ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №156/751)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

---

В ПЕТЕРБУРГЕ СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ БАНК "СОВЕТСКИЙ"

28.08.2018

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области вынес решение по делу банка "Советский".

Как следует из карточки дела, банк-должник признан банкротом. Суд принял решение открыть по делу конкурсное производство.

Исковое заявление о признании банка банкротом было подано ЦБ 25 июля. А 3 июля у кредитной организации отозвали лицензию.

Банк "Советский" действовал по всей стране, к началу июня по величине активов он занимал 111 место среди кредитных организаций. Головной офис компании находится в Петербурге на Большом Сампсониевском проспекте, именно поэтому, все судебные заседания, связанные с банком, проходили в Северной столице.

Сейчас в банке работает временная администрация, одно ее представительство расположено в Москве, второе - в Петербурге.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЦБ РФ УВЕЛИЧИЛ ОЦЕНКУ "ДЫРЫ" В КАПИТАЛЕ "РУССКОГО ТОРГОВОГО БАНКА" ДО 6,4 МЛРД РУБ

27.08.2018

Банк России увеличил оценку совокупной разницы между величиной обязательств и активов лишившегося лицензии московского "Русского торгового банка" (РТБК) на 46%, до 6,441 миллиарда рублей, следует из материалов регулятора.

Активы банка по результатам обследования составили 570,122 миллиона рублей, обязательства — 7,011 миллиарда рублей.

В июне регулятор сообщал, что совокупная разница между величиной обязательств и активов банка составляет 4,403 миллиарда рублей.

В августе Банк России сообщал, что в ходе проверки РТБК выявил замену ликвидных активов на низколиквидные ценные бумаги с ущербом в размере более 2,5 миллиарда рублей. Кроме того, в действиях руководства банка установлены признаки вывода активов на сумму более 1,7 миллиарда рублей путем кредитования сомнительных заемщиков, а также заключения сделки продажи недвижимости контрагенту, имеющему сомнительную платежеспособность, с отсрочкой платежа.

ЦБ РФ с 20 апреля отозвал лицензию РТБК из-за неисполнения требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных. Центробанк также принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

«ПРАЙМ»

АСВ ВНОВЬ ХОЧЕТ ВЗЫСКАТЬ С ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА "НАРОДНЫЙ КРЕДИТ" 18 МЛРД РУБ

28.08.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало кассационную жалобу на отказ в заявлении о взыскании с трех бывших руководителей ОАО «Банк «Народный кредит» 18 миллиардов рублей убытков, говорится в материалах суда.

АСВ, которое является конкурсным управляющим банка, подало жалобу в Арбитражный суд Московского округа на определение столичного арбитража от 9 апреля и постановление апелляции от 6 июля.

Ранее управляющим было установлено, что в период с 1 ноября 2011 года по 1 октября 2014 года действиями контролирующих банк лиц по выдаче кредитов техническим юрлицам (не ведущим хоздеятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающим собственным имуществом и доходами, позволяющими обслуживать ссудную задолженность) в отсутствие ликвидного обеспечения и выводом из банка денежных средств «Народному кредиту» были причинены убытки.

Указанные обстоятельства в соответствии со статьей 71 ФЗ «Об акционерных обществах» являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к гражданско-правовой ответственности путем взыскания с них в пользу кредитной организации суммы причиненных убытков, считает АСВ.

Однако суд отказал в заявлении управляющего.

Расчёт сумм, подлежащих взысканию в солидарном порядке с членов правления банка, без установления вины каждого из этих лиц является незаконным, отметил суд.

Истцом не доказаны обстоятельства, подлежащие доказыванию в рамках настоящего обособленного спора, в связи с чем в удовлетворении рассматриваемого заявления надлежит отказать, говорится в определении суда.

Столичный арбитраж 3 декабря 2014 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным банка «Народный кредит». Размер задолженности банка перед вкладчиками составляет 16,9 миллиарда рублей, общий долг перед кредиторами — 22,6 миллиарда рублей, говорится в решении суда.

Банк являлся участником системы страхования вкладов. По величине активов на 1 сентября 2014 года он занимал 112-ое место в банковской системе РФ.

Верховный суд (ВС) РФ в марте 2017 года подтвердил решение о незаконности списания денежных средств в размере 42 миллиардов рублей с расчетного счета компании Ubenord Investments Limited (Кипр) в счет досрочного погашения кредита перед банком «Народный кредит».

Ранее в рамках дела о несостоятельности банка «Народный кредит» госкорпорация АСВ обратилась в суд с заявлением о признании недействительной банковской операции по списанию 42 миллиардов рублей с расчетного счета Ubenord Investments Limited в счет досрочного погашения кредита перед банком-должником.

Арбитраж Москвы 23 мая 2016 года признал операцию недействительной и применил последствия недействительности в виде восстановления задолженности банка перед Ubenord Investments Limited по договору банковского счета в размере 42 миллиардов рублей. Девятый арбитражный апелляционный суд 11 августа 2016 года и кассационная инстанция 1 декабря 2016 года оставили без изменения акт первой инстанции.

Погашение кредита произведено заемщиком в преддверии банкротства кредитной организации — менее чем за месяц до назначения временной администрации и «в результате ее совершения кипрской компании оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения ее требований, нежели чем в случае, если бы оспариваемая операция не состоялась», говорится в определении ВС.

При этом судами принято во внимание, что кредит погашался формальной банковской проводкой, не имеющей реального денежного обеспечения, поскольку на момент ее совершения имелась картотека неисполненных платежных документов. Отклоняя доводы Ubenord Investments Limited о совершении оспариваемой банковской операции в процессе обычной хозяйственной деятельности, суды исходили из положений пункта 5 статьи 189.40 закона о банкротстве и констатировали экстраординарный характер данной операции, отметил ВС.

«РАПСИ»

АТБ НЕ БУДЕТ ПЛАТИТЬ ПО ВЕКСЕЛЯМ ООО «ФТК»

28.08.2018

4,3 млрд рублей — такова сумма задолженности ООО «ФТК» по векселям на апрель 2018 года. Эту сумму озвучил Центробанк России. По размерам она практически сопоставима с ущербом, который получили вкладчики банка «Таатта». И если клиентов банка «Таатта» ждало включение в реестр кредиторов и возврат денежных средств, то на что же могут рассчитывать введенные в заблуждение векселедержатели? Об этом — в материале ЯСИА.

Азиатско-Тихоокеанский банк — это один из крупнейших региональных банков Дальнего Востока, и, если верить официальной информации, одна из надежнейших финансовых организаций. По состоянию на 14 августа он был включен в ТОП-10 Центробанка — в рейтинг самых надежных банков, в которых Пенсионному фонду допускается размещать страховые взносы на депозиты в рублях. АТБ там стоит наряду с такими крупнейшими российскими банками, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

И это при том, что в текущем году банк сотрясла череда скандалов. Один из них — продажа векселей ООО «ФТК» клиентам Азиатско-Тихоокеанского банка в офисах АТБ непосредственно сотрудниками банка.

Ранее Центробанк сообщал, что по состоянию на апрель 2018 года задолженность ООО «ФТК» по векселям достигла 4,3 млрд рублей. При этом ООО «ФТК» обладало всеми признаками неплатежеспособности, подчеркивал регулятор: не имея денежных поступлений, компания могла расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых векселей. Образовалась классическая финансовая пирамида, констатировал Центробанк. Информация об этом была направлена правоохранительным органам.

Сегодня векселедержатели, потратившие на покупку векселей порядка одного миллиона рублей каждый, не могут найти концов: люди не понимают — векселя были куплены в банке, почему же банк не должен возвращать потраченные средства?

Дело в том, что с юридической точки зрения АТБ не является стороной сделки. Да, он являлся посредником, агентом. Но это не влечет каких-то обязанностей, пояснили в Нацбанке.

Можно обратиться в суд, и, теоретически, если суд признает право на возмещение за счет банка, АТБ должен будет погасить вексель. Но практика показывает — суды отказывают гражданам, ведь в договоре прямо указана сторона сделки, в данном случае, ООО «ФТК». А доказать то, что вексель был куплен в результате обмана, непросто.

ЯСИА в прокуратуру республики был направлен журналистский запрос о принимаемых ведомством мерах по защите прав обманутых жителей Якутии. Дополнительная информация будет опубликована после получения информации от правоохранителей.

А пока у векселедержателей остается небольшая надежда получить какое-то возмещение в ходе банкротства ООО «ФТК». Однако если ли у компании какое-либо имущество, средствами от продажи которого можно погасить имеющиеся долги, вопрос открытый. Центробанк же тем временем выступил с инициативой запрета продажи векселей через банки.

«ЯСИА»

РОСТОВСКИЙ БАНК «КРЕДИТ ЭКСПРЕСС» НЕ СМОГ ОБЖАЛОВАТЬ БАНКРОТСТВО

27.08.2018

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд Ростовской области оставил без движения апелляционную жалобу банка «Кредит Экспресс», сообщается в картотеке суда. Ранее банк пытался обжаловать решение о банкротстве.

Напомним, банк «Кредит Экспресс» был признан банкротом в июне текущего года. В отношении компании ввели процедуру конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим суд назначил «Агентство по страхованию вкладов».

Как сообщал РБК Ростов ранее, Центральный Банк России отозвал лицензию у «Кредит Экспресса» и подал иск с требованием банкротства финансовой организации в марте 2018 года. Причиной такого решения, по сообщению регулятора, стали многочисленные нарушения законодательства в области отмывания дохода. Помимо этого, в «Кредит Экспресс» выявлено существенное снижение собственных средств, что «создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков».

После обследования финансовой отчетности ростовского банка «Кредит Экспресс» была выявлена недостача 510 млн руб. собственных средств банка.

Таким образом, по данным «Агентства по страхованию вкладов», общая сумма возмещений по вкладам клиентам «Кредит Экспресса» в Ростове составит около 1,2 млрд руб. Банком-агентом по выплатам был назначен Россельхозбанк.

«РБК»

ЗАДОЛЖЕННОСТЬ БАНКА "ТРАСТ" ПЕРЕД ЦБ РФ В ИЮЛЕ ВЫРОСЛА НА 0,9 ТРЛН РУБ

28.08.2018

Задолженность банка "Траст", на базе которого создается банк непрофильных активов, перед ЦБ РФ за июль выросла на 869,6 миллиарда рублей, или в 3,2 раза, до 1,3 триллиона рублей, свидетельствует отчетность кредитной организации, размещенная на сайте Банка России.

Активы "Траста" на 1 августа 2018 года составили 1,4 триллиона рублей, тогда как до санации банка, начавшейся 22 декабря 2014 года, они составляли 291,3 миллиарда рублей (на 1 декабря 2014 года), прокомментировал РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Задолженность банка "Траст" перед ЦБ на 1 августа 2018 года сформирована депозитом на сумму 1,3 триллиона рублей на срок свыше трех лет, пояснил эксперт. "Рекордный рост задолженности банка "Траст" перед ЦБ вызван присоединением "Рост банка", завершившегося 2 июля 2018 года. Долг "Рост банка" перед ЦБ на 1 июля 2018 года составил 807,8 миллиарда рублей. Активы и пассивы "Рост банка" перешли к банку "Траст", — сказал Осадчий.

Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) 13 июня 2018 года прекратил исполнять функции временной администрации по управлению банком "Траст". Собственные средства (капитал) банка "Траст" на 1 августа составили минус 673,1 миллиарда рублей, уменьшившись за июль на 448,4 миллиарда рублей. Это изменение связано с присоединением "Рост банка", собственные средства (капитал) которого на 1 июля 2018 года составили минус 436,4 миллиарда рублей.

Убыток банка "Траст" за январь – июль 2018 года составил 62,2 миллиарда рублей, за 2017 год – 145,2 миллиарда рублей.

В начале апреля зампред ЦБ Василий Поздышев рассказал, что на базе банка "Траст" будет создан банк плохих и непрофильных активов, который будет работать как фонд прямых инвестиций. Регулятор ожидает, что Банк непрофильных активов полностью сформируется к концу текущего года. По последним данным, которые Поздышев сообщил в интервью РИА Новости, санируемые регулятором банки передают в новый фонд активы на 2,1 триллиона рублей. В настоящее время 99,9% акций банка "Траст" принадлежат ЦБ РФ.

«ПРАЙМ»

РНКБ ВЫХОДИТ ИЗ КРЫМА

28.08.2018

Банк откроет офисы в других регионах России.

РНКБ откроет пять офисов в новых регионах России для расширения бизнеса, сообщил глава совета директоров банка Михаил Якунин. «Открытие отделений РНКБ на материковой части России в целом соответствует статусу банка со стопроцентным государственным участием, который в том числе участвует в реализации крупнейших инфраструктурных проектов,— пояснил “Ъ” господин Якунин.— Первое отделение откроется в Санкт-Петербурге, также рассматривается возможность открытия офисов в Перми, Ростове-на-Дону, Ставрополе и других городах. В ближайшие два квартала планируем открыть до пяти отделений в регионах РФ, возможное увеличение их количества будет зависеть от запросов наших клиентов».

РНКБ пришел в Крым в 2014 году, когда был выкуплен у Банка Москвы компаниями, близкими к крымскому правительству. По данным рейтинга «Интерфакса», на конец 2013 года РНКБ занимал 587-е место по активам и 276-е по капиталу. В начале 2016 года банк перешел в стопроцентную собственность Росимущества (см. “Ъ” от 13 января 2016 года). С тех пор банк был докапитализирован на 20 млрд руб. По данным рейтинга «Интерфакса», по итогам первого полугодия 2018 года РНКБ занимал 46-е место по активам и 23-е место по капиталу среди российских банков. На данный момент у банка 172 отделения.

По словам господина Якунина, экспансия на материк связана с тем, что многие клиенты выходят за пределы Крыма и, наоборот, те, кто заходят работать в Крыму, хотят обслуживаться в банке и на материковой части. Впрочем, по информации “Ъ”, в банке не планируют ограничиваться работой исключительно с крымскими клиентами, он намерен предоставлять услуги и крупным компаниям, подпавшим под санкции, из других регионов. Имена клиентов, из-за которых банк решился на расширение присутствия, в РНКБ не раскрывают. Новые отделения РНКБ будут ориентированы прежде всего на корпоративных клиентов, с ними банк намерен реализовывать и зарплатные проекты. При этом, по словам Михаила Якунина, банк не планирует жестко конкурировать с крупными федеральными игроками и будет расти органически, учитывая уровень риска.

Ранее РНКБ уже пытался выйти за пределы Крыма в соседнюю Ростовскую область (см. “Ъ” от 17 апреля 2015 года). Однако эти планы не были реализованы. Сейчас, по мнению экспертов, момент более удачный: расширение санкций даст РНКБ новых потенциальных клиентов. При этом конкурентами ему, по сути, будут лишь Промсвязьбанк и уже обосновавшийся в Крыму АКБ «Россия». По словам аналитика ИК «Алор» Алексея Антонова, в сотрудничестве с банком заинтересованы прежде всего материковые компании, которые затронули санкции, либо крупные крымские предприятия, обслуживание которых для других кредитных организаций рискованно из-за санкций. «Если банк идет в обозначенные регионы, значит, там уже есть определенная база для работы, и дальнейшая экспансия будет происходить исходя из результативности такой работы»,— полагает он. По мнению директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игоря Алексеева, в крупных городах вне ЮФО банк будет открывать офисы под конкретную базу клиентов с серьезным бизнесом.

«КОММЕРСАНТЪ»

БАНКАМ — ХОРОШО, ЛЮДЯМ — ПЛОХО?

28.08.2018

На фоне прогнозов о скором системном банковском кризисе банки наращивают кредитование и снижают ставки по вкладам. Что происходит в банковской системе и почему от этого не очень хорошо клиентам?

В 2017 году Банк России снижал ключевую ставку шесть раз — с 10% до 7,75% годовых. В текущем году регулятор притормозил темпы смягчения процентной политики и на сегодняшний день ограничился лишь двумя снижениями ставки — с 7,75% до 7,25% годовых. В своих пресс-релизах ЦБ отмечал, что текущий уровень ставок, с одной стороны, уже не оказывает сдерживающее влияние на кредиты, а с другой — все еще остается привлекательным для сбережений населения. Динамика развития банковского сектора в текущем году подтверждает слова и логику действий регулятора, однако имеет ряд примечательных особенностей.

По итогам января — июля 2018 года совокупный объем кредитов, выданных банковским сектором нефинансовым организациям (то есть компаниям и предприятиям) и физическим лицам, увеличился на 6,6%, что уже почти вдвое превысило темп роста совокупного портфеля за весь 2017 год (3,5%). Отчасти вклад в положительную динамику внесла валютная переоценка, однако динамика рублевых кредитов также подтверждает общую тенденцию ускорения кредитования. Так, портфель рублевых кредитов нефинансовых организаций и физлиц вырос за первые семь месяцев 2018 года на 8,6% против роста за весь 2017 год на 7,1%. Однако ключевым фактором в такой динамике является то, что ускорение темпов кредитования происходит при восстановлении корпоративного сегмента и замедлении рискованного и проинфляционного розничного.

Так, кредиты, выданные предприятиям и организациям за семь месяцев 2018 года, увеличились в объеме на 4,6% против роста за весь 2017 год лишь на 0,2%. В том числе динамика роста рублевого кредитования российских компаний и предприятий за первые семь месяцев 2018-го почти вдвое превысила динамику роста за весь 2017 год (6,9% и 3,8% соответственно).

В свою очередь, розничные кредитные портфели банков выросли за семь месяцев 2018 года на 11,4% против роста на 12,7% в 2017-м (рост рублевых кредитов составил 11,6% и 13,4% соответственно). Рост по-прежнему остается двузначным. Однако после повышения с 1 сентября 2018 года коэффициента риска по необеспеченным потребительским кредитам можно ожидать постепенного замедления темпов роста кредитования до однозначных отметок. Кроме того, дополнительный вклад в замедление, по оценкам ЦБ, вносят ужесточение требований банков к отбору заемщиков и продолжающееся замещение столь не любимых ЦБ необеспеченных ссуд желанной ипотекой (по данным регулятора, половина прироста розничного кредитования в первом полугодии 2018-го была обеспечена именно ипотечными кредитами).

Однако говоря о восстановлении корпоративного кредитования в текущем году, не следует забывать, что слабый рост корпоративных портфелей банков в 2017-м во многом компенсировался банковским кредитованием через покупку облигаций. Так, в 2017 году портфель облигаций российских компаний на балансах банков вырос на 42,5%, или на 600 млрд рублей. Еще на 116 млрд рублей вырос портфель облигаций субъектов РФ и органов местного самоуправления (плюс 42%). Весь абсолютный прирост кредитов компаниям и предприятиям за 2017 год составил лишь 58 млрд рублей.

