Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №164/759)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.


 

ЦБ: ПОКУПКОЙ АТБ ИНТЕРЕСУЮТСЯ НЕСКОЛЬКО ИНВЕСТОРОВ, ОЦЕНКА ДОКАПИТАЛИЗАЦИИ СОХРАНЯЕТСЯ

6.09.2018

Покупкой банка АТБ интересуются несколько инвесторов, банк будет продан после докапитализации, оценка суммы которой осталась прежней — на уровне 10 миллиардов рублей, сообщил журналистам зампред ЦБ РФ Василий Поздышев.

"У нас уже есть письма, предварительные разговоры, инвесторы, которые интересуются банком. Их уже несколько", — сказал Поздышев.

Он добавил, что после докапитализации будет выбран один покупатель банка. Сумма докапитализации осталась прежней — около 10 миллиардов рублей. Банк России планирует докапитализировать АТБ до 1 октября, добавил Поздышев.

Ранее Поздышев сообщил, что ЦБ планирует в августе завершить докапитализацию АТБ, на что потребуется около 10 миллиардов рублей. После докапитализации капитал банка, по словам зампреда, составит от 8 до 9 миллиардов рублей (сейчас отрицательный капитал составляет 2,5 миллиарда рублей). Банк России в апреле взял АТБ на санацию через ФКБС, при этом мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводился. В мае Поздышев в интервью агентству "Прайм" сообщил, что Банк России допускает продажу санируемого банка на конкурсной основе до конца 2018 года.

Азиатско-Тихоокеанский банк является одним из крупнейших и социально значимых региональных банков Сибири и Дальнего Востока.

По данным БИР Аналитик, АТБ на 1 июня занимал 473 место в банковской системе РФ, активы банка составляли 115 млрд рублей.

«ПРАЙМ»


ВРЕМЕННАЯ АДМИНИСТРАЦИЯ ЦБ УШЛА ИЗ ПРОМСВЯЗЬБАНКА

6.09.2018

Временная администрация ЦБ прекратила работу в Промсвязьбанке. Об этом рассказал журналистам в кулуарах форума Ассоциации банков России в Сочи зампред Банка России Василий Поздышев.

Поздышев уточнил, что работа временной администрации прекращена с четверга, 6 сентября. Информация об этом также размещена на сайте управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС).

Промсвязьбанк, ранее один из крупнейших частных банков России, начал санироваться ФКБС в декабре 2017 года. В отличие от предыдущей схемы санации через кредиты ЦБ банкам-санаторам, оздоровление ведется через прямые вливания регулятора в капитал.

На базе Промсвязьбанка создается банк для работы с гособоронзаказом и крупными госконтрактами. В 2018 году банк возглавил Петр Фрадков.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


КОСТИН НАЗВАЛ СРОКИ ЗАВЕРШЕНИЯ СДЕЛКИ ПО ПОКУПКЕ «ВОЗРОЖДЕНИЯ»

6.09.2018

ВТБ по-прежнему планирует закрыть сделку по покупке банка «Возрождение» в сентябре, сообщил журналистам президент ВТБ Андрей Костин.

«С "Возрождением" мы считаем, что сделка будет закрыта в сентябре, если не появятся какие-то новые обстоятельства. В целом команду мы уже высадили, документ у нас на подписании. Если не будет арестов [активов]. На сегодня сделка идет полным ходом, мы сейчас готовим все корпоративные решения со стороны ВТБ», – сказал Костин (цитата по ТАСС).

Зампред правления ВТБ Дмитрий Олюнин, в свою очередь, отметил, что ВТБ будет приобретать только «очищенные» акции.

В августе Высокий суд Лондона заморозил активы братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых, в том числе акции «Возрождения», но затем снял арест. ВТБ готов приобрести «Возрождение» только в том случае, «если актив будет очищен и гарантирован от всех возможных правовых последствий и требований», подчеркивал представитель ВТБ.

Продать «Возрождение» ЦБ потребовал от Ананьевых после санации принадлежавшего им Промсвязьбанка, разрешив братьям оставить себе максимум 10%. Братья разделили бизнес: банковский остался у младшего, Дмитрия.

«ВЕДОМОСТИ»


ИСК О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ВОСТОЧНЫЙ" ПОСТУПИЛ В СУД НА ФОНЕ КОНФЛИКТА АКЦИОНЕРОВ

7.09.2018

В Арбитражный суд Амурской области поступил иск с требованием признать несостоятельность банка "Восточный", следует из картотеки арбитражных дел. Заявление было подано в пятницу, 7 сентября. Истцом указана кипрская компания Evison Holdings Ltd., через которую инвестиционный фонд Baring Vostok владеет контрольным пакетом акций банка (51,62%). Компанией-акционером "Восточного" владеет Майкл Калви. Он же контролирует компанию Baring Vostok Manager Holding Limited, которая управляет фондом, уточняет РБК.

"У акционера банка Восточный Evison Holdings Ltd нет оснований, предусмотренных законом, для обращения в суд с заявлением о признании банка несостоятельным. Очевидно, это исковое заявление иного характера, и ссылка на закон о несостоятельности является технической ошибкой. Банк никаких исковых заявлений от акционеров не получал", - приводит telegram-канал Fun&Profit комментарий представителя "Восточного".

В начале сентября совет директоров банка "Восточный" назначил на должность исполняющего обязанности председателя правления Вячеслава Арутюняна, ранее занимавшего пост зампреда правления. На новой должности он заменит Дмитрия Левина. По данным "Коммерсанта", назначение Арутюняна стало частью кадровых перестановок, которые проводит совладелец банка Артем Аветисян в рамках борьбы с контролирующим акционером Baring Vostok. Он сменил выходца из "Русского Стандарта" Дмитрия Левина, который возглавлял "Восточный" с конца 2017 года. Он, по информации газеты, представлял интересы фондов Baring Vostok.

Источники газеты связывают конфликт акционеров с вопросом докапитализации банка, ставшим одним из приоритетных после присоединения Юниаструм Банка к "Восточному" в январе 2017 года. С начала текущего года банк пытается провести допэмиссию акций на 5 млрд рублей, но пока безрезультатно. Аветисян выкупить эти акции не может из-за отсутствия денег. В свою очередь, Baring Vostok не готов увеличивать вложения в банк, изначально являющийся его портфельной инвестицией, выйти из которой фонд пытается уже не один год.

"Восточный" занимает 34 место в рэнкинге "Интерфакс ЦЭА", размер активов банка по итогам II квартала – 252,8 млрд рублей. Капитал банка  по МСФО сократился за 6 месяцев 2018 года на 2,3 млрд рублей и составил 21,1 млрд. По РСБУ он вырос с начала года с 37 млрд до 37,8 млрд рублей к 1 августа. Основные акционеры объединенного банка – фонды под управлением Baring Vostok (51,62%) и Артем Аветисян (32,02%).

«ДЕЛОВОЙ ПЕТЕРБУРГ»


ФИНАНСЫ В РАСЦВЕТЕ СИЛЬНЫХ

6.09.2018

ЦБ приблизился к полному оздоровлению банковского сектора.

"Подавляющее число банков недобросовестных, слабых, выведено с банковского рынка. Это дает импульс к развитию здоровой конкуренции", - сказала глава Банка России Эльвира Набиуллина в видеообращении к участникам форума Ассоциации банков России в Сочи. Конкуренцию в секторе развивают также низкая инфляция и развитие инфраструктуры для цифровых финансов, добавила она.

"Мы заинтересованы в том, чтобы финансовые технологии могли применять не только крупные банки, но и небольшие банки, все участники финансового рынка. Поэтому очень важно создание инфраструктуры цифровых финансов, доступных для всех участников финрынка", - подчеркнула она.

При этом говоря о состоянии конкуренции, президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский отметил рост концентрации банковского бизнеса. На долю Сбербанка и ВТБ, по его словам, приходится уже более 45 процентов активов банковской системы. Растет удельный вес активов, приходящихся на крупные банки, а вклад средних по размеру активов банков сократился до 8 процентов, сообщил он. "Высокая концентрация банковского бизнеса вызывает обеспокоенность сообщества состоянием конкуренции и озабоченность судьбой малых и средних банков", - посетовал он.

Опросы банков говорят о том, что конкуренция в секторе все же усилилась. Однако акцент с конкуренции брендов смещается к конкуренции за потребителя. Также усилилась конкуренция между банками с госучастием, уточнил Лунтовский. По его словам, это повысило давление на маржу - многие банки по ряду продуктов работают в убыток для удержания клиентов.

Участие государства в капитале банков - в целом сложный для рынка вопрос. Более 40 процентов участников проведенного ассоциацией опроса считают, что приемлемой является доля банков с госучастием в активах банковской системы, не превышающая 25 процентов. Еще 40 процентов опрошенных считают, что доля допустимого участия государства может составлять не более 50 процентов активов банковской системы.

По его словам, чтобы изменить ситуацию, необходимо провести успешную санацию и последующую приватизацию банков, находящихся под управлением Фонда консолидации банковского сектора. Однако решать задачу скорейшего выхода государства из капитала этих банков "любой ценой" вряд ли целесообразно, уточнил Лунтовский.

По мнению участников опроса, необходимо разработать среднесрочную программу приватизации банков с мажоритарным участием государства. "Более 60 процентов опрошенных нами банков высказались, что целесообразно ограничить право банков с государственным участием проводить процедуры присоединения и поглощения других кредитных организаций", - заявил Лунтовский.

По словам зампреда правления Альфа-банка Владимира Сенина, можно подумать и о законодательном ограничении доли госбанков в отдельных сегментах рынка. В Банке России с таким подходом не согласны. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, любое законодательное ограничение участия в рынке по признаку контроля или принадлежности к государству является нецелесообразным - это нарушает конкуренцию.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ГОСБАНКИ ВНЕ КОНКУРЕНЦИИ

7.09.2018

Частные банкиры боятся вытеснения с рынка.

На форуме Ассоциации банков России в Сочи 6 сентября ее президент Георгий Лунтовский поднял вопрос о проблемах концентрации на банковском рынке и отсутствии необходимой конкуренции. По его оценке, 45% всех активов приходится на Сбербанк и ВТБ, а вклад средних банков составляет всего 8%. В кредитовании корпоративных клиентов за последние пять лет доля двух лидеров рынка выросла с 43% до 54%, в розничном бизнесе — с 33% до 58%. По оценке зампреда Альфа-банка Владимира Сенина, доля банков с госучастием за последние шесть лет увеличилась более чем вдвое, до 67%. По словам зампреда Совкомбанка Алексея Панферова, речь идет скорее о том, что все банки конкурируют с одним игроком. По его оценке, почти во всех направлениях банковского бизнеса доля Сбербанка составляет 40-62%.

Вместе с тем по опросам, проведенным ассоциацией, 40% участников рынка уверены, что доля госбанков не должна превышать 25% в активах банковской системы. Кроме того, 60% опрошенных считают, что необходимо ограничить право госбанков на участие в сделках присоединения и поглощения, а 43% назвали неравными условия при выделении господдержки госбанкам. При этом, как считают в Альфа-банке, в отсутствие реакции на текущую ситуацию частные банки уйдут с рынка в течение 10–15 лет.

Решить проблему можно через поправки к законодательству. По словам Владимира Сенина, целесообразно было бы наделить ЦБ функциями по регулированию конкуренции с ответственностью за ее состояние, с включением данной работы в «Основные направления государственной денежно-кредитной политики». Кроме того, он предложил законодательно ограничить долю госбанков в отдельных сегментах рынка, в первую очередь при обслуживании бюджетных средств. При этом дочерние банки институтов развития не должны вторгаться в рыночные ниши. «Они должны работать в партнерстве с частными банками, занимаясь их рефинансированием и играя роль продуктовых лабораторий»,— считает господин Сенин.

Впрочем, Банк России не видит особой проблемы с повышенным уровнем концентрации. По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, в стране средний уровень концентрации: если считать по пяти крупнейших банкам (из них лишь Альфа-банк частный) — 59%, в то время как в Бразилии — 82%, а в Греции — 90%. ЦБ выстраивает конкуренцию на банковском рынке на основании трех постулатов: соблюдение законных правил, конкуренция среди равных и отсутствие «льготников». Кроме того, с точки зрения топ-менеджера ЦБ, конкуренцию Сбербанку и ВТБ скоро составит объединенный банк на базе «Открытия» и Бинбанка (принадлежащий самому Банку России). Не нашли поддержки предложения по ограничению конкуренции и у госбанков. По словам первого заместителя президента ВТБ Дмитрия Олюнина, банк сейчас конкурирует и со Сбербанком, и с Газпромбанком, и с банками с цифровой моделью. По его словам, на долю банков топ-100 приходится 90% рынка, но это результат в первую очередь вывода недобросовестных игроков с рынка.

Эксперты отмечают, что при подобном настрое регулятора и крупнейших игроков говорить о снижении концентрации и повышении конкуренции не приходится. И такое положение — не в пользу потребителя. «Низкая конкуренция — это в первую очередь отсутствие борьбы за клиента, попыток его удержать, это некачественное к нему отношение,— отметил лидер движения "За права заемщиков" Виктор Климов.—

Сейчас у потребителя, несмотря на удобство и сервисы частных банков, порой формируется мнение, что размещать свои средства можно лишь в крупнейших госбанках, что лишь им можно доверять».

Ситуация затрагивает не только граждан, но и микробизнес, которому комфортнее было бы в небольших банках, отметил он. По словам заместителя председателя правления Тинькофф-банка Станислава Близнюка, повышение технологичности и предоставление услуг с помощью удаленной идентификации клиента с использованием биометрических данных должно выровнять ситуацию. Однако произойдет это явно нескоро, так как пока в единой биометрической системе представлены данные на чуть более 1 тыс. человек, то есть конкурировать пока не за кого.

«КОММЕРСАНТЪ»


КОСТИН ПОПРОСИЛ ЦБ СМЯГЧИТЬ ТРЕБОВАНИЯ ПО «БАЗЕЛЮ III»

6.09.2018

Президент ВТБ Андрей Костин попросил Центробанк смягчить требования к капиталу банков по «Базелю III» в условиях санкционного давления.

«Конечно, надо укреплять капитальную базу, но сегодня, когда российские банки, из десяти пять крупнейших государственных, не имеют доступ на финансовые рынки капитала из-за санкций, мне кажется, нужно скорректировать это в той мере, в которой это возможно сегодня», – заявил Костин на Московском финансовом форуме (цитаты по «Интерфаксу»). По его словам, альтернативой будет сокращение вложений банков в экономику.

«Базель III» предусматривает, что 10 крупнейших российских банков должны создать капитал на 3 процентных пункта (п. п.) выше, чем любой другой банк. «Цена вопроса для банка ВТБ за 2017-й, 2018-й, и еще предстоит 2019 г. – 450 млрд руб. капитала, – оценил Костин. – Это значит 4,5 трлн руб. невыданных кредитов в экономику России».

«Мне кажется, надо переосмыслить наши международные обязательства, насколько они нам выгодны, насколько они соответствуют нам и насколько это нормально, когда мы приезжаем на "двадцатку" и начинаем обсуждать вопрос сотрудничества в финансовой сфере, а с другой стороны – на нас танком едут, а мы навстречу с газонокосилкой идем. Мне кажется, это не совсем верно», – заключил банкир. Руководитель ВТБ заявил, что «апрельские санкции в отношении наших братьев – крупных бизнесменов, показали, что это уже не ограничение деятельности, это удушение российских корпораций».

