Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №130/725)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ ГАЗБАНКА 17,8 МЛРД РУБЛЕЙ

20.07.2018

Объем страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) перед вкладчиками лишенного лицензии Газбанка оценивается в 17,8 млрд рублей, говорится в материалах АСВ.

Выплаты страховки начнутся 23 июля 2018 года через отделения Сбербанка.

Согласно реестру обязательств Газбанка, за выплатой страхового возмещения на общую сумму около 17,8 млрд рублей могут обратиться порядка 47,5 тыс. вкладчиков, в том числе около 300 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 46 млн рублей.

Страховое возмещение будет выплачиваться в 20 субъектах РФ, в том числе в Самарской области за выплатой страхового возмещения на сумму около 15,6 млрд рублей могут обратиться порядка 42 тыс. вкладчиков, в Ульяновской области на сумму около 1,9 млрд рублей могут обратиться порядка 4,3 тыс. вкладчиков.

Банк России отозвал лицензию у Газбанка 11 июля. Сообщалось, что в банке зависло 230 млн рублей средств государственных и муниципальных предприятий.

«ИНТЕРФАКС»


НЕЛИКВИДНЫЕ БОНДЫ «ОТКРЫТИЕ ХОЛДИНГА» КОМУ-ТО ПОНАДОБИЛИСЬ

20.07.2018

В четверг, 19 июля, на Московской бирже прошли аномально крупные сделки с облигациями «Открытие холдинга». Восемь сделок на 1,57 млрд руб. были совершены в течение 20 минут – с 17.17 до 17.37 мск.

Речь идет о восьми выпусках облигаций холдинга – они, как и остальные семь, были реструктурированы в конце прошлого года. Котировки бумаг, с которыми были совершены сделки, находятся на уровне 0,1-25% от номинала.

Самая крупная сделка – на 1,29 млрд руб. – прошла с бумагами серии БО-04, при этом среднедневной оборот по этим бумагам за последний месяц составил 592,6 руб. Размеры сделок по другим выпускам бондов составил от 388 341 до 120 млн руб.

Холдинг провел серию реструктуризаций уже после того, как потерял главный актив: в августе банк «ФК Открытие» отправился на санацию в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. Именно банк оказался крупнейшим держателем бондов холдинга, говорил ранее представитель «Открытие холдинга».

Вероятно, бумаги мог продать «ФК Открытие» или же входящие в группу негосударственные пенсионные фонды (НПФ), предполагает портфельный управляющий УК «Райффайзен капитал» Константин Артемов. А покупателем мог стать Фонд плохих активов, создающийся на базе санируемого банка «Траст», продолжает Артемов. НПФ имеют право совершать сделки с ценными бумагами только через биржу, напоминает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

В Фонде плохих долгов будут консолидированы все плохие и непрофильные активы санируемых банков. Представитель «ФК Открытие» отказался говорить, продавал ли банк или его НПФ бонды «Открытие холдинга» на бирже. По его словам, сейчас идет подготовка к выделению непрофильных активов группы в «Открытие специальный» для последующей передачи Фонду плохих долгов.

Представитель ЦБ не ответил на вопрос, продавали ли пенсионные фонды «Открытия» бумаги холдинга на бирже. Зампред ЦБ Василий Поздышев передал через пресс-службу, что «Траст» уже начал выкупать проблемные активы у НПФ группы «Открытие», страховой компании «Росгосстрах» и Бинбанка. У пенсионных фондов осталось плохих активов на 1 млрд руб., следует из его слов: остальные активы на 23 млрд руб. уже выкуплены «Трастом». В конце июня 2018 г. был осуществлен выкуп активов у «Росгосстраха», добавил Поздышев.

Также крупным держателем бондов «Открытие холдинга» является и Onexim Holdings Limited Михаила Прохорова, компании принадлежат облигации номинальной стоимостью 1,3 млрд руб. Onexim купил бонды холдинга спустя два дня после того, как стало известно о санации «ФК Открытие». После того как холдинг сообщил о намерении провести реструктуризацию, компания потребовала в суде вернуть номинал бондов и накопленный купонный доход.

«ВЕДОМОСТИ»


СБЕРБАНК ЗАКРЫЛ КНИГУ ЗАЯВОК ПО ВЫПУСКУ ОБЛИГАЦИЙ НА 40 МЛРД РУБЛЕЙ

23.07.2018

Сбербанк закрыл книгу заявок по выпуску биржевых облигаций на 40 млрд рублей и ставкой 7,5% годовых, сообщили в пресс-службе Сбербанка.

«Сегодня была успешно закрыта книга по выпуску биржевых облигаций Сбербанка серии 001P-16R объемом 40 млрд руб. Ставка купона по облигациям установлена в размере 7,50% годовых. Срок обращения облигаций составит 4 года 6 месяцев», — говорится в сообщении.

Организаторы выпуска — Sberbank CIB, Россельхозбанк и БК Регион. «Техническое размещение биржевых облигаций запланировано на 25 июля 2018 г. на Московской бирже», — добавили в Сбербанке.

«RAMBLER NEWS SERVICE»


РОССИЯНЕ СОКРАТИЛИ ВЛОЖЕНИЯ В ДОЛЛАРЫ И ЕВРО

23.07.2018

Объем вкладов населения в российских банках на 1 июня достиг 26,7 трлн рублей, из них 21,2 трлн пришлось на рублевые вклады, а 5,5 трлн — на валютные. Таким образом, доля валютных вкладов сократилась с 28,4 до 20,6%. С 2014 года среднегодовой рост объема валютных вкладов составлял 2,8%.

— Наибольшие оттоки валютных вкладов были зафиксированы в апреле и мае — $3,2 млрд и $1,5 млрд соответственно, — отметил начальник аналитического управления УК «Ингосстрах-инвестиции» Евгений Воробьев. — За апрель 2018 года курс рубля резко ослабел: с 57,4 до 62,9 рубля, на 9,6% за месяц. Таким образом, вполне вероятно, что часть держателей валютных депозитов решила зафиксировать прибыль и конвертировала валюту в рубли. Скорее всего, часть полученных рублей вернулась на депозитные счета, но уже рублевые.

Старший вице-президент банка ВТБ Юлия Деменюк наблюдает повышение интереса населения к вкладам в рублях.

— Такую тенденцию можно объяснить тем, что рублевые сберегательные инструменты показывают наибольшую доходность, — пояснила Юлия Деменюк. На снижение доли россиян, хранящих сбережения в валюте, прежде всего повлияли низкие по сравнению с рублевыми процентные ставки по вкладам в долларах и евро.

По последним данным ЦБ, средние ставки в рублях на срок свыше года составляют 6,66% годовых, по вкладам в долларах — 1,96%, по вкладам в евро — 0,39%.

— Сокращение доли валютных вкладов является важным элементом «дедолларизации» отечественной экономики, — отметил аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. — Отчасти она обусловлена опережающим трендом снижения уровня инфляции по отношению к процентным ставкам на рынке. Так, инфляция в июне 2018-го составила 2,3% годовых, находясь у своих исторических минимумов. В подобных условиях из-за высокой ключевой ставки ЦБ РФ в 7,25% годовых на рынке формируются привлекательные высокие реальные процентные ставки по рублевым вкладам.

Более того, продолжил эксперт, «бюджетное правило» Минфина делает рубль относительно стабильным, поэтому эти вклады становятся еще более выгодными, так как несут в себе еще и пониженный валютный риск даже с учетом новых санкций. Кроме того, отмечает он, важен и такой аспект, как общий рост доверия к национальной валюте.

Тенденция дедолларизации, безусловно, позитивна для российской экономики, считает завкафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Константин Корищенко.

— Собственная валюта дает больше рычагов управления экономикой, — согласен аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. — В таком случае в стране возможно эффективное управление процентными ставками или курсом национальной валюты. В конечном итоге это позволяет добиться более высоких темпов экономического роста, смягчить влияние кризиса, стимулировать экспорт, снижать инфляцию и безработицу.

Но пока рано утверждать, что тенденция дедолларизации носит устойчивый характер, отметил Константин Корищенко. По прогнозам финансового аналитика «БКС Премьер» Александра Тараскина, доля валютных депозитов в целом по банковской системе не должна уменьшиться ниже 20%, а по вкладам физлиц — не ниже 15–17%. Для нашей экономики с высокой долей внешнеторговых операций это можно считать естественным уровнем валютных сбережений, пояснил он.

«ИЗВЕСТИЯ»


БАНКИ ПОГНАЛИСЬ ЗА ДЛИННЫМ ДОЛЛАРОМ

23.07.2018

Ставки долгосрочных долларовых вкладов достигли 3% годовых.

Банки пытаются привлечь побольше средств населения в долларовые вклады и повышают их доходность.

Только за минувшую неделю шесть крупных розничных банков из топ-45 по размеру портфеля привлеченных средств населения подняли долларовые ставки по вкладам.

В Юникредитбанке они выросли на 0,25–0,3 процентного пункта (п. п.) и достигли 2,7% годовых при вложении от $10 000 на два года.

Московский кредитный банк увеличил доходность долларовых вложений на 0,3 п. п. до 2,3% (от $100, на 370 дней), МТС банк – на 0,5–1 п. п. до 2,25% годовых (от $20 000 на 2 года), Связь-банк – на 0,3–0,6 п. п. до 2,1–2,5% в зависимости от суммы при вложении на год. В банке «Глобэкс» ставки стали выше на 0,1–0,95 п. п. и при вложении на срок от 1 года от $200 достигли 2,5% годовых, а от $3 млн – 3,1% годовых.

20 июля Россельхозбанк повысил ставки на 0,1–0,3 п. п. до 3,25–3,35% годовых (таковы ставки его трех- и четырехлетних вкладов). Это третье с мая повышение банком долларовых ставок.

Рост процентов по вкладам в долларах аналитики и банкиры объясняют прежде всего увеличением стоимости долларовых ресурсов на международном рынке, а также дефицитом валютной ликвидности в банковском секторе.

Главная причина подъема ставок по долларовым депозитам для частных лиц – повышение ставки ФРС США, утверждают директор аналитического департамента Альпари Александр Разуваев и аналитик ИК «Фридом финанс» Валерий Безуглов. Последний раз ФРС США повышала ставку 13 июня текущего года – на четверть процентного пункта до 1,75–2% годовых, напоминает Безуглов.

«С начала года годовая долларовая ставка LIBOR в долларах выросла с 2,1 до 2,8%, а трехмесячная – с 1,7 до 2,35%, за последний год все ставки выросли более чем на 1 п. п.», – добавляет директор аналитического департамента компании «Локо-инвест» Кирилл Тремасов.

По словам Тремасова, росту ставок валютных вкладов также способствует ухудшение ситуации с долларовой ликвидностью у российских банков, в том числе из-за сезонного сокращения профицита счета текущих операций: чистый приток валюты в летний период может сократиться до $1–3 млрд в месяц против $10 млрд в месяц в январе – мае.

На дефицит валютной ликвидности в банковском секторе указали и аналитики Райффайзенбанка в опубликованном в минувший четверг обзоре.

Аналитики уверены, что рост долларовых ставок и на мировом рынке, и по вкладам в российских банках продолжится.

«ФРС проведет еще минимум одно повышение ставки до конца текущего года – на четверть процентного пункта до 2–2,25% годовых. В результате этого стоимость долларовых заимствований продолжит расти, что отразится на ставках по долларовым депозитам в сторону дальнейшего увеличения», – говорит Безуглов.

Сейчас валютные вклады выглядят предпочтительней рублевых депозитов: ЦБ РФ продолжит постепенно снижать ключевую ставку, а ФРС и ЕЦБ будут повышать процентную ставку, считает Разуваев.

Поскольку долларовый цикл повышения ставки ФРС еще далек от завершения, поэтому лучше размещать долларовые накопления на относительно короткий срок, рекомендует Разуваев вкладчикам.

Правда, рост ставок долларовых вкладов в российских банках может быть заторможен действиями регулятора. Сегодня ЦБ объявил о повышении с 1 августа норм резервирования по обязательствам банков в иностранной валюте на 1 п. п. – до 7% по обязательствам перед физлицами и до 8% по прочим обязательствам. Информация об этом размещена на сайте регулятора.

«ВЕДОМОСТИ»


ЦБ ЗАМЕДЛИЛ РОСТ ВАЛЮТНЫХ ДЕПОЗИТОВ У БАНКОВ

23.07.2018

Банк России сообщил о решении с 1 августа повысить на один процентный пункт нормативы обязательных резервов по валютным депозитам.

По обязательствам перед физическими лицами нормативы обязательных резервов будут повышены до 7%, по обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами и по иным обязательствам - до 8%.

Это решение направлено на дестимулирование роста валютных обязательств в структуре пассивов кредитных организаций, уточняется в сообщении регулятора.

Ставки отчислений в фонд обязательных резервов (ФОР) по рублевым депозитам оставлены без изменений. В частности, по обязательствам перед физлицами и иным обязательствам они составляют 5,0% для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций и 1,0% для банков с базовой лицензией. По обязательствам перед компаниями-нерезидентами - 5,0% для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ВЗЯТЫЕ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ

22.07.2018

Действующая система страхования банковских вкладов распространится на средства малых предприятий. Величина возмещения будет такой же, как у частных вкладчиков и индивидуальных предпринимателей - до 1,4 миллиона рублей.

Законопроект об этом на прошлой неделе приняла во втором чтении Госдума. Ранее такое поручение правительству и ЦБ давал президент Владимир Путин.

Сейчас в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только деньги физлиц и индивидуальных предпринимателей, в то время как субъекты малого бизнеса - юридические лица остаются незащищенными и испытывают серьезные финансовые проблемы, говорится в пояснении, опубликованном Банком России. "Отсутствие страхования их денежных средств серьезно тормозит развитие малого бизнеса", - подчеркивают в ЦБ. Согласно поправкам в действующее законодательство, закон о страховании вкладов будет распространяться на лица, относящиеся к малым предприятиям в соответствии с Законом "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".

Законопроект, принятый во втором чтении, определяет документы, которые малые предприятия должны подать в АСВ при наступлении страхового случая для выплаты им страхового возмещения, а также порядок перечисления сумм страхового возмещения, отмечают в ЦБ. Согласно документу, система страхования вкладов распространится на средства малых предприятий с 1 января 2019 года.

Страхование вкладов малого бизнеса будет выгодно частным банкам, сосредоточенным на секторе малого и среднего бизнеса, писали ранее аналитики международного рейтингового агентства Moody s. "Это облегчит давление, возникающее из-за оттока клиентов в трудные времена", - отмечали они. По мнению аналитиков Moody s, инициатива в целом будет положительна для российских банков, поскольку повысит стабильность вкладов и доверие вкладчиков.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


КРУПНЫЕ БАНКИ ПОДЕЛЯТСЯ МАЛЫМ

23.07.2018

От страхования средств малого бизнеса выиграют небольшие игроки.

“Ъ” разобрался, как повлияет на банковскую систему законопроект о страховании с 2019 года средств малого бизнеса в банках на сумму до 1,4 млн руб., который приняла Госдума во втором чтении. Отчетность банков не позволяет достоверно определить, сколько средств размещают в них малые предприятия. В целом корпоративные клиенты по итогам первого полугодия хранили в кредитных организациях около 25,5 трлн руб. Из них треть была размещена на расчетных счетах, остальное — на депозитах.

В 30 крупнейших банках бизнес хранил 22,3 трлн руб., в остальных 500 финансовых организациях — лишь 3,2 трлн руб. По оценке главы комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолия Аксакова, объем застрахованных средств малого бизнеса составляет около 2 трлн руб.

Согласно опросу “Ъ”, средний размер средств малых предприятий существенно отличается от банка к банку. В топ-15 банков в основном он выше застрахованной суммы, в отдельных случаях существенно — 5–10 млн руб. В банках поменьше, но входящих в топ-30, средний размер ниже страховой суммы (за редким исключением).

К предприятиям малого бизнеса российское законодательство относит компании со средней численностью до 100 человек. При этом годовая выручка или активы такого предприятия не должны превышать 800 млн руб. Согласно Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства на 10 июля 2018 года, количество малых и микропредприятий—юридических лиц превышает 2,9 млн с числом работников свыше 11,6 млн человек.

Страхование вряд ли существенно изменит сложившуюся диспропорцию размещения средств, считают представители крупных банков. С одной стороны, предприниматели теперь смогут безбоязненно размещать деньги в любых банках. «Принятие закона однозначно уравнивает конкурентные условия на рынке предоставления банковских услуг предприятиям малого бизнеса,— считает директор дирекции МСБ банка "Восточный" Анна Ермолаева.— Они смогут комфортно себя чувствовать, работая с банком любого размера». Изменения расширят круг банков, с которым бизнес сможет работать, что позволит ему выбрать «наиболее качественный сервис и интересные продукты», добавляет представитель банка «Открытие».

С другой стороны, банкиры отмечают, что сервис крупных банков обычно лучше, а ставки для малого бизнеса не особо важны из-за отсутствия свободных средств. «Малый бизнес не обладает такой свободной ликвидностью, чтобы размещать большие суммы на долгий срок,— отмечает руководитель направления по развитию продуктов Альфа-банка Екатерина Рогачева.— Поэтому процентная ставка для этих клиентов не самое главное».

Также вряд ли предприниматели будут дробить средства по нескольким банкам, чтобы в каждом из них хранилось не более 1,4 млн руб. «Малый бизнес размещает депозиты в банках на достаточно короткие сроки и в относительно небольших объемах, стараясь вкладывать деньги в текущий бизнес,— говорит директор департамента малого и среднего бизнеса СМП Банка Юлия Изотова.— В таких условиях дробление не имеет смысла».

На другую возможную причину, по которой малый бизнес едва ли пойдет из крупных в небольшие банки с рискованной политикой доходности, указывает заместитель директора департамента организации продаж МСБ Бинбанка Юлия Пирогова — бизнесмены, имеющие свободные денежные средства, вряд ли будут заинтересованы в перспективах бумажной волокиты, связанной с возвратом депозита (пусть и в пределах страховой суммы) из банка, потерявшего лицензию.

Препятствует перетоку клиентов и то обстоятельство, что банки обычно предоставляют кредитные линии при условии поддержания предприятием текущих оборотов, поэтому юрлицам будет неудобно переводить временно свободные средства в другой банк, добавляет начальник управления развития малого и среднего бизнеса Абсолют-банка Сергей Нечушкин.

Впрочем, переток возможен, хотя процесс будет происходить постепенно. «В целом по рынку существует определенный риск, что с принятием законопроекта клиенты пойдут в небольшие банки с рискованной депозитной политикой»,— считают в ВТБ. Переход клиентов в частные банки, предлагающие более высокие ставки, в том числе и по расчетным счетам, ожидают и аналитики. Страхование, уверен управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев, позволит небольшим и средним банкам диверсифицировать свою пассивную базу за счет привлечения средств бизнеса.

«КОММЕРСАНТЪ»


РОССИЯНЕ СКУПИЛИ РЕКОРДНОЕ КОЛИЧЕСТВО КОРПОРАТИВНЫХ ОБЛИГАЦИЙ

20.07.2018

Физические лица становятся активными игроками на рынке корпоративных облигаций. Во II квартале 2018 г. они приняли участие в размещении 42 выпусков из 88, размещавшихся на Московской бирже, причем в 17 случаях физлица скупили более половины выпуска, сообщил ее представитель.

По словам директора департамента фондового рынка Московской биржи Глеба Шевеленкова, они купили корпоративные облигации на 36 млрд руб., а доля их средств при размещении удвоилась. «Во II квартале в размещениях корпоративных облигаций участвовали 17 140 граждан, средний чек составил 2,1 млн руб. Всего они купили бумаги на 36 млрд руб. – около 6,7% от общего объема размещения, абсолютный рекорд» (цитата по ТАСС). Обычно на розничных инвесторов, по его словам, приходилось около 3% привлеченных в облигации денег.

Подавляющая доля корпоративных облигаций, приобретаемых населением, приходится на банковский сектор, отмечает представитель Мосбиржи: с 2017 г. ряд банков начали выпускать бумаги преимущественно для физлиц. Их размещали, в частности, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Подписка перед размещением бумаг проводилась в офисах банков преимущественно среди клиентов премиальных сегментов, рассказывали «Ведомостям» их представители. Пресс-служба Сбербанка отметила лишь, что его облигации «пользуются спросом у всех типов инвесторов, в том числе частных».

Рост интереса физических лиц к корпоративным бондам наблюдают и брокеры, называя одной из главных причин снижение доходности банковских вкладов. У банков сейчас избыток ликвидности, их ставки ниже доходности облигаций, указывает руководитель трейдинга Atonline Михаил Ващенко.

Ведущий инвестиционный консультант «БКС брокера» Сергей Скоробогатов объясняет это стабильно низкой ставкой банковских депозитов на фоне очередной волны закрытия долгосрочных депозитов, открытых под высокие ставки в 2015 г. «Вкладчику необходимо искать альтернативу, поскольку нынешние ставки в 2 раза ниже тех, что были в начале – середине 2015 г.», – говорит он.

Сейчас ставки рублевых вкладов редко превышают 7% годовых, средняя максимальная ставка в топ-10 банков по размеру портфеля депозитов населения, по данным ЦБ, составляет 6,39%. Доходности же самых надежных корпоративных облигаций «как минимум на процент выше», указывает аналитик ГК «Финам» Алексей Ковалев. В среднем ставки корпоративных бондов на 2–3 п. п. выше банковских, подсчитал Скоробогатов.

Доход по облигациям может складываться не только из выплачиваемых купонов, но и из прироста цены бумаги, напоминает Ковалев. Становится удобнее инфраструктура фондового рынка, добавляет Ващенко: сейчас можно дистанционно открывать счета, практически все операции делать удаленно.

Другая причина спроса на облигации со стороны граждан – налоговые льготы, указывают участники рынка. С этого года налогообложение купонного дохода по корпоративным облигациям, выпущенным после 1 января 2017 г., стало таким же, как по вкладам. Если ранее со всего купона по корпоративным облигациям взималось 13% налога на доходы физических лиц (НДФЛ), то теперь он не облагается налогом, если ставка купона не превышает ставку рефинансирования, увеличенную на 5% годовых (сейчас это 12,25% годовых). А с превышения взимается НДФЛ по ставке 35%.

«ВЕДОМОСТИ»


РОССИЯНАМ ПРЕДОСТАВЯТ УДОБНЫЙ СПОСОБ УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСАМИ

20.07.2018

Россия занимается разработкой первой рабочей версии финансового маркетплейса в середине февраля следующего года, сообщает РИА Новости. Полный функционал платформы будет доступен россиянам с середины следующего года. Согласно замыслу регулятора, клиентам сервиса, в частности, в режиме "одного окна" будут доступны вклады всех банков, которые решат присоединиться к  проекту.  

В дальнейшем проект будет предоставлять расширенную линейку продуктов, через которую клиенты маркетплейса получат доступ к ценным бумагам, индивидуальным инвестиционным счетам, страховым продуктам и кредитным продуктам, включая ипотеку. В настоящее время в созданную Банком России фокус-группу входят Московская биржа и Национальный расчетный депозитарий, которые обеспечивают инфраструктуру маркетплейса, три "витрины" маркетплейса: Банки.Ру, Fins и Юником24, пять банков-тестировщиков: "Ак Барс", "Центр-инвест", "Зенит", Совкомбанк и Росбанк.

Кстати, добавляет финансовый консультант «ТелетрейдБел» Михаил Грачёв, проект финансового маркетплейса был представлен широкой публике ещё в ноябре 2017 года, и тестирование прототипа планировалось с апреля 2018 года. Однако техническая разработка и согласование потребовала большего времени.

За мудреным словосочетанием «финансовый маркетплейс», объясняет аналитик, скрывается электронная платформа, сайт, на котором будут собраны воедино различные финансовые продукты от разных поставщиков, присоединившихся к проекту. Банки предложат вклады и кредиты, биржа возможность покупки-продажи ценных бумаг, страховые компании свои услуги, микрофинансовые организации – свои. Для потребителя достаточно сравнить и выбрать необходимый продукт, и там же, на маркетплейсе, он, пользователь, после идентификации может заключить договор online. 

В принципе подобные услуги существуют и ныне, только все участники финансового рынка создают собственные сайты и представляют там свои продукты и услуги. Клиент выбирает понравившийся продукт и ногами отправляется в банк (МФО, к страховщикам, брокеру) заключать договор и получать услугу. Предлагается все эти действия соединить в «одном окне». Единственным минимальным неудобством останется необходимость первого посещения, например банковского учреждения, для сдачи биометрических данных и создания электронной подписи. В дальнейшем верификация клиента будет вестись online. 

Безусловно, уверен Михаил Грачев, нововведение существенно упростит порядок доступа к финансовым продуктам, но на первом этапе широкого распространения ожидать не стоит. Во-первых, процесс пользования платформой подразумевает навыки online-общения с финансовыми организациями. Учитывая, как наши соотечественники пользуются банковскими картами и их потенциалом – освоят новый продукт в первую очередь продвинутые пользователи. Во-вторых, партнерами проекта финансовый маркетплейс пока готовы выступить очень малое число финансовых структур. 

В-третьих, не до конца прописаны права, обязанности и ответственность сторон – участников проекта. Остаются белые пятна, которые требуют регулирования. Аналогов проекта в ближайшем окружении России пока не наблюдается, поэтому можно говорить, что Центробанк, как инициатор проекта, выступает пионером в области финансовых новаций. Важно другое, уверен эксперт: любое новшество это шаг вперед, и стремительное развитие современного мира и технологий заставляет делать эти шаги. 

Вообще попытки создания финансовых маркетплейсов не нова, рассказывает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов. В  странах с развитым финансовым и банковским сектором это достаточно распространенное явление, более того, на отдельных рынках таких площадок может быть несколько, что формирует здоровую конкуренцию и придает дополнительный стимул для развития финсектора. В нашей стране попытки создать нечто подобное предпринимались не раз, но все оканчивались провалом по одной простой причине.  

Специфика российского финансового и особенно банковского секторов такова, продолжает эксперт, что на рынках участники, занимающие доминирующее положение, консолидируют в своих руках до 90% клиентов и капитала и они не заинтересованы в развитии конкуренции, поскольку она стимулирует отток клиентуры в пользу более мелких участников, предлагающих более выгодные условия инвестирования. Инициатива создания маркетплейсов до недавнего времени исходила снизу, от  относительно небольших участников рынка, но в условиях ужесточающейся конкуренции, и между ними необходимого уровня кооперации достигать не удавалось. Когда инициатива снизу оказывается несостоятельной, а финансовый и банковский сектора показывают очевидные признаки кризиса, необходима иницитива сверху, что мы, собственно, и наблюдаем.  

Маркетплейс, который создается сейчас, имеет все шансы на успех просто потому, что инициатива исходит от казначейства и регулятора, а они применят все необходимые рычаги, чтобы в довести проект до победного конца за счет присоединения к нему подавляющего большинства участников рынка, а затем и всех без исключения, полагает Александр Шустов. Чтобы это понять, стоит обратить внимание на уже реализуемый и связанный проект формирования ЕБС (единой биометрической системы), в котором банки принимают участие не на добровольной, а на обязательной основе. Не исключаю, что после прохождения отладки инфраструктуры финансового маркетплейса, к нему на нем в аналогичном порядке окажутся продукты всех без исключения участников финансового, страхового и банковского секторов. Это лишь вопрос времени. 

Кому это выгодно? Безусловно, считает Александр Шустов, основным бенефициаром любой исходящей сверху инициативы является государство. ЦБ, Минфин, Росфинмониторинг, ФНС, правоохранительные органы и органы госбезопасности… - заинтересованных в создании не только единой витрины страховых и инвестиционных продуктов, но и единой базы данных о том, кто и кому их предоставляет, госструктур предостаточно. Для ЦБ, например, такая база позволит снизить риски роста числа забалансовых вкладчиков, ряды которых пополняются с каждой новой отозванной лицензией и проблемы которых необходимо решать во избежание роста недоверия к банковской системе и системе страхования вкладов.  

Для налоговых органов это возможность проводить проверки в отношении физических и юридических лиц без обращения непосредственно в кредитные и финансовые учреждения. Для Росфинмониторинга и правоохранителей это возможность бороться с легализацией доходов полученных преступным путем и отмыванием… Бенефициарами создания маркетплейса являются и уже не раз упомянутые участники финансового, банковского рынков, находящиеся далеко за пределами первой десятки и даже сотни крупнейших.  

В отсутствие миллиардных маркетинговых бюджетов, уверен Александр Шустов, они получат возможность как минимум в рамках маркетплейса информировать потенциальных клиентов о своих продуктах, условия по которым могут быть лучше, чем у крупных конкурентов. Это будет стимулировать здоровую конкуренцию, что принципиально важно для финансового и банковского секторов, которые в течение последних пяти лет сжимаются.

«EXPERT ONLINE»


РЕГИОНЫ ЗАЙМУТ ЧЕРЕЗ «МАРКЕТПЛЕЙС»

23.07.2018

Платформу протестируют на субфедеральных облигациях.

ЦБ определился с планами по запуску продажи облигаций через платформу «Маркетплейс». Эта часть общего проекта условно названа «Маркетплейс 2.0». Как следует из презентации, подготовленной к совещанию одной из рабочих групп проекта (есть в распоряжении “Ъ”), предполагается, что он заработает в «боевом» режиме в третьем квартале 2019 года. Само совещание состоялось в конце прошлой недели. «Сейчас фокус-группа участников рынка работает над реализацией пилотных размещений облигаций через систему "Маркетплейс"»,— подтвердили в Банке России. Планируется, что роль платформы в данном проекте будет исполнять «ВТБ Регистратор». По словам заместителя гендиректора по основной деятельности компании Максима Гецьмана, пилотный запуск системы должен состояться в сентябре этого года.

Первым активом, на котором будут отрабатываться дистанционные продажи, станут государственные облигации Томской области. Программа областных облигаций для населения в регионе реализуется с 2002 года, и в настоящее время облигации реализуются через госбанки. Ценные бумаги выпускаются на срок два-три года с ежеквартальным купоном. В 2017 году реализованы облигации пяти выпусков на общую сумму почти 2 млрд руб. По словам господина Гецьмана, это внебиржевые, так называемые реестровые облигации. Планируется, что для проекта будет зарегистрирован новый выпуск, но параметры его пока неизвестны. «Облигации будут продаваться по фиксированной цене. Каким образом будет учтен накопленный купонный доход по бумагам, пока неизвестно, свое видение процесса должен представить сам эмитент»,— рассказал один из участников рабочей группы.

По словам главного аналитика по долговым рынкам БК «Регион» Александра Ермака, ценные бумаги экономически развитого региона должны быть востребованы, тем более с появлением возможности простого доступа к ним со стороны физлиц. Преимущества субфедеральных облигаций, по его словам, в более высокой по сравнению с корпоративными облигациями надежности при более высокой доходности. Пилотные решения могут быть впоследствии масштабированы и использованы, в том числе и для дистрибуции народных ОФЗ, добавляют в ЦБ.

Взаимодействие с платформой будет начинаться с витрины-агрегатора. «Предложение о продаже ценных бумаг публикуется в личном кабинете профучастника. Задача агрегатора — проверить все предложения на достоверность и актуальность. После успешной проверки данные публикуются в блоке инвестиционных продуктов и автоматически появляются на сайте "Маркетплейса"»,— говорит гендиректор финансового маркета «Юником24» (новый участник проекта, выполняет функцию витрины) Юрий Кудряков.

Глава финансового маркетплейса «Банки.ру» (витрина в проекте) Динара Юнусова описала предварительную версию технической схемы покупки облигации: «Через витрину клиент регистрируется и выбирает облигацию в соответствии с желаемыми параметрами. Платформа осуществляет идентификацию клиента, передает информацию для открытия счета-депо в регистратор, подыскивает, соответственно поручению, бумаги, резервирует их и сообщает о результате клиенту — опять же через витрину. Затем регистратор обработает платеж, зафиксирует факт сделки и сообщит о ее статусе через витрину клиенту».

Обратный процесс — продажа бумаги — в пилотном проекте будет осуществляться напрямую через платформу-регистратора. Выкуп облигаций у клиентов на первом этапе будет осуществлять сам эмитент. «Московская биржа», выполняющая роль платформы в проекте «Маркетплейс 1.0» по банковским вкладам, также намерена в дальнейшем расширять линейку финансовых продуктов за счет субфедеральных облигаций, облигаций федерального займа (ОФЗ), а также паев паевых инвестиционных фондов.

В пилотных проектах пока отрабатывается продажа ограниченного числа финансовых продуктов, зачастую с фиксированной стоимостью (которая не меняется не только в течение дня, но и более длительного времени). Вместе с тем с увеличением числа и сложности предлагаемых продуктов перед клиентами встанет вопрос их выбора, в том числе с точки зрения своего риск-профиля. Это неизбежно влечет за собой подключение к системе финансовых консультантов, рейтинговых агентств и т. п.

«КОММЕРСАНТЪ»


КАК ЧАСЫ: ЧТО ПРИВЛЕКАЕТ БОГАТЫХ РОССИЯН В ШВЕЙЦАРИИ

22.07.2018

Единовременная система налогообложения — одна из ключевых особенностей Швейцарии для состоятельных иммигрантов. Как она работает и на кого распространяется?

Если посмотреть на современный мир глазами состоятельного гражданина, то с точки зрения экономики и налогового регулирования поводов для радости найдется не очень много. Постоянное увеличение налогов, введение правил финансовой прозрачности и обмена банковской информацией, непрекращающаяся инфляция — лишь некоторые поводы для тревоги. К тому же и средства массовой информации упорно стремятся раскрыть конфиденциальную информацию о финансовом состоянии частных лиц и сделать ее достоянием общественности.

Что делать в этой ситуации владельцу капитала? Выбор не велик — создать «запасной аэродром» в стране, отличающейся стабильностью, предсказуемостью, конфиденциальностью и, конечно же, умеренным уровнем налогообложения. Швейцария — одна из немногих стран, которые пусть и не стоят в стороне от глобальных изменений, все же стремятся сохранить традиционную привлекательность для состоятельных выходцев со всего мира.

Один из ее ключевых плюсов кроется в административном устройстве. Швейцария состоит из 26 кантонов, каждый из которых отвечает за собственный бюджет и налоговую политику. В итоге между кантонами сохраняется устойчивая «налоговая конкуренция». Важно и то, что, в отличие от соседних стран, соотношение государственного долга к ВВП в Швейцарии непрерывно снижается и сейчас составляет менее 30%. А это — своеобразная гарантия того, что страна имеет все шансы сохранить свою налоговую привлекательность на ближайшие годы.

Российская бизнес-элита уже давно облюбовала Швейцарию. Здесь можно найти участников списка Forbes. По данным международной юридической фирмы Caputo & Partners, одним из бенефициаров налогового режима в кантоне Женева является Геннадий Тимченко F 5. Миллиардеру Василию Анисимову F 68 принадлежит бизнес в кантоне Цуг. Здесь же являются налоговыми резидентами Виктор Вексельберг F 9 и обладатель швейцарского паспорта Дмитрий Рыболовлев F 18.

Получение вида на жительство в Швейцарии — довольно стандартизованная процедура. В ее основе — договоренность между соискателем и властями кантона о сумме единовременного налога, который должен будет ежегодно поступать в государственную казну. Рассчитывать на эту процедуру могут люди без швейцарского гражданства, подающие документы впервые или после десятилетнего отсутствия в стране. Еще одно требование — человек не должен заниматься предпринимательской или любой коммерческой, связанной с получением дохода, деятельностью на территории Швейцарии. Исключение составляет управление частным капиталом. Впрочем, определить где заканчивается управление капиталом и начинается приносящая доход деятельность, весьма сложно. Поэтому рекомендуется добиваться согласованного решения с налоговыми администрациями кантона перед началом любой деятельности, так или иначе связанной с налогообложением в Швейцарии.

В настоящее время единовременный налог доступен в большинстве кантонов, но наиболее распространен в Во, Вале, Женеве и Цуге. Один из наиболее благоприятных налоговых режимов предлагается в кантоне Ури. В кантонах Аппенцелль Ауссерроден, Базель-Ландшафт, Базель-Штадт, Шаффхаузен и Цюрих система единовременного налогообложения возможна только в части федеральных налогов, но неприменима для местных (кантональных) и коммунальных отчислений. Однако ожидается, что это противоречие будет устранено в ближайшем будущем.

Если суммировать результаты анализа «минимальных налоговых выплат», принятых в различных кантонах, и являющихся достаточными для урегулирования иммиграционных формальностей, то можно констатировать, что договоренность с властями может быть достигнута, если налогоплательщик — выходец из третьей страны — согласится расставаться с суммой не менее 250 тысяч швейцарских франков ежегодно. Для того, чтобы рассчитать финальную сумму налоговых выплат для лиц не достигших 55 лет, к единовременному налогу следует добавить сумму обязательных социальных выплат. Для справки, максимальная сумма взносов социального страхования на сегодняшний день составляет 24 000 швейцарских франков в год (на одного человека). Как правило, именно об этой сумме и идет речь при исчислении страховых взносов.

Налоговая база для расчета суммы единовременного налога на расходы, как правило, исчисляется на основе ежегодных расходов на проживание налогоплательщика и его семьи как в Швейцарии, так и за рубежом. Расходы на проживание, относящиеся к налогооблагаемой базе, включают затраты на жилье (в том числе, отопление, уборка, содержание земельного участка), одежду и питание, обучение детей в школе, проведение досуга (хобби, спортивные мероприятия, отдых), приобретение и содержание автомобилей, лодок, яхт и прочего.

Итоговая сумма затрат и образует налогооблагаемый доход, к которому применяются обычные ставки налога на доходы.

На федеральном уровне принято, что общая сумма ежегодных расходов на проживание, должна превышать не менее, чем в семь раз ежегодные расходы на аренду жилья налогоплательщика в Швейцарии. Кроме того, было установлено, что минимальный эквивалентный налогооблагаемый доход участника программы должен составлять не менее 400 000 швейцарских франков. В дополнение, на уровне кантона взимается налог на имущество (активы), составляющий в 20 раз увеличенную расчетную сумму единовременного дохода.

Законодательством оговорено, что кантоны имеют право вносить уточнения в ставки и условия налогообложения по своему усмотрению. Так, например, в кантоне Ури минимальный доход принимается равным 400 000 швейцарских франков, минимальная сумма налога на имущество — 8 млн швейцарских франков, а в кантоне Цуг — 500 000 и 10 млн швейцарских франков соответственно.

Швейцарские власти, несмотря на всю свою лояльность, пристально следят за выполнением требований со стороны обладателей вида на жительство. Здесь уместно напомнить, что несколько лет назад проблемы с продлением вида на жительство возникли у Виктора Вексельберга — одного из наиболее заметных представителей российской элиты, проживающей в Швейцарии. Виктор Вексельберг переехал в Цюрих в 2004 году, но когда кантон отменил единовременную систему налогообложения, был вынужден ретироваться в Цуг. Произошло это в 2010 году. А через некоторое время Департаменты экономики и внутренних дел Цуга разошлись во мнение о том, проживает ли господин Вексельберг на территории кантона или нет.

В конце концов Административный суд принял решение в пользу Вексельберга. Но не состояние миллиардера сыграло главенствующую роль при вынесении решения суда: оплата налогов в Цуге, счета за электричество и воду, регистрация автомобиля, финансирование местного хоккейного клуба — все это выступило в качестве неопровержимых доказательств связи Виктора Вексельберга с регионом.

«FORBES»


МАСТ-ХЭВ ДЛЯ БОГАТЫХ: ДЕСЯТЬ СТРАН, КОТОРЫЕ «ПРОДАЮТ» ПАСПОРТА

23.07.2018

Агентство Bloomberg составило рейтинг стоимости паспортов десяти стран, свободно продающих гражданство иностранцам. На первом месте — Австрия: нужно будет отдать 23 млн долларов и быть готовым к очень высоким налогам.

Гражданство Кипра обойдется в 2 млн. Далее идут Мальта и Турция: паспорт там стоит миллион долларов. Анкара, кстати, по размеру налогов близка к Вене. Замыкает список Антигуа и Барбуда — 100 тысяч долларов за гражданство и налоговый вакуум.

Александр Хрусталёв, генеральный директор компании «НДВ-Недвижимость»: «Пока гражданином никакой страны, кроме России, стать не хочу. А если ближе по темпераменту, наверное Италия. Если смотреть экономику, безусловно, Кипр — приоритет. В последнее время получают гражданство даже не из-за налоговых историй, а просто открывается второе гражданство, чтобы удобно было путешествовать по миру, не бегать с визами».

Совет президента компании «Московские партнеры», профессора ВШЭ Евгения Когана:  «Если бы у меня была возможность и меня бы звали не Женя Коган, я бы поискал еврейские корни и получил бы бесплатно израильский паспорт. Во-первых, он очень комфортный с точки зрения очень большого количества стран для въезда — не нужна виза и с точки зрения налогов для репатриантов, особенно по международным операциям. А вообще, есть много стран, которые интересны с различных точек зрения. Та же Болгария и ряд Балканских стран — там ставки налогообложения ниже, чем на Кипре. В Румынии около 10% налог на прибыль и корпоративный налог».

А вот критерий зампредседателя совета директоров Альфа-банка Олега Сысуева совершенно не связан с финансами:

«Страна, которую я выбрал бы, находится в рейтинге в зоне тех, где труднее всего получить гражданство или практически невозможно. Это Швейцария. Я бы выбирал исключительно из соображений роли государства в этом государстве — она минимальная. Это страна, не входящая ни в один военный блок, это страна, которая не имеет постоянно армии, уже два столетия не воюет, и страна, где, мне кажется, максимальным образом важна роль человека. Человек решает практически все. Там проводится масса голосований по разным поводам. На мой взгляд, это характеризует как раз то, что мнение отдельного человека там очень ценится и имеет решающее значение. Но там не такие маленькие налоги».

Bloomberg отмечает, что основной причиной, почему люди хотят сегодня купить паспорт иностранных государств, является безопасность. Кстати, восемь стран из рейтинга Международный валютный фонд квалифицирует как офшорные центры.

«BFM.RU»


КЛИЕНТ ДОРОЖЕ ПРИБЫЛИ

23.07.2018

Банк России раскрыл показатели деятельности некредитных финансовых организаций.

Как следует из обзора, опубликованного Банком России в минувшую пятницу, число профучастников—некредитных финансовых организаций (НФО) за 2017 год снизилось на 10,7%, до 335. При этом к концу прошлого года у них на брокерском обслуживании находились 801,6 тыс. клиентов, что на 14,5% выше, чем в конце 2016 года. Однако из них за год совершили минимум одну сделку лишь 16,3% клиентов (снижение на 0,4 процентного пункта). Доля физических лиц в структуре клиентов профучастников в брокерском обслуживании стабильно высокая и составляет 98,3%.

Одновременно за прошлый год более чем в два раза выросло количество клиентов, находящихся на доверительном управлении. На конец декабря оно составило 74,5 тыс., при этом 99,4% составляли физические лица. Доля активных клиентов составила 40,8% (рост на 4,8 процентного пункта). Число квалифицированных клиентов достигло 8,3 тыс., или 11,1%. Совокупная стоимость инвестиционных портфелей на доверительном управлении по итогам года достигла 1,29 трлн руб. Причем в стандартных стратегиях управления, которые выбрали 61,8 тыс. клиентов, задействовано 102,6 млрд руб. Средний объем инвестиционного портфеля среди клиентов составляет 17,4 млн руб. по всем стратегиям, 93,4 млн руб. по нестандартным стратегиям и лишь 1,7 млн руб. по стандартным стратегиям.

Чистая прибыль профучастников за прошлый год сократилась по сравнению с 2016 годом на 6,6%, составив 32,9 млрд руб. Капитал и резервы также сократились на 4,4%, до 290,1 млрд руб. Сокращение продемонстрировали и совокупные активы профучастников. По итогам 2017 года они упали на 9,5% и составили 698,2 млрд руб. (0,76% от ВВП против 0,89% годом ранее). Концентрация активов профессиональных участников рынка ценных бумаг в 2017 году выросла. Количество профучастников, контролирующих 80% активов, снизилось с 35 до 29 (8,7% от совокупного числа компаний).

«КОММЕРСАНТЪ»


КВАРТИРА СВОБОДНА: СДАВАТЬ ИЛИ ПРОДАВАТЬ?

23.07.2018

На рынке недвижимости продолжается тренд снижения стоимости жилья. Что сейчас лучше — продать квартиру или ее сдавать? И есть ли другие выгодные варианты распоряжения недвижимостью?

Если у вас есть лишняя квартира, мой совет — не продавать, а сдавать. Деньги должны работать, нужно исходить из этого. Аренда даст гарантированный доход, который не зависит от жизненных обстоятельств. Этот бизнес сейчас процветает. В Москве самую примитивную «однушку» на окраине можно сдать за 20 тыс. рублей в месяц, а хорошую студию в центре — примерно за 60 тыс. рублей. Этот вариант подходит многим — от людей пожилого возраста с ограниченными доходами до молодежи, которая воспринимает недвижимость как некий бизнес, капитал на будущее.

Зачем продавать? В случае, если положить вырученные деньги под проценты, есть вероятность, что банк может лопнуть. Делать венчурные инвестиции — не факт, что выгорит. Менять рубли на доллары и держать под подушкой — но тогда они точно не будут работать.

Я знаю примеры, когда в квартирах открывались спортивные студии. Тренеры, которые занимаются профессионально со спортсменами, приобретают квартиры, оборудуют их и проводят в них тренировки. Это интересный вариант. Профессиональный урок стоит 3—3,5 тыс. рублей. Если таких уроков проводить, допустим, по пять в день, несложно подсчитать, что это выгодный бизнес — при условии, что есть постоянные клиенты.

Можно также открыть в квартире шоурум, например, одежды от модного дизайнера. Почему нет?

А еще в квартире можно сделать хостел. Пока это законодательством не запрещено. Часто с организацией этого бизнеса возникают проблемы социального характера: соседи не приветствуют наличие большого количества незнакомых людей в своем подъезде. Это требует грамотного построения взаимоотношений с жителями дома. Хостелы могут быть доходными при условии, что у них хорошая локация, они находятся у метро и грамотно спланированы.

Квартиру также можно заложить в банк, чтобы взять кредит. При этом никто не запрещает ею пользоваться, жить в ней или сдавать в аренду.

Если вы еще только задумываетесь о том, чтобы приобрести квартиру для ее последующей перепродажи или сдачи в аренду, то я бы посоветовала обратить внимание на квартиры с отделкой в новостройках. Таких вариантов на рынке множество, они хороши для сдачи в аренду. Ведь если покупать квартиру на стадии строительства, то нужно понимать, что как бизнес она начнет приносить доход только после того, как дом будет введен в эксплуатацию и будет произведен ремонт. Отделка ускоряет процесс сдачи квартиры внаем, актив быстрее начинает работать на вас и гасить затраты на приобретение.

«BANKI.RU»


ПРИВЫЧКА ДЕЛИТЬСЯ

22.07.2018

Россияне теперь могут оставлять совместные завещания. Поправки в Гражданский кодекс были разработаны в расчете на то, чтобы у граждан появилось больше возможностей распоряжаться общим имуществом "на случай смерти". Для более оптимистичных сценариев, предполагающих совместное пользование материальными ценностями, в частности деньгами, еще при жизни, есть банковские счета с возможностью выпуска дополнительных карт. Некоторые финансовые организации с недавних пор предлагают даже специальные "семейные" продукты.

Банковский счет с дополнительными картами подразумевает, что доступ к деньгам на нем имеют сразу несколько человек. У владельца счета - основная карта. Держателями дополнительных могут быть члены семьи либо другие доверенные лица хозяина счета. В большинстве банков есть ограничения на число допкарт - в среднем разрешается выпускать от трех до пяти штук. Некоторые финансовые организации при условии близкого родства пользователей счета количество карт не лимитируют. Но в этом случае действует правило: один дополнительный "пластик" - одному держателю. Доверенные лица могут пользоваться карточкой в рамках определенных условий, которые регулируются самостоятельно хозяином счета.

Ведение одного расчетного счета позволяет распределять бюджет между всеми членами семьи и организовать разумный контроль за тратами. Владелец основной карты имеет доступ к информации по всем операциям, которые были проведены с использованием допкарт. Расходы на обслуживание такого счета ниже, чем при открытии нескольких отдельных счетов на каждого члена семьи. В "Сбербанке", к примеру, дополнительная карта обойдется в 450 рублей в год и по 300 рублей - в последующие. За основную придется заплатить 750 и 450 рублей соответственно. У "Райффайзенбанка" коммисия по основной карте составляет 240 рублей независимо от срока пользования и 150 рублей - по дополнительной.

Еще один плюс такого варианта - возможность выпустить допкарту для ребенка (начиная с 7-14 лет) и установить на нее не только дневной лимит расходов, но и ограничения по ним в месяц. Хотя бюджетники, получившие карты "Мир", но сохранившие на руках ранее выпущенные зарплатные карты, решают проблему иначе. Чтобы не тратиться на выпуск дополнительного "пластика" просто отдают ребенку одну из карт - получается еще дешевле: комиссию за обслуживание платит работодатель.

Из минусов можно отметить то, что в случае смерти владельца основной карты получить доступ к деньгам на счете его близкие смогут только через полгода в порядке наследования. "Фактическая возможность получения денег со счета умершего по дополнительной карте, открытой на имя члена его семьи, сохраняется до момента блокировки счета банком на основании получения сведений о смерти клиента. То есть до этого времени средства снять можно, - комментирует Софья Танина, юрист Национальной юридической службы Амулекс. - Однако родственникам умершего надо иметь в виду, что в дальнейшем возможны споры между наследниками относительно объема наследства, и существует угроза взыскания незаконно полученных денежных сумм в судебном порядке. Хотя если между членами семьи разногласий нет и отсутствуют иные лица, имеющие права на получение наследства или на материальное удовлетворение по обязательствам умершего, то негативные последствия снятия денег со счета при помощи банковской карты после смерти владельца счета маловероятны".

Банки начали предлагать и полноценные семейные счета, которые подразумевают равные права всех держателей и предназначены для "совместного управления деньгами". Однако пока это единичные случаи. "До недавнего времени в нашем законодательстве просто не было такого понятия, как совместный или семейный счет, - отмечает Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора "Сравни.ру". - Оно было зафиксировано в Гражданском кодексе лишь в июле 2017 года (сами поправки вступили в силу 1 июня 2018-го. - Прим. ред.). Теперь граждане могут открывать совместные счета в банках. Каждому владельцу в этом случае принадлежит только та сумма, которую он внес на счет. Хотя если совместный счет открывается супругами, деньги на нем считаются общими".

В западных странах граждане уже давно открывают совместные счета, чтобы вместе распоряжаться семейным бюджетом. В России клиенты банков пока мало интересуются новыми возможностями: по крайней мере, о массовом спросе речь сейчас точно не идет. В числе вероятных причин Сергей Леонидов называет отсутствие в большинстве финансовых организаций самой возможности открыть семейный счет, консерватизм клиентов, предпочитающих пользоваться более привычными продуктами, даже когда новые и более продвинутые есть, психологические аспекты. "Не всем семьям удобно и нужно ведение совместного бюджета: кому-то привычнее жить в условной ситуации, когда есть "основной добытчик и иждивенцы" и когда "добытчик" контролирует расходы по тем же привязанным к основному счету дополнительным картам, - поясняет Леонидов. - Как барьер может срабатывать и юридические

нюансы. Например, возможность ареста общего счета из-за проблем одного из супругов". 

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ДЕРЖАТ БОНУС ПО ВЕТРУ

22.07.2018

Кредитки с большим льготным периодом и карты рассрочки становятся для банковских клиентов интереснее кешбэка.

Кредитные карты - один из самых популярных поисковых запросов в интернете наряду с ипотекой, вкладами и кредитами наличными, говорится в совместном исследовании Google и компании Tiburon. Опрос проводился среди российских интернет-пользователей 18-54 лет из городов-миллионников. По данным авторов исследования, потенциальная аудитория кредитных карт - почти три четверти населения крупных городов. 38 процентов опрошенных уже пользуются кредитными картами, 36 процентов потенциально готовы их использовать, а 27 процентов не собираются оформлять карты в ближайшие два года.

Главные причины, которые останавливают потенциальных клиентов, - боязнь лишних трат и страх попасть в "кредитное рабство" (об этом заявили 46 процентов респондентов). Среди других барьеров - отсутствие необходимости в дополнительных деньгах (39 процентов), высокая процентная ставка (34 процента), негативное отношение к использованию чужих денег (23 процента) и большая комиссия за снятие наличных (18 процентов).

Оформить новую карту клиентов банков заставляет в основном снижение процентной ставки (этот фактор отметили 60 процентов владельцев карт). Исследование показало любопытный результат: 46 процентов опрошенных может убедить оформить новую кредитку более долгий беспроцентный период, 41 процент - увеличение кредитного лимита, а лучшие условия кешбэка и меньшая стоимость годового обслуживания оказались только на четвертом месте с показателем 38 процентов.

На рынке действительно есть тенденция к увеличению спроса на кредитные карты с долгим грейс-периодом по сравнению с кредитными картами с кешбэком, говорит руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Роман Зильбер. "Это обусловлено, в первую очередь, довольно большим спросом на заемные средства, во вторую - сутью продукта: кредитная карта - это денежный резерв с возможностью бесплатно им пользоваться определенное время. Большинству людей важнее экономить, чем получать бонусы за использование карты", - считает он.

Предложение клиентам кредиток с увеличенным грейс-периодом - очень перспективное направление работы, соглашается исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка "Русский Стандарт" Ростислав Яныкин. При этом интерес клиентов к использованию карт с выгодными предложениями по кешбэку все-таки тоже увеличивается, уточняет он. "Аналитики банка отмечают уверенный рост оборотов по картам с программами лояльности. Стоит отметить, что активнее копят и тратят накопленные кешбэк-бонусы мужчины - 70 процентов", - говорит банкир. Самое большое количество бонусов клиенты накапливают в сегменте розничной торговли, на автозаправках, а также в ресторанах и в категории "развлечения" (кинотеатры, театры, концерты), рассказывает Яныкин.

Интерес клиентов к картам с большим грейс-периодом и к картам с кешбэком обусловлен разными мотивами: в первом случае им нужен комфортный срок для погашения кредита, во втором - удобный и выгодный платежный инструмент, отмечает вице-президент, директор департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф Банка Данил Анисимов.

По мнению вице-президента, начальника управления кредитных продуктов банка ВТБ Дмитрия Полякова, пока у клиентов востребованы оба продукта. "Грейс-период позволяет в течение определенного срока не платить проценты за использование заемных средств. Кешбэк возвращает часть денег клиентов на карту или в виде баллов, которые можно обменять на подарки. Для каждого клиента есть оптимальное соотношение баланса ценовых (ставка, размер комиссии, стоимость обслуживания) и неценовых параметров (размер кредитного лимита, длительность грейс-периода, программы лояльности)", - отмечает он.

Конкуренция в сегменте кредитных карт растет, говорит Анисимов. "Сейчас мы находимся на дне кризисного цикла, поэтому риски по этим продуктам сравнительно низкие: для увеличения продаж банки используют различные решения, в том числе - длинный грейс-период и рассрочки. Основная задача этих решений - привлечь и удержать клиентов", - объясняет он. По словам Анисимова, большинство клиентов находятся в грейс-периоде не всегда, а периодически, и поэтому приносят прибыль банкам. Если клиент пребывает в грейс-периоде постоянно (даже в стандартном, длиной 50-55 дней) и активно пользуется программой лояльности, то он, скорее всего, будет убыточен для банка.

Видна и четкая тенденция к запуску карт рассрочки, она даже более очевидна, чем по картам с долгим грейс-периодом, говорит Анисимов. Эти продукты похожи, соглашается Роман Зильбер. "Часть из них предполагают возможность покупки товаров в рассрочку только у определенного круга партнеров банка и не принимаются в других торговых точках. Другие позиционируются как универсальные с возможностью рассрочки до двух лет, однако такая рассрочка ограничена узким кругом партнеров, а на остальные покупки действует стандартный льготный период", - говорит он. По его словам, конкуренция в сегменте кредитных карт среди банков будет только обостряться - в том числе и по предложению кредиток с удлиненным грейс-периодом.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ НЕ УМЕЮТ БРАТЬ КРЕДИТЫ: ИЛЛЮЗИИ БОГАТОЙ ЖИЗНИ

22.07.2018

Отношение к деньгам на просторах нашей родины всегда отличалось от западной модели. Загнанные в узкий коридор недостаточных для жизни доходов, советские люди «перехватывали до получки» у друзей и соседей, в кассах взаимопомощи, относили в комиссионку привезенное из зарубежных поездок. Свободных денег у большинства граждан СССР не было.

В постсоветский период, когда сформировался платежеспособный средний класс (самых состоятельных граждан оставим за скобками), появились и свободные деньги — то, что остается от доходов после трат на самое необходимое: продукты питания, лечение, учебу, оплату жилья... Но распоряжались россияне этими деньгами иначе, чем жители развитых стран Запада.

Очевидно, сказывался многолетний печальный опыт денежных взаимоотношений с государством: экс-советские граждане давно перестали верить в возможность сберечь свои кровные от прямых и завуалированных конфискаций, поэтому свободные деньги, если таковые вдруг заводились, тратили практически без остатка. Этому поспособствовали и новые реалии посткоммунистической эры — возможность путешествовать по миру и покупать ранее недоступные товары. Однако в последнее время эта парадигма финансового поведения россиян стала меняться.

В июне этого года, как сообщал «Ромир», разница между доходами и тратами на необходимые товары и услуги составила в среднем 29 700 рублей — на 23,2% больше, чем в мае. Некоторые чиновники поспешили бравурно возвестить, что у россиян стало больше свободных денег благодаря росту их доходов. Однако с ними не согласны независимые авторитетные эксперты, которые считают, что люди просто стали экономить. Согласно этим экспертным оценкам, население вынуждено переключаться на сберегательную модель поведения под давлением инфляции и слабеющего рубля.

Официальная российская статистика сообщает, что расходы населения растут быстрее доходов. Кто-то из чиновников предлагает «объяснения от противного»: мол, дело не в нехватке средств, а в растущих потребностях граждан. В этой благостной версии есть, наверное, некоторая доля правды, но ее перевешивает другая правда: людям не хватает денег на жизнь. И, поскольку теперь можно не «стрелять» трешки и пятерки у соседей, а пойти в банк и попросить кредит, граждане именно это и делают. За первые пять месяцев текущего года объем потребительского кредитования увеличился на 7,1%, а с ним выросла и задолженность населения перед кредитно-финансовыми организациями.

Эксперты Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) констатируют, что стабильность уровня жизни в России — это иллюзия, которая создается за счет опасно быстрого роста закредитованности населения. В июле, указывают авторы исследования, задолженность населения РФ перед банками составила 23,9% от их доходов, или 13,5 трлн рублей в абсолютных числах. Закредитованность была больше только в 2013 году (когда, заметим, цена на нефть доходила до $140 за баррель, а курс доллара был около 32 рублей — вдвое меньше, чем сейчас). Рекорда со знаком «минус» в этом году достиг и другой показатель — удельный вес тех, кто отчисляет деньги на сбережение: такие люди составляют лишь 6% населения РФ (минимальная цифра с начала ХХI века).

Однако, может быть, все эти факторы только кажутся негативными? Ведь если сравнить поведение российских потребителей с тем, как ведут себя самые большие потребители в мире — американцы (частное потребление дает более 2/3 ВВП Соединенных Штатов), то обнаружится немалое сходство. Жители США тоже плохо сберегают деньги, в сравнении с другими развитыми странами: 65% населения, по данным Bankrate.com, откладывают менее 10% своего дохода, в том числе 19% не откладывают вообще ни цента, а 21% — менее 5% дохода.

Задолженность американских семей (о долгах правительства говорить не будем) в конце первого полугодия 2018-го составила астрономическую сумму $15,7 трлн — это на $1 трлн больше, чем было 10 лет назад, в самый разгар мирового финансового кризиса. Закредитованность американцев ежегодно увеличивается в среднем на 3,4%.

За последнее десятилетие их долги по кредитным картам, студенческим займам и автомобильным кредитам выросли на 45%. Но эти долги — еще пустяки по сравнению с долгами по ипотеке (большинство американцев живет в собственных домах, чаще всего купленных с помощью ипотечных займов — моргиджей). Невыплаченные моргиджи в сумме равны 68% располагаемого дохода жителей США (то есть чистого дохода после уплаты налогов, взносов в систему страхования и прочих вычетов). Правда, десятилетие назад, в 2008-м, невыплаченный баланс по моргиджам составлял аж 98% располагаемого дохода, но это уже — уникально-ненормальный кризисный показатель...

Америку в России не ругает только ленивый. Но живут россияне все более по-американски: образование становится платным и быстро дорожает, медицина — то же самое, постепенно сводятся к минимуму трудовые права (еще немного — и будет как в Штатах: полный произвол работодателя), финансовое жульничество фактически не пресекается государством, инспекции и прочий контроль за бизнесом чаще всего — проформа... Экономика «роз» (распил, откат, занос), всяческое разводилово и обувалово — это не российские изобретения, не надо себе льстить. Все это было поставлено на рельсы в Америке задолго до того, как на развалинах Советского Союза появились первые вышедшие из подполья жулики, быстро наладившие симбиоз с новой властью.

...От структуры расходов россиян до этих более глобальных обобщений чуть-чуть далековато, но дорожка прямая и связь непосредственная. Общее проявляется в частном.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»


ШАЛЬНОЙ КУШ

21.07.2018

На этих людей свалилось богатство. На что они его спустили?

Крупный выигрыш в лотерее способен круто перевернуть жизнь любого человека. Однако далеко не все понимают, что делать с внезапно свалившимся на голову богатством. Известно немало историй, когда вчерашний счастливчик оказывался без единого гроша в кармане, едва сводя концы с концами. По оценкам экспертов, около 70 процентов победителей лотерей теряют все в течение нескольких лет. Почему легкие миллионы рушат жизнь и как грамотно распорядиться своим капиталом — в материале «Ленты.ру».

Человека, сорвавшего джекпот, неизбежно охватывает эйфория: эмоции бьют через край, кажется, что жизнь уже никогда не будет прежней, что теперь-то сбудутся все самые сокровенные мечты. Жизнь и правда меняется, но наиболее распространенный сценарий таков, что счастливые обладатели многомиллионных выигрышей тут же бросают работу, начинают скупать элитную недвижимость, люксовые автомобили, брендовую одежду, а оставшиеся деньги раздают налево и направо или просто пускают на ветер. Заканчивается это все, как правило, тяжелой депрессией, алкоголизмом, наркоманией, разводами и даже самоубийствами.

Подобная участь постигла американца Билли Боба Харрелла-младшего, когда в 1997 году он выиграл 31 миллион долларов в лотерею Texas Lotto. Билли Боб уволился с работы, купил ранчо, несколько домов и автомобилей для себя и членов своей семьи. При этом он сделал несколько крупных пожертвований для церкви и даже раздавал еду бедным. Однако его щедрость привлекала нежелательное внимание, и ему пришлось несколько раз менять номер телефона после того, как незнакомые люди звонили ему с просьбами и даже требованиями пожертвовать деньги. Через год от Харрелла ушла жена, и это стало для него сильным ударом. 22 мая 1999 года сын нашел его мертвым в его собственном доме, с огнестрельной раной в груди. Незадолго до смерти Харрелл сказал своему финансовому консультанту: «Выиграть в лотерею — это худшее, что когда-либо со мной случалось».

Другой безрадостный пример — канадка Иби Ронкайоли из Онтарио, выигравшая в лотерею пять миллионов долларов в 1991 году. Она погибла от рук собственного мужа, от которого скрыла свой выигрыш. Женщина решила отдать два миллиона сыну от первого брака, а на остальные деньги жить в свое удовольствие. В результате Ронкайоли пристрастилась к азартным играм и промотала не только выигранные миллионы, но и все семейные накопления. В 2003 году у нее накопилось столько долгов, что семье пришлось продать дом. Тогда Джозеф Ронкайоли случайно узнал о растраченном выигрыше супруги и был настолько взбешен, что отравил жену лошадиной дозой болеутоляющего и сел в тюрьму за убийство.

Среди россиян такие истории тоже не редкость. В 2001 году победителем тиража «Бинго-шоу» стала безработная уфимская семья Мухаметзяновых — они забрали солидный приз в размере 29 миллионов рублей. Любившие выпить супруги решили отметить удачу, а в итоге ушли в запой на несколько лет, сорили деньгами, давали большие суммы в долг, которые, как правило, никто не возвращал, гасили кредиты друзей и знакомых, делали дорогостоящие подарки родственникам. Правда, они успели обзавестись недвижимостью и автомобилями до того, как все потратили. Мать семейства Надежда Мухаметзянова умерла через пять лет после выигрыша, ей было 52 года, и последние полгода она жила в полной нищете. Ее муж и сыновья, по словам соседей, превратились в затворников.

Нередко выигранные в лотерею деньги отдают на благотворительность. Так, канадец Томас Крист получил в качестве приза в 2013 году рекордную сумму — 37 миллионов канадских долларов (28 миллионов американских долларов по текущему курсу). Все до единого цента мужчина пожертвовал на медицинские исследования, направленные на лечение и профилактику рака, от которого скончалась его супруга. А британская пенсионерка Маргарет Лаури внезапно разбогатела на 27 миллионов долларов, хотя пределом ее мечтаний был всего лишь миллион. Поэтому она решила поделиться своим выигрышем и перевела на счета различных благотворительных организаций в общей сложности 26 миллионов, оставив себе тот один, о котором и мечтала.

Появился даже феномен бесхозных миллионов, когда победители лотереи просто не объявляются и не забирают выигрыш. «Выигрыш большой суммы — это, конечно, большая радость, но в то же время и испытание для психики.

Тем не менее многомиллионый джекпот может обеспечить вам безбедную старость, не став при этом обузой или угрозой для вашей безопасности. Когда первые эмоции от выигрыша пройдут, следует трезво оценить ситуацию и действовать осторожно. Многие эксперты советуют оставаться в тени и не раскрывать свою личность, не распространяться о выигрыше среди друзей и знакомых, не говоря уже о СМИ. При этом скрывать внезапное богатство от семьи и самых близких не рекомендуется — это может негативно отразиться на ваших отношениях, как было в случае Иби Ронкайоли.

Второй момент, с которым нужно разобраться: хотите ли вы получить всю сумму выигрыша единовременно или же разбить его на несколько платежей. На данном этапе лучше обзавестись финансовым консультантом и юристом, которые помогут принять это решение и сразу же разобраться с налогами. Финансовый советник Скотт Хэнсон рекомендует не выбирать консультантов из числа друзей и родственников, а также советует воздержаться от принятия крупных инвестиционных решений — по крайней мере в течение первых шести месяцев. За это время нужно четко распланировать свой бюджет: составить список желаемых приобретений, определиться, сколько денег вы хотели бы потратить на себя, сколько — на родственников и друзей, какую долю инвестировать, а какую пожертвовать на благотворительность.

На первом этапе важно воздержаться от необдуманных трат и разработать план инвестиций — как ни крути, это единственный способ не только сохранить, но и приумножить капитал. По словам директора Банковского института НИУ ВШЭ Василия Солодкова, модель сбережений в России за последнее время несколько изменилась. Раньше неплохим вариантом считались валютные депозиты, но сейчас процентная ставка по ним близка к нулю. Более того, в случае отзыва у банка лицензии свои деньги вы получите в рублях и по текущему курсу, поэтому в данном случае проще купить банковскую ячейку и складывать деньги туда. К рублевым банковским депозитам экономист также относится неоднозначно — ввиду того, что курс рубля труднопредсказуем и зависит от многих факторов. «Самый надежный вариант — это перевести крупную сумму в валюту и положить в Европе, где банки страхуются на 200 тысяч евро, или в США, где на 250 тысяч долларов», — советует Солодков, отмечая при этом, что из-за очень низких процентных ставок депозит на Западе — в первую очередь инструмент сохранения.

В качестве более доходного инвестиционного инструмента эксперт называет ценные бумаги — акции и облигации. Однако в данном случае нужно учитывать, что ценные бумаги не страхуются, а это означает определенную степень риска. Если та или иная компания внезапно объявит, что по какой-либо причине не будет платить по облигациям или акции компании, в которые инвестор вложился, упадут, это будут его личные проблемы. Кроме того, при инвестировании в ценные бумаги экономисты советуют пользоваться доверительным управлением, если уровень собственной финансовой грамотности невысок.

Не стоит также забывать о возможности инвестирования в недвижимость — этот вариант считается наиболее надежным и стабильным. Но что бы вы ни выбрали, главным инструментом будет принцип диверсификации: проще говоря, не следует класть все яйца в одну корзину, лучше сформировать инвестиционный портфель с использованием нескольких инструментов. Такая стратегия сведет риски к минимуму, и капитал, доставшийся вам по счастливой случайности, не улетучится так же легко.

«LENTA.RU»


ПОЛТОРЫ ТЫСЯЧИ ДОЛЛАРОВ В МЕСЯЦ. КАК ЭКСПЕРТЫ СЧИТАЛИ СРЕДНЮЮ ЗАРПЛАТУ В РОССИИ И БЕЛОРУССИИ?

23.07.2018

Эксперты Высшей школы экономики пришли к выводу, что Белоруссия обогнала Россию по уровню реальной заработной платы. Они проанализировали динамику уровня оплаты труда в России и странах СНГ.

К примеру, в прошлом году в Белоруссии реальная начисленная зарплата составила 1600 долларов в месяц, а в России — 1550 долларов. Однако, по данным Росстата, реальные располагаемые доходы граждан в июне этого года составили почти 33 300 рублей. Откуда у Высшей школы экономики взялись полторы тысячи долларов?

Исследование базируется на пересчете зарплат в национальных валютах на доллары США по паритету покупательной способности. Учитывались не только номинальные зарплаты, но и разница в ценах на те или иные товары в разных странах, то есть сколько товаров можно купить на зарплату. Самый известный пример применения расчетов по паритету покупательной способности — так называемый индекс бигмака.

Другими словами, россияне как будто зарабатывают в среднем полторы тысячи долларов в месяц. Метод расчета, мягко говоря, неидеальный, считает главный экономист в Евразийском банке развития Ярослав Лисоволик:

«Сопоставление уровня цен по странам сопряжено с определенными сложностями. Здесь необходимо сопоставлять уровни цен для корзины товаров и услуг, которые сопоставимы по странам, и это не всегда удается точно сделать. Поэтому, в принципе, такого рода расчеты по паритету покупательной способности, наверное, должны делаться с определенными допущениями, знаками вопроса».

При всех этих условностях у экспертов Высшей школы экономики все равно получилось, что белорусы как будто зарабатывают 1600 долларов в месяц. И тут в игру вступают особенности белорусской статистики, говорит белорусский политолог и экономист Сергей Шиптенко:

 «Во-первых, вопрос, какую корзину товаров и услуг сравнивали. Качество услуг может существенно отличаться, как и качество товаров. Во-вторых, есть особенности белорусской статистики. К примеру, при расчете корзины товаров и услуг берутся товары и услуги по ценам, недоступным для большинства потребителей. Классический пример — это комплексный обед в столовой Нацбанка Белоруссии, который кратно дешевле, чем в открытых для обычных посетителей заведениях буквально за углом, на улице Карла Маркса. Отсюда и кривое зеркало статистики».

Но, если все-таки ориентироваться на расчеты по паритету покупательной способности, согласно исследованию ВШЭ, в Восточной Европе меньше, чем россияне, зарабатывают только болгары и румыны.

«BFM.RU»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика