ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №139/734)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ОБ ОТЗЫВЕ У БАНКА «НОВЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ

3.08.2018

Приказом Банка России от 03.08.2018 № ОД-2023 с 03.08.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Новый Промышленный Банк» АО «Новый Промышленный Банк» (рег. № 930, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.07.2018 кредитная организация занимала 441 место в банковской системе Российской Федерации. АО «Новый Промышленный Банк» не является участником системы страхования вкладов.

Проблемы в деятельности АО «Новый Промышленный Банк» возникли вследствие использования рискованной бизнес-модели, что привело к формированию на балансе кредитной организации значительного объема активов низкого качества. При этом банком проводились «схемные» операции с участием собственников, целью которых являлось сокрытие реального финансового положения при формальном соблюдении установленных Банком России пруденциальных норм деятельности. В деятельности АО «Новый Промышленный Банк» также установлены нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кроме того, кредитная организация была активно вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.

Банк России неоднократно (3 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении АО «Новый Промышленный Банк» меры надзорного воздействия.

Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по прекращению проведения сомнительных и схемных операций и нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у АО «Новый Промышленный Банк» лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с приказом Банка России от 03.08.2018 № ОД-2024 в АО «Новый Промышленный Банк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

«ЦБ РФ»

АО «НОВЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

4.09.2017

АО «Новый Промышленный Банк» — небольшой по размеру активов моноофисный столичный банк.

Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, осуществление операций на межбанковском рынке. Базовыми источниками фондирования в равной степени выступают средства предприятий и организаций и собственный капитал. Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарными акционерами выступают Равия и Ринат Насыровы (родственники), совместно контролирующие 80,47%. Банк не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Банк был учрежден в 1990 году в форме закрытого акционерного общества под наименованием «Шекснинский». В 2003 году кредитное учреждение сменило название на ЗАО «Новый Промышленный Банк». В августе 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО. Кредитная организация не является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В мае 2014 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего кредитной организации было вынесено предупреждение. Кроме того, в апреле 2017 года по одноименной статье привлекался руководитель кредитного учреждения. Топ-менеджеру было вынесено предупреждение.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, операции с наличной валютой, денежные переводы без открытия счета (Western Union, Contact, UNIStream), операции с ценными бумагами, инвестиционные и памятные монеты, аренду банковских сейфов, потребительское кредитование, депозиты.

Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами, валютные операции и валютный контроль, сейфовые ячейки, конверсионные операции, удаленное банковское обслуживание, кредитование, инкассация, депозиты и векселя. Основу средств юрлиц формируют средства строительных компаний и предприятий торговли.

Источниками фондирования на отчетную дату выступают в равных долях средства на расчетных счетах юридических лиц (27,9%) и собственный капитал (27,4%). Объем капитала с начала 2017 года сократился на 8,3%, в результате чего практически сравнялся с минимально допустимым значением показателя собственных средств, установленным нормативными документами ЦБ РФ, составив на отчетную дату 308,7 млн рублей. При этом норматив достаточности капитала Н1.0 выполняется со значительным запасом: на 1 августа 2017 года он составил 40,18%. Банк не привлекает средств физических лиц. Клиентская база банка небольшая, но умеренно активная. Обороты по расчетным счетам клиентов находятся в пределах 1,4—2,2 млрд рублей ежемесячно.

Основу активов нетто кредитной организации составляет кредитный портфель (40,9%). Еще 32,4% — кредиты, предоставленные российских банкам, 14,2% — вложения в портфель ценных бумаг, 9,7% — высоколиквидные активы, 2,4% — прочие активы.

«BANKI.RU»

ОБ АННУЛИРОВАНИИ У БАНКА «НОВОЕ ВРЕМЯ» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

3.08.2018

Приказом Банка России от 03.08.2018 № ОД-2026 аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «НОВОЕ ВРЕМЯ» (Общество с ограниченной ответственностью) КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) (рег. № 3492, г. Москва) с 03.08.2018. Согласно данным отчетности, по величине активов кредитная организация на 01.07.2018 занимала 429 место в банковской системе Российской Федерации.

Лицензия у КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) аннулирована Банком России на основании статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в связи с решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации согласно статье 61 Гражданского кодекса Российской Федерации и направлением в Банк России соответствующего ходатайства.

Исходя из представленных в Банк России отчетных данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии со статьей 62 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 57 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» в КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) будет назначена ликвидационная комиссия.

КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО) — участник системы страхования вкладов. Аннулирование лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

«ЦБ РФ»

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «НОВОЕ ВРЕМЯ» (СПРАВКА BANKI.RU)

26.07.2018

Банк учрежден в ноябре 2008 года группой украинских бизнесменов-партнеров, располагавших бизнесом, смежным с НАК «Нафтогаз Украины».

Первоначально планировалось, что банк будет обслуживать их бизнес в России. В сентябре 2013 года часть первоначальных акционеров вышла из капитала банка. Достаточно молодое финучреждение продолжило развиваться за счет привлечения клиентской базы с рынка. В июне 2013 года банк получил право на привлечение депозитов физлиц и вошел в систему страхования вкладов физических лиц (привлечение вкладов фактически началось в августе 2013 года). До конца сентября 2013 года основными бенефициарами банка выступали граждане Украины Валерий Раздорожный, Олег Губанов, Олег Баланда и Олег Чип. В ноябре 2014 года произошло увеличение уставного капитала банка до 725 млн рублей (на 535 млн рублей).

На текущий момент основным владельцем кредитной организации является Валентина Станкевич, владеющая долей в 41,17% в уставном капитале банка. Член совета директоров Николай Протопопов контролирует 21,44%, член совета директоров Алексей Глущенко — 13,59% через АО «Бизнес-центр «Агромашимпорт», Ольга Нестерова — 10,70%, Малик Муратов — 7,86%, член совета директоров Оксана Бодрова владеет долей в 5,24%. Стоит отметить, что Оксана Бодрова ранее входила в состав совета директоров ПАО «АКБ «Балтика», лицензия у которого была отозвана в ноябре 2015 года.

Банк осуществляет деятельность через головной офис, расположенный в Москве. Банк располагает одним собственным банкоматом. Клиенты также имеют возможность на льготных условиях снимать денежные средства в устройствах банка-партнера ПАО «АКБ «Связь-Банк». Списочная численность персонала банка на 1 апреля 2018 года — 42 человека.

Клиентская база банка — около 500 корпоративных клиентов. Основными направлениями работы на текущий момент являются обслуживание и кредитование корпоративных клиентов. Помимо этого юридическим лицам предлагается размещение средств на депозиты, валютный контроль, лизинг, аренда сейфовых ячеек, интернет-банкинг.

Розничным клиентам предлагается линейка вкладов, потребительское кредитование, денежные переводы без открытия счета (Contact), банковские карты (MasterCard), дистанционное обслуживание, банковские ячейки.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения. Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 63,8% и 36,2% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 403 млн рублей.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью выданных межбанковских кредитов, которая на отчетную дату формирует 81,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 88,4% и 11,6% соответственно.

«BANKI.RU»

СУД ОТКАЗАЛ АСВ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЭКС-РУКОВОДСТВА МАСТ-БАНКА НА 13,1 МЛРД РУБ

3.08.2018

Арбитражный суд Москвы отклонил ходатайство госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) об аресте имущества 21 бывшего руководителя МАСТ-Банка на сумму 13,1 миллиарда рублей, говорится в определении суда.

Заявителем не представлено надлежащих доказательств в подтверждение своих доводов о необходимости принятия испрашиваемых обеспечительных мер, отметил арбитраж. Доводы АСВ "имеют вероятностный характер, основаны на предположениях, вследствие чего не могут быть приняты судом во внимание".

Это ходатайство было направлено в суд в рамках заявления АСВ о взыскании денежных средств с экс-руководителей организации.

В ходе проверки обстоятельств банкротства было установлено, что в период с 1 июня 2013 года по 24 июня 2015 года контролирующими банк лицами были совершены сделки по замещению ликвидных активов МАСТ-Банка на заведомо невозвратную задолженность физических и юридических лиц. Кроме того, на протяжении указанного периода банк не предпринимал мер по предупреждению банкротства при наличии соответствующих оснований.

Указанные обстоятельства являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к субсидиарной ответственности, считает АСВ.

Арбитражный суд Москвы 26 августа 2015 года по заявлению Центрального банка (ЦБ) РФ признал банкротом МАСТ-Банк.

Регулятор 24 июня 2015 года отозвал лицензию у МАСТ-Банка. Кредитная организация, по информации ЦБ, представляла существенно недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) и отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Также регулятор отмечал, что в связи с проведением высокорискованной кредитной политики и неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не исполнял обязательства перед вкладчиками.

Как отметил ЦБ, в деятельности кредитной организации установлены неоднократные нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в части порядка идентификации клиентов при осуществлении безналичных расчетов по их поручениям. При этом МАСТ-Банк был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме, а также сомнительных транзитных операций, сообщил регулятор.

В 2013 году МАСТ-Банк оказался замешан в скандале с обналичиванием более 36 миллиардов рублей.

По данным ЦБ РФ, по величине активов кредитная организация на 1 июня 2014 года занимала 189-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ВОРОНЕЖ" СОСТАВИЛА 3,67 МЛРД РУБЛЕЙ

2.08.2018

Отрицательный капитал (превышение обязательств над активами) банка "Воронеж", лишившегося лицензии в июне этого года, составляет 3,67 млрд рублей, следует из "Вестника Банка России".

До финансового обследования капитал банка составлял 899,5 млн рублей. Активы кредитной организации ЦБ оценивает в 6 млрд рублей против 1,44 млрд рублей до обследования.

По данным ЦБ, в результате "схемных" операций по замещению активов для сокрытия своего реального финансового положения и формального соблюдения пруденциальных норм деятельности на балансе банка "Воронеж" образовался значительный объем активов сомнительного характера. В июне 2018 года банк осуществлял сделки с имуществом, направленные на вывод активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, в ходе надзора за деятельностью банка установлены признаки проведения "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в ЦБ, отмечается в сообщении.

Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 июня кредитная организация занимала 211 место в банковской системе России.

«ТАСС»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО БАНКА "РУБЛЕВ" СОСТАВИЛА 2,7 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

2.08.2018

Совокупная разница между величиной обязательств и активов московского банка "Рублев", лишившегося лицензии в июне, составила 2,742 миллиарда рублей, следует из вестника Банка России.

Активы банка по результатам обследования составили 10,255 миллиарда рублей, обязательства — 12,996 миллиарда рублей.

Банк России с 27 июня отозвал лицензию у банка "Рублев" в связи с неисполнением требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. По данным регулятора, бизнес-модель банка была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. Формирование по требованию надзорного органа резервов, адекватных принятым рискам, привело к полной утрате собственных средств (капитала).

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в июле сообщило, что выплаты вкладчикам банка "Рублев" составят около 12,2 миллиарда рублей, они будут осуществляться через Сбербанк и РНКБ.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июня занимал 176-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

ЦБ НАШЕЛ В БАНКЕ "УССУРИ" ПРИЗНАКИ УГОЛОВНЫХ ДЕЛ

3.08.2018

Временная администрация, назначенная ЦБ в Банк "Уссури", обнаружила вывод активов банка путем уступки прав требований по кредитным договорам юрлицу с сомнительной платежеспособностью и реализацию недвижимости с отсрочкой платежа. Информация об операциях бывшего руководства и собственников банка, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена в следственные органы, сообщает ИА PrimaMedia со ссылкой на Банк России.

По оценке временной администрации, стоимость активов "Уссури" не превышает 5 млрд рублей при величине обязательств более 5,3 млрд рублей. В связи с этим ЦБ в июне подал в Арбитражный суд Хабаровского края заявление о признании Банка банкротом.

Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшим руководством и собственниками Банка, направлена в прокуратуру, МВД и Следком для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

Напомним, 25 мая, Банк России отозвал лицензию у АО Банк "Уссури" (г. Хабаровск). Кредитная организация не исполняла федеральные законы, а также нормативные акты Банка России, кроме того неоднократно осуществляла сомнительные транзитные операции. Банк работал в Хабаровском крае, Приморье и на Сахалине.

Как было сказано в приказе Банка России, деятельность руководства банка привела к образованию на его балансе имущества, учтенного по завышенной стоимости. Регулятор выявил существенное снижение размера собственных средств банка, а также наличие в его деятельности основания для осуществления мер по предупреждению банкротства, что создало угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Также кредитной организацией осуществлялись "схемные" сделки с проблемной ссудной задолженностью.

Банк также не предоставлял в уполномоченный орган необходимые сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю, и идентификации клиентов, что является нарушением законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация также проводила сомнительные транзитные операции, отмечается в сообщении ЦБ.

Банк работал в Хабаровске, Комсомольске-на-Амуре, Южно-Сахалинске и Владивостоке.

СПРАВКА: Акционерное общество Банк "Уссури" был образован в 1990 году в Хабаровске. Банк "Уссури" (АО) — участник системы страхования вкладов. Согласно открытым данным единого реестра юридический лиц, основными акционерами банка являются жители Хабаровска супруги Филипповы (им принадлежит более 50% акций), хабаровская "Универсальная лизинговая компания" (более 16%), ряд физических и юридических лиц.

«PRIMAMEDIA»

АПЕЛЛЯЦИЯ ОТКАЗАЛА УРАЛКАПИТАЛБАНКУ В ИСКЕ ОБ ОСПАРИВАНИИ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ

2.08.2018

Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил законность решения суда первой инстанции, не удовлетворившего иск банка "Уральский капитал" (Уралкапиталбанк, Уфа) о признании незаконным отзыва у него лицензии Центробанком.

"Оставить решение суда без изменения, жалобу - без удовлетворения", - такая информация о принятом судебном акте по итогам рассмотрения апелляционной жалобы размещена в картотеке арбитражных дел.

Как сообщалось, Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Уральский капитал" 15 февраля 2018 года и назначил в банке временную администрацию.

"Проблемы в деятельности банка возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний, связанных с бизнесом собственника кредитной организации, и, как следствие, формированием на балансе значительного объема активов низкого качества. Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка, что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков ", - говорилось в сообщении регулятора.

На следующий же день после отзыва лицензии Уралкапиталбанк обратился в Арбитражный суд Москвы с требованием признать приказ ЦБ РФ незаконным. Третьей стороной по делу выступило Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое с 28 февраля начало выплачивать возмещение вкладчикам "Уральского капитала".

Банк также рассчитывал на принятие судом обеспечительных мер в виде приостановления действия приказа ЦБ на срок до вынесения судебного решения.

Арбитражный суд Москвы сначала отказал в принятии обеспечительных мер, а потом и по предмету иска.

Позднее, в начале июня, ЦБ сообщил, что временная администрация выявила в действиях экс-руководства и собственников банка признаки хищения имущества и сокрытия операций по выводу активов на общую сумму 2,1 млрд рублей. Процесс осуществлялся посредством кредитования группы заемщиков, заведомо не обладающих способностью исполнить свои обязательства.

Основной акционер банка - башкирский бизнесмен Дамир Камилов (91,16% уставного капитала).

Уралкапиталбанк по итогам 2017 года занял 235-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 февраля 2018 года по величине активов эта кредитная организация занимала 225-е место в банковской системе РФ.

«ИНТЕРФАКС»

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ЗАРАБОТАЛ В СЗФО

3.08.2018

Московский Кредитный банк объявил о начале работы в Северо-Западном федеральном округе. Всего в округе с 17 июля действуют более двадцати новых офисов банка, в том числе в Санкт-Петербурге, Архангельске, Мурманске, Пскове и др.

Первыми клиентами банка станут вкладчики банка «Советский». Московский Кредитный банк признан победителем конкурса АСВ на право заключения договора передачи имущества и обязательств банка «Советский». Все обязательства перед вкладчиками сохранятся, включая процентные ставки, сроки и суммы размещения. Клиенты также смогут воспользоваться продуктами банка, включая открытие счета, переоформление вклада и подключение ДБО.

«Московский Кредитный банк традиционно развивался в Москве и Московской области. У нас сильная сеть в этих регионах и достаточно компетенций для того, чтобы расширять географию присутствия. Благодаря работе в рамках данного проекта мы сможем выйти в Северо-Западный регион с минимальными затратами на организацию сети и на привлечение клиентов», — прокомментировал Михаил Полунин, первый заместитель председателя правления Московского Кредитного банка.

Московский Кредитный банк ранее был ориентирован преимущественно на жителей Москвы и Московской области, хотя терминальная сеть банка, насчитывающая больше 6000 устройств, распространена далеко за пределами столичного региона, в том числе в Санкт-Петербурге. Теперь же жителям Северо-Западного федерального округа станет доступен спектр услуг банка, например, вклады и дистанционное банковское обслуживание.

Интернет-банк Московского Кредитного банка входит в топ-10 эффективных интернет-банков, по версии агентства Markswebb. Депозитные программы также часто занимают в профильных исследованиях верхние строчки: в июле в рейтинге Bankchart.ru депозитная программа в евро Московского Кредитного банка заняла 5-е место.

В соответствии с данными рэнкинга ИНТЕРФАКС-100, по состоянию на конец первого квартала 2018 г. банк входит в топ-3 частных банков по объему активов. Банк в настоящий момент имеет рейтинги кредитоспособности уровня «Ba3» со «Стабильным» прогнозом от Moody,s; «BB-» со «Стабильным» прогнозом от Fitch; «ВВ-» со «Стабильным» прогнозом от S&P; «А (RU)» по национальной шкале со «Стабильным» прогнозом от АКРА; «ruA-» со «Стабильным» прогнозом от Эксперт РА.

Банк был основан в 1992 г. и приобретен Романом Авдеевым в 1994 г. На сегодняшний день 56,07% акций Банка принадлежат Концерну «Россиум», остальные 43,93% — миноритарным акционерам.

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЕ ВЕДОМОСТИ»

БАНК "ОТКРЫТИЕ" К 2021Г СОБИРАЕТСЯ ЗАНЯТЬ ДО 5% РЫНКА САХАЛИНА

3.08.2018

Банк "Открытие" пришел на сахалинский рынок и к 2021 году намерен войти в пятерку банков-лидеров региона, сообщил управляющий Южно-Сахалинским региональным отделением банка "Открытие" Иосиф Стельмах журналистам в пятницу.

По его словам, новое финансовое учреждение в Южно-Сахалинске заняло действующий офис банка "Траст", который вошел в состав "Открытия" после их слияния. От "Траста" новой команде на Сахалине досталось "в наследство" около 300 млн рублей средств вкладчиков (физических лиц). Кредитованием "Траст" на Сахалине не занимался, но теперь этим направлением намерено заняться Южно-Сахалинское отделение "Открытия".

"Мы на узком рынке. Поэтому будем обрабатывать фактически любые потребности, которые имеют под собой разумный экономический смысл. Наша стратегия - за 3 года занять по всем сегментам порядка 4-5% банковского рынка в регионе", - отметил И.Стельмах.

«ИНТЕРФАКС»

СОВКОМБАНК КОНСОЛИДИРОВАЛ 100% ГОЛОСУЮЩИХ АКЦИЙ РОСЕВРОБАНКА

2.08.2018

Совкомбанк консолидировал 100% голосующих акций Росевробанка, следует из материалов кредитной организации.

«Количество и доля (в процентах) голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал организации, которым эмитент получил право распоряжаться после наступления соответствующего основания: 259 547 313 шт. голосов, 100%», — говорится в материалах банка.

Согласно материалам банка, Совкомбанк получил право прямого самостоятельного распоряжения Росевробанком со 2 августа.

Акционеры Совкомбанка и Росевробанка договорились о слиянии кредитных организаций в марте этого года. Отмечалось, что активы объединённой банковской группы составят более 1 трлн рублей, капитал превысит 100 млрд рублей.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

ЕБРР ОСТАВИЛ В РОССИИ ОДИН ОФИС

3.08.2018

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) закрыл шесть из семи своих представительств в России, оставив лишь один центральный офис в Москве.

Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе финансового учреждения. Представитель ЕБРР отметил, что это решение связано с постепенной приостановкой работы организации в России и, как следствие, с отсутствием новых проектов, куда банк мог бы вложить средства. Впрочем, на смену европейскому уже пришел Евразийский банк развития (ЕАБР), который выкупил долю ЕБРР в ряде российских проектов и планирует в дальнейшем вкладываться в средний и малый бизнес.

О закрытии пяти из семи своих представительств в России в течение нынешнего года ЕБРР объявил еще в конце 2017-го. Но в итоге эти планы оказались даже перевыполненными — к июлю нынешнего года в РФ остался единственный офис банка, расположенный в Москве.

— К июлю 2018 года мы закрыли шесть из семи офисов в России. Это связано с отсутствием новых совместных проектов и, как следствие, сокращением работы с региональными клиентами и компаниями, — рассказали «Известиям» в пресс-службе ЕБРР. — Но портфель банка в Российской Федерации остается достаточно объемным – более €2 млрд. У нас работает хороший офис в Москве, из которого удобно управлять этим портфелем.

В июле 2014 года совет директоров ЕБРР принял решение о прекращении всех новых операций в РФ. В МИД России это решение назвали политизированным и расценили его как очередную попытку санкционного давления. Как рассказал источник «Известий», близкий к ЕБРР, решение об инвестировании в новые проекты принимают акционеры банка, которыми являются преимущественно западные страны. А это значит, что прекращение финансирования новых российских проектов действительно имело под собой политическую подоплеку, отметил он.

В число 69 акционеров ЕБРР входят Европейский союз и Европейский инвестиционный банк, уставной капитал банка — €30 млрд. По данным на июнь 2018 года, 63% акций организации принадлежат странам ЕС и 10% — Соединенным Штатам.

В декабре 2016 года ЕБРР принял стратегический исполнительный план на 2018–2019 годы, в котором зафиксировано дальнейшее снижение объема портфеля в России до 8% в 2017 году, до 6% — в 2018-м и до 5% — в 2019-м.

— В отсутствие новых проектов с 2014 года эта цифра уменьшается. Портфель в России зависит от того, на какой стадии находятся проекты. Любой проект, который мы делаем, имеет свой инвестиционный горизонт, свой срок жизни. В России у ЕБРР был очень хороший портфель, порядка 40% этого портфеля приходилось на акционерный капитал, при котором банк находится в числе акционеров компании в течение пяти лет, — пояснил представитель ЕБРР.

На фоне ухода банка из России его место постепенно занимает Евразийский банк развития (ЕАБР), в котором участвуют Россия, Казахстан, Армения, Белоруссия, Киргизия и Таджикистан. Как заявил «Известиям» заместитель председателя правления ЕАБР Андрей Крайний, банк «с большим удовольствием» заместит ЕБРР на российском рынке.

— Как у нас говорят, свято место пусто не бывает. Буквально в прошлом месяце мы выкупили долю этого банка в размере более чем в 191 млн евро в Западном скоростном диаметре (внутригородская платная автомагистраль в Санкт-Петербурге). Этот процесс будет продолжен, в том числе и по кредитованию малого и среднего бизнеса, — заверил он. — Совершенно очевидно, что санкции против России — это политические решения, но колоссальные потери от такой заморозки деловой активности несет западный бизнес. Ясно и то, что вернуться на наш рынок будет чрезвычайно сложно.

В начале июля в ряде СМИ появилась информация, что Италия предложила снять запрет на кредитование ЕБРР малого и среднего бизнеса в России. В самом банке «Известиям» подтвердили эту информацию, однако подчеркнули, что для этого акционеры должны выработать консолидированную позицию — все решения по операциям в других странах принимаются коллегиально.

Возвращение Европейского банка в серьезные стратегические проекты, отметил Андрей Крайний, вызывает большие сомнения — сигнал со стороны итальянских коллег прозвучал на фоне новостей из Брюсселя о продлении санкций в отношении России. К тому же, по его словам, даже если инициатива пройдет, ЕББР столкнется на российском рынке с серьезной конкуренцией.

ЕАБР — не единственная структура, которая призвана заменить Всемирный банк и ЕБРР, отказавшиеся от работы в РФ. Еще в 2014 году был создан Новый банк развития БРИКС, нацеленный на финансирование инфраструктурных проектов в странах объединения (Бразилия, Россия, Индия, Китай и ЮАР). Пять из более чем двух десятков проектов, уже одобренных банком, приходятся на Россию. На последнем саммите БРИКС в Йоханнесбурге президент РФ Владимир Путин заявил, что со временем офис банка БРИКС может быть открыт и в Москве.

«ИЗВЕСТИЯ»

БАНКИ, КОТОРЫЕ БЫЛИ ЛИКВИДИРОВАНЫ И ЛИШЕНЫ ЛИЦЕНЗИИ В ИЮЛЕ

3.08.2018

Банк России продолжает проводить проверки среди кредитных организаций на предмет нарушения правил функционирования и соответствия деятельности законодательству РФ. Всего за июль текущего года лицензия была отозвана у 6 банков, а еще один участник рынка был ликвидирован.

АО «РОСТ БАНК». Данная кредитная организация была ликвидирована в связи с реорганизацией и присоединением к «Банк «Траст». Регистрация банка аннулирована 2 июля. Сам «Рост Банк» также был создан после объединения двух организаций - ОАО «Банк «Рост» и ОАО «Банк «Казанский». С 1993 года он функционировал под названием АКБ «Нефтек», но позднее был переименован. В 2015 году кредитная организация сменила правовую платформу с ОАО на АО.

АО «БАНК «СОВЕТСКИЙ». Причиной отзыва лицензии в данном случае стало снижение всех нормативов достаточности средств капитала до уровня менее 2 процентов. Кроме того, собственные средства кредитной организации также стали постепенно снижать значения, что в итоге могло привести к банкротству. В итоге Центробанк принял решение об отзыве лицензии у банка. Он был учрежден в 1990 году на базе одного из отделений Промстройбанка. В 2004 году организация присоединилась к системе страхования вкладов.

АО «БАНК «ТААТТА». По данным Центробанка, проблемы в работе банка начались из-за применения бизнес-модели сомнительного характера, что привело к образованию активов низкого неприемлемого качества. Специалисты в ходе проверки отметили, что размер собственных средств банка также начал существенно сокращаться. Банк осуществлял сомнительные операции и сделки, которые не соответствовали формальным нормами деятельности. Сведения о действиях кредитной организации несколько раз передавались в правоохранительные органы. Руководство банка не приняло никаких мер по нормализации схемы работы, ввиду чего было принято решение об отзыве лицензии. За сутки до вступления постановления в силу было зафиксировано выведение активов, что могло нанести вред интересам вкладчиков и заемщиков.

АО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГАЗБАНК». Решение об отзыве лицензии было связано с проведением операций, связанных с сокрытием реального уровня финансового положения кредитной организации. Кроме того, руководство не исполняло требования надзорных органов по оценке рисков, ввиду чего на балансе начали появляться активы сомнительного качества. Также были выявлены случаи легализации доходов, полученных преступными и неправомерными способами. Центробанк неоднократно применял в отношении АО «Коммерческий Банк «Газбанк» меры надзорного реагирования, но подобные действия не принесли никакого результата. В связи с этим Банк России принял решение об отзыве лицензии у кредитной организации. В ней также была назначена временная администрация, а полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ООО «ЮЖНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК». Деловая активность кредитной организации начала постепенно снижаться, ввиду чего у банка перестали появляться новые клиенты. Кредитные риски при этом оценивались не корректно, ввиду чего на балансе начали появляться активы сомнительного качества. Кроме того, были нарушены правила по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. Банк России был вынужден неоднократно применять меры надзорного реагирования, но они не принесли никакого результата. В итоге было принято решение об отзыве лицензии у ООО «Южный региональный банк». Сведения о назначении временной администрации у организации пока отсутствуют.

AO «ТАГИЛБАНК». Деятельность организации на протяжении длительного времени считалась убыточной из-за не эффективной модели бизнеса. В ходе проверок было выявлено наличие на балансе активов сомнительного характера. Руководство организации не приняло никаких мер по ликвидации проблем, ввиду чего Центробанк был вынужден провести повторный аудит. Решение об отзыве лицензии также обусловлено нарушением федерального законодательства по поводу нормативных актов и возможности нанесения вреда активам вкладчиков. На балансе организации было выявлено имущество с завышенной стоимостью. Кроме того, ценники других активов также имели не правдоподобный и намеренно завышенный размер. Ухудшение показателей, свидетельствующее о наличии в его деятельности основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности, также стало причиной принятия решения об отзыве лицензии, так как подобные действия не соответствовали интересам вкладчиков и кредиторов.

«АКТУАЛЬНЫЕ НОВОСТИ»

РЭНКИНГ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ НА ИЮЛЬ 2018 ГОДА

3.08.2018

Вниманию читателей предлагается новый рэнкинг российских региональных банков, оценивающий финансовое состояние кредитных организаций и подготовленный деловым журналом «Инвест-Форсайт» совместно с «Центром защиты вкладчиков и инвесторов» (АНО ЗВИ) по состоянию на 1 июля 2018 года.

По сравнению с рэнкингом на 1 июня общее количество участников рэнкинга сократилось на 9 учреждений: с 212 до 203 банков. Состав топ-3 рэнкинга не изменился, однако Курскпромбанк поднялся с 3 на 1 место. Среди банков, резко улучшивших свое положение в рэнкинге, обращает на себя внимание Новокузнецкий банк «Новокиб», поднявшийся с 76 на 17 строку таблицы. Чуть меньший прыжок вверх – с 81 на 37 строку – совершил ростовский банк «Земельный». Сопоставимое по масштабу падение вниз совершил владикавказский «Классик Эконом банк»: со 117 на 170 место.

В рэнкинг включены банки, зарегистрированные за пределами Москвы и Санкт-Петербурга. Рэнкинг отражает финансовое состояние банков, оцененное по оригинальной методике, разработанной АНО ЗВИ и предполагающей комплексную балльную оценку состояния каждого банка на основе показателей, характеризующих надежность, ликвидность, ресурсную базу, просроченную задолженность, рентабельность активов и деловую активность соответствующей кредитной организации.

Оригинальная методика АНО ЗВИ способна минимум в 3 раза точнее спрогнозировать серьезные изменения финансового состояния банков, чем система официальных нормативов. На выборке из 50 банков с отозванными лицензиями предшествующие нарушения официальных нормативов были зафиксированы в 20% случаев, в то время как методика АНО ЗВИ позволяла предварительно увидеть настораживающие отклонения в 68% случаев.

Рэнкинг региональных банков публикуется ежемесячно. Таблица с первые 20 позицями рэнкинга см. в оригинале статьи.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

ТАКОЙ ПОМОЩИ НЕ НАДО: В СЕТИ ПОЯВИЛСЯ МОШЕННИК — ДВОЙНИК АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ

2.08.2018

В Рунете нашли фальшивый сайт Агентства по страхованию вкладов, юристы которого обещают помочь с возвратом депозитов из рухнувшего банка. Поисковая система «Яндекс» при запросе «АСВ» на первом месте показывал сайт под названием «АСВ. Агентство страхования вкладов — Горячая линия!» с рекламной пометкой. Его адрес не совпадает с адресом настоящего сайта АСВ. Газета «Ведомости» публикует соответствующий скриншот.

Корреспондент издания Данис Юмабаев под видом пострадавшего вкладчика оставил заявку на этом сайте, ему перезвонили и предложили прийти на бесплатную юридическую консультацию. Уже в офисе журналисту озвучили ценник: за 30 тысяч рублей юристы помогут с оформлением документов для их подачи в Центральный банк, Агентство страхования вкладов, прокуратуру, суд и Роспотребнадзор.

За 70 тысяч рублей фирма готова заняться подачей документов и отслеживанием их статуса. Есть вариант, что вкладчик разрешает сотрудникам компании от своего имени судиться с банком, но стоимость этой услуги определяется индивидуально.

Почему эти юристы маскируются именно под АСВ? Рассуждает финансовый омбудсмен Павел Медведев:

«Бандитов в интернете немерено: бесконечное количество юристов, которые, скажем, закредитованным гражданам — у нас десять миллионов безнадежных таких граждан — предлагают банкротство. Люди слышали, что есть закон о банкротстве физических лиц, и легко попадаются на эту удочку. Бесконечные фирмы, предлагающие легкий заработок денег в интернете: некоторые забирают у людей деньги для того, чтобы якобы купить какие-то акции, другие на Forex-рынке предлагают работать. Зачем нужно притворяться АСВ, я, честно говоря, не могу догадаться. Человек должен быть очень наивным, чтобы псевдоагентство вынудило его заплатить деньги, а эти жулики же только денег хотят, больше ничего».

В Агентстве страхования вкладов «Ведомостям» сообщили, что уже принимают «необходимые меры по защите интересов агентства и пресечению введения граждан в заблуждение». В поисковой выдаче «Яндекса» ссылка на фальшивый сайт АСВ уже удалена.

Можно ли привлечь к ответственности юристов, маскирующихся под АСВ? Вот что говорит старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко:

— Преступлений они точно никаких не совершают, а что касается правонарушений, в том случае, если потребителя вводит в заблуждение аббревиатура АСВ, которую они используют, и то, как они рекламируют свои услуги, то у Агентства по страхованию вкладов есть основание обратиться в антимонопольную службу с жалобой на нарушение законодательства о рекламе.

— «Яндекс» каким-то образом должен нести ответственность за рекламу, которую публикует?

— На мой взгляд, «Яндекс» не должен нести за это ответственность, потому что его задача — проверить рекламу на то, чтобы она соответствовала основным, базовым принципам законодательства о рекламе, то есть там не было пропаганды насилия, терроризма, табакокурения и так далее. Более тонкие моменты, связанные с тем, вводит в заблуждение реклама потребителя в отношении того, что это за реклама, это настоящее Агентство по страхованию вкладов или это юридическая компания, которая маскируется под аббревиатуру АСВ, в подобного рода вещи, на мой взгляд, «Яндекс» как компания, которая размещает рекламу, вдаваться не должен.

При поиске в интернете по номеру телефона, указанного на сайте псевдоАСВ, можно найти много жалоб на звонки с него с предложениями неких финансовых и юридических услуг.

«BFM.RU»

ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ ИЗ-ЗА НОВЫХ САНКЦИЙ США ПРОТИВ РОССИИ

3.08.2018

Роберт Менендес и Линдси Грэм внесли в Конгресс США законопроект о расширении санкций к России. Важность этого законопроекта показывает динамика рубля в последние дни - с начала августа курс доллар/рубль вырос c 62,2 до 63,5. При этом основные продажи рубля шли со стороны зарубежных инвесторов, которых тревожат инициативы конгрессменов.

Но в августе нацвалюту ждут другие риски, хотя, по мнению экспертов, они не станут критическими. "Среди возможных рисков для рубля - обострение отношений США и Китая. Кроме того, Иран объявил о планах в ближайшие 48 часов провести учения в Персидском заливе. Предсказать реакцию на это США непросто, а от этого не в последнюю очередь зависит динамика нефти и рубля", - рассказал "Российской газете" Роман Ткачук, старший аналитик Альпари.

Настораживает и динамика цен на "черное золото", отмечает эксперт. С начала августа котировки нефти марки Brent упали почти на 3 процента, до 72 долларов за баррель. Основные причины происходящего - все те же торговые войны и рост запасов нефти в США. В ближайшие дни не исключен откат цены на Brent вниз к круглой отметке 70 долларов за баррель. В этом случае рубль также окажется под давлением.

По словам Романа Ткачука, на ближайшую неделю для курса пары доллар/рубль актуальным является диапазон 62-64 рубля.

"Более сильного ослабления рубля ждать не стоит: рубеж 64 рубля за единицу американской валюты на текущий момент выглядит незыблемым. Евро в августе дороже 75 рублей так же ждать не стоит", - заключил он.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РОССИЙСКИЕ БАНКИ ДЕЛАЮТ ВИД, ЧТО ДОХОДНОСТЬ ДЕПОЗИТОВ ВЫШЕ

3.08.2018

Немногие российские банки сегодня предлагают своим клиентам доходность вкладов выше семи процентов годовых. Размер средней максимальной ставки вкладов в финансовых структурах из ТОП-10 по размерам депозитов физических лиц во второй декаде предыдущего месяца достиг 6,33 процента годовых. В июне ставка снижалась до 6,05 процента. Привлечение клиентов с подобной доходностью вкладов – задача не из простых.

В отдельных российских банках уже размышляют над альтернативами – увеличивается число предложений карт с процентами на остатках, а доходности накопительных счетов в ряде учреждений сопоставимы с доходами депозитов, констатировал ведущий аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Между тем, для подавляющего большинства вклад по-прежнему продолжает выступать в качестве основного способа вложения финансовых средств, и в банках идут поэтому на всевозможные уловки, дабы депозит казался более выгодным.

Одна из популярнейших уловок на сегодня – это вклад с так называемым «лестничным» начислением процентов: срок его разбивают на периоды, и каждый из них отличается своей ставкой. Финальный доход вклада в данном случае – это среднее от всех ставок, однако, в рекламе банки делают упор на максимальный размер.

«Мы говорим об одном из наиболее популярных и действенных способов привлечения клиентов: в рекламе фигурирует достаточно высокая ставка, и многим свойственно не исследовать предлагаемые условия глубже», – поясняет генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

Глава дирекции розничного бизнеса Росевробанка Дмитрий Фалалеев уточнил в свою очередь, что именно следует понимать под «лестничными» процентами: речь идет о маркетинговом инструменте, необходимом для указания в рекламе максимального размера ставки. Фактическая ставка в течение всего срока может быть при этом среднерыночной либо ниже, пояснил эксперт. «Лестничные» ставки популярны, по словам Дмитрия Фалалеева, среди сезонных вкладов.

Кроме того, российские банковские структуры любят сезонные депозиты с «лестницами» из процентов, поскольку доходность подобных вкладов внешне кажется намного большей, нежели в основной линейке, тогда как, по идее, это и есть отличие стандартного вклада от вклада сезонного.

Совершенно неинтересными становятся на фоне неопределенности также длинные вклады на срок в несколько лет: клиент просто опасается надолго отдавать свои деньги банку, находясь в ожидании повышения ставок. Проблему эту в банках решают нередко, выплачивая проценты по вкладам на несколько лет в оговоренных промежутках на протяжении всего срока депозита. Можно оставлять их на своем вкладе, то есть капитализировать, либо снимать для свободного пользования. Проценты по длинным вкладам, как правило, в подобном случае ниже, чем по коротким.

Между тем, банковские учреждения России прибегают к противоположному приему: они предлагают своим клиентам лучшие условия как раз по длинным депозитам, а выплату процентов по ним осуществляют в завершении срока действия вклада. Вкладчики ведь все равно предпочитают в основном годовые либо еще более короткие вклады, однако, проценты внешне кажутся в целом выше.

Вклады с нагрузкой – проценты вкладов намного выше средних в российских банках предлагают нередко и по инвестиционным депозитам. Открыть их можно чаще всего при покупке дополнительно полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Проценты подобных вкладов в России достигают в настоящее время в среднем 7–8,3 процента годовых, а это на один-три процентных пункта выше, чем доходность базового вклада.

«ПРОНЕДРА»

ХРАНИТЕ ДЕНЬГИ НА БАНКОВСКОЙ КАРТЕ И ДУМАЕТЕ ОНИ В БЕЗОПАСНОСТИ?

3.08.2018

Если вы планируете держать на карте > ₽200.000, то следует задуматься о безопасности.

Две аксиомы:

1. Больше ₽1.4 в банке не нужно хранить в принципе;

2. Если баланс карты не будет превышать 50-100 тысяч рублей, можно выбирать любой банк (такие суммы мошенникам не интересны, они не покрывают расходы и риск).

Как правило, выбор стоит между крупным банком из топ и совсем небольшим банком.

Разберём плюсы и минусы каждого из вариантов.

ТОП БАНК. ПЛЮС- Стабильность самого банка. Вы верите в то, что завтра у Сбера отзовут лицензию? Мы нет.

МИНУС - Огромный штат сотрудников, имеющих доступ к данным по карте, готовых за более чем скромное вознаграждение продать данные кому угодно.

Самые ужасные в этом плане банки – это Сбер, Альфа и Тинькофф. Стоимость покупки набора данных из баланса, кодового слова и номера телефона, привязанного к карте в этих банках на теневых ресурсах не превышает ₽5.000.

А этих данных мошенникам достаточно чтобы обнулить баланс вашей карты.

НЕБОЛЬШОЙ БАНК. ПЛЮС- Небольшой штат сотрудников позволяет службам безопасности этих банков оперативно выявлять тех, кто приторговывает данными. Попробуйте, к примеру, найти выход на человека, готового продать вам данные по карте банка из пятой сотни.

МИНУС - Террор Центробанка не щадит малышей, и уже завтра у очередного небольшого банка могут отозвать лицензию, и АСВ (Агенство по страхованию вкладов) будет защищать чьи угодно интересы, но только не вкладчиков.

Резюмируя сказанное: банк это не то место, где следует хранить сбережения.

«ИА КЛЕРК.РУ»

14 ВРЕДНЫХ СОВЕТОВ ТЕМ, КТО ХОЧЕТ ПОТЕРЯТЬ СВОЙ БАНКОВСКИЙ ВКЛАД ЗА 5 МИНУТ

3.08.2018

Заняться финансовым просвещением граждан России решил телеграм-канал Рантье, который подготовил 13 пунктов «от противного», то есть перечислил то, чего должен избегать каждый вкладчик.

1. Выбирай банк только по рекомендации знакомых.

Если знаешь зампреда банка лично - можно больше не сомневаться. Он предупредит первого именно тебя, если что!

2. Выбирай банк по максимальной ставке вклада. Порядок начисления процентов не важен, главное - ставка

3. Никогда не бери выписку о средствах на вкладе, не проверяй её регулярно. ЦБ за всем проследит.

4. Никогда на бери приходный кассовый ордер, если пришёл в банк с наличными. Сдай его в макулатуру.

5. Никогда не проси показать оригинал доверенности на подписание вкладов у сотрудника банка, не проверяй срок и полномочия - в общем, не обижай своего банкира сомнениями.

6. Никогда не бери у банка договор вклада на бумаге, не храни его, ты же не архивариус!

7. Никогда не контролируй дату процентов и срок окончания вклада - банк сам обо всем позаботится.

8. Никогда не читай договор вклада целиком. Верь цифрам в рекламе!

9. Напиши полную доверенность на сотрудника банка на распоряжение вкладом, лучше сразу на двух. Вдруг один из них уйдёт в отпуск.

10. Никогда не торгуйся по ставке вклада, особенно, если у тебя миллионы долларов. Ты же не на базаре!

11. Не следи за финансовыми показателями банка. Регулятор не дремлет и предупредит тебя по смс заранее, если что.

12. Не говори близким, где у тебя вклады. Ты бессмертен. Не оставляй на них доверенностей - вдруг они сразу захотят украсть твои деньги.

13. Вложи все средства в рубли, ставки по ним выше. Валюту могут скоро запретить! Открой один вклад на три, лучше пять лет. Профит обеспечен!

14. Подпиши вместо вклада с банком договор займа! Так ты увеличишь свой доход гарантированно.

P.S. Если все выполнил и ничего не произошло, продолжай в том же духе! Да пребудет с тобой забаланс!

«НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ»

ИНВЕСТОРЫ КУПИЛИ ОТРАСЛЕВОГО РИСКА

3.08.2018

Вложения в фонды акций растут опережающими темпами.

По данным Investfunds, в июле заметно снизились привлечения индустрии коллективных инвестиций. Чистый приток средств в открытые паевые фонды составил 7,4 млрд руб., что на 4,6 млрд руб. ниже показателя предыдущего месяца. Тем не менее минувший месяц стал 36-м подряд, когда фонды фиксировали чистый приток средств пайщиков. За это время в них поступило свыше 179 млрд руб., причем почти половина средств была привлечена в этом году. «Снижение притоков в паевые фонды мы склонны связывать с сезоном отпусков. Новостной фон оставался для рынка скорее нейтральным, по крайней мере серьезного ухудшения ситуации на российском фондовом рынке не наблюдалось»,— отмечает директор департамента управления активами УК «Альфа-Капитал» Виктор Барк.

Замедление притока средств в розничные ПИФы произошло на фоне резкого снижения интереса к консервативным инструментам. По данным Investfunds, за отчетный период в фонды облигаций поступило всего 3,26 млрд руб., что втрое ниже показателя июня. Участники рынка связывают действия инвесторов с изменениями ожиданий относительно денежно-кредитной политики ЦБ. Судя по риторике регулятора, в этом году ставка снижаться больше не будет, а значит, не стоит ждать снижения доходности облигаций к погашению и роста их цен. «Этот фактор в сочетании с выходом из ОФЗ нерезидентов несколько охладил интерес к облигациям. И хотя они по-прежнему предлагают высокую доходность к погашению, идея роста цен за счет снижения рыночной доходности ощутимо ослабла»,— поясняет Виктор Барк.

Вместе с тем уверенно растет интерес к фондам акций. Объем вложенных средств в фонды данной категории приблизился к 3 млрд руб., что на треть выше объема привлечений в июне. К тому же это максимальный показатель с февраля 2008 года. Спрос на рисковые стратегии растет уже пятый месяц подряд, объем вложений занимает все большую долю в общем притоке в розничные фонды. «С одной стороны, это те инвесторы, которые некоторое время назад перешли из депозитов в фонды облигаций и со временем диверсифицируют свой портфель, стараясь повысить его доходность. С другой стороны, это те, кто понимает, что после перепадов на рынке, которые были в первой половине года, сейчас хороший момент для входа в него»,— отмечает управляющий директор УК «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов.

При этом основной спрос сконцентрирован на узком сегменте отраслевых фондов — высоких технологий и нефтегаза. В июле в них пришло 2,3 млрд руб., основная доля пришлась на фонды под управлением УК «Сбербанк Управление активами», УК «Альфа-Капитал», УК «Райффайзен Капитал». Участники рынка объясняют поведение пайщиков высокими показателями ПИФов. По данным Investfunds, с начала года эти фонды показали прирост стоимости пая на 17–27%. «Фонды акций демонстрируют уверенный рост и с начала этого года, и по итогам прошлого года. А фонды, ориентированные на IT-сектор, и вовсе показывают доходность 20–30%»,— отмечает начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев. Высоким результатам привлечений в отраслевые фонды способствует и активная рекламная кампания по их продвижению. «Реклама играет не последнюю роль, потому что иначе люди бы просто не знали о том, что фонды технологий показывают такие результаты»,— отмечает Василий Илларионов.

В ближайшие месяцы при сохранении высокого спроса фонды акций смогут занять лидирующие позиции по привлечению на рынке, считают участники рынка, хотя и сомневаются, что надолго. «Альтернативы облигационным фондам для консервативных инвесторов нет. В период роста рынка спрос на фонды акций может локально изменить предпочтения клиентов, но при росте волатильности спрос на облигации снова вернется в полном объеме»,— отмечает Константин Кирпичев.

«КОММЕРСАНТЪ»

«МИР» С ПРИВКУСОМ ЮГА

3.08.2018

За год количество операций, совершаемых по картам «Мир» в Армении ежемесячно, выросло в 50 раз. Ереван — на втором месте по этому показателю. Кто на первом и что делают россияне с «Миром» вне РФ?

Год назад, в июле 2017 года, глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сообщила, что до конца лета карты «Мир» начнут принимать в Армении. Глава НСПК Владимир Комлев тогда добавил, что это будет лишь первый этап пилота, а в будущем стоит ждать полноценного внедрения.

Как и было запланировано, в середине августа прошлого года пилот был завершен, в Армении и России стартовал полноценный двусторонний прием карт ПС Armenian Card (ArCa) и ПС «Мир» (НСПК — оператор карт «Мир»). Первыми участниками проекта стали ВТБ, Альфа-Банк, банк «Центр-инвест» и Уралтрансбанк. Со стороны России расчетным банком национальной платежной системы «Мир» при проведении операций между двумя платежными системами является ВТБ.

Согласно данным, которые порталу Банки.ру предоставили НСПК и ArCa, россияне все активнее используют «мировые» карты для расчетов в Армении.

Осенью прошлого года (сентябрь — ноябрь 2017 года) количество «мировых» операций составило 4,3 тыс. штук. К зиме этот показатель добрался до отметки в 14 тыс. штук, а весной 2018-го превысил 26 тыс. Следует отметить, что за один только июнь текущего года держатели карт «Мир» совершили порядка 15 тыс. трансакций в Армении. В целом с сентября 2017 года по июнь 2018 года количество «мировых» трансакций, совершаемых в Армении ежемесячно, выросло более чем в 50 раз.

У держателей карт «Мир» в Армении больше всего популярны следующие операции: снятие наличных в банкоматах, оплата в ресторанах и кафе, покупки в супермаркетах и магазинах одежды.

Активнее всего «Миром» в Армении расплачиваются держатели карт ВТБ, Сбербанка, банка «Санкт-Петербург», Почта Банка, АБ «Россия», Тинькофф Банка, РНКБ, банка «Центр-инвест», Крайинвестбанка, СМП Банка, Россельхозбанка, банка «Возрождение», «Бинбанк Диджитал» и банка «Левобережный».

Что касается географии платежей, то, по данным национальной платежной системы Армении ArCa, лидером по количеству операций с использованием карт «Мир» является город Гюмри. В нем держатели российских карт совершили уже более 27 тыс. операций. На втором месте — столица республики (Ереван), где по «Миру» прошло более 5 тыс. трансакций. На третьем — город Цахкаовит (около 600 операций).

Кроме того, трансакции по российским картам совершаются в Армавире, Артике, Абовяне и Вагаршапате, а также Цахкадзоре и других армянских городах.

На текущий момент расплачиваться за рубежом можно кобейджинговой картой «Мир». Уже запущены кобейджи «Мир — JCB», «Мир — UnionPay», «Мир — Maestro».

Также активно идет обсуждение приема обычных, некобейджинговых карт «Мир» в других странах, помимо России. Второй «ласточкой» после Армении должны стать другие государства Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

«Мы продолжаем работу с Казахстаном, Киргизией и начинаем сотрудничество с Белоруссией. Надеюсь, уже к концу следующего года держатели карт национальных платежных систем Белоруссии, Армении, Казахстана, Киргизии, России, возможно, Узбекистана и Таджикистана получат возможность сквозного использования своих карт на всей территории ЕАЭС», — рассказал глава НСПК в начале июня 2018 года.

«Расширение зоны охвата карт «Мир» важно и несет положительный эффект для держателей национальных карт. Если представить идеальную картину, то она будет выглядеть как прием карт «Мир» по всему миру, включая страны Европы и Америки. Но эта задача гораздо сложнее, чем построение платежного пространства со странами ЕАЭС», — говорит директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова.

Она указывает, что с 1 июля 2018 года все бюджетные выплаты осуществляются только на карты «Мир», поэтому расширение зоны приема карт в этом контексте очень важно — это позволит гражданам России комфортно путешествовать и навещать родственников в странах ЕАЭС.

«К тому же мы знаем о значительном присутствии граждан стран ЕАЭС в России, — добавляет Биндусова. — Объединение платежных пространств не только дает возможность использования карты «Мир» в этих странах, но и обеспечивает прием карт данных стран в устройствах, обслуживающих «Мир». Как, например, это уже реализовано с картами, выпущенными банками Армении. О популярности конкретных стран среди держателей карт «Мир» в условиях единого платежного пространства в будущем говорить сейчас сложно, но предполагаю, что это будут страны с наиболее активным туристическим потоком из России».

«Двустороннее взаимодействие НСПК со странами Евразийского экономического союза, безусловно, будет способствовать увеличению трансакционной активности по картам «Мир», поскольку в настоящее время наблюдается рост туристического потока между этими государствами, — соглашается старший вице-президент, заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк. — Для держателей карт «Мир», путешествующих по территории стран ЕАЭС (например, из России в Армению, Казахстан или Белоруссию), беспрепятственное использование своих национальных карт будет актуальным».

По мнению Деменюк, наибольшей популярностью у населения будут пользоваться страны ЕАЭС, которые смогут наилучшим образом обеспечить инфраструктуру для полноценного использования карты «Мир».

«Сегодня мы видим рост использования карт «Мир» в Армении. После интеграции карт в Беларуси и Казахстане их трансакционная активность, безусловно, увеличится», — заключает старший вице-президент ВТБ.

«BANKI.RU»

ФУНТ СТЕРЛИНГОВ УПАЛ ПОСЛЕ ПОВЫШЕНИЯ БАНКОМ АНГЛИИ БАЗОВОЙ СТАВКИ

2.08.2018

Фунт стерлингов упал по отношению к доллару с уровня 1,312 до уровня 1,302 за доллар, сообщает Bloomberg.

Это произошло, хотя сегодня Банк Англии решил увеличить базовую процентную ставку на 0,25 п.п. — с 0,5% до 0,75%. Это максимальный с конца 2009 года уровень, уточняет агентство. По словам главы Банка Англии Марка Карни, в дальнейшем повышение ставок будет идти более медленными темпами.

Аналитики, опрошенные Bloomberg, отмечают, что падение курса британской валюты свидетельствует о том, что ЦБ страны не удалось убедить рынки в стабильности и позитивных экономических перспективах.

«Фунт стерлингов остается очень уязвимым из-за политической неопределенности», — считает старший валютный стратег Rabobank International Джейн Фоули.

Один из факторов, который влияет на нестабильность английской валюты, — неопределенность с условиями выхода Великобритании из ЕС. В последний месяц британское правительство покинули сразу несколько несогласных с премьер-министром Терезой Мэй деятелей, в том числе министр по переговорам о выходе из Европейского союза Дэвид Дэвис, его заместитель Стив Бейкер и глава МИДа Борис Джонсон.

«РБК»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.