ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №118/713)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "ТААТТА" ИЗ ЯКУТСКА

5.07.2018

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у якутского банка "Таатта", говорится в сообщении ЦБ.

"Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 5 июля 2018 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Банк "Таатта" акционерное общество Банк "Таатта" АО, рег. № 1249, г. Якутск (приказ Банка России от 5 июля 2018 года №ОД- 1683)", - говорится в сообщении.

Банк "Таатта" - небольшой по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Якутске. Основная деятельность ведется в Якутии, имеет филиалы в Приморском, Красноярском краях, Москве, Ростовской области, Крыму и Хакасии.

По данным ЦБ, использование банком рискованной бизнес-модели привело к формированию на балансе значительного объема активов низкого качества. Кроме того, было выявлено существенное снижение размера собственных средств банка, а также наличие в его деятельности основания для осуществления мер по предупреждению банкротства.

В соответствии с приказом Банка России, в кредитной организации назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

«ТАСС»

О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ БАНК «ТААТТА» АО

5.07.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о наступлении 5 июля 2018 года страхового случая в отношении кредитной организации Банк «Таатта» акционерное общество Банк «Таатта» АО (г. Якутск).

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 323 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Выплаты начнутся не позднее 19 июля 2018 года. До указанной даты Агентство опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте Агентства в сети Интернет официальное объявление с детальной информацией о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения вкладчикам.

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам Агентство намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления Агентства такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 12 июля 2018 года.

«АСВ»

АО «БАНК «ТААТТА» (СПРАВКА BANKI.RU)

31.01.2018

Банк был зарегистрирован в декабре 1990 года как ООО «КБ «Таатта». В июне 2001 года общим собранием учредителей организационно-правовая форма финучреждения была изменена на ЗАО, а с сентября 2015 года банк функционирует как АО «Банк «Таатта». С декабря 2004 года кредитная организация участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

В марте и июне 2014 года банк привлекался к административной ответственности за совершение правонарушений, предусмотренных частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в том числе один раз был оштрафован.

Согласно раскрываемым данным, акционерами и конечными бенефициарами банка «Таатта» на текущий момент выступают Игорь Васильев (50,33%), Ирина Фатина (9,81%), Евгения Романова (9,59%), Светлана Журенкова (9,33%), Сергей Левин (8,09%), Антон Стенин (7,50%), Ян Коршак (4,44%), миноритарии (0,91%).

Банк предлагает своим клиентам стандартный набор банковских услуг, в том числе кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, размещение/привлечение средств (депозиты, вклады), инкассацию, пластиковые карты (систем MasterCard, Visa, «Мир», а также Таможенная карта), банковские сейфы и др.

Ключевыми клиентами кредитной организации являются компании торговли, девелопмента, коммунальных услуг, транспорта и связи. В число клиентов кредитной организации в различные периоды входили такие компании, как ОАО «Ленаагросервис», ОАО «Сахаавтодор», АО «Якутский гормолзавод» и др.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 56,7% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 37,6% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.12.2017 составляют 80,8% и 19,2% соответственно. На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 3,8 млрд рублей.

«BANKI.RU»

АГЕНТСТВО НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ 
АКБ «МОСУРАЛБАНК» (АО)

5.07.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о том, что 6 июля 2018 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АКБ «Мосуралбанк» (АО) (г. Москва).

Прием заявлений о выплате страхового возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам осуществляются с 6 июля 2018 г. по 7 июля 2019 г. через АО «Россельхозбанк» и ПАО «Почта Банк», действующие от имени Агентства и за его счет в качестве банков-агентов.

Согласно реестру обязательств АКБ «Мосуралбанк» (АО) за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,2 млрд руб. могут обратиться порядка

4,9 тыс. вкладчиков, в том числе около 130 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для осуществления предпринимательской деятельности, на сумму около 14 млн руб.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 6 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве и Московской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 763 млн руб. могут обратиться порядка 1,1 тыс. вкладчиков, в Свердловской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 925 млн руб. могут обратиться порядка 1,4 тыс. вкладчиков, в Вологодской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 863 млн руб. могут обратиться порядка 1,3 тыс. вкладчиков.

«АСВ»

АСВ ПОДАЛ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ 10 МЛРД РУБ С ТОП-МЕНЕДЖЕРОВ БАНКА "КЛИЕНТСКИЙ"

4.07.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) направило в Арбитражный суд Москвы заявление о взыскании более 10 миллиардов рублей убытков с членов органов управления банка «Клиентский», говорится в сообщении агентства.

В результате проведенной АСВ проверки обстоятельств банкротства кредитной организации было установлено, что топ-менеджерами банка совершались действия по выдаче кредитов техническим физическим и юридическим лицам, не ведущим хозяйственной деятельности, сопоставимой с масштабами кредитования и не обладающим собственным имуществом и доходами, позволявшими им обслуживать задолженность по кредитам. Кроме того, члены органов управления банка осуществляли неправомерное снятие денежных средств со счетов физических лиц.

Ранее сообщалось, что инвентаризация имущества банка «Клиентский» выявила недостачу в размере 15,2 миллиарда рублей.

Решением столичного арбитража от 14 октября 2015 года банк «Клиентский» был признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего кредитной организации были возложены на АСВ.

Центробанк РФ 3 июля 2015 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Клиентский».

