ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №171/766)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

---

 

АСВ ПОДАЛО ИСК К ЭКC-ГЛАВАМ ЛЕНОБЛБАНКА НА 1,3 МЛРД РУБ, $4 МЛН И 4,9 МЛН ЕВРО

18.09.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало иск в суд о привлечении двух контролировавших ООО «Леноблбанк» лиц к ответственности в виде возмещения солидарно убытков в размере 1,3 миллиарда рублей, 4 миллионов долларов и 4,96 миллиона евро, говорится в сообщении агентства.

АСВ, которое является конкурсным управляющим банка, направило в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области заявление о взыскании убытков с бывшего председателя правления банка Александра Попова и экс-главы филиала банка в Москве Татьяны Зозули.

Заявление АСВ будет рассмотрено судом 11 октября.

Инвентаризация имущества Леноблбанка выявила недостачу в размере 162,5 миллиона рублей, сообщило в июле 2016 года АСВ.

Арбитраж 17 декабря 2015 года удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании Леноблбанка банкротом.

Нарушения кредитной организации

Банк России 16 октября 2015 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Леноблбанка. Регулятор отметил, что такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. В частности, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

По информации ЦБ, в результате исполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). В сообщении также говорится, что кредитная организация не соблюдала требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. При этом, по мнению регулятора, деятельность банка была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, на 1 октября 2015 года он занимал 301-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

ЦЕНТРОБАНК ДОБИВАЕТСЯ ВОЗОБНОВЛЕНИЯ ДЕЛА О МОШЕННИЧЕСТВЕ С АКТИВАМИ РАЗОРИВШЕГОСЯ БАНКА «ВОРОНЕЖ»

17.09.2018

Временная администрация лишившегося лицензии АО «Банк «Воронеж» направила в облпрокуратуру жалобу на отмену уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ) при выводе активов банка. Об этом сообщила сама администрация.

Соответствующая жалоба была направлена в ведомство 29 августа. За три недели до этого прокуратура отменила возбужденное ГСУ ГУ МВД РФ по Воронежской области уголовное дело из-за неполноты доследственной проверки. В пресс-службе ведомства «Абирегу» пояснили, что сейчас ведется дополнительная проверка.

По данным на 1 сентября, вкладчикам «Воронежа» возвращено более 93% от общей суммы вкладов (1,2 млрд рублей). Требования 61% вкладчиков (3,7 тыс. человек) удовлетворены в полном объеме. 155 клиентов банка имели на счетах более 1,4 млн рублей каждый. Совокупная величина их вкладов, превышающих сумму страхового возмещения, составила 14 млн рублей.

На отчетную дату кредитный портфель представлен ссудами 22 заемщиков с общей величиной задолженности 2,707 млрд рублей. Большая часть этой суммы (2,544 млрд рублей) приходится на юридические лица, остальная – на физические. 11 заемщиков имеют 388,97 млн рублей задолженности по основному долгу, а 17 – 45,76 млн рублей задолженности по процентам. С момента отзыва лицензии долг перед «Воронежем» возвращал только один клиент.

По результатам анализа чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы временная администрация сообщила о том, что банк с 1 по 9 июня этого года приобрел бездокументарных акций на чуть более чем 4 млрд рублей. Оценить справедливую стоимость этих бумаг временная администрация не может, так как они не обращаются на организованном рынке ценных бумаг и не имеют рыночных котировок.

Напомним, по приказу ЦБ лицензия у банка «Воронеж» была отозвана 15 июня. В работе кредитной организации регулятор обнаружил признаки проведения «теневых» валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России. Позже временная администрация банка оценила отрицательный капитал организации (превышение обязательств над активами) в 3,67 млрд рублей. 30 августа Арбитражный суд Воронежской области признал финорганизацию банкротом.

АО «Банк Воронеж» занимало 211-е место по величине активов в банковской системе Российской Федерации. Банк основан в 1990 году на базе советского «Воронежкредитпромбанка». По данным Kartoteka.ru, крупнейшим акционером выступает президент банка Олег Кисляк (28,05%). По 9,9% акций находится в собственности Дениса Писчика и Андрея Акулова (по данным СМИ, сыновья владельцев строительного холдинга «Выбор» Вадима Писчика и Юрия Акулова). В 2017 году банк сработал с чистой прибылью в 128,2 млн рублей.

«АГЕНТСТВО БИЗНЕС ИНФОРМАЦИИ»

ЦБ РЕШИЛ ВЗЯТЬ ПАУЗУ В УНИЧТОЖЕНИИ «ТАГИЛБАНКА»

17.09.2018

Центральный банк России попросил Арбитражный суд Свердловской области приостановить производство по делу о ликвидации «Тагилбанка». Соответствующее заявление появилось в карточке дела 13 сентября.

О причинах такого решения пока неизвестно.

В июле ЦБ отозвал лицензию у «Тагилбанка». Официальной причиной называлось «неисполнение нижнетагильским банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность» и «создание угрозы кредиторам и вкладчикам». Один из акционеров банка  Алексей Чеканов при этом заявлял «URA.RU», что все происходящее — это результат госполитики, направленной на сокращение числа банков.

В августе в свердловский арбитраж поступил иск о ликвидации «Тагилбанка». Следующее заседание по этому делу было назначено на 28 сентября. Одновременно ЦБ написал заявление о банкротстве кредитной организации из-за 103,4 млн рублей. Суд принял иск, заседание состоится 3 октября.

«URA.RU»

ЦБ ПРОДОЛЖАЕТ ЗАЧИЩАТЬ БАНКОВСКИЙ РЫНОК: КТО СЛЕДУЮЩИЙ

17.09.2018

Очередной банк лишился лицензии. На этот раз им оказался костромской «Аксонбанк», входящий в 300 российских банков. Причина отзыва лицензии — сомнительные операции владельцев банка. Эксперты считают, что ЦБ будет очищать рынок ближайшие 2-3 года от сомнительных игроков.

Банк России продолжил очищать рынок от недобросовестных игроков. В понедельник, 17 сентября, лицензии на осуществление банковских операций лишился костромской «Аксонбанк», сообщается на сайте регулятора.

Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 сентября 2018 года банк занимал 285 место в российской банковской системе.

По данным Центробанка на 20 июня, через ООО «НФК» 99,5% банка принадлежит Андрею Озерову, оставшиеся 0,5% - его дочери Александре Озеровой. На сайте «Аксонбанка» сказано, что его основали в ноябре 1990 года.

По информации Центробанка, основным направлением банка было финансирование оптово-розничных организаций, связанных с бизнесом его собственника.

«В настоящее время ссудной задолженностью компаний (связанных с собственником банка - «Газета.Ru») сформировано порядка 80% корпоративного кредитного портфеля Аксонбанка, что привело к образованию на балансе значительной доли активов сомнительного качества», - говорится в сообщении регулятора.

Фактически единственным источником фондирования вложений кредитной организации являлись привлеченные от населения денежные средства.

Банк России отмечает, что в сложившейся ситуации собственник банка самоустранился от решения возникших проблем и не торопится принимать действенные меры по нормализации деятельности кредитной организации.

При этом Банк России за прошедший календарный год уже семь раз применял в отношении Аксонбанка меры надзорного воздействия. Так, Центробанк уже дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов от населения.

В Аксонбанке назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.

Аксонбанк - участник системы страхования вкладов, и агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже разъясняет порядок получения страхового возмещения.

В частности, АСВ опубликовало информацию о том, что каждый вкладчик банка, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». По информации агентства, выплаты начнутся не позднее 1 октября 2018 года.

В конце 2017 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина в интервью немецким СМИ заявляла, что процесс зачистки банковской системы РФ от проблемных кредитных организаций продлится еще год или два.

Банк России до сих пор продолжает говорить о необходимости дальнейшего очищения банковской системы, поэтому отзыв лицензии у костромского банка совсем не удивителен, говорит генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.

«В зоне риска по отзыву лицензий в ближайшее время останутся банки из третьей и второй сотни еще как минимум 2-3 года, поскольку на рынке, несмотря на проводимые меры, по-прежнему не разрешенными остаются такие ключевые проблемы как низкое качество активов и недостаточное резервирование. Как и «Аксонбанк», на рынке остаются участники с неустойчивым финансовым здоровьем, и в условиях прогнозируемого экономического спада в будущем году все их болезни только обострятся, что даст зеленый свет Центробанку продолжить дальнейшие меры по зачистке», - резюмирует эксперт.

«ГАЗЕТА.RU»

"ДОЧКИ" РОССИЙСКИХ БАНКОВ ОБЖАЛОВАЛИ АРЕСТ АКЦИЙ В СУДЕ УКРАИНЫ

17.09.2018

"Дочки" государственных российских кредитных организаций подали "кассацию" в Верховный суд Украины на решение об аресте их акций в связи с взысканием с нашей страны ущерба, который понесли несколько компаний в связи с потерей имущества в Крыму.

В начале этого месяца было опубликовано решение Апелляционного суда Киева об аресте акций "ВТБ", Сбербанка и "дочки" ВЭБа - Проминвестбанка. Это произошло в соответствии с иском ряда организаций предпринимателя Игоря Коломойского в рамках выполнения решения арбитражного суда Гааги о взыскании с России компенсации за имущество в Крыму.

14 сентября в Верховном суде зарегистрировали две аналогичные жалобы на это решение, передают РИА "Новости" со ссылкой на пресс-службу Верховного суда Украины.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ТОП ТОПОВ: СКОЛЬКО ЗАРАБАТЫВАЮТ РУКОВОДИТЕЛИ БАНКОВ

18.09.2018

Аналитики информационно-аналитической службы портала Банки.ру подсчитали, сколько банки платят своим топ-менеджерам.

Согласно данным опроса Superjob.ru, весной 2018 года среднестатистическому россиянину было достаточно зарабатывать 159 тыс. рублей в месяц (это 1,9 млн рублей в год), чтобы чувствовать себя счастливым. При этом опрос не учитывает, сколько, где и кем для этого опрашиваемые готовы работать.

Не все измеряется деньгами, но, если исходить из мнения россиян, топ-менеджеры банков определенно должны быть счастливее среднестатистического работника.

Основой для нашего рейтинга стала ежеквартальная отчетность эмитентов ценных бумаг, выступившая источником информации о численности управленческого персонала (правления), а также о размере и составе вознаграждения, выплаченного по итогам первой половины 2018 года. В состав вознаграждения отдельные банки включают также компенсации на оплату расходов, связанных с деятельностью руководящего состава. В рейтинг вошли кредитные организации из топ-50 по размеру нетто-активов на 1 июля 2018 года, раскрывающие соответствующие показатели в своей отчетности.

Самые крупные выплаты ключевому управленческому персоналу по итогам первого полугодия 2018 года приходятся на ведущие банки. Причем Сбербанк не попадает в тройку, даже увеличив выплаты правлению на 33%. Первое место, как и годом ранее, но с менее значительным преимуществом занимает крупнейший частный банк страны — Альфа-Банк, выплатив пятерым членам правления 2,19 млрд рублей.

Замыкает пятерку еще один частный банк — Совкомбанк, объявивший о старте присоединения довольно крупного РосЕвроБанка в начале второго полугодия. Вознаграждение семи членов его правления в 4,5 раза уступает первому месту, при двукратном росте по сравнению с первым полугодием 2017-го.

Места с третьего по пятое занимают крупнейшие госбанки: Газпромбанк — 2,01 млрд рублей на 20 членов правления, ВТБ — 1,25 млрд рублей на 13 человек, Сбербанк — 842,5 млн рублей на десять человек. Надо отметить, что Сбербанк заработал за шесть месяцев существенно большую прибыль, чем совокупная прибыль остальных банков в пятерке лидеров.

Банк «ФК Открытие», отмеченный руководством ЦБ в начале санации (с 29 августа по 21 декабря 2017 года) за необоснованно большие бонусы руководству и дивиденды акционерам банка за первое полугодие 2017-го, сократил выплаты правлению на 88% и не попал даже в топ-20 нашего рейтинга. Да и в целом из бывших в последние годы на санации крупных банков в рейтинг попал только «Уралсиб», увеличивший выплаты на 32% по сравнению с данными за первое полугодие прошлого года.

Любопытно, что у двух убыточных — и в первом полугодии 2017-го, и в первом полугодии 2018-го, и по итогам 2017 года — банков вознаграждение правления остается на тех же уровнях, что и годом ранее, или даже растет. Так, Московский Индустриальный Банк на 9,8% увеличил выплаты руководящему составу по сравнению с первым полугодием 2017 года, хотя убытки при сравнении тех же периодов выросли более чем в 3,5 раза. У Абсолют Банка убытки на той же дистанции сокращаются, но и до прибыли еще далеко.

«BANKI.RU»

ЖЕСТКАЯ ПОЗИЦИЯ. ПОЧЕМУ ЦБ БЫЛ ПРАВ, ПОВЫСИВ СТАВКУ

18.09.2018

Последнее заседание ЦБ показало, что регулятор независим и готов адекватно реагировать на положение вещей вне зависимости от желаний правительства.

Четыре года назад Эльвира Набиуллина объявила о начале политики по таргетированию инфляции и отпустила рубль в свободное плавание. В те времена большинство экспертов скептически относились к перспективам достижения инфляцией уровня 4%. Но последовательная политика и грамотные действия сделали «сказку былью».

Во все кризисные моменты Набиуллина заряжала рынки уверенностью в том, что план ЦБ будет осуществлен, несмотря на внешние шоки и временные эффекты. Но в последний месяц инвесторам явно не хватало «дирижера». О том, что нужно делать монетарным властям, не высказался только ленивый. Рынок гадал. Перед прошедшим заседанием ЦБ давались разнонаправленные сигналы с денежного рынка и со стороны аналитиков. Ставки денежного рынка соответствовали повышению ключевой ставки сразу на 50 б. п. Кривая процентных ставок при этом стала значительно более крутой (подскочили доходности на среднем и дальнем участке ОФЗ), что фактически говорило об ожиданиях роста инфляционных рисков на долгосрочном горизонте.

В то же время опрошенные агентством Bloomberg аналитики инвестбанков в подавляющем большинстве высказались за то, что регулятор оставит ставку неизменной (23 против 1). Как кажется, таким несоответствием рынок как бы заявлял, что «да, инфляционные риски выросли и монетарная политика фактически стала более жесткой, но ЦБ не решится отразить это на бумаге, расписавшись в том, что дешевых денег придется еще подождать».

Однако ЦБ решился.

Целью монетарной политики ЦБ является достижение стабильности и предсказуемости параметров денежно-кредитной системы для обеспечения устойчивого развития экономики страны. В рамках этой цели ЦБ и избрал приоритетной задачей таргетирование инфляции на уровне 4%.

Сейчас регулятору нужно справиться с текущим кризисом, который выглядит самым мощным с декабря 2014 года. Видимые проявления весьма похожи: бегство капитала, девальвация рубля, распродажа ОФЗ. Четыре года назад, чтобы решить проблемы, ЦБ резко поднял ставку, наполнил рынки долларовой ликвидностью через валютное РЕПО и поддержал банковский сектор.

Но первопричины этих кризисов весьма различны, поэтому старые рецепты могут и не помочь. В 2014 году нефть упала до многолетних минимумов, государственный бюджет с раздутыми расходными статьями стал жестко дефицитным. Экономика впервые столкнулась с санкциями, механизмов приспособления к новой реальности еще не существовало, рост ВВП ушел на отрицательную территорию, а доходы населения обвалились. Структурные проблемы требовали структурных решений, отсюда и резкое ужесточение ДКП с последующим сжатием рублевой ликвидности, которые были необходимы, чтобы обуздать инфляцию.

Сейчас же ситуация практически противоположная. Профицит бюджета в январе-августе 2018 года достиг 3,1%. Доходы населения растут, в обзоре трендов августа регулятор отметил, что этот фактор возвращается в поле зрения как одна из причин инфляции. Нефть на максимальных уровнях за последние четыре года, как и золотовалютные резервы. Благодаря бюджетному правилу удалось сдержать рост расходной части бюджета и одновременно увеличить ФНБ до 6,8% от ВВП. Так что в резком увеличении ставки, как это уже произошло в Турции или Аргентине, в текущих условиях нет необходимости.

Руководитель ЦБ на пресс-конференции после повышения ставки заявила о значительно изменившемся прогнозе инфляции. В августовских «трендах» отмечалась угроза небольшого превышения инфляцией 4% по итогам года с последующим возвращением к таргету в конце 2019 года, а в пятницу Набиуллина заявила, что по итогам 2019 года инфляция может подняться до 5-5,5%, а пик будет достигнут в I-II кварталах следующего года.

Большинство факторов, по мнению регулятора, носили временный характер. Рост инфляции в августе объяснялся отложенным эффектом от ослабления рубля и ростом цен на мясную продукцию. Последнее было спровоцировано запретом бразильского экспорта и рядом эпидемий, сокративших поголовье свинины, — это разовые факторы. В июне, когда инфляция тоже значительно превысила целевую траекторию, опять же имел место отложенный девальвационный эффект, к которому тогда добавился скачок цен на бензин. В 2019 году угроза исходит от разового роста НДС.

Что из этого могло резко измениться за две недели после выхода августовского обзора? Конечно, ожидания по вкладу ослабления рубля в инфляцию. Падение российской валюты на 10% приводит к росту индекса потребительских цен на 1 п.п. на горизонте 3-6 месяцев. Кроме того, этот факт оказывает негативное влияние на инфляционные ожидания. В «трендах» отмечалось, что число респондентов, обращающих внимание на курс рубля и и ждущих его ослабления, неуклонно растет.

Чтобы преодолеть временные факторы, часть из которых спровоцированы действиями фискальных властей (налоговый маневр, приведший к росту цен на бензин, и повышение НДС), достаточно просто поддерживать умеренно жесткую монетарную политику. Учитывая диапазон нейтральной денежно-кредитной политики в 6-7%, обозначенный Центробанком, можно сделать вывод, что при умеренно жесткой политике реальная ставка должна равняться 3% и более. Рост инфляции в 2019 году до прогнозируемых Центробанком 5-6% привел бы к тому, что реальная ставка опустилась до 2,25-1,75% в случае сохранения ставки неизменной. Решение Банка России о повышении ставки с 7,25% до 7,5% выглядит оправданным, по крайней мере с этой точки зрения.

Главной проблемой, которая грозит перерасти из временного фактора в постоянный, является девальвация рубля. Остановка этого процесса как раз и была одной из ключевых задач для Банка России.

Главная причина обвала курса — санкционное давление, к которому прибавился отток капитала с развивающихся рынков в целом. Есть факторы и поменьше вроде покупок валюты для Минфина, которые были некстати возобновлены в августе на несколько дней, отток капитала на фоне рекордного профицита текущего счета. По словам главы Минэкономразвития Максима Орешкина, он вызван желанием экспортеров придержать валютную выручку.

Купировать шоки в дальнейшем нужно не с помощью повышения ставок, чтобы догнать рынок ОФЗ, а снижая риски дефицита валюты на рынке. Самым очевидным и проверенным решением кажется возвращение долларового РЕПО, приостановленного осенью 2017 года. В данной ситуации, когда на фоне неплохой фундаментальной картины происходит отклонение от справедливых уровней курса и доходностей ОФЗ, возможный шаг — интервенции ЦБ на рынке. В отличие от 2014 года это было бы не тушением лесного пожара из лейки, а точечным купированием шока. Но регулятор на это вряд ли решится.

Кроме того, риторика ЦБ должна быть жесткой, что подтверждается итогами заседания 14 сентября. Рынок должен быть уверен, что в случае дальнейшего роста рисков отклонения инфляции вверх от 4%, ставка будет расти, чтобы ее реальный уровень держался более 3%, что соответствует умеренно жесткой денежно-кредитной политике.

Жесткая риторика и шаги по снижению рисков дефицита валюты на рынке — лучшие действия в данной ситуации. Давление на рынок нужно также максимально снизить. Заявление о моратории на покупку валюты для Минфина с биржи до конца года должно быть воспринято на ура, как и шаг Минфина по отказу от аукционов ОФЗ, приведший к значительному отскоку гособлигаций в последние дни.

Повышение ключевой ставки с 7,25% до 7,5% не стало базовым сценарием большинства экспертов и было воспринято позитивно. ЦБ подал рынкам сигнал, что не намерен «опускать голову в песок» и будет своевременно реагировать на меняющиеся ожидания вне зависимости от желаний правительства либо кого-то ещё.

Про смягчение денежно-кредитной политики говорить пока не приходится. Учитывая прогнозные влияния на инфляцию от НДС, возможные риски от налогового маневра и риски, связанные с рублем, о возвращении к нормализации политики можно будет вспомнить только к концу 2019 года, когда влияние проинфляционных разовых факторов начнет снижаться. В случае, если осенние санкции окажутся умеренными, мы можем увидеть устойчивую волну укрепления рубля, что позволит снизить вклад девальвации в инфляцию. Тогда можно ждать первых шагов по смягчению политики в следующем сентябре.

«FORBES»

СИЛУАНОВ ОЦЕНИЛ РЕШЕНИЕ ЦБ ПОВЫСИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ

17.09.2018

На финансовый рынок должно положительно повлиять решение Банка России о повышении ключевой ставки с 7,25 процента до 7,5 процента, считает первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов. Об этом он сказал журналистам.

Он уточнил, что решение о повышении - объективное, поскольку рынки развивающихся стран чувствуют себя нестабильно. И в нашей стране ситуация на валютном и финансовом рынках колеблется в ожидании санкций.

Продолжится ли повышение ключевой ставки? Отвечая на этот вопрос, Силуанов сказал, что все будет зависеть от ряда факторов: волатильности части поток капитала, инфляции.

Также он отметил, что курс рубля сейчас стабильный, а министерство финансов станет выходить на рынок заимствований, только если ситуация будет складываться благоприятно.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

«СОГЛАСИМСЯ, ЧТО ЭТО УТОПИЯ». СМОЖЕТ ЛИ РОССИЯ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ДОЛЛАРА?

17.09.2018

Санкции США против российского госдолга и госбанков могут отрезать Россию от расчетов в долларах. Председатель правления ВТБ Андрей Костин проговорился на ВЭФ, что долларовые вклады, общий объем которых в России составляет 87 млрд долларов, могут быть принудительно конвертированы в рубли при введении санкций. Центробанк обеспокоили заявления Костина. В пятницу, после заседания совета директоров Эльвира Набиуллина опровергла слова главы ВТБ: у ЦБ нет «даже мысли на эту тему», потому что подобный шаг подорвал бы доверие к банковской системе. Между тем Костин активно продвигает дедолларизацию и, в частности, отказ от расчетов в долларах в торговых операциях. Во время ВЭФ он даже представил свой план из четырех пунктов – «ускоренный» переход, деофшоризация, торговля еврооблигациями на российской площадке и запуск аналога Euroclear. Насколько серьезны планы по дедоларизации и отрежут ли Россию от доллара?

АЛЕКСЕЙ КОРЕНЕВ, АНАЛИТИК ГК «ФИНАМ»: Во-первых, шансы, что российские банки могут быть отключены от расчетов в долларах и тем более от SWIFT, не так уж и велики. Сами американские конгрессмены предостерегают от подобных действий, так как они могут существенно навредить самому американскому бизнесу. А уж что-что, а деньги по ту сторону океана считать умеют. Вероятней всего, что если подобные меры и будут приняты, они коснутся лишь двух банков – ПСБ и ВЭБа. В худшем случае – затронут еще несколько крупнейших кредитных учреждений с госучастием. Масштабного отключения всей российской банковской системы от расчетов в иностранных валютах скорей, по крайней мере на настоящий момент, не предполагается, так как при этом под вопросом окажется огромное количество международных контрактов, валютой расчета по которым является доллар. Да и даже обслуживание государственных долгов России может оказаться невозможным. Так что на сегодняшний день разговоры о «запрете хождения доллара в России» можно отнести к категории сугубо теоретических предположений, реальных оснований с учетом складывающейся политико-экономической ситуации не наблюдается.

Вероятность того, что долларовые вклады могут быть заморожены или, хуже того, конвертированы в рубли, на сегодняшний день очень невелика. Для этого должны произойти действительно форс-мажорные события глобального характера. Например, если против России будут введены заградительные санкции такого же масштаба, которые применялись в отношении, например, Ирана. Но веских оснований для введения столь жестких санкций пока нет. Да и, как мы говорили выше, данные меры существенно ударят по западному бизнесу, имеющему торговые и промышленные связи с российскими компаниями. Более того, если Россию полностью отключить от внешнего мира, мы вполне обоснованно можем объявить дефолт по обслуживанию внешних долгов в силу технической невозможности проведения соответствующих операций. А это не слишком выгодно для стран Запада. В случае же, если запрет на хождение доллара в стране будет введен, то появление «черного» рынка совершенно неизбежно. Причем, контролировать его будет в разы сложнее, чем во времена СССР, когда за подробные деяния предусматривалась статья 88 УК РФ, а вот курс иностранных валют на нелегальном рынке взлетит в разы. Но основным фактором, позволяющим надеяться, что подобный запрет не будет введен, является не наличие большого количества долларов на руках у населения (где суммы относительно невелики), а значительные долларовые активы российской элиты, покушаться на которые, мы полагаем, никто не посмеет.

Костин радеет за долларизацию в первую очередь потому, что в случае введения санкций против российских банков, ВТБ будет в числе тех, кого они коснутся в первую очередь. В самом начале мы уже об этом писали. При этом предложенные им меры по уходу от доллара не выглядят достаточно эффективными и глубоко проработанными. Деофшоризацию уже пытались делать и эффект оказался весьма скромным. Торговать еврооблигациями на российской площадке? А кто обеспечит достаточную ликвидность на весьма узком внутреннем рынке? Минфин, вон, за месяц уже три аукциона был вынужден отменить из-за того, что физически не может размесить займ под приемлемую доходность (формальные объяснения «про повышенную волатильность» можно оставить в стороне). Что касается возможности перехода на расчеты в рублях с иностранными контрагентами, то красноречивей всего о перспективах возможности полного ухода от доллара говорят такие цифры: во внешнеторговом обороте с Китаем (а именно на него возлагаются некие «особые» надежды в случае обострения отношений с Западом) около 88% расчетов по экспорту проходит в долларах. По импорту эта сумма чуть ниже – порядка 73,6%. Что касается рубля и юаня, то по импорту лишь 3,8% расчетов осуществляется в рублях (для сравнения – в 2013-м году доля рублевых расчетов по импорту составляла 3,9%), в юанях проходит порядка 8% всех расчетов. Иными словами, не нужен за границей российский рубль почти никому. Даже китайцам. Все хотят рассчитываться с нами в твердой и надежной валютой. Как в такой ситуации уйти от доллара? Скажу честно – никак.

АЛЕКСЕЙ АНТОНОВ, АНАЛИТИК «АЛОР БРОКЕР»: При реализации самого жесткого сценария санкций и фактической блокировки коррсчетов на территории США системообразующих российских банков с госучастием может произойти ситуация, когда держатели валютных вкладов могут действительно столкнуться с проблемой возврата средств в той валюте, в которой они делали вклад. Если все-таки слова Костина станут реальностью, то банки не смогут в одночасье досчитаться нужной суммы долларов и будет произведена конвертация в нацвалюту. Но не очень пока понятно, какой будет применяться курс и как вкладчики смогут отстаивать свои права, ведь с точки зрения закона они могут требовать вклад обратно именно в валюте. То, что произойдет эффект паники, сомнений почти нет, но пока банки и государство вполне могут выработать более менее приемлемый алгоритм действий, чтобы сгладить ее как можно эффективнее. Что же касается воздействия на экономику, то конкретно эта мера вряд ли окажет какой-то губительный эффект. Поскольку расчеты в долларах осуществляются со стороны российских агентов не только с применением корсчетов в американской юрисдикции, в этом случае изменений не ожидается, другой вопрос – что отказ от доллара при осуществлении торговых операций в принципе, в виде «нашего ответа» на действия США необходимо долго и тщательно продумывать.

Если Россия откажется от доллара полностью в своих торговых операциях, которые поддерживали ее экономику долгие годы и основаны на длительных торговых связях с другими странами, то в таком случае может произойти что-то сродни экономической изоляции. Допустим Китай как такая же пострадавшая сторона от действий США в рамках «торговых войн» ВТО готов перейти с РФ на торговлю в юанях, некоторые зависимые экономически от РФ страны, которые играют в общем торговом балансе смешную роль, тоже могут пойти на такие уступки, лишь бы не обидеть единомышленника. Но проблема останется в том, что другим странам переходить на другую валюту совершенно не выгодно. Фактически из самого сильного торгового предложения Россия располагает только нефтью, остальная экспортируемая из РФ продукция в целом может найти альтернативу на других рынках. И что же тогда останется нашей стране? Торговать с ограниченным числом стран? Согласимся, что это утопия, на которую не пойдет ни наше правительство, ни бизнес сообщество, поэтому остается сейчас лишь ждать, какие же санкции будут на самом деле и приспосабливаться к новым условиям, благо российской экономике жить в условиях ограничений – уже не привыкать.

АЛЕКСАНДР ШУСТОВ, ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР МФО «МАНИ ФАННИ»: Очень плохо то, что вопрос принудительной конвертации рублевых вкладов в доллары в принципе начинает обсуждаться – это может означать начало подготовки общественного мнения к тому, чтобы потом эту операцию действительно осуществить. Примеры принудительной конвертации были не так давно в одном из банков Латвии, но там это было связано не с политическими и санкционными причинами, а просто с проблемами бизнес-схемы одного из банков. Rietumu приостанавливал обслуживание в долларах 16 марта 2018 года. При принудительной конвертации, если она происходит, очень важен курс, потому что кредитная организация может установить любой, и, скорее всего, не будет конвертировать себе в убыток, а значит, убыток могут получить и скорее всего получат вкладчики, если курс будет ниже рыночного. А дальше такая конвертация запустила бы резкий рост курса валюты, появление черного рынка, еще более стремительный обвал курса рубля к доллару и остальным валютам, резкое подорожание импорта. Новые санкции, будем надеяться, не приведут к такому сценарию, но держать сбережения в бивалютной или мультивалютной корзине – это очень разумно в таких обстоятельствах, это позволяет сохранять ценность портфеля при любом движении курсов валют, входящих в него. Для расчетов в национальных валютах необходимо, чтобы они были свободно конвертируемыми, а желательно – резервными, но пока рублю и валютам стран-союзников России на международной арене очень далеко до этого.

«КАПИТАЛ СТРАНЫ»

ОТКАЗ ОТ ДОЛЛАРА — ЭТО РЕАЛЬНО. РОССИЯ И ЕС ПРЕДСТАВИЛИ ПЛАН ДЕЙСТВИЙ

18.09.2018

От многолетних разговоров и размышлений о том, как снизить зависимость от главной валюты мира, доллара США, государства переходят к конкретным действиям.

На днях план по отказу от американской денежной единицы представил глава ВТБ Андрей Костин. Свои предложения по лишению доллара его нынешнего статуса озвучил Европарламенту председатель Европейской комиссии Жан-Клод Юнкер. Что готовы предпринять правительства, чтобы избавиться от долларовых оков, и где уже "американцу" включили красный свет — в материале РИА Новости.

План главы ВТБ подразумевает переоформление крупнейших российских холдингов в отечественной юрисдикции, размещение еврооблигаций на российской площадке, а также лицензирование всех участников фондового рынка. Первый и главный пункт программы — ускоренный переход в расчетах с иностранными государствами по экспортно-импортным операциям на другие валюты. В этом направлении уже сделаны определенные шаги — с 2014 года действуют соглашения с Китаем о двусторонней торговле за рубли.

По прогнозу Минэкономразвития, в этом году товарооборот Москвы и Пекина достигнет 100 миллиардов долларов, увеличится и объем расчетов в национальных валютах. В 2017-м в рублях было номинировано порядка десяти процентов платежей за поставки из России в Китай, почти за 15% китайского импорта российские компании рассчитались в юанях.

Следующий важный шаг, на который готова пойти Россия, — отказаться от доллара при расчетах за главный экспортный товар — нефть. Аналитики указывают, что американскую валюту можно прямо сейчас исключить из расчетов с Китаем, Турцией и Ираном, что лишь усилит тренд на дедолларизацию.

Тем же путем идет и Китай. В марте Пекин на фоне начавшейся торговой войны с США нанес мощный удар по доллару на глобальном рынке энергоносителей, открыв торговлю нефтяными фьючерсами в национальной валюте. Это оказалось своевременной превентивной мерой. Теперь Поднебесная собирается оплачивать юанями и физические поставки нефти.

Аналитики отмечают: отказ от доллара целесообразен не только при расчетах за нефть, а вообще при всех расчетах. Россия, например, вполне может начать с Евразийского союза.

От развернутых Трампом торговых войн сотни миллионов теряет и Европа. Глава Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер, выступая перед Европарламентом, заявил о необходимости лишить доллар статуса главной мировой валюты.

Демонтаж предполагается начать опять же с нефтедолларов: Юнкер посетовал, что Европа оплачивает 80% энергетического импорта в американской валюте. Абсурдом он назвал и то, что европейские компании покупают европейские самолеты за доллары, а не евро.

Европейская валюта должна стать "лицом и инструментом новой, суверенной Европы", подчеркнул Юнкер.

Согласие контрагентов инвестировать свои валюты в рубль, чтобы потом рассчитываться им за поставляемую нефть, поспособствовало бы укреплению российской валюты. Впрочем, главная неприятность — высокие риски рубля, волатильного  и непредсказуемого в доходности. Чтобы торговать в иных валютах, одного желания России недостаточно, требуется и добрая воля стран-партнеров.

"Переход, конечно, возможен, но придется давать какие-то скидки или преференции, чтобы они как минимум покрывали риски партнерам", — cчитает Сергей Хестанов, советник генерального директора по макроэкономике компании "Открытие Брокер". Поэтому пока более реалистичным вариантом выглядят расчеты в евро.

С другой стороны, некоторые страны уже изъявили желание перейти на расчеты именно в нацвалютах. В частности, Турция, пережившая обвал лиры из-за санкций Вашингтона. Со своими крупнейшими партнерами — Китаем, Россией, Ираном и Украиной — Турция готова торговать в нацвалютах, заявил президент страны Реджеп Тайип Эрдоган. Как и со странами Европы, если они пожелают, добавил турецкий лидер.

Тем не менее пока отказаться от доллара полностью не удастся. Мировая финансовая система устроена так, что на "американца" приходится 70% всех расчетов. "Россия торгует нефтью, а она номинирована в долларах. Соответственно, чтобы поддерживать импортные и экспортные операции, значительная часть резервов должна быть в американской валюте", — поясняет аналитик Тимур Нигматуллин.

Независимый экономический эксперт Антон Шабанов считает идею перехода во взаиморасчетах на национальные валюты вполне логичной. Но план, предложенный главой ВТБ, "выглядит если не утопией, то самолетом братьев Райт", отметил Шабанов в эфире радио Sputnik. Дело в том, что для реализации задуманного пока не хватает мировой инфраструктуры.

Так или иначе, по прогнозам Всемирного банка, доллар лишится главной роли в мировой финансовой системе. Его заменит система из трех валют: евро, доллара и какой-то азиатской денежной единицы — cкорее всего, юаня.

Американский экономист и бывший советник МВФ Барри Эйхенгрин так объясняет неизбежность утраты долларом статуса главной мировой валюты: мощь современных финансовых технологий разрушает "сетевые эффекты", создававшие естественную валютную монополию. Этот процесс он сравнивает с развитием операционных систем для персональной электроники — больше необязательно использовать только Windows.

Бунт против доллара может оказаться гораздо сильнее, чем прогнозирует большинство экономистов, предупреждает Гэл Лафт, исполнительный директор Института анализа глобальной безопасности. Он напомнил, что США сейчас ведут экономическую войну против двух десятков стран мира с общим объемом ВВП свыше 15 триллионов долларов. Курс задают Россия и Китай, подтягивая в "антидолларовый блок" все больше участников. По мнению Лафта, основным фронтом, где будет решаться будущее доллара, станет глобальный рынок сырья — в том числе нефтяной рынок объемом в 1,7 триллиона долларов.

«РИА НОВОСТИ»

БУДУТ ЛИ ЭКСПРОПРИИРОВАТЬ ЧЕСТНО ЗАРАБОТАННЫЕ ДОЛЛАРЫ В РУБЛИ?

17.09.2018

Массовая паранойя: что действительно сказал глава ВТБ, и как его слова использовали в идеологической атаке на Россию.

Случилось страшное. Государство снова вознамерилось ограбить народ. Справедливости ради следует отметить, в накрывшей страну медийной истерике в этом моменте наблюдаются некоторые вариации. В ряде изданий и особенно в аналитических блогах всех степеней серьезности мелькают и другие версии: грабить будет ЦБ, просто банковский сектор и анонимные олигархи. Последние вообще являются самым удобным громоотводом. Существование олигархов как класса сомнению не подлежит, значит, на них можно навешивать абсолютно всё и не утруждаться указанием каких бы то ни было персоналий или доказательств.

Впрочем, доказательства вообще оказываются штукой мало кому нужной. Если судить по массовой реакции, то складывается стойкое ощущение всеобщего психоза. Народ убежден, что государство плохое по определению, жизнь вообще стабильно катится в нищету, и ждать очередного ограбления следует в любую минуту. А значит, надо внимательно слушать выступления «больших людей», тщательно выискивая в них «те самые» смысловые знаки, указывающие на «ну, вот, сейчас начнется, точно говорю».

В этот раз указание на приближение очередного «раскулачивания» пресса «нашла» в выступлении главы ВТБ Андрея Костина. Он якобы объявил о приближении насильственной конвертации валютных вкладов в рубли. Наблюдатели немедленно «пришли к выводу» о подготовке хитрой операции. С марта 2018 года курс рубля к доллару стабильно падает. К настоящему моменту российская валюта подешевела с 56,8 до 70,5 рублей за доллар США. Точнее, столько было на 10 сентября, тогда как на 14-е котировка просела до 68,04, но это пока частности.

По мнению паникеров, суть плана заключается в принудительном изъятии долларов у народа сейчас по низкой ставке с тем, чтобы потом, когда курс поднимется (а он точно-точно поднимется!) до 150−200, продавать их населению с наваром «в 3−4 раза». На счетах, по разным данным, имеется 87 млрд долларов, значит, государство собирается «заработать» на наглом «кидке» 250−300 млрд долларов. Спасайся кто может!

Однако если рассмотреть происходящее спокойно и с калькулятором, фактическая картина предстает в сильно ином виде. Начнем с главного, что именно сказал глава ВТБ?

В интервью телеканалу Bloomberg, если отбросить мелочи, он отметил три момента. Во-первых, против нас (и России как государства, и банковской и финансовой системы как основы ее экономики) Западом ведется война. Серьезная, большая и бескомпромиссная, потому что на уничтожение. Во-вторых, несмотря на серьезность полученных ударов, банковская система находится в хорошем состоянии и никаких критичных проблем не испытывает. Рабочие сложности, безусловно, имеются, но покажите, когда и у кого их нет?

В-третьих, да, ключевым вопросом текущего момента являются действия властей США, пытающихся «запретить русским пользоваться долларом». Существует даже решительно радикальный законопроект сенатора Линдси Грэма, который даже он сам называет адским. В случае принятия этого закона Америкой иностранным (формально — только американским) инвесторам будет запрещено даже иметь в портфелях российские государственные долговые бумаги, а банкам — проводить «любые операции с русскими».

На данный момент проект не прошел процедуру одобрения ни в одной из палат Конгресса, без чего он не может превратиться в закон, но российское банковское сообщество просчитывает все возможные варианты. В частности, ВТБ имеет комплект планов «на все случаи жизни» и уверен, что своих валютных вкладчиков от любых негативных последствий этой войны банк защитить более чем способен. Разве что, в самом худшем случае, возврат вкладов может быть произведет в другой валюте.

Почему в последнем пункте из всех валют комментаторы решили, что речь идет именно о принудительной конвертации только в рубли — остается загадкой. Впрочем, об этом позднее. Так как в действительности, помимо доллара, в мире активно пользуются спросом еще почти два десятка мировых валют, начиная с евро. Впрочем, тут уместно вспомнить даже доллар гонконгский, являющийся одновременно и не американским, а значит, ни под какие санкции не подпадающим, и в то же время к доллару США жестко привязанным со стабильным курсом 7,75−7,85. Так что разницы никакой. Чуть менее удобно, да, но если Вашингтон действительно «упрется», банк сможет помочь валютным вкладчикам эту проблему достаточно успешно обойти.

Кстати, в полном соответствии с общей стратегией «выхода из доллара». Она, между прочим, уже не только наша или там китайская. Давеча собственную программу дедолларизации объявил Евросоюз в лице президента Еврокоммиссии Жан-Клода Юнкера. Это к тому, что альтернативные валютные варианты имеются.

Впрочем, допустим, что параноики не так уж и неправы. Где-то внутри государственной машины действительно зреет желание «валютных вкладчиков кинуть» на 87 млрд долларов — согласитесь, заначка немалая. Теория глупая, но на минуту допустим. И посмотрим, какое действительно отношение она имеет к столь часто упоминаемому в прессе «народу».

На 1 июля 2018 года, по официальному отчету ЦБ, в России открыто 902 млн банковских счетов, в том числе 892 млн — физическими лицами. Это примерно по 6,2 счета на каждого гражданина. Тут следует сделать три поправки. Указанное число включает как действующие, так и просто незакрытые счета, движения по которым нет больше года. Сюда же входят микрокредитные организации, а также счета, автоматически открываемые при оформлении ипотеки или любой рассрочки. Иными словами, сама по себе цифра говорит мало что. Ее смысл формирует ряд дополнительных уточнений.

Далее следует отметить, что 66% владельцев таких счетов относятся к верхней трети децильной структуры доходов населения, или всего 1/6 — 1/7 части населения страны. Причем что важно, лишь 34% из них имеют на счетах более одного миллиона рублей. Тут уместно отметить, что все перечисленные цифры за прошедшие три года заметно выросли. Увеличилось как количество самих таких вкладчиков (и в штуках, и в процентах), так и размеры вкладов.

В частности, денег населения в банках страны в 2016 году лежало на 981 млрд рублей, а в 2017-м их стало уже 1787 млрд рублей, что слабо стыкуется с популярной мантрой о тотальном всеобщем обнищании. Вклады от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн руб. до 3 млн руб. — на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству. Депозиты размером от 3 млн руб. до 5 млн руб. выросли на 9,9% по сумме и на 9,1% по количеству счетов. Вклады свыше 5 млн руб. выросли на 2,2% по сумме и на 8,0% по количеству счетов. Но это уже тема отдельной статьи. Сейчас речь о другом.

Доля валютных вкладов от указанных цифр составляет лишь 24% и за прошедшие пять лет упала на треть. Из чего следуют два важных вывода. Первый — факты показывают, что население рублю верит в четыре раза больше, чем валюте. При всех панических разговорах о «кидке на курсах» и обесценивании рубля, доля рублевых вкладов стабильно растет даже в условиях нынешней санкционной неопределенности, тогда как валютных — уменьшается. В том числе и потому, что доходность доступных банковских инструментов в рублях заметно выше, чем в валюте.

В переводе на нормальный русский это означает, что за редким исключением (например, валютных ипотечников, которые пока еще в некотором количестве существуют), проблема принудительной конвертации реально может угрожать лишь двум верхним децилям граждан, чьи доходы превышают 170—200 тысяч рублей в месяц. А это как раз те, кого тот же народ так яростно требует «раскулачивать». Да и то не все из них. Банковское сообщество показывает, что там владельцами валютных счетов являются не более трети. Как выясняется, они тоже больше уважают рубль.

Из чего возникает закономерный вопрос — а все эта истерика, она действительно серьезно? «Мы все умрем» — это конкретно кто? Получается так, что если кого государство и «кинет», то окажутся ими как раз те самые «зажравшиеся чиновники и прочие казнокрады». Но разве не этого все от государства требуют с упорством, достойным лучшего применения? Тогда с чего паника? И каким боком к этому реальный, а не выдуманный народ?

Впрочем, возвращаясь к реальному положению дел, следует признать, что глава ВТБ как раз к этой категории вкладчиков и обращался. Прямо сказав — с банками всё хорошо. Даже в случае полного схождения с ума в американском Конгрессе ваш доступ к валютному миру сохранится полностью. Рабочие сложности возникнуть, вероятно, могут, но это обычное дело в бизнесе, и, самое главное, банк имеет достаточно проработанных вариантов, как помочь их преодолеть. Никаких реальных оснований для резких телодвижений, а тем более паники, нет.

Откуда тогда всё? Ответ прост, хотя и неприятен. Имеет место быть банальная психологическая атака. Если кто забыл, напомню. Каждый раз, когда у российского государства возникал пик напряженности с Западом, непременно случалась попытка внешних сил устроить финансовую панику с целью подрыва, в идеале — полного обрушения, национальной банковско-финансовой системы. За прошедшие семь лет таких попыток было восемь. То наличность в банкоматах закончилась. То вот буквально с понедельника банки запретят снимать наличные с карточек. То курс доллара опять «скакнет за 200». И так далее и тому подобное

Каждый по одной и той же схеме — волну паники поднимали «свободные СМИ» и далее подхватывали разного рода частные аналитики и вольные комментаторы в социальных сетях. Уровень хайпа быстро достигал пороговой величины, после чего частное бурчание подхватывалось сетевыми агрегаторами вкупе с индексными системами поисковых сетей. Волна паники выплескивалась на ведущие телеканалы, и об очередном конце света начинали говорить все, надежно замыливая реальную действительность. Вследствие чего потом, когда муть оседала, те же люди растерянно озирались в непонятностях — как такое на пустом месте могло случиться?

А вот так. Потому что в основе лежит массовая латентная паранойя изрядной доли общества. Которая всё хорошее в жизни и действиях государства напрочь игнорирует, себя неразрывной частью государства не считает, и только и ждет момента, когда надо «бросать всё и хватать чемоданы». Некоторые умные люди из стана «наших зарубежных партнеров» этим моментом пытаются пользоваться. В своих целях. Паника в стане врага всегда полезна. А мы для них как раз врагами и являемся. Если мы сами так легко ведемся, буквально как собаки Павлова, то почему бы этим не воспользоваться?

Что делать, чтобы не вестись? Чаще пользоваться калькулятором и реальными цифрами. А они показывают — никакой проблемы нет. И надобность у государства подобный «кидок» провернуть отсутствует тоже. Олигархи, безусловно, могут быть людьми жадными и совершенно беспринципными, но вот идиоты среди них не встречаются. Последствия неудачного хода в неподходящий момент они просчитывают всегда. Ибо те, кто этого не делают, очень быстро олигархами быть перестают. А момент сейчас для подобного как раз самый что ни на есть неподходящий. После такой «шутки» есть риск обрушения государства, а без него все они автоматически повторят судьбу корпорации «РусАл». И это они понимают уже достаточно хорошо. Не потому что мечты и принципы, элементарная логика самовыживания.

К таким вот неожиданным выводам приводит простой расчет на калькуляторе на тему экспроприации долларов в рубли без эмоций и истерики.

«REGNUM»

КАК ПОСЕЯТЬ ПАНИКУ СРЕДИ НАСЕЛЕНИЯ НА РОВНОМ МЕСТЕ

17.09.2018

Заявление главы ВТБ Андрея Костина о возможной конвертации валютных вкладов в рубли в случае введения санкций озадачило и напугало вкладчиков. Некоторые даже начали закрывать депозиты и снимать деньги с валютных счетов.

Издание "КоммерсантЪ" утверждает, что признаки паники среди населения действительно есть: на слова Костина многие граждане отреагировали быстро.

"Я позвонил родителям и попросил их забрать всю валюту из госбанков и переложить в ячейку в одну из иностранных "дочек",— говорит один из источников "Ъ".— Когда первое лицо второго банка в стране говорит о реальности конвертации, экспериментировать не хочется".

По словам представителя частного банка из десятки крупнейших, клиенты стали активнее интересоваться условиями использования ячеек. В текущей ситуации в качестве альтернативы вкладам в валюте часть крупных клиентов могут рассматривать банковские ячейки, подтверждает начальник управления сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП-банка Павел Нуждов, пишет "КоммерсантЪ".

Стоит ли волноваться? Теоретически описанные Андреем Костиным процессы выглядят вполне логично. Если банку закрывают возможность проводить операции в валюте, ему ничего не остается, как вернуть деньги клиентам в рублях. Глава ВТБ просто описал возможные варианты. При этом он отметил, что возможен возврат и в валюте, так как этой самой валюты достаточно. Впрочем, маловероятно, что у банка есть такой объем свободной валюты, чтобы без проблем ее вернуть.

Но гораздо важнее другой момент: если все же будет принято решение вернуть вклады в рублях, то по какому курсу? В лучшем случае это будет курс ЦБ на момент возврата, но при худшем сценарии деньги могут быть возвращены и по курсу, который был на момент открытия вклада.

Если, например, вклад был открыт в 2013 г., то его рублевая стоимость выросла как минимум вдвое. Очевидно, что возврат по старому курсу станет для вкладчика настоящим шоком и он вряд ли захочет проводить эксперименты. Проще забрать свои доллары или евро сейчас. В любом случае процентный доход будет намного меньше, чем эффект от девальвации.

Стоит также отметить, что отток валютных вкладов начался еще до слов Костина. Так, согласно отчетности Сбербанка за август с учетом валютной переоценки за месяц средства населения, хранящиеся в долларах, сократились на 3,4%, или на $1,18 млрд, до $33,39 млрд.

Возможно, это связано с какими-то другими факторами, например сезонностью, но, скорее всего, это реакция населения на саму информацию о возможном запрете операций с долларами.

Стоит также отметить, что Андрей Костин не просто так сделал свое громкое заявление, а ответил на конкретный вопрос журналиста. Кроме того, глава ВТБ известен тем, что зачастую высказывается на острые темы на опережение, что вызывает бурную дискуссию. Так было тогда, когда Костин поставил вопрос об участии в МВФ.

Да, заявления Костина вызывают достаточно сильный резонанс, но он затрагивает темы, которые все равно будут обсуждаться, просто делает это раньше и, возможно, даже подталкивает правительство на решение будущих задач. В данном конкретном случае глава ВТБ просто ответил на вопрос предельно открыто, можно сказать, предупредил о возможных вариантах, в том числе негативных.

Как бы то ни было, Центральный банк решил попытаться успокоить вкладчиков.

"Никаких мер по принудительной конвертации мы не рассматривали, у нас даже мыслей нет на эту тему", — прокомментировала 14 сентября глава Банка России Эльвира Набиуллина возможную судьбу валютных депозитов граждан.

Позже эту информацию подтвердил и пресс-секретарь президента Дмитрий Песков.

"Российские власти не рассматривают возможность принудительной конвертации долларовых вкладов в рублевые в случае санкций США против российских банков", — заявил Песков.

Впрочем, вряд ли эти слова возымеют серьезный эффект на владельцев валютных вкладов. Из имеющейся информации следует, что санкции могут быть введены в отношении крупнейших банков страны с госучастием. Любой вкладчик, имеющий достаточную сумму средств на счетах такого банка, предпочтет перестраховаться и переложить ее как минимум в другой банк.

«ВЕСТИ.ФИНАНС»

«СТРАШНЫ НЕ САМИ САНКЦИИ, А РЕАКЦИЯ НА НИХ»

17.09.2018

ЦБ не намерен принудительно конвертировать валютные вклады. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, такие меры могут подорвать доверие к банковской системе. При этом регулятор поддерживает политику дедолларизации в целом. Ранее президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин рассказал о деталях плана по отказу от доллара. В этой связи он говорил о возможной конвертации валютных вкладов в рублевые. Политический обозреватель «Коммерсантъ FM» Дмитрий Дризе считает, что любые планы по дедолларизации вызывают некоторые опасения.

Эльвира Сахипзадовна Набиуллина на своей пресс-конференции озвучила цифру — $87 млрд. Таков объем валютных вкладов населения России. Глава ЦБ прокомментировала громкую историю, которая возникла в последние дни. Речь о том, что возможен некий сценарий, при котором валютные вклады граждан могут быть конвертированы в рубли. Таких планов нет.

Валюты в запасах главного банка страны достаточно — этого точно хватит, чтобы выполнить все обязательства перед физическими лицами — в любой валюте. То есть $87 млрд — это на самом деле не так много для такой страны как наша. Ранее и Дмитрий Песков опроверг слухи о том, что Россия собирается отказываться от доллара и, в том числе, конвертировать валютные вклады. В ноябре мы ждем очередной порции разрушительных санкций — они могут затронуть российские госбанки и их операции с валютными счетами. Эльвира Набиуллина на это сказала, что бояться нечего, с российскими банками проговорили разные сценарии, в том числе, и самые страшные.

Как известно, президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин говорил в принципе о том же, что и Набиуллина — что валютные вкладчики не пострадают при любом сценарии санкций, однако фраза о возможной конвертации, так или иначе, прозвучала. И при этом российские власти прорабатывают программу дедолларизации экономики в целом. В частности, существует пожелание уходить от доллара в межгосударственных расчетах.

Несмотря на то, что вроде бы вкладчиков подобное не касается, тем не менее, все это немножко пугает.

В первую очередь, потому, что мы столько лет живем с долларом — $87 млрд. накопили, и вот теперь не исключаются меры, что доллар должен уходить. Не по доброй воле — понятно. Это Америка виновата. Но все-таки, когда речь идет о такой болезненной теме как личные деньги — всегда боязно.

Проблема еще и в том, что управление в современной России построено таким образом, что там много центров влияния: Банк России, Минфин, правительство, институт помощников и советников президента. И каждый мало того, что видит ситуацию в стране по-своему, так еще и не прочь возглавить и порулить процессом. С одной стороны, это хорошо — есть контроль друг за другом. Но с другой, не всегда есть гарантия того, что то или иное решение является окончательным. Так и дедолларизацию могут все участники процесса видеть по-разному. Одни, может быть, и не хотят конвертировать, а другие — наоборот, все это активно продвигают. Так не только с долларом, так в целом в российской властной конструкции. Что там получится на выходе — такой уверенности до конца нет ни у кого.

Возвращаясь к доллару. Мы же знаем, что призывы его запретить и административно влиять на валютный курс появляются периодически. Пока что это были больше маргинальные предложения. Но, поскольку внешний фон, как мы видим, ухудшается, все эти предложения, пусть даже теоретически, вновь могут быть востребованы. Так что тезис о том, что страшны не сами санкции, а реакция на них, к сожалению, актуален.

«КОММЕРСАНТЪ»

СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ В РОССИИ НАЧАЛИ РАСТИ

17.09.2018

На прошлой неделе Банк России впервые с декабря 2014 года повысил ключевую ставку до 7,5%. Рост небольшой (всего четверть процентных пункта), но важный — риторика регулятора предполагает возможность дальнейшего увеличения показателя, связанного с общим ухудшением макроэкономической ситуации. Чего ожидать вкладчикам российских банков в обозримом будущем — ведь доходность розничных депозитов напрямую зависит от размера ключевой ставки ЦБ.

Впрочем, слово «доходность» применительно к частным банковским вкладам звучит как насмешка — среднерыночная ставка по рублевым депозитам не дотягивает даже до 7%. Такую цифру при текущем официальном прогнозе инфляции свыше 4% по итогам года вряд ли можно называть щедрой. Тем более что реальная инфляция по отдельным видам товаров ежегодно показывает двузначный рост. Но нельзя забывать, что именно вклады традиционно остаются тихой гаванью для народа. Ведь другие финансовые инструменты не покрываются госгарантиями, а рисковать накоплениями привыкшее к экономическим коллапсам разной степени тяжести население не любит. Кроме того, многолетний «ставкопад» на рынке депозитов физлиц закончился еще до повышения ключевой ставки, когда крупнейшие банки начали понемногу увеличивать тарифы для вкладчиков.

«Классические вклады в портфеле розничных депозитов ВТБ традиционно занимают более 90%», — сообщили «ЭВ» в пресс-службе банка. Похожая статистика и у других кредитных организаций — агрессивная реклама инвестиционных вкладов не провоцирует у клиентов бешеного интереса к сложным продуктам. Старый добрый депозит с капитализацией процентов и без, возможностью пополнения и без нее, единой ставкой на весь период действия договора и понятными условиями досрочного расторжения договора всегда остается в тренде. Так, например, в банке «Русский стандарт» по итогам I полугодия 2018 года самая популярная категория депозитов — рублевые с самой высокой доходностью на срок 6–12 месяцев, вторые по популярности — с ежемесячной выплатой процентов (за январь–июнь прирост составил почти 84%). «Данная стратегия вкладчиков объяснима: ежемесячное получение процентов по депозиту на отдельный счет или пластиковую карту позволяет воспользоваться полученным дополнительным доходом сразу, не дожидаясь окончания вклада», — поясняют в госбанке.

«Ставки по рублевым вкладам на сегодняшний день достигают отметки 8% годовых. Многие банки возвращаются к стандартной схеме: чем длиннее срок вклада, тем выше ставка. Совсем недавно наблюдалась иная картинка — самые высокие ставки банки предлагали по краткосрочным вложениям. С введением новых санкций, колебаниями курсов валют банки опасаются нехватки рублевой ликвидности и оттока денежных средств, поэтому стараются привлечь вкладчиков выгодными предложениями и нарастить базу пассивов», — констатирует руководитель направления аналитики вкладов и депозитов «Банки.ру» Юлия Прошина.

Инвестиционные вклады — депозиты с самыми высокими процентными ставками (до 7–8% годовых). Вложения вкладчика распределяются на две суммы: первая размещается на обычном депозите, вторая инвестируется в паевые инвестиционные фонды, которые, как правило, управляются аффилированной с банком компанией. Условия досрочного расторжения, как правило, жесткие — средства возвращаются по ставке до востребования. Но главное — знать, что при самом плохом раскладе вкладчик может потерять «инвестиционную» сумму: часть, которая вкладывается в ПИФы, гарантиями АСВ не покрывается. Инвестиционные вклады — хороший тест-драйв для новичков финансового рынка, но такой продукт нельзя назвать надежным.

Еще одна разновидность инвествклада — депозит в паре с полисом инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). «Вклады с ИСЖ привлекают вкладчиков более высокой ставкой в сравнении со стандартными продуктами (на 0,5–1 п.п.) Такие вклады открываются при условии заключения и оплаты договора инвестиционного страхования жизни. Обычно сумма срочного вклада не должна превышать сумму взноса по договору ИСЖ. Для примера: из 200 тыс. рублей 100 тыс. рублей размещается на вкладе, а 100 тыс. рублей доверяется страховщику — партнеру банка на срок от трех до пяти лет», — рассказывает Юлия Прошина.

В разных банках, впрочем, условия отличаются. Так, например, в некоторых кредитных организациях «депозитная» часть продукта ИСЖ может превышать сумму страхового взноса, но не более чем в два раза. При этом максимальные ставки (свыше 7% годовых) часто предлагаются в рамках депозитной части продуктов ИСЖ вкладчикам, вложившим в банк свыше 1,4 млн рублей (АСВ страхует вклады до 1,4 млн рублей включительно). С деньгами, вложенными в полис страхования, еще сложнее. «Страховая компания обещает, но не гарантирует получение инвестиционного дохода по окончании срока договора. Это условие для многих вкладчиков неприемлемо», — отмечает Прошина.

«Что касается ИСЖ, то возврат средств гарантирует страховщик, с которым клиент заключает договор. В соответствии с российским законодательством страховые средства клиентов защищены. В случае банкротства страховой компании ее обязательства исполняет другая страховая компания», — уверяет управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов.

Сейчас, по данным «Банки.ру», на рынке представлено порядка 30 вкладов с ИСЖ. В основном в крупных банках. Впрочем, эксперты советуют не слишком доверять рекламным слоганам. «Часто банки предлагают такие продукты, как полная альтернатива вклада, только с более высокой ставкой. При этом кредитные организации не всегда достаточно полно информируют клиента о рисках таких вложений: отсутствие страховки АСВ и гарантированной доходности, невозможности без финансовых потерь досрочно расторгнуть договор страхования — обычно его срок составляет 3–5 лет. Если клиент не готов рисковать частью вложенных средств и не нуждается в страховании жизни, то ему лучше выбрать обычный вклад под меньший процент», — рекомендует ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Если все-таки хочется пощекотать себе нервы, то можно оформить классический банковский вклад на крупную сумму, превышающую размер страхового возмещения АСВ: ставки по таким депозитам чуть меньше или равны доходности продуктов с ИСЖ.

Помните обилие сезонных вкладов, когда к повышенной ставке прилагался подарочный утюг или чайник? Подарков от банков теперь не дождешься, да и сезонные депозиты — вымирающий вид. Впрочем, кое-какие подобные продукты еще остались. По словам Прошиной, с начала осени многие банки запустили сезонные вклады. Чаще это сберегательные вклады без каких-либо дополнительных опций, процентные ставки достигают 7,7% годовых.

Тем не менее в чистом виде весенне-осенние депозиты — экзотика. Более популярны тематические предложения. Например, во время чемпионата мира по футболу в России многие кредитные организации разработали «футбольные» вклады с повышенной ставкой.

С учетом значительного падения курса рубля, сложной политической ситуации и неясными перспективами дальнейшего развития событий на валютном рынке возникает резонный вопрос: в какой валюте хранить сбережения? Стоит ли перекладывать рубли в доллары или евро?

«Валютные вклады традиционно используют граждане для защиты своих сбережений от риска девальвации. Поэтому, как правило, граждане хранят около 20–30% своих сбережений в иностранной валюте, преимущественно в долларах. Безусловно, все колебания курса, обострение геополитической ситуации приводят к росту популярности валютных депозитов», — говорит Павлов. Но необходимо понимать, что долларовые сбережения хорошо использовать в долгосрочной стратегии инвестирования. «В течение короткого срока выгода от валютных колебаний неочевидна, так как значительная часть прибыли будет съедена при конвертации. Также не имеет смысла покупать валюту при резком росте. Есть риск войти на максимуме: после резкого подъема, как правило, идет коррекция — и курс снижается», — отмечает банкир.

Эксперты советуют сдержанно относиться к курсовой динамике, так как не ожидают резкого улучшения условий по валютным вкладам, ставки по которым сейчас редко превышают 3% годовых. Значительного роста рублевых ставок тоже не предвидится — до конца года, отмечают аналитики, максимальное увеличение доходности депозитов в национальной валюте вряд ли превысит один процентный пункт.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ СНИЖЕНИЕ ОБЪЕМА БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ

17.09.2018

Вклады населения в российских банках снизились в августе на 0,6 процента. Об этом говорится в обзоре динамики развития банковского сектора, опубликованном Банком России.

Таким образом, объем вкладов населения составлял в августе 27,4 триллиона рублей (30,8 процента совокупных пассивов банковского сектора). При этом за январь-август вклады населения выросли на 2,5 процента по сравнению с ростом на 5 процентов за тот же период 2017 года, говорится в обзоре. По мнению ЦБ, вклады как направление вложения сбережений несколько потеряли свою привлекательность. Регулятор связывает это с отходом населения от сберегательной модели поведения в пользу потребительской, а также с ростом инвестиций в недвижимость и ценные бумаги.

Кредиты физлицам росли в январе-августе ускоренными темпами - на 14,3 процента против семи процентов за тот же период 2017 года, отмечается в обзоре. При этом их качество улучшается, считают в Банке России. Значительный прирост происходит за счет ипотеки, однако свою долю вносят также необеспеченные ссуды и автокредиты.

Прибыль банков в январе-августе составила 901 миллиард рублей против 997 миллиардов за первые восемь месяцев 2017 года. На финансовый результат сектора существенно повлияли показатели банков, проходящих санацию через Фонд консолидации банковского сектора. Без учета этих банков прибыль сектора составила бы в январе-августе 1,2 триллиона рублей, отмечается в обзоре.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

ЗАБОТА БАНКОВ О ДЕНЬГАХ КЛИЕНТОВ КАК УГРОЗА

18.09.2018

В ближайшее время российские банки будут обязаны блокировать не просто подозрительные, но даже нетипичные для конкретных клиентов операции. К чему приведет такая «забота» банков о деньгах клиентов?  Мнение Константина Воробьева, старшего вице-президента ICDI Pacific Co.

Потребители финансовых услуг в нашей стране в последнее время всё активнее опекаются финансовыми властями. В первую очередь Банком России. Количество мероприятий, посвященных продвижению в массы финансовой грамотности, растет на глазах. Учат всех: от дошкольников и студентов до пред- и пенсионеров. Не забыли и о журналистах, которые и должны доносить азы финансового образования до граждан.

Но, видимо, активное насаждение финграмотности идет не теми темпами, которые устраивают мегарегулятора рынка. Поэтому, не полагаясь на финансовое благоразумие россиян, ЦБ принял ряд мер, которые, называя вещи своими именами, призваны оградить клиентов финансовых организаций от чрезмерно рисковых (с точки зрения регулятора) операций.

Из совсем свежих новостей: ЦБ обеспокоен темпами роста ипотеки со скромным (20% и менее) первоначальным взносом. Поскольку на спрос регулятор повлиять не может, он задумался об ограничении предложения. Простым путем — повышения резервов для банков на подобные кредиты. При этом с начала этого года по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10% до 20% уже действуют повышенные коэффициенты — 150% (ранее было 100%). С 2019 года этот коэффициент может быть повышен до 200%. Чем ответят банки? Разумеется, повышением ставок по подобным кредитам и сокращением объемов их выдач. Насколько это станет благом для клиентов, которым теперь придется копить на первоначальный взнос гораздо дольше, сказать не берусь.

Ранее регулятор уже повысил коэффициенты риска для необеспеченного потребительского кредитования в зависимости от величины полной стоимости кредита (ПСК). По кредитам ПСК от 10% до 15% теперь применяется коэффициент в размере 120% (было 100%), от 15% до 20% — коэффициент 140% (было 110%). ПСК в диапазоне 20—25% присвоен коэффициент 170% (было 120%). Для кредитов с ПСК в интервале 25—30% коэффициент риска вырос до 200% со 140%.

Не забыл ЦБ и о «меньших братьях» банков — микрофинансистах. Чтобы не утомлять вас новыми цифрами, просто напомню, что регулятор ввел серьезные (запретительные) ограничения на выдачу дорогих и коротких микрозаймов. То есть вмешался в сегмент PDL — займов «до зарплаты». Всё для блага россиян.

Правда, согласно аналитическому отчету компании «БизнесДром», короткими займами сегодня пользуются примерно 4 млн россиян, что составляет более 60% от всех клиентов микрофинансовых компаний. Любопытно, куда станут обращаться все эти миллионы граждан за новыми кредитами? В банки? Но они потому и оказались в МФО, что банки с ними работать не хотят. А спрос удовлетворять надо. Есть опасения, что место официальных МФО просто займут «серые», а то и «черные» кредиторы. Со всеми вытекающими последствиями.

Но опеку со стороны ЦБ и банков в ближайшее время прочувствуют на себе и те, кто пользуются иными банковскими услугами. В основном платежами и переводами, операциями по картам. Дело в том, что с 27 сентября вступает в силу закон о блокировке и возврате мошеннических платежей. Начинание благое — средства клиента должны быть защищены, особенно на фоне бурного развития технологий дистанционного банковского обслуживания и возрастающей популярности мобильного банкинга, что неминуемо влечет за собой и рост числа хакерских атак на граждан.

В общих чертах, по новому закону банки обязаны будут вести постоянный мониторинг всех платежных операций клиента для предотвращения мошеннических операций. Критерии подозрительных операций будет устанавливать ЦБ, однако это станет лишь общим направлением — конкретизировать и детализировать такого рода операции банки будут самостоятельно, опираясь на существующие схемы риск-менеджмента и профиль клиента.

Фактически банкам предстоит применять в отношении клиентов так называемый поведенческий анализ и блокировать любые нетипичные для конкретного человека операции. Самый простой пример — попытка расплатиться картой в другой стране или другом городе, если клиент до этого несколько лет никуда не выезжал. Может оцениваться и сумма трансакции — если она серьезно превышает типичный для клиента объем. Даже подключение к мобильному банку нового устройства также может стать поводом для блокировки.

После того как проведение операции заблокировано, банк должен связаться с клиентом для уточнения легитимности операции. Если связаться с клиентом не удалось, трансакция автоматически будет разблокирована через два дня.

ЦБ, кстати, посоветовал клиентам в этой связи заранее оповещать банки о своих поездках за границу, а также о предстоящих крупных покупках, которые будут оплачиваться ими по карте. То есть тем клиентам, которые не хотят терять время на пререкания с банком, следует избегать «резких движений», нетипичного для себя финансового поведения. Ну и разумеется, не складывать «все яйца в одну корзину», по возможности имея карты разных банков.

Безусловно, сохранность средств клиента должна являться главной задачей любого банка. Точно так же, как и клиенту необходимо прилагать усилия к тому, чтобы избежать компрометации своей банковской карты и попадания платежных данных в руки мошенников. Однако отслеживание каждого их финансового шага, да еще и с «рекомендацией» о предварительном согласовании с банком каких-либо операций с собственными деньгами, вряд ли порадует людей.

В том случае, если банки не озаботятся тонкой настройкой своих антифрод-систем, мы можем стать свидетелями многочисленных необоснованных (с точки зрения клиента) блокировок платежных операций. Можно не сомневаться, что эти случаи мгновенно сформируют вполне определенный информационный фон, который не самым лучшим образом отразится на дальнейшем развитии технологий ДБО и приведет к росту расчетов наличными.

С другой стороны, адекватные системы поведенческого анализа могут быть использованы банками как явное конкурентное преимущество. Предполагаю, что скоро в рекламах появится строчка «у нас нет необоснованных блокировок». Проблема лишь в том, что технологии эти довольно дорогое удовольствие. Следовательно, шлифовка, доведение до ума антифрод-систем доступно лишь крупным игрокам, с соответствующими бюджетами на IT. Как это отразится на конкуренции, о которой так заботится регулятор, — большой вопрос.

«BANKI.RU»

ВТБ: РОССИЯНЕ ВСЁ ЕЩЕ ЛЮБЯТ РАССЧИТЫВАТЬСЯ НАЛИЧНЫМИ

18.09.2018

Культура безналичных платежей в России только развивается, пока россияне любят рассчитываться наличными деньгами, заявил в интервью РИА Новости зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.

"Население склонно к разовым кредитам, хотя мы ведем такую разъяснительную работу, что с точки зрения экономики и клиентского поведения, конечно, лучше пользоваться кредитной картой. Кредитка предполагает, естественно, только безналичные расчеты. А у населения на руках все-таки еще много "налички" с собой, они носят ее и любят рассчитываться. Культура безналичных расчетов, безналичных покупок еще только развивается у нас в стране", — отметил он.

"Я считаю, основной враг любого банка — это наличные. Все финансовые организации и платежные системы с этим борются. Чем меньше будет наличных расчетов внутри страны, тем всем будет лучше", — уверен Печатников.

Первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова в июле говорила, что доля безналичных платежей в РФ в 2018 году составит 55,6%. Тогда она отметила, что Банк России полностью удовлетворен существующим соотношением безналичных и наличных платежей, в перспективе доля безналичных платежей будет только увеличиваться. По данным ЦБ, в настоящее время доля безналичных платежей в России практически достигает 50%.

По данным ЦБ, россияне в 2017 году впервые стали чаще использовать банковские карты для оплаты товаров и услуг, чем наличные средства.

«РИА НОВОСТИ»

ВАМ ПИШЕТ ЦЕНТРОБАНК? ПРОВЕРЬТЕ

18.09.2018

Мошенники используют новое банковское законодательство для запугивания клиентов банков и вымогательства денег. Эксперты фиксируют повышенную активность рассылки СМС-сообщений с информацией о блокировках карт.

Новости о мошеннических действиях поступают из Самарской, Смоленской, Волгоградской областей, Красноярского края, республик Мордовия и Карелия. Злоумышленники рассылают на номера держателей банковских карт сообщения с информацией об их блокировке, спекулируя на теме повышенного внимания банков к операциям и переводам по картам.

В таких СМС отсутствуют какие-либо данные по счету. Автором сообщения указывается Центральный банк РФ, также к письму прилагается контактный телефон для справки.

При этом фактической блокировки не происходит. Наиболее бдительные клиенты банков проверяли свои карты и выяснялось, что они не заблокированы.

Поводом для обострения ситуации стали новости о том, что совсем скоро у банков появится обязанность отслеживать и пресекать воровство с банковских карт. Принимать меры банк будет в том случае, если зафиксирует нетипичное поведение клиента. И ответным действием банка на это поведение станет блокировка. "Практически все деньги отправляют, это может вызвать у обычного гражданина подозрение, что его карта могла быть заблокирована за какой-то перевод", — отметил Игорь Скрипка, юрист, председатель Московской коллегии адвокатов "Скрипка, Леонов и партнеры".

В общем-то, мошенники активно имитируют именно эту ответную меру кредитной организации. Их не смущает даже то, что поправки в банковское законодательство вступят в силу только с 27 сентября. Воры надеются, что большинство людей просто об этом не знают. Тема на слуху, и потому всем кажется, что риски реальны.

Основная цель подобных преступников — получение доступа к средствам на карточном счете, предупреждают эксперты. Это делается посредством разговора с держателем карты, в ходе которого мошенники пытаются выяснить номер карты, ПИН-код и CVV-код.

Впрочем, для продвинутых воров необязательно даже говорить с клиентом. Деньги снимаются уже за сам факт дозвона на определенный номер, тот самый, что указан в СМС. "Любой переход по ссылке или звонок по номеру телефона, указанному в СМС-сообщении, чреват тем, что мошенники попробуют списать деньги", — говорит Владимир Григорьев, эксперт в сфере финансов и банковского дела московского отделения "ОПОРЫ РОССИИ".

Ущерб от такого мошенничества поражает. Так, в Смоленске мужчина потерял на таком "розыгрыше" 160 тысяч рублей. Ему пришло СМС о блокировке карты с телефоном "помощника", который убедил владельца карты продиктовать ему все данные карты. Жительница Волгограда "заплатила" за разблокировку своей карты 46 тысяч рублей. В Самаре сообщают о массовой рассылке подобных СМС.

При этом спастись от мошенников очень просто. Нужно звонить в банк и узнавать, заблокирована ли карта и почему. Но только делать это нужно не по номеру из СМС.

"Следует звонить только по официальному телефону банка, который есть на всех картах с оборотной стороны. Банковские колл-центры работают круглосуточно, даже в новогоднюю ночь. Это базовый принцип, которому нужно следовать, для того, чтобы деньги были в безопасности", — поясняет Владимир Григорьев.

А ссылка на ЦБ в сообщении сразу раскрывает мошенничество. "Банк России работает только с банками и с правительством, он не проводит никаких операций с физическими или с юридическими лицами, поэтому банковские карты блокировать не может", — рассказал Владимир Григорьев.

СМС-мошенничества очень плохо расследуются. Это связано с тем, что СМС может прийти в Москву, счет для получения средств находиться, к примеру, во Владивостоке, а обналичат деньги в Красноярске.

Нужно задействовать слишком большое количество служб, чтобы поймать мошенника, отмечает Игорь Скрипка. "На моей памяти ни один мошенник по такой схеме еще не был привлечен к уголовной ответственности", — говорит юрист.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

МИНФИН РОССИИ ВЫПУСТИТ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ «НАРОДНЫЕ» ОФЗ. БУДУТ ЛИ ОНИ ВЫГОДНЕЕ ДЕПОЗИТА?

16.09.2018

Данное решение принято в условиях падения спроса иностранных инвесторов на отечественный госдолг. Иностранцы продают российские бумаги, а Министерству финансов трижды за месяц пришлось отменять аукционы по госдолгу.

Рынок облигаций федерального займа заметно пострадал от санкций: нерезиденты вывели с российского долгового рынка с апреля по июль текущего года примерно 350 млрд рублей. В августе тенденция усилилась.

Причина того, что новый выпуск «народных» ОФЗ анонсировали 13 сентября, не в их популярности, а в том, что Министерству финансов России просто надо занимать, уверен портфельный менеджер Александр Крапивко: «Сейчас с займами «обычных» ОФЗ у Минфина проблемы, потому что последние из четырех три не разместились. Что касается «народных» ОФЗ против обычных ОФЗ: защита капитала по «народным» облигациям делает их более привлекательными. Такого жесткого падения по ОФЗ, как мы видели с апреля этого года, не было со времен 2015 года. Скорее всего, ОФЗ для физических лиц будут выгоднее, но все равно по сравнению с валютными инструментами, естественно, рублевые инструменты выглядели хуже».

«Народные» ОФЗ отличаются от «обычных» особыми условиями размещения. Купон по ним выплачивается раз в полгода, а его размер зависит от длительности хранения бумаги: от 6% до 8,6% годовых. Такое распределение позволит получить максимальную доходность тем, кто будет держать бумаги три года. Стоит учесть, что по этим бумагам достаточно высокая комиссия: от половины до полутора процентов (1,5% при покупке до 50 тысяч рублей, при вложении от 50 до 300 тысяч рублей комиссия составит 1%, свыше 300 тысяч — 0,5%).

Что важно, по «народным» ОФЗ есть защита капитала, то есть их стоимость не может упасть, как по «обычным», поэтому многие сравнивают их с депозитом. Если учесть пятничное повышение ставки Центральным банком, то доходность вклада должна подрасти, а он может оказаться выгоднее «народных» ОФЗ. Есть и другие риски, говорит старший аналитик БКС Сергей Суверов:  «Уже в следующем году серьезно ускорится инфляция, Центробанк обещает 6% в первом полугодии 2019 года, поэтому с точки зрения доходности по сравнению с инфляцией уже не будет столь привлекательна. Кроме того, для ОФЗ есть серьезные валютные риски. В этом году с учетом падения цен, девальвации рубля и вложения в ОФЗ оказались фактически убыточными для населения. В следующем году будут определенные валютные риски, связанные с санкциями, а также с тем, что Минфин России будет ускоренными темпами покупать валюту после тайм-аута. Перспектив укрепления рубля в следующем году не просматривается. Те, кто хочет держать рублевые сбережения в «народных» ОФЗ, должны быть готовы к серьезным рискам с валютой».

Возможно, Минфин России тестирует новый канал замены нерезидентов, но пока перспектива субституции иностранных денег на сбережения населения выглядит туманно: ведь за полтора года государство привлекло с помощью обычных ОФЗ более 2 трлн рублей, а с помощью «народных» в 38 раз меньше (52 млрд рублей). Для изменения масштаба следует сделать условия более привлекательными, а для привлекательных условий надо тщательно взвесить риски.

«BFM.RU»

СЧЕТ НА БУДУЩЕЕ

18.09.2018

ИИС дают брокерам клиентов без активов.

Около трети общего прироста клиентской базы российских брокеров за последние два года обеспечивают клиенты, открывающие ИИС. По данным на 31 марта 2018 года, такие клиенты составляли 18% от всей клиентской базы отрасли. При этом брокерские ИИС составляли 85% от общего количества таких счетов, открытых в компаниях-профучастниках. Об этом говорится в опубликованном в понедельник аналитическом обзоре ЦБ по брокерской отрасли за первый квартал 2018 года. Общий объем активов граждан на ИИС на конец отчетного периода составил 59,8 млрд руб., из них на брокерских ИИС — 40,9 млрд руб., на ИИС в доверительном управлении (ДУ) — 18,8 млрд руб. За квартал объем портфеля ИИС вырос почти на 17%.

По данным ЦБ, индивидуальные инвестиционные счета в исследуемый период открывали 132 компании—профучастника рынка ценных бумаг, из них 82 компании являются некредитными финансовыми организациями (НФО). Данный рынок показывает тенденцию к высокой концентрации: на шесть участников рынка приходится 88% активов (36,2 млрд руб.). Такая ситуация выглядит естественной, отмечается в обзоре, поскольку основными операторами обслуживания ИИС являются крупнейшие ритейловые брокеры, а небольшие компании на рынок ИИС существенного влияния не оказывают.

Однако доля вложений граждан на счетах такого типа остается незначительной по сравнению с общим объемом активов на брокерских счетах. Согласно данным ЦБ, на конец 2017 года она не превышала 1%. Вероятно, такая тенденция сохранится и на протяжении 2018 года. «Стоит учитывать, что в первые годы ИИС часто открывались действующими клиентами брокеров, и не с целью торговли, а чтобы дать старт трехлетнему льготному налоговому периоду»,— напоминает заместитель гендиректора «Алор брокера» Максим Дремин. Пока такие «технические» счета составляют большинство ИИС.

Тем не менее, полагают авторы обзора, доля активов на ИИС в общем объеме средств на брокерских счетах в дальнейшем будет увеличиваться. Основанием для оптимизма, следует из документа, можно считать тенденцию к увеличению среднего счета. Так, средний «чек» брокерского ИИС за последние два года вырос в 2,5 раза, до 147 тыс. руб., ИИС в ДУ — более чем в 3,6 раза, до 386 тыс. руб. Увеличение среднего размера портфеля на ИИС демонстрирует рост доверия населения к данному институту, указывается в тексте обзора. Как отмечает предправления ГК «Финам» Владислав Кочетков, «хотя существуют опасения, что банковские ставки еще будут подниматься, привлекательность вложений в фондовый рынок для граждан стала уже вполне очевидным фактом». По его словам, значительную роль в продвижении инвестиций в ценные бумаги могут сыграть госбанки, в последнее время активно занимающиеся продвижением своих брокерских услуг. «Мы рассчитываем на то, что часть клиентов, первоначально пришедших на рынок через крупные банки, в дальнейшем в поисках более быстрого и выгодного обслуживания придет к крупным частным брокерам»,— надеется господин Кочетков. Господин Дремин указывает, что, когда ИИС пошли в широкие продажи, особенно через банковские сети, процент фондирования новых счетов приблизился к 80%. «За счет них доля активов будет постоянно прирастать. Думаю, года через два мы увидим, что средний процент фондирования ИИС станет больше 50% и основной приток на фондовый рынок будет именно через инвестиционные счета»,— оптимистичен он.

«КОММЕРСАНТЪ»

ДОЛЛАР ПРОИГРАЛ НА ВСЕХ РЫНКАХ

18.09.2018

Валюты развивающихся стран укрепили позиции.

Курс доллара уверенно сдает позиции по отношению к ведущим мировым валютам. По данным агентства Reuters, в понедельник индекс DXY (курс доллара относительно шести валют) вернулся к минимальным значениям с конца июля — 94,45 пункта, что на 0,6% ниже значений закрытия пятницы. Шведская и норвежские кроны укрепились по отношению к американскому доллару на 1–1,6%. Курс общеевропейской валюты вырос на 0,6% до отметки $1,17. За шесть дней доллар ослабил позиции по отношению к валютам развитых стран на 1,2–3,5%.

Игра на понижение доллара ведется из-за новых торговых ограничений США в отношении Китая. В выходные газета The Wall Street Journal со ссылкой на источники сообщила, что 17–18 сентября президент США Дональд Трамп планирует объявить о введении пошлин на импорт китайских товаров и услуг на сумму $200 млрд. При этом источники издания отметили, что в случае такого решения американской стороны Китай может отказаться от участия в новом раунде торговых переговоров. В понедельник МИД КНР отметил, что выступает за решение торгового спора с США только через диалог. «Доллар сам пострадал из-за обеспокоенности инвесторов в отношении торговых рисков»,— отмечает начальник отдела анализа банков и денежного рынка «Велес Капитал» Юрий Кравченко.

Вместе с тем в выигрыше оказались валюты развивающихся стран. По данным агентства Bloomberg, курсы большинства из них выросли к доллару на 0,5–2%. Не остался в стороне от глобального тренда и российский рубль. В ходе торгов в понедельник курс доллара опускался на Московской бирже до 67,91 руб./$ и по итогам основных торгов закрылся возле отметки 68 руб./$, что на 5 коп. ниже закрытия прошлой недели. За шесть дней, по данным Bloomberg, рубль укрепил позиции к доллару на 2,8%. Поддержку валютам развивающихся стран оказало ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ России и Турции. В конце прошлой недели российский регулятор повысил ставку на 0,25 п. п., до 7,5%, турецкий Центробанк поднял ключевую ставку на 6,25 п. п., до 24%. «Действия центробанков обеих стран показали их готовность адекватно реагировать на внешние вызовы, тем самым вселив надежду на соответствующие действия регуляторов других развивающихся стран»,— отмечает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

На текущей неделе внимание участников рынка будет приковано к заседаниям центральных банков Бразилии и ЮАР. «Если они смогут успокоить участников рынка и приостановить отток капитала, то можно ожидать продолжения укрепления валют развивающихся стран»,— отмечает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. «Среди негативных факторов для российской валюты следует отметить усиление санкционных рисков, а также замедление темпов роста цен на нефть»,— указывает начальник управления разработки стратегии СМП-банка Анатолий Салтыков. По оценкам участников рынка, курс доллара на текущей неделе может остаться в диапазоне 66–68,5 руб./$.

«КОММЕРСАНТЪ»

ЕЦБ ПОКАЗАЛ НОВЫЕ КУПЮРЫ В 100 И 200 ЕВРО

17.09.2018

Европейский центробанк продемонстрировал изображение новых банкнот номиналом €100 и €200, которые запустят в обращение 28 мая 2019 года.

Теперь номинал на купюре обозначен более четко и крупно, активнее используются рельефные изображения и надписи, которые меняют свой цвет при повороте банкноты. В виде голограммы на купюрах размещен портрет финикийской царевны Европы.

В ЕЦБ заверили, что новые банкноты будет сложнее подделать. В то же время решено не выпускать новые купюры номиналом €500.

Старые банкноты не прекратят хождение и будут изыматься по мере износа.

«BFM.RU»

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.