ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №119/714)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

---

АГЕНТСТВО НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ АО КБ «РУБЛЕВ»

6.07.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает о том, что 9 июля 2018 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АО КБ «РУБЛЕВ» (г. Москва).

Прием заявлений о выплате страхового возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам осуществляются с 9 июля 2018 г. по 9 июля 2019 г. через ПАО Сбербанк и РНКБ Банк (ПАО), действующие от имени Агентства и за его счет в качестве банков-агентов.

Согласно реестру обязательств АО КБ «РУБЛЕВ» за выплатой страхового возмещения на сумму около 12,2 млрд руб. могут обратиться порядка 15,5 тыс. вкладчиков, в том числе около 260 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 9,5 млн руб.

«АСВ»

ВКЛАДЫ «ДО СПИСАНИЯ»

6.07.2018

Клиенты якутского банка могут пострадать в Крыму.

Банк России в четверг отозвал лицензию у среднего по размеру активов (220-е место) якутского банка «Таатта». По мнению ЦБ, банк проводил схемные операции и сделки, направленные на искусственное поддержание размера капитала, а также операции, имеющие признаки уголовно наказуемых, а незадолго до отзыва лицензии приступил к масштабному выводу активов.

Банк «Таатта» четыре года назад начал работать в Крыму. В июне 2017 года он попал под санкции США. С декабря 2014 года, когда на полуострове было представлено максимальное количество российских банков (31), их число планомерно сокращалось. Только с начала года ЦБ отозвал лицензии у трех банков. В настоящее время в Крыму осталось лишь шесть действующих кредитных организаций.

По словам источника “Ъ”, проблемы у «Таатта» начались около года назад. Банк начал проводить сделки с неясным экономическим смыслом. Стабильность банка подрывала и смена собственников. С августа 2017 года структура несколько раз менялась, и к настоящему времени его акционерами являлись 12 физических лиц и одна компания с долями менее 10% (приобретение которых не требует согласия ЦБ).

Банк России на запрос “Ъ” уточнил, что в конце апреля 2018 года ограничил банку привлечение денежных средств физлиц, а после выявления дополнительных рисков в его деятельности в начале июня ввел запреты на привлечение средств населения. Однако, как выяснил “Ъ”, с мая банк предлагал открывать вклады через свой «виртуальный банк» IQBank24, причем по самым высоким на рынке ставкам — 7,2–7,5% годовых. Такие ставки должны были привести к заметному росту вкладов, однако это не нашло отражения в отчетности банка «Таатта». На форуме портала «Банки.ру» несколько пользователей сообщили, что им за последний месяц удалось открыть вклад или счет в банке «Таатта» через IQBank24. В офисе банка «Таатта» им выдали лишь заявление об открытии вклада и справку о состоянии счета (договор банковского вклада получить не удалось).

Такие обстоятельства могут свидетельствовать о существовании «забалансовых вкладов» — привлеченных средств населения в обход ограничения регулятора, считают эксперты. «Подобный случай был с банком "Камский горизонт", под лицензией которого принимал вклады Айавтобанк,— говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Михлина.— Уже после отзыва лицензии было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств "Камского горизонта", которые были внесены во вклады, но не были отражены в документации банка».

ЦБ, в свою очередь, сообщил “Ъ”, что при установлении фактов проведения рекламной кампании IQBank по активному привлечению вкладов населения с банком была «проведена работа по снижению процентных ставок по онлайн-вкладам физических лиц и прекращению подобных услуг с использованием платежного агента». Были ли в банке «забалансовые вклады», достоверно станет известно через несколько дней, после того как АСВ сформирует реестр вкладчиков. Если эта информация подтвердится, то вернуть средства вкладчикам будет непросто.

«КОММЕРСАНТЪ»

САНИРОВАЛИ, САНИРОВАЛИ, ДА НЕ ВЫСАНИРОВАЛИ

6.07.2018

«Доктор, я буду жить?» — «А смысл?» Вы прослушали краткое содержание этого текста и качества санации банков в России. Пока лечить больные банки в стране не получается ни у кого, включая сам ЦБ.

3 июля Банк России отозвал лицензию у банка «Советский». В пресс-релизе, опубликованном пресс-службой ЦБ, подробно пояснялись мотивы приговора: решение принято в связи со значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) банка ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) банка ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации.

Кажется, эка невидаль? Подумаешь, отозвали лицензию у 111-го по активам банка страны: и не таких убивали! Но если одни почившие в бозе банки запомнились рекордной дырой в балансе (Внешпромбанк), другие — рекордной суммой вкладов, подлежащих страховому возмещению («Югра»), то и «Советский» установил свой рекорд в этом «забеге мертвецов» российской банковской системы. Это первый банк с отозванной лицензией, который в определенном смысле санировал сам регулятор. Если уж у главврача пациенты умирают прямо на операционном столе, что спрашивать с остального персонала «больницы»? Причем созданный ЦБ для образцово-показательных санаций Фонд консолидации банковского сектора был аж третьим по счету лечащим врачом для «Советского». Так что у трех санаторов дитя оказалось без глазу, головы и сердца.

Начиналось все в далеком уже 2015 году. Банк «Советский» был передан на санацию второму по величине в Татарстане Татфондбанку. Тогда никто и предположить не мог, что Татарстан скоро переживет едва ли не самый крупный в новейшей истории страны региональный банковский кризис. В 2016-м начались проблемы с деньгами у самого Татфондбанка. 15 декабря 2016 года ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов Татфондбанка и назначил временную администрацию. В феврале 2017 года у банка «Советский» появился новый санатор: туда была введена временная администрация в лице АСВ.

В марте 2016 года Татфондбанк лишился лицензии, а его пациент формально продолжал жить. Причем в АСВ заявили, что отзыв лицензии у Татфондбанка не повлияет на кредит, предоставленный на оздоровление банка «Советский». В августе 2017-го Банк России продлил на полгода деятельность временной администрации АСВ в «Советском».

22 февраля 2018 года за спасение «Советского» взялся сам регулятор — он утвердил план санации банка через Фонд консолидации банковского сектора. Объяснялось это так: «В рамках реализации плана участия Банка России на ООО «УК ФКБС» с 22 февраля 2018 года возложены функции временной администрации по управлению АО «Банк «Советский». Одной из первоочередных задач временной администрации является проведение анализа финансового положения банка с целью определения перспектив дальнейшей реализации мер по предупреждению банкротства банка. Иные предусмотренные планом участия Банка России меры обеспечат бесперебойную деятельность банка по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств».

Спустя пять с половиной месяцев «анализ финансового положения банка» и «реализация мер по предупреждению банкротства» привели к отзыву лицензии. Год назад, в июле 2017-го, появились сообщения, что дыра в капитале «Советского» выросла почти в пять раз — с 7,5 млрд рублей при начале его санации Татфондбанком до 35 млрд. Получилось так потому, что около 28 млрд рублей активов «Советского» приходилось как раз на Татфондбанк. А после того, как ЦБ отозвал у него лицензию, эти деньги стали фактически невозвратными и потребовали 100-процентного резервирования. Сам факт отзыва лицензии у Татфондбанка вызывал сомнения по двум причинам: во-первых, его хотела взять на содержание крупнейшая в регионе группа компаний «ТАИФ» (ее денег, скорее всего, хватило бы), а во-вторых, не была отозвана лицензия у московского банка «Пересвет», имевшего примерно такие же активы и такой же размер дыры в капитале, как и Татфондбанк.

Таким образом, «Советский» стал первым отечественным банком, который закончил свое существование, пройдя все три возможных лечебных инстанции в России — другой банк, АСВ и Банк России в лице Фонда консолидации банковского сектора.

Разумеется, гибель 111-го по активам банка страны не пошатнет банковскую систему. Разумеется, и в реальной медицинской практике полно случаев, когда пациентов вылечить не удается, даже если доктор хороший. Но, согласитесь, банковская система, в которой сначала санатором одного, далеко не самого крупного банка с не самой большой дырой в балансе назначается другой не слишком здоровый банк, потом он разоряется, а потом с санацией не справляются АСВ и ЦБ, как-то не кажется надежной.

