ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №128/723)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АСВ ПРОСИТ СУД АРЕСТОВАТЬ ИМУЩЕСТВО ЭКС-РУКОВОДСТВА МАСТ-БАНКА НА 13,1 МЛРД РУБ

19.07.2018

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) подала ходатайство в Арбитражный суд Москвы об аресте имущества 21 бывшего руководителя МАСТ-Банка на сумму 13,1 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Ходатайство оставлено судом без движения до 13 августа в связи с тем, что АСВ к заявлению не приложило документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в установленных порядке и размере. Это ходатайство было направлено в суд в рамках заявления АСВ о взыскании денежных средств с экс-руководителей организации.

В ходе проверки обстоятельств банкротства было установлено, что в период с 1 июня 2013 года по 24 июня 2015 года контролирующими банк лицами были совершены сделки по замещению ликвидных активов МАСТ-Банка на заведомо невозвратную задолженность физических и юридических лиц. Кроме того, на протяжении указанного периода банк не предпринимал мер по предупреждению банкротства при наличии соответствующих оснований.

Указанные обстоятельства являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности, отметило АСВ.

Арбитражный суд Москвы 26 августа 2015 года по заявлению Центрального банка (ЦБ) РФ признал банкротом МАСТ-Банк.

Регулятор 24 июня 2015 года отозвал лицензию у МАСТ-Банка. Кредитная организация, по информации ЦБ, представляла существенно недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Также регулятор отмечал, что в связи с проведением высокорискованной кредитной политики и неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не исполнял обязательства перед вкладчиками.

Как отметил ЦБ, в деятельности кредитной организации установлены неоднократные нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в части порядка идентификации клиентов при осуществлении безналичных расчетов по их поручениям. При этом МАСТ-Банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме, а также сомнительных транзитных операций, сообщил регулятор.

В 2013 году МАСТ-Банк оказался замешан в скандале с обналичиванием более 36 миллиардов рублей.

По данным ЦБ РФ, по величине активов кредитная организация на 1 июня 2014 года занимала 189-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

БАНК «ТРАСТ» ПЕРЕСТАЛ ПРИНИМАТЬ ВКЛАДЫ

19.07.2018

Банк «Траст» пересматривает условия по вкладам, оформление срочных вкладов в банке в данный момент недоступно, говорится в сообщении на сайте банка в разделе «Вклады». Указанная на его сайте линейка вкладов сократилась до единственного продукта – вклада «до востребования».

Но и им воспользоваться не получится: в колл-центре «Траста» корреспонденту «Ведомостей» сообщили, что не принимаются ни срочные вклады, ни вклады «до востребования». Когда возобновится прием вкладов, сотрудник колл-центра банка не знает.

Пресс-служба банка «ФК Открытие», который с 2015 г. являлся санатором «Траста» и который сам с августа 2017 г. проходит финансовое оздоровление в Фонде консолидации банковского сектора (ФКБС), назвала ситуацию с вкладами в «Трасте» «техническим моментом, связанным с пересмотром условий по новым вкладам». «Все условия по ранее заключенным договорам вкладов в «Трасте» действуют в полном объеме», – подчеркнула пресс-служба «ФК Открытие». На 1 июня «Траст» занимал 36-е место по размеру привлеченных средств физлиц – 70 млрд руб.

Центробанк создает фонд плохих долгов на базе «Траста» и «Рост банка». В нем консолидируются плохие и непрофильные активы банков ФКБС: «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка, а также проблемные активы лишившегося лицензии банка «Советский», которые выкупил санируемый Промсвязьбанком Автовазбанк. К концу 2018 г. размер фонда превысит 2 трлн руб., после чего фонд перестанет принимать новые активы и проработает в течение 3-5 лет. За этот период все активы будут проданы по рыночным ценам.

«ВЕДОМОСТИ»

УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА УМЕНЬШЕН ДО РУБЛЯ

19.07.2018

Азиатско-Тихоокеанский Банк, который с апреля этого года находится на санации, уменьшил свой уставный капитал с почти 577,4 млн рублей до одного рубля. Изменение уставного капитала кредитной организации зафиксировано в ЕГРЮЛ 18 июля. На сайте ЦБ изменения пока не отражены.

Напомним, Банк России 26 апреля этого года утвердил план своего участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства АТБ, возложив функции временной администрации банка на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводился. Регулятор пояснял, что решение о санации банка было принято из-за его социальной значимости для Дальнего Востока и Сибири.

Информагентство РБК вслед за этим написало, что ЦБ «визуально обнаружил» в банке продажу векселей одной из организаций, связанных с акционером Андреем Вдовиным; образовалась «классическая финансовая пирамида».

В конце мая зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что санируемый Азиатско-Тихоокеанский Банк может быть продан на конкурсной основе до конца 2018 года. До этого в ходе Петербургского международного экономического форума он отмечал, что на докапитализацию АТБ не потребуется значительных затрат, в ближайшее время эта процедура будет проведена и банк предложат частным инвесторам.

В апреле Тверской районный суд Москвы заочно арестовал совладельца Азиатско-Тихоокеанского Банка Андрея Вдовина по уголовному делу о хищении около 13 млн долларов. Банкир обвиняется в совершении двух преступлений, предусмотренных частью 4 статьи 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество в особо крупном размере»). Мотивируя ходатайство об аресте Вдовина, представитель следствия заявил, что обвиняемый в настоящий момент объявлен в федеральный и международный розыск.

В июле этого года Генпрокуратура РФ сообщила о возбуждении уголовного дела по факту хищения средств вкладчиков АТБ.

«BANKI.RU»

СУД ЛОНДОНА ПОМЕШАЛ ВТБ КУПИТЬ «ВОЗРОЖДЕНИЕ»

19.07.2018

Госбанк приостановил сделку из-за ареста пакета акций «Возрождения».

ВТБ, объявлявший о намерении купить банк «Возрождение», обнаружил препятствия для закрытия сделки. «Видите, там же все-таки новые обстоятельства правового характера в Лондоне. <...> Мы не вышли из переговоров, но эти обстоятельства появились два дня назад, и еще пока не прошло достаточно времени, в том числе чтобы юристы оценили последствия, – сказал предправления госбанка Андрей Костин. – Пока не будет прояснена ситуация, чистые активы или нет, сделки нет, естественно, и не будет. Если активы будут очищены и будет подтверждение, что все юридические вопросы решены, тогда будет сделка, наверное» (цитата по «Интерфаксу»).

ВТБ заинтересовался «Возрождением» «по просьбе ЦБ», говорил Костин (регулятор это не комментировал). Продается банк также по требованию ЦБ: после санации Промсвязьбанка, принадлежавшего братьям Алексею и Дмитрию Ананьевым, регулятор в декабре вынес предписание, в котором потребовал от них снизить долю в «Возрождении» с 52,7% до максимум 10%. Его срок истекал в марте, затем был продлен до июня. После санации Промсвязьбанка братья разделили активы: банковский бизнес остался у младшего, Дмитрия.

Высокий суд Лондона в качестве обеспечительной меры по иску держателей облигаций, выпущенных под гарантии братьев Ананьевых, наложил арест на долю в банке «Возрождение» и другие активы, писало издание The Bell. Всего суд заморозил активы Ананьевых и их компаний на $15,6 млн и 11 млн евро, говорилось в пресс-релизе агентства Myddleton Communications, представляющего интересы истцов.

Сделка была почти завершена, говорит человек, близкий к одной из сторон сделки, но помешало решение суда в Лондоне. По его словам, стороны намерены довольно быстро решить вопрос с арестом акций – «в конце концов, суммы не такие большие».

Арест акций не первый раз мешает ВТБ купить «Возрождение». «Есть три важных процедурных вопроса, – говорил Костин 6 июня, – должно быть решение наблюдательного совета банка ВТБ, должно быть разрешение ФАС, а также снятие ареста с 38% бумаг» (цитата по «Интерфаксу»). В январе Арбитражный суд Москвы наложил арест на акции «Возрождения» по иску Промсвязьбанка. Этот вопрос был решен и до решения Лондонского суда ничего не препятствовало сделке, говорит собеседник «Ведомостей», близкий к одной из сторон переговоров.

«Менеджмент банка традиционно не комментирует сделки акционеров, но мы не сомневаемся в том, что текущий процесс по смене собственника будет завершен», – заявил предправления «Возрождения» Марк Нахманович. Затянувшаяся продажа не повлияла на банк, уверяет он: «Клиенты по-прежнему доверяют нам, и сейчас у нас избыток ликвидности».

ВТБ ведет переговоры с фондом Bonum Capital, который выступает от лица основного владельца «Возрождения» Дмитрия Ананьева, рассказывал в начале июня Костин. «Видимо, они [Bonum Capital] будут консолидировать этот пакет и продавать», – говорил Костин, объяснив, что Ананьев все свои права передал фонду, который должен будет обеспечить некий механизм продажи. При этом ЦБ не получал ходатайства Bonum Capital о покупке «Возрождения», говорила в июне председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

Представители Bonum Capital и ВТБ отказались от комментариев, ЦБ и Promsvyaz Capital B.V., через которую Ананьевы владели обоими банками, на запросы не ответили.

Если акции «Возрождения» попали в периметр обеспечительных мер английского суда, это может стать препятствием для сделки, объясняет партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Английский суд не может заблокировать акции в российском депозитарии, но нарушение обеспечительных мер грозит уголовной ответственностью за неуважение к суду (в пределах активов в Великобритании), указывает он. Вряд ли найдутся покупатели, которые захотели бы на это пойти, заключил Тертычный.

В интервью каналу «Россия 24» Костин сказал, что ВТБ достаточно далеко продвинулся по согласованию сделки с ЦБ и акционерами, но «грязный» актив банк не будет брать никогда.

Процесс смены собственника затягивается, но эта информация не должна радикально повлиять на клиентов банка, считает аналитик АКРА Кирилл Лукашук: некоторые могут уйти, но в целом риски, связанные с неопределенной структурой акционеров, уже реализовались.

Операционный контроль осуществляет правление банка и ситуация с начала этого года достаточно стабильная, согласен аналитик Moody’s Лев Дорф, поэтому новость о том, что ВТБ откладывает решение о покупке, вряд ли как-то отразится на клиентах и повлияет на ситуацию в самом банке.

«ВЕДОМОСТИ»

ГОСДУМА ОДОБРИЛА СХЕМУ ПЕРЕДАЧИ ОБОРОННЫХ КРЕДИТОВ В ПРОМСВЯЗЬБАНК

18.07.2018

Госдума приняла во втором чтении поправки в закон о гособоронзаказе, определяющие передачу кредитов в Промсвязьбанк и банковское сопровождение оборонных контрактов. Помимо ПСБ с гособоронзаказом смогут работать и другие банки.

Соответствующие поправки были внесены в принятый в 2016 году в первом чтении законопроект, регулирующий взаимодействие аудиторских организаций и индивидуальных аудиторов с ЦБ. На внесение отдельного законопроекта понадобилось бы больше времени, и, для того чтобы Госдума успела принять поправки в эту сессию, они вносились ко второму чтению другого законопроекта, сказали РБК два источника, знакомые с ходом обсуждения законодательной инициативы.

Согласно законопроекту, вместе с Промсвязьбанком с гособоронзаказом смогут продолжить работать и другие уполномоченные банки. Но выбирать кредитную организацию компания-исполнитель сможет только в том случае, если правительство само не определит, где ей обслуживать конкретный контракт или сопровождать сделку.

Минфин анонсировал подготовку поправок в закон о гособоронзаказе в январе 2018 года, после того как было решено создать опорный банк для гособоронзаказа на базе санируемого Промсвязьбанка. Речь может идти о передаче в ПСБ кредитов на сумму около 1 трлн руб., говорил тогда глава Минфина Антон Силуанов (теперь совмещает должность министра с постом первого вице-премьера).

Как заявил РБК на форуме «Инженеры будущего-2018» глава госкорпорации «Ростех» Сергей Чемезов (принадлежащий «Ростеху» Новикомбанк также работает с гособоронзаказом), еще в мае на совещании у президента было принято решение, что те банки, которые отказываются финансировать оборонные предприятия, опасаясь попасть под санкции, должны передать оборонные кредиты в те банки, «которые остаются в «обойме» структур», финансирующих предприятия ОПК. «Это и Новикомбанк, и Промсвязьбанк, и другие», — перечислял Чемезов.

Как ранее писал РБК, проект поправок в закон о гособоронзаказе предполагает, что права требований к оборонным предприятиям — исполнителям гособоронзаказа Промсвязьбанк выкупит по балансовой стоимости с дисконтом на установленный ЦБ минимальный размер резерва. Одновременно банки передадут ПСБ капитал, «достаточный для покрытия рисков по приобретаемым активам». Параметры передачи капитала в каждом отдельном случае будут определяться индивидуально, пояснил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

В документе указано лишь, что правительство составит перечень передаваемых кредитов. На то, чтобы передать капитал, у банков будет не более шести месяцев после передачи кредита, говорится в тексте поправок.

Промсвязьбанк не будет единственным уполномоченным банком: у компаний — исполнителей гособоронзаказа остается возможность обслуживаться в уполномоченных банках из уже существующего списка. «Предполагается, что это будет не единственный банк. У нас есть другие банки, которые находятся под санкциями, и некоторые из них являются уполномоченными по гособоронзаказу. Никто — ни правительство, ни Центральный банк — не видит необходимости исключения этих банков из перечня, то есть они продолжат работать, как работают», — заявлял замглавы Минфина Алексей Моисеев (цитата по по ТАСС). Но, по его словам, поправками «вводятся полномочия правительства, согласно которым оно может назначать тот банк, который должен обслуживать данный конкретный контракт, осуществлять сопровождение по данной сделке».

«Таким образом, правительство сможет принудительно обязать компании заключать договоры с ПСБ, но масштаб этого процесса пока не ясен», — констатировал собеседник РБК, близкий к одному из банков, работающих с гособоронзаказом.

В настоящее время список уполномоченных банков засекречен, но в соответствии с последним опубликованным документом (на 1 ноября 2017 года) в число уполномоченных банков входили ВТБ, Сбербанк, банк «Россия», Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Новикомбанк, ВБРР, Россельхозбанк. О намерении передать оборонные кредиты в ПСБ из-за угрозы санкций ранее заявляли Сбербанк и ВТБ. Новикомбанк (принадлежит «Ростеху») сообщал, что не будет передавать кредитные обязательства оборонных компаний Промсвязьбанку. Чемезов в разговоре с РБК накануне подчеркнул, что Новикомбанк не будет передавать свои оборонные кредиты ПСБ. «Об этом речь никогда не шла. Наоборот, Новикомбанк будет продолжать работать с предприятиями ОПК и будет брать на себя обязательства по их дальнейшему кредитованию», — отметил он.

«РБК»

МИНФИН РАССКАЗАЛ О ПЛАНАХ НАСЧЕТ ПРИНАДЛЕЖАЩИХ «ФК ОТКРЫТИЕ» АКЦИЙ ВТБ

19.07.2018

В Минфине считают неправильной ситуацию, когда «ФК Открытие» контролирует почти 15% акций ВТБ, заявил замглавы ведомства Алексей Моисеев. Обсуждаются разные варианты дальнейшей судьбы пакета: в частности, его может получить ВЭБ

Ситуация, когда банк владеет пакетом акций ВТБ, неправильная с точки зрения конкуренции, заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев, передает «Интерфакс». «Я признаю, что ситуация неправильная, когда один коммерческий банк является владельцем крупного пакета другого коммерческого банка и эти банки являются конкурентами между собой. И надо постараться ее решить», — сказал он. Подходы к решению этой проблемы, по словам Моисеева, обсуждаются, но пока конкретных решений нет. Более того, «нет никаких серьезных вариантов решения», заметил замминистра. Он признал, что ситуация с пакетом ВТБ не очень обычна, поскольку акции банка достались «ФК Открытие» от предыдущих собственников.

В то же время Моисеев обозначил контуры решения проблемы. «Нельзя просто взять с баланса АО, даже находящегося в санации, какой-то актив и отдать его какому-то другому, это невозможно, — подчеркнул он. — Кеша, кеша много требуется». Другим вариантом помимо выкупа акций у «ФК Открытие» может стать их обмен на другой актив.

Комментируя недавнее сообщение агентства Reuters, что этот пакет может быть переданы на баланс Внешэкономбанка, Моисеев отметил, что юридически просто передать бумаги нельзя: «Можно либо купить, либо на что-то поменять». Однако он признал, что на экспертном уровне обсуждение такого варианта ведется. «Есть некая мысль, идея, официально в правительство такого предложения не поступало», — пояснил замминистра. По его словам, «сотрудники ВЭБа, Минфина, ЦБ, ВТБ пытаются придумать решение». С точки зрения конкуренции переход акций ВТБ на баланс ВЭБа — «это другое дело», поскольку госкорпорация является институтом развития и не конкурирует на рынке банковских услуг, объяснил замминистра.

РБК направил запросы в ВЭБ и ЦБ. Представитель «ФК Открытие» сообщил РБК, что банк сейчас не обсуждает идею передачи пакета акций ВТБ. В пресс-службе ВТБ заявили, что банк не комментирует действия своих акционеров.

Сейчас в прямом распоряжении «ФК Открытие» 9,08% в уставном капитале ВТБ. Еще 5,7% косвенно контролируется банком через управляющие компании, распоряжающиеся средствами принадлежащих банкам НПФ. Исходя из котировок Мосбиржи стоимость 14,7% акций ВТБ составляет 92,7 млрд руб.

На прошлой неделе агентство Reuters сообщило, что правительство обсуждает передачу акций ВТБ с баланса «ФК Открытие» как один из способов докапитализации ВЭБа. О том, что госкорпорация будет докапитализирована, в конце мая сказал президент Владимир Путин, однако сумма не называлась — этот вопрос обсуждается в правительстве. В 2017 году убыток ВЭБа составил рекордные для него 287,7 млрд руб.

«ФК Открытие» приобрела акции ВТБ еще при прежнем менеджменте, когда основным акционером банка был «Открытие Холдинг» Вадима Беляева. Пакет был собран на балансе банка в основном в рамках сделок РЕПО.

Как говорил глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов в интервью Financial Times, «ФК Открытие» в конце 2014 года слишком много потратила на приобретение акций ВТБ через разного рода подконтрольные структуры. А после того как котировки ВТБ в прошлом году резко пошли вниз, банк «ФК Открытие» понес «колоссальные потери», на десятки миллиардов рублей. Именно покупка пакета акций ВТБ сыграла ключевую роль в крахе «ФК Открытие» (в конце августа 2017 года он был взят ЦБ на санацию). Задорнов также сообщил, что, даже будучи во время приобретения акций ВТБ «Открытием» главой розничного подразделения ВТБ, не знал об этих сделках — настолько секретными они были.

Благодаря тому, что у «ФК Открытие» есть крупный пакет ВТБ, два представителя банка — Михаил Задорнов и член правления Александр Соколов вошли в наблюдательный совет ВТБ.

«РБК»

«С РЫНКА УХОДЯТ ПРОБЛЕМНЫЕ ИГРОКИ»

19.07.2018

О приватизации санируемых групп, новом виде лицензий и киберрисках в финансовом секторе. Об этом в интервью «Известиям» заявил глава Ассоциации банков России Георгий Лунтовский.

— Доля государства в банковском секторе выросла из-за санации трех крупных групп («ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. — «Известия»). Такое соотношение будет сохраняться и, возможно, доля государства будет увеличиваться до момента приватизации санируемых банков. По оценке АКРА, это самый высокий уровень из всех рыночных отраслей России.

—Сейчас, прежде всего необходимо провести успешную санацию и последующую приватизацию банков, находящихся под управлением ФКБС (Фонд консолидации банковского сектора. — «Известия»). Я также допускаю в последующем продолжение приватизации крупнейших банков с участием государства — Сбербанка и ВТБ. Но для этого необходимо выбрать подходящий момент.

— На мой взгляд, одной из основных проблем в банковском секторе является ограничение возможностей самостоятельно наращивать капитал, что в конечном итоге сдерживает развитие активных операций. Также существует проблема значительного объема «плохих активов» и необходимость досоздания резервов по ним.

Кроме того, закон о пропорциональном регулировании с 2019 года вводит деление на банки с универсальной и базовой лицензией. Поэтому проблема величины капитала вышла на первый план. До 1 января 2019 года банки, имеющие размер капитала меньше 1 млрд рублей должны получить базовую лицензию. Таких более 150. Есть банки, которые пытаются найти источники дополнительного капитала и получить универсальную лицензию.

 

— В этом году уже отозвано более 30 лицензий. Вместе с тем система оздоравливается, с рынка уходят проблемные игроки, и я надеюсь, что в дальнейшем банковская система будет развиваться не только путем наращивания активов, но и за счет появления новых банков. Это важно для развития конкуренции.

— Характер конкуренции меняется: на рынке стало меньше крупных частных банков и больше банков с госучастием, которые теперь конкурируют между собой. То, что в большинстве регионов доминируют два крупных банка, не означает отсутствие конкуренции. Можно привести примеры субъектов, где достаточно эффективно работают региональные банки. Это Татарстан, Ростовская область, Краснодарский край, Курская область и ряд других. Здесь важную роль играют неформальные контакты, знание клиента и качество обслуживания. Появилось новое пространство для конкуренции — дистанционные цифровые сервисы. Быстрое проведение платежей и высокотехнологичные банковские продукты — вот элементы конкурентной борьбы за клиента. Потенциал этих направлений очевиден, и малые банки, которые по ряду причин не смогут предложить своим клиентам такие услуги, могут проиграть в этой борьбе.

— Для развития конкуренции нужно обеспечить равные условия для участия банков в госпрограммах. Например, ассоциация совместно с Банком России и заинтересованными ведомствами работала над изменением подхода к отбору банков на основе рейтингов национальных агентств, а не исходя из величины капитала. Этот подход предлагалось использовать и при выдаче банковских гарантий для госзаказчиков и госорганов. ЦБ и Минфин поддержали эту идею. Трудности начались, когда речь зашла о возможности продолжения работы со строительным сектором, привлекающем средства дольщиков.

— Об кибербезопасности.Раньше передача информации в ФинЦЕРТ ЦБ была добровольной, и многие банки пытались скрывать факты атак. Понятно, что здесь присутствуют репутационные риски, но теперь ЦБ может проверить и применить санкции к тем, кто утаивает информацию о киберугрозах. И это позитивное для рынка решение: угроза киберпреступности растет с каждым днем.

Недавно мы запустили платформу, разработанную совместно с компанией Bi.Zone, для обмена данными о киберугрозах. Проект запущен в пилотном режиме, и к нему постепенно присоединяются банки. Платформа позволяет получать информацию об актуальных киберугрозах и индикаторах компрометации. ЦБ проект поддержал.

— К нам обращались компании, у которых есть свои IT-системы: интернет-провайдеры, телекомы. Например, к платформе уже подсоединился «Мегафон». Есть интерес со стороны нефинаснового сектора. У каждой компании есть свои IT-системы, их нужно защищать, знать, какие потенциальные атаки возможны.

— К сожалению, кроме внешних атак на еще слабые системы защиты банков большой процент заражений приходится на другие причины. Это и фишинговые атаки, когда у сотрудников нет культуры информационной безопасности и они открывают письма с неизвестных адресов. Также у банков есть внутренние проблемы, так называемый человеческий фактор, когда появляется инсайдер, который дает информацию злоумышленникам.

— Есть дефицит специалистов, до 1,5 млн позиций. На мой взгляд, рынок недооценивает проблему. Мы совместно провели несколько технических семинаров по разъяснению сути платформы, и в кулуарах замечаем какой-то легкий подход. Прежде всего это касается небольших и средних банков, зачастую региональных. Они считают, что у них всё нормально и они защищены. Но однажды они поймут, что защищены очень слабо, поэтому этой теме необходимо уделять самое пристальное внимание.

— О санкциях. Сказать, что они совершенно не отражается на работе банков, я не могу. Но и в этих условиях мы стремимся развивать международные контакты. Конечно, мы ведем эту работу с ведома регулятора и Министерства иностранных дел. Ассоциация в первую очередь поддерживает связи с аналогичными профессиональными общественными организациями. У нас есть насущная потребность общаться с коллегами за рубежом, да и западный бизнес в этом нуждается. В ходе встреч мы убедились, что и у нас, и у иностранного банковского сообщества схожие проблемы. Не так давно побывали в Германии, где встретились с руководством трех ассоциаций коммерческих банков. Разговор был заинтересованный, конкретный и, скажу прямо, далекий от политики. Мы почувствовали точки соприкосновения, обговорили возможные направления сотрудничества. Это может быть и обмен опытом, что особенно важно в условиях перехода к новым, цифровым технологиям в банковском деле, и профессиональная подготовка в рамках семинаров, тренингов, специальных курсов. Полагаю, у нас есть хорошие перспективы в этом направлении.

Кроме того, ассоциация приняла решение создать институт почетных представителей за рубежом. Все наши представители будут работать на общественных началах. Многие из них хорошо знают нашу страну, знакомы с российским банковским бизнесом, сознают его большой, пока что не полностью реализованный для взаимовыгодного сотрудничества потенциал. Это люди, которые хорошо относятся к России. Это их инициатива, и они готовы бескорыстно потрудиться для ее развития. Надеюсь, что мы в нескольких важных для нас регионах организуем подобные институты. Скорее всего, первое такое представительство мы откроем в Италии.

—Мы очень активно работаем с Китаем. Недавно встречались с делегацией Азиатской ассоциации по финансовой кооперации (AFCA). Это представительная международная организация, в которую входят 109 финансовых институтов, включая очень крупные банки, из 25 стран мира. Ее деятельность носит межрегиональный характер. Надеюсь, что следующий год будет плодотворным в развитии контактов с нашими зарубежными коллегами. Очевидно, что это в интересах всех профессиональных банковских организаций.

«ИЗВЕСТИЯ»

ГОСДУМА ПОДДЕРЖАЛА ПРАВО ЦБ ПРОВОДИТЬ "КОНТРОЛЬНЫЕ ЗАКУПКИ" В БАНКАХ ДИСТАНЦИОННО

18.07.2018

Госдума приняла во втором чтении поправки к закону "О банках и банковской деятельности", наделяющие Банк России правом проводить в банках мероприятия, схожие с контрольными закупками. Среди способов проведения таких мероприятий документ указывает возможность их осуществления через системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

"Банк России вправе проводить контрольное мероприятие (в том числе, осуществляемое дистанционно с помощью информационно-коммуникационных технологий), в ходе которого уполномоченными представителями Банка России осуществляются действия по совершению сделки либо созданию условий для совершения сделки", - говорится в поправках к закону.

Как пояснили ТАСС в пресс-службе регулятора, речь идет о том, что сотрудники ЦБ смогут проводить их с использованием систем онлайн-банкинга или через банкоматы. Если контрольное мероприятие проводится в офисе банка, то необходимо наличие двух свидетелей - либо проведение фото- и видеосъемки.

Решение о проведении такой проверки принимается председателем Банка России либо заместителем председателя. Основанием для этого является обоснованное предположение о том, что деятельность кредитной организации может нанести ущерб ее клиентам и вкладчикам или создать угрозу их законным интересам. Также ЦБ может провести контрольное мероприятие в случае выявления признаков нарушения кредитной организацией требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, а также признаков нарушения организацией прав клиентов.

«ТАСС»

КРЕПКИЙ ОРЕШЕК. ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ ЭТИМ ЛЕТОМ

19.07.2018

Курс рубля за неделю снизился на два с половиной процента — с 61,64 до 63,2 за доллар. Сказываются и негативные тенденции на мировом рынке нефти, и угроза новых антироссийских санкций, и политика Федеральной резервной системы (ФРС). Однако дальнейшего ослабления не ожидается. Почему не стоит бежать в обменники за валютой — в материале РИА Новости.

Июль оказался не самым удачным для рубля: после резкого снижения нефтяных котировок в начале месяца, вызванных вступлением в силу американских торговых пошлин на китайские товары, негативные новости следуют одна за другой.

Сначала выяснилось, что Саудовская Аравия в июне почти на 400 тысяч баррелей в сутки превысила квоту по добыче нефти. Мало того, саудиты заключили на август контракты на дополнительные поставки клиентам в Азии.

Затем Вашингтон объявил о распродаже нефти из стратегического резерва. К тому же американское Минэнерго прогнозирует резкое увеличение добычи сланцевой нефти в августе.

Аналитики заговорили о переизбытке нефти на рынке, и напуганные трейдеры начали сокращать закупки. В результате за неделю котировки упали на десять процентов — с 78,86 до 71,84 долларов за баррель нефти марки Brent.

Недавние переговоры Владимира Путина с Дональдом Трампом не прибавили оптимизма валютным трейдерам, зато американские "ястребы" преподнесли им неприятный сюрприз.

Во вторник 17 июля ряд влиятельных конгрессменов во главе с лидером республиканского большинства в сенате Митчем Макконнеллом выступили за скорейшее принятие закона DETER Act, предполагающего автоматические — без согласования с президентом — санкции против государства, вмешавшегося в выборы (например, в ноябрьские промежуточные выборы в конгресс).

России в этом законопроекте посвящена отдельная глава, предусматривающая, в частности, заморозку американских активов и корреспондентских счетов российских госбанков, а также запрет инвесторам из США приобретать государственные и корпоративные долговые бумаги России. Также речь идет о заморозке активов энергетических и оборонных компаний, активов предпринимателей, упомянутых в пресловутом "кремлевском списке".

"Есть риск развития ситуации по сценарию лета 2017 года, когда законодатели поставили Трампа перед выбором: утвердить новые санкции против России или, воспротивившись этому решению, фактически признать причастность российской стороны к исходу президентских выборов 2016 года", — отмечают аналитики "Нордеа Банк". Как известно, тогда Трамп предпочел санкции.

Еще одна потенциальная угроза рублю тоже связана с политикой. На прошлой неделе Госдума приняла поправки, отменяющие обязательную репатриацию валютной выручки экспортеров, попавших под санкции. Как подсчитали аналитики Райффайзенбанка, предложение валюты на рынке сократится на 65 миллиардов долларов, и в течение ближайших двенадцати месяцев доллар будет в среднем стоить "больше 65 рублей".

И все это на фоне глобального укрепления американской валюты. В минувший вторник председатель ФРС Джером Пауэлл сообщил американским сенаторам, что экономика США уверенно развивается, все макроэкономические показатели позитивны, поэтому Федрезерв продолжит повышать учетные ставки. В результате доллар подрос относительно практически всех мировых валют.

Самое примечательное в сложившейся ситуации — весьма умеренная реакция российской валюты на такое обилие негатива. "Никто пока не бежит из рубля, несмотря на отсутствие геополитической поддержки и не слишком приятные перспективы по нефти", — отмечает старший аналитик компании "Альпари" Анна Бодрова.

На самом деле курс рубля сейчас находится на уровне конца июня — первой недели июля. То есть ничего экстраординарного не происходит.

Мало того, на прошлой неделе международные валютные спекулянты впервые с середины июня увеличили количество ставок на усиление рубля к доллару. Как следует из последних данных американской Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC), число контрактов на повышение рубля выросло на 14 процентов.

Дело в том, что все перечисленные угрозы либо лишь возможные, либо уже исчерпали негативный потенциал. В частности, цены на нефть приблизились к локальному дну, и их снижение должно прекратиться. Для этого хватает веских причин — от продолжающегося коллапса нефтедобычи в Венесуэле до забастовки нефтяников в Норвегии, масштабы которой растут.

"По итогам первого полугодия на рынке сохраняется избыток спроса объемом 0,2 миллиона баррелей в день, — отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Екатерина Крылова. — Поэтому мы считаем текущие негативные настроения на сырьевом рынке краткосрочными и не видим цены на нефть ниже 70 долларов в ближайшее время".

Аналогичные оценки приводят и аналитики международного банка Goldman Sachs, уверенные, что в краткосрочной перспективе котировки марки Brent будут колебаться в диапазоне 70-80 долларов за баррель.

Мало того, Международное энергетическое агентство в минувший понедельник опубликовало доклад, в котором заявляет, что участники венской сделки ОПЕК+ могут спокойно повышать добычу более чем на миллион баррелей в сутки, поскольку падение экспорта нефти из Венесуэлы и Ирана к концу года создаст ощутимый дефицит на мировом рынке.

"Рост производства в странах Персидского залива и России следует только приветствовать, и вопрос лишь в том, сколько свободных мощностей у них имеется, — отмечает МЭА. — Не исключено, что в какой-то момент ситуация потребует увеличения добычи в этих странах до максимально возможной".

Что касается американского законопроекта DETER Act о новых антироссийских санкциях, то это может стать актуальным не ранее ноябрьских парламентских выборов в США. Многие эксперты полагают, что данная инициатива возникла исключительно в рамках предвыборной борьбы, и когда определится новый состав конгресса, о ней благополучно забудут.

Если же говорить о снижении предложения валюты на российском рынке экспортерами, то это при необходимости полностью компенсируется соответствующим сокращением закупок валюты Минфином. По оценкам аналитиков Райффайзенбанка, финансовое ведомство закупит к концу года 70-75 миллиардов долларов — существенно больше ожидаемого уменьшения продаж валюты компаниями-экспортерами.

Таким образом, в ближайшей перспективе нет причин для существенного ослабления рубля. Вероятнее всего, до конца лета курс продолжит колебаться около текущих значений.

«РИА НОВОСТИ»

АНАЛИТИКИ НАЗВАЛИ ПРЕДЕЛ СНИЖЕНИЯ ДЛЯ КУРСА РУБЛЯ

19.07.2018

Курс рубля сегодня может стабилизироваться, но далее против него будут играть сразу несколько факторов, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики. Нефть пока нацелена на снижение, а негатив на развивающихся рынках может усилиться.

В четверг можно ожидать стабилизации курса российской валюты около отметки 63 рубля за доллар США, прогнозирует главный аналитик Росбанка Евгений Кошелев. Подстройку курса под новые уровни сырьевых котировок можно считать временно исчерпанной, считает он.

Падение цен на рынке нефти началось на прошлой неделе в том числе из-за укрепления доллара, восстановления добычи в Ливии и торговой войны между США и Китаем. Баррель нефти европейской марки Brent опустился с уровня почти 80 долларов сначала ближе к 75 долларам, после — почти к 70 долларам. Последняя коррекция прошла на фоне данных о росте запасов нефти в США и новых максимумах сланцевой добычи в стране.

Если нефтяные котировки продолжат снижение, то это окажет существенное давление на рубль, говорит директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский стандарт" Максим Тимошенко. Помимо этого, важным фактором выступает последняя инициатива Госдумы по смягчению валютного контроля в отношении попавших под санкции российских компаний, считает аналитик.

"По разным оценкам, это приведет к снижению поступления валютной выручки на сумму от 25 до 64 миллиардов долларов на годовом горизонте. Вкупе с продолжающимися интервенциями Минфина по покупке валюты на открытом рынке, сокращение предложения валюты со стороны ряда экспортеров создаст дополнительное давление на рубль", — допускает Тимошенко.

Также на рынки оказывает давление эхо саммита президента России Владимира Путина и президента США Дональда Трампа: многие инвесторы были оптимистично настроены в ожидании прорыва в отношениях между странами.

"Однако ожидания не были оправданы, соответственно, стали доминировать настроения сокращения позиций перед отпускным периодом конца июля — начала августа", — отмечает Кошелев.

Валюты развивающихся стран, включая рубль, ставят в невыгодное положение и продолжающиеся торговые войны между крупными державами, добавляет Тимошенко.

По прогнозу аналитика, сегодня российская валюта будет двигаться в диапазоне 62,8-63,6 рубля за доллар. По мнению Кошелева, далее до конца недели базовым коридором станет 63-63,5 рубля за доллар (при возможном обострении в случае дальнейшей коррекции нефти). Актуальным для российской валюты остается диапазон 62-64 рубля за доллар, полагают аналитики банка "Санкт-Петербург". Выход за его пределы может быть основан на внешних событиях (движение в долларе, нефти, активах развивающихся рынков), считают они.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

МАГАЗИН ОТ РЕГУЛЯТОРА. КАКИЕ ЗАДАЧИ БУДЕТ РЕШАТЬ ЦБ С ПОМОЩЬЮ МАРКЕТПЛЕЙСА

19.07.2018

Финансовый маркетплейс от ЦБ — это не только крупная онлайн-площадка, обеспечивающая клиентам доступ к сервисам от разных поставщиков. Это еще и удобный для регулятора инструмент мониторинга и контроля.

Финансовые маркетплейсы в России развиваются последние несколько лет. Сначала отдельные банки начали создавать супермаркеты собственных продуктов и услуг, затем подтянулись розничные страховые компании, все ключевые сотовые операторы, IT-компании («Яндекс»), платежные сервисы (QIWI), агрегаторы финансовых услуг («Сравни.Ру», «Черехапа.ру») и даже производители онлайн-касс (АТОЛ, «Эвотор»).

Следующим этапом стали совместные проекты, когда на одной площадке начали продавать финансовые продукты сразу нескольких «провайдеров» — банков, страховщиков, инвестиционных компаний. Как правило, компания — создатель маркетплейса привлекала партнеров, оказывающих услуги, которых нет в ее линейке. Например, ипотечное кредитование, специализированное страхование и т. д. Также появились маркетплейсы для бизнеса (банк «Тинькофф», Альфа-банк, «Русский стандарт» и другие).

С декабря прошлого года совместно с участниками рынка ведет разработку своего маркетплейса и Банк России. Планируется, что с помощью этой платформы россияне смогут брать кредиты, открывать вклады, оформлять страховые полисы на единой площадке, сравнивая все предложения и выбирая лучшее для себя.

Чтобы покупать продукты на маркетплейсе, нужно будет сдать биометрические данные в банках-партнерах проекта (первыми партнерами стали Росбанк, Совкомбанк, банки «Ак Барс», «Центр-инвест» и «Зенит», но, очевидно, что к старту проекта в списке ЦБ будут все активные розничные банки). Эти данные будут включены в Единую биометрическую систему (ЕБС).

Чтобы взять кредит или открыть вклад, клиенту надо будет «кликнуть» на нужный продукт на маркетплейсе и получить подтверждение личности в ЕБС. Для этого нужно перейти на сайт госуслуг, ввести там свои логин и пароль для портала, далее система сопоставит данные из сайта с данными личности клиента в ЕБС и при совпадении выдаст положительное решение об аутентификации клиента и направит его в конкретный банк или страховую компанию. Описание процесса финансового шопинга только на словах выглядит сложно, в целом все должно занять пару минут. Но нужно только сдать биометрию в банке заранее.

Список продуктов, которые будут доступны на маркетплейсе ЦБ, постепенно расширяется. Помимо вкладов, кредитов и других простых продуктов там уже появились более сложные финансовые инструменты, например ПИФы. К проекту подключена Московская биржа, IT-платформы «Банки.Ру» и Fins.Money.

Стоит отметить, что в сфере создания маркетплейсов Россия — в глобальном тренде, то есть совсем не отстает от развитых рынков. В Европе распространены финансовые маркетплейсы, однако это чаще площадки, сфокусированные на одном направлении услуг. Например, немецкие сервисы Raisin и Deposit Solutions занимаются управлением активами, портал Zillow агрегирует и предлагает ипотечные кредиты. В Китае также работает масштабный кредитный маркетплейс Lu.com, который выдает в режиме онлайн потребительские кредиты.

Однако маркетплейсов, создание которых инициировано финансовыми регуляторами, в мире практически нет. Некоторые услуги и в других странах можно получить на порталах госуслуг, но в основном речь идет о сервисах из сферы ретейла, юридических консультациях, оплате счетов ЖКХ.

Так, на портале «Электронное правительство Германии» можно оплатить покупки, пройдя идентификацию по электронному удостоверению личности Electronic Identity card. Аналогично на портале госуслуг Индии можно приобрести несколько тысяч разных товаров и 150 категорий, а также воспользоваться некоторыми финансовыми сервисами, например переводами, платежами счетов и т. д. Но, как правило, линк с иностранного сайта госуслуг просто ведет на веб-ресурс того или иного банка.

Финансовый маркетплейс ЦБ позволит потребителям видеть все свои операции, финансовые продукты, историю взаимодействия с банками и страховщиками, что называется, в «одном окне». Пользователь сможет вести личный финансовый учет, защищать свои права в судебных спорах и т. д.

Кроме того, маркетплейс станет инструментом мониторинга и контроля для ЦБ. Система позволит Банку России отслеживать финансовую активность каждого россиянина и каждого банка (страховщика). Есть и конкретный пример практического применения маркетплейса в регуляторных целях — ЦБ сможет отсечь забалансовые вклады или поддельные полисы ОСАГО, которые все еще остаются насущными проблемами для финансового рынка.

Проект ЦБ в силу своих масштабов несет в себе массу преимуществ. Финансовый маркетплейс, в который одновременно вовлечены и игроки рынка (разных его сегментов), и регулятор, и госуслуги, и потребители, позволит создать максимально удобную для всех площадку — с конкуренцией, широким предложением, финансово грамотными потребителями, плюс ко всему с защитой от мошенников. Доверие к финансовому рынку возрастет, что обеспечит приток капитала.

Но есть и вызовы. Первый из них — регулятору и участникам рынка придется научиться работать с открытой архитектурой. В проекте ЦБ предполагается, что к платформе маркетплейса смогут подключаться любые «витрины» — провайдеры финансовых услуг, будь то крупные и известные компании или стартапы. Аналогов подобной площадки в России пока нет. Финансовым компаниям и ЦБ придется перестраивать свои бизнес-процессы под «цифру».

Второй вызов лежит в плоскости законодательства — для полноценной работы финансового маркетплейса в России потребуется существенное изменение финансовых законов. В частности, нужно принять законы о регистраторе финансовых операций, о финансовом агрегаторе, а также законодательство о продуктах и ответственности разработчиков ботов. Сейчас это не выглядит перспективой ближайшего будущего.

«FORBES»

КТО НЕ РИСКУЕТ, ТОТ… ИНВЕСТИРУЕТ: НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА

19.07.2018

Как обеспечить себе и своей семье финансовые гарантии, подстраховаться на случай жизненных форс-мажоров или приумножить капитал? Этими вопросами люди задавались всегда. Времена, когда деньги хранили в чулке, под матрасом и в сейфе стремительно уходят в прошлое. Жители нашей страны уже не боятся размещать свои средства на депозите в банке. Правда, заработать таким образом получится немного — средняя доходность составит не больше 7% в год.

Как получить больший доход и не стать жертвами изменений на фондовом рынке, задумываются многие россияне. Здесь может прийти на помощь вложение средств в ПИФ. Паевый инвестиционный фонд — такой способ инвестирования, при котором люди доверяют свои средства управляющей компании с целью получения прибыли.

Как это работает? Паи участников фонда составляют инвестиционный портфель, который вкладывается в акции, облигации, недвижимость, ценные металлы и другие активы. Самостоятельно инвестировать в ценные бумаги, валюту или золото тоже можно, но не новичкам. Лучше, если за вас это сделают профессионалы.

Куда же конкретно вкладываются средства фонда? Это решение принимает управляющий ПИФа вместе с аналитиками. Приобретаются активы, которые, скорее всего, вырастут в цене, а неперспективные — продаются. Управляющий работает на задачу постоянно увеличивать стоимость имущества фонда, как следствие, растет и доход пайщиков. Именно профессиональное управление и заинтересованность в росте собственных доходов управляющей компании дает уверенность, что с доходами пайщиков все будет хорошо.

Продолжая тему защищенности участников ПИФа, отметим, что деятельность паевых инвестиционных фондов строго регламентирована и регулируется Банком России, деньги хранятся в специальном депозитарии. Чтобы снизить риски участников ПИФа, средства вкладываются одновременно в разные активы и компании.

Такой вид инвестирования подойдет вкладчику с любыми доходами и уровнем финансовой грамотности. Вложение в ПИФ позволит работать семенному капиталу, принося стабильный доход. Такой сложный в финансовом отношении период, как декретный отпуск также реально сделать более комфортным. Сбережения, накопленные до декрета можно приумножить вполне ощутимо и без активного участия в этом процессе.

Конечно, активность нужно будет проявить на этапе выбора ПИФа, при этом нужно помнить, что баснословные прибыли — это почти стопроцентный обман. Надежная и известная компания не будет обещать «золотых гор», зато не заставит нервничать из-за рисков потери денег.

«В ГОРОДЕ N»

БЕСЦЕННЫЕ ГОДЫ. ПОЧЕМУ ВЫГОДНО СТРАХОВАТЬ СВОЮ ЖИЗНЬ

18.07.2018

Гарантированная доходность по полисам НСЖ составляет в среднем 2-3,5% годовых в рублях, что точно не больше, чем у депозитов. Тем не менее спрос на этот продукт в последние годы активно растет. С чем это связано?

Бытует мнение, что российские клиенты инвестируют лишь на короткий срок. И статистика подтверждает этот вывод — депозиты чаще всего открывают на срок до одного года, а доля альтернативных инструментов в кошельке клиента не превышает 10%. Но одновременно мы наблюдаем активное развитие сегмента накопительного страхования жизни.

НСЖ — это, по сути, тот же полис страхования жизни, защищающий по рискам смерти, несчастных случаев, различного вида проблем со здоровьем и потери трудоспособности, который еще позволяет накапливать и сохранять средства. Деньги, которые клиент платит в качестве взносов по договору НСЖ, инвестируются страховой компанией в финансовые инструменты — это приносит застрахованному инвестиционный доход.

Полис НСЖ — инструмент отнюдь не краткосрочный: средний срок заключенных на рынке договоров составляет более 10 лет. Последние два года сборы страховщиков по НСЖ растут на 30-40% в год. Это весьма впечатляющая динамика на фоне других финансовых инструментов, которые позиционируются как альтернатива депозитам. Например, по данным «Эксперт РА», объем средств на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) клиентов в управляющих компаниях составил к концу 2017 года примерно 20 млрд рублей (этот рынок бурно развивается с 2015 года). А по НСЖ только в 2017 году сборы страховых компаний превысили 50 млрд рублей.

Рост интереса к НСЖ вполне закономерен. Из-за существенного падения процентных ставок россияне стремятся перейти от простой стратегии инвестирования средств в депозиты разных банков к диверсификации своего портфеля с помощью альтернативных инструментов. А полис накопительного страхования жизни выглядит достаточно эффективным финансовым инструментом для решения этой проблемы.

По полису НСЖ есть гарантированная доходность, которая составляет 2—3,5% годовых в рублях. Заключая договор о страховании сегодня, клиент фиксирует эту доходность на весь срок действия полиса — до 20 лет и более. Гарантированные доходности по НСЖ находятся на этом уровне последние полтора десятилетия.

Когда ставки по депозитам превышали 10%, такой уровень гарантии был для клиентов не слишком интересен. Теперь, когда доходность депозитов опустилась до уровня 5-6% и есть все основания ожидать дальнейшего снижения, гарантия в 3% становится ощутимой ценностью. А если посмотреть на процентные ставки по банковским вкладам в развитых странах Европы (во Франции — 0,53%, в Дании— минус 0,5%), то через несколько лет полис НСЖ может стать для клиента действительно золотым.

Снижение процентных ставок следует за снижением инфляции до беспрецедентно низких для России уровней (по данным Росстата, 2,5% за 2017 год). Отсюда больше уверенности у клиента при финансовом планировании. У него появляется желание заглянуть за горизонт одного года и выйти на новый уровень инвестирования.

Средства по полисам НСЖ инвестируются в инструменты fixed income — ОФЗ и корпоративные облигации. Такой портфель позволяет зарабатывать реальную доходность (сверх гарантированной) стабильно более высокую, чем ставка по депозитам.

При этом 90% полученного дохода распределяется по счетам клиентов. Кроме того, в рамках социального налогового вычета клиент может ежегодно возвращать 13% от уплаченных по НСЖ взносов. Это тоже становится подспорьем к инвестиционной доходности по договору.

Также при заключении договора НСЖ «фиксируется» состояние здоровья клиента. Что это значит? При продаже НСЖ проводится так называемый медицинский андеррайтинг. В случае проблем со здоровьем полис НСЖ для клиента будет дороже, так как страховая компания применит надбавку при расчете индивидуального тарифа. После того как полис заключен, тариф остается неизменным, что бы не происходило со здоровьем. Поэтому покупать программу выгоднее всего в молодом возрасте, когда со здоровьем все в порядке.

Страховщики, в отличие от других участников финансового рынка, например управляющих компаний и НПФ, не взимают вознаграждение в виде процента от активов под управлением, а берут только процент от уплаченных взносов. Для клиента эта особенность означает, что чем длиннее программа страхования, тем она выгоднее по сравнению с альтернативами. В пересчете на сумму активов под управлением «комиссия за управление» страховщика при 20-летней программе НСЖ составляет меньше 1% с учетом ожидаемого дохода. Сравните эту цифру с 3%, которые приходится ежегодно отдавать за активное управление ПИФами.

При этом для 5-летнего полиса НСЖ такая комиссия может достигать 5% годовых и выше. Поэтому ориентироваться нужно на долгосрочные полисы — на 20-летнем горизонте инвестирования у инструмента НСЖ практически нет конкурентов.

Выходит, что долгосрочность продукта НСЖ из недостатка превращается в главное преимущество. Со временем такие полисы станут еще интереснее для страхователей. Например, появится возможность выбора инвестиционной стратегии (консервативной, умеренной, агрессивной). Соответственно, можно будет точнее «настроить» НСЖ под свои цели.

Как и у всякого финансового продукта, у НСЖ есть свои минусы. Главный— это необходимость регулярного пополнения договора на протяжении длительного периода времени. Каждый год клиент должен уплачивать страховой взнос, а для этого нужна хорошая дисциплина и финансовые возможности.

Если клиент в силу каких-то обстоятельств пропустит очередной взнос, то страховая компания расторгнет договор и вернет лишь 30% взносов (если договор расторгнут вначале действия), или 90% (если договор расторгнут ближе к окончанию). Об этом условии страховые компании обязаны проинформировать клиентов при оформлении. Как показывает статистика, в премиальных каналах большинство клиентов понимают эти ограничения — прекращают оплачивать взносы менее 10% клиентов в год.

Кроме этого, надо помнить, что договор может быть заключен в любой валюте. И те, кто выбирают иностранную валюту, должны учитывать риск роста курса доллара или евро. Может получиться так, что из-за роста курса сумма взносов в пересчете на рубли вырастет.

Альтернативные инвестиции станут постепенно все больше выходить в массовый сегмент, средняя сумма взноса по НСЖ будет снижаться. По нашим прогнозам, в ближайшие годы сегмент продолжит расти двузначными темпами — прежде всего за счет расширения клиентской базы.

«FORBES»

ЗОЛОТО РАЗЛОЖИЛОСЬ ПО ЦЕНТРОБАНКАМ

19.07.2018

Другие инвесторы потеряли к нему интерес.

По данным агентства Reuters, котировки золота в среду достигали $1220,8 за тройскую унцию — минимального значения с 14 июля 2017 года. За день снижение составляло 0,5%, за два дня уверенного снижения — почти 1,5%. Обновила годовой минимум и цена на серебро, достигая отметки $15,38 за унцию. Котировки платины в среду опускались ниже $800 за унцию, стоимость палладия вплотную приблизилась к $900 за унцию. За два дня стоимость этих металлов снизилась на 1,6–2,9%. Одновременно от золота избавлялись и институциональные инвесторы. По данным агентства Bloomberg, по состоянию на 17 июля активы «золотых» фондов сократились до 2155 тонн — минимального значения с 14 марта этого года. В последние два месяца активы «золотых» фондов планомерно сокращаются на 10–12 тонн в неделю и с пика, достигнутого в середине мая, снизились более чем на 78 тонн.

Во многом такое отношению к защитным активам формируется на основе позитивной оценки состояния американской экономики и прогнозах дальнейшего повышения процентных ставок от главы ФРС США, выступившего накануне в американском Сенате. Как отмечает аналитик рынка сырьевых товаров Julius Baer Карстен Менке, на фоне укрепления доллара цены на золото опустились на 1%, до минимума за более чем год. На негативной динамике сказалась также связанная с техническими факторами распродажа металла. По мнению эксперта, «игроки на американском рынке сейчас концентрируют свое внимание на сильном экономическом росте в стране». Руководитель управления рынков и акций Альфа-банка Борис Красноженов обращает внимание на продолжающийся рост стоимости бумаг американского технологического сектора (FAANG). По его мнению, эта динамика могла вызвать определенный отток средств из «золотых» ETF в бумаги FAANG, когда ввиду отсутствия свободных наличных средств на руках инвесторы ликвидировали позиции в золоте, инвестируя в так называемые истории роста. Аналогичная ситуация наблюдалась 20 лет назад, в 1997–1999 годах, во время нарастания пузыря на рынке NASDAQ, когда цена золота упала с примерно $400 до $250 за унцию. По словам господина Красноженова, в тот период любые факторы риска, включая Азиатский кризис 1997 года, падение цен на нефть до $11 за баррель и крах крупнейшего хедж-фонда Long-Term Capital Management, не могли остановить инвесторов от распродажи позиций в золоте. Как отмечает Карстен Менке, золото выпадает из сферы интересов американских инвесторов, которые продолжили продавать металл в текущем месяце, тогда как покупки европейскими игроками значительно сократились.

Однако на фоне продаж золота институциональными инвесторами сохраняется тренд на приобретение золота рядом центральных банков. По данным World Gold Council, запасы золота в российском ЦБ на середину 2017 года превысили 1900 тонн (за 12 месяцев увеличившись более чем на 200 тонн). По этому показателю Банк России укрепил позиции в пятерке крупнейших центральных банков мира. За этот период значительно нарастили золотой запас ЦБ Турции (более 100 тонн) и ЦБ Казахстана (почти 40 тонн). Кроме того, господин Красноженов отмечает рост спроса на золото в промышленном производстве, который полностью компенсирует возможные незначительные потери в спросе на золото в ювелирном сегменте. В качестве примера он отмечает, что 50 тонн золота было использовано при производстве 1,5 млрд смартфонов в 2017 году.

В такой ситуации участники рынка не ожидают значительного снижения цен на драгоценный металл. Как отмечает господин Менке, укрепление доллара в краткосрочной перспективе продолжится, но риски дальнейшего снижения котировок драгоценного металла остаются низкими на фоне повышенной неопределенности относительно динамики мировой экономики и уже достаточно сильных «медвежьих» настроений на фьючерсном рынке золота.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ?

19.07.2018

Для банков безопасность - самое важное слово. В конце июня президент Владимир Путин подписал разработанный при участии ЦБ закон, который обязывает кредитные организации защищать деньги своих клиентов от кибермошенников. Отсюда и многоуровневая защита, которую выстраивают банки, чтобы уберечь средства вкладчиков и владельцев карт. Тем не менее излишнее беспокойство банкиров иногда доставляет неудобства. Клиентам могут блокировать счета и карты. Как этого избежать? И что делать, если такое все же произошло?

С октября этого года банки будут обязаны отслеживать несанкционированные операции со счетов своих клиентов и противодействовать им, в частности, блокировать карты или замораживать операции, если посчитают их подозрительными. Они и раньше могли так делать. Но теперь закон вменяет им это в обязанность. Как и необходимость передавать все сведения о выявленных несанкционированных операциях и попытках их совершения для анализа регулятору.

- Банк России будет разрабатывать критерии подозрительных транзакций и сообщать о них всем кредитным организациям, чтобы они могли использовать информацию для противодействия киберхищениям. Банки смогут и сами дорабатывать критерии, исходя, например, из моделей платежного поведения своих клиентов, - говорит Артем Сычев, и. о. директора департамента информационной безопасности Банка России. - Кроме того, банки должны будут сообщать в Банк России об экономических параметрах хакерских атак: на какую сумму покушались злоумышленники, сколько удалось похитить, сколько сохранить, и главное - какую сумму в итоге вернули клиенту.

Цель всех нововведений - уменьшить объем хищений со счетов физлиц. К примеру, только в прошлом году зафиксировано более 300 тыс. несанкционированных операций. Мошенники увели у граждан миллиард рублей. И хотя суммы хищений благодаря работе ЦБ, правоохранительных органов и коммерческих банков падают (см. графику), искоренить их полностью пока не удается. Более того, количество покушений на хищения год от года растет.

Блокировка банковской карты - это запрет на совершение любых операций по ней. Вы не сможете ей нигде расплатиться: ни в супермаркете, ни в кафе, ни в интернет-магазине. Карта перестает работать и становится куском бесполезного пластика. Если так случилось, есть два возможных объяснения. Первое - банк заподозрил вас в чем-то противозаконном. Второе - банк хочет спасти ваши деньги, если видит, что есть опасность.

В первом случае вам нужно будет прийти в банк и объяснить, что все операции вы проводили в рамках закона. Во втором - банк обязан незамедлительно сам связаться с вами и подтвердить, что операцию совершаете действительно вы. На этом вопрос будет закрыт, карту разблокируют, а платеж проведут. Когда речь идет о спасении сбережений и дозвониться не удалось, платеж может быть блокирован банком на два дня. Если за это время связаться не удалось, деньги отправятся получателю платежа (так прописано в законе).

Бывает и такое, что банк не успевает вовремя среагировать. Например, часть денег мошенники обналичили. И только после этого карту заблокировали. Как правило, в этом случае клиенту нужно доказать, что деньги снял действительно не он. Банку нужно предоставить полноценное алиби: мол, в этот момент я не мог быть в Таиланде, вот мой загранпаспорт.

- Закон обязывает банки возвращать клиенту деньги, похищенные в результате несанкционированного списания, если клиент сам не сообщал мошенникам свои персональные данные, необходимые для хищения. Банк России будет следить за тем, насколько добросовестно банки исполняют закон, - поясняет Артем Сычев.

Преимущества онлайн- и мобильного банка очевидны. Удаленные системы выгодны всем. Клиенты не тратят времени на посещение отделений. А банкиры не тратят деньги на зарплаты сотрудников и аренду офисов. Некоторые банки и вовсе существуют только онлайн. Зачем отделения, если на подписание первого договора к человеку можно прислать курьера, потом клиент может все сделать сам: оплатить «коммуналку», перевести деньги, поменять валюту, открыть вклад и погасить кредит?!

Как правило, онлайн-банк предоставляется бесплатно. Но некоторые услуги (например, мобильный банк) могут быть платными - за 30 - 60 рублей в месяц. Плюс банк берет комиссии за различные операции. Например, если вы хотите скинуть деньги клиенту не вашего, а другого банка. Тем не менее эти услуги в разы дешевле, чем если вы делаете это через отделение.

Как и любое удобство, удаленный банкинг может таить в себе опасность. Хакеры не дремлют. Поэтому банки выстраивают многофакторную защиту. В большинстве случаев ввести логин и пароль недостаточно, нужно еще вписать уникальный СМС-код, который приходит при заходе в интернет-банк и при подтверждении любой операции. Есть ограничения и по максимальным суммам. Это сделано, чтобы снизить потери человека при возможном мошенничестве.

Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас все равно есть доступ к деньгам.

- Можно перевести деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать онлайн или в офисе банка.

- Снимите наличные со счета в отделении.

P.S. Если банк заблокировал карту и счет по решению суда или Росфинмониторинга, доступа к деньгам у вас нет. Получить их можно, только если суд отменит решение.

Примеры подозрительных транзакций

- Со счета клиента одновременно идут переводы больших сумм на множество других карт.

- Оплата по карте или снятие наличных в отдаленных друг от друга местах через короткий промежуток времени.

- Со счета юридического лица одновременно идет множество переводов на счета физлиц в разные регионы.

- Ежемесячные траты клиента составляли некую более-менее постоянную сумму, а потом вдруг счет быстро зачищается.

P.S. Любой из этих факторов не является абсолютным. То есть, если вы часто переводите деньги друзьям и родственникам, даете в долг коллегам, а потом получаете средства обратно, это не означает, что вашу карту обязательно заблокируют. Это происходит, только если операции действительно подозрительные. Терять лояльность клиентов из-за массовых блокировок кредитные организации не хотят.

Чтобы не остаться без копейки в отпуске:

- Берите в поездку и наличные, и карты. Не важно, где вы отдыхаете - в России или за рубежом. С одной стороны, везти пачку наличных опасно. С другой, не все торговые точки принимают банковский пластик. Пусть в кошельке будет несколько видов платежных средств.

- Используйте две карты разных банков. Если один обанкротится (такое случается), то второй точно останется на плаву. Еще лучше, если карты будут разных платежных систем - VISA, MasterCard или МИР. В некоторых торговых точках и странах есть ограничения.

- Если отправляетесь за рубеж (или совершаете крупную покупку), предупредите об этом банк. Тогда вашу карту точно не заблокируют. Дело в том, что после совершения первой операции в необычном для вас месте банки иногда звонят. Но если в этот момент ваш телефон будет недоступен, карту на всякий случай заблокируют. Потом придется тратить время и деньги на мобильном счете в условиях роуминга, чтобы созвониться с кол-центром и доказать, что вы это вы.

- Не отдавайте официантам карту. Сейчас во всех ресторанах и кафе есть переносные терминалы для оплаты. В крайнем случае можете сами прогуляться до кассы, чтобы проконтролировать весь процесс.

- Если вы этого еще не сделали, подключите СМС-информирование. Входящие сообщения даже в роуминге бесплатны.

- При потере или краже карты сразу же ее заблокируйте: по телефону кол-центра, в онлайн- или мобильном банке. Многие организации позволяют сделать это не навсегда, а на время. Если вдруг вы найдете карту, ее можно будет быстро разблокировать, а не ждать, пока выпустят новую, и платить за нее.

- Лучше снимать наличные в отделениях крупных банков. Там сводится к минимуму риск грабежа и скимминга (кражи данных с помощью накладного оборудования, устанавливаемого на банкомат).

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

В «НОВОЕ ВРЕМЯ» — БЕЗ БАНКОВСКИХ КАРТ

19.07.2018

Небольшой московский банк «Новое время» планирует закрыть все выпущенные от его имени карты и вернуться к «доисторическому» способу обслуживания клиентов — через кассу. Отказ от «пластика» в финансовой организации с футуристическим названием объясняют нерентабельностью карточного бизнеса — доходы от операций по картам не покрывают расходы банка по их обслуживанию.

Ситуация столь необычна, что профессиональные вкладчики могут подумать, что это одна из тех историй, которые придумывают банки, когда сталкиваются с ограничениями со стороны ЦБ по работе со средствами населения. Правда, в большинстве случаев проблемные банки додумываются лишь до банальной истории про технический сбой и лишь в редких случаях дают более оригинальное объяснение. В случае с «Новым временем» кто-то из клиентов может заодно вспомнить и сообщения СМИ о связях этой финансовой организации, а также банков «Интерпрогресс», «Балтика» и «Енисей», с делом задержанного в сентябре 2016 года полковника ГУЭБиПК Дмитрия Захарченко, у которого в квартире нашли более 9 млрд руб. К тому же последние две кредитные организации уже лишились лицензий, а один из акционеров «Нового времени» ранее входил в совет директоров «Балтики».

Однако объяснение «Нового времени» звучит вполне логично. Дело в том, что у банка исторически было мало средств физлиц. Расходы же банков на карточный бизнес делятся на две части: фиксированные и переменные. К фиксированным расходам относятся ежеквартальные лицензионные платежи за выпуск карт, платежи за услуги процессингового центра и другие. К переменным расходам относятся комиссии платежным системам в зависимости от оборота по картам, комиссии за процессинг в зависимости от объемов операций, расходы на изготовление «пластика». У небольших банков объем операций может быть настолько мал, что его доходы покрывают переменные расходы, но не могут покрыть более крупные фиксированные.

Впрочем, вероятно, в объяснении «Нового времени» содержится лишь часть правды. Не исключено, что собственникам после 2016 года банк стал не нужен и они решили выйти из бизнеса. Если в начале 2017 года у «Нового времени» кредиты юрлицам превышали 1 млрд руб., то к маю 2018 года их объем сократился до нуля. Банк перестал кредитовать и физических лиц. Основным источником дохода «Нового времени» остались лишь проценты от размещения депозитов в ЦБ. Теперь же, отказываясь от «пластика», банк, по сути, перестает работать с населением. Ведь сложно представить, что какой-нибудь клиент захочет платить за товары и услуги наличными, а за деньгами ходить не до ближайшего банкомата, а в единственный офис банка.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦБ ВПЕРВЫЕ ОТЧИТАЛСЯ О ВЫЯВЛЕНИИ ПОДДЕЛЬНЫХ ДВУХТЫСЯЧНЫХ КУПЮР

19.07.2018

Банк России сообщил, что во II квартале 2018 года было выявлено 16 поддельных купюр номиналом 2000 рублей.

В статистике ЦБ информация о подделке такой банкноты, поступившей в обращение в октябре 2017 года, отражается впервые: в отчетах за 2017 год и I квартал 2018 года подобные подделки не упоминаются. Данных о фальшивых 200-рублевых банкнотах, выпущенных в обращение одновременно с двухтысячной, у ЦБ нет.

В феврале о попытке расплатиться фальшивкой номиналом в 2 тыс. рублей сообщала прокуратура Амурской области. Инцидент произошел на автозаправке в селе Среднебелая. Банкнота была получена оператором АЗС от клиента, расплатившегося за топливо. В апреле местное МВД отчиталось о задержании мошенника, который распечатал купюру на струйном принтере.

О выпуске в обращение банкнот номиналом 2 тыс. руб. с изображением Владивостока и космодрома Восточный и 200 руб. с изображением Севастополя глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила 12 октября 2017 года. После этого появились жалобы потребителей, что многие торговые точки отказываются принимать незнакомые банкноты. Для их популяризации ЦБ выпустил видеоролик под названием «Новые купюры 2000 и 200 рублей странно действуют на людей», одной из героинь которого стала сама поющая Набиуллина.

По данным ЦБ, самой популярной для подделки банкнотой в России по-прежнему остается пятитысячная — за II квартал было обнаружено 6825 таких фальшивок на общую сумму 34 млн руб., на 1082 штуки больше, чем в I квартале. На втором месте стабильно идет купюра в 1 тыс. рублей: ее подделали 2338 раз (почти столько же, сколько и в предыдущем квартале — 2428). купюры меньших номиналов подделывать невыгодно, их выявляется в десятки раз меньше.

«РБК»

КОМИТЕТ ГОСДУМЫ ОДОБРИЛ ПОПРАВКИ В ЗАКОНОПРОЕКТ ОБ ИНСАЙДЕРСКОЙ ИНФОРМАЦИИ

19.07.2018

Комитет Госдумы по финансовым рынкам одобрил к принятию во II чтении поправки в закон о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации, сообщает корреспондент RNS с заседания комитета.

«Сам закон вводит несколько новых вещей, принципиально важных для российского рынка, это фактически открытый перечень инсайдерской информации, то есть вводится два перечня инсайдерской информации: перечень, который устанавливается Центральным банком и второй перечень, который определяют сами компании, которые будут определять, какая информация в отношении них, дополнительная к перечню информации Банка России, является еще инсайдерской», — сказал журналистам глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.

«Второе — это дополнение к тому, что сейчас установлено в законе в отношении того, что является манипулированием рынка. В первую очередь, вводится понятие, что является манипулированием рынком, дополнительный определяющий фактор, который позволяет тем лицам, которые могут подвергнуться обвинению в отношении манипулирования рынком, дополнительную защиту», — отметил он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

СБЕРБАНК НАЗВАЛ КРУПНЕЙШИЕ КИБЕРУГРОЗЫ ДЛЯ РОССИЯН

19.07.2018

Крупнейшими киберугрозами для россиян являются вредоносное программное обеспечение на смартфонах и социальная инженерия, на которую приходится около 80% фиксируемых в Сбербанке попыток мошенничества, рассказали РИА Новости специалисты крупнейшего российского банка.

"Киберпреступность в первую очередь ассоциируют с хакерами и взломом IT-систем. Но на самом деле взламывают чаще не машину, а человека. Около 80% попыток мошенничества, которые фиксируется в Сбербанке, приходится на так называемую социальную инженерию", — указали в банке.

Отдельно специалисты Сбербанка отметили угрозу вирусного заражения мобильных телефонов. "Вредоносное ПО на смартфонах — по нашей статистике, это вторая по масштабу киберугроза после социальной инженерии. Особенно это касается наиболее популярной платформы — Android. Заражение телефона вредоносной программой может произойти при переходе по ссылке в сообщении, при открытии фотографии и просто при серфинге в интернете", — сообщили они.

Зампред Сбербанка Станислав Кузнецов в мае в интервью РИА Новости заявил, что Сбербанк с начала 2018 года спас от киберпреступников 13,8 миллиарда рублей средств на счетах клиентов. А в прошлом году банк предотвратил все, а именно более 300 тысяч попыток хакеров украсть в общей сложности более 20 миллиардов рублей со счетов клиентов.

Объем несанкционированных операций по переводу средств в российских банках в 2017 году сократился, по данным ЦБ, на 15%, до 2,53 миллиарда рублей. Но регулятор ожидает, что в нынешнем году произойдет всплеск активности мошенников, использующих социальную инженерию для хищения средств и незаконного получения личных данных россиян.

"Социальные инженеры" используют простые, но эффективные способы манипуляции, под воздействием которых люди собственными руками отдают свои деньги. В группе риска, подчеркивают специалисты Сбербанка, находятся граждане с высоким уровнем доверчивости, которые не задумываются о кибербезопасности.

Излюбленной схемой мошенников является отправка смс-сообщений от лица банков. "Когда человек с высоким уровнем доверчивости получает СМС якобы от банка, в котором говорится, к примеру, что его карта заблокирована, он первым делом звонит по указанному в сообщении телефону. И попадает под психологическое воздействие профессионала на той стороне линии. В результате он выполняет полученные по телефону инструкции и сам переводит деньги преступникам", — поделились эксперты.

Популярностью у "социальных инженеров" в настоящее время пользуется схема, которую используют на сайтах объявлений. Она действует следующим образом: клиент находит информацию о продаже интересующего его товара "по очень заманчивой цене", однако при этом "продавец" просит перечислить ему аванс с карты на карту. После перевода мошенник исчезает, а вернуть средства в таких случаях уже невозможно даже по решению суда.

Другим популярным инструментом мошенников, использующих социальную инженерию, остается фишинг, указывают в Сбербанке. По данным банка, 30% получателей фишинговых писем их открывают, а 20% открывают вложения таких писем.

«РИА НОВОСТИ»

GROUP-IB: ЗА КИБЕРАТАКОЙ НА ПИР-БАНК СТОИТ ХАКЕРСКАЯ ГРУППА MONEYTAKER

19.07.2018

За хакерской атакой на российский ПИР-банк с целью похитить несколько десятков миллионов рублей стоит преступная группа MoneyTaker, сообщили в пресс-службе в Group-IB.

«Group-IB установила, что за атакой на российский ПИР-банк и попыткой хищения нескольких десятков миллионов рублей стоит преступная группа MoneyTaker», — сообщили в Group-IB.

В сообщении уточняется, что попытка взлома произошла в ночь с 3 на 4 июля. По заявлению банка, деньги были выведены на пластиковые карты физлиц в 17 банках, большую часть средств преступники обналичили в ночь хищения. После этого злоумышленники попытались «закрепиться» в сети банка для подготовки последующих атак, однако специалисты установили источник атаки и устранили проблему.

MoneyTaker – хакерская группа, которая совершала атаки на банки в России, Великобритании и США. В США средний ущерб от одной атаки составлял $500 000. В России средний объем выведенных средств – 72 млн. рублей. Помимо денег злоумышленники похищают документацию о системах межбанковских платежей, необходимую для подготовки дальнейших атак.

Ране глава Сбербанка Герман Греф заявил, что хакерскую атаку, в ходе которой с корсчета ПИР-банка в ЦБ были похищены 58 млн руб., провела преступная группа Carbanak.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

РЫЦАРЬ ЗА РУБЛЬ

19.07.2018

Глава ВТБ Андрей Костин решил возглавить крестовый поход российской экономической номенклатуры против американского доллара. Мнение журналиста Игоря Моисеева.

На очередной встрече с Владимиром Путиным Андрей Костин предложил настоящий план — разработанные в недрах ВТБ предложения по расширению использования рубля в международных расчетах. И, натурально, попросил президента, во-первых, поддержать курс на дальнейшую дедолларизацию и деофшоризацию, а во-вторых, поручить правительству и ЦБ рассмотреть подготовленные предложения.

Никакого скепсиса здесь быть не должно: глава ВТБ очень опытный аппаратчик и мастер тонкой игры. Конечно же, все помнят, как месяц назад Костин на съезде Ассоциации банков России развернул перед коллегами заманчивую картину перехода в международных расчетах на российский рубль: «Это даст огромный бизнес для нас, для банков: если внешнеторговые расчеты будут проводиться в рублях, а не в долларах — существенно выиграем с точки зрения бизнеса и значительно защитим интересы нашей страны, наших экспортеров от воздействия геополитических факторов». То есть он как бы автор идеи (тем более что с ней Костин выступал и весной 2014 года, говоря о необходимости продавать за рубеж за рубли отечественные продукты и сырье).

Но в 2014 году переходить к практическим шагам было рано. Сейчас, видимо, сочли, что уже можно. В ЕАЭС с 2014 года происходит постепенное вытеснение доллара рублем; по итогам 2017 года рублевые расчеты составляют уже 69,4%. В 2015 году об обсуждении с компаниями вопроса о возможности продажи части энергоносителей за рубли говорили Аркадий Дворкович и Алексей Улюкаев. В прошлом году в Иране с аналогичным предложением к Путину обратился верховный аятолла Ирана Али Хаменеи. В мае Путин на глазах всей страны дал себя уговорить на отвязку российской экономики от доллара, выступая в Госдуме по поводу внесения кандидатуры премьер-министра. «Я, в принципе, согласен. Это ведь не просто отрыв от доллара. Речь идет о необходимости повышения нашего экономического суверенитета, и это абсолютно правильно».

Уже после этого Эльвира Набиуллина успела не только заявить о том, что рубль должен заменить доллар в активах и пассивах банков России, но и серьезно сократить вложения ЦБ в американские ценные бумаги (правда, по отчетности, как говорят, эти активы так и остались номинированы в долларах).

Я так долго перечисляю, чтобы не возникло иллюзий, что это мутят воду привычные маргиналы во главе с Сергеем Глазьевым. Андрей Костин же, уловив направление ветра, собрался возглавить новый поход.

Есть, конечно, для России большой смысл и выгода в том, чтобы постараться максимально большее число внешнеторговых контрактов перевести на расчеты в рублях. Это будет выгодно и с точки зрения безопасности — четыре года западных санкций наглядно показали, что любая торговля с любыми международными партнерами оказывается под угрозой, если расчеты проводятся в валюте третьих стран.

Даже в советские времена по самым сомнительным с точки зрения интересов США сделкам не выставлялось таких барьеров и не было такого давления на контрагентов СССР, как это происходит сейчас. Напротив, расчеты в долларах служили гарантией исполнения всех обязательств. Хотя Советский Союз старался расплатиться с поставщиками товарами и услугами, но это делалось не столько из соображений безопасности, сколько из-за экономии: твердая валюта добывалась с немалым трудом — по крайней мере, до того, как СССР начал поставлять в Западную Европу большие объемы нефти и газа. Но и тогда валюту старались придержать, а самыми легендарными стали сделки, в которых удалось расплатиться или встречными поставками своих товаров, или другими способами. Так, с американской Pepsiko за запуск производства безалкогольных напитков расплатились правами на продажу русской водки, а с итальянским FIAT, как говорят, — в значительной степени советской сталью, хотя контракт и был номинирован в долларах США.

Проблема и тогда, и сейчас была в том, что в СССР и России в массовых объемах, кроме сырья, не было товаров, которые служили бы достаточной приманкой для западных капиталистов. Да, в СССР удалось создать многие удивительные производства, но западные аналоги были, как правило, более высокого качества. Сейчас же сложность в том, что если даже свою нефть мы продадим за рубли, купить за эти рубли что-то нужное у третьих стран уже не получится. Придется опять же покупать валюту, негативно влияя на курс рубля и, как следствие, на инфляцию.

Конечно, сейчас очень интересно было бы посмотреть на предложения ВТБ, которые возьмут в работу. И которые не возьмут. И очень хочется поверить, что Андрей Костин действует по принципу «единственный способ противодействовать реформе — это возглавить ее», потому что иначе будет только хуже. Впрочем, есть еще один неплохой вариант — что нашу ползучую дедолларизацию Путин сможет использовать в качестве разменной монеты на переговорах с Трампом. Единственное, что заставляет сомневаться, — монета уж больно мелкая.

«BANKI.RU»

ЦБ СОКРАТИЛ ВЛОЖЕНИЯ В ГОСДОЛГ США ДО 11-ЛЕТНЕГО МИНИМУМА

18.07.2018

Власти России страхуют государственные резервы от риска новых санкций.

Весной Россия резко сократила вложения в казначейские обязательства минфина США: в апреле – на $47,5 млрд, а в мае – на $33,8 млрд до 11-летнего минимума в $14,9 млрд, следует из данных минфина США. Таким образом, страна выбыла из числа 33 крупнейших держателей госдолга США. Еще в конце марта она была 16-й – тогда Россия держала гособлигации США на $96,1 млрд. Сейчас в списке 33 страны, в тройке лидеров – Китай, Япония и Ирландия ($1,18 трлн, $1,04 трлн и $301 млрд соответственно).

ЦБ в комментариях ограничивается самыми общими замечаниями. В июне его председатель Эльвира Набиуллина объяснила депутатам Госдумы сокращение вложений в американский госдолг диверсификацией международных резервов с учетом всех рисков – финансовых, экономических и геополитических. «Ведомостям» представитель ЦБ сообщил лишь, что банк публикует информацию об управлении валютными активами с полугодовым лагом.

Максимум вложений России в госдолг США – $176,3 млрд – пришелся на октябрь 2010 г., в 2013 г. они превышали $150 млрд, но после украинского конфликта и введения санкций со стороны США стали сокращаться. Reuters сообщало, что сразу после введения США санкций в марте 2014 г. российский ЦБ вывел $115 млрд из ФРБ Нью-Йорка, а через две недели вернул. На тот момент эта сумма составляла 23% международных резервов России. ФРС и минфин США заключили, что Россия по-настоящему боится замораживания активов в США, утверждало Reuters, и стали следить, какие санкции заставят страну выводить резервы.

Уже в 2017 г. вложения ЦБ в американский госдолг, напротив, росли – на $16,1 млрд. Тогда на фоне «сверхмягкой» денежно-кредитной политики ЕЦБ и одновременного ужесточения политики ФРС регулятор увеличил долю долларовых активов с 40,4 до 45,8%, следует из отчета российского ЦБ. Всего его активы в иностранных валютах и золоте на конец 2017 г. составили $437,8 млрд.

Скорее всего, решение выйти из госдолга США связано с геополитическими рисками, последние заявления конгресса США заставляют ждать дальнейшей эскалации санкций, рассуждает Олег Солнцев из ЦМАКПа. Международные резервы Ирана в какой-то момент заморозили, вспоминает он, и это может быть подстраховкой. Если у ЦБ нет желания менять валютную структуру резервов, можно вложиться в долларовые депозиты в европейских банках, добавляет Солнцев. Бывший зампред ЦБ Олег Вьюгин объясняет решение ЦБ желанием вложиться на фоне санкций в другие валюты – например, в евро, швейцарский франк. Власти сокращают вложения в зарубежные активы, чтобы снизить риск их изъятия или замораживания, заявил в среду и первый зампредседателя экономического комитета Совета Федерации Сергей Калашников (цитата по «РИА Новости»). Эти деньги остаются в пуле резервных фондов ЦБ и могут быть направлены на другие проекты, сказал он. ЦБ и Минфин в своей политике учитывают риски санкций и таким образом минимизируют их, говорил президент ВТБ Андрей Костин в интервью «России 24».

На рынке, правда, сейчас тенденция обратная: ставки по американским гособлигациям растут и инвесторы их покупают, сказал Вьюгин. В июне ЦБ мог полностью ликвидировать позицию в долговых бумагах США, считает директор аналитического департамента «Локо-инвеста» Кирилл Тремасов. Но Вьюгин замечает, что полностью ликвидировать позицию нельзя.

«ВЕДОМОСТИ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.