Регулятор отметил, что при неудовлетворительном качестве активов кредитная организация неадекватно оценивала кредитный портфель и принятые в связи с этим риски. При этом кредитная организация проводила агрессивную политику по привлечению денежных средств физических лиц и не исполняла требования предписаний надзорного органа, направленных на ограничение ее деятельности, сообщил ЦБ.

Банк также не соблюдал требования нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Банк России в августе 2015 года сообщил, что бывшее руководство и собственники банка «Клиентский» не обеспечили передачу временной администрации документации банка, что фактически делает невозможным взыскание долга по данным обязательствам в судебном порядке и, как следствие, исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками банка, размер которых составляет 14,3 миллиарда рублей.

По данным ЦБ, экс-руководство банка не обеспечило передачу оригиналов кредитных досье на сумму более 14,6 миллиарда рублей или более 90% активов банка.

Информацию о фактах воспрепятствования деятельности временной администрации, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, Банк России направил в Генпрокуратуру РФ, МВД и Следственный комитет России для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«РАПСИ»

ФОНДСЕРВИСБАНК ВОЗВРАЩАЕТСЯ В КОСМОС

5.07.2018

Фондсервисбанк, получивший нового санатора в лице «Роскосмоса», ожидают значительные перемены.

«Роскосмос» разрабатывает инструменты «перезапуска» Фондсервисбанка. Банк, накопивший до санации значительные компетенции по работе с предприятиями космической отрасли, во время финансового оздоровления лишился немалой части клиентуры. Новое руководство госкорпорации решило вернуть потерянных клиентов, и уже сейчас клиентские менеджеры разных уровней начали «разъяснять преимущества» работы через этот банк вроде упрощенных кредитных линий, поддержки госпрограмм и др. «Пока большого отклика и готовности отраслевых монстров выполнить это пожелание нового руководства госкорпорации не вызвало»,— говорит собеседник “Ъ”.

Первый заместитель гендиректора «Роскосмоса» Татьяна Ельфимова подтвердила “Ъ”, что банк ждут перемены. В частности, уже разработана дорожная карта по дальнейшей работе банка. По словам госпожи Ельфимовой, госкорпорация планирует «раскрутить» отрасль, чтобы у нее появились проекты, которые нужно кредитовать, чтобы заработала коммерческая составляющая банка, чтобы он мог зарабатывать на межбанке, максимально сокращая свои собственные расходы. Кроме того, между банком и компаниями «Роскосмоса» должна быть достигнута синергия в реализации совместных проектов. «Банк интересен для нас, а так как он не под санкциями, он может быть интересен и для других отраслей»,— отметила Татьяна Ельфимова.

Фондсервисбанк в апреле 2015 года был отправлен на санацию — инвестором был определен Новикомбанк (принадлежит «Ростеху»). В мае 2018 года новым санатором банка стал «Роскосмос», при этом акции банка корпорация получит ближе к концу августа. В начале 2015 года средства клиентов Фондсервисбанка превышали 77 млрд руб., в том числе 54,5 млрд руб. приходились на средства предприятий ракетно-космической отрасли. По итогам 2017 года средства клиентов формально выросли до 99 млрд руб., но если из них исключить средства АСВ и деньги «Роскосмоса», то клиенты хранили в банке лишь 14 млрд руб. Из этой суммы лишь около 1,7 млрд руб. приходилось на предприятия космической отрасли.

Госкорпорация «Роскосмос» создана в августе 2015 года. В нее входят 75 предприятий космической отрасли, численность сотрудников которых на конец 2016 года превышала 230 тыс. человек. Объем выручки предприятий в 2016 году превысил 413 млрд руб. В бюджете на 2018 год на финансирование программы «Космическая деятельность России…» заложено почти 182 млрд руб., на 2019 год — более 172 млрд руб.

Чтобы избавиться от негативных ассоциаций, включая уголовное преследование бывших владельцев банка, будет проведен ребрендинг, уточняет один из собеседников “Ъ”. Среди вариантов рассматриваются Роскосмосбанк, банк «Космический» и другие. Татьяна Ельфимова подтвердила, что банк сменит название. По ее словам, финальный вариант еще не определен, но название будет связано с космической отраслью.

Планы по наращиванию Фондсервисбанком пассивной базы за счет средств госкомпаний могут быть вполне реалистичными, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. Он полагает, что «Роскосмос» способен привлечь в банк на обслуживание как свои дочерние структуры, так и контрагентов. В будущем банк, скорее всего, сможет предлагать конкурентные условия и по кредитам, имея доступ к недорогим и стабильным пассивам от материнской структуры. Перед ним открываются большие возможности по обслуживанию зарплатных проектов компаний, входящих в «Роскосмос», добавляет эксперт. Впрочем, реализовать задуманные планы Фондсервисбанку будет непросто из-за высокой конкуренции. «Рыночными методами это будет сложно сделать,— считает старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов.— Для привлечения клиентских средств надо предлагать ставку выше, чем конкуренты, что ударит по прибыли». Директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов не исключает, что «за средства таких предприятий будут бороться и другие госбанки».

«КОММЕРСАНТЪ»

КРЕДИТОРЫ ОБВИНЯЮТ «РУССКИЙ СТАНДАРТ» В УЩЕМЛЕНИИ СВОИХ ПРАВ

4.07.2018

Держатели дефолтных бондов компании Рустама Тарико, по которым заложены 49% банка «Русский стандарт», не смогли воспользоваться правом повлиять на голосование этими акциями.

Инициативная группа, собравшая более четверти выпуска евробондов на $545 млн Russian Standard Ltd. Рустама Тарико, заявила, что акционеры банка «Русский стандарт» без их разрешения проголосовали на годовом собрании 49% акций. Этот пакет служил обеспечением еврооблигаций, по которым осенью 2017 г. был допущен дефолт – после того, как инвесторы отклонили предложение о выкупе бумаг по 20-25% номинала, голосовать 49% акций банка можно было с одобрения кредиторов Russian Standard.

Для этого владельцы заложенных акций должны были обратиться к трасти, который по результатам голосования держателей бондов сообщил бы, одобряют ли они предложенное акционерами голосование.

Акционеры банка, предоставившие залог, – «Компания «Русский Стандарт» и «Русский Стандарт-инвест» – сделали это слишком поздно, уверена инициативная группа: они направили уведомление трасти 18 июня. Трасти же уведомил инвесторов только 27 июня, за два дня до годового собрания акционеров банка. Этого времени не хватило, чтобы держатели бондов воспользовались своим правом дать указания акционерам банка, говорится в заявлении. Залогодатели действовали недобросовестно, уверена инициативная группа: они знали о проведении собрания акционеров еще до 18 июня. Сообщение о том, что собрание акционеров банка «Русский стандарт» пройдет 29 июня, было опубликовано на сайте НРД 9 июня.

Залогодатели действовали в соответствии с документацией облигаций и заранее направили трасти необходимое уведомление, парирует представитель холдинга Roust Рустама Тарико: «Никакой задержки [в подаче заявления] не было». Более того, согласие трасти не является необходимым предварительным условием для голосования заложенными акциями по стандартным вопросам повестки собрания акционеров, подчеркивает он.

Действия акционеров банка не учитывают интересов держателей бондов, следует из заявления инициативной группы, которая хотела включить в совет директоров банка своего независимого директора. Он мог бы наблюдать за положением дел в «Русском стандарте» и информировать трасти о любых действиях совета директоров, которые явно ущемляют интересы держателей бондов. Однако это предложение было отклонено, говорится в заявлении.

Кредиторы вряд ли могли повлиять на итоги собрания акционеров банка, 100% которого контролирует Тарико. Для кворума на годовом собрании достаточно простого большинства, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный, а потому акционеры «Русского стандарта» могли просто проголосовать незаложенной по бондам долей в 51%. «Подав заявление трасти, акционеры, вероятно, стремились соблюсти корпоративные процедуры и условия документации выпуска еврооблигаций, которые однажды уже были реструктурированы», – рассуждает он.

Инициативная группа напрямую не обращалась к акционерам «Русского стандарта», заявил представитель Roust. «Акционеры банка удовлетворены текущим составом совета директоров», – добавляет он.

«ВЕДОМОСТИ»

ВЗЯТЬ НА ВООРУЖЕНИЕ: КАК СБЕРБАНК И ВТБ ПЕРЕДАДУТ АКТИВЫ ОБОРОННОМУ БАНКУ

5.07.2018

Владимир Путин поручил создать схему передачи оборонных кредитов в ПСБ. Выкуп кредитов будет происходить с дисконтом и сопровождаться передачей капитала. При этом ПСБ будет не единственным уполномоченным банком для гособоронзаказа.

Президент Владимир Путин дал поручение правительству совместно с ЦБ предусмотреть в поправках к закону о гособоронзаказе передачу Промсвязьбанку (ПСБ) кредитов, которые российские банки выдали предприятиям военно-промышленного комплекса, и остатков средств на счетах по сделкам в рамках гособоронзаказа. Передача кредитов должна проходить вместе с инструментами капитала, указано в копии документа (есть у РБК, его подлинность подтвердил источник РБК, знакомый с содержанием поручения). Срок по поручению — 6 июля 2018 года.

Необходимость создания оборонного банка, в качестве которого выбран санируемый ПСБ, была вызвана увеличением санкционного давления на Россию со стороны западных стран, в первую очередь США, и возможностью распространения жестких санкций на российские банки. Общий объем кредитов, которые может получить новый оборонный банк, первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов оценивал в 1 трлн руб.

Проект поправок в закон о гособоронзаказе (документ есть у РБК) предполагает, что права требований к оборонным предприятиям — исполнителям гособоронзаказа Промсвязьбанк выкупит по балансовой стоимости с дисконтом на установленный ЦБ минимальный размер резерва (для разных кредитов — от нуля до 51%, без учета проблемных долгов). Одновременно банки передадут ПСБ капитал, «достаточный для покрытия рисков по кредитам». Параметры передачи капитала в проекте поправок не прописаны.

Перечень передаваемых кредитов будет устанавливать правительство, следует из текста поправок. На то, чтобы передать капитал, у банков будет не более шести месяцев после передачи кредита, говорится в тексте документа. При этом процесс передачи должен быть завершен в 2018 году. Правительство также должно определить порядок списания безнадежных долгов оборонных компаний при их передаче в Промсвязьбанк. Согласно поправкам, будет составлен перечень денежных обязательств, которые прекращаются полностью или частично.

Промсвязьбанк не будет единственным уполномоченным банком для гособоронзаказа — как следует из документа, у головных исполнителей остается возможность обслуживаться в банках из списка уже существующих уполномоченных банков. В настоящее время список засекречен, но в соответствии с последним опубликованным (на 1 ноября 2017 года) в число уполномоченных банков входили ВТБ, Сбербанк, банк «Россия», Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Новикомбанк, ВБРР, Россельхозбанк.

Поправки в закон «О государственном оборонном заказе», определяющие схему передачи в ПСБ оборонных кредитов и капитала из других банков, должны быть приняты Госдумой в текущую сессию — до 26 июля, а переход прав требований по кредитам осуществлен до 1 января 2019 года. Для того чтобы успеть, необходимые изменения в законодательство планируется вносить не отдельным законопроектом, а в виде поправок ко второму чтению к одному из уже находящихся на рассмотрении Госдумы законопроектов, сообщил РБК источник на банковском рынке и подтвердил источник, знакомый с ходом подготовки документа.

Последняя версия поправок не предусматривают переход исполнителей гособоронзаказа на казначейское сопровождение. В предыдущей версии законопроекта такой пункт был, сказали два источника РБК, знакомые с ходом обсуждения. Против участия Казначейства в механизме финансирования гособоронзаказа выступили Минобороны, ЦБ и банки, объяснил источник РБК на банковском рынке. В то же время вопрос об обязательном казначейском сопровождении гособоронзаказа пока остается открытым, утверждает источник РБК, знакомый с процессом согласования.

В предыдущей версии законопроекта, о которой рассказывали источники РБК, схема передачи была жесткой — обеспечить передачу вместе с кредитами капитала в размере 30% от суммы переданных кредитов. А схема передачи кредитов прописана не была. Тогда Сбербанк и ВТБ выступили против такого подхода. «Первоначальный план был, на мой взгляд, дикий», — говорил в интервью телеканалу РБК глава ВТБ Андрей Костин, отмечая, что требовать передачи капитала вместе с кредитами от банков не очень правильный подход. «Понимаете, не жалко поделиться было бы, если бы у ВТБ и у Сбербанка сегодня были источники пополнения капитала, как они были раньше, — сетовал Костин. — Сейчас эти источники закрыты из-за санкций, поэтому единственным источником капитала является наша собственная прибыль. Наверное, будет несправедливо, что этой прибылью мы должны фактически делиться с другими».

 «Базовый принцип состоит в том, чтобы передать Промсвязьбанку ровно столько капитала, сколько потребуется для того, чтобы банк поставил его на баланс, не привлекая собственный капитал», — обозначал позицию правительства по этому вопросу в интервью «РИА Новости» замминистра финансов Алексей Моисеев. «По моему представлению, для каждого кредита будет своя схема», — отмечал он.

Эксперты затрудняются оценить последствия нового варианта поправок в закон о гособоронзаказе для банков, передающих оборонные кредиты в Промсвязьбанк. «Ключевой вопрос: как банки будут передавать капитал ПСБ. Без понимания этого механизма невозможно оценить, какое это влияние окажет на них», — говорит старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов.

В оборонной отрасли работают разные компании, но в основном это, конечно, хорошие заемщики, и понятно, что банки не видят целесообразности в том, чтобы их отдавать еще и вместе с капиталом, отмечает ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич. «Это совершенно нерыночная схема передачи кредитов», — считает она. В частности, для ВТБ и Сбербанка — акционерных обществ с большим числом миноритариев — передача капитала вызывает вопросы, поскольку должна быть одобрена акционерами в том или ином виде.

Что касается ПСБ, то определенный запас по капиталу у него сейчас есть: то, что ПСБ получил от государства, помогло ему закрыть дыру и сформировать капитал для обслуживания текущего баланса с достаточным буфером (норматив н1.1 на 1 июня — 15,266% при минимально допустимом значении 7,025%), полагает Марушкевич. «Но если основной портфель ПСБ будет формироваться именно за счет оборонных кредитов, переданных ему из других банков, ему будет необходим дополнительный капитал, в том числе капитал первого уровня», — заключает эксперт.

«РБК»

ГОСДУМА ОГРАНИЧИВАЕТ АСВ В ПРАВАХ ПРИ БАНКРОТСТВЕ БАНКОВ

4.07.2018

Правительственный законопроект о запрете Агентству по страхованию вкладов (АСВ) выступать одновременно кредитором и конкурсным управляющим при банкротстве банков Госдума приняла в первом чтении на пленарном заседании 4 июля.

По действующим нормам, при отзыве лицензии у банка или его банкротстве АСВ пользуется тремя привилегиями. Во-первых, у агентства есть право первоочередного удовлетворения требований. Кроме того, АСВ также может оказывать влияние на ход процесса по банкротству банка на собраниях его кредиторов, а также выполнять полномочия органов управления банка.

Как отмечают в правительстве, такое положение АСВ противоречит концептуальным основам законодательства о банкротстве. Так, привилегированные кредиторы обладают ограниченными правами и не могут участвовать в принятии решений в ходе процедур банкротства. При этом АСВ в большинстве случаев становится доминирующим кредитором в делах о банкротстве банков, что вызывает недовольство других вкладчиков и кредиторов, чьи требования не такие значительные и кто не может оказывать влияние на ход ликвидационных процедур.

В связи с этим правительство предлагает лишить АСВ возможности участия в качестве кредитора при банкротстве, чтобы ограничить влияние агентства на банкротство банков.

«REGNUM»

КЛИЕНТОВ «ПЕРВОМАЙСКОГО» ОБСЛЕДУЮТ НА ОСМОТРИТЕЛЬНОСТЬ

5.07.2018

Потерпевшие обжалуют приговор экс-директору допофиса в Геленджике.

Приговор Ларисе Голодновой, экс-директору дополнительного офиса банка «Первомайский», и бывшему главному специалисту Дмитрию Бондарю, вынесенный на днях городским судом Геленджика, обжалован в апелляционной инстанции, сообщила „Ъ-Юг“ адвокат Татьяна Третьяк, представляющая одну из потерпевших. Как ранее сообщал „Ъ-Юг“, Лариса Голоднова приговорена к восьми годам колонии, ее сообщник — к восьми с половиной годам заключения, оба взяты под стражу в зале суда. Суд признал, что экс-сотрудники банка организовали хищение средств клиентов в сумме 387,7 млн руб., потерпевшими признаны 187 человек.

Как следует из приговора, банк «Первомайский» непричастен к незаконным операциям, которые производились сотрудниками в офисе кредитной организации: госпожа Голоднова обещала VIP-клиентам вклады с повышенной процентной ставкой, которой фактически не было у банка, принимала средства в собственном кабинете, а не в кассе, выдавала документы неустановленного образца и не зачисляла средства на банковские счета, а распоряжалась ими по своему усмотрению. Мошенническая схема в офисе банка действовала с 2007 до 2013 года.

По словам госпожи Третьяк, потерпевшие не согласны с формулировкой приговора. Так, суд считает, что потерпевшие, передавая деньги в кабинете директора, не действовали с той степенью добросовестности, разумности и осмотрительности, которая обеспечивала бы клиентам «уверенность в передаче денежных средств именно финансовой организации и заключение договора с уполномоченным лицом».

По мнению Татьяны Третьяк, судебный акт «явился приговором и для пострадавших вкладчиков, которые в ходе процесса надеялись на то, что все же смогут взыскать с банка ущерб, но теперь их фактически обвинили в халатности

Она пояснила, что потерпевшие будут добиваться исключения из приговора спорных тезисов.

Напомним, мошенническая схема в дополнительном офисе банка «Первомайский» в Геленджике была выявлена в апреле 2013 года, когда вкладчики узнали о прекращении выплат и массово обратились в офис за деньгами. Ларису Голоднову арестовали спустя несколько дней, при этом банк «Первомайский» заявил о том, что случившееся задело банк не меньше, чем тех, кто доверил Голодновой свои деньги, так как экс-топ-менеджер «поставила под угрозу доброе имя и репутацию банка, а этот ущерб нельзя измерить в денежном эквиваленте».

В ходе расследования дела следствие приняло несколько исков потерпевших о возмещении ущерба, но они касались только подсудимых. Обманутые вкладчики обращались в суд, чтобы взыскать с «Первомайского» переданные Голодновой средства, однако договоры вкладов были признаны ничтожными либо незаключенными, суды сослались на то, что договоры не соответствуют утвержденной форме и подписаны неуполномоченным лицом. В 2015 года вкладчики обратились в Конституционный суд, который разъяснил, что при отказе в возврате вкладов банк не вправе ссылаться на неправомерные действия своих сотрудников, если вкладчики действовали разумно и добросовестно. «Если краевой суд согласится с позицией потерпевших и исключит из приговора тезис об их недобросовестности, то у них появится шанс взыскать с банка ущерб»,— считает Роман Домащенко, управляющий партнер адвокатского бюро «Домащенко и партнеры».

«КОММЕРСАНТЪ»

ДОГОВОР ДОРОЖЕ ДЕНЕГ

5.07.2018

Потребителей защитят от изменения условий по депозитам.

ФАС планирует издать информационное письмо о недобросовестной конкуренции на рынке банковских вкладов. Это дополнительный механизм предупреждения нарушений, он включен в перечень мер по усилению конкуренции на финансовых рынках. Как пояснили в ведомстве, эта мера станет результатом обобщения правоприменительной практики в рамках совместных с ЦБ комиссий за последние семь лет. Регулятор поддерживает эти меры, заявили в Центробанке.

Предметом рассмотрения дел были действия банков, которые привлекали средства вкладчиков на выгодных условиях, а затем ухудшали их в период действия договора, пояснили в ФАС. Например, были случаи, когда вкладчиков привлекали высокими ставками и возможностью пополнения. Затем, еще до завершения срока действия договора, их лишали возможности перечислять деньги на депозит. Или же вводили высокие комиссии за соответствующую операцию.

Случаи введения комиссий за пополнение вклада или изменение ставок после заключения договора — достаточно злостное нарушение, но есть и другие примеры введения клиентов в заблуждение, отметил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Например, очень распространена практика рекламирования высоких ставок, которые, однако, платятся только в течение короткого срока, а реальный доход вкладчика оказывается намного ниже, пояснил он.

Проблема недобросовестной конкуренции на рынке вкладов является актуальной, считает старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин. Ситуация усугубилась в период замедления экономики, начавшийся в 2014 году, что привело к сокращению источников фондирования особенно для мелких и региональных банков, а также к росту доли госбанков на рынке, пояснил он.

Для средних и мелких банков фондирование путем привлечения средств населения является одним из важных источников, и менее благонадежные банки прибегают к различным, иногда недобросовестным способам представить свой продукт в наиболее привлекательном свете, пояснил управляющий партнер департамента финансового консультирования Deloitte Александр Соколов.

Основная часть жалоб на недобросовестную конкуренцию, скорее всего, связана с периодом с конца 2014 года и далее, когда ключевая ставка ЦБ была резко повышена до 17%, полагает руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. Чтобы не допустить оттока вкладов, банки предлагали высокие ставки (18–20% годовых с возможностью пополнения), а когда конъюнктура нормализовалась, эти же банки были вынуждены корректировать условия старых депозитных программ, отметила эксперт.

Письмо ФАС разъяснит участникам рынка нюансы, связанные с недобросовестной практикой на рынке вкладов, что позволит в будущем определять и классифицировать подобные случаи, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Однако для их предотвращения нужны более жесткие и обязательные для исполнения меры, в том числе со стороны регулятора, добавила она.

При выявлении фактов недобросовестной конкуренции ФАС выносит банку предупреждение. В случае его неисполнения возбуждается дело о нарушении антимонопольного законодательства, и если факты недобросовестных практик подтвердятся, последует штраф на сумму от 100 до 500 тыс. рублей.

Издание письма упростит противодействие недобросовестным практикам, но не решит главные проблемы, которые стали причинами подобного поведения небольших частных банков, считает Сергей Гришунин. Это в том числе очевидное преимущество госбанков на рынке вкладов, «бегство в качество», связанное с отзывом лицензий и «чисткой» банковской системы, отметил эксперт. В таких ситуациях крупные вкладчики (чаще всего это юрлица) забирают средства из небольших банков и переводят их в государственные или просто крупные, что заставляет небольшие кредитные организации агрессивно действовать на рынке банковских услуг населению. Противодействовать этому можно только путем стабилизации банковской системы, а также создания гарантий сохранности их вкладов для компаний, что снизит желание переводить средства в крупные банки, подчеркнул Сергей Гришунин.

Чаще всего от недобросовестных практик банков страдает наименее финансово грамотная часть населения, отметил Александр Соколов. Кроме того, банки, которые прибегают к сомнительным схемам со своими вкладчиками, могут быть также вовлечены в отмывание денег или направлять деньги вкладчиков на финансирование проектов собственников или аффилированных с ним лиц, отметил он.

«ИЗВЕСТИЯ»

НЕПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЕ КАПИТАЛЫ

5.07.2018

У российских эмитентов плохо продаются и акции, и облигации.

Российские компании во втором квартале существенно сократили активность на рынках долгового и акционерного капитала, свидетельствуют оценки “Ъ”, основанные на данных Dealogic. Впервые с третьего квартала 2015 года не было проведено ни одного размещения акций. На долговом рынке компании привлекли всего $5,17 млрд, из которых только $123 млн пришлись на еврооблигации. Это худшие показатели с первого квартала 2015 года, когда за три месяца компании заняли менее $5 млрд.

Результаты полугодия, несмотря на сравнительно удачный первый квартал, оказались также не слишком впечатляющими — за шесть месяцев компании привлекли на рынке акционерного капитала $540 млн, на долговом рынке — $22,3 млрд. Годом ранее результат был $2,3 млрд и $27,28 млрд соответственно.

Российский рынок находился в общем тренде снижения активности компаний развивающихся рынков. Так, по данным Dealogic, за минувшее полугодие компании Восточной Европы (за вычетом российских) разместили облигации на $34,7 млрд, против 38,1 млрд годом ранее. Это снижение было вызвано усилением торгового противостояния США с Европой и Китаем, а также повышением ставки ФРС. «По итогам второго квартала активность на рынках долгового и акционерного капитала стала менее выраженной, это коснулось не только России, но и стран Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки»,— отмечает соруководитель департамента инвестиционно-банковской деятельности на глобальных рынках «ВТБ Капитала» Алекс Метерелл.

Кроме того, у российского рынка капитала были во втором квартале и свои факторы, снижающие активность инвесторов. В апреле США расширили санкции против России. По данным Emerging Portfolio Fund Research, за минувшие два месяца чистый отток капитала с фондового и долгового рынка РФ составил $2,4 млрд. «Инвесторы, которые интересовались российскими облигациями, имели возможность вхождения на этот рынок при более благоприятной конъюнктуре и уже закрыли значительную часть своих лимитов на Россию»,— отмечает вице-президент отдела долгового капитала Альфа-банка Артем Стариков. К тому же Банк России объявил о замедлении цикла снижения ключевой ставки. «В результате участники рынка все еще находятся в процессе переоценки новых ценовых уровней,— отмечает директор департамента рынков долгового капитала Росбанка Татьяна Амброжевич.— При этом профицит ликвидности остается и является поддерживающим фактором для локального облигационного рынка».

В сложившейся конъюнктуре наиболее перспективным выглядит рынок слияний и поглощений (M&A). За полугодие компании завершили сделки M&A на $11,9 млрд, что на 36% больше, чем годом ранее. Алекс Метерелл ждет сохранения активности в этом сегменте: «В качестве консультанта мы занимаемся рядом проектов, в частности, в сфере M&A. Мы наблюдаем активное развитие этого сегмента как глобально, так и в регионе EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка) и ожидаем, что во второй половине 2018 года состоится ряд M&A-трансакций с участием российских компаний».

Рынку же долгового капитала потребуется несколько месяцев, чтобы прийти в состояние равновесия в результате сближения ожиданий инвесторов и эмитентов, считает Артем Стариков. «У нас идет активная работа по подготовке и реализации сделок на локальном долговом рынке»,— отмечает управляющий директор по рынкам долгового капитала Sberbank CIB Ольга Гороховская.

«КОММЕРСАНТЪ»

БИОМЕТРИЯ — ДЕЛО ДОБРОВОЛЬНОЕ. ПОКА

5.07.2018

Мнение журналиста Игоря Моисеева.

Российские банки с 1 июля должны были начать сбор биометрических данных клиентов-«физиков». Для удобства последних, разумеется. В данном случае биометрические данные — это фотография клиента и образец голоса. Пишут, что Банк России уже собирается обязать поднадзорных в 2019 году обеспечить сбор данных в 30% отделений в каждом регионе присутствия. Вроде бы пока вся процедура будет добровольной для клиентов: если не хочешь получать услугу быстро и дистанционно — можешь отказаться. Дело банка предложить.

Критики инициативы, конечно, сразу же начали сомневаться в том, что собранная биометрия будет храниться под надежным замком. Мол, найдутся дельцы, которые быстренько хакнут банковские базы, упакуют их и начнут продавать таким же негодяям и извращенцам на Митинском рынке. Доказывай потом, что это не ты, а волк с подкованным голосом взял миллион рублей на потребительские нужды.

Опасения эти, хочется верить, беспочвенные. Слишком сложная схема для мошенничества — имитировать голос, подтверждать личность… Гораздо легче взять украденный паспорт и провернуть преступное оформление кредита и проще, и быстрее. Тот самый случай, когда во многих знаниях многие печали.

Мне интересен немного другой поворот сюжета — может ли техника, запрограммированная на то, чтобы опознать конкретного человека по голосу и фотографии, в своем стремлении к совершенству отказаться идентифицировать добропорядочного клиента? Например, сдал ты фотографию, голос и все другие необходимые анализы, вечером хорошо это дело отметил, а наутро попросил у банка денег дистанционно на поправку здоровья. А тебе не дают на том основании, что и голос у тебя какой-то другой, и лицо не соответствует фотографии.

Но это еще не страшно; не дали сегодня — дадут завтра, когда интоксикация пройдет. А что делать девушке, если она захочет взять кредит после визита к пластическому хирургу? У нас же сейчас в определенных кругах, если не делать себе инъекции ботокса и не корректировать овал лица, будешь ославлен как лузер, плюющий на общественное мнение. А если ты регулярно работаешь над собой, ежемесячно совершенствуясь у врачей, то тебе ежемесячно же надо и в банк будет ходить, фиксируя прогресс в достижении неземной красоты. Чуть расслабился — и тебя уже не идентифицировали.

Очень рискованно это, я считаю. Скорее всего, поэтому услуга не будет пользоваться популярностью. С другой стороны, если соображения банковской безопасности заставят девушек с меньшим энтузиазмом корректировать свою внешность, это, думаю, будет только к лучшему. Плюс небольшой, но весомый.

Кроме того, зачем кулаками после драки махать, если закон уже принят? Можно, конечно, отказаться от сдачи биометрии и ходить остаток жизни в банк с паспортом. Но у нас же все, как в колхозе, который только в пословице дело добровольное. Потому что любят законодатели превращать то, что не запрещено, в обязательную повинность. Не успеешь оглянуться, как сдача биометрии в банк станет такой же обязательной частью бытия, как получение паспорта и регистрация по месту жительства. Доказывай потом, что трубку, с которой ты на этой фотографии, куришь только время от времени. И что она не является неотъемлемой частью твоего лица. Пришьют и не спросят.

«BANKI.RU»

РАЗГОВОР БЕЗ КУПЮР

4.07.2018

Мелкую розницу обяжут принимать банковские карты.

В перспективе планка по обороту, при превышении которой торгово-сервисные предприятия обязаны дать покупателю возможность расплатиться картой, может быть сокращена в 8 раз, до 5 миллионов рублей в год.

Об этом рассказала первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова на конференции "Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения" в Ярославле. В этом году, напомнила она, Банк России рассчитывает на принятие Госдумой решения о снижении этого порога с 40 до 20 миллионов рублей. Ранее о таком предложении говорил глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По словам Скоробогатовой, организациям дадут около полугода на подключение к инфраструктуре безналичных платежей, как и при предыдущем снижении со 120 миллионов. Позже, сказала она, планка по обороту может быть снижена до 10 миллионов, а затем и до 5 миллионов рублей, однако решения об этом будут приниматься отдельно.

В глазах населения наличные теряют свои позиции, говорят данные исследований, которые проводятся по заказу Банка России. Дебетовой картой уже регулярно пользуются 64,5 процента граждан, причем в 2017 году впервые доля сторонников безналичной оплаты превысила долю тех, кто предпочитает сначала снять деньги в банкомате, чтобы расплатиться, следует из презентации директора Департамента наличного денежного обращения Банка России Александра Лахтикова. Сумма, начиная с которой люди склонны расплачиваться картой, за год снизилась с 2,6 тысячи до 1,5 тысячи рублей.

В результате безналичные платежи растут гораздо более быстрыми темпами, чем объем наличных в обращении. Еще в 2012 году доля первых составляла менее 15 процентов, в этом году она превысит 55 процентов, через два-три года достигнет 60-70 процентов, прогнозирует Скоробогатова. Для сравнения, в Японии доля безналичных платежей составляет лишь 20 процентов, в Германии - 25, но в Швеции - свыше 80 процентов, и везде свои причины. Так, в Японии наличный оборот рознице обходится дешевле, чем безналичный (как и в России), большую роль там играет традиция, а для немцев важна анонимность платежа. Даже в Швеции, известной радикальным переходом на безналичные платежи, не рассматривают полный отказ от бумажных денег. У Банка России нет целевого ориентира по доле безналичных платежей, текущие тенденции его полностью устраивают, сказала Скоробогатова. В России наличный денежный оборот обслуживают около 100 тысяч человек, в том числе 20 тысяч инкассаторов с автоматами, так что будущее наличных имеет и социальное измерение.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

СБЕРБАНК СПРОГНОЗИРОВАЛ УЩЕРБ ЭКОНОМИКЕ РФ ОТ КИБЕРУГРОЗ В 1,1 ТРЛН РУБЛЕЙ ЗА ГОД

4.07.2018

Ущерб российской экономике от киберугроз в 2018 году может составить 1,1 трлн рублей, сообщил зампред правления Сбербанка России Станислав Кузнецов на пресс-конференции в среду.

"По итогам 2018 года ущерб российской экономике может составить 1,1 трлн рублей. Ущерб мировой экономике может достигнуть к концу года около $1,5 трлн. К 2022 году при сохранении данного тренда эта цифра может достигнуть не менее $8 трлн", - сказал Кузнецов.

В ноябре 2017 года он уже говорил, что российская экономика теряет от хакерских атак 600-650 млрд рублей ежегодно.

Зампред правления Сбербанка в среду также сообщил о снижении возраста кибермошенников. "Мы сделали вывод, что кибербезопасность стремительно молодеет - 40% преступлений, к сожалению, уже совершается школьниками 14-15 лет. Более 80% атак используют средства социальной инженерии", - сказал Кузнецов. По его оценке, сегодня 85-90% киберпреступников не старше "20 лет с небольшим".

«ИНТЕРФАКС»

СБЕРБАНК: КЛИЕНТЫ САМИ ОТДАЮТ СВОИ ДЕНЬГИ МОШЕННИКАМ БОЛЕЕ ЧЕМ В 90% СЛУЧАЕВ

5.07.2018

Больше 90% случаев хищений средств с банковских счетов физлиц — социальная инженерия, когда клиент сам отдаёт средства мошенникам, рассказал журналистам зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

«Ну, это больше 90% средств, это превалирует и растет дальше... Но социальная инженерия, к сожалению… сегодня уже мы не просто фиксируем воровство паролей, мы уже научились с этим бороться достаточно эффективно. Но последние 2-3 месяца... наш искусственный интеллект в большинстве случаев фиксирует даже когда… люди сами подходят к автомату под воздействием каких-то слов, какого-то “телефонного абонента” в кавычках, какого-то “функционера”, который рекомендует сделать определенный набор цифр, рекомендует отправить деньги со своего счета на непонятный счет, и люди слушаются», — сказал он.

При этом Кузнецов отметил, что банки в этом году предпримут активные действия, чтобы противостоять этому виду хищений.

«У нас на самом деле вот только в последнее время возникло очень хорошее межведомственное взаимодействие между банками и с правоохранительными органами. Мы уверены, что в этом году будут очень активные шаги для того, чтобы противостоять уверенно этому взлому», — добавил он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЦБ ПОПРОСИЛ БАНКИ ПОМОЧЬ НАЛОГОВИКАМ РАЗОБРАТЬСЯ В ИМЕНАХ СЕВЕРОКОРЕЙЦЕВ

5.07.2018

Регулятор просит, чтобы кредитные организации при запросе в налоговые органы по поводу своих потенциальных северокорейских клиентов четко указывали в их персональных данных, что является фамилией, а что именем.

Банк России подготовил информационное письмо (.pdf), адресованное российским банкам и их филиалам, в котором рекомендует четче указывать персональные данные касательно имен и фамилий своих потенциальных северокорейских клиентов при обращении в налоговую за информацией о наличии у них счетов.

В частности, регулятор рекомендует «наряду с другими сведениями, представляемыми в целях идентификации, указывать в запросе, что в персональных данных этих северокорейских граждан является фамилией, а что именем».

Письмо датировано 3 июля. Из него следует, что речь идет об аккредитованных в России северокорейских дипломатах и дипломатических сотрудниках консульских учреждений КНДР, которые обращаются в банки для открытия счетов.

В шапке письма говорится, что оно подготовлено в рамках реализации мер, предусмотренных пунктом 16 резолюции Совета Безопасности ООН 2321 в отношении КНДР. Данный пункт гласит, что все государства обязаны принять меры «по ограничению числа банковских счетов одним счетом на каждое дипломатическое представительство и консульское учреждение КНДР и одним счетом на каждого аккредитованного дипломата и сотрудника консульского учреждения КНДР в банках на их территории».

Резолюция была принята в 2016 году в связи с продолжением Пхеньяном своих ядерных испытаний.

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.