Костин ранее уже жаловался на жесткость стандартов Базельского комитета. В мае 2018 г. он говорил, что повышение надбавок к достаточности капитала банков потребует от ВТБ дополнительного капитала на 140 млрд руб. По его оценкам, это эквивалентно невыдаче 1,213 трлн руб. кредитов.

Первый вице-премьер – министр финансов Антон Силуанов поддержал Костина, указав, что правительству вместе с ЦБ нужно серьезно обдумать подход к исполнению «Базеля III». Экономике нужны кредиты и инвестиции, «а если мы сами себя будем зажимать, откуда мы получим внутреннего инвестора», отметил Силуанов. «Наоборот, нам нужно ослаблять регуляторные путы, которые есть, ослаблять регуляторику по всем позициям. Думаю, здесь уж точно не надо так слепо выполнять, быть отличником при выполнении требований «Базеля», – подчеркнул он. По его словам, целый ряд стран, в том числе развитых, выполняют далеко не все нормы.

Позже на пресс-конференции Силуанов добавил, что понимает и логику ЦБ, который вводит повышенные требования к системообразующим банкам, поскольку они должны быть лучше защищены. «Вопрос – как обеспечить эту защищенность, какими инструментами и следует ли эту защищенность обеспечить отвлечением капитала в таких банках. Это тема для дискуссий с руководством Центрального банка», – заключил Силуанов.

ЦБ с 2016 г. согласно требованиям «Базеля III» ввел для всех банков надбавку для поддержания достаточности капитала (ежегодно повышается на 0,625 п. п. до достижения 2,5% с 2019 г.) и надбавку за системную значимость (увеличивается до достижения 1% к началу 2019 г.). С 2018 г. надбавка для поддержания достаточности капитала составляет 1,875%, надбавка за системную значимость – 0,65% (применяется для 11 системно значимых банков).

«ВЕДОМОСТИ»


КУДРИН УВИДЕЛ ПРЕДПОСЫЛКИ ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ СТАВКИ ЦБ

6.09.2018

Предпосылки для повышения ключевой ставки Банка России есть, заявил председатель Счетной палаты Алексей Кудрин.

"Сейчас с учетом повышенных рисков инфляции и прогнозируемого повышения инфляции в следующем году, как вы знаете, по официальным данным до 4,3%, конечно, определенные риски есть", - передает его слова РИА Новости.

Ранее глава ВТБ Андрей Костин заявил, что снижение ключевой ставки в нынешних условиях нереально. Также о минимальном количестве факторов, способствующих снижению ставки говорила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


С РУБЛЕВОГО РЫНКА ВЗЯЛИ $1 МЛРД

7.09.2018

Столь стремительного обесценения рубля, как 6 сентября, на российском валютном рынке не было уже месяц. Курс доллара взлетел более чем на 1,5 руб., поднявшись выше 69,5 руб./$ и обновив двухлетний максимум.

Ситуация напоминала начало августа, когда на фоне планов группы конгрессменов США и Госдепа ввести очередные жесткие санкции инвесторы избавлялись от рублевых активов. В первой половине августа курсы доллара и евро поднимались ежедневно на 1–2 руб. Нынешний обвал курса произошел на фоне очередного ухудшения геополитической обстановки вокруг России: Великобритания представила Совету Безопасности ООН доказательства в рамках расследования дела об отравлении бывшего российского агента Сергея Скрипаля и его дочери.

Участники рынка опасаются усиления санкционного давления со стороны Запада. «Фон вокруг России остается негативным — это и обсуждение Конгрессом США пакета антироссийских санкций, и заявления Великобритании об ускорении процесса принятия санкций к Москве по делу Скрипалей. Вся совокупность данных факторов подкрепляется неуверенностью инвесторов в отношении будущего рубля»,— отмечает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Спусковым крючком для обвала рубля стала крупная покупка валюты, что также роднит текущую ситуацию с тем, что происходило в августе. Месяц назад падение рубля ускорилось на фоне конвертации дивидендов, полученных от крупных российских компаний (см. “Ъ” от 9 августа). По словам участников рынка, спрос на валюту 6 сентября был со стороны одного американского фонда. «"Открылась" Америка, и покупка была, скорее всего, оттуда, очень крупная, больше $1 млрд на бирже проторговалось, видимо, это перед выступлением в ООН (по делу Скрипалей.— “Ъ”), притом что новостной фон в целом чистый»,— заявил агентству Reuters дилер крупного российского банка.

Такая большая продажа могла без труда вызвать резкие колебания курса рубля, соглашаются опрошенные “Ъ” собеседники. «Внешний фон остается негативным для рубля, поэтому покупка даже нескольких сотен миллионов долларов может вызвать сильное движение на рынке, так как вслед за ней подтянутся и другие покупатели, толкая котировки к новым высотам»,— отмечает начальник валютно-финансового департамента Ситибанка Денис Коршилов.

В условиях постоянно ужесточающейся риторики западных политиков в отношении России ослабление рубля неизбежно, считают участники рынка.

«В текущих условиях рубль будет стремиться к рубежу 70 руб./$»,— оценивает Денис Коршилов. По словам Антона Покатовича, в пользу дальнейшего ослабления рубля говорят комментарии о ситуации со стороны Минфина и ЦБ. «Замминистра финансов заявил о наличии "рублевого буфера", а также возможностей у ЦБ поддержать долговой рынок в экстренной ситуации. Это негативно отразилось на настроениях инвесторов — они увидели в данных заявлениях сигналы подготовки к периоду высокой финансовой нестабильности»,— отмечает господин Покатович. По его прогнозам, в ближайшей перспективе рублю не удастся существенно укрепиться и вряд ли курс доллара вернется ниже 68,5 руб./$.

«КОММЕРСАНТЪ»


ПОЧЕМУ РУБЛЬ ПРОДОЛЖИЛ ПАДЕНИЕ?

6.09.2018

Давление на рубль сохранится, считает глава Счетной палаты Алексей Кудрин.

Российская валюта 6 сентября продолжила падение. Курс евро на Московской бирже превысил отметку в 80 рублей впервые с апреля. Курс доллара в моменте поднимался до 69,5 рубля. С чем это связано, объясняет руководитель операций на валютном и денежном рынкам Металлинвестбанка Сергей Романчук:

«Та же история со Скрипалями могла послужить поводом для выхода какого-то крупного участника из рынка, курс выше 69, и пока технически это выглядит как движение, которое совершенно необязательно схлопнется в ближайшие дни. По-прежнему сохраняется напряженность, есть недостаток валютной ликвидности. Возможно, это тоже свидетельствует о выводе иностранной валюты на заграничные счета клиентами российских банков, в результате чего российские банки лишаются валютной ликвидности. Одновременно сильно падают ОФЗ. Если в предыдущие дни мы более или менее сохраняли паритет с остальными развивающимися рынками, то сегодня этот паритет нарушился, и был этап панической распродажи рубля, роста доллара. По рублю сейчас мы опять подошли к достаточно высоким уровням, но здесь вопрос совершенно не про макроэкономику, сейчас это вопрос политических отношений и реакций, увеличивающих риск санкций, которые действительно могут быть болезненными, прежде всего, для финансовой стабильности».

Давление на рубль сохранится, считает глава Счетной палаты, экс-министр финансов Алексей Кудрин. По его словам, волатильность на финансовом рынке остается. Она связана в том числе с ожиданием второго пакета санкций с учетом новых данных по делу Скрипалей. «Есть ожидания, что второй этап санкций может быть болезненным», — сказал Кудрин журналистам в ответ на вопрос о факторах давления на рубль. А глава Минэкономразвития Максим Орешкин, рассуждая об ослаблении рубля в ходе Московского финансового форума, вспомнил анекдот про Леонида Брежнева:

«Знаете, как в том самом анекдоте, когда Брежнев бежит кросс, и говорят о том, что его соперник пришел вторым с конца — они вдвоем бегут — а Брежнев занял призовое место. Так же здесь и с точки зрения рубля, пятый с конца из шести валют».

При этом в Минэкономразвития не видят долгосрочных причин для ослабления рубля.

США, ФРГ, Канада и Франция заявили, что поддерживают выводы Великобритании о причастности российских властей к инциденту в Солсбери. «Нет другого правдоподобного объяснения, кроме как ответственность России», — заявил представитель Франции Франсуа Делатр на заседании Совбеза ООН по новым данным расследования инцидента в Солсбери.

«Почему бы российским властям не выдать этих двух убийц?» — призвала постпред США Никки Хейли. Представитель Китая заявил, что расследование не нужно политизировать. А постпред России Василий Небензя сказал, что число нестыковок в новых уликах Лондона зашкаливает, и Тереза Мэй неслучайно сделала заявление по Солсбери накануне готовящейся химической провокации в Идлибе.

На фоне заявлений стран Запада рубль в моменте оказался на минимальных значениях с 2016 года против иностранных валют. Существенного отскока пока ожидать не приходится, говорит биржевой обозреватель Business FM Алексей Завьялов:

«Падение началось еще после заявления премьер-министра РФ Дмитрия Медведева, хотя ничего страшного он не сказал. Сказал, что кредитные ставки в экономике все еще слишком высоки, и добавил, что кредитная политика ЦБ должна быть стимулирующей вместо сегодняшней нейтральной. Но рынок в последнее время особенно остро реагирует на любые комментарии по монетарной политике со стороны высокопоставленных чиновников, соответственно, рынок интерпретировал комментарии премьер-министра как вмешательство государства в монетарную политику, и, естественно, такие заявления могут подорвать доверие к Центральному банку, учитывая, что все-таки Банк России завоевал уважение инвесторов за решительные действия в ходе рублевого кризиса несколько лет назад.

Но потом появились еще интересные заявления, они касались уже нового санкционного режима. Все-таки санкционные риски для рубля остаются одними из основных рисков, и после того, как было распространено совместное заявление США, Франции, Канады и Германии, в котором говорилось, что нападение в Солсбери было почти наверняка одобрено на высшем правительственном уровне, таким образом, раз уж началась такая санкционная война, она будет продолжаться, и эти санкционные риски останутся актуальными для рубля.

И не будем забывать про еще один важнейший момент: все-таки это еще не все, и впереди еще обсуждение так называемого адского закона, который может санкционно коснуться и долга РФ, и деятельности российских банков. Соответственно, эти санкционные риски продолжат давить на российский рубль. И когда будут появляться хоть какие-то комментарии уже от американских чиновников, американских сенаторов в пользу этих «адских» санкций, рубль будет усиливать падение».

Прогноз биржевого обозревателя Business FM на ближайшие дни — 71-72 рубля за доллар.

«BFM.RU»


ЧИСТЫЙ ОТТОК ИЗ ФОНДОВ АКТИВОВ РФ ЗА НЕДЕЛЮ ВЫРОС В 2 РАЗА

7.09.2018

Инвесторы за неделю по 5 сентября вывели из фондов, ориентированных на российские активы (доля РФ от всех регионов мира в инвестициях фондов), 67,9 миллиона долларов против оттока в 34,1 миллиона долларов неделей ранее, говорится в обзоре компании "Сбербанк КИБ".

"Сбербанк КИБ" приводит данные организации, которая отслеживает приток и отток средств в инвестиционные фонды и распределение средств — Emerging Portfolio Fund Research (EPFR).

"Китай оказался единственным членом БРИКСТ (Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южная Африка и Турция — ред.) получившим приток – 324 миллиона долларов. Наибольший отток зафиксирован у Индии – 183 миллиона долларов, и у России – 67,9 миллиона долларов", — говорится в обзоре стратегов компании Коула Эйксона и Андрея Кузнецова.

Фонды, специализирующиеся исключительно на российском рынке (Russia-dedicated funds), также вышли в минус — чистый отток у таких структур составляет около 25,1 миллиона долларов. Ориентированные на регион EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка) и Европу фонды потеряли 21,8 миллиона долларов, из фондов GEM (глобальные фонды развивающихся рынков) было выведено 23 миллиона долларов.

Пассивные фонды, инвестирующие в РФ, зафиксировали приток в 4,6 миллиона долларов, а активные фонды — отток в 72,5 миллиона долларов.

Фонды развивающихся рынков зафиксировали отток средств в размере 170 миллионов долларов, тогда как неделей ранее был отмечен приток в размере 404 миллионов долларов. Азиатские фонды (без учета Японии) получили приток в 503 миллиона долларов, а фонды GEM – отток в 526 миллионов долларов.

«ПРАЙМ»


СТРАХОВКА ДЛЯ РУБЛЯ. МИНФИН И ЦБ ПОДДЕРЖАТ ГОСДОЛГ В СЛУЧАЕ САНКЦИЙ

7.09.2018

Монетарные власти заявили о готовности выкупать российские гособлигации, если цены и доходности по этим бумагам достигнут критических значений. Это позитивный сигнал для инвесторов, которые сейчас поддерживают госдолг на фоне оттока иностранного капитала.

Монетарные власти могут начать выкупать облигации федерального займа (ОФЗ) в случае «экстремального стресса», цитирует слова замминистра финансов Владимира Колычева агентство Reuters. Колычев отметил, что у правительства есть пространство для маневра с точки зрения программы заимствований.

«Если мы увидим какой-то экстремальный стресс, когда за очень короткий период времени уровень предложения и спроса на рынке облигаций будет очень сильно дебалансирован, то могут рассматриваться и операции на вторичном рынке. Они могут рассматриваться и Центральным банком в части его мандата по обеспечению финстабильности, если они увидят риски по этому фронту. И могут рассматриваться Министерством финансов просто как заемщиком, которому может быть выгодно при определенных уровнях по сути погашать по более низкой цене свои заимствования», — цитирует слова Колычева Reuters.

Сейчас Конгресс США рассматривает законопроект, который предполагает ограничение участия американских инвесторов в российском госдолге. Доля иностранцев в ОФЗ снижается с апреля этого года. За четыре месяца (к 1 августа) она уменьшилась с 34,5% до 28%, сейчас их доля составляет 27%, заявил на Московском финансовом форуме глава Московской биржи Александр Афанасьев.

В России уже был опыт выкупа ОФЗ в 2007 году, когда на американском рынке поднялась волатильность и произошел отток иностранных инвесторов, из-за чего монетарным властям пришлось поддерживать рынок, рассказывает старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Тогда долговые обязательства правительства РФ на балансе ЦБ выросли на 200 млрд рублей, до 447 млрд рублей, говорит он. Полностью от этих бумаг Центробанк избавился лишь в 2017 году.

«Я считаю, что готовность государства начать интервенции на рынке госдолга является позитивным сигналом для тех российских инвесторов, которые удерживают большой объем госбумаг на балансе, в стрессовой ситуации ценники поддержит Минфин или ЦБ. Однако монетарные власти не дали разъяснений по поводу того, при каких доходностях ОФЗ они будут покупать и что вообще считается в их понимании «экстремальным стрессом», — комментирует Порывай. По его мнению, это заявление было сделано для успокоение инвесторов — государство не допустит экстремально сильного обесценения бумаг.

Локальные банки не будут покупать российский госдолг, пока не произойдет стабилизации котировок, чтобы избежать отрицательной переоценки на балансе. Тогда придется пойти вероятнее всего по пути смягчения нормативов по упавшим в стоимости госбумагам.

Это создаст проблему непонимания, что происходит на самом деле с балансами банков, поэтому покупка ОФЗ монетарными властями выглядит более логичным шагом, рассуждает руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.

Если бумаги будет выкупать Минфин, то он сможет сделать это за счет свободных остатков, которые находятся на счетах ЦБ, то есть для этого не придется снимать средства с депозитов в банках, говорит Порывай.

«Это станет причиной притока рублевой ликвидности в банковскую систему, что неплохо при текущем ужесточении кредитных условий на денежном рынке. Если же будет выкупать ЦБ, то будет проведена допэмиссия денег, однако объем скорее всего будет небольшим и на темпы инфляции никак не повлияет», — предполагает Порывай.

С ним согласен и Романчук, который подчеркивает, что Минфин или ЦБ все-таки будут покупать бумаги на вторичном, а не на первичном рынке, поэтому есть вероятность, что для этого не придется эмитировать деньги.

По словам Порывая, для стабилизации локального рынка необходимо появление определенности с санкциями и курсом монетарной политики ЦБ, а также понимание того, на каких уровнях и как будут совершаться интервенции на рынке ОФЗ.

«FORBES»


ГЛАВА ВТБ НАЗВАЛ МЕРЫ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ САНКЦИЯМ США

6.09.2018

Председатель правления ВТБ Андрей Костин заявил, что не видит внутренних рисков для финансовой системы России. «Но у нас есть большие угрозы, и все это понимают, с точки зрения геополитики, со стороны США, направленные на финансовый сектор»,— сказал он на Московском финансовом форуме.

Господин Костин перечислил меры, которые могут помочь минимизировать эти риски. Это необходимость развивать расчеты с другими странами в российской валюте и других национальных валютах (но не в долларах, отметил Андрей Костин). Также, по его словам, необходимо, чтобы российские компании были зарегистрированы в России, для чего нужно «усилить тенденцию переноса головных структур офшорных холдингов российских компаний в российскую юрисдикцию».

Еще важным фактором господин Костин считает перенос инфраструктуры рынка еврооблигаций в российскую юрисдикцию. Также, по его словам, нужно «активнее переносить обращения акций российских эмитентов на Московскую фондовую биржу», создавать российские площадки для работы с инструментами хеджирования рисков на товарных биржах и развивать централизованный клиринг между банками драгоценных металлов.

Господин Костин добавил, что когда расчеты ведутся через западные банки, это создает огромные риски и для банков, и для клиентов этих банков в случае недружественных действий со стороны США.

«КОММЕРСАНТЪ»


ЦБ ОЦЕНИЛ СРОКИ ПОВЫШЕНИЯ БАНКАМИ СТАВОК ПО ВКЛАДАМ

6.09.2018

Текущая тенденция по повышению банками ставок по вкладам не станет долгосрочной. Об этом заявил журналистам в кулуарах форума Ассоциации банков России в Сочи зампред Банка России Василий Поздышев.

Поздышев также уточнил, что тенденция к росту ставок возвращает рыночный баланс спроса на вклады и их предложения в норму.

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам, которую рассчитывает ЦБ по топ-10 банкам с наибольшим объемом депозитов физлиц, резко выросла в последней декаде августа.

Она составила 6,559 процента, увеличившись по сравнению со второй декадой августа на 0,24 процентных пункта, достигнув уровня марта 2018 года. Повышение ставок стало реакцией на рост неопределенности на рынке в связи с санкциями и снижением курса рубля, оценивали аналитики, опрошенные "РГ".

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»


ПРИБАВКА К ПЕНСИИ. КАК НЕДВИЖИМОСТЬ МОЖЕТ ОБЕСПЕЧИТЬ БЕЗБЕДНУЮ СТАРОСТЬ

7.09.2018

Чтобы мысль об «европейской старости» не казалась несбыточной мечтой, нужно загодя позаботиться об источнике пассивного дохода. Хорошим решением может стать коммерческая недвижимость для сдачи в аренду

В представлении 23% россиян на пенсии и при малом достатке можно жить насыщенной жизнью, тогда как 69% уверены, что для такой жизни нужны хорошие доходы, свидетельствуют данные фонда «Общественное мнение». «Хорошие доходы» — субъективное понятие, но можно предположить, что речь идет о доходах, явно превышающих предполагаемый размер пенсии.

Конечно, можно продолжать работать, но до каких пор? А как же программа «Активное долголетие»? Покорение Эвереста? Прыжок с парашютом, как в рекламе? Круиз по Средиземному морю? Для этого требуются и время, и деньги. Поэтому возникает потребность в доходе, не зависящем от нашей ежедневной деятельности, то есть в так называемом пассивном доходе. Основными его источниками считаются банковские депозиты, ценные бумаги и недвижимость.

По итогам опросов аналитического центра Национального агентства финансовых исследований, по состоянию на ноябрь 2017 года самым надежным способом вложения денег россияне назвали покупку недвижимости (49%). Самый очевидный плюс недвижимости — это то, что в основе инвестиции лежит материальный актив. Его можно «потрогать», он реален, мы физически его ощущаем — вот основа нашего внутреннего спокойствия. При этом статус собственности и возможность застраховать недвижимость минимизируют риски потерь. Пассивный же доход обеспечивается сдачей в аренду.

Чтобы обеспечить себя арендным потоком, нужно изначально выполнить ряд действий: для начала купить квартиру, затем сделать в ней ремонт, обеспечить ее бытовой техникой и мебелью, потом найти арендатора и заключить с ним договор. Для минимизации юридических рисков, как правило, в этот процесс привлекаются риэлторы.

Что мы получаем на выходе? Во-первых, привычный для нас тип недвижимости. Мы понимаем, что такое квартиры и где искать арендаторов. Во-вторых, понятная прогнозируемая ставка аренды. Этот параметр имеет низкую волатильность, что позволяет достаточно точно просчитать денежный поток в среднесрочной перспективе.

Что нужно помнить? Арендаторы бывают разные: ответственные и не очень. Средний срок проживания в одной квартире составляет 2-3 года. Поэтому собственнику придется учесть затраты по устранению морального и физического износа, чтобы сохранить ликвидность своего актива.

В среднем, доходность от сдачи квартир сейчас оценивается в 5-6%, срок окупаемости доходит до 18-19 лет, что сопоставимо со ставками в крупных банках.

Коммерческая недвижимость (торговые помещения, помещения свободного назначения, офисы), приобретаемая с целью получения арендного потока, — еще не совсем понятный для населения инструмент, но уже активно набирающий обороты.

Изначально арендный бизнес стал развиваться на рынке стрит-ретейла (торговые помещения на главных торговых магистралях города) и был популярен среди профессиональных инвесторов.

Это было обусловлено необходимостью знания рынка недвижимости, позволяющего сдать помещение в аренду на более выгодных условиях, и регулярным взаимодействием с арендатором (в данном случае это уже не физическое лицо, с которыми мы можем общаться на равных, а организация с профессиональными юристами в штате). Помимо этого, вступление в клуб владельцев арендного бизнеса характеризовалось высоким порогом входа.

Сейчас арендный бизнес — это не просто разовый инструмент инвестиций, а целое новое направление. И в нем активно принимают участие сами застройщики.

Во-первых, сейчас это уже сервисное предложение. Инвестор может приобрести не просто недвижимость под арендный бизнес, а готовый арендный бизнес. Что это значит на практике?

Можно купить помещение, в котором уже есть арендатор, то есть лицо, с которым уже заключен и зарегистрирован договор аренды. При этом в договоре зафиксированы все ключевые параметры: срок договора, арендные платежи с учетом индексации, обозначены условия расторжения. Также в помещении уже выполнен ремонт либо застройщиком, либо арендатором, то есть частный инвестор не несет расходы на внутреннюю отделку.

Помещения расположены в современных бизнес-центрах или на первых этажах жилых комплексов, что предполагает профессиональную управляющую компанию. Таким образом, по всем текущим вопросам арендатор взаимодействует с УК без привлечения арендодателя.

Во-вторых, расширилась продуктовая линейка. Теперь это не только стрит-ретейл, но и помещения свободного назначения и офисы. В чем плюсы: сейчас на рынке есть предложения офисов по 30 и 50 кв.м с ценой входа, сопоставимой с аналогичными по площадями квартирами (6-10 млн рублей). Для арендатора офиса арендный платеж — это административно-управленческий расход, то есть он не зависит от проходимости бизнес-центра, на его доходы вряд ли повлияет реконструкция прилегающий улицы или запрет парковки на ней.

В-третьих, арендный бизнес отличается выгодным налогообложением, так как допускает возможность оформления ИП и, как следствие, снижения налоговой нагрузки (6% от доходной составляющей). Что мы имеем: аналогичный с квартирами порог входа; минимальное взаимодействие с арендатором; высокая прогнозируемость доходной части, так как средний срок договора аренды составляет 3-5 лет и все условия прописаны в договоре.

Сейчас на рынке в среднем можно купить готовый арендный бизнес с окупаемостью от 7,5 до 8,5 лет с учетом индексации (средняя рентная доходность 12-14%).

«FORBES»


МИНФИН ЗАДУМАЛСЯ О ПОЛНОЙ ОТМЕНЕ НДС НА ЗОЛОТО ДЛЯ РЕПАТРИАЦИИ КАПИТАЛОВ

7.09.2018

Минфин России задумался о полной отмене НДС на золото, полагая, что данная мера поможет вернуть в страну капиталы на десятки миллиардов рублей, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев в интервью РИА Новости в рамках Московского финансового форума.

"Вопрос еще обсуждается, и сейчас появился дополнительный импульс для его решения. Вы можете наблюдать, что государство уделяет большое внимание репатриации капиталов. Выяснилось, что целый ряд граждан хотели бы репатриировать свои капиталы, но вложить их не в банковскую систему, а в слитки золота. Это личное право. Препятствием же для этого сейчас служит НДС", — сказал Моисеев.

"Мы получаем обращения, в том числе от банков, они говорят, что есть клиенты, готовые внести значительные суммы — порядка миллиарда рублей и купить золото, при этом клиент хочет иметь возможность забрать, когда ему нужно, пару слитков. Если эта мера позволит нам даже на несколько десятков миллиардов репатриировать капитал, она будет оправданна", — заявил замминистра.

Сейчас граждане при покупке золота в банке обязаны уплатить НДС, который составляет 18%, а со следующего года будет повышен до 20%. При этом при продаже слитков банку НДС не возмещается. Вопрос об отмене налога обсуждается в министерстве с прошлого года, однако изначально Минфин хотел решить вопрос через систему, выстроенную по аналогии с trade-in при продаже автомобилей, поскольку планировал освободить от уплаты НДС только инвестиционное золото, а не то, которое будет использоваться, к примеру, ювелирами.

"Проблема в том, что за этим потоком никогда не уследить. Действительно, мы обсуждали отмену НДС на инвестиционное золото много лет, но потом отказались, поскольку поставить надежный заслон на пути золота к ювелирам все равно невозможно. Если отменять, то на все", — пояснил Моисеев.

Он напомнил, что в Казахстане после того, как там был отменен НДС на золото, спрос на него со стороны населения колоссально вырос. Вместе с тем замглавы Минфина признал, что окончательного решения по этому вопросу в России пока нет. "Решение в конечном итоге будет за руководством", — отметил он. "С другой стороны, вы, конечно, понимаете, что золото — это не предмет первой необходимости, это не хлеб. Есть вещи, которые людям нужны намного больше, но НДС на них никто не отменяет", — добавил Моисеев.

«РИА НОВОСТИ»


НЕДОЛГИЙ СПОР: ВАМ ВЕРНУТ ДЕНЬГИ БЫСТРО И БЕЗ СУДА

7.09.2018

НСПК представила диспутную модель, позволяющую возвращать на карты «Мир» средства в рамках chargeback за месяц. Банки.ру объясняет детали новой модели.

Диспут — это проблемная ситуация, которая возникает у клиента — физического лица при оплате банковской картой. Она может быть связана и с технической ошибкой, но чаще возникает из-за некорректного поведения продавца товара или поставщика услуги. Диспут можно назвать аналогом судебного процесса, но без суда.

Диспутная модель существует у всех крупнейших платежных систем. Ее схемы примерно идентичны. При этом покупатель и продавец в процессе почти не участвуют — основной спор идет между банком-эмитентом и банком-эквайером. Арбитром (конечным «решальщиком» споров) здесь выступает платежная система, чей логотип указан на карте, по которой была совершена спорная операция. Конечно, если эмитент и эквайер — один и тот же банк, то процедура упрощается, и тогда платежная система в разрешении спора не участвует.

По словам начальника управления сопровождения операционных проектов НСПК Павла Рябого, для банков chargeback — это обязательная часть досудебного регулирования.

«Банки не могут судиться ни друг с другом, ни с платежными системами, если не запущен процесс chargeback. Клиент, в свою очередь, может подать в суд на продавца или поставщика услуги в любой момент», — говорит представитель Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор карт «Мир»).

Как поясняет Рябый, существующая во всем мире схема chargeback обрабатывается в клиринге (система взаимозачета между банками). Еще несколько десятков лет назад это была передовая система, но для современного мира подобная схема слишком медленная.

«Когда эквайеру «прилетает» претензия от клиента, то он может в тот же день понять, обоснованна она или нет, — рассказывает Рябый. — Но даже если он понял обоснованность претензии сразу, то у него нет инструментария, чтобы донести эту информацию до клиента. Приходится в отведенный существующей схемой срок (30—45 дней) обрабатывать полученный запрос и держать средства клиента, уплаченные за «спорный» товар, на специальном счете. А возвращать их клиенту, только если в этот срок торговая точка не прислала свой ответ-протест».

Например, крупнейший интернет-магазин Amazon.com решает подобные споры и возвращает деньги клиенту максимум за 48 часов. Но у Amazon есть собственная система рассмотрения споров — это упрощает процесс, поясняет Павел Рябый.

Для убыстрения разрешения споров по картам «Мир» собственную систему еще в прошлом году решила ввести и НСПК.

Пилотный проект модели «Диспут.Плюс» стартовал в октябре 2017 года, а в промышленную эксплуатацию модель была запущена совсем недавно, 25 июля 2018 года. Это значит, что у банков — участников НСПК было около десяти месяцев для того, чтобы плавно перейти со старой диспутной модели (описанной выше классической схемы) на новую.

За первый же день банки — участники платежной системы «Мир» обработали в новой системе 170 диспутов на общую сумму 1,5 млн рублей.

В основе новой модели НСПК заложена одна ключевая цель — обеспечить урегулирование диспута за 30 дней (включая ответы от всех участников процесса). Арбитром споров как платежная система выступает сам «Мир».

«48 часов у Amazon — это, конечно, круто. Но «прыгнуть» из года в 48 часов невозможно, никакая «прыгалка» не поможет», — шутит Рябый.

Вторая важная задача — сделать модель интерактивной. Это значит, что если эквайер видит обоснованность претензии клиента, он может нажать соответствующую кнопку, не дожидаясь ответа торговой точки, и клиент сразу получит свои деньги. Подобные интерактивные кнопки есть у всех участников процесса.

По данным НСПК, в новой системе максимальный срок урегулирования диспута составляет 30 дней, средний срок — пять дней, а рекордно короткий срок ответа на диспут сейчас составляет 18 минут.

Держатель карты «Мир» может открыть диспут путем подачи заявления в банк, выпустивший карту, в течение 180 дней со дня списания средств с его карточки (по картам других платежных систем этот срок составляет 120 дней).

В случае с кобейджинговой картой («Мир — Maestro», «Мир — JCB», «Мир — UnionPay») споры по операциям, совершенным на территории России, будут идти по диспутной модели НСПК и займут до 30 дней. Если же трансакция по такой карте пройдет за рубежом, то спор по ней будет урегулирован в рамках классической модели диспутного цикла, действующей у международных платежных систем, и урегулирование займет до одного года.

Платформа «Диспут.Плюс» создана для эмитентов, эквайеров и платежной системы «Мир». Клиент и торговая точка не участвуют в общении через платформу.

На текущий момент модель диспутного цикла от НСПК действует только для держателей карт «Мир», выпущенных любыми банками.

За месяц полноценной работы платформы «Диспут.Плюс» (25 июля — 25 августа 2018 года) было обработано около тысячи диспутов (936 штук).

«Чаще всего диспуты возникают по трем причинам: банкомат не выдал наличные (39% споров), товар был оплачен, но не получен (33%) и неуспешная трансакция (17%)», — рассказывает Павел Рябый.

Около половины (48%) диспутов были признаны обоснованными. Эквайер признает диспут обоснованным, когда возмещает клиенту деньги по операции. Чаще всего признаются обоснованными диспуты по следующим причинам: нарушение технологии совершения операции (83% обоснованных диспутов); заказ или подписка отменена (69%); банкомат не выдал наличные (67%).

Средний срок ответа в «Диспут.Плюс» сейчас составляет четыре дня. Быстрее всего участники процесса отвечают по «банкоматным» диспутам — всего за три дня. Рекордный ответ на диспут — 18 минут.

«BANKI.RU»


FATF ПРОПИШЕТ КРИПТОРЫНКУ АНТИОТМЫВОЧНОЕ

7.09.2018

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) представит антиотмывочные стандарты для рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) в самое ближайшее время. Россия обязана будет включить их в свое законодательство до визита в страну оценочной комиссии FATF, который состоится в марте 2019 года.

Об этом на Московском финансовом форуме вчера сообщил замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. Вероятно, это произойдет уже в октябре, в ходе очередного пленарного заседания FATF.

О том, что FATF приступила к разработке антиотмывочных мер ЦФА, стало известно еще в начале лета. Тогда организация подготовила отчет о рисках этого рынка, в котором указывалось на необходимость расширения международного обмена информацией о каналах сомнительных криптовалютных операций. Однако какие стандарты в итоге будут приняты группой, пока неизвестно. Скорее всего, в значительной степени они будут повторять те меры, которые действуют для рынка традиционных финансовых активов. По словам господина Ливадного, действующий антиотмывочный механизм — использование процедур идентификации клиента со стороны обслуживающей его финансовой организации — универсален и «может быть применен также и в отношении ЦФА». Речь идет, прежде всего, о применении данных мер в отношении инфраструктурных организаций нового рынка — провайдеров криптовалютных кошельков, площадок для обмена ЦФА и проведения ICO.

Впрочем, для действующих участников рынка новые стандарты FATF вряд ли станут сюрпризом. По словам генерального партнера группы Starta Ventures Алексея Гирина, действия регуляторов отдельных стран показывают общий тренд — приведение рынка цифровых активов к нормам традиционного финансового рынка. «Соответственно, можно ожидать введения принятых для финансового сектора норм: KYC/AML (Know-Your-Transaction / Anti-Money-Laundering), обязательства по раскрытию информации о клиентах и так далее»,— считает он. Управляющий партнер криптовалютной платформы Quppy Дмитрий Никифоров предполагает, что это станет первым этапом регулирования, на втором же будет введено требование о подтверждении происхождения криптоактивов. «Логично ждать требования об обязательном проведении процедуры KYT — проверки блокчейн-кошелька, с которого производится пополнение, на связь с "черными" кошельками (связанными с хакерами, даркнет-маркетплейсами и т. п.)»,— добавляет управляющий партнер ICONIC Олег Равнушкин. Вероятно, регуляторы в первую очередь будут обращать внимание на точки перехода из криптоактивов в фиатные валюты и наоборот, считает господин Гирин. «Новые требования предположительно коснутся в первую очередь бирж, крупных промышленных майнеров, а также эмитентов, т. е. контролировать будут элементы инфраструктуры»,— считает основатель платежной системы PlasmaPay Илья Максименка. Кроме того, указывает основатель и управляющий партнер Tokenbox Владимир Смеркис, стандарты FATF могут содержать и ограничения (и даже запреты) на продажу ЦФА физлицам.

Новые стандарты FATF должны быть внедрены в российское законодательство не позднее марта 2019 года. Это связано с запланированным на это время визитом в Россию оценочной миссии группы. По словам господина Ливадного, режим оценки предусматривает, что любой стандарт FATF должен быть имплементирован в национальное законодательство и практику, «даже если он принят за день до визита оценочной миссии».

«КОММЕРСАНТЪ»


РУБЛИ ХОТЯТ ОТПРАВИТЬ НА РЕНОВАЦИЮ

6.09.2018

Российские деньги устарели. Как заявил в интервью «РИА Новости» генеральный директор «Гознака» Аркадий Трачук, пришло время внести существенные изменения в дизайн купюр.

Основания для корректировки дизайна российских денег есть, но решение по этому вопросу в любом случае будет принимать Центробанк, пояснил пресс-секретарь «АО Гознак» Глеб Руденко: «Если говорить про старые номиналы российского рубля, концепция этих банкнот была разработана еще в середине 90-х годов. Конечно, с тех пор банкноты многократно модернизировались. Однако “Гознак” считает, что концепция таких банкнот уже несколько устарела. Сам по себе дизайн банкноты также является защитным признаком. Тем не менее модернизация номинала, порядок, сроки – это все прерогатива Банка России. Именно он как эмитент российского рубля будет принимать такого рода решения».

Все говорит о том, что внешний вид российских денег в самом деле будет меняться, хотя процесс это небыстрый и довольно дорогой, считает эксперт «Союза бонистов» Роман Леонов: «Дизайн банкнот рекомендовано менять где-то порядка раз в семь-десять лет. Последняя модификация, которая действует на российских деньгах – это 2004-2010. Время проходит, фальшивомонетчики к ним привыкают, рисунки отрабатываются. Думаю, где-то в течение ближайших трех лет новый дизайн мы увидим. Печатание денег – достаточно затратный процесс. Одна купюра печатается всеми способами печати, то есть офсетом, металлографией, с применением УФ-красок. Это занимает где-то от двух недель до месяца. Объем денег, который надо вложить в замену, достаточно большой».

В случае изменения дизайна российских денег менять банкоматы не придется. Поэтому серьезных дополнительных расходов у банков не возникнет, полагает генеральный директор агентства разведывательных технологий «Р-Техно» Роман Ромачев: «Если поменяется дизайн банкнот, техническое вмешательство в сам банкомат не будет необходимым. Банк платит зарплату своим специалистам, просто добавится работа на определенный период. Я считаю, что никаких дополнительных затрат банки не понесут».

Самыми «свежими» из находящихся в обращении в России купюр являются банкноты достоинством 200 и 2000 рублей. Их презентацию ЦБ провел в конце прошлого года.

«КОММЕРСАНТЪ»


КРИЗИС ДОВЕРИЯ: РУБЛЬ И ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА УБИВАЮТ НАДЕЖДЫ РОССИЯН

7.09.2018

Хотя официальная статистика показывает рост экономики и некоторое увеличение реальных доходов населения, россияне бьют рекорды пессимизма и не верят словам чиновников о выходе страны из кризиса.

Три плохих новости, наложившиеся одна на другую, — очередной обвал рубля, повышение пенсионного возраста (президент, как, похоже, почему-то надеялись многие россияне, эту реформу не отменил) и повышение НДС в ситуации, когда люди не чувствуют заявляемого официально статистикой увеличения личных доходов, — подорвали веру россиян в улучшение жизни в обозримом будущем. Экономические ожидания россиян, по данным Банка России, падают с рекордной за всю историю наблюдений скоростью.

В августе ежемесячный сводный индекс потребительских настроений снизился вроде бы всего на 1 пункт, но до годового минимума в 96 пунктов. Оценка текущего состояния экономики по сравнению с июлем даже выросла — с 82 пунктов до 84, но индекс ожиданий скатился к новому антирекорду за два года. В августе он потерял еще 3 пункта, а с начала апреля рухнул — на 21 пункт. Это самое большое падение за всю историю доступной статистики Банка России.

Индекс ожиданий на ближайший год с 120 пунктов в апреле упал до 89 в августе. Это минимум с 2016 года. Индекс ожиданий на пять лет обрушился со 121 до 98 пунктов — до самого низкого уровня с марта 2014 года. То есть как раз с того самого момента, когда началась нынешняя эпоха в жизни — с перманентным экономическим кризисом и войной санкций.

Все ключевые индикаторы спроса поступательно снижаются с апреля: несмотря на отчеты властей о рекордно низкой инфляции (она, кстати, опять стала существенно разгоняться, даже по официальным данным, — с 2,5% до 3,1% в годовом исчислении на конец августа), люди жалуются на дорожающие продукты и бензин, ухудшение ситуации на рынке труда, деградацию собственного материального положения. Индекс ожиданий коррупции показал худшее значение за всю историю наблюдений, скатившись до отметки 52 пункта (против 70 пунктов в марте). Индекс ожиданий безработицы рухнул на 20 пунктов, до минимума за 2,5 года (56 пунктов).

Доля граждан, жалующихся на ухудшение материального положения, выросла в полтора раза по сравнению со значениями весны и держится у годового максимума в 32% третий месяц подряд. Дальнейшего ухудшения личного финансового положения ждут 20% населения — почти вдвое больше, чем в начале года, когда их было 12%.

Ожидания людей входят во все более явное противоречие с заявлениями о состоянии экономики российских чиновников. Сначала нам рассказывали, как прекрасно Россия адаптировалась к международным санкциям. Но обе волны новых санкций США против России в 2018 году — в апреле и августе (причем во втором случае это был всего лишь только законопроект о возможном ужесточении, а не сами санкции) — вызвали обвал рубля. 6 сентября рубль в моменте пробивал отметку 80 рублей за евро и 69 за доллар (а там уже и до 70 недалеко). Потом чиновники бодро рапортовали о выходе экономики из кризиса и устойчивом росте доходов. Но хор этих оптимистических заявлений утонул в решении повысить пенсионный возраст и НДС прямо в день начала чемпионата мира по футболу. Чемпионат мира по футболу благополучно закончился, а две эти крайне непопулярные (одна из них — пенсионная — экстремально непопулярная) реформы остались с нами.

6 сентября на Московском финансовом форуме министр экономического развития РФ (старая шутка о «министерстве того, чего у нас нет», становится, увы, все более похожей на правду) Максим Орешкин заявил, что санкции не окажут радикального влияния на экономическую ситуацию в России. «Санкционная история уверенности не добавляет, она негативно влияет в целом на настроение. Но, хотя она добавляет волатильности, кардинально ситуацию не меняет», — сказал министр. Хотя, по первоначальному замыслу чиновника, эта фраза вроде бы должна посеять в людях оптимизм, в реальности она может посеять скорее грусть-тоску. Ни новые санкции (которые возможны), ни их скорая отмена (в которую российские чиновники верить перестали) действительно ничего принципиально не меняют. Экономика прочно зависла между депрессией и стагнацией. Единственная хорошая новость — рост мировых цен на нефть (правда, преимущественно из-за плохих политических новостей) позволил России вернуться к текущему профициту бюджета. Но простых людей куда больше волнует проблема дефицита их личных бюджетов. Им высокие нефтяные цены как-то не очень помогают.

Недолгий политический подъем в России весной 2014 года не привел к подъему экономическому. Полностью заместить абстрактными разговорами о растущей мощи и величии державы то, что люди видят в кошельках, холодильниках, на рабочих местах (у кого они есть), не получилось. К кризису и санкциям россияне вроде бы уже привыкли — в конце концов, генетическая привычка к выживанию вместо полноценной жизни в нас не исчезла. Предки постарались. Но, похоже, повышение пенсионного возраста, вроде бы сильно отложенное во времени — даже притом, что большинство россиян трудоспособного возраста, по всем опросам, в будущем не рассчитывали на пенсии, — морально подкосило людей. Как будто у них украли какую-то высшую цель, ради которой они готовы были терпеть лишения. То есть терпеть лишения они и сейчас готовы — просто все слабее верят в лучшее будущее страны и свое персональное.

Сам по себе рекордный пессимизм россиян по отношению к ближайшим экономическим перспективам страны, кроме очевидных отрицательных последствий (в частности, в виде желания прежде всего молодых и активных уехать жить в другие страны), может иметь и некоторый положительный эффект. Это случится, если придет национальное отрезвление. Если люди научатся видеть взаимосвязь между нашими действиями в экономике и политике и их результатами. Если поймут, что дело действительно не в санкциях и не в «происках врагов»: только мы сами личными и коллективными усилиями можем сделать так, чтобы собственное экономическое будущее не казалось нам столь печальным и безысходным.

«BANKI.RU»


ЦЕНТРОБАНК РАССКАЗАЛ, КАКИМИ УЛОВКАМИ КОСТРОМИЧЕЙ ЗАМАНИВАЮТ В ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ

7.09.2018

Создатели финансовых пирамид, желая заработать на доверчивых людях, нередко обещают им самые заманчивые условия. Это новый iPhone недорого, вклады под 50 процентов годовых, изумруды за полцены и быстрая помощь в погашении долгов. Они активно давят на слабые места людей, желающих быстро поправить сове финансовое положение, сообщает отделением по Костромской области ГУ Банка России по ЦФО.

Только в этом году 11 костромичей потеряли в финансовой пирамиде более полутора миллионов рублей.

За последние 4 года число финансовых пирамид сократилось более чем в три раза, потому что в 2016 году за их создание ввели уголовную ответственность.

Как правило, создатель финансовой пирамиды начинает принимать деньги от вкладчиков, а потом за счет последних пришедших производит выплаты первым. Когда он решает забрать деньги себе и прекратить выплаты, пирамида рушится, а люди остаются без средств.

Чаще всего доверчивых вкладчиков привлекает обещание высоких процентов. Бывали случаи, когда создатель пирамиды сулил по 20-30 процентов в месяц. Другие ведут себя скромнее и обещают такой же показатель в год.

Один из новых видов обмана - фирмы-«раздолжители». Они предлагают решить проблемы с кредиторской задолженностью перед банком за вознаграждение. Человек платит, но компания никакой долг, естественно, не гасит.

Есть и «айфонные» пирамиды, когда предприниматель обещает продать телефон дешевле на 20-30 процентов. При этом друзья потенциальной жертвы уже получили дешевую «яблочную» продукцию. Но только дело в том, что они одни из первых клиентов пирамиды, которые уже получили свои бонусы за счет последующих.

А последующие получат свои айфоны, когда за ними встанет очередь из таких же доверчивых людей.

Помните, если вам предлагают купить что-то на 30-50 процентов дешевле рыночной стоимости при прочих равных условиях, то, скорее всего, это мошенничество.

«Не ищите легкой наживы и по возможности избегайте подобных организаций. Если вы стали жертвой финансовой пирамиды и у вас есть документы, подтверждающие передачу денег, то вернуть их будет намного проще. За консультацией и помощью можно обратиться в Банк России, в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг, в полицию. Будьте бдительны, берегите себя и свои деньги, - советует управляющий Отделением по Костромской области ГУ Банка России по ЦФО Алексей РЫБАЧЕНОК.»

«K1NEWS.RU»


 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика