ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №167/762)

 ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

КЛИЕНТЫ САНИРУЕМОГО АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА ПОЛУЧИЛИ ШАНС ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ

12.09.2018

Компания ФТК, связанная с бывшим совладельцем Азиатско-Тихоокеанского банка, готова платить по векселям, которые банк продавал вкладчикам до перехода под контроль ЦБ.

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) несколько лет под видом более доходной альтернативы вкладам продавал в своих отделениях векселя компании ФТК, связанной с финансированием проектов бывшего совладельца АТБ Андрея Вдовина. Когда в апреле этого года Центробанк объявил о санации АТБ, выяснилось, что банк продал населению этих векселей на 4,3 млрд руб.

Санацию проводит ЦБ — он забрал АТБ в свой Фонд консолидации банковского сектора. Родственные связи банка с ФТК разорвались, и его клиенты начали жаловаться, что по векселям никто не платит. АТБ заявил, что ответственности по бумагам не несет, поскольку был лишь агентом, и послал держателей векселей за деньгами в ФТК. Там все вопросы переадресовывали в АТБ. Центробанк предложил векселедержателям судиться — как с ФТК, так и с банком.

Теперь у держателей векселей появился шанс вернуть часть вложенных денег, причем без суда. ФТК объявила на своем сайте, что «начинает поэтапную оплату векселей». В сентябре компания будет выкупать векселя, по которым наступил срок оплаты и номинал которых не превышает 500 тыс. рублей, сказано в сообщении.

При этом компания указала, что вексель составлен таким образом, что оплатить его она может либо на реквизиты АТБ, либо по исполнительному листу. И «для помощи векселедержателям мы организовали выкуп векселей». Держатели получат сумму, которую банк перечислил компании при покупке векселя, сказано в сообщении.

«ВЕДОМОСТИ»

САНАЦИЯ – БУДЬ ЗДОРОВ!

11.09.2018

Новости о санации, докапитализации и продаже Азиатско-Тихоокеанского банка каждый раз заставляют клиентов и партнеров финансового учреждения интересоваться его дальнейшей судьбой, хотя для большинства взаимодействие с крупным банком Дальнего Востока и Сибири остается без изменений. Как складываются взаимоотношения между банком и клиентами? Какие изменения в ближайшем будущем ждут АТБ? Эти и другие вопросы мы задали руководителю временной администрации Азиатско-Тихоокеанского банка Роману Романенко.

«Решение о санации Азиатско-Тихоокеанского банка было принято Банком России с целью повышения его финансовой устойчивости. Это было сделано потому, что АТБ работает на Дальнем Востоке и в Сибири, это сложные регионы, для которых банк является не просто крупным, а социально значимым. Банк не только предоставляет своим клиентам стандартные финансовые услуги, но и работает с пенсионными счетами, обслуживает компании с госучастием, кредитует региональных заемщиков в сфере производства и передачи теплоэнергии, лесной промышленности, выполнения рейсов на самолетах в районах Крайнего Севера. Именно по этой причине Банк России весной 2018 года принял решение провести финансовое оздоровление АТБ.

Мы изначально преследовали главную цель, а именно: взять управление банком на себя, чтобы выявить все проблемы и приступить к работе по их устранению. За четыре месяца мы полностью проверили качество активов и внутренних процедур Азиатско-Тихоокеанского банка.

Весной, в начале работы временной администрации мы привлекали средства Банка России для поддержания ликвидности в размере 6 миллиардов рублей. Уже в августе АТБ полностью вернул долг и проценты по нему в соответствии с условиями договора. У нас нет проблем с ликвидностью, банк получает дополнительную прибыль от размещения временно свободных средств. Сегодня АТБ является стабильным и операционно прибыльным банком.

Сегодня АТБ работает в обычном режиме, а это значит, что все его клиенты, в том числе вкладчики, получают все необходимые им услуги в полном объеме и в соответствии с действующим законодательством. Банк производит платежи, принимает и выдает вклады, предоставляет новые кредиты и обслуживает ранее выданные кредиты.

Важно отметить, что после санации АТБ не остановился на месте. Наша задача предложить клиентам интересные продукты и сервисы. В банке существует много интересных наработок, предложений для физических и юридических лиц, которые постепенно реализуются. У нас имеются очень интересные предложения по кредитам, сезонным вкладам.

Первое время люди стали нервничать и поспешили забрать деньги из банка. И мы поставили перед собой задачу успокоить клиентов, объяснив и показав им, что ситуация полностью нормализовалась.

Начиная с июня АТБ стабильно демонстрирует растущие показатели операционной прибыли. Но если в июне - июле за счет продолжавшейся оценки потерь и доформирования резервов по старым проблемным активам чистый финансовый результат еще был отрицательный, то в августе, когда все потери были оценены и зарезервированы, банк вышел в плюс. АТБ закончил август 2018 года с прибылью, превышающей 400 млн рублей.

Эти цифры наглядно показывают, что банк крепко стоит на ногах, постепенно, шаг за шагом, улучшая свои показатели.

Мы стараемся донести до каждого, что Банк России гарантирует непрерывность работы Азиатско-Тихоокеанского банка, объясняем клиентам, что для них ничего не меняется и поводов для волнений нет. Последние рейтинги показывают, что мы вполне успешно с этой задачей справляемся.

Об истории с продажей векселей. До начала санации Азиатско-Тихоокеанский банк в рамках проектов своих бывших акционеров в качестве агента продавал через свою филиальную сеть векселя, выпущенные ООО «ФТК», оно же обещало по ним доход. Процент по векселям ООО «ФТК» был выше, нежели по вкладам банка.

Поначалу объемы вексельной задолженности были небольшими, а финансовое положение ООО «ФТК» оценивалось как удовлетворительное. Наибольший рост задолженности ФТК произошел в начале 2018 года – почти в 4 раза до 4,3 млрд рублей. Финансовое положение ООО «ФТК» ухудшалось. В 2018 году Банк России оценивал его уже как критическое, поскольку компания не могла самостоятельно расплачиваться по своим обязательствам, а собственник прекратил ее финансирование. ООО «ФТК», не имея денежных поступлений, могло расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых векселей. А это уже «финансовая пирамида».

26 апреля 2018 года Банк России ввел в АТБ временную администрацию - Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС), и продажа новых векселей была остановлена. Выплаты по ранее проданным векселям были прекращены. 4 мая 2018 года ООО «ФТК» полностью перестал перечислять деньги на оплату векселей. Банк России обратился в правоохранительные органы по факту реализации вексельной схемы, содержащей признаки финансовой пирамиды.

С момента введения в банк временной администрации все бывшие владельцы отстранены от руководства Азиатско-Тихоокеанским банком. В отношении некоторых бывших руководителей проводятся следственные действия. Согласно сведениям Генеральной прокуратуры, возбуждено уголовное дело по признакам мошенничества в отношении лиц из числа руководства ООО «ФТК», имевших умысел на хищение денежных средств граждан, которые не смогли получить денежные выплаты по ранее приобретенным ценным бумагам (векселям, векселедателем по которым является ООО "ФТК").

С точки зрения юридического оформления отношений между АТБ, ООО «ФТК» и векселедержателями, АТБ не является обязанным лицом по векселям. В связи с этим у временной администрации отсутствуют законные основания платить по векселям ООО «ФТК». Выплаты будут осуществляться тем векселедержателям, в отношении которых будет принято судебное решение об ответственности банка перед ними.

О будущем банка. В ходе санации уставный капитал был уменьшен до 1 рубля. Следующим этапом будет докапитализация банка, которая пройдет в сентябре 2018 года. АТБ осуществит дополнительный выпуск акций, ЦБ выкупит его и станет основным акционером. Объем докапитализации будет достаточным для выполнения банком всех требований и нормативов Банка России.

После этого АТБ будет предложен инвесторам, которые и продолжат дальнейшее развитие. Продажа будет осуществляться исключительно на конкурсной основе. При этом Банк России предъявляет особые требования к претендентам: к их устойчивости, репутации и так далее, что должно обеспечить стабильность работы банка с новыми акционерами. Кто бы ни стал будущим инвестором АТБ, банк продолжит работу и в Сибири, и на Дальнем Востоке. Ведь именно ради этого и проводилась процедура его оздоровления.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

"СВЯЗНОЙ БАНК" ПРЕДЪЯВИЛ ТРЕБОВАНИЕ В 435 МЛН РУБ К СВОЕМУ ОСНОВАТЕЛЮ НОГОТКОВУ

12.09.2018

АО «Связной банк» подало заявление в Арбитражный суд Калужской области о включении долга перед ним в размере 435,3 миллиона рублей в реестр требований кредиторов своего основателя и бывшего владельца ритейлера «Связной» Максима Ноготкова, говорится в определении суда.

Заявление банка суд рассмотрит 17 октября. Ранее суд удовлетворил заявление компании Lonestar Enterprises Ltd (Британские Виргинские Острова) о включении долга перед ней в размере 1,8 миллиарда рублей в реестр признанного банкротом Ноготкова.

Областной арбитраж 19 июля признал Ноготкова несостоятельным (банкротом). Заявление о его банкротстве было направлено в суд компанией Strafor Commercial Ltd (Кипр).

В отношении должника была введена процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев.

Финансовым управляющим имуществом Ноготкова утвержден член организации арбитражных управляющих «Содействие» Виктор Ельцов. Арбитраж обязал должника не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.

Заседание по рассмотрению отчета финансового управляющего о результатах реализации имущества должника суд назначил на 21 декабря.

Управляющий АО «Связной банк», которое было признано судом банкротом, ранее сообщил, что установлены и включены в реестр требования более 6 тысяч кредиторов на общую сумму 12,07 миллиарда рублей. В реестр также включен долг перед кредиторами первой очереди в размере 11,9 миллиарда рублей.

В августе 2016 года управляющий рассказал, что инвентаризация имущества АО «Связной банк» выявила недостачу в размере 812,9 миллиона рублей. Основная часть недостачи приходится на «прочие активы» (604,7 миллиона рублей). По информации АСВ, недостача образовалась в связи с отсутствием на дату проведения инвентаризации подтверждающих документов (остатки по счетам на момент проведения инвентаризации не подтверждены документально).

Также в ходе проведения инвентаризации выявлено имущество, неучтенное на счетах бухгалтерского учета банка, в количестве 37 единиц (земельные участки сельскохозяйственного назначения).

Арбитражный суд Москвы 20 января 2016 года признал банкротом «Связной банк». Представитель Банка России сообщил на заседании суда, что стоимость имущества «Связного банка», по последней оценке, составляет около 12,6 миллиарда рублей, а обязательства — около 12,9 миллиарда рублей. Таким образом, имеется признак банкротства — недостаточность имущества для исполнения обязательств перед кредиторами, констатировал представитель регулятора.

Проблемы у кредитной организации начались в конце 2014 года, когда ее владелец Максим Ноготков получил уведомление о дефолте по долгу, залогом по которому выступал контрольный пакет группы компаний «Связной». Вкладчики с этого момента стали массово выводить деньги из банка. Нарушать обязательные нормативы банк начал с конца марта 2015 года. Контроль над банком в конце апреля 2015 года перешел от Ноготкова к компании North Financial Overseas Олега Малиса. Руководство «Связного банка» до последнего момента искало санатора, чтобы избежать отзыва лицензии, но так и не смогло найти его.

По данным ЦБ, по величине активов «Связной банк» на 1 ноября 2015 года занимал 150-е место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

СОВКОМБАНК ЗАПЛАНИРОВАЛ IPO. ОНО СТАНЕТ ПЕРВЫМ СРЕДИ БАНКОВ ЗА 5 ЛЕТ

12.09.2018

Совкомбанк (занимает в банковском секторе 16-е место по размеру активов) изучает вопрос о проведении первичного размещения акций на $300 млн в апреле 2019 года, рассказал сооснователь банка Сергей Хотимский в интервью Bloomberg.

Он рассчитывает на усиление интереса инвесторов к финансовому сектору, где на данный момент насчитывается всего пять эмитентов — Сбербанк, группа ВТБ, «Возрождение», банк «Уралсиб» и Московская биржа.

Если IPO состоится, это станет первым значительным размещением в финансовом секторе более чем за пять лет. Посредством IPO Совкомбанк ожидает увеличить капитал банка как минимум на 20%, при том, что, по словам Хотимского, острой потребности в капитале у банка нет и сделка состоится только с премией.

«Хорошей моделью» для Совкомбанка Хотимский, который контролирует его вместе с братом, назвал размещение «Детского мира», в ходе которого компания миллиардера Владимира Евтушенкова привлекла более 18 млрд руб.

«РБК»

ЯРМАРКА ТЩЕСЛАВИЯ. СОВКОМБАНК ПЛАНИРУЕТ ПРИВЛЕЧЬ НА БИРЖЕ $300 МЛН

11.09.2018

Сооснователь Совкомбанка заявил о планах по выводу кредитной организации на IPO после апреля 2019 года. Острой потребности в капитале у банка сейчас нет, и это заявление носит скорее имиджевый характер, считают эксперты.

Совкомбанк ищет окно для проведения IPO после апреля 2019 года, заявил в интервью агентству Bloomberg сооснователь кредитной организации Сергей Хотимский. По его словам, банк планирует привлечь $300 млн, что позволит ему увеличить капитал не менее чем на 20%. Хотимский верит, что текущее негативное отношение иностранных инвесторов к России и банковскому сектору должно измениться.

Как уточнил банкир, потребности в капитале у Совкомбанка нет, и размещение состоится только в том случае, если конъюнктура рынка будет благоприятной для предложения акций.

Совкомбанк — крупный частный банк с активами в 704 млрд рублей, входит в топ-15 на российском банковском рынке. Основатели Совкомбанка и контролирующие акционеры — братья Сергей и Дмитрий Хотимские.

После кризиса 2014 года Совкомбанк пережил бурный рост — главным образом, благодаря своему портфелю ценных бумаг, который на тот момент составлял почти половину активов. В марте 2018 года банк объявил о достижении договоренности по слиянию с Росевробанком. Сейчас сумма активов двух кредитных организаций составляет почти 900 млрд рублей.

У банка действительно есть запас прочности по капиталу, и он показывает хорошую прибыль, поэтому острой потребности в привлечении средств у него нет, говорит старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов.

Согласно данным ЦБ, норматив достаточности капитала у банка (Н1.0) составил 12,3% при минимуме с учетом буфера в 9,875%, норматив достаточности базового капитала (Н1.1) — 7,7% при минимуме в 6,375%, а норматив достаточности основного капитала (Н1.2) — 8,78% при минимуме в 7,875%.

По словам главы УК «Спутник — управление капиталом» Александра Лосева, обычно о сделке начинают говорить задолго до ее совершения, когда найден один или два якорных инвестора.

На вопрос, почему банку удобнее привлекать $300 млн через IPO, нежели через размещение субординированного долга, Лосев ответил, что второе — не самый желанный инструмент для инвестора.

«Акции позволяют все-таки влиять на бизнес-решения и получать доход от прибыли, если она будет распределяться среди акционеров. К тому же для инвесторов, которые хотят синергии с банком и роста бизнеса, такое участие будет вполне привлекательным», — считает финансист.

При помощи дополнительного капитала, привлеченного через IPO, Совкомбанк сможет подстегнуть темпы развития бизнеса, добавляет Александр Данилов.

«Пока что заявление об IPO выглядит предварительным с учетом неопределенного срока (в течение трех лет в зависимости от конъюнктуры рынка) и больше похоже на имиджевую вещь. Что касается готовности банка к дополнительным требованиям к прозрачности, то Совкомбанк и так один из самых транспарентных банков с точки зрения детализации отчетности и публично предоставляемых дополнительных раскрытий», — заключает Данилов.

«FORBES»

ЦБ ПОВЫСИЛ ОЦЕНКУ "ДЫРЫ" В КАПИТАЛЕ "ОБЪЕДИНЕННОГО КРЕДИТНОГО БАНКА"

11.09.2018

Совокупная разница между величиной обязательств и активов ярославского "Объединенного кредитного банка" ("О.К. Банка"), лишившегося лицензии в мае, составила 6,12 миллиарда рублей, следует из материалов Банка России.

Ранее, в июне, ЦБ сообщал, что "дыра" в капитале кредитной организации составляет 5,7 миллиарда рублей. По уточненной оценке, активы банка составили 1,535 миллиарда рублей, обязательства — 7,655 миллиарда.

Банк России с 25 мая отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "О.К. Банка" в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

По данным ЦБ, в результате систематического проведения "О.К. Банком" "схемных" операций по трансформации активов, направленных на сокрытие реального финансового положения банка и уклонение от исполнения требований надзорного органа об адекватной оценке принимаемых рисков, на балансе кредитной организации образовался значительный объем активов сомнительного характера.

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 мая занимал 200-е место в банковской системе РФ.

«ПРАЙМ»

«ФК ОТКРЫТИЕ» И «РГС ЖИЗНЬ» ЗАКЛЮЧИЛИ СДЕЛКУ НА МИЛЛИАРД РУБЛЕЙ

12.09.2018

При этом банк пытается отсудить у страховой компании сумму в 116 раз больше.

Санируемый банк «ФК Открытие» сообщил об исполнении оферты по акциям «Росгосстрах банка»: он выкупил у миноритариев 14,93% кредитной организации, консолидировав 99,99%.

25 августа прошлого года «ФК Открытие» приобрел у RGS Capital Сергея Хачатурова (брат бывшего владельца «Росгосстраха» Данила Хачатурова) 60,51% «РГС банка». Тогда у «ФК Открытие» и возникло обязательство по оферте. Спустя несколько дней по решению ЦБ банк был передан в Фонд консолидации банковского сектора. В ходе санации под его контроль перешли также «Росгосстрах» и РГСН, которым принадлежало 24,5% в «РГС банке». Таким образом, доля «ФК Открытие» достигла 85,04%.

На исполнение обязательств по оферте «ФК Открытие» потребовался почти год. Впервые он объявил о выкупе у миноритариев бумаг «РГС банка» по 2504,48 руб. за штуку в октябре 2017 г. После этого банк постоянно менял условия оферты: продлевал ее срок, а также сокращал срок оплаты предъявленных к выкупу бумаг.

Таким образом «ФК Открытие» хотел дать возможность всем акционерам предъявить акции к выкупу, настаивает представитель банка: «Когда акционеры пришли, мы получили возможность закрыть сделку».

Офертой воспользовались три акционера, указал он, всего на выкуп бумаг «ФК Открытие» потратил 1,55 млрд руб. Большую часть этой суммы – 1,03 млрд руб. – получил страховщик «РГС жизнь» ( в сделку с «ФК Открытие» не вошел и в ФКБС не попал). Представитель страховщика подтвердил, что продал 9,88% «РГС банка» по оферте.

Между «ФК Открытие» и «РГС жизнь» непростые отношения. В мае предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов выражал надежду, что «РГС жизнь» вернется в состав группы банка. Президент и новый владелец страховщика Евгений Гинер отвечал, что компания никогда не принадлежала «Росгосстраху», а разговоры «о каком-либо «возврате» не имеют под собой никаких оснований.

Позднее подконтрольный «ФК Открытие» «Росгосстрах» подал иск к «РГС жизнь» на 116,6 млрд руб.: он пытается оспорить договор на использование бренда «Росгострах», под которым работают обе компании.

«Россгострах» не готов отказываться от судебного разбирательства даже после того, как в августе «РГС жизнь» сменила название на «Капитал Life». Задорнов назвал смену названия «позитивным действием», но указал, что иск касается использования бренда и в предыдущие годы. «С нашей точки зрения "РГС жизнь" совершенно мизерные суммы платила за бренд "Росгосстрах". Поэтому этот вопрос еще не снят», – цитировал 10 сентября его слова «Интерфакс».

За использование товарного знака «Росгосстрах жизнь» платит «Росгосстраху» в год менее 1 млн руб., указывал представитель компании: «Это сущие копейки в сравнении с реальной стоимостью бренда «Росгосстрах» с почти 100-летней историей».

Офертой воспользовался и ООО «Инвестпроект», подтвердил представитель «ФК Открытие». Компания получила 525 млн руб. Третьего акционера представитель банка не назвал.

В июле компания «Инвестпроект» подала иск к «ФК Открытие» в арбитражный суд Москвы. Истец требует взыскать с банка 525,2 млн руб. за приобретенные по обязательному предложению ценные бумаги «РГС банка», следует из документов в картотеке арбитражного суда. Первое заседание по делу состоялось в понедельник 10 сентября. Следующее назначено на 4 октября.

«ВЕДОМОСТИ»

БАНК «ВОСТОЧНЫЙ» ПЕРВЫМ ЗАРЕГИСТРИРУЕТСЯ В РОССИЙСКОМ ОФШОРЕ

12.09.2018

Это поможет организации получить льготный режим налогообложения и защиту от санкций.

В недавно созданной офшорной зоне на Дальнем Востоке скоро появится первый резидент. Управляющая компания банка «Восточный» зарегистрируется на острове Русский. Об этом «Известиям» в кулуарах ВЭФа рассказал замминистра экономического развития Илья Торосов. Всего у министерства пять-шесть заявок на переход в офшорные зоны от российских компаний, в том числе от «Русала», который будет базироваться на острове Октябрьский в Калининградской области. По словам экспертов, регистрация во внутреннем офшоре поможет компаниям получить льготный режим налогообложения и защиту от санкционного давления.

Госдума приняла закон о создании специальных административных районов (САР), которые более известны как офшоры, в Калининградской области и на Дальнем Востоке в июле 2018 года. По словам Ильи Торосова, первая регистрация состоится уже в ближайшие дни. Ее пройдет управляющая компания банка «Восточный». Она планирует прийти на остров Русский.

— Управляющая компания банка «Восточный» станет первой компанией, которая зарегистрируется в офшоре на Дальнем Востоке, «Русал», скорее всего, будет не первым, — пояснил Илья Торосов, подчеркнув, что банк «Восточный» является опорным банком на Дальнем Востоке.

Илья Торосов добавил, что компания уже подала документы на рассмотрение. При этом «Русал» будет зарегистрирован в офшоре в Калининграде. Вопрос о том, в какой зоне числиться, является решением самих компаний, отметил он.

Всего у министерства сейчас пять-шесть заявок от компаний на регистрацию в специальных административных районах России.

— Но это начало, их станет больше. Ограничений по локации работы у компаний, зарегистрированных в российских офшорных зонах, нет. Ограничений в плане инвестиций нет. Компании должны быть просто зарегистрированы в офшорах и состоять в реестре, — заключил Илья Торосов.

От регистрации банка в офшоре на Дальнем Востоке экономика ничего не выиграет, однако это один из инструментов выхода из-под санкций, считает доцент кафедры корпоративных финансов, инвестиционного проектирования и оценки Высшей школы финансов и менеджмента РАНХиГС Александр Аршавский. Офшорные зоны, в том числе на Дальнем Востоке и в Калининграде, сделаны как «убежища» для международных холдинговых компаний, которые зарегистрированы в зарубежных офшорах, но владеют активами в России, пояснил эксперт. Таким образом их выводят из-под санкционных ограничений, добавил он. Выгоды получат лишь бенефициары компаний. Одна из таких выгод — пониженное налогообложение, характерное для офшоров, указал Александр Аршавский. После регистрации в российской офшорной зоне компания может не опасаться ареста счетов и активов, что возможно в случае регистрации в зарубежной офшорной зоне, добавил он.

Создание внутренних офшорных зон может оказать позитивное влияние как на эффективность работы конкретных компаний, так и на модернизацию инвестиционного климата России, считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Он полагает, что появление офшоров внутри страны — это позитивный шаг снижения рисков для отечественного капитала. Такие зоны позволят в некоторых объемах репатриировать зарубежные активы российского бизнеса. В условиях напряженности отношений РФ и Запада многие крупные российские бизнесмены хотят в большей степени диверсифицировать риски своего включения в американские SDN-листы, добавил эксперт.

«ИЗВЕСТИЯ»

КОНТРОЛИРУЮЩИЙ АКЦИОНЕР «ВОСТОЧНОГО» ОТЗОВЕТ ИСК К БАНКУ

12.09.2018

Ключевые акционеры банка «Восточный» достигли принципиальной договоренности о кандидатуре исполняющего обязанности председателя правления банка, сообщили РБК в пресс-службе «Восточного». Александра Нестеренко, курировавшего в банке работу с ВИП-клиентами на посту заместителя предправления, единогласно утвердил на эту должность совет директоров банка, говорится в сообщении кредитной организации. Спор о кандидате на пост и.о. предправления банка возник между структурами фонда Baring Vostok (контролируют 51,62% акций «Восточного») и бывшими акционерами объединившегося с «Восточным» Юниаструм Банка (владеют около 40% «Восточного»).

В связи с достигнутой договоренностью кипрская компания Evison Holdings, через которую один из инвестиционных фондов Baring Vostok владеет контрольным пакетом акций банка «Восточный», планирует отозвать иск о корпоративном споре, который подала в Арбитражном суде Амурской области, уточнили в пресс-службе банка. В Baring Vostok РБК заявили, что приветствуют назначение Александра Нестеренко и.о. предправления банка «Восточный», и подтвердили намерение отозвать иск, в котором оспаривали назначение на этот пост Вячеслава Арутюняна. Российских акционеров банка «Восточный» кандидатура Нестеренко на посту и.о. предправления полностью устраивает, сообщил РБК близкий к ним источник.

Как говорится в сообщении банка «Восточный», Вячеслав Арутюнян теперь займет должность главного исполнительного директора банка «Восточный» и сконцентрируется на развитии бизнеса. О существовании такой должности в банке «Восточный» в Baring Vostok ничего не известно, добавили в компании. По версии Baring Vostok, должность, которую займет Вячеслав Арутюнян, — зампред правления, курирующий работу с корпоративными клиентами, а также малым и средним бизнесом.

7 сентября стало известно, что связанная с Baring Vostok кипрская компания Evison Holdings подала иск против банка «Восточный». В рамках этого иска суд принял обеспечительные меры, приостанавливающие, по данным ТАСС, решение об уходе с поста предправления банка Дмитрия Левина и назначении и.о. Вячеслава Арутюняна.

6 сентября газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники написала, что в «Восточном» идет борьба за контрольный пакет среди основных акционеров — фондами Baring Vostok и Finvision Holdings Ltd., который принадлежит Артему Аветисяну, который владеет 32,02% «Восточного». Аветисян — бывший владелец банка «Юниаструм», который в 2016 году выкупил половину допэмиссии банка «Восточный» за 3 млрд руб. и вошел в его капитал. Впоследствии, в начале 2017 года, процедура слияния двух кредитных организаций была завершена.

«Восточный», согласно данным портала banki.ru, занимает 33-е место в российской банковской системе по размеру активов. Согласно отчетности по МСФО, по итогам первого полугодия 2018 года прибыль банка составила 4,031 млрд руб. (за аналогичный период 2017 года — 2,965 млрд руб.). Объем активов банка за первое полугодие увеличился с 211,566 млрд до 231,967 млрд руб.​

«РБК»

БАНК СЕРГЕЯ МАХЛАЯ ОСТАНОВИЛ РАБОТУ ИЗ-ЗА СЛЕДСТВЕННЫХ МЕРОПРИЯТИЙ

12.09.2018

Тольяттихимбанк, принадлежащий Сергею Махлаю — основному владельцу одного из крупнейших производителей аммиака в мире «Тольяттиазота», 11 сентября остановил работу из-за следственных мероприятий.

«Надеемся, что к вечеру все закончится и 12 сентября мы продолжим работать в обычном режиме», — говорится в сообщении на сайте кредитной организации.

Как сообщили РБК в приемной банка, утром 12 сентября следственные действия в банке продолжились. «Наш глава, зампред правления банка Андрей Дроботов, сейчас с ними [правоохранителями] общается на первом этаже», — уточнили в банке.

Как сообщили РБК в пресс-службе ФСБ, в банке работают сотрудники центрального аппарата Следственного комитета. РБК направил запрос в СК.

Тольяттихимбанк, по данным портала Banki.ru, занимает 154-е место по активам среди российских банков. По данным на сайте ЦБ, он на 100% контролируется Сергеем Махлаем — сыном многолетнего руководителя «Тольяттиазота» Владимира Махлая. По данным базы СПАРК, 73,82% предприятия сейчас принадлежит ОАО «Волгоцеммаш», которое, в свою очередь, на 90,8% принадлежит Тольяттихимбанку.

Представитель «Тольяттиазота» сказал РБК, что ему известно об обысках в Тольяттихимбанке только из СМИ. По его информации, менеджеры «Тольяттиазота» в связи с этими обысками не допрашивались.

В «Тольяттиазоте» долгие годы продолжается конфликт между акционерами. В 2008 году «Уралхим» Дмитрия Мазепина приобрел почти 10% предприятия у «Реновы». А в 2012 году по заявлению «Уралхима» было возбуждено уголовное дело о мошенничестве, фигурантами которого стали Владимир Махлай и его сын Сергей. Сейчас они заочно арестованы и находятся в международном розыске. По версии следствия, в течение нескольких лет «Тольяттиазот» экспортировал аммиак и карбамид через компании Ameropa и Nitrochem Distribution (принадлежал Андреасу Циви, сын давнего партнера Владимира Махлая Феликса Циви). В итоге «Тольяттиазоту» был нанесен ущерб на сумму не менее $550 млн. В конце декабря Генпрокуратура направила дело в Комсомольский районный суд Тольятти.

В последние годы также несколько раз сообщалось о готовящейся продаже «Тольяттиазота». В сентябре о готовности купить 51% предприятия через свой фонд Credit Mideterranee говорил Кирсан Илюмжинов, которой даже стал президентом компании. Однако после того как Илюмжинов попал под санкции США, он отказался от сделки. В июне 2017 года «Ведомости» со ссылкой на нескольких топ-менеджеров крупных компаний и федеральных чиновников сообщали, что на 71,5% «Тольяттиазота» ищут покупателя — мандат на продажу получил «Ренессанс капитал», сообщало издание. Однако Владимир Махлай эту информацию опровергал, подчеркивая, что акции предприятия его семья не продаст никогда, потому что это «его кровь».

«РБК»

«СБЕРБАНК КИБ» ПРОСТИТСЯ С РУКОВОДИТЕЛЕМ

12.09.2018

Игорю Буланцеву не нашлось места в обновленной структуре Сбербанка.

До конца года руководитель «Сбербанка КИБ», экс-предправления Нордеа-банка Игорь Буланцев покинет Сбербанк в рамках интеграции «Сбербанка КИБ» и корпоративного блока банка. По словам источников “Ъ”, отчасти причины такого решения в том, что Игорь Буланцев так и не стал «своим» в структуре госбанка, к тому же под его руководством «Сбербанк КИБ» не показал выдающихся результатов.

По данным финансовой отчетности «Сбербанка КИБ», в первом полугодии 2018 года выручка от оказания услуг и комиссионные доходы составили 862 млн руб., что на 6% ниже аналогичного показателя прошлого года. По этому показателю она занимает шестое место среди российских инвесткомпаний. За отчетный период убыток «Сбербанка КИБ» составил 1,5 млрд руб.

По словам главы совета директоров TopContact Артура Шамилова, для того, чтобы показать опережающий результат работы «Сбербанка КИБ», в последнее время была объективно не самая простая ситуация на рынке. Кроме того, присутствовала внутригрупповая конкуренция «Сбербанка КИБ» и корпоративного блока банка, добавляет он. «Объединение двух блоков логично вытекает из принятой Сбербанком стратегии. В обоих подразделениях собрались очень сильные команды с уникальной для рынка экспертизой,— говорит руководитель финансовой практики компании "Морган Хант Экзекьютив Серч" Мария Янковская.— Их совместная работа, синергия, которая будет достигнута, создаст оптимальные условия для работы с крупным бизнесом». «Учитывая квалификацию Игоря Буланцева и опыт, полученный им в Сбербанке, не сомневаюсь, что его опыт будет востребован на банковском рынке, и не только»,— заключает Артур Шамилов.

«Сбербанк КИБ» — дочерняя структура Сбербанка, оказывающая услуги корпоративного кредитования и торгового финансирования, документарного бизнеса, инвестиционно-банковские услуги. По данным «Сбербанка КИБ», объем ее кредитного портфеля по «крупнейшим клиентам» — 7,4 трлн руб.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЦЕНТРАЛЬНАЯ БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

12.09.2018

Банки перехватили у ЦБ полтриллиона.

Задолженность банков перед ЦБ по кредитам на срок до семи дней резко выросла: если еще 5 сентября она составляла 10 млрд руб., то 7 сентября достигла 546 млрд руб. Ко вторнику показатель снизился до 446 млрд руб., но таких отметок краткосрочная задолженность банков перед ЦБ достигала лишь в ноябре 2015 года.

Часть экспертов полагает, что банки просто привлекают относительно недорогие деньги ЦБ, чтобы направить их в инструменты, доходность которых резко возросла в последние дни. «Такой рост краткосрочной задолженности сложно объяснить накоплением ресурсов для выплаты внешних долгов, так как очередной пик таких выплат ожидается только в декабре,— рассуждает начальник отдела валидации "Эксперт РА" Станислав Волков.— Поэтому более вероятно, что средства привлекаются для спекулятивных операций на валютном рынке». С ним согласен и старший аналитик рейтингового агентства Moody’s Семен Исаков, по мнению которого «резкий рост доходности рублевых финансовых инструментов в последние дни сделал привлекательными инвестиции в них за счет средств, привлеченных от ЦБ».

Впрочем, есть и иные версии. Так, старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай обращает внимание на то, что одновременно с ростом задолженности по обеспеченным кредитам ЦБ оказалось невостребованным фондирование от Минфина. В понедельник министерство смогло разместить через репо лишь 2,3 млрд руб. из предложенных им 600 млрд руб. При этом банкам привлекать фондирование у Минфина на 1 процентный пункт дешевле, чем у ЦБ (7,25% вместо 8,25%). Неудачное размещение господин Порывай объясняет тем, что Минфин в качестве обеспечения принимает лишь ОФЗ, в то время как ЦБ — большой список бумаг и различные нерыночные активы.

Вероятно, у банков в моменте не оказалось ОФЗ, которые они могли бы предложить Минфину, продолжает эксперт. «Вероятно, банки, чтобы не фиксировать убытки от переоценки ОФЗ, расклассифицировали бумаги в удерживаемые до погашения (из торговых инструментов в долг Минфина.— “Ъ”)»,— предполагает Денис Порывай. Так, десятилетние ОФЗ в начале года торговались на уровне около 97% от номинала, а после недавнего анонса новых санкций — около 87%. Соответственно, предложить Минфину в рамках репо данные ОФЗ банки больше не могут, поэтому и обратились за более дорогим фондированием в ЦБ, заключает эксперт.

Банкиры не спешат подтверждать ту или иную версию, указывая, что подобная ситуация возникла не из-за их действий, а кого-то из других игроков.

«КОММЕРСАНТЪ»

ОТМЕНА АУКЦИОНА ПО РАЗМЕЩЕНИЮ ОФЗ: ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ МИНФИН ВЕРНЕТСЯ НА РЫНОК?

12.09.2018

Министерство в третий раз за месяц отменило аукцион. Оно объяснило решение «неблагоприятной рыночной конъюнктурой». Решение немного успокоило рынок, но обстановка остается напряженной.

Решение Минфина рынок не удивило: оно, как говорится, уже в цене. В понедельник, 10 сентября, доходность десятилетних ОФЗ достигла 9,25%, а еще три недели назад чуть превышала 8,5% годовых. За это время доллар к рублю прибавил 5%.

Накануне, 11-го числа, доходность «десятилеток» немного опустилась — до 9,1%. Соответствуют ли такие ставки по госдолгу уровню риска России? Это может определить только рынок. Просто сейчас своими действиями — отсутствием размещения — правительство пытается его успокоить, объясняет портфельный менеджер Александр Крапивко: «Если нерезидентский отток продолжится и дальше, то никакие эти утверждения работать не будут. Люди захотят купить по более высоким ставкам, соответственно, Минфину придется эти ставки давать. Сейчас это попытка заговорить рынок. То есть такие попытки мы наблюдаем регулярно — и по валюте, и по госбумагам, начиная с лета 1998 года, когда они производились неоднократно. Время покажет: если отток будет продолжаться и дальше, то придется давать премию по доходности. Просто сейчас они пытаются выиграть время».

Отток капитала из России заметно вырос. Так, с января по август частный сектор вывез из России 26,5 млрд долларов. В тот же период прошлого года отток был почти в три раза меньше.

Что должно произойти, чтобы отток капитала из России прекратился? Факторы риска перечисляет президент компании «Московские партнеры», профессор Высшей школы экономики Евгений Коган: «Самых главных факторов, которые сегодня очень важны, два. Во-первых, инвестиционный климат — мы об этом только говорим и ничего не делаем: давайте создадим нормальный инвестиционный климат, когда бизнесмены будут хотеть вкладывать в свои компании деньги, понимая, что у них никто не отнимет. Понимая, что государство неким образом помогает им в работе и дает священные гарантии частной собственности, в любых формах. Вторая ситуация: санкции. Существуют помимо нас: хотим мы этого или не хотим — это объективная реальность. Потому что так хочет Америка, сделать с этим ничего не можем, никто, как говорится, от этого не умирал. По крайней мере, пока эти санкции носят характер неприятный, я бы даже сказал, очень неприятный. Тем не менее не смертельный, и наша экономика, в принципе, в случае, если цены на нефть не будут падать, думаю, как-то с этим справится».

В конце недели состоится заседание Центробанка, многие участники рынка ожидают, что там будет принято решение повысить ставку. Это, в свою очередь, повлияет на доходность по ОФЗ в сторону повышения.

Если следовать формальной логике Минфина, то размещать госдолг по тем повышенным ставкам совсем не стоит. Но на практике размещали еще и выше. Скорее всего, министерство ждет возвращения аппетита риска у инвесторов, а он может долго еще не приходить из-за санкционной риторики.

«BFM.RU»

ШАТАНИЕ РУБЛЯ. ЭКОНОМИСТЫ ПРЕДСКАЗАЛИ ОБВАЛ НА РЫНКЕ РОССИЙСКОГО ГОСДОЛГА

12.09.2018

Слабый рубль и неопределенность в отношении санкций могут увести доходности по ОФЗ в двухзначную зону, считают эксперты.

Французский инвестиционный банк Societe Generale предсказал обвал на рынке российских ОФЗ, пишет Bloomberg со ссылкой на новый отчет банка, подготовленный аналитиками Юрием Тулиновым и Фениксом Каленом.

«Ситуация на рынке локального суверенного долга РФ явно начинает складываться в пользу медвежьего сценария», — цитирует отчет агентство. Согласно прогнозу его авторов, рынок ОФЗ ждет дальнейшее падение котировок и затем, возможно, слабое «ралли облечения».

Атмосфера на рынке госдолга начала накаляться еще в апреле. На фоне новых санкций Минфина США против отдельных компаний и физлиц из российских бумаг стали выходить иностранные инвесторы. Как заявлял министр экономического развития Максим Орешкин, с апреля по июль этого года иностранцы вывели с российского долгового рынка около $6 млрд.

Сильный рост доходностей ОФЗ начался уже августе, когда инвесторы осознали риск введения нового пакета санкций против России со стороны США. Худший сценарий санкционных мер включает введение запрета на покупку российского госдолга — это предложение и вызвало новую волну распродаж. Кроме того, продолжает нарастать отток капитала со всех развивающихся рынков. В результате, по данным Мосбиржи, доля нерезидентов в ОФЗ в сентябре сократилась с 34% до 27%.

На этом фоне рубль, стабильность которого во многом зависит от присутствия иностранного капитала на рынке ОФЗ, потерял с начала августа порядка 11% по отношению к доллару.

«Доходности наиболее ликвидных и активно торгуемых 5- и 10-летних облигаций после достижения в марте минимумов (ниже 7% годовых), выросли на 150-200 б.п. (до 8,5-9% годовых), а цены упали на 5-10%. Это весьма значительное движение для облигационного рынка», — объясняет директор по инвестициям ИК «Питер Траст» Михаил Алтынов.

Власти признают, что обстановка на долговом рынке сложилась довольно сложная. Из-за «неблагоприятной рыночной конъюнктуры» Минфину уже несколько раз пришлось отказаться от размещения ОФЗ.

Минфин не готов занимать деньги на рынке любой ценой, объяснял ранее директор департамента государственного долга и государственных финансовых активов Минфина Константин Вышковский. По его словам, из-за волатильности на рынке программу заимствования министерство до конца этого года будет выполнять в объемах, которые не окажут давления на кривую доходности бумаг.

Хотя доля нерезидентов на рынке снизилась, «на руках» инвесторов еще остаются выпуски ОФЗ не менее чем на $25-26 млрд, поэтому у аналитиков есть все основания ожидать дальнейшего всплеска волатильности на этом рынке, считает Михаил Алтынов.

По его мнению, доходность ОФЗ может перевалить и в двузначную зону, то есть выше 10%.

«Более того, при определенных обстоятельствах, например, в случае получения фондами жестких рекомендаций по сокращению позиций в ОФЗ, мы вполне можем увидеть неожиданно сильное падение цен облигаций. Где находятся равновесные уровни доходностей ОФЗ в ситуации «без иностранцев» — неизвестно», — сетует Алтынов.

До тех пор, пока не разрешится вопрос с санкциями, рынок будет лихорадить, соглашается персональный брокер из компании «БКС брокер» Максим Чекушин. Кроме того, негативное влияние на динамику ОФЗ будет оказывать усиление инфляционного давления — ЦБ и Минэкономразвития уже повысили свои прогнозы по росту инфляции в этом году.

«Так что снижение может продолжиться. На наш взгляд, наиболее актуальными инструментами на текущий момент являются ОФЗ с коротким сроком погашения и ОФЗ-флоутеры с привязкой к RUONIA», — советует Чекушин.

По мнению финансового эксперта Петра Пушкарева, курс рубля еще не достиг «дна» и вполне возможен его рост к доллару до 72-75 рублей. Доходности по ОФЗ в этом случае могут подскочить до 10,5%-11,5% годовых.

Впрочем, как считает эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский, если Минфин и впредь будет отказываться платить инвесторам неприемлемую для себя премию за риск и продолжит отменять аукционы, то на рынке будет искусственно формироваться тонизирующий «голод по ОФЗ», который поддержит российский госдолг.

«FORBES»

КОСТИН ПРОКОММЕНТИРОВАЛ СОВЕТ ОРЕШКИНА ПРОДАВАТЬ ДОЛЛАРЫ

12.09.2018

Президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин не совсем согласен с министром экономического развития Максимом Орешкиным, который считает, что пора продавать доллары. «Я бы не был так уверен», — сказал банкир Business FM, комментируя слова главы Минэкономразвития.

«Орешкин был одним из самых ярких экономистов, руководителей у нас, когда работал в ВТБ. Он действительно хороший прогнозист и знаток экономики. У меня будет немного более сдержанное отношение именно в силу геополитики, потому что я с ним согласен — есть причины, которые будут способствовать росту рубля. Но я должен дождаться ноября, посмотреть — если настолько плохи будут санкции для наших предприятий, экономики… Что касается прогноза, я думаю, что ставка сохранится. Полагаю, Центральный банк, хотя понимает сейчас возросшие риски, но также понимает, на мой взгляд, что этого нельзя делать. Потому что обратный тренд всегда на рынке порождает неуверенность и смуту. Очень важно для бизнеса понимать, куда все это движется. Когда мы начали снижать ставку, было понятно, и вроде бы все видели горизонт в несколько лет, что ставка будет снижаться, потому что снижается инфляция. Но и сегодня по инфляции если прогнозы составляют 4,5% на этот год, то ставка 7,25% вполне приемлема для этого уровня. И менять тренд сегодня, это значит — дезориентировать бизнес. Он просто не будет понимать, что нужно, поэтому я думаю, сейчас они оставят. Дальше будут смотреть на прогнозы, на тенденции, на тренды.»

«BFM.RU»

ГЛАВА МИНЭКОНОМРАЗВИТИЯ ОЗВУЧИЛ РЕАЛЬНЫЙ КУРС РУБЛЯ

12.09.2018

Реальный курс рубля при текущей цене на нефть в $78 за баррель и отсутствии закупок валюты для Минфинанаходится на отметке около 50 рублей за доллар. Такие цифры озвучил глава Минэкономразвития Максим в кулуарах Восточного экономического форума во Владивостоке.

В начале текущей недели доллар и евро обновили максимумы с марта 2016 года. Доллар превысил отметку в 70 рублей, евро перевалил за 81 рубль.

По словам министра, доллар начнет падать, как только резкий отток капитала из России остановится. Вместе с тем он обратил внимание, что прогнозировать курс рубля через день-два очень сложно, поскольку есть очень много влияющих на него факторов.

«Но средне и долгосрочно — за пределами 12 месяцев — наш прогноз, который был — рубль/доллар в районе 63–64, он сохраняется», — сказал чиновник, добавив, что нет ни одной причины, почему его стоит изменить

Как подчеркнул Орешкин, хотя глобальный кризис уже накрыл ряд развивающихся стран, у России есть достаточный запас прочности.

В последнее время рубль остается под давлением на фоне обострения санкционной риторики со стороны США. Кроме того, влияние на курс валюты оказывала покупка Центробанком валюты на внутреннем рынке.

Как ранее признало агентство Bloomberg, Россия способна защитить свою национальную валюту и в случае необходимости Центробанк всё еще может воспользоваться корректировкой процентных ставок для укрепления ее курса.

«ИЗВЕСТИЯ»

ПРАВИЛА ВЫСОКОГО ТОНА

11.09.2018

Банк России не станет реагировать на ускорение инфляции, упавший рубль и угрозы расширения санкций повышением ключевой ставки на заседании совета директоров в пятницу, 14 сентября, считают опрошенные "РГ" аналитики. ЦБ почти наверняка выпустит жесткий итоговый релиз, где сообщит о готовности повысить ставку при необходимости. Не исключено, что такая необходимость может возникнуть уже до конца года.

Банк России остановил цикл снижения ключевой ставки на мартовском заседании - с тех пор она находится на отметке 7,25 процента и не меняется три заседания подряд. С момента последнего понижения ставки на порядок выросло внешнее давление - первым этапом процесса стали апрельские санкции США. После этого появилась угроза введения новых ограничений по жесткому сценарию, произошел и происходит исход иностранцев из российских активов, объявлялись торговые войны и начались серьезные колебания на развивающихся рынках. Все это ударило в том числе по рублю - курс доллара на этой неделе превысил 70 рублей (в начале апреля был около 62 рублей, в начале года - около 57 рублей).

Также почти весь этот год росло доминирование проинфляционных рисков (низкая база прошлого года, рост НДС и цен на бензин), на что ранее указывал Банк России. По оценке минэкономразвития, в сентябре годовая инфляция ускорится с 3,1 до 3,2-3,3 процента. ЦБ ожидает, что по итогам года инфляция составит 3,5-4 процента, ускорится в 2019 году и вернется к цели ЦБ в 4 процента в начале 2020 года.

В начале сентября глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что появились факторы, которые позволяют вынести на обсуждение в грядущую пятницу возможное повышение ключевой ставки. Однако Набиуллина уточнила, что множество причин и аргументов все же свидетельствует в пользу сохранения ставки на текущем уровне.

Все опрошенные "РГ" аналитики сошлись на том, что ЦБ действительно не станет менять ставку 14 сентября. Прошедшее ослабление рубля пока не может быть убедительной причиной для ужесточения монетарной политики, тогда как инфляционное давление остается в рамках ожиданий регулятора, говорит начальник аналитического управления банка "Зенит" Владимир Евстифеев. Повышение ставки в пятницу было бы уместно, чтобы предупредить эффекты близких и потенциально мощных событий (кандидаты - потенциальное ужесточение санкций в ноябре и снижение роста мировой экономики из-за торговых войн), считает эксперт группы исследований и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов. Но "снежного кома" неопределенности пока не просматривается, отмечает он.

По словам главного аналитика Промсвязьбанка Михаила Поддубского, риторика релиза по ставке и Эльвиры Набиуллиной на пресс-конференции будут не менее важны, чем само решение по ставке. И риторика будет ужесточена: рынкам необходимы вербальные интервенции о наличии последовательного плана по урегулированию ситуации на валютном и долговом рынке, говорит главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. ЦБ также, вероятно, укажет в релизе на рост внешних рисков (геополитика и общий негатив на развивающихся рынках) и отметит возможность ужесточения денежно-кредитной политики как реакцию на внешнее давление, полагает Евстифеев.

Если внешние условия для России сохранятся на том же уровне, то ЦБ может повысить ставку до конца года один раз для успокоения инвесторов, не исключает Покатович. Но если давление на развивающиеся рынки усилится, а новые санкции против России окажутся жесткими, то Банк России может временно поднять ключевую ставку до 9-10 процентов, допускает Евстифеев.

Пока санкционное давление продолжит оказывать серьезное влияние и на курс рубля, отмечают аналитики банка "Санкт-Петербург". По их мнению, вероятность роста доллара выше 70 рублей (возможный новый рубеж сопротивления для российской валюты до появления очередной порции негативных новостей) следует считать высокой. Возможно, курс рубля во вторник начал стабилизироваться из-за перепроданности, но особого потенциала для его укрепления перед пятничным заседанием Банка России нет, подчеркивают аналитики Sberbank CIB. По всей видимости, жесткая позиция, которую займет Банк России 14 сентября, способна оказать поддержку рублю, считают они.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

КОСТИН РАССКАЗАЛ О СУДЬБЕ ДОЛЛАРОВЫХ ВКЛАДОВ В СЛУЧАЕ РАСШИРЕНИЯ САНКЦИЙ

12.09.2018

Банковский сектор России сможет справиться с последствиями введения США новых санкций, которые один из разработчиков законопроекта сенатор Линдси Грэм назвал «адскими», уверен глава ВТБ Андрей Костин. В интервью телеканалу Bloomberg Костин рассказал, что, хотя проект санкционного закона пока не одобрен ни одной из палат Конгресса США, в ВТБ готовятся к любому повороту событий и рассчитывают на поддержку ЦБ и правительства.

«Я не буду сейчас раскрывать всех планов — на то они и планы. Но у нас есть ряд мер, которые позволят нам защитить наших клиентов, наших вкладчиков», — сказал Костин.

По его словам, часть мер призвана защитить интересы владельцев вкладов в долларах в случае введения властями США фактического запрета на использование российскими банками своей национальной валюты. Сути этих мер Костин не раскрыл, однако из его ответа следует, что возврат средств с долларовых вкладах может быть произведен в другой валюте.

«Я убежден, что все клиенты всех банков смогут получить назад свои деньги. Это принципиальный момент. Как это будет сделано, в какой валюте — это уже другой вопрос», — сказал глава ВТБ.

Костин также отметил, что в ВТБ пока не зафиксировали повышенного оттока средств с долларовых вкладов.

В мае 2018 года Костин говорил, что в ВТБ подготовлены планы действий на тот случай, если ситуация с санкциями продолжит ухудшаться.

В сентябре 2018 года Костин сказал, что основные риски для финансовой системы России обусловлены геополитическими проблемами.

«У нас есть большие угрозы — и все это понимают — с точки зрения геополитики, со стороны США, направленные на финансовый сектор», — сказал Костин, предложив семь мер, которые могут минимизировать внешние угрозы. К числу этих мер глава ВТБ отнес и сокращение расчетов в долларах.

«РБК»

ЛИЧНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ — ОСНОВА СЕМЕЙНОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ

12.09.2018

В последнее десятилетие в финансовой сфере страны произошли большие изменения, появилось огромное число различных финансовых инструментов по достижению материального благополучия. Финансовые услуги и продукты с каждым годом становятся сложнее и разнообразнее. С их помощью можно потерять свои сбережения, а можно приумножить.

Тюменская область присоединилась к реализации государственной программы по повышению финансовой грамотности населения. Представители Центрального банка РФ, департамента образования и науки Тюменской области, департамента инвестиционной политики и государственной поддержки предпринимательства, образовательных учреждений, финансовых и общественных институтов предпринимают усилия по развитию в регионе финансовой грамотности населения, детей и молодежи. По словам начальника управления общего образования департамента образования и науки Тюменской области Людмилы Чеботарь, в перечне навыков и компетенций XXI века, на которые ориентированы современные образовательные стандарты, финансовая и предпринимательская грамотность заявлены в числе базовых навыков.

В регионе уже создана база лучших образовательных программ в этой сфере, ежегодно проходят олимпиады по финансовой грамотности среди школьников, студентов и молодежи.

Региональным центром по развитию финансовой грамотности стал Тюменский государственный университет. Задача преподавателей кафедры финансов, денежного обращения и кредита Финансово-экономического института ТюмГУ — наладить взаимодействие и сотрудничество различных структур в сфере активизации финансового просвещения, разработку учебных программ и курсов для студентов и молодежи.

«Актуальность повышения финансовой грамотности населения возрастает в периоды нестабильности, когда изменения в нашей жизни следуют одно за другим. Меняются политика, законы, производственно-потребительские отношения, социальная сфера, рынок труда. Люди меняют бизнесы, открывают новые производства, внедряют новые технологии. И в этой ситуации важно иметь навыки финансового планирования, разбираться в финансовых инструментах с тем, чтобы не потерять сбережения, не оказаться в трудный момент без средств к существованию,» — рассказала корреспонденту «МК» в Тюмени» финансовый советник, соучредитель НП «Гильдия независимых финансовых советников», медиа-ведущая, предприниматель Елена Селиванова.

«Финансовый советник в России - это относительно новый вид услуг. В 2007 году мне посчастливилось окончить Институт независимых финансовых советников в Москве. Сейчас он называется Институт финансового планирования. В те годы данная профессия у нас только нарождалась. Сама я начинала как консультант по страхованию жизни. Данный инструмент остается для меня одним из приоритетных. При этом консультант сам идет к клиенту и рассказывает ему о страховании. Финансовый советник — это несколько иное состояние, иной подход. С развитием рыночных отношений многие люди живут уже не от зарплаты до зарплаты. У них появляются свободные средства. Их можно бесцельно потратить и не заметить, куда они исчезли. А можно инвестировать в свое благополучие, превратить их в источник постоянного пассивного дохода. Как это сделать — знает финансовый советник.

Профессия сформировалась в Великобритании, в Лондоне, который считается одним из финансовых центров мира и пользуется популярностью наряду с такими профессиями, как врач или юрист. Финансовых советников там сертифицируют, они состоят в определенном реестре. В России сейчас создано Некоммерческое партнерство «Гильдия независимых финансовых советников», которая занимается профессиональными стандартами, чтобы эта профессия была формализована и заняла место в ряду всех прочих профессий. Конечная цель — сформировать у населения привычку обращаться за услугами к финансовым советникам, так же как мы обращаемся к стоматологу, адвокату, сантехнику.

Начнем с того, что наши люди в большинстве своем ничему не верят. Они обладают тотальным недоверием! Скептицизмом и страхами. К сожалению, во многих случаях такое поведение небеспочвенно. В 90-е годы прошлого века многие доверчивые люди потеряли немалые средства. Это наша российская болезнь роста. Но жизнь не стоит на месте. Желание приумножить свои капиталы, заставить их работать перевешивает все страхи. Потому что это нормальное, естественное желание! Жизнь людей всегда имеет материальное измерение. Ведь что бы мы ни делали, мы всегда полагаемся на то, как мы материально обеспечены, какие у нас есть ресурсы, чтобы реализовать свои желания, мечты, добиться той или иной цели. И личное финансовое планирование в этом смысле — важнейшая часть нашего благополучия. Другое дело, что люди, в большинстве своем, не ставят перед собой больших целей, полагая, что они недосягаемы и их невозможно достичь. Некоторые принимают решение, к примеру, что с 1 января начнут новую жизнь, и у них все изменится. Это неправильный подход.

К изменениям нужно идти дозированно, взвешенно и размеренно, иногда корректируя свои цели, — ничего страшного в этом нет. Первое, с чего можно начать, — это завести копилку, как в детстве, и откладывать туда карманные деньги. Как ни странно, этот инструмент работает и во взрослой жизни. Через какое-то время вы с изумлением увидите, что через месяц–два у вас там скопится приличная сумма. Проанализируйте свои расходы, посчитайте ежемесячные траты, подушка безопасности должна составлять минимум сумму расходов на полгода. Мало ли что: потеря работы, реорганизация в бизнесе. Не дай бог болезнь ваша или ваших близких. Эти деньги должны быть всегда под рукой. Как их хранить и в чем? Рекомендация простая: разместить депозит в надежном банке, лучше мультивалютный. Откладывайте хотя бы 10% дохода по принципу «сначала заплати себе». Получили зарплату 50 000 рублей — в этот же день отложите 5000 рублей для финансовой подушки безопасности. Принцип «сначала заплати себе» отлично подходит новичкам, которые только начинают свой путь в финансовом планировании.

Расчеты показывают, что если в месяц человек тратит 2700 рублей на сигареты, то за год набежит 32 400 рублей. Если отказаться от сигарет и ежемесячно откладывать 2700 рублей под консервативные 6–7%, то через десять лет на вашем счете будет порядка полумиллиона рублей «с хвостиком». Таким образом, человек может по зернышку делать сбережения, невзирая на уровень доходов. Регулярность, самодисциплина — это ресурсы, вполне доступные любому человеку. И они всегда приносят ощутимый экономический эффект.

В самом начале важно понять: есть активный и пассивный виды дохода. Первый связан с нашими трудовыми затратами, энергией, временем, профессией, бизнесом. Пассивный доход — это средства, которые сами работают на нас. Средства от сдачи квартиры внаем. Гонорары от публикаций. Доходы от ваших инвестиций в различные финансовые инструменты. Для определения более серьезной финансовой стратегии на ближайшие годы важно провести свой собственный аудит. Понять, где ты находишься, в какую точку следуешь. Если нужны деньги на лечение — это одна стратегия, если хочешь купить машину или поехать путешест­вовать — другая, помочь детям получить хорошее образование — третья. Исходя из этого и нужно строить свой финансовый план. Этот способ называется «инвестиционный портфель». Создавая «портфель», вы не вкладываете деньги в один инструмент, а используете несколько направлений инвестирования. Желательно, чтобы ваши вложения были диверсифицированы: разложены по разным корзинам. Допустим, трем. Если одна статья дохода у вас просядет, вы не останетесь без денег благодаря двум другим.

В настоящее время на рынке финансов представлены технологии обретения достатка на любой вкус. Их условно можно поделить на три группы: консервативные низкодоходные, рисковые среднедоходные и очень рисковые высокодоходные.

К первой группе можно отнести банковские депозиты, облигации государства, страховые программы. Ко второй — инвестиционные и паевые фонды, доверительное управление. К третьей — ПАММ-счета, опцио­ны, криптовалюты и различные хайпы. Хайп — это финансовая пирамида, обреченная на крах. Средний срок жизни хайпа зависит от размера доходов, что проект обещает своим вкладчикам. Чем выше доход, тем скорее наступит крах.

И на криптовалютах, и на хайпах заработать можно. И немало. Но с той же вероятностью можно в один момент все потерять. Лучше начинать с консервативных инструментов. Важно при этом понимать, что среди них нет таких, которые за год существенно увеличат ваши сбережения. Нужно рассчитывать, как минимум, на 5–10 лет. Лишь по истечении данного срока, добившись финансовой стабильности, можно позволить себе поиграть на средне- и высокорисковых инструментах. Многие люди так и делают, не боясь потерять часть своих резервов, поскольку возможные потери не смогут оказать чувствительного влияния на их финансовое благополучие.

Накопив энную сумму, любой человек может стать частным инвестором, акционером кредитно-финансового учреждения, клиентом страховой компании, покупать акции банков и предприятий, российских и зарубежных, принимать участие в развитии тех или иных проектов по оказанию услуг или производству каких-то продуктов, тем самым создав для себя постоянный источник пассивного дохода. Для этого существуют биржи стартапов, инвестиционные и страховые компании, акционерные площадки.

Отмечу, что человек, имеющий свободные средства, может быть более полезным для общества, чем тот, кто живет от зарплаты до зарплаты. Вспомним наших великих русских меценатов. Они жертвовали собственные средства на лечение людей, благоустройство городов, вкладывались в развитие искусства, открывали больницы и школы.

Люди, которые научились зарабатывать, могут позволить себе более высокий уровень личной и социальной свободы.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

СПРОС НА УСЛУГИ ФИНАНСОВЫХ СОВЕТНИКОВ ВЫРОС В ТРИ РАЗА ЗА ЧЕТЫРЕ ГОДА

12.09.2018

В условиях низких ставок по вкладам и развития рынка инвестиционных инструментов граждане все чаще прибегают к помощи профессиональных финансовых консультантов. О том, как поддержка специалистов способствует достижению обозначенных целей в желаемый срок мы поговорили с заместителем председателя правления Финансовой группы БКС Станиславом Новиковым, курирующим розничный бизнес. Группа обладает одной из крупнейших в России сетей офисов, предоставляющих услуги финансового советника под брендом «БКС Премьер».

«Если сравнивать с международным опытом, то мы по большому счету еще в начале пути. 8 из 10 американских семей сегодня пользуются профессиональной финансовой поддержкой, в Чехии один консультант приходится на 14 тыс. жителей, в Венгрии – на 11 тыс. А в России это 75 тыс. человек. С другой стороны, с начала 2010-х параллельно с ростом финансовой грамотности, формированием рынка инвестиционных инструментов, принятием государственных мер по развитию частных инвестиций услуги персонального финансового планирования стали намного более востребованы.

По нашим оценкам, с 2014 года спрос на услуги финансовых советников вырос в три раза. В кризис спрос на профессиональную поддержку всегда растет, потому что стоимость активов начинает вести себя непредсказуемо, ставки меняются, валютный курс лихорадит. В такой ситуации уверенность дать может только опытный советник, который досконально разберется в финансовой ситуации конкретного человека, узнает о его целях, предпочтениях, отношении к риску и даст четкие рекомендации.

Многие также видят для себя в кризисном периоде скрытые возможности, финансовый советник в данном случае поможет выявить самые перспективные подешевевшие активы.

Большинство финансовых целей, с которыми приходят клиенты – это переработанные жизненные устремления. В диалоге с финансовым советником мечты человека вроде «купить квартиру», «сделать ремонт», «оплатить образование», «получить финансовую независимость» обретают конкретные параметры.

Цель и мечта каждого человека, который приходит к советнику, – это реальная задача, для ее выполнения составляется индивидуальный финансовый план, основанный на подробном изучении конкретной жизненной ситуации. Ключевая задача советника – найти оптимальный путь к достижению целей клиента, помочь ему правильно оптимизировать доходы и расходы и грамотно вложить деньги, избежав распространенных ошибок и ненужных рисков.

Персональный советник во время беседы изучает предпочтения клиента, оценивает количество времени, которое он может посвящать инвестициям, его финансовую осведомленность, жизненную ситуацию в целом. Консультант выясняет, есть ли у человека кредитные обязательства, какую часть дохода они составляют. Наконец, главная цель этой коммуникации – выявить цели, которые требуется достичь, а после – предложить индивидуальные финансовые решения.

Все больше людей отталкиваются в своем решении об инвестировании средств от целеполагания. Вообще по мере роста финансовой грамотности ожидания становятся более конкретными и достижимыми. Но есть немало и тех, кто приходит за «высокой ставкой». Мы объясняем, что, например, рынок акций предполагает, по сути, неограниченную доходность, но и риски там сопоставимые.

С финансовым советником вы инвестируете осознанно, объективно понимая и принимая все возможности и риски персональной стратегии. Поэтому мы обязательно интересуемся, готов ли человек регулярно откладывать деньги для реализации цели, какими финансовыми инструментами он пользуется или пользовался ранее, каково его отношение к финансовым рискам.

Рассмотрим покупку облигаций на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При условии инвестирования с помощью ИИС пусть даже в консервативные инструменты (например, облигации федерального займа), доходность может быть значительно выше, чем по банковским вкладам. Дело в том, что ИИС позволяет получать дополнительный доход за счет налогового вычета: в течение трех лет инвестор получает по 52 тыс. рублей при условии, что каждый год счет пополняется на 400 тыс. рублей (налоговый вычет составляет 13% от суммы ежегодного взноса).

Финансовый советник гарантирует полную прозрачность инвестиционного процесса, он еще «на берегу» обсуждает с инвестором все риски. Конечно, он не может ручаться за то, как точно сам инвестор будет следовать финансовому плану.»

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: 7 СПОСОБОВ НЕ ДАВАТЬ В ДОЛГ ДРУЗЬЯМ

12.08.2018

Я — незамужняя девушка, работающая в Москве и живущая в съемной квартире. У меня нет вещей люксовых брендов, дорогой машины и других атрибутов «роскошной» жизни. Поэтому для меня остается загадкой, почему практически каждый месяц никак не связанные между собой люди настойчиво просят у меня денег в долг.

Первое время я одалживала сумму, которая не ударит по моему бюджету в случае невозврата. Несколько раз пришлось столкнуться с ситуацией, когда деньги потребовались обратно, но заемщик не торопился их отдавать. Пришлось придумать несколько «отмазок», чтобы не давать в долг и остаться друзьями. Самая действенная и рискованная — в конце этого текста.

1. «У МЕНЯ ВКЛАД БЕЗ ВОЗМОЖНОСТИ ДОСРОЧНОГО СНЯТИЯ». Врать другу о том, что ты в ближайшее время покупаешь квартиру или машину, плохо не только с моральной точки зрения, но и потому, что через какое-то время он все равно узнает об обмане. Поэтому лучше сказать, что у тебя вклад без возможности досрочного снятия и все деньги ты сразу кладешь на счет.

Но не забывай о том, что это все-таки твой друг, с которым надо быть честным. Поэтому лучше действительно завести себе подушку безопасности и откладывать на непредвиденные траты.

2. «ВОЗЬМИ КРЕДИТКУ». Если друг из месяца в месяц просит у тебя в долг, так как не умеет рассчитывать свои траты до зарплаты, стоит посоветовать ему кредитную карту. Во-первых, это сделает его более ответственным и научит планировать бюджет. Во-вторых, избавит вашу дружбу от неловких моментов. Если же друг попросил впервые, но довольно крупную сумму, стоит узнать, на что он хочет ее потратить. Если на бытовую технику или мебель, можно посоветовать ему карту рассрочки.

3. «Я ПОМОГУ ТЕБЕ С КРЕДИТОМ В БАНКЕ». Если вы дружите, то, скорее всего, доверяете друг другу. Предложите товарищу взять кредит в банке под ваше поручительство. Если сумма значительная, то друг оценит ваше желание помочь. Он будет внимателен при выплате кредита, а вам не придется рисковать своими деньгами. Но будьте внимательны при выборе друзей.

4. «ДАЛ В ДОЛГ БОЛЬШУЮ СУММУ, И МНЕ ЕЕ НЕ ОТДАЮТ». Иногда все-таки приходится врать. «Да, уже дал, нет, не отдают». Если сможете договориться с собственной совестью, то эта «отмазка» вам подходит. Чтобы у друга не возникло соблазна снова попросить в долг, можете время от времени жаловаться ему на своего обнаглевшего «должника».

5. «ЛУЧШЕ ТЫ МНЕ ДАЙ».Цыгане страшно боятся, когда в ответ на их предложение погадать человек сам вызывается предсказать их будущее. Но если для цыган это означает потерю удачи, то для друга, который просит в долг, это будет означать твое полное и беспросветное безденежье.

6. «ПОМОГАЮ РОДНЫМ». Финансовая помощь бабушкам, дедушкам или родным заслуживает уважения, и даже остро нуждающийся в деньгах друг должен понять твою позицию. А чтобы опять не врать, лучше действительно почаще им помогать — деньгами, продуктами или совместным выкапыванием картошки.

7. «ДАМ В ДОЛГ ЧЕРЕЗ 25 ЛЕТ». Страшный, рисковый и неожиданный способ отказать другу. Проблем с долгами стало меньше, как только я начала копить на ипотеку. Они кончились совсем, когда я взяла ее на 25 лет. Теперь на все просьбы дать в долг я привожу этот весомый аргумент, и все вопросы отпадают сами собой. Страшно ли мне было брать ипотеку в 23 года? Конечно, страшно, но это уже совсем другая история.

«BANKI.RU»

КАК КУПИТЬ ИЛИ ПРОДАТЬ КРИПТОВАЛЮТУ ЗА НАЛИЧНЫЕ

10.09.2018

В Москве расцвел многомиллионный рынок обменников, в которых можно быстро и анонимно обменять биткойны на доллары или рубли.

Человек с сумкой рублей или долларов приезжает в офис или апартаменты. Никто не спрашивает его, кто он и откуда у него столько наличных денег, не просит никаких документов. Пока гость пьет кофе и слушает музыку, наличные пересчитывают. После чего на его электронный кошелек переводятся биткойны (или другая виртуальная валюта) по оговоренному курсу. Как только пополнение счета отражается на счете клиента, он уходит. Так выглядит обычная сделка по покупке крупных партий биткойнов за наличные. Сцена напоминает 1990-е гг., но повторяется она десятки раз в день по всей Москве.

Биткойн появился в 2009 г., а технология блокчейна, которая лежит в основе этой и других криптовалют, еще старше. Но настоящий бум криптовалюта пережила в 2017 г. – биткойн за прошлый год вырос в цене в 20 раз и в декабре достиг $20 000. Инвесторы поверили в перспективы виртуальных денег: если в 2016 г. они вложили в стартапы по выпуску новых «коинов» и сами виртуальные валюты $1,3 млрд, то в 2017 г. – уже $9,5 млрд, а за первое полугодие 2018 г. – $14 млрд (данные Autonomous Research LLP).

Криптовалюты начали признавать государства – где-то они уже считаются средством платежа, где-то имуществом. Это привело к тому, что в августе 2018 г. в мире насчитывалось более 2000 криптовалют (данные investing.com).

Наиболее популярные для покупки за наличные в России криптовалюты – биткойн и Ethereum. Их оборот сейчас никак не регулируется российским законодательством: криптовалюту не разрешено, но и не запрещено использовать в качестве оплаты за товары и услуги, менять на рубли (как и на любую другую валюту) или, наоборот, покупать за наличные. Этих денег не видят ни Центробанк, ни налоговая, ни таможенная службы. А между тем, по самым скромным оценкам, ежедневный оборот рынка покупки и продажи криптовалют в Москве составляет $10 млн, а в пиковые дни может достигать и $50 млн.

«Ведомости» познакомились с теми, кто занимается обменом виртуальных денег на наличные, выяснили, как и сколько они зарабатывают и какую роль в этом бизнесе играют китайцы, торгующие на рынке «Садовод».

«ВЕДОМОСТИ»

КАК ЛЕГАЛЬНО КУПИТЬ И ПРОДАТЬ КРИПТОВАЛЮТУ ЗА НАЛИЧНЫЕ?

11.09.2018

«Ведомости» нашли в Москве рынок обменников, в которых биткоины меняют на доллары и рубли. Через него анонимно проводят операции с миллионами долларов, и это никак не контролируется законом.

Ситуацию прокомментировал официальный представитель криптобанка Wirex Роман Забуга: «Элемент 90-х — «менялы». Эти товарищи живут на LocalBitcoins, там можно с ними списаться или встретиться при человеке, продать криптовалюту за деньги. Сейчас рынок онлайн-обменников. Законодательства никакого нет, соответственно, все вне рамок правового поля. Вроде бы нам обещают к 1 октября законодательную базу, которая позволит гражданам России менять криптовалюту. В законопроекте «О цифровых финансовых активах» есть такие элементы этого бизнеса как «операторы обмена». Я так предполагаю, это будут криптовалютные биржи, которые получат право обменивать криптовалюту на деньги».

Криптовалюта сейчас действительно вне закона, таким образом, в частности, биткоин, является разновидностью имущества, считает старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко: «Граждане имеют право покупать и продавать это имущество, никакого запрета не существует. Соответственно, описанная в статье газеты «Ведомости» ситуация вполне законна. Незаконной она становится только в том случае, если наличные деньги гражданина — это доходы, полученные преступным путем, например, продано оружие или наркотики. В этом случае вложения в другой вид имущества образует состав преступления: отмывание доходов, полученных преступных путем, попытка сокрыть эти доходы в другом виде актива. Но это не имеет отношения непосредственно к криптовалюте как таковой. Покупка недвижимости, автомобиля, акций образует такой же состав преступления. В гражданском обороте действует общее правило: если конкретные сделки не запрещены, то они разрешены. Это вопрос соглашений между покупателем и продавцом: если они согласны обменять криптовалюту на рубли, они это делают».

Business FM позвонила в «Корпорацию Беркут», которая занимается обменом криптовалюты. Правда, сделки здесь крупные — от 100 тысяч долларов: «Мы специально делаем дороже, чтобы нас не отвлекали от больших сделок. Если вы хотите надежно, то лучше к нам, если дешевле — у вас будут риски. За другие обменники мы гарантии не несем.»

Весной Банк России основным каналом для нелегального обращения наличности вне банков назвал розничную теневую торговлю. Как заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов, в Москве крупнейшие операторы по обращению наличности это ТЦ «Москва» в Люблине, торговый комплекс «Садовод» и «Фуд Сити» на Калужском шоссе. По предварительным расчетам, там обращается порядка 600 млрд рублей в месяц. Зачислений на счета банков ЦБ практически не наблюдает, а 90% торговых операторов там китайские производители и торговцы.

«BFM.RU»

В ЕКАТЕРИНБУРГЕ РАЗВЕРНУЛАСЬ БОРЬБА МЕЖДУ КРИПТОСОБЩЕСТВАМИ И БОРЦАМИ С ФИНАНСОВЫМИ ПИРАМИДАМИ

12.09.2018

Екатеринбург стал площадкой для настоящего противостояния 21 века. Породили его бизнесы, связанные с криптовалютой, и сторонники и противники этой новации.

Одни считают, что создатели криптосообществ, вовлекающие в свои ряды новых участников – это организаторы пирамид. Другие говорят, что как бы то ни было, есть люди, которые смогли заработать на биткоине, а те кто проиграл, должны понимать, что это риски, схожие с рисками игры на бирже. Стороны конфликта обвиняют друг друга во лжи и вымогательстве денег. Подробности – в материале «Нового Дня».

На сегодняшний день Екатеринбург стал лидером по количеству сообществ, которые занимаются развитием криптовалюты в пределах России, утверждают эксперты. Энтузиасты рассчитывают, что в будущем государства по всему миру признают цифровые деньги, и ими можно будет расплачиваться в любом магазине. Однако, с ростом популярности таких криптосообществ, появляются активисты, которые обвиняют криптоэнтузиастов в создании финансовых пирамид. Они заявляют, что вкладчиков необходимо защищать и выражают готовность вступиться за них. Но вот насколько бескорыстны их действия – большой вопрос. Те, кто столкнулся с этими защитниками, утверждают – это манипуляции, направленные на создание негативного фона вокруг криптосообществ, подрыва доверия к ним. Для этого и используются популярные в России пугалки про пирамиды – этот термин известен едва ли не каждому россиянину и работает безотказно.

«Они ходят по СМИ, они рассказывают о пострадавших от «финансовых пирамид». Собственно, они обвиняют лишь самую популярную из них – AirBitClub, ставшую теперь мишенью для конкурентов. А так же самое крупное в Росси объединение энтузиастов «pro100busines». Создают аккаунты в соцсетях, фейковые сайты, для того чтобы максимально запутать участников процесса. То есть, инициируют разного рода отношения, создают негативный информационный фон для того, чтобы убедить участников сообществ, которые популяризируют криптовалюту, в том, что они являются на самом деле финансовыми пирамидами. Хотя с другой стороны финансовая пирамида у нас четко определяется законодательством. Её действия попадают под определенные статьи уголовного кодекса. И участники таких пирамид, безусловно, несут ответственность», – рассказывает эксперт по кризисному PR и корпоративным конфликтам некоммерческого партнерства «Регионы XXI век» Евгений Белоносов.

Хейтерами, кошмарящими криптоэнтузиастов, в Екатеринбурге выступили бывший охранник, а теперь программист Даниил Вусатый и фитнес-тренер, представляющийся юристом организации «Опора России», Алексей Макаров. Причем, в своих обвинениях они не ограничиваются только самими организациями, развивающими новый сектор экономики, но и всех, кто осмеливается говорить на эту тему что-либо кроме обвинений. Так, в настоящее время они обрушились на Евгения Белоносова и адвоката Ивана Кадочникова, давших независимые комментарии на эти темы в СМИ.

Любопытно, что журналистам Даниил Вусатый представляется разными фамилиями. Один из его «аватаров» – Григорьев, под этим именем он рассказывает журналистам историю о том, что якобы вложил в «пирамиду» 250 долларов и теперь не может их вернуть. Поэтому он тратит теперь сотни часов рабочего времени на то, чтобы «бескорыстно» бороться со злом.

По мнению Евгения Белоносова, те, кто называют себя защитниками, нередко пытаются обогатиться за счет криптосообществ, создание негативного фона и нагнетание ситуации со страшными словами: «финансовая пирамида», «скам», «прогорел» и «обобрали» – как раз инструменты для манипулирования. Те же «борцы с пирамидами» уже негласно обратились со своими настоящими целями к представителям объединения криптоэнтузиастов pro100busines. Так, криптоэнтузиасты до сих пор бурно обсуждают телефонный разговор, выложенный на многих ресурсах в сети Интернет, где человек, в котором слушатели, по их мнению, опознали Даниила Вусатого, потребовал 5 миллионов «за решение проблемы».

«Рынок криптовалюты пока только формируется, – говорит Евгений Белоносов, – Но это сегодняшняя реальность». Он отмечает, что криптосообщества никак не связаны с финансовыми пирамидами. Их концепция больше схожа с сетевым маркетингом. То есть, участники передают деньги экспертам, которые в дальнейшем зарабатывают на повышении или понижении курса цифровых денег. Здесь риски также велики, как в игре на бирже, говорит Евгений Белоносов. «Нужно стараться больше узнавать про криптовалюту, саморазвиваться, изучить тему, но надеяться можно только на себя» – отмечает собеседник РИА «Новый День».

«НОВЫЙ ДЕНЬ»

В КИТАЕ ЗАДЕРЖАН ОСНОВАТЕЛЬ КРИПТОБИРЖИ OKEX ПО ПОДОЗРЕНИЮ В МОШЕННИЧЕСТВЕ

12.09.2018

Основанием для задержания стало заявление одного из инвесторов.

Полиция Шанхая задержала основателя криптовалютных бирж OKEx и OKCoin Стара Сюя в связи с расследованием по делу о криптовалютном мошенничестве с криптовалютой WFEE. Основанием для задержания стало заявление одного из инвесторов, в котором он обвинил Сю.

Стар Сюй помогает полиции расследовать мошенническую деятельность со стороны проекта WFEE coin, участником которого он якобы являлся, сообщает Anycoin. Если ему не будет предъявлено никаких обвинений, то он будет отпущен максимум через сутки после задержания.

Материалы дела в ближайшее время будут переданы правоохранительным органам Пекина. Именно в этом городе задержанный якобы реализовал свою мошенническую схему.

В данный момент криптобиржа OKex все еще продолжает обслуживать операции с этой криптовалютой. Основным вкладчиком выступает венчурный фонд OK Blockchain Capital, являющий стратегическим партнером криптобиржи.

«BANKIR.RU»

ДЕЛАЙТЕ ВАШИ СТАВКИ, ГОСПОДА!

12.09.2018

До конца недели сразу три крупных центральных банка проведут очередные заседания и примут решения по процентным ставкам. Как они это делают?

В четверг, 13 сентября, состоятся заседания Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Банка Англии. В пятницу, 14 сентября, решение по ключевой ставке примет Банк России. На последней неделе сентября свое заседание проведет американская ФРС.

На сегодняшний день всех регуляторов объединяет существенная зависимость проводимой ими политики от факторов внешнего и даже не всегда экономического характера, зачастую трудно поддающихся объективной оценке.

На последнем заседании, 2 августа, БАНК АНГЛИИ поднял процентную ставку на 25 базисных пунктов — до 0,75% годовых. Регулятор не смог проигнорировать текущие инфляционные риски и восстановление экономического роста. Так, инфляция в Великобритании держится выше целевого уровня Банка Англии в 2% уже более полутора лет. В июле инфляция ускорилась до 2,5% в годовом выражении после того, как три месяца подряд темпы роста цен держались на отметке 2,4%. Однако повышение ставки на последнем заседании можно лишь формально рассматривать в качестве ужесточения политики. Действия и комментарии британского регулятора остаются крайне осторожными и продиктованы возможными экономическими рисками грядущего выхода Великобритании из Евросоюза. По итогам предыдущего заседания руководство Банка Англии отметило, что считает возможным только одно повышение ставки в следующем году и еще одно — в 2020-м. Ранее британский регулятор повышал ставку лишь в ноябре 2017 года.

Если на российском рынке инвесторы продают гособлигации из-за страха введения экономических санкций, то в Великобритании наблюдается аналогичная реакция зарубежных инвесторов из-за рисков Brexit. Например, по данным Банка Англии, в июле зарубежные инвесторы продали рекордные объемы гособлигаций — на 17,2 млрд фунтов стерлингов, или 22,2 млрд долларов. Для сравнения: месяцем ранее продажи инвесторов-нерезидентов составляли лишь 1,4 млрд фунтов.

Британская валюта остается заложницей сочетания экономических рисков грядущего выхода из Евросоюза и осторожности в действиях британского регулятора, а также глобального укрепления доллара на внешних площадках. С середины апреля, когда фунт в паре с долларом поднимался выше уровня 1,43, его курс потерял в стоимости уже почти 10%. В середине августа, несмотря на повышение в начале месяца ставки, британский фунт обновил минимум с июня 2017 года, опустившись в паре с долларом ниже отметки 1,27. Хотя впоследствии британская валюта скорректировалась вверх, в настоящее время фунт продолжает торговаться вблизи годовых минимумов, ведя борьбу с долларом за отметку 1,30.

По всей видимости, баланс между инфляционными рисками и экономическими угрозами Brexit останется ключевым вопросом на повестке дня британского регулятора и на заседании 13 сентября. Инвесторы не рассчитывают на сюрпризы от Банка Англии и ожидают сохранения его процентной ставки на уровне 0,75% годовых. Осторожность регулятора может привести к новой волне распродаж британского фунта. Но даже если Банк Англии укажет на преобладание инфляционных рисков над рисками Brexit, что впоследствии может ускорить процесс подъема ставки, — укрепление фунта может «захлебнуться» на волне глобальных покупок доллара.

От ЕВРОПЕЙСКОГО ЦЕНТРОБАНКА, как и от Банка Англии, инвесторы уже длительное время ожидают перехода к более жесткой денежно-кредитной политике, однако пока европейский регулятор сохраняет осторожность. Еще в июне ЕЦБ принял решение о сокращении с октября 2018 года ежемесячного объема выкупа облигаций (вдвое — до 15 млрд евро) в рамках программы количественного смягчения QE (объемом 2,5 трлн евро) и завершении программы в декабре. В то же время ЕЦБ пообещал сохранить процентные ставки рекордно низкими как минимум до осени 2019 года. В результате на последнем заседании, 26 июля, ЕЦБ оставил все ключевые ставки неизменными, в том числе ставку по кредитам на нулевом уровне, где она остается с марта 2016 года.

На заседании в июле глава ЕЦБ отмечал в качестве одного из ключевых рисков для экономики еврозоны мировые «торговые войны». По всей вероятности, список рисков на заседании 13 сентября будет расширен за счет турецкого финансового кризиса и его возможного влияния на экономику и банковскую систему еврозоны. Не добавит уверенности европейскому регулятору и замедление инфляции в августе с 2,1% до 2% в годовом выражении, а также замедление роста ВВП во II квартале до минимума за два года.

После провала европейской валюты в середине августа (тогда курс евро/доллар опускался ниже 1,13 впервые с июня 2017 года) на фоне разгоравшегося турецкого кризиса и девальвации турецкой лиры в последующие недели ситуация несколько стабилизировалась. В настоящее время европейская валюта торгуется в районе 1,16, а в конце августа она поднималась до 1,17. Если европейский регулятор традиционно займет максимально консервативную позицию, подтвердив намерения по длительному сохранению ставок на текущих уровнях, это может привести к новой волне ослабления евро, даже несмотря на постепенное сворачивание европейского QE. Хотя в целом такой исход не станет сюрпризом для инвесторов.

Если британскому и европейскому регуляторам внешние риски мешают перейти к более активному ужесточению процентной политики, то для РОССИЙСКОГО ЦБ, наоборот, риски внешнего характера с каждым днем повышают вероятность перехода к повышению ставки. Биржевой курс доллара на этой неделе пробил вверх отметку 70 рублей, укрепившись таким образом более чем на 10% с момента последнего заседания Банка России — 27 июля. Укрепление курса евро за соответствующий период также составило порядка 10% (евро торгуется выше 81 рубля). С каждой новой волной геополитических рисков и санкционной риторики ослабление рубля лишь усиливается и неминуемо приводит к росту инфляционного давления. Если на момент проведения предыдущего заседания регулятор руководствовался ожиданиями по инфляции на конец июля в районе 2,5—2,6% годовых, то по итогам августа темпы роста цен ускорились до 3,1%, став максимальными за последний год. На рынке усилились ожидания повышения ставки, вероятность которого на прошлой неделе была вынуждена впервые публично признать и сама глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Заседание совета директоров Банка России 14 сентября будет носить статус так называемого опорного, то есть будет сопровождаться заявлением и пресс-конференцией главы регулятора, а также публикацией доклада о денежно-кредитной политике. В большинстве случаев именно на опорных заседаниях ЦБ принимает решения об изменении ключевой ставки (следующее опорное заседания станет уже последним в текущем году и пройдет в декабре). Тем не менее не стоит забывать о консерватизме и последовательности действий, которых ЦБ РФ придерживается уже не первый год.

Наиболее вероятным сценарием на ближайшем заседании все же остается вариант, при котором регулятор сначала подготовит рынок к смене курса ДКП и ограничится ужесточением риторики. Как показал декабрь 2014 года, экстренно поднять ставку в случае развития ситуации по наихудшему сценарию Банк России всегда успеет. При этом действовать российскому регулятору необходимо крайне осторожно, так как намерения ужесточить процентную политику могут быть расценены участниками рынка как признание кризисной ситуации, что лишь ускорит бегство из рубля.

Как показал декабрь 2014 года, экстренно поднять ставку в случае развития ситуации по наихудшему сценарию Банк России всегда успеет. При этом действовать российскому регулятору необходимо крайне осторожно.

Хотя для российского рынка геополитические взаимоотношения с западными «партнерами» остаются на первом плане, инвесторы не могут игнорировать и еще один важный процесс на мировых финансовых рынках — повышение процентных ставок в США. Фактически денежно-кредитная политика ФРС оказывает гораздо большее влияние на динамику валют других стран, чем действия их национальных регуляторов. На сегодняшний день АМЕРИКАНСКИЙ ЦБ действует гораздо увереннее своих коллег, уже дважды повысив в текущем году свою процентную ставку (в настоящее время она находится в диапазоне 1,75—2% годовых) и пообещав сделать это еще дважды до конца года. Американская экономика демонстрирует уверенный рост, ситуация на рынке труда остается благоприятной, а инфляция и потребительские расходы ускорились до целевых уровней ФРС. Все это вместе позволяет регулятору сохранить курс на дальнейшее повышение процентной ставки, в том числе на ближайшем заседании — 26 сентября. Тем не менее даже ФРС вынуждена обращать внимание на влияние внешних факторов, таких как «торговые войны» США с их основными партнерами. Эскалация торгового конфликта создает риски для американской экономики, которые могут помешать дальнейшему повышению ставок.

Последнее выступление главы ФРС Джерома Пауэлла на знаменитом симпозиуме в Джексон-Хоуле неожиданно посеяло сомнения среди инвесторов по поводу дальнейшего темпа повышения ставок. Инвесторы сочли выступление Пауэлла недостаточно «ястребиным». Хотя два повышения ставки до конца года по-прежнему остаются базовым сценарием, у инвесторов появились определенные сомнения относительно декабрьского повышения и дальнейшей политики в 2019 году.

Таким образом, повышение ставки ФРС 26 сентября уже рассматривается рынками, по сути, как свершившийся факт, и основное внимание инвесторов будет приковано к комментариям регулятора, из которых инвесторы попытаются определить план его дальнейших действий по ставке. Хотя формально процесс ужесточения процентной политики ФРС оказывает поддержку доллару на всех мировых площадках, сентябрьское повышение ставки может сопровождаться падением курса американской валюты, если инвесторы не увидят достаточной решимости в комментариях регулятора.

«BANKI.RU»

НЬЮ-ЙОРК ОТОБРАЛ У ЛОНДОНА ЗВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ СТОЛИЦЫ МИРА

12.09.2018

Нью-Йорк снова вышел на первое место в списке крупнейших финансовых центров мира, опередив Лондон всего на два пункта, говорится в обзоре финансовой консалтинговой компании Z/Yen Group Ltd., которая раз в полгода рассчитывает индикатор Global Financial Centres Index (GFCI).

Сейчас у Нью-Йорка 788 пунктов, у Лондона - 786. При этом Гонконг, занимающий третье место, продолжает сокращать отставание от обоих лидеров (783 пункта).

Санкт-Петербург перескочил сразу 11 строчек вверх (+44 пункта), переместившись с 91-й на 80-ю позицию - между Чэнду (Китай) и Копенгагеном. Москва прибавила 16 пунктов, но осталась на 83-й строчке из 100. Российская столица сейчас занимает место между Нью-Дели и Рейкьявиком.

Четвертое место сохранил за собой Сингапур, Шанхай потеснил Токио на пятой строчке. В десятку также входят Сидней, Пекин, Цюрих и Франкфурт, подскочивший сразу на 10 позиций вверх. Между тем Торонто, Бостон и Сан-Франциско выбыли из топ-10, оказавшись на 11-м, 13-м и 14-м местах соответственно.

Новичком рэнкинга стал Кейптаун сразу 38-е место, между Дублином и Мюнхеном. Список также пополнили индийский Гуджарат (77-е место), китайский Ханчжоу (86-е) и болгарская столица София (97-е).

В целом эксперты Z/Yen говорят о смешанных результатах в этом выпуске рейтинга: если полгода назад все ведущие финансовые центры улучшали оценки, а у городов на последних строчках показатели неуклонно снижались, то сейчас границы все больше размываются.

Многие финансовые центры Восточной Европы и Центральной Азии продемонстрировали положительную динамику. Помимо Санкт-Петербурга, в этом регионе выделяются Астана, Будапешт и Таллин.

Североамериканские города, кроме Лос-Анджелеса и Вашингтона, ухудшили показатели.

Индекс мировых финансовых центров был впервые опубликован в 2007 году и обновляется каждые полгода (нынешний выпуск стал 24-м по счету) на основе опроса более 2,4 тыс. профессионалов. Он учитывает пять групп показателей (всего 137 индивидуальных факторов): бизнес-обстановка, финансы, инфраструктура, человеческий капитал и репутация. В общей сложности Z/Yen рассмотрела 110 городов, но 10 из них не вошли в основной рэнкинг.

«ИНТЕРФАКС»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.