ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №52)

"ЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ": СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ 

19.10.2015

За первые девять месяцев года в АСВ за выплатами страхового возмещения обратилось рекордное число вкладчиков — 412 700 человек. А общая сумма вкладов в банках выросла на 1,3 триллиона рублей и достигла почти 20 триллионов.

"Причин столь бурного роста вкладов несколько. Конечно, очень важно, что в конце прошлого года, 30 декабря, была повышена сумма страхового возмещения, с 700 тысяч до 1,4 миллионов. Это очень позитивно повлияло на вкладчиков, они увеличили суммы своих вкладов. Кроме того, надо сказать, что в период нестабильности на рынках люди не кинулись тратить все, что они зарабатывают, а напротив – начали больше сберегать. Выросла так называемая сберегательная активность населения. Норма организованных сбережений в использовании доходов сегодня составляет 13,6%. Это очень высокий показатель – он больше, чем в прошлом году примерно в два раза. Кроме того, повышение ключевой ставки ЦБ в конце прошлого года вызвало повышение процентных ставок по вкладам в банках в начале этого года. Это сделало вклады в банках еще более привлекательными для вкладчиков. Ну и дополнительно вклады растут за счет капитализации достаточно высоких процентов, так что сбережения граждан довольно мощным потоком двинулись в банки, и это очень полезно для экономики, для финансирования реального производства" — комментирует ситуацию Андрей Пехтерев, директор департамента исследований и анализа ГК "Агентство по страхованию вкладов".

В конце сентября в Фонде страхования вкладов было свыше 40 миллиардов рублей. По словам гендиректора АСВ Юрия Исаева, если эта "подушка безопасности" будет ниже 40 миллиардов, агентство может обратиться за кредитом ЦБ. Лимит – 110 миллиардов рублей на пять лет под минимальный процент. В итоге 8 октября АСВ обратилось к регулятору за кредитом в 20 миллиардов рублей.

«ВЕСТИ.RU»

МОИСЕЕВ: МИНФИН ПРОТИВ ВКЛЮЧЕНИЯ ВКЛАДОВ ЮРЛИЦ В СИСТЕМУ СТРАХОВАНИЯ

16.10.2015

Минфин России выступает против распространения государственного страхования вкладов на депозиты и счета юрлиц. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

По его словам, во-первых, сложно будет контролировать объем страховки, получаемой одними и теми же лицами. В настоящее время физлица и индивидуальные предприниматели не могут получить компенсации свыше 1,4 млн рублей, отметил заместитель министра. «Если мы распространим государственное страхование вкладов на юридических лиц, то мы потеряем всякий контроль, ведь одно и то же физическое лицо может иметь сотню юридических лиц, каждое из которых будет застраховано, таким образом, фактически мы говорим о страховании всего объема банковских пассивов», — подчеркнул он.

Во-вторых, возрастут отчисления банков в систему страхования вкладов. По словам Моисеева, даже страхование только вкладов физлиц и ИП «стоит довольно существенных денег для банков». «Если мы говорим о введении страхования с большим, чем 1,4 миллиона рублей, лимитом для юридических лиц, то это будет такой же оброк в пользу АСВ, который, естественно, прямо приведет к росту стоимости банковского кредитования», — отмечает он. Новые издержки банков «будут прямо вычитаться из доходности, которую мы получаем, и прибавляться к стоимости кредитов, которую мы платим», подчеркнул представитель Минфина.

В качестве третьей причины Моисеев назвал традиции российского законодательства, которые «заключаются в защите слабой стороны». «Физическое лицо — это сторона, которую следует защищать. Юридические лица такой слабой стороной не являются и, конечно, имеют возможность оценивать, в какие банки они размещают свои средства», — добавил он.

«BANKI.RU»

БИЗНЕС-ОМБУДСМЕН РАСКРИТИКОВАЛ ЦБ ЗА ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИЙ У «САМЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ» БАНКОВ 

16.10.2015

Отзывы лицензий и санация банков, у которых большие депозитные портфели юридических лиц, плохо сказывается на российском бизнесе, особенно на малых и средних предпринимателях, заявил уполномоченный при президенте по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Как сообщает "Интерфакс", он сказал это на совещании о защите прав предпринимателей, которое проводит генпрокурор Юрий Чайка. Титов напомнил, что раньше "ЦБ занимался в основном коммерческими банками, которые занимались, если можно сказать, "нестандартными" финансовыми операциями". Теперь же решения регулятора касаются "самых предпринимательских банков", таких как "Российский кредит" и банк "Адмиралтейский". "Только в Пробизнесбанке было 202 000 счетов юрлиц. В результате многие из них были вынуждены прекратить свою деятельность", - заявил бизнес-омбудсмен.

По словам Титова, некоторые вкладчики - юрлица - зафиксировали "определенные нарушения законодательства со стороны Агентства по страхованию вкладов при санации и банкротстве банков". В некоторых случаях при "ведении" кредитных организаций внешним управлением платежи из банка блокировались, в то время когда платежи "внутрь" банка принимались, рассказал он. "Кроме этого, из-за запрета ЦБ на осуществление отдельных видов финансовых операций не были исполнены данные до отзыва лицензий поручения об оплате налогов и сборов, что повлекло привлечение к налоговой ответственности без преднамеренных действий со стороны владельцев счетов и вкладов", - добавил бизнес-омбудсмен.

В очередной раз Титов отметил, что шансы юрлиц на получение компенсаций при процедуре банкротства банка минимальны. "Действительно, когда физлица теряют свои вклады, это большая трагедия. Но когда деньги со своих счетов теряют юрлица, это трагедия для тысяч физлиц, потому что это не только какие-то конкретные деньги сегодня, а это их материальное благополучие на долгие годы вперед, потому что они теряют своего работодателя. Конечно, проблему надо решать системно, но без прокурорского надзора нам здесь не обойтись", - заявил он.

«ВЕДОМОСТИ»

ГРАЖДАНЕ НЕ ТОРОПЯТСЯ ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ В МФО, НЕСМОТРЯ НА ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТЫ 

16.10.2015

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают инвесторам доходность на уровне 19-30% по рублевым вложениям и 12-14% по инструментам, привязанным к валюте, несмотря на это инвестировать в них готовы немногие граждане, пишут «Ведомости».

Основная деятельность МФО заключается в выдаче небольших займов (до 1 млн руб.) частным лицам, малому и среднему бизнесу на короткий срок и под высокий процент. Для фондирования, помимо средств учредителей и банковских кредитов, МФО могут привлекать средства сторонних инвесторов - физлиц, но в сумме не менее 1,5 млн. руб. Проценты, которые МФО предлагают инвесторам, слабо зависят от ключевой ставки ЦБ и доходности банковских депозитов. Высокая доходность вложений обеспечена высокими же процентами по выдаваемым займам, объясняют представители МФО. Многие из них предлагают частным инвесторам гибкие условия, позволяя менять сумму вложений на протяжении срока действия договора, продлевать сроки, снимать и капитализировать проценты, досрочно расторгать договор с выплатой дохода по чуть сниженной ставке.

«FINANZ.RU»

РАССЧИТАТЬСЯ С БАНКРОТАМИ БУДЕТ ПРОЩЕ 

19.10.2015

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пошло на смягчение требований к приему платежей по кредитам в пользу банков, лишившихся лицензий. АСВ начало допускать к этой процедуре банки и небанковские кредитные организации, не входящие в систему страхования вкладов. Это должно расширить возможности заемщиков по погашению кредитов и сделать услугу дешевле для самого АСВ.

АСВ пересматривает требования к агентам, которые имеют право принимать платежи населения по кредитам, взятым в банках до отзыва у них лицензии. Агентство начало исключать из условий тендера по отбору банков обязательное участие в системе страхования вкладов. Это следует из последних сообщений на сайте АСВ о закупке услуг по приему платежей по кредитам в пользу банков Анатолия Мотылева — "Российского кредита" и "Тульского промышленника". В данном случае участия в системе страхования вкладов (ССВ) уже не требуется, а значит, конкурировать с банками могут и небанковские кредитные организации (НКО). "АСВ действительно планирует отказаться от ограничения круга агентов по приему платежей от физлиц только участниками ССВ,— говорит источник, знакомый с позицией агентства.— Причина пересмотра подхода заключается в том, что фактически участие в ССВ никак не влияет на сохранность средств, уплаченных по кредиту, при их перечислении". По его словам, банки--агенты АСВ проводят платежи по кредитам без открытия счета, поэтому под страховку АСВ они все равно не попадают.

«КОММЕРСАНТЪ»

В СЕНТЯБРЕ БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ В ВАЛЮТЕ ПОДРОСЛИ НА 0,3%, РУБЛЕВЫЕ - НА 0,5% 

16.10.2015

Рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках за январь-сентябрь 2015 года выросли на 14,3%, или на 2 трлн 662,2 млрд руб., и составили к 1 октября 21 трлн 214,9 млрд руб. Такие данные приводятся в экспресс-выпуске обзора банковского сектора РФ, подготовленном ЦБ РФ. В январе-сентябре прошлого года повышение объема вкладов составляло всего 2%.

Рубеж в 20 трлн рублей был превышен банковскими накоплениями населения в июле впервые, уровень 10 трлн рублей был преодолен 4 года и 4 месяца назад - в марте 2011 года.

В сентябре рост объема вкладов физлиц в российских банках замедлился до 0,4% после повышения на 3,5% в августе и на 2,6% в июле и июне.

 Доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов за месяц не изменилась и осталась на уровне 14,8%, вкладов сроком от 31 дня до года - выросла на 0,2 процентного пункта (п.п.) - до 41,6%, свыше 1 года снизилась на 0,2 п.п. - до 43,6%.

 Рублевые вклады за сентябрь увеличились на 0,5% после того как в августе они почти не изменились (+0,04%). За январь-сентябрь они выросли на 10%.

«FINMARKET.RU»

ЦБ НАШЕЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ ПРОБИЗНЕСБАНКА 

16.10.2015

ЦБ отчитался о результатах проверки финансовых операций Пробизнесбанка, лишенного лицензии 12 августа 2015 года. Как сообщается на сайте регулятора, бывшие руководители и собственники с большой долей вероятности вывели из банка большой объем средств. Использовались разные механизмы — от махинаций с ценными бумагами до предоставления средств через цепочки кредитов аффилированным компаниям. По мнению регулятора, эти действия содержат состав преступления и должны расследоваться правоохранительными органами.

Как сообщает на своем сайте Банк России, финансовая проверка Пробизнесбанка выявила признаки уголовно наказуемых деяний со стороны бывших руководителей и собственников банка.

Активы выводились различными способами. Банк размещал ценные бумаги в иностранных депозитариях, скрывая от регулятора факты их обременения, выдавал поручительства компаниям-нерезидентам, которые в дальнейшем оказывались неспособны выполнить свои обязательства перед этими депозитариями. Таким образом, банк утратил права на значительный объем ликвидных ценных бумаг (не менее чем на 12,2 млрд руб.). Кроме того, средства в объеме 8,4 млрд руб. были «упакованы» в ценные бумаги, не имеющие рыночных котировок, рейтинга и объема торгов.

«КОММЕРСАНТЪ»

НАЛОГОВИКИ РАСКРЫЛИ ЕЩЕ ОДНУ СХЕМУ ВЫВОДА СРЕДСТВ ИЗ БАНКА «ТРАСТ» 

19.10.2015

В 2009-2010 гг. банк «Траст» выводил прибыль на аффилированную компанию, заключая заведомо невыгодные форвардные сделки - это следует из решений судов первой и апелляционной инстанций по иску «Траста» к налоговой, в котором банк оспаривает доначисление налогов. В четверг кассационная инстанция оставила жалобу «Траста» без удовлетворения, а предыдущие решения судов - в силе, пишут «Ведомости».

Апелляционный суд постановил, что банк неправомерно учел «в целях налогообложения прибыли» расходы на 798 млн руб. в 2009 г. и на 79 млн руб. в 2010 г. по нерыночным форвардным сделкам на покупку долларов у сестринской компании TIB Investments. Банк обязался покупать у TIB Investments доллары по заранее установленному невыгодному для банка курсу - 35,7 руб. за доллар. Рыночный курс на дату заключения сделки составлял 31,2 руб. за доллар. Кроме того, хотя условия сделок и предполагали поставку, фактически ее не было - банк лишь имитировал поставку, следует из решения суда.

Суд не согласился с банком, утверждавшим, что эти сделки были операциями хеджирования.

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества и властных структур, и правоохранительных органов.  Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости», кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.