мишеля Баскиа «Без названия» продали на аукционе за $19 тыс. А в этом году за нее запросили уже $110,5 млн.

Эксперты рекомендуют присмотреться к авторам из провинции. Такие часто продают свои работы сами, без накруток галеристов. Если человек активно участвует в выставках, продвигает себя - это повышает шансы, что его картины будут дорожать.

- Работы неизвестных художников XX века на онлайн-аукционах можно купить совсем за копейки. Особенно сейчас на фоне кризиса, - рассказывает арт-директор московской галереи «Веллум» Любовь Агафонова.

В среднем же последние годы предметы искусства дорожают ежегодно на 25%.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ: ГДЕ И КАК РОССИЯНЕ ХРАНЯТ НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ

4.07.2018

Россияне хранят в наличных деньгах примерно 5 трлн рублей. Почему люди не доверяют деньги банкам, какие тайники придумывают для их хранения и к каким проблемам это приводит?

По итогам 2017 года россияне имели сбережений на сумму 29,4 трлн рублей. Из них 5 трлн приходится на сбережения в наличных. Также россияне владеют ценными бумагами на сумму 4,8 трлн рублей.

ВЦИОМ в апреле 2018 года выяснил, что условия для накопления сбережений, с точки зрения граждан, оказывается — кто бы мог подумать? — становятся все более благоприятными. Так, сегодня о том, что у них нет сбережений, сообщают 29% россиян — против 41% в 2015 году. Хранят накопления преимущественно в национальной валюте (68%). Сбережения в долларах есть у 5%, в евро — у 3% россиян (среди жителей Москвы и Санкт-Петербурга соответствующие доли составляют 12% и 11%).

Стремление спрятать деньги в собственноручно устроенном тайнике эксперты называют архаичной моделью сбережений с прицелом «сохранить хоть что-то, если придется бежать в чем есть».

На форуме портала Банки.ру есть тема, где пользователи делятся друг с другом советами по поводу того, как лучше хранить наличные деньги.

«Деньги храним наличными в банках стеклянных. Эти банки закапываются в землю, крышку необходимо густо замазать солидолом (фиол, литол... т.е. любой густой смазкой) и Вы будете спокойны», — объясняет один пользователь форума.(Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Другой предлагает использовать в качестве хранилища наличных долларов... игрушечного деда-мороза.

«Берете пластмассового деда-мороза, обклеиваете его долларами (или что там у Вас) в пять-шесть слоев, сверху слой газеты, раскрашиваете и ставите под ёлку! Не в сезон убираете в коробку с елочными игрушками. Ни один домушник ни в жисть не подумает, что попал в салон «очумелые ручки». Правда, от пожара не гарантирует, ну, так ведь и обои тоже...», — рассуждает он.

Однако есть риск, что если наличные деньги спрятать слишком хорошо, то их может не найти сам хозяин.

Для того чтобы деньги были в целости и сохранности, необходимо продумать условия хранения. В противном случае можно столкнуться с проблемами, подобными тем, которые обсуждаются на форуме. «Ребята, у меня были немного отсыревшие доллары США (хранить под ванной не советую, — влажность), так вот в кассах банков кассиры всячески отказывались их принимать. Уголки купюр были синеватого цвета и небольшие желтенькие пятнышки на лицевой стороне. Я больше чем уверен: за границей у меня б их приняли без проблем. Что я сделал! Открыл в Альфа-Банке (Белгород) мультивалютный депозит и через их банкомат пополнил доллары», — пишет один из форумчан.

«Были в заначке несколько 100 долларовых купюр, — делится опытом другой посетитель форума, — лежали в сыром месте, скрепленные металлической скрепкой. Со временем скрепка заржавела и оставила на банкнотах небольшие рыжие пятна ржавчины. Недавно решил заначку обменять на рубли и все обменники (Сбербанк, Советский, Бинбанк) с обменом мне отказали».

«В моем случае все очень плохо. Лоханулся, положил в пластиковый пакет (думал от воды защитит), и там все пошло плесенью, такой черной с коричневыми следами. Хлорка не очень помогла».

«Для того, чтобы купюры не заплесневели в закатанных банках, нужно их обильно пересыпать дорогим кошачьим наполнителем для туалета. Смысл брать дорогой наполнитель: в нем больше гранул геля, вбирающего в себя влагу. Сама пока не пробовала сей метод, но чую, что скоро понадобится при дальнейшем падеже банков», — советует посетительница форума.

«НЗ на черный день храню в условно-наличной форме. Баксы: чеки американ экспресс на предъявителя, рубли: сберегательные сертификаты сбербанка на предъявителя. И то и другое отсканировано , т.к. может быть восстановлено в случае утери по полным данным. Считаю это более разумным чем нал, так как в случае кражи/пожара есть хороший шанс не потерять все. В то же время если скопытится амекс/сбер, то это будет в такой ситуации, когда бакс/рубль уже никому не нужны будут», — пишут на форуме.

Поменять испорченные рубли не составит проблем, а вот шансов сдать в банк покрывшиеся плесенью доллары и получить новые купюры практически нет.

«Рубли берут любые, главное, чтобы были видны номер и серия, обменивать их банк будет в ЦБ. А вот испорченную валюту никто не принимает, так как для обмена купюр необходимо отправить ее эмитенту. То есть испорченные доллары придется отправлять в Америку, банки с этим не связываются», — пояснил сотрудник одного из финансовых учреждений.

В Интернете есть подборки советов, где дома можно устроить тайник. Например, в холодильнике, за обоями, в музыкальных инструментах, мусорном мешке пылесоса, в старой обуви и даже в кактусе.

По мнению руководителя детективного агентства «Моссыщик» Артура Строкиновского, большинство подобных тайников в случае ограбления, скорее всего, будут обнаружены. «Вопрос не в том, найдут или не найдут. Вопрос во времени: если есть возможность всю ночь «потрошить» квартиру, то найдут всё. Профессиональные грабители знают, где устраиваются тайники, и ищут их не голыми руками, а с помощью специальных приспособлений», — рассказал он.

По словам профессора Высшей школы экономики Ольги Кузиной, большинство россиян доверяет деньги банкам, а хранят наличные дома те, кто наименее финансово грамотен.

Артур Строкиновский отмечает, что дома хранят деньги и те, кто скрывает их от государства. «Если это какой-нибудь чиновник, где он может хранить деньги? На маму, на папу записал немного, все это видит Финмониторинг. Другого выхода, кроме как спрятать деньги дома, у него нет», — говорит руководитель детективного агентства.

Наличные сбережения дают человеку ощущение контроля, ради чего обладатели накоплений готовы пожертвовать доходностью.

«В странах с высоким уровнем жизни люди хранят почти все свои сбережения на банковских счетах — это является распространенной и надежной практикой, но, уверен, есть страны из разряда развивающихся, а также страны СНГ, граждане которых точно так же испытывают недоверие к финансовой системе», — отметил член СРО «МиР» Александр Шустов.

По мнению Владимира Кудряшова, для того чтобы продолжался планомерный переход с наличных на расчеты с помощью банковских инструментов, эти инструменты должны быть доступнее, удобнее и надежнее. «А в идеале — приносить дополнительный доход и позволять, в крайнем случае, получать наличные моментально и без каких-либо комиссий», — указывает Кудряшов.

«BANKI.RU»

ЧАСТНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ПОМЕНЯЛИ ЛИДЕРА

4.07.2018

В первый летний месяц российские пайщики заметно снизили свою активность.

По данным Investfunds, чистый приток средств в открытые паевые фонды составил всего 11,6 млрд руб. Этот результат на 24% ниже рекорда, установленного в предыдущем месяце, а также ниже среднемесячного показателя с начала года (12,9 млрд руб.). Тем не менее уже 35 месяцев подряд фонды фиксируют чистый приток средств пайщиков. За это время в них поступило свыше 170 млрд руб.

Снижение привлечений связано в первую очередь с торможением поступлений в облигационные фонды. По данным Investfunds, за минувший месяц частные инвесторы вложили в эти ПИФы 8,5 млрд руб., что на треть меньше показателя мая. Участники рынка связывают замедление притоков в облигационные фонды с ухудшением конъюнктуры. В апреле США расширил антироссийские санкции, что привело к снижению курса рубля и российских облигаций. «Это явление, безусловно, временное, котировки уже восстанавливаются, однако на продажи этот фактор мог повлиять»,— отмечает начальник управления продаж и маркетинга «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев. В таких условиях ЦБ объявил о замедлении цикла снижения ключевой ставки. По словам гендиректора «Альфа-Капитал» Ирины Кривошеевой, процесс снижения ставок по депозитам застопорился, а некоторые банки даже их повысили, что также повлияло на предпочтения розничных инвесторов.

В рейтинге лидирующих компаний по привлечению инвестиций со стороны розничных инвесторов произошли существенные изменения. Второй месяц подряд первое место занимает «ВТБ Капитал Управления активами», потеснив «Сбербанк Управление активами». По оценкам “Ъ”, основанным на данных Investfunds, в июне компания смогла привлечь в ОПИФы около 4,1 млрд руб., лишь на 0,1 млрд руб. меньше, чем в мае. На втором месте закрепилась «Альфа-Капитал», которая за месяц увеличила привлечения в полтора раза, до 1,8 млрд руб. Поступления в розничные фонды «Пенсионные накопления» и «Сбербанк Управление активами», занявшие третье и четвертое места, снизились вдвое, до 1,6 млрд и 1,1 млрд руб. соответственно. «Несмотря на коррекцию, которая прошла на облигационном рынке чуть ранее, июнь мы завершили положительно»,— отмечает гендиректор «Сбербанк Управление активами» Евгений Зайцев.

Высокие результаты привлечений в «ВТБ Капитал Управление активами» связывают с активизацией продаж через розничную сеть банка ВТБ. На сегодняшний день банк обладает второй по величине сетью — 1340 отделений, но до последнего времени активными продажами не занимался. По итогам 2017 года компания привлекла в открытые ПИФы всего 3,3 млрд руб. Лидеры привлечений были УК Сбербанка и «Альфа-Капитал», в розничные фонды которых инвесторы вложили 24,9 млрд и 15,4 млрд руб. соответственно. «Создание нового объединенного бизнеса "ВТБ Капитал Инвестиции" в январе 2018 года позволило нам пересмотреть модель продаж инвестиционных продуктов и сосредоточиться на активном взаимодействии с сетью продаж группы ВТБ»,— отмечает председатель совета директоров компании «ВТБ Капитал Управление активами» Владимир Потапов. Впрочем, растут продажи компаний и за счет дистанционных каналов продаж. Например, «Альфа-Капитал» в июле начала продавать ПИФы через онлайн-кабинет и мобильное приложение Альфа-банка. В итоге, как отмечает Ирина Кривошеева, в июне через онлайн-канал поступило около 500 млн руб. (28% всех привлечений). В начале года через удаленные каналы продаж компания привлекала только около 10%.

В ближайшие месяцы участники рынка ожидают сезонного снижения привлечений в розничные ПИФы. «Традиционно с середины июля по конец августа привлечения по рынку снижаются на 20–25%»,— отмечает госпожа Кривошеева.

«КОММЕРСАНТЪ»

ОФЗ ЗАКРЕПИЛИСЬ В ЛИДЕРАХ МИРОВОГО РЕЙТИНГА ДОЛГОВЫХ БУМАГ

4.07.2018

По привлекательности инвестиции в облигации федерального займа (ОФЗ) РФ сейчас находятся на втором месте после бразильских. По данным РЭУ им. Плеханова, за нашими госбумагами следуют облигации Индонезии и Мексики.

Так, доходность ОФЗ с погашением через 10 лет составляет 7,32%, а доходность за вычетом инфляции — 4,97%, для Бразилии эти показатели составляют 12,08% и 9,32% соответственно. При этом отношение госдолга к ВВП в России составляет всего 12,6%, в Бразилии показатель заметно выше — 74,04%, а сальдо текущих операций в южноамериканской республике складывается отрицательным.

Инвестиции в ОФЗ привлекательны благодаря стабильным показателям, которые демонстрирует российская экономика, считает финансовый аналитик «БКС Премьер» Александр Тараскин. Также бумаги выгодны с точки зрения соотношения доходности и риска: номинальная доходность все еще выше инфляции, у облигаций высокий рейтинг, а денежные потоки по ним можно просчитать вплоть до погашения, пояснил эксперт.

Для иностранных инвесторов позитивными факторами остаются низкая инфляция и взвешенная бюджетная политика, подчеркнул старший управляющий директор «Сбербанк Управление Активами» Евгений Коровин.

Наиболее привлекательными с точки зрения вложений остаются ОФЗ-ПД (облигации с постоянным купонным доходом) со сроком погашения через 5, 10 и 15 лет, считает Александр Тараскин. Как отметил Евгений Коровин, после недавней коррекции доходность 3–5-летних госбумаг выросла на 90 б.п., для облигаций сроком на 7–10 лет — на 75 б.п., а для самых «длинных» 15-летних облигаций — на 55–60 б.п.

Однако конкуренция за иностранный капитал на развивающихся рынках обостряется с каждым повышением процентной ставки ФРС США, отметили в РЭУ имени Плеханова. Рост стоимости долларовых заимствований сдерживает аппетит к риску у иностранных инвесторов. Комитет по открытым рынкам ФРС США уже дважды за год повышал базовую процентную ставку. В итоге доходность 10-летних американских гособлигаций (UST10) находится на максимумах с марта 2014 года и достигает 2,8% годовых. Это приводит к оттоку капитала с развивающихся рынков. По данным CreditSuisse, с начала мая чистый отток капитала из фондов, инвестирующих в активы на развивающихся рынках, составил $13,6 млрд — это почти четверть от общего притока средств в эти фонды с начала года.

В мае ЦБ зафиксировал снижение вложений иностранных инвесторов в российские ОФЗ: их доля снизилась с 34% до 30,5%. За апрель-май они продали облигаций на 228 млрд рублей, снизив свое владение до 2,123 трлн рублей, пояснил аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. Это объясняется не только опасениями из-за возможных новых американских санкций, но и ростом доходности долларовых инструментов, добавил эксперт.

Отток был вызван нервозностью на рынке на фоне введенных в апреле санкций, но российские госбумаги по-прежнему интересны нерезидентам, считает Александр Тараскин. Реальная ставка составляет около 5% и остается одной из самых высоких на развивающихся рынках, пояснил он.

В ближайшее время отток средств нерезидентов из России замедлится, а возможно, начнется и приток иностранных инвестиций в наши облигации, полагает Евгений Коровин. По данным ЦБ, тенденция уже наметилась: только за неделю с 22 мая по 6 июня иностранные инвесторы нарастили вложения в ОФЗ на 34 млрд рублей. Как полагает Андрей Кочетков, предстоящая встреча президентов России и США Владимира Путина и Дональда Трампа может снять часть опасений по поводу возможного ухудшения отношений двух стран, что остановит бегство иностранного капитала.

Однако если инфляция в России достигнет целевого ориентира ЦБ или превысит его, российские гособлигации станут менее привлекательными, чем бумаги Мексики и Индии, полагают эксперты РЭУ им. Плеханова. По мнению Евгения Коровина, коррекция на рынке ОФЗ в июне была связана с планами правительства РФ повысить НДС, что может способствовать увеличению инфляции. Таким образом, отмечает эксперт, ускорение роста цен до 4–4,5% в 2019 году уже заложено в текущую доходность российских госбумаг.

«ИЗВЕСТИЯ»

ИНВЕСТОРЫ МЕНЯЮТ СТРАТЕГИИ ИЗ-ЗА УКРЕПЛЕНИЯ ДОЛЛАРА

4.07.2018

Они переводят средства с развивающихся и сырьевых рынков в США.

Неожиданно устойчивое укрепление доллара и сильный рост экономики США меняют направление инвестиционных потоков в мире. Американские рынки привлекают все больше иностранных инвестиций, но это происходит за счет развивающихся и сырьевых рынков.

Многие инвесторы были уверены, что рост курса доллара этой весной окажется временным. Но экономика других стран замедлилась, а Федеральная резервная система (ФРС) США стала активнее повышать процентные ставки на фоне ускорения американской экономики. В результате WSJ Dollar Index, отражающий изменение курса доллара к корзине из 16 валют основных торговых партнеров США, вырос во II квартале на 5,1%. Это его первый квартальный рост с 2016 г.

Теперь многие участники рынка полагают, что доллар продолжит укрепляться, поскольку поддерживающие его факторы останутся в силе. В частности, экономика США быстро растет (по оценкам, на 4–5% во II квартале), тогда как европейская, наоборот, замедляется. В июне ЕЦБ ухудшил прогноз роста ВВП еврозоны в этом году с 2,4 до 2,1%.

«ВЕДОМОСТИ»

ЗАРПЛАТА ОТ «МИРА» СЕГО: КАК БЮДЖЕТНИКИ ТЕПЕРЬ ПОЛУЧАЮТ СВОИ ДЕНЬГИ

4.07.2018

Карта «Мир», бюджетники и что поменялось в их отношениях с 1 июля — отвечаем на самые наболевшие вопросы.

В Интернете появляется все больше жалоб на то, что бюджетникам оставили одну возможность получать зарплату — на карту «Мир» и от нее нельзя отказаться.

Дело в том, что с 1 июля 2018 года заработная плата работникам бюджетных организаций и различные социальные выплаты (пособия, государственные стипендии, выплаты военнослужащим и проч.) могут быть зачислены только на карту «Мир». Такое условие прописано в статье 30.5 федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Наличие платы за открытие и обслуживание карты «Мир» зависит от договора организации (компании, вуза и т. п.) с конкретным банком. В большинстве случаев за карту платит сама компания-работодатель, а сотрудник бюджетной организации оплачивает только дополнительные сервисы банка — СМС-уведомления и др.

Перевод пенсионных выплат на «Мир» продлится до 1 июля 2020 года. Если сегодня пенсионер уже получает пенсию на карту другой платежной системы, он может продолжать ею пользоваться до истечения срока действия. После этого ему выпустят «Мир». Новым пенсионерам (которые начали получать пенсии после 1 июля 2017 года) сразу выпускали национальные карты.

Для пенсионеров выпуск и обслуживание «Мира» бесплатны. Такой «распорядок» касается только тех, кто выбрал способом получения пенсии банковскую карту. Если пенсионер предпочитает наличные или сберкнижку, для него порядок получения денег не изменится.

У вас есть законное право отказаться от нее. Сотрудники бюджетных учреждений могут получать заработную плату или иные госвыплаты либо безналично на свой счет в банке, не привязанный к карте, либо наличными в кассе у своей компании-нанимателя. Согласно 136-й статье Трудового кодекса РФ, любой сотрудник (в том числе из небюджетной сферы) может попросить работодателя в письменной форме перевести зарплату в любой российский банк. Перечисление зарплаты или других выплат не на карту «Мир» (как то выплата наличными или перевод зарплаты в банк, отличный от выбранного работодателем) никакими комиссиями не облагается.

Если вы бюджетник и вам нужна карта, которая работает за границей, можно выпустить кобейджинговую карту «Мир» с международной платежной системой: «Мир — JCB», «Мир — Maestro» или «Мир — UnionPay». Такие карты можно использовать в России и за рубежом, также закон позволяет получать на такие карты заработную плату из бюджета.

Согласно указанию Банка России от 05.07.2017 № 4449-У, при отсутствии карты «Мир» положенные бюджетнику перечисления не сразу возвращаются работодателю. Если банк получателя средств не найдет у себя в реестре карту «Мир», на которую смог бы зачислить вам выплаты из бюджета, то оперативно пришлет вам уведомление. В нем будет содержаться предложение в течение 10 рабочих дней явиться за получением положенных вам денег наличными в офис банка либо дать кредитной организации «распоряжение о зачислении суммы выплаты на банковский счет, предусматривающий осуществление операций с использованием национального платежного инструмента, или на банковский счет, не предусматривающий осуществление операций с использованием платежной карты».

Дополнительные карты Visa или Mastercard, привязанные к тому же счету, что и основная карта «Мир», выпущенная для получения зарплаты могут быть банком заблокированы. С 1 июля 2018 года к «бюджетному» счету, относящемуся к карте «Мир», может быть привязана только карта национальной платежной системы.

Деньги с заблокированных карт можно вернуть через кассу банка — эмитента карты (в некоторых банках этот вариант может предусматривать комиссию), либо путем перевыпуска карты с привязкой ее к другому счету (при наличии такой возможности в банке).

«BANKI.RU»

БИТАЯ КАРТА

3.07.2018

Банк России назвал первые признаки, по которым будет считать перевод денег сомнительной операцией, на которую плательщик не давал согласия. У ЦБ есть около трех месяцев для определения и публикации этих признаков.

В список Банка России точно попадут многочисленные переводы от юрлица множеству физлиц в другие регионы, а также платежи с непонятным назначением, рассказал журналистам и.о. директора департамента информационной безопасности ЦБ РФ Артем Сычев.

На прошлой неделе был подписан закон, по которому банки смогут приостанавливать операции по картам на срок до двух рабочих дней при подозрении на хищение средств. Клиент должен быть сразу проинформирован о приостановке, оператор запросит у него подтверждение операции. Если разрешение клиента будет получено, то банк проведет перевод. Признаки несанкционированных операций установит ЦБ, следует из документа. Новому закону отводилось 90 дней до вступления в силу.

По словам Сычева, в документе закреплен правовой механизм по внесудебному возврату клиентам-юрлицам несанкционированно переведенных средств. Закон разрабатывался с 2015 года - это был период всплеска хищений, их объем составил тогда около четырех миллиардов рублей. В основном пострадали представители малого и среднего бизнеса, уточнил Сычев.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ СОКРАТИТЬ ПОРОГ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ПРИЕМА КАРТ В 8 РАЗ

4.07.2018

Безналичные платежи в России растут гораздо более быстрыми темпами, чем объем наличных денег в обращении.

Если еще в 2012 году доля безналичных платежей составляла менее 15 процентов, то в этом году она превысит 55 процентов. Об этом рассказала первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова на конференции "Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения" в Ярославле. Для сравнения, в Японии доля безналичных платежей составляет лишь 20 процентов, в Германии - 25, но в Швеции - свыше 80 процентов.

Опережающий рост безналичных платежей вызван укреплением доверия граждан к безналичным инструментам и развитой инфраструктурой приема карт, созданной, в том числе благодаря снижению порога выручки, при котором торгово-сервисное предприятие должно обеспечить прием карт, со 120 до 40 миллионов рублей в год.

В этом году, напомнила Ольга Скоробогатова, Банк России рассчитывает на принятие Госдумой решения о снижении этого порога до 20 миллионов рублей. Ранее о таком предложении говорил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Позже, сказала Скоробогатова, порог может быть снижен до 10 миллионов и далее до 5 миллионов рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ «ПРЕДСКАЗАЛ» СЕЙВ АКИНФЕЕВА НА БАНКНОТЕ К ЧЕМПИОНАТУ МИРА ПО ФУТБОЛУ

2.07.2018

«Прогнозирование всегда было нашей сильной стороной» - так Центробанк отреагировал на спасение ворот сборной России капитаном команды Игорем Акинфеевым в матче чемпионата мира против Испании.

Как обратил внимание регулятор, на новой 100-рублевой банкноте, которую выпустили к чемпионату, изображен силуэт футболиста, в падении отбивающего мяч левой ногой. Именно так Акинфеев отбил мяч от Испании в серии пенальти, что принесло российским футболистам победу и обеспечило выход в четвертьфинал.

ЦБ выпустил памятную банкноту номиналом в 100 руб. к чемпионату мира по футболу. Ее тираж – около 20 млн экземпляров. При выпуске ЦБ сообщал, что на лицевой стороне банкноты изображены мальчик с футбольным мячом в руке и легендарный советский вратарь Лев Яшин.

В воскресенье, 1 июля, сборная России по футболу обыграла команду Испании в матче 1/8 финала чемпионата мира. В серии послематчевых пенальти Акинфеев отбил два удара. Он был признан лучшим игроком этой игры. Следующий матч пройдет в Сочи 7 июля: сборная России сыграет против сборной Хорватии.

«ВЕДОМОСТИ»

МВД ЗАДЕРЖАЛО ПОХИЩАВШУЮ ДЕНЬГИ VIP-КЛИЕНТОВ ОПГ ИЗ СОТРУДНИКОВ СБЕРБАНКА

4.07.2018

Полиция раскрыла организованную группу из девяти человек, похищавшую деньги с банковских счетов VIP-клиентов Сбербанка, сообщил источник РБК в МВД России. Информацию о раскрытии ОПГ подтвердил другой источник в ведомстве.

«В ходе оперативных мероприятий в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде сотрудники полиции задержали девять человек», — отметил источник РБК в полиции. Задержанные, возраст которых составляет от 30 до 64 лет, действовали в группе, отметил собеседник РБК. Пятеро из них были сотрудниками банка, среди них клиентские менеджеры и менеджер по обслуживанию VIP-клиентов, пояснил собеседник РБК.

«В действиях задержанных выявлены признаки организованной преступной группы, в частности четкое распределение ролей», — отметил источник РБК.

В пресс-службе Сбербанка РБК сообщили, что подозреваемые были выявлены в результате внутреннего расследования, проведенного службой безопасности банка, после чего и было «инициировано обращение» в правоохранительные органы. «Участники мошеннической схемы были установлены, среди них выявлены как сотрудники банка, так и третьи лица. По результатам расследования сотрудники были незамедлительно уволены, деньги возвращены клиенту в полном объеме», — подчеркнули в банке.

По информации источника РБК в полиции, следствие установило, что организатором криминальной схемы была сотрудница Сбербанка, которая вовлекла в преступную деятельность еще четырех сотрудников. Те, в свою очередь, задействовали еще несколько человек, не работающих в банке.

Персональную информацию по банковскому счету клиента для дальнейшего хищения средств с него группе предоставил за денежное вознаграждение менеджер банка по обслуживанию VIP-клиентов. После этого одна из участниц ОПГ, представившись VIP-клиентом — владелицей вклада, обратилась в отделение Сбербанка для оформления сберегательных сертификатов на 40 млн руб. Операция по выдаче сертификатов прошла успешно — два менеджера банка, проводившие ее, также состояли в сговоре. Через пять дней злоумышленники предъявили для обналичивания сберегательные сертификаты на сумму в 20 млн руб. в двух отделениях банка — деньги им выдала менеджер отделения, также участвовавшая в преступной схеме.

Полиция возбудила уголовное дело по ст. 159 УК России (мошенничество в особо крупном размере), добавил собеседник РБК. Максимальный срок наказания за мошенничество в особо крупном размере — до 10 лет лишения свободы. «Один участник ОПГ находится под стражей, восемь — под подпиской о невыезде», — сообщил он.

Это не первый случай, когда банковская служба безопасности вскрывает криминальные схемы. В годовом отчете Сбербанка за 2017 год говорится, что «было выявлено и предотвращено 529 случаев использования похищенных (утерянных) или поддельных паспортов, выявлено 22 попытки мошенничества с применением поддельных платежных документов и предотвращено хищение денежных средств со вкладов клиентов Сбербанка по 71 поддельной доверенности на общую сумму 600 млн руб. Подразделениями экономической безопасности Сбербанка в 2017 году было направлено 1055 заявлений в правоохранительные органы по факту попыток причинения ущерба банку или его клиентам, по итогам которых было возбуждено 526 уголовных дел.

В конце июня суд в Краснодарском крае приговорил двух бывших сотрудников банка «Первомайский» к восьми и восьми с половиной годам колонии за мошенничество. Экс-руководитель офиса и бывший главный специалист предлагали клиентам открыть в банке вклады под высокие проценты и заключали подложные договоры. При этом клиенту выдавался не соответствующий образцу приходный кассовый ордер, а деньги похищались. Ущерб вкладчикам составил 387,7 млн руб.

В июне 2017 года менеджер одного из банков в Красноярске был признан виновным в хищении 26 млн руб. со счетов VIP-клиентов. Сотрудник банка на протяжении года перечислял похищенные средства на счет своего подельника, который их обналичивал. Оба подсудимых свою вину признали и были приговорены к семи и пяти годам колонии.

В мае 2017 года бывший сотрудник ВТБ24 был осужден на четыре года колонии за хищение более 185 млн руб. Работник банка оформлял без ведома клиентов поручения на продажу ценных бумаг, а деньги оставлял себе. Если же обманутые просили вернуть им средства, осужденный рассчитывался с ними за счет продажи акций других клиентов.

В июле 2015 года экс-сотрудник Сбербанка был приговорен к четырем годам колонии за хищение 5,6 млн руб. Осужденный зачислял средства на собственные счета, а похищенные наличные заменял муляжами и сдавал в кассу. Сам он заявил, что у его бывшей девушки были финансовые сложности, из-за чего ему пришлось взять несколько кредитов. Кроме того, он проиграл крупную сумму в результате неудачных сделок на бирже.

В большинстве случаев такие хищения оказываются успешны из-за участия в них сотрудников банка, и не важно, насколько у банка сильная система защиты клиентских средств, говорят опрошенные РБК юристы.

Как показывает практика, от посягательств на свои средства не застрахован никто из клиентов, особенно в случае, если это происходит изнутри, говорит руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции компании ФБК Александр Сотов. «В данном случае, какую бы системы защиты ни выстроил банк, человеческий фактор играет определяющую роль», — отмечает Сотов.

Инсайдерские сведения сотрудников — одна из основных угроз безопасности банков, соглашается партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «Такая схема действий преступников встречается часто, поскольку через сотрудников можно получать более полную информацию о держателях счетов и вкладах, что создает условия для совершения преступления», — отмечает юрист.

«РБК»

ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ О НОВЫХ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯХ МИКРОКРЕДИТОРОВ

4.07.2018

Центробанк сообщил о недобросовестных действиях со стороны микрофинансовых организаций.

В информационном письме регулятора в адрес микрофинансовых организаций говорится, что в ряде случаев МФО одновременно с документами на заем предлагают клиенту вместо договора залога подписать соглашение о передаче кредитору объекта недвижимости. ЦБ напоминает МФО о недопустимости таких действий.

«Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствия заключаемых сделок свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО», — говорится в письме ЦБ.

Недобросовестные МФО убеждают заемщиков, что заключение подобных сделок при кредитовании — это обычная практика, отмечает Банк России. Регулятор также подчеркивает, что если стороны пришли к соглашению об обеспечении займа недвижимостью заемщика, то такие обязательства следует оформлять договором залога недвижимости (ипотеки).

— Практика, когда МФО предлагают заемщику вместе с кредитным договором подписать документы на недвижимость, действительно встречается, — отметил партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. — В результате граждане рискуют остаться без квартиры и с непогашенным долгом.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, в случае просрочки по кредиту, МФО забирает себе недвижимость заемщика. Зачастую недобросовестные микрофинансисты специально подводят клиентов к таким условиям, отметил он.

Особенно от таких действий страдают пожилые люди с низким уровнем финансовой грамотности, отметил гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По оценкам компании «Атак киллер», специализирующейся на информационной безопасности, счет пострадавших уже идет на сотни.

— Как показывает практика, нелегальные МФО рассчитывают на необразованность населения в сфере финансов и юриспруденции. Они имеют явное преимущество перед заемщиками и манипулируют с кредитными договорами, вгоняя всё больше людей в долговые ямы, — рассказал эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов. — С другой стороны, заемщики подписывают договоры, даже не задумываясь о возможных последствиях.

Такая поспешность в результате приводит к потере имущества. По словам Гайдара Гасанова, добросовестные МФО всегда указывают в договорах полную стоимость кредита, а также предварительно оговаривают с заемщиком возможное залоговое обеспечение или оформляют страховку на заемные средства, включенную в общее тело займа.

— Такая мошенническая схема является универсальным способом отъема недвижимости, — добавил Александр Шустов. — Этот способ могут использовать и частные кредиторы, и автосалоны, и медицинские учреждения или недобросовестные юристы, и управляющие капиталом. В особой зоне риска — кредитные покупки, когда клиент подвержен эмоциям и плохо осознает свои действия. Поэтому если в МФО говорят, что подписать договор нужно срочно, — это повод насторожиться.

Единственный способ уберечься от такого мошенничества — не подписывать документы, а также предварительно обращаться за консультацией к юристу, чтобы тот разъяснил правовые риски, отметил Павел Герасимов.

— Чтобы защититься от мошенничества, нужно внимательно изучать кредитный договор, — согласен Андрей Люшин. — При попытке сотрудников МФО дать вам документы на недвижимость, нужно отказываться от заключения сделки.

Кроме того, эксперты советуют пострадавшим гражданам обращаться суд. Правда, клиенту МФО придется доказывать, что ему не было известно о дополнительных условиях договора, отмечают специалисты.

«ИЗВЕСТИЯ»

BANK OF AMERICA ПРЕДУПРЕДИЛ ОБ УГРОЗЕ ПОВТОРЕНИЯ КРИЗИСА 1998 ГОДА

4.07.2018

Bank of America Corp. прогнозирует, что на мировом фондовом рынке может случиться повторение мирового кризиса 1997–1998 годов, сообщает Bloomberg. Об этом, как утверждают аналитики финансовой организации, свидетельствует схожая динамика рынков.

На основе анализа трендов аналитики прогнозируют возможное повторение событий 1998 года, когда в азиатском регионе случился мировой экономический кризис, а в России — дефолт. По данным банка, развивающиеся рынки рушатся под давлением сильного доллара, в то время как акции высокотехнологичных компаний продвигаются вверх.

«Устойчивый рост в США, сглаживание кривой доходности облигаций, сокращающиеся рынки развивающихся стран — все это похоже на эхо событий 20-летней давности», — цитирует Bloomberg ведущего инвестиционного аналитика Bank of America Майкла Хартнетта.

Все перечисленные симптомы аналитики банка сравнивают с ситуацией 1990-х годов. Тогда ужесточившаяся в начале десятилетия политика привела к укреплению доллара: за три года он подорожал на 25%. Развивающиеся рынки также на тот момент были на спаде. Сейчас, указывает банк, рынок облигаций развивающихся стран снижается, достигая минимума с момента мирового финансового кризиса.

В то же время, отмечает Bloomberg, указанные симптомы вызваны другими факторами. Снижение стоимости валют развивающихся стран является относительным и происходит на фоне усиления США. К 2020 году, как ожидается, рост экономик стран Азии составит 6%.

О рисках новой рецессии ранее предупреждал и Всемирный банк в докладе «Глобальные экономические перспективы». Несмотря на то, что прогнозы развития мировой экономики на ближайшие годы в целом перспективны, в глобальной цикличной экономике рецессии случаются каждые десять лет — именно это время прошло с момента финансового кризиса 2008 года, указывалось в докладе.

В конце мая на выступлении в Париже свои прогнозы о будущем кризисе дал и финансист Джордж Сорос. Как и аналитики Bank of America, он увидел признаки приближающейся рецессии в росте курса доллара и бегстве капитала с развивающихся рынков.

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.