ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №122/717)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У САМАРСКОГО ГАЗБАНКА

11.07.2018

Центробанк приказом от 11 июля 2018 года отозвал лицензию у самарского Газбанка. Организация является участником системы страхования вкладов. На 1 июля по величине активов банк находился на 134-м месте в банковской системе России. Об этом сообщается на сайте регулятора.

Акционерный коммерческий банк систематически проводил операции, которые были направлены на сокрытие реального финансового положения организации и  "уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принимаемых рисков", говорится в сообщении ЦБ. На балансе банка "образовался значительный объем проблемных активов", сообщается в пресс-релизе. Регулятор добавил также, что в деятельности банка были выявлены нарушения "антиотмывочного" законодательства.

За последние 12 месяцев ЦБ 11 раз применял к Газбанку меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Однако руководство кредитной организации не приняло мер по нормализации ее деятельности, подчеркнули в Банке России.

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций ЦБ также аннулировал лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Регулятор также ввел в банк временную администрацию сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Отзыв лицензии у Газбанка является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения.

Выплаты страхового возмещения вкладчикам Газбанка начнутся не позднее 25 июля 2018 года. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 16 июля.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 11 июля 2018 года, напоминает АСВ.

«ТАСС»

АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГАЗБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

11.09.2017

Банк получил лицензию на осуществление банковских операций в апреле 1993 года (г. Самара). Долгое время банк обслуживал крупных клиентов, относящихся к ТЭКу и промышленности, работающих в Самаре и области. Впоследствии стал дополнительно развивать розничные программы. В октябре 2004 года вошел в состав системы страхования вкладов.

Основными бенефициарами банка являются известный в регионе бизнесмен Владимир Аветисян, экс-депутат Самарской губернской думы и экс-председатель совета директоров банка Олег Дьяченко (скончался 16 января 2017 года), гендиректор «Газпром Межрегионгаз Самара» (входит в структуру ОАО «Газпром») и депутат Самарской губернской думы Андрей Кислов, бывший заместитель генерального директора ОАО «Средневолжская межрегиональная энергетическая компания» Александр Гриднев (у каждого из перечисленных — по 14,41% акций банка), Татьяна Волкова (9,61%) и целый ряд физлиц-нерезидентов: граждане Швейцарии Давид Гаон (9,93%), Доминик Бразье (7,08%) и Константин Антипин (6,12%), гражданин Австрии Миклас Барбара (9,61%), гражданин Великобритании Джеффри Лоуренс Шмидт (7,68%) и др.

На протяжении некоторого времени до весны 2006 года в качестве независимого директора в совете директоров банка присутствовал не имевший доли в капитале Рубен Варданян (экс-бенефициар ИК «Тройка Диалог»). По мнению акционеров, его присутствие в совете директоров на протяжении пяти лет благоприятно сказывалось на деловой репутации банка.

В банке обслуживается более 5 тыс. корпоративных клиентов, в том числе крупные промышленные предприятия Поволжья и Краснодарского края таких отраслей, как электроэнергетика, машиностроение, химическая промышленность, автомобилестроение, ракетно-космическая промышленность и сфера услуг.

Юрлицам предоставляется стандартный набор банковских услуг: РКО, кредитование, банковские гарантии, корпоративные депозиты, дистанционное обслуживание, зарплатные проекты, корпоративные пластиковые карты и эквайринг, торговое финансирование, таможенные карты и т. д.

Физическим лицам доступны линейка вкладов и сберегательные сертификаты, РКО, кредитование (в том числе потребительское, автокредиты, ипотека), пластиковые карты (MasterCard, Visa, Union Card и «Мир»), сейфовые ячейки, мобильный банк и интернет-банк (HandyBank), денежные переводы (Western Union, Blizko), валютообменные операции (в том числе расчеты в юанях) и др.

Газбанк характеризуется слабой диверсификацией ресурсной базы. Пассивы на 70,2% представлены депозитами физлиц, на 13,6% — остатками на счетах и депозитах корпоративных клиентов, и еще почти столько же составляют собственные средства (капитал и резервы). Совокупная доля выпущенных векселей и остатков лоро не превышает 0,1% от пассивов.

В составе активов 62,6% приходится на кредитный портфель (на 80% сформированный корпоративными ссудами), портфель ценных бумаг составляет 13,5%, высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчетах) — 7,9%, выданные МБК — 0,1%, основные средства и иммобилизованные активы — 5,6%, и еще 3,9% приходится на статьи прочих активов.

«BANKI.RU»

ВКЛАДЧИКИ «ТААТТЫ» ВЫЙДУТ НА МИТИНГ: «ВЛАСТИ НЕ ОСОЗНАЮТ МАСШТАБА ТРАГЕДИИ»

11.07.2018

Предприниматели Якутии, оставшиеся без оборотных средств из-за краха республиканского банка «Таатта», инициируют акцию протеста. Митинг оставшихся без денег вкладчиков состоится 12 июля, передаёт корреспондент ИА REGNUM.

Предприниматели и физлица, чьи счета были больше 1,4 млн рублей, просят помощи у руководства республики. Среди вкладчиков есть и обманутые дольщики, которым из бюджета региона на счёт в «Таатте» перечислили средства на достройку дома. День, когда стало известно об отзыве лицензии банка (5 июля), в республике называют «чёрным четвергом». Люди опасаются, что своих денег больше уже не увидят.

«Похоже, якутские власти еще не осознают масштаба трагедии, — цитирует News.Ykt.ru предпринимателя Олега Маклашова, вкладчика «Таатта». — Это тысячи невыплаченных зарплат, налогов, банкротство предприятий, что в итоге может обернуться массовым оттоком населения. Здесь бизнес уже не поднять».

По данным бизнесмена, денег в результате краха «Таатты» лишились более 2 тысяч предпринимателей и примерно столько же физических лиц. Если в банке будет запущена процедура банкротства, то денег те, кому не полагаются страховые выплаты, скорее всего, уже не увидят.

«Учитывая, что за каждым предприятием числится минимум по 10 человек, то уровень катастрофы ужасающий. Бизнес в Якутии встанет. Это касается не только зарплаты, но и оборотных средств. Скоро начнутся массовые увольнения, срывы контрактов, договоров, судебные дела с клиентами, которые оплатили услуги, но их не получили. А все из-за того, что кое-кто просто взял и украл 4 миллиарда чужих денег», — отметил Олег Маклашов.

«Врио главы Якутии Айсен Николаев сказал, что Алексей Стручков (и.о. первого вице-премьера правительства Якутии — прим. редакции) в курсе ситуации и держит руку на пульсе, — напомнила руководитель предпринимательского движения Якутии «Вместе мы — сила» Ирина Котенко. — Видимо, не та рука и не тот пульс».

Обманутые дольщики рассказали региональному изданию о том, что достраивают свой дом уже годами и собирались использовать миллион рублей, полученный от государства на счёт в «Таатте», на подключение электричества. Без денег осталась и многодетная семья, копившая годами на переезд на юг, и строительная компания «Капитал», которой теперь нечем заплатить своим сотрудникам.

 «Все оборотные средства лежали в «Таатте», — рассказал генеральный директор СК «Капитал» Евгений Кривошапкин. — У одного работника ипотека, второй собирался справить свадьбу дочери, есть даже алиментщики, у всех кредиты, всем нужно на что-то жить. Вчера утром пришли в «Таатту» узнать, есть ли какие-нибудь продвижения, а временный управляющий забаррикадировался от нас и вызвал полицию. Кроме того, мы получили подряд в Зырянке, на днях должны были закупить материалы и отправить туда, но сейчас остались ни с чем, денег нет. Конечно, бизнес — всегда риск, но не ожидал, что такое может случиться с «Тааттой», у которой была крепкая репутация, и каждый второй предприниматель держал свои счета здесь».

«Мы же не виноваты, что надзорные органы проглядели, заранее не оповестили население, не приняли мер. Почему должен страдать простой народ?» — возмущены люди.

«Весь наш семейный бизнес, все деньги попали под произвол руководителей банка «Таатта». Три наши организации остались без денег. Нам нужно было выдать зарплату работникам, оплатить аренду, оплатить все платежи контрагентам, а наши деньги «повисли» в воздухе. Получается, дело всей нашей жизни попало в такую ситуацию, что можем всего лишиться. А мы не какие-то там миллионеры, а обычная молодая семья с двумя маленькими детишками. И почти у всех наших работников есть дети», — жалуются предприниматели.

Как сообщало ИА REGNUM, о закрытых офисах и ограничениях на выдачу средств банка «Таатта» вкладчики стали сообщать ещё 3 июля. 4 июля банк совсем перестал отдавать клиентам их деньги, а лицензию у него Центробанк России отозвал только 5 июля.

Причиной проблем банка названо использование рискованной бизнес-модели, в результате которого на балансе кредитной организации сформировался значительный объём активов низкого качества. Кроме того, «Таатта» проводила операции, имевшие признаки совершения уголовно наказуемых деяний, в том числе масштабно выводила деньги вкладчиков, создавая угрозу банкротства организации. Возбуждено уголовное дело по факту хищения в особо крупном размере из московского отделения банка «Таатта».

«REGNUM»

ЮРЛИЦА ИМЕЮТ В БАНКЕ "ТААТТА" ДВА МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ НЕЗАСТРАХОВАННЫХ СРЕДСТВ

11.07.2018

Средства юрлиц в якутском банке "Таатта", не застрахованные по линии Агентства по страхованию вкладов (АСВ), составляют порядка 2 миллиардов рублей; власти Якутии обсуждают снижение потерь, сообщает пресс-служба главы и правительства региона.

Врио главы Якутии Айсен Николаев во время рабочей поездки в Москву обсудил ситуацию с главой Центробанка РФ Эльвирой Набиуллиной. Он отметил, что АСВ в ближайшие дни начнет выплаты вкладчикам частного банка, у которого ЦБ отозвал лицензию. Однако проблемы могут возникнуть с возвратом незастрахованных средств юрлиц.

"Средства юридических лиц в "Таатта", которые не защищены по линии Агентства по страхованию вкладов, составляют порядка 2 миллиардов рублей. Республика совместно с Центральным банком и правоохранительными органами постарается снизить потери вкладчиков и юридических лиц", — сказал Николаев.

Банк России с 5 июля отозвал лицензию у банка "Таатта". Как отмечал регулятор, проблемы в деятельности кредитной организации возникли вследствие использования рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе значительного объема некачественных активов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июня занимал 220-е место в РФ.

Выплаты вкладчикам банка "Таатта" начнутся не позже 19 июля, сообщало АСВ.

«РИА НОВОСТИ»

ДЕНЬГИ ЯКУТСКОГО БАНКА БЫЛИ ПОХИЩЕНЫ ЧЕРЕЗ КАССУ МОСКОВСКОГО ФИЛИАЛА

9.07.2018

По факту крупного хищения средств в банке "Таатта" возбуждено уголовное дело, сообщила в понедельник пресс-служба прокуратуры Якутии.

В сообщении отмечено, что это вскрылось в ходе проверки сомнительных операций по переводу денежных средств банка "Таатта", которую после обращения Банка России провела прокуратура Якутска.

"Согласно данным прокурорской проверки, совершено хищение денежных средств в особо крупном размере путем неправомерного их получения из кассы Московского филиала банка", - говорится в сообщении пресс-службы.

Прокуратура направила материалы проверки в следственный орган для решения вопроса об уголовном преследовании. По результатам их рассмотрения возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 УК РФ (присвоение или растрата, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному в особо крупном размере).

Ход расследования находится на контроле прокуратуры республики.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

МКБ ПОЛУЧИТ ЧАСТЬ АКТИВОВ БАНКА «СОВЕТСКИЙ»

10.07.2018

Обязательства санкт-петербургского банка «Советский» перед кредиторами первой очереди, за исключением индивидуальных предпринимателей, передадут Московскому кредитному банку (МКБ). Об этом сообщается в пресс-релизе Центробанка.

Как рассказал регулятор, МКБ стал победителем прошедшего 9 июля конкурса. Кредитная организация также получит часть имущества «Советского». МКБ должен приступить к обслуживанию вкладчиков петербургского банка не позднее 17 июля.

ЦБ ожидает, что урегулировании обязательств «Советского» поможет в полном объеме сохранить вклады клиентов банка. «Реализация процедуры передачи активов и обязательств позволит ускорить расчеты с кредиторами первой очереди, а также улучшить условия удовлетворения требований кредиторов второй и третьей очередей»,— добавил регулятор.

Впервые ЦБ ввел временную администрацию в банк в октябре 2015 года, назначив временным санатором банк «Российский капитал». В марте 2016-го конкурс на финансовое оздоровление «Советского» выиграл Татфондбанк, у которого ЦБ через год отозвал лицензию. В конце февраля 2017 года в «Советский» была введена временная администрация Фонда консолидации банковского сектора.

«Советский» лишился лицензии 3 июля 2018 года. Это стало первым случаем отзыва лицензии у кредитной организации, проходящей санацию по новому механизму. На 1 июня 2018 года банк занимал 111-е место по величине активов

«КОММЕРСАНТЪ»

АЛЬФА-БАНК НАШЕЛ CEO В ВТБ

11.07.2018

Главным управляющим директором крупнейшего частного банка станет Владимир Верхошинский.

О том, что член правления ВТБ Владимир Верхошинский перешел на работу в Альфа-банк на пост главного управляющего директора, во вторник сообщила пресс-служба Альфа-банка. По словам собеседника “Ъ”, близкого к Альфа-банку, решение о назначении нового CEO планировалось давно: до настоящего времени в Альфа-банке должности главного управляющего директора и главного финансового директора временно занимал один человек — Алексей Чухлов. Такая ситуация сложилась после того, как в ноябре 2017 года пост CEO Альфа-банка по семейным обстоятельствам покинул Алексей Марей. Господин Чухлов останется работать в банке на посту главного финансового директора. А перед господином Верхошинским теперь стоят весьма амбициозные задачи — удвоить рыночную долю банка, а также превратить банк в «неоспоримого технологического лидера».

Владимир Верхошинский работал в ВТБ с 2009 года. В ВТБ он курировал цифровой бизнес, клиентское обслуживание, розничную сеть, розницу в странах присутствия. По информации источников “Ъ”, знакомых с планами группы, функции господина Верхошинского никто не дублировал, поэтому замены ему пока нет.

По информации “Ъ”, предложение занять пост CEO в Альфа-банке поступило господину Верхошинскому некоторое время назад. В Альфа-банке исторически разделены роли СЕО и предправления: первый отвечает за бизнес, второй — в основном за административную часть. С 1 ноября 2017 после ухода с поста СЕО Альфа-банка Алексея Марея этот пост занял Алексей Чухлов. По информации источников “Ъ” в «Альфа-групп», господин Чухлов теоретически мог занять пост СЕО банка на постоянной основе, но последнее слово оставалось за акционерами, и они решили иначе.

Стратегия Альфа-банка предполагает опережающий рост рынка в рознице за счет карточных продуктов и ипотеки. С этой точки зрения нанять человека из розницы, причем из второго по величине государственного банка, более чем логично, говорит управляющий партнер экспертной группы Vets Илья Жарский. Сейчас с учетом роста доли государства на банковском рынке фактически до 70% конкуренция будет именно между крупнейшими розничными игроками и госбанками, добавил он.

«На этой позиции акционеры Альфа-банка хотели видеть в первую очередь человека от бизнеса, и Владимир Верхошинский оптимально соответствует этим запросам,— говорит глава совета директоров TopContact Артур Шамилов.— У него хорошая школа в структурах группы ВТБ, правильный опыт, полученный в Банке Москвы и после его присоединения».

«КОММЕРСАНТЪ»

В МОБИЛЬНОМ ПРИЛОЖЕНИИ ВТБ ПРОИЗОШЕЛ СБОЙ

11.07.2018

Мобильное приложение ВТБ во вторник, 10 июля, работает некорректно, убедился корреспондент «Ведомостей». При входе в мобильное приложение отображаются все счета и карты клиента, однако потом сразу сообщается, что «Система временно недоступна». В 14:41 мск в него уже было невозможно войти. На некорректность работы мобильного приложения ВТБ обратили внимание и телеграмм-каналы.

В колл-центре ВТБ подтвердили, что банк сейчас испытывает технические проблемы: пользователь либо не может зайти в личный кабинет, либо обработка операций задерживается. Сотрудник колл-центра порекомендовал воспользоваться личным кабинетом позднее, после 15.00 мск.

Через несколько часов банк сообщил, что восстановил работу систем. Ограничения в работе мобильного и интернет-банков произошли из-за проблем на стороне партнера, сказал представитель ВТБ: «Приносим нашим клиентам искренние извинения за доставленные неудобства».

«ВЕДОМОСТИ»

ГД ОДОБРИЛА В I ЧТЕНИИ ЗАКОНОПРОЕКТ ОБ УСЛОВИЯХ ОСВОБОЖДЕНИЯ ИНСАЙДЕРОВ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

1007.2018

Госдума приняла в первом чтении поправки в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП), согласно которым граждане, компании и должностные лица, уличенные в неправомерном использовании инсайдерской информации или манипулировании рынком, смогут получать освобождение от административной ответственности в случае заключения соглашения с Банком России. Законопроект был инициирован депутатами Госдумы от "Единой России" Владиславом Резником и Иваном Медведевым.

Соглашение будет заключаться на основании решения Комитета финансового надзора Банка России и утверждаться судом, уполномоченным рассматривать соответствующее дело об административном правонарушении.

Освобождение от административной ответственности смогут получить подозреваемые в совершении административного правонарушения по делам о неправомерном использовании инсайдерской информации, о манипулировании рынком, о нарушении требований законодательства о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком. При этом заключение соглашения не будет означать признания фигурантами дела своей вины.

Соглашение будет предусматривать обязанность фигуранта дела уплатить в общественно-государственный фонд, созданный для защиты прав вкладчиков и акционеров, сумму излишнего дохода и сумму, определенную Банком России, а также принять определенные ЦБ меры либо совершить определенные ЦБ действия для предотвращения нарушения законодательства в будущем. Банк России сможет прекращать и возобновлять производство по делам о таких административных правонарушениях, а также вести соответствующие протоколы и направлять их в суд.

Законопроект предусматривает возможность заключения соответствующего соглашения и в том случае, если правонарушение было совершено до вступления закона в силу - это станет возможным, если по делу о таком административном правонарушении не было вынесено постановление.

«ТАСС»

ЦБ ПРЕДЛОЖИЛ ОГРАНИЧИТЬ ВКЛАДЫ НЕКВАЛИФИЦИРОВАННЫХ ИНВЕСТОРОВ В КРАУДФАНДИНГ

10.07.2018

Банк России предлагает разрешить неквалифицированным инвесторам вкладывать в проект на инвестиционной (краудфандинговой) платформе не более 100 тысяч рублей. Об этом сообщил "Интерфаксу" источник в финансово-экономическом блоке правительства.

По словам источника, в целом за год объем таких инвестиций предлагается ограничить суммой 600 тыс. рублей для каждого неквалифицированного инвестора.

Как сообщалось ранее, 22 мая Госдума приняла в первом чтении законопроект "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ". Согласно уже одобренной версии документа, ЦБ нормативным актом должен устанавливать предельный порог инвестирования на таких платформах.

Законопроект регулирует отношения по привлечению средств компаниями и индивидуальными предпринимателями (ИП) для реализации различных проектов. При этом инвесторами могут быть как граждане, в том числе ИП, так и юридические лица.

Для привлечения средств создается инвестиционная (краудфандинговая) платформа. Размер собственных средств оператора платформы должен составлять не менее 5 млн рублей. Инвестирование через краудфандинговую платформу может производиться путем предоставления займов, приобретения ценных бумаг, покупки доли участника в уставном капитале ООО, доли в складочном капитале хозяйственного товарищества или хозяйственного партнерства либо путем приобретения токенов инвестиционного проекта.

«ИНТЕРФАКС»

ХОРОШИЙ КУРС. РУБЛЬ МОЖЕТ УКРЕПИТЬСЯ К ДОЛЛАРУ ДО КОНЦА ГОДА

10.07.2018

Российская валюта значительно недооценена, считает основатель Matrix Capital Павел Теплухин. Пока на курс рубля влияют сезонные факторы, однако в сентябре стоит ожидать возвращения тренда к укреплению.

Рубль значительно недооценен, и к концу года его курс может окрепнуть до значений 60 рублей за доллар, сообщил журналистам экономист, экс-глава Deutsche Bank в России и основатель Matrix Capital Павел Теплухин на пресс-брифинге 10 июля.

По его словам, сейчас рублевая стоимость нефти марки Urals является максимальной за всю историю наблюдений. «У нас произошло странное событие — нефть отвязалась от рубля и показала самую высокую стоимость в рублевом выражении. Такой дорогой нефть не была даже при $100 за баррель. Это позволяет накапливать бюджет фантастическими темпами», — отмечает Теплухин.

В текущей экономической ситуации и при нынешней цене на нефть, но в отсутствие антироссийских санкций справедливая стоимость рубля составляет 35 рублей за доллар, а с учетом санкционного режима — 45 рублей за доллар, считает финансист. Курс национальной валюты, установленный ЦБ на 11 июля, составляет 62,4 рубля за доллар.

«Нельзя не замечать роли Минфина в этом процессе (ослабления рубля) — это крупнейший покупатель валюты, который пополняет резервный фонд. Такой повышенный спрос на иностранную валюту приводит к сегодняшнему курсу», — объясняет несоответствие Теплухин.

Он выделяет краткосрочные сезонные факторы, влияющие на рубль в настоящее время. «Во-первых, это 5 млн болельщиков, которые приехали с большими деньгами и создают определенный спрос на российский рубль. Во-вторых, начало выплаты дивидендов — это обратная ситуация, так как дивиденды значительны, и эти деньги вывозятся за границу, конвертируются обратно в валюту. В-третьих, отпуска. Традиционно в это время у нас повышается спрос на валюту. Это приводит к тому, что у нас тот курс, который мы сегодня видим», — перечисляет Теплухин.

По его мнению, на рынке есть долгосрочная тенденция к укреплению рубля. «Сейчас три сезонных фактора оказывают влияние на рубль, однако возвращение к базовому сценарию стоит ожидать в сентябре. Мы ждем, что рубль будет сильнее 60 рублей за доллар к концу года», — заключил Теплухин.

В недавнем обзоре Минэкономразвития был озвучен прогноз, согласно которому курс рубля останется вблизи текущих уровней до конца 2018 года (62-63 рубля за доллар). При этом средний курс российской валюты в этом году составит 60,8 рубля. В 2019-2021 годах рубль будет торговаться в коридоре 63-64 рубля за доллар, а к 2022 году его курс составит 66,3 рубля за доллар, прогнозирует МЭР.

«На горизонте до 2024 года по мере исчерпания влияния стимулирующего бюджетного импульса в США и нормализации денежно-кредитной политики ЕЦБ ожидается постепенное ослабление доллара США относительно евро, что также скажется на динамике курсов валют развивающихся стран», — подчеркивалось в обзоре ведомства.

МЭР также ожидает снижения средней цены на нефть марки Urals (основой товар российского экспорта) в 2019 году до $63,4 за баррель, в 2020 году — до $59,7 за баррель, в 2024 году — до $53,5 за баррель. В 2018 году средняя стоимость барреля Urals, по прогнозу МЭР, составит $69,3 за баррель.

«FORBES»

НЕФТЬ ТЕЧЕТ МИМО РУБЛЯ

11.07.2018

Рост котировок слабо отражается на курсе.

По данным агентства Reuters, во вторник стоимость североморской нефти Brent на спот-рынке достигала $78,18 за баррель — максимального значения с 25 мая. Это на 1,7% выше закрытия понедельника. Российская Urals достигала $76,85 за баррель. За два дня цены на европейские сорта нефти поднялись на 4,6–4,8%.

Возвращению цен на нефть к локальным максимумам способствует неопределенность перспектив введения США санкций против Ирана и реакции на них ключевых импортеров иранской нефти (Китая и Индии). «Реакция этих стран, а также Европы на жесткую политику, проводимую США, в основном определяет динамику цен на нефть»,— отмечает аналитик рынка сырьевых товаров Julius Baer Карстен Менке. Введение полного эмбарго на иранскую нефть в соответствии с требованиями США приведет к необходимости использовать все свободные производственные мощности на рынке нефти. Этот сценарий, по оценкам господина Менке, вызовет рост цен на нефть до $90 за баррель.

Дополнительную поддержку ценам на нефть оказали сообщения о забастовке нефтяников в Северном море. Во вторник почти 700 норвежских буровиков приостановили работу, поскольку не смогли договориться с работодателями о повышении зарплат и пенсий. В результате Shell была вынуждена приступить к закрытию месторождения Knarr на норвежском шельфе, на котором добывают около 23 тыс. баррелей нефти и 3,5 тыс. баррелей газового конденсата в сутки.

Повышение цен на нефть оказало положительное, но ограниченное влияние на российский валютный рынок. По итогам основных торгов курс доллара на Московской бирже опустился к отметке 61,96 руб./$, этот результат на 52 коп. ниже закрытия понедельника и на 1 руб. ниже значений конца прошлой недели. Однако основной рост пришелся на последние часы торгов, когда цена нефти уже отошла от локальных максимумов. Отставание курса рубля от динамики цен на нефть связано в первую очередь с покупками валюты в интересах Минфина, которые стерилизуют поступающую валютную ликвидность, отмечает экономист банка Credit Suisse Алексей Погорелов. За шесть месяцев текущего года министерство направило на покупку валюты 1,690 трлн руб. и приобрело $25 млрд. В результате объем Фонда национального благосостояния достиг 4,8 трлн руб., или $77,1 млрд. По оценке аналитика центра макроэкономического анализа Альфа-банка Валерии Волгаревой, до конца года регулятор может приобрести еще около $30 млрд при условии сохранения цен на нефть примерно на текущем уровне. В итоге объем ФНБ может вырасти до $100 млрд (8% ВВП) — объема, достаточного для обеспечения устойчивости экономики России к возможным внешним шокам, в том числе к возможному снижению цен на нефть в долгосрочной перспективе.

Незначительное укрепление рубля при росте нефтяных котировок на мировом рынке положительно для компаний—экспортеров нефти. Рублевая стоимость российской нефти Urals достигла во вторник 4865 руб. за баррель, с начала года она выросла на 30%. Текущая рублевая цена Urals на 50% выше уровня, на котором она находилась 11 июля 2008 года — в день исторического максимума долларовой цены Urals ($141,67 за баррель). «Сейчас созданы крайне благоприятные условия для компаний нефтегазового сектора, которые по итогам года, скорее всего, покажут рекордные прибыли»,— отмечает начальник управления инвестиций УК «Райффайзен Капитал» Владимир Веденеев. В выигрыше окажутся и компании из других секторов экономики. «Чем меньше волатильность курса рубля, тем дешевле хеджирование валютных рисков, тем проще управлять инфляционными ожиданиями. Это благоприятно для всех секторов экономики»,— добавляет господин Погорелов.

«КОММЕРСАНТЪ»

РУБЛЬ ЗАТЯНУЛО В ВОДОВОРОТ ГЛОБАЛЬНЫХ ТОРГОВЫХ ВОЙН

11.07.2018

Рубль утром среды дешевеет в русле динамики валют сырьевых и развивающихся рынков, получивших очередную встряску новыми намерениями США повысить градус торгового противостояния с Китаем.

Одновременно участники рынка отмечают увеличение локального предложения валюты выше отметки 62 рубля за доллар, которое может быть связано с подготовкой к уплате российскими экспортными корпорациями рублевых дивидендов.

Пара доллар/рубль в начале торгов поднималась до отметки 62,09, но к 10.15 МСК ее котировки расчетами "завтра" были вблизи 62,01, и рубль теряет почти полпроцента от уровней закрытия вторника, по итогам которого он вырос на 1,2 процента.

В паре с единой европейской валютой рубль дешевеет на 0,3 процента, и котировки евро/рубль расчетами "завтра" сейчас вблизи 72,75.

США сообщили о возможности новых пошлин на импорт ряда товаров из Китая на сумму $200 миллиардов, и это произошло спустя всего несколько дней после того, как Штаты уже ввели 25-процентные импортные пошлины на китайскую продукцию стоимостью $34 миллиарда, вынудив своего главного торгового партнера пойти на аналогичные меры в отношении американских товаров.

Эти заявления оказали давление не только на ЕМ-рынки и их валюты, но также на сырье и сырьевые валюты.

В частности, баррель Brent теряет в цене почти один процента и оценивается в $78,10.

Пара евро/доллар при этом показывает незначительные изменения с начала дня и котировки вблизи $1,1730 (-0,1 процента).

Российский Минфин сегодня будет размещать рекордный за четыре месяца размер ОФЗ, на сорок миллиардов рублей, однако текущая турбулентность рынков может внести свои коррективы в ожидания ведомства по поводу объемов размещения и стоимости привлечения.

«REUTERS»

БАНКОВСКОЕ БЕСКУЛЬТУРЬЕ

11.07.2018

Одна из основных причин неустройств и безобразий, творящихся в банковском секторе России, — низкий уровень банковской культуры. Причем как банковского сообщества, так и населения. Мнение начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего.

Представим себе, что дикое племя получило в свое распоряжение современное оружие: пушки, автоматы, мины и гранаты. Или, не дай бог, ядерную бомбу. Дикари перебьют и себя, и своих соседей. Пример взрывоопасной смеси современных военных технологий и средневековой культуры — ИГИЛ (организация, запрещенная в РФ).

Или представим, что народу, пребывающему в первобытно-общинном строе, удалось привить современные институты демократии. Опять-таки, перебьют друг друга, пользуясь процедурой голосования. Переход к демократии может привести к кровавым конфликтам, например к этническим чисткам, как в Югославии.

Вывод: если новые технологии не поддерживаются культурным укладом, то они могут иметь разрушительные последствия.

Деструктивные процессы, происходящие в банковском секторе России, в существенной степени вызваны этим эффектом. Конечно, они не столь кровавы, как в вышеприведенных примерах.

Проявление низкого уровня банковской культуры банковского сообщества — вовлеченность в криминальные практики, такие как криминальный вывод активов, «тетрадки», «караваны», схематоз и фальсификация отчетности.

Вспомним варварские комиссии и штрафы, характерные для периода начала экспансии розничного кредита. Особенно отличался такими практиками банк «Русский Стандарт», пока не вмешалась Генпрокуратура. «Из скота добывают сало, из людей — деньги», — писал Макс Вебер в книге «Протестантская этика и дух капитализма».

Низкий уровень банковской культуры профессионального банковского сообщества проявляется и в хамском отношении к клиентам: «Где карту открывали, туда и идите».

Проявляется он и в хамском отношении к сотрудникам. Один известный всем банкир в своем Instagram назвал сотрудницу своего банка «дурой, мечтающей, что она королева» из-за того, что девушка примерила корону, предназначавшуюся победительнице конкурса красоты этого банка.

Проявления низкого уровня банковской культуры населения — это и кризис валютной ипотеки, и несчастные превышенцы, и те, кто охотится в банках-«помойках» за высокими ставками, а потом внезапно не обнаруживают себя в реестре вкладчиков. В первую очередь низкая банковская культура населения проявляется в его низкой финансовой грамотности.

Также низкая банковская культура населения отражается и в низкой платежной дисциплине: «По кредитам платят только трусы». И в массовом создании «персональных» пирамид — когда новыми кредитами оплачиваются старые.

Россия импортировала в полном объеме банковские технологии. Однако банковскую культуру, которой, естественно, не было в СССР, привить россиянам в полном объеме явно не удалось.

Банковская система России не прошла период обучения у иностранцев. Иностранные банки работали и работают в России, но не чтобы обеспечить перенос западной банковской культуры на российскую почву. Присутствие иностранных банков в России искусственно ограничивали. А после кризиса 2008—2009 годов начался исход иностранных банков из России.

Формированию профессиональной культуры способствуют профессиональные династии. Например, в Швейцарии или в Англии семьи владеют банками на протяжении многих поколений, способствуя формированию и распространению банковских традиций, созданию института профессиональной репутации. Наиболее известный пример банковской династии — Ротшильды.

В России банковские династии только начинают формироваться, но пока без особого успеха. Неудачным примером банковской династии являются Мальчевские — Анджей Рышардович и его сын Александр, экс-владельцы Мособлбанка. Анджей недавно умер за решеткой, куда попал за мошенничество в особо крупных размерах (в банке была обнаружена «тетрадка» на сумму 76 млрд рублей), а его сын находится в бегах. Другой пример — Орловы из банка «Возрождение». Сразу после смерти Дмитрия Орлова его дети, не удержав банк в своих руках, продали банк «Промсвязькапиталу» Алексея и Дмитрия Ананьевых.

Одной из проблем, способствующих низкому уровню банковской культуры в России, является то, что владельцами банков часто становятся люди с неподходящим бэкграундом. Тот же Анджей Мальчевский до начала своей банковской карьеры был директором фабрики по производству картона. Ни финансового, ни экономического образования у него не было. Или еще один пример — действующий владелец крупного банка, сочетающий свой финансовый бизнес с производством водки в глобальных масштабах. Не так давно он объявил дефолт по евробондам. Еще пример: пастухи овец из горных аулов вдруг оказываются респектабельными банкирами. С понятными последствиями.

Итак, мы видим, что банковская культура имеет важное значение для банковского сектора, в том числе и для его стабильности. Но в документе ЦБ «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019—2021 годов» словосочетание «банковская культура» отсутствует. А термин «финансовая культура» появляется в основном тексте лишь единожды, правда, во вполне справедливом суждении: «Потому что мерилом качества развития рынка в конечном счете является удовлетворенность граждан от пользования финансовыми продуктами и услугами, состоянием общей финансовой культуры». Низкий уровень банковской культуры подрывает доверие к банкам и разрушает их репутацию. А ведь основной актив банка — это его репутация.

«BANKI.RU»

КАЖДЫЙ СЧЕТ НА СЧЕТУ

11.07.2018

ФНС запросила доступ к финансовым данным физлиц вне проверок.

В ответе заместителя главы ФНС Даниила Егорова от 28 июня на запрос частного лица (“Ъ” ознакомился с документом) содержится информация о новой законодательной инициативе ведомства. Налоговики хотят получать информацию о счетах физических лиц вне рамок проверок с целью «совершенствования работы по выявлению и пресечению незаконной предпринимательской деятельности». Для этого нужно внести изменения в НК РФ. Обоснование идеи, говорится в документе, уже направлено в Минфин. В самой службе “Ъ” лишь уточнили, что «данное письмо ФНС России является ответом по обращению конкретного налогоплательщика исходя из заданных им вопросов и не может быть применено в иных ситуациях». В Минфине подтвердили, что предложение от ФНС поступило и будет рассмотрено.

Эксперты уверены, что изменения дадут налоговикам возможность контролировать все средства, поступающие на счета граждан, и доначислять налоги при выявлении незадекларированных доходов. Как пояснил Taxology Алексей Артюх, сейчас в ФНС могут получать информацию по счетам лишь в рамках налоговых проверок — выездной и камеральной. Камеральная проверка проводится после подачи налоговой декларации (в данном случае 3-НДФЛ) и для подтверждения заявленных в декларации сведений. Выездные проверки в отношении обычных граждан проводятся крайне редко, только по решению руководителя ИФНС.

За 2017 год проверено 20 тыс. компаний и ИП и только 774 физлица (средние начисления по итогам выездных проверок граждан составили более 2 млн руб.).

«Если ФНС добьется расширения полномочий, в любой момент любой налоговик сможет запросить информацию о движении средств по счетам любого гражданина»,— подчеркивает Алексей Артюх. По словам управляющего партнера АКФ «Ком-Юнити» Павла Самсонова, ФНС может загрузить данные по счетам всех налогоплательщиков в программу АСК НДС-3, которая выявит лиц, возможно, ведущих незаконную предпринимательскую деятельность. «В АСК НДС-3 уже загружаются сведения из загсов, что позволит из общей выборки исключить переводы между близкими родственниками»,— уточнил он.

Прецеденты доначисления налогов на базе выписки по банковскому счету уже были. ФНС сообщала 27 апреля, что в Твери налоговики путем контрольной закупки выявили нелегального торговца тортами собственного производства. Кондитер получала деньги на карту. От нее потребовали задекларировать доход за последние два года. Так как нелегальный кондитер до этого подавала декларацию как физлицо, получить информацию о движении по ее счету инспекторы могли в рамках камеральной проверки.

Однако, признает Алексей Артюх, пострадать могут не только незаконные предприниматели, но и, например, граждане, которые часто продают что-то на «Авито» или просто получают деньги на карту от третьих лиц. «Например, по тем же сделкам по продаже личного имущества могут потребоваться подтверждающие документы, свидетельские показания,— пояснил господин Артюх.— Причем по сделкам за три года, предшествующих проверке».

Между тем объем безналичных платежей, по данным ЦБ, стабильно растет. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова отмечала, что если в 2016 году объем безналичных расчетов был около 32%, то в 2017 году — уже 39,6%, а по итогам 2018 года может достигнуть 47,4–50%.

Ответа на вопрос, приведет ли инициатива ФНС к изменению тенденции и возвращению граждан к расчетам наличными, эксперты пока не дают. «Населению точно не понравится подобное расширение полномочий налоговиков, однако массового возврата в нал, на мой взгляд, не будет»,— уверен глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Но, уточняет он, крайне важно сформулировать законодательство так, чтобы «не вызывать ненужного беспокойства у добросовестных банковских клиентов, не занимающихся незаконной предпринимательской деятельностью».

Банкиры говорят, что при полной автоматизации процесса технических проблем с реализацией идеи ФНС возникнуть не должно, уже сейчас процесс передачи данных в рамках проверок автоматизирован. Во многом масштабы задачи будут зависеть от объема запрашиваемой информации — насколько общим налоговики захотят сделать отслеживание. «Однако если будет необходимость работать в ручном режиме или же дублировать информацию на бумаге с печатями и подписями, от банков потребуются серьезные затраты»,— уточняет зампред правления «Ренессанс Кредита» Сергей Королев. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксаков, при поступлении проекта комитет обязательно обсудит инициативу с банковским сообществом, чтобы выбрать оптимальное решение.

«КОММЕРСАНТЪ»

ВЗЯЛИ НА КОНТРОЛЬ

11.07.2018

Банки следят за россиянами. Теперь они будут знать все.

Российские банки начали собирать биометрические данные россиян. Со слов чиновников, делается это для блага и удобства самих же людей. Но многих уже терзают сомнения: насколько безопасно делиться с банком личной информацией, да еще какой — чертами лица и записью голоса. Проект только запускается и заработает в полную силу к концу следующего года. Пока же вопросов у россиян больше, чем ответов. Чего ждать от нововведения, упростит ли оно жизнь и какие подводные камни в себе таит, — разбиралась «Лента.ру».

После долгой подготовки — технологической и правовой — в России вступил в силу закон об удаленной идентификации клиентов банков. На первых порах в проекте участвуют всего 400 точек банковского обслуживания в 140 городах, причем среди них нет ни одного отделения Сбербанка, который подключится только осенью. До конца года к проекту должно присоединиться около 20 процентов всей отечественной банковской системы. Ожидается, что в полную силу он заработает через полтора года — к концу 2019-го.

Впервые об удаленной банковской идентификации в нашей стране заговорили еще два года назад, когда темой заинтересовались ЦБ, Минкомсвязь и Росфинмониторинг. Смысл затеи прост: находясь в любом месте (даже в другой стране), клиент получает доступ к основным услугам — вкладам, кредитам, счетам и переводам. Притом не только в своем банке (в котором имеет счет), но и в любом, в котором только захочет. Для этого нужно заранее сдать образцы биометрии в отделении кредитной организации.

С тех пор проект дорабатывался и шлифовался, пока не приобрел окончательный вид. Главный вопрос, который мучил законодателей, — какую технологию применять для распознавания клиентов. Чаще всего говорили про отпечатки пальцев, но в итоге от них решили отказаться в пользу сразу двух биометрических параметров: голоса и образа лица. Чтобы собрать их, сотрудник банка сфотографирует клиента и запишет его голос на компьютер.

Дальше данные попадут в две системы: Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единую биометрическую систему (ЕБС). Причем первая уже давно существует — на ее основе работает портал госуслуг. ЕСИА нужна пользователям (чтобы быстро подтверждать свою личность), ЕБС — банкам (чтобы так же быстро проверять ее). Центробанк утверждает, что пройти авторизацию в ЕСИА можно будет с помощью любого гаджета или компьютера.

Примечательно, что на пути к цифровому миру власти немного запутались в терминологии. Идентификацией принято называть первичную регистрацию пользователя в системе, присвоение ему индивидуального номера или ключа — идентификатора. В нынешнем виде она, вопреки названию, просто не может быть удаленной (ведь прийти в офис банка все же придется). Когда же чиновники говорят о том, что взять кредит теперь можно будет, не вставая с дивана, они имеют в виду аутентификацию, или подтверждение личности при уже повторном обращении. На Западе разобрались верно, там технология называется биометрической аутентификацией и активно используется уже несколько лет.

Пионером в новой области стали США, а самой первой инновационные на тот момент технологии внедрила Apple, в 2013 году представившая платежный сервис Apple Pay. В нем был реализован принцип двухфакторной аутентификации, и одним из факторов служил отпечаток пальца на специальном слоте смартфона. Чуть позже подключились и банки, проявившие недюжинную изобретательность. Каждая кредитная организация придумывала собственный способ распознавания клиентов. Наравне с традиционными (отпечаток пальца, голос, черты лица), можно встретить и экзотические (частота пульса и сердцебиения, сосудистый рисунок пальца или глазного яблока). В последнем случае человеку нужно сделать селфи и отправить на банковский сервер, аналог российской ЕБС.

Сделать ставку на удаленную аутентификацию американские банки заставило взрывное распространение смартфонов. Вместе с ним неуклонно растет и число людей, предпочитающих совершать привычные операции именно через них. По подсчетам аналитиков, уже к 2019 году таких пользователей по всей земле будет 1,8 миллиарда. Причем лидировать будут не США с Европой, а страны Юго-Восточной Азии.

Российские банки не сильно отстали от западных коллег. Еще в 2016 году они активно осваивали удаленную аутентификацию. Первым делом предложили клиентам заходить в мобильное приложение при помощи отпечатка пальца, затем стали распознавать всех желающих по селфи и голосу. Некоторые начали использовать фотографии клиентов для защиты от мошенников (их сравнивали с внутренней базой данных).

Теперь же процесс будет контролировать государство в лице ЦБ. Благодаря новому закону Россия сможет пойти дальше, чем весь остальной мир. Ведь зарубежные банки предоставляют доступ только к своим услугам и счетам. Россияне же получат возможность обслуживаться почти где угодно, пройдя идентификацию всего один раз.

Чтобы совершить такой прорыв, пришлось внести изменения в один из самых важных законов банковской отрасли — о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, более известный как 115-ФЗ. Поправки готовили два видных парламентария: главы профильных комитетов Госдумы и Совета Федерации Анатолий Аксаков (по совместительству руководит Ассоциацией банков России) и Николай Журавлев. До сих пор антиотмывочный закон запрещал банкам регистрировать новых клиентов без их личного присутствия.

На первый взгляд нововведение сулит сплошные плюсы как банкам, так и их клиентам. Первые смогут экономить на помещениях и персонале, а значит предлагать более выгодные условия по своим продуктам. По подсчетам ЦБ, экономия на обслуживании клиентов может достигать 60 процентов. Зарубежный опыт показывает, что в банках, использующих биометрическую авторизацию, ставки по кредитам ниже, иногда на целый процент.

Но есть и обратная сторона. Во-первых, безопасность. Еще до принятия закона банкиры, внедрявшие удаленную авторизацию, подчеркивали: новые технологии не заменяют старые, они работают параллельно. Во многом это связано с их небезупречностью, которую признают разработчики и эксперты. Даже несмотря на то, что 82 процента клиентов считают их более безопасными по сравнению с традиционными способами авторизации. У злоумышленников есть достаточно возможностей, чтобы обойти защиту и получить доступ к банковским счетам жертвы. Для этого сгодится запись чужого голоса или просто умело подставленная в кадр фотография. Возможное решение — все та же многофакторная аутентификация, которая уже была использована в Apple Pay.

В законе Аксакова и Журавлева она предусмотрена за счет сочетания голосового и визуального способов авторизации. В дальнейшем могут добавиться и другие параметры, например, радужная оболочка глаза. В Центробанке утверждают, что обмануть систему практически невозможно — специальный алгоритм будет следить за тем, чтобы перед камерой сидел нужный человек. Для пущей уверенности его попросят произнести определенный набор чисел. К тому же, мобильное приложение для общения граждан с банками разработано ЦБ и сертифицировано ФСБ.

Но даже если проблем с безопасностью удастся избежать, существуют и другие сложности, с которыми может столкнуться законный владелец счета. Например, системе трудно распознать голос при простуде или в шумном месте. Решений на этот счет ни законодатели, ни Центробанк пока не предложили.

К тому же, есть опасения, что завладеть персональными данными смогут не только мошенники, но и спецслужбы. Анатолий Аксаков еще в прошлом году утверждал, что «доступ ФСБ и МВД к этой информации ограничен законом». Но недавняя история с Telegram, когда ФСБ через суд добилась права читать приватную переписку россиян, говорит об обратном.

Сама по себе процедура удаленной идентификации встанет банкам в копеечку. Как объяснял на презентации проекта представитель «Ростелекома» (выступает разработчиком и оператором ЕБС), доступ к данным каждого клиента обойдется кредитной организации в 200 рублей. Половина этой суммы пойдет банку, первоначально снявшему с гражданина образец биометрии, вторая половина — самому «Ростелекому», порталу госуслуг и другим посредникам, обеспечивающим работу системы. Из-за больших оборотов эти 200 рублей грозят обернуться солидными расходами, которые в конечном счете лягут на клиентов (правда, сами банки говорят, что это меньше, чем траты на привлечение клиентов через обычные каналы). Не говоря уже о том, что базу данных придется обновлять каждые три года.

Еще один нюанс — собирать данные россиян при первичной идентификации смогут не все банки, а только уполномоченные. Таких на сегодняшний день 438, притом что вся банковская система насчитывает 530 участников. Разрешение не удалось получить мелким региональным игрокам, которым теперь будет сложнее бороться за клиентов. Остальным периферийным банкам будет не легче. На них лягут траты по регистрации местных жителей, которые затем будут уходить к крупным игрокам (позволяя им дополнительно экономить).

В случае успеха инициатива ЦБ может заметно облегчить жизнь многим россиянам, особенно неискушенным в финансах. Как нельзя кстати придется и финансовый маркетплейс, который ЦБ собирается запустить в следующем году. Благодаря ему потенциальному вкладчику или кредитору не нужно будет даже заходить на сайты разных банков — все предложения будут собраны в одном месте. То есть общаться с большинством банков страны сразу можно будет через один-единственный портал. Однако властям придется проявить терпение, а также потратить силы и время на то, чтобы убедить граждан и участников финансовой системы в удобстве и безопасности своей очередной инициативы.

«LENTA.RU»

БИНБАНК ВНЕДРИЛ ПРОГРАММНЫЙ МОДУЛЬ, АНАЛИЗИРУЮЩИЙ ПОВЕДЕНИЕ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ

10.07.2018

Бинбанк внедрил специальный программный модуль по работе с потенциальными клиентами, который позволит дополнительно охватить и привлечь на обслуживание порядка 2,5 млн новых заемщиков, вкладчиков и держателей карт. За счет системы кредитная организация планирует нарастить базу на 30%. Об этом рассказали в пресс-службе кредитной организации.

Модуль, интегрированный с основными CRM банка, анализирует и выявляет клиентов, которые приходят в офисы перевести деньги, оплатить ЖКХ через кассу или терминал, обменять валюту, но при этом не пользуются основными продуктами банка.

Система будет учитывать поведенческие особенности таких клиентов, их социальный профиль, частоту, географию и историю посещения офисов, а затем сегментировать эту базу и направлять по ней предложения. Например, клиент, совершающий регулярные платежи в терминале, получит от банка СМС-сообщение с предложением использовать дистанционные каналы — интернет-банк или мобильное приложение. При отсутствии контактных данных предложение будет сформировано на экране платежного терминала. Кроме того, система будет собирать данные по незавершенным заявкам на продукты банка и формировать напоминания клиентам по мобильному телефону или электронной почте.

Данный подход позволил банку сегментировать клиентов «с улицы» по группам и выделить категорию «плательщики». На первом этапе модуль обработает исторические объемы по трансакциям потенциальных клиентов за последние пять лет, и в дальнейшем ежемесячно в него будет добавляться порядка 60 тыс. новых клиентских записей. Модуль разработан специалистами Бинбанка и компании HFLabs на базе продукта «Единый клиент», который используется в Бинбанке для построения единой клиентской базы с 2012 года.

«Традиционно банковские CRM учитывают действующую клиентскую базу, и основной объем коммуникации направлен на нее: кросс-продажи, предодобренные предложения, системы лояльности и удержания. В работе с потенциальными клиентами мы видим точку роста. В результате нам удастся сократить стоимость привлечения клиента и обеспечить рост собственной клиентской базы на десятки процентов. Для нашего банковского рынка это один из первых результативных опытов применения автоматизированного подхода к работе с потенциальными клиентами», — прокомментировал директор департамента маркетинга Бинбанка Михаил Семиков.

«С точки зрения обработки массива данных ключевое отличие действующих клиентов от потенциальных — в уже проведенной идентификации. При этом информация по уже сотрудничающим с банком клиентам и тем, кто в будущем потенциально готов воспользоваться его продуктами, часто пересекается. Мы нашли точки пересечений и, чтобы разделить эти категории, разработали специальные правила и модели. Теперь система автоматически находит дубли, устанавливает связи между потенциальными и действующими клиентами, а мы в результате получаем четко сегментированную базу», — рассказал Егор Симонов, архитектор внедрения системы «Единый клиент» HFLabs.

«BANKI.RU»

ОТКРЫТЫЙ МИР: КАК КРИПТОВАЛЮТНОЕ СООБЩЕСТВО ДОГОВАРИВАЕТСЯ С ГОСУДАРСТВАМИ

11.07.2018

Мировые лидеры до сих пор не определились со своим отношением к криптовалютам, однако каждое их решение оказывает значительное влияние не только на курс самих валют, но и на миграции криптосообщества.

Государственное регулирование не просто оказывает влияние на мировой рынок криптовалют и финтеха в целом. Скорее оно является одним из определяющих факторов. Один только Китай в 2017 году дважды обвалил биржи. Сначала поводом для паники стала инициатива властей КНР по проверке торговых площадок. Затем индексы «посыпались» в «красную зону» после тотального запрета всей деятельности, так или иначе связанной с ICO и торговлей криптовалютами.

Но похоже, что в Пекине настал период оттепели: на минувшей неделе Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC), прошлой осенью выступившая одним из инициаторов полного запрета на все операции с криптой в стране, выступила с предложением лицензировать эту деятельность. Это будет первый шаг навстречу рынку. Самое время проанализировать, как документ, который еще предстоит принять ключевому регулятору, скажется на развитии мирового криптосообщества и куда будут переезжать финтех-стартапы стран, где на них оказывается давление.

До введения запрета на Китай приходилось более 90% оборота биржевых торгов биткоином. Что произошло с китайскими трейдерами после введения кардинальных запретов в стране? Они, равно как и криптоинвесторы, никуда не делись, но нашли способ работы с цифровыми валютами в обход регулятора. Иными словами, для крипторынка, равно как и для всего мирового финтеха, Китай был и остается лакомым куском азиатского пирога.

Более того, Поднебесная продолжает лидировать в области майнинга: в стране сосредоточены четыре ключевых майнинг-пула (BTC.com, Antpool, F2Pool и BTC.TOP), на которые приходится, по данным главы Ripple Брэда Гарлингхауса, более 50% мирового объема добычи. Если взять в расчет более мелких игроков, то показатель вырастет уже до 75%.

Это лишний раз подчеркивает значительную роль Китая на международной финтех-арене. И закрывать глаза на этот факт у той же CBRC и еще шести организаций, включая Народный банк Китая, также стоявших у истоков идеи запретить криптовалютные операции, уже не получается. Все понимают, что рано или поздно менять законодательство придется. И лучше сделать это рано, потому как уже сейчас крупнейшие китайские майнеры под давлением властей перебираются в другие, более дружественно настроенные к крипте страны. Например, третий по величине майнинг-пул Китая, BTC.top, страхует риски и уже открыл подразделение в Канаде.

Другой майнинг-пул ViaBTC перебирается в Исландию и США, потому что при текущей регуляторике в стране дальнейшее здоровое развитие его проектов невозможно. Основатель BTC.top Цзян Джур рассматривает для своей компании государства «со стабильной политикой».

В этом контексте любой, даже самый незначительный, шаг властей Поднебесной навстречу крипторынку может послужить положительным сигналом и фактически приглашением к диалогу.

Новость о докладе, подготовленном CBRC, подхватили многие СМИ. А на крипторынке информационная повестка играет одну из ключевых ролей, определяющих ценовые тренды. Казалось бы, это должно было оказать оздоровительное воздействие на котировки. Однако цены ключевых валют на биржах продолжили падение.

Причин тому несколько. Во-первых, говоря о Китае, важно понимать, что доклад подготовлен в формате предложений ключевому регулятору, известному своей жесткой политикой, который еще должен дать свой ответ. Поэтому этот первый звоночек от CBRC будет иметь отложенный эффект, когда на доклад поступит обратная связь от регулятора.

Во-вторых, положительные новости всегда оказывают меньший эффект, чем негативные. Даже прямое признание легальности криптоторговли в Китае не даст результата, по силе сопоставимого с тем, к которому привели события осени 2017 года. То есть по закону жанра было попросту наивно ждать чемпионского рывка индексов в «зеленую зону» навстречу историческим пикам.

И в-третьих, у текущего обвала рынка нет геополитических причин. Падение курса спровоцировано самим рынком и активно им поддерживается: от самоорганизованной паники трейдеров до контролируемого информационного поля. Цена ключевых валют изначально была раздута, и скачки, даже такие глубокие, опытных трейдеров не удивляют.

Как бы то ни было, давление регулятора в разных странах все больше заставляет финтех-проекты задумываться о переезде в места, лояльнее настроенные к крипте. Одной из точек притяжения в июне стала Мальта, где было принято сразу три законопроекта, регулирующих крипторынок. На наших глазах государство день ото дня становится самой привлекательной юрисдикцией для подобных стартапов. В результате выдавливаемые регулятором польские криптопроекты, в том числе биржа BitBay, заявили о переезде на территорию островного государства. Мера, безусловно, вынужденная, ведь в Польше сегодня существует «негласный банковский бан» для криптовалютных компаний.

Польская Ассоциация биткоина уже подала жалобу в Управление по защите потребителей на нацбанки, отказывающие в открытии счета таким стартапам. Жалоба касается 15 банков, отказавших 52 компаниям. Такой же негласный «бан» отмечают и в Ирландии: от решений консервативных финансовых организаций уже пострадала ирландская биржа биткоина Bitcove и ирландский брокер биткоина Eircoin. Попавшим под такие ограничения пришлось либо прекратить деятельность, либо искать выходы на другие юрисдикции. И кстати, пока ситуация в Китае не прояснилась, тем же путем пошла и биржа OKEx, руководство которой также приняло решение перебазироваться на Мальту.

Очевидно, что страны, которые сегодня понимают тренд и желают занять лидирующие позиции в списке государств, готовых дать «зеленый коридор» для крипты, будут активно и быстро развивать свое законодательство и затачивать его под финтех. И Мальта всего лишь одна из первых стран в этом списке. Например, Франция выражает намерение стать первой страной со специальным регулированием ICO. «Это даст нам возможность привлечь в нашу страну самые многообещающие проекты», — заявила директор AMF по правовым вопросам Анна Марешаль. Законопроект должен дойти до парламента уже в сентябре и вступить в силу уже в конце 2018 — начале 2019 года.

Для всех остальных это тоже вопрос времени. Хотя в России, которая славится своими разработчиками, долгожданный законопроект по регулированию крипторынка могут перенести на осеннюю сессию Государственной думы. Этот перенос, безусловно, на руку не сыграет и негативно скажется на развитии российского финтех-рынка. Схожая ситуация и в Израиле, где рассмотрение аналогичного законопроекта перенесено на октябрь, а значит, попытки Земли Обетованной стать лидером в этой быстро развивающейся области могут так и остаться только в планах.

Увы, но власти многих стран до сих пор с опаской воспринимают перспективы криптовалютного рынка, который ломает все консервативные шаблоны и пока с трудом укладывается в головах, привыкших рассуждать классическими категориями. Именно отсюда и рождаются охранительское, жесткое регулирование крипторынка. Но прогресс не остановить и мелкими, черепашьими шагами, такими китайскими докладами, все так или иначе придут к полноценной здоровой регуляторике.

«FORBES»

ЧИСТЫЙ ОТТОК КАПИТАЛА ИЗ РОССИИ В ЯНВАРЕ-ИЮНЕ ВЫРОС НА 20,1% — ДО $17,3 МЛРД

10.07.2018

Чистый отток капитала из России в январе — июне 2018 года вырос на 24% в годовом выражении — до $17,3 млрд, следует из сообщения ЦБ.

«В отличие от ситуации годом ранее динамику чистого кредитования остального мира частным сектором определял спрос на иностранные активы со стороны прочих секторов при менее значимом вкладе в вывоз капитала операций банков», – указывает регулятор.

В январе — июне 2017 года показатель составил $14,4 млрд.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.