Сейчас регулятор говорит, что лицензию у «Советского» отозвали потому, что санировать его дальше было слишком дорого. Но что значит «слишком»? На санацию только трех банковских групп в 2017 году, по словам Эльвиры Набиуллиной, потратили более 2,6 трлн рублей. На базе банков «Траст» и «Рост», чьих санаторов тоже пришлось спасать, создают банк «плохих» долгов, в который придется заливать не одну сотню миллиардов рублей. Почему бы на этом фоне не продолжать поддерживать жизнь «Советского»?

А если пациент все-таки был безнадежен, зачем надо было тратить более пяти месяцев на выяснение этого обстоятельства в банке, который безуспешно спасали до этого больше двух с половиной лет?

В результате отныне у всех, кто имеет отношение к российской банковской системе — от банкиров до клиентов, — появилось новое знание: даже если санировать банк берется сам регулятор, это не гарантия, что дело не кончится отзывом лицензии. Пока последний бастион надежности — так называемые системно значимые банки. Но то, что происходит в последние месяцы с одним из них — Промсвязьбанком (санация через ФКБС, смена собственника, резкая смена профиля деятельности за счет превращения в специализированный банк обслуживания санкционных предприятий оборонки и госконтрактов, попытки законодательно обязать другие банки передать туда свои оборонные кредиты с дисконтом и даже часть капитала), заставляет сомневаться в прочности и этого бастиона.

С любым российским банком в любой момент может произойти что угодно. Из этого, видимо, и надо отныне исходить среднестатистическому россиянину в своих оценках нашей банковской системы.

«BANKI.RU»

В БУРЯТИИ ПРОШЁЛ ПЕРВЫЙ СУД ПРОТИВ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА

6.07.2018

Дело обманутых вкладчиков Азиатско-Тихоокеанского банка дошло до суда. Иск подала пенсионерка Евгения Рябова, грустную историю которой мы рассказывали ранее. 10 лет престарелая женщина копила на похороны, пока банк не лишил её всех сбережений.

- Я деньги должна уже иметь на руках, а не бумажки подписывать. Ой, столько лет я с ними работала, и в такую вот бучу попала вот эту. Как они меня могли обмануть, я вообще удивляюсь.

Однако, схема обмана совсем неудивительна. Это классическая финансовая пирамида. Когда банк вдруг предлагает постоянному клиенту вложить средства под проценты в якобы надёжную компанию. Затем эта фирма «неожиданно» банкротится и деньги испаряются в воздухе.

Евгения Рябова, обманутый вкладчик «Азиатско-Тихоокеанского банка»: «Ваш вклад на вроде как сгорел. И Москва на связь не выходит». Я говорю: «Почему Москва-то, я же к вам шла, а не в Москву, я и деньги то в вашей кассе держала, не с рук отдала вам».

И в такую же ловушку в Бурятии попали больше 30-ти человек. В сумме это около ста миллионов потерянных вложений. Евгения Борисовна – первый вкладчик АТБ в Бурятии, кто обратился в суд.

При этом странностей здесь предостаточно. Например, как вообще этот вексель могли создать в Москве и передать на руки клиенту в Улан-Удэ всего за несколько часов? А ведь так и прописано в документах. Либо банк доставляет бумаги на истребителях, либо нагло обманывает своих вкладчиков.

Вячеслав Гладких, адвокат вкладчицы: «Договор купли-продажи заключался, как он пояснил, в первой половине дня между 10-ю и 11-ю часами утра. Соответственно в этот момент в Москве была глубокая ночь. И трудно себе предположить, что из-за одного векселя на сумму 280, сколько там, 6-9 тысяч рублей в Москве организация «ФТК» будет».

Аргументы ответчика предсказуемы. Юрист не владела информацией по большинству фактов, по остальным же перекладывала вину на клиента.

- При подписании договора истец не ознакомился с ним самостоятельно. Не прочитал его. Ну, соответственно ответственность за то, что она поставила подпись целиком и полностью лежит на том лице, который этот документ собственно и подписывает.

Однако, само слово «вексель» бабушка впервые услышала уже после всего скандала. Да и саму бумагу, а точнее только её копию, увидела только сейчас в суде.

От этого процесса мы ждали многого. Как минимум не одно заседание. Так как тема сложная, и требует выяснения множества нюансов. Истцы хотели услышать доводы сотрудницы банка, которая заключала сделку, запросить всю недостающую информацию, которую ответчик не смог предоставить сразу, но судья почему-то тянуть резину не стала.

Всего за 2 часа первого же заседания вынесла вердикт. В пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка».

Вячеслав Гладких, адвокат вкладчицы: «Однозначно результатом вынесенного решения мы недовольны. Естественно будем подавать апелляционную жалобу. И в перспективе рассчитываем на обращение в Верховный суд Российской федерации. В случае если в апелляционной инстанции решение останется в силе».

Проиграв, Евгения Борисовна и ее адвокат не опускают руки. Теперь они намерены подавать апелляцию и дойти до Верховного суда России. В этой грустной истории лишь один плюс, потеряв все сбережения на похороны, бабушка обрела новую мотивацию жить. В отчаянной борьбе против большой корпорации.

«ПЕРВОЕ АЛЬТЕРНАТИВНОЕ ТЕЛЕВИДЕНИЕ»

ДИНАМИКА СРЕДНЕЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ В РУБЛЯХ И ВАЛЮТЕ, СЕГМЕНТИРОВАНИЕ ВКЛАДОВ

6.07.2018

Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе сроков привлечения.

Обзор составлен с начала 2018 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается около 2 200 предложений от 340 кредитных организаций.

Вклады сгруппированы по валютам (рубли, доллары, евро) и по срокам (один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет, и выше). Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась.

Средние ставки по вкладам в рублях в июне 2018 года снизились на 0,07 процентного пункта. Исключение составили ставки по вкладам сроком на три года, они повысились на 0,03 п. п., до 4,82%.

Ставки по краткосрочным депозитам сроком на один месяц снизились на 0,1 п. п., до 4,5%.

Также на 0,08 п. п. снизились ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев и полтора года, до 5,78% и 5,67% соответственно. Ставки по депозитам сроком на девять месяцев снизились на 0,06 п. п., до 5,9%, а на один год — на 0,07 п. п., до 5,95%.

Доходность долгосрочных депозитов на два года снизилась на 0,04 п. п., до 5,37%.

Ставки по вкладам в долларах США увеличились в среднем на 0,07 п. п. При этом без изменений, на уровне 0,2%, остались ставки по депозитам сроком на один месяц.

Ставки по краткосрочным депозитам сроком на три месяца повысились на 0,07 п. п., до 0,51%.

Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев повысились на 0,05 п. п., до 0,85%, на один год — на 0,04 п. п., до 1,23%.

Ставки по долгосрочным депозитам сроком на два года повысились на 0,08 п. п., до 1,48%, на сроки от пяти лет и выше — на 0,04 п. п., до 1,47%.

В июне многие банки повысили ставки по своим вкладам в долларах. Среди них можно отметить: Банк «Уралсиб», Россельхозбанк, МКБ и Ситибанк.

Средние ставки по депозитам в евро в июне снизились в среднем на 0,02 п. п.

Доходность краткосрочных депозитов сроком на один и три месяца снизилась на 0,02 п. п., до 0,07% и 0,1% соответственно.

На 0,01 п. п. снизились ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть, девять месяцев и один год — до 0,16%, 0,14% и 0,25%.

Доходность долгосрочных депозитов сроком на два и три года снизилась на 0,02 п. п., до 0,2% и 0,18%, а свыше пяти лет — на 0,06 п. п., до 0,07%.

1. По функциональным возможностям вклады были поделены на расходно-пополняемые (28,2%), по которым возможны операции пополнения и частичного снятия; пополняемые (43,5%), по которым возможно только пополнение; сберегательные (28,3%), по которым запрещены какие-либо действия с суммой вклада, что на 1,8% выше, чем по состоянию на 01.03.2018, из чего можно сделать вывод, что банки повысили свой интерес к стабильным остаткам на счетах вкладчиков. (См. график.)

2. По типам вклады поделены на стандартные (79,7%); пенсионные (12,8%), открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения; мультивалютные (1,6%), позволяющие изменять валюту вклада без нарушения срока вклада и потери доходности; сезонные (1%), открываемые в течение какого-либо периода; детские (0,9%), открываемые родителями на имя ребенка с целью накопления средств; и прочие (4,1%), куда вошли благотворительные, зарплатные, инвестиционные, страховые и другие вклады.

3. По возможности дистанционного открытия вклады поделены на те, которые возможно оформить через интернет-банк и прочие инструменты дистанционного обслуживания (19,5%), и на вклады (80,5%), для открытия которых требуется личное присутствие вкладчика в отделении. Этот показатель перераспределился на 2% в сторону вкладов, открываемых через удаленные каналы. Из чего можно сделать вывод, что банки таким образом пытаются снизить загруженность отделений либо в перспективе сократить их функционал, тем самым снизив расходы на их содержание.(

«BANKI.RU»

СЛАБОЕ ЗВЕНО: ПОЧЕМУ РУБЛЬ БУДЕТ ХУДШЕЙ ВАЛЮТОЙ 2018 ГОДА

5.07.2018

Российскую валюту сбили с ног апрельские санкции, а сейчас добивают реформы нового правительства и торговая война США со всем миром. Во втором полугодии, скорее всего, рубль продолжит показывать худшую динамику к доллару.

Рубль в первом полугодии 2018 года продемонстрировал отрицательную динамику к доллару и стал одним из аутсайдеров среди валют развивающихся стран. В апреле российскую валюту подкосили санкции, в результате курс доллара к рублю подскочил сразу на 8,5%. Если бы не это событие, то рубль был бы крепче большинства валют развивающихся стран, следует из данных Bloomberg.

Нельзя, однако, сказать, что другие валюты чувствовали себя намного лучше. Исландская крона обесценилась к доллару на 1,3% за полгода и на 3,97% за год. Валюты Польши, Венгрии и Израиля слабели по отношению к доллару, но они выглядят крепче, чем рубль. Отрицательную динамику также показал африканский рэнд, а абсолютным аутсайдером оказалась турецкая лира — она потеряла 18% за полгода и почти 24% за год. Отдельные валюты стран Восточной Европы, в частности чешская крона и болгарский лев, за 12 месяцев укрепились к доллару на 2,3% и 1,9% соответственно, но сейчас и они начинают слабеть.

Среди валют стран G10 наибольшие потери понесла шведская крона. В ее динамике еще не учитываются ставки денежного рынка — в Швеции ставка Центробанка отрицательная, а доходность гособлигаций всего 0,5% в кронах. То есть вложения в шведские бумаги оказались наименее выгодными, в то время как доходность инструментов денежного и долгового рынка в России сейчас находится в районе 7,0-7,5%, а год назад она была примерно на 1 п. п. выше.

Санкции породили волну спекулятивного оттока средств нерезидентов, что и стало непосредственной причиной падения российской валюты. С 9 по 10 апреля торговый оборот в паре доллар-рубль достигал почти $10 млрд, а 11 апреля превышал $8,5 млрд. Среднедневной оборот в предыдущие дни составлял всего $3–4 млрд. Впрочем, санкции оказали лишь разовое влияние на ослабление рубля. К началу мая ситуация на валютном рынке в целом стабилизировалась, хотя тренд на ослабление российской валюты по-прежнему сохраняется.

Помимо санкций, укреплению рубля мешают и другие факторы. Например, рост процентных ставок в США и торговая война, которая сейчас разгорается на европейском и китайском фронтах с новой силой, способствуя дальнейшему укреплению доллара.

Действия ФРС США, поднявшей базовую процентную ставку с начала года уже дважды (первый раз ставка была повышена на 0,25 п. п. 21 марта, второй раз — 13 июня), подталкивают инвесторов вкладываться в долларовые инструменты.

Причем до конца года ставка ФРС может быть поднята еще на 0,5 п. п., до 2,5% — сейчас она составляет 2%. Нужно сказать, что эффект от ужесточения монетарной политики и налоговой реформы в США оценивается в $250 млрд, а Apple, Microsoft и различные банки уже начали переносить бизнес на родину.

Укреплению доллара и ослаблению рубля способствует и общий отток инвесторов с развивающихся рынков. Первая заметная волна наблюдалась еще в начале февраля — тогда курс доллара к рублю за неделю скакнул с 56 до 58,50 рублей (минус 4%), а индекс Мосбиржи упал на 100 пунктов (4,3%). Во вторую неделю февраля инвесторы вывели $94 млн из фондов, ориентированных на Россию, а в мае отток капитала достиг максимума за 14 месяцев, составив $250 млн в неделю, и пришелся в основном на ETF.

У Банка России есть целый арсенал инструментов денежно-кредитной политики для поддержания стабильности на рынке и противодействия шокам, но задачи удерживать рубль любой ценой перед ним не стоит.

Правда, ЦБ может поставить на паузу снижение ставки или даже поднять ее на 0,25-0,5 п. п. (сейчас ставка находится на уровне 7,25%). Ранее ЦБ говорил о том, что будет продолжать смягчение и в долгосрочной перспективе планирует поддерживать ключевую ставку на уровне «инфляция +2-3 п. п.». Уровень ставки при переходе к нейтральной политике регулятор оценивал в 6-7%. Но в связи с волатильностью рубля, ожиданием роста инфляции и ростом ставки в США можно предположить, что ЦБ уже очень близок к тому, чтобы приостановить смягчение монетарной политики.

Вынудить на этот шаг регулятора может рост инфляции и инфляционных настроений. Инфляция в России (2,4%) пока выше, чем в Швеции, Польше и Чехии, но ниже, чем в Бразилии и Южной Африке. Поэтому рубль во втором полугодии, скорее всего, продолжит демонстрировать худшую динамику к доллару, чем валюты большинства стран EMEA.

Внутренние факторы ослабления рубля — это ожидание повышения налогов. В итоге к концу года пара доллар-рубль с высокой долей вероятности будет торговаться в диапазоне 64-66 рублей, но краткосрочно курс может выстреливать и до 68-70 рублей. В свою очередь, отметка 66 рублей за доллар может стать точкой, при которой отток средств нерезидентов с российского рынка усилится.

«FORBES»

ЧЬИ ДИВИДЕНДЫ ЗА 2017 ГОД ОКАЗАЛИСЬ БОЛЬШЕ

6.07.2018

В июле закрываются последние реестры компаний для получения дивидендов за 2017 г., утвержденных годовыми собраниями акционеров. После этого компании должны перечислить держателям акций объявленные суммы (за вычетом 13% налога на доходы физлиц) в течение 25 рабочих дней.

В июле – августе этого года компании совокупно выплатят около 1,2 трлн руб. дивидендов, что на 15–20% больше, чем год назад, подсчитал старший аналитик «Атона» Михаил Ганелин.

Значительное увеличение дивидендных выплат произошло у некоторых компаний с госучастием, указывают аналитики.

Так, на этот раз Сбербанк направил на выплату дивидендов 36,2% чистой прибыли по МСФО против 25% годом ранее (12 руб. на обыкновенную и привилегированную акцию вместо 6 руб.). ВТБ впервые применил новую схему расчета дивидендов, в результате чего увеличил дивиденды по обыкновенным акциям почти в 3 раза по сравнению с 2016 г. (0,35 коп. на акцию вместо 0,12 коп.). «Роснефть» также увеличила выплаты акционерам с 25 до 50% чистой прибыли по МСФО. «Но увеличение коэффициента выплат «Роснефти» слабо отразилось на дивидендной привлекательности ее бумаг, их доходность все равно самая низкая в отрасли», – замечает старший аналитик УК «Райффайзен капитал» София Кирсанова. А вот «Газпром», по ее словам, заплатит акционерам те же 8 руб. на акцию, что и годом ранее (26% прибыли по МСФО, а не 50%, как положено госкомпаниям).

Кроме того, «Аэрофлот» направил на дивиденды 60% чистой прибыли вместо 50%, как было запланировано, НЛМК – 110% от свободного денежного потока вместо 60–70%, добавляет Кирсанова.

«Российский рынок стал одним из самых привлекательных в мире по уровню дивидендной доходности (отношение дивиденда к цене акции. – «Ведомости»). Средняя доходность бумаг из индекса MSCI Russia – 5,4%», – констатирует главный стратег BCS Global Markets Вячеслав Смольянинов.

Дивиденды за 2017 г. будут выплачены только по 35 из 43 бумаг, входящих в индекс Московской биржи. Без выплат останутся владельцы обыкновенных акций Московского кредитного банка, «Мегафона», «М.видео», ГК «ПИК», «Русснефти», «Мечела, «Яндекса» и ОВК. Неприятным сюрпризом для инвесторов стал отказ от выплат «Мегафона» – с момента первичного размещения своих акций на Московской бирже и глобальных расписок (GDR) на Лондонской фондовой бирже в 2012 г. компания исправно платила годовые дивиденды. «М.видео» не платит уже второй год подряд. Компания может вернуться к выплатам дивидендов в 2020 г., обещал в интервью Reuters президент компании Александр Тынкован.

«ВЕДОМОСТИ»

БАНКИ СОБЕРУТ ЛИЦА

6.07.2018

Банк России сообщил, что до конца этого года 20 процентов отделений российских банков должны быть готовы к запуску механизма удаленной идентификации клиентов. К концу 2020-го - 100 процентов.

О том, как это будет происходить, "РГ" рассказала начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

Некоторые крупные банки уже предлагают дистанционные услуги, используя электронную подпись клиента и выдавая ему электронный носитель с программой, позволяющей ставить подпись. Но теперь возможности по проведению дистанционных банковских операций станут гораздо шире. С помощью биометрических данных, клиенты кредитной организации смогут получать банковские услуги дистанционно: открывать счета, вклады, получать кредиты.

Перечень банков, которые получат право работать с клиентом дистанционно, опубликован на сайте ЦБ. Уточните, есть ли ваш банк в этом списке. И сначала придется прийти в офис с паспортом и СНИЛС: на их основе банк зарегистрирует клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Второй шаг - регистрация в Единой биометрической системе: для этого сотрудники банка запишут изображение лица и голос посетителя. После проверки данных человек получит смс-сообщение, подтверждающее регистрацию. Одновременно банк пришлет логин и временный пароль, который клиент должен будет заменить на постоянный, известный ему одному.

Для дальнейших действий достаточно будет любого гаджета или стационарного компьютера с камерой и микрофоном.

На сайте банка гражданин выберет нужную услугу, и сайт автоматически выведет его в ЕСИА. Для входа необходимо ввести логин и пароль, а также произнести на камеру буквы или цифры, которые высветятся на экране. Единая биометрическая система получит видеозапись и сравнит ее с имеющимся образцом. При возникновении каких-либо сомнений банки смогут запрашивать дополнительную информацию. Пройдя удаленную идентификацию, клиент получит доступ к необходимым банковским услугам.

Защита этой системы от взлома выстроена на уровне самых жестких госстандартов. Данные будут храниться в обезличенном виде и отдельно от персональных, что повышает уровень безопасности, и передаваться через защищенные каналы связи и размещаться на защищенной "облачной" инфраструктуре оператора системы. Банки получат доступ к ней через спецканалы связи межведомственного электронного взаимодействия.

Процедура удаленной идентификации будет бесплатной и добровольной.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ВТБ ПЛАНИРУЕТ НАЧАТЬ ПЕРЕВОД ОФИСОВ В ЦИФРОВОЙ ФОРМАТ С 2019 ГОДА

6.07.2018

ВТБ, второй по активам российский банк, планирует постепенный перевод офисов в цифровой формат в начале 2019 года, сообщил в интервью РИА Новости член правления госбанка Владимир Верхошинский.

"Я ожидаю, что постепенный перевод наших офисов в такой цифровой формат мы начнем уже в начале 2019 года", — сказал он.

В рамках трансформации ВТБ сократит время обслуживания и улучшит взаимодействие клиентов с банком. "Ядром наших изменений, безусловно, станет концепция "безбумажного офиса", которую мы тестировали в прошлом году", — рассказал Верхошинский.

В текущем году с помощью такой технологии большинство операций в отделениях клиенты смогут делать без оформления бумажных копий договоров и квитанций. Кроме того, по словам члена правления ВТБ, в перспективе 2-3 лет в новых офисах будет внедрен ряд новых технологий обслуживания, в частности, возможность выбрать время посещения.

«РИА НОВОСТИ»

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ НА БАЗЕ БЛОКЧЕЙНА ПОЯВЯТСЯ В РОССИИ В 2019 ГОДУ

6.07.2018

Законодательную базу для использования технологии блокчейн в расчетах готовит Банк России.

Он опубликовал проект изменений в положение 383-П («Известия» ознакомились с документом). Новации дают возможность участникам торговой сделки использовать цифровые аккредитивы и смарт-контракты. Это значительно ускорит проведение операций и снизит затраты банков, в среднем, на 20%, отметили в Ассоциации «ФинТех». Технология станет доступной для массового применения в следующем году.

По оценке Центробанка, появление цифрового аккредитива сократит средний срок проведения сделок с 18 до 8 дней. Это должно существенно сократить и расходы, и риски. Сейчас только на обмен документами между банком и сторонами операции уходит несколько дней, на рассмотрение бумаг еще до пяти суток, отметил ведущий эксперт РАКИБ Даниил Закомолкин. Сделка надежна, но обходится банку очень дорого.

Классический аккредитив — это инструмент, позволяющий безопасно провести торговую сделку.

Одно из главных изменений в положении 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» — это возможность использовать цифровые аккредитивы и смарт-контракты участниками торговой сделки, пояснила управляющий директор Ассоциации «ФинТех» (АФТ) Татьяна Жаркова. Цифровые аккредитивы на блокчейн-платформе «Мастерчейн» появятся уже в 2018 году, а в 2019 году технология станет доступной для массового применения, отметила она.

Положение 383-П и раньше позволяло использовать электронные документы, но тестовые сделки показали, что этого не достаточно для безопасного проведения операций с цифровыми аккредитивами, отметила руководитель отдела документарных операций и торгового финансирования Райффайзенбанка Татьяна Ивашкова. В новой редакции учтены предложения группы банков, входящих в российское подразделение Международной торговой палаты (ICC Russia), отметили в банке ВТБ.

Как пояснила Татьяна Ивашкова, новая редакция документа уделяет больше внимания требованиям к электронным документам: их можно будет не только отправлять, например, по электронной почте, но и передавать через распределенные электронные системы. Это, по мнению эксперта, существенно повысит прозрачность операций для всех сторон сделки.

Сейчас аккредитив — это сложный и дорогой инструмент, пояснила Татьяна Ивашкова. Даже аккредитивы при покупке квартиры физлицами, хоть и дешевы, но требуют больших затрат времени от участников сделки, отметила она. Использование технологии блокчейн позволит значительно увеличить скорость расчетов, сократит расходы на предоставление и хранение бумажных документов, а также уменьшит риски фальсификации и утери документов, считают в ВТБ. По оценке АФТ, в среднем, расходы банков на проведение операций с аккредитивами снизятся на 20%.

— Это увеличит интерес рынка к такому виду банковских сделок. В России до 80% первичных заявок на проведение аккредитивной сделки отклоняется из-за неправильного оформления документов, — подчеркнула Татьяна Жаркова.

Благодаря электронным документам и блокчейну аккредитивы могут стать массовым продуктом, таким же простым и дешевым, как платеж, при этом оставаясь надежным средством обеспечения обязательств, считает Татьяна Ивашкова.

Логика цифрового развития — это минимизация человеческого участия в рутинных операциях, где действия компьютера обходятся дешевле, отметил Даниил Закомолкин из РАКИБ. Для банков устранение труда того же бэк-офиса, проверяющего документы, безусловно, приводит к экономии и многократному увеличению скорости транзакций. Как отметили в ассоциации, аккредитивы в итоге станут популярнее и доступнее не только для крупных компаний, но и для малого бизнеса.

«ИЗВЕСТИЯ»

ICO УХОДЯТ В ОФШОРЫ

6.07.2018

За полгода мировая карта цифровых инвестиций сильно изменилась.

Мировыми лидерами по объему средств, привлеченных через ICO, стали две офшорные зоны — Каймановы острова и Британские Виргинские острова. В январе–мае 2018 года в них вложили почти $6,5 млрд — больше половины от общего объема размещений.

В 2017 году странами-лидерами по этому показателю были США и Швейцария, и именно они первыми ввели регулирование рынка ICO. Сохранил свои позиции в топе только Сингапур, удержав третье место: за полгода 2018-го здесь были размещены ICO на $1,2 млрд, а за весь 2017 год — на $641 млн.

Инвестиции в ICO уходят в офшорные зоны не только из-за мягких налоговых режимов, но и по причине зарегулированности рынка некоторых стран, полагает старший юрист BGP Litigation Анастасия Евтушенко. С июля 2017 года Комиссия США по ценным бумагам и биржам (SEC) распространила законодательство о ценных бумагах на большинство операций с криптовалютами, в том числе на ICO. Теперь в SEC нужно регистрировать токены или лиц, совершающих их обмен, отметила эксперт.

В сентябре того же года Швейцарская служба по надзору за финансовыми рынками (FINMA) выпустила руководство, согласно которому многие виды деятельности, осуществляемые в рамках ICO или оборота криптовалют и токенов, также подпадают под действие существующего законодательства о финрынках. Ужесточил регулирование и сингапурский регулятор (MAS): в ноябре 2017 года выпустил руководство по предложению цифровых токенов и фактически поддержал подход SEC, резюмировала Анастасия Евтушенко.

Офшоры стали новой Меккой для криптовалют и токенов, и поток инвестиций в эти резиденции будет только нарастать, потому что держатели счетов на Британских Виргинских и Каймановых островах вынуждены выводить оттуда свои активы, но движение средств показывать не хотят, считает вице-президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ) по эскроу Денис Душнов.

— Поэтому они просто переложили их из одного офшорного «сейфа» в другой. Как известно, Палата общин в этом году обязала свои заморские территории до конца 2020 года раскрыть бенефициаров офшорных компаний, — пояснил эксперт.

В этом году Россия не попала в топ-10 мировых центров размещения ICO. В 2017 году наша страна занимала в нем четвертое место по объему инвестиций в ICO на своей территории, в начале года страна покинула топ. Россия считалась одним из возможных лидеров индустрии блокчейна и криптовалют, но уже в декабре 2017 года стало понятно, что российский регулятор занял выжидательную позицию и отказался создавать максимально выгодные условия для криптосообщества, считает Денис Душнов.

В конце прошлого года Минфин и ЦБ представили варианты регулирования рынка криптовалют: их предлагается признать цифровым товаром, а не средством платежа. Что касается ICO, то они будут регулироваться как часть рынка коллективных инвестиций. Кроме того, для физических лиц будут действовать ограничения по объему вложений в ICO.

При этом из-за санкций для РФ оказались закрыты рынки капитала США и ЕС, поэтому ICO может быть выходом из ситуации для небольших высокотехнологичных компаний, считает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Но правительство и ЦБ негативно смотрят на подобную перспективу из-за невозможности полностью контролировать денежные потоки, считает эксперт.

Вероятно, в России было принято решение не развивать этот сегмент, а сосредоточиться на классическом финансовом рынке и соответствующих инструментах, полагает Тимур Нигматуллин. В ближайшее время ICO вряд ли могут составить конкуренцию IPO (первичному предложению акций на рынке. — «Известия»), считает зампред правления Локо-банка Андрей Люшин. Рынок IPO полностью легален, а рынок ICO и криптовалют не имеет и десятой доли того доверия, которым пользуется рынок классических инструментов, полагает эксперт.

России важно обеспечить комфортные условия для новых технологий на раннем этапе их развития, иначе они уйдут в другие юрисдицкии, отметил финансовый аналитик «БКС Премьер» Александр Бахтин. Наглядным примером может служить развитие интернета, государственное регулирование которого в США на первых этапах было крайне лояльным. По мнению эксперта, для создания привлекательных условий для ICO в РФ нужна не запретительная, а бизнес-ориентированная модель регулирования.

Правовая легализация ICO, разумеется, способна повысить доверие к российской юрисдикции и сделать ее популярнее для размещения токенов, но не в том варианте, который сейчас рассматривается в Госдуме, считает Денис Душнов. По его мнению, криптовалюте следует придать легальный финансовый статус, а также обеспечить либо налоговые каникулы, либо небольшое налоговое бремя для ICO, а также минимальные требования при регистрации площадок и проектов.

В нынешней версии законопроекта рассматриваются возможности налогообложения прибыли от майнинга криптовалют, а процесс регистрации площадок для ICO и эмиссионных документов берется под контроль.

«ИЗВЕСТИЯ»

КАКИХ ЛЮДЕЙ НЕ ЖЕЛАЕТ НАНИМАТЬ «ТИНЬКОФФ БАНК»

6.07.2018

В среду, 4 июля, в открытый доступ попала внутренняя инструкция «Тинькофф банка» по найму персонала. Она не была защищена паролем, хранилась в Google Docs и была проиндексирована «Яндексом». Документ удалили днем 5 июля, но пользователи успели сделать скриншоты.

В документе говорилось, что на работу в банк не берут «лиц кавказской национальности», «представителей негроидной расы», «ярко выраженных представителей сексуальных меньшинств», бывших сотрудников ФСБ и МВД. Упоминались также религиозные кандидаты, которым «нужно молиться в течение рабочего дня» и бывшие сотрудники СМИ. В документе даны советы сотрудникам отдела по персоналу, как отказывать неподходящим соискателям. Таким кандидатам нужно говорить, что если решение будет положительным, им позвонят до семи часов вечера (в противном случае звонка не будет), говорилось в документе.

Представитель «Тинькофф банка» заявил, что инструкция, которая попала в сеть, не используется в банке и противоречит внутренней кадровой политике: в компании работают сотрудники разных национальностей, возрастов и вероисповеданий. В годовом отчете «Тинькофф банка» за 2017 г. говорится, что банк стремится предоставить равные возможности всем нынешних и будущим сотрудникам, чтобы ни один кандидат или сотрудник не подвергался дискриминации из-за пола, расового или этнического происхождения, религии или убеждений, возраста или сексуальной ориентации. Согласно годовому отчету, набор, обучение и карьерный рост в банке основаны исключительно на заслугах сотрудника. Тем не менее председатель совета директоров «Тинькофф банка» Олег Тиньков не скрывает, что компания выбирает сотрудников не только по профессиональным качествам, но и по внешнему виду. Например, в мае этого года на ПМЭФе Тиньков сказал, например, что не принимает на работу людей в галстуках и костюмах.

Представитель банка рассказал, что компания провела внутреннее расследование и вышла на сотрудника, который «изготовил текст с неясными намерениями и выложил его в интернет». Банк пока не смог выяснить его мотивов, сотрудник пока не уволен, с ним проведен «инструктаж по ценностям компании», заявил «Ведомостям» представитель «Тинькофф банка». Он также пояснил, что сам Олег Тиньков не является автором текста, попавшего в интернет.

По Трудовому кодексу работодатель не имеет права отказывать кандидатам из-за их пола, возраста, национальности, языка, происхождения, социального положения, отношения к религии. Однако на практике дискриминация в российских компаниях повсеместна: по полу, возрасту, внешним данным, говорит партнер юридической фирмы «Алимирзоев и партнеры» Юлия Замятина, хотя с 2013 г. указывать возраст, пол и прочие неделовые качества в описаниях вакансий законом запрещено. Ограничения самые разные: начиная с пола и возраста и кончая весом, говорит Владислав Быханов, партнер хедхантинговой компании CornerStone. Он приводит пример, как российская компания отказалась нанимать на должность юриста кандидата с лишним весом, хотя ему по должности не нужно было общаться с клиентами.

Российские компании умеют отказывать неподходящим кандидатурам в соответствии с законом, говорит Быханов. Они сообщают соискателю, что он не подходит им по деловым качествам. Отказ с такой формулировкой не считается дискриминацией, его невозможно оспорить в суде, поясняет партнер юридической фирмы MSS Legal Ксения Михайличенко. По ее словам, дискриминация возникает, когда работодатель официально сообщает, что кандидат не подходит по национальности. Доказать дискриминацию в суде можно только при наличии письменного отказа в приеме на работу по причине, например, неславянской внешности, говорит Михайличенко.

Но письменные следы в виде дискриминационных инструкций или электронных писем работодатели оставляют редко, говорят юристы. Как правило, кадровые агентства, которые подбирают персонал по поручению предприятий, получают от них устные указания, кого нанимать нежелательно, но не письменные, знает Быханов.

Даже аудиозаписи суды признают доказательством очень редко. Михайличенко знает лишь один случай, когда молодому человеку отказали в найме устно, мол, он не подходит потому, что выглядит как человек нетрадиционной ориентации, тот обратился в суд, предъявил аудиозапись беседы с кадровиком и выиграл дело. Но на решение судей, говорит Михайличенко, повлияло то, что этот кандидат предал инцидент широкой огласке в интернете. Неудивительно, что отвергнутые кандидаты обращаются в суд нечасто – хлопот много, а толку мало. В России не принято платить крупные компенсации по такого рода делам, говорит Замятина. К тому же, говорит Михайличенко, суд не может заставить работодателя заключить с кандидатом трудовой договор.

Эта инструкция ударит по репутации банка, считает Быханов. Однако никакие санкции, судя по всему, банку пока не грозят. Представитель Роструда сообщил «Ведомостям», что копии трудовых инструкций «Тинькофф банка» не являются основанием для проведения внеплановой проверки: эти документы не содержат «фактов, свидетельствующих об угрозе причинения вреда жизни и здоровью работников». Представитель Роструда при этом напомнил, что любой отказ в заключении трудового договора может быть обжалован в суде.

В принципе, копия внутренней инструкции компании, содержащей дискриминационные ограничения, может послужить доказательством в суде, говорит Замятина. Однако отвергнутому соискателю нужно еще доказать, что она была обязательна для исполнения и что соискатель получил отказ в приеме на основании именно этого документа, поясняет она.

«ВЕДОМОСТИ»

ПИР ДЛЯ ХАКЕРОВ

6.07.2018

Впервые с начала года стало известно о выводе средств из банка.

Представители сразу нескольких кредитных организаций сообщили “Ъ”, что на этой неделе была совершена первая хакерская атака на банк в 2018 году. По словам одного из собеседников “Ъ”, атакован ПИР-банк (329-е место по активам). Другой источник “Ъ” уточнил, что с его корсчета в ЦБ в ночь на 4 июля злоумышленники вывели, по самым скромным подсчетам, более 58 млн руб.

В ПИР-банке подтвердили факт атаки. По словам председателя правления банка Ольги Колосовой, на данный момент сложно точно оценить размер хищения. «Вывод части похищенных средств удалось остановить, но уже понятно, что большая часть потеряна безвозвратно»,— уточнила она. Как пояснила госпожа Колосова, денежные средства выведены веерной рассылкой на пластиковые карты физических лиц в 22 банках из топ-50, большая часть денежных обналичена уже в ночь хищения.

Банк был вынужден 4 и 5 июля прекратить работу, поскольку «скомпрометированы ключи» (злоумышленники фактически получили полный доступ к автоматизированному рабочему месту клиента Банка России, АРМ КБР, и могли выводить деньги с корсчета банка в ЦБ). «С 6 июля работа возобновится»,— заверила Ольга Колосова.

В ЦБ также подтвердили хакерскую атаку, но подробностей не раскрывают, ограничиваясь сдержанными комментариями.

По словам аналитиков, хищение средств существенно не нарушит финансовую устойчивость банка. «Запас капитала ПИР-банка по состоянию на 1 июня потенциально может выдержать убыток до 740 млн руб. до снижения норматива Н1.0 к критическому минимуму 8%»,— отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. В то же время сама атака с учетом отдельных показателей банка может привлечь к нему внимание регулятора. Запас над минимальным требованием по капиталу в 1 млрд руб. совсем небольшой — всего 67,6 млн руб. Кроме того, банк резко сократил масштабы деятельности. Если в 2015 году кредитный розничный портфель составлял 3,8 млрд руб., то к лету 2018 года сократился до 570 млн руб. По оценке Ивана Уклеина, за последние 12 месяцев расходы банка почти вдвое превышают доходы от операционной деятельности. При этом банк поддерживает значительную долю активов в виде наличных денежных средств, а оборот по кассе очень высокий. Обращают на себя внимание и почти непрерывные перераспределения небольших долей собственников (до 10%) в последние полтора года, отметил Иван Уклеин. Ранее и. о. главы департамента по информационной безопасности Артем Сычев отмечал, что уже трижды ЦБ отзывал лицензии у банков за низкий уровень информбезопасности. Он также отмечал, что были два случая вывода активов из банка под видом хакерской атаки.

Данная атака будет иметь последствия и для всего рынка. «Необходимо понимать, что подобной атаке может подвергнуться любой банк, даже тот, кто закупает дорогой софт, делает пентесты и проводит анализ уязвимостей»,— рассуждает начальник управления информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов. Ведь, по большому счету, для успешной атаки достаточно, чтобы «всего один сотрудник банка единожды открыл фишинговое письмо, которое может выглядеть как письмо клиента банка», резюмировал он.

«КОММЕРСАНТЪ»

ГРЕФ: ХАКЕРСКАЯ ГРУППИРОВКА CARBANAK СОВЕРШИЛА АТАКУ НА ПИР БАНК

6.07.2018

Хакерскую атаку на ПИР Банк совершила группировка Carbanak, использующая для проникновения в защищенный периметр компаний одноименный вирус, сказал глава Сбербанка Герман Греф на Международном конгрессе по информационной безопасности.

"Сегодня прочитал в "Коммерсанте" - ПИР Банк лишился более 58 млн рублей со своего корсчета в Банке России, нападение провела преступная группа Carbanak", - сказал он.

В ЦБ РФ также подтвердили факт атаки, отметив, что Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ (ФинЦЕРТ) продолжает анализ ситуации, и делать какие-либо выводы пока еще рано.

Ранее зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов сообщил, что ущерб от кибератак в России составляет около 600-650 млрд рублей в год. В мире сумма убытков составляет почти $1 трлн.

Общемировой ущерб от атак на предприятия финансовой сферы в I квартале 2018 года превысил $83 млн. Хакеры используют системы межбанковских переводов и инфраструктуру банка, включающую в себя внутренние сети и банковское оборудование. Такие атаки происходят по причине использования банком устаревшего ПО, хранения данных в открытом виде и защиты ненадежными паролями.

По данным Group IB, о группе Carbanak (Anunak) стало известно в 2013 году. Целью хакеров являются банки и электронные платежные системы России и постсоветского пространства. Особенностью их "почерка" является то, что мошенничество происходит внутри корпоративной сети, с использованием внутренних платежных шлюзов и банковских систем. Таким образом, денежные средства похищаются не у клиентов, а у самих банков и платежных систем.

Если доступ был получен злоумышленниками в сеть государственного предприятия, то их целью является промышленный шпионаж, указывают в компании.

Основной костяк преступной группы составляют граждане России и Украины, однако есть лица, оказывающие им поддержку из Белоруссии.

Для проведения целевых атак злоумышленники используют вредоносную программу Anunak собственной разработки.

Именно эта группа совершила первые успешные целевые атаки на банки в России. В 2013-2014 годах их жертвами стали более 50 российских банков и пять платежных систем, ущерб составил в общей сложности более 1 млрд рублей (около $25 млн).

Group IB указала, что также группировка атаковала POS-терминалы американских и европейских ретейл-сетей и активно вовлекала новых людей в атаки и делилась опытом. Carbanak имеет целый ряд последователей, копирующих их тактику.

Начиная с 2015 года, хакеры из Carbanak не совершили ни одного успешного хищения на территории России, но их троян еще используется для атак на компании за пределами СНГ.

«ТАСС»

«Я НЕ БУДУ ВОЗВРАЩАТЬ ДЕНЬГИ В РОССИЮ»

6.07.2018

Они годами отмывали русские миллиарды. Теперь их зачистят.

Более семи миллиардов долларов легализовал крупнейший датский банк Danske Bank через свой эстонский филиал. С таким заявлением 5 июля выступили официальные представители датских властей. По некоторым данным, среди этих миллиардов были и деньги от махинаций, которые в свое время обнаружил юрист фонда Hermitage Capital Сергей Магнитский. Эта новость вновь дала повод поговорить о капиталах сомнительного происхождения, которые отмываются в прибалтийских банках. Владельцы крупных состояний, в том числе и российские граждане, давно и активно пользуются услугами «прибалтийской прачечной», чтобы затем вложить нечестно нажитое в экономику безопасных стран ЕС. Но за последние годы банковский сектор Эстонии, Латвии и Литвы подвергся серьезной зачистке, в результате которой пострадали не только иностранные бенефициары. «Лента.ру» разбиралась, с чего началась прибалтийская кампания против грязных денег и как местные власти пытаются бороться с банками-«прачками».

В 2016 году Великобритания, Германия, Испания, Италия и Франция договорились между собой и настоятельно рекомендовали всему европейскому сообществу начать бескомпромиссную борьбу с капиталами сомнительного происхождения. Ради этого даже ужесточили законодательство об отмывании денег и финансировании терроризма. Инициатором ужесточения выступила Великобритания, неожиданно обнаружившая у себя беспрерывно работающую «прачечную». На протяжении долгих лет российские граждане без особых проблем отмывали через британские банки огромные суммы. Но до определенного времени сохранялся статус-кво: деньги работали, все участники этой схемы, включая иностранные банки, получали свой доход.

И хотя ситуация вроде бы всех устраивала, британские спецслужбы не переставали интересоваться сомнительными инвестициями в экономику королевства. Работали как могли — за руку никого не поймали, но кое-что для себя прояснили. Подсчитали, что к 2018 году богачи с туманным прошлым вложили в британский рынок недвижимости более четырех миллиардов грязных фунтов. Причем четверть этой суммы приходится на россиян.

Цифры потрясли британцев настолько, что они даже задумались над расширением списка Магнитского. Масла в огонь подлила история с отравлением бывшего британского шпиона Сергея Скрипаля и его дочери. Разразился громкий политический скандал, но британцы, призывая всех европейцев на борьбу с финансовым терроризмом, вряд ли догадывались, что прибалтийские младоевропейцы начали войну с грязными российскими капиталами задолго до того, как это стало мировым трендом.

Эстония, Латвия и более тихая Литва всегда были милы российскому сердцу и кошельку не только по причинам удачного географического расположения. Страны Прибалтики много лет называли себя «полуофшорами», предлагая финансовые услуги всем подряд. Здесь не задавали лишних вопросов прибывшему из-за границы бизнесмену — налоги были низкими по сравнению с Европой, фирму и счет можно было открыть за один день.

По данным эстонской полиции, которая занималась расследованием, с 2011-го по 2016 год через эстонские банки было отмыто 13 миллиардов евро сомнительного происхождения. Внушительная сумма, учитывая, что весь госбюджет Эстонии — 10 миллиардов.

Необходимого количества доказательств для возбуждения уголовного дела не нашли, но после того, как скандал вышел в публичную плоскость, другие банки тоже поспешили очиститься от денег сомнительного происхождения. Правительство разослало по всем финансовым организациям страны грозные предписания с требованием санации клиентской базы, в противном случае был обещан штраф до пяти миллионов евро, а то и ликвидация.

В итоге за последний год банковских счетов лишились не только сотни фирм-нерезидентов, но и тысячи частных клиентов — физических лиц. Объясняли закрытие счетов просто: вызывает подозрение.

Никакие доводы и объяснения клиентов в расчет не принимались. Россияне, белорусы, украинцы — все на выход! В борьбе с подозрительными активами заморозили, а потом и закрыли счета даже тех предпринимателей, кто, придя работать в страну, инвестировал свои средства в экономику Эстонии.

26 марта 2018 года закрыли Versobank — им владели граждане Украины. Официальная версия: существенные и длительные нарушения требований закона в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. У банка было более пяти тысяч клиентов. Две тысячи из них — резиденты Эстонии. Общая сумма вкладов на момент закрытия эстонского филиала банка составляла 253 миллиона евро, или 1,5 процента всех банковских депозитов Эстонии. Местные эксперты финансового рынка предсказывают такую же судьбу и другим мелким банкам.

Латвия последние десять лет успешно привлекала инвесторов, торгуя даже видами на жительство за определенные вложения в экономику страны. Однако после того, как ей дали по рукам в ЕС, обвинив в потворстве коррупции, в Риге быстро поняли, что никаких денег, собственно, им и не надо.

Чтобы сохранить лицо, через парламент был проведен «Закон о запрете работы с иностранными фиктивными компаниями, не способными подтвердить наличие сотрудников и реального бизнеса». Вычистив тех, кто не смог ничего подтвердить, латыши перешли к вкладчикам, которые хоть и могли доказать наличие бизнеса, но все равно казались «подозрительными».

Как раз ко времени избавления от грязных денег подоспел доклад Министерства финансов США, обвинившего крупнейший латышский банк ABLV в отмывании денег. Позор страна не пережила — премьер-министр Латвии Марис Кучинскис даже повинился на весь мир: «Мы не можем себе позволить бесконтрольный поток денег из стран, которые должны подвергаться постоянному мониторингу из-за риска вмешательства или влияния».

В течение недели после публикации доклада из банка вывели 600 миллионов евро, и кредитное учреждение объявило о ликвидации. Кстати, общая сумма вкладов иностранных клиентов в латышских банках год назад достигала почти шести миллиардов евро. В этом году в ходе банковской зачистки уже закрыто около 19 тысяч счетов нерезидентов. И это не предел.

Латвийские банкиры утверждают, что у них российские грязные деньги тоже не задерживались, а уходили транзитом в другие страны. Так это или нет — уже неважно. Однозначно, что в прибалтийских банках денег российского происхождения — что грязных, что чистых — теперь будет значительно меньше.

Вопрос в другом: а куда они теперь отправятся? Неужели вернутся на родину, во благо отечества? «Я не буду возвращать деньги в Россию, там жестко и душно вести бизнес», — отметил в разговоре с «Лентой.ру» один из российских бизнесменов, попавших под закрытие счетов. Он как раз завершил все свои дела в Эстонии, закрыл местную фирму и уволил всех работников.

«Мои деньги — не грязные. Я заработал их своей головой. И все сделки у меня прозрачные. Одно не в мою пользу: я россиянин. Впрочем, я и сам собирался от вас уходить. Невыгодно стало здесь, налоги выросли, трясут проверками постоянно. Все как в России. Для моих денег еще есть в этом мире милые сердцу места — Люксембург, Лихтенштейн, есть еще и Каймановы острова. Грузия, кстати, тоже ничего», — признался наш собеседник.

На том и расстались. ЕС с деньгами — как с грязными, так и с уже отмытыми. Но и Россия, похоже, не вернет выведенных из нее капиталов. По крайней мере до тех пор, пока в мире еще остаются тихие гавани и милые сердцу места.

«LENTA.RU»

РОССИЯ ДОБИЛАСЬ ВЫДАЧИ ОБВИНЯЕМОГО В БАНКОВСКИХ АФЕРАХ НА 4 МЛРД РУБЛЕЙ

6.07.2018

Россиянину Артему Волошину вменяют организацию незаконных банковских операций на сумму более 4 млрд руб. В марте его задержали на территории Сербии.

Сербия экстрадировала в Россию Артема Волошина, который обвиняется в незаконном обороте более 4,6 млрд руб., сообщает российская Генпрокуратура. 4 июня россиянин был доставлен на территорию России, решение о его выдаче сербская сторона приняла еще в мае.

Как уточняет надзорное ведомство, Волошину вменяют незаконную банковскую деятельность, сопряженную с извлечением дохода в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172 УК РФ). По версии следствия, обвиняемый разработал и реализовал план извлечения доходов от незаконных банковских операций через расчетные счета организаций с использованием системы «Банк-Клиент».

С апреля по сентябрь 2011 года, как считает следствие, Волошин организовал привлечение более 4,6 млрд руб. безналичных денежных средств, аккумулированных на банковских счетах фиктивных организаций. С помощью незаконных банковских операций с этими средствами он получил доход в особо крупном размере, говорится в сообщении генпрокуратуры.

Абаканский городской суд Хакасии в сентябре 2016 года постановил заочно арестовать скрывшегося от следствия Волошина, его объявили в розыск.

Задержали подпольного банкира в марте 2018 года на территории Сербии. Вслед за этим Генпрокуратура России направила запрос о его выдаче.

«РБК»

В ЕАЭС ПОЯВИЛСЯ СОБСТВЕННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР

5.07.2018

В Астане прошла презентация Международного финансового центра «Астана» (МФЦА). Его участники получат доступу к капиталам не только Казахстана, но и всего региона в целом, рассказал на церемонии презентации финцентра президент Казахстана Нурсултан Назарбаев. Планируется, что участниками финцентра станут компании из Казахстана, России, Китая и ряда стран Ближнего Востока, сообщил корреспондент «Известий». Открытие МФЦА прошло в ходе форума Astana Finance Days.

— Мы тщательно изучили мировой опыт создания финансовых центров Дубая, Гонконга, Сингапура и других. МФЦА воплотил лучшую практику этих структур. Здесь созданы беспрецедентные условия, не имеющие аналогов на постсоветском пространстве — работа в системе английского права, налоговые льготы, упрощенный визовый режим, — отметил Нурсултан Назарбаев.

В презентации финцентра также приняли участие управляющий МФЦА Кайрат Келимбетов, наследный принц Абу-Даби шейх Мухаммед бен Заид аль-Нахайян, глава банка JP Morgan Джейкоб Френкель, а также президент Татарстана Рустам Минниханов.

МФЦА создан как финансовый хаб для всего евразийского региона. Финцентр активно работает с российскими компаниями. Сбербанк и «Альфа-банк» рассматривают возможность работы в рамках МФЦА. Дочерняя компания Сбербанка «Бизон» планирует открыть здесь офис в сентябре, уточнил в кулуарах форума Astana Finance Days глава Сбербанка Герман Греф.

— До конца года на бирже начнутся первые размещения государственных суверенных облигаций и исламских облигаций, а также акций госкомпаний. Мы рассчитываем, что МФЦА станет финансовым хабом не только для Казахстана, но и для всего региона Центральной Азии, ЕАЭС, а также китайской инициативы «Пояс и Путь», — добавил управляющий МФЦА Кайрат Келимбетов.

Благодаря МФЦА инвесторы из ЕАЭС получат возможность пользоваться не только традиционными финуслугами, но и участвовать в развитии нового для региона вида услуг — исламских финансов. Уже сейчас у Казахстана есть всё необходимое, чтобы в будущем стать региональным хабом исламских финансов, прокомментировал президент группы Исламского банка развития Бандар Хаджар.

— Конкурентные преимущества Международного финансового центра связаны с функционированием Евразийского союза и наоборот. Площадка в Астане — это и финансовые врата в Евразийский союз, и финансовый хаб, соединяющий рынки Европы и Азии, — заявил ранее в ходе пленарного заседания Astana Finance Days председатель Коллегии ЕЭК Тигран Саркисян.

Президент Казахстана Нурсултан Назарбаев подписал указ о создании международного финансового центра «Астана» в конце 2015 года.

— Создание МФЦА — непростая работа, потребовавшая много сил и ресурсов, — отметил эксперт по глобальной энергетике CNBC Дэниел Ергин.

Правовая юрисдикция МФЦА — английское право, разрешать споры в международном финцентре Астаны будет международный финансовый суд и арбитражный центр. Акционером биржи МФЦА AIX (доля 25,1%) являются Фонд «Шелкового пути» и Шанхайская фондовая биржа, стратегическим партнером — американская NASDAQ . По словам Нурсултана Назарбаева, на бирже работают 14 локальных и международных брокеров с общим объемом активов $34 млрд.

«ИЗВЕСТИЯ»

СКОЛЬКО ТРАТЯТ БОЛЕЛЬЩИКИ НА ЧМ-2018

5.07.2018

Сувениры оказались только на четвертом месте по расходам по банковским картам.

За время группового этапа чемпионата мира по футболу – за последние три недели июня (первый матч состоялся 14 июня, но болельщики приезжали чуть раньше) футбольные болельщики потратили в торговых точках, которые обслуживает ВТБ, около 17 млрд руб., подсчитал банк. Анализировались операции как по российским, так и по иностранным картам.

Главные статьи расходов – транспорт (14 млрд руб.) и питание (3,2 млрд), отмечает ВТБ. Среди других расходов – отели (486 млн руб.) и сувениры (60 млн руб.). Средний чек при оплате картами в этот период составил 1700 руб.

Лидером по тратам среди 11 городов, принимающих чемпионат, стала Москва: по подсчетам ВТБ, в столице болельщики потратили 16,2 млрд руб. Недельный оборот в московских гостиницах в последнюю неделю июня увеличился (по сравнению с началом июня) в 1,6 раза до 444 млн руб., в барах и ресторанах – в 1,3 раза до 2,8 млрд руб., указывает ВТБ. Далее по размеру транзакций следуют Екатеринбург (211 млн), Казань (146 млн), Санкт-Петербург (68 млн) и Волгоград (64 млн).

Траты иностранных болельщиков изучил «Русский стандарт», проанализировавший транзакции по картам, выпущенным зарубежными банками, через свои терминалы. Дороже всего иностранным болельщикам обходятся отели: средний чек по банковским картам составил 25 500 руб. На втором месте – покупки в магазинах одежды (22 200 руб.), на третьем – в ресторанах (7 000 руб.). На сувениры фанаты в среднем тратили 6700 руб. Активнее всего болельщики покупали сувенирную продукцию в Санкт-Петербурге.

Больше всего денег в банкоматах «Русского стандарта» снимали с карт, выпущенных в Евросоюзе: 30%. Много наличных снимали и по картам, выпущенным в Мексике (15%) и ОАЭ (10%). В среднем иностранные болельщики снимали 13 400 руб.

Ранее траты иностранных болельщиков в ходе первой недели ЧМ-2018 оценила Visa. По ее подсчетам, самыми щедрыми оказались болельщики из США, а также китайцы и мексиканцы. Самыми экономными стали туристы из Королевства Тонга. Средний чек по оплате иностранными картами Visa составил 3575 руб. Чаще всего иностранные болельщики тратили деньги на гостиницы, затем - на одежду, рестораны и кафе.

Среди стадионов по размеру транзакций лидируют московские «Лужники» – там зрители потратили 139 млн руб. Из них 71 млн руб. пришелся на иностранных болельщиков, а 68 млн руб. – на россиян. Меньше всего футбольные фанаты потратили на стадионе в Калининграде (16,5 млн руб.), следует из данных Visa, являющейся официальным партнером FIFA (на стадионах ЧМ можно расплачиваться только картами этой платежной системы).

Чаще всего на стадионах болельщики покупали еду и напитки, а также сувениры. Российские фанаты совершили почти в два раза больше транзакций для оплаты еды и напитков по сравнению с иностранцами, в то время как в магазинах со спортивной атрибутикой количество транзакций по российским и зарубежным картам практически совпадает. При этом средний чек по иностранным картам Visa в полтора раза выше в обеих категориях. В 54% случаев болельщики использовали бесконтактные способы оплаты (в том числе с помощью смартфонов, браслетов и колец), причем держатели российских карт Visa обращались к бесконтактным платежам почти в два раза чаще иностранцев – 66 и 34% соответственно.

«ВЕДОМОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.