ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №146/741)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

СУД ВНОВЬ ОТКАЗАЛ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА МЕНЕДЖЕРОВ БАНКА "НАРОДНЫЙ КРЕДИТ" НА 18 МЛРД РУБ

13.08.2018

Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил отказ Агентству по страхованию вкладов (АСВ) в аресте имущества трех бывших руководителей ОАО «Банк «Народный кредит» на сумму 18 миллиардов рублей, говорится в постановлении суда.

АСВ оспорило в апелляции определение Арбитражного суда Москвы от 26 января. Тогда суд отказал в требовании заявителя, отметив, что его «доводы носят исключительно предположительный характер и не подкреплены соответствующими доказательствами».

Кроме того, апелляционный суд в июне подтвердил отказ в удовлетворении заявления АСВ о взыскании с экс-руководителей банка 18 миллиардов рублей убытков. Таким образом, апелляция оставила без удовлетворения жалобу представителей АСВ на определение Арбитражного суда Москвы от 9 апреля.

Ранее АСВ было установлено, что в период с 1 ноября 2011 года по 1 октября 2014 года действиями контролирующих банк лиц по выдаче кредитов техническим юрлицам (не ведущим хоздеятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающим собственным имуществом и доходами, позволяющими обслуживать ссудную задолженность) в отсутствие ликвидного обеспечения и выводом из банка денежных средств «Народному кредиту» были причинены убытки.

Указанные обстоятельства в соответствии со статьей 71 ФЗ «Об акционерных обществах» являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к гражданско-правовой ответственности путем взыскания с них в пользу кредитной организации суммы причиненных убытков, считает АСВ.

Однако суд отказал в заявлении управляющего.

Расчёт сумм, подлежащих взысканию в солидарном порядке с членов правления банка, без установления вины каждого из этих лиц является незаконным, отметил суд.

Истцом не доказаны обстоятельства, подлежащие доказыванию в рамках настоящего обособленного спора, в связи с чем в удовлетворении рассматриваемого заявления надлежит отказать, говорится в определении суда.

Столичный арбитраж 3 декабря 2014 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным банка «Народный кредит». Размер задолженности банка перед вкладчиками составляет 16,9 миллиарда рублей, общий долг перед кредиторами — 22,6 миллиарда рублей.

Верховный суд (ВС) РФ в марте 2017 года подтвердил решение о незаконности списания денежных средств в размере 42 миллиардов рублей с расчетного счета компании Ubenord Investments Limited (Кипр) в счет досрочного погашения кредита перед банком «Народный кредит».

Ранее в рамках дела о несостоятельности банка «Народный кредит» госкорпорация АСВ обратилась в суд с заявлением о признании недействительной банковской операции по списанию 42 миллиардов рублей с расчетного счета Ubenord Investments Limited в счет досрочного погашения кредита перед банком-должником.

Арбитраж Москвы 23 мая 2016 года признал операцию недействительной и применил последствия недействительности в виде восстановления задолженности банка перед Ubenord Investments Limited по договору банковского счета в размере 42 миллиардов рублей. Девятый арбитражный апелляционный суд 11 августа 2016 года и кассационная инстанция 1 декабря 2016 года оставили без изменения акт первой инстанции.

Погашение кредита произведено заемщиком в преддверии банкротства кредитной организации — менее чем за месяц до назначения временной администрации и «в результате ее совершения кипрской компании оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения ее требований, нежели чем в случае, если бы оспариваемая операция не состоялась», говорится в определении ВС.

При этом судами принято во внимание, что кредит погашался формальной банковской проводкой, не имеющей реального денежного обеспечения, поскольку на момент ее совершения имелась картотека неисполненных платежных документов. Отклоняя доводы Ubenord Investments Limited о совершении оспариваемой банковской операции в процессе обычной хозяйственной деятельности, суды исходили из положений пункта 5 статьи 189.40 закона о банкротстве и констатировали экстраординарный характер данной операции, отметил ВС.

Банк являлся участником системы страхования вкладов. По величине активов на 1 сентября 2014 года он занимал 112-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

САНКЦИИ США: ДОЛЛАРОВАЯ ЗАМОРОЗКА СЛОМАЕТ РОССИЮ

14.08.2018

Объявление американцами новых санкций против России заставляет рассматривать самые худшие сценарии. Тем более, что премьер-министр Дмитрий Медведев назвал эти действия «экономической войной» и выразил готовность отвечать на них всеми доступными средствами. «Газета.Ru» разобралась, могут ли Штаты арестовать счета российского ЦБ и к чему приведет ограничение долларовых расчетов для отечественных госбанков.

Объявления о новых санкциях спровоцировали панику на финансовом рынке. Распродажи российских бумаг скупка валюты активно шли в четверг и пятницу на минувшей неделе. В понедельник, 13 августа, доллар протестировал уровень в 68 рублей, евро подбирался к 78 руб.

Кроме того, эксперты опасаются и более радикальных шагов со стороны американских властей. В ноябре в Штатах пройдут промежуточные выборы в Конгресс, и набрать очки на российской теме захотят все, включая президента Дональда Трампа.

«Теоретически Соединенные Штаты могут ввести санкции против Банка России, подобные прецеденты в истории уже были — в частности, блокировались счета Центробанка Ирана»,

— говорит аналитик «Финам» Алексей Коренев. В рамках санкций против Ирана, которые действовали на момент подписания «ядерной сделки» в апреле 2015 года, были заморожены счета нацбанка, а также был введен запрет на операции с иранскими кредитными организациями и на расчеты в долларах. При этом даже после формального снятия санкций США не стали возвращать Тегерану его $2 млрд.

Есть и другие примеры. В октябре прошлого года банк Bank of New York Mellon добровольно согласился заморозить $22,6 млрд Национального фонда Казахстана, которыми управлял казахстанский нацбанк.

Финансовый консультант Teletrade Михаил Грачев полагает, что санкции США против Банка России могут заключаться в заморозке активов российского ЦБ и отключении от международных платежных систем, что затруднит обслуживание государственного долга.

При этом эксперты считают, что ЦБ учитывает эти риски. Как пояснял «Газете.Ru» руководитель практики управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг, Банк России, скорее всего, пытается минимизировать эти риски, в частности, покупая золото.

«Очень правильно ЦБ поступает, что скупает золото на внутреннем рынке. Кроме всего прочего, золото хранится на территории России. Другое дело, что купить золото можно только в ограниченном объеме, поскольку покупка большого объема одномоментно поднимет цену, а потом цена неизбежно отскочит назад», — поясняет эксперт.

Сейчас у ЦБ более 1,9 тысяч тонн золота. В деньгах это $77,4 млрд, отчитывался регулятор 1 августа этого года. На золото приходилось почти 17% всех золотовалютных резервов.

Минфин США действительно может арестовать или заморозить средства госструктур России на территории США, как это было, например, с активами Ирана, Ливии, Сирии и других стран, считает начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.

«Не даром же ЦБ активно сокращал в последнее время инвестиции в американские бумаги», — добавляет он.

Так, согласно данным Минфина США, на март этого года у РФ было облигаций на $96,1 млрд, но уже в апреле осталось только $48,7 млрд. Майский показатель упал до $14,9 млрд. Это самое низкое значение за 11 лет. И это почти в 12 раз меньше пикового значения в $176 млрд, зафиксированного в октябре 2010 года. В целом в собственности иностранных государств находятся американские облигации на сумму $6,21 трлн.

Однако эксперты все же считают решение США о заморозке или аресте наших активов весьма маловероятным.

Такой арест неизбежно повлечет за собой обращение России в международные суды, которые вполне могут отменить подобное решение США, говорит Алексей Коренев. Чтобы ввести такие меры, нужны очень веские основания, их можно отнести к экстраординарным, и маловероятно, что большинство сенаторов и конгрессменов их поддержат, добавляет он.

«Санкции против центробанков со стороны США практически немыслимы, так как центробанки мира обеспечивают ликвидность американскому доллару, котируя национальные валюты против «американца». Это было бы равносильно выстрелу в ногу», — отмечает Владимир Рожанковский, эксперт «Международного финансового центра».

При этом, хотя ареста активов Банка России, по всей видимости, и не произойдет, санкции против российских госбанков эксперты считают весьма вероятным сценарием.

В этом случае, карты Visa и Mastercard, эмитированные госбанками, попавшими под санкции, будут заблокированы, а банки фактически будут лишены возможности совершать безналичные операции в долларах, поясняет Максим Осадчий.

Практически со 100-процентной вероятностью любые подобные действия США приведут к резкому обвалу рубля. Выходов у ЦБ будет немного — отпустить рубль в свободное падение с точкой остановки далеко за 100 рублей или ввести валютное регулирование, которое через некоторое время может породить теневой валютный рынок.

«Не исключено, что с учетом доминирования госбанков на российском банковском рынке, руководству страны придется прибегнуть к экстраординарным мерам. Например, замораживанию вкладов в иностранной валюте или их конвертации по принудительному невыгодному для вкладчиков курсу, по примеру того, как это произошло в Аргентине», — рассуждает Осадчий.

Впрочем, пока что не понятно, какие из предложенных мер дойдет до реализации. «Маловероятно, что, к примеру, будет введен запрет на расчеты в долларах для российских банков или отменены рейсы «Аэрофлота» в Северную Америку», — предполагает Алексей Коренев.

Эти шаги не в интересах самого американского бизнеса, а заокеанские законодатели вряд ли отважатся принимать законы, которые ущемляют американские компании, имеющие интерес в России.

Эксперты надеются на лучший сценарий. Например, Москву грозились отключить от системы мгновенных межбанковских платежей системы SWIFT (глобальная платежная система) с 2014 года, однако до сих пор эта угроза не была реализована, успокаивает Рожанковский.

Тем не менее, на взгляд Алексея Коренева, даже если какая-то часть анонсированных санкций будет в итоге принята, у российской банковской системы будут трудности.

«ГАЗЕТА.RU»

ИЗГНАНИЕ ДОЛЛАРА: К ЧЕМУ ПРИВЕДУТ НОВЫЕ САНКЦИИ США

14.08.2018

Обещанный новый раунд санкций уже ударил по курсу рубля и может транслироваться в рост цен на топливо. Кто еще окажется под ударом?

Маховик санкций продолжает раскручиваться, несмотря на надежду на нормализацию отношений, промелькнувшую после июльской встречи президентов Владимира Путина и Дональда Трампа в Хельсинки. Администрация Трампа вынуждена реагировать на недовольство американского истеблишмента и оппозиции, обвинившей президента в «бесхребетности», и конкурирует в вопросе введения санкций с американским Конгрессом. Новые санкции могут иметь крайне неприятные последствия для российской экономики, в том числе для топливно-энергетического сектора. С другой стороны, они подстегнут Россию к ускорению процесса импортозамещения.

Информация о новых санкциях появилась 3 августа. Группа из шести сенаторов внесла в Конгресс законопроект, потенциально запрещающий ключевым российским банкам проводить расчеты в долларах, а также запрещающий американским резидентам покупать новые выпуски российских долговых суверенных бумаг. Судьба этого пакета санкций пока неизвестна, он может быть существенно модифицирован в процессе рассмотрения. Но предлагаемые меры довольно радикальны и могут практически полностью отключить Россию от международного рынка капитала.

Параллельно о новых санкциях, увязанных с «делом Скрипалей», объявил Госдеп. Они будут вводиться в два этапа. Первая волна, которая начнет действовать с конца августа, затронет импорт в Россию продукции двойного назначения, в том числе газотурбинных двигателей и некоторых видов электрооборудования, а также технологий, связанных с переработкой нефти и газа (исходя из разъяснений, данных американской администрацией европейским журналистам на брифинге). Не ясно, попадут ли под ограничения технологии, связанные с производством СПГ. В случае, если не будут выполнены определенные требования (в частности, если не будут предоставлены гарантии неприменения химического оружия и не будет дан допуск для представителей ООН для проведения инспекции некоторых объектов), меры могут быть серьезным образом усилены, и под ограничения попадет не только оборудование, но и импорт-экспорт практически всех товаров, кроме продовольствия.

Хотя не ясно, будут ли приняты в полном объеме меры, которые могут полностью отрезать российские компании от международного рынка капитала, или они будут смягчены, но их обещания уже сказываются на экономике: курс рубля упал, иностранцы стали выходить из бумаг ОФЗ, а выход на рынок евробондов или привлечение синдицированного кредита для любой российской компании сейчас выглядит равноценно полету в космос.

Из российских нефтегазовых компаний больше всего от международного рынка капитала зависит «Газпром», но он и так в последнее время не размещал свои бумаги, что, возможно, было обусловлено «газовым противостоянием» с «Нафтогазом» и опасениями ареста средств размещенного выпуска. Теперь на помощь со стороны государства, возможно, придется рассчитывать не только «Роснефти», уже находящейся под санкциями, но и таким компаниям, как «Газпром» и «Лукойл». Как показал опыт «Роснефти», организация масштабного финансирования в условиях санкций — это не всегда тривиальная задача, но решаемая. Кроме того, Россия, вероятно, продолжит попытку закрепиться на азиатских финансовых рынках, хотя полностью переключиться на них не получится — их емкость намного ниже.

Запрет на импорт оборудования, связанный с переработкой нефти и газа, мог бы оказать негативное влияние на планы российских компаний по продолжению модернизации НПЗ. В основном сложное оборудование для нефтепереработки производится в США и ЕС. Евросоюз не подписывался под новыми санкциями, но некоторые компании — поставщики из Европы могут в качестве меры предосторожности ограничить свои поставки в Россию, учитывая их международный масштаб деятельности.

В итоге возможным решением проблемы станет комбинация китайского, российского и бывшего в употреблении западного оборудования, но это может привести к задержкам проектов по срокам и удорожанию проектов. Хорошая новость заключается в том, что многие компании, например «Лукойл», практически завершили программу модернизации.

Также сложности могут возникнуть у компаний, думающих об инвестициях в нефте- и газохимию. В том числе у «Роснефти» и «Газпрома». Нефтехимия — это важное направление для нефтяников по всему миру, инвестиции в эту сферу помогают снизить волатильность операционных денежных потоков и сделать бизнес более устойчивым к внешним шокам. Россия отстает в вопросе создания добавленной стоимости в углеводородных цепочках, и санкции могут это отставание усугубить.

С другой стороны, сектору нефтепереработки в его нынешнем виде ничего не угрожает. Оборудование, уже находящееся в России, продолжит функционировать. На большинстве объектах используется американское программное обеспечение, но вряд ли оно также попадет под санкции. У США нет цели парализовать нефтепереработку в России, это чревато существенным ростом цен на топливо не только в России, но и за рубежом. Поэтому в этом вопросе, вероятно, будет применен принцип разумности.

Со сжиженным природным газом (СПГ) все сложнее. У России большие амбиции по выходу на рынки сжиженного газа, и главным проводником и даже генератором этих амбиций стала компания «Новатэк». Запустив проект «Ямал СПГ» в конце прошлого года, компания доказала, что строить СПГ-заводы без постоянного пересмотра цен и сроков, чем грешат многие западные компании, можно. Проблема одна — построить СПГ-завод без использования западных технологий пока невозможно.

«Новатэк» пытается обкатать российские разработки на небольшой четвертой линии своего первого завода, которая может быть запущена до конца 2019 года, с тем, чтобы затем использовать их при строительстве еще одного СПГ-завода в Арктике. Но насколько удастся уйти от западных технологий, вопрос открытый. Если новые санкции затронут оборудование для СПГ, России либо придется сделать в этой сфере качественный рывок, либо планы по увеличению доли на рынке СПГ до 20-25% к 2035 году по сравнению с менее чем 5% сейчас могут оказаться под большим вопросом.

От новых санкций также может пострадать и сегмент нефтедобычи, которая частично зависит от иностранного оборудования, однако в целом в нефтедобыче эта зависимость меньше, чем в нефтепереработке или строительстве СПГ-заводов. Российские компании научились производить отдельные аналоги, и для них сейчас главная задача — выйти на промышленные масштабы. Кроме того, качественное оборудование, например буровые установки, производит и Китай.

Теоретически санкции также могут коснуться экспорта российской нефти и нефтепродуктов в США. Однако полное эмбарго — как в случае с Ираном, когда США требуют отказаться от закупок иранской нефти не только от американских компаний, но и от всех своих международных партнеров, — вряд ли возможно. Россия — слишком крупный игрок на рынке нефти, и санкции по типу иранских могут привести к коллапсу мирового рынка. Никаких свободных производственных мощностей не хватит, чтобы компенсировать выпадающие объемы российской добычи, а цена на нефть тогда взлетит существенно выше $100 за баррель, что чревато рецессией для экономики.

Что касается потенциального запрета на импорт российской нефти в США, то здесь масштабы бедствия были бы совсем незначительными. Россия экспортирует в США менее 400 000 баррелей нефти и нефтепродуктов в день, это менее 4% от общей добычи. Эти объемы могут быть легко перенаправлены в другие страны, например в Китай, который в последнее время наращивает импорт нефтепродуктов из России. США, в свою очередь, станут покупать больше нефти на Ближнем Востоке.

Единственный эффект от новых санкций, который пока заметили все, — это падение курса рубля. За неделю курс рубля упал с 63 до 67 рублей за доллар. Пока падение курса не критическое, и в контексте экспортеров, в том числе нефтяников, дешевеющий рубль является даже благом и ведет к росту рентабельности. Интересно, что в России цена на бензин коррелирует с курсом рубля — особенности системы налогообложения и регулирования, — поэтому нельзя исключить, что обесценение рубля в итоге транслируется в некоторый рост цен на топливо.

Санкции действительно могут стимулировать Россию быстрее решать вопрос с импортозамещением в самых разных областях, в том числе и в нефтянке. Но это условно хорошо только до какого-то момента. Попытка перейти на полное импортозамещение чревато ростом неэффективности и падением производительности труда — у российских разработчиков может пропасть стимул «делать хорошо», если западные технологии будут недоступны. Даже во времена социализма Советский Союз закупал многие заводы «под ключ» за рубежом, понимая, что это может быть более эффективным решением, чем делать все собственными силами.

Запад также должен понимать, что продолжение санкционного давления может привести к дальнейшей автаркизации России. Очевидно, что из санкционной спирали надо выходить. Но для этого обе стороны должны сделать шаг навстречу друг другу.

«FORBES.RU»

«ДАЖЕ ТАКОЕ НЕЗНАЧИТЕЛЬНОЕ ПОВЫШЕНИЕ КУРСА СКАЖЕТСЯ НА ЦЕНАХ УЖЕ БЛИЖАЙШЕЙ ОСЕНЬЮ»

14.08.2018

Заведующий кафедрой государственного регулирования экономики РАНХиГС Владимир Климанов поделился с «ФедералПресс» своим мнением о том, чего ожидать от новой волны валютных скачков россиянам и каким образом можно оптимизировать свои денежные накопления:

«Относительно скачков курса доллара я могу сделать два общих соображения. Во-первых, август – традиционно достаточно сложный для нашей национальной валюты месяц. Можно вспомнить тяжелые времена, которые были в предыдущие годы как раз в августе. То, что сейчас происходит с рублем, не то чтобы ожидаемо, но все-таки этому есть объяснения, связанные не только с моментом возникновения санкций в этот период, но и с сезонностью колебаний курса.

Очевидно, что повышение курса доллара и других валют по отношению к рублю не может не сказаться на ценах на целый ряд товаров, которые изначально рассчитываются в иностранной валюте. Это, безусловно, касается тех же самых авиабилетов, разного рода импортируемых товаров и продуктов, в которых высока доля импортируемой составляющей. Поэтому даже такое незначительное повышение курса, безусловно, скажется на ценах уже ближайшей осенью.

Мне кажется, покупательная способность граждан во многом сориентирована на товары отечественного производства. То есть программы импортозамещения, запущенные несколько лет назад, дали свой эффект. Но очевидно, что в условиях не увеличивающихся доходов населения (рост доходов все-таки прекратился в последние месяцы) мы можем ожидать снижения возможностей граждан в приобретении набора тех товаров и услуг, которые им нужны. В том числе и товаров, связанных с времяпрепровождением, дорогостоящих, эксклюзивных товаров.

Это традиционное явление, связанное с тем, что в условиях снижения покупательной способности, конечно, в первую очередь исключаются предметы роскоши, дорогостоящие покупки, покупки долгосрочного характера. А приоритет отдается тем товарам, которые первостепенно нужны.

Что касается кредитной системы, то мне кажется, что валютная ипотека и другие виды кредитов в иностранной валюте сейчас играют не столь большую роль, которую они играли некоторое время назад. Население все-таки более осознанно подходит к выбору по части получения кредитов, и поэтому такой кризисной ситуации, которая была в предыдущие годы, ожидать не следует. К тому же скачки в национальной валюте пока все-таки не носят такого характера, какой был в декабре 2014 года или какие-то другие периоды более серьезных изменений курса рубля по отношению к доллару.

Какие-то банки, как известно, на валютных транзакциях выигрывают. Более того, очевидно, что экспортеры продукции также будут в выигрыше, скорее всего, от высокого курса доллара. В этой связи нельзя сказать, что подобного рода скачки являются причиной какого-то коллапса, в том числе в банковской сфере.

Понятно, что от этих изменений кто-то и проигрывает. И проигрывает существенно. Поэтому исключить виды и факты банкротства нельзя. Впрочем, как и при любых других существенно видимых изменениях курса валют или каких-то иных макроэкономических показателей, проигрывают, прежде всего, импортеры, которые не смогут продать дорогостоящую продукцию. Соответственно, в случае, если они связаны с какими-то финансовыми институтами, то, наверное, по цепочке может сложиться ситуация, что финансирование такого рода операций вызовет проигрыш у данных кредитных организаций.

Нужно, как говорят в экономике, диверсифицировать риски и, соответственно, иметь накопления, если они многочисленны и имеют место быть, в разных валютах, на разных типах вкладов, в разных видах активов. Универсального рецепта и стратегии действий для всех вкладчиков одновременно не существует. Часть нужно хранить в долларах, часть в рублях, если, конечно, есть свободные ресурсы, поскольку ставки по рублевым депозитам значительно выше, чем по долларовым. По долларовым они сейчас вообще близки к нулю. Поэтому играть сегодня нужно только на изменении курса валюты, а не на процентах, которые можно получить в результате хранения этих средств. А рублевые вклады все-таки имеют определенный процент, пусть не такой большой, близкий к уровню инфляции, но тем не менее с большей сохранностью вкладов в целом».

«ФЕДЕРАЛПРЕСС»

ПРИНУЖДЕНИЕ К РУБЛЮ: ВОЗМОЖНЫ ЛИ В РОССИИ САНКЦИИ ПРОТИВ ДОЛЛАРА

14.08.2018

Российские власти хотят сократить международные расчеты в долларах. В США готовят новую серию запретов для российских банков. Чего ждать тем, кто имеет накопления в валюте и держит их в банках?

В случае введения нового пакета американских санкций валютные счета россиян в банках, отмеченных американцами, не пострадают. Такое заявление сделал первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

«Никаких проблем с депозитами — валютными или рублевыми — у наших граждан абсолютно не будет», — сказал Силуанов. Министр пообещал, что Банк России примет необходимые меры, чтобы поддержать пострадавшие от санкций кредитные учреждения. А в случае необходимости «подкрепит своей ликвидностью» банк, попавший в сложное положение.

Новая порция санкций ударила по фондовому рынку и привела к падению рубля. И это еще не конец. В США обещают принять новые меры. Что еще могут придумать за океаном и чем это обернется для России?

Силуанов также назвал доллар «рисковым инструментом для расчетов» и предположил, что можно будет продавать нефть за евро или национальную валюту. «Несмотря на то что нефть, как правило, торгуется исходя из долларовой оценки, мы можем даже фиксировать долларовый эквивалент, но получать за поставки нефти евро, другие свободно конвертируемые валюты и, в конце концов, национальную валюту», — сказал он.

Предлагаемая американскими сенаторами санкционная мера, о которой говорил Силуанов, представляет собой запрет на операции в США для семи российских банков: Сбербанка, ВТБ, ВЭБа, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы и Промсвязьбанка. Эти банки могут потерять возможность проводить долларовые расчеты через корсчета в банках США. Это случится, если будет принят законопроект, внесенный в конгресс шестью американскими сенаторами в начале августа.

Угроза новых санкций против российских банков вызвала волну обсуждений о том, что может произойти с валютными счетами клиентов данных банков и не станет ли итогом принудительная конвертация тех же долларовых депозитов в рубли.

Финансовый консультант Наталья Смирнова говорит о валютном риске для клиентов данных банков. «Я бы перевела валюту либо в другие банки не из санкционного списка, либо вложила бы ее в покупку облигаций, но опять же не компаний и банков, попадающих под санкции», — советует консультант.

По мнению аналитика компании «Алор Брокер» Алексея Антонова, разговоры о запрете расчетов в долларах в России — умело запущенные слухи, которые работают на падение курса рубля.

«На мой взгляд, слухи о том, что России запретят расчеты в долларах, — это действительно слухи, умело запущенные на рынок, чтобы заработать на падении курса рубля. Такие жесткие санкции никогда не будут приняты, потому что это означает прямое столкновение между двумя странами. Это ставит Россию в безвыходную ситуацию, а в таких ситуациях люди начинают действовать отчаянно. Прямого конфликта никто не желает, США и Россия десятилетиями его избегали и будут избегать и в этот раз. Плохо то, что такие слухи подогревают общественные настроения. И вот уже крупному госбанку приходится выпускать пресс-релиз о том, что спрос населения на валютно-обменные операции не увеличился. Панику пытаются погасить всеми способами, в том числе такими простыми словесными интервенциями. Но чем можно успокоить людей, которые видели девальвацию на своей жизни уже трижды: в 1998, 2008 и 2014 годах? Их ноги сами бегут в обменник, и хорошо, если это интернет-банк, а не реальный обменный пункт с его рисками обращения с наличной валютой. Медведев уже назвал действия США «экономической войной», и это близко к правде, а инвесторы начинают нервничать, когда слышат слово «война» в любом контексте», — рассуждает Антонов.

 «Принудительная конвертация использовалась во время кризиса в Аргентине в 2001 году, когда счета в долларах были конвертированы обратно к песо по курсу 4 к 1, тогда как за десять лет до этого курс песо к доллару был установлен как один к одному, — напоминает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. — Вкладчики таким образом потеряли примерно 75% своих вкладов. Они были просто изъяты государством за счет несправедливого обменного курса». В марте этого года принудительную конвертацию провел крупнейший частный банк Латвии Rietumu. Клиентам рекомендовали изменить базовую валюту обслуживания с долларов на евро, оставшиеся в долларах средства были конвертированы автоматически. Свое решение латвийцы объяснили тем, что «поддержание функциональности платежей в долларах США может быть затруднено из-за репутационных проблем латвийской банковской системы».

«Вводя санкции, США не ставят себе целью ударить по обычным гражданам РФ. Их задача — это политическое и экономическое давление на руководство нашей страны. Даже если рассмотреть такой вариант, что будут введены ограничения на долларовые операции госбанков, для частных лиц будет предусмотрен механизм, позволяющий избежать негативных последствий блокировки трансакций. Например, может быть предусмотрен льготный период на проведение необходимых переводов. Да и в целом вероятность прямого запрета нашим банкам долларовых операций крайне низка», — полагает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

«На практике в такой принудительной конвертации, скорее всего, не будет необходимости: даже если банки не смогут вернуть депозит в валюте, суды наверняка станут присуждать в пользу клиентов выплату в российских рублях. Поэтому стоит ожидать возврата депозита в эквивалентной сумме в рублях. Запрет на операции по корреспондентским счетам в США может привести к невозможности для затронутых этим запретом банков расчетов в долларах», — поясняет старший юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов.

Вряд ли клиенты банков столкнутся с ситуацией, когда не смогут получить свою валюту, считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Всегда можно перевести валюту в безналичном виде в другой банк, который под санкции не попал. Сделать это можно будет внутри страны и в условиях санкций. Кроме того, есть возможность снять средства по текущему курсу. В принципе, такие вклады уже и сейчас действуют в некоторых банках, например в рамках мультивалютного формата — особенно когда речь идет о более редких валютах (юань, фунт, франк). Клиент вносит сумму в рублях, по курсу они зачисляются как соответствующая валюта и затем снимаются также в виде рубля по курсу. Так что до тех пор, пока не произошел отзыв лицензии, поводов для принудительной конвертации средств в отдельном банке нет», — успокаивает Люшин.

По словам Алексея Антонова, банки могли предвидеть такой исход дела. Поэтому каждый из них мог вести соответствующую подготовку. «Например, еще в феврале Промсвязьбанк начал пробовать варианты работы в условиях запрета на операции с долларами. Один из путей — попытка продолжать обслуживание счетов, открытых в долларах, с помощью отдельных изменений в договоре. Там будет предусмотрена мера по переводу счета в рубли для осуществления платежей, но как этот механизм будет технически обходить санкции, пока описать сложно», — говорит Антонов.

«Новые санкции в случае их введения будут, скорее, иметь избирательный характер и касаться отдельных сегментов экономики. Поэтому нет причин для паники и массовых обращений для изъятия средств из госбанков», — резюмирует Александр Бахтин.

«BANKI.RU»

ГРОЗИТ ЛИ ДОЛЛАРОВЫМ СЧЕТАМ ПРИНУДИТЕЛЬНАЯ КОНВЕРТАЦИЯ

14.08.2018

Антон Силуанов уверен, что новые американские санкции для российских банков, если до них дойдет дело, будут неприятными, но не смертельными, и что «по сути, ограничения выйдут боком для тех же самых американцев». Но на самый животрепещущий вопрос — что будет с долларовыми счетами? — прямого ответа нет. Некоторые сценарии берут за пример опыт Аргентины.

«Даже в случае если будут введены санкции на какой-то российский банк, никаких проблем с депозитами валютными или рублевыми у наших граждан абсолютно не будет», — уверен Антон Силуанов, так как Банк России примет необходимые меры, чтобы поддержать банки, столкнувшиеся с проблемами из-за санкций. «Центральный банк всегда подкрепит своей ликвидностью тот банк, который может попасть в такое сложное положение. Резервов достаточно у Центрального банка, рублевой ликвидности тоже предостаточно, в этом плане никаких проблем, даже если санкции будут введены, для валютных счетов или рублевых счетов наших граждан не будет», — сообщил министр.

По словам Антона Силуанова, наиболее чувствительные точки нового пакета санкций заключаются в ограничениях на государственные банки (или один банк), и в ограничениях на вложения иностранных инвесторов в российский долг. «Мы снизили до минимума и будем дальше сокращать наши вложения в американскую экономику, в американские ценные бумаги. Будем больше осуществлять расчеты не в американских долларах, а в национальной валюте, в других валютах, в том числе и в европейской валюте, и, по сути, эти ограничения выйдут боком для тех же самых американцев», — заявил глава Минфина, подчеркнув, что эти действия сами по себе являются ответом на санкции США.

Новый пакет санкций вполне может привести к сценарию, о котором сейчас не принято говорить, но который уже был приведен в исполнение в Аргентине в 2001 году, уверен аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Тогда все валютные счета граждан сначала были заморожены, а потом произведена принудительная конвертация долларовых счетов в счета в национальную валюту, по курсу, который был примерно в 4 раза ниже рыночного.

Если российским банкам запретят использование доллара, то принудительная конвертация — это наиболее вероятный сценарий, считает Антонов. Немного похожая ситуация была недавно в Латвии, где Rietumu банк принудительно конвертировал счета в долларах в евро, правда, по другим причинам. Получается, что права вкладчиков очень сложно защитить, когда дело касается глобальных взаимоотношений нескольких стран, каждая из которых пытается защитить свою валюту. Даже так называемая бивалютная корзина может не спасти, если вдруг происходит принудительная конвертация.

Вопрос перевода экспорта на рубли на самом деле не так прост, как кажется, комментирует Алексей Антонов. Ведь экспорт, если грубо, нужен в том числе и затем, чтобы заработать валюту и на эту валюту купить те товары и услуги, которые мы не можем или не хотим производить сами (это и есть импорт). А если представить, что за экспорт мы получаем рубли, то где взять валюту для импорта? Получается, делает вывод эксперт, что наша валюта должна быть востребованной во всем мире, свободно конвертируемой и резервной, и только тогда возможна такая торговля. Иран уже очень давно под санкциями, но наладить такую схему ему не удалось, вряд ли удастся и России, к сожалению.

Импорт за национальную валюту тем более невозможен, объясняет аналитик. А импорт — это ведь не только электроника, как обычно представляют, это, например, лекарства и ингредиенты для лекарств, которые закупаются за рубежом, и, если российские компании не будут иметь возможности рассчитываться за них долларами, то в фармакологии просто может настать каменный век. Впрочем, как и в других отраслях, которые зависят от импортных поставок.

В первую очередь, важно то, указывает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов, что власти США в результате санкций наложат существенные ограничения на операции с долларами не на весь список российских банков, в законопроекте о санкциях, которые могут вступить в силу через 90 дней после 22 августа перечислены только Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и ВЭБ. В частности, им придется закрыть свои американские корреспондентские счета. То есть легально проводить долларовые платежи им будет невозможно.

Также надо понимать роль корсчетов и как они повлияют на операционные возможности обычного пользователя внутри России. Учитывая, что это корсчета на территории Америки, логично что в России ограничения действовать вряд ли смогут, отмечает эксперт. Поэтому на обслуживании долларового счета в российском госбанке на территории страны по ряду обычных операций санкции повлиять не должны – в частности операции по зачислению и снятию денег с валютного счета или перевод на другой в рамках того же банка не пострадают. Иными словами, при транзакции в долларах внутри одного российского банка с целью перевода на другой счет, либо с целью пополнения счета через банкомат того же банка – иностранный корсчет не привлекается поэтому угрозы нет.

Но ограничения коснутся момента переводов с долларового счета одного российского банка на счет в другом. Межбанковские переводы такого плана обязательно идут через американские корсчета и в случае санкций банки должны будут полностью отказаться от операций такого плана. Между тем, и здесь есть пока вариант обхода. Простив иранских банков, например, такие санкции уже работают и они нашли способ: переводы идут по цепочке промежуточных зарубежных банков. Но при желании американский регулятор такие схемы сможет легко вычислить, да и комиссия за переводы велика. Учитывая, что за нарушение санкций следуют дополнительные санкции, вряд ли банки пойдут на такие ухищрения.

Важный момент еще и в том, отмечает Александр Шустов, что пока в относительной безопасности находятся операции по иностранным платежным системам. Они рассчитываются с российскими банками-контрагентами от имени своих местных структур, которые имеют счета внутри России. Эта схема позволяет обслуживать карты западных платежных систем, минуя запреты. Однако пока не очень ясно, как транзакции будут осуществляться за границей или в иностранном интернет-магазине, здесь могут быть проблемы.

С долларовыми депозитами могут быть сложности. По словам аналитика, если технически с возвратом долларов проблем пока не видно, поскольку они размещены на российских счетах, то если все захотят выйти из доллара, у банков может не хватить объема наличных. Есть уверенность, что у банков объем наличных не равен объему всех депозитов и при начавшемся тренде «ухода» от доллара им, быть может, появиться будет неоткуда. Скорее всего, именно об этом и говорил Антон Силуанов, подчеркивая, что государство не оставит банки в сложной ситуации и поможет с ликвидностью.

«ЭКСПЕРТ ONLINE»

БАЛАНС ЦБ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

14.08.2018

В стабилизацию валютного рынка включился регулятор.

В понедельник биржевой курс доллара впервые с апреля 2016 года закрылся выше уровня 68 руб./$. Риски дальнейшего роста геополитической напряженности вокруг Турции вынуждают инвесторов сократить вложения в валюты развивающихся стран.

На рынке рублевых облигаций продолжился плавный рост доходностей. Повышение доходности длинных ОФЗ составило 8–12 базисных пунктов, превысив отметку 8,4% годовых. «Повышение ставок наблюдается и по субфедеральным и корпоративным облигациям на фоне крайне низкой активности: объем сделок на основной сессии Московской биржи в два-три раза ниже пятничных значений»,— отмечает главный аналитик долговых рынков БК «Регион» Александр Ермак.

Основным фактором слабости рублевых активов остается внешний геополитический фон. Однако если на прошлой неделе инвесторы в первую очередь следили за антироссийскими санкциями США, то сейчас смотрят за аналогичными шагами против Турции. В пятницу США объявили о повышении пошлин на турецкую сталь и алюминий, что вызвало взлет курса доллара на 25%, до 6,22 лиры за доллар. В понедельник турецкая лира подешевела еще на 12%, до 7,24 лиры за доллар. «Инвесторы испугались, что волна паники перекинется на остальные развивающиеся валюты»,— отмечает главный аналитик банка «Глобэкс» Виктор Веселов.

Для снижения волатильности на валютном рынке ЦБ даже прекратил покупку валюты для Минфина. Согласно опубликованным в понедельник данным Банка России, регулятор в четверг уже не проводил таких сделок. В среду ЦБ купил валюты лишь на 8,4 млрд руб.— вдвое меньше планового объема. В середине апреля на фоне предыдущего обвала курса рубля ЦБ также прекращал покупать валюту, что поддержало российскую валюту. «Решение ЦБ положительно для рынка, поскольку свидетельствует о снижении спроса на валюту и может подтолкнуть других участников к фиксации прибыли»,— отмечает трейдер крупного русского банка.

В ближайшие дни поддержку рублю окажет и стартующий в России налоговый период. Начнется он в середине текущей недели, а его пик придется на 24 августа, когда завершится уплата НДПИ, НДС и акцизов. «Выросшие на распродаже доходности ОФЗ и рублевых корпоративных облигаций и ослабевший рубль вновь делают привлекательным, пусть и краткосрочно, процентный арбитраж кэрри-трейда. Учитывая тот факт, что банковская система России имеет структурный процентный профицит, происшедшая коррекция на рынке облигаций может послужить увеличению спроса»,— отмечает гендиректор «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев. «Однако если тема санкций будет развиваться в негативном ключе, то остается экономический смысл инвестировать в доллары как в твердую валюту. К тому же ожидаемое ужесточение политики ФРС США играет в пользу американской валюты»,— отмечает Виктор Веселов

«КОММЕРСАНТЪ»

СЛАБЫЙ РУБЛЬ НЕ ВЫНУДИЛ РОССИЯН СКУПАТЬ ВАЛЮТУ

13.08.2018

Рубль на прошлой неделе на фоне санкционных рисков начал резкое падение, однако россиян это не напугало — банки не увидели ажиотажа на операции по обмену валюты, следует из опроса агентства "Прайм" крупнейших российских банков.

Единственным банком, который сообщил о небольшом росте числа валютообменных операций, стал Московский кредитный банк. По словам начальника управления кассовых операций МКБ Ольги Ермаковой, повышенный спрос наблюдался только в минувший четверг на доллары США — в день было проведено около 1,2 тысячи операций в долларах и 700 операций в евро. Одинаково популярны были операции как по продаже, так и по покупке, отметила она.

"В остальные дни недели валютообменные операции производились в стандартном объеме и количестве", — указала Ермакова.

Рубль последние несколько дней ощутимо снижался к доллару и к евро на фоне роста санкционных рисков. Так, утром в понедельник курс доллара впервые с апреля 2016 года поднялся выше отметки в 68 рублей, в свою очередь, курс евро в начале торгов впервые с апреля текущего года превысил 78 рублей.

В банке "Открытие" отметили, что не наблюдают никакого ажиотажа на операции по обмену валюты, все операции проходят в рамках обычного. В кредитной организации также сообщили о незначительном приросте средств вкладчиков, не уточнив валюту депозитов.

"Объем операций по покупке-продаже иностранной валюты с начала прошлой недели существенно не изменился", — указали в Россельхозбанке.

О том, что не наблюдается роста объема обменных операций и спроса на иностранную валюту, заявили и в Росбанке. В Совкомбанке также не видят повышенного спроса на валюту со стороны россиян.

Зампред правления Сбербанка Александр Морозов в минувший четверг, 9 августа, сообщил РИА Новости, что банк на прошлой неделе наблюдал сезонно низкий уровень спроса населения на обмен рублей в иностранную валюту, в день обменивали до 20 миллионов долларов. Он тогда отметил, что с начала августа Сбербанк привлек более 40 миллиардов рублей средств клиентов во вклады в разных валютах, каких-либо необычных движений в банке не наблюдали.

В Крыму и Севастополе россияне также не спешили обменивать рубли на иностранную валюту. "Банк не отмечал повышенного спроса на наличную иностранную валюту в Крыму и Севастополе на прошлой неделе, показатели по количеству и объему совершения валютообменных операций сохраняются в пределах нормы. В рамках валютообменных операций на прошлой неделе наиболее востребованным был доллар США", — сообщили в пресс-службе РНКБ.

«ПРАЙМ»

УСПЕТЬ ДО ПОВЫШЕНИЯ

14.08.2018

Что делать с накоплениями в рублях.

Россиянам, имеющим накопления, впору задуматься: ждать ли отскока или потратить деньги, пока они еще больше не обесценились? Конечно, все зависит от целей.

Но если отпуск планировался давно, то ситуация с перелетами за границу — из разряда «действовать нужно было еще вчера». Раз в неделю Международная ассоциация воздушного транспорта корректирует цены на авиабилеты в зависимости от курса валют. Очередной пересмотр состоится в ночь на среду. Очевидно, что он будет не в сторону понижения, подчеркнула эксперт сервиса OneTwoTrip Мария Подольская:

«В ближайшее время ожидается рост цен на авиабилеты на международные рейсы на 5-7%. И если вы планируете поездку за границу, то лучше приобретать авиабилеты сегодня. Это позволит сэкономить как раз от 5 до 7%. Однако сэкономить на турах или гостиницах не получится — их стоимость зафиксирована в валюте и изменяется сразу же, как растет курс».

Игроки рынка прогнозируют плюс 5-7% уже к сентябрю. Если обзаводиться личным транспортом, то прямо сейчас, советует генеральный директор группы компаний Favorit Motors Владимир Попов. Выгоды не сулит даже популярная прежде схема покупки зимой прошлогодних моделей с хорошей скидкой.

«Сейчас этой тактики придерживаться не надо, — говорит Попов. — Сейчас самая правильная тактика — брать то, что есть. Очень высока вероятность, что мы увидим в сентябре ценник на те же самые автомобили плюс 7%. У нас на сегодняшний день дефицит автомобилей — производство и поставки все производители привели в полное соответствие со спросом».

Четыре года назад страну захватило явление, которое в интернете хлестко прозвали «Я у мамы инвестор»: на фоне резкого падения рубля россияне ринулись в магазины бытовой техники, скупая по пять телевизоров, микроволновок и тостеров. Сейчас такое вряд ли повторится. Но и обновлять гаджет на последние деньги не стоит, убеждает гендиректор агентства INFOLine Иван Федяков. Электроника пока не вырастет в цене — рубль для этого еще недостаточно слаб.

«Влияние изменения курса рубля, которое мы наблюдаем, пока не будет отражаться в ценах на конечную продукцию. Это невыгодно производителю и поставщику, так как у него заложен определенный порядок цен относительно конкурентов, это невыгодно ритейлеру — он постарается это переложить либо на поставщика, либо компенсировать немного своей маржой», — полагает Федяков.

О чем точно в ближайшее время можно не беспокоиться, так это о недвижимости.

Рынок после 2014 года основательно «отвязался» от доллара, и для серьезного влияния на ценники квартир нужны поистине тектонические колебания валют, считает член правления "Опоры России", бывший топ-менеджер крупного столичного застройщика Дмитрий Котровский:

«Четыре года уже рынок недвижимости практически не реагирует на изменения курса валют. С учетом того, что последнее время мы находились на более стабильном курсе по отношению к рублю и к доллару, практически никто не номинирует ценники в долларовом эквиваленте, более того, никто не ведет переговоров с клиентами по продаже, привязываясь к доллару».

Тратить или не тратить – становится вопросом, достойным пера английского классика. Россияне в последние дни встают перед такой дилеммой все чаще. Август в очередной раз подтвердил звание самого сложного месяца для отечественной экономики.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПРОЦЕНТЫ СЕБЕ НА УМЕ

13.08.2018

Банки из топ-50 активизировали маркетинговые ходы, чтобы ставки по предлагаемым ими вкладам казались клиентам выше, чем есть на самом деле. В большинстве случаев за предложениями кроется масса подводных камней - от потери части потенциального дохода до навязывания ненужного и затратного финансового продукта. При доходе в Сбербанке около 4 процентов годовых люди хотят разместить свои деньги на более выгодных условиях, ищут более высокие проценты и... находят.

Вот как выглядят предложения по накопительным счетам одного из крупнейших российских банков: сразу 7 процентов, а для новых клиентов 9 процентов. Смотрим условия накопительного счета: 7 процентов начисляются в течение первых трех месяцев, а далее только 5. Природа 9 процентов и вовсе удивительна. Это 7 процентов из предыдущего продукта плюс 2 процента за траты по карте банка. Причем 2 процента можно получить, если тратишь по карточке более 150 000 рублей в месяц.

Есть в линейке накопительных счетов и предложение 10 процентов годовых. Только вот платят их лишь в единственный третий месяц накопления, а далее ставка снижается до 4 процентов.

По подсчетам Банка России, по итогам третьей декады июля средняя максимальная процентная ставка по вкладам топ-10 банков по объему депозитов физлиц составила 6,31 процента. Фактически период, когда банковский вклад был не только способом сохранить деньги от инфляции, но и хоть как-то увеличить вложенный капитал, завершен. Меньше чем за три года максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках упала вдвое, следует из статистики ЦБ.

Последнее на данный момент заметное повышение ставок по вкладам банками произошло в конце 2014 года из-за резкого роста ключевой ставки Банка России. Регулятор тогда поднял ее с 10,5 до 17 процентов на фоне кризиса, падения рубля и разгона инфляции. Аналогичный шаг не могли не предпринять и банки - если в начале декабря 2014-го средняя ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках была немногим выше 10,5 процента, то к концу месяца она превысила уже 15,6 процента. Это и был пик показателя - с тех пор он тяготел только к снижению (с небольшим исключением этим летом).

Исторический минимум максимальной ставки по рублевым вкладам в топ-10 банках наблюдался совсем недавно - в первой декаде июня он составил 6,05 процента. При этом в других банках ставки заметно выше найти сложно - ЦБ не рекомендует превышать этот показатель более чем на два процентных пункта. Чаще всего (если речь идет о крупных банках) ставка и не выше, а ниже рынка. Но выглядеть предложение по вкладу может при этом очень заманчиво.

Если вклад дробится на периоды с разными ставками, то в рекламе используется максимальная

Так, банки часто используют ход с "лестничным" начислением процентов по вкладу. Весь срок вклада делится на короткие периоды, в течение каждого из которых действует своя ставка. Таким образом, реальная доходность будет равна среднему арифметическому суммы всех ставок. Но в рекламе будет использована максимальная из них. Также банк может указать, что оставляет за собой право в любой момент поменять ставку либо нагрузить предложение дополнительным условием - например, что высокая ставка по вкладу будет действовать только при очень крупных ежемесячных покупках по карте банка.

Нельзя сказать, что маркетинговые ходы банков вроде указания в рекламе только максимальной ставки при "лестничном" начислении процентов появились только в период снижения ставок по вкладам, - они используются достаточно давно, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. "Однако в условиях небольших ставок по вкладам люди стали обращать больше внимания на предложения, отличающиеся от средних по рынку. Два-три года назад, в период высоких ставок, когда у многих игроков проценты по вкладам приближались к 20 процентам годовых, выбор у граждан, куда выгодно вложить средства, был значительно шире", - вспоминает она.

Еще одно популярное в последнее время у банков предложение - открыть накопительный счет (либо инвестиционный депозит) с доходностью от семи процентов и выше. Зачастую к нему в придачу идет покупка полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Продажа полисов приносит банкам существенный комиссионный доход: ради его получения они готовы предоставлять клиентам дополнительные преимущества по вкладам, в том числе увеличивать процентные ставки, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. При этом для некоторых клиентов полисы могут быть интересны, так как это достаточно гибкий инструмент, позволяющий вкладывать в широкий спектр активов на три-пять лет, отмечает аналитик.

"В то же время, в отличие от вкладов, доходность по ИСЖ не гарантирована, вложения не застрахованы государством. Расходы на продажу и обслуживание полисов ИСЖ могут быть высоки, что негативно влияет на их доходность", - подчеркивает Бредихин. Кроме того, при продаже полисов ИСЖ клиента часто недостаточно информируют о рисках и ориентируют на возможность получения высокой доходности - в конечном итоге это может привести к разочарованию клиентов и подрыву репутации банка, практикующего подобные техники продаж, говорит аналитик.

Еще один ход - предлагать потенциальным клиентам длинные депозиты, например на пять лет. В большинстве случаев заявленная доходность таких вкладов очевидно меньше, чем у более коротких вкладов. Если же она заметно выше средней, то условием банка, скорее всего, будет выплата процентов только в самом конце срока вклада.

При долгосрочных вкладах клиент прежде всего несет процентные риски - за время нахождения средств на вкладе ставки могут вырасти, и вкладчик лишится возможности более выгодного вложения денег, говорит Щурихина. Кроме того, если клиенту во время срока действия договора потребуются деньги, то он может потерять проценты при досрочном расторжении, напоминает она.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РОССИЙСКИЕ БАНКИ ОПРЕДЕЛЯЮТ СТРАТЕГИЮ СТАВОК

14.08.2018

Как их клиентам получить максимальный доход на вкладах.

На счетах частных лиц находятся 24,5 трлн руб., и могло бы показаться, что у банков нет проблем с вкладчиками. Но «под подушкой» у населения хранятся еще почти 6 трлн руб. И эта цифра растет так же, как и курс доллара. А вот ставки по вкладам — нет. Забыты те времена, когда на рублевом вкладе можно было заработать больше 10% за год. В топ-банках ставка не дотягивает и до 6,5%.

Не надеясь на новых клиентов, банки пытаются переманить вкладчиков у конкурентов, рассказывает заместитель генерального директора инвесткомпании «Велес Капитал» Алексей Бушуев: «Более короткие сроки вкладов помогают привлекать публику, в первую очередь, "горячую", то есть ту, которая готова очень быстро переходить из банка в банк. Это примерно 10-20% всей аудитории. Кроме того, это очень здорово снимает беспокойство на летний период. Русская народная традиция — в августе случается кризис. Под эту ситуацию делаются, как правило, очень короткие вклады».

Одна из популярных уловок — вклады с «лестничным» начислением процентов, когда срок разбивается на периоды — месяцы или кварталы, и каждому назначается своя ставка. Может показаться, что это выгодно. Но если посчитать, то доходность все равно не превысит 6,5%. Поэтому сейчас, особенно на фоне падения рубля, выгоднее открывать короткие вклады, считает гендиректор агрегатора «Сравни.Ру» Сергей Леонидов: «Если у человека есть 100 тыс. руб., то многое зависит от того, что он хочет получить от этой суммы. Если клиент банка, например, планирует через какое-то время поехать в отпуск, то нужно делать какой-то краткосрочный вклад. Если он инвестирует на более длительный срок, то и вклад нужно оформлять долгосрочный. Что касается ставок, то они сильно сейчас не отличаются и примерно равны, что на три месяца, что на месяц, что на год».

При этом долларовые вклады неожиданно обрели новую жизнь. Еще пару месяцев назад доходность по ним приближалась к нулю, но ФРС плавно поднимала учетную ставку, и вот на валютных вкладах можно заработать уже 3% годовых, даже в банках с госучастием. Менять последние 100 тыс. руб. на доллары, конечно поздно. Но тем, у кого валюта есть, банки, возможно, найдут что предложить, не исключает член правления, руководитель розничного бизнеса Ситибанка Михаил Бернер.

«Повышение этих ставок ожидается и в дальнейшем. Я думаю, что клиентам валютные вклады начинают быть интересны чуть больше, чем это было раньше. Плюс, многие кредитные организации, я могу сказать, например, про Ситибанк, стараются делать интересные предложения для клиентов, совмещающие депозиты в валюте плюс покупку инвестиционных инструментов — это могут быть паевые фонды и структурированные ноты», — пояснил Михаил Бернер.

Доходность по таким банковским продуктам в среднем выше — от 1% до 3%. Но это, как правило, длинные депозиты. К тому же, в нагрузку прилагается финансовый инструмент с повышенной долей риска. Например, так называемый инвестиционный вклад. Чтобы его открыть, нужно купить полис инвестиционного страхования жизни, говорит управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов.

«Как правило, такой вклад делается на год-два. Вторая инвестиционная составляющая, соответственно, оформляется на более длинный срок. Если на горизонте инвестирования с вашей страховой компанией ничего не случается, то вы точно за счет гарантированной возвратности капитала получите свои деньги назад. Если вы угадали со стратегией, и фондовый рынок или какой-то базисный актив — золото, нефть, акции металлургических или медицинских компаний — выросли, то вы получите инвестиционный доход. Но если за период вашего страхования компания прекратит свою деятельность, у нее отзовут лицензию, и она обанкротится, то вы встанете в реестр кредиторов с непонятными перспективами возврата суммы», — сказал Антон Павлов.

Рисковать в такой ситуации граждане вряд ли готовы. А банки, чтобы удержать клиентов, переключились с депозитов на гонку кэшбэков и бонусов. Расплачиваясь картой за покупки, можно получить до 2% от потраченной суммы. Правда, и здесь есть своя обратная сторона: заработать на кэшбэках можно не больше определенной суммы в месяц, к тому же не слишком большой, а бонусы могут сгореть уже через полгода.

«КОММЕРСАНТЪ»

ИДЕЯ ОБ ИЗЪЯТИИ СВЕРДОХОДОВ СРИКОШЕТИЛА В МЕТАЛЛУРГОВ

14.08.2018

Металлурги в России за один день потеряли миллиарды долларов. Это произошло на фоне инициативы изъять у компаний сверхдоходы. С идеей ранее выступил помощник президента Андрей Белоусов, который предложил взыскать с 14 металлургических и химических компаний более чем 500 млрд руб.

После публикации его заявления акции игроков рынка обвалились. В пятницу капитализация девяти из них упала на $6 млрд. По данным индекса Bloomberg Billionaires, больше всех пострадал владелец НЛМК Владимир Лисин, который потерял $832 млн, что составляет 14% от его состояния. Далее идeт владелец ММК Виктор Рашников — у него почти минус %0,5 млрд, и глава «Северстали» Алексей Мордашов, у него примерно такие же потери. Глава «Норникеля» Владимир Потанин лишился $300 млн.

Насколько закономерна столь резкая реакция? B можно ли отыграть падение? Брокер по работе с ключевыми клиентами компании БКС Алексей Евсютин отмечает, что инвесторы напуганы инициативой российских властей, а иностранные вкладчики вообще думают отказаться от акций отечественных компаний: «Снижение достигало 6% в капитализации отдельных компаний. Чуть более сдержанная реакция была в акциях, например, "Северстали", ГМК "Норильский никель". Было ли это похоже на панику? Я бы сказал, что да, потому что даже наш рынок, будучи достаточно волатильным по своей природе, все-таки не испытывает падения по 5-6% в котировках достаточно ликвидных акций. Менялся вообще инвестиционный кейс всех компаний металлургического и химического секторов, поскольку рынок рассчитывал на них как на защиту от девальвации, рассчитывал на высокие дивидендные выплаты, которыми, в общем, эти компании характеризуются.

Мы общались с некоторыми зарубежными инвесторами. Они высказывались в том духе, что у них были какие-то надежды на российский рынок, на отдельные компании и на то, что есть все-таки какие-то правила ведения бизнеса. Теперь же звучат заявления о том, что, наверное, вообще нет смысла инвестировать в России при таких подходах, когда завтра может случиться то, что никак не прогнозируется, причем со стороны государства».

Заявления представителей власти по теме налогов всегда отражаются на рынках, признает зампред правления Института развития финансовых рынков Валерий Петров. Однако сейчас, по его мнению, момент для объявления инициативы был выбран крайне неудачно.

«Безусловно, чиновники обязательно просчитывают последствия таких заявлений, и говорить об их серьезном влиянии на рынок можно лишь в том случае, если эти изменения носят долгосрочный характер. Хотя, конечно, и разовые колебания, безусловно, могут отдельным участникам рынка нанести как вред, так и принести пользу. Если мы говорим про те заявления, которые прозвучали в России на прошедшей неделе, то каких-то существенных последствий от них никто не ожидал. Они наложились на ту нервную обстановку, которая есть сейчас в связи с санкциями и теми колебаниями на валютном рынке, которые мы наблюдаем. В совокупности эффект был немного больше, чем можно было бы ожидать», — пояснил Валерий Петров.

Ранее в Минпромторге прошло совещание по поводу инициативы изъять у бизнеса сверхприбыли. За столом собрались и чиновники, и представители бизнеса. Обсуждались варианты компромисса на эту тему. Но скорее всего от инициативы в целом власти уже не откажутся, сообщил источник «Интерфакса». В ближайшее время пройдет еще одно обсуждение вопроса. Как ожидается, возгласит его министр промышленности Денис Мантуров.

От итогов этих переговоров и будет зависеть дальнейшая реакция рынков, подчеркивает руководитель аналитического департамента компании BCS Global Markets Кирилл Чуйко. По его словам, при худшем раскладе компании не только не отыграют потери, но и понесут новые.

«Та рыночная капитализация, о которой идет речь, является барометром внешней экономической привлекательности сектора. От того, о чем металлургам удастся договориться с государством относительно какого-то компромисса, если вообще он предусмотрен, будет зависеть, насколько падение рыночной капитализации компенсируется в будущем. Если взять тот вариант, который предложил господин Белоусов, то это может означать, что потери для рыночной капитализации могут быть раз в десять больше. Если, соответственно, новый налог не будет введен, и примут какое-то другое решение, например, о стимуляции инвестиционных программ, то в этой ситуации можно ожидать, что рыночная капитализация компаний восстановится», — отметил Кирилл Чуйко.

Как пишет газета «Ведомости», ссылаясь на игроков рынка, если сверхдоходы у них все-таки решат изъять, то капитализация российского фондового рынка за раз снизится до 3 трлн руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНКОМАТ ОТВЕТИЛ "НЕТ"

14.08.2018

В разгар отпусков все чаще можно слышать "страшилки" про заблокированную в поездках банковскую карту. Как быть, чтобы не повторить судьбу невезучих туристов, оставшихся без наличности в далекой стране, и как на самом деле банки борются с кибермошенниками, выяснила корреспондент "РГ".

- Отправляясь в отпуск с картой, нужно быть всегда в тонусе, - говорит турист из Пензы Михаил Тихомиров, который недавно сам столкнулся с такой проблемой. - Здорово, что банк так тщательно думает о безопасности. Просто это происходит все в очень неподходящие моменты.

Он поехал с семьей отдыхать на море, все деньги лежали на карте одного из крупных банков, и ее заблокировали при попытке купить талон в московском метро. Покупка в 55 рублей показалась финансовой организации подозрительной. К счастью, после обращения в клиентскую службу карту достаточно быстро разблокировали.

Но соцсети заполнили жалобы отпускников, которые так или иначе столкнулись с проявлением излишней заботы со стороны банкиров. Кому-то из-за этого пришлось отказаться от сувениров, а кто-то опоздал на рейс.

За чрезмерную опеку банки рискуют иметь неприятности, если клиент подаст жалобу в Центробанк России. Но как пояснили в Волго-Вятском главном управлении ЦБ РФ, которое осуществляет надзор за кредитными организациями в 11 регионах Поволжья, этим летом подобные заявления от граждан к ним пока не поступали. Видимо, клиенты урегулировали проблемы напрямую либо не знают, как защищать свои права. Во избежание неприятностей всегда стоит предупреждать свой банк, что в определенные даты вы будете совершать операции в другом регионе или за границей.

- По федеральному закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении N 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на обналичивание, незаконный перевод безналичных денег, запутывание схем расчетов и сокрытие истинных целей и участников сделок (так называемый транзит) или на незаконный вывод денег за границу, - пояснили в пресс-службе Поволжского банка ПАО "Сбербанк". - При выявлении операций, которые вызывают сомнения, банк имеет право временно заблокировать карты клиента, но оставляет за ним право получить наличные в офисе.

К нетипичным или подозрительным могут отнести операции, которые несвойственны клиенту. Например, неоднократное получение крупных сумм денег и снятие их в банкомате, многочисленные мелкие переводы на один или несколько счетов с минимальным временным промежутком. Как правило, такие операции воспринимаются как мошеннические и карту блокируют, чтобы сохранить деньги клиента.

Как выяснилось, у банкиров есть поводы для беспокойства. По оценке ЦБ РФ, в 2017 году было осуществлено более 317 тысяч несанкционированных операций с использованием платежных карт, выпущенных на территории России. Их объем превысил 960 миллионов рублей. Кроме того, Банк России располагает информацией о 841 несанкционированной операции со счетов юридических лиц на общую сумму 1,57 миллиарда рублей.

Уже в сентябре вступит в силу новый федеральный закон, который призван защитить средства граждан от кибермошенников. Банк России обязал кредитные организации приостанавливать операции по безналичным переводам и платежам, если возникают подозрения, что к счету получили доступ злоумышленники. Но не обернется ли это дополнительными проблемами для законопослушных клиентов, хотя бы потому, что, отправляясь за пределы своего города, придется каждый раз уведомлять об этом банк.

- Изменения в законодательстве - не карт-бланш для банков блокировать любую карту по своему усмотрению. Они в этом и не заинтересованы - так можно лишиться клиентов, - пояснил заместитель управляющего отделением Пенза Волго-Вятского ГУ Банка России Роман Тюняев. - Суть закона в другом. Он, во-первых, обязывает кредитные организации бороться с кибермошенничеством и возвращать похищенные со счета средства, не дожидаясь расследования и соответствующего решения суда. Второе требование к банкам, закрепленное нормативным актом, - они должны рассматривать с позиций безопасности владельца счета каждую транзакцию и принимать меры, если та вызывает обоснованные подозрения.

Кредитные организации начнут внимательнее реагировать на нетипичное финансовое поведение клиента. Например, если человек, который ежемесячно расходовал примерно одинаковое количество средств, внезапно выводит со счета все накопленные деньги. Или если с карты одновременно осуществляются переводы крупных сумм на множество других карт. Аналогично дело будет обстоять и со счетами юридических лиц. Если деньги уходят множеству физлиц в другие регионы, а назначение платежей не до конца понятно, операции могут быть приостановлены до объяснения с владельцем счета.

Виктор Достов, председатель ассоциации "Электронные деньги":

- В ситуации с физическими лицами определены четкие критерии подозрительности операции - география платежей или нехарактерные переводы и траты, поэтому проще предотвратить нежелательные последствия. С юридическими лицами ситуация сложнее. Предлагалось создать закрытый лист контрагентов, с которыми ведутся постоянные расчеты, а сомнительными считать операции, если контрагент отсутствует в этом перечне. Но это обстоятельство может мешать развитию бизнеса, в том числе малого, который постоянно расширяет рынки сбыта.

КСТАТИ. Если вы считает, что ваша банковская карта заблокирована неправомерно, можно обратиться в интернет-приемную Банка России на официальном сайте www.cbr.ru или на горячую линию: 8 800 250 40 72.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КАРТЫ БИТЫ

13.08.2018

Закон о блокировке банковских карт при подозрении на хищение вступит в силу только 26 сентября. Но мошенники уже начали опустошать счета граждан под его прикрытием, сообщает начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

В конце июня президент России подписал Закон № 167-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств". Согласно ему банки должны приостанавливать перевод средств со счетов клиента, если есть признаки, что операция осуществляется без его согласия. Карта при этом должна быть заблокирована на срок до двух рабочих дней, а банк обязан направить клиенту запрос о подтверждении операции. Клиент может подтвердить, что совершает операцию именно он (а не мошенник от его имени), по электронной почте или смс-сообщением с мобильного телефона.

Сейчас ЦБ разрабатывает перечень признаков, на основе которых операции по карте могут быть признаны подозрительными. Без него у банков нет оснований для блокировки карт, поэтому закон и вступает в силу с отсрочкой на три месяца. А вот мошенники, против которых он, собственно, и направлен, воспользовались возникшей паузой. Сразу после принятия закона начались попытки опустошить банковские карты граждан под его прикрытием. Схема достаточно проста. Владельцу карты приходит смс-сообщение или электронное письмо примерно такого содержания: в рамках Закона от 27.06.18 № 167 ФЗ ваша карта заблокирована, подтвердите последнюю операцию по е-mail или по телефону.

Владелец, обеспокоенный тем, что его карту пытались взломать, звонит по указанному номеру. Ему отвечает человек, который представляется сотрудником службы безопасности банка, и говорит, что час назад была попытка перевести с его карты крупную сумму, банк заблокировал ее на два дня для подтверждения перевода лично от клиента. Попутно он уточняет фамилию и инициалы клиента, номер карты, просит назвать пин-код или CVV-код. И для отмены блокировки карты - сообщить пароль, который только что пришел на телефон клиента в смс-сообщении. В сообщении говорится, что пароль выслан для регистрации в системе онлайн-банка, но клиент от волнения часто даже не читает его внимательно. Как только он сообщает пароль "сотруднику банка", все деньги с его счета моментально списываются.

Чтобы не лишиться средств, следует сразу насторожиться, если смс-сообщение отправлено с незнакомого адреса или телефонного номера. Получив сообщение о блокировке карты, нужно сразу же позвонить в банк и все выяснить. Но звонить нужно не по тому телефону, который указан в сообщении, а по тому, который значится на оборотной стороне карты или в договоре с банком.

Настоящие сотрудники банка никогда не станут спрашивать пин-код или код CVV. Эти сведения владелец карты обязан хранить в тайне. И помните, что банки не имеют права блокировать карты из-за подозрительных операций по закону, который еще не действует. Но и когда он вступит в силу, бдительность терять не стоит.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

РОССИЙСКИЕ БАНКИ СТОЛКНУЛИСЬ С НОВЫМИ РИСКАМИ

14.08.2018

Российские банки выдали больше «плохих» кредитов, чем считает ЦБ. Об этом пишет The Bell со ссылкой на отчет рейтингового агентства Fitch, которое пересчитало активы кредитных организаций по новым международным стандартам МСФО-9, которые вступят в силу с 2019 года.

Согласно их критериям, доля кредитов низкого качества (Stage 2 и Stage 3) в общем портфеле банков из топ-20 составляет 11 процентов, или 4,8 триллиона рублей. Это примерно в два раза больше, чем насчитал российский ЦБ по действующим стандартам. Под эти кредиты банки не создавали резервов, а значит, если риски реализуются и сомнительные займы не будут возвращены, размер их активов может сильно уменьшиться. Это отразится на их способности рассчитаться перед вкладчиками.

Дело в том, что критерии, по которым кредиты относятся к проблемным, в стандартах МСФО-9 гораздо шире, чем в отечественных. «Плохими» надо считать, например, реструктурированные (взятые на погашение другого займа) кредиты. ЦБ же относит к низкокачественным только кредиты, по которым наблюдается просрочка свыше 90 дней.

Худшие показатели, по данным Fitch, у Абсолют банка (отношение плохих кредитов к капиталу — 539 процентов), банка «Зенит» (189 процентов), ВТБ (95 процентов), БСП (76 процентов), Сбербанка (64 процента) и Альфа-банка (61 процент). При этом агентство признает, что большинство банков, особенно государственные, смогут покрыть возможные убытки за счет прибыли прошлых периодов.

«LENTA.RU»

«ПОСЛУШАЛИ И СДЕЛАЛИ НАОБОРОТ». 

КАК В ТУРЦИИ ОТНЕСЛИСЬ К ПРИЗЫВУ ЭРДОГАНА МЕНЯТЬ ДОЛЛАРЫ НА ТУРЕЦКУЮ ЛИРУ

13.08.2018

Турецкую нацвалюту обвалило повышение вдвое американских пошлин на сталь и алюминий. Лидер страны заявил об «ударе в спину» со стороны США и попросил население поддержать лиру.

Реджеп Эрдоган заявил, что США пытаются нанести Анкаре «удар в спину», пишет Hurriyet. По словам турецкого президента, страна столкнулась с экономической блокадой. Причиной таких высказываний послужило то, что Трамп решил на прошлой неделе вдвое повысить пошлины на турецкие сталь и алюминий.

Это обвалило и без того слабую лиру. С начала 2018 года турецкая валюта потеряла 29%. Эрдоган призвал сограждан идти в банки и менять доллары и евро на лиры. Прислушались ли турки к своему президенту или, наоборот, пошли покупать доллары?

Бейхан Гювен, стамбульский гид: «Нам ситуация не понятна. Мы получаем в турецких лирах. У кого есть, те, может быть, торопятся. А у кого нет — им все равно, поднялся или упал. Так что ждем, не знаем, как все это закончится, когда закончится, поэтому не могу ничего конкретно сказать. Надеемся, что в какой-то момент остановится этот подъем доллара, и дальше к такому курсу будем привыкать уже — это мы уже переживали раньше, то, что раньше было у вас».

Елена Куллукчу, переехавшая в Анталию несколько лет назад, утверждает, что те, у кого есть деньги, побежали как раз скупать доллары, а не избавляться от них:

Многие стали. Это вразрез с предложением господина Эрдогана — менять валюту на национальную, делать вклады и хранить деньги только в лире. Многие в Анталии решили послушать и сделать все наоборот. Мы покупаем валюту, потому что все боятся, что будет дальше с лирой. Большинство людей уверены, что она продолжит падение. Местные экономисты пророчат большой кризис, потому что такой скачок валюты не может не отразиться, хотя в Турции производство практически во всех сферах свое, но, тем не менее, бензин подорожает, а значит, подорожают любые перевозки, а вместе с этим любые товары, поэтому все готовятся».

Тем временем, турецкий Центробанк в понедельник объявил о мерах по защите финансовой стабильности страны. На спасение финансовых структур ЦБ планирует потратить более 10 млрд долларов.

«BFM.RU»

СИТУАЦИЯ В ТУРЦИИ НЕ ДОЛЖНА НЕМЕДЛЕННО ПРИВЕСТИ К МИРОВОМУ ФИНКРИЗИСУ, СЧИТАЕТ ЭКСПЕРТ

13.08.2018

Ситуация в Турции не должна немедленно привести к глобальному финансовому кризису, полагает главный валютный стратег Saxo Bank Джон Харди.

Основные биржевые индексы Европы в понедельник закрыли торги в минусе из-за опасений инвесторов по поводу финансовой ситуации в Турции и ее возможного эффекта на европейский банковский сектор.

Харди сказал РИА Новости, что основным каналом, через который ситуация в Турции может повлиять на экономику Евросоюза, является банковский сектор ЕС.

"В особенности (речь идет о банках – ред.) в Испании, Италии и Франции, поскольку у них очень значительные кредиты Турции, которые сейчас выглядят весьма проблемными. … Кажется, что турецким банкам понадобится реструктуризировать свои кредиты в европейских банках", — считает Харди, если только, по его словам, не поступит, к примеру, внешняя государственная помощь. Говоря о торговом канале влияния, эксперт сказал, что объемы торговли между Турцией и ЕС значительны, однако на страну приходится "лишь несколько процентов экспорта ЕС в третьи страны".

Глобального кризиса ситуация в Турции в настоящий момент явным образом пока не предвещает. "Мы видим некоторое влияние (ситуации в Турции – ред.), в частности, на другие уязвимые страны с развивающейся экономикой, такие как Южная Африка. Но это не должно незамедлительно привести к глобальному финансовому кризису", сказал Харди, добавив: разве что по каким-то причинам эта ситуация не вызовет широкомасштабной паники у инвесторов.

Турецкая лира в последние месяцы неоднократно обновляла исторические минимумы к доллару и евро, с начала года она обесценилась по отношению к этим валютам более чем на 40%. Если в начале года за доллар давали примерно 3,75 лиры, то в ночь на понедельник курс превышал 7 лир. Кризис обострился в пятницу, когда президент США Дональд Трамп заявил, что санкционировал повышение вдвое пошлин на алюминий и сталь из Турции — до 20% и 50% соответственно.

«ПРАЙМ»

РАСПЛАТА В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ. ЭРДОГАН ПРЕДЛОЖИЛ БОЙКОТИРОВАТЬ ДОЛЛАР

14.08.2018

Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган посоветовал Москве отказаться от долларов и рассчитываться в национальных валютах. В России эту идею поддерживают. В курортной Анталье российские туристы давно рассчитываются за рубли. Выгодно ли это или доллар все-таки лучше?

Москвичка Юлия поехала отдыхать в Турцию уже с долларами. Говорит, что в некоторых местах можно расплатиться рублями. Правда, она не заметила, чтобы кто-то это делал.

«Мы встречали магазины, в которых была такая опция. На магазинах это было указано на русском языке: здесь можно расплатиться рублями, вам тут рады с русскими деньгами, но, чтобы кто-то прямо активно предлагал свои рубли вместо лир или долларов, такого не видели».

Выгодно ли вообще расплачиваться рублями? И какой в этом случае будет курс? Чтобы это узнать, Business FM позвонила в один из шоу-румов Антальи и попробовала прикинуть, во сколько обойдется шуба:

— Здравствуйте! Хочу с вами посоветоваться, собираюсь поехать в Турцию, хотела бы приобрести шубу. Вы мне не подскажете, можно ли у вас купить ее в рублях?

— Да, только по нашему курсу. У нас хорошие норковые шубы, от 1500 начинаются.

— Я просто пытаюсь прикинуть, менять мне рубли в доллары или нет, потому что я утром вылетаю уже.

— Лучше в долларах, потому что рубль у нас дороже, чем у вас. У вас сейчас официально 68 рублей, а у нас — 72. Вам лучше в долларах расплатиться. Это выгоднее. Там четыре рубля разница, вы проиграете.

Курс действительно невыгодный. В Турции наличные рубли принимает только DenizBank, который ранее, до европейских санкций, принадлежал Сбербанку. Это создает определенные сложности, объяснил менеджер Yapi Kredi Bank Фатих:

«Банк, в котором я работаю, не работает с рублями на кэш, если ты хочешь поменять рубли на лиры, мы этого не делаем. Есть DenizBank, который работает как раз с российским Сбербанком, они делают все, что нужно».

Олеся работает фрилансером и живет в Турции. Она говорит, что расплачивается везде картой Сбербанка и не испытывает никаких проблем.

«Стараются не брать рубли, так что доллары и евро, а лучше всего платить картой, курс очень выгодный. Если оплачивать российской картой, у меня, например, Сбербанк, 1 лира — 12 рублей, это очень хорошо».

Такая ситуация опять же полезна для курса наличного рубля: банк все равно сначала переводит рубли в доллары, а потом в лиры. В любом случае получается, что если уж и ехать в Турцию, то с долларами. Их берут везде с большим удовольствием, еще и хорошую скидку сделают.

«BFM.RU»

ЧЕМ ОТЛИЧАЮТСЯ ВАЛЮТНЫЕ КРИЗИСЫ В РОССИИ И ТУРЦИИ

14.08.2018

Слова и дела властей двух стран на фоне падения рубля и лиры.

Рынок Турции реагирует на уже реализуемую угрозу (введение фактически заградительных пошлин на экспорт в США стали и алюминиевого проката), а в России речь идет о попытке застраховаться от еще не введенных санкций. Масштаб последних не ясен, хотя может сильнее отразиться на динамике ВВП, чем давление США на Турцию.

Впрочем, это только часть ответа: на деле, несмотря на то что аналитики часто относят Турцию и Россию к одной группе развивающихся рынков, это довольно разные экономики. Общим является только схожий режим плавающего валютного курса. Но в отличие от России, Турция — страна с хроническим торговым и бюджетным дефицитом.

Дефицит торгового баланса Турции сейчас составляет около 5%. При любом шоке лира легко девальвируется. Экспорт и импорт Турции при этом сильнее диверсифицирован, чем российские. На практике это смягчает некрупные изменения конъюнктуры и, напротив, делает более влиятельными сильные.

Наконец, с точки зрения финансовой стабильности положение Турции скорее хуже, чем у России в 2014 году. Цель Нацбанка страны по инфляции составляет 5% годовых при текущей ожидаемой (например, ING и Raiffaisen) в 14%.

Инфляционные ожидания в стране высоки, а политика регулятора нестабильна. Нацбанк Турции лишь 13 августа объявил о смягчении резервных требований по валютным активам в турецких банках. Это довольно спорный шаг, хотя ЦБ России в сходной ситуации в 2014 году действовал схоже.

Словесные интервенции финансовых властей Турции постоянно пересекаются с заявлениями президента и правительства Турции по денежно-кредитной политике. Для России эта ситуация малопредставима. В 2011–2016 годах Банк России неофициально очень жестко протестовал в правительстве и администрации президента против любых комментариев исполнительной власти по поводу курса, ставки и ориентиров по инфляции. Сейчас заявление о независимости политики ЦБ является для РФ стандартной частью комментария чиновников.

В целом же коммуникационная политика ЦБ Турции и регулятора финрынков BDDK гораздо менее формализована. Так, ключевой информационной составляющей турецкого кризиса является уверенность рынков в том, что президент настаивает на резком снижении ключевой ставки и стоимости кредита вне зависимости от инфляции.

ЧТО ГОВОРЯТ В РОССИИ

Президент РФ, премьер-министр, руководители обеих палат парламента, министр экономики пока никак не комментировали ситуацию на валютном рынке.

Антон Силуанов, первый вице-премьер—министр финансов:

«Российская экономика, платежный баланс в последние годы стали гораздо более устойчивыми к внешним воздействиям — будь то колебания нефтяной конъюнктуры или введение экономических ограничений. Правительство РФ и Центробанк осуществляют мониторинг ситуации, обладают всем необходимым инструментарием для обеспечения финансовой стабильности» (9 августа в интервью каналу «Россия 1»).

«У Центрального банка достаточно валютных резервов, рублевой ликвидности тоже предостаточно. В этом плане никаких проблем, даже если санкции будут введены, для валютных счетов или рублевых счетов наших граждан не будет» (12 августа в интервью журналистам в Москве).

Центробанк РФ:

«Повышенная в последние дни волатильность курса рубля является естественной реакцией финансового рынка на новости о новых потенциальных санкциях на фоне изменений на глобальных финансовых рынках. Такие эпизоды волатильности уже возникали ранее на фоне обсуждения санкционных ограничений и имели временный характер. Поддержку рублю по-прежнему оказывают существенные продажи экспортной валютной выручки» (10 августа в официальном заявлении).

ЧТО ГОВОРЯТ В ТУРЦИИ

Реджеп Тайип Эрдоган, президент:

«Цель этой операции — заставить сдаться Турцию во всех сферах: от финансов до политики. Мы вновь имеем дело с политическим коварным заговором… То, что произошло с лирой, не имеет никакого отношения к экономике и тем кризисам, которые у нас были ранее... Наша экономика здоровая, стоит крепко и будет стоять. Курс валюты вернется к обычным показателям в ближайшее время» (13 августа, на конференции турецких послов в Анкаре).

Берат Албайрак, министр финансов:

«Нас атакуют, испытывают. Эта атака, начатая крупнейшим игроком глобальной финансовой системы, вызывает аналогичную ситуацию во всех развивающихся странах. Россия ранее пережила то же самое, однако уже восстановилась. В сегодняшних условиях в ситуации, когда деньги нашей страны оказались под прямой атакой президента США, обвинять турецкую экономику в хрупкости берутся только те, кто руководствуется недобрыми помыслами» (12 августа, в интервью газете Hurriyet).

«Вклады населения не будут изыматься со счетов. Иностранные валюты на банковских счетах не будут конвертироваться в турецкую лиру. Этой лжи мы будем давать отпор» (в заявлении в ответ на появившиеся в соцсетях слухи).

Совет Турции по рынкам капитала ─ Sermaye Piyasas Kurulu (SPK):

«Принимаются все меры для обеспечения функционирования рынков в эффективной, надежной и прозрачной среде. Против распространителей ложной, вводящей в заблуждение информации и недостоверных новостей будут приниматься меры юридического характера».

Что предпринимают в России

•             ЦБ РФ 8 августа (первый день обвала рубля) купил на внутреннем валютном рынке валюту на 8,4 млрд руб. (днем ранее — 16,7 млрд руб.). С 9 августа закупки валюты Центральным банком не проводились.

•             Минфин пообещал, что до 6 сентября 2018 года направит на закупку валюты 383,2 млрд руб. дополнительных нефтегазовых доходов.

•             Минфин не исключил отказа от доллара при расчетах за нефть и перехода на другие валюты.

Что предпринимают в Турции

•             ЦБ пообещал предоставить банкам необходимую им ликвидность, провел валютную интервенцию в размере $2,2 млрд.

•             Одновременно будут повышены лимиты банковских гарантий в иностранной валюте для операций с турецкой лирой с €7,2 млрд до €20 млрд.

•             Помимо недельных ставок по валютным заимствованиям частные банки смогут получать валютные кредиты сроком на один месяц.

•             При необходимости будут объявляться тендеры по долгосрочным ставкам репо и валютным размещениям со сроком погашения 91 день.

•             Банкам будет предоставлена свобода управления гарантиями на операции в турецкой лире в зависимости от видов и сроков процентных ставок.

•             Агентство банковского регулирования и надзора (BDDK) Турции сообщило об ограничении трансакций с валютными свопами с целью затруднить игру на понижение курса лиры для зарубежных инвесторов.

•             В ответ на объявленную «экономическую войну» власти призвали граждан продавать золото и доллары.

«КОММЕРСАНТЪ»

СМИ: DANSKE BANK ПРЕКРАЩАЕТ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В СТРАНАХ БАЛТИИ

14.08.2018

Датский Danske Bank, один из крупнейших в Северной Европе, прекращает деятельность в Литве и других странах Балтии, сообщает во вторник бизнес-издание Verslo zinios.

В апреле Danske Bank сообщил, что намерен постепенно уйти с рынка Литвы и других стран Балтии и сосредоточиться на укрепить позиции на рынках Северных стран.

"Часть литовских клиентов — как бизнес-клиентов, так и частных — в понедельник получили письмо от банка о планирующемся закрытии существующих счетов. Клиенты были проинформированы через электронный Danske Bank, электронные и обычные письма. Одностороннее закрытие счетов предусматривают подписанные с клиентами договоры", — сообщило издание.

"Вчера часть клиентов банка были проинформированы о том, что банк с 27 октября прекратит предоставлять банковские услуги клиентам и закроет их существующие счета", — заявила изданию представитель банка Вайда Бичкуте.

Отмечается, что по данным эстонского бизнес-ежедневника Aripaev, аналогичные письма получили клиенты банка в Эстонии.

По словам представителей Danske Bank, это первый шаг в реализации стратегии концентрирования деятельности только в Северных странах. В Литве Danske Bank начал работать в 2008 году, центр глобальных услуг образован в 2012 году.

«ПРАЙМ»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.