Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №160/755)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

«ХОТИМ ИМЕТЬ ОКОЛО 5% В ОСНОВНЫХ СЕГМЕНТАХ БАНКОВСКОГО РЫНКА РФ»

3.09.2018

Глава банка «Открытие» Михаил Задорнов — о первых результатах санации и планах на ближайшие три года.

Год назад, 29 августа, в банк была введена временная администрация, которая оценила размер бедствия. В декабре была проведена докапитализация на 456 млрд рублей. Эти средства пошли на закрытие «дыры» в балансах «Росгосстраха» и трех негосударственных пенсионных фондов. Одновременно был сформирован капитал банка «Открытие» в размере 214 млрд рублей. Его достаточно, чтобы соблюдать практически все нормативы.

Величина капитала рассчитывалась не только временной администрацией, но и нашей менеджерской командой. Все предыдущие собственники банка — в том числе «Открытие Холдинг», компании, связанные с «Лукойлом», ВТБ, а также владельцы субординированных облигаций, потеряли вложенные в банк средства. «На бумаге» у банка был капитал примерно в 230 млрд рублей, и он был списан.

На начало года бывший основной акционер и одновременно основной должник — «Открытие Холдинг» — был должен банковской группе более 550 млрд рублей. Сейчас эта сумма составляет примерно 320–350 млрд рублей, при этом около 100 млрд рублей — долг именно перед банком «Открытие». Больше всего «Открытие Холдинг» должен банку «Траст», то есть банку непрофильных активов, и это, в основном, облигации.

Сейчас уже закрыты сделки РЕПО с рядом ценных бумаг: на баланс «Открытия» и пенсионных фондов встали акции ВТБ всего на сумму более 100 млрд рублей. Фактически это и сократило долг «Открытие Холдинга».

Также на баланс банка переведены акции QIWI, «Полиметалла» (сейчас банк владеет 8% акций «Полиметалла») и еще ряд бумаг. Кроме того, нам были переданы «Таможенная карта» и ряд промышленных активов.

Мы ведем переговоры по обмену долга «Открытие Холдинга» на ряд активов, которые непосредственно связаны с деятельностью группы. Во-первых, это управляющая компания «Открытие», товарные знаки группы, «Балтийский лизинг», здание бизнес-центра «Вивальди Плаза». Также это промышленные активы, которые, с нашей точки зрения, имеют стоимость. Я надеюсь, что к середине сентября на несколько десятков млрд рублей долг будет погашен. Хотя очевидно, что у «Открытие Холдинга» нет такого количества активов, чтобы погасить всю задолженность перед «Открытием» и «Трастом». Другие бывшие акционеры, которые тоже остаются должниками банка, обслуживают свои долги, выполняют обязательства. Мы с ними работаем так же, как с остальными крупными заемщиками.

С самого начала надо было сформировать команду менеджеров. Причем не только в самом банке, но и в «Росгосстрахе», в НПФ и дочерних финансовых компаниях. Задача выполнена на 90%. Остается пять–семь регионов, где идет выбор бизнес-лидеров и формирование штатного расписания уже объединенного банка «Открытие» + Бинбанк, включающего сеть «Траста». Вторая цель — сформировать новую структуру группы. Сейчас в нее де-факто входят уже четыре банка, включая Росгосстрах-банк, который также работает у нас в группе. Страховой бизнес сосредоточен на «Росгосстрахе», «Капитал-страховании», «Капитал-перестраховании». Эти компании к концу сентября будут объединены в одну под брендом «Росгосстрах». В середине августа мы завершили объединение трех НПФ, сейчас они работают под брендом «Лукойл-Гарант», но название будет меняться. И это второй в стране НПФ по объему пенсионных накоплений и пенсионных резервов — под его управлением около 600 млрд рублей активов.

В мае на набсовете мы утвердили стратегию развития банковского бизнеса группы. Месяцем ранее — стратегию развития страхового бизнеса. И сейчас мы работаем над более детальными стратегиями развития Private Banking, инвестиционного бизнеса, лизингового бизнеса группы «Открытие». То есть, по сути, третья задача — определить стратегию развития на следующие три года для группы в целом и каждого из перечисленных бизнесов — уже решена.

В наследство «Открытию» достались ИТ-модули от семи банков, а Бинбанку еще от восьми. Мы должны к концу года завершить внутреннюю интеграцию платформ. Только в «Открытии» было девять платформ «Банк–клиент», сейчас их две. К концу года на одну из них, «Бизнес-портал», мы переведем всех клиентов малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Затем на него перейдут клиенты Бинбанка. Эту работу нужно провести, не беспокоя клиентов, и это очень большая операционная работа. Параллельно мы трансформируем филиалы банка «Открытие» в региональные операционные офисы. В начале года было 22 филиала, к концу останется 10.

Объединение повлечет сокращение общего количества допофисов в объединенной сети с 970 до примерно 850. Мы закроем часть дублирующих подразделений. Но с середины 2018 года мы развернули программу создания новых офисов: переезд в более удобные для клиентов места, реконструкция, приведение их в единый формат. Поскольку даже внутри «Открытия» только половина офисов соответствуют бренд-буку. Например, есть офисы Ханты-Мансийского банка, которые так и работают под старым брендом.

Мы, уже как объединенный банк, хотим иметь около 5% в основных сегментах банковского рынка России. То есть примерно 5% кредитного портфеля юридических лиц, 4,5–5% депозитов и кредитного портфеля физических лиц. Занимать второе-третье место на рынке обслуживания малого бизнеса, то есть работать примерно с 500 тыс. малых предприятий и индивидуальных предпринимателей в 2020 году. В основном это расчетно-кассовое обслуживание и предоставление всех сервисов для малого бизнеса. Мы хотим, чтобы у нас до конца 2020 года было 4,2–4,5 млн клиентов – физических лиц, совершающих минимум одну операцию в месяц.

Капитал будет от 320 млрд до 350 млрд рублей к началу следующего года. Точную цифру сложно назвать, потому что пока до конца не ясно, какой будет вычет из капитала по нашим дочерним финансовым организациям. Наши активы будут от 2,2 до 2,4 трлн рублей. Это пятая-шестая позиция после Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка.

В этом году по бизнес-плану мы должны выйти в ноль, но за первое полугодие банк заработал около 6 млрд рублей чистой прибыли. Поэтому мы уверены, что и по итогам года прибыль будет. Если, конечно, исключить какие-то внешние шоки, которые затронут не только наш банк, а в целом экономику страны. В 2019 году планируем заработать около 20 млрд рублей прибыли. В 2020 году прибыль только от банковского бизнеса должна составить 70 млрд рублей, это ориентир нашей стратегии.

Наша текущая стратегия рассчитана на три года, и она нацелена на продажу 15–20% акций банка в 2021 году. Конечно, если для этого будет соответствующая конъюнктура. Но на этом мои задачи и задачи менеджерской команды не заканчиваются. Мы рассчитываем на гораздо более долгосрочный проект. Цель на три года — создать работающую бизнес-модель, стабильно получать прибыль и, благодаря этому, быть привлекательными для инвесторов. А дальше — это уже будет следующий этап.

Самые большие риски в нашей деятельности -  внешние. Это еще одна волна санкций, так или иначе связанная с промежуточными выборами в конгресс США — до выборов и сразу после них. Это скажется на российском финансовом секторе, на устойчивости рубля. Второй риск — ослабление рубля, которое уже произошло в апреле и в августе и вызывает рост инфляционных ожиданий. Мы уже видим, что ориентиры на снижение ставок на рынке сменяются ожиданием повышения. Это перелом тенденции, которая продолжалась с 2015 года, путь к возможному сокращению спроса на кредиты. Хотя для банков это и означает увеличение маржи, но лишь сиюминутное. Перелом тренда в снижении инфляции и ставок — самое опасное для экономики. Третий риск в том, что экономика в силу первых двух причин замедляется, и не будет того экономического роста, на который мы рассчитывали.

«ИЗВЕСТИЯ»


СМИ УЗНАЛИ О НЕОБХОДИМОСТИ ДОКАПИТАЛИЗАЦИИ РОССЕЛЬХОЗБАНКА НА ₽40 МЛРД

3.09.2018

По оценкам ЦБ, Россельхозбанку до конца года потребуется еще 40 млрд руб. на докапитализацию.

Россельхозбанк (РСХБ) нуждается в докапитализации на сумму в 40 млрд руб., сообщают «Ведомости» со ссылкой на источники в правительстве и Центробанке. Получить эту сумму банк должен до конца года.

Сумма в 40 млрд руб. — это последняя оценка ЦБ. Ранее в мае зампред правления РСХБ Кирилл Левин давал иную оценку потребности в капитале, говоря о необходимости получить 30 млрд руб. В пресс-службе банка на тот момент утверждали, что потребность банка в докапитализации в 2018 году составляет 15 млрд руб. «Потребность в увеличении капитала банка вызвана поэтапным увеличением требований ЦБ к нормативу достаточности капитала с учетом надбавок в рамках внедрения стандартов «Базель III», — сообщали РБК в пресс-службе.

Сумма в 15 млрд руб. была получена банком через бессрочные субординированные облигации, еще 5 млрд руб. должны быть получены через допэмиссию. Однако дополнительно к этим деньгам требуется еще 40 млрд руб., пишут «Ведомости».

В начале июня глава Счетной палаты Алексей Кудрин выразил сомнения в необходимости выделения из федерального бюджета 5 млрд руб. на докапитализацию РСХБ. «Она требует более серьезного обоснования», — заявлял он.

«РБК»


СУД ОТМЕНИЛ ПОКУПКУ ПРОМСВЯЗЬБАНКОМ ОБЛИГАЦИЙ НА 7 МЛРД РУБ ПЕРЕД САНАЦИЕЙ

3.09.2018

Арбитражный суд Москвы отменил сделку по покупке Промсвязьбанком облигаций на сумму более 7 миллиардов рублей за несколько часов до объявления о санации банка.

"Признать недействительным договор купли-продажи ценных бумаг", — огласила решение судья.

Как заявил на заседании представитель банка, во время заключения сделки банк уже обладал признаками неплатежеспособности.

"В этот день из банка было выведено почти 100 миллиардов рублей, эта сделка — только часть. Часть этих сделок уже оспорена, часть оспаривается в отдельных судебных разбирательствах", — отметил юрист.

В свою очередь, представитель брокера, продавшего облигации, отрицал намеренное причинение вреда банку. "Банк не предоставил доказательств, что есть кредиторы, обязательства перед которыми банк не может выполнить из-за этой сделки. Банк живет и здравствует: он выдает кредиты, нанимает сотрудников", — отметил юрист.

По его словам, брокер не знал о проблемном положении банка, когда совершал сделку.

«ПРАЙМ»


БЫВШЕГО БАНКИРА АРЕСТОВАЛИ, ЧТОБЫ НАЙТИ

3.09.2018

Избрана мера пресечения обвиняемому в хищении средств Фондсервисбанка.

Решение об аресте Эдуарда Чеснова Тверской суд столицы принимал в заочном режиме: местонахождение бывшего гендиректора «Столичной трастовой компании "Союз"» и члена совета директоров Фондсервисбанка следствию установить пока не удалось. В связи с этим господин Чеснов объявлен в розыск. Отметим, что судебное решение об аресте теперь позволяет российским правоохранительным органам направить материалы на подследственного в Интерпол. Бывшему банкиру вменяются ст. 210 УК РФ (организованное преступное сообщество) и ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере),

По версии СД МВД, Эдуард Чеснов являлся доверенным лицом бывшего владельца Фондсервисбанка Александра Воловника, который несколько лет руководил преступной группой, занимавшейся масштабными хищениями средств вкладчиков. Стоит при этом отметить, что на протяжении длительного времени Фондсервисбанк был опорным банком для «Роскосмоса», который держал в нем на счетах $800 млн.

Как следует из материалов дела, господин Чеснов возглавлял обособленную группу, «в преступные функции» которой входило совершение «различных финансовых операций» с выведенными из банка деньгами, управление имуществом, «приобретенным преступным путем», а также «учет и распределение преступного дохода» между соучастниками. Так, выполняя указания владельца банка, а также его первого вице-президента Петра Ладонщикова, господин Чеснов, говорится в деле, нашел 31 компанию-однодневку, с которыми в период с 1 мая 2013 года по 24 февраля 2015 года банком было заключено 216 кредитных договоров. По ним Фондсервисбанк перечислил заемщикам 6,7 млрд руб., которые, по данным следствия, затем были «в банк не возвращены» — их члены преступного сообщества «использовали по своему усмотрению».

Еще один вменяемый господину Чеснову эпизод относится к ноябрю 2014 года. Тогда, по версии следствия, Эдуард Чеснов принял участие в выводе 800 млн руб. «путем подписания фиктивного контракта» с брокером — ООО «Управляющая компания ФИНСО». Эти деньги, считает СД, были также похищены. В итоге, по данным следствия, при участии господина Чеснова из банка было выведено и отмыто 7,5 млрд руб.

Как ранее сообщал “Ъ”, дело против руководителей банка было возбуждено три года назад, после отказа банка немедленно возвратить «Роскосмосу» его средства, размещенные в кредитном учреждении. Сначала в деле фигурировала сумма ущерба 1,38 млрд руб., затем она резко возросла.

Владелец банка Александр Воловник и первый вице-президент Петр Ладонщиков недавно были переведены из СИЗО под домашний арест после предъявления им обвинения в организации преступного сообщества (ч. 1 ст. 210 УК РФ). Главных фигурантов этого расследования арестовали весной 2017 года, всего по делу проходит два десятка человек.

«КОММЕРСАНТЪ»


САНКЦИИ НЕ МЕШАЮТ РОССИЙСКИМ БАНКАМ РАБОТАТЬ ЗА РУБЕЖОМ, ЗАЯВИЛ ГЛАВА ВТБ

3.09.2018

Санкции США не мешают российским банкам развиваться и активно работать, в том числе в других странах, заявил глава банка ВТБ Андрей Костин.

"Невзирая на всю геополитику банковское дело у нас живо. Банки у нас развиваются, и несмотря на то, что они являются, наверно, одним из первых объектов пристального внимания американско-русофобской группы, могу сказать, что нам обеспечено банковское развитие", — сказал он на церемонии открытия учебного года в МГИМО.

"Конечно, банки в России будут и дальше работать, и работать и в России активно, и за рубежом", — добавил Костин.

«РИА НОВОСТИ»


ЯКОВ МИРКИН ПОДСЧИТАЛ, СКОЛЬКО ЖИВУТ БАНКИ В РОССИИ

3.09.2018

При выборе банка, в котором вы собираетесь держать свои накопления следует быть предельно внимательным, советует экономист Яков Миркин:

«Банки живут меньше, чем люди. Средняя продолжительность жизни коммерческих банков в Великобритании - полвека. Примерно две трети финансовых институтов, созданных в России в 1990 – 2000-е гг., не дожили до своего десятилетия. Быть созданным в начале 1990- годов, четверть века – таких единицы. Им впору ордена давать.

Так что передать счета и деньги через поколение – почти профессиональная задача. Для умных, расчетливых, понимающих, что происходит. А теперь вспомним.

1994 год. В России около 2400 банков, более 2700 брокеров – дилеров. В приватизацию созданы более 600 чековых инвестиционных фондов.

Кризис 1998 г. вывел из бизнеса 15% банков, 40 – 50% брокеров – дилеров, убил все чековые фонды. Кризис 2008 – 2009 гг. вывел из строя еще более, чем 10% банков.

Из десяти банков, крупнейших в России по активам в декабре 1997 г., только три остались в этом списке в 2010 г.

C конца 1998 г. по 2004 г. число брокеров- дилеров сократилось в 3 раза (до 400). Кризис 2008 – 2009 гг. привел к новым отсечениям (примерно на 10-15%).

К 2010 г. в России остались около 1000 коммерческих банков и, по оценке, не более 130-150 брокеров – дилеров, реально работающих на рынке.

И, наконец, победа! За 4,5 года (осень 2013 – лето 2018 гг.) погибли 45% банков. У брокеров – дилеров, страховых компаний, пенсионных и инвестиционных фондов темпы «вылета» были еще выше.

Нынче остались 482 банка (июнь 2017 г.). Пока еще остались.

За всей этой историей – потери семьями своих активов. Каждый закрытый – по своей или не своей вине - банк, брокер, фонд оставляет вокруг себя поле «токсичных активов» - не выплаченных, потерянных.

И, мы понимаем, что дело не только в деньгах. В жизнеспособности семей. Будьте трижды осторожны с теми, кого выбираете.

Только не нужно их клясть. Бессмысленно.»

«НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ»


БАНК РОССИИ НАСТРОИЛ ПРОТИВ СЕБЯ БИЗНЕС-ОМБУДСМЕНА И ВКЛАДЧИКОВ

3.09.2018

Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов выступил с жёсткой критикой Банка России. Его аргументы во многом совпадают с теми, что прозвучали недавно от Союза вкладчиков России, представляющего потерпевших от действий ЦБ граждан и предпринимателей

Борис Титов предъявил неожиданно серьёзные претензии к ЦБ в своём блоге на сайте «Эха Москвы», опубликованном 29 августа. «Для бизнеса, не связанного с экспортом сырья, соотношение рентабельность инвестиций/ уровень рисков давно перестало быть выгодным... кредиты слишком дороги (привет ключевой ставке), ресурсы для инвестиций недоступны... не менее 7 триллионов рублей было выброшено на спасение проворовавшихся банков», — перечисляет бизнес-омбудсмен.

В этом перечне названа и «зачистка» банковского сектора, из-за которой множество компаний осталось без денег. «Кто уничтожал более мелкие банки, а вместе с ними сотни тысяч счетов, живых денег малых, средних, крупных производственных предприятий?», — задаётся Борис Титов риторическим вопросом. И сразу называет катастрофические последствия идущего уничтожения: «В результате тысячи компаний вынуждены были обанкротиться, сотни тысяч людей потеряли свои рабочие места и зарплаты. Как тут расти спросу в экономике?» Отдельно Титов напоминает, что ЦБ «категорически отклонил наши предложения застраховать вклады этих компаний».

Согласно информации Союза вкладчиков России, в ликвидированных регулятором кредитных организациях свои средства потеряло около 100 тысяч юрлиц. И данными цифрами потери не исчерпываются. Ещё 247 тысяч – это вкладчики-«превышенцы», которым отказано в полной компенсации депозитов. Общая же сумма ущерба, по скромным оценкам, превышает 440 млрд. рублей, а суммарное число потерпевших примерно равно трем миллионам граждан.

Как подчёркивают в Союзе вкладчиков, «за шесть лет правления главы ЦБ РФ Набиуллиной Э.С. вкладчики-«превышенцы» и бизнес (малый и средний) получили по результатам введенных банкротных процедур лишь 3,1% своих вкладов (депозитов) из 0,8 триллионов рублей, что входит в предел погрешности». Статистика содержится в письме объединения, разосланном кандидатам, которые идут на выборы глав регионов 9 сентября. В этом послании вкладчики требуют от политиков дать оценку работе регулятора и высказаться о необходимости его подчинения правительству.

«ЖУРНАЛ ЭКСПЕРТ»


РУБЛЬ ПЛАВАЕТ ПО «ДНУ»

3.09.2018

Поддержка ЦБ не помогла национальной валюте. Бегство инвесторов с рынков развивающихся стран практически нивелировало весь эффект. Рубль продолжит падать.

Что больше всего влияет на курс рубля сегодня? Интервенции ЦБ, стремящегося наполнить Фонд национального благосостояния валютой, или внешние факторы, как то: санкции или отток резидентов? В этом споре, кажется, можно поставить точку. На минувшей неделе российская валюта продолжала оставаться слабой, и ее плавающий курс так и не смог показать серьезный рост. Обещания регулятора не покупать доллары до конца сентября не помогли. Не помогла и нефть, которая за неделю поднялась в цене больше чем на 1,5 доллара. «Рубль фактически не отреагировал на усилия ЦБ… хотя падение все же приостановилось», — отметила в своем обзоре главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова.

Вопреки ожиданиям, налоговый период тоже не принес облегчения рублю. В течение всей прошлой недели доллар только раз опускался ниже 67 рублей, а в моменте американская валюта поднималась выше 69 рублей. В среднем доллар упорно держался в районе 68 рублей. Евро «прыгал» от 78 до 79,9 рубля. Трейдеры говорят, что экспортеры не спешили продавать валютную выручку, предпочитая удерживать выгодный для себя обменный курс.

Экс-заместитель председателя ЦБ Константин Корищенко в интервью Reuters: «Давайте считать, экспортеры — за слабый рубль, бюджет — за слабый рубль, Центробанк — за стабильные резервы, а банки — это flow-трейдеры… они играют на движении рубля. И только население заинтересовано, и то не все, в сильном рубле. Отсюда получается, что при прочих равных, если никто ничего не будет сознательно делать, рубль, скорее всего, должен слабеть».

Против рубля по-прежнему играют внешние факторы — инвесторы продают активы развивающихся стран. Минфин на прошлой неделе не смог разместить весь заявленный объем трехлетних ОФЗ: занять удалось 13,2 млрд рублей, притом что ставка была достаточно высокой — 8,25%. Западные инвесторы ждут кризиса и уходят с развивающихся рынков. Индекс гособлигаций с начала недели снизился на 0,33 пункта. Российские фондовые индексы покатились вниз, а доходность ОФЗ подросла, что, по мнению аналитика банка «Глобэкс» Виктора Веселова, говорит о сокращении доли нерезидентов.

Очевидно, что такая тенденция продолжится и отток будет усиливаться. Даже без новых санкций и военных действий в Сирии. Работает правило: когда растут ставки в США и укрепляется доллар, страдают развивающиеся рынки. Напомним, что глава ФРС Джером Пауэлл высказался за дальнейшее «плавное» повышение ставки. Таким способом ФРС пытается защитить восстановление экономики США, сохранить максимально возможный рост занятости и держать инфляцию под контролем. Сейчас рынки ждут два-три повышения ставки в 2019 году и еще два повышения до конца этого года. Директор по инвестициям ИК «Питер Траст» Михаил Алтынов отмечает, что с начала года ослабели против доллара практически все валюты развивающихся стран, кроме мексиканского песо. Однако, по его словам, это скорее исключение, подтверждающее общее правило.

В начале месяца на повестке дня в качестве самой «токсичной» мировой валюты была турецкая лира, сейчас заговорили о новом эпицентре кризиса — Латинской Америке. Именно там появились новые претенденты на дефолт. «Следим за развитием историй Турции и Аргентины. Обе страны с крейсерской скоростью устремились к дефолту», — говорится в аналитическом обзоре компании «Локо-Инвест».

Обвал аргентинского песо на прошлой неделе стал одним из самых значительных за последние три года. В среду, 29 августа, он подешевел к доллару на 7%. ЦБ попытался остановить панику, распродав полмиллиарда долларов из резервов, но это не помогло. Тогда регулятор прибег к «шоковой терапии», подняв ставку до абсолютного мирового рекорда ключевых ставок — 60% (сразу на 15 процентных пунктов), а президент страны Маурисио Макри призвал МВФ ускорить выдачу транша (50 млрд долларов). На это песо ответил новым обвалом: 30 августа он упал к доллару еще на 15%. «Похоже, инвесторы утратили доверие к властям страны после того, как они обратились к МВФ с просьбой ускорить процесс оказания финансовой помощи», — считают аналитики Sberbank CIB.

Аналитик «Альпари» Наталья Мильчакова: «Падение аргентинского песо, на наш взгляд, уже оказало негативное влияние на рубль. Скорее сейчас оказывает влияние некоторая стабилизация аргентинской валюты после повышения процентной ставки».

Другая угроза рублю, и, как полагает директор аналитического департамента «Локо-Инвеста» Кирилл Тремасов, более серьезная, исходит от турецкой лиры. На прошлой неделе она «откатилась к доллару» почти на 10%. «В плане влияния на курс рубля ситуация с лирой более опасна для нашей национальной валюты, чем ситуация с песо», — написал он в своем телеграм-канале. Это, во-первых, поддержка МВФ, а во-вторых, независимый от правительства ЦБ. Напомним, что турецкий регулятор пока не прибегал к повышению ставки, ограничившись финансовой поддержкой банков и повысив ставки по операциям РЕПО. Главный риск для Турции — наличие огромного долга. По подсчетам JP Morgan, к июлю следующего года страна должна погасить 179 млрд долларов. Это может оказаться проблематичным. Глава страны уже попросил соотечественников продавать валюту.

Аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин: «Если дефолт Турции состоится, то он приведет к эффекту домино, после чего ситуация на развивающихся рынках станет неконтролируемой, что приведет к массовому бегству инвесторов в безрисковые активы — в доллары США».

Еще одной валютой, испортившей настроение инвесторам в рисковые активы, стал бразильский реал. В августе его курс к доллару снизился на 10%, а с начала года — почти на треть. Рецессия в бразильской экономике (прогноз роста ВВП — 1,5%) вкупе с политическим кризисом не способствуют инвестиционной привлекательности этой страны. В преддверии выборов (они пройдут в октябре) никто не готов рисковать. Тем более что самый популярный у бразильцев кандидат в президенты Инасиа Лула де Силва находится в тюрьме по обвинению в коррупции. Его поддерживает 39% населения страны.

Похожая история с южноафриканским рэндом, курс которого за месяц также опустился примерно на 10%. За год доллар вырос к рэнду почти на 20%. Экономика ЮАР в этом году почти не растет (в I квартале ВВП сократился на 2,2%, во II квартале — вырос на 2,5%). Власти страны планируют увеличить налог на горнодобывающие компании, а это может негативно сказаться на экономических показателях. К тому же у инвесторов есть опасения, что из-за убийств фермеров и экспроприации земель против страны могут быть введены санкции со стороны США.

«Для рубля главным риском остаются санкции против России в большей степени, чем кризис на развивающихся рынках. Потому что у России макроэкономическая ситуация гораздо лучше, чем у пострадавших Аргентины и Турции», — утверждает аналитик «Фридом Финанса» Ален Сабитов. С этим сложно поспорить: профицит текущего счета, сравнительно низкий объем долга, невысокая инфляция — все это играет в пользу рубля. А с другой стороны — торговые войны, санкции, война в Сирии и проблемы с валютами развивающихся стран. «В итоге имеем обвалы валют, обвалы фондовых рынков. Очень напоминает осень 1997-го», — написал на своей странице Facebook президент ИГ «Московские партнеры» Евгений Коган.

Тревожные настроения инвесторов подкрепляются тем, что никто сейчас не может предположить, откуда ждать очередного удара. Например, в роли «заразной» валюты вполне может оказаться индийская рупия. На прошлой неделе ее курс опустился до минимума с начала года. Мильчакова из «Альпари» не исключает, что против Индии могут быть введены американские санкции, если, например, она приобретет у России комплексы ЗРК С-400. В том числе, как сообщали некоторые западные СМИ, не исключено, что США могут запретить Индии расчеты в долларах. По словам аналитика, хотя это маловероятно, риск есть, а национальную валюту Индии лихорадит. С января курсовая стоимость доллара к рупии выросла на 11,5%.

Директор по инвестициям ИК «Питер Траст» Михаил Алтынов: «Рубль не живет отдельной жизнью, давление на «валюты-одноклассники» вызывает неприятности у деревянного, потому что существует свобода трансграничного движения капитала».

Еще более серьезные последствия для валют развивающихся стран, в том числе и для рубля, будут в случае девальвации китайского юаня. С начала года он подешевел к доллару не так значительно: американская валюта прибавила по отношению к китайской немногим более 5%. Причем с середины августа юань вновь начал восстанавливать свои позиции. Однако пока тема торговой войны не отыграна, говорить о его стабильности рано. Участники рынка ждут, что США могут ввести тарифы на импорт китайских товаров общей стоимостью 200 млрд долларов уже на этой неделе. Дональд Трамп заявил, что компромисса с его стороны ждать не стоит, поскольку США — более сильная экономика.

По словам Мильчаковой, для рубля негативный фон создаст кризис на любом развивающемся рынке, особенно если речь идет о ближайших союзниках России или партнерах по БРИКС и ЕАЭС. В то же время никто из опрошенных Банки.ру участников рынка пока не ожидает развития полномасштабного кризиса, способного обвалить рубль. По крайней мере, пока на рынке держится высокая цена на нефть, для российской валюты, по словам аналитика «АЛОР Брокера» Екатерины Конюховой, главным риском остаются санкции.

В то же время, пока сохраняются риски торговых войн, ожидать укрепления валют развивающихся стран не стоит. По данным EPFR Global, на прошлой неделе инвесторы вывели из России 30 млн долл., неделей ранее — 50 млн долларов. А всего с мая по август фонды, вкладывающие в Россию, потеряли около 2,6 млрд долларов.

«BANKI.RU»


ВЬЮГИН: РОССИЯНАМ НЕ НАДО СПЕШИТЬ ПЕРЕВОДИТЬ НАКОПЛЕНИЯ В ЗОЛОТО

1.09.2018

Россиянам не стоит вслед за ЦБ вкладываться в золото для сохранения своих сбережений — это имеет экономический смысл только, если отложенные на "черный день" деньги исчисляются миллиардами, считает профессор факультета экономических наук ВШЭ Олег Вьюгин.

Физический объем золота в международных резервах России в последние годы неуклонно рос: на 1 января 2007 года запасы золота составляли 402 тонны, а на 1 августа 2018 года они составляли уже более 1968 тонны.

"Покупкой золота увлекаться не стоит. Есть профессиональные портфели, составленные в интересах миллиардеров. Как правило, золото в таких портфелях занимает не более 10%. Но если у человека сбережения не меряются миллиардами, то возникает вопрос: что такое десятая часть на золото", — сказал РИА Новости Вьюгин, в прошлом занимавший руководящие посты в Минфине и ЦБ.

Пример Банка России, который наращивает покупку золота по геополитическим причинам, чтобы обезопасить резервы на случай введения ограничений на расчеты в долларах, не подходит для обычных людей: вопреки расхожему мнению, золото не стабильно в цене и не приносит дохода, сопоставимого с другими финансовыми инструментами, уверен экономист.

Непрофессиональные инвесторы часто делают выбор в пользу золота по психологическим причинам: наличие золота и ювелирных изделий "греет душу, потому что это все-таки "вечная ценность", отмечает Вьюгин.

"Наша история за последние сто лет очень непростая: сколько раз пропадали сбережения, сколько раз их изымали… Поэтому золотишко, спрятанное где-то, потом якобы спасет или поможет в тяжелой ситуации, а не потому, что на этом можно заработать", — считает профессор.

Центральный банк закупает золото совсем для других целей, поясняет Вьюгин. В структуре валютных резервов страны золото используется как "подушка безопасности", чтобы оптимизировать и обезопасить накопления, так как ни одна валюта мира не защищена от потенциальных проблем. Но несмотря на то, что золото — признанный стандарт на международном рынке, оно может принести доходы разве что в "суровый кризис", поясняет Вьюгин.

"В последние годы ЦБ скупает золото уже из соображений угрозы санкций, поскольку Россия находится в трениях и разногласиях с западными странами. Мы стали диверсифицировать резервы в сторону золота, чтобы уйти от доллара. Это последние современные тенденции, реакция на конфронтацию, прежде всего с Америкой. То есть тут не экономический мотив, это мотив политический", — отметил эксперт.

Нынешнее удорожание доллара к валютам развивающихся рынков связано с повышением ставок Федеральной резервной системы США: из-за этого в мире сокращается объём этой валюты, что приводит к падению стоимости других валют. По словам Вьюгина, рубль этого тоже не избежал, хотя и фактор санкций играет в этом процессе довольно значительную роль.

Валюта США в динамике 10-15 лет показывает, что если бы человек тогда купил доллары, то сегодня он был бы в плюсе, заработав в рублях до 10% годовых. "Но это "если бы". Сейчас покупать доллары по 68 рублей – непонятно, разумный ли это шаг", — подчеркнул экономист.

Однако, сейчас россиянам стоит диверсифицировать свои сбережения, купив на часть из них валюту США. "Тогда даже спокойнее на душе будет, потому что если рубль падает, считаешь, что у тебя доллары растут в рублевой цене", — сказал Вьюгин.

Пока что компании, поставляющие на мировой рынок нефть и другие природные ресурсы, не смогут отказаться от доллара, признает Вьюгин.

Ценообразование нефти, металлов, многих продуктов сельского хозяйства и химической продукции происходит в долларах, а переход на расчёты по ним в другой валюте приведёт к тому, что компаниям придётся взять на себя риски этой валюты, а это для них невыгодно.

Другая причина: доллар в силу исторических обстоятельств является резервной валютой для мира, поскольку до сих пор центральные банки в мире держат большую долю в долларах в качестве резерва, объясняет он.

"Для того, чтобы какая-то страна в своей внешней торговле отказалась от доллара, ей нужно чтобы контрагенты (это могут быть как частные компании, так и государственные) тоже отказались от доллара в торговле с ней. Экономической мотивации здесь нет, а по политическим мотивам сделать это будет трудно", — пояснил экономист.

«ПРАЙМ»


СТРАХОВОЕ ПРИКРЫТИЕ. КАК АНОНИМНО ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ ЗА РУБЕЖОМ

31.08.2018

Полис иностранного страховщика стал для состоятельных клиентов альтернативой налоговой гавани.

Спрятать активы за рубежом становится для состоятельных россиян все более нетривиальной задачей. В конце мая 2018 года стало известно о массовом закрытии счетов российских клиентов в банках на Кипре — традиционно дружественной для русских денег юрисдикции, а еще зимой они потеряли другую привычную гавань — страны Балтии. Проблемы состоятельных россиян, усугубленные западными санкциями и присоединением России к Системе автоматического обмена налоговой информацией между странами (CRS), не ограничиваются потерей счетов в зарубежных банках. Еще раньше от сотрудничества с российскими клиентами начали массово отказываться брокерские и инвестиционные компании. Из-за повышенного внимания надзорных органов российские клиенты, желающие инвестировать средства за рубежом и при этом сохранить анонимность, все чаще обращаются за страховыми продуктами — в частности, полисами unit-linked insurance plan (ULIP), которые продают иностранные страховщики, рассказали Forbes участники рынка управления благосостоянием. Чем привлекают такие программы инвесторов и с какими рисками они сталкиваются?

Спрос на ULIP, по оценке финансовых консультантов, за последний год вырос в 3–5 раз. Речь идет об аналоге инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — инструменте, объединяющем страховку и инвестиционную программу. Правда, в отличие от российского ИСЖ, в рамках полиса unit-linked клиент может самостоятельно выбирать содержание инвестиционного портфеля. Владелец такой страховки ежемесячно платит взносы или вкладывает крупную сумму единовременно. Меньшая часть этих средств уходит на накопительную страховку, а большая — в финансовые активы (от акций и облигаций до взаимных и индексных фондов). При этом клиенту не надо открывать брокерский счет. Вложения посредством полисов unit-linked часто называют «английским способом инвестирования», поскольку считается, что этот инструмент придумали британские страховщики в 1960-е годы. Однако подлинной родиной unit-linked insurance и основным регионом его распространения является Индия, утверждает аналитик УК «Ингосстрах-Инвестиции» Валентин Журба.

Спрос на зарубежные полисы unit-linked со стороны богатых россиян сформировался еще в 2015–2016 годах, когда ужесточились требования к отчетности по зарубежным банковским счетам и контролируемым иностранным компаниям российских резидентов. После закрытия привычных юрисдикций и введения жестких ограничительных мер со стороны США в апреле 2018 года клиенты стали чаще интересоваться этим продуктом, хотя резкого роста продаж уже не было, говорит эксперт финансового департамента UFG Wealth Management Наталья Смит.

«Банки, которые обслуживают полис unit-linked, не знают, кто является его владельцем, поэтому клиент не участвует в автоматическом обмене информацией, — отмечает она. — Если клиент недоволен сервисом банка, где хранятся активы, купленные в рамках страхового полиса, он может сменить его в любой момент, и это будет гораздо быстрее, чем открыть новый банковский счет на свое имя».

Кроме того, в отличие от банка, который имеет право в одностороннем порядке закрыть счет после очередной проверки, страховая компания не вправе отказать существующему клиенту в дальнейшем обслуживании, даже если у него изменились личные обстоятельства (смена резидентства, получение должности, в связи с которой клиент стал политически значимым лицом). Как отмечает генеральный директор компании «Эмкварта. Персональный советник» Наталья Смирнова, бывали случаи, когда компании, которые занимаются unit-linked, прекращали работать с новыми клиентами из России, но от действующих российских клиентов они не отказывались.

Открыть полис unit-linked россияне могут сейчас в двух страховых компаниях — Investors Trust Assurance SPC и Наnsard International, рассказали Forbes финсоветники. Ранее с клиентами из России работали и страховщики RL360, Generali и Old Mutual, но не так давно они перестали принимать заявления от российских инвесторов.

Анонимность вложений и низкие риски потери счета не единственные преимущества зарубежных страховок. По словам независимого финансового консультанта, партнера Logic Planning Group Ильи Пантелеймонова, полис unit-linked и активы, приобретенные с его помощью, нельзя поделить при разводе либо взыскать по решению суда, на них не могут претендовать кредиторы в случае банкротства заемщика. Этот инструмент также позволяет решить вопрос наследования — при оформлении полиса указываются бенефициары, которым достанется весь капитал, привязанный к страховке, в случае смерти владельца. При этом наследникам не придется платить налог на полученные активы.

Также для таких страховок действует система отложенного налогообложения: владельцу полиса не нужно каждый год уплачивать налог на инвестиционный доход — он сделает это уже после закрытия ULIP. Наконец, покупатель полиса unit-linked защищен от банкротства страховой компании, поскольку активы клиента отделены от активов страховщика, добавляет основатель и генеральный директор компании «Личный капитал» Владимир Савенок. «Зарубежные страховые компании действительно являются сегодня некой отдушиной — резидент России может открыть счет и перевести туда деньги без разрешения ФНС или ЦБ. После этого ему не нужно отчитываться о своих инвестициях. Полис бессрочный, и инвестор может пересидеть в нем времена неопределенности с валютным и налоговым законодательством», — отмечает он.

Теоретически страховой полис unit-linked не ограничивает покупателя в выборе объема взносов, но россияне предпочитают вкладывать в них крупные суммы. «Наши клиенты, приобретающие страховой полис, придерживаются более консервативной стратегии и инвестируют порядка $5–15 млн», — рассказывает Наталья Смит из UFG Wealth Management. Гендиректор General Invest Алексей Ищенко отмечает, что сами страховые компании предпочитают продавать этот полис клиентам с чеком от $5 млн.

От объема взносов в рамках unit-linked зависит класс инструментов для инвестиций. У покупателя полиса есть возможность выбрать умеренно агрессивный и агрессивный портфель активов, впоследствии стратегию можно менять. Если суммы инвестирования небольшие (до $1000–1500 в месяц), клиент может составить портфель из взаимных фондов акций и облигаций, рассказывает Илья Пантелеймонов. Если же инвестор вносит единовременно больше $75 000–80 000, то ему позволят вкладывать деньги в любые активы, точечно выбирая эмитентов и бумаги.

Однако и тут не все безоблачно. Привлекательность unit-linked сильно снижают высокие комиссии за обслуживание. «Если человек неправильно подберет программу, срок и порог входа, комиссии, особенно у консервативного инвестора, могут съесть весь доход», — предупреждает Наталья Смирнова из «Эмкварта». Она убеждена, что в случае с единовременным взносом нет смысла покупать полис ULIP менее чем на пять лет. Если речь идет о регулярных взносах, то программа должна длиться не менее 10 лет.

По словам Владимира Савенка, независимо от суммы инвестирования страховщики взимают с клиента ежеквартальную комиссию в размере около $180, или $720 в год. Вдобавок клиент в течение пяти-восьми лет должен платить комиссию за администрирование. Для пятилетнего периода она составляет 0,45% в квартал, или 1,8% в год. По истечении пяти лет комиссия исчезает. Для восьмилетнего периода предусмотрена комиссия в 0,3% в квартал, или 1,2% в год. Для сравнения: среднее значение комиссии для ETF на мировом рынке составляет 0,2–0,25% в год.

«Так что если клиент решает инвестировать через unit-linked, мы советуем вкладываться в течение восьми лет», — заключает Савенок. Он предупреждает, что пять и восемь лет — это периоды, в течение которых страховщик может оштрафовать клиента, если тот решит расторгнуть договор. Максимальный штраф при полном закрытии полиса составляет 8% — он начисляется, если владелец полиса практически сразу после покупки от него откажется. Чем дольше инвестор продержит свои средства в unit-linked, тем меньше будет штраф за их изъятие. Ближе к концу действия полиса он и вовсе может составить порядка 1%. При этом во время действия страховки можно снимать средства со счета. И штрафом эта операция не облагается. Клиент может снять любую сумму, но на счете должно остаться минимум 2% от первоначального взноса.

У «английского метода инвестирования» немало противников. В интернете можно обнаружить ресурсы с критикой в адрес зарубежной версии инвестиционного страхования жизни. Например, портал Anti-Unit-Linked из-за высоких комиссий называет этот инструмент «убийством долгосрочных инвестиций». Аналитик Валентин Журба отмечает, что страховые полисы не имеют законодательной базы в России, продают их только зарубежные страховые компании и их отношения с клиентами в случае спорных ситуаций регулируются зарубежным законодательством. «Покупка полисов у иностранного страховщика, который не зарегистрирован в России, вероятно, создаст проблемы с налогообложением при погашении инструмента, так как по российскому законодательству льготного налогообложения для ULIP не существует», — говорит Журба.

Партнер, руководитель направления по работе с ключевыми клиентами «Атона» Равиль Мифтяхетдинов напоминает, что, несмотря на анонимность вложений посредством полисов ULIP, российскому инвестору для покупки этого продукта необходимо проходить довольно сложный процесс проверки иностранными страховыми компаниями. «Санкции не способствуют, а скорее мешают работать с такими инструментами, так как к российским клиентам отношение в данный момент особое», — отмечает финансист. Труднее всего приобрести полис ULIP юридическому лицу из России, указывает Савенок. Страховые компании требуют от таких клиентов множество документов, объясняющих, как устроен бизнес заявителя и каковы источники его доходов. «Для открытия полиса компании придется приложить немало усилий, и они могут привести к нулевому результату. Особенно это актуально для офшорных фирм», — поясняет финансовый советник.

«FORBES»


ФОНД В НАСЛЕДСТВО

3.09.2018

Кто будет управлять активами покойных бизнесменов.

Поправки к ГК РФ, вступившие в силу с 1 сентября, дали возможность гражданам учреждать наследственные фонды. Суть идеи в сохранении имущества человека после его смерти и управлении активами так, как он этого хотел при жизни.

По словам адвоката «Интеллектуального капитала» Евгения Пугачева, необходимость в создании подобного фонда может возникнуть в случаях наследования бизнеса незрелыми наследниками или недоверия к ним, наличия проблем в семье. «После открытия наследства существует потенциальный риск дробления, смены ориентиров и направления,— поясняет старший юрист корпоративной практики "Дювернуа Лигал" Анна Сенаторова.— Наследственный фонд следует рассматривать как правовой инструмент сохранения бизнеса». Также он необходим, если наследодатель желает, чтобы после его смерти была продолжена деятельность в рамках благотворительных и других некоммерческих проектов (как, например, в Фонде Альфреда Нобеля).

Доход от управления имуществом, переданным в наследственный фонд, выплачивается в пользу лица (любого физического или юридического, за исключением коммерческой организации), указанного учредителем (выгодоприобретателя). Если фонд учрежден на конкретный срок, то по его окончании имущество передается выгодоприобретателю. «Права выгодоприобретателей на получение имущества из фонда или доходов от его управления не подлежат отчуждению на основании сделки, на них не может быть обращено взыскание по обязательствам выгодоприобретателя»,— уточняет Евгений Пугачев.

Изменения в ГК РФ приближают российское законодательство к западному, отмечают юристы. Однако как будет складываться реальная практика, пока неясно. В частности, не вполне понятно, кто должен управлять наследственными фондами. Нюансы в законе не прописаны, а опыта пока нет.

Согласно поправкам, «наследодатель может заранее назвать, кто будет управлять наследственным фондом, или предусмотреть порядок их выбора из определенного круга лиц». Формулировка позволяет предположить, что круг может быть совершенно любым. «Нельзя конкретно определить категорию лиц, которые могут либо будут управлять фондом,— считает госпожа Сенаторова.— Говорить о каком-то отдельном рынке управляющих применительно к наследственному фонду не приходится».

По мнению гендиректора «Капитал Консалтинга» Ильи Сазонова, рынок займут дочерние структуры крупных российских банков, иностранные компании и благотворительные фонды. При этом, по его мнению, «необходимо создать реестр, при обращении к которому можно выбирать кандидатуру управляющего, исходя из его знаний и опыта и не опасаясь, что при его управлении будет причинен вред выгодоприобретателям».

Вместе с тем, отмечает заместитель гендиректора «Альфа-Капитала» Николай Антипов, на наследственный фонд не распространяется действие закона «Об инвестиционных фондах». Как следствие, управляющая компания не может управлять его активами по лицензии ПИФа. Впрочем, законодательство не содержит ограничений на передачу активов фонда в управление по лицензии доверительного управления. При этом, отмечает господин Антипов, такой фонд не является квалифицированным инвестором (не упомянут в соответствующем перечне закона «О рынке ценных бумаг»). Поэтому в его имуществе не могут находиться инструменты, предназначенные для такого типа инвесторов,— иностранные ценные бумаги, паи соответствующих ЗПИФов и т. д. Кроме того, для наследственных фондов законодатель не определил никаких налоговых льгот.

По словам руководителя наследственной практики UFG Wealth Management Екатерины Марковой, наследодатель может определить, что все наследственное имущество будет передано в фонд с целью его продажи с последующим формированием портфеля ценных бумаг, которые будут переданы под управление управляющей компании, а выгодоприобретатели будут ежегодно получать выплаты из прибыли от такого портфеля. Иначе, как считает господин Антипов, такие фонды «в предложенном формате не будут сильно востребованы рынком».

«КОММЕРСАНТЪ»


ВКЛАДЫВАТЬ В СЕБЯ

3.09.2018

Эксперт по финансовой грамотности Татьяна Кирик — о том, как сохранить работу и приумножить свои возможности.

Повышение пенсионного возраста — вопрос решенный. К новым социальным трансформациям нужно быть готовым и создавать зону безопасности для себя и своей семьи.

Первое, к чему нас ведут грядущие изменения, — необходимость заботиться о себе, чтобы не просто провести дополнительные годы до пенсии, а по возможности выйти на нее максимум не только физически, но и умственно полноценным, полным сил человеком. Надо осознать, что самый главный актив — это ты сам, а для этого нужно инвестировать в себя если не деньги, то время.

Банальные правила, известные, но игнорируемые, — адекватная физическая нагрузка, здоровое питание, любимое занятие для головы и рук. Неважно, это вязание шарфиков, скалолазание или же собирание пазлов. Дисциплина тела, духа, и разума — три точки опоры, которые позволят остаться на плаву и конкурировать с более молодыми, но равнодушными к себе. Здоровое питание, кстати, отличная идея не только для поддержания физической формы, но и для экономии денег и освоения новых рецептов и впечатлений.

Вторая задача — сохранить не столько рабочее место, сколько свою личную конкурентоспособность на рынке труда. У каждого из нас есть истории ошибок в поиске работы — своих или наших друзей. Совсем недавно моя подруга — уникальный для нашего региона специалист, с превосходными навыками и опытом — пыталась устроиться в федеральную фирму, с избытком соответствуя всем требованиям.

Но когда пришлось раскрыть возраст, малограмотная, но юная сотрудница кадрового агентства быстро свернула разговор. Возрастная дискриминация — реальная проблема. И угрозы административной и уголовной ответственности за нее будут плохо работать, если опытные работники и кандидаты не будут готовы постоять за себя. Всегда будут причины отказа помимо возраста — например, неумение дрессировать львов или свободно говорить на суахили или перевода на срочный контракт под благовидным предлогом за пару месяцев до перехода в защищенную предпенсионную категорию.

Поэтому надо знать свои права, быть готовым за них бороться — и обращать в свою пользу силу государства и общественных организаций. И, конечно, надо фиксировать и сохранять все документы о работе и заработках, чтобы в случае необходимости можно было восстановить стаж, баллы и пенсионные отчисления.

Работодатели, отказывающие в работе «возрастным» женщинам, делают ошибку — это самый продуктивный возраст: дети выросли, накоплен богатый опыт, есть силы и желание работать.

Нужно рассматривать альтернативные варианты не только работы, но и занятости в разных режимах. Технологии, если есть готовность их осваивать, дают массу возможностей — так как они развиваются гораздо быстрее, чем навыки их использования, перед ними одинаково неумелы и 25-летние, и 50-летние. Кроме того, для многих дистанционных видов работы, не имеет значения, где находятся работник и работодатель, есть возможность выполнять задачи в более подвижном режиме — таких вариантов становится всё больше, а еще несколько лет назад их просто не было. Поэтому стоит использовать любую возможность переподготовки — через службу занятости, по месту работы, через различные государственные и негосударственные программы, в том числе анонсированные в обращении президента.

Если работодатели дискриминируют, возможно, стоит вообще убрать их из своей жизни. Риски индивидуального предпринимательства или самозанятости по патенту не столь велики. Продажа изделий собственного производства через интернет и соцсети позволяет зарабатывать на хобби и увлечениях, при этом регионалы могут продавать товары жителям столиц и зарубежных стран — уходя от низких зарплат на рынке труда.

Технологии позволяют продавать свой труд или его плоды как соседям, так и людям на другом конце страны. А государство в последние годы активно легализует этот рынок — ожидаются изменения в налоговом режиме, которые должны максимально упростить жизнь самозанятых и обеспечить учет их пенсионных прав. Есть достаточно много ресурсов и программ по ведению бизнеса — и, по данным американских исследований, чем старше основатель бизнеса, темы выше вероятность успеха. Главное — избегать мошенников, обещающих золотые горы и быстрое обогащение.

Третья задача, нужно быть финансово грамотным и готовиться к возможным проблемам, чтобы защитить свой уровень жизни. Нужно не только наращивать заработки, но и сберегать, используя по максимуму все программы налоговых льгот, разнообразных субсидий и скидок. Больший срок до пенсии дает больше времени на сбережения — и создание подушки безопасности.

Мне нравится поговорка — «судьба помогает тому, кто помогает себе сам». Даже неприятные решения и шоковые ситуации надо воспринимать как новую возможность, благо переходный период достаточно длинный.

«ИЗВЕСТИЯ»


БАНКИ ОЦЕНИЛИ БИОМЕТРИЮ

3.09.2018

Многим она оказалась не по карману.

На прошлой неделе в «Ростелекоме» прошло закрытое совещание, посвященное выполнению банками требований информационной безопасности при сборе биометрических данных у населения и отправке их в ЕБС. Как рассказали источники “Ъ”, в совещании приняли участие представители 20 крупнейших банков, ЦБ, «Ростелекома» и ФСБ. Участникам рынка изложили требования к аппаратно-программному комплексу банков: серверу (HSM-модуль), операционной системе, средству подписи снимаемой биометрии. Кроме того, указали на необходимость наличия у банка антивируса, межсетевого экрана, системы обнаружения угроз.

В результате, по словам участников встречи, точно определен перечень «базовых элементов», необходимых для подключения к ЕБС, и можно рассчитать минимальную стоимость сбора данных. По оценкам главы «Айтуби» Ильи Тарасова, цена подключения банка с одним отделением — от 3 млн руб., где половина — расходы на киберзащиту (один HSM-модуль стоит 1,5 млн руб.), остальное — на оборудование для снятия данных и направления их в ЕБС. За каждое следующее отделение придется доплатить 130 тыс. руб., из которых 30 тыс. руб. это средства защиты, 60 тыс. руб.— оборудование для снятия биометрии на одно рабочее место, 40 тыс. руб.— компьютер сотрудника.

Кроме того, при подключении за работы по настройке оборудования, аттестацию системы ЕБС, разработку модели угроз и модели нарушений, а также за годовое обслуживание потребуется заплатить еще около 1,2 млн руб. Единожды подключившись к ЕБС, банки должны будут тратить по 800 тыс. руб. на обслуживание в год Избежать расходов не удастся: к 1 января 2019 года подключиться к ЕБС должно 20% отделений кредитных организаций, к 1 июля 2019 года — 60%, к концу 2019 года сбор биометрических данных должен происходить во всех отделениях всех банков.

Сейчас, по данным ЦБ, в России 476 банков (из них 39 в принципе не работают с населением), собирают и передают данные лишь 50 игроков. Как говорили “Ъ” в «Ростелекоме», на 2 августа в системе были данные 1,2 тыс. человек. Но многие банки сконцентрированы на обслуживании корпоративных клиентов, и поток граждан, желающих в их отделениях сдать биометрические данные или же получить услуги с их помощью, будет минимальным. «Мы работаем только с корпоративными клиентами, единственный офис находится рядом с отделением банка из топ-10,— рассказывает “Ъ” топ-менеджер небольшого банка.— Очевидно, что для нас расходы на подключение к ЕБС — деньги на ветер, тем более что придется также выделять и оборудовать помещение для сбора биометрии, нанимать отдельного сотрудника».

По словам главы Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрея Емелина, исходно, когда только велась работа над соответствующим законопроектом, предполагалось, что собирать биометрию будут не все банки, и эту идею поддерживал ЦБ. «Но действующая редакция закона не содержит исключений, и это в корне неверно»,— отметил он. Теперь НСФР намерен обратиться в Госдуму с предложением внести поправки. Например, поясняет господин Емелин, для тех игроков, кто ориентирован на бизнес или на ипотеку, где услуги на основании биометрических данных не будут предоставляться, а также для тех отделений, где нет технической возможности осуществлять сбор биометрии, например из-за качества интернета и так далее. Внести изменения необходимо оперативно — в осеннюю сессию, подчеркнул он. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков также считает нужным проработать вопрос и при необходимости инициировать внесение поправок к законодательству. Но далеко не последнее слово остается за ЦБ. Однако там пока комментируют ситуацию исключительно в рамках действующего законодательства. В пресс-службе Банка России подчеркнули, что сбор биометрии является обязательным для всех банков, соответствующих установленным законом критериям. К банкам, не выполняющим требование закона о переходе 20% отделений на сбор биометрии к 1 января 2019 года, будут применяться меры, предусмотренные статьей 74 закона о ЦБ. Функция по надзору за сбором биометрии закреплена за ЦБ.

«КОММЕРСАНТЪ»


С ПОДАЧИ ЦБ: КАК В РОССИИ НАЧАЛИ ИЗЫМАТЬ КРИПТОМАТЫ

1.09.2018

Сотрудники полиции начали изымать принадлежащие компании BBFpro криптоматы (терминалы для покупки криптовалют). Об этом РБК рассказал адвокат Центра цифровых прав Саркис Дарбинян, защищающий интересы компании.

Как сообщил РБК руководитель BBFpro Артем Бедарев, компания не получала предварительных запросов от прокуратуры и не понимает, с чем связано изъятие криптоматов. «Устно сообщается, что проверка будет проводиться не менее шести месяцев и до ее окончания технику не вернут», — сказал он. При этом, с его слов, один из сотрудников, проводивших выемку, заявил, что проверка проводится по поручению Генпрокуратуры на основании письма от Банка России (ЦБ). Всего у компании было 22 терминала, расположенных в торговых центрах, магазинах и барах в девяти городах. К середине дня пятницы, 31 августа, все оборудование изъяли.

Представитель ЦБ на запрос РБК напомнил, что регулятор «проводит системную работу по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке». «Возможность бесконтрольного трансграничного перевода денежных средств и их последующего обналичивания несет высокие риски потенциального вовлечения криптовалют в схемы, направленные на нелегальную деятельность на финансовом рынке», — сообщил представитель ЦБ.

Однако у Дарбиняна действия сотрудников полиции и прокуратуры «вызывают недоумение». «Никакого запрета на приобретение криптовалют в действующем законодательстве не предусмотрено. Компания соблюдает все установленные законом процедуры, платит налоги и, более того, идентифицирует пользователей даже в отсутствие подобного обязательного требования», — настаивает Дарбинян.

По его словам, компания будет обжаловать действия правоохранительных органов, которые влекут за собой «как репутационные издержки, так и прямой экономический ущерб». Руководитель BBFpro пояснил, что компания сейчас оценивает ущерб: речь идет о возможном оттоке клиентов. «Например, человек увидел на карте Bitcoin ATM наличие терминалов в своем городе, пришел туда, а терминала там нет. Естественно, больше он туда не пойдет», — указал Артем Бедарев.

КАК РАБОТАЕТ КРИПТОМАТ. Часть информации о работе системы есть на сайте BBFpro. Так, из пользовательского соглашения следует, что клиент может приобрести биткоины на сумму не более 15 тыс. руб.

Для покупки на большую сумму он должен будет пройти процедуру идентификации. Для этого нужно предоставить контактный телефон, Ф.И.О., дату рождения, данные паспорта, номер ИНН или СНИЛС, загрузить скан либо фото страницы паспорта с лицом, а также селфи с лицевой стороной паспорта и листом бумаги с надписью BBFpro.

Впрочем, пока система идентификации работает в тестовом режиме и осуществить покупку биткоинов больше чем на 15 тыс. руб. нельзя. Но количество транзакций при этом не ограничено.

Биткоины, как и другие криптовалюты, можно перевести в фиатные (то есть традиционные — рубли, доллары и т.д.) деньги несколькими способами. Например, договориться о прямой продаже с заинтересованным в их покупке лицом. Можно также обратиться к услугам криптоброкеров или выйти на криптобиржу, однако эти варианты, как правило, предполагают комиссию.

Итоговая цена биткоина устанавливается в рублях по курсу котировок биржи EXMO.ME на момент внесения платежа в терминал. На 17:45 пятницы, 31 августа, на этой площадке можно было приобрести биткоин за $6,94 тыс., а продать — за $6,97 тыс.

Покупатель криптовалюты также должен выплатить вознаграждение оператору терминала и комиссию за совершение транзакции сервисом Blockchain.info. Комиссия составляет 6% от стоимости криптовалюты, сумма к уплате Blockchain.info определяется в зависимости от количества покупаемого товара и, если в сети нет большой нагрузки, варьируется от 2 до 15 руб., рассказал представитель BBFpro. Покупатель получает криптовалюту в виде бумажного чека или его копии, отправленной на электронную почту или в мессенджере Telegram.

По словам представителя компании Trovemat, в России оборот криптовалюты значительно меньше, чем в Европе и США. «Если в США средний чек составляет $500, то в России это $100. В России оборот нашей компании составляет $2–3 тыс. в месяц [у Trovemat шесть терминалов в нашей стране]», — сказал собеседник РБК. По его словам, криптовалюту через терминалы покупают в основном люди, которые хотят «попробовать, как это работает». «Это очень маленькие суммы среднего чека, которых не хватит на серьезную инвестицию. Тем более перевод в наших криптоматах ограничен суммой 15 тыс. руб.», — добавил он.

Первый криптомат был открыт в 2013 году в Ванкувере. По данным ресурса coinatmradar.com, всего в мире на данный момент установлен 3651 криптомат. Большая их часть находится в США — 2201 устройство. Россия занимает пятое место по числу установленных криптоматов (79 штук). Рынок криптоматов оценивается в $16,3 млн. По прогнозам аналитиков, к 2023 году его объем может вырасти до $144 млн.

В США деятельность операторов криптоматов регулируется в соответствии с существующим законодательством, а сами такие компании относятся к категории предоставляющих услуги по обмену валюты. Оператор должен пройти регистрацию в Сети по борьбе с финансовыми преступлениями, а также берет на себя обязательства по предотвращению отмывания денег.​

По словам партнера юридической фирмы Taxology Михаила Успенского, в настоящий момент операции с криптовалютами в России не регулируются специальными правилами. Нет и законодательства, которое бы регламентировало работу криптоматов, указал руководитель блокчейн-интегратора Sputnik DLT Артем Толкачев​. «Тем не менее существует много способов юридически оформить эту деятельность, чтобы это не противоречило закону. Так, в некоторых случаях криптомат может выполнять функцию агента, которому пользователь поручает приобретение криптовалюты и для компенсации расходов вносит денежные средства. То есть законную модель построить можно при условии выполнения требований по надлежащей фиксации операций с наличными денежными средствами», — отметил Толкачев.

«С другой стороны, говорить о законности можно, только изучив конкретные юридические документы самого обменника. Однако большинство обменников их просто не составляет, осуществляют незарегистрированную предпринимательскую деятельность, не платят налоги, порой совершают откровенно мошеннические действия», — рассуждает Успенский. В частности, он вспоминает случай, когда Следственный комитет привлек к ответственности организаторов криптообменника из Костромы, оценив продажу криптовалют за фиатные деньги как незаконную банковскую деятельность.

Старший юрист юридической фирмы GMT Legal Станислав Соколовский считает, что криптоматы действуют вне правового поля. «Фактически криптомат — это платежный терминал. Но в этом случае возникает несколько сложностей. Во-первых, не ясно, как вести учет криптовалюты на балансе организации, которая производит обмен. Во-вторых, в большинстве случаев контрольно-кассовая техника и оборудование подобных автоматов не соответствуют требованиям законодательства России. В-третьих, операции по обмену криптовалют через нерегулируемые криптоматы несут в себе риски нарушения требований валютного контроля и законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма», — говорит юрист.

«РБК»


КТО ТАКИЕ КЛИЕНТЫ-ДРОППЕРЫ И ПОЧЕМУ ЦБ ОБЪЯВИЛ ИМ ВОЙНУ?

31.08.2018

Центробанк создаст черный список банковских клиентов — пособников мошенников. В базу попадут те, на чьи счета переводились похищенные деньги.

Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на проект распоряжения Банка России, базу таких клиентов ЦБ планирует создать в сентябре. Если какой-либо банк заметил несанкционированный перевод, он должен сообщить регулятору номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя денег.

Сведения о получателях незаконно списанных денег, так называемых дропперах, ЦБ будет передавать другим банкам. Если кредитная организация найдет в этой базе своих клиентов, то должна будет ограничить им возможность перевода денег на другие счета и снятия наличных в банкоматах.

По замыслу регулятора, создание такой базы поможет банкам лучше противодействовать мошенникам, однако эксперты считают, что в новый черный список могут попасть и добросовестные клиенты. Комментирует генеральный директор процессинговой компании Uniteller Алексей Богаткин:

«Что касается граждан, действительно, из-за общего не очень высокого уровня финансовой грамотности обычные физические лица смогут пострадать, причем пострадать достаточно для них неожиданно и совершенно не понимать, куда бежать. Если придет платеж на вашу карту, будет произведен перевод с карты на карту, о котором вы не знали, и вам после этого поступит звонок с просьбой вернуть эти деньги и убедительные доводы, что платеж был отправлен по ошибке, я думаю, что даже вы засомневаетесь в том, что эти деньги ни в коем случае не надо возвращать. Или, может быть, стоит обратиться в какие-то органы или в какую-то службу какого-то банка, тем более банк-отправитель вам не будет известен как обычному гражданину, по номеру карты, с которой был произведен платеж, не сможет определить банк-эмитент этой карты. Второй пример: чисто теоретически ваши паспортные данные могут быть доступны в результате каких-то легальных операций и утечки этих данных. Теоретически по данным вашего паспорта можно открыть банковскую карту, даже не узнаете об этом. А представьте себе, если будет за рубежом человек и там даже несколько карт он специально сделал. Если даже заблокировать одну, он воспользуется другой. Но здесь речь идет о блокировке и об ограничении целиком физического лица. То есть даже такой способ не поможет избежать угрозы остаться без денег за границей».

Между тем в ЦБ уверяют, что порядок ведения базы будет построен так, чтобы максимально снизить риски ошибочного занесения в список добросовестного клиента.

«BFM.RU»


БАНКИ ЗАБЛОКИРУЮТ НЕОБЫЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ

2.09.2018

Для борьбы с кибермошенниками банки с сентября обязаны блокировать нетипичные для их клиента и просто подозрительные операции. Дорогая покупка, вход в личный кабинет с нового гаджета и даже нехарактерная для данного человека манера нажатия клавиш могут стать поводом для звонка из банка.

Критерии подозрительных операций в общем виде будет устанавливать Банк России, банки смогут их детализировать и конкретизировать с учетом профиля своих клиентов и политики риск-менеджмента. Есть много параметров, которые позволяют банку определить, что платежное поведение клиента стало не типичным для него, рассказал "РГ" представитель Банка России. Признаком подозрительной транзакции, например, может являться случай, когда по одной и той же карте расплачиваются в отдаленных друг от друга местах через краткий промежуток времени. Это может говорить о том, что злоумышленник сделал копию карты жертвы и пытается через нее обналичить деньги.

Другими критериями могут быть нетипичный объем транзакции (у каждого клиента он свой) или множество переводов с одной карты на другие карты, причем одновременно и на большие суммы. Еще один пример - со счета юридического лица идут одновременные переводы на счета физлиц в разные регионы с невнятным или подозрительным обоснованием платежа.

Есть много других параметров, учитываемых банками в поведенческом анализе. Например, репутация устройства, используемого для платежа. "Подключение к системе нового устройства - это уже подозрительный признак, - говорит Александр Ермакович, руководитель Kaspersky Fraud Prevention. - Также существуют заведомо подозрительные устройства и конфигурации программного обеспечения, которые с высокой вероятностью используются мошенниками".

Системы антифрода могут не только анализировать связи устройств с ранее зарегистрированными мошенническими инцидентами в этом или другом банке, но и выявлять существенные изменения в типовых действиях и биометрических показателях (скорость и навигация, движения курсора, скорость и последовательность нажатия клавиш, паузы и т.д.), а также реагировать на смену SIM-карт и сети оператора связи, предупреждает руководитель по развитию продуктов Secure Bank/Secure Portal Group-IB Павел Крылов.

Таким образом, если транзакция выполняется с известного устройства в обычное время и из обычного места, то с очень высокой вероятностью с ней все в порядке, объясняет Александр Ермакович. Если же какие-то характеристики выходят за пределы обычного поведения, то антифрод-система будет взвешивать все эти разнообразные факторы на основе предыдущего опыта. Машинное обучение позволяет ей постоянно развиваться, снижая число ложных срабатываний.

Иначе говоря, клиентам лучше вести себя предсказуемо, "действовать по шаблону". В ЦБ РФ советуют предупреждать свой банк об оплате картой крупной покупки (крупной именно для вас), а также о покупках за границей перед отъездом из России.

Мошеннические транзакции многие крупные банки отслеживают и приостанавливают давно. С 27 сентября, после вступления в силу закона о блокировке и возврате мошеннических платежей, постоянный мониторинг переводов будут вести все банки. Закон регламентирует их действия в случае срабатывания антифрод-системы: банк интересуется у клиента, сделан ли платеж именно им, и либо немедленно возобновляет исполнение операции, либо аннулирует ее и сообщает подробные сведения об инциденте в Банк России, а тот эту информацию анализирует, обобщает и регулярно оповещает все банки о методах атак и о счетах дропперов, через которые хакеры обналичивают деньги. Если за два дня связаться с клиентом не удается, банк обязан автоматически разблокировать транзакцию.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ВЫСТРЕЛ SWIFT

3.09.2018

Аналитик Виктория Перская — о необходимости создания в ЕС независимой системы платежей.

Министр иностранных дел Германии Хайко Маас считает, что Европейскому союзу необходимо создать собственную SWIFT-систему и свой валютный фонд. По его мнению, это позволит ЕС «усилить» автономию от США. Очевидно, это заявление в большей степени ориентировано на политическую составляющую, чем отвечает реальным возможностям Евросоюза. Но европейцы вынуждены так поступать. В сложившейся ситуации это ответ на крайнюю политизацию финансово-экономических инструментов со стороны США.

Система SWIFT базируется на программном обеспечении Майкрософта, и все облачные ресурсы и коды являются разработками специалистов США. SWIFT — это акционерная компания, зарегистрированная в Бельгии. Для создания европейского аналога этой системы понадобятся не только большие денежные ресурсы, но и принципиально новые технологии, разработка которых может занять достаточно много времени. В настоящее время количество участников SWIFT превысило 9 тыс. из более чем 200 стран и территорий. SWIFT, ежегодно проводя операции в количестве более 3,5 млрд, зарекомендовала себя как глобальный костяк финансовой индустрии.

Политически SWIFT всегда позиционировала себя как нейтрального «игрока» глобальной экономической системы. Однако требования США прекратить использование целевых иранских банков в сети операций к началу ноября, видимо, поставят SWIFT в условия подчинения американским требованиям. Это связано с тем, что со стороны Соединенных Штатов могут быть приняты контрмеры против членов совета директоров системы или финансовых фирм, где они работают. США могут пойти на заморозку их активов, запретить поездки в Америку и ограничить возможности банков вести бизнес в Соединенных Штатах, что для акционеров SWIFT станет катастрофой, так как США — это благоприятная среда для инвестиций и накопления финансовых средств.

Со своей стороны Иран, осознавая возможность подчинения SWIFT требованиям США, прорабатывает вопрос запуска собственной государственной криптовалюты, которая поможет стране обойти экономические санкции, введенные США. Криптовалюта будет функционировать как национальная валюта и как международная символическая расчетная единица для торговли, позволяющая игнорировать западные финансовые санкции.

Если говорить о технических возможностях ЕС, то в рамках Европейского союза уже функционирует система TARGET (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System). Это межбанковская платежная система, которая позволяет в режиме реального времени проводить международные расчеты внутри Европейского союза, то есть между Центральными банками стран ЕС. С точки зрения объема операций TARGET является одной из крупнейших платежных систем в мире.

В целях поддержания международной торговли и гуманитарного обмена, отвечающих национальным интересам стран мирового сообщества, региональные и национальные платежные системы, видимо, должны будут направить свои усилия на поиск и разработку альтернатив SWIFT, используя уже имеющийся у них потенциал. Однако это потребует больших временных затрат и существенных инвестиций. Этот поиск предполагает глубокую проработку механизмов сопряжения национальных и региональных платежных систем, что не делается по мановению волшебной палочки.

Политизация SWIFT, безусловно, отрицательно влияет на мировую торговлю и международное сотрудничество, но переход к многополярности предполагает пересмотр условий и механизмов финансово-экономической глобализации. Следовательно, в условиях разрушения Соединенными Штатами сложившегося глобального порядка Европе для обеспечения собственных интересов просто необходимо предпринимать шаги по суверенизации экономического взаимодействия со своими партнерами.

«ИЗВЕСТИЯ»


БАНКИ ЗАСТАВЛЯЮТ КЛИЕНТОВ ПЛАТИТЬ ЗА ОТРИЦАТЕЛЬНУЮ СТАВКУ

2.09.2018

Немецкие и швейцарские финансовые институты меняют стратегию.

Отрицательные процентные ставки были введены в ЕС несколько лет назад. В 2014 году их ввел Европейский центральный банк, центробанки некоторых европейских стран приняли эту меру еще раньше. Введение отрицательной ставки — довольно радикальная мера, призванная стимулировать банкиров инвестировать больше средств в реальную экономику.

По мнению многих экспертов, отрицательная ставка эффективна только в качестве кратковременной меры, так как создает довольно сложную среду для деятельности финансовых институтов. В марте женевский Институт международных исследований (HEI) опубликовал исследование, из которого следует, что отрицательная ставка — это мера, которая работает лишь в течение относительно недолгого времени.

Первым немецким банком, который ввел сборы на вклады, превышающие определенную сумму, стал в 2016 году баварский Raiffeisenbank Gmund am Tegernsee. Тогда он ввел сбор в размере 0,4% на все вклады свыше €100 тыс. Позже такое решение приняли еще несколько немецких банков, в том числе Sparkasse KolnBonn и Hamburger Volksbank.

Правда, последний недавно решил отменить эту меру, принятую в начале прошлого года: тогда банк ввел сборы в размере 0,2% от суммы вклада, если тот превышал €500 тыс. «В конце концов у нас очень мало клиентов с более чем €500 тыс. на счету. Поэтому мы решили снова отменить сборы»,— объяснила пресс-секретарь банка Хайди Мелин. По ее словам, после введения сборов клиенты со временем перераспределили свои средства.

В последние несколько недель сразу несколько банков ввели такие сборы для вкладчиков. Так, недавно такое решение принял Hamburger Sparkasse, являющийся, по данным Немецкого союза сберкасс и сберегательных банков, крупнейшим немецким сберегательным банком по активам. С сентября он вводит сборы в размере 0,4% от суммы вклада для тех частных лиц, которые держат в банке более €500 тыс.

«Когда клиенты хранят большие суммы наличных на текущих или сберегательных счетах, это обходится нам ежедневно очень дорого»,— заявила пресс-секретарь Hamburger Sparkasse Штефани фон Карлсбург. По ее словам, введение ЦБ отрицательной ставки стоит банку ежегодно «значительную двузначную сумму в миллионах евро», и даже вводимые теперь сборы не покроют полностью эти издержки.

Еще одним банком, который недавно начал менять стратегию из-за отрицательной ставки, стал Postfinance, финансовое подразделение швейцарской почты. На прошлой неделе он объявил о том, что с 1 октября начнет взимать специальные сборы в размере 1% в год с тех клиентов, которые держат в банке более 500 тыс. швейцарских франков ($502 тыс.). Раньше такие сборы взимались только при вкладе от 1 млн франков.

В Postfinance решение объяснили тем, что у банка осталось мало возможностей инвестировать вложенные в него средства из-за требования ЦБ держать значительную часть вкладов в качестве денежного запаса. Кроме того, будучи государственным банком, Postfinance не имеет права самостоятельно выдавать кредиты. В банке сообщили, что такая мера затронет от 6 тыс. до 7 тыс. клиентов.

«Хотя мы фактически не выплачиваем какие-либо проценты, за последние 12 месяцев мы получили средства клиентов на 3,5 млрд франков»,— рассказал пресс-секретарь Postfinance Рето Корманн. По его словам, банк ввел сборы, чтобы остановить приток новых средств или даже вызвать некоторый отток вкладов.

Несмотря на эти примеры, сборы на вклады для частных лиц остаются, скорее, исключениями. В то же время многие компании уже несколько лет платят такие сборы. Как следует из доклада немецкого Института экономических исследований, опубликованного год назад, каждая пятая немецкая компания столкнулась с попыткой банков ввести отрицательную процентную ставку на средства, которые компании хранят в них.

«КОММЕРСАНТЪ»


ИРАН И ИРАК ОТКАЗАЛИСЬ ОТ ДОЛЛАРА ПРИ ВЗАИМНЫХ РАСЧЕТАХ

2.09.2018

Иран и Ирак перешли на взаимные расчеты в национальной валюте, отказавшись от доллара. Об этом сообщил председатель ирано-иракской торговой палаты Яхия аль-Эсхак.

«Доллар был исключен из списка валют, используемых Ираном и Ираком в их торговых сделках. Теперь они используют для финансовых операций иранский риал, евро и иракский динар», — заявид аль-Эсхак.

Он добавил, что страны также осуществляют сделки в виде взаимовыгодных обменов или по соглашению, передает в субботу, 1 сентября, агентство Mehr.

Россия — одна из стран, которая выступает за переход на национальные валюты при взаимных расчетах. 23 августа замглавы МИД России Сергей Рябков заявил, что Москва будет форсировать работу по избавлению от доллара в свете введения новых американских санкций.

11 августа президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган заявил, что Анкара рассчитывает перейти на использование национальной валюты при взаимных расчетах. Комментируя заявление турецкого лидера, пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков отметил, что Москва «давно и последовательно» поднимает эту тему и готова перейти на нацвалюты.

«ИЗВЕСТИЯ»


«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика