ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №142/737)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

ЦБ ПРИ ПРОВЕРКЕ БУМ-БАНКА ВЫЯВИЛ ОПЕРАЦИИ, СВЯЗАННЫЕ С ВЫВОДОМ АКТИВОВ

7.08.2018

ЦБ РФ в ходе проверки лишившегося в июне лицензии Бум-банка (город Нальчик) выявил операции, направленные на вывод активов путем кредитования сомнительных заемщиков, сообщает регулятор во вторник.

"Временной администрацией… установлены операции, направленные на вывод активов посредством кредитования заемщиков — физических лиц, имеющих сомнительную платежеспособность", — говорится в релизе. Информация о финансовых операциях, имеющих признаки преступлений, направлена в Генпрокуратуру, МВД и СК РФ.

В июле Банк России сообщал, что совокупная разница между величиной обязательств и активов Бум-банка составила 347,712 миллиона рублей. Активы банка по результатам обследования составляли 1,314 миллиарда рублей, обязательства — 1,662 миллиарда.

Банк России с 1 июня отозвал лицензию у Бум-банка. По данным регулятора, использование рискованной бизнес-модели, ориентированной преимущественно на кредитование физлиц, привело к формированию на балансе банка значительного объема активов сомнительного качества. Кроме того, во втором полугодии 2017 года банк был активно вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 мая занимал 380-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ "РУССКОГО НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА" СОСТАВИЛА 66 МЛН РУБ

7.08.2018

Совокупная разница между величиной обязательств и активов "Русского национального банка" (Ростов-на-Дону), лишившегося лицензии в июне, составила 66 миллионов рублей, следует из опубликованного Банком России бухгалтерского баланса кредитной организации.

Временная администрация ЦБ оценивает активы "Русского национального банка" на уровне 1,321 миллиарда рублей, обязательства — 1,387 миллиарда рублей.

Банк России с 6 июня отозвал лицензию у "Русского национального банка" в связи с неисполнением требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, с учетом реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

По данным регулятора, бизнес-модель "Русского национального банка" была в значительной степени ориентирована на обслуживание интересов его собственников. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами банка, привело к образованию на его балансе значительного объема проблемных активов.

В июне Агентство по страхованию вкладов сообщало, что выплаты вкладчикам "Русского национального банка" начнутся 18 июня, их осуществит Сбербанк.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 мая занимал 339-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

ЛОНДОНСКИЙ СУД СНЯЛ АРЕСТ С АКТИВОВ БРАТЬЕВ АНАНЬЕВЫХ

7.08.2018

Высокий суд Лондона снял арест с активов братьев Ананьевых, в том числе с акций банка «Возрождение», который планирует купить ВТБ. Для снятия ареста по иску инвесторов ответчики внесли в качестве обеспечения денежные средства.

Высокий суд Лондона разблокировал активы братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых на общую сумму €11 млн и $15,6 млн, которые в середине июля были арестованы в качестве обеспечительной меры по иску инвесторов, вложившихся в связанные с бизнесменами облигации. Об этом говорится в поступившем в РБК пресс-релизе агентства Myddleton Communications, которое представляет интересы истцов. В числе арестованных активов были и акции банка «Возрождение», находящегося в процессе продажи банку ВТБ. После ареста акций глава ВТБ Андрей Костин заявил, что сделка состоится только при условии, что актив «будет чист ото всех юридических требований».

Арест с активов был снят, после того как 30 июля на счет судебного финансового управления в качестве обеспечительной меры были перечислены оспариваемые суммы в €11 млн и $15,6 млн. Однако истцы в дальнейшем намерены вновь добиваться блокировки активов Ананьевых, говорится в релизе. «Очень скоро мы рассчитываем вернуться в суд с новыми инвесторами. И мы будем просить от их имени о блокировке активов для защиты их интересов или о дополнительных обеспечительных платежах от ответчиков», — приводятся слова партнера Lipman Karas Эндрю Форда, представляющего интересы истцов.

Иск связан с вложениями в кредитные ноты (CLN), выпущенные компанией Peters International (Cayman) Limited. Они в 2017 году предлагались состоятельным клиентам Промсвязьбанка. Эти бумаги не находились на балансе ПСБ, но выпускались под гарантии компаний Promsvyaz Capital B.V. и Peters International Investment N.V., конечными бенефициарами которых были Ананьевы.

Ананьевы владели контрольными пакетами банка «Возрождение» и Промсвязьбанка до 15 декабря 2017 года, когда Промсвязьбанк был отправлен на санацию. После этого братья решили разделить бизнес — банковские активы остались у Дмитрия. Согласно действующим правовым нормам, собственники нуждавшегося в санации или лишенного лицензии банка не могут владеть другими кредитными организациями. Поэтому ЦБ предписал Ананьеву снизить долю в банке «Возрождение» не менее чем до 10%. В настоящее время переговоры о покупке «Возрождения» ведет банк ВТБ, но для совершения сделки необходимо обеспечить юридическую чистоту актива.

В настоящее время под арестом также находятся 38,14% акций банка «Возрождение», ограничения по которым были наложены Арбитражем Москвы по иску Промсвязьбанка к структурам его бывших бенефициаров — братьев Ананьевых. «В моем понимании аресты акций как в Российской Федерации, так и в зарубежных юрисдикциях могут быть преодолены при взаимном желании участвующих в сделках сторон — покупателя и продавца», — говорил зампред ЦБ Василий Поздышев (цитата по «Интерфаксу»).

В пресс-службе ВТБ ответили, что банк изучает документы и продолжает вести переговоры.

«РБК»

«МЫ С ЦБ СОЗДАЕМ БЕСПРЕЦЕДЕНТНУЮ КОНСТРУКЦИЮ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ»

8.08.2018

Александр Соколов, председатель правления банка «Траст», объясняет, как будет действовать фонд плохих долгов, и рассказывает о работе с бывшими собственниками санированных банков.

Мы создаем вместе с ЦБ беспрецедентную конструкцию на российском рынке. Такой сущности, как БНА, не было, тем более с размером активов под 2 трлн руб. Степень неопределенности, с которой мы работаем, высока. Высока и необходимость подстраиваться под обстоятельства. Например, четыре месяца назад ни у кого не было в планах забирать АвтоВАЗбанк в контур организации по работе с непрофильными активами. А сейчас это наша зона ответственности.

Есть три ключевых фактора. Во-первых, разделение активов на профильные и непрофильные позволяет структуре, оставившей на балансе профильные активы, выполнять все банковские нормативы. Если не разграничить активы, то профильный бизнес делать просто невозможно. Это позволит «ФК Открытие», объединенному с Бинбанком, работать так же, как работает весь остальной банковский сектор: стандартная бизнес-модель и никаких индульгенций от регулятора.

Во-вторых, чтобы эффективно работать с активами, их нужно собрать в одном месте. Если кредиты одного бенефициара развешаны по разным балансам, то над возвратом ссуд будут работать разные команды, а это неэффективно. Простой пример: какой-то банк решит, что долги нужно реструктурировать, второй решит банкротить компанию, а третий пойдет судиться. В результате будет как в басне про лебедя, рака и щуку. Или же, например, у «ФК Открытие» есть акции крупной компании, еще пакет есть у АвтоВАЗбанка: у представителя первого в совете директоров компании одно мнение о ее развитии, а у представителя второго – другое. Это не дело. Когда активы на одном балансе, то и стратегия работы с ними одна. И обеспечить максимизацию NPV и возвратности, не объединив физически активы на одном балансе, невозможно.

И наконец, надо понимать, если мы ведем работу с непрофильными активами на нескольких балансах – это издержки. Получается, у нас должен быть клон Александра Соколова и в «Трасте», и в «ФК Открытие», и в АвтоВАЗбанке и т. д. И у каждого Соколова должна быть дублирующая команда: юристы, сборщики, рестракторы и проч. А когда работаешь с активами на одном балансе, оптимизируешь команду. То же касается коммуникации с контрагентами и надзором.

«ВЕДОМОСТИ»

НА ЗДОРОВЬЕ. ЕСТЬ У САНАЦИИ НАЧАЛО, БУДЕТ ЛИ САНАЦИЯМ КОНЕЦ?

7.08.2018

В совокупности на санацию проблемных банков по новому механизму оздоровления было потрачено 2,62 трлн рублей. Можно ли спрогнозировать, какие затраты на оздоровления банков еще предстоят и когда этот процесс завершится?

Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) заработал с июля 2017 года. С тех пор в него были переданы банки «Открытие», Бинбанк, Промсвязьбанк, «Советский», «Траст», Рост Банк, а также Азиатско-Тихоокеанский Банк. По информации Центробанка, на эти проблемные банки было потрачено 2,62 трлн рублей.

Эта сумма состоит из двух принципиально разных блоков или траншей. Часть денег была выдана регулятором этим проблемным банкам для поддержания ликвидности, то есть для того, чтобы банки продолжали текущую операционную деятельность. Эти деньги, как правило, предоставляются под небольшой процент не более 0,5% годовых и на большой срок. Часть денег санируемые банки уже успели вернуть. Например, отчитался об этом Бинбанк. Ввиду дешевизны кредита от ЦБ и с учетом всех оздоровительных мероприятий, скорее всего, сделать это будет несложно.

Более того, выяснилось, что оказанная проблемным банкам финансовая поддержка была даже больше, чем требовалось. У «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка образовалась избыточная ликвидность, которую они разместили на депозитах в ЦБ. По состоянию на 1 июля «ФК Открытие» разместил депозит на сумму 96 млрд рублей, Бинбанк — на 447 млрд рублей, Промсвязьбанк — на 165 млрд рублей.

Но вот вторая часть финансовой помощи значительно хуже поддается анализу, поскольку состоит из сумм, выделенных на компенсацию так называемых токсичных активов. Степень этой токсичности оценить «снаружи», не обладая полной информацией о таких активах, невозможно. Банк России объявил весной, что создает банк плохих активов в форме инвестиционного фонда, который будет впоследствии с такими активами работать, будет пытаться договориться с должниками или списать совсем безнадежные долги с баланса.

При этом у экспертов до сих пор нет понимания, какие именно активы будут передаваться в Фонд плохих активов. Весной Василий Поздышев, зампред Банка России объявил, что Фонд будет создан на базе банка «Траст» и ЦБ даст ему 1,1 трлн рублей. Однако позже председатель правления ФК «Открытие» Михаил Задорнов озвучил другую сумму — 1,5 трлн рублей. Эксперты называют и сумму 2,1 трлн рублей.

Подчеркнем, что это могут быть разные по инвестиционной привлекательности активы. К примеру, заведомо невозвратные долги, которые лучше списать сразу, поскольку дальнейшая работа с ними не даст эффекта. Это могут быть инвестиционные проекты, которые проблемные банки начали финансировать, но по разным причинам срок предполагаемой отдачи сдвинулся по времени. Наконец, речь может идти о так называемых непрофильных активах — вложениях в закрытые ПИФы, фонды и т.д.

Жаль, но мы так и не знаем, по какому принципу будут отбираться данные активы. Инвесторы к этой информации крайне чувствительны, потому что они смогли бы оценить масштаб проблем по всей отрасли. Особенно учитывая, что ФКБС будет работать не только с активами трех крупных банковских групп, но и с другими банковскими активами. Однако данной информации нет, как нет и уверенности, что «больные» банки не потребуют новых инвестиций. Так, в конце июня регулятор объявил, что выдаст санируемым банкам еще 217 млрд рублей.

Руководство регулятора публично признавало, что прежние схемы санации оказались неэффективными, а нынешняя через ФКБС решит наконец все проблемы. Однако пока мы сталкиваемся с ситуацией нехватки прозрачности уже действующих механизмов. И недостаток конкретики в отношении токсичных активов лишь наиболее показательный в момент.

Безусловно, регулятор не обязан отчитываться по каждому своему решению и раскрывать внутреннюю кухню, однако для рынка важно понимать правила игры в целом. В качестве примера можно привести громкую историю с отзывом лицензии у банка «Советский». Громкую — потому что впервые отозвана лицензия как раз у санируемого банка. «Советский» с 2015 года санировался трижды, но вылечить его не смогли. Сначала его оздоровлением занялся государственный «Российский капитал», потом — Татфондбанк, а в феврале 2018 года банк передали в ФКБС. И вот спустя несколько месяцев было принято решение отозвать лицензию. Что именно послужило причиной? Каким образом оценивался эффект от предыдущих финансовых вливаний и на основании чего был сделан вывод о бесперспективности дальнейшей санации? Эта информация недоступна, как и ответ на вопрос, почему у одних банков лицензию отзывают, а других – нет (берут на санацию).

Возможно, прецедент с «Советским» — лучшая стратегия и позволит в будущем минимизировать расходы на заведомо безуспешное лечение небольших и средних банков. Однако рынку не хватает прозрачности и информации о том, какую стратегию в итоге взял на вооружение Банк России, каких целей добивается и какую сумму он планирует потратить на последующую реанимацию токсичных банков.

«FORBES»

МЕДИАРЕЙТИНГ РОССИЙСКИХ БАНКОВ: ИЮНЬ 2018 ГОДА

8.08.2018

Компания «Медиалогия» специально для Banki.ru составила медиарейтинг российских банков за июнь 2018 года.

Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в июне стали Сбербанк, ВТБ и ВЭБ.

Главные события, повлиявшие на медиарепутацию СБЕРБАНКА:

- На пресс-конференции по итогам годового собрания акционеров Сбербанка президент кредитной организации Герман Греф прокомментировал возможный запрет госбанкам на покупку частных банков, заявив, что Сбербанк не собирается покупать банки и создавать монополию, сообщил о переизбрании председателем набсовета Сбербанка экс-главы ЦБ Сергея Игнатьева, а также заявил, что считает сохранение контроля государства в Сбербанке ненужным.

- Сбербанк с 9 июня снижает ставки по ипотеке для зарплатных клиентов до 9,1%, для всех остальных — до 9,4%, сообщил глава банка Герман Греф в ходе выступления на годовом собрании акционеров. Кроме того, Греф назвал главные риски для развития Сбербанка, они связаны с санкциями и технологической составляющей.

- Сбербанк с 1 июля запускает обновленный формат программы лояльности «Спасибо от Сбербанка», позволяющий обменивать бонусы на рубли. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

ВТБ занял вторую позицию благодаря следующим сообщениям СМИ:

- Глава ВТБ Андрей Костин в рамках Международного финансового конгресса сообщил журналистам, что госбанк подтвердил регулятору свой интерес к покупке банка «Возрождение». По его словам, закрыть сделку ВТБ рассчитывает в III квартале, «если никаких скелетов не вылезет».

- ВТБ в качестве банка-агента начал принимать заявления и выплачивать страховое возмещение вкладчикам банка «Уссури», у которого ЦБ ранее отозвал лицензию.

СМИ сообщали о следующих событиях с участием ВЭБа:

- ВЭБ собирается уволить до половины сотрудников всех уровней. На этом можно будет сэкономить 2—3 млрд рублей в год. В перспективе оптимизация штата затронет и дочерние организации госкорпорации. Таким способом новое руководство ВЭБа планирует сократить издержки, чтобы получить очередную порцию поддержки со стороны государства.

- Семье главы ВЭБа, бывшего первого вице-премьера Игоря Шувалова принадлежит бизнес-джет Gulfstream G650 стоимостью около 70 млн долларов. Об этом сообщил Forbes со ссылкой на данные директората гражданской авиации Люксембурга.

Самые заметные перемещения в рейтинге:

АБ «РОССИЯ» (+24)

- 23 июня в Санкт-Петербурге состоялся праздник «Алые паруса», который посетили десятки тысяч выпускников, жителей города и туристов. СМИ отметили, что праздник проводится по инициативе банка «Россия» и Пятого канала.

АБСОЛЮТ БАНК (+8)

- Абсолют Банк запустил новое мобильное приложение — «Абсолют.переводы» — для р2р-переводов с карты на карту различных банков в рамках онлайн-сервиса Абсолют.market.

СМП БАНК (+18)

- СМП Банк снизил ставки по всем видам ипотечных программ.

ТРАНСКАПИТАЛБАНК (+6)

- Прибыль группы Транскапиталбанка по МСФО за I квартал 2018 года составила 294,8 млн рублей, сообщили в пресс-службе финучреждения. Основным источником прибыли являются чистые процентные доходы, превысившие 2,8 млрд рублей.

Банки (new), которые вошли в медиарейтинг в июне 2018 года, но не были представлены в топ-50 в предыдущем месяце (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ):

РУСФИНАНС БАНК (24-Е МЕСТО)

- Введение в России ограничения на максимальную сумму наличных средств, которой физические лица могут рассчитываться, является неизбежным, считает глава Русфинанс Банка Сергей Озеров.

БАНК «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (27-Е МЕСТО)

- Председатель совета директоров банка «Российский Капитал» Михаил Кузовлев назначен на должность первого заместителя председателя ВЭБа. Он будет координировать и контролировать деятельность банка по работе с проблемными активами, а также курировать деятельность «ВЭБ Капитала».

БАНК «ЦЕНТР-ИНВЕСТ» (41-Е МЕСТО)

- Банк России и Московская биржа на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге представили прототип маркетплейса и дистанционно открыли первые десять вкладов в банке «Центр-инвест».

БАНК АВБ (44-Е МЕСТО)

- Банк России оценивает траты на санацию трех частных банковских групп в 2,62 трлн рублей и не исключает новых вложений. Об этом рассказала в интервью СМИ глава ЦБ Эльвира Набиуллина, отметив, что большую часть выделенных регулятором депозитов — 1,5 трлн рублей — получили «Траст», Рост Банк и Автовазбанк, которые планируется объединить и создать на их базе банк проблемных активов.

РГС БАНК (49-Е МЕСТО)

- Бывший владелец «Росгосстраха» Данил Хачатуров рассматривает возможность оспорить в суде часть условий сделки по передаче контроля над «Росгосстрахом» банку «Открытие». Банк «Открытие» не выполнил часть своих обязательств по сделке, заявил Хачатуров на пресс-конференции, тогда как сам он по условиям сделки бесплатно передал «Открытию» РГС Банк, НПФ РГС и 2 000 объектов недвижимости.

ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ (50-Е МЕСТО)

- Правительство выбрало банки, которые вместе со Сбербанком станут агентами правительства для выплаты пенсий военным. Помимо крупнейших государственных банков военные пенсии будет платить аффилированный с «Роснефтью» ВБРР.

«BANKI.RU»

КОМПЛЕКС МЕР ПО СДЕРЖИВАНИЮ ДОНАЛЬДА ТРАМПА

8.08.2018

В распоряжении “Ъ” оказался законопроект о новых санкциях против России, подготовленный республиканцем Линдси Грэмом и тремя его коллегами.

Значительная часть положений документа касается не столько России, сколько президента США Дональда Трампа. От него требуют свести в единую систему все уже введенные ранее санкции против России — от CAATSA до «акта Магнитского», создать в правительстве США «санкционный координационный офис» для договоренностей с ЕС о поддержке санкций, заблокировать долларовые расчеты российских банков, запретить операции резидентам США с новым российским госдолгом, создать национальный центр по борьбе с российской угрозой, искать в мире активы Владимира Путина и даже решить вопрос о признании РФ «государством—спонсором терроризма».

Документ содержит и целый механизм, призванный помешать Дональду Трампу вывести США из НАТО. В основном все это выглядит как внутриполитический американский проект, в котором Россия для его авторов более или менее второстепенна в сравнении с президентом США, который слишком мягок к России.

«КОММЕРСАНТЪ»

НОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ТРАМПУ: ПОИСК АКТИВОВ ПУТИНА И ЗАПРЕТ ДОЛЛАРОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ДЛЯ ГОСБАНКОВ

8.08.2018

Новый законопроект о санкциях против России, подготовленный сенатором-республиканцем Линдси Грэмом и его коллегами, содержит запрет на операции с новыми выпусками российских долговых бумаг со сроком обращения более двух недель. Кроме того, в нем есть требование сделать все возможное для блокирования и запрета на проведение операций в США семи российских банков, в том числе Сбербанка, ВТБ, ВЭБа и Промсвязьбанка.

Что же касается такой меры, как запрет на проведение операций в США, это означает фактическую невозможность проведения стандартных долларов расчетов.

Президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин еще в мае в ходе Петербургского экономического форума говорил в интервью Business FM, что банк готов к такой мере, но считает, что этого все же не произойдет: «Я все-таки считаю, что такой вариант пока, скажем, не самый вероятный. Мы все-таки надеемся, что спираль санкций будет применяться все-таки осторожно. Хотя последние события в отношении наших коллег из «Русала» показывают, что какую-то красную черту, на мой взгляд, американская сторона уже перешла. Ну а если наступит такой кризисный вариант, то у нас есть, конечно, план, как защитить наших вкладчиков, наших клиентов. Такой план у нас есть. Он проработан детально с Центральным банком, с правительством. Так что есть все основания считать, что он будет действительно очень эффективный.

В наших расчетах с нашими зарубежными партнерами мы должны уходить от доллара. У нас есть все возможности осуществлять расчеты в рублях, юанях, в евро, наконец, но не в долларе. И это можно делать и в отношении экспорта газа, и в отношении экспорта нефти, и в отношении экспорта других ресурсных товаров. Требуется время. Но и возможности, в том числе финансовые, такие есть. У нас есть вполне отлаженная система, допустим, у группы «ВТБ» расчетов с Китаем, с другими некоторыми странами. Есть банки во Вьетнаме, еще в некоторых странах, в которых можно работать. И, конечно, рубль. Это, во-первых, даст приток бизнеса российским банкам, что будет хорошо. И, во-вторых, в разы сократит, да в какие разы, в десятки раз сократит опасность такой ситуации, какая возникла, допустим, с «Русалом». Вторая мера — нам надо переводить активы наших компаний частных — безусловно, речь о государственных не идет — в юрисдикцию России. Вот я думаю, что опять же ситуация с «Русалом» показывает, что это не просто потеря расчетов, это еще потеря управляемости компании, потому что она парализована ввиду этих санкций — корпоративное управление невозможно, директора все увольняются и так далее. Надо этим заниматься, это надо делать. Причем это надо делать сейчас очень настойчиво. И тогда мы существенно все поменяем. Вообще, мне кажется, американцы зря это все начали, потому что это действительно, на мой взгляд, приведет все равно к разрушению той системы, которая сложилась. Ну, по крайней мере, к существенному изменению в господстве доллара в финансовой системе, потому что ведь сейчас европейцы понимают — уже против них санкции начинают выдвигаться. И это тоже от того, что они работают в долларе. Безусловно, сегодня Америка — крупнейшая экономика мира. Безусловно, она все равно будет иметь огромное влияние, но существенно снизить зависимость от этого, я думаю, мы все должны. Россия в первую очередь сегодня, находясь в таком тяжелом положении, должна это сделать. Что касается клиентов банка, для них, в общем, рисков больших нет. При любом развитии ситуации они получат свои деньги назад. И есть механизмы, значит, рубли, доллары.»

в США также могут рассмотреть вопрос о признании России «государством, спонсирующим терроризм». Это может стать как первым шагом к введению усиленных санкций, как это было в случае с Ираном, так и к началу кампании по исключению России из числа постоянных членов Совета безопасности ООН.

«BFM.RU»

АДСКИЕ САНКЦИИ

8.08.2018

Какое влияние на российский валютный рынок может оказать новая волна антироссийских санкций? И почему «иранский сценарий» для нас самый лучший? Мнение Максима Осадчего, начальника аналитического управления БКФ.

Поднимается новая волна антироссийских санкций. 2 августа шесть сенаторов внесли в конгресс США законопроект Defending American Security from Kremlin Aggression Act of 2018 (закон о защите безопасности США от агрессии Кремля от 2018 года).

Один из шести сенаторов — Линдси Грэм назвал этот документ "sanctions bill from hell" («санкционный законопроект из ада») и заявил: «Действующий режим санкций не справился с удержанием России от вмешательства в предстоящие промежуточные выборы 2018 года. Наша цель — […] налагать сокрушительные санкции […] на Россию Путина, пока он не прекратит вмешательство в избирательный процесс в США, не остановит кибератаки на инфраструктуру США, не выведет Россию из Украины (sic! — М. О.) и не прекратит создавать хаос в Сирии».

«Адский законопроект» содержит ограничения на сделки с новым российским суверенным долгом, на энергетические и нефтяные проекты, на импорт российского урана. Также он содержит новые санкции в отношении российских политических деятелей и олигархов.

Кроме того, законопроект содержит требование о том, чтобы государственный секретарь США определил, соответствует ли Россия критериям включения в список стран — спонсоров терроризма. В этом списке пока только четыре страны: Северная Корея, Иран, Судан и Сирия.

Если Россия будет включена в этот список, то ей будет уготована судьба страны-изгоя. Соответственно, можно рассматривать сценарии с учетом этих четырех стран-ориентиров. Оптимистический — иранский вариант, пессимистический — северокорейский. Будем надеяться, что сценарии Судана и Сирии — гражданской войны — нам не грозят.

И конечно, не надо забывать венесуэльский кризис — этот сценарий тоже может в той или иной форме реализоваться в России. Следует отметить, что Россия, Иран и Венесуэла — нефтедобывающие страны.

Северокорейский сценарий пока представляется малореалистичным. Будем надеяться, что массово питаться травой россиянам не придется.

Рассмотрим иранский сценарий. Как Иран отреагировал на давление со стороны США? В апреле 2018 года Иран ограничил объем иностранной валюты, который иранцы могут держать за пределами банков, порогом 10 тыс. долларов США. Эта мера стала реакцией на девальвацию риала на треть с начала года. ЦБ Ирана предупредил, что нарушители этого ограничения могут быть наказаны за «контрабанду».

Кроме того, банкам разрешено продавать максимум 500 евро тем, кто едет в соседние страны, и максимум 1 000 евро тем, кто едет в другие страны. Причем иранцам разрешается делать такой обмен только один раз в год.

13 мая правительство Ирана снизило максимальную сумму, которую пассажирам разрешено вывозить за пределы страны, с 10 тыс. до 5 тыс. евро.

На расцветший буйным цветом черный валютный рынок посылаются полицейские патрули ловить тех, кто занимается незаконной торговлей валютой. Из-за обвальной девальвации риала происходит долларизация иранской экономики.

Итак, в рамках «мягкого» иранского сценария, если будет принят «адский законопроект», возможно ужесточение в России мер валютного контроля. В ближайшее время вряд ли дело дойдет до ограничения объема иностранной валюты, который россияне могут держать за пределами банков. А вот такие меры, как снижение максимальной суммы, которую пассажирам разрешено вывозить за пределы страны, вполне возможны. Другие очевидные следствия принятия «адского законопроекта» в полном объеме — девальвация рубля и рост процентных ставок.

«BANKI.RU»

КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ НАТКНУЛАСЬ НА НДС: НАЛОГОВАЯ РЕФОРМА ВОПРЕКИ

7.08.2018

Уже третий раз подряд в этом году ЦБ отказывается сокращать ключевую ставку по кредитам. Ранее Банк России был гораздо гибче, снизив этот показатель с 10,5% до 7,25%. Как полагают эксперты, такая политика регулятора является одной из причин разгона инфляции, снижает доступность кредитов и толкает население идти за займами в подпольные кредитные конторы.

Нынешнее понятие ключевой ставки в России, минимального размера процентов, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам, было введено в действие в нашей стране в 2013 году. До этого времени государственные и частные финансовые организации руководствовались принципом ставки рефинансирования — размером процентов в годовом исчислении, подлежащим уплате за кредиты, которые им предоставил ЦБ.

Разница между этими положениями достаточно проста и прогрессивна: ключевая ставка определяет процент ЦБ по краткосрочным недельным кредитам. Она нужна для подсчета процентов по депозитам для вкладчиков. Ставка рефинансирования — годовая процентная ставка по займам у Банка России. Такой финансово-экономический показатель давно утратил актуальность, поэтому считается второстепенным и используется для подсчета штрафа и пеней.

Первая ключевая ставка ЦБ, действовавшая более года, составляла 5,5%. Большинство организаций, не говоря уже о населении, считали, что она чересчур завышена и не позволяет повышать потребительский спрос, а также получать доступные и выгодные кредиты производственным предприятиям. Для сравнения: на тот момент аналогичный показатель Федеральной резервной системы, независимого федерального агентства, выполняющего функции ЦБ США (ФРС), составлял всего 0–0,25%.

Необходимо отметить, что увеличивать даже такую в сравнении с западными аналогами высокую ключевую ставку российский ЦБ начал примерно в тот же момент, когда Крым вошел в состав Российской Федерации. Задокументировано, что 11 марта 2014 года Верховный совет Крыма и Севастопольский горсовет приняли Декларацию о независимости. Через пять дней, 16 марта, в результате референдума возникла независимая Республика Крым, подписавшая с Россией договор о провозглашении этой территории частью России.

Ключевая ставка ЦБ в это время вела себя так: 3 марта 2014 года — была повышена до 7%, 28 апреля — до 7,5%, а 28 июля — до 8%.

Изначально товарный рынок относился к таким новостям со снисхождением — августе–сентябре 2014-го инфляция в России составила всего 0,25–0,65, что укладывалось в показатели предыдущих месяцев. Однако настроение на отечественной инвестиционной площадке было напряженное. Тревожные звоночки уже раздавались: вслед за запретом на въезд ряда конкретных российских граждан, которые, как полагал Запад, были причастны к крымским событиям и обострению обстановки на юго-востоке Украины, последовали отмена саммита ЕС–Россия, прекращение финансирования российских проектов со стороны Европейского инвестиционного банка, ограничение предоставления займов, эмбарго на импорт и экспорт оружия, запрет на поставку в Россию ряда энергетического оборудования и технологий, а конкретно для добычи углеводородов в Арктике, на глубоководном шельфе и сланцевой нефти.

Инфляция в России к тому моменту катилась по наклонной — в октябре 2014 года она превысила 0,8%, а в ноябре ее уровень практически достиг отметки в 1,3%. В результате ЦБ, чтобы ограничить «существенно возросшие девальвационные и инфляционные риски», за один раз с 16 декабря 2014 года увеличил ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пункта, до 17% годовых. Это стало самым резким разовым увеличением этого показателя (учитывая ставку рефинансирования) с 1998 года. Причем как в абсолютном (процентные пункты), так и в кратном (во сколько раз повышена ставка) выражении. Правда, уровню потребительских цен 2014 года это решение пользы уже не принесло — по итогам того года инфляция в стране превысила 11%. Другими словами: Россия по этому показателю скатилась к кризисным 2007–2008 годам. Доллар же за две недели декабря 2014-го вырос в цене с 50 до 67 рублей.

Начиная с февраля 2015 года Банк России поступательно снижал уровень ключевой ставки. Сначала действия были довольно решительными — к началу августа 2015 года ставка спустилась к отметке в 11%. Тем не менее сам 2015 год формально вновь оказался провальным. Инфляция по его итогам вплотную придвинулась к 13% — выше было только в кризисном 2008-м (плачевные результаты 1990-х и начала 2000-х лучше не вспоминать).

Тем не менее движение ключевой ставки ЦБ вниз, как и другие положительные показатели того времени, как, например, стабилизация нефтяных цен на уровне в среднем в $55–60 за баррель, сыграли против инфляции: в 2016-м она составила менее 5,4%.

Впрочем, другие развивающиеся страны, монетарная политика которых еще жестче, чем в России, испытывают не такое сильное давление от кредитного «маховика» собственного регулятора. Взять, например, Турцию. По итогам 2013 года инфляция в этой стране составляла 7,4%, в то время как процентная ставка едва превышала 4%. В 2014 году Анкара резко повысила ставку до 10% — инфляция выросла до 8,2%.

Сейчас Анкара идет на авантюру. В мае курс турецкой валюты упал до рекордного минимума — до 5 лир за доллар. ЦБ страны не стал размениваться на доли процентных пунктов и повысил ключевую ставку сначала до 16,5%, а потом — до 17,75%. Влияние на курс внутренней валюты это решение практически не оказало — инфляция в Турции ускорилась до 12,15%, тогда как изначально этот показатель предполагалось зафиксировать на уровне 5%.

Очевидно, что государственная банковская система Турции не способна управлять экономическим положением в стране исключительно собственными усилиями. Более отчетливое влияние оказывает геополитическое состояние Турции, особенно ее взаимоотношения с Вашингтоном. Этим летом Анкара ввязалась в торговую войну с США и установила рекордные таможенные пошлины к 22 типам американских товаров: в 70% — на алкоголь, в 60% — на автомобили, в 30% — на табак и в 25% — на рис.

Между тем США готовят новые санкции против Турции — своего союзника по НАТО. Для компенсации такого удара, как полагает экономисты, Анкаре и всей турецкой экономике придется искать более $70 млрд иностранных инвестиций в год. За I полугодие 2018 года прямые иностранные инвестиции в турецкую экономику едва превысили $4,1 млрд. Очевидно, что развязанное экономическое противостояние с США грозит разрушить банковскую систему Турции, и решения относительно процентной ставки последней не будут способствовать улучшению финансового положения Анкары.

Банк России в сложившихся условиях на геополитическом и внешнеэкономическом рынках также не стремиться снижать ключевую ставку. Впрочем, на осенних заседаниях совета директоров регулятора эта практика может быть продолжена. Правда, приведет ли она к ожидаемому результату — стабилизации курса национальной валюты и снижению темпов инфляции — пока никто загадывать не спешит.

Но пока, доведя в марте этого года ключевую ставку до 7,25%, ЦБ не решается на дальнейшие кардинальные шаги. Настроение регулятору подпортило решение правительства, а впоследствии и президентский указ о повышении ставки по налогу на добавленную стоимость, который вскоре после выборов главы государства решили увеличить с 18% до 20%.

Тем не менее для ЦБ решение о повышении НДС не стало сюрпризом — регулятор закладывал его в один из своих сценариев по среднесрочным прогнозам. По словам замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анны Кокоревой, ставка в 7,25% вполне позволяет бизнесу развиваться. Правда, не такими быстрыми темпами, как хотелось. В июне, по данным Росстата, рост промышленного производства в нашей стране замедлился до 2,2%, тогда большинство аналитиков предполагало, что он повысится на 3,1%. В таких низких темпах эксперты снова упрекают высокую ключевую ставку.

Между тем помимо бизнеса жертвами высокой ставки оказывается и население, так как для рядовых потребителей она воплощается в существенные проценты по кредитам. С одной стороны, как указывает Ассоциация российских банков, с начала 2018 года объемы кредитования физических лиц продолжают увеличиваться — к началу июня рост составлял 28%. Можно предположить, что с высокой ключевой ставкой население справляется. Правда, как полагает Кокорева, не от хорошей жизни. «В связи с ростом традиционных издержек — на «коммуналку», транспорт, продукты — сокращение свободных средств оставляет для сбережений небольшой финансовый минимум, которого не хватает на дополнительные нужды — отдых, здоровье, культурный досуг. В результате население снова идет в банки или микрофинансовые организации, чтобы обслужить свой существующий долг», — полагает эксперт.

Необходимо заметить, что за I полугодие 2018 года ЦБ выявил около 1,9 тыс. организаций, которые нелегально кредитовали население. По сравнению с тем же периодом годом ранее количество «черных кредиторов» увеличилось вдвое. Из-за нехватки денег людям приходится обращаться к мошенникам, которые незаконно используют названия легальных финансовых институтов.

Как полагают эксперты, к услугам нелегальных кредиторов население прибегает из-за непростых условий привлечения кредита в легальном банке, которые становятся все сложнее. По исследованиям Объединенного кредитного бюро, около половины отказов со стороны финансовых учреждений происходит по причине жесткой кредитной политики, в том числе и ЦБ.

По мнению финансового аналитика FxPro Александра Купцикевича, низкие проценты по кредитам, соответственно, и снижение ключевой ставки Банка России вряд ли сейчас в приоритете у правительства. «ЦБ смотрит с опаской на слишком высокие темпы роста кредитования, особенно ипотечного, отмечая риски образования там кредитного «пузыря», который в дальнейшем может привести к самым неприятным последствиям. В дальнейшем ЦБ наверняка вернется к снижению ключевой ставки, чтобы поддержать рост экономики через кредитование, но не стоит ожидать, что это произойдет в ближайшем будущем.

В связи с этим многие эксперты предлагают обратиться к практике ряда западных и азиатских национальных центральных банков, которые, в отличие аналогов в развивающихся странах, не повышают, а снижают процентные ставки для развития экономики собственных государств. В 2008–2016 годах политика отрицательных процентных ставок была введена в Швеции, Японии, Дании, Италии, Швейцарии и Голландии. Более того, в 2014 году отрицательные ставки ввел Европейский центральный банк в рамках всего Евросоюза. Темпы роста потребительских цен в итоге особенно не пострадали — в 2015 году уровень инфляции в Евросоюзе составил 0,17%, в 2016-м он увеличился до 1,16%, а в 2017-м вырос до 1,66%. Динамика на повышение ощущается, но с российской реальностью (в этом году, как полагают эксперты, инфляция в нашей стране превысить прогнозы ЦБ и составит более 4%), явно не отстают в положительном плане.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

ВКЛАД В СОСТАВЕ ГРУППЫ ЛИЦ

8.08.2018

АСВ дошло до Верховного суда в борьбе за страховку банковским клиентам.

Коллегией ВС по гражданским делам был рассмотрен спор между АСВ и бывшими вкладчиками Первого республиканского банка (ПРБ), с которых агентство пыталось взыскать ранее полученную ими страховку в размере по 700 тыс. руб. Как следует из материалов дела, 21 апреля 2014 года ПРБ запустил акцию по привлечению вкладов «уДачный сезон», в рамках которой вкладчикам предлагались повышенные ставки и подарки. Владимир Крайнов решил открыть в банке вклад 25 апреля и разместил в нем 700 тыс. руб. (тогда эта сумма равнялась размеру страхового возмещения). В тот же день средства во вклад в том же размере внес и Олег Щербаков. Однако уже 5 мая ЦБ отозвал лицензию у ПРБ, в результате вкладчики получили от АСВ страховку. Через два года агентство неожиданно подало к ним иск с требованием вернуть по 700 тыс. руб., так как сочло, что вклады были фиктивными.

К таким выводам в АСВ пришли, увязав Владимира Крайнова и Олега Щербакова с еще одной вкладчицей ПРБ Ириной Онипко. Основанием для этого послужило то, что после того, как госпожа Онипко сняла со своего вклада 1,4 млн руб., эти два вкладчика друг за другом внесли средства.

Кроме того, как указывал в рамках заседания коллегии ВС представитель АСВ, интересы всех трех физлиц в разбирательствах с АСВ представляет один и тот же юрист. Впрочем, он защищает интересы и других вкладчиков ПРБ в спорах с агентством. Произошли описанные события 25 апреля, когда в банке действовала картотека (неисполнение платежных поручений юрлиц). Это и стало основным поводом для подозрений, хотя при наличии средств в кассе, а согласно выписке по кассе, представленной юристом вкладчиков Виктором Евкиным, в этот день в кассе были средства порядка 2,6 млн руб. и физлицами было совершено 62 операции по снятию и внесению средств во вклады, выплаты вкладчику по закону могут быть произведены. Кроме того, господин Евкин настаивал на том, что вкладчики не могли знать о картотеке, эта информация была закрытой.

Первая инстанция встала на сторону агентства, вторая — на сторону вкладчиков. В результате спор дошел до коллегии ВС по гражданским делам. Судьи коллегии отметили, что доказательства сторон крайне важны, однако они должны были быть отражены в определениях судов нижестоящих инстанций. И потому дело было передано на новое рассмотрение. «Окончательное решение по делу принимает суд, которому стороны спора представляют свои доводы и доказательства,— прокомментировали итоги заседания в пресс-службе АСВ.— Операции как по снятию, так и по внесению денежных средств, которые не имеют признаков недействительных, агентством не оспариваются».

Тем не менее эксперты и участники рынка отмечают, что это не первый случай, когда АСВ пытается наполнить конкурсную массу за счет средств бывших вкладчиков банка. Ранее агентство истребовало вклады, снятые незадолго перед крахом Татфондбанка (см. “Ъ” от 1 февраля), но тогда вкладчики могли рассчитывать хотя бы на страховое возмещение. В данном случае, если суды примут сторону АСВ, Владимир Крайнов и Олег Щербаков фактически могут потерять все, что было внесено во вклад.

Такой подход вызывает недоумение у участников рынка и опасения за доверие к системе страхования вкладов в целом. «Уже давно АСВ начало формировать судебную практику, которая может отвратить граждан от внесения средств во вклады,— рассуждает глава АБ "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— Однако данное дело — апофеоз. Если ранее хотя бы страховка была гарантирована, то в случае принятия судами решения в пользу АСВ по подобным спорам агентство фактически получит возможность не выплачивать страховое возмещение тем, кто внес средства во вклад примерно за месяц до отзыва лицензии». «Надеюсь, что ВС был вынужден формально подойти к этому спору и направить его на новое рассмотрение»,— говорит исполнительный директор Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев. «Хочется верить, что в данном споре суды не найдут признаков сговора между размещающими средства во вклад и забирающими деньги,— продолжает господин Мехтиев.— А если таковой даже и имел место быть, обяжут АСВ его доказывать, поскольку в нашей стране действует презумпция невиновности и никто не может быть обвинен без надлежащих доказательств».

«КОММЕРСАНТЪ»

НАКОПЛЕНИЯ РОССИЯН ПРЕВЫСИЛИ 32 ТРЛН РУБЛЕЙ

8.08.2018

Граждане теряют интерес к сбережениям на вкладах, но при этом увеличивают в наличных.

Несмотря на то, что в этом году существенно оживился потребительский спрос населения, и граждане стали проявлять склонность к крупным покупкам, они еще и нарастили свои сбережения. Об этом свидетельствуют данные Росстата, с которыми ознакомились «Известия». Общий объем сбережений россиян увеличился за полгода на 1,5 трлн рублей. За первые шесть месяцев прошлого года накопления граждан составили 1,35 трлн рублей.

Примечательно, что россияне постепенно сокращают свои сбережения на банковских вкладах, но при этом увеличивают их в наличных. Вклады на депозитах кредитных организаций составляют 66,6% (21,5 трлн) от общего объема накоплений, хотя годом ранее эта доля составляла 67,1%. В наличных россияне теперь держат 17,9% (5,7 трлн) своих сбережений вместо 17% годом ранее. Остальную часть денег предпочитают хранить в ценных бумагах — 5 трлн рублей (15,5% к общему объему накоплений).

При этом граждане пополняли «подушки безопасности» не в ущерб своим тратам. Так, в первом квартале этого года розничный товарооборот вырос на 2,4%, а во втором — на 2,7%, отмечается в «Картине экономики» за июль, подготовленной Минэкономразвития. Ранее в ЦБ подчеркивали, что у россиян появилась склонность к крупным покупкам: потребители стали более благоприятно оценивать текущий момент как подходящий для больших расходов.

Потребительские настроения в этом году активизировались за счет низкой инфляции и безработицы, роста зарплат, а также реальных доходов населения, пояснил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Также на это влияет и рост потребительского кредитования, добавил он. Например, в июне рост розничного кредитования составил 18,8%, что на 1,1 п.п. больше, чем в мае.

Тенденция к увеличению накоплений и трат одновременно объясняется тем, что в этом году был зафиксирован существенный рост зарплат, отметил замдиректора Центра развития НИУ ВШЭ Валерий Миронов. Причем выплаты увеличивались не только в бюджетном секторе в связи с выполнением майских указов президента, но и в коммерческом вследствие увеличения минимального размера оплаты труда до прожиточного минимума.

Росту зарплат помимо исполнения майских указов способствует ситуация на рынке труда. В связи с демографическим кризисом 1990-х годов в России сейчас сокращается количество трудоспособного населения. Дефицит квалифицированных кадров наблюдается во многих отраслях. Так как количество вакансий превышает спрос на них, увеличиваются и зарплаты, отмечали ранее аналитики ЦБ в докладе «О чем говорят тренды».

Динамика постепенного сокращения вкладов и роста сбережений в наличных связана с тем, что ставки по банковским вкладам постепенно снижаются и уже не являются для россиян столь привлекательными, добавил Валерий Миронов из НИУ ВШЭ. В связи с этим многим удобнее держать под рукой наличные. Сейчас средняя ставка по депозиту для населения в топ-10 кредитных организаций составляет 6,3%, отмечается в статистике ЦБ.

В социальном секторе, по оценке Минэкономразвития, темпы роста оплаты труда сохраняются на высоких уровнях. В мае они увеличились на 19,2% в годовом выражении. При этом во внебюджетном секторе рост заработных плат ускорился до 9,2%. Поддержку зарплатам также оказывает высокий спрос на трудовые ресурсы, о чем свидетельствует низкая безработица, которая с марта текущего года держится на уровне 4,8%.

«ИЗВЕСТИЯ»

БРОКЕР НА ВЫБОР: КАК НАЧАТЬ ТОРГОВАТЬ НА БИРЖЕ И НЕ РАЗОРИТЬСЯ

8.08.2018

Первый шаг для тех, кто решил начать торговать на бирже, — поиск подходящей брокерской компании. От этого выбора напрямую зависит не только финансовый успех, но и безопасность ваших денег.

В коротком анимационном ролике ЦБ решил поделиться советами по выбору брокера. С проверки лицензии, по мнению ЦБ РФ, необходимо начать при выборе брокерской компании. Важны еще опыт и репутация компании. Для этого, считает ЦБ, стоит изучить отзывы клиентов.

Следующее, что нужно инвестору, как указывают авторы ролика, — проверить, как регулярно брокерская компания публикует свою финансовую отчетность. А вот затем уже можно заключить договор, выбрав наиболее удобный способ торговли: отдавая указания брокеру по телефону либо с помощью торгового терминала или приложений. И наконец, советует регулятор, стоит обратить внимание, сколько и за что придется платить брокеру. Ведь, напоминают в ЦБ, у некоторых компаний есть абонентская плата за пользование счетом, а также, возможно, клиенту надо будет платить за торговый терминал.

По данным Московской биржи, число зарегистрированных клиентов-физлиц в июле перевалило за 2,2 млн. Еще год назад их было 1,67 млн человек. Столь стремительный рост числа граждан, пытающихся заработать на торговле ценными бумагами, напрямую связан с падением доходности вкладов в банках. Прекрасно понимая, что реальная инфляция несколько расходится с показателями, которые публикует Росстат, бывшие вкладчики пытаются хоть как-то сохранить свои сбережения. Это прекрасно иллюстрирует статистика паевых инвестиционных фондов (ПИФов): с начала года в них поступило почти 63 млрд рублей. Еще 8 млрд рублей привлекли фонды акций.

Очевидно, что такой бурный рост частных инвесторов не может не беспокоить регулятора. В январе заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин даже написал письмо (опубликовано на сайте ЦБ), в котором предостерег граждан от недобросовестных участников рынка, которые под видом стандартного брокерского обслуживания занимаются управлением деньгами клиентов.

В апреле под прицелом регулятора оказалось автоследование. Все это сопровождалось громким скандалом с разоблачением одного из самых популярных авторов стратегий автоследования Элвиса Марламова, которого обвинили в инсайдерской торговле и использовании фронтраннинга. В результате счета Марламова заблокировали (его стратегиями пользовались около 2 тыс. подписчиков), а автоследование теперь планируют отрегулировать.

Теперь ЦБ пытается дать универсальные ориентиры тем, кто решил попытать счастья на фондовом рынке. При этом, как отмечает заместитель генерального директора по развитию розничного бизнеса ИК «Велес Капитал» Алексей Бушуев, регулятор делает это с позиции суперпрофессионала для ребенка, не объясняя, почему именно эти критерии. Например, по его словам, для новичка и опытного инвестора принципы выбора брокера могут существенно отличаться. Если первому важнее всего надежность брокера и поддержка, защита от возможных рисков, то второму — технологичность брокера, возможность оперативно связаться с советником или трейдером. А вот размер комиссий больше актуален для тех, кто готов, по словам эксперта, тратить на торговлю более часа в день. «Надежность менее важна. Ведь предполагается, что инвестор уже грамотный и сам понимает и регулирует свои риски», — говорит Бушуев.

Не столь однозначно воспринимают участники рынка и такой критерий выбора брокера, как его репутация. «Можно посмотреть на отзывы клиентов, как советует ЦБ, однако при этом стоит учитывать одну особенность: людям свойственно жаловаться, когда их что-то не устраивает, положительные же отзывы пишут немногие», — указывает директор по развитию компании «Финам» Ярослав Кабаков. Он рекомендует обратить внимание на наличие у брокера профессиональных наград.

В «Альпари» предупреждают, что полагаться на отзывы клиентов в Интернете просто опасно: они могут быть заказными. Поэтому, по словам аналитика инвесткомпании Натальи Мильчаковой, лучше получить информацию от знакомых, которые уже имели опыт работы с этим брокером. Еще один вариант — узнать о брокере у его конкурентов. «Если конкурирующий брокер — надежная компания, то это отметит даже конкурент, обратив ваше внимание, что у него, конкурента, есть определенные преимущества перед брокером, которого вы выбрали или собираетесь выбрать», — поясняет она.

Можно посмотреть на отзывы клиентов, как советует ЦБ, однако при этом стоит учитывать одну особенность: людям свойственно жаловаться, когда их что-то не устраивает, положительные же отзывы пишут немногие.

Рейтинг, активы под управлением, акционеры, а также история работы на фондовом рынке —все эти критерии, считают опрошенные Банки.ру эксперты, свидетельствуют о надежности брокера. Как отмечает начальник отдела по работе с клиентами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Сергей Королев, лучше доверить деньги компании, акционеры которой зарегистрированы в России и не менялись хотя бы лет пять. Кроме того, от размера компании может зависеть и надежность ее сервисов. «Брокерам с небольшим количеством клиентов и малыми оборотами просто не по карману инвестиции в инфраструктуру, обеспечивающие должное качество сервисов и бесперебойность работы ИТ», — утверждает Кабаков.

В то же время надежность брокера далеко не всегда означает удобство и низкие комиссии. «Первые, кто сделал массовое приложение для удобной торговли, — это представители «черного» форекса», — говорит Бушуев. По его словам, из-за путаницы в понятиях «комфорт» и «надежность» клиенты потеряли не один миллиард. Руководитель центра поддержки и консультирования клиентов ITI Capital Яна Старцева советует сравнивать, какое программное обеспечение и для каких устройств и операционных систем предоставляет брокер клиентам, насколько оно интуитивное, есть ли обучающие материалы по работе с программным обеспечением, сколько серверов используется при этом. Последнее, в частности, важно, поскольку в периоды высокой волатильности на рынке нагрузка на софт вырастает в разы. Все это может сказать о том, насколько комфортно и эффективно будет торговать через брокера. А от этого в немалой степени зависит и эффективность инвестиций.

Как не переплатить на комиссиях? Ярослав Кабаков из «Финама» говорит, что нередки случаи, когда из-за неправильно выбранного тарифа комиссионные расходы «съедали» всю прибыль, заработанную инвестором на бирже. Он рекомендует выбирать компании, предлагающие несколько тарифных планов: это позволит менять стратегию, оптимизируя свои издержки за счет смены тарифов и не меняя брокера. Стандартные тарифы обычно самые дешевые. Некоторые варианты можно посмотреть здесь. Это, по словам начальника отдела биржевых операций «БКС Брокер» Максима Ремизова, подходит для тех, кто просто решил собрать портфель из нескольких акций и облигаций и не планирует совершать частые сделки.

Дополнительные расходы у клиента брокера могут возникнуть не только при продаже или покупке ценных бумаг, но и по другим операциям. Генеральный директор ИК «Регион Инвестиции» Дмитрий Тонкогубов советует проверить, как в регламенте отражены правила и стоимость ввода и вывода денежных средств, займа ценных бумаг, стоимость маржинальной торговли, списания брокерской комиссии, порядок урегулирования споров. Плюс платными могут оказаться СМС-уведомления.

Еще одна деталь, на которую советуют обратить внимание участники рынка, — наличие у брокера собственного банка. Это упростит и удешевит трансакции между банковскими и брокерскими счетами, а кроме того, указывает аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Безуглов, отчасти повышает надежность компании: наличие банка привлекает особенно пристальное внимание регулятора к деятельности финансовой группы.

Если брокерская компания обанкротится или регулятор отзовет у нее лицензию, то по логике вещей ее клиенты пострадать не должны. Согласно законодательству активы клиентов (денежные средства и ценные бумаги) обособлены от имущества брокера, и на них не может быть наложено взыскание по долгам брокера. Акции и другие ценные бумаги клиентов хранятся на счете депо в депозитарии, а денежные средства — на отдельном счете. В случае форс-мажора брокер обязан сообщить клиентам об обстоятельствах и предложить забрать свои активы. Например, перевести их на счет в другой компании.

Но это в идеале. На деле часто компании прописывают в договоре на брокерское обслуживание возможность использования клиентских денег в своих целях. В частности, для операций РЕПО. «Соглашаясь с этим пунктом, инвестор принимает на себя дополнительный риск, который влечет за собой безвозмездное использование его активов», — поясняет Дмитрий Тонкогубов. Иными словами, компания использует деньги клиента, чтобы заработать доходы, и при этом ничем не рискует. Регулятор много раз обращал внимание на это обстоятельство: ведь в случае банкротства брокера есть вероятность, что этих денег инвестор больше не увидит.

«BANKI.RU»

РИСК-ДОХОДНОСТЬ. КАК ОЦЕНИТЬ ИХ СООТНОШЕНИЕ ПРИ ПОКУПКЕ ВЕКСЕЛЯ?

8.08.2018

Снижение ставок по банковским депозитам способствовало росту интереса людей к ценным бумагам. В том числе для приумножения средств использовались векселя. Но, покупая их, часто забывают о рисках. Каких?

Для начала разберёмся, что такое вексель. Это ценная бумага, которая фиксирует некое финансовое обязательство векселедателя перед владельцем векселя. Приобретая вексель, человек как бы даёт свои средства взаймы той организации, которая его выпустила. А она, в свою очередь, обязуется ему их вернуть вместе с прибылью в зафиксированный срок. Чаще всего вам скажут, что вексель — это способ выгодного вложения денежных средств. Процент по ним, как правило, выше, чем по депозитам. Но в обращении ценных бумаг действуют законы финансового рынка: можно хорошо заработать, а можно и прогореть.

По словам Михаила Мамуты, руководителя службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, многие обращения граждан в ЦБ вызваны тем, что они не понимают особенностей того или иного финансового инструмента. И чаще всего, поясняет он, люди плохо ориентируется в соотношении «риск-доходность».

«По сути, это жалобы на собственную финансовую неграмотность. Чем лучше человек подготовлен, тем меньше он совершает ошибок на рынке», — считает Мамута.

Многие серьёзные банки продают векселя. Иногда свои собственные (и тогда клиент, приобретая вексель, дает в долг непосредственно банку). Многие ещё и оформляют сделки по приобретению векселей других организаций или предприятий.

В ЦБ понимают, что возросший интерес к инвестициям в акции, облигации, паевые фонды, векселя и другие инструменты объясняется снижением ставок по депозитам. Но прежде, чем вступать в игру на финансовом рынке (а именно так называется покупка и продажа акций, облигаций или векселей), нужно вникнуть в его правила. И понимать, что, приобретая в банке вексель другой организации, вы не получаете гарантии в выплате обязательств по нему со стороны этого банка. Банк выступает всего лишь посредником между вами и этой организацией.

Именно это сейчас и произошло, например, с так называемыми «вкладчиками АТБ», которые пикетируют офисы банка в Сибири и на Дальнем Востоке. Людям можно посочувствовать, но на самом деле они — не «вкладчики», а «векселедержатели» и не АТБ, а некоей московской структуры под названием «ФТК». Азиатско-Тихоокеанский банк продавал ее векселя с 2015 года. И в течение двух с лишним лет выдавал по ним приличные проценты (вернее, компания «ФТК» платила по своим долгам). Многие клиенты АТБ успели за это время не раз и не два «обернуть» свои средства: купить векселя — получить деньги с процентами — купить новые — снова получить. И вдруг в апреле 2018 года выплаты прекратились — финансовое положение «ФТК» ухудшилось, компания не смогла расплачиваться по своим обязательствам.

Есть и другие похожие истории. У некой финансовой компании люди приобрели право владения частью евробонда банка «Открытие», а после известных событий, когда эта компания приняла решение продать свои бонды по низкой цене, предъявляют претензии к банку.

Поэтому всегда надо оценить риски: изучить информацию о той организации, чью ценную бумагу вы собираетесь приобретать, узнать, сколько лет она существует на рынке, чем занимается, аккуратно ли погашает свои обязательства и пр.

«Многие не знают, что, кроме депозитов, никакие другие финансовые инструменты в РФ не застрахованы государством», — говорит Михаил Мамута. Только вклады и ничего кроме. Ни сберегательные сертификаты, ни ноты, ни векселя.

И если что-то с вашими ценными бумагами пойдет не так, бесполезно будет требовать компенсации от государства, обивать пороги, проводить пикеты и расписывать краской стены. Вы сами решили рискнуть — только вы несете ответственность за свое решение. Единственный цивилизованный путь в этой ситуации — обращение в суд.

«Наш банк, так же как и наши клиенты, пострадал из-за финансовых проблем, которые случились у компании, выпускавшей векселя. В итоге сегодня компания имеет огромный долг как перед покупателями векселей, так и перед нами. Теперь ничего не остается, как только подавать в суд на ФТК и добиваться возврата своих средств» — сказал Дмитрий Макаров, вице-президент по внешнеэкономической деятельности и стратегическому развитию Азиатско-Тихоокеанского банка.

Регулятор пытается донести этот важный постулат до жителей страны и одновременно принимает меры, чтобы оградить их от рисков. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов сообщил недавно, что Банк России собирается внести в Госдуму законопроект, запрещающий продажу векселей физическим лицам через банки.

Банк России для повышения финансовой грамотности и финансовой культуры граждан создал информационно-просветительский ресурс https://fincult.info/. Сайт предназначен для широкой аудитории с разным уровнем знаний об экономике и разными финансовыми возможностями. Это не прямое руководство к действиям, а вспомогательная информация, которую можно учитывать, чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации и не упустить из виду что-нибудь важное при принятии финансовых решений.

Повышением финансовой грамотности наших граждан озабочен не только ЦБ. У Минфина есть большой проект, который называется «Содействие повышению финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Проходит он при участии Роспотребнадзора.

Работает сайт проекта: www.вашифинансы.рф с разносторонней информацией о финансовых инструментах и советами, как ими эффективно пользоваться. Почти год, как открыта «горячая линия»: 8 800 100 29 26.

Руководитель департамента международных финансовых отношений Минфина Андрей Бокарев, уверен, что это даёт людям возможность почувствовать свою защищённость в вопросах финансов.

Во всяком случае, принимая решение о вложении своих кровных в ценные бумаги, можно позвонить и проконсультироваться.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

ЗАЩИТИ СЕБЯ САМ. КАК УБЕРЕЧЬ ЭЛЕКТРОННЫЙ КОШЕЛЕК ОТ ВОРОВСТВА

7.08.2018

Корреспондент газеты «Вечерняя Москва» узнал у специалистов по кибербезопасности основные правила для сохранения электронной коммерции.

В начале этого года участились случаи воровства денежных средств с электронных кошельков пользователей интернета. Как уверяют эксперты в области кибербезопасности, всплеск активности электронных воришек и новых разработок вирусных программ связан тем, что растет число тех, кто имеет различные электронные кошельки и другие средства онлайн-оплаты покупок.

Схемы воровства сбережений на электронных счетах просты и почти не изменились. Как показала практика, мошенники всегда находят бреши в кибербезопасности. Достаточно вспомнить школьника 7-го класса из штата Колорадо (США), который сумел обворовать международный банк «Вашингтон». Юного хакера, конечно, поймали и даже приговорили к десяти годам заключения в колонии строго режима, что в Америке нередкость даже в отношении к несовершеннолетним лицам. Его посадили, но вкладчикам и держателям электронных кошельков деньги так и не вернули.

В нашей стране тоже никто не застрахован от подобных действий. Сегодня умы интернет-бандитизма используют специальные вирусы, которые так же разрабатываются самими организаторами «черных» схем по отьему денег. Одними из самых распространенных оказался компьютерный вирус троян.

– Первоначально этот вирус разрабатывался как разносчик взламывающей программы для воровства данных. За десять лет его смогли усовершенствовать, поэтому теперь он не только является виновником краж личных данных, но и денег с электронных кошельков, – объяснил программист видеохостинга Павел Куликов.

Многие эксперты уверены, что любая интернет-коммерция небезопасна, поскольку ее данные попадают в мировую интернет-паутину. А инструментарий для воровства средств всегда идет в ногу со временем.

– Хакеры и разработчики вирусных программ всегда исследуют новые разработки приложений и новые программы для хранения данных. Запустив туда определенный вирус, появляется возможность, что называется, обчистить, вас до нитки, – продолжил Куликов.

Но защититься от взломщиков можно.

– Соцсети и электронная почта ежедневно подвергаются атаками злоумышленников. Не допустить их проникновения в личные данные – это задача администраторов и специальных программ. Но нужно помнить, что защита денег и информации также возлагается и на пользователей, – сказал специалист в сфере безопасности интернет-ресурсов Кирилл Богданов. – Первоначально каждый пользователь должен еженедельно менять пароль в своих соцсетях и на электронном почтовом ящике. Сомнительные связи в соцсетях тоже стоит отклонить, поскольку непроверенные данные ваших подписчиков или незнакомцев могут содержать вирусы. Главное – помнить, что любая программа, которую вы скачиваете, уже несет в себе определенный файл – он может быть безвредным или вредоносным. Чтобы снизить уровень угрозы, достаточно не просматривать сомнительные сайты.

На первый взгляд, правила просты. Но, как уверяет Богданов, вряд ли кто-то будет их соблюдать, поскольку просторы интернета полны соблазнов – бесплатные фильмы, игры, приложения, книги, путеводители и многое другое. Поэтому, как уверяет эксперт, для сохранности денежных средств их необходимо не переводить в электронную коммерцию, а держать всегда при себе.

«ВЕЧЕРНЯЯ МОСКВА»

ЗА «ДОМАШНИМИ ДЕНЬГАМИ» ПРИШЛИ БАНКРОТЫ

7.08.2018

АСВ собирается подать на компанию в суд от имени банков.

МФК «Домашние деньги» сообщила о наступлении дефолта из-за неисполнения обязательств перед владельцами реструктурированных облигаций. Технический дефолт по согласованному плану реструктуризации выпуска облигаций общим объемом 1,25 млрд руб. компания допустила 24 июля (см. “Ъ” от 25 июля). Чтобы дефолт не стал реальным, ей необходимо было в течение десяти рабочих дней погасить часть номинальной стоимости облигаций и выплатить купонный доход по ним на сумму 90,5 млн руб., однако этого не произошло.

В «Домашних деньгах» сообщили, что план реструктуризации облигаций не учитывал интересов кредиторов другого типа — как юридических, так и физических лиц, заключивших с компанией договоры займа.

«Они посчитали инициативы направленными на удовлетворение интересов лишь одной группы кредиторов,— отметили там.— Для предотвращения возможных судебных действий компанией был проведен целый ряд переговоров, направленный на поиск оптимального решения. Мы уже приступили к разработке нового плана, который будет учитывать интересы каждой группы кредиторов». Обновленный план компания намерена презентовать до 20 августа 2018 года. В «Домашних деньгах» подчеркивают, что не отказываются от выполнения всех своих обязательств и намерены вернуть все заимствования с учетом интересов каждой группы кредиторов.

Частные инвесторы готовы еще раз поверить в обещания компании. После встречи с менеджментом «Домашних денег» 25 июля они направили в ЦБ письмо (есть в распоряжении “Ъ”) с подтверждением, что компания конструктивно подходит к разработке «плана выхода из кризиса через активацию новых проектов», и просьбой «оказать содействие в реализации данных планов». В ЦБ не комментируют действующие финансовые организации.

Однако не все кредиторы настроены столь лояльно. АСВ от имени банка «Интеркоммерц» (лицензия отозвана 8 февраля 2016 года) опубликовало сообщение о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве «Домашних денег». В соответствии с законом о банкротстве обратиться в суд кредитор может, если долг превышает 300 тыс. руб. и выплаты просрочены более чем на три месяца. Как сообщили в АСВ, агентство как конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя банка и предъявляет к лицам, имеющим перед ним задолженность, требования о ее взыскании. «По данным инвентаризации имущества банка "Интеркоммерц", на дату открытия конкурсного производства (29 апреля 2016 года) в балансе банка учтена задолженность "Домашних денег" по предоставленным кредитам в сумме 1,78 млрд руб. (без учета начисленных процентов и штрафных санкций),— уточнили в пресс-службе АСВ.— Заемщиком допущены нарушения уставленного графика обслуживания долга и процентов за пользование кредитными средствами».

По информации собеседника “Ъ”, знакомого с ситуацией, присоединиться к иску планируют и другие банки-банкроты.

По данным последней доступной отчетности компании, на 31 декабря 2016 года у нее имелась задолженность перед лишившимися лицензий банками «Интеркоммерц», «Финансовый стандарт», «Церих», «Образование», Маст-банком, Вега-банком, Айви-банком и Инбанком на общую сумму около 3 млрд руб. Однако, по данным источника “Ъ”, близкого к МФК, основной долг перед этими банками на 31 июля текущего года не превышал 2,4 млрд руб. Задолженность перед всеми кредиторами составляет 9,8 млрд руб.

Эксперты отмечают, что подача одного иска о банкротстве может вызвать лавину исков со стороны других кредиторов. «В случае запуска механизма банкротства требования кредиторов будут удовлетворяться после оплаты услуг управляющего, обязательных и текущих платежей, выплаты выходных пособий и долгов перед сотрудниками,— говорит управляющий партнер УК "Право и бизнес" Александр Пахомов.— Речь идет о банкротстве МФК, у которой самый ценный актив — это требования к заемщикам». Но их компания уже продала одному из кредиторов (см. “Ъ” от 2 августа), и если в рамках банкротства управляющему не удастся оспорить эту сделку, то прочие кредиторы вряд ли смогут полностью удовлетворить свои требования, заключает он.

«КОММЕРСАНТЪ»

ТРОЯНСКИЕ КОНИ. ЕВРОСОЮЗ СОКРАТИТ ВЫДАЧУ «ЗОЛОТЫХ ПАСПОРТОВ» РОССИЯНАМ

7.08.2018

В Брюсселе считают, что выходцы из России, бывших республик СССР и Китая, получившие гражданство ЕС взамен на инвестиции, ставят под угрозу безопасность Европы или стремятся отмыть там свои капиталы.

Еврокомиссия планирует резко сократить предоставление странами-членами ЕС гражданства или вида на жительство лицам из третьих стран взамен на приобретение недвижимости или инвестиции в их экономику. Об озабоченности Брюсселя количеством выдаваемых в странах Евросоюза так называемых «золотых паспортов» заявила еврокомиссар по вопросам юстиции, потребителей и равенства полов Вера Юрова.

«В последние годы все больше стран ЕС предоставляют гражданство лицам из третьих стран, которые ранее вложили в них крупные суммы денег», — приводит ее слова во вторник, 7 августа, немецкое издание Die Presse. В большинстве случаев речь идет о покупке дорогостоящей недвижимости, уточнила Юрова.

Еврокомиссар отметила, что лица, получившие такие документы, могут свободно передвигаться по всей территории Евросоюза. «Мы не хотим появления в Евросоюзе троянских коней», — заявила она. И призвала ряд государств-членов ЕС делать больше для того, чтобы не предоставлять гражданство преступникам, которые ставят под угрозу безопасность Европы или стремятся отмыть там свои капиталы. «ЕС не должен стать убежищем для преступников, коррупции и грязных денег», — подчеркнула Юрова.

В отчете, подготовленном Еврокомиссией, странами, злоупотребляющими выдачей гражданства или вида на жительство в обмен на инвестиции, названы Кипр, Греция и Мальта. А среди получателей «золотых виз» (вид на жительство) или «золотых паспортов» (гражданство) особенно выделяются инвесторы из России, бывших республик СССР и Китая.

Чрезмерное увлечение выдачей «золотых паспортов» уже достаточно долго подвергается критике Еврокомиссии, но Брюссель не в состоянии ничего сделать, так как право предоставлять гражданство или выдавать вид на жительство принадлежит странам-членам ЕС. Но, заверила еврокомиссар, уже в ближайшее время будут разработаны и осенью опубликованы новые директивы Брюсселя по этой теме.

Наличие второго паспорта уже давно стало обычным для состоятельных и знаменитых россиян. В январе 2018 года официальная газета правительства Мальты сообщила , что за последние три года свыше 730 человек с типичными для России именами и фамилиями приобрели мальтийское гражданство. Среди них оказались и несколько российских миллиардеров. В том числе основатель и совладелец «Яндекса» Аркадий Волож F 65 и совладелец ICT Holding Александр Несис F 51.

Фигурирующие в списке граждане России приобрели мальтийское гражданство по программе «Гражданство в обмен на инвестиции», принятой правительством страны в 2013 году. Она определяет, что желающий получить мальтийский паспорт должен сделать вложения в экономику страны не менее €880 000 плюс налоги и пошлины. На Кипре программа получения гражданства за инвестиции предусматривает вложения как минимум €2 млн. С 2013 года этой инвестиционной программой на острове Кипр воспользовалось около 2000 человек со всего мира, большинство из которых — россияне.

«FORBES»

КАК РОССИЯНЕ ПРИОБРЕТАЛИ И ПРОДАВАЛИ ИНОСТРАННЫЕ ФУТБОЛЬНЫЕ КЛУБЫ. ДОСЬЕ

7.08.2018

7 августа 2018 года СМИ сообщили, что американский предприниматель Стэн Кронке, владеющий 67% акций английского футбольного клуба "Арсенал", предложил российскому бизнесмену Алишеру Усманову выкупить его долю в клубе (30% акций) за £550 млн (около $710 млн). Редакция ТАСС-ДОСЬЕ подготовила материал о том, как россияне покупали и продавали иностранные футбольные клубы.

АБРАМОВИЧ - "ЧЕЛСИ". В июле 2003 года Роман Абрамович за £140 млн (около $170 млн) купил у Кена Бейтса лондонский футбольный клуб "Челси", выступающий в Английской премьер-лиге. Через два года "Челси" впервые с 1955 года стал чемпионом Англии, а также выиграл Суперкубок Англии, утвердившись в числе лучших футбольных клубов Европы. В дальнейшем клуб становился чемпионом Англии в 2006, 2010, 2015 и 2017 годы, выигрывал Лигу чемпионов УЕФА (2012) и Лигу Европы УЕФА (2013). Сообщалось, что Абрамович лично принимает стратегические решения в команде, выбирает тренеров и т. д. По данным журнала Forbes, с момента покупки Абрамович потратил на клуб более £1 млрд ($1,3 млрд).

ТРАКТОВЕНКО - "СИДНЕЙ". В 2005 году фонд Давида Трактовенко Strada Investments приобрел 22% акций футбольного клуба "Сидней", выступающего в высшей лиге чемпионата Австралии. Сумма сделки не сообщалась. В декабре 2008 года Давид Трактовенко и его бизнес-партнер Пол Рамси стали владельцами 74% акций команды. В 2015 году СМИ писали, что россиянин увеличил свою долю во владении клубом до 88%. В 2010 и 2017 годы "Сидней" становился чемпионом Австралии.

УСМАНОВ - "АРСЕНАЛ". В августе 2007 года инвестиционная компания Алишера Усманова Red and White Securities за £75 млн (около $150 млн) приобрела у Дэвида Дина 14,6% акций лондонского футбольного клуба "Арсенал", выступающего в Английской премьер-лиге. Впоследствии российский предприниматель нарастил свою долю в клубе, к 2012 году доведя ее почти до 30%. В 2014, 2015 и 2017 годы клуб становился обладателем Кубка и Суперкубка Англии.

КОРАБЛИН - "ВЕНЕЦИЯ". В феврале 2011 года российские инвесторы во главе с бывшим мэром Химок (1996-2001) Юрием Кораблиным приобрели у Энрико Ригони контрольный пакет акций итальянского футбольного клуба "Венеция" (с 2009 года вследствие банкротства выступал в Серии D - четвертом по силе дивизионе первенства страны). Сумма сделки не называлась. Юрий Кораблин скончался в сентябре 2016 года. "Венеция" в сезоне 2018/2019 годы будет выступать в Серии B - втором по силе дивизионе чемпионата Италии.

ЧАГАЕВ - "КСАМАКС". В мае 2011 года Булат Чагаев приобрел у Сильвио Бернаскони швейцарский футбольный клуб "Ксамакс" (Невшатель), выступавший в высшей лиге чемпионата страны. Сумма сделки официально не называлась. В июле того же года было расторгнуто соглашение со спонсором команды - местной электроэнергетической компанией. В ноябре 2011 года швейцарская прокуратура возбудила против Булата Чагаева уголовное дело по подозрению в мошенничестве, отмывании денег и фальсификации документов. В январе 2012 года "Ксамакс" был лишен лицензии на участие в чемпионате Швейцарии из-за отсутствия финансовых гарантий. Клуб официально признали банкротом. В том же месяце Булат Чагаев был арестован. В мае 2012 года прокуратура Невшателя и защита россиянина достигли соглашения о его освобождении под залог и обязательство оставаться в распоряжении следствия до начала судебного процесса. В марте 2013 года с Чагаева сняли подписку о невыезде, летом того же года он покинул Швейцарию. В сезоне 2012/2013 годы "Ксамакс" возобновил выступление в пятой по силе лиге швейцарского первенства. Команда регулярно добивалась повышения в классе, в сезоне 2018/2019 годы она выступает в Суперлиге - высшем дивизионе чемпионата Швейцарии.

АНТОНОВ - "ПОРТСМУТ". В июне 2011 года компания Convers Sports Initiatives, председателем совета директоров которой являлся Владимир Антонов, приобрела английский футбольный клуб "Портсмут", выступавший в чемпионшипе - втором по силе дивизионе. Сумма сделки равнялась £15 млн (около $25 млн). В ноябре 2011 года Антонов был арестован в Лондоне по запросу прокуратуры Литвы. Российский предприниматель и его партнер подозревались в подделке документов для незаконного вывода средств вкладчиков из литовского банка "Снорас", совладельцами которого они являлись. В декабре того же года правительство Литвы национализировало "Снорас". Антонова отпустили под залог, но на его британские счета был наложен арест. Вследствие этого "Портсмут" не смог предоставить финансовые гарантии и перешел под внешнее управление. В апреле 2018 года Антонов был арестован в России.

ДЕМИН - "БОРНМУТ". В октябре 2011 года Максим Демин за £650 тыс. (около $975 млн) приобрел у Энди Митчелла 50% акций футбольного клуба "Борнмут", выступавшего в третьем по силе дивизионе первенства Англии. В 2013 году "Борнмут" вышел в чемпионшип, а Максим Демин увеличил долю во владении клубом до 100%. Весной 2015 года команда впервые за свою 125-летнюю историю пробилась в элитный дивизион английского футбола. Осенью того же года Максим Демин продал 25% акций "Борнмута" чикагской инвестиционной группе PEAK6 Investments. Сумма сделки не раскрывалась. В сезоне 2018/2019 годы команда продолжит выступление в премьер-лиге.

РЫБОЛОВЛЕВ - "МОНАКО". В декабре 2011 года компания Monaco Sport Invest, управление которой осуществляет Дмитрий Рыболовлев, приобрела у князя Альбера II 66,7% акций футбольного клуба "Монако", выступавшего на тот момент во второй лиге чемпионата Франции. Сумма сделки официально не разглашалась. Однако по ее условиям в обмен на акции Рыболовлев принял обязательство вложить в клуб не менее €100 млн (около $70 млн) на протяжении четырех сезонов. В 2013 году клуб вернулся в высшую лигу чемпионата Франции, по итогам сезона 2013/2014 годов занял в ней второе место и вышел в Лигу чемпионов УЕФА. В сезоне 2016/2017 годов команда достигла полуфинала Лиги чемпионов УЕФА, а также впервые за 17 лет стала чемпионом страны. В сезоне 2017/2018 годов "Монако" занял в чемпионате Франции второе место.

ЗИНГАРЕВИЧ - "РЕДИНГ". В мае 2012 года компания Thames Sports Investment, которую контролировал Антон Зингаревич, за £25 млн ($35 млн) приобрела 51% акций футбольного клуба "Рединг". По итогам сезона 2011/2012 годов клуб вышел из чемпионшипа в премьер-лигу. В 2013 году "Рединг" выбыл в чемпионшип, где выступает в настоящее время. В сентябре 2014 году Антон Зингаревич продал свою долю в клубе таиландскому консорциуму, сумма сделки не уточнялась.

САВВИДИ – ПАОК. Летом 2012 года Иван Саввиди приобрел 51% акций футбольного клуба ПАОК (Салоники), выступающего в греческой Суперлиге. По данным СМИ, сумма сделки составила около €10 млн ($13 млн). В 2017 и 2018 годы команда становилась обладательницей Кубка страны.

ЧИГИРИНСКИЙ - "ВИТЕСС". В октябре 2013 года Александр Чигиринский приобрел у грузинского предпринимателя Мераба Жордании контрольный пакет акций нидерландского футбольного клуба "Витесс" (Арнем), выступающего в высшем дивизионе национального чемпионата. Официальной информации о сумме сделки не поступало. В 2017 году клуб впервые в своей истории стал обладателем Кубка Нидерландов. В 2018 году владельцем команды стал российский предприниматель Валерий Ойф, выкупивший контрольный пакет акций у Александра Чигиринского. В настоящее время главным тренером "Витесса" является российский специалист Леонид Слуцкий.

САМСОНЕНКО - "ВАРДАР". В начале 2014 года Владимир Самсоненко за €81 тыс. (около $100 тыс.) выкупил на публичных торгах у властей города Скопье и Республиканского акционерного общества по управлению частной и коммерческой собственностью футбольный клуб "Вардар", выступающий в высшей лиге первенства Македонии. По условиям сделки, ежегодный объем инвестиций должен составлять не менее €1 млн. В 2015-2017 годы "Вардар" становился чемпионом страны, в 2017 году первым из македонских клубов пробился в групповой этап Лиги Европы УЕФА.

ТОЛСТИКОВ - "ЛЕЙРИЯ". В сентябре 2014 года Александр Толстиков подписал инвестиционный договор с футбольным клубом "Лейрия", выступавшим в третьей лиге чемпионата Португалии. Сумма соглашения составила €1,5 млн (около $2 млн). В 2015 году Толстиков стал владельцем контрольного пакета акций команды, получившей новое название - "Униао Лейрия". Ныне является председателем совета директоров футбольного клуба.

«ТАСС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.