ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №159/754)

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №159/754)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У ЧЕРКЕССКОГО К2 БАНКА

31.08.2018

Банк России с 31 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у К2 Банка из города Черкесск, говорится в материалах регулятора. Банк не является участником системы страхования вкладов.

«К2 Банк (АО) являлся монопродуктовой кредитной организацией, бизнес-модель которой концентрировалась на предоставлении банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях», — говорится в сообщении ЦБ.

Регулятор отмечает, что по состоянию на 1 августа 2018 года портфель выданных банком гарантий составил 9,5 млрд рублей, превысив размер собственных средств кредитной организации более чем в 5 раз. В ЦБ также добавили, что банк «некорректно отражал в учете расходы на общую сумму порядка 400 млн рублей, связанные с оплатой посреднических услуг по привлечению принципалов, что привело к искажению финансового результата его деятельности».

«Кроме того, формальный подход к оценке деятельности принципалов привел к существенному занижению принятых К2 Банк (АО) кредитных рисков по предоставленным банковским гарантиям», — сообщает ЦБ.

Банк России указывает, что выполнение требований регулятора об устранении нарушений выявило значительное сокращение собственных средств банка и наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности кредитной организации, что привело к созданию реальной угрозы интересам его кредиторов.

Центробанк неоднократно применял в отношении банка меры надзорного воздействия.

Согласно данным отчетности, по величине активов по состоянию на 1 августа 2018 года банк занимал 349-е место в банковской системе России. Кредитная организация, отмечает ЦБ, «не являлась социально значимой и не оказывала существенного влияния на совокупные показатели банковского сектора Карачаево-Черкесской Республики».

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-otozval-litsenziyu-u-cherkesskogo-K2-Banka-2018-08-31/

АО «К2 БАНК» (СПРАВКА BANKI.R)

10.04.2018

Банк был учрежден в мае 1994 года во Владикавказе (Северная Осетия) как АКБ «Доверие». В 1998 году переименован во Владикавказский Коммерческий Банк, в 2002 году — во Владикомбанк, а впоследствии еще не раз чередовал эти наименования.

Фининститут также неоднократно менял владельцев и местоположение головного офиса. В 2011 году был перерегистрирован в Махачкале (Дагестан), а через два года переехал в Черкесск (Карачаево-Черкесия). В 2014 году фининститут был в очередной раз переименован — из ЗАО «АКБ «Владикавказский Коммерческий Банк» в ЗАО «К2 Банк». В том же году началось развитие банка как участника банковской системы Крыма. С начала 2015 года функционирует как АО «К2 Банк». Не является членом системы страхования вкладов.

Структура собственности банка традиционно сильно диверсифицирована, за последние годы неоднократно наблюдались внутримесячные обороты по счету уставного капитала без изменения его величины, что свидетельствует о структурных изменениях в акционерном капитале банка. В частности, только в 2016 году по счету уставного капитала проходили обороты в мае, июле и августе. Согласно раскрываемой информации, по состоянию на апрель 2018 года акционерами К2 Банка являются 11 физических лиц с долями, не превышавшими 10% от капитала фининститута. В число ключевых бенефициаров банка входили члены его совета директоров.

Список услуг для корпоративных клиентов на сайте банка включает в себя РКО, банковские гарантии и кредитование. Частным лицам банк на своем сайте предлагает исключительно переводы без открытия счета (по системам «Золотая Корона» и UNIStream) и потребительское кредитование.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 39,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 94,8% и 5,2% соответственно.

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 41,3% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.03.2018 составляют 98,5% и 1,5% соответственно.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10633395

ВЫБРАН БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ООО КБ «ЦЕНТРАЛЬНО-ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК»

30.08.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает, что ПАО «Почта Банк» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» (г. Чита).

Прием Агентством заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплаты вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Центрально-Европейский Банк» начнутся через ПАО «Почта Банк» с 5 сентября 2018 года.

«АСВ»

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/542119/

СУД ПРИЗНАЛ БАНК "ВОРОНЕЖ" БАНКРОТОМ

30.08.2018

Арбитражный суд Воронежской области признал банкротом лишившийся в июне лицензии банк "Воронеж", у которого ЦБ РФ выявил операции, направленные на вывод активов путем приобретения неликвидных ценных бумаг и отчуждения недвижимости с ущербом на сумму более 7,6 миллиарда рублей, сообщает в четверг суд.

Банк России с 15 июня отозвал лицензию у банка "Воронеж". Как сообщал регулятор, в результате проведения банком "схемных" операций по замещению активов с целью сокрытия своего реального финансового положения и формального соблюдения пруденциальных норм деятельности на балансе кредитной организации образовался значительный объем активов сомнительного характера. Кроме того, были установлены признаки проведения "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в ЦБ.

Центробанк 13 июля обратился в арбитражный суд с заявлением о признании банка "Воронеж" банкротом. Решение выносилось 30 августа.

"Признать должника банкротом и открыть конкурсное производство", — говорится в сообщении.

Как сообщал ЦБ РФ в начале августа, активы банка по результатам обследования составили 1,444 миллиарда рублей, обязательства — 5,114 миллиарда рублей. Таким образом, "дыра" в капитале банка составляла 3,67 миллиарда рублей.

ЦБ РФ 10 августа объявил, что в ходе проверки банка "Воронеж" выявил у него операции, направленные на вывод активов путем приобретения неликвидных ценных бумаг и отчуждения недвижимости с ущербом на сумму более 7,6 миллиарда рублей.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в июне сообщило, что выплаты вкладчикам банка "Воронеж" составят около 4,3 миллиарда рублей, их осуществит Сбербанк. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 июня занимал 211-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180830/1527532856.html

МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ НЕ ПОДДЕРЖАЛО ЗАКОНОПРОЕКТ О НАЗНАЧЕНИИ АСВ ЕДИНЫМ ЛИКВИДАТОРОМ БАНКОВ

31.08.2018

Минэкономразвития не поддержало законопроект, наделяющий Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функциями единого ликвидатора, рассказали агентству "Интерфакс" два источника в финансово-экономическом блоке правительства.

Руководство АСВ в прошлом году заявило, что хочет ускорить процесс ликвидации банков и повысить его эффективность, отказавшись от согласования с кредиторами всех процедур реализации имущества и изменив формат торгов. Нововведения позволили бы сократить процедуру ликвидации банка с четырех лет до 1-1,5 лет, говорил глава госкорпорации Юрий Исаев.

В июле этого года Минфин опубликовал для обсуждения проект поправок в закон о банкротстве, вводящий институт единого корпоративного ликвидатора финансовых организаций (банков, НПФ и страховых организаций) и возлагающий соответствующие полномочия на АСВ.

Сейчас помимо АСВ ликвидационные процедуры осуществляют также аккредитованные при Банке России арбитражные управляющие (в частности, на 1 мая на них приходилось около 5% от общего числа ликвидируемых кредитных организаций). Разработчики законопроекта отмечали, что эффективность АСВ при ликвидации финансовых организаций выше, чем у арбитражных управляющих. Кроме того, в ряде НПФ выявлены случаи затягивания процесса ликвидации, проводимого без АСВ. "Введение института единого ликвидатора финансовых организаций позволит унифицировать все проводимые в ходе ликвидации таких организаций процедуры и существенно повысить их эффективность", - говорилось в пояснительной записке к документу.

Как рассказал собеседник агентства, Минэкономразвития не ясны основания предоставления АСВ преференций перед другими лицами при осуществлении ликвидационных процедур. Кроме того, у министерства есть ряд вопросов к отдельным положениям законопроекта - в части наделения АСВ правом как временной администрации отказывать в исполнении сделок, а также в части установления требований кредиторов до возбуждения процедуры банкротства финансовой организации без надлежащей процедуры заявления и рассмотрения возражений.

Негативный эффект, по мнению Минэкономразвития, также может иметь принятие поправок, предусматривающих сокращение и изменение источников раскрытия информации. Это может затруднить получение информации для кредиторов, в том числе физлиц.

Кроме того, по словам собеседника агентства, Минэкономразвития считает необоснованным предусмотренное законопроектом создание паевых инвестфондов на основе не проданного имущества должника. Министерство также не поддержало предложенный в документе новый механизм торгов имуществом должника, указав, что им уже разработан проект закона, совершенствующий процедуру реализации имущества при банкротстве.

Учитывая объем и характер этих замечаний, Минэкономразвития не поддерживает законопроект в представленной редакции, сообщил источник.

По словам другого источника в финансово-экономическом блоке правительства, Минэкономразвития не поддержало законопроект, так как его положения в существенной части повторяют положения законопроекта, ранее разработанного министерством и представленного на рассмотрение правительства. "Кроме того, предложения не были поддержаны в связи с наличием замечаний, в том числе технического характера", - сказал собеседник агентства.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/627334

ТИТОВ РАСКРИТИКОВАЛ НАБИУЛЛИНУ

31.08.2018

Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов раскритиковал высказывания председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной, сделанные ей в статье для издания The Wall Street Journal. Свое мнение омбудсмен выразил в личном блоге на сайте радиостанции «Эхо Москвы».

В частности, Титов осмеял заявление главы ЦБ о том, что «предыдущая модель экономического роста себя исчерпала», отметив, что данный тезис не является чем-то новым для дискуссии о будущем российской экономики, которая ведется на разных публичных площадках уже десятилетия.

Кроме того, он обвинил главу ЦБ в том, что как раз из-за ее политики в отношении банковского сектора малый и средний бизнес не только не могут развиваться, но и несут прямые потери. «Кто уничтожал более мелкие банки, а вместе с ними сотни тысяч счетов, живых денег малых, средних, крупных производственных предприятий? В результате тысячи компаний вынуждены были обанкротиться, сотни тысяч людей потеряли свои рабочие места и зарплаты. Как тут расти спросу в экономике? Кто при этом категорически отклонил наши предложения застраховать вклады этих компаний?» — вопрошает омбудсмен.

«На сегодняшний день деятельность ЦБ фактически не контролируется ни одним институтом надзора. Тем временем "расчистка" банковского сектора показала, что ни один из механизмов оздоровления, применяемых ЦБ, не работает. Господин Титов указывает на катастрофические последствия для бизнеса и людей сохранения такого положения вещей», — прокомментировал заявление Титова глава «Союза вкладчиков России» Николай Николаев.

Ранее «Союз вкладчиков России» уже обращал внимание на действия ЦБ РФ в публичном поле, опубликовав 26 июля открытое письмо председателю Государственной Думы Вячеславу Володину в газете «Коммерсантъ». Авторы обращения просили посодействовать в доведении до конца парламентского расследования деятельности Банка России в отношении банков с отозванной лицензией, а также в принятии решения о финансовой защите интересов граждан, бизнеса и бюджета страны.

Кроме того, в ряде российских городов вкладчики банков, пострадавших от действий ЦБ, в преддверии выборов проводят пикеты и обращаются к кандидатам на высшие государственные посты, чтобы добиться решения о проведении референдума о подчинении ЦБ правительству РФ.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2018/08/30/titov2/

ЗОЛОТАЯ СТРАТЕГИЯ

31.08.2018

Финансовый аналитик Анастасия Соснова — о том, почему ЦБ наращивает покупки золота, и как инвестиции в него могут стать «тихой гаванью» в период нестабильности.

Информационное агентство Bloomberg сообщило, что Банк России увеличил покупки золота до максимума с начала года. В результате общий объем запасов золота в международных резервах России (ЗВР) составил 2170 тонн, что в текущих ценах эквивалентно $81 млрд. Это примерно 18% всего объема резервов. Такой шаг в условиях санкций и экономической войны, когда доллар США используется как оружие, выглядит очень логичным и правильным.

Золото ценится с античных времен и долго использовалось в качестве денег. Первые резервные валюты были привязаны к золоту, то есть обменивались на него. Золотой стандарт просуществовал с 1821 по 1944 годы, первой резервной валютой был британский фунт, а затем — доллар США. В 1944 году по Бреттон-Вуддскому соглашению мир перешел на золото-долларовый стандарт — валюты 44 стран были жестко привязаны к доллару, который обменивался на золото. За тройскую унцию давали $35. Однако в 1971 году огромное количество долларов, выпущенных США, но не обеспеченных золотом, положили конец и золото-долларовому стандарту.

Несмотря на официальное вытеснение золота из денежного обращения, оно не утратило своей привлекательности и ценности. Во-первых, оно остается высоколиквидным инструментом и всё еще может использоваться в международных расчетах. Например, Иран в рамках противодействия западным санкциям в условиях банковской изоляции активно развивает торговлю с использованием золота в виде платежного средства. Во-вторых, золоту вменяются свойства защитного актива, «тихой гавани» с тем, чтобы использовать в периоды нестабильности. Многие страны держат, а некоторые увеличивают золотой запас на случай возникновения финансовых проблем. Суммарный официальный объем золотых резервов всех государств мира ежегодно пополняется, и в 2017 году он пополнился на 371,4 тонны.

Всемирный золотой совет опубликовал данные по состоянию на август 2018 года, согласно которым наибольший золотой запас в мире принадлежит США (8133 тонны). Второе место по золотому запасу занимает Германия (3370 тонн). Россия — пятая в этом списке после Италии (2451 тонна) и Франции (2436 тонн). Причем доля золота в резервах у Банка России не такая существенная, как у перечисленных выше стран (около 70% от ЗВР). И теперь, находясь под санкционным давлением, ЦБ, скорее всего, будет ее планомерно наращивать.

Впрочем, центральные банки обеспечивают не более 10% ежегодного мирового спроса на золото, тогда как ювелирный сектор традиционно — около половины, а инвестиции — треть. Так, приток в биржевые фонды (ETF), инвестирующие в золото, в 2017 году составил 202,8 тонны.

После краха Бреттон-Вудской системы золото превратилось в особый инвестиционный товар и с каждым годом дорожает. Если в 1974 году тройская унция золота стоила $195, то сегодня ее стоимость достигла $1200. Причем после 2011 года стоимость золота даже колебалась в диапазоне $1500–1800 за тройскую унцию. Его преимущество заключается в том, что золото отрицательно коррелирует с долларом США. В периоды неустойчивости мировой экономики, в частности американской, инвесторы пытаются защитить свои средства от обесценивания и активно наращивают позиции в золоте. Таким образом, потенциально цены на золото могут вскоре возобновить свой рост, и $1800 за тройскую унцию для металла — далеко не предел.

Между тем в последнее время растет спрос на золото со стороны технологического сектора вследствие более активного использования металла в электронике и промышленности, в частности, для производства смартфонов и автомобилей нового поколения. Доля технологичного сектора в совокупном спросе в 2017 году составила около 8%.

Учитывая хороший потенциальный спрос со стороны ЦБ, ювелирной промышленности, технологического сектора, российские золотодобывающие компании, конечно, ориентируются на расширение объемов добычи золота. В прошлом году в России она превысила 300 тонн, а к 2030 году за счет ввода новых крупных рудных месторождений (Наталкинское, Сухой Лог) она должна почти удвоиться.

И напоследок хотелось бы заметить, что инвестировать свои средства в золото может и обычный российский гражданин. Причем ему предоставляется возможность купить и физическое золото в виде слитков и монет, и финансовые инструменты, имеющие привязку к золоту. При этом в России только покупка инвестиционных монет не облагается налогом на добавленную стоимость (НДС), но цена за 1 грамм золота в инвестиционных монетах зачастую превышает цену 1 грамма в слитках без учета НДС. Кроме того, инвестирующему в золотые слитки придется потратиться на хранение драгоценного металла.

Банки, в свою очередь, предлагают клиентам особый продукт без НДС — обезличенные металлические счета (ОМС). Они представляют собой счета, на которых учитывается приобретение золота по курсу в граммах. На счета не начисляются проценты, зато не нужно нести расходы по хранению золота. При сильном желании вложенные средства можно обменять на физический металл, правда, в таком случае придется заплатить НДС. Не так давно у россиян появилась возможность купить на МосБирже акции фонда (ETF), инвестирующего в золото — FinEx Gold ETF (FXGD). На Западе такие фонды существуют уже более 10 лет: одни ETF инвестируют в физическое золото в виде слитков, другие — во фьючерсные контракты на драгметалл. Наиболее популярны, конечно, фонды, инвестирующие средства в золотые слитки и хранящие их в западных банках: SPDR Gold Shares ETF (GLD), iShares COMEX Gold Trust (IAU), ETFS Physical Swiss Gold Shares (SGOL). Акции таких фондов обычно обладают высокой ликвидностью, они обеспечены физическим золотом. А в России покупка акций компаний, в частности ETF, не облагается НДС.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/782299/anastasiia-sosnova/zolotaia-strategiia

БАНКИ ГОТОВЯТСЯ ПОВЫШАТЬ СТАВКИ ВКЛАДОВ ВСЛЕД ЗА СБЕРБАНКОМ

30.08.2018

Средняя максимальная ставка вкладов может превысить 6,5% годовых уже к сентябрю.

Вкладчики банков могут выдохнуть: ставки рублевых вкладов больше не падают. Более того, в третьей декаде августа четыре крупных розничных банка повысили доходность вкладов, два из них – с госучастием.

23 августа Россельхозбанк увеличил ставки вкладов в рублях на 0,1-0,2 процентного пункта (п. п.). Его максимальная ставка достигла 7,8% годовых (при дистанционном вложении 3000 руб. и более на четыре года с выплатой процентов в конце года). В тот же день Ситибанк увеличил ставки стандартных вкладов на 0,25-1 п. п., их максимальное значение выросло на 1 п. п. до 6,5% годовых (от 5000 руб., 550 и 730 дней). МТС-банк ввел сезонный вклад со ставкой 6,6% (+0,3% к базовым ставкам).

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/08/30/779482-stavki-vkladov

ЧТО ГРОЗИТ «ДОЛЛАРОВЫМ» ВКЛАДАМ РОССИЯН?

29.08.2018

Ухудшение отношений между Россией и США, появление все новых антироссийских санкций, блокировка счетов российских компаний и олигархов в западных банках заставляет задуматься: не появится ли у российских банков в ближайшее время проблем с долларовой ликвидностью? И смогут ли они выполнить обязательства перед вкладчиками, если депозиты номинированы в валюте США? «Инвест-Форсайт» опросил экспертов, попросив ответить на вопрос: не грозит ли что долларовым вкладам россиян?

ЮРИЙ ТВЕРДОХЛЕБ, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС:

«Никаких оснований опасаться за сохранность сбережений нет и в ближайшее время не ожидается. Все вопросы, которые сегодня обсуждаются в виде санкций, никак не сказываются на исполнении банками своих обязательств в той или иной валюте, в том числе в долларах. Даже если будет установлен самый жесткий вариант санкций, о которых сегодня говорят, – все равно, это не должно сказаться на возможности российских банков выполнять свои обязательства перед физическими лицами. Информация о перспективах девальвации рубля носит, скажем так, надуманный характер. Потому что предпосылок для этого нет, и курс национальной валюты по отношению к иностранным валютам определяется прежде всего количественными соотношениями этих двух валют на валютном рынке. Центральный банк любой страны всегда имеет возможность соответствующим образом соотносить это количество, чтобы придерживаться тех или иных курсовых соотношений. Поэтому возможная девальвация рубля может быть связана только с тем, насколько она будет соответствовать задачам Центрального банка по поддержанию тех параметров, которые определяются его денежно-кредитной политикой. Сегодня складывается следующая ситуация: дальнейшее ослабление рубля может привести к отходу от тех параметров денежно-кредитной политики, прежде всего инфляции, которые должен исполнять ЦБ. А раз так, то, скорее всего, ЦБ будет проводить политику поддержания курса рубля и недопущения дальнейшей девальвации.»

АЛЕКСЕЙ БАСКАКОВ, руководитель департамента оценки компании «ФинЭкспертиза»:

« Весь негативный новостной фон уже отыгран. В ближайшее время, с моей точки зрения, стоит ожидать коррекции в сторону укрепления рубля. В перспективе до конца года все будет зависеть от новостного фона, однако при отсутствии значимых геополитических событий следует ожидать коридора рубля в диапазоне инфляции. При текущей конъюнктурной ситуации стоит обратить внимание на рублевые облигации.»

АЛИНА БАЖУЛИНА, заместитель управляющего петербургского филиала АКБ «ФОРА-БАНК» (АО):

« В последние дни рубль «штормит» в связи с заявлениями США о возможных введениях новых санкций к государственным банкам относительно ограничений их операций в долларах. Но вряд ли это серьезно отразится на обычных жителях России, которые имеют вклады в валюте. Риск принудительной конвертации крайне низок. Кроме того, в критичной ситуации всегда есть возможность перевести валютные накопления в заграничный банк – ограничений на эту операцию нет. Скачок доллара на рынке наблюдается уже не первый раз и, вероятнее всего, как в предыдущих аналогичных ситуациях, носит временный характер. А это значит, доллар может отыграть вниз до более приемлемого уровня в 62-63 рубля. Многие поддаются панике и бегут при любых значительных колебаниях в обменный пункт менять сбережения на валюту, которая идет в рост, – не лучшая стратегия по сохранению финансов. Слишком много спекулянтов, да и вероятность отката валюты на прежний уровень велика.»

СЕРГЕЙ ЛЕОНИДОВ, генеральный директор сервиса «Сравни.ру»:

«Если коротко – пока за валютные вклады действительно опасаться не стоит. При оптимистичном сценарии и в мягком варианте нового санкционного пакета рубль снова немного пошатнет (плюс-минус до 70 рублей за доллар), но глобально ничего не поменяется: курс откатится примерно к нынешним значениям. То есть экономика оперативно переварит новые санкции и ответ на них, а для населения и тем более вкладчиков сами санкции ничего существенно нового не принесут. При жестких санкциях (квартал, год спустя или в какой-то иной период времени) рубль пошатнется сильнее, отыгрывать позиции будет значительно дольше, и до нынешних 66 рублей доллар уже не опустится. При сильной девальвации рубля ЦБ всё же увеличит ключевую ставку, соответственно, ставки по кредитам и вкладам тоже пойдут вверх, затормозится кредитование, начнут расти проблемные долги, наступит инфляция. Все это снова будет восстанавливаться несколько лет в очередных новых условиях для экономики. При этом долларовые вкладчики окажутся в выигрыше. Но если появится запрет на межбанковские валютные переводы, с долларовыми счетами работать станет сложнее, хотя, скорее всего, просто увеличится путь и стоимость таких движений по счетам. Могут возникнуть проблемы с работой за границей карт российских банков, попавших под санкции, как это было с картами «СМП Банка» в 2014 году. И еще очевидная вещь – санкции в ближайшие годы никуда не денутся, а причины для ввода новых всегда найдутся. Как известно, министр финансов Антон Силуанов сказал: новые санкции не создадут никаких проблем с валютными счетами граждан РФ в российских банках, а ЦБ поддержит банки, попавшие под санкции. Но про российские ответные инициативы не сказал ничего. При этом у нашего правительства всегда есть желание отвечать на санкции. А жесткие санкции чаще всего работают в обе стороны, пусть и с разной силой. Например, вслед за продажей Россией американских госбумаг могут последовать ограничения на продажу валюты частным лицам – лимит для тех, кто едет за рубеж (по примеру Ирана), снижение планки вывоза иностранной валюты из страны. Пока в эти меры верится с большим трудом, но почему бы не иметь в голове наиболее плохой вариант развития событий? Или еще один страх: конвертация валютных вкладов свыше определенной суммы в рубли по не очень выгодному курсу для вкладчика. Но подобное возможно лишь при отсутствии наличной валюты у банков для выдачи валютных вкладов, а такое пока выглядит маловероятным.»

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

https://www.if24.ru/chto-grozit-dollaram-rossiyan/?utm_campaign=venchur-po-ruski-pechalno&utm_source=sendpulse&utm_medium=email

НЕФТЬ ПОМОГЛА РОССИЙСКОМУ РЫНКУ

31.08.2018

В четверг индекс Московской биржи обновил полуторамесячный максимум.

С конца прошлой недели российский рынок продемонстрировал одну из лучших динамик среди фондовых рынков развитых и развивающихся стран. По данным Bloomberg, за пять дней российские индексы выросли на 3,5%. Больший рост продемонстрировали только турецкие индексы (более 7%), а также фондовые индикаторы Катара и Египта.

Российский фондовый рынок укрепил позиции на фоне роста цен на нефть. Подъему цен способствует ожидание введения в ноябре американских санкций в отношении экспорта сырья из Ирана, а также сокращения запасов нефти в США (см. “Ъ” от 30 августа). По словам директора по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-капитала» Владимира Брагина, из-за высокой доли нефтегазовых компаний в экономике России российский рынок очень чувствителен к изменениям цен на нефть. «Для экспортеров сложилась благоприятная ситуация — это и растущие цены на нефть, и падающий курс российской валюты»,— отмечает руководитель направления по анализу рынков «Ингосстрах-Инвестиции» Валентин Журба. В результате капитализация ЛУКОЙЛа вплотную приблизилась к капитализации Сбербанка, занимающего по этому показателю второе место.

Международные инвесторы вновь охотно приобретают российские активы, которые выглядят одними из самых недооцененных среди развивающихся рынков. По данным Bank of America Merrill Lynch, российские компании торгуются исходя из коэффициента P/E (отношение капитализации компании к чистой прибыли за 2018 год) на уровне 4,7 при среднем значении по развивающимся рынкам 10,7. «Тема санкций в отсутствие свежих новостей постепенно уходит на второй план. Стабилизация ситуации в Турции и Китае, ослабление тарифного давления США на страны Латинской Америки и Южную Корею способствуют постепенному возвращению аппетита к риску»,— поясняет директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг.

Участники рынка рассчитывают на продолжение роста российского рынка. «Санкционное давление уменьшаться не будет, что будет ослаблять рубль на фоне относительно стабильных цен на нефть, поддерживая тем самым котировки нефтегазовых компаний»,— отмечает Владимир Брагин. Впрочем, на безудержное ралли рассчитывать не стоит. В сентябре определяющим фактором для внешних инвесторов будут итоги заседания ФРС США. На данный момент вероятность подъема ставки до 2–2,25% на этом заседании составляет почти 100%. Поэтому участники рынка будут внимательно следить за комментариями регулятора. «Ястребиные» высказывания могут негативно сказаться на аппетите инвесторов к риску и вызвать новую волну бегства из активов развивающихся стран. Кроме того, по словам Валерия Вайсберга, поведение инвесторов на российском рынке будет определять и поведение локальных ставок. «Если они продолжат расти, это негативно отразится на прибыли банков, а самая "тяжелая" бумага в индексе — это Сбербанк»,— отмечает господин Вайсберг.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3727261

ОБМАНЧИВОЕ ЗАТИШЬЕ: КАКИЕ ИСПЫТАНИЯ ЖДУТ РУБЛЬ

31.08.2018

На валютном рынке временное затишье: курс доллара замер у отметки в 68 рублей. Однако эксперты уверены, что в ближайшее время российскую валюту ждут новые испытания.

Ослабление валют развивающихся стран, риски торговых войн, а также возможных выход инвесторов из российских бумаг на фоне новых санкций со стороны США — все это создает для рубля новые риски. Курс доллара в ближайшее время будет колебаться в районе 68-69 рублей, а до конца года перешагнет отметку в 70 рублей, считают эксперты.

На валютном рынке настало затишье. Согласно данным на сайте Центробанка, официальный курс доллара немного упал и составил на 31 августа 68,08 рублей за американскую валюту. Курс регулятора на 30 августа — 68,14 рублей. Курс евро, наоборот, вырос с 79,55 до 79,7 рублей.

Во время торговой сессии на московской биржи в четверг курс доллара торговался вблизи отметок 68 рублей, опускаясь ниже ее.

«На российском валютном рынке — небольшое затишье, которое выглядит весьма хрупким, неуверенным и непродолжительным», — описывает ситуацию Владимир Рожанковский, эксперт «Международного финансового центра».

Другие опрошенные «Газетой.Ru» эксперты также уверены, что в ближайшее время российской валюте предстоит целый ряд испытаний.

«Рубль сохраняет слабость, несмотря на очевидные признаки поддержки со стороны высоких цен на нефть. Под давлением находятся в целом все валюты развивающихся стран из-за ожиданий повышения ставки ФРС США», — говорит Анастасия Соснова, аналитик ИК «Фридом Финанс».

На фоне сохраняющихся рисков торговых войн среди участников рынка растут опасения перерастания текущих тенденций в полноценный кризис на развивающихся рынках, говорит Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Премьер».

На рубль также сейчас оказывает влияние завершение налогового периода и растущая инфляция, отмечает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.

Несмотря на продолжающийся высокий «плодоовощной» сезон, третью неделю подряд недельная инфляция в России фиксируется на уровне 0,1%, говорит Рожанковский. В годовом выражении инфляция уже превысила 3%, а до конца года ещё четыре «инфляционно насыщенных месяца», отмечает эксперт. К концу сентября официальная годовая инфляция может вырасти до 3,4-3,6%, а по итогам года превысить 4%. Неофициальные инфляционные ожидания до конца текущего года среди импортеров и ритейлеров оцениваются минимум в 6,5%, добавляет Рожанковский.

Никакой ясности на рынок не внес и состоявшийся в среду, 29 августа, аукцион Минфина по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ).

Аукцион Минфина эксперты ожидали с нетерпением. По убеждению аналитиков он отражает общий градус настроений институциональных инвесторов в отношении отечественной валюты и устойчивости российского денежного рынка.

Нынешний аукцион состоялся после двухнедельного перерыва. Так, 22 августа, Минфин впервые за четыре месяца не проводил аукционы ОФЗ из-за того анонсированных новых санкции США в отношении России, которые привели к резкому росту волатильности на рынке.

Минфин предложил на аукционе 29 августа инвесторам 15 млрд рублей с датой погашения 15 декабря 2021 года. При этом спрос был гораздо выше — 24,9 млрд рублей. В итоге Минфин разместил всего 13,2 млрд рублей, выручка от размещения – 12,986 млрд рублей. Средневзвешенная доходность составила 8,25%.

По словам главного аналитика «Телетрейд Групп» Олега Богданова, в этот раз весь объем разместить не удалось, поскольку «участники аукциона просили высокую премию», то есть выше, чем готов был предложить Минфин.

«Частично Минфину пришлось уступить игрокам и дать премию к рынку в районе 2-3 б.п., цена отсечения была 8,26%, дальше в министерстве отступать не захотели, и в результате объем размещения ОФЗ оказался ниже заявленного», — говорит эксперт.

Таким образом, удачным прошедший аукцион можно назвать с большой натяжкой: инвесторы готовы продолжать вкладываться только при повышении доходности. Это может говорить о том, что отток средств инвесторов из ОФЗ может продолжиться.

По статистике Центробанка, доля нерезидентов в объеме рынка облигаций федерального займа (ОФЗ) в июле сократилась на 0,2 процентного пункта, до 28%. Это минимальное значение с марта 2017 года. Так, по данным на 1 апреля 2018 года, доля нерезидентов на рынке ОФЗ достигала 34,5% от общего объема. Но после расширения санкций США иностранные инвесторы начали активно продавали российские гособлигации.

По данным Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), если США решат ввести санкции против российского госдолга, то зарубежные инвесторы могут выйти из 8–10% госбумаг РФ. При этом в основном санкции окажут влияние на поведение американских инвесторов, считают в АКРА.

По подсчетам рейтингового агентства, резиденты США держат 8% российского госдолга объемом 719 млрд руб. Помимо американских инвесторов, от российских госбумаг, как считает АКРА, с высокой вероятностью может отказаться и норвежский суверенный фонд (GPFG). О возможном сокращении вложений в госдолг России фонд заявлял еще в сентябре 2017 года.

В целом пока не будет объявлено о новых санкциях, рубль скорее всего будет колебаться в районе 66-69 рублей за один доллар, говорит Анастасия Соснова.

По мнению Александра Шустова, до конца года ориентировочный курс доллара — 75 рублей за американскую валюту.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/08/29/11931001.shtml

ВЛАСТИ РАССЧИТЫВАЮТ НА 8 ТРЛН РУБЛЕЙ ИНВЕСТИЦИЙ ОТ БИЗНЕСА БЛАГОДАРЯ ЗАКОНУ О ЗАЩИТЕ КАПВЛОЖЕНИЙ

31.08.2018

Министерство финансов, разработавшее законопроект о защите и поощрении капиталовложений в России, объяснило, каким образом рассчитывает привлечь триллионы рублей частных инвестиций в российскую экономику в предстоящие шесть лет. Это нужно для реализации поставленной президентом Владимиром Путиным задачи по увеличению доли инвестиций в основной капитал в российском ВВП до 25% (с нынешних 21% ВВП).

Как рассказал журналистам в четверг, 30 августа, замминистра финансов Андрей Иванов, для этого потребуются дополнительные инвестиции в 21 трлн рублей в 2019—2024 годах. Один из способов — новая модель инвестиционных проектов, когда бизнес на основе «свободного волеизъявления» будет заключать с государством соглашения о защите и поощрении (поддержке) капиталовложений. Это компромисс, к которому пришли Минфин, крупный бизнес и помощник президента Андрей Белоусов, ранее предложивший изымать у металлургических и химических компаний конъюнктурные «сверхдоходы» на сотни миллиардов рублей для финансирования инвестиционных задач государства, напоминает издание.

«Если прикинуть, что Capex (капитальные затраты) составляют порядка 70% от инвестиционного проекта, то 10—15—20% собственных средств, которые нам необходимо привлечь, можно оценить примерно в 8 триллионов рублей за шесть лет. Мы считаем, что эта задача подъемная (привлечь в основной капитал эти 8 триллионов)», — рассказал Иванов. «Мы в Минфине и в экономическом блоке правительства не преследуем в отношении новых проектов фискальных задач… Основная наша задача — создать такие условия, при которых инвестору было бы выгодно оборачивать капитал в Российской Федерации», — подчеркнул он.

Иванов указывает, что принципиальное отличие предложенного механизма от всех предыдущих попыток властей стимулировать корпорации инвестировать — в «стабилизационной оговорке», которая не просто обещает инвесторам неизменность регуляторных и фискальных условий на весь период реализации проекта (это шесть или 12 лет в зависимости от объема вложений), но гарантирует юридическую (судебную) защиту капиталовложений. Как стало известно ранее, в соглашениях будет прописано обязательство правительства компенсировать убытки инвесторов в случае ухудшения условий реализации проекта. «Это будет очень важно и для иностранных инвесторов, в частности азиатских», — говорит Иванов. Согласно текущей версии законопроекта (есть у РБК), инвестором, чьи вложения подлежат защите, может выступать российское юрлицо с иностранным капиталом.

Другими ключевыми элементами предложения Минфина являются принцип приоритетной возможности для таких проектов получить господдержку и механизм возмещения затрат на создание инфраструктуры в объеме налогов, уплачиваемых инвестором в рамках проекта, напоминает РБК. Кроме того, возможен долгосрочный государственный заказ «для формирования первичного спроса на уникальную продукцию проекта», следует из презентации Минфина, которую видело издание. При этом о налоговых льготах речи не идет: за счет последующего возмещения уплаченных налогов будет происходить опережающее финансирование инфраструктуры, то есть де-факто государство как партнер таким образом частично профинансирует инфраструктуру проекта.

Источник в одной из компаний списка Белоусова сообщил РБК, что бизнес, в частности, предложил Минфину дополнить законопроект предоставлением налоговых вычетов (льгот по налогу на имущество на несколько лет от суммы введенных объектов, налоговый вычет по налогу на прибыль в размере стоимости инвестиций) и беспроцентных госзаймов.

Сейчас РСПП формирует перечень проектов по трем группам: уже объявленные, но подвисшие проекты самих компаний; новые корпоративные проекты, соответствующие критериям майского указа Владимира Путина; инфраструктурные проекты государства (с прицелом на регионы присутствия компаний; реализуются на принципах государственно-частного партнерства). По словам источника РБК в одной из компаний, четвертую группу (мегапроекты) определит государство.

«Еще в процессе работы над СПИКами (специальный инвестиционный контракт. — РБК) мы сформировали портфель из 407 проектов с более чем 30 триллионами рублей заявленных инвестиций в основной капитал. Даже если половина из того, о чем ведем переговоры, будет реализована, мы выполним президентскую задачу», — говорит Иванов.

Многие компании, по данным РБК, уже представили свои пилотные проекты в Минфин и Российский союз промышленников и предпринимателей (подробности не приводятся). Из перечисленных в списке Белоусова компаний обширные инвестпрограммы, включающие экологические проекты, заявлены «Норникелем» (до 2023 года намерен инвестировать около 1 трлн рублей, в том числе 2,5 млрд долларов в «Серный проект» и 40 млрд рублей — в модернизацию Норильской обогатительной фабрики) и «Сибуром» (в 2018 году план капзатрат — 170 млрд рублей). Кроме того, «Мечелу» нужно достроить железную дорогу к Эльгинскому угольному месторождению (инвестиции на 2017—2019 годы оценивались более чем в 15 млрд рублей).

«РБК»

https://www.rbc.ru/newspaper/2018/08/31/5b881ef79a7947f3579a2261

КАК ФИНАНСИСТЫ УЧИЛИ ДЕТЕЙ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТЕ, И ЧТО ИЗ ЭТОГО ВЫШЛО

31.08.2018

Накануне 1 сентября профессионалы поделились с «Ведомостями» личным опытом.

Любой профессиональный инвестор, экономист, управляющий активами, фондовый аналитик, банкир с легкостью расскажут вам о правилах воспитания у детей рачительного отношения к деньгам, перечислят, чему их нужно научить, на что обратить внимание, о чем предупредить…

Но одно дело теория, другое – практика… Инвестиционный гуру, миллиардер Уоррен Баффетт говорил в интервью CNBC: «Задача родителей — научить ребенка обращаться с деньгами. Чтобы ребенок был успешен в будущем, учить здравому отношению к финансам надо еще с дошкольного возраста… Сберегать деньги — важнейшее умение, которое я усвоил от своего отца».

Поэтому накануне 1 сентября мы попросили профессиональных финансистов рассказать, как они сами следуют наставлениям гуру, и поделиться с читателями «Ведомостей» личным опытом обучения детей финансовой грамоте.

Старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук: «У меня сын-дошкольник. За успехи, достижения премируем его небольшими деньгами, которые он может использовать по своему усмотрению. Благодаря этому он быстро научился считать, особенно деньги в своем кошельке. Сначала сын тратил свои деньги на небольшие покупки (игрушки, сладости), потом его интерес сместился в сторону накопления. При том, что пока он сам не решил, на что именно копит.

А вот мой друг для сына-старшеклассника открыл брокерский счет через американского онлайн-брокера на небольшую сумму. Вместе они составили портфель акций компаний, продукты которых ему нравятся, – Disney, Manchester United, Adidas, Blizzard, McDonalds. Ребенок сам начал следить за бизнес-новостями и котировками. Спустя несколько месяцев он уже сам предлагал акции компаний, которые он хотел бы купить».

Топ-менеджер крупного банка: «Когда дочь была маленькая, пытался приучать ее бережно относиться к каждому рублю и зарабатывать. Но вышло не очень…. Я давал ей немного карманных денег и поощрял за пятерки. В итоге дочь отказывалась получать пятерки, когда я ей за это не платил… И потом долго не могла найти первую работу, потому что где-то надо было работать бесплатно или за небольшие деньги. Но вроде потом она все поняла и теперь работает, слава богу».

Исполнительный директор УК «Финэкс плюс» Владимир Крейндель: «Моему сыну – семь, и мы с супругой примерно год назад решили, что пора познакомить его с понятием «деньги». Цель – выработать здоровое отношение к деньгам – для меня как экономиста по образованию эта часть воспитания кажется очень важной. Сын раз в неделю получает «безусловный» еженедельный доход – просто так, без условий и не за что-то. Сам считает, копит, тратит – на игрушки, конечно. Такой подход рекомендован психологами, насколько я знаю, и соответствует развитию ребенка на этом этапе взросления. Реакция меня устраивает – ребенок теперь легко сравнивает стоимость вещей и соотносит с «доходом». Труднее всего – не вмешиваться, оставить здоровую долю автономии».

Начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен капитал» Константин Кирпичев: «Мои дочери 11 и 13 лет больше любят тратить. Поэтому научились прекрасно пользоваться дебетовой картой, привязанной к моей основной, – точно знают лимит по ней, условия снятия наличных и прочие условия. Копить, сберегать любят не очень, но если делают это – предпочитают наличные.

Единственное, что они поняли или захотели понять об инфляции из моих рассуждений, – это то, что деньги нужно тратить быстрее, чтобы они не «сгорали».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/08/31/779561-kak-finansisti-uchili-detei

В «ГОЗНАКЕ» РАССКАЗАЛИ О ВОЗМОЖНЫХ ИЗМЕНЕНИЯХ ДИЗАЙНА БАНКНОТ

30.08.2018

Есть предпосылки для изменения дизайна российских банкнот, заявил генеральный директор АО «Гознак» Аркадий Трачук, передает «Интерфакс». Трачук при этом напомнил, что окончательное решение остается за Центробанком.

По словам руководителя «Гознака», возможные изменения, которые будут вносить в дизайн купюр, будут основаны на наблюдениях за новыми банкнотами номиналом 200 и 2 тыс. руб. Трачук пояснил, что для этого Банк России должны устроить результаты проверки этих купюр на долговечность, надежность и устойчивость защиты.

«У нас базовый дизайн банкнот — это разработка 1995–1997 годов. Поэтому объективно предпосылки [для изменения] сформировались», — пояснил Трачук, добавив, что Банк России, скорее всего, будет заинтересован в более «радикальном» обновлении этих купюр. Он также уточнил, что пока нет решений, какой конкретно номинал купюр эти изменения затронут.

Новые банкноты номиналом 200 и 2 тыс. руб. были введены в обращение осенью 2017 года. Первыми они появились в Москве и тех в регионах, которые были изображены на этих купюрах, — в Крыму и на Дальнем Востоке (на банкноте 2 тыс. руб. изображен Владивосток и космодром Восточный, на купюре в 200 руб. — Севастополь). Для их популяризации ЦБ выпустил видеоролик, в съемках которого участвовала и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

В июле Центробанк сообщил, что с начала года количество банкнот номиналом 200 руб. в обращении выросло почти в 14 раз, а номиналом 2 тыс. руб. — в 11 раз. В том же месяце стало известно о первой выявленной поддельной купюре в 2 тыс. руб. В «Гознаке» тогда заявили, что эти подделки были распечатаны на принтере.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/30/08/2018/5b87c8e69a7947d9c3b48168

РФ ОКАЗАЛАСЬ ПОД УГРОЗОЙ ЗАПРЕТА ПОСТАВОК ИЗ США КРИПТОГРАФИЧЕСКИХ МОДУЛЕЙ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

31.08.2018

Санкции США в отношении поставок в РФ продукции двойного назначения могут затронуть криптографические модули российских платежных систем, сообщил журналистам первый заместитель директора департамента информационной безопасности ЦБ РФ Артем Сычев в кулуарах конференции ИД "Коммерсантъ" по информбезопасности.

"Тот риск, который нам был и так понятен, - это с оборудованием, которое в себя включает системы шифрования, в частности, HSM для платежных систем. Мы этот риск видели заранее, мы его предусмотрели", - сказал Сычев, напомнив, что платежные системы в России к 2024 году должны будут использовать криптографические модули отечественного производства. Ранее сообщалось, что средства криптографической защиты должны будут пройти соответствующую сертификацию в центрах за рубежом.

"Если по итогам анализа мы поймем, что это критичная задача, то, соответственно, будем вместе с другими государственными организациями решать вопрос по ускорению этой задачи", - отметил Сычев. По его словам, есть несколько вариантов реализации риска санкций, в частности, производители могут прекратить поставки модулей HSM (Host security module) или их сопровождение.

Однако этим влияние новых санкций может не ограничиться, ЦБ сейчас анализирует возможные последствия.

"Мы очень явно видим, что список, который сформировали американские коллеги, очень большой и расплывчатый. Насколько это сильно может отразиться на финансовом секторе? Эту работу мы сейчас проводим, будем проводить совместно с банками", - сказал Сычев.

«ИНТЕРФАКС»

https://www.interfax.ru/business/627358?utm_source=smi2

«ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ» ПОДОШЛИ К КОНЦУ

30.08.2018

Компанию исключили из реестра МФО.

30 августа было принято решение об исключении МФК «Домашние деньги» из госреестра МФО.  Банк России сообщил об этом на своем сайте. Решение принято в связи с неоднократным в течение года нарушением требований федерального закона «О микрофинансовой деятельности» (151-ФЗ), а также ряда указаний ЦБ. В частности, компания не исполняла предписания ЦБ и предоставляла недостоверную отчетность. Как пояснили в ЦБ, в отчетности 30 июня компания указала существенно недостоверные данные «в части наличия сведений об отсутствии привлеченных денежных средств физических лиц при установлении Банком России их фактического привлечения».

В ЦБ уточнили, что «проведение высокорискованной политики и неадекватная оценка принимаемых рисков привели к образованию на балансе "Домашних денег" большого объема просроченной задолженности, убыткам и неисполнению обязательств перед кредиторами». После проведения надзорных мероприятий Банк России установил запрет на привлечение компанией средств физлиц и индивидуальных предпринимателей. Однако «Домашние деньги» продолжили привлекать средства, а также нарушать законодательство, в связи с чем Банк России «принял решение о выводе компании с финансового рынка».

В «Домашних деньгах» между тем все еще хотят обсудить ситуацию с «представителями профильных департаментов ЦБ». «Компания планирует продолжить работу после разрешения ситуации с исключением из реестра, так как ее обязательства перед кредиторами сохраняются»,— добавили там. В СРО МиР, членом которой являлись «Домашние деньги», указали, что исключение компании из реестра, безусловно, не останется незамеченным и может нанести репутационный ущерб микрофинансовому рынку. МФК «Домашние деньги» — один из старейших участников отрасли, компания вела деятельность с 2007 года.

Эксперты отмечают, что факт исключения из реестра ЦБ является достаточным основанием, чтобы в течение ближайших нескольких лет все лица, причастные к управлению «Домашними деньгами», утратили возможность занимать аналогичные посты в любой финансовой организации. «Ряд должностей, предполагающих наличие возможности принятия решений или влияния на них, требуют обязательного согласования кандидатур с ЦБ, и эти лица, вероятнее всего, согласованы не будут»,— говорит партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин.

Также господин Клеточкин уверен, что все сделки компании должны быть проанализированы правоохранительными органами на предмет выявления признаков хищения средств. По информации “Ъ”, уже более десятка кредиторов обратились в Следственный комитет России с просьбой проверить деятельность «Домашних денег» на предмет выявления фактов мошенничества и вывода средств. Получить комментарии СК РФ “Ъ” не удалось.

Впрочем, требования ЦБ к деловой репутации и квалификации владельцев крупных пакетов акций (долей), органов управления и должностных лиц микрофинансовых компаний не могут помешать бенефициару «Домашних денег» Евгению Бернштаму стать вдохновителем создания новой компании, в которой он предложил держателям дефолтных облигаций МФК и иным кредиторам получить доли в рамках реструктуризации долгов. Однако он не сможет владеть больше чем 10% акций данной компании. Если бенефициар компании и вернется в бизнес под новым именем, поясняет господин Клеточкин, то, «скорее всего, такая причастность будет скрываться».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3727226

В РОССИИ МОГУТ СОЗДАТЬ СПИСОК БАНКОВСКИХ КЛИЕНТОВ, ПОМОГАЮЩИХ ХАКЕРАМ

31.08.2018

"Чёрный список" банковских клиентов, на чьи счета выводятся похищенные хакерами средства, может появиться в РФ, соответствующий проект указания Банка России опубликован на сайте регулятора.

В документе описывается порядок действий банка, который обнаружил подозрительную операцию: он должен будет передать в ЦБ данные получателя средств. Если регулятор сочтёт, что получатель помогает хакерам выводить деньги, то он добавит его данные в список, который будет доступен всем кредитным организациям. Банки должны будут ограничить клиентам-пособникам вывод средств и снятие наличных.

Президент РФ Владимир Путин 27 июня подписал закон о противодействии хищению денежных средств с банковских карт. Законом закрепляется право банков на приостановление исполнения операции на срок не более двух рабочих дней в случае, если возникнут подозрения, что операция совершена без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента установит регулятор.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180831/1527559591.html

ПОСОБНИКОВ СТАВЯТ НА УЧЕТ

31.08.2018

Уже в сентябре в России может появиться новый черный список банковских клиентов, теперь уже дропперов. Это граждане и компании, на чьи счета выводятся средства, похищенные хакерами из банков.

ЦБ опубликовал проект указания, которое устанавливает порядок информирования банками регулятора о несанкционированных переводах со счетов их клиентов. Документ принят во исполнение закона 167-ФЗ, направленного на защиту средств клиентов банков от хищений. Закон вступит в силу 26 сентября. Он дает банкам право на два дня приостанавливать операции, если есть подозрения, что средства выводятся без ведома клиента. Кроме того, закон наделяет ЦБ полномочиями вести базу дропперов, то есть компаний и физических лиц, на счета которых выводились денежные средства клиентов (или были попытки вывода) в рамках несанкционированных операций. ЦБ же, в свою очередь, будет доводить эту информацию до кредитных организаций. Как именно — описано в проекте.

Согласно документу, банк, выявивший несанкционированную операцию, должен будет передать в ЦБ номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств. Затем ЦБ запрашивает у банка получателя информацию, позволяющую идентифицировать получателя,— данные паспорта и СНИЛС. Информацию о лицах, на счета которых были попытки вывода (вывод) денежных средств, ЦБ обобщает и доводит до всех кредитных организаций. Банки, которые выявят среди своих клиентов потенциальных дропперов, должны установить им ограничение на перевод денежных средств и на снятие наличных.

Таким образом, по замыслу ЦБ, банки смогут минимизировать риски несанкционированного вывода средств. Идея хорошая, но без должной проработки может привести к появлению нового черного списка банковских клиентов без права на реабилитацию, предостерегают эксперты.

При этом нельзя исключить попадание в описанную базу добросовестных клиентов банков. «Например, злоумышленники порой просят знакомых получить для них на свою карту деньги, при этом реальный получатель может и не подозревать, что они были похищены»,— рассказывает специалист по информационной безопасности банка топ-50. По словам начальника управления информационной безопасности Златкомбанка Александра Виноградова, хакеры могут выводить средства сначала на счет взломанной крупной компании с большими оборотами, а уже потом раскидывать по множеству счетов и обналичивать, и так нередко происходит.

Кроме того, эксперты не исключают, что черный список дропперов может стать способом нечистоплотной конкурентной борьбы — умышленно кинул на счет деньги, тут же сообщил о взломе, сумма вернулась на счет, а компании или гражданину банки фактически заблокировали счета и не дают открыть новые. Могут быть, наконец, и элементарные технические ошибки.

Клиент банка, попавший в базу дропперов, может и не догадываться о своем «особом» статусе — ни закон, ни проект указания не обязывают банки раскрывать эту информацию. «Банк может на запрос клиента не сообщить о списке, назвав отключение ДБО или же запрет на снятие наличных мерами, принимаемыми в рамках антиотмывочного законодательства»,— отмечает зампред правления «Ренессанс Кредита» Сергей Королев. Способы покинуть список тоже нигде не описаны. «Если не предусмотреть механизма реабилитации, как и обязанность информирования банковских клиентов о внесении их в базу дропперов, может повториться история с черным списком отказников по 115-ФЗ, куда попало много добросовестных клиентов»,— подчеркивает глава АБ «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.

Впрочем, в ЦБ проблемы не видят. «В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента,— сообщили в пресс-службе регулятора.— Порядок формирования и ведения, в том числе обработки, хранения, применения в указанной базе данных информации, будет определен внутренним распорядительным актом Банка России». В ЦБ уверяют, что порядок занесения в базу получателей переводов денежных средств без согласия клиента-плательщика будет определен так, чтобы «максимально снизить риски ошибочного занесения в базу такого клиента».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3727270

КАК РАБОТАЮТ СОВРЕМЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

31.08.2018

В России активизировались мошенники, которые наживаются за счет привлечения вкладчиков в финансовые пирамиды. Суть обманной схемы осталась прежней – людям обещают «инвестиционную» прибыль, которую выплачивают за счет привлечения новых участников, пока это дело не загнется. Изменилась только «приманка». Теперь пирамиды маскируются под проекты, связанные с криптовалютами, инвестициями или выдают себя за кредитные кооперативы.

В частности, с начала 2018 года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.

Как рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, из общего числа обнаруженных пирамид 47 существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества.

Среди современных мошеннических схем можно выделить основные виды.

Большинство пирамид скрываются под видом другого бизнеса, однако есть и такие, которые открыто заявляют о том, чем занимаются. Однако сегодня такие проекты живут гораздо меньше, чем в 1990-е, и зачастую не тратятся даже на первых вкладчиков.

Нередко мошенники маскируются под кредитные кооперативы и микрофинансовые организации, работая при этом без лицензии Банка России. Выявить «черного кредитора» несложно, если внимательно подойти к проверке такой компании. Порой достаточно просто заглянуть на сайт Банка России и убедиться, что у кредитора отсутствует лицензия.

При работе с такими дельцами вы можете столкнуться с попытками отъема у вас ценного имущества. Например, в договор может быть включен пункт о том, что в случае просрочки в один день вы обязуетесь передать кредитору квартиру или машину. Некоторые конторы идут еще дальше и вместо кредитного договора «подсовывают» договор купли-продажи вашего ценного имущества.

Встречается на рынке незаконных кредиторов и другая схема мошенничества. Для того чтобы вы могли получить кредит, вас попросят заплатить комиссию или внести первоначальный взнос, который может достигать 20% от общей суммы. Затем по той или иной причине вам откажут в кредите, только вот вернуть деньги, которые вы отдали компании, вы уже не сможете.

Еще одна опасная тема – рынок криптовалют. В первом полугодии 2018 года Банк России выявил несколько десятков финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты, связанные с криптовалютами.  При этом эксперты отмечают, что цена «входного билета» здесь может быть заметно выше, чем в традиционных финансовых пирамидах – люди вкладывают и теряют порядка 100 тысяч рублей. Подавляющее большинство таких проектов реализуются через Интернет. Инвестору обещают обогащение за счет вкладов в биткоины или другую цифровую валюту.

Довольно распространенная схема, которую используют нечистые на руку дельцы, связана с маскировкой их дела под инвестиционную компанию. Обманщики охотятся за новичками, которые видят себя удачливыми трейдерами, ежедневно увеличивающими свой капитал на десятки и сотни тысяч рублей.

Таких наивных граждан они приглашают на специализированные курсы торговли. Информацию о курсах размещают в Интернете или в виде рекламы в различных, в том числе и солидных, СМИ. Особенно активно привлекают желающих освоить рынок Forex. Во время непродолжительных курсов его слушателям предлагают попробовать инвестировать. Поначалу могут даже в качестве приманки выплатить какой-то доход, чтобы повысить уровень доверия и распалить в «инвесторах» азарт, а в дальнейшем организаторы вытягивают как можно больше денег и скрываются.

При выборе брокера необходимо в первую очередь выяснить, есть ли у компании лицензия Центробанка России. Проверить это можно также на сайте регулятора. Особенно важно уделить внимание проверке компаний, работающих на рынке FOREX.

«КАМ24»

https://www.kam24.ru/news/main/20180831/62838.html

ЦЕНТРОБАНК АРГЕНТИНЫ ПОДНЯЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ ДО 60 ПРОЦЕНТОВ

31.08.2018

Центральный банк Аргентины поднял ключевую ставку до 60 процентов. Так регулятор пытается удержать стремительно падающий курс песо.

С начала года аргентинская валюта обесценилась более чем на 50 процентов.

В стране развивается жесткий финансовый кризис. Власти ждут помощи от  Международного валютного фонда - в июне МВФ одобрил кредит Аргентине в 50 миллиардов долларов. И пока пытаются справиться собственными силами.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/08/31/centrobank-argentiny-podnial-kliuchevuiu-stavku-do-60-procentov.html

 

.08.2018

 

 

 

 

«»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.