С началом 2018 года кредитование экономики в форме покупки облигаций нефинансовых организаций и субъектов РФ резко замедлилось, хотя общий темп роста вложений банков в долговые обязательства остался высоким и превосходит темпы роста кредитных портфелей. За первое полугодие текущего года (данные на 1 августа 2018-го по разбивке вложений банков в долговые обязательства на момент написания статьи еще не были доступны) портфели облигаций субъектов РФ выросли лишь на символические 8,8 млрд рублей (плюс 2,2%), а портфели облигаций российских компаний и вовсе оказались в незначительном минусе.

Несмотря на это, общий рост вложений банков в долговые обязательства с начала 2018 года составил 7,5% и в полной мере пришелся на так называемые купонные облигации Банка России (КОБР), используемые регулятором для абсорбирования избытка рублевой ликвидности в банковской системе. Если еще в начале августа 2017 года такие облигации вообще отсутствовали на балансах банков, то к началу 2018-го объем вложений в них составлял 340,3 млрд рублей, а к началу июля 2018 года — уже 1,1 трлн рублей.

Таким образом, если совокупный портфель кредитов банковского сектора компаниям и предприятиям вырос за первое полугодие 2018-го на 1,2 трлн рублей, то одновременно почти такой же объем ликвидности из банковского сектора «забрали» и облигации Банка России.

При этом КОБР являются лишь одним из инструментов абсорбирования ликвидности, дополняя основной инструмент ЦБ — депозитные операции. Совокупный объем средств, размещенных банками на депозитах в ЦБ к 1 августа 2018 года, составлял 2,5 трлн рублей. Еще 1,5 трлн рублей на соответствующую дату приходились на КОБР, и 1,9 трлн рублей находились на корсчетах банков в ЦБ. В результате общий объем ликвидности банков, размещенной в ЦБ, составлял 5,9 трлн рублей, что, для наглядности, эквивалентно 44% кредитного портфеля физических лиц или 19% кредитного портфеля нефинансовых организаций. На начало 2018 года отношение составляло порядка 41% и 15% соответственно, на начало 2017-го — лишь 26% и 9%.

Абсорбирующие операции Банка России выступают инструментом ЦБ по сдерживанию инфляции. Однако темпы инфляции пребывают на исторически низких отметках уже длительное время, а объемы активных операций банков с ЦБ только продолжают расти, создавая фактически конкуренцию кредитованию.

Одним из основных источников фондирования активных операций банков остаются депозиты физических лиц. В своих последних пресс-релизах к решениям по ключевой ставке ЦБ отмечал, что, несмотря на снижение рублевых процентных ставок, депозиты по-прежнему остаются привлекательными для населения. И действительно, по итогам первых семи месяцев 2018 года вклады населения в рублях, составляющие почти 80% всех средств населения, выросли на 4,3%, что соответствует росту за аналогичный период 2017-го.

Однако фокусируя внимание на депозитах населения как основе ресурсной базы банков (почти треть пассивов на 1 августа 2018 года), не стоит забывать и о других источниках ликвидности и фондирования, существенно набравших вес за последние годы. Так, если объем вкладов физлиц прирос за январь — июль 2018 года на 1,1 трлн рублей (в частности, рублевые вклады прибавили 0,88 трлн рублей), то средства корпоративных клиентов (на счетах и депозитах) увеличились в совокупности на 1,3 трлн рублей (рублевые средства — на 0,9 трлн рублей). Прирост свободных средств компаний и предприятий на банковских счетах и депозитах стал результатом активной поддержки государством отдельных отраслей и предприятий в условиях санкционного давления и экономического спада. Так, согласно данным ЦБ, чистый приток ликвидности в банковскую систему по бюджетному каналу за первое полугодие 2018-го составил порядка 1,1 трлн рублей, обеспечив, таким образом, существенную часть прироста корпоративных клиентских обязательств в пассивах банковского сектора.

Еще одним крупным источником прироста пассивов являются средства, привлеченные у Банка России (плюс 0,9 трлн рублей за январь — июль 2018 года). Здесь необходимо отметить, что в условиях структурного профицита ликвидности банки лишь периодически привлекают небольшие объемы средств у ЦБ по отдельным инструментам рефинансирования. Общий рост объемов кредитования у регулятора с начала 2018 года является прежде всего результатом выделения внушительного объема средств на санацию банков.

В результате если с начала 2018 года средства населения обеспечили прирост пассивов банковского сектора более чем на 1 трлн рублей, то приток бюджетной ликвидности на клиентские счета и ресурсы самого Банка России в совокупности внесли в банковскую систему практически вдвое большую сумму. Бесплатная ликвидность, поступающая к банкам, практически отменяет для крупнейших игроков необходимость ценовой конкуренции за вкладчиков. Чтобы убедиться в этом, достаточно взглянуть на предложения крупнейших банков по депозитным продуктам: уже длительное время кредитные организации, по сути, ограничивают приток средств населения, формируя максимально непривлекательные рублевые ставки и прочие неценовые условия по вкладам. При этом сами банки обладают уникальной возможностью размещать бесплатную ликвидность в безрисковые инструменты ЦБ с доходностью выше 7% годовых, что гораздо привлекательнее, нежели обременять себя рисками кредитования экономики.

Население в подобной ситуации не только лишается возможности хоть как-то приумножить сбережения в условиях «бумажного» снижения инфляции, но и остается с двузначными ставками по большинству кредитных продуктов.

«BANKI.RU»

ПЕРВОЕ ПРАВИЛО ГОСУДАРСТВЕННЫХ БАНКОВ: НИКОМУ НЕ РАССКАЗЫВАТЬ О ГОСУЧАСТИИ

27.08.2018

В совместном письме ведомства не рекомендуют кредитным учреждениям указывать госучастие в своей рекламе: могут возникнуть нерыночные преимущества.

Центробанк и ФАС опубликовали на сайте ЦБ совместное письмо, где посоветовали кредитным организациям не привлекать внимание клиентов к тому, что в капитале банка участвует государство. Речь идет о рекламе.

Такая информация может создавать впечатление, что эти организации надежнее, чем их частные конкуренты. Все это ведет к возникновению нерыночных преимуществ, сообщается в письме.

Такая рекомендация логична, потому что при любом кризисе в российской банковской системе неизбежно происходит переход вкладчиков в госбанки, говорит ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов:

— Идет перераспределение ресурсов в топ-10 банков, основная доля которого представлена госбанками. Это не является какой-то недобросовестной конкуренцией, вполне нормальное рыночное мерило устойчивости. К сожалению, статистика показывает большую дефолтность у частных кредитных организаций, которых было в нашем секторе большинство. Очевидно, что все эти рекомендации не упоминать о госучастии кредитной организации направлены на то, чтобы как-то поддержать курс Банка России на борьбу с огосударствлением банковского сектора. Реальность такова, что и так около 70% сектора сейчас приходится на госбанки, поэтому эти меры пока представляются не слишком убедительными.

Всем и так известно, какие организации с госучастием, а какие нет, поэтому подобные рекомендации излишни, считает президент компании «Московские партнеры», профессор ВШЭ Евгений Коган:

«Пиши ты не пиши, но по большому счету это выглядит, как детская игра в жмурки. Ну, давайте поиграем, но как бы толку от этого никакого. И так все понятно, где кто спрятался. Что касается санкционных моментов, если люди держат деньги, например, в «Сбере» и в ВТБ и это рубли, или депозиты рублевые, или деньги на текущих рублевых счетах, всем понятно, что могут быть теоретически проблемы от санкций у этих банков или у других банков, похожих только по их корреспондентским счетам — там, где долларовые активы. Там же, где речь идет исключительно о рублевых операциях, санкции на это никак не влияют. Что касается валютных счетов, депозитов, можно предположить, что будет предложено закрыть корреспондентские счета крупным российским банкам. Я не думаю, что заморозят деньги, потому что это уже, извините, casus belli (военный инцидент, повод для объявления войны. — Business FM) практически. А вот с точки зрения просто попросить их закрыть свои корсчета — могут. Некоторые страны это уже проходили, когда банки этих стран им закрывали просто-напросто корсчета в долларах. Так они работали через евровые корсчета. В крайнем случае держатели валютных счетов вынуждены будут перейти на счета в евро».

В июле первый зампред ЦБ Сергей Швецов отмечал, что участились случаи, когда организации в рекламе и на официальных сайтах акцентируют, что они находятся под госконтролем. Например, это касается рекламных роликов «Почта банка» и Россельхозбанка.

ФАС предлагала запретить банкам упоминать в рекламе о госучастии еще в апреле. Замглавы ведомства Андрей Кашеваров тогда говорил, что для санируемых кредитных организаций можно сделать исключение.

«BFM.RU»

СИЛУАНОВ: РОССИЯ РАЗРАБОТАЛА ПАКЕТ МЕР НА СЛУЧАЙ ВВЕДЕНИЯ САНКЦИЙ В ОТНОШЕНИИ ГОСДОЛГА

27.08.2018

Российские власти уже разработали пакет мер на случай введения санкций в отношении госдолга РФ, сообщил журналистам первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

"У нас есть целый пакет мер, как мы будем действовать, если такие решения будут введены. Надеемся, этого не произойдет", - сказал Силуанов.

В начале августа группа сенаторов США внесла на рассмотрение верхней палаты Конгресса законопроект о новых антироссийских санкциях, в числе которых фактический запрет на операции с российским госдолгом со сроком обращения более двух недель (касается только новых выпусков).

Власти США и ранее рассматривали такую возможность, однако в феврале 2018 года минфин США заявил, что этот шаг будет иметь негативные последствия не только для российского, но и для мирового финансового рынка и американских инвесторов.

«ТАСС»

СЛАБЫЙ РУБЛЬ ВЫГОДЕН МИНФИНУ. ЖДАТЬ ЛИ ДЕВАЛЬВАЦИИ?

28.08.2018

Министр финансов Антон Силуанов объяснил, почему нельзя прогнозировать курс рубля, и сообщил, что правительство готовит меры по защите от новых санкций. Что это за меры и что будет с национальной валютой?

Есть такая старая цитата, которую привел в одной из своих книг Уоррен Баффет: «Обманывает, как министр финансов накануне девальвации». Так вот, Антон Силуанов так поступать не стал. Он просто сообщил, что предугадать курс рубля не может никто.

«Вы никогда не угадаете, как и любые простые люди», — предрек журналистам Силуанов. Потому что нацвалюта зависит от американских санкций, от настроений, от рисков и так далее.

И все-таки, кажется, есть люди, которые могут если не предугадать курс, то хотя бы представить, в какую сторону будет движение. И работают они в Минфине и ЦБ.

На прошлой неделе регулятор в интересах финансового ведомства начал закупку валюты. И курс резко пошел вниз. Доллар перешагнул за отметку в 69 рублей, и ЦБ прекратил закупки. Рубль пошел вверх. И дело было не в санкциях, а в том, что правительство пользуется слабым рублем и дорогой нефтью для наполнения бюджета. И пришло время объясниться, говорит гендиректор Фонда национальной энергобезопасности Константин Симонов:

«Нам объясняют, что рубль является обычным рыночным инструментом, что он подвержен влиянию спекулянтов, рисков, что простой человек вообще не в состоянии определить его курс. И пусть он даже не пытается это сделать, потому что здесь нет никакого вроде как решения правительства, здесь нет никаких интриг, связанных с политикой Центрального банка. Есть стихия рыночная, куда она занесет, неясно, поэтому не пытайтесь, дорогие граждане, предсказать, в какую сторону двинется рубль».

Кстати, по поводу иностранцев Силуанов тоже сказал: введение санкций изменило настроения инвесторов, которые начали выходить из российских активов. Это так и не совсем так. Например, за прошлую неделю приток иностранных денег к нам составил почти 100 млн долларов, сообщил «Коммерсантъ».

Проблема в том, что это горячий спекулятивный капитал и в случае нового серьезного пакета санкций эти деньги так же быстро и уйдут. Введут ли его — большой вопрос. Одна из страшилок — санкции против российского госдолга. Их уже пытались ввести весной, но тогда сам американский Минфин выступил против. Есть основания считать, что не произойдет это и сейчас. Хотя до конца уверенным быть нельзя, говорит управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин:

«Хорошая новость заключается в том, что российская экономика действительно оказалась более или менее устойчива по отношению к санкциям, но кто сказал, что эти санкции были последними. И проблема заключается в том, что, может, сегодня обойдется, но обойдется ли завтра? Проблема заключается в том, что траектория развития ситуации — на ухудшение, и как при этом будет существовать бюджет, не до конца понятно. Может быть, конечно, существует какой-то план, но что он подразумевает, я не знаю».

Силуанов сказал, что у правительства есть меры по защите от новых санкций, но подробности не привел. Весной Россия резко сократила вложения в американские госбумаги — было почти 100 млрд, а осталось около 15 млрд. Недавно Bloomberg написал, что ЦБ увеличил объемы закупок золота, и, возможно, как раз на деньги от продажи трежериз. То есть меры уже приняты.

Кроме того, ослабевший рубль даст возможность Минфину гораздо меньше занимать. Это можно считать еще одной мерой. Что же касается угадывания курса рубля, то можно повторить три тезиса. От стоимости нефти он сейчас не зависит так, как раньше. Санкции в стоимость нацвалюты уже заложены, если, конечно, не появится что-то еще.

Закупки валюты ЦБ приостановил до конца сентября. А там уже и до выборов в конгресс США будет недалеко, и до новых санкций тоже. Тут два пути. Или предполагать новую девальвацию, или вспомнить, что мы все в этом вопросе, по выражению министра, «простые люди», и засим закончить дискуссию.

«BFM.RU»

КЛЕПАЧ НАЗВАЛ СТОИМОСТЬ РУБЛЯ В КОНЦЕ ГОДА

27.08.2018

Стоимость рубля по отношению к американской валюте к концу года должна составить 65-66 рублей за доллар, считает главный экономист Внешэкономбанка Андрей Клепач.

Он уточнил, что корректировка курса российской валюты должна произойти в связи с высокими ценами на нефть. И что отток капитала оказался в этом году больше, чем ожидалось раньше, передает ТАСС.

Андрей Клепач не исключил, что в конце года понизятся цены на "черное золото", а с ними уменьшится и стоимость рубля. Но сейчас нет оснований для обвала курса рубля и паники.

Напомним, за август рубль стал дешевле примерно на десять процентов относительно европейской и американской валют.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ТУРЕЦКАЯ ЛИРА ДОБАВИТ РУБЛЮ ПРОБЛЕМ

28.08.2018

Пик налогового периода, дорогая нефть и отсутствие Банка России на валютном рынке могут на этой неделе поддержать курс рубля, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики. Однако нестабильная ситуация на развивающихся рынках (в первую очередь — на турецком) может ослабить позиции российской валюты, допускают они.

Сейчас рубль получил некоторую передышку на валютном рынке в связи с тем, что факторы, оказывающие ему поддержку, превалируют над теми, которые ведут к его ослаблению, говорит начальник аналитического управления УК "Ингосстрах-Инвестиции" Евгений Воробьев.

Основных позитивных факторов сейчас, по сути, два. Это выплата российскими компаниями крупных налогов 27 и 28 августа (пик налогового периода увеличивает спрос на рубли) и дорогая нефть, торговавшаяся вчера около 76 долларов за баррель марки Brent.

Налоговый период вкупе с отказом Банка России до конца сентября покупать валюту для Минфина на открытом рынке по бюджетному правилу продолжит оказывать положительное влияние на российскую валюту, отмечает директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский стандарт" Максим Тимошенко.

По мнению Воробьева, негативным фактором для рубля во вторник может оказаться динамика курса турецкой лиры на мировом рынке. В понедельник турецкая валюта снова дешевела. Продолжение турбулентности на турецком рынке может потянуть за собой другие развивающиеся рынки, включая российский.

При этом фундаментально рубль по-прежнему сильно недооценен относительно нефтяных цен и макропоказателей, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. Однако слабый интерес к развивающимся рынкам и опасения развития санкционной истории не позволяют пока нивелировать эту недооценку, отмечает аналитик. По мнению Поддубского, в ближайшие недели пара "доллар-рубль" консолидируется в диапазоне временного равновесия — это 66,5-68 рублей.

По словам Воробьева, в конце этой недели российская валюта может умеренно укрепиться в пределах 66,8-67 рублей за доллар. Торговый диапазон текущей недели для рубля — 66,6-67,6 рубля за доллар и 77,4-78,4 за евро, считает Тимошенко.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ТУРЕЦКИЙ ГАМБИТ. В КАКИЕ АКТИВЫ ИНВЕСТИРОВАТЬ НАКАНУНЕ МИРОВОГО КРИЗИСА

28.08.2018

Станет ли Турция очагом нового глобального кризиса и какие стратегии стоит выбрать инвесторам, чтобы уцелеть в мировом пожаре на финансовых рынках. Мнение Стина Якобсена, главного экономиста Saxo Bank.

В настоящее время все внимание глобальных инвесторов сосредоточено на Турции, и не без оснований, хотя на самом деле положение в этой стране является лишь производной второго или даже третьего порядка от общей макроэкономической ситуации в мире.

События в Турции являются катализатором нового тренда в экономике, который можно было бы условно описать формулой «слишком большая задолженность плюс дефицит текущего счета равно кризис».

С этой точки зрения, мы прошли полный цикл от дефицита и увеличения задолженности, характерных для 1980-х и 1990-х годов, но не для первого и второго десятилетия нового века — эры, наступившей после крушения индекса Nasdaq и жесточайшего финансового кризиса в условиях самого крупного эксперимента в сфере монетарной политики всех времен.

На наш взгляд, хронология этого кризиса выглядит следующим образом. Сперва оказался поставлен на паузу долговой цикл — после того, как сначала Китай, а потом и США снизили уровень напряженности и нормализовали отношения. Затем рухнул показатель объема выданных кредитов.

В настоящий момент соотношение роста денежного агрегата М2 к динамике мирового ВВП менее единицы, что фактически означает, что глобальная экономика стремиться достичь роста в 6% на фоне увеличения монетарной базы менее чем в 2,5%. Это полностью противоречит определяемой центральными банками и политическими лидерами политике первых двух десятилетий XXI века.

Далее уменьшение объема кредитов распространилось и на более сильный американский доллар (экономический рост США выше, чем в остальных странах), а также на более высокие предельные затраты на финансирование (поскольку количество долларов, доступных в кредитной системе, сокращается), что приводит к небольшим кризисам на развивающихся рынках.

Ситуация в Турции действительно во многом была вызвана упомянутыми выше факторами, но положение вещей стало еще хуже из-за авторитарных и недальновидных ответных мер президента Эрдогана, принятых в области монетарной и фискальной политики.

Итак, куда же мы движемся? Все больше и больше инвесторов полагают, что мы находимся на пороге «азиатского кризиса 2.0» или кризиса ликвидности.

Вряд ли существуют какие-то предопределенные варианты развития событий или сценарии, но мой прогноз следующий:

— шансы на дефолт в Турции в течение ближайших 12 месяцев я оцениваю в 25%. Эрдоган не совершает три стандартных действия, разумных в ситуации финансового кризиса: ужесточение кредитно-денежной и налогово-бюджетной политики, поиск внешней помощи (то есть в Европейском союзе или Международном Валютном фонде), и/или учреждение валютного совета/прекращение конвертируемости турецкой лиры. В текущих действиях бездействие может привести к дальнейшей эскалации ситуации и к общему кризису на развивающихся рынках;

— существует вероятность в 25%, что произойдет мощный разворот количественного ужесточения со стороны ФРС при поддержке Европейского центрального банка и основных регуляторов. Это может произойти примерно в конце августа в связи с ежегодной конференцией в Джексон-Хоул. В целом, ужесточение монетарной политики и экономический рост в США достигли своего пика. На фоне мини-кризиса и торговых тарифов администрации Трампа сегодня назревает необходимость для начала снизить темпы повышения процентных ставок, а затем и вовсе взять курс на сворачивание текущей монетарной политики;

— с вероятностью в 25% Китай придет на помощь, по аналогии с ситуацией 2007–2008 годов. В настоящее время КНР неравномерно ослабляет как денежно-кредитную политику, так и фискальную политику, поскольку показатели экономического роста не просто не достигают целевых уровней, но и весьма далеки от них. Недавняя распродажа в технологическом секторе является верным признаком того, что дно скоро будет достигнуто.

Следует иметь в виду, что потенциальная мощь китайского пакета стимулирующих мер в настоящее время намного меньше, чем в прошлый мировой кризис, поскольку долг страны сегодня выше, производительность остается низкой, а глобальный механизм денежной трансмиссии — «забит»;

— глобальный экономический спад с вероятностью в те же 25% наступит к четвертому кварталу 2018 года или к первому кварталу 2019 года. Он может возникнуть из-за огромной недооценки ущерба, нанесенного малым и средним предприятиям за счет тарифов и растущей предельной стоимости капитала, а также за счет слишком сильного для закредитованных рынков доллара США;

— также существует вероятность в 2%, что мировая экономика оправится. При таком сценарии экономика США должна быть достаточно сильной, чтобы вынести на своих плечах весь мир, экономический рост в Италии должен быть 3%, а ЕС решит проблемы, связанные с Brexit...Но не забывайте, что нет ничего невозможного.

КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ. Американские рынки стоят на три стандартных отклонения дороже, чем мировой индекс MSCI. Исходя из этого, аналитики Saxo Bank дают следующие инвестиционные рекомендации.

ВАЛЮТЫ. Мы рекомендуем длинные позиции по доллару, иене и швейцарскому франку. При этом мы сильно обеспокоены длинными позициями по доллару США, так как основным драйвером роста американской валюты является динамика ВВП США за вычетом роста мировой экономики.

По нашим оценкам, ВВП США уже достиг максимальных значений, а глобальный рост ВВП относительно динамики экономики США еще продолжится некоторое время в связи со статусом доллара как резервной валюты.

ОБЛИГАЦИИ. Имеет смысл открыть длинные позиции по 10-летним американским облигациям и казначейским обязательствам (US Treasuries) как тихой гавани, дополнительно мы видим улучшающиеся фундаментальные показатели эмитентов.

ТОВАРЫ И СЫРЬЕ. На долгосрочную перспективу нам нравятся зерновые культуры. У Saxo Bank, например, есть небольшая позиция в них (в основном, это пшеница).

РАЗВИВАЮЩИЕСЯ РЫНКИ. Мы полагаем, что китайский рынок дешевеет, мультипликаторы снизились на половину от пиковых значений, а последние планы правительства КНР по развитию технологий можно расценивать как возможность усилить позиции по китайским акциям.

За последний месяц мы купили немного активов на развивающихся рынках и планируем продолжить покупки в течение следующих шести месяцев до общего объема в 25% от портфеля, вплоть до разворота в Китае и изменений в политике количественного ужесточения.

АКЦИИ. Мы выбираем бумаги в сырьевом секторе и сокращаем позиции в акциях США в пользу развивающихся рынков и Китая.

«FORBES»

ФИЗЛИЦАМ НЕ СТАТЬ МАРКЕТМЕЙКЕРАМИ

28.08.2018

Регулятору не нравится видимость биржевой активности.

ЦБ объявил о выявлении многочисленных фактов манипулирования рынками в отношении некоторых операций с паями двух ЗПИФов, а также с акциями нескольких российских и зарубежных компаний. Операции с этими ценными бумагами проводились в 2012–2016 годах. «Было выявлено, что действия ряда участников рынков этих инструментов способствовали созданию видимости торговой активности и ликвидности, в том числе в целях привлечения сторонних инвесторов, искусственного формирования и поддержания цены»,— указал регулятор.

Как отмечается в сообщении, «во всех установленных случаях в числе лиц, осуществлявших манипулирование рынками, присутствовали иностранные юрлица, имеющие взаимосвязи с АО "Финам", а также лица, выдавшие доверенности на совершение сделок с ценными бумагами на имя лиц, являвшихся в разные периоды работниками "Финама"». Кроме того, АО «Финам» выступало маркетмейкером в различные периоды обращения этих бумаг. В самом брокере отрицают какую-либо деятельность, а также связь с упомянутыми в документах Банка России лицами. «Из ЦБ к нам никаких запросов и сведений по указанным случаям не поступало. Лица, указанные на сайте регулятора, не являлись и не являются сотрудниками компании»,— утверждает президент—председатель правления ГК «Финам» Владислав Кочетков. На сайте ЦБ «Финам» не указан в списке лиц, подвергшихся наказанию по установленным фактам манипулирования. Господин Кочетков подтвердил, что в отношении компании никаких санкций со стороны регулятора по указанным случаям не последовало.

При этом в своем сообщении Банк России порекомендовал всем участникам рынка при осуществлении маркетмейкерской деятельности впредь руководствоваться информационным письмом за подписью первого зампреда ЦБ Сергея Швецова от 7 августа. По данным “Ъ”, эта тема также обсуждалась на прошлой неделе крупнейшими профучастниками совместно с Банком России на Московской бирже. «Регулятор отчетливо дал понять, что негативно настроен к участию клиентов-физлиц в маркетмейкерской деятельности. И напомнил, что мы как профучастники должны внимательно следить за всеми клиентскими операциями»,— рассказал один из участников встречи.

Прямого запрета на подобные действия ЦБ не вводил. Однако неоднократно в течение последнего времени напоминал, что формально закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком» позволяет привлечь к ответственности любое лицо, не являющееся профучастником, за противоправные действия. В том числе и те, которые по сути своей совершались в целях маркетмейкерства. «Закон предусматривает исключение по привлечению к ответственности за манипулирование при осуществлении функции маркетмейкинга только для профессиональных участников РЦБ, не предусматривая возможности передачи такого исключения кому бы то ни было еще»,— подтверждают в ЦБ.

Впрочем, ранее (см. “Ъ” от 20 октября 2017 года) обсуждалась возможность придания статуса маркетмейкера физлицам и нелицензированным юрлицам. И, как вчера указали в пресс-службе регулятора, «обсуждение подходов по совершенствованию механизмов маркетмейкинга будет продолжено, в том числе в дискуссии с участниками рынка». Тем более, как подчеркивают собеседники “Ъ” из числа брокеров, среди физлиц есть определенный процент тех, кто выполняет маркетмейкерские функции очень профессионально, и было бы жаль не использовать их компетенции.

«КОММЕРСАНТЪ»

«НА ЗАВИСТЬ ФАРАОНАМ»: СЫЩИКИ РАСКРЫЛИ СЕКРЕТ УСПЕХА НОВОЙ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

28.08.2018

Аферисты заманивали в свои сети новых жертв с помощью фальшивых отзывов в соцсетях.

В шести регионах страны прошли обыски по адресам новой финансовой пирамиды, ущерб от которой составляет, по самым скромным подсчетам, миллиард рублей. Обещали вкладчикам баснословные прибыли - 60% годовых. И вроде мы видели уже сотни таких последователей Мавроди, но эти отличились тем, что сначала покорили провинцию, а потом пошли в Москву и Петербург, а вкладчиков заманивали лживыми "отзывами" в соцсетях.

Апартаменты, в который пришли оперативники, можно назвать вершиной пирамиды, которой, позавидовали бы даже фараоны. Здесь есть отдельная комната для шуб, отдельная - для элитного алкоголя. Полки набиты дорогими украшениями. Только вот нажито это, предполагают следователи, благодаря разрушенным судьбам тысяч людей.

Ущерб от деятельности компании, одному из учредителей которой и принадлежит эта квартира, оценивают больше чем в миллиард рублей.

Известно, что от рук мошенников пострадали, как минимум, 3 тысячи человек. Им обещали до 60 процентов прибыли – всё, что нужно – это вложить свои деньги, в якобы перспективные проекты, связанные с недвижимостью.

- Вложила сумму 300 тысяч, на месяц. Уже через недели 2-3 эту компанию закрыли на проверку. Дескать, так уже было, всё будет в порядке, выплаты возобновятся – жалуется одна из потерпевших

 Но выплаты не возобновились. Вот, например офис финансовой пирамиды в Петербурге. Порог в прямом смысле уже оббит, видимо недовольными клиентами. На закрытой двери – номер телефона для жалоб. К слову, не рабочий.

Вместо получения дивидендов многие люди, которые на них надеялись, потеряли всё. Основателем финансовой пирамиды оперативники считают предпринимательницу Наталью Симакину. В Пензе бизнес-леди довольно известна. Владела агентством недвижимости, а по совместительство - сетью офисов микрозаймов "Легкие бабки", где выдача наличных, как говорят клиенты, производилась порой под 720 процентов годовых.

Впрочем, основной доход, уверены сыщики, подозреваемым приносила всё-таки компания "Инвест-Грант". Сюда привлекались миллионы рублей инвестиций, рублей, которые, иногда брали в кредиты, или продавали собственность в надежде получить обещанную высокую выручку. Чтобы вбить это в головы вкладчиков, мошенники, не экономили ни на рекламе, ни на фальшивых отзывах типа такого:

«Вклад был 10 тысяч рублей, на 4 дня прибыль я получила в размере 20 тысяч. Вот они, то есть 10 тысяч которые я вложила, и 10 тысяч - прибыль сверху, я считаю очень неплохой результат!»

Впрочем, когда пирамида рухнула, результат оказался совсем другим. В организации закрыли двери, выдавать деньги, разумеется, перестали.

 Обещанного «звонка из офиса» обманутые вкладчики так и не дождались. Устраивали митинги, писали жалобы и, наконец, добились: в отношении Симакиной и ещё трёх её соучастников возбуждены уголовные дела. Сейчас они находятся под стражей.  

- Злоумышленники с 2012 года привлекали денежные средства граждан под предлогом выплаты высоких дивидендов - до 60 % в год. На территории 6 субъектов России действовало 9 филиалов, которые были объединены общим центром управления в городе Пенза – рассказала официальный представитель ГУ МВД РФ Ирина Волк.

Впрочем, можно сказать, что организаторы сомнительного бизнеса не обманули, говоря о том, что чужие деньги принесут прибыль на перспективных проектах. Они забыли только упомянуть, кому эта прибыль достанется.

Чтобы возместить ущерб потерпевшим, уже арестовано 22 объекта недвижимости, в том числе в Москве и Петербурге. Однако, даже этого вряд ли хватит чтобы рассчитаться по всем долгам.

«5 КАНАЛ»

НОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ЗАВЛЕКАЮТ САПФИРАМИ И АЙФОНАМИ

27.08.2018

В России ликвидировали крупную финансовую пирамиду, работавшую с 2012 года в шести регионах. Мошенники предлагали гражданам вложить деньги под высокие проценты — до 60% годовых. От действий злоумышленников пострадали более 3 тыс. человек, а общий финансовый ущерб составил 1 млрд рублей. ТАСС — о том, что такое финансовая пирамида и как распознать "МММ" XXI века.

Число финансовых пирамид сократилось более чем в три раза с 2014 года, сообщал Центробанк России. Если четыре года назад регулятор выявил 450 организаций, работающих по принципу пирамиды, то в 2016 году — 180, а в первое полугодие 2017 года — немногим более 100. При этом большинство из них не замахиваются на федеральный масштаб, а тихо перемещаются из региона в регион.

Первая причина сокращения пирамид, по мнению ЦБ РФ, в том, что в 2016 году в России появилась уголовная ответственность за их создание. Ранее организаторы мошеннических схем привлекались к суду по статье 159 УК РФ ("Мошенничество"), или их фирмы закрывали за несоответствие правилам предпринимательской деятельности.

Теперь действует статья 172.2 УК РФ ("Организация деятельности по привлечению денежных средств или иного имущества"). Наказание — от штрафа (до 1 млн рублей) до шести лет лишения свободы.

Вторая причина, как считает доцент факультета экономических наук Высшей школы экономики Генрих Пеникас, в том, что с 2013 года началась глобальная чистка банковского рынка, а некоторые финансовые пирамиды прятались за вывеской о банковских услугах.

Основной принцип работы финансовой пирамиды всегда один. "Вы берете деньги у одних, затем — у вторых. За счет вторых возвращаете средства первым. Берете у третьих и возвращаете вторым, и так далее. Пирамида "схлопывается", когда организация не может или не хочет отдавать деньги вкладчикам", — объясняет Пеникас.

Наиболее близкая к модели Мавроди современная схема — это привлечение денег под обещание высоких процентов. Самые наглые обещают 20–30% в месяц, более острожные — такие же проценты, но в год. Например, в конце октября 2017 года правоохранительные органы раскрыли одно из самых крупных за последние годы подобных преступлений.

В стране действовала сеть из двух десятков кредитно-потребительских кооперативов. Вкладчиков убеждали, что их деньги инвестируются в строительство жилья и бизнес-центров, и обещали 16–20% годовых прибыли. На самом деле мошенники ничего не строили, а выплаты осуществляли за счет новых вкладчиков. По версии следствия, мошенники украли порядка 6 млрд рублей, причем руководил всей схемой уже осужденный за мошенничество и находящийся в заключении бывший банкир Максим Серкин.

Действуют мошенники и под видом микрофинансовых организаций (МФО). Владелец МФО может предлагать клиентам открыть вклад (при том что не имеет на это права), инвестировать деньги в некий выгодный проект. Многие жители Ижевска пострадали от МФО "ФинМаркетИжевск". Ее руководитель Андрей Бектышев одалживал клиентам деньги и тут же убеждал вложить их в его собственный бизнес-проект "Матрица". Получалось, что участник пирамиды отдавал Бектышеву занятые у него же под большой процент деньги. Создатель пирамиды уверял людей, что прибыль от участия в проекте перекроет проценты по кредиту, но в итоге у клиента образовывался долг и проценты по нему, а никакой выгоды от участия в "Матрице" он не получал. За обманную схему суд приговорил Бектышева к трем с половиной годам лишения свободы условно.

Относительно новый вид финансовых пирамид — так называемые фирмы-"раздолжители". "Они обещают решение проблем с кредиторской задолженностью перед банком за вознаграждение. Но переуступки долга по закону не происходит, а гражданин только теряет деньги", — объясняет адвокат Сергей Головин.

Допустим, вы должны банку 100 тыс. рублей. "Раздолжитель" обещает: вы платите ему 20 тыс., а он гасит все ваши долги. На самом деле если кому и везет, то только первым клиентам — их долги гасятся за счет денег новых участников пирамиды. А все остальные и тех денег, которые заплатили "раздолжителю", лишаются, и долг перед банком никуда не исчезает.

"Несколько лет назад мы сталкивались с "раздолжителем" — кредитной пирамидой, — рассказывает директор Юридического бюро №1 Юлия Комбарова. — Компания выступала доверителем от заемщика и погашала его долг за вознаграждение в 20%. Первое время так и было: фирма погашала долг клиента за полгода. Многие люди поверили в честность компании и понесли свои деньги. Какое-то время эта компания работала за счет непрерывного потока заемщиков".

Один из самых оригинальных видов финансовых пирамид в России — айфонные. Предприниматель обещает продать дорогой гаджет дешевле на 20–30%, но через три-четыре недели. Клиенты знают, что их друзья уже получили дорогие гаджеты по действительно сниженной цене. Схема опять не оригинальна: их друзья — это первые покупатели, которые получили деньги за счет вторых. Вторые получат свои гаджеты, когда третьи принесут достаточно денег. Так будет продолжаться до тех пор, пока организаторы пирамиды не перестанут работать, собрав желаемый куш с четвертого-пятого-шестого потока клиентов.

Айфонные пирамиды прижились в регионах — например, на Северном Кавказе. "В Дагестане пирамиды, к сожалению, легко приживаются, — говорит Мурад Алискеров, руководитель финансовой компании "ЛяРиба-Финанс" в Махачкале. — У этого две причины. Одна из причин — так называемая клановость. Если я вкладываю деньги куда-то, туда же вкладывает вся моя семья, друзья, знакомые. В республике были случаи, когда целыми селами отдавали деньги мошенникам. Часто даже не выясняя подробности, веря родственнику или другу на слово: "Ты говоришь, хорошее дело? Значит, верим".

В том же Ижевске некоторое время назад правоохранительные органы разоблачили так называемую сапфировую пирамиду. Человеку, который вкладывал в пирамиду определенную сумму денег и привлекал еще несколько человек, обещали в качестве награды дорогие австралийские сапфиры. Цена "входного билета" в эту мошенническую схему начиналась с $315, а взамен люди получали не сапфиры, а ювелирное стекло стоимостью 9 рублей. Обманутыми оказались две тысячи человек.  

"Первая пирамида "МММ" в России в 1994 году просуществовала около года. Вторая, в 2011–2012 годах, также около года, — рассказывает о жизненном цикле финансовых пирамид Генрих Пеникас. — Продолжительность жизни любой такой структуры можно примерно рассчитать, исходя из обещанных доходов. У "МММ" доходность была до нескольких десятков процентов в месяц. А вот знаменитая финансовая пирамида Мэдоффа в США обещала всего 5% годовых. Правда, на тот момент — а ее зарождение пришлось на 80-е годы — это было самое роскошное предложение в стране, традиционные банковские вклады предлагали ставки менее процента. И пирамида просуществовала больше 20 лет".

"Если вам предлагают купить что-то на 30–50% дешевле рыночной стоимости при прочих равных условиях, то, скорее всего, это мошенничество, и можно остаться или без денег, или с бракованным товаром, или с какими-либо обременениями", — говорит управляющий директор InvestTrust Александр Быстров.

Любая компания рада оттянуть клиентов у конкурентов с помощью "сказочных условий", но у предприятия много издержек. На юридическом языке это звучит так: "Если сумма выплат доходов клиенту превышает размер добавленной стоимости — перед вами финансовая пирамида", — объясняет Антон Палюлин, управляющий партнер юридического бюро "Палюлин и партнеры".

«Чтобы доказать наличие пирамиды, необходимо заключение от целого перечня специалистов разной направленности. Поэтому часто пирамиды существуют долго и прекращают деятельность по иным основаниям. Если мы вспомним историю с Мавроди, то компания "МММ" была закрыта за нарушения в сфере предпринимательской деятельности, а не за мошенничество», - говорит Ольга Сорокина, управляющий партнер O2 Consulting.

С высокой вероятностью компания представляет собой финансовую пирамиду, если предлагает вам приводить других клиентов и от количества приведенных зависит ваш доход.

При этом, если компания, предлагающая "сказочные ставки по вкладам" или "iPhone за полцены", работает на рынке уже долго, это не гарантирует ее легальность. Возможно, прокуратура уже ведет проверку, но доказать, что некая фирма — финансовая пирамида, юридически сложно и поэтому долго.

"Для поиска доказательств надо анализировать структуру доходов. А эта информация защищена как коммерческая тайна, — рассказывает Антон Палюлин. — Убытки и непредумышленные банкротства — нормальное явление капиталистического общества. Пирамида может продолжать работать, даже если правоохранительные органы уже ведут проверку. Если компания выплачивает дивиденды, то намерение ее организаторов не покрывать свои долги не подтверждено, а следовательно, это лишь предположение".

«ТАСС»

БАНКРОТСТВО ДОШЛО ДО СОБСТВЕННИКА «ДОМАШНИХ ДЕНЕГ»

28.08.2018

АСВ подан иск о банкротстве Евгения Бернштама, председателя совета директоров МФК «Домашние деньги», а также учредителя МФО «Финотдел» и КА «Секвойя кредит консолидейшн», сообщило агентство RNS. Как следует из карточки дела, исковое заявление оставлено без движения до 17 сентября. Сумма иска в материалах дела не раскрывается.

В то же время, по словам собеседников “Ъ”, АСВ банкротит Евгения Бернштама в связи с неисполнением договора поручительства по кредиту. Как следует из материалов спора, рассмотренного 25 сентября 2017 года в Гагаринском районном суде Москвы, Русский трастовый банк подавал иск к МФО «Финотдел» по поводу возврата ранее предоставленной МФО кредитной линии на 10 млн руб., в рамках которой поручителем был господин Бернштам. Также в обеспечение по кредиту банку был предоставлен в залог портфель займов стоимостью 12,5 млн руб. В августе 2016 года у Русского трастового банка была отозвана лицензия. А в 2017 году АСВ потребовало возврата кредита в связи с неплатежами. Общая задолженность МФО «Финотдел» составляла на тот момент 10,1 млн руб. Суд удовлетворил исковые требования АСВ и вынес решение обратить взыскание на заложенный портфель займов.

Однако, как сообщили “Ъ” в «Финотделе», взыскание на заложенный портфель обращено не было, на торгах он не продавался, что в компании считают нарушением. Сам Евгений Бернштам от комментариев отказался. В АСВ вопрос о реализации залога не прокомментировали. «Заемщику уже предоставлялась возможность внесудебного урегулирования задолженности, которой он не воспользовался,— отметили там.— Агентство действует в интересах кредиторов и в строгом соответствии с законодательством о банкротстве».

По словам юристов, нарушений в действиях кредитора нет. «По закону кредитор имеет право сам решать — взыскивать ли ему долг с должника или с поручителя, обращать взыскание на предмет залога или нет»,— отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев. По мнению главного юриста ЮК «Сотби» Алексея Болоцого, вероятность признания Евгения Бернштама несостоятельным с учетом решения Гагаринского суда оценивается как высокая. Особенно с учетом числа исков АСВ к компаниям, связанным с господином Бернштамом. В конце августа АСВ от имени банка «Интеркоммерц» подало иск о признании банкротом МФК «Домашние деньги», сумма долга компании перед банком — более 1,7 млрд руб. (см. “Ъ” от 24 августа). Кроме того, от имени банка «Финансовый стандарт» АСВ предъявляет требования к «Финотделу» на сумму свыше 200 млн руб. При этом банкротство бенефициара не помешает данным судебным разбирательствам, уверены эксперты.

«КОММЕРСАНТЪ»

ПОЧЕМУ РОССИЯНЕ НЕ СЧИТАЮТ, СКОЛЬКО ДЕНЕГ ТРАТЯТ И ЗАРАБАТЫВАЮТ

27.08.2018

Большинство жителей страны считает себя финансово неграмотными. Люди не учитывают и даже не замечают, сколько они тратят. Но при этом умеют жить по средствам.

В исследовании Высшей школы экономики (ВШЭ) "Правила игры. Что мы знаем о финансовой грамотности россиян" рассматриваются следующие вопросы:

-Умеют ли люди обращаться с деньгами?

-Планируют ли бюджет или не замечают, сколько и куда тратят?

-Знают ли, где государство дает гарантии, а где — нет?

Автор исследования, профессор ВШЭ Ольга Кузина, выделяет пять наших вредных и полезных финансовых привычек, объясняет, почему это так. И рассказывает, как некоторые из устойчивых привычек менялись за последние десять лет.

ФАКТ ПЕРВЫЙ. РОССИЯНЕ СЧИТАЮТ СЕБЯ ФИНАНСОВО НЕГРАМОТНЫМИ. Респонденты отвечали на вопрос "Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?", выставляя себе баллы от 1 до 5, как в школе, где 1 — это полное отсутствие знаний, а пять — отличное понимание предмета.

19% опрошенных ответили оценили свои знания на единицу, а 27% — на двойку. Большая часть — 41% респондентов — считает, что разбирается в личных финансах на тройку.

"Хорошистами" считают себя 12%. И только 1% опрошенных сказали, что отлично понимают, как обращаться с деньгами.

За последние десять лет "троечников" стало заметно больше. Десять лет назад на 7% меньше россиян назвали свои знания "удовлетворительными".

ФАКТ ВТОРОЙ. НЕ ВСЕ ЗНАЮТ, КАКИЕ ВКЛАДЫ ЗАЩИЩАЕТ ГОСУДАРСТВО. "В России работает государственная система страхования накоплений. Людям возмещают их потери в некоторых случаях. На что именно распространяются эти гарантии?" — такой вопрос исследователи задавали респондентам.

Почти треть россиян (32%) знает, что государство защищает банковские вклады. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат вкладов до 1,4 млн рублей в случае, если у банка отзывают лицензию.

Большинство — 49% — сказали, что не знают даже приблизительно, какие гарантии им дают.

А 12% опрошенных уверены, что государство поможет вернуть деньги из любой организации, которая принимает вклады.

ФАКТ ТРЕТИЙ. ТОЛЬКО 12% НАСЕЛЕНИЯ ЗАПИСЫВАЕТ СВОИ ТРАТЫ. 12% россиян сказали, что у них дома ведется письменный учет всех доходов и расходов.

11% сказали, что учет не ведется и неизвестно сколько денег поступило, а сколько было потрачено. Большинство (56%) ответили, что не записывают, но знают, сколько денег поступило, а сколько было потрачено. 17% сообщили, что записывают, но не все доходы и расходы.

Интересно, что десять лет назад самых дисциплинированных "бюджетников" — записывающих все траты и доходы — было вдвое больше (24%). Больше половины из них перестали так вести бюджет в послекризисном 2009 году (11%). И в этой группе не вернулись к полезной привычке даже в 2012 году, когда предприниматели радовались потребительскому буму: тогда записывали траты те же 11%.

Исследователи предполагали, что люди не записывают сколько получают и тратят, потому что их доходы не так велики, они вполне способны делать это в уме. Но гипотеза не подтвердилась.

Если бы это объяснение было верным, объясняет автор, семьи с высокими доходами чаще бы вели бюджет, чем семьи с низкими доходами. А такой зависимости нет: во всех группах доля тех, кто ведет письменный учет, — одинакова.

Почему же так происходит? Исследователи выяснили, что люди просто не видят смысла в ведении бюджета. У них нет долгосрочных финансовых стратегий — они не рассчитывают, что нужно накопить на покупку дачи, а для этого надо пять лет откладывать такую-то сумму в месяц.

И обнаружилась следующая зависимость: семьи, которые рассчитывают деньги на долгий срок, чаще ведут письменный учет. "У домохозяйств, которые планируют на 6–12 месяцев, вероятность ведения бюджета почти в два раза выше, чем у тех, кто планирует на месяц. У тех, кто рассчитывает бюджет от года до трех лет, — в 2,2 раза. А если горизонт планирования больше трех лет — в 3,6 раза", — говорится в исследовании.

ФАКТ ЧЕТВЕРТЫЙ. ЛЮДИ ПЛАНИРУЮТ ДО СЛЕДУЮЩЕЙ ЗАРПЛАТЫ. "Как далеко вы смотрите при принятии решений о том, сколько денег потратить, а сколько отложить?" — спрашивали у респондентов.

Оказалось, что только 14–16% россиян планируют свои финансы более чем на год. Самая большая группа — 27% россиян — ответила, что рассчитывает на месяц и меньше. 21% опрошенных сказали, что их временной горизонт — один-три месяца. 12% думают о деньгах на полгода вперед. 1% на срок более десяти лет. 13% — затруднились ответить.

ФАКТ ПЯТЫЙ. НО УМЕЮТ ЖИТЬ ПО СРЕДСТВАМ. Это парадокс, подчеркивает автор исследования, но в компетенции "жить по средствам", где россиян сравнивали с жителями других стран, оказалось, что у нас один из самых высоких баллов.

Максимальное значение по этому параметру означает, что после всех трат у респондентов остаются деньги, они не одалживают, чтобы купить еду или отдать ранее сделанные долги. При этом у них или нет долгов, или долги не обременительны для бюджета домохозяйства.

Россияне, согласно выводам исследования, умеют рассчитывать лучше, чем жители стран СНГ, например, Таджикистана и Армении, или стран Латинской Америки.

«ТАСС»

БАЗОВАЯ КИБЕРБЕЗОПАСНОСТЬ: ЗАЧЕМ ЦЕНТРОБАНК ВВОДИТ НОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ

28.08.2018

Центробанк упростит для банков с базовой лицензией отчетность по возникшим и реализовавшимся киберрискам. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе регулятора.

Сейчас все кредитные организации должны отчитываться в ФинЦЕРТ о кибератаках. Однако с 2019 года Банк России введет пропорциональное регулирование: организации разделятся на группы в зависимости от величины капитала. Небольшие банки будут сообщать только о соотношении пропущенных атак ко всем зафиксированным инцидентам. Поскольку целью злоумышленников обычно становятся крупные кредитные организации, это не исказит отчетность и не повлияет плохо на клиентов — наоборот, банки смогут переключить свои усилия на улучшение условий по своим продуктам, поясняют эксперты.

С 2019 года небольшие банки смогут не предоставлять ЦБ полные отчеты о кибератаках. После вступления в силу пропорционального регулирования подробно сообщать о киберинцидентах будут только организации с универсальной лицензией. Как пояснили в Банке России, для оценки финансовой составляющей потерь от кибератак нужны продвинутые технологические и математические инструменты, которыми небольшой банк с базовой лицензией может не обладать.

— Для банков с базовой лицензией может остаться более простой для расчета и контроля критерий эффективности системы управления киберрисками. Это доля пропущенных (реализованных) значимых инцидентов информационной безопасности по отношению ко всем зарегистрированным инцидентам в течение отчетного периода, — сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России.

В документах, которые банки направляют в ЦБ сегодня, должны фиксироваться все случаи, связанные с нарушениями при переводе денежных средств клиентами: к примеру, кражи CVV-кода и других данных карты при оплате счета в ресторане или случаи скимминга (когда злоумышленники устанавливают на банкоматы специальные считывающие устройства, а затем похищают деньги). Финансовые организации предоставляют ЦБ таблицу, где отражены сам факт инцидента со способом нанесения ущерба, его дата, оператор платежной системы, последствия нарушения, предпринятые действия по устранению его последствий, а также факт обращения в правоохранительные органы. Если нарушений нет, во всех соответствующих графах проставляются нули.

На основе отчетности о кибератаках ЦБ формирует и оценивает наиболее распространенные проблемы в обеспечении безопасности российских банков и в результате разрабатывает нормативные документы и рекомендации. Их исполнение позволяет банкам избегать появления подобных проблем в будущем. Основным источником таких отчетов являются большие банки: чем крупнее инфраструктуры банка, тем привлекательнее он для атакующих, отметил директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Поэтому ЦБ опирается на информацию от крупных банков как на репрезентативную выборку, пояснил эксперт.

Новация необходима для того, чтобы не увеличивать нагрузку на небольшие кредитные организации, пояснила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Полные отчеты по кибератакам требуют дополнительных финансовых и людских ресурсов, отметила она. На защиту от кибератак и устранение их последствий российские банки тратят колоссальные бюджеты. Для примера, только два крупнейших участника рынка — Сбербанк и ВТБ — в прошлом году направили на IT порядка 124 млрд рублей, при этом в структуре этих расходов борьба с кибератаками на инфраструктуру кредитных организаций занимает уже порядка 15%.

Управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский отметил, что скидок за масштаб банка разработчики решений для киберзащиты не делают, поэтому чем меньше банк и чем ниже его расходы на IT, тем выше в их структуре доля расходов непосредственно на защиту от кибератак. С учетом того, что за первое полугодие количество атак на российские кредитные организации выросло более чем на 30%, сейчас расходы всех без исключения участников банковской системы на защиту растут. Так что отсутствие обязательств по предоставлению информации о числе атак регулятору — это разумно, считает Илья Жарский.

Небольшие банки, как правило, работают в регионах. Часто такие организации крепко завязаны на определенную отрасль, например строительство, и зависят от финансового положения своих клиентов. Им нелегко конкурировать с федеральными банковскими сетями, однако зачастую они знают своего клиента лучше и могут выстроить работу с малым бизнесом, в котором не заинтересован крупный банк. Пропорциональное регулирование призвано снизить нагрузку на небольшие кредитные организации и позволить им конкурировать с гигантами отрасли, заняв собственную нишу. Отказ от подробного отчета о кибератаках следует генеральной линии по снижению давления на маленькие банки и может позитивно сказаться на их финансовом положении при условии, что базовые правила безопасности они продолжат соблюдать.

«ИЗВЕСТИЯ»

«ЦЕНТРОБАНК ЦЕНТРОБАНКОВ» ПРИГРОЗИЛ «ИДЕАЛЬНЫМ ШТОРМОМ» В ЭКОНОМИКЕ

27.08.2018

Наблюдаемое сейчас по всему миру усиление протекционизма чревато ростом цен и безработицы и замедлением экономического роста. В результате мировую экономику может накрыть «идеальный шторм», предупредил Банк международных расчетов.

Вызванные протекционизмом, экономическим национализмом и торговыми войнами нарастающие угрозы могут спровоцировать «идеальный шторм», который накроет мировую экономику. Такое предупреждение сделал главный управляющий Банка международных расчетов (BIS), также называемого «Центробанк центробанков», Агустин Карстенс в ходе своего выступления на симпозиуме по экономической политике в Федеральном резервном банке Канзаса 25 августа (*.pdf).

На протяжении десятилетий страны усиливали глобализацию, международное сотрудничество, разрабатывали правила для либерализации торговли, повышали открытость рынков — сейчас же на смену пришли протекционизм, попрание торговых правил, закрытие рынков, международная конфронтация, заявил Карстенс.

«Проявлением этой тревожной тенденции стало голосование по Brexit, усиление националистических движений в Европе, изменение курса американской торговой политики и введение взаимных торговых ограничений», — отметил Карстенс. Такая политика обречена на провал хотя бы потому, что она стремится повернуть время вспять, вернуть страны к более простому миру локального производства, заявил он.

«Отказ от глобализации может обнулить десятилетия экономических достижений, ставших результатом укрепления торговых и инвестиционных связей, — заявил Карстенс. — Он чреват ростом цен и безработицы, а также замедлением экономики, нарушениями в работе рынков и сокращением капитальных затрат на фоне страха инвесторов и ужесточения денежно-кредитной политики». В результате совпадения всех этих факторов мировую экономику накроет «идеальный шторм», предупредил Карстенс.

Главными его предпосылками экономист считает дефицит долларовой ликвидности, который может ударить по международной торговле в условиях, когда глобальные долги исчисляются триллионами долларов, а также повышение рисков валютных войн. На американские банки приходится большая часть выраженных в долларах аккредитивов, которые являются важным источником торгового финансирования в мире. Дефицит долларов среди неамериканских банков может ударить по глобальной торговле. Ужесточение денежно-кредитной политики в США несет риски неамериканским нефинансовым структурам, чей объем задолженности составляет $11,5 трлн, сказал Карстенс.

Кроме того, «эскалация валютных войн может закрыть доступ зарубежных инвесторов к финансовым рынкам, вызвать намеренные ограничения иностранных вложений, а также подчинить движение капитала политической конъюнктуре», отметил банкир. Среди прочего Карстенс раскритиковал торговую политику президента США Дональда Трампа, заявив, что она несет урон не только глобальной экономике, но и самим США.

«Я нахожу несколько парадоксальным тот факт, что США вставляют себе палки в колеса, когда американская экономика работает на полную мощность», — отметил банкир. Повышение пошлин может вызвать рост цен, из-за чего ФРС ускорит повышение ставки, рассуждает Карстенс. Эти меры могут подстегнуть рост стоимости доллара. В результате американские экспортеры окажутся под двойным ударом, а развивающиеся экономики — под тройным. «Укрепление доллара ужесточает финансовые условия, провоцирует отток капитала и замедляет рост», — указал Карстенс.

«РБК